典當業

title: 行业运作.
content: 从事典当的人士称为典当商,从事典当的地点一般称为「当舖」、「押店」或「典当行」,在粤港地区又曾叫做「二叔公」,行业一般分为典、当、按、押四类,「典当」一词就是从这四种的典和当而来。  首先,需要借贷的人把抵押品交由典当商估价,典当商以估价的某个百分比借出款项,并在借单的限期内保管借贷者的财物。如果借贷者能够偿还借款并缴交手续费,就可以取回抵押品,反之典当商会没收抵押品并变卖,也可以收买方式取得抵押品,然后即时卖出。  1.客户进入当舖内,出示押物及示意所需抵押金额后,当押业者会先监别货物真伪,再按照二手市场价格比例作出估价,客户选择所需估价内金额抵押。按照法律规定,当押者必需出示身份证及报住宅地址作登记。  2.完成开票后,当舖会开出当票及押本给客户,客户抵押之物品会存入保险库中存放。而客户需取回货物,必需带同当票支付客户已使用多少月份利息及押本,方可取回货物。  3.如抵押客户于四个月内,支付已使用月份利息。客户可于付清已过月份的月息后,由即日计算起,重新开出新四个月当票。(又简称为续期)  4.而当押物超出第四个月期限后,当舖会把货物即作出售卖(货物到达限期:断当)。故抵押者必需留意到期期限日子。  为免接收贼赃,典当商通常应警察要求把货品保留一段时间,一般一年不等。业者指有一些地区规定借贷者须出示身份证明文件(例如香港需要出示居民身份证或护照),反而在eBay和跳蚤市场,由于货物往来不受监管,买到贼赃的机会更高。  长期以来很多人把典当与高利贷混为一谈,但其实问题在于借款一方对行业不认识,或者看不懂借条。
title: 欧洲的典当业.
content: 欧洲的典当业,几乎每一个地方长久以来都是一成不变的,直到英国把典当业置于在一个完全不同的立足点上;但从英国与世界其他地区比较,后者比前者更为精工且相当麻烦,主要原因就是要确认借款人的身份证明。 在欧洲和其他西方国家,典当业以被带子系着的3个球为象征。过去认为这个符号源于佛罗伦斯的美第奇家族:传说该家族有一位被查理曼雇用的祖先,用三袋石头杀死一个巨人,家族便此制作徽章以资纪念。后来家族因金融事业繁荣,其他人亦争相仿傚。现在的说法是伦巴底商人发明了这个徽章,挂在店前作识别,而三个球原来是三枚金币。  而典当业的主保圣人是圣尼古拉,因此亦有说法指3个球是他捐赠予贫者的3袋黄金。  古希腊和古罗马时候的典当业已相当盛行,目前大部分相关法律源自罗马时代。相反,犹太教、基督宗教和伊斯兰教禁止对同信仰的人放债取利。有证据指天主教会曾准许方济各会以济贫目的放债,但取利多少仍为未知之数。  中古时代的意大利北部商业发达,基于不可向同信仰的人放款收息,犹太人独占了包括典当在内的金融业。故英语中典当的同义词称为英语:Lombard(伦巴第,意大利中北部地区)。  在欧洲,有研究指超过2%的借款人任由当铺使用法律上的最高利息计算,所以个别抵押的利率是经常地高。不论在私人或官立的当铺,在利息和抵押品可能有瑕疵的情况,对于这些借款人来说典当总是昂贵的。
title: 意大利典当业.
content: 意大利作为西方典当业的发源地,现在这些当押机构仍非常昌盛。按照行业的惯例,典当业由一个委员会所管理,法规则偏向使用在罗马一直所立的规条。  在当押的借款方面,金银首饰可以抵押到80%的借款,其他物品则可借3份之2。利息则以每月5至7%计算,但不得超过5里拉。而当期则为6个月,且可续期最多5年,如果当期到期前两星期内不进行续期,抵押品会被出售。当借款超过10里拉就需要付当中的1%的税项给政府。  意大利的当铺主要散布在罗马,且主要都是委员会的分支,法规中规定借款人在典当物品时支付一项「代理费」。而意大利亦存在一些私营当铺,并须向警方纳牌照,而他们的利息收费比较高。
title: 英国典当业.
content: 英国典当业随威廉一世而来。为了筹组攻打法国的军费,英王爱德华三世(1338年)和亨利五世(1415年)先后以珠宝抵押。但典当业亦受到统治者打压,当中包括了亨利七世。詹姆士一世更在登基那一年颁布了"英语:Act against Brokers"—这道法案到了1872年、维多利亚女王在位35年才废除。法案针对在伦敦活动、从事假货制造的典当商,他们以销赃者论罪。
title: 丹麦典当业.
content: 丹麦的典当业可追溯至1753年,当时的执政者给予当地的王室海军医院(Royal Naval Hospital)一个高利贷抵押的经营权,当地的典当业就是这样开始的。当时法律把典当期定为三个月,期满后可以赎回或续期。1867年典当的法规被修改并扩展至今。现在所有丹麦的当铺必须向所属的自治市纳牌照,并每年缴付少量牌照费方可继续经营。  在当地的法律上,当押的利息计算是根据借款的多少而定利率,范围只从6至12%作取舍,且借款不能低于7丹麦克朗。而抵押品的当期过后,如未被赎回或续期,当铺更须尽快拍该等抵押品拍卖。
title: 瑞典典当业.
content: 在瑞典并没有特别的规章去规范典当行业,除了一份由斯德哥尔摩市的总督发出的文告──指不能接受怀疑是贼赃的典当品。现时瑞典许多当铺是以公司集团式的经营,但仍有一些规模较小的当铺营业,而大集团式的当铺则较能给予高满意度的服务。  在斯德哥尔摩,多年来公认为最适合的利率计算为10%。但每年典当商的都有较为严重的亏损,所以当铺的行政费用相当高,且非常容易倒闭。在1880年,一所私营公司 Pant Aktie Bank(意思是「抵押保证银行」)成立,接受家具衣履以月利率每1瑞典克朗收3乌莱、黄金以收2乌莱、及银和其他贵重物品以收1乌莱的利息计算的抵押。几年后,这种利率的计算开始不为人所接受,因此计算方法随即减半,而原先已存在的典当商亦跟随调低利率。而现时的抵押月利率通常最多不超过每1瑞典克朗收2乌莱。  在瑞典的当期为三个月,且有两个月的宽限期,但五个月后仍不赎回则会在严格的拍卖制度下把典当品拍卖。  在挪威,每次抵押得须向警方申请,但如果抵押的借款太多则不会被接受。而利息计算亦不得超过标准。
title: 德国典当业.
content: 德国的典当业 由每个州份或自治区的政府与一些私营企业合营。自1834年开始,「典当」这一行业的运作在德国被发现出来,之后不断的由普鲁士国家银行(Prussian State Bank)局部提供典当服务,她所得到的利润用作投资,而所得的当押利息则用于慈善用途。  现在德国典当行业的利率保持在12%左右,而当押的借款范围则依这样计算:  而向公营当铺典当物品借款则有以下条件:  这个计算方法由当地一班专业的估价者议定,而他们需对这个规则的好坏得失负上责任。  在德国,行业把当期定为六个月,六个月不把抵押品赎回就会被出售。而经营当铺的纯利每年只有约1%。
title: 美洲典当业.
title: 美国典当业.
content: 美国的典当业,一般以相当多的法律条件限制,但是违法的行为时有发生。美国各个州份都有它自己的规章,但是纽约和马萨诸塞州的可算是当中的代表。  在美国大部分地区中,当铺的经营权通常是由当地的市长或市议员批准,但是在波士顿则是由警方负责批予。在纽约州,开设当铺的纳税牌费为500美元,且当铺开设者必须向当地的市长立约,并以 10,000美元作为保证金,及他自己和另外两个人作为负责任保证人。  而当押的利息,标准的利率是以首半年每月3%,之后每月2%计算;不过,这个利率可以随抵押款项的多少而有所变动,例如抵押款项超过100美元,利率就会分别改计成2%和1%。如果典当商把利率调高过这些标准,就会被视为违法。抵押物的典当期为一年,如果在一年后未被赎回就可能会被出售,但不得委外处理。在马萨诸塞州当期则只有四个月。  在纽约,每 12,000名居民中就会有一家当铺,而大多数当铺的经营者是犹太人。在波士顿,当铺每日须把24个小时内接受的当押记录提供给警方,包括每笔交易的小时,款项的借给多少等,其他城市也有相应法规。  后来因为真人实境纪录片的普及,例如典当之星(拉斯维加斯)、拍卖精英(亚特兰大)、Hardcore Pawn(底特律)等,除了纪录典当业与拍卖业的日常运作,和顾客带来物品的真伪和价值,也因为有些罪犯把贼赃、赝品或杀人凶器到当铺变卖,令当舖间接成为协助警方破案的重要地方。其实 Pawn America, 美国典当业的重要监控部门,已经推出电脑数据库软件,让店员把所有资料传输到电脑系统,让警方也可以尽快搜寻资料,协助破案。但这种系统在网络买卖网站不受限制。
title: 亚洲典当业.
title: 中国的典当业.
content: 中国的当舖一般认为不迟于南北朝出现,当铺在历史上还有典舖、解舖、解库、质库、长生库、抵当所等不同的称呼,但典当活动却早已盛行。汉代时,典当在民间非常普遍,当时司马相如曾把自己穿的袍子拿到集市上阳昌家里去赊酒,有了钱以后再去把它赎回来。现代意义上的当铺却是出现于南朝。  中国的典当业以「蝠鼠吊金钱」为符号,蝠与「福」谐音,而金钱象征利润。当舖的柜台高于借款者,故后者需要举起抵押品,故接待员称为「朝奉」。在大门与柜台间有一木板称为「遮羞板」,另外有「票台」和「折货床」以进行交接手续;而当舖为多层楼房,用以储存抵押品,而又因为典当业属高风险行业,当舖建筑亦有其要求。  典当业以前也供奉其他特有的行业神,即财神、火神、号神。号房内供奉火神、号神,一为求财,二为避免灾祸,旨在对老鼠表示敬意,免得各种贵重毛皮、衣料、绸缎、布匹遭受破坏;供火神防止发生火灾。  自中共建政后,典当业被视为剥削人民的活动,而且涉及官商勾结而被禁止。30年多后,当舖才重新出现。相对而言,当舖在苏联时代并未消失,只是被国有化而已。  中国大陆在1949年中华人民共和国成立前,典当业非常兴盛。全盛时期,单在北京就有300多家。1949年后,典当业完全停顿。  1987年12月,「成都市华茂典当服务商行」在成都正式挂牌营业,成为当时在新中国成立后中国大陆的第一家典当行。1988年,辽宁、山西、广州、上海等地均陆续出现了典当行,而北京第一家典当行「金宝典当行」到1992年底也开始试营业。
title: 港澳典当业.
content: 港澳的典当业全盛时期可以分为「当」、「按」和「押」三种,其中「当」已消失多时。三者中以「当」的经营资金及规模最大及最雄厚,「按」的经营资金则次之,「押」的资金最小。以下为三种典当模式的比较:  现时港澳地区主要采用「押」的模式经营。  业内还有一个习俗,就是「当婴儿」(又称「当人」),这是因为一些父母害怕所生的婴儿不长大,故有此举以保小孩平安。由当婴的父母,先与当铺联系妥当。届时抱婴儿到押店,从柜台左边窗口将婴儿送入,由当铺的朝奉接住,再送到店主神台叩拜祭祀后由票台在四方红纸的「假当票」上写上「根基长养、快高长大」八个字,盖上挂角印,再在婴儿的衣衫上盖印,由朝奉将婴儿从右边窗口交还给他父母,最后当婴父母给朝奉送上红封包。整个「当赎」过程便告完成了。
title: 香港典当业.
content: 香港第一家合法当铺建于1926年,因为当年香港政府才为当铺立法。二次大战后香港典当业进入兴盛时代。现有大约250家当铺。当铺的顾客贫富皆有,近年甚至有外籍佣工光顾。  现在香港典当业受《当押商条例》等香港法例所规管。  依照港九押业商会的合约规定,香港的当舖之月利率为3.5%,一经抵押,就可以在四个农历月内清还本利和以赎回物品,否则抵押品就会归当舖所有。不过,在四个农历月后,抵押者可以藉清还利息以将抵押期延续四个农历月,抵押期可以藉这种形式延续无限次。所有典押品,即使价值不菲,店员只能出价HK$100,000。
title: 澳门典当业.
content: 澳门的典当业与赌博发展息息相关。昔日的当铺集中于新马路、庇山耶街、清平直街、板樟堂等地,八、九十年代则集中于火船头街、新马路及约翰四世大马路,现在则集中于新口岸和葡京酒店一带;此现象均显示出澳门的当铺均集中在最繁盛和最接近赌场的地区。  「押」的利息虽然比「当、按」为高,但抵押物品所得的金钱较多,因此成为赌徒或急需现款的人士经常光顾的地方。抵押的物品一般是手表、首饰、墨水笔等,这种现象与今天的按押店所受的抵押品不相伯仲。  由于澳门的赌场均为24小时营业,所以不少澳门押店都跟随赌场的营业时间,而招牌下面都注明了「通宵营业」的字眼,以表明会在整个晚间营业。而又因为过去往澳门的赌客大都来自香港,为了方便港客,一些当铺还设了「澳门押,香港取」的特别经营方式,这些押店与香港的押店有联系,只要顾客要求,便有专人送到邻埠的押店去,让客人赎物。但要享用此等服务,是要额外加收手续费的。而提供此项服务的当铺,门侧会写上「港九取赎」的字眼,有些甚至在招牌旁边再强调标明「可往港取货」,以示押客可在押商所委托的香港押店赎回押品。2003年3月21日,一间以典当业为主题的博物馆──典当业展示馆正式开放。
title: 港澳典当业术语.
content: 香港和澳门地区典当业中有一些特别的术语,列举如下:
title: 台湾的典当业.
content: 台湾的当铺,在门口会有块蓝色底布帘,写着红色的「当」,接受典当的物品除了名表珠宝首饰外,部分当铺也接受汽车及机车做为典当物(称为「汽车当舖」)。逾期未赎回的典当物称为「流当」,流当品通常会由当铺自行拍卖或是委外处理。除了民营当铺外,有部分的地方政府也经营公营的典当业,称为「动产质借处」。  台湾的典当业可追溯至日治时期,至1949年中央政府迁台,随着迁台的同胞多以随身携带的金银、首饰、珠宝等项当舖融资,以维生计。故而典当业鼎盛,月利率一度高达23%。1952年间台湾政府鉴于民营当铺利息太高,即以公函命令各县市政府筹设公营当铺,以扶助平民生活资金的周转,采取以物品质押方式办理低率放款。台北市政府因而成立城中(台北市中心)、城西(万华)、城北(大稻埕)及城南(古亭)等四处公营当铺,于同年开始对外营业;台北市政府的公营当铺就是现在的台北市动产质借处。,士林区公营当舖-永泰当舖  台湾的当舖为特许行业,非经申请发给营业许可执照者不得营业。当舖业除收取月息(以年率为准之利率,最高不得超过百分之三十)并得酌收栈租费及保险费外,不得以任何理由收取其他费用。前项栈租费及保险费之最高额,合计不得超过收当月息百分之五。目前政府依《当舖业法》管理当舖业者,立法院已于2009年制定《当舖业法》全文三十八条。台湾早期当舖业依内政部、经济部会衔订定发布《当舖业管理规则》(已废止)管理。
title: 参考文献.
content: 18. 台北市政府立案当舖-永金当舖19.台北市政府立案当铺-永泰当舖

Summary: 典当业是向抵押私人物品(不动产除外)者提供资金周转的行业。一般按抵押品的实际价值打折扣借钱,并约期赎回物品。

Prêt sur gage: Un prêt sur gage est un prêt fait contre le dépôt d'un bien en garantie ; le montant du prêt est proportionnel à la valeur du bien déposé.