证券代码：002807 证券简称：江阴银行 公告编号：2019-012转债代码：128034 转债简称：江银转债
江苏江阴农村商业银行股份有限公司
2018年年度报告摘要
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn)仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行于 2019年 3月 14日召开了江苏江阴农村商业银行股份有限公司第六届董事会第八次会议，应出席董事 11名，实到董事 11名，以现场结合通讯表决的方式审议通过了关于《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》及摘要的议案。
3、本行董事长孙伟、行长任素惠、主管会计工作负责人王峰及会计机构负责人常惠娟声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
5、信永中和会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行 2018年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏江阴农村商业银行股份有限公司2018年年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
8、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以未来实施分配方案时股权登记日的总股本为基数，向全体股东每10股派发现金红利0.5元（含税），送红股2股（含税），不转增股本。
9、本年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
二、公司基本情况
1、公司简介
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|-|-|-|-|
|股票简称|江阴银行|股票代码|002807|
|股票上市交易所|深圳证券交易所|||
|联系人和联系方式|董事会秘书|证券事务代表||
|姓名|陆建生|周晓堂、张晶晶||
|办公地址|中国江苏省江阴市长江路203号董事会办公室|中国江苏省江阴市长江路203号董事会办公室||
|电话|0510-86851978|0510-86850089||
|电子信箱|jyrcbank@sina.com|jyrcbank@sina.com||

2、报告期主要业务或产品简介
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□是√否
单位：人民币千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度|2017年度|本年比上年增减|2016年度|
|营业收入|3,185,907|2,506,809|27.09%|2,468,937|
|归属于上市公司股东的净利润|857,351|808,450|6.05%|777,926|
|归属于上市公司股东的扣除非经|||||
||898,346|840,658|6.86%|766,598|
|常性损益的净利润|||||
|经营活动产生的现金流量净额|-11,897,037|2,033,820|-684.96%|5,809,309|
|基本每股收益（元/股）|0.4851|0.4574|6.06%|0.4779|
|稀释每股收益（元/股）|0.4374|0.4574|-4.39%|0.4779|

||||||
|-|-|-|-|-|
|加权平均净资产收益率|8.92%|9.10%|下降0.18个百分点|9.92%|
|项目|2018年末|2017年末|本年末比上年末增减|2016年末|
|总资产|114,852,946|109,402,787|4.98%|104,084,887|
|归属于上市公司股东的净资产|10,517,594|9,148,779|14.96%|8,751,954|

注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。
2、根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号—净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）》的规定，需按调整后的股数重新计算各比较期间的每股收益，上表各比较期的每股收益、每股净资产、每股经营性活动产生的现金流量净额均需按调整后的股数重新计算。
（2）分季度主要会计数据
单位：人民币千元
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|项目|2018年第一季度|2018年第二季度|2018年第三季度|2018年第四季度|
|营业收入|623,947|772,141|893,063|896,756|
|归属于上市公司股东的净利润|183,018|184,482|172,384|317,467|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润|182,974|219,011|173,164|323,197|
|经营性活动产生的现金流量净额|248,024|-7,394,219|-2,284,590|-2,466,252|

注：本行浮动收益的投资，按照会计准则于收到利息时才能确认收益，而本行资产配置基本在第四季度收息，因此本行第四季度净利润高于前三季度平均。
上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异□是√否
（3）补充财务指标
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|-|-|-|-|-|-|
|监管指标||监管标准|2018年|2017年|2016年|
|资本状况|资本充足率（%）|≥10.5|15.21|14.14|13.94|
||一级资本充足率（%）|≥8.5|14.04|12.95|12.82|
||核心一级资本充足率（%）|≥7.5|14.02|12.94|12.80|
|流动性|流动性比例（本外币）（%）|≥25|86.49|56.56|68.52|
|信用风险|不良贷款率（%）|≤5|2.15|2.39|2.41|
||存贷款比例(本外币)(%)|≤75|74.31|70.43|71.33|

|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|监管指标||监管标准|2018年|2017年|2016年|
||单一客户贷款比例（%）|≤10|3.45|3.95|4.72|
||最大十家客户贷款比率（%）|≤50|29.96|32.44|35.21|
||单一最大集团客户授信比例(%)|≤15|5.06|5.65|7.19|
|贷款迁徙率|正常类贷款迁徙率(%)|不适用|4.78|3.48|19.39|
||关注类贷款迁徙率(%)|不适用|56.99|42.17|35.79|
||次级类贷款迁徙率(%)|不适用|99.87|99.88|13.41|
||可疑类贷款迁徙率(%)|不适用|3.82|10.71|22.91|
|拨备情况|拨备覆盖率(%)|≥150|231.44|192.13|170.14|
||贷款拨备比(%)|不适用|4.98|4.60|4.10|
|盈利能力|成本收入比（%）|≤45|32.03|38.29|35.96|
||总资产收益率（%）|不适用|0.70|0.71|0.79|
||净利差（%）|不适用|2.42|2.08|2.07|
||净息差（%）|不适用|2.67|2.33|2.34|

注1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会监管口径计算；
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额；
3、总资产收益率率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
|||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|||||||||||年度报告披露||||
|||||||报告期末表决||||||||
||||年度报告披露日前上一月末普通股股东总数|||||||日前上一月末||||
|||||||权恢复的优先||||||||
|报告期末普通||||||||||表决权恢复的||||
||72,859||||73,248|股股东总数||不适用||||不适用||
|股股东总数||||||||||优先股股东总||||
|||||||（如有）（参见||||||||
|||||||||||数（如有）（参||||
|||||||注8）||||||||
|||||||||||见注8）||||
|持股5%以上的股东或前10名股东持股情况||||||||||||||
|||||||报告期内|||持有无限||质押或冻结情况|||
||||||报告期末持股数量||持有有限售条|||||||
|股东名称||股东性质||持股比例||增减变动|||售条件的|||||
||||||||件的股份数量||||股份状态||数量|
|||||||情况|||股份数量|||||

|||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|江阴长江投资集团有限公司|境内非国有法人|4.36%|77,023,750|-|75,743,750|1,280,000||||
|||||||||质押|75,743,750|
|江阴新锦南投资发展有限公司|境内非国有法人|4.29%|75,743,750|-|75,743,750|-||||
|||||||||-|-|
|江阴市长达钢铁有限公司|境内非国有法人|4.28%|75,652,960|540,000|75,112,960|540,000||||
|||||||||质押|75,112,960|
|江苏省华贸进出口有限公司|境内非国有法人|4.26%|75,368,750|-|75,368,750|-||||
|||||||||质押|74,868,750|
|江阴市华发实业有限公司|境内非国有法人|3.93%|69,379,250|-|69,379,250|-||||
|||||||||质押|69,379,250|
|江阴市爱衣思团绒毛纺有限公司|境内非国有法人|3.45%|60,902,415|-|60,902,415|-||||
|||||||||质押|53,200,000|
|江阴市振宏印染有限公司|境内非国有法人|3.41%|60,223,110|-|60,223,110|-||||
|||||||||质押|60,111,555|
|海澜集团有限公司|境内非国有法人|3.28%|58,019,503|-|58,019,503|-||||
|||||||||-|-|
|无锡市嘉亿商贸有限公司|境内非国有法人|3.2%|56,528,737|-|56,528,737|-||||
|||||||||-|-|
|江阴法尔胜钢铁制品有限公司|境内非国有法人|2.58%|45,684,355|-|45,684,355|-||||
|||||||||质押|45,684,355|
|战略投资者或一般法人因配售新股||||||||||
|||不存在||||||||
|成为前10名股东的情况（如有）||||||||||
|||李洪耀持有江阴市长达钢铁有限公司 45%的股权，鉴于李洪耀之妻范素月与李洪耀之||||||||
|||姐李红玉合计持有无锡市嘉亿商贸有限公司66%的股权，根据《上市公司收购管理办||||||||
|上述股东关联关系或一致行动的说||||||||||
|||法》规定，江阴市长达钢铁有限公司与无锡市嘉亿商贸有限公司构成一致行动人。除||||||||
|明||||||||||
|||此之外，未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》||||||||
|||规定的一致行动人。||||||||
|前10名无限售条件股东持股情况||||||||||
||||||||股份种类|||
|股东名称||报告期末持有无限售条件股份数量||||||||
||||||||股份种类||数量|
|中国农业银行股份有限公司－中证500交易型开放式指数证券投资基金||9,717,749||||||||
||||||||人民币普通股||9,717,749|
|曹万清||8,000,000|||||人民币普通股||8,000,000|
|徐友才||7,557,705|||||人民币普通股||7,557,705|
|姚静洁||6,249,049|||||人民币普通股||6,249,049|
|赵桂英||5,445,000|||||人民币普通股||5,445,000|
|谢玉娣||4,769,238|||||人民币普通股||4,769,238|
|孙志华||4,769,138|||||人民币普通股||4,769,138|

|||||
|-|-|-|-|
|杨志刚|4,769,138|人民币普通股|4,769,138|
|薛建良|4,000,000|人民币普通股|4,000,000|
|徐文渊|3,830,838|人民币普通股|3,830,838|
|前10名无限售流通股股东之间，以||||
|及前10名无限售流通股股东和前10|未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一|||
|名股东之间关联关系或一致行动的|致行动人。|||
|说明||||
|前10名普通股股东参与融资融券业||||
||无|||
|务情况说明（如有）||||

（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□适用√不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，本行无实际控制人和控股股东
5、公司债券情况
报告期内，公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券。
√是□否
（1）公司债券基本信息
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
||||||债券余额（万|||
|债券名称|债券简称|债券代码|发行日|到期日||利率|还本付息方式|
||||||元）|||
|||||||第一年0.30%||
|江苏江阴农村||||||第二年0.50%||
|商业银行股份||||||第三年0.80%||
||江银转债|128034|2018/01/26|2024/01/26|199,954.66||每年付息一次|
|有限公司可转||||||第四年1.00%||
|换公司债券||||||第五年1.30%||
|||||||第六年1.80%||
|公司债券上市或转让的交易||||||||
|||深圳证券交易所||||||
|场所||||||||
|投资者适当性安排||不适用||||||

|||
|-|-|
|报告期内公司债券的付息兑||
||报告期内“江银转债”发行尚未满一年，并未发生付息情况。|
|付情况||
|公司债券附发行人或投资者||
|选择权条款、可交换条款等特|江银转债自2018年8月1日起进入转股期。截止2018年12月31日，本行可转换公司债券|
|殊条款的，报告期内相关条款|剩余19,995,466张，已累计转股72,911股。|
|的执行情况（如适用）||

（2）公司债券最新跟踪评级及评级变化情况
||||||||||
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|债券受托管理人：|||||||||
|名称|不适用|办公地址||不适用|联系人|不适用|联系人电话|不适用|
|报告期内对公司债券进行跟踪评级的资信评级机构：|||||||||
|名称|中诚信证券评估有限公司||||办公地址|上海市西藏南路760号安基大厦 24 楼|||
|报告期内公司聘请的债券受托管理人、|||||||||
|资信评级机构发生变更的，变更的原因、|||||||||
||||不适用||||||
|履行的程序、对投资者利益的影响等（如|||||||||
|适用）|||||||||

（3）截至报告期末公司近2年的主要会计数据和财务指标
|||||
|-|-|-|-|
|项目|本年末|上年末|本报告期末比上年末增减|
|流动比率|不适用|不适用|不适用|
|资产负债率|90.74%|91.45%|-0.71%|
|速动比率|不适用|不适用|不适用|
||本报告期|上年同期|本报告期比上年同期增减|
|EBITDA利息保障倍数|不适用|不适用|不适用|
|贷款偿还率|不适用|不适用|不适用|
|利息偿付率|不适用|不适用|不适用|

三、经营情况讨论与分析
1、报告期经营情况简介
一年来，在董事会领导下，行长室带领全行干部员工坚定不移贯彻落实“拓市场增份额、提质效优发展、促转型创品牌”工作主线，以“加快转型”为主要导向，以“高质量发展”为第一要务，有力有序推动全年各项重点工作，经营发展保持了“稳中有进、进中向好”的良好态势。回顾2018年，重点做好了以
下五个方面的工作：
一、聚焦主体业务促进稳健增长。一是资金组织克难求进，开展系列存款竞赛活动，深挖全行组资潜
力，江阴辖内存款市场份额突破21%，继续保持领先。二是信贷投放有力有效，大力贯彻“乡村振兴战略”，坚定不移“支农扶小助微”，持续加大对实体经济、民营企业的支持力度。三是经营效益稳中有升，圆满发行 20亿元可转换公司债券，顺利完成再融资。通过不断优化资产负债结构，推进财务精细管理，落实降本增效，深挖管理红利。
二、聚焦普惠金融增强服务能力。一是服务触角进一步延伸，深化“阳光信贷”，深入开展“金融惠企大走访”，提升融资的可得性。二是服务平台进一步拓增。建成农村“三资”系统，建成“环保一账通”平台，建成“健康江阴智慧医疗银医通”项目。三是服务渠道进一步拓宽。通过不断扩展移动支付通道，有效拓宽金融服务民生领域，上线手机银行居民医保缴费功能；将市民卡公交应用服务嵌入手机银行，实现与市民卡中心客户资源的相互整合；新增企业网银“蒸汽费在线充值”功能，并打通企业网上银行和企业手机银行通道，建立健全中小企业管理功能。
三、聚焦创新转型推进扎实有效。一是业务产品再创新，推出“省农担”，“物联网动产贷”等6个新型信贷服务，新推“汇赢存”外汇存款产品、“芙蓉稳健、精选、多策略”净值型理财产品，灵活调整“大额存单”“惠民宝”期限和利率，稳定并新增一批优质客户。二是互联网金融发展再提速，上线“江银在线”，为客户打造全新的互联网金融服务平台；对全行电子渠道重新整合优化，进一步提升客户体验和产品竞争力。三是科技支撑再强化。全行信息安全服务以及业务连续性建设，受到中国网络安全审查技术与认证中心肯定；搭建智能对公业务、数据治理、票据业务、零售内评等管理类平台系统，助力精准化高效营销，提升精细化运营水平。四是国际业务再发力，新增摩根大通银行美元、欧元清算账户，常州、无锡两家分行开办国际业务，全行整体国际业务清算能力进一步增强。五是业务资质再增加。年内顺利取得开办普通类衍生产品交易业务资格，成为无锡地区首家获得该项资质的农商银行。资质的取得将为我行产品研发及规避风险提供更多手段，为客户提供更加优质的金融产品和服务。
四、聚焦风险防控实现良好成效。一是着力推进不良清降。开展专项竞赛活动，制订任务表、时间表、排行榜，逼落实、逼进度、逼争先；召开专项推进会，各基层单位谈举措、下决心、作保证，激发不良清降的狠劲和拼劲；开展不良贷款责任认定，落实不良资产清收处置激励机制和责任追究制。二是着力加强授信管理。进一步优化管理模式，强化岗位制约，完成全行征信集中查询、授信审批权限上收总行集中管理，切实防范授信风险。三是着力开展重点领域风险排查。组织开展资金池贷款客户风险排查，积极摸排授信客户风险情况，督促支行提前落实转贷手续，防范资金池贷款企业的续贷风险。
五、聚焦文化培育提升经营合力。一是持续培育好党建文化。制定并实施党建质量全面提升三年行动计划，出台党建品牌“333培育工程”方案，着力发挥党建“红色引擎”作用；扎实推进解放思想大讨论活动实践转化阶段工作，有序推进“四大课题”成果落地见效。二是持续培育好人本文化。坚持以人为本，
树立全面、协调、可持续的发展观，扎实做好选聘、吸纳、任用、培育各环节工作。三是持续培育好合规文化。通过组织每月一考、组建宣讲团队、编发业务手册、落实监督检查、梳理制度流程、强化组织管理，常态化抓好合规知识学习。四是持续培育好品牌文化。“全球银行1000强”“中国服务业企业500强”榜单排名再进位，获颁“全国十佳农商银行”“年度最具创新力中小银行”“杰出农村商业银行品牌奖”“中国服务乡村振兴十佳中小银行”等多项殊荣。
2、报告期内主营业务是否存在重大变化
□是√否
3、占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况
□适用√不适用
4、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
□是√否
5、报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明
□适用√不适用
6、面临暂停上市和终止上市情况
□适用√不适用
7、涉及财务报告的相关事项
（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
√适用□不适用
财政部于2018年6月15日发布《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕 15号（以下简称通知），本集团按照通知中附件 1的要求并结合金融企业经营活动的性质和要求，比照一般企业财务报表格式进行相应调整。同时按照《企业会计准则第30号—财务报表列报》的规定，对可比会计期间的比较数据已按照追溯调整法重新表述，对2017年度合并及母公司财务报表相关损益项目无影响。
财政部于2018年9月5日发布《关于2018年度一般企业财务报表格式有关问题的解读》（以下简称解读），本集团按照解读中：企业作为个人所得税的扣缴义务人，根据《中华人民共和国个人所得税法》收
到的扣缴税款手续费，作为其他与日常活动相关的项目在利润表的“其他收益”项目中填列；企业实际收到的政府补助，无论是与资产相关还是与收益相关，在编制现金流量表时均作为经营活动产生的现金流量列报。同时按照《企业会计准则第30号—财务报表列报》的规定，对可比会计期间的比较数据已按照追溯调整法重新表述，对 2017年度合并及母公司财务报表相关损益项目无影响，对 2017年度合并及母公司现金流项目无影响。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□适用√不适用
公司报告期内无重大会计差错更正需追溯重塑的情况。
（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□适用√不适用
公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。
（4）对2019年1-3月经营业绩的预计
□适用√不适用