在制定可靠的理财计划前，你必须弄清楚自己的目标。常见的理财目标有为退休做准备、交学费、购买房屋、给受益人创造遗产，或编织一张财务“安全网”，以应对意外的开销、灾祸或人生变动。 你可以在网上搜索相关的电子表单模板，来帮助自己确定理财目标。 确保你的目标符合SMART原则，即具体（specific）、可衡量（measurable）、可实现（attainable）、实际（realistic）和有时限（timely）。  例如，你目前也许没有存款，而你的目标是存下更多的钱。如果你把这个笼统的目标改为每月存下收入的5%，那么你的目标不仅具体，还可以衡量（你很容易知道目标实现了没有），而且是有可能在合理的时间范围内实现的。 写下你的目标。这么做不仅能确保自己牢记目标，还能督促自己对目标负责。你应当写下短期目标、中期目标和长期目标，由此建立一个良好的管理系统。 为了确保理财计划有成效，你必须量化目标。也就是说，设定一个具体的目标，然后把它转化为人民币数额。  例如，一个常见的理财目标是在60岁或65岁前退休。虽然人们常说，使退休收入达到当前收入的70%至80%是合理的目标，但也有人建议更合理的目标应该是使退休收入达到夫妻收入的50%至60%，而单身人士则应该把目标设为当前收入的60%至70%。  如果你目前单身，年收入为56万元，那么根据上述50%的标准，你的退休收入就应该规划在每年28万元左右。这个例子告诉你，一个目标（例如65岁前退休）是怎样转化为具体的人民币数额（例如年收入35万元）。一旦你知道这个数额，就可以制定计划，推算出自己需要存下多少钱、投资多少钱才能和其它来源的退休收入一起凑够每年35万元。 你可以在网上找到相关的模板，帮助自己计算出退休或其它目标所需要的金钱数额。
确定关键的个人目标和理财目标。 你想实现的目标必须精确。 判断自己需要多少钱才能实现主要目标。
确定关键的个人目标和理财目标。 你想实现的目标必须精确。 判断自己需要多少钱才能实现主要目标。