الاستثمار في سوق الأوراق المالية ينطوي على الكثير من المخاطر، بما فيها خطورة خسارة أموالك كليًا. قبل اتخاذ قرار الاستثمار، كن متأكدًا من أنك تحافظ على غطاء مادي يكفي لتلبية احتياجاتك المالية في حالة خسارتك لوظيفتك أو التعرض لأي كارثة مادية مزعجة.   تأكد من أن لديك ما يعادل ما بين 3 إلى 6 أشهر من دخلك في حساب مدخراتك. يضمن لك ذلك أنك إذا احتجت إلى أي أموال بشكل سريع، لن تحتاج اللجوء إلى بيع أسهمك. أكثر الأسهم "الآمنة" قد تتعرض إلى تقلب حاد بمرور الوقت، وهناك احتمالية دائمة أن سعر السهم قد ينخفض عن سعر شرائك له، في الوقت الذي تحتاج فيه بشكل ضروري إلى الأموال. تأكد من تلبية احتياجات التأمين. قبل تخصيص جزء من دخلك الشهري للاستثمار في سوق الأوراق المالية، تأكد من أنك تقوم بالتأمين الصحيح على ممتلكاتك، فضلًا عن صحتك. لا تعتمد أبدًا على أموال الاستثمار لتغطية أي كارثة مادية تتعرض لها، حيث أن عوائد الاستثمار تتذبذب بمرور الوقت. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر مدخراتك في سوق الأوراق المالية عام 2008، واحتجت في نفس الوقت إلى قضاء 6 أشهر بعيدًا عن العمل بسبب حالة مرضية، فقد تكون اضطررت إلى بيع كل أسهمك بخسارة محتملة تصل إلى 50% بسبب انهيار السوق الذي حدث في ذلك الوقت. مع وجود مدخراتك وتأمين مناسب، فإن احتياجاتك الأساسية يتم تغطيتها بشكل دائم بغض النظر عن تقلبات سوق الأوراق المالية. بناءًا على احتياجاتك من الاستثمار، يوجد أنواع مختلفة ومتعددة من الحسابات التي يمكنك فتحها. كل نوع من هذه الحسابات يمثل أداة استثمارية تتحكم في استثماراتك.   "حساب الضريبة": يشير إلى حساب تخضع كل الإيرادات الاستثمارية المحققة عليه إلى الضرائب، خلال عام الحصول عليها. وبالتالي، إذا استقبلت أي فائدة أو أرباح المدفوعات، أو إذا قمت ببيع الأسهم لجني الأرباح، سوف يكون عليك أن تقوم بتسديد الضرائب المناسبة. كذلك، الأموال تكون متاحة بدون غرامات على هذا الحساب، على خلاف الاستثمارات في حسابات الضرائب المؤجلة.   "حساب التقاعد الفردي التقليدي (IRA)" : وهو يتيح لك خصمًا ضريبيًا على المساهمات، ولكنه يضع قيودًا على الكمية التي يمكن المساهمة بها. هذا النوع من الحسابات لا يسمح لك بأن تسحب الأموال إلا بعد وصولك لسن المعاش (إلا إذا كنت على استعداد لدفع الغرامة). سيكون مطلوبًا منك أن تبدأ سحب الأموال في عمر السبعين، وهذه السحوبات سوف يتم فرض الضريبة عليها. مميزات هذا الحساب أن كل الاستثمارات به يمكن أن تنمو وتحصل على إعفاء من الضرائب المركبة. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر 1000$ في سوق الأوراق المالية، وتستقبل 5% أرباح (50$ في العام)، فإن هذه الأرباح يمكن إعادة استثمارها بشكل كامل، بدلًا من الخضوع للضرائب. ما يعنى أنك سوف تربح 5% من (1050$) في العام التالي. بينما أن المفاضلة لسحب الأموال تجعلك تجني أموالًا أقل بسبب الغرامة الواقعة عليك بسبب السحب المبكر للمال.   "حساب روث للتقاعد الفردي": لا يسمح بالمساهمات المعفية من الضرائب، ولكنه يسمح بالسحب المعفي من الضرائب عند التقاعد. حساب روث لا يتطلب منك أن تقوم بالسحب في عمر معين، ما يجعله خيارًا مناسبًا لتحويل الثروة إلى الورثة.    كل مما سبق من الممكن أن يكون أداة استثمارية فعالة. اتخذ بعض الوقت الكافي لتعلم المزيد حول الخيارات المتاحة أمامك قبل إتخاذ القرار. على الرغم من أن هذا الأمر قد يبدو معقدًا بعض الشيء، إلا أن توسيط تكلفة الدولار ما يمكن الإشارة إليه بتنمية رأس مال الاستثمار يعبر ببساطة عن حقيقة أنك عن طريق استثمار نفس القدر من الأموال كل شهر، فإن متوسط سعر الشراء الخاص بك سوف يؤثر علي متوسط سعر السهم بمرور الزمن. تنمية رأس مال الاستثمار تقلل الخطر، وفق حقيقة أن استثمارك لمبالغ صغيرة على فترات منتظمة، يقلل احتمال أن تستثمر بشكل خاطئ قبل فترة تراجع كبيرة. وهو السبب الرئيسي الذي يفسر لماذا عليك إعداد جدول زمني منتظم من الاستثمار الشهري. بالإضافة لذلك، قد يساعد في تقليل التكلفة، حيث أنه مع انخفاض أسعار الأسهم، فإن نفس استثمارك الشهري سوف يمنحك فرصة لشراء عدد أكبر من الأسهم منخفضة السعر.   عند استثمار أموالك في سوق الأوراق المالية، فقم بشراء أسهم بسعر معين. إذا كنت تقدر على دفع 500$ كل شهر، والأوراق المالية التي ترغب في شرائها تكلف 5$ للسهم، فيمكنك أن تشتري 100 سهم. عن طريق القيام بوضع كمية ثابتة من الأموال في سوق الأوراق المالية كل شهر (500$ على سبيل المثال)، أنت تتيح لنفسك فرصة تقليل الثمن الذي تدفعه من أجل أسهمك المالية، وبالتالي تربح المزيد من الأموال عندما يرتفع سعر الأسهم، نظرًا لانخفاض التكلفة الواقع عليك. يحدث ذلك بسبب أن سعر الأسهم المالية ينخفض، واستثمارك الشهري 500$ سوف تكون قادرًا من خلاله على شراء المزيد من الأسهم المالية. وعندما يرتفع سعر الأسهم، فإن استثمارك الشهري 500$ سوف يشتري عددًا أقل من الأسهم. النتيجة النهائية لذلك أن متوسط ثمن الشراء سوف ينخفض بمرور الوقت. من الضروري أن تلاحظ أن العكس أيضًا قد يكون صحيحًا. إذا كان سعر الأسهم المالية يرتفع بشكل مستمر، فإن مساهمتك المعتادة سوف تكون أقل قدرة على شراء الأسهم، ما يرفع من معدل ثمن الشراء عليك بمرور الوقت. مع ذلك، قد يستمر ارتفاع سعر الأسهم الخاصة بك ما يجعلك محافظًا على تحقيقك للأرباح. والحل هو المحافظة على نهج منضبط للاستثمار على فترات منتظمة، بغض النظر عن السعر، وأن تتجنب محاولة توقع حالة السوق. في نفس الوقت، فإن مساهماتك المتكررة والصغيرة تضمن لك عدم استثمار مبلغ كبير من المال قبل مرحلة انكماش كبيرة في السوق، وبالتالي تقليل المخاطرة. مضاعفة الاستثمار مفهوم أساسي في الاستثمار، ويشير إلى أن السهم (أو أي أصول) تحقق المزيد من الأرباح بناءً على إعادة استثمار أرباحها.   يمكن شرح ذلك بشكل أفضل من خلال المثال التالي: لنفترض أنك تستثمر 1000$ في سوق الأوراق المالية في العام، وتحصل على حصة من الأرباح تساوي 5% كل عام. في نهاية العام الأول، سوف يكون رصيدك قد وصل إلى 1050$. في العام التالي، سوف تحصل على نفس النسبة من الأرباح (5%)، ولكن الآن سوف يتم حسابها بناءً على رأس مال يساوي 1050$. وبالتالي سوف تكون أرباحك (52.50$) وهو المبلغ الأكبر من 50$ التي حصلت عليها في العام الأول. بمرور الوقت ستجد أن هذا الأسلوب ينتج لك أرباحًا هائلة. إذا التزمت بترك رأس مالك في الحساب (1000$)، بأرباح (5%)، لمدة 40 عام، ستجد أنها وصلت لما يزيد عن 7000$ خلال 40 عامًا. وإذا ساهمت بـ 1000$ إضافية كل عام، سوف تصل أرباحك إلى 133,000$ خلال 40 عامًا. وإذا بدأت في المساهمة بـ 500$ كل شهر في العام الثاني، فستصل أرباحك إلى 800,000$ بعد 40 عامًا. ضع في اعتبارك أن ما سبق مجرد مثال، وأننا افترضنا أن قيمة السهم والأرباح تظل ثابتة. في الحقيقة، قد يزيد ذلك أو يقل ما قد يؤدي لأموال أكثر أو أقل بتباين كبير بعد 40 عامًا.
تحقق من ما إذا كان الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو الخيار المناسب لك. اختر النوع المناسب لحسابك. تنمية رأس مال الاستثمار. استطلع إمكانية مضاعفة الاستثمار.
تحقق من ما إذا كان الاستثمار في سوق الأوراق المالية هو الخيار المناسب لك. اختر النوع المناسب لحسابك. تنمية رأس مال الاستثمار. استطلع إمكانية مضاعفة الاستثمار.