FrancophonIA/JRC-Acquis_subcorpus_EL-FR_Hunalign_aligned-TMX huggingface dataset:
Greek: 3.2.21 Η Επιτροπή καλεί συνεπώς τα ενδιαφερόμενα μέρη να διατυπώσουν τις απόψεις τους για τον τρόπο ενίσχυσης της αξιοπιστίας των υφιστάμενων εναλλακτικών συστημάτων προσφυγής, ιδίως στον τομέα των ενυπόθηκων δανείων. Από όσο γνωρίζει η ΕΟΚΕ, τα υφιστάμενα συστήματα έχουν αρκετά καλά αποτελέσματα, που σε πολλές περιπτώσεις θα μπορούσαν να βελτιωθούν επισπεύδοντας τις διαδικασίες λήψεως αποφάσεων. Όσον αφορά ειδικότερα τα ενυπόθηκα δάνεια, και υπενθυμίζοντας το προηγούμενο σημείο, επισημαίνεται ότι οι μηχανισμοί διαμεσολάβησης και διαιτησίας πρέπει να είναι αξιόπιστοι και για τις δύο πλευρές και όχι μόνον για τον καταναλωτή: το αρκετά υψηλό κόστος κάθε διαφοράς απαιτεί οι αποφάσεις να είναι δίκαιες και απρόσβλητες ακόμη και από νομικής άποψης για να αποφευχθεί η επακόλουθη προσφυγή στα δικαστήρια.
French: 3.2.21 La Commission demande ensuite qu'on lui transmette des propositions sur les moyens de renforcer la crédibilité des autres moyens de recours existants, notamment dans le domaine du crédit hypothécaire. À la connaissance du CESE, les systèmes existants donnent d'assez bons résultats qui pourraient, dans de nombreux cas, être améliorés en accélérant le processus décisionnel. S'agissant plus particulièrement du crédit hypothécaire, et compte tenu du paragraphe précédent, le CESE souligne que les structures de médiation ou d'arbitrage devraient être crédibles pour les deux parties, pas seulement pour le consommateur: le coût assez élevé de tout litige exige que les décisions soient équitables et inattaquables notamment sous l'angle juridique pour éviter un recours ultérieur aux tribunaux.
Greek: 3.3 Νομικά θέματα (σημείο III του ΠΒ)
French: 3.3 Questions juridiques (point III du LV)
Greek: 3.3.1 Η Επιτροπή θεωρεί ότι θα ήταν σκόπιμο τα νομικά θέματα που αφορούν τον τομέα των ενυπόθηκων δανείων, να εξεταστούν στο πλαίσιο της τρέχουσας διαδικασίας αναθεώρησης της Σύμβασης της Ρώμης του 1980, η οποία θα μετατραπεί σε κανονισμό της ΕΕ. Όσον αφορά την εφαρμοστέα νομοθεσία, εξετάζονται τρεις λύσεις:
French: 3.3.1 La Commission juge approprié que les aspects juridiques ayant trait au secteur du crédit hypothécaire soient examinés dans le cadre du processus de révision de la convention de Rome de 1980, qui est actuellement en cours et vise à la transformer en règlement européen. En ce qui concerne le droit applicable, trois solutions sont à l'examen:
Greek: - να προβλεφθεί ειδικό καθεστώς για την εφαρμοστέα νομοθεσία στις συμβάσεις ενυπόθηκων δανείων: θα μπορούσε να εναρμονιστεί η νομοθεσία που εφαρμόζεται στις συμβάσεις ενυπόθηκων με τη νομοθεσία της χώρας στην οποία βρίσκεται το ακίνητο,
French: - établir un régime spécifique régissant le droit applicable aux contrats hypothécaires: on pourrait aligner le droit applicable sur celui du pays où est situé le bien;
Greek: - να εξακολουθήσουν να ισχύουν οι γενικές αρχές της Σύμβασης της Ρώμης, αφήνοντας στα μέρη την ελευθερία να αποφασίσουν σχετικά με την εφαρμοστέα νομοθεσία, εφόσον εφαρμόζονται οι υποχρεωτικοί κανόνες για το κράτος μέλος κατοικίας του καταναλωτή,
French: - continuer à soumettre ces contrats aux principes généraux consacrés par la convention de Rome, et laisser les parties libres de décider du droit applicable, sous réserve du respect des règles contraignantes en vigueur dans le pays de résidence du consommateur;
Greek: - να εξαιρεθεί, στις συμβάσεις ενυπόθηκων δανείων, η εφαρμογή των υποχρεωτικών κανόνων που ισχύουν στη χώρα διαμονής του καταναλωτή, με την προϋπόθεση ότι εξασφαλίζεται υψηλό επίπεδο προστασίας του καταναλωτή σε επίπεδο ΕΕ,
French: - exclure l'application, aux contrats hypothécaires, des règles contraignantes en vigueur dans le pays de résidence du consommateur, sous réserve qu'un haut niveau de protection de ce dernier soit garanti au plan européen;
Greek: - σχετικά με την "εγγύηση" (το υποθηκευμένο ακίνητο) η Επιτροπή δεν βλέπει καταρχήν κανένα λόγο να μην εφαρμόζεται η καθιερωμένη αρχή ότι ισχύει η νομοθεσία της χώρας στην οποία βρίσκεται το ακίνητο, — και στο σημείο αυτό η ΕΟΚΕ συμφωνεί πλήρως.
French: - en ce qui concerne la "sûreté" (le bien hypothéqué), la Commission ne voit aucune raison de s'écarter du principe bien établi selon lequel est applicable le droit de l'État membre dans lequel ce bien est situé, point de vue auquel le CESE souscrit pleinement.
Greek: 3.3.1.1 Για τις τρεις λύσεις που αναφέρονται στο προηγούμενο σημείο θα χρειαζόταν ξεχωριστή γνωμοδότηση: το θέμα είναι πράγματι πολύπλοκο και κάθε λύση έχει πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα. Εν προκειμένω η ΕΟΚΕ, περιορίζεται σε μερικές σύντομες ουσιαστικές παρατηρήσεις:
French: 3.3.1.1 Les trois solutions exposées ci-dessus mériteraient chacune l'élaboration d'un avis séparé. Il s'agit en effet d'un sujet complexe et toute solution présente des avantages comme des inconvénients. Le CESE se bornera donc à formuler brièvement quelques observations fondamentales:
Greek: α) καμιά από τις τρεις λύσεις δεν εφαρμόζεται χωρίς απρόοπτα στην περίπτωση ενός καταναλωτή που διαμένει στη χώρα A, του δανειστή που διαμένει στη χώρα B και του ακινήτου που βρίσκεται στη χώρα Γ (που θα μπορούσε να είναι και εκτός ΕΕ)·
French: a) aucune des trois solutions ne peut être appliquée sans inconvénients dans le cas d'un consommateur qui réside dans un pays A, d'un prêteur qui réside dans un pays B et d'un bien situé dans un pays C (qui pourrait également se trouver en dehors de l'UE);
Greek: β) ο κανόνας της χώρας κατοικίας του καταναλωτή περιορίζει σημαντικά την προσφορά — ή για να το πούμε καλύτερα τη δυνατότητα πρόσβασης του καταναλωτή στις υπηρεσίες ενός δανειστή που κατοικεί σε άλλη χώρα: ο δανειστής είναι γενικά απρόθυμος να υπογράψει μία σύμβαση που διέπεται από νόμους που δεν γνωρίζει, έχοντας επίγνωση ότι σε περίπτωση διαφοράς θα πρέπει να προσφύγει σε νομική βοήθεια στο εξωτερικό και θα πρέπει να χρησιμοποιεί μία γλώσσα που δεν είναι η δική του·
French: b) la règle du pays de résidence du consommateur limite sensiblement l'offre ou, pour être plus exact, la possibilité d'accès du consommateur aux services d'un prêteur qui réside dans un autre pays: le prêteur est en général réticent à signer un contrat auquel s'appliquent des lois qu'il ne connaît pas, sachant qu'en cas de litige il devra se doter d'une assistance juridique à l'étranger et utiliser une langue qui n'est pas la sienne;
Greek: γ) είναι απαραίτητο να οριστεί με σαφήνεια η γλώσσα που πρέπει να χρησιμοποιείται στη σύμβαση, στις επαφές και στην αλληλογραφία: εάν ληφθεί η απόφαση να χρησιμοποιείται η γλώσσα του καταναλωτή, τούτο συνιστά περαιτέρω αποτρεπτικό παράγοντα για τον δανειστή, που προστίθεται στα όσα αναφέρονται στο προηγούμενο σημείο β).
French: c) il est nécessaire de définir clairement la langue du contrat, des contacts et de la correspondance. Si les parties décident de choisir la langue du consommateur, cela constituerait un élément dissuasif supplémentaire pour le prêteur, qui viendrait s'ajouter à celui déjà évoqué au point b) ci-dessus.
Greek: 3.3.2 Εξετάζοντας στη συνέχεια το θέμα της πιστοληπτικής ικανότητας του πελάτη, η Επιτροπή αναφέρει διάφορα προβλήματα, που έχουν ήδη εξεταστεί σε έναν ανάλογο τομέα (καταναλωτικά δάνεια), και εκτιμά ότι το πλέον επείγον πρόβλημα είναι να δοθεί προτεραιότητα στην εξασφάλιση της διασυνοριακής πρόσβασης σε βάσεις δεδομένων χωρίς να εισάγονται διακρίσεις. Κατά την άποψη της ΕΟΚΕ, το δικαίωμα πρόσβασης είναι αναγκαίο, αλλά για να διασφαλιστεί θα πρέπει να υιοθετηθούν οι κατάλληλοι κανόνες που να ορίζουν ποιος απολαύει του δικαιώματος αυτού, υπό ποίους όρους και με ποιες εγγυήσεις για τον καταναλωτή. Η ΕΟΚΕ εφιστά επίσης την προσοχή σε μια πτυχή που δεν έχει αναφερθεί ποτέ: συχνά ο αγοραστής ενός ακινήτου, είτε πρόκειται για πρώτη κατοικία ή για εξοχική κατοικία, δεν υπάρχει σε καμιά τράπεζα δεδομένων εφόσον δεν έχει προσφύγει ποτέ σε δανεισμό· η αναζήτηση αξιόπιστων πληροφοριών καθίσταται εν προκειμένω προβληματική, χρονοβόρα και δαπανηρή.
French: 3.3.2 S'agissant de la question de l'appréciation de la qualité de la signature du client, la Commission évoque divers problèmes, déjà traités dans le cadre d'un secteur analogue (le crédit à la consommation), et considère que le problème le plus urgent est de garantir un accès transfrontalier non discriminatoire aux bases de données. De l'avis du CESE, le droit d'accès est indispensable mais, pour le garantir, il faudra adopter des règles appropriées déterminant qui bénéficie de ce droit, à quelles conditions et avec quelles garanties pour le consommateur. Le CESE attire également l'attention sur un aspect qui n'a jamais été évoqué: souvent, l'acquéreur d'un bien, qu'il s'agisse de sa résidence principale ou d'une résidence secondaire, ne figure dans aucune base de données parce qu'il n'a jamais demandé de crédit. Dans ce cas, la recherche d'informations fiables devient problématique, longue et coûteuse.
Greek: 3.3.3 Η Επιτροπή εξετάζει συνεπώς το ζήτημα της εκτίμησης της αξίας του ακινήτου, ρωτώντας εάν μπορεί να αντιμετωπιστεί το ενδεχόμενο ενός ευρωπαϊκού προτύπου, ή εάν πρέπει να αναληφθεί πρωτοβουλία για να εξασφαλιστεί η αμοιβαία αναγνώριση των εθνικών προτύπων εκτίμησης. Η ΕΟΚΕ υποστηρίζει ότι η πρώτη υπόθεση πρέπει να απορριφθεί χωρίς περαιτέρω αναλύσεις. Όσον αφορά τη δεύτερη, οι εμπειρογνώμονες παρατηρούν ότι τα εθνικά πρότυπα ή έστω τα περιφερειακά, αποτελούν μια ουτοπία που θα πρέπει να αντιμετωπίζεται με προσοχή. Υπερβολικά μεγάλος αριθμός μεταβλητών συμβάλλει στη δημιουργία μιας αγοράς ακινήτων της οποίας τα χαρακτηριστικά είναι σαφώς τοπικά. Κάθε απόπειρα τυποποίησης κινδυνεύει να προκαλέσει στρεβλώσεις. Η ΕΟΚΕ υποστηρίζει αυτή την άποψη.
French: 3.3.3 La Commission aborde ensuite la question de l'évaluation de la valeur du bien immobilier, et se demande si une norme européenne est envisageable ou s'il convient d'engager une action visant à garantir la reconnaissance mutuelle des normes nationales. Le CESE considère que la première hypothèse doit être écartée a priori, sans autre forme d'examen. Quant à la seconde, les experts estiment que des normes nationales, voire régionales, sont une utopie dont il faut se garder: les facteurs déterminant les marchés immobiliers sont trop nombreux et donnent lieu à des réalités éminemment locales. Toute tentative d'harmonisation risquerait de créer un climat de confusion. LE CESE soutient cette position.
Greek: 3.3.5 Ένα άλλο εμπόδιο για την πλήρη ολοκλήρωση των αγορών, εμπόδιο που προς το παρόν παραμένει ανυπέρβλητο, είναι το πρόβλημα της φορολογίας· η Επιτροπή, έχοντας συναίσθηση της πραγματικότητας, δεν προγραμματίζει δράσεις εναρμόνισης σε αυτό το πεδίο. Υπάρχουν όμως άλλα εμπόδια, τα οποία μπορούν να αρθούν. Διάφορα κράτη μέλη αρνούνται την έκπτωση φόρου για τόκους που καταβάλλουν οι φορολογούμενοί τους για ενυπόθηκα δάνεια σε αλλοδαπούς δανειοδοτικούς φορείς· σε άλλες περιπτώσεις οι τόκοι που εισπράττουν οι εγχώριοι δανειοδοτικοί φορείς φορολογούνται μετά την αφαίρεση των τόκων που έχουν πληρωθεί για την αναχρηματοδότηση των δανείων, ενώ οι αλλοδαποί δανειοδοτικοί φορείς υπόκεινται στην πληρωμή του ακαθάριστου ποσού των τόκων εις βάρος των εγχώριων δανειζομένων. Και στις δύο περιπτώσεις πρόκειται για παραβίαση των Συνθηκών ή της κοινοτικής νομοθεσίας: η πρώτη αντίκειται στα άρθρα 49 και 56 της Συνθήκης όπως έχουν ορίσει και δύο αποφάσεις του Δικαστηρίου, η δεύτερη θα αποτελέσει αντικείμενο άμεσης δράσης της Επιτροπής, την οποία η ΕΟΚΕ υποστηρίζει σθεναρά.
French: 3.3.5 Un autre obstacle à la pleine intégration des marchés qui, pour le moment, reste insurmontable, est le problème de la fiscalité. De manière très réaliste, la Commission ne projette aucune mesure d'harmonisation dans ce domaine. Toutefois, d'autres obstacles existent qui peuvent être levés. Divers États membres n'autorisent pas la déductibilité fiscale des intérêts payés par leurs contribuables sur des crédits hypothécaires octroyés par des prêteurs étrangers; dans d'autres cas, les intérêts perçus par les prêteurs nationaux sont taxés hors intérêts payés pour le refinancement des prêts alors que les prêteurs étrangers sont soumis au paiement brut des intérêts à charge des débiteurs nationaux. Ces deux cas de figure constituent une infraction aux traités ou au droit communautaire: le premier est contraire aux articles 49 et 56 du traité, comme le confirment deux arrêts de la Cour de justice, et le deuxième fera l'objet d'une action directe de la Commission, dont le CESE appuie fermement la position.
Greek: 3.4 Εξασφαλίσεις ενυπόθηκων δανείων (σημείο IV του ΠΒ)
French: 3.4 Sûretés hypothécaires (point IV du LV)
Greek: 3.4.1 Το κτηματολόγιο είναι βασικό στοιχείο για την ασφάλεια του δικαιώματος της ιδιοκτησίας· εξάλλου φαίνεται ότι τα κτηματολόγια δεν καταγράφουν πάντα με ακρίβεια τα δικαιώματα τρίτων στην ιδιοκτησία. Για την ορθή λειτουργία των διασυνοριακών ενυπόθηκων δανείων (συμπεριλαμβανομένης και της εκ νέου χρηματοδότησης) απαιτείται να υπάρχει σαφής κατανόηση του περιεχομένου και της λειτουργίας των κτηματολογίων. Η Επιτροπή έχει χρηματοδοτήσει ένα πειραματικό σχέδιο (EULIS) με στόχο την προώθηση της συνεργασίας μεταξύ των ιδιοκτητών και των ελεγκτών των κτηματολογίων, σχέδιο το οποίο θα μπορούσε να αποδειχθεί ιδιαίτερα χρήσιμο για πολλά από τα νέα κράτη μέλη. Προς το παρόν ερωτά εάν πρέπει να συνεχίσει να διαδραματίζει ενεργό ρόλο σε αυτή την πρωτοβουλία και εάν, δεδομένου του ενδιαφέροντος που έχουν τα κτηματολόγια για τους δανειστές και τους επενδυτές, μήπως οι ίδιοι θα πρέπει να συμβάλλουν και να επενδύσουν σε παρόμοιες πρωτοβουλίες. Η ΕΟΚΕ υποστηρίζει ότι η Επιτροπή πρέπει να συνεχίσει το έργο της για την προώθηση της συνεργασίας, και να συντάσσει ετησίως μία έκθεση για τα αποτελέσματα που έχουν επιτευχθεί. Δεν θεωρεί ωστόσο ότι η χρηματοδότηση των σχεδίων συνεργασίας αφορά μόνο μία κατηγορία χρηστών (που δεν είναι και η κυριότερη), εφόσον η τήρηση των κτηματολογίων είναι προς όφελος του κράτους και των τοπικών αρχών και ότι οι καταχωρίσεις και η πρόσβαση είναι ήδη επί πληρωμή.
French: 3.4.1 Les registres fonciers sont un élément essentiel pour établir avec certitude le droit de propriété. Il semble toutefois que les enregistrements ne font pas toujours apparaître les droits de tiers sur la propriété. Pour que le crédit hypothécaire transfrontalier (y compris le refinancement) fonctionne correctement, une bonne compréhension du contenu et du fonctionnement des registres fonciers est nécessaire. La Commission a financé un projet-pilote (EULIS) qui vise à renforcer la coopération entre propriétaires et contrôleurs des registres, projet qui pourrait notamment s'avérer très utile pour bon nombre de nouveaux États membres. À présent, la Commission s'interroge sur l'opportunité de continuer à prendre une part active à cette initiative et se demande si, compte tenu de l'intérêt que présentent les registres pour les emprunteurs et les investisseurs, ceux-ci ne devraient pas y apporter leur contribution et y investir. Le CESE estime que la Commission doit continuer de promouvoir la coopération en élaborant un rapport annuel sur les résultats obtenus. En revanche, il est d'avis que le financement des projets de coopération ne doit pas incomber à une seule catégorie d'utilisateurs (qui n'est même pas la principale), étant donné que la tenue des registres fonciers est de l'intérêt de l'État et de la collectivité et que l'enregistrement et l'accès sont déjà payants.
Greek: 3.4.2 Το σχέδιο μιας ευρωυποθήκης (Euromortgage) δεν είναι νέο, αλλά δεν έχει ακόμη δοκιμαστεί στην αγορά, τουλάχιστον ως πειραματικό σχέδιο. Στην ουσία, στόχος της ευρωυποθήκης είναι η χαλάρωση του συνδέσμου μεταξύ της εξασφάλισης και του ενυπόθηκου δανείου: η ευρωυποθήκη θα μπορούσε να ανήκει σε έναν ευρωπαϊκό όμιλο εγγυήσεων με κάλυψη τίτλων που έχουν διατεθεί στην αγορά. Το σχέδιο φαίνεται ελκυστικό και ανταποκρίνεται στην ιδέα της ολοκληρωμένης ευρωπαϊκής αγοράς ακινήτων· η ΕΟΚΕ υποστηρίζει ότι το σχέδιο αυτό πρέπει να ενθαρρυνθεί. Εάν υλοποιηθεί θα αποτελέσει το πρώτο βήμα για την ολοκλήρωση των αγορών, ολοκλήρωση που θα προκύψει από την ίδια την αγορά αλλά και από την κανονιστική ώθηση.
French: 3.4.2 L'idée d'une "Eurohypothèque" n'est pas nouvelle mais n'a pas encore été expérimentée sur le marché, pas même à titre de projet-pilote. D'une manière générale, l'objectif de l'Eurohypothèque serait d'affaiblir le lien entre crédit et garantie hypothécaire: cette dernière ferait partie d'un pooleuropéen de garanties destinées à couvrir des titres émis sur le marché. Le projet semble attrayant et répondre à l'idée d'un marché immobilier européen intégré. Le CESE estime que ce projet mérite d'être encouragé, dans la mesure où il constituerait, s'il aboutit, un premier pas vers l'intégration des marchés, une intégration qui serait le fait du marché lui-même et non le résultat d'une initiative réglementaire.
Greek: 3.5 Χρηματοδότηση των ενυπόθηκων δανείων (σημείο V του ΠΒ)
French: 3.5 Financement du crédit hypothécaire (point V du LV)
Greek: 3.5.1 Τα συστήματα αναχρηματοδότησης διαφέρουν από χώρα σε χώρα, ουσιαστικά όμως βασίζονται σε ομόλογα που εξασφαλίζονται με υποθήκες σε ακίνητα. Στους ενδιαφερόμενους τομείς υπάρχει η ιδέα ότι η περαιτέρω ολοκλήρωση της αγοράς θα διευκολυνθεί από τη δημιουργία μιας πανευρωπαϊκής αγοράς τίτλων αυτού του τύπου. Η Επιτροπή συμμερίζεται τις σκέψεις αυτές, επισημαίνοντας ωστόσο ότι το θέμα πρέπει να εξεταστεί περαιτέρω. Οι πανευρωπαϊκοί μηχανισμοί αναχρηματοδότησης θα επέτρεπαν, κατά την άποψη της Επιτροπής, την ανάπτυξη των πηγών χρηματοδότησης, την αύξηση της ρευστότητας της αγοράς και γενικότερα τη διαφοροποίηση των κινδύνων. Η περαιτέρω ολοκλήρωση των δευτερογενών αγορών χρηματοδότησης των δανείων εξαρτάται ωστόσο από την ολοκλήρωση της πρωτογενούς αγοράς. Η ΕΟΚΕ συμφωνεί αλλά συμμερίζεται και την άποψη όσων διατείνονται ότι ο στόχος αυτός είναι μακροπρόθεσμος.
French: 3.5.1 Si les systèmes de refinancement varient d'un pays à l'autre, ils reposent toutefois en substance sur des obligations garanties pour l'investisseur par les immeubles grevés d'une hypothèque. L'idée que la création d'un marché paneuropéen de ces titres faciliterait une intégration plus poussée des marchés fait son chemin dans les milieux concernés. La Commission partage ce point de vue mais souligne toutefois que la question doit faire l'objet d'une analyse plus approfondie. Un système paneuropéen de refinancement aurait, d'après elle, le mérite d'augmenter les sources de financement, d'accroître la liquidité des marchés et, plus généralement, de diversifier les risques. En outre, il faciliterait l'intégration des marchés secondaires, intégration qui dépend de toute façon de celle des marchés primaires. Le CESE est de cet avis mais partage le point de vue de ceux qui pensent qu'il s'agit d'un objectif à long terme.
Greek: 3.5.2 Μία βασική πτυχή είναι η μεταβιβασιμότητα των ενυπόθηκων δανείων. Η Επιτροπή σκοπεύει να δημιουργήσει μία ad hoc ομάδα εργασίας στην οποία θα συμμετέχουν τα ενδιαφερόμενα μέρη με σκοπό να εξεταστεί η ανάγκη και το είδος ενδεχόμενων ενεργειών στον τομέα της αναχρηματοδότησης και δηλώνει το ενδιαφέρον της να αξιολογήσει σε ποιο βαθμό μια πανευρωπαϊκή αγορά χρηματοδότησης των ενυπόθηκων δανείων θα μπορούσε να προωθηθεί με την προσφυγή στις δυνάμεις της αγοράς, (π.χ. σχετικά με τα πρότυπα τεκμηρίωσης και τους ορισμούς των υποδειγμάτων που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για διασυνοριακές δραστηριότητες χρηματοδότησης). Η ΕΟΚΕ αφήνει να απαντήσουν οι φορείς της αγοράς, που είναι οι μόνοι που διαθέτουν τις απαραίτητες γνώσεις για να δώσουν αξιόπιστα στοιχεία που βασίζονται στην εμπειρία.
French: 3.5.2 La transférabilité des prêts hypothécaires est une condition préalable essentielle. La Commission a l'intention de créer un groupe de travail ad hoc représentatif des parties intéressées qui sera chargé d'examiner l'opportunité d'une action sur les questions de refinancement et ses modalités. Elle souhaiterait également apprécier la mesure dans laquelle la création d'un marché paneuropéen de financement du crédit hypothécaire pourrait être favorisée par les forces du marché (par exemple en établissant des normes en matière de documentation et des modèles pour la définition des activités transfrontalières de financement). Le CESE laisse aux opérateurs du marché le soin de répondre à cette question, dans la mesure où ils sont les seuls à disposer des connaissances nécessaires pour fournir des éléments d'appréciation reposant sur l'expérience.
Greek: 3.5.3 Το τελευταίο ερώτημα της Επιτροπής θέτει ένα πρόβλημα θεμελιώδους σημασίας για το μέλλον των αγορών: αν η δραστηριότητα χορήγησης ενυπόθηκων δανείων θα πρέπει αναγκαστικά να αποτελεί δραστηριότητα που περιορίζεται σε πιστωτικά ιδρύματα ή εάν και κάτω από ποιους όρους μια τέτοια δραστηριότητα θα μπορούσε να ασκηθεί από ιδρύματα που δεν δέχονται καταθέσεις ή άλλα εξοφλητέα ποσά και, ως εκ τούτου, δεν εμπίπτουν στο πεδίο του ευρωπαϊκού ορισμού του πιστωτικού ιδρύματος και κατά συνέπεια δεν υπάγονται στους σχετικούς κανόνες προληπτικής εποπτείας. Η ΕΟΚΕ επισημαίνει αρχικά ότι για τη σταθερότητα και την ευρωστία των αγορών δεν αρκεί ο έλεγχος των αρμόδιων αρχών για την αγορά ακινήτων και ότι απαιτείται ο αποτελεσματικός έλεγχος των κάθε τύπου πιστωτικών οργανισμών που συμμετέχουν στην αγορά αυτή. Η προστασία του καταναλωτή οδήγησε στη θέσπιση κανόνων προληπτικού ελέγχου, και κάθε νέα πρόταση πρέπει να εξετάζεται υπ' αυτή την οπτική γωνία.
French: 3.6 La dernière question de la Commission soulève un problème d'une importance capitale pour l'avenir des marchés. Elle demande en effet si l'activité d'octroi de prêts hypothécaires devrait être réservée aux établissements de crédit ou si, et à quelles conditions, elle pourrait être également exercée par des établissements qui ne prennent pas d'argent sous forme de dépôts ou autres sommes remboursables et ne relèvent dès lors pas de la définition communautaire de l'établissement de crédit ni des règles prudentielles. Le CESE souligne tout d'abord que pour assurer la stabilité et la solidité des marchés, le contrôle effectué par les autorités chargées des marchés mobiliers ne suffit pas et qu'une surveillance efficace de tous les établissements financiers qui participent à ce marché est impérative. Des règles prudentielles ont été élaborées pour protéger le consommateur, et c'est dans cet esprit qu'il convient d'examiner toute nouvelle proposition.