汉鼎宇佑互联网股份有限公司
关于深圳证券交易所《关于对汉鼎宇佑互联网股份有限公司关注函》的回复
深圳证券交易所创业板公司管理部：
2017年3月23日，贵所向汉鼎宇佑互联网股份有限公司（以下简称“汉鼎宇佑”或“公司”）董事会下发了《关于对汉鼎宇佑互联网股份有限公司的关注函》（创业板关注函[2017]第20号）（以下简称“《关注函》”）。收到《关注函》后，公司立即召集公司保荐机构中德证券有限责任公司（以下简称“中德证券”），就《关注函》所提问题进行了认真讨论分析，中德证券履行了必要的核查程序。现将相关说明汇总如下：
问题1：请核实说明资金存管系统上线是否属于应披露的重大信息，公司披露该公告的原因和目的，是否存在利用互联网金融相关概念炒作股价的行为。
问题答复：
根据2016年8月24日中国银行业监督管理委员会发布的银监会令[2016]1号《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》（以下简称“《办法》”）中第三十五条“借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。”以及第四十四条“本办法实施前设立的网络借贷信息中介机构不符合本办法规定的，除违法犯罪行为按照本办法第四十条处理外，由地方金融监管部门要求其整改，整改期不超过12个月。”的规定，资金存管系统的上线属于网络借贷信息中介机构业务活动持续运营的必要条件之一，由于此前公司下属网络借贷信息中介平台尚未满足相关设立条件，本次上线代表公司下属网络借贷信息中介平台已经在要求的整改期内满足监管条件。
因此，公司认为本次资金存管系统的上线属于应披露的信息。公司披露该公告是为了向投资者告知公司下属网络借贷信息中介平台已经在要求的整改期内
满足监管条件，不存在到期未整改或未及时整改的情况，从而面临被监管处罚或不能持续运营的风险。
综上，此次资金存管系统上线属于公司应披露的信息，不存在利用互联网金
融概念炒作股价的行为。
保荐机构认为：
资金存管系统上线意味着公司下属网络借贷信息中介平台在这方面已经满
足监管需要，不存在到期未整改或未及时整改的情况，从而面临被监管处罚或不能持续运营的风险，这对公司下属网络借贷信息中介平台的持续运行具有重要意义，属于应披露的信息。
公司公告相关信息后，股价运行平稳，不存在利用互联网金融概念炒作股价的行为。
问题2：请详细说明公司与浙商银行合作的主要内容，资金存管系统的开发主体与运作模式，投资人资金监管模式的变化情况，对公司金融业务经营的具
体影响，以及其将对上市公司业绩产生积极影响的测算依据和过程，请你公司
结合前述情况认真核实公告内容是否存在误导性陈述，并向我所报备与浙商银
行签订的相关协议。
问题答复：
公司与浙商银行合作的主要内容为：浙商银行为公司网络借贷信息中介平台“鼎有财”提供网络借贷交易资金银行存管服务，为平台用户办理网络借贷交易资金的接收、存放、划转等业务，并提供相应的配套服务。资金存管系统的开发主体为浙商银行，运作模式为由浙商银行运营的基于个体网络借贷业务的资金存管服务系统，提供平台及平台用户的存管账户开立、充值、投资、还款、提现、交易信息管理、账户信息查询、对账清算等服务，平台本身为投融资双方提供网络借贷信息交互、撮合、资信评估等中介服务。在该模式下投资人资金将由浙商银行进行监管，平台自有资金与用户资金完全隔离。
本次公司与浙商银行的合作，对公司金融业务经营将产生积极的影响。首先，合作表明公司网络借贷信息中介平台满足了监管机构关于网络借贷信息中介平
台需要进行银行资金存管的监管要求，标志着公司下属网络借贷信息中介平台可以持续开展网络借贷中介业务，避免了整改期结束由于未完成整改受到行政处罚甚至停业的风险。
其次，浙商银行是公司前次再融资的募投项目“基于智慧城市的互联网金融平台之消费金融贷平台”的重要意向合作对象，此次合作表明公司与浙商银行具备了相应的合作开发能力，为后续公司与浙商银行合作开展网络消费金融业务奠定了基础。
因此，本次合作可以有效的降低公司网络借贷信息中介平台运营的政策合规
风险，避免因不符合监管要求被处罚从而影响公司正常运营的情形。公司下属网络借贷交易中介平台中介服务量的增加会使平台中介服务收入增加，从而对公司业绩产生积极影响。
综上，此次公告内容如实表述了与浙商银行的合作内容，未进行夸大宣传和误导性陈述。
保荐机构认为：
保荐机构经访谈、查看相关文件等核查程序后认为：公司下属网络借贷信息中介平台与浙商银行的合作表明公司下属网络借贷信息中介平台已经满足《办法》对资金监管方面的程序要求；同时通过本次合作也表明公司合作方浙商银行具备相应的合作开发能力，为后续公司与浙商银行的合作奠定了一定的基础。公司与浙商银行的合作对公司后续业务发展具有积极影响，公司没有进行夸大宣传和误导性陈述。
问题3：请补充说明鼎有财理财平台 2016年度的经营情况，包括用户数量、已发行理财产品的数量和规模、经营收入和净利润等指标，并客观分析该平台
成为“中国首选稳健综合财富管理平台”的具体依据和可实现性分析。
问题答复：
鼎有财平台2016年度注册用户数量261,681人，已发行借款标的产品169,316个，总规模279,687,459.00元，经营收入1,041,420.60元，净利润-8,681,408.39元。鼎有财平台是2015年9月开发完成并上线，2016年整个政策环境和市场环境均发生了较大变化，因此2016年鼎有财平台的主要工作是技术升级和根据监管的要求进行持续优化。
同时由于互联网金融行业的发展普遍需要一定的市场培育期，因此2016年鼎有财平台整体收入较低。随着平台上线银行资金存管系统，经营将逐步走上正常轨道。在《办法》下发后，公司下属网络借贷信息中介平台获得了合作银行对平台的认可，签订了合作协议。
截至2017年3月26日，平台所有项目实现了100%的按时兑付，未发生与用户的重大法律纠纷，未开展资金池和资产池业务，同时获得了已有用户的认可，平台的月均交易额指标稳步提升。2016年1月、2月、3月分别实现交易额12,516,846.11元、19,707,687.41元和23,033,709.76元，2017年1月、2月、3月（截至3月26日）分别实现交易额52,708,307.38、68,471,892.08和60,548,948.77元，同比分别增长约321%、247%和163%。
随着政策环境和市场环境的改善和对财富管理配置有需求的个人和企业用
户不断增加，公司下属网络借贷信息中介平台依托上市公司整体资源，公司将成长为“中国首选稳健综合财富管理平台”作为战略目标具有一定的可行性。
鼎有财平台目前处于发展初期，发展较晚，与成熟平台尚有较大规模差距，目前规模效应尚未完全显现。鉴于平台受到市场环境和政策环境可能发生的变化，因此平台后续发展与业绩增长存在一定的不确定性，敬请投资者理性投资，注意风险。
保荐机构认为：
保荐机构经访谈、查看相关文件等核查程序后认为：2016年鼎有财平台主要工作在于技术升级和根据监管的要求进行持续优化，2017年一季度较2016年一季度业绩出现了大幅增加，同时也与浙商银行进行合作，满足了《办法》的相关要求。公司将成长为“中国首选稳健综合财富管理平台”做为战略发展目标具有一定的可行性。
问题4：请补充说明鼎有财理财平台的合规运作情况，包括其经营活动是否严格遵守相关行业监管规定，最近一年是否被监管机构给予处罚或监管措施，
与投资人是否存在重大法律纠纷等。
问题答复：
鼎有财平台规定同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额
上限不超过人民币20万元；同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元，历史单笔平均借款金额为1,651.87元。
鼎有财平台最近一年未被监管机构给予处罚或监管措施，与投资人不存在重大法律纠纷等情形。
保荐机构认为：
保荐机构经访谈、查看相关文件、查询中国裁判文书网以及网络搜索等核查程序后认为：鼎有财平台最近一年未被监管机构给予处罚或监管措施，与投资人不存在重大法律纠纷等。
附件：
《浙商银行网络借贷交易资金存管协议》
（以下无正文）
（本页无正文，为《汉鼎宇佑互联网股份有限公司关于深圳证券交易所<关于对汉鼎宇佑互联网股份有限公司关注函>的回复》盖章页）
汉鼎宇佑互联网股份有限公司二〇一七年三月二十八日