FrancophonIA/JRC-Acquis_subcorpus_EL-FR_Hunalign_aligned-TMX huggingface dataset:
Greek: 1.5 Η τρίτη σειρά ερωτημάτων αφορά τις εξασφαλίσεις ενυπόθηκων δανείων. Η ΕΟΚΕ πιστεύει ότι η Επιτροπή πρέπει να συνεχίσει το έργο της με στόχο την προώθηση της συνεργασίας μεταξύ των ιδιοκτητών και των ελεγκτών των κτηματολογίων (συντάσσοντας ετησίως μία έκθεση για τα αποτελέσματα που έχουν επιτευχθεί). Η ΕΟΚΕ υποστηρίζει ότι το σχέδιο της ευρωυποθήκης πρέπει να ενθαρρυνθεί.
French: 1.5 La troisième série de questions concerne les sûretés hypothécaires. Le CESE estime que la Commission doit continuer à promouvoir la coopération entre propriétaires et contrôleurs des registres (notamment en élaborant un rapport annuel sur les résultats obtenus). D'une façon générale, le CESE estime que le projet relatif à l'"Eurohypothèque" mérite d'être encouragé.
Greek: 1.6 Το τελευταίο ερώτημα αφορά την χρηματοδότηση των ενυπόθηκων δανείων. Στο σημείο αυτό η ΕΟΚΕ υποστηρίζει την ιδέα ενός πανευρωπαϊκού συστήματος χρηματοδότησης όπως προτείνει η Επιτροπή, αλλά θεωρεί ότι παρόμοιος στόχος θα μπορούσε να τεθεί μόνο μακροχρόνια και επιφυλάσσεται να εκθέσει τις απόψεις της μεταγενέστερα.
French: 1.6 La dernière série de questions concerne le financement du crédit hypothécaire. A cet égard, le CESE approuve l'idée d'un système paneuropéen de refinancement tel que celui proposé par la Commission, mais estime qu'il s'agit là d'un projet à long terme et se réserve de préciser ultérieurement sa position.
Greek: 2. Αιτιολογία
French: 2. Motivation
Greek: 2.1 Στο πλαίσιο της πολιτικής της για την ολοκλήρωση των χρηματοπιστωτικών αγορών, η Επιτροπή εξετάζει το θέμα της ενυπόθηκης πίστης για κατοικία στην ΕΕ, προτείνοντας συγκεκριμένες ρυθμιστικές δράσεις εάν οι τρέχουσες μελέτες και επαφές έχουν ως αποτέλεσμα τη δημιουργία μιας ολοκληρωμένης αγοράς "περισσότερο αποτελεσματικής και ανταγωνιστικής προς όφελος όλων". Το υπό εξέταση Πράσινο Βιβλίο βασίζεται σε μια μελέτη ("Η χρηματοπιστωτική ολοκλήρωση των ευρωπαϊκών αγορών ενυπόθηκων δανείων" {The Integration of the EU Mortgage Credit Markets}) που συντάχθηκε για λογαριασμό της Επιτροπής από την "Ομάδα φόρουμ για τις ενυπόθηκες πιστώσεις" ("Forum Group on Mortgage Credit" (FGMC)), έστω και αν δεν υπάρχει πάντα συμφωνία.
French: 2.1 Dans le cadre de sa politique d'intégration des services financiers, la Commission examine le thème du crédit hypothécaire au logement dans l'Union européenne et se propose d'intervenir concrètement au moyen de mesures réglementaires si les études en cours et les contacts qui ont été pris devaient établir que ces mesures favoriseraient la création d'un marché intégré plus efficace et compétitif, pour le plus grand avantage de tous. Même s'il ne s'inscrit pas toujours nécessairement dans son sillage, le Livre vert à l'examen se fonde sur l'étude intitulée "L'intégration des marchés communautaires du crédit hypothécaire", qui a été réalisée pour le compte de la Commission par le Forum de discussion sur le crédit hypothécaire (Forum Group on Mortgage Credit — FGMC).
Greek: 2.2 Οι απαντήσεις όλων των ενδιαφερόμενων τομέων στο Πράσινο Βιβλίο αναμένονται περί τα τέλη Νοεμβρίου 2005 και τον Δεκέμβριο θα πραγματοποιηθεί η σχετική ακρόαση. Στη συνέχεια η Επιτροπή θα αξιολογήσει εάν και ποια μέτρα είναι απαραίτητο να ληφθούν.
French: 2.2 Les réactions de tous les acteurs concernés au Livre vert sont attendues pour fin novembre 2005 et seront suivies par une audition au mois de décembre. La Commission évaluera ensuite s'il est opportun de prendre des mesures et, dans l'affirmative, lesquelles.
Greek: 3. Το Πράσινο Βιβλίο (ΠΒ): σχόλια της ΕΟΚΕ
French: 3. Le Livre vert (LV): observations du Comité
Greek: 3.1 Η σκοπιμότητα ενδεχόμενης ενέργειας της Επιτροπής (σημείο I του ΠΒ)
French: 3.1 Pertinence d'une intervention de la Commission (point I du LV)
Greek: 3.1.1 Η Επιτροπή επισημαίνει ότι η αγορά ενυπόθηκων δανείων είναι από τις πιο σύνθετες χρηματοπιστωτικές αγορές, είτε λόγω της πληθώρας των εμπλεκόμενων φορέων είτε λόγω της ποικιλίας των τεχνικών μορφών που μπορεί λάβει. Εξάλλου υπάρχει άμεση σχέση της αγοράς ενυπόθηκων δανείων με την μακροοικονομία, με την έννοια ότι κάθε αλλαγή των οικονομικών κύκλων και των επιτοκίων επηρεάζει τον όγκο και την εξέλιξη του ενυπόθηκου δανείου. Συγκεκριμένα, ή αύξηση του όγκου των πιστώσεων στην ΕΕ επηρεάστηκε τόσο από μακροοικονομικούς παράγοντες (όπως η μείωση των επιτοκίων και η μεγάλη αύξηση της τιμής των κατοικιών σε ορισμένες χώρες) όσο και από διαρθρωτικές εξελίξεις (όπως η αυξανόμενη ελευθέρωση και ολοκλήρωση των χρηματοπιστωτικών αγορών).
French: 3.1.1 La Commission souligne que le marché du crédit hypothécaire compte parmi les marchés financiers les plus complexes, tant en raison du nombre d'acteurs concernés que de la diversité de ses aspects techniques. Il existe en outre une relation directe entre le marché du crédit hypothécaire et la macroéconomie, en ce sens que toute variation des cycles économiques et des taux d'intérêt influence le volume et l'évolution du crédit hypothécaire. Concrètement, l'essor du crédit hypothécaire dans l'Union européenne a été favorisé par des facteurs macroéconomiques (la baisse des taux d'intérêt et la forte hausse des prix de l'immobilier dans de nombreux pays) et structurels (la libéralisation et l'intégration croissantes des marchés financiers).
Greek: 3.1.2 Παρά τις κοινές αυτές τάσεις, οι αγορές ενυπόθηκης πίστης της ΕΕ παραμένουν διαφορετικές σε μεγάλο βαθμό: η κάθε μια έχει τα δικά της χαρακτηριστικά σε ό,τι αφορά τα προϊόντα, τα χαρακτηριστικά των δανειστών, τις διαρθρώσεις διανομής, τη διάρκεια των δανείων, τη φορολόγηση των ακινήτων και τους μηχανισμούς αναχρηματοδότησης. Οι διαφορές αυτές είναι αποτέλεσμα της στάσης των κρατών μελών όσον αφορά τις κανονιστικές ρυθμίσεις, αλλά και στοιχείων ιστορικού, οικονομικού και κοινωνικού χαρακτήρα, στοιχείων που μέχρι σήμερα δε μπορούν να οδηγήσουν εύκολα σε έναν κοινό παρονομαστή. Στην περαιτέρω πολυπλοκότητα του πλαισίου συμβάλλουν οι κρατικές παρεμβάσεις στις κοινωνικές κατοικίες, η φορολογία, οι κανόνες προληπτικής εποπτείας, το επίπεδο του ανταγωνισμού και οι κίνδυνοι αδυναμίας εξόφλησης των χρεών, που διαφέρουν από τη μια χώρα στην άλλη.
French: 3.1.2 En dépit de ces tendances communes, de profondes différences subsistent entre les marchés européens du crédit hypothécaire. Chaque marché présente en effet des caractéristiques propres en ce qui concerne les produits, le profil des emprunteurs, les structures de distribution, la durée des prêts, la fiscalité des immeubles et les mécanismes de financement. Ces différences reflètent l'attitude des États membres en matière de réglementation, mais aussi des aspects historiques, économiques et sociaux qui ne se laissent pas facilement réduire à dénominateur commun. D'autres facteurs qui varient d'un État membre à l'autre, tels que les interventions de l'État sur le logement social, la fiscalité, la réglementation prudentielle, le niveau de concurrence et les risques d'insolvabilité, compliquent encore la situation.
Greek: 3.1.3 Ενώπιον αυτής της κατάστασης δεν προκαλεί έκπληξη το γεγονός ότι αυτές οι αγορές δεν παρουσιάζουν μεγάλο βαθμό ολοκλήρωσης, αλλά πρέπει να ληφθεί υπόψη ότι οι διασυνοριακές πωλήσεις ακινήτων αντιπροσωπεύουν μόλις το 1 % της συνολικής αγοράς κατασκευής οικιών. Η Επιτροπή υποστηρίζει ότι τα δυνητικά οφέλη της ολοκλήρωσης θα είναι η μείωση του κόστους των ενυπόθηκων δανείων, η μεγαλύτερη προστασία του καταναλωτή που θα εξασφαλίζεται διά νόμου και η αύξηση των πιθανών χρηστών των δανείων, εφόσον θα συμπεριληφθούν και όσοι έχουν χαμηλή ή μη πλήρη βαθμολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας.
French: 3.1.3 Dans ces conditions, il n'est pas surprenant que les marchés ne soient pas très intégrés. Toutefois, il convient de tenir compte du fait que les achats transfrontaliers d'immeubles représentent à peine 1 % de l'ensemble du marché du logement. Selon la Commission, une intégration des marchés ferait baisser le coût des prêts hypothécaires, améliorerait le niveau de protection du consommateur garanti par les lois et augmenterait le nombre potentiel d'emprunteurs, grâce à la prise en compte d'emprunteurs ayant un profil de crédit faible ou incomplet.
Greek: 3.1.4 Η ΕΟΚΕ συμφωνεί με τους στόχους που προτείνει η Επιτροπή· θεωρεί ωστόσο ότι οι διαφορές μεταξύ των διαφόρων αγορών που αναφέρει η Επιτροπή (και άλλων που θα αναδειχθούν στο παρόν έγγραφο) είναι τέτοιες που οδηγούν στο συμπέρασμα ότι θα είναι πολύ δύσκολη η πλήρης ολοκλήρωση βραχυπρόθεσμα. Στο άμεσο μέλλον η ολοκλήρωση θα πρέπει να πραγματοποιηθεί στους τομείς όπου η εναρμόνιση δεν παρουσιάζει ιδιαίτερες δυσκολίες, με το ερώτημα κάθε φορά εάν αξίζει τον κόπο, και χωρίς τη φιλοδοξία υπαγόρευσης κανόνων — ή αλλαγής τους- μόνο και μόνο για την ικανοποίηση της υπακοής σε προγραμματικές ή ιδεολογικές επιταγές.
French: 3.1.4 Si le Comité souscrit aux objectifs que se pose la Commission, il considère toutefois que le nombre et la nature des différences entre les divers marchés énumérées par la Commission (ainsi que d'autres qui seront mises en lumière dans ce document) donnent à penser qu'une intégration totale sera très difficile à réaliser à court terme. Dans l'immédiat, il conviendra de prendre des mesures dans des secteurs où l'harmonisation ne présente pas de difficultés majeures, en se posant chaque fois la question de savoir si le jeu en vaut la chandelle et sans nourrir l'ambition d'imposer des règles — ou de les modifier — simplement pour satisfaire à des impératifs idéologiques ou de programme.
Greek: 3.1.5 Ένα στοιχείο κυρίως πρέπει να επισημανθεί. Όπως έχει λεχθεί οι διασυνοριακές αγορές ακινήτων αποτελούν μονάχα το 1 % της αγοράς και αφορούν σχεδόν αποκλειστικά εξοχικές κατοικίες ή κατοικίες που βρίσκονται σε παραμεθόριες περιοχές· δεν είναι συνεπώς αληθοφανές ότι αυτό το μικρό κομμάτι της αγοράς αποτελεί τον κύριο στόχο της Επιτροπής, αλλά μάλλον τον στρατηγικό στόχο που αναφέρεται στο προηγούμενο σημείο 3.1.3. Με άλλα λόγια η Επιτροπή προσβλέπει σε μια ολοκλήρωση που να επιτρέπει σε κάθε πολίτη της Ένωσης να αγοράσει ένα ακίνητο, στη χώρα του ή σε μια άλλη χώρα, απευθυνόμενος σε έναν χρηματομεσίτη είτε της χώρας του, είτε της χώρας όπου βρίσκεται το ακίνητο, είτε ακόμη τρίτης χώρας.
French: 3.1.5 Un aspect surtout doit être pris en considération. Nous l'avons dit, les achats transfrontaliers d'immeubles représentent seulement 1 % du marché et concernent presque exclusivement les résidences secondaires et les immeubles situés en zone frontalière. Aussi cette petite fraction du marché ne constitue-t-elle vraisemblablement pas l'objectif principal de la Commission, mais plutôt son objectif stratégique mentionné au paragraphe 3.1.3 ci-dessus. En d'autres termes, la Commission envisage une intégration qui permette à tout citoyen de l'Union d'acquérir un immeuble, dans son pays ou dans un autre, en s'adressant à un intermédiaire financier de son pays, du pays où se trouve l'immeuble, voire d'un troisième pays.
Greek: 3.2 Προστασία του καταναλωτή (σημείο II του ΠΒ)
French: 3.2 Protection des consommateurs (point II du LV)
Greek: 3.2.1 Όσον αφορά το πρόβλημα της πληροφόρησης, η Επιτροπή θέτει τέσσερα ερωτήματα. Σχετικά με το πρώτο που αφορά τον κώδικα δεοντολογίας [1], η ΕΟΚΕ παρατηρεί ότι εξ ορισμού οι κώδικες είναι προαιρετικοί το πρόβλημα έγκειται στο περιεχόμενο, που θα πρέπει να έχουν συντάξει οι ενώσεις των ευρωπαϊκών χρηματοπιστωτικών οργανισμών σε συνεργασία με τις ενώσεις καταναλωτών, και να προβλέπει άμεσους μηχανισμούς επιβολής κυρώσεων ή σε αντίθετη περίπτωση να ελέγχεται από εθνικούς διαμεσολαβητές και να καταχωρείται σε δικαστήρια ή σε εμπορικά επιμελητήρια. Οι κώδικες αυτοί θα πρέπει να υπογράφονται από όλους τους σχετικούς φορείς και στις συμβάσεις και στον φάκελο πληροφοριών θα πρέπει να αναφέρεται ρητά το γεγονός ότι ο δανειζόμενος αποδέχεται τον κώδικα δεοντολογίας.
French: 3.2.1 S'agissant de l'information, la Commission pose quatre questions. Concernant la première, qui a trait aux codes de conduite [1], le CESE souligne que ces codes sont, par définition, volontaires. Le problème réside dans leur contenu. De l'avis du CESE, ces codes devraient être élaborés par les associations représentatives des institutions financières européennes en consultation avec les associations de consommateurs, et devraient inclure directement des mécanismes de sanction ou être contrôlés par les médiateurs nationaux et enregistrés auprès des tribunaux ou des chambres de commerce. Ils devraient être signés par tous les affiliés des associations professionnelles concernées et les documents d'information devraient mentionner expressément si le prêteur a adhéré au code de conduite.
Greek: 3.2.2 Το δεύτερο ερώτημα αφορά το περιεχόμενο της πληροφορίας, που είναι στοιχείο καθοριστικής σημασίας: όλες πτυχές της σύμβασης — νομικές, τεχνικές και λογιστικές- πρέπει να είναι σαφείς για τον καταναλωτή, αλλά δεν είναι εύκολο να βρεθεί ένας ικανοποιητικός συμβιβασμός μεταξύ διαφάνειας, ακρίβειας και κατανόησης. Η ανάγκη εξήγησης των τεχνικών όρων αυξάνει τον όγκο των κειμένων και δεν συμβάλλει αναγκαστικά στη διευκρίνισή τους. Ακόμη και η εξέταση ανά περίπτωση των αδυναμιών της σύμβασης και των επακόλουθων συνεπειών θα έπρεπε να αποτελεί τμήμα της πληροφόρησης: η ΕΟΚΕ προτείνει οι πληροφορίες σχετικά με τις πλέον επαναλαμβανόμενες πτυχές να ενταχθούν στους κώδικες δεοντολογίας, με ένα τυποποιημένο κείμενο.
French: 3.2.2 La deuxième question concerne le contenu de l'information, qui est un élément crucial. Si tous les aspects du contrat (juridiques, techniques et comptables) doivent être clairs pour le consommateur, il n'est toutefois pas facile de trouver un compromis satisfaisant entre les impératifs de transparence, de précision et de facilité de compréhension. La nécessité d'expliquer les termes techniques allonge les textes et ne contribue pas nécessairement à leur clarté. L'étude des manquements aux obligations contractuelles et de leurs conséquences devrait faire partie des informations fournies: le CESE propose que les informations relatives aux cas de figure les plus fréquents apparaissent dans les codes de conduites sous la forme d'un texte normalisé.
Greek: 3.2.3 Τρίτο ερώτημα: οι ανωτέρω παρατηρήσεις ισχύουν, εν μέρει τουλάχιστον, και για την πληροφόρηση πριν τη σύναψη της σύμβασης· η πληροφόρηση αυτή θα επιτρέψει συγκρίσεις με άλλες προσφορές, και κατά συνέπεια θα συμβάλει σε μια ενημερωμένη επιλογή, σε εθνικό επίπεδο, σε αυτή τη φάση όμως δεν θα συμβάλει ουσιαστικά στη σύγκριση με τις πιστώσεις που προσφέρουν άλλες χώρες. Εν προκειμένω υπάρχει εξάλλου μια ευρωπαϊκή πρωτοβουλία που προωθείται από τις συνδικαλιστικές οργανώσεις, που έχουν υιοθετήσει το "Ευρωπαϊκό Δελτίο Πληροφοριών", το οποίο συντάχθηκε με τη συνδρομή των ενώσεων των καταναλωτών. Παρόλο που η πρωτοβουλία αυτή υποστηρίχθηκε από τα περισσότερα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, ορισμένοι διατείνονται ότι στην πράξη δεν υλοποιείται με μεγάλη πεποίθηση σε ορισμένες χώρες. Η Επιτροπή προβαίνει σε έρευνες για το θέμα αυτό και θα μπορούσε να υιοθετήσει εάν χρειαστεί, καταναγκαστικά μέτρα, ακόμη και αποδίδοντας μορφή ρύθμισης στο κείμενο της σύμβασης.
French: 3.2.3 Les réflexions ci-dessus s'appliquent également, du moins en partie, à la troisième question qui porte sur l'information précontractuelle. Ce type d'information pourrait certes permettre de comparer les offres entre elles et, partant, d'effectuer un choix en connaissance de cause au niveau national, mais, au stade actuel des choses, il ne serait pas d'une grande utilité en ce qui concerne la comparaison avec les crédits proposés dans d'autres pays. Une initiative européenne a cependant vu le jour en la matière, à savoir la "fiche européenne d'information", négociée par les fédérations du secteur concerné en coopération avec les associations de consommateurs. Bien que la majorité des institutions financières aient souscrit à cette initiative, il semblerait selon certains qu'elle ne soit mise en pratique qu'avec peu de conviction dans plusieurs pays. La Commission enquête à ce propos et pourrait adopter si nécessaire des mesures coercitives, le cas échéant en transformant en règlement le texte de l'accord.
Greek: 3.2.4 Τέταρτο ερώτημα: δεν υπάρχει αμφιβολία ότι οι διατάξεις που αφορούν την πληροφόρηση πρέπει να εφαρμοστούν, ίσως και με μεγαλύτερη αυστηρότητα, στους μεσολαβητές για τη χορήγηση του δανείου (μεσίτες και άλλοι).
French: 3.2.4 S'agissant de la quatrième question, il est indubitable que les dispositions en matière d'information doivent s'appliquer, et peut-être même de manière plus stricte encore, aux intermédiaires des opérations de crédit (courtiers etc.).
Greek: 3.2.5 Όσον αφορά την παροχή συμβουλών στον δανειζόμενο η Επιτροπή θέτει δύο ερωτήματα. Το πρώτο αφορά ένα θέμα που έχει συζητηθεί πολύ: πρέπει να υπάρχει η υποχρέωση του δανειοδοτικού φορέα να παρέχει συμβουλές όσον αφορά την καλύτερη μορφή του δανείου, τη διάρκεια, την τιμή, κλπ.; Η Επιτροπή επισημαίνει ότι η παροχή γραπτών συμβουλών — όπως ζητούν οι καταναλωτές- εκθέτει τον δανειστή σε κινδύνους νομικής φύσης και σε ενέργειες αποζημίωσης. Δύσκολα ένας δανειστής θα δεχτεί να αναλάβει παρόμοιους κινδύνους, κυρίως διότι εκ των υστέρων θα του είναι πολύ δύσκολο να αποδείξει ότι δεν είχε όλα τα απαραίτητα στοιχεία αξιολόγησης ή ότι έλαβε υπόψη πιθανά μελλοντικά ενδεχόμενα. Η επιβολή της υποχρεωτικής παροχής συμβουλών ενδέχεται να μειώσει σημαντικά την προσφορά δανείων και συνεπώς δεν είναι επιθυμητή· δεν πρέπει ωστόσο να αποκλειστεί ότι, υπό την πίεση του ανταγωνισμού, ορισμένοι δανειστές ή μεσάζοντες μπορεί να αποφασίσουν να παρέχουν την υπηρεσία αυτή δωρεάν ή επί πληρωμή.
French: 3.2.5 S'agissant des conseils aux emprunteurs, la Commission pose deux questions. La première concerne un thème qui a déjà fait l'objet d'un long débat: la fourniture de conseils par le prêteur sur la meilleure forme de crédit, sa durée, son prix, etc. doit-elle ou non être obligatoire? La Commission fait observer que la fourniture de conseils par écrit — telle qu'elle est demandée par les consommateurs — expose le prêteur à des risques juridiques et à des demandes de réparation. Il est peu probable qu'un prêteur soit disposé à prendre de tels risques, surtout dans la mesure où il aurait du mal à prouver, a posteriori, qu'il n'était pas en possession de tous les éléments d'appréciation nécessaires ni en mesure de prévoir les circonstances futures éventuelles. Rendre la fourniture de conseils obligatoire réduirait sensiblement l'offre de crédit et n'est donc pas souhaitable. Il ne faut toutefois pas exclure que, sous la pression de la concurrence, certains prêteurs ou intermédiaires décident d'offrir ce service gratuitement ou contre rémunération.
Greek: 3.2.6 Σχετικά με το δεύτερο ερώτημα, που αφορά την ευθύνη για οποιαδήποτε συμβουλή ή πληροφορία που παρέχεται γραπτώς, είτε υποχρεωτικά είτε προαιρετικά, πρέπει να γίνει διαχωρισμός μεταξύ συμβουλής και πληροφορίας: όσον αφορά τη συμβουλή, η απάντηση υπάρχει στο δεύτερο μέρος της προηγούμενης παραγράφου. Αντιθέτως, κάθε πληροφορία εσφαλμένη ή σιωπηρή — ηθελημένη ή εξ αμελείας — συνεπάγεται την ευθύνη του δανειστή. Πρέπει όμως να καταστεί σαφής η σημασία της πληροφορίας: δεν μπορεί να περιορίζεται στην απλή εξήγηση των τεχνικών πτυχών, αλλά πρέπει — ή θα έπρεπε- να συμβάλει έτσι ώστε ο καταναλωτής να έχει στη διάθεσή του κάθε χρήσιμο στοιχείο που να του επιτρέπει να προβεί στην τελική ανεξάρτητη και λογική επιλογή. Οι κώδικες δεοντολογίας, ή τουλάχιστον ο αστικός κώδικας, θα πρέπει να παρέχουν κατευθύνσεις για την επίλυση των ενδεχόμενων διαφορών.
French: 3.2.6 S'agissant de la deuxième question, à savoir la responsabilité liée à la fourniture par écrit de tout conseil ou information, volontaire ou obligatoire, il convient d'établir une distinction entre conseil et information. S'agissant des conseils, la réponse figure dans la deuxième partie du paragraphe précédent. En revanche, toute information erronée ou non communiquée, que ce soit volontairement ou par négligence, engage la responsabilité du prêteur. Il convient toutefois de s'accorder clairement sur ce que recouvre cette information. Elle ne peut en effet se limiter à la simple présentation des aspects techniques, mais doit, ou devrait, être rédigée de manière à ce que le consommateur dispose de tous les éléments utiles pour opérer en fin de compte un choix en toute indépendance et en connaissance de cause. Les codes de conduite, ou au moins le code civil, devraient contenir des dispositions auxquelles recourir en cas de différend éventuel.
Greek: 3.2.7 Σε ό,τι αγορά την πρόωρη εξόφληση (ΠΕ) η Επιτροπή θέτει τρία ερωτήματα. Το πρώτο θέτει επί τάπητος ένα πολυσυζητημένο ζήτημα: η δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης πρέπει να είναι δικαίωμα που εξασφαλίζεται από το νόμο ή επιλογή μεταξύ των μερών; Γενικά ο καταναλωτής καταφεύγει στην ΠΕ, είτε για δάνεια με σταθερό επιτόκιο είτε για δάνεια με κυμαινόμενο επιτόκιο, στην περίπτωση που οι διακυμάνσεις του επιτοκίου είναι δυσμενείς γι αυτόν, όπως συνέβη στο παρελθόν και σε ορισμένες χώρες μετά από μεγάλη αύξηση του πληθωρισμού. Εν πάση περιπτώσει, η ΠΕ ζητείται πάντα από τον καταναλωτή και σπανίως απορρίπτεται από τον δανειστή ανεξαρτήτως του γεγονότος εάν προβλέπεται ή όχι στη σύμβαση. Το πρόβλημα δεν είναι τόσο η δυνατότητα ή μη της ΠΕ όσο το πρόβλημα που θέτει η ερώτηση που ακολουθεί.
French: 3.2.7 En matière de remboursement anticipé, la Commission pose trois questions. La première remet sur le tapis une question qui a déjà fait l'objet d'un long débat: la possibilité de remboursement anticipé doit-elle être un droit pour le consommateur ou laissée au libre choix des parties? En général, le remboursement anticipé est demandé par le consommateur lorsque les variations des taux d'intérêt lui sont défavorables, que ce soit dans le cas de prêts à taux fixe ou de prêts à taux variable, à l'instar de celles qui sont intervenues par le passé dans certains États à la suite d'une inflation importante. Dans tous les cas, le remboursement anticipé est toujours sollicité par le consommateur et très rarement refusé par le prêteur, qu'il soit ou non prévu par le contrat. Ce n'est pas tant la possibilité de bénéficier ou non du remboursement anticipé qui pose problème que la question suivante.