江苏银行股份有限公司
BANK OF JIANGSU CO.,LTD.
2017年年度报告摘要
（A股股票代码：600919）
二〇一八年四月
一重要提示
1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 未出席董事情况
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|未出席董事职务|未出席董事姓名|未出席董事的原因说明|被委托人姓名|
|董事|沈彬|公务|单翔|
|独立董事|杨廷栋|公务|余晨|

4 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
董事会建议：以2017年末总股本115.4445亿股为基数，向实施利润分配股权登记日登记在册的全体股东每 10股派送现金股利人民币 1.80元（含税），合计分配现金股利人民币 207,800万元。
该预案尚待公司2017年度股东大会审议批准。
二公司基本情况
1 公司简介
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|股票简称|江苏银行|股票代码|600919|
|股票上市交易所|上海证券交易所|股票种类|A股|
|股票简称|苏银优1|股票代码|360026|
|股票上市交易所|上海证券交易所|股票种类|境内优先股|
|公司的中文名称|江苏银行股份有限公司|||
|公司的中文简称|江苏银行|||
|公司的外文名称|Bank of Jiangsu Co.,Ltd.|||
|公司的外文名称缩写|Bank of Jiangsu|||
|公司注册地址|南京市中华路26号|||
|公司注册地址的邮政编码|210001|||
|公司办公地址|南京市中华路26号|||
|公司办公地址的邮政编码|210001|||
|公司的法定代表人|夏平|||
|公司网址|http://www.jsbchina.cn|||
|电子信箱|dshbgs@jsbchina.cn|||

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|联系人和联系方式|董事会秘书|证券事务代表|
|姓名|吴典军|杨毅|
|办公地址|中国江苏省南京市中华路26号|中国江苏省南京市中华路26号|
|电话|（86）25-52890919|（86）25-52890919|
|电子信箱|dshbgs@jsbchina.cn|dshbgs@jsbchina.cn|

2 公司主要会计数据和财务指标
2.1近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
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|主要会计数据|2017年|2016年|本期比上年同期增减(%)|2015年|
|营业收入|33,839,211|31,455,906|7.58|28,047,070|
|归属于上市公司股东的净利润|11,874,997|10,610,579|11.92|9,497,433|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润|11,791,947|10,572,305|11.54|9,475,907|
|经营活动产生的现金流量净额|-105,138,467|82,617,306|-227.26|148,568,272|
|归属于上市公司股东的净资产|111,144,904|82,665,060|34.45|65,155,806|
|总资产|1,770,550,986|1,598,292,446|10.78|1,290,333,336|
|基本每股收益（元／股）|1.03|0.98|5.10|0.91|
|稀释每股收益（元／股）|1.03|0.98|5.10|0.91|
|扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）|1.02|0.97|5.15|0.91|
|加权平均净资产收益率（%）|13.72%|14.47%|减少0.75个百分点|15.72%|
|扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率（%）|13.62%|14.42%|减少0.8个百分点|15.69%|

2.2报告期分季度的主要会计数据
单位：千元币种：人民币
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||第一季度（1-3月份）|第二季度（4-6月份）|第三季度（7-9月份）|第四季度（10-12月份）|
|营业收入|8,534,521|8,485,821|8,557,855|8,261,014|
|归属于上市公司股东的净利润|2,988,088|3,188,698|3,008,970|2,689,241|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|2,962,783|3,173,380|3,000,354|2,655,430|
|经营活动产生的现金流量净额|-28,624,986|-16,350,578|-67,269,720|7,106,817|

 3 股本及股东情况
3.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位:股
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|截止报告期末普通股股东总数（户）|||||218523||
|年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）|||||210342||
|截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）|||||0||
|年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）|||||0||
|前10名股东持股情况|||||||
|股东名称|报告|期末持股数|比例|持有有限售|质押或冻结情况|股东|

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|（全称）|期内增减|量|(%)|条件的股份数量|股份状态|数量|性质|
|江苏省国际信托有限责任公司|-|892,803,026|7.73|892,803,026|无|-|国有法人|
|江苏凤凰出版传媒集团有限公司|-|873,180,982|7.56|873,180,982|无|-|国有法人|
|华泰证券股份有限公司|-|640,000,000|5.54|640,000,000|无|-|境内非国有法人|
|无锡市建设发展投资有限公司|-|546,489,186|4.73|546,489,186|无|-|国有法人|
|江苏沙钢集团有限公司|-|350,000,000|3.03|350,000,000|无|-|境内非国有法人|
|中国东方资产管理股份有限公司|-|295,606,101|2.56|295,606,101|无|-|国有法人|
|苏州国际发展集团有限公司|-|270,353,286|2.34|270,353,286|质押|140,000,000|国有法人|
|江苏省广播电视集团有限公司|-|248,303,375|2.15|248,303,375|无|-|国有法人|
|南通国有资产投资控股有限公司|-|218,244,860|1.89|218,244,860|无|-|国有法人|
|江苏宁沪高速公路股份有限公司|-|200,000,000|1.73|200,000,000|无|-|国有法人|
|上述股东关联关系或一致行动的说明||无||||||
|表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明||无||||||

3.2报告期末公司优先股股东总数及前10名股东情况
单位:股
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|-|-|
|截止报告期末优先股股东总数（户）|8|
|年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）|8|

单位:股
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|前十名优先股股东持股情况||||||||
|股东名称(全称)|报告期内股份增减变动|期末持股数量|比例(%)|所持股份类别|质押或冻结情况||股东性质|
||||||股份状态|数量||
|中国光大银行股份有限公司－阳光稳|48,320,000|48,320,000|24.160|境内优先股|无|-|其他|

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|进理财管理计划||||||||
|华润深国投信托有限公司－华 润 信托·荟萃1 号单一资金信托|48,320,000|48,320,000|24.160|境内优先股|无|-|其他|
|浦银安盛基金－浦发银行－上海浦东发展银行股份有限公司天津分行|24,150,000|24,150,000|12.075|境内优先股|无|-|其他|
|交银施罗德基金－民生银行－中国民生银行股份有限公司|19,320,000|19,320,000|9.660|境内优先股|无|-|其他|
|杭州银行股份有限公 司 －“ 幸 福99”丰裕盈家 KF01号银行理财计划|19,320,000|19,320,000|9.660|境内优先股|无|-|其他|
|交银施罗德资管－交通银行－交通银行股份有限公司|19,320,000|19,320,000|9.660|境内优先股|无|-|其他|
|创金合信基金－招商银行－招商银行股份有限公司|19,320,000|19,320,000|9.660|境内优先股|无|-|其他|

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|平安养老保险股份有限公司－传统－普通保险产品|1,930,000|1,930,000|0.965|境内优先股|无|-|其他|
|如股东所持优先股在除股息分配和剩余财产分配以外的其他条款上具有不同设置，应当分别披露其持股数量|||无|||||
|前十名优先股股东之间，上述股东与前十名普通股股东之间存在关联关系或属于一致行动人的说明|||无|||||

三经营情况讨论与分析
（一）经营情况综述
2017年，江苏银行认真学习贯彻党的十九大精神，落实全国金融工作会议精神和省委省政府各项决策部署，主动适应复杂多变的经济金融形势和日益趋紧趋严的监管要求，适时调整经营策略，大力推动创新变革，全面加强风险防控，呈现稳健良好的发展态势。报告期内，本集团实现营业收入338.39亿元，同比增长7.58%；实现净利润120.16亿元，同比增长12.96%。报告期末，本集团资产总额1.77万亿元，同比增长10.78%；负债总额1.66万亿，同比增长9.49%；各项存款10078亿元，同比增长11.07%；各项贷款7473亿元，同比增长15.08%；加权平均净资产收益率为13.72%。不良贷款率1.41%，同比下降0.02个百分点；不良贷款拨备覆盖率184.25%，同比提升3.69个百分点；逾欠息率、余额实现双降。报告期内，本行经营管理呈现以下特点：坚持顺势而为、优化策略，经营效益稳定增长。加大向收益高、潜力大领域倾斜力度，资产结构不断优化。信贷资产占比较期初提升1.53个百分点，零售贷款较期初增加逾500亿元。资管业务持续转型，净值型非保本理财产品余额超百亿元。托管业务规模达 1.87万亿元。债券承销570亿元，同比增长40%。金融租赁业务规模超300亿元，同比增长21%。按照控增量扩流量的思路，行内资产流转规模达103亿元。推动大司库改革落地，资金运用效率显著提升。
坚持打造特色、培育优势，品牌效应不断彰显。小微金融持续满足“三个不低于”，科技金融份额保持省内第一。绿色金融规模较年初增加202亿元。三农金融建立“三联三清单”工作机制，推出“农资采购贷”、“分险贷”等新产品，涉农贷款余额较年初增加183亿元。消费金融贷款规模较期初增加211亿元，同比增长44.5%。跨境金融结算量1240亿美元，自贸区总资产144
亿元、负债突破百亿元，“一带一路”新落地项目13个，总授信突破300亿元。
坚持聚焦重点、创新突破，发展动能接续转换。加快以新技术改造传统业务、升级管理手段，
不断发掘新的增长点。“电 e融”顺利上线，省外“税 e融”合作银行扩大到 10家，“金 e融”、“购e融”、“汇e融”、“跨境e点通”等全面增长。直销银行客户数、业务规模持续提升；上线“车生活”、“串串盈”、缴费服务等平台。上线智慧引擎项目，精准营销稳步推进。区块链方面，打造“苏银链”并实现票据贴现业务应用；物联网方面，推出全线上动产质押融资服务；人工智能方面，上线投融资一体化智能投顾平台，新推语音识别系统，积极研究图像识别等技术。IT架构快速向互联网化转型，系统性能大幅提升。
坚持提升质量、强化内控，风险管理有效性持续增强。以严监管、整治金融乱象为契机，狠抓重点领域、重点环节风险管控，各项风控目标有效落实。集团不良率与逾欠息率、余额均较期初下降，资产质量持续改善。不断完善流动性风险治理架构，完善各类业务以及子公司流动性风险管理体系。通过新增信用风险预警信号、事中预警模型、内控名单，积极研发反欺诈策略，以技术手段不断完善风控系统。持续强化内控案防，始终保持合规经营，杜绝风险事件及案件发生。
坚持落细落小、夯实基础，管理质效全面提升。不断完善制度体系和组织架构，合规开展信息披露，持续完善公司治理，不断加强资本管理；进一步强化子公司运作管理，注重结构优化、特色打造、风险防范，确保业务规模和经营效益同步提升。设立消费者权益保护部（一级部）及投审部等五个二级部；推动后台部门前台化，将所有分行信息科技部改建为金融科技部；开展智慧网点建设，75%的个人非现金业务实现智能柜台办理；完成全功能支行公司业务部和零售业务部设置，网点转型取得阶段性成果。
坚持全面从严治党、从严治行，党的建设纵深推进。深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，强化“四个意识”，坚定“四个自信”，坚决维护以习近平同志为核心的党中央权威和集中统一领导。坚持党的领导，加强党的建设，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”的作用，以从严治党引领从严治行，巩固发展风清气正的政治生态。
（二）主营业务分析
报告期内，本集团实现营业收入338.39亿元，实现归属于母公司股东的净利润118.75亿元，分别较上年同期增长7.58%和11.92%。下表列出报告期内本集团利润表主要项目：
单位：千元币种：人民币
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|项目|2017年|2016年|增减变化|同比增减（%）|
|一、营业收入|33,839,211|31,455,906|2,383,305|7.58|
|其中：利息净收入|27,814,652|25,245,088|2,569,564|10.18|
|手续费及佣金净收入|5,779,024|5,821,795|-42,771|-0.73|
|二、营业支出|20,044,735|17,890,257|2,154,478|12.04|
|其中：业务及管理费|9,746,399|9,161,145|585,254|6.39|

三、营业利润 13,794,476 13,565,649 228,827 1.69
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|四、利润总额|13,789,564|13,523,982|265,582|1.96|
|五、净利润|12,015,970|10,636,928|1,379,042|12.96|
|其中：归属于母公司股东的净利润|11,874,997|10,610,579|1,264,418|11.92|

单位：千元币种：人民币
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|项目|2017年|2016年|增减幅度（%）|主要原因|
|利息支出|48,078,829|34,730,133|38.44|业务发展导致利息支出增加|
|手续费及佣金支出|297,947|118,636|151.14|业务发展导致手续费及佣金支出增加|
|投资收益|228,547|22,830|901.08|基金业务发展导致投资收益增加|
|公允价值变动损益|-706,392|602,577|-217.23|衍生工具公允价值变动影响|
|汇兑损益|587,121|-356,019|同期为负|货币衍生业务变动影响|
|其他收益|36,342|-|同期无数据|根据财会[2017]30 号文规定，新增该项目，不追溯比较数据|
|税金及附加|371,553|948,006|-60.81|营改增影响|
|其他业务成本|3,294|2,434|35.33|其他业务成本增加|
|营业外收入|31,805|45,693|-30.39|与日常活动相关的政府补助在其他收益单独列示，不追溯比较数据|
|营业外支出|36,717|87,360|-57.97|营业外支出减少|
|所得税费用|1,773,594|2,887,054|-38.57|所得税费用减少|
|少数股东损益|140,973|26,349|435.02|子公司盈利上升|

报告期内，本集团实现利息净收入 278.15亿元，同比增长10.18%，是本集团营业收入的主要组成部分。利息净收入增长的主要因素是生息资产规模增长。下表列出报告期内本集团利息净收入构成及增长情况：
单位：千元币种：人民币
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|项目|2017年||2016年||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|利息收入|||||
|发放贷款及垫款|33,401,777|44.01|29,711,626|49.54|
|-企业贷款|23,445,512|30.89|21,632,087|36.07|
|-个人贷款|7,710,237|10.16|5,107,906|8.52|
|-票据贴现|2,246,028|2.96|2,971,633|4.95|
|债务工具投资|33,185,091|43.73|23,925,025|39.89|
|存放同业及其他金融机构款项|4,515,086|5.95|2,643,586|4.41|
|存放中央银行款项|1,989,609|2.62|1,891,819|3.15|

长期应收款 1,671,215 2.20 1,075,394 1.79
||||||
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|买入返售金融资产|956,754|1.26|541,967|0.90|
|拆出资金|173,949|0.23|185,804|0.31|
|收入小计|75,893,481|100.00|59,975,221|100.00|
|利息支出|||||
|吸收存款|20,147,679|41.91|17,111,032|49.27|
|-公司客户|14,720,962|30.62|12,957,562|37.31|
|-个人客户|5,426,717|11.29|4,153,470|11.96|
|同业及其他金融机构存放款项|13,015,125|27.07|11,153,368|32.11|
|已发行债务证券|10,016,289|20.83|3,254,440|9.37|
|卖出回购金融资产款|2,041,089|4.25|1,540,958|4.44|
|向中央银行借款|1,654,082|3.44|497,115|1.43|
|拆入资金|1,179,682|2.45|874,033|2.52|
|其他|24,883|0.05|299,187|0.86|
|支出小计|48,078,829|100.00|34,730,133|100.00|
|利息净收入|27,814,652|-|25,245,088|-|

本集团持续推进战略转型，严格执行服务收费各项政策及管理规定，收入结构进一步优化。
报告期内，实现手续费及佣金净收入57.79亿元。下表列出报告期内本集团手续费及佣金净收入构成及增长情况：
单位：千元币种：人民币
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|-|-|-|
|项目|2017年|2016年|
|代理手续费收入|3,365,347|3,545,429|
|银行卡手续费收入|1,195,243|912,778|
|托管及其他受托业务佣金收入|599,667|505,784|
|信用承诺手续费及佣金收入|471,072|433,654|
|结算与清算手续费收入|94,736|214,180|
|顾问和咨询费收入|6,165|71,056|
|其他|344,741|257,550|
|手续费及佣金收入|6,076,971|5,940,431|
|结算与清算手续费支出|100,662|54,797|
|银行卡手续费支出|43,012|34,394|
|其他|154,273|29,445|
|手续费及佣金支出|297,947|118,636|
|手续费及佣金净收入|5,779,024|5,821,795|

报告期内，本集团业务及管理费支出97.46亿元，同比增幅6.39%；成本收入比28.80%，保
持在合理水平。下表为本集团业务及管理费构成情况：
单位：千元币种：人民币
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|-|-|-|
|项目|2017年|2016年|

员工成本 6,509,204 5,760,156
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|-|-|-|
|- 工资及奖金|4,784,081|4,257,903|
|- 社会保险费及补充保险|1,004,391|848,812|
|- 其他福利|720,732|653,441|
|物业及设备支出|1,491,747|1,588,981|
|- 折旧和摊销|581,089|639,478|
|- 租赁及物业管理费|510,800|493,906|
|- 公共事业费|80,663|85,852|
|- 其他|319,195|369,745|
|其他办公及行政费用|1,745,448|1,812,008|
|合计|9,746,399|9,161,145|

（三）主要控股参股公司分析
苏银金融租赁公司（曾用名：苏兴金融租赁股份有限公司）,成立于2015年5月13日，住所为江苏省南京市洪武北路55号置地广场21-22楼，法定代表人为夏平，注册资本为30亿元人民币，企业类型为股份有限公司，经营范围包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；
同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经中国银监会批准的其他业务。
报告期内，苏银金融租赁公司实现净利润3.61亿元，同比增长72.76%，拨备率2.57%。截至报告期末，资产总额300.37亿元，其中，租赁业务投放余额300.16亿元。公司新增业务主要集中在实体企业；绿色租赁和文化健康租赁业务占比超过四分之一；小微企业业务发展步伐明显加快，客户数量显著增长，整体业务结构进一步优化；运营管理水平持续提升，内控管理不断加强，获得联合资信评估公司主体和债项信用AAA评级。
保得村镇银行成立于2010年6月10日，住所为江苏省丹阳市东方路东方嘉园6-8幢，法定代表人为毛玉飞，注册资本为1.8亿元人民币，企业类型为有限责任公司，经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；
从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银监会批准的其他业务。
截至报告期末，丹阳保得村镇银行存款日均7.41亿元，较上年新增1.15亿元；各项贷款余额为9.83亿元，较年初下降1.25亿元，100%为涉农贷款，其中小微企业贷款82609.87万元，占
84.01%；家庭农场 2033万元，占2.07%；农户贷款 203.38万元，户数共 424户，占贷款总户数
的45.99%。
（四）报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
报告期内，公司南京分行获准开业。截至报告期末，本公司共有540家分支机构，其中包括：总行、17家一级分行、522家支行，总行和分支机构情况如下：
单位：家
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|序号|机构名称|地址|机构数量|
|1|总行|南京市中华路26号|1|
|2|苏州分行|苏州市工业园区苏雅路157号|47|
|3|无锡分行|无锡市工运路8号|108|
|4|南京分行|南京市玄武区洪武北路55号|28|
|5|南通分行|南通市南大街300号|44|
|6|常州分行|常州市延陵中路500号|32|
|7|徐州分行|徐州市彭城路81号|32|
|8|扬州分行|扬州市文昌西路525号|26|
|9|镇江分行|镇江市冠城路12号|31|
|10|泰州分行|泰州市东进东路10号|10|
|11|淮安分行|淮安市淮海北路34号|35|
|12|盐城分行|盐城市解放南路269号|34|
|13|连云港分行|连云港市海连中路56号|27|
|14|宿迁分行|宿迁市宿城区青海湖路58号|11|
|15|上海分行|上海市浦东新区世纪大道1128号|15|
|16|深圳分行|深圳市福田区深南大道4011号|26|
|17|北京分行|北京市朝阳区光熙家园1号楼|22|
|18|杭州分行|杭州市西湖区天目山路38-42号|11|
|合计|||540|

四财务报告
公司2017年度财务报告已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。