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|青 岛 银 行 股 份 有 限 公 司首 次 公 开 发 行 股 票 （ A 股 ）|
|招 股 意 向 书（住所：山东省青岛市崂山区秦岭路 6 号 3 号楼）|
|保荐机构（联席主承销商）|
|住所：深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座联席主承销商|
|住所：山东省济南市市中区经七路86号|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书青岛银行股份有限公司
首次公开发行股票（A股）招股意向书
声明：本行的发行申请尚未得到中国证监会核准。本招股意向书不具有据
以发行股票的法律效力，仅供预先披露之用。投资者应当以正式公告的招股意
向书全文作为投资决定的依据。
发行股票类型： 人民币普通股（A股）
发行股数： 不超过 450,977,251股，占发行后总股本的比例
不超过10.00%，具体发行数量由股东大会授权董
事会根据本行资本需求情况、本行与监管机构沟
通情况和发行时市场情况等决定
每股面值： 人民币1.00元
每股发行价格： 人民币【】元
发行日期： 【】年【】月【】日
拟申请上市证券交易所： 深圳证券交易所
A股发行后总股本： 不超过 4,509,690,000股，其中 A股不超过
2,746,655,020股，H股1,763,034,980股
境内上市流通的股份数量：不超过2,746,655,020股
境外上市流通的股份数量：1,763,034,980股
本次发行前股东所持股份本次发行前持有本行总股本5%以上股份的内资
的流通限制、股东对所持股股股东国信实业承诺自本行 A股股票在证券交
份自愿锁定的承诺： 易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委
托他人管理其直接或间接在本次发行前已持有
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书的本行股份，也不向本行回售上述股份。
本次发行前，海尔投资、海尔空调电子、青岛海
尔、海尔模具、海尔工装、海尔机器人、海尔空
调器、海尔特种电冰柜等8家企业为发行人关联
股东。上述8家公司分别承诺自发行人A股股票
在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转
让或者委托他人管理其直接或间接在本次发行
前已持有的发行人股份，也不向发行人回售上述
股份（但在符合相关法律法规且受让方同意遵守
转让方的股份锁定承诺的情况下，在其公司及其
公司的关联方之间转让的除外）。
山东三利源经贸有限公司、青岛海仁投资有限责
任公司、青岛即发集团股份有限公司、上海嘉诚
投资管理有限公司、北京国际信托有限公司、国
信证券股份有限公司、青岛贝蒙特实业有限公
司、青岛新红纺集团有限公司、联合创业集团有
限公司、恒生电子股份有限公司、青岛金王应用
化学股份有限公司、青建集团股份公司、青岛华
通国有资本运营（集团）有限责任公司分别承
诺自发行人 A股股票在证券交易所上市交易之
日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直
接或间接在本次发行前已持有的发行人股份，也
不向发行人回售上述股份。
上述内资股股东持股比例合计占发行人本次发
行前股份总数的51.95%。
本次发行前持有本行总股本5%以上股份的内资
股股东国信实业承诺若在股份锁定期满后两年
内拟进行股份减持，每年减持股份数量不超过持
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书有股份数量的25%，减持价格不低于发行价（若
公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本、
配股、股份拆细等除权、除息事项的，减持价格
将进行相应的除权、除息调整）；若拟进行股份
减持，减持股份意向将在减持前3个交易日予以
公告。
参与本行 2014年股份认购的股东国信实业、海
尔旗下六家公司（包括海尔模具、海尔工装、海
尔机器人、青岛海尔、海尔空调器以及海尔特种
电冰柜），以及圣保罗银行分别承诺，于2015年
2月28日（即有关认购完成工商登记之日）起五
年内，不会转让其于此次认购的9,517.98万股股
份、14,501.87万股股份以及11,111.12万股股份。
此外圣保罗银行在本行 H股上市之前承诺于 H
股上市日起三年内不会转让其所持有的其他股
份权益。
持有本行股份的董事、监事、高级管理人员承诺
其所持本行股票自本行上市之日起 36个月内不
转让或者委托他人管理，也不由本行回购该部分
股份；在前述锁定期期满后，其还将依法及时向
本行申报所持有的本行股份及其变动情况，在任
职期间内每年通过集中竞价、大宗交易、协议转
让等方式转让的股份不超过其所持本行股份总
数的15%，5年内转让的股份总数不超过其所持
本行股份总数的50%，不会在卖出后6个月内再
行买入，或买入后6个月内再行卖出本行股份。
在离任后6个月内，不转让所持本行股份。
持有本行股份的董事、高级管理人员承诺若其所
持本行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书格不低于发行价；本行上市后6个月内如本行股
票连续 20个交易日的收盘价均低于发行价，或
者上市后6个月期末收盘价低于发行价，其持有
本行股票的锁定期限自动延长6个月。
上述股份锁定和减持价格承诺不因其职务变更、
离职而终止。上述发行价指本行首次公开发行股
票的发行价格，如果本行上市后因派发现金红
利、送股、转增股本、增发新股等原因进行除权
除息的，则按照证券交易所的有关规定作除权除
息处理。
根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97号）的规定，持有内部职工股超
过5万股的个人，自本行股票在证券交易所上市
交易之日起，股份转让锁定期不得低于3年，持
股锁定期满后，每年可出售股份不得超过持股总
数的15%，5年内不得超过持股总数的50%。
根据《境内证券市场转持部分国有股充实全国社
会保障基金实施办法》（财企[2009]94号）的相
关规定，由本行国有股东划转为社保基金理事会
持有的本行国有股，社保基金理事会承继原国有
股东的锁定承诺和锁定义务。根据国务院于2017
年11月18日发布的《划转部分国有资本充实社
保基金实施方案》（国发[2017]49号）：“《财政
部国资委证监会社保基金会关于印发〈境内
证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基
金实施办法〉的通知》（财企[2009]94号）等现
行国有股转（减）持政策停止执行。”本行国有
股东向社保基金理事会划转国有股相关事宜应
按照届时法律法规及其他规范性文件的规定执
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行。
保荐机构（联席主承销商）：中信证券股份有限公司
联席主承销商 中泰证券股份有限公司
招股意向书签署日： 2018年12月4日
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书重要声明
本行及全体董事、监事、高级管理人员承诺本招股意向书及其摘要不存在任何虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。
本行负责人和主管会计工作的负责人、会计机构负责人保证本招股意向书及其摘要中财务会计资料真实、完整。
保荐人承诺因其为发行人首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成损失的，将先行赔偿投资者损失。
中国证监会、其他政府部门对本次发行所做的任何决定或意见，均不表明其对本行股票的价值或投资者的收益作出实质性判断或保证。任何与之相反的声明均属虚假不实陈述。
根据《证券法》的规定，股票依法发行后，本行经营与收益的变化，由本行自行负责，由此变化引致的投资风险，由投资者自行负责。
投资者若对本招股意向书及其摘要存在任何疑问，应咨询自己的股票经纪人、律师、会计师或其他专业顾问。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书重大事项提示
本重大事项提示仅对需要特别关注的风险因素和其他重要事项做扼要提示。
投资者作出投资决策前，应当认真阅读招股意向书全文。
一、股份流通限制和股东对所持股份自愿锁定承诺
本次发行前持有本行总股本5%以上股份的内资股股东国信实业承诺自本行 A股股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接或间接在本次发行前已持有的本行股份，也不向本行回售上述股份。
本次发行前，海尔投资、海尔空调电子、青岛海尔、海尔模具、海尔工装、海尔机器人、海尔空调器、海尔特种电冰柜等8家企业为发行人关联股东。上述 8家公司分别承诺自发行人 A股股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接或间接在本次发行前已持有的发行人股份，也不向发行人回售上述股份（但在符合相关法律法规且受让方同意遵守转让方的股份锁定承诺的情况下，在其公司及其公司的关联方之间转让的除外）。
山东三利源经贸有限公司、青岛海仁投资有限责任公司、青岛即发集团股份有限公司、上海嘉诚投资管理有限公司、北京国际信托有限公司、国信证券股份有限公司、青岛贝蒙特实业有限公司、青岛新红纺集团有限公司、联合创业集团有限公司、恒生电子股份有限公司、青岛金王应用化学股份有限公司、青建集团股份公司、青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司分别承诺自发行人 A股股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接或间接在本次发行前已持有的发行人股份，也不向发行人回售上述股份。
上述内资股股东持股比例合计占发行人本次发行前股份总数的51.95%。
参与本行 2014年股份认购的股东国信实业、海尔旗下六家公司（包括海尔模具、海尔工装、海尔机器人、青岛海尔、海尔空调器以及海尔特种电冰柜），以及圣保罗银行分别承诺，于2015年2月28日（即有关认购完成工商登记之日）起五年内，不会转让其于此次认购的 9,517.98万股股份、14,501.87万股股份以及11,111.12万股股份。此外圣保罗银行在本行H股上市之前承诺于H股上市日（即2015年12月3日）起三年期间内不会转让其所持有的其他股份权益。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书持有本行股份的董事、监事、高级管理人员承诺其所持本行股票自本行上市之日起 36个月内不转让或者委托他人管理，也不由本行回购该部分股份；在前述锁定期期满后，其还将依法及时向本行申报所持有的本行股份及其变动情况，在任职期间内每年通过集中竞价、大宗交易、协议转让等方式转让的股份不超过其所持本行股份总数的15%，5年内转让的股份总数不超过其所持本行股份总数的50%，不会在卖出后6个月内再行买入，或买入后6个月内再行卖出本行股份。
在离任后6个月内，不转让所持本行股份。上述股份锁定承诺不因其职务变更、离职而终止。
根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97号）的规定，持有内部职工股超过5万股的个人，自本行股票在证券交易所上市交易之日起，股份转让锁定期不得低于3年，持股锁定期满后，每年可出售股份不得超过持股总数的15%，5年内不得超过持股总数的50%。
根据《境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法》（财企[2009]94号）的相关规定，由本行国有股东划转为社保基金理事会持有的本行国有股，社保基金理事会承继原国有股东的锁定承诺和锁定义务。根据国务院于 2017年 11月 18日发布的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》（国发[2017]49号）：“《财政部国资委证监会社保基金会关于印发〈境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法〉的通知》（财企[2009]94号）等现行国有股转（减）持政策停止执行。”本行国有股东向社保基金理事会划转国有股相关事宜应按照届时法律法规及其他规范性文件的规定执行。
二、股东持股意向和减持意向声明
本次发行前持有本行总股本5%以上股份的内资股股东国信实业对本行未来发展前景充满信心，拟长期、稳定持有本行股份。本行首次公开发行 A股股票并上市后，若因故需转让持有的本行股份的，国信实业承诺在满足法律法规及规范性文件规定的限售期限届满、承诺的限售期届满、不存在法律法规及规范性文件规定的不得转让股份的情形和减持前 3个交易日发布减持股份意向公告等四项减持条件后，方可在发布减持意向公告后六个月内通过证券交易所集中竞价交易系统、大宗交易系统进行，或通过协议转让等法律法规允许的交易方式进行。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书若国信实业在股份锁定期满后两年内拟进行股份减持，每年减持股份数量不超过持有股份数量的25%，减持价格不低于发行价（若公司股票有派息、送股、资本公积金转增股本、配股、股份拆细等除权、除息事项的，减持价格将进行相应的除权、除息调整）；股份锁定期满两年后若拟进行股份减持，减持股份数量将在减持前3个交易日予以公告。
若国信实业未履行上述关于股份减持的承诺，其减持本行股份所得收益归本行所有。如未将违规减持所得或违规转让所得交付本行，则本行有权扣留应付其的现金分红中与应交付本行的违规减持所得或违规转让所得金额相等的现金分红。
持有本行股份的董事、高级管理人员承诺若其所持本行股票在锁定期满后2年内减持的，减持价格不低于发行价；本行上市后 6个月内如本行股票连续 20个交易日的收盘价均低于发行价，或者上市后6个月期末收盘价低于发行价，其持有本行股票的锁定期限自动延长6个月。上述股份减持价格承诺不因其职务变更、离职而终止。上述发行价指本行首次公开发行 A股股票的发行价格，如果本行上市后因派发现金红利、送股、转增股本、增发新股等原因进行除权除息的，则按照证券交易所的有关规定作除权除息处理。
三、稳定股价预案
根据《公司法》、《证券法》、《中国证监会关于进一步推进新股发行体制改革的意见》等相关法律法规及本行上市地上市规则的要求，为强化本行及董事和高级管理人员的诚信义务，保护中小股东权益，本行制定了《青岛银行股份有限公司首次公开发行 A股股票并上市后三年内稳定 A股股价预案》（以下简称“《稳定股价预案》”）。该预案于2016年10月14日经本行2016年第二次临时股东大会及2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次H股类别股东大会审议通过，并于本行完成首次公开发行 A股并上市后生效，有效期三年。
该预案适用于预案有效期内本行新选举产生的董事和新聘任的高级管理人员。该预案亦明确，预案实施时如相关法律、法规、规范性文件（包括本行上市地上市规则）另有规定，本行遵从有关规定。该预案有效期内，因中国证监会、深圳证券交易所等监管机构发布新的相关规则而需要对该预案进行修改时，本行股东大会授权董事会据此修改预案。本行《稳定股价预案》主要包括下列内容：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（一）启动稳定股价措施的条件
本行首次公开发行A股股票并上市后三年内，如本行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产（最近一期审计基准日后，因利润分配、公积金转增股本、增发、配股等情况导致本行净资产或股份总数出现变化的，每股净资产相应进行调整，下同），非因不可抗力因素所致，则本行及相关方将依法根据本行内部审批程序所审议通过的稳定股价具体方案，积极采取下述措施稳定本行股价。
（二）稳定股价的具体措施
1、本行稳定股价的措施
（1）如本行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产，则触发本行采取稳定股价措施的义务。本行董事会应在触发前述义务之日起 10个交易日内制定并公告本行稳定股价方案。本行稳定股价方案包括但不限于回购本行股票的方案或符合相关法律、法规、其他规范性文件（包括本行上市地上市规则）规定的其他方案。具体方案将依据所适用的法律、法规、规范性文件及本行公司章程等规定履行本行的内部审批程序和所适用的外部审批程序。
（2）若本行采取回购本行股票方案的，股份回购预案将包括但不限于回购股份数量、回购价格区间、回购资金来源、回购对本行股价及本行经营的影响等内容。
本行应在股份回购预案依据所适用的法律、法规、规范性文件及本行公司章程等规定完成本行的内部审批程序，履行相关法律、法规及其他规范性文件所规定的其他相关程序并取得所需的相关批准后，实施股份回购方案。本行应通过证券交易所以集中竞价方式、要约方式及/或其他合法方式回购本行股份。本行用于回购股份的资金总额不低于1亿元，但不超过本行本次公开发行股票募集资金净额。回购后，本行的股权分布应当符合本行股票上市地的上市条件，增持行为应符合相关法律、法规及规范性文件的规定。
（3）若本行采取其他符合相关法律、法规、其他规范性文件（包括本行股票上市地规则）规定的稳定股价方案的，则该等方案在本行依据所适用的法律、法规、规范性文件（包括本行股票上市地规则）及本行公司章程等履行相应审批及/或报备程序后实施。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（4）在实施股价稳定方案过程中，如本行A股股票连续10个交易日的收盘价均高于本行最近一期经审计的每股净资产，则本行可中止实施股价稳定方案。本行中止股价稳定方案后，自上述稳定股价义务触发之日起 12个月内，如再次出现本行股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产的情况，则本行应继续实施上述股价稳定方案。
2、董事（不包括独立董事及不在本行领取薪酬的董事，下同）、高级管理人员增持
（1）如本行A股股票连续20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产，且本行董事会未如期公告前述稳定股价方案或者本行公告的前述稳定股价方案未能获得有权机构或有权部门批准的，则触发本行董事、高级管理人员增持本行股份的义务。在符合相关法律、法规、规范性文件（包括本行上市地上市规则）规定的前提下，本行董事、高级管理人员应在触发增持义务后 10个交易日内就增持本行股份的具体计划书面通知本行，包括但不限于拟增持的数量范围、价格区间、完成期限等信息，并由本行进行公告。
（2）本行董事、高级管理人员用于增持本行股份的货币资金不少于该等董事、高级管理人员上一年度自本行领取薪酬总额（税后）的15%。
（3）在实施上述增持计划过程中，如本行A股股票连续10个交易日的收盘价均高于本行最近一期经审计的每股净资产，则董事、高级管理人员可中止实施股份增持计划。中止实施股份增持计划后，自上述增持义务触发之日起 12个月内，如再次出现本行股票连续 20个交易日的收盘价均低于本行最近一期经审计的每股净资产的情况，则董事、高级管理人员应继续实施上述股份增持计划。
（4）董事、高级管理人员在增持计划完成后的六个月内将不出售所增持的股份，并且董事、高级管理人员增持后，本行的股权分布应当符合上市条件，增持行为应符合相关法律、法规及规范性文件的规定。
3、本行、董事及高级管理人员在履行上述义务时，应按照本行股票上市地上市规则及其他适用的监管规定履行相应的信息披露义务，并需符合商业银行监管等相关规定。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（三）其他
1、在《稳定股价预案》有效期内，新聘任的本行董事、高级管理人员应履行《稳定股价预案》规定的董事、高级管理人员义务并按同等标准履行本行本次公开发行股票时董事、高级管理人员已作出的其他承诺义务。对于本行拟聘任的董事、高级管理人员，应在获得提名前书面同意履行前述承诺和义务。
2、《稳定股价预案》经本行股东大会审议通过，并在本行完成本次公开发行A股股票并上市后自动生效，在此后三年内有效。
3、《稳定股价预案》实施时如相关法律、法规、规范性文件（包括本行上市地上市规则）另有规定，本行遵从相关规定。
4、《稳定股价预案》有效期内，因中国证监会、上市地证券交易所等监管机构发布新的相关规则而需要对本预案进行修改时，本行股东大会授权董事会（董事会可转授权）据此修改本预案。
四、摊薄即期回报及填补措施的承诺
针对本次公开发行可能使原股东的即期回报有所下降的情况，本行将遵循和采取以下原则和措施，有效运用本次募集资金，进一步提升本行经营效益，充分保护本行股东特别是中小股东的利益，注重中长期股东价值回报。具体措施如下：（一）加大资产结构调整力度，提高资本配置效率
本行将加大调整和优化资产结构力度，大力发展资本节约型业务，提高资本使用效率。具体措施上，合理配置信贷资源，努力提高客户综合收益水平；优化业务模式，加强金融创新，大力拓展低资本消耗型业务，努力实现资产结构、收入结构和盈利模式的转型；在业务发展中适当提高风险缓释水平，减少资本占用；
引导业务部门和各级机构调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资产增长，实现资本水平与风险水平合理匹配，提高资本使用效率。
（二）加强内部资本充足评估流程，提高风险管理水平
建立内部资本充足评估程序，确保充分识别、计量、监测和报告主要风险状况，确保资本水平与面临的主要风险及风险管理水平相适应，确保资本规划与经
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书营状况、风险变化和长期发展战略相匹配；不断提高风险管理的水平，提高有效防范和计量风险的能力，不断完善前中后台一体化的全面风险管理体系，有效支撑业务的稳健发展。
（三）规范募集资金的管理和使用
商业银行业务具有一定特殊性，募集资金用于补充资本而非具体募投项目，因此其使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理，合理有效使用募集资金，积极提升资本回报水平。
（四）保持稳定的股东回报政策
本行对《公司章程》中利润分配条款进行了修订，进一步明确了现金分红政策和现金分红比例等事宜，规定了一般情况下本行现金方式分配利润的最低比例，便于投资者形成稳定的回报预期。本行高度重视保护股东权益，将继续保持利润分配政策的连续性和稳定性，坚持为股东创造长期价值。
五、对本招股意向书内容的承诺
本行招股意向书如有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，对判断本行是否符合法律规定的发行条件构成重大、实质影响的，本行将在中国证监会或人民法院等有权部门作出本行存在上述事实的最终认定或生效判决后 5个交易日内启动与股份回购有关的程序，回购本行本次公开发行的全部 A股新股，具体的股份回购方案将依据所适用的法律、法规、规范性文件及本行公司章程等规定由董事会和股东大会审议，并履行其他本行内部审批程序和外部审批程序。回购价格不低于本行股票发行价加算股票发行后至回购时相关期间银行同期活期存款利息。如本行本次发行上市后有利润分配、送配股份、公积金转增股本等除权、除息行为，回购的股份包括本次公开发行的全部 A股新股及其派生股份，上述股票发行价相应进行除权除息调整。
本行招股意向书如有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，本行将根据中国证监会或人民法院等有权部门的最终处理决定或生效判决，依法及时足额赔偿投资者损失。
本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本行招股意向书中不存在虚假记载、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书误导性陈述或者重大遗漏。本行招股意向书如有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，致使投资者在证券交易中遭受损失的，其个人将根据中国证监会或人民法院等有权部门的最终处理决定或生效判决，依法及时足额赔偿投资者损失。
保荐机构及联席主承销商中信证券股份有限公司承诺：“本公司已对青岛银行股份有限公司招股意向书及其摘要进行了核查，确认不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。本公司为青岛银行股份有限公司首次公开发行股票制作、出具的文件不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏的情形；若因本公司为发行人首次公开发行制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成直接经济损失的，将依法先行赔偿投资者损失。”
联席主承销商中泰证券股份有限公司承诺：“本公司已对招股意向书及其摘要进行了核查，确认不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。”
发行人律师北京市金杜律师事务所承诺：“如因本所为青岛银行股份有限公司首次公开发行股票制作、出具的文件有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，给投资者造成损失的，经司法机关生效判决认定后，本所将依法赔偿投资者因本所制作、出具的文件所载内容有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏而遭受的损失。有权获得赔偿的投资者资格、损失计算标准、赔偿主体之间的责任划分和免责事由等，按照《证券法》、《最高人民法院关于审理证券市场因虚假陈述引发的民事赔偿案件的若干规定》（法释[2003]2号）等相关法律法规的规定执行，如相关法律法规相应修订，则按届时有效的法律法规执行。本所将严格履行生效司法文书确定的赔偿责任，并接受社会监督，确保投资者合法权益得到有效保护。”
发行人会计师毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）承诺：“本所及签字注册会计师已阅读青岛银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书及其摘要，确认招股意向书及其摘要与本所出具的审计报告、内部控制审核报告及经本所核验的非经常性损益明细表无矛盾之处。本所及签字注册会计师对青岛银行股份有限公司在招股意向书及其摘要中引用的审计报告、内部控制审核报告及经本所核验的非经常性损益明细表的内容无异议，确认招股意向书不致因上述内容
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书而出现虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。”
六、关于未履行承诺约束措施的承诺
（一）本行承诺
1、如本行承诺未能履行、确已无法履行或无法按期履行的（因相关法律法规、政策变化、自然灾害及其他不可抗力等本行无法控制的客观原因导致的除外），本行将采取以下措施：（1）及时、充分披露本行承诺未能履行、无法履行或无法按期履行的具体原因，并向股东和社会公众投资者道歉；（2）向本行投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护投资者的权益；（3）将上述补充承诺或替代承诺提交股东大会审议；（4）本行将对相关责任人进行调减或停发薪酬或津贴、职务降级等形式处罚；（5）本行将立即停止制定或实施重大资产购买、出售等行为，以及增发股份、发行公司债券以及重大资产重组等资本运作行为，直至本行履行相关承诺。
2、如因相关法律法规、政策变化、自然灾害及其他不可抗力等本行无法控制的客观原因导致本行承诺未能履行、确已无法履行或无法按期履行的，本行将采取以下措施：（1）及时、充分披露本行承诺未能履行、无法履行或无法按期履行的具体原因；（2）向本行的投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护本行投资者的权益；（3）将上述补充承诺或替代承诺提交股东大会审议。
（二）持有本行总股本5%以上股份的内资股股东承诺
如持有本行总股本5%以上股份的内资股股东未能履行关于自愿锁定所持股份的承诺，则其将根据相关法律法规的规定及监管部门的要求承担相应责任，并将因违背上述承诺而获得的收益划归本行所有。
（三）本行董事、监事、高级管理人员承诺
1、如本行董事、监事、高级管理人员承诺未能履行、确已无法履行或无法按期履行的（因相关法律法规、政策变化、自然灾害及其他不可抗力等其个人无法控制的客观原因导致的除外），其将采取以下措施：（1）通过本行及时、充分披露其承诺未能履行、无法履行或无法按期履行的具体原因，并向股东和社会
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书公众投资者道歉；（2）向本行及其投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护本行及投资者的权益；（3）其违反其承诺所得收益将归属于本行，因此给本行或投资者造成损失的，将依法对本行或投资者进行赔偿。若其从本行处领取工资、奖金和津贴等报酬的，则其同意本行停止向其发放工资、奖金和津贴等，并将此直接用于执行未履行的承诺或用于赔偿因未履行承诺而给本行或投资者带来的损失。
2、如因相关法律法规、政策变化、自然灾害及其他不可抗力等无法控制的客观原因导致董事、监事、高级管理人员承诺未能履行、确已无法履行或无法按期履行的，其将采取以下措施：（1）通过本行及时、充分披露其承诺未能履行、无法履行或无法按期履行的具体原因；（2）向本行及投资者提出补充承诺或替代承诺，以尽可能保护本行及投资者的权益。
七、滚存利润的分配安排
2016年 10月 14日，本行召开 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会，审议通过关于青岛银行股份有限公司首次公开发行 A股股票并上市前滚存利润分配方案的议案。
根据该议案，本行本次发行上市日前本行的滚存未分配利润将由本行本次发行上市完成后的全体股东按照持股比例共同享有。
八、股利分配政策
（一）最近三年股利分配政策
根据《公司法》、当时有效的公司章程的规定，报告期内，本行税后利润按照下列顺序分配：（1）弥补以前年度的亏损；（2）提取10%作为法定公积金；
（3）提取一般准备；（4）支付优先股股东股息；（5）提取任意公积金；（6）支付股东股利。本行法定公积金累计额为本行注册资本的50%以上时，可以不再提取。本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。
本行弥补亏损、提取法定公积金、一般准备、支付优先股股东股息和任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份比例分配。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）本次发行后股利分配政策
2017年5月11日，本行召开2016年度股东大会，审议通过了关于修订《青岛银行股份有限公司章程》（A股）的议案，上述章程修订在本行本次发行上市后生效并实施。本次章程修订中，关于本行股利分配政策的内容经增加和调整后表述如下：
1、利润分配的基本原则
本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。本行在向优先股股东完全支付约定的股息之前，不得向普通股股东分配利润。
2、利润分配的具体政策
（1）利润分配的形式和期间间隔：本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
（2）本行现金分红的具体条件和比例：若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可以进行现金分红。
本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律法规、规范性文件、公司章程的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决定。
（3）本行发放股票股利的条件：本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
（4）本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行公司
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
①公司发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；
②公司发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；
③公司发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
3、利润分配的审议程序
（1）本行董事会在制定利润分配方案时，应当认真研究和论证现金分红的时间、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。本行监事会应对董事会制定本行利润分配方案的情况和决策程序进行监督。
（2）如本行符合现金分红条件但未做出现金分红方案，或本行向普通股股东以现金方式分配的利润低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%，董事会应就不进行现金分红的具体原因，本行留存收益的确切用途及预计投资收益等事项进行专项说明。经独立董事发表意见后提交股东大会审议，并在本行指定媒体上予以披露，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。
4、未进行现金利润分配原因说明
本行应在年度报告中披露该年度的利润分配预案，该报告期内盈利但本行董事会未作出现金利润分配预案的，应当在定期报告中披露原因，并详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当就此发表独立意见。
5、利润分配政策的调整
如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经营环境变化并对本行生
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书产经营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本行可对利润分配政策进行调整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细论述调整理由，形成书面论证报告并经独立董事审议后提交股东大会，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。
股东大会审议利润分配方案政策变更事项时，应充分考虑中小股东的意见。
6、其他
（1）本行股东若存在违规占用本行资金情形的，本行应当扣减该股东所分配的现金红利，以偿还其占用的现金。
（2）本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策制定和执行情况，并说明是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求，分红标准和比例是否明确和清晰，相关的决策程序和机制是否完善，独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用，中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。对现金分红政策进行调整或变更的，还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行详细说明。
（3）以股份分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。
（三）本次发行上市完成后三年的股利分配计划
2016年 10月 14日，本行召开 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会，审议通过了关于公司首次公开发行 A股股票并上市后三年分红回报规划的议案。本行于 2017年 5月11日召开2016年度股东大会对上述议案进行了修订。修订后的《分红回报规划》的具体方案如下：
1、利润分配的顺序
本行分配当年税后利润时，应当提取利润的10%列入法定公积金。本行法定公积金累计额为注册资本的50%以上的，可以不再提取。本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
本行应提取一般准备，一般准备金提取比例应符合有权监管部门的要求，否
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书则不得进行后续分配。
本行从税后利润中提取法定公积金、一般准备金及支付优先股股息后，经股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。
本行弥补亏损、提取公积金、一般准备金及支付优先股股息后所余税后利润，可以按照股东持有的股份比例分配。
本行在确保向优先股股东完全支付每年约定的股息之前，不得向普通股股东分配利润。
2、利润分配的形式和期间间隔
本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。
本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
3、现金分红的条件和比例
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，可以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律法规、规范性文件、公司章程的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决定。
本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行公司章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
九、应用新金融工具相关会计准则的风险
2017年3月31日，财政部修订发布了《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》三项金融工具会计准则。2017年5月2日，财政部修订发布了《企业会计准则第37号——金融工具列报》。
新金融工具相关会计准则的修订内容主要包括：一是金融资产分类由现行“四分类”改为“三分类”，减少金融资产类别，提高分类的客观性和有关会计处理的一致性；二是金融资产减值会计由“已发生损失法”改为“预期损失法”，以更加及时、足额地计提金融资产减值准备，揭示和防控金融资产信用风险；三是修订套期会计相关规定，使套期会计更加如实地反映企业的风险管理活动。
上述修订后的准则对本行于 2018年 1月 1日所持有金融资产的分类和计量产生了影响，同时本行预计，应用预期信用损失模型未来可能导致本行更早地确认信用损失。因此，新准则的施行可能会对本行的业务、财务状况及经营业绩造成不利影响。
十、审计截止日后的主要财务信息及经营情况
本行财务报告审计截止日为2018年6月30日，毕马威华振审阅了本行2018年第三季度财务报表，包括2018年9月30日的合并及母公司资产负债表、自
2018年7月1日至2018年9月30日及自2018年1月1日至2018年9月30日止期间的合并及母公司利润表、自2018年1月1日至2018年9月30日止期间的合并及母公司现金流量表以及相关中期财务报表附注，并出具了《审阅报告》（毕马威华振专字第1801091号），审阅意见如下：“根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信青岛银行上述中期财务报表没有在所有重大方面
按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求编制”。主要财务数据
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书简要情况如下：
（一）合并资产负债表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年9月30日|2017年12月31日|变动|
|资产总计|313,878,797|306,276,092|2.48%|
|负债合计|287,138,350|280,152,883|2.49%|
|股东权益合计|26,740,447|26,123,209|2.36%|
|归属于本行股东权益合计|26,241,131|25,629,854|2.39%|

（二）合并利润表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-9月|2017年1-9月|同比变动|
|营业收入|5,290,214|4,249,510|24.49%|
|营业利润|2,159,814|2,129,487|1.42%|
|利润总额|2,160,052|2,129,204|1.45%|
|净利润|1,761,680|1,679,812|4.87%|
|归属于本行股东的净利润|1,754,077|1,676,755|4.61%|
|归属于本行普通股股东的净利润|1,249,981|1,676,755|-25.45%|
|扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|1,246,867|1,662,607|-25.01%|

单位：千元
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|项目|2018年7-9月|2017年7-9月|同比变动|
|营业收入|2,158,824|1,407,928|53.33%|
|营业利润|510,144|486,914|4.77%|
|利润总额|510,569|486,886|4.86%|
|净利润|430,804|401,052|7.42%|
|归属于本行股东的净利润|432,633|400,956|7.90%|

（三）合并现金流量表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-9月|2017年1-9月|2018年7-9月|2017年7-9月|
|经营活动（所用）/产生的现金流量净额|(8,460,642)|(36,282,123)|(10,405,156)|8,288,780|
|投资活动产生/（所用）的现金流量净额|25,287,920|(22,837,009)|1,248,528|(35,162,566)|
|筹资活动（所用）/产生的现金流量净额|(19,699,529)|39,750,271|3,121,562|25,776,102|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年1-9月|2017年1-9月|2018年7-9月|2017年7-9月|
|现金及现金等价物净减少额|(2,858,964)|(19,360,330)|(6,153,011)|(1,081,655)|

2018年1-9月财务数据未经审计机构审计，敬请广大投资者注意投资风险。
（四）2018年全年业绩情况
2018年，本行积极应对外部经营环境变化，深入研究山东省及青岛市经济及产业链，通过持续创新，保持业务发展与当地经济结构转型高度契合，实现业务规模与盈利水平的稳定增长。结合本行当前业务的经营情况，根据本行对于资产规模、负债规模、收入规模、费用规模等各项财务报表重要科目变动趋势的预测，预计本行 2018年 1-12月的营业收入为 64.76亿元至 70.35亿元，同比增长幅度约为16%至26%；归属于母公司股东的净利润为19.19亿元至20.90亿元，同比增长幅度约为1%至10%；在扣除2018年已宣告发放的境外优先股股息后，归属于母公司普通股股东的净利润为 14.15到 15.86亿元，较 2017年预计下降25.5%至16.5%。本行经营状况变动情况与行业变化情况一致，未发生重大变化。
有关本行财务报告审计截止日后主要财务信息及经营状况的具体情况详见本招股意向书“第十二章管理层讨论与分析”之“十、审计截止日后的主要财务信息及经营情况”。
总体而言，本行财务报告审计截至日后至本招股意向书签署日期间，本行经营模式、业务范围、业务种类、客户群体、税收政策等未发生重大变化，也未发生对本行经营业绩产生重大不利影响的情形及其他可能影响投资者判断的重大事项。
十一、境外优先股发行后摊薄归属于普通股股东净利润的风险
经中国银监会青岛监管局《关于青岛银行发行境外优先股及修改章程相关条款的批复》(青银监复[2017]67号)以及中国证券监督管理委员会《关于核准青岛银行股份有限公司境外发行优先股的批复》(证监许可[2017]1585号)核准，本行于2017年9月19日以非公开方式发行了60,150,000股境外优先股。本行在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润且资本充足率满足
相关监管机构的要求的前提下才可以分配境外优先股股息。但由于优先股股东优
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书先于普通股股东分配公司利润，在支付优先股股息之后，普通股股东可能面临归属于普通股股东的可供分配净利润减少的风险。本行未来将按照既定的股东分红回报规划，保持对普通股股东利润分配政策的稳定性。
十二、其他事项提示
中国证监会于 2015年 9月 25日批准了本行在境外首次公开发行 H股股票的申请。本行 H股于 2015年 12月 3日在香港联交所成功上市交易。本行按照国际财务报告准则和当地监管要求披露有关数据和信息。由于境内和境外会计准则和监管要求存在差异，本招股意向书与本行已经在境外披露的首次公开发行H股招股意向书、年度报告、中期报告等在内容和格式等方面存在若干差异，本行提请投资者关注。此外，由于境内证券市场和香港证券市场存在一定差异，本行A股和H股交易价格未必一致，但A股和H股交易价格可能会相互影响但也未必能相互预示。
本行特别提醒投资者认真阅读本招股意向书第四节“风险因素”，提醒投资者注意与本行业务有关的风险、与我国银行业有关的风险以及其他投资者需关注的风险。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书目录
重要声明 .................................................................................................... 7重大事项提示 ........................................................................................... 8一、股份流通限制和股东对所持股份自愿锁定承诺 ........................................ 8二、股东持股意向和减持意向声明 .................................................................... 9三、稳定股价预案 .............................................................................................. 10四、摊薄即期回报及填补措施的承诺 .............................................................. 13五、对本招股意向书内容的承诺 ...................................................................... 14六、关于未履行承诺约束措施的承诺 .............................................................. 16七、滚存利润的分配安排 .................................................................................. 17八、股利分配政策 .............................................................................................. 17九、应用新金融工具相关会计准则的风险 ...................................................... 22十、审计截止日后的主要财务信息及经营情况 .............................................. 22十一、境外优先股发行后摊薄归属于普通股股东净利润的风险 .................. 24十二、其他事项提示 .......................................................................................... 25第一节释义 ............................................................................................ 31第二节概览 ............................................................................................ 37一、发行人基本情况 .......................................................................................... 37二、发行人主要股东情况 .................................................................................. 39三、发行人主要财务数据及主要财务指标 ...................................................... 41四、本次发行基本情况 ...................................................................................... 43五、本次募集资金的运用 .................................................................................. 44第三节本次发行概况 ........................................................................... 45一、本次发行基本情况 ...................................................................................... 45二、有关本次发行的重要时间安排 .................................................................. 46三、本次发行的有关当事人 .............................................................................. 46
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第四节风险因素.................................................................................... 50一、与本行业务相关的风险 .............................................................................. 50二、与我国银行业相关的风险 .......................................................................... 60三、其他风险 ...................................................................................................... 63四、与本次发行相关的风险 .............................................................................. 65第五节发行人基本情况 ....................................................................... 67一、本行基本情况 .............................................................................................. 67二、本行历史沿革 .............................................................................................. 68三、本行股本和股东情况 .................................................................................. 91四、本行历次资产评估及验资情况 ................................................................ 110五、本行股权结构、组织结构与管理架构 .................................................... 112六、本行员工及社会保障情况 ........................................................................ 127第六节本行的业务 ............................................................................. 135一、国内银行业状况 ........................................................................................ 135二、国内银行业的监管体制 ............................................................................ 147三、本行的竞争优势 ........................................................................................ 155四、业务和经营 ................................................................................................ 161五、主要贷款客户 ............................................................................................ 190六、资本管理 .................................................................................................... 190七、主要固定资产及土地使用权 .................................................................... 195八、商标、著作权、域名 ................................................................................ 201九、特许经营情况 ............................................................................................ 211十、信息技术 .................................................................................................... 214第七节风险管理与内部控制 ............................................................. 218一、风险管理 .................................................................................................... 218二、内部控制 .................................................................................................... 246第八节同业竞争和关联交易 ............................................................. 270一、独立性经营情况 ........................................................................................ 270
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书二、同业竞争 .................................................................................................... 271三、关联方与关联交易 .................................................................................... 273第九节董事、监事、高级管理人员 ................................................. 308一、董事、监事和高级管理人员简介 ............................................................ 308二、董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况 ............................ 319三、董事、监事及高级管理人员对外投资情况 ............................................ 319四、董事、监事、高级管理人员兼职情况 .................................................... 320五、特定协议安排 ............................................................................................ 324六、董事、监事、高级管理人员之间的亲属关系情况 ................................ 330七、董事、监事、高级管理人员与本行签定的协议及作出的重要承诺 .... 330八、董事、监事和高级管理人员任职资格情况 ............................................ 330九、报告期内的董事、监事和高级管理人员变动情况 ................................ 332第十节公司治理.................................................................................. 335一、概述 ............................................................................................................ 335二、股东大会、董事会、监事会依法运作情况 ............................................ 335三、本行接受监管与检查的情况 .................................................................... 347四、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情况 ................ 360五、管理层对本行内部控制的说明以及会计师对本行内部控制的审核报告360第十一节财务会计信息 ..................................................................... 361一、财务报表 .................................................................................................... 361二、财务报表的编制基础 ................................................................................ 380三、主要会计政策和主要会计估计 ................................................................ 380四、税项 ............................................................................................................ 421五、分部报告 .................................................................................................... 422六、资产项目 .................................................................................................... 427七、负债项目 .................................................................................................... 445八、股东权益项目 ............................................................................................ 454九、关联交易 .................................................................................................... 461
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书十、承担及或有事项 ........................................................................................ 461十一、资产证券化 ............................................................................................ 463十二、受托业务 ................................................................................................ 464十三、资产负债表日后事项 ............................................................................ 464十四、非经常性损益明细表 ............................................................................ 464第十二节管理层讨论与分析 ............................................................. 466一、资产负债重要项目分析 ............................................................................ 466二、利润表重要项目分析 ................................................................................ 545三、现金流量分析 ............................................................................................ 567四、对其他事项的分析 .................................................................................... 569五、主要监管指标和财务指标及分析 ............................................................ 576六、会计政策变更、会计估计变更对财务状况、经营成果的影响 ............ 580七、公司未来的分红回报规划 ........................................................................ 580八、重大担保、诉讼、其他或有事项和重大期后事项 ................................ 580九、本次募集资金到位后摊薄即期回报影响及填补措施 ............................ 581十、审计截止日后的主要财务信息及经营情况 ............................................ 583第十三节业务发展目标 ..................................................................... 587一、本行的发展战略 ........................................................................................ 587二、拟定上述计划所依据的假设条件及实现上述计划拟采用的方式、方法或途径..................................................................................................................... 590三、上述业务发展计划与现有业务的关系 .................................................... 590第十四节募集资金运用 ..................................................................... 592一、本次发行规模及其依据 ............................................................................ 592二、本次募集资金的用途 ................................................................................ 592三、本次募集资金的专户存储制度 ................................................................ 593四、本次募集资金运用对主要财务状况、经营成果及资本充足率的影响 593五、前次募集资金运用 .................................................................................... 593第十五节股利分配政策 ..................................................................... 596
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书一、本行最近三年的股利分配政策 ................................................................ 596二、本行最近三年实际股利分配情况 ............................................................ 597三、本次发行完成前滚存利润的分配方案和已履行的决策程序 ................ 598四、本次发行上市完成后的股利分配政策 .................................................... 598五、本次发行上市后三年分红回报规划 ........................................................ 600第十六节其他重要事项 ..................................................................... 606一、信息披露与投资者服务 ............................................................................ 606二、重大合同 .................................................................................................... 607三、重大诉讼和仲裁事项 ................................................................................ 609第十七节董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明 ......... 614第十八节备查文件 ............................................................................. 646一、备查文件内容 ............................................................................................ 648二、备查文件查阅时间及查阅地点 ................................................................ 648附件一：本行截至 2018年 6月 30日的已确权内资股东的持股情况 ................................................................................................................ 649
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第一节释义
本招股意向书中，除非另有说明，下列简称具有如下含义：
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|发行人/本行/青岛银行|指|青岛银行股份有限公司（曾用名“青岛市商业银行股份有限公司”、“青岛城市合作银行股份有限公司”）|
|发起人|指|原青岛市21家城市信用社的股东，青岛市财政局，青岛捷能动力集团公司，青岛颐中烟草集团公司，青岛经济技术开发区鲁煤实业联合公司|
|本招股意向书/本招股书/招股意向书|指|本行为本次发行而制作的《青岛银行股份有限公司首次公开发行股票（A股）招股意向书》|
|H股|指|在中国境外发行、在香港联合交易所有限公司上市并以外币认购和买卖的股票|
|A股|指|在中国境内发行、在境内证券交易所上市并以人民币认购和买卖的股票|
|内资股|指|在中国境内发行的以人民币认购的股份|
|本次发行/本次公开发行|指|本行首次公开发行A股股票|
|本次发行上市|指|本行首次公开发行 A 股并于深圳证券交易所上市|
|香港联交所|指|香港联合交易所有限公司|
|保荐人/保荐机构|指|中信证券股份有限公司|
|联席主承销商|指|中信证券股份有限公司、中泰证券股份有限公司|
|发行人律师|指|北京市金杜律师事务所|
|毕马威华振|指|毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）（曾用名“毕马威华振会计师事务所”）|
|中国|指|中华人民共和国（为本招股意向书目的，不包括香港特别行政区、澳门特别行政区和台湾地区）|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|国家发改委|指|中华人民共和国国家发展和改革委员会|
|国务院国资委|指|国务院国有资产监督管理委员会|
|人民银行|指|中国人民银行|
|证监会/中国证监会|指|中国证券监督管理委员会|
|银监会/中国银监会|指|原中国银行业监督管理委员会|
|保监会/中国保监会|指|原中国保险监督管理委员会|
|银保监会/中国银保监会|指|中国银行保险监督管理委员会|
|社保基金理事会|指|全国社会保障基金理事会|
|国家外汇管理局|指|中华人民共和国国家外汇管理局|
|财政部|指|中华人民共和国财政部|
|山东省工商局|指|山东省工商行政管理局|
|青岛市政府|指|青岛市人民政府|
|青岛市工商局|指|青岛市工商行政管理局|
|青岛市国资委|指|青岛市人民政府国有资产监督管理委员会|
|青岛银监局|指|中国银行业监督管理委员会青岛监管局|
|山东城商行联盟|指|山东省城市商业银行合作联盟有限公司|
|《公司法》|指|《中华人民共和国公司法》|
|《证券法》|指|《中华人民共和国证券法》|
|《商业银行法》|指|《中华人民共和国商业银行法》|
|《中国人民银行法》|指|《中华人民共和国中国人民银行法》|
|《银行业监督管理法》|指|《中华人民共和国银行业监督管理法》|
|《治理指引》|指|《商业银行公司治理指引》|
|《金融许可证》|指|《中华人民共和国金融许可证》|
|财金[2010]97号文|指|《财政部、中国人民银行、银监会、证监会、保监会关于规范金融企业内部职工持股的通|

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|||知》（财金[2010]97号）|
|巴塞尔协议I|指|巴塞尔银行监管委员会于1988年制定的关于银行资本计算和资本标准的《巴塞尔资本协议》|
|巴塞尔协议II|指|巴塞尔银行监管委员会于 2004 年 6 月 26 日正式发表的《统一资本计量和资本标准的国际协议》|
|巴塞尔协议III|指|2010年9月12日由巴塞尔银行监管委员会管理层会议一致通过的加强银行业监管一系列综合改革措施。2010年12月，巴塞尔委员会发布的四份技术文件和定量测算的最终报告对资本、流动性和逆周期资本缓冲的监管新标准进行了规定|
|本行章程/公司章程/《公司章程》|指|《青岛银行股份有限公司章程》，本行现行有效的章程已经青岛银监局核准|
|元|指|人民币元|
|报告期/最近三年一期|指|2015年度、2016年度、2017年度和2018年1-6月|
|报告期各期末|指|2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日|
|报告期内|指|2015 年 1 月 1 日起至 2018 年 6 月 30 日为止的期间|
|报告期末|指|2018年6月30日|
|基点|指|万分之一|
|资本充足率|指|根据《商业银行资本管理办法（试行）》，是指商业银行持有的符合该办法规定的资本与风险加权资产之间的比率|
|一级资本充足率|指|根据《商业银行资本管理办法（试行）》，是指商业银行持有的符合该办法规定的一级资本与风险加权资产之间的比率|
|核心一级资本充足率|指|根据《商业银行资本管理办法（试行）》，是指商业银行持有的符合该办法规定的核心一级资本与风险加权资产之间的比率|
|不良贷款|指|根据《贷款风险分类指导原则》，按照贷款质|

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|||量五级分类对贷款进行分类时的“次级”、“可疑”和“损失”类贷款|
|不良贷款率|指|被认定为“次级”、“可疑”和“损失”的贷款期末余额在全部贷款期末总额中的比例|
|拨备覆盖率|指|贷款减值损失准备占不良贷款总额的比例|
|敞口|指|暴露在市场风险下的资金头寸|
|IT|指|Information Technology，即信息科技|
|ATM/CDM/CRS|指|Automatic Teller Machine，即银行自动柜员机；Cash Deposit Machine ， 即 存 款 机 ； CashRecycling System，即自动循环存取款机|
|POS机|指|Point of Sale，即能够接受卡信息，具有通讯功能，并接受柜员的指令而完成金融交易信息和有关信息交换的设备|
|SHIBOR|指|上海银行间同业拆放利率|
|大型商业银行|指|除非另有说明，本招股意向书中大型商业银行是指中国工商银行股份有限公司、中国农业银行股份有限公司、中国银行股份有限公司、中国建设银行股份有限公司、交通银行股份有限公司|
|股份制商业银行|指|除非另有说明，本招股意向书中股份制商业银行是指中信银行股份有限公司、光大银行股份有限公司、华夏银行股份有限公司、广发银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、招商银行股份有限公司、上海浦东发展银行股份有限公司、兴业银行股份有限公司、中国民生银行股份有限公司、恒丰银行股份有限公司、浙商银行股份有限公司、渤海银行股份有限公司|
|清算中心|指|城市商业银行资金清算中心|
|中国银联|指|中国银联股份有限公司|
|圣保罗银行|指|意大利联合圣保罗银行股份有限公司|
|尚乘集团|指|AMTD Group Company Limited|
|AMTD|指|AMTD Strategic Investment Limited|

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|洛希尔公司|指|洛希尔金融集团控股公司|
|国信实业|指|青岛国信实业有限公司|
|海天控股|指|海天（香港）控股有限公司|
|国信证券|指|国信证券股份有限公司|
|海尔集团|指|海尔集团公司|
|海尔投资|指|青岛海尔投资发展有限公司|
|海尔空调电子|指|青岛海尔空调电子有限公司|
|青岛海尔|指|青岛海尔股份有限公司|
|海尔模具|指|青岛海尔模具有限公司|
|海尔工装|指|青岛海尔工装研制有限公司|
|海尔机器人|指|青岛海尔机器人有限公司|
|海尔保险代理|指|青岛海尔保险代理有限公司|
|海尔空调器|指|青岛海尔空调器有限总公司|
|海尔特种电冰柜|指|青岛海尔特种电冰柜有限公司|
|捷动集团|指|青岛捷能动力集团公司|
|颐中烟草|指|青岛颐中烟草集团公司（即颐中烟草（集团）有限公司）|
|鲁煤实业|指|青岛经济技术开发区鲁煤实业联合公司|
|福兴物业|指|青岛福兴物业发展有限公司|
|经济开发投资公司|指|青岛市经济开发投资有限责任公司|
|青岛企发|指|青岛市企业发展投资有限公司|
|北国投|指|北京国际信托有限公司|
|山东海润|指|山东海润投资集团有限公司|
|上海嘉诚|指|上海嘉诚投资管理有限公司|
|联合担保|指|联合创业担保有限公司|

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|恒生电子|指|恒生电子股份有限公司|
|金王化学|指|青岛金王应用化学股份有限公司|
|创新置业|指|青岛创新置业有限公司|
|华通集团|指|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|
|青银租赁|指|青岛青银金融租赁有限公司|
|汉缆股份|指|青岛汉缆股份有限公司|
|青岛港国际|指|青岛港国际股份有限公司|
|前湾集装箱|指|青岛前湾集装箱码头有限责任公司|

如无特别说明，本招股意向书中所称股本、股份、内资股、H股分别指普通股股本、普通股股份、内资股普通股、H股普通股，所称股东为普通股股东。
本招股意向书中部分合计数与各加数直接相加之和在尾数上有差异，该等差异均系四舍五入引致。
本招股意向书中除“第十一节财务会计信息”及特别注明外，所涉及本行财务数据均为合并口径。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第二节概览
本概览仅对招股意向书全文做扼要提示。投资者作出投资决策前，应认真阅读招股意向书全文。
一、发行人基本情况
（一）概况
发行人名称：青岛银行股份有限公司
发行人英文名称：BANK OF QINGDAO CO., LTD.
中文简称：青岛银行
英文简称：BANK OF QINGDAO
注册地址：山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼
法定代表人：郭少泉
注册资本：4,058,712,749元
（二）本行简要历史沿革
本行成立于 1996年 11月，系根据国务院《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）精神，经中国人民银行《关于筹建青岛城市合作银行的批复》（银复[1996]220号）和《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[1996]353号）批准，由原 21家城市信用社的全部原有股东以及以发起人身份加入的青岛市财政局等新股东共同发起设立。除原城市信用社股东股本在评估量化基础上依法转为本行股份外，本行其余股份由以发起人身份加入的青岛市财政局等新股东以货币资金认购并足额缴纳，设立时注册资本为24,744万元。
本行成立时的名称为“青岛城市合作银行股份有限公司”。1998年 5月，经中国人民银行山东省分行批准，本行更名为“青岛市商业银行股份有限公司”。2008年，经中国银监会批准，本行更名为“青岛银行股份有限公司”。
本行设立以来，先后历经未分配利润转增股本、增资扩股以及首次公开发行 H股并上市等共九次注册资本变动。截至 2018年 6月 30日，本行注册资本为
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书405,871万元。
（三）本行业务概况
本行成立于1996年11月，系青岛市 21家城市信用社合并组建而成。经过20年的经营发展，截至 2017年 12月 31日，本行是山东省资产规模最大的城市商业银行。根据英国《银行家》杂志按照 2016年末核心一级资本排名，本行位居世界银行1000强第372位；根据香港《亚洲周刊》杂志按照2015年末资产总额排名，本行位居亚洲银行 300强第 172位；根据中国银行业协会首次发布 2016年中国前100家银行排名榜单，按照2015年末核心一级资本净额排名，本行位居中国前100家银行第51位；根据中国银行业协会发布的2017年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价，本行位居城市商业银行综合排名第7位。
本行的经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券、央行票据、金融债券、企业债、中期票据、短期融资券以及全国银行间市场发行流通的其他债券；从事同业拆借及同业存放业务；代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；
代理收付款项、代理保险业务、代理基金及贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；理财业务；债券结算代理业务、中央国库现金管理商业银行定期存款业务；
经国家有关主管机构批准的其他业务。
本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。近年来，本行资产规模不断提高，各项经营指标实现了较大突破。截至2018年6月30日，本行资产总额为3,021.59亿元，发放贷款和垫款总额为1,071.84亿元，吸收存款余额为1,662.00亿元，净资产266.93亿元，2018年1-6月实现净利润13.31亿元。
截至2018年6月30日，本行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为16.79%、12.72%和8.90%，不良贷款率和拨备覆盖率分别为1.69%和160.07%。
截至2018年6月30日，本行在青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、莱芜、临沂、济宁等十三个城市共设立13家分行，116家支行，机构总数共计130家（含总行营业部）；此外本行共有99家自助银行，473台自助
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书设备，员工3,566人，已形成扎根青岛、辐射山东的良好业务布局。
二、发行人主要股东情况
截至2018年6月30日，持有本行5%以上股份的内资股股东为国信实业、海尔投资、海尔空调电子；持有本行5%以上股份的H股股东为圣保罗银行和AMTD。
（一）国信实业
国信实业成立于1997年，法定代表人为王建辉，注册资本200,000万元，注册地为青岛市市南区东海西路 15号。国信实业是经青岛市人民政府批准、按照青岛市经济发展战略总体要求、在规范国有资产运作的基础上成立的国有独资公司。国信实业是青岛国信发展（集团）有限责任公司下属专门从事实业投资及经营的全资子公司，主要投资领域包括能源电力、酒店旅游、现代城市交通、金融、房地产等多个行业。
截至 2018年 6月 30日，国信实业持有本行内资股 50,356万股，占本次发行前总股本的12.41%。截至 2018年 6月 30日，国信实业持有本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
（二）海尔投资
海尔投资成立于2000年，法定代表人为张瑞敏，注册资本25,205万元，注册地为山东省青岛市崂山区海尔路1号海尔工业园内。海尔投资的经营范围为集团内企业投资咨询、财务咨询；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造的咨询、服务；国内商业（国家危禁专营专控商品除外）批发、零售；对外投资（需专项审批的项目审批后方可经营）；货物进出口、技术进出口（法律、行政法规禁止的项目除外，法律、行政法规限制的项目取得许可后方可经营）；房屋、场地租赁；经济技术咨询；技术成果的研发及转让。
截至 2018年 6月 30日，海尔投资持有本行内资股 40,969万股，占本次发行前总股本的10.09%。截至 2018年 6月 30日，海尔投资持有本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（三）海尔空调电子
海尔空调电子成立于1999年，法定代表人为王莉，注册资本35,600万元，注册地为青岛经济技术开发区海尔开发区工业园。海尔空调电子主要从事空调器、制冷设备研发、生产、销售与售后服务；热泵研发、生产、销售与售后服务；低温空气源设备研发、生产、销售与售后服务；全热交换器、空气净化器研发、生产、销售与售后服务；空调安装、维修服务；空调、暖通设备、楼宇控制设备、智能化设备及配套设施的方案设计、施工安装、技术服务、技术咨询及销售；智能家居的软件及硬件的销售、安装维护保养服务及销售；空调器、制冷设备、智能家居的合同能源管理；室内外的装饰装潢设计及工程施工；货物进出口、技术进出口。
截至2018年6月30日，海尔空调电子持有本行内资股21,869万股，占本次发行前总股本的5.39%。截至2018年6月30日，海尔空调电子持有本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
（四）圣保罗银行
圣保罗银行成立于1925年10月10日，注册地址位于意大利都灵市Piazza San Carlo156。圣保罗银行是一家跨国银行，在意大利共近4,600家分支机构，为上千万客户提供服务。开拓海外市场在圣保罗银行的发展战略中占有重要地位，通过收购中东欧和地中海地区十几个国家的商业银行，圣保罗银行在上述地区拥有近1,100家分支机构和770万左右的客户。此外，圣保罗银行在全球27个国家和地区设立了分支机构以支持其业务发展。
截至2018年 6月 30日，圣保罗银行持有本行 H股 62,475万股，占本次发行前总股本的15.39%。截至 2018年 6月 30日，圣保罗银行持有的本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
（五）AMTD
AMTD成立于2017年6月26日，主要生产经营地为香港，主营业务为投资控股。
截至2018年 6月 30日，AMTD持有本行 H股 30,180万股，占本次发行前总股本的7.44%。截至2018年6月30日，AMTD持有的本行股份已全部质押。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行主要股东相关情况请参见本招股意向书“第五节发行人基本情况——三、本行股本和股东的情况——（四）本行股东的主要情况”。
三、发行人主要财务数据及主要财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
1、资产负债表主要数据
单位：千元
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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资产合计|302,159,196|306,276,092|277,988,106|187,235,254|
|发放贷款和垫款|104,310,963|95,514,680|84,864,849|70,655,221|
|负债合计|275,465,759|280,152,883|260,352,133|170,621,602|
|吸收存款|166,199,611|160,083,783|141,604,761|115,321,997|
|股东权益合计|26,693,437|26,123,209|17,635,973|16,613,652|

2、利润表主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|营业收入|3,131,390|5,582,932|6,019,336|5,011,026|
|利息净收入|1,736,292|4,802,408|5,007,955|4,114,054|
|营业利润|1,649,670|2,374,264|2,674,272|2,336,133|
|利润总额|1,649,483|2,369,767|2,673,750|2,349,036|
|净利润|1,330,876|1,903,607|2,088,605|1,813,776|
|扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|1,318,854|1,884,779|2,091,107|1,801,502|

3、现金流量表主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|经营活动产生 /（所用）的现金流量净额|1,944,514|(25,646,229)|44,160,567|8,513,108|
|投资活动产生 /(所用) 的现金流量净额|24,039,392|(29,699,424)|(43,375,371)|(20,170,606)|
|筹资活动 (所用)|(22,821,091)|32,656,567|23,873,518|12,009,741|

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|/ 产生的现金流量净额|||||
|现金及现金等价物净增加 / (减少) 额|3,294,047|(22,720,117)|24,703,428|376,151|

4、主要财务指标
本行按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算的净资产收益率、每股收益如下：
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|项目|报告期利润|加权平均净资产收益率（%）|每股收益（元）||
||||基本每股收益|稀释每股收益|
|2018年1-6月|归属于本行普通股股东的净利润|14.62|0.33|0.33|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|14.60|0.32|0.32|
|2017年|归属于本行普通股股东的净利润|10.80|0.47|0.47|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|10.71|0.46|0.46|
|2016年|归属于本行普通股股东的净利润|12.22|0.51|0.51|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|12.24|0.52|0.52|
|2015年|归属于本行普通股股东的净利润|14.69|0.58|0.58|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|14.60|0.58|0.58|

注：由于本行于报告期并无任何具有稀释影响的潜在股份，所以基本及稀释每股收益并无任何差异。
（二）主要监管指标
截至报告期各期末，根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》和《商业银行资本管理办法（试行）》等规定计算的本行相关比率情况如下：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|监管指标||指标标准|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资本充足|资本充足率|≥10.5%|16.79%|16.60%|12.00%|15.04%|
||一级资本充足率|≥8.5%|12.72%|12.57%|10.08%|12.48%|
||核心一级资本充足率|≥7.5%|8.90%|8.71%|10.08%|12.48%|
|信用风险|不良贷款率|≤5%|1.69%|1.69%|1.36%|1.19%|
||不良资产率|≤4%|0.58%|0.53%|0.42%|0.64%|
||单一客户贷款集中度|≤10%|4.16%|4.32%|5.29%|5.55%|
||最大十家单一借款人集中度|≤50%|27.07%|29.21%|36.99%|32.66%|
||单一集团客户授信集中度|≤15%|6.26%|5.88%|10.66%|10.09%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|监管指标||指标标准|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
||全部关联度|≤50%|12.14%|10.17%|13.23%|2.89%|
||拨备覆盖率|≥150%|160.07%|153.52%|194.01%|236.13%|
||贷款拨备率|≥2.5%|2.70%|2.60%|2.64%|2.81%|
||正常类贷款迁徙率|-|4.65%|2.51%|5.34%|4.80%|
||关注类贷款迁徙率|-|28.57%|53.57%|25.89%|15.12%|
||次级类贷款迁徙率|-|57.09%|67.75%|46.33%|63.20%|
||可疑类贷款迁徙率|-|6.44%|10.31%|17.46%|2.67%|
|盈利性|资产利润率|≥0.6%|0.87%|0.65%|0.90%|1.06%|
||资本利润率|≥11%|10.08%|8.70%|12.20%|13.74%|
||成本收入比率|≤45%|29.66%|31.60%|34.57%|35.76%|
|流动性|流动性比例|≥25%|49.40%|56.36%|53.48%|60.04%|
||存贷款比例|≤75%|62.22%|59.13%|58.24%|59.99%|
||累计外汇敞口头寸比例|≤20%|24.81%|24.71%|1.58%|1.67%|
||流动性覆盖率|≥100%|139.30%|173.05%|101.24%|132.06%|

注：（1）资产利润率=（年化）净利润/上年末及本期（年）末总资产平均余额*100%。
（2）资本利润率=（年化）净利润/上年末及本期（年）末股东权益平均余额*100%。
（3）上述监管指标中，资本充足指标、不良贷款率、单一客户贷款集中度、最大十家单一借款人集中度、拨备覆盖率、贷款拨备率、盈利性指标为根据本行审计后财务数据重新计算的指标，其余监管指标为本行报监管部门的原始指标。
（4）上述流动性监管指标中，累计外汇敞口头寸比例为母公司口径数据。
四、本次发行基本情况
股票类型： 人民币普通股（A股）
每股面值： 人民币1.00元
不超过 450,977,251股，占发行后总股本的比例不超过10.00%，具体发行数量由股东大会授权董事会根据本行资发行股数：
本需求情况、本行与监管机构沟通情况和发行时市场情况等决定
通过向询价对象询价方式确定发行价格，或通过本行与主定价方式： 承销商自主协商直接确定发行价格，或以证监会认可的其他方式确定发行价格
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书采用网下向询价对象配售和网上向社会公众投资者定价发行方式：
发行相结合的方式或中国证监会认可的其他发行方式
符合资格的自然人和机构投资者（国家法律、法规禁止购买的除外）。如任何上述A股发行对象是本行的关连人士，发行对象：
本行将采取一切合理措施以遵守上市地上市规则的有关要求
本次发行采取由联席主承销商牵头组成的承销团以余额承销方式：
包销方式承销本次发行的股票
五、本次募集资金的运用
根据本行 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会的决议，本行本次发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行核心一级资本，提高资本充足率。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第三节本次发行概况
一、本次发行基本情况
1、股票类型：人民币普通股（A股）
2、每股面值：人民币1.00元
3、发行股数：不超过450,977,251股，占发行后总股本的比例不超过10.00%，具体发行数量由股东大会授权董事会根据本行资本需求情况、本行与监管机构沟通情况和发行时市场情况等决定
4、每股发行价格：【】元/股
5、发行市盈率：【】倍（按每股发行价格除以每股收益计算，每股收益按本行 2017年经审计的扣除非经常性损益前后孰低的归属于母公司普通股股东的净利润除以本次发行后总股本计算）
6、发行前每股净资产：4.52元/股（按本行2018年6月30日经审计的扣除其他权益工具后归属于母公司普通股股东权益除以发行前总股本计算）
7、发行后每股净资产：【】元/股（按本行2018年6月30日经审计的扣除其他权益工具后归属于母公司普通股股东权益加上本次发行募集资金净额后除以本次发行后股份总数计算）
8、发行市净率：【】倍（按每股发行价格除以本次发行后每股净资产计算）
9、发行方式：采用网下向询价对象配售和网上向符合资格的社会公众投资者定价发行相结合的方式或中国证监会认可的其他发行方式。
10、发行对象：符合资格的自然人和机构投资者（国家法律、法规禁止购买的除外）。如任何上述A股发行对象是本行的关联人士，本行将采取一切合理措施以遵守上市地上市规则的有关要求。
11、承销方式：采取由联席主承销商牵头组成的承销团以余额包销方式承销本次发行的股票。
12、预计募集资金总额和净额：募集资金总额根据询价后确定的价格乘以发行股数确定，预计募集资金净额则由募集资金总额扣除发行费用后确定。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书13、战略配售：根据业务合作和融资规模的需要，根据需要可能在A股发行时实施战略配售，将部分股票配售给符合法律法规要求并符合本行发展战略要求的投资者，具体配售比例届时根据法律法规要求及市场状况确定。
14、发行费用概算：本次发行费用总额约为7,584.72万元，包括承销及保荐费用 5,672.95万元，审计及验资费用 725.62万元，信息披露费用 669.81万元，律师费用 344.34万元，发行上市手续费等其他费用 171.99万元（上述费用均为不含增值税费用）。
二、有关本次发行的重要时间安排
初步询价日期： 2018年12月7日、2018年12月10日
发行公告刊登日期： 2018年12月12日
申购日期： 2018年12月13日
缴款日期： 2018年12月17日
预期股票上市日期： 本次股票发行结束后将尽快申请在深圳证券交易所上市三、本次发行的有关当事人
（一）发行人
名称： 青岛银行股份有限公司
英文名称： BANK OF QINGDAO CO., LTD.
法定代表人： 郭少泉
住所： 山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼
电话号码： 0532-8570 9728
传真号码： 0532-8578 3866
联系人： 吕岚、吕真真
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）保荐及承销机构
1、保荐机构（联席主承销商）
名称： 中信证券股份有限公司
法定代表人： 张佑君
住所： 广东省深圳市福田区中心三路8号卓越时代广场（二期）北座电话号码： 010-6083 8888
传真号码： 010-6083 3930
保荐代表人： 吴凌、宋建洪
项目协办人： 冯力
项目经办人： 何正、王琛、陆骏、廖秀文
2、联席主承销商
名称： 中泰证券股份有限公司
法定代表人： 李玮
住所： 山东省济南市市中区经七路86号
电话号码： 010-5901 3820
传真号码： 010-5901 3800
孙晓刚、郭强、张元畅、王傲东、王立业、孙亚飞、武立华、项目经办人：
包力
（三）发行人律师
名称： 北京市金杜律师事务所
负责人： 王玲
住所： 北京市朝阳区东三环中路 1号 1幢环球金融中心办公楼东楼
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 17-18层
电话号码： 010-5878 5858
传真号码： 010-5878 5577
经办律师： 苏峥、李元媛
（四）会计师事务所
名称： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
法定代表人： 邹俊
住所： 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
电话号码： 010-8508 5000
传真号码： 010-8518 5111
经办会计师： 王立鹏、唐莹慧
（五）验资机构
名称： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
法定代表人： 邹俊
住所： 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
电话号码： 010-8508 5000
传真号码： 010-8518 5111
经办会计师： 王立鹏、唐莹慧
（六）验资复核机构
名称： 毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
法定代表人： 邹俊
住所： 北京市东城区东长安街1号东方广场东2座办公楼8层
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书电话号码： 010-8508 5000
传真号码： 010-8518 5111
经办会计师： 王立鹏、唐莹慧
（七）股票登记机构
名称： 中国证券登记结算有限责任公司深圳分公司
住所： 深圳市福田区深南大道2012号深圳证券交易所广场22-28楼电话号码： 0755-2189 9999
传真号码： 0755-2189 9000
（八）申请上市的证券交易所
名称： 深圳证券交易所
住所： 深圳市福田区深南大道2012号
电话号码： 0755-8208 3333
传真号码： 0755-8208 3667
（九）发行人与本次发行有关的中介机构及其负责人、高级管理人员及经办人员之间存在的直接或间接的股权关系或其他权益关系
本行与本次发行有关的中介机构及其负责人、高级管理人员及经办人员之间不存在直接或间接的股权关系或其他权益关系。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第四节风险因素
投资于本行本次发行的股票会涉及一系列风险。敬请投资者在评价本行本次发行的股票时，除参考本招股意向书提供的其它资料外，还应特别认真地考虑下述各项风险因素。
一、与本行业务相关的风险
（一）信用风险
信用风险是指商业银行从事银行业务时，因客户交易违约或者信用等级下降，而可能给银行造成的损失或者收益的不确定性。信用风险是商业银行面临的主要风险之一。本行的信用风险主要集中在贷款业务、同业拆借业务、债券投资业务、表外业务等方面。
1、与贷款业务相关的风险
贷款业务相关的信用风险是本行面临的信用风险的主要部分。贷款业务是本行重要的收入来源，发放贷款和垫款是本行资产总额中占比较高的部分。截至 2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行发放贷款和垫款净额分别为706.55亿元、848.65亿元、955.15亿元和1,043.11亿元，分别占本行资产总额的37.74%、30.53%、31.19%和34.52%。如果贷款客户到期不能足额偿还贷款本息，本行将遭受损失。
（1）与贷款组合相关的风险
本行能否持续成长很大程度上取决于能否有效管理信用风险，保持贷款组合的质量。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年 6月 30日，本行不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%，报告期内逐年上升后趋于稳定。
虽然近年来本行已采取多项措施强化贷款质量管理，但是本行无法保证现有或日后向客户提供的贷款组合质量不会下降。中国经济增长放缓及其他不利的宏观经济趋势等因素均可能对本行借款人在日常运营、财务和流动性方面造成负面影响，从而降低该等借款人偿还本行债务的能力，使得贷款组合质量下降。此外，尽管本行致力于持续完善信贷风险管理的政策、流程和体系，但本行无法保证信贷风险管
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书理政策、流程和体系的实际运作能够达到本行预期的水平。若本行的信贷风险管理政策、流程和体系未能有效运作，可能导致本行贷款组合质量下降。贷款组合质量下降将可能会导致不良贷款余额增加，从而对本行财务状况和经营业绩产生不利影响。
（2）与贷款减值准备相关的风险
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月 30日，本行的贷款减值准备余额分别为 20.40亿元、23.03亿元、25.47亿元和28.97亿元，贷款减值准备占贷款总额的比例分别为2.81%、2.64%、2.60%和2.70%，拨备覆盖率分别为236.13%、194.01%、153.52%和160.07%。本行根据对影响贷款质量的多项因素的评估和预测计提贷款减值准备。上述因素包括但不限于本行借款人的经营状况、还款能力、还款意愿、抵质押品的可变现价值、本行借款人的担保人履约能力、本行信贷政策的实施以及国内外经济状况、宏观经济政策、利率、汇率以及法律和监管环境。上述大部分因素并非本行所能控制，因此未来的实际情况可能有别于本行对上述因素的评估和预测。本行的贷款减值准备是否充足，取决于本行用于评估潜在损失的风险评估系统是否可靠，以及本行准确收集、处理和分析相关统计数据能力的强弱。
本行实行审慎的减值损失准备计提政策。但是，如果本行对影响贷款质量因素的评估或预测与实际情况不符、本行的评估结果不准确、本行对评估系统的应用不足或收集、处理和分析相关统计数据的能力不足，则本行的贷款减值准备可能不足以弥补实际损失，本行可能需要增加计提贷款减值准备，进而导致本行净利润减少，并对本行的业务、资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（3）与贷款担保物相关的风险
截至2018年6月30日，本行发放贷款和垫款总额为1,071.84亿元。按照担保方式分类，其中保证贷款、抵押贷款、质押贷款、信用贷款分别为354.40亿元、432.60亿元、166.99亿元和117.85亿元，分别占发放贷款和垫款总额的33.06%、40.37%、15.58%和10.99%。
本行较大比例的贷款有抵押物和质押物作为担保，抵质押物主要包括房地产、有价证券、设备及存货以及其他押品。受宏观经济状况波动、法律环境变化、房地
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书产市场调控政策变化及其他本行所不能控制的因素影响，该等抵押物或质押物的价值可能会波动或下跌，导致抵押物或质押物变现困难、可回收金额减少，对本行的经营情况和财务状况造成不利影响。
本行部分贷款由借款人的关联机构或第三方提供的保证作为担保，一般并无抵/质押物或其他资产权益支持。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行的保证贷款中不良贷款余额分别为 4.61亿元、5.96亿元、11.84亿元和13.26亿元。本行不良贷款主要为保证贷款，一方面是因为保证贷款的客户主要为中小企业，对国内经济下行的整体抵抗力较弱；另一方面保证贷款的特性导致了银行处置不良贷款难度较大，化解周期较长，容易在短期集中反映在报表上。在借款人欠缺还款能力的情况下，如果保证人财务状况显著恶化，可能导致其履行保证责任的能力大幅下降，本行将遭受损失。此外，本行获得的保证也可能存在法律瑕疵，法院、仲裁机构可能判决保证无效。
本行信用贷款占比较小，主要发放给资信情况较好的重点客户，一般情况下违约概率较小，但如果借款人经营情况发生严重恶化导致还款能力迅速下降或受其他因素影响导致不能偿还贷款本息，鉴于该类贷款没有相应担保，本行将遭受损失，进而对本行的经营业绩和财务状况造成影响。
（4）与贷款集中度相关的风险
①
与贷款客户集中度相关的风险
截至2018年6月30日，本行最大单一借款人贷款余额14.43亿元，占本行资本净额的4.16%；最大十家单一借款人贷款余额合计为 93.93亿元，占本行资本净额的27.07%，占本行贷款总额的8.76%。
截至2018年6月30日，本行向最大十家单一客户或集团客户发放的贷款均为正常类贷款。但是若本行最大十家单一贷款客户的贷款质量恶化，可能使本行不良贷款大幅增加，也可能会对本行向这些借款人发放新贷款或续贷产生不利影响，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
②
贷款行业集中度相关的风险
截至2018年6月30日，本行贷款前五大行业分别是制造业，建筑业，水利、环境和公共设施管理业，批发和零售业，租赁和商务服务业，分别占本行贷款余额
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书的18.40%、10.00%、8.88%、7.64%、7.39%，上述前五大行业贷款占全部贷款余额的52.31%。
如果上述行业出现显著衰退，可能使本行上述行业贷款质量出现恶化，不良贷款大幅增加，从而对本行的资产质量、经营业绩和财务状况产生重大不利影响。
③
本行业务区域集中的风险
本行主要在青岛地区开展经营，大部分业务集中在青岛地区。截至 2018年 6月30日，本行约56.53%的贷款投放于青岛地区的客户，且大部分分支机构分布在青岛地区。
短期内，本行大部分的贷款、收入和利润仍将来源于青岛地区。如果青岛地区经济发展速度出现大幅下降，或地区经济环境发生重大变化，将导致本行客户经营和信用状况发生恶化，可能对本行的资产质量、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
（5）待处理抵债资产风险
截至2018年6月30日，本行抵债资产总额为0.06亿元，抵债资产净值为0.06亿元，未计提减值准备。为降低贷款风险，当借款人不能偿还到期贷款本息时，本行将依法获得的抵押或质押物等转为待处理抵债资产并相应核减贷款余额。由于抵债资产可能存在入账价值高估、保管与处置费用估计不足、保管不当或抵债资产价值明显下降等情况，因此本行在处理抵债资产时存在潜在的损失风险。
（6）与房地产行业贷款相关的风险
截至2018年6月30日，本行公司客户房地产业贷款余额为49.45亿元，占贷款总额比例为4.61%，不良贷款率为2.07%；个人住房贷款余额为260.92亿元，占本行贷款总额的24.34%，不良贷款率为0.09%。
如果未来我国宏观经济形势、国家法律法规、相关政策发生变动，或者其他因素等造成房地产业不利变化，房地产市场出现大幅度调整或变化，或者本行在房地产信贷管理方面出现问题，均有可能对本行房地产相关贷款的质量产生不利影响，进而对本行的经营业绩和财务状况产生不利影响。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（7）与地方政府融资平台贷款相关的风险
根据中国银监会的统计口径，地方政府融资平台主要包括政府主导或绝对控股，且主要业务是融入资金，其融资行为全部或部分由地方财政直接或间接承担偿债责任或提供担保，所筹资金主要用于基础设施建设或准公益性政府投资项目的投融资机构。截至2018年6月30日，本行地方政府融资平台贷款余额43.63亿元，占贷款总额的比例为4.07%，不良贷款率为0.00%。
如果部分贷款主体因为国家宏观经济的变动、国家法律法规、政策的变动等因素出现不能偿付贷款的情形，可能会对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
（8）与产能过剩行业贷款相关的风险
本行贷款涉及的产能过剩行业主要包括钢铁、水泥、平板玻璃、船舶、炼油、轮胎、电解铝和煤炭。截至2018年6月30日，本行上述行业贷款余额为15.85亿元，占贷款总额的比例为1.48%。
如果部分产能过剩行业贷款主体因为宏观调控或国际经济形势变化等原因出现不能偿付贷款的情形，将可能对本行资产质量、财务状况和经营业绩产生不利影响。
2、与同业拆借业务相关的风险
同业拆借业务是指本行为了调剂资金余缺，与金融机构间进行的短期资金借贷。本行同业拆借对象主要为境内的商业银行和非银行金融机构。截至 2018年 6月30日，本行拆出资金余额为36.95亿元，拆出资金占本行总资产的比例为1.22%，较上年末增加28.19%。
境内商业银行和非银行金融机构的信用水平相对较高，且本行已经对同业拆借业务建立了较为完善的风险控制机制。尽管如此，如果本行同业拆借对象面临的宏观或微观环境产生重大变化，可能导致其无法按时归还本行拆出的本金或支付相应利息，本行的财务状况和经营成果将受到不利影响。
3、与债券投资业务相关的风险
截至2018年6月30日，本行债券投资余额为775.56亿元，其中政府债券占比
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书为19.24%，政策性银行及金融机构债券占比为62.54%，企业债券占比为18.22%。
本行债券投资主要为政府债券、政策性银行及其他金融机构债券，该等债券以国家信用或准国家信用为担保，信用风险较低。尽管如此，如果有关金融机构或企业的经营状况发生重大变化，造成债券发行人经营业绩或偿付能力受到重大影响，可能会对本行投资债券的评级和价值产生不利影响，进而影响本行的财务状况和资产质量。
4、与表外业务相关的风险
本行的表外业务主要包括银行承兑汇票、信用证、保函、信用卡承诺、贷款承诺等。截至 2018年 6月 30日，本行银行承兑汇票余额为 124.27亿元，开出信用证余额为 10.49亿元，开出保函余额为 35.64亿元，信用卡承诺余额为 4.13亿元，贷款承诺余额为0.79亿元。
上述承诺会使本行面临信用风险，当本行先行代理客户履行承诺后，如果不能就这些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
（二）市场风险
本行面临的市场风险是指因市场价格（利率及汇率等）的不利变动，而使本行业务发生损失的风险。市场风险存在于本行的交易和非交易业务中。
1、利率风险
我国商业银行的营业收入主要来源于利差收入，利率变化会对商业银行经营产生直接影响。市场对金融工具风险程度的不同判断，以及金融机构之间的激烈竞争，可能导致存贷款利率的不同步变动，进而影响本行的净利差水平。与我国境内大多数商业银行一样，本行主营收入在很大程度上依赖净利息收入，利率的变动会对本行未来的盈利带来一定风险。
根据近年利率政策的实施情况，在央行非均衡调整利率的情况下，利率上行有助于扩大本行的存贷利差，增加净利息收入；利率下行则可能缩小本行的存贷利差，减少净利息收入。此外，在短期存贷利差波动与长期存贷利差波动幅度不一致的情况下，存在由于这种不一致与银行资产负债结构不相协调而导致净利息收入可能减少的风险。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书随着利率的波动，银行由于客户行使存款或贷款期限的选择权而可能承受利率风险。尤其是对固定利率业务而言，利率变动会引起客户提前归还贷款本息和提前支取存款的潜在风险。当利率上升时，存款客户会提前支取低息存款，再以较高的利率存为新的定期存款，从而增加本行利息支出成本；当利率下降时，贷款客户会提前偿还高利率的贷款，再重新申请低利率的新贷款，从而导致本行利息收入降低。
利率变化除影响银行净利息收入变化外，还会引致银行资产、负债和表外金融产品的市场价值波动。若资产与负债结构不平衡，利率敏感性资产和利率敏感性负债的价值变动不一致，将对本行盈利水平以及资本充足程度带来不确定的风险。另外，利率波动会对本行债券投资组合的价值产生影响。市场利率上升或投资者预期市场利率将出现上升时，通常会导致债券价格下跌，本行债券投资组合的评估市值将下降，进而对本行经营业绩和财务状况产生不利影响。
2、汇率风险
由于汇率形成与变动的原因复杂，对经营外汇业务的银行而言，如果资产负债的币种、期限结构不匹配，形成外汇风险敞口，银行将面临汇率变动造成效益下降或承受损失的风险。
本行主要经营人民币业务，部分交易涉及美元、港币、欧元以及日元等。由于资产负债的币种、期限结构不完全匹配，汇率变动可能对本行利润带来一定影响。
随着人民币汇率的逐步市场化以及本行外汇业务的稳定发展，在汇率形成与变动的原因复杂和外汇流动受管制的情况下，汇率变动可能对本行的财务状况、经营业绩以及本行满足资本充足率和其他监管规定的能力产生影响。
（三）流动性风险
流动性风险，是指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，本行资产负债流动性敞口合计数为266.93亿元，其中无期限、实时偿还、1个月内、1-3个月、3个月-1年、1-5年和5年以上的资产负债流动性敞口分别为296.12亿元、-763.19亿元、-386.41亿元、-165.63亿元、-3.55亿元、647.95亿元和641.64亿元。由于本行的资产类项目中，贷款期限结构与本行的存款期限结构不尽一致，有可能造成由于存贷款期限不匹配所导致的流动性风险。
根据本行的经验，相当一部分存款并不会在到期日立即提走，而是续留本行。
然而，本行不能保证此种情形会继续保持，特别是在国内资本市场持续发展的情况下。如果相当比例的活期存款客户取出存款，或到期存款不能续存，本行可能需要寻求成本更高的资金来源，以满足资金需求，本行可能无法以合理的商业条款，在有资金需求时及时地取得资金。同时，如出现市场环境恶化、货币市场融资困难等情况，本行的融资能力也可能会因此而被削弱。另一方面，宏观经济环境的变化及其他社会因素的变化导致信贷需求的大幅度增长、贷款承诺的大量履行、非预期的不良贷款增长也会影响本行的流动性。上述情况均可能对本行的流动性带来重大不利影响。
（四）操作风险
本行在主要业务领域及业务环节均制定了内部控制与风险管理措施，但任何控制制度均具有固有限制，可能因内外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人不严格执行现有制度等，使内部控制作用无法全部发挥甚至失去效率，从而形成操作风险。
1、本行无法完全预防或及时发现相关非法或不正当活动而受到处罚的风险本行须遵守适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件，其中包括反洗钱和反恐怖主义等法律法规。该等法律法规要求本行采取、实施并改进有关政策和程序，并向有关监管机构报告可疑及大额交易。
尽管本行制订了内部制度以监控和防止本行网络被利用进行洗钱活动，或被恐怖分子与组织利用进行非法或不当交易，但是由于这些相关政策和程序的固有局限，以及洗钱犯罪活动的日趋复杂和隐蔽性，本行可能无法完全预防有关组织或个人利用本行进行洗钱或其他不当活动。倘若本行不能完全遵守该等适用法律法规，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书有关监管机构有权对本行实施罚款或其他处罚，本行的业务、财务状况及声誉可能会遭受损害。
2、本行无法完全发现和防止员工或其他第三方的诈骗或其他不当行为而受到处罚或损失的风险
本行员工或其他第三方的欺诈或其他不当行为，可能使本行遭受经济损失，受到监管机构的处罚，以及使本行声誉受到损害。本行员工的不当行为包括但不限于不当授信、骗取存款、违规操作、会计处理不当、盗窃、贪污挪用客户资金、欺诈以及收受贿赂等。第三方针对本行所进行的不当行为包括但不限于欺诈、盗窃和抢劫等。
本行采取措施不断加强对员工和其他第三方不当行为的检查和防范的力度，但本行员工或第三方进行的诈骗或其他不当行为难以被完全察觉和制止，并且本行采取的防范性措施不一定在所有情况下都有效。本行也不能保证这些针对本行的诈骗及其他不当行为（无论是以往未经查明的行为，还是未来的行为）不会对本行的业务、财务状况和经营业绩产生重大不利影响。
3、本行的信息技术系统不能良好运行对本行业务的风险
本行的业务经营在很大程度上依靠本行信息技术系统能否及时正确处理涉及多个市场和多种产品的大量交易。
本行核心业务系统、财务管理系统、信贷管理系统和其他数据处理系统、各分支机构与主数据处理中心之间通讯网络的正常运行，对于本行的业务发展非常关键。如果本行的信息技术系统或通讯网络因自然灾害、长期停电、计算机病毒、本行网络线路供应商服务出现问题、设备损害等情况发生部分或全部故障，可能对本行业务造成影响。
本行信息技术系统的良好运行也依赖于系统输入数据的准确和可靠性，数据输入受人员因素的制约，任何的输入错误或错误的交易数据记录、处理的延迟都可能造成本行被索赔损失和受到监管处罚。
本行传送保密信息的安全性对于本行的运营具有关键性的影响。本行的网络与系统可能遭到非法入侵并面临其他安全问题。本行无法保证现存的安全措施已足以保障系统不会遭到非法入侵及病毒侵害或其他干扰情况。任何对安全性的重大破坏
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书或其他干扰，都会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成不利影响。
本行竞争能力的保持在一定程度上取决于能否及时和经济有效地进行信息技术系统的升级优化。本行未必能够及时和充分地从现有信息系统中获得信息来管理风险，并对当前经营环境中市场变化和其他变化动态做出相应的应对。因此，本行正在并将继续投资以改进和升级本行的信息技术系统。如果本行未能正确、及时地改进和升级信息技术系统，可能会对本行的竞争力造成不利影响。
4、分支机构管理相关的风险
截至2018年6月30日，本行下设13家分行，116家支行及1家总行营业部。
各分支机构在经营中享有一定的自主权，该经营管理模式增加了本行有效避免或及时发现分支机构的管理和风险控制失误的难度。本行已采取多项措施进行集中管理和风险控制，并在总行和分支机构之间设立了“垂直化”管理系统，但如该等措施不能防范所有分支机构在管理和控制方面的风险，可能会使本行蒙受损失，导致业务和声誉受到不利影响。
（五）资本充足率风险
根据中国银监会2013年1月1日实施的《商业银行资本管理办法（试行）》规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。同时，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%。系统重要性银行还应当计提风险加权资产1%的附加资本。正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。此外，《商业银行资本管理办法（试行）》还要求到2018年底，商业银行核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月 30日，本行的资本充足率分别为15.04%、12.00%、16.60%和16.79%，本行的一级资本充足率分别为12.48%、10.08%、12.57%和12.72%，本行的核心一级资本充足率分别为12.48%、10.08%和8.71%和8.90%，均符合上述监管规定的相关要求。
如果未来本行不能及时补充或增加资本，本行资产质量恶化，监管部门对资本充足
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书率的要求提高，或关于资本充足率计算的指引有所调整，都有可能使本行不能达到监管部门对商业银行资本充足率的要求，从而可能给本行业务发展和盈利能力带来不利的影响。
二、与我国银行业相关的风险
（一）中国经济环境变化的风险
银行业的经营发展与国家整体经济形势、国内经济增长速度、居民收入的增长水平、社会福利制度改革进程和人口的变化等因素密切相关，上述因素的变化将对本行业务产生较大的影响。
本行绝大部分业务、资产和经营活动都在中国境内，因此，本行的经营业绩、财务状况和业务前景在很大程度上受到中国的经济发展状况、宏观经济政策和产业结构调整等因素的影响。当部分行业的企业受国家经济环境影响出现经营状况恶化时，将导致银行不良资产增加，进而增加银行业的信用风险。
当前，我国经济发展面临的国内外环境仍然十分复杂，不稳定、不确定因素较多，我国经济增速能否回升或保持较高的经济增长速度存在一定的不确定性，未来本行经营的外部经济环境仍面临众多不确定因素。外部经济环境的不利变化可能对本行的业务、财务状况和经营业绩造成实质性的不利影响。此外，未来任何可能发生的灾难，包括战争、自然灾害、传染病的爆发、局部地区暴力事件等，以及世界其他主要国家经济的不利变化均可能对中国的经济增长造成不利影响，进而影响到本行的资产质量、经营业绩和财务状况，可能导致本行的经营业绩出现大幅下降，极端情况下营业利润甚至有可能下降超过50%。
（二）商业银行竞争加剧的风险
目前我国已形成了由大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及政策性银行、农村商业银行、农村合作银行、外资金融机构、城市信用社、农村信用社等其他金融机构组成的金融体系，金融机构之间的竞争逐渐加剧。本行的竞争对手主要包括本行经营所在地的大型商业银行、股份制商业银行和外资商业银行的分支机构，以及当地的其他城市商业银行及其他地方性银行。
当前的竞争压力日益加剧，这将可能会降低本行主要产品和服务领域的市场份
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书额，延缓贷款、存款组合以及其他产品和服务的增长速度，减少利息收入或非利息收入，增加利息支出，导致资产质量恶化，从而对本行的战略实施、业务开展、经营业绩和财务状况等方面造成不利影响。
（三）监管政策变化的风险
本行的业务直接受到中国法律法规和中国银行业的监管政策变化的影响。银监会作为银行业主要监管机构，发布了一系列的规章制度和指引。这些法律法规和监管制度未来可能发生改变，本行无法保证此类改变不会对本行的业务、财务状况和经营业绩造成实质性不利影响。例如，银监会于 2018年 9月发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，相关规定若正式实施，将有可能要求本行在开展理财业务时进一步规范加强产品销售的合规管理；人民银行于 2016年以来对金融机构执行的 MPA考核也可能要求本行的资本充足率达到更高的水平。此外，部分涉及银行业的法律法规或政策仍在不断完善和修订之中。本行无法保证能够及时调整以充分适应这些变化。如果本行未能完全遵守这些法律法规或政策，可能导致本行被处罚或业务活动受到限制，从而对本行产生不利影响。
目前我国境内实行银行、证券、保险分业经营政策，商业银行的经营范围受到严格限定，从事银行业务必须具备相应的经营许可资格。如果未来的监管政策进行调整，银行业务经营范围可能发生变化或新增业务品种，本行若未能及时获得新业务的经营资格，将有可能面临客户的流失，使本行在同行业中的竞争力下降，对本行的经营业绩产生不利影响。
（四）信用风险管理系统有效性风险
由于商业银行获得信息的渠道非常有限，以环保、公安、司法、供电等政府部门为例，其掌握的相关信息有时无法及时有效获取。因此，本行可能无法根据完整、准确或可靠的信息对特定客户进行全面的信用风险评估。本行目前主要依靠本行的内部资源和外部公开信息评估客户或交易对手的信用风险，本行有效管理信用风险的能力可能会因此受到不利影响，且本行的资产质量、经营业绩和财务状况可能因此遭受不利影响。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（五）货币政策调整的风险
货币政策是中国人民银行对宏观金融运行和微观金融业务活动进行管理的重要手段。人民银行可以通过运用法定准备金率、再贴现率以及公开市场操作等，调节货币供应量，进而影响到商业银行的信贷业务、盈利水平及流动性。在全球经济一体化的大背景下，我国经济的发展一定程度上受到全球经济变化的影响，为了及时地适应经济的变化，国内的货币政策也时有调整。
货币政策的调整可能影响商业银行的信贷投放，进而影响商业银行的经营业绩。在宽松货币政策刺激下，银行可能加大信贷投放量，因此面临的信用风险亦有可能增加。在紧缩的货币政策影响下，人民银行可能提高存款准备金率、加大央行票据的发行量、实施窗口指导等，将可能会压缩信贷投放的份额，从而降低银行的利润。
如果随着未来宏观经济形势的变化，人民银行调整货币政策，而本行未能及时应对货币政策变化，调整经营策略，将会直接对本行的业务发展和经营业绩产生不利影响。
（六）利率市场化的风险
我国的利率水平受到中国人民银行的管制，商业银行的人民币贷款和存款分别实行下限管制和上限管制，存贷利差受基准利率变化的影响依然较大。近年来人民银行逐步放开存贷款利率限制。自2013年7月20日起，已全面放开金融机构贷款利率管制，取消金融机构贷款利率 0.7倍下限，贷款利率由金融机构根据商业原则自主确定。自 2015年 10月 24日起，已全面放开金融机构存款利率管制，取消中国人民银行基准利率的 1.5倍存款利率上限，存款利率由金融机构根据商业原则自主确定，这也标志着利率市场化改革基本完成。
利率市场化将在一定程度上降低商业银行的净利差水平，对银行业的盈利能力带来重大影响。如果本行无法在利率市场化的趋势中，维护本行的存款和贷款客户基础，保持净利差水平，将对本行的业务发展、盈利能力带来重大不利影响。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书三、其他风险
（一）声誉风险
在本行的经营过程中，可能因为经营、管理及其他行为或外部事件遭受利益相关者的负面评价，从而导致本行的业务开展及经济价值受到不利影响。
由于声誉风险来源多样，防范难度较大。一旦发生对本行造成重大损失、引发系统性风险或影响社会经济秩序稳定的重大声誉事件，则可能会对本行的业务发展及经济价值造成不利影响。
（二）跨区域经营过程中的风险
目前本行业务主要集中于青岛地区，本行近年来的迅速成长在很大程度上受益于本行对青岛地区经济和人文环境的深入了解。本行已设立济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、青岛西海岸、莱芜、临沂、济宁共 13家分行，并正在积极谋求在山东省内的其他地区开设分支机构。在监管部门核准的前提下，本行未来可能争取在山东省外的其他地区开设分支机构。但在实施跨区域经营过程中，本行取得监管机构的核准需要时间，且取得监管部门的核准也受到诸如监管政策等其他因素的影响。
由于本行对其他地区经济和社会环境的理解程度可能不足，本行的管理能力和经验是否符合本行的跨地区业务拓展的需求，还需要在未来的实践中检验。因此，本行无法保证未来能够在其他地区立足或实现稳定和持续的发展。如果本行在谋求跨区域经营过程中出现损失，本行的经营业绩、财务状况及业务发展前景可能遭受不利影响。
（三）业务经营引致的诉讼风险
本行在业务经营过程中，涉及一些未决诉讼和法律纠纷，通常因本行试图收回借款人的欠款或因本行客户或第三方对本行申请索赔而产生。
本行无法保证所涉及的任何诉讼的判决都会对本行有利，亦无法保证本行针对诉讼及纠纷已计提的准备和负债足以覆盖因此而带来的损失。若本行对诉讼相关风险的评估发生变化，本行所计提的准备和负债也将随之变动。另外，本行未来还可能面临潜在的诉讼或纠纷，给本行带来额外的风险和损失。本行无法保证，目前或
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书者今后发生的争议或诉讼的结果不会对本行的业务、声誉、财务状况和经营业绩造成重大不利影响。
（四）法律与合规风险
本行在日常经营过程中，必须遵守监管机构的有关运营要求和指导原则。中国人民银行、中国银监会、国家外汇管理局等监管机构会对本行满足监管要求的情况进行定期和不定期的调查、检查和问询。如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引，或者未能完全遵守所有的相关规则，本行将可能因此受到罚款等处罚，从而使本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响。
本行不能保证未来不会因不合规而受到罚款等处罚。如果本行因不遵守监管要求和指引而被罚款等处罚，本行的财务状况、经营业绩和声誉都将可能受到不利影响。
（五）会计与财务税收政策变动风险
本行执行的会计政策是在财政部统一规定的基础上制定的，并符合中国人民银行、中国银监会、中国证监会等相关规定。如果上述原则制度与相关规定发生调整，将直接导致本行财务结果发生变化。
目前本行执行的税收政策由税务部门统一规定，目前向税务部门缴纳的主要税种包括所得税、增值税、城市维护建设税及教育费附加等。若税收政策发生重大调整，税目增加或税负提高等将直接影响本行税后利润水平，本行的财务状况和经营业绩可能受到不利影响。
（六）与本行物业相关的风险
截至2018年6月30日，本行拥有60项物业，其中有4项物业存在尚未取得相关土地使用证或房产证等情况。同时，本行向第三方承租了118项物业，主要是分支机构的营业场所。
本行无法保证及时获取本行拥有房屋的全部证件、以及所有租赁物业的协议有效并能够以可接受条件续租。如果本行拥有物业无法办理证件，将可能造成本行的资产损失，从而对本行财务状况和分支机构的正常运营造成不利影响，若本行租赁物业的第三方提出异议导致租赁终止，或到期后出租方不再向本行出租该房屋，本
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行受到影响的分支机构需重新选择营业场所。如果本行不能以可接受的条件重新找到合适的替代场所，本行的业务、财务状况和经营业绩可能会受到不利影响。
（七）分类表决导致的决策风险
本行于2015年12月在联交所发行H股并上市。根据相关法律法规、本行上市地上市规则及公司章程的要求，部分重大事项需要由公司H股股东和内资股股东进行分类表决，分别审议通过后方可实施。上述分类表决安排为公司部分重大事项的决策和实施增加了不确定性。因此，本行有可能面临分类表决所导致的决策风险。
（八）应用新金融工具相关会计准则的风险
2017年3月31日，财政部修订发布了《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期会计》三项金融工具会计准则。2017年5月2日，财政部修订发布了《企业会计准则第37号——金融工具列报》。
新金融工具相关会计准则的修订内容主要包括：一是金融资产分类由现行“四分类”改为“三分类”，减少金融资产类别，提高分类的客观性和有关会计处理的一致性；二是金融资产减值会计由“已发生损失法”改为“预期损失法”，以更加及时、足额地计提金融资产减值准备，揭示和防控金融资产信用风险；三是修订套期会计相关规定，使套期会计更加如实地反映企业的风险管理活动。
上述修订后的准则对本行于 2018年 1月 1日所持有金融资产的分类和计量产生了影响，同时本行预计，应用预期信用损失模型未来可能导致本行更早地确认信用损失。因此，新准则的施行可能会对本行的业务、财务状况及经营业绩造成不利影响。
四、与本次发行相关的风险
（一）净资产收益率下降风险
通过本次发行，本行净资产将大幅增加，本行每股净资产也将相应变化。尽管本次募集资金用于充实资本金会推动本行业务规模的扩大，进而可能提升本行的净资产收益率，但短期内如果本行的经营业绩未能相应提高，本行净资产收益率会面临降低的风险。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）本行股票价格波动带来的风险
本行股票发行上市后，股票价格波动不仅受本行经营状况、盈利水平的影响，同时还会受到其他各种因素的影响，包括国家宏观经济政策的调整、金融形势的变化、投资者心理预期等，投资者应对本行股票面临的市场风险有充分的认识。
（三）本行 H股股价的波动可能会影响本行 A股股价的风险
本次公开发行完成后，本行 A股将于深圳证券交易所进行交易，而本行 H股已于香港联交所进行交易。在现行法律法规下，除经过相关有权部门批准外，本行的A股和H股相互之间不可转换或代替。A股和H股市场拥有不同的交易特点和投资者基础（包括不同的个人和机构投资者参与程度）。由于这些差异，本行 A股和H股的交易价可能并不相同。本行H股股价波动可能会影响本行A股的股价，反之亦然。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第五节发行人基本情况
一、本行基本情况
本行名称：青岛银行股份有限公司
本行英文名称：BANK OF QINGDAO CO., LTD.
注册资本：4,058,712,749元
法定代表人：郭少泉
成立日期：1996年11月15日
注册地址：山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼
办公地址：山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼
邮政编码：266061
电话：0532-8570 9728
传真：0532-8578 3866
互联网网址：http://www.qdccb.com/
电子信箱：ir@qdbankchina.com
经营范围：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑、贴现与转贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券和金融债券；买卖政府债券、央行票据、金融债券、企业债、中期票据、短期融资券以及全国银行间市场发行流通的其他债券；从事同业拆借及同业存放业务；代理买卖外汇；结汇、售汇业务；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项、代理保险业务、代理基金及贵金属销售等其他代理业务；提供保管箱服务；
理财业务；债券结算代理业务、中央国库现金管理商业银行定期存款业务；经国家有关主管机构批准的其他业务。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书二、本行历史沿革
（一）本行设立情况
1、本行设立方式
根据《国务院关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号）的精神，1995年 9月 25日，青岛市人民政府向中国人民银行报送《青岛市人民政府关于组建青岛市合作商业银行请示》（青政发[1995]184号），正式提出组建青岛城市合作银行的申请。1995年11月9日，中国人民银行下发《关于青岛市开展城市合作商业银行组建工作的复函》（银复[1995]386号），原则同意青岛城市合作银行的组建方案。
根据《关于青岛市开展城市合作商业银行组建工作的复函》（银复[1995]386号）批准的组建方案的要求，青岛城市合作银行筹建领导小组对青岛市 21家城市信用社进行了全面的清理整顿，聘请青岛市资产评估中心、青岛经协会计师事务所、青岛华信资产评估事务所对各城市信用社进行了清产核资和股权评估工作，主要的评估内容如下：
（1）流动资产及贷款的清查及评估
①现金及存款：现金采用实地盘点法，核实库存现金是否与账面值相符；存款包括存放中央银行款项、缴存准备金、存放同业款项，采用函查的方法，核实账面值是否与开户银行余额相符。
②拆出资金：逐笔核实勾对拆放合同，拆出账务，函证实际拆出资金余额。
③贷款：对于短期贷款和中长期贷款，在逐笔函证贷款余额和审查贷款合同、担保合同和抵押合同的基础上，分析贷款风险程度。对担保贷款，逐笔核查贷款单位和担保单位的会计报表，分析其财务状况和经营情况。对抵押贷款，逐笔审查抵押物的价值和抵押证件的真实合法性，然后按正常贷款、逾期贷款、催收贷款、呆账贷款和待界定风险贷款分类造册登记。
④其他应收款：逐笔核对账面值，对不该列入“应收款”科目进行调整。
⑤呆账准备金、坏账准备金与投资风险准备金
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）固定资产、递延资产的清查及评估
①固定资产：包括房屋建筑物和机器设备两类。房屋建筑物采用现行市价法评估，机器设备采用重置成本法评估。
房屋建筑物：包括营业、办公、住宅用房，逐笔登记，现场清查，核对产权证明文件，按房屋的地理位置、房屋的类型用现行市价法进行清查评估，确定房屋的真实价值。
机器设备：包括办公设备和运输设备。采用逐笔登记，现场清查的办法核实。
对办公设备的精度、性能、使用保养等和对运输设备的行驶里程、运输年限、维修保养等进行勘察，用重置成本法进行评估，确定机器设备的真实价值。
②在建工程：核查实际支付的在建工程款余额，逐笔登记，按实际支付的工程款进行评估。
③递延资产：信用社的递延资产主要为开办费、租入固定资产改良支出和水电增容费等摊销期限一年以上的费用，在审查其开支范围基础上，评估其支付和摊销额。
（3）负债的清查及评估
①各项存款：包括活期存款、活期储蓄存款、定期存款、定期储蓄存款，按期限档次分类。对单位存款户进行函查，确定实际存款额是否与账面值相符。
②应付利息：核查定期存款和定活两便存款利息是否按规定计提，对未提足部分评估时补提。
③应付福利费：核查是否按规定提取和支付福利基金。
④其他负债。
（4）所有者权益的清查及评估
①实收资本：逐笔核对股东名册、股权证和原收账凭证，核查股金与批准额度是否相符、股东名称与批准的股东名称是否一致，有无变动情况，对股东名称及入股金额逐笔登记。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书②资本公积：将此次评估调增股东资产净值转入资本公积。
③公益金：核查是否按规定比例提取，是否按规定开支。
（5）信用社对外提供经济担保的清查及评估
在公开渠道刊登通告，限定有关单位在九十日内前往筹建办公室登记，逾期不登记者，担保自动失效。核查担保合同，列出清单，对已明确由信用社承担经济责任的债务，纳入信用社负债类评估认定，对未到期或正在发生民事诉讼的经济担保重新确认。
通过对 21家城市信用社开展清产核资及资产评估工作，青岛市资产评估中心出具了《清产核资及股权评估报告书》（青评字[1996]第 46-56号），青岛经协会计师事务所出具了《清产核资及股权评估报告书》（青协评字[1996]第005-009号），华信资产评估事务所出具了《清产核资及股权评估报告书》（青华评字[1996]第218-222号）。
1996年5月22日，针对青岛城市合作商业银行筹建领导小组提交的《关于确认城市信用社清产核资及股权评估结果的申请》（青城银筹[96]17号），青岛市国有资产管理局出具《关于对市区21家城市信用社资产评估报告书验证确认的通知》（青国资评[1996]72号），对本行设立时城市信用社清产核资及股权评估结果进行了确认，确认结果如下：
单位：元
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|序号|信用社简称|资产||负债||净资产||
|||账面值|评估值|账面值|评估值|账面值|评估值|
|1|京华|54,027,390|54,303,905|49,099,154|49,116,273|4,928,236|5,187,632|
|2|华能|76,014,819|76,346,954|55,011,145|54,989,027|21,003,674|21,357,926|
|3|民丰|115,567,687|115,704,978|104,990,590|105,020,837|10,577,098|10,684,141|
|4|金海|74,598,380|75,222,023|69,031,710|69,069,771|5,566,670|6,152,252|
|5|欣奇|167,182,431|167,528,763|155,826,207|155,949,571|11,356,225|11,579,192|
|6|金通|115,331,890|112,226,015|106,219,623|104,838,150|9,112,266|7,387,865|
|7|新益|215,881,170|215,384,710|205,588,826|205,357,409|10,292,344|10,027,301|
|8|大通|130,886,553|131,073,587|127,241,864|127,256,479|3,644,690|3,817,108|
|9|汇亨|155,402,677|142,144,932|151,154,328|139,867,857|4,248,349|2,277,075|
|10|华鑫|355,187,091|355,071,270|341,130,123|341,081,693|14,056,969|13,989,577|
|11|沧口|934,310,780|941,066,837|889,960,596|886,005,218|44,350,184|55,061,619|
|12|海永亨|201,914,492|202,386,540|195,139,723|196,565,815|6,774,770|5,820,725|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|序号|信用社简称|资产||负债||净资产||
|||账面值|评估值|账面值|评估值|账面值|评估值|
|13|恒通|168,326,659|166,543,724|160,019,498|161,439,363|8,307,161|5,104,361|
|14|金星|137,355,676|140,311,882|128,882,403|135,301,942|8,473,274|5,009,940|
|15|银达|309,712,503|312,884,530|298,443,091|295,434,110|11,269,412|17,450,420|
|16|科技|108,446,694|109,187,503|100,374,292|101,979,878|8,072,402|7,207,626|
|17|金岛|128,600,113|129,567,232|123,463,418|124,320,516|5,136,695|5,246,716|
|18|兴源|72,817,087|73,241,401|70,091,395|69,831,899|2,725,693|3,409,502|
|19|信通|476,218,458|475,822,127|452,366,650|451,726,400|23,851,808|24,095,726|
|20|银通|107,676,058|108,045,368|103,337,138|100,190,637|4,338,920|7,854,731|
|21|黄海|103,794,919|103,824,275|96,457,521|97,224,892|7,337,398|6,599,383|

根据《青岛城市信用社清产核资及股权评估办法》，对上述依法经青岛市国资委确认后的评估结果，还需作以下核实调整：
（1）按规定标准确认的呆账放款、坏账损失、投资损失首先用城市信用社已经提取的呆账损失准备金、坏账损失准备金、投资风险准备金冲减，不足部分冲减净资产。
（2）呆账损失准备金、投资风险准备金、坏账损失准备金冲减后不足规定比例，从净资产中补足到规定比例。
（3）城市信用社未提足的公益金、职工奖励基金、各种未划缴的社会统筹和社会保障基金以及拖欠的职工福利等，要从净资产中扣除。
（4）国家减免税形成的资产，应审查其减免税的批复文件，批文中有规定的按规定执行，无规定的可以作为股东权益分配。
（5）作出上述 4项及其他应扣除项目后的净资产，即可作为城市信用社原股东入股的股金。
根据《青岛城市信用社清产核资及股权评估办法》，评估确认的净资产，按股东的原持股比例进行折算，作为向本行入股的股本额。具体计算方法是将评估确认的净资产除以原实收资本作为折股系数，股东原股金乘以折股系数，即作为该股东在本行的新股权。
1996年5月23日，青岛市人民银行向中国人民银行报送《青岛城市合作商业
银行筹建方案》（青银[1996]146号）。1996年7月22日，中国人民银行下发《关于
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书筹建青岛城市合作银行的批复》（银复[1996]220号），同意筹建青岛城市合作银行。
1996年9月19日，原青岛市21家城市信用社全体股东以及青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业、福兴物业等五家法人单位签署《青岛城市合作银行发起人协议》，共同发起设立青岛城市合作银行股份有限公司。
1996年9月28日，本行召开创立大会暨首届股东代表大会，审议并通过《青岛城市合作银行筹建工作情况报告》、《青岛城市合作银行章程（草案）》等文件，并选举产生首届董事会及监事会成员。
1996年10月29日，中国人民银行下发《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[1996]353号），批准本行开业，并核准发起人为原 21家城市信用社全体股东以及青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业，初始设立的注册资本和实收股本均为24,744万元。
1996年11月6日，中国人民银行向本行颁发《中华人民共和国金融机构法人许可证》（D10014520011号）。
1996年11月15日，本行完成工商注册登记，取得青岛市工商局核发的《企业法人营业执照》（注册号：26460960-2-1）。
2、本行发起人及设立时的股本
本行设立时的发起人为原青岛市 21家城市信用社全体股东及青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业等4家法人单位，注册资本为24,744万元，股本总额为24,744万股。
青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业等4家法人单位以货币资金出资情况如下：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|货币出资额（万元）|股权比例|
|1|青岛市财政局|2,800|11.32%|
|2|捷动集团|500|2.02%|
|3|颐中烟草|350|1.41%|
|4|鲁煤实业|150|0.61%|
|合计||3,800|15.36%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书原青岛市21家城市信用社股东以净资产扣除公益金等扣减项后出资情况如下：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|信用社名称|净资产扣除公益金等扣减项后出资（万元）|股权比例|
|1|青岛市沧口城市信用合作社|4,701|19.00%|
|2|青岛市华能城市信用合作社|2,045|8.26%|
|3|青岛市信通城市信用合作社|1,990|8.04%|
|4|青岛市华鑫城市信用合作社|1,395|5.64%|
|5|青岛市银达城市信用合作社|1,231|4.97%|
|6|青岛市欣奇城市信用合作社|1,144|4.62%|
|7|青岛市新益城市信用合作社|1,087|4.39%|
|8|青岛市民丰城市信用合作社|1,047|4.23%|
|9|青岛市银通城市信用合作社|737|2.98%|
|10|青岛市科技城市信用合作社|679|2.74%|
|11|青岛市金通城市信用合作社|675|2.73%|
|12|青岛市黄海城市信用合作社|643|2.60%|
|13|青岛市金海城市信用合作社|596|2.41%|
|14|青岛市海永亨城市信用合作社|524|2.12%|
|15|青岛市京华城市信用合作社|516|2.09%|
|16|青岛市金岛城市信用合作社|493|1.99%|
|17|青岛市金星城市信用合作社|451|1.82%|
|18|青岛市兴源城市信用合作社|326|1.32%|
|19|青岛市恒通城市信用合作社|325|1.31%|
|20|青岛市大通城市信用合作社|232|0.94%|
|21|青岛市汇亨城市信用合作社|108|0.44%|
|合计||20,944|84.64%|

本行设立时的股本设置、股权结构如下表所示：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|股份数量（万股）|股权比例|
|1|青岛市财政局|2,800|11.32%|
|2|捷动集团|500|2.02%|
|3|颐中烟草|350|1.41%|
|4|鲁煤实业|150|0.61%|
|5|21家城市信用社原法人股东（296名）|18,748|75.77%|
|6|21家城市信用社原个人股东（2,166名）|2,196|8.87%|
|合计||24,744|100.00%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书1996年9月25日，青岛市审计师事务所就本行设立时发起人的出资情况进行了审验，并出具了《验资报告》（青审所验字[1996]第103号）。毕马威华振对各家会计师事务所为本行设立出资和截至2008年9月27日止新增注册资本及实收资本验资出具的验资报告中所述的出资或增资事项进行了复核，并于 2015年6月8日出具了《验资复核报告》（毕马威华振验字第1500925号）。
2015年6月19日，青岛市人民政府向中国证监会出具了《青岛市人民政府关于确认青岛银行股份有限公司历史沿革等情况的函》（青政函[2015]54号），对本行设立时的情况作出了说明，认为本行的设立情况总体合法合规，如今后发生重大权属纠纷等相关问题，青岛市有关部门将积极配合本行协调解决。
3、发起设立后实收资本缺额及弥补情况
本行发起设立后至1997年底期间，实收资本发生以下变动：
青岛市国税局对 11家城市信用社因清产核资过程中发生净资产增值所应补缴的所得税进行了追缴，追缴所得税共计1,877万元，导致青岛城市合作银行的实收资本出现相应缺额。本行对上述信用社股东持有本行的股份数量进行了相应扣减。
原青岛市京华城市信用合作社股东青岛舜丰公司，由于其清算后法人资格注销，本行退还其持有的30万股本行股份所对应的30万元出资，导致本行实收资本出现相应缺额。
原青岛市民丰城市信用合作社股东青岛市工商业联合会为返还其会员基金，撤回其持有的146万股本行股份，本行退还了所对应的146万元出资，导致本行实收资本出现相应缺额。
青岛市房地产股份有限公司出资300万元认购本行300万股股份，弥补了本行实收资本的部分缺额。
经过上述变动，本行实收资本较中国人民银行批准的注册资本有1,753万元缺额。该等缺额于 1999年在本行实施未分配利润转增股本的过程中获得弥补。
本行 1999年以未分配利润转增股本的详细情况请参见本招股意向书“第五节发行人基本情况——二、本行历史沿革——（二）本行历次股本演变情况——1、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书1999年以未分配利润转增股本”。
（二）本行历次股本演变情况
1、1999年以未分配利润转增股本
本行于 1998年 11月 24日召开第一届董事会第四次会议，于 1999年 4月 23日召开第一届股东大会第四次临时会议，审议通过了未分配利润转增股本方案，即将1997年税后利润中2,820万元转为资本金，其中1,753万元用于弥补资本金缺口，1,067万元转为新增股本。
1999年4月8日，中国人民银行下发《关于青岛市商业银行变更注册资本金的批复》（银复[1999]74号），同意上述未分配利润转增股本方案。
1999年6月2日，青岛市审计师事务所出具的《验资报告》（青审所验字[1999]31号）。经审验，截至1999年5月31日，本行增加注册资本1,067万元，变更后的注册资本总额为25,811万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：3700001801009），注册资本变更为25,811万元。
2、2001年增资扩股
本行于2000年8月17日召开第一届董事会第九次会议，于2000年9月8日召开第一届股东大会第六次临时会议，审议通过了增资扩股的初步方案，即向海尔集团下属相关企业为主要发行对象发行股份，通过增资扩股使本行的实收资本达到10亿元。
2001年4月20日，中国人民银行下发《中国人民银行办公厅关于青岛市商业银行增资扩股的批复》（银办函[2001]242号），同意本行增资扩股 5.10亿元，募股对象为海尔集团下属相关企业。
2001年7月17日，中国人民银行青岛市中心支行下发《关于同意青岛海尔投资发展有限公司等六家企业入股青岛市商业银行的批复》（青银复[2001]94号），审核通过了海尔投资等 6家企业入股本行的股东资格，同意其以货币资金方式入股51,070万股。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2001年9月6日，本行召开2001年第一次临时股东大会，根据人民银行青岛市中心支行的批复调整了增资扩股方案，作出了《关于本行有关事项变更的决议》，即向海尔投资、海尔空调电子、海尔工装、海尔机器人、青岛海冠模具研制有限公司、青岛海科精密模具研制有限公司发行51,070万股，每股价格为1元，入股总额为51,070万元。
2001年 7月 20日，山东大地会计师事务所出具《验资报告》（鲁大地会验字（2001）第0121号）。经审验，截至2001年7月20日，本行增加注册资本51,070万元，变更后的注册资本总额为76,881万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|海尔投资|31,810|
|2|海尔空调电子|16,980|
|3|青岛海冠模具研制有限公司|1,000|
|4|海尔工装|800|
|5|海尔机器人|380|
|6|青岛海科精密模具研制有限公司|100|
||合计|51,070|

2001年10月25日，中国人民银行济南分行下发《关于核准青岛市商业银行修改章程和变更注册资本的批复》（济银准[2001]84号），同意本行将注册资本由原来的25,811万元变更为76,881万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：3700001801009），注册资本变更为76,881万元。
3、2005年增资扩股
本行于2005年3月30日召开第二届董事会第八次会议，于2005年5月8日召开2005年第一次临时股东大会，审议通过了增资扩股的初步方案，具体内容为：本行增资扩股6亿股，由国信实业、青岛企发和青岛开发投资有限公司按每股1.50元的价格认购增发股份，溢价3亿元用于冲抵本行等额的不良资产。其中，国信实
业出资5.10亿元认购3.40亿股，青岛企发出资2.20亿元认购1.47亿股，青岛开发
投资有限公司出资1.70亿元认购1.13亿股。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行于2005年11月1日召开董事会，于2005年12月6日召开2005年第二次临时股东大会，审议通过了《关于 2005年第一次临时股东大会决议执行情况的报告》，对上述增资扩股方案进行了调整，调整后的方案具体内容为：向国信实业发行34,000万股，价格为每股1元，入股总额为34,000万元，另外出资17,000万元置换本行不良资产。
2005年12月5日，青岛国资委下发《关于出资青岛市商业银行股份有限公司有关事宜的批复》（青国资产权[2005]105号），同意上述增资扩股方案。
2005年12月30日，青岛银监局下发《关于青岛市商业银行增资扩股的批复》（青银监复[2005]218号），同意上述增资扩股方案。
2005年12月31日，山东天华会计师事务所出具《验资报告》（鲁天华内验字（2005）第18号）。经审验，截至2005年12月31日，本行增加注册资本34,000万元，变更后的注册资本总额为 110,881万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|国信实业|34,000|
||合计|34,000|

本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：3700001801009），注册资本变更为110,881万元。
4、2007年增资扩股
2007年6月20日，本行召开2007年第一次临时股东大会，审议通过了《关于对2005年第一次临时股东大会决议进行修订的议案》。2008年1月10日，本行召开 2008年第一次临时股东大会，作出《关于对青岛市企业发展投资有限公司入股我行决议进行修订的决议》，向青岛企发发行5,000万股，价格为每股1元，入股总额为5,000万元，另外出资4,500万元置换本行等额不良资产。
2007年8月27日，青岛国资委下发《关于市企业发展投资公司认购商业银行股权价格调整的批复》（青国资投资[2007]20号），同意上述增资扩股方案。
2007年9月4日，山东天华会计师事务所出具《验资报告》（鲁天华内验字（2007）
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第17号）。经审验，截至2007年9月4日，本行增加注册资本5,000万元，变更后的注册资本总额为115,881万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|青岛企发|5,000|
||合计|5,000|

2007年9月24日，青岛银监局下发《关于青岛市商业银行增加注册资本的批复》（青银监复[2007]136号），同意本行将注册资本由 110,881万元变更为 115,881万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094），注册资本变更为115,881万元。
5、2008年第一次增资扩股
本行于2008年7月10日召开第三届董事会第十七次会议，于2008年7月29日召开 2008年第二次临时股东大会，审议通过了增资扩股方案，即向北国投等 8家企业发行33,000万股，每股面值为1元，每股发行价格为2.60元。
2008年4月17日，青岛银监局下发《关于北京国际信托投资有限公司等入股青岛银行股东资格的批复》（青银监复[2008]54号），批准了北国投、国信证券、上海嘉诚、联合担保、恒生电子入股青岛银行的股东资格。
2008年8月4日，山东天华会计师事务所出具《验资报告》（鲁天华内验字（2008）第11号）。经审验，截至2008年8月1日，本行增加注册资本33,000万元，变更后的注册资本总额为148,881万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|北国投|8,000|
|2|国信证券|6,000|
|3|上海嘉诚|6,000|
|4|联合担保|4,000|
|5|山东海润|4,000|
|6|金王化学|2,000|
|7|恒生电子|2,000|
|8|创新置业|1,000|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
||合计|33,000|

2008年9月23日，青岛银监局下发《关于青岛银行增加注册资本的批复》（青银监复[2008]194号），同意本行将注册资本由115,881万元变更为148,881万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094），注册资本变更为148,881万元。
6、2008年第二次增资扩股
本行于2007年6月1日召开第三届董事会第十次会议，于2007年6月20日召开2007年第一次临时股东大会，同意进行增资扩股。本行于2007年7月25日召开第三届董事会第十一次会议，于 2007年8月10日召开2007年第二次临时股东大会，同意向圣保罗银行和洛希尔公司发行股份。
2008年8月8日，中国银监会下发《关于意大利联合圣保罗银行、洛希尔金融集团控股公司投资入股青岛银行的批复》（银监复[2008]324号），同意圣保罗银行入股39,691万股，同意洛希尔公司入股9,883万股。
本行于 2008年 9月 3日召开第三届董事会第十八次会议，于 2008年 9月 22日召开2008年第三次临时股东大会，作出《关于增加注册资本的决议》，根据银监会批复进一步明确了增资扩股方案，即向圣保罗银行和洛希尔公司分别发行39,691万股和9,883万股，每股面值为1元，每股发行价格为2.60元。
2008年10月13日，山东天华会计师事务所出具《验资报告》（鲁天华外验字（2008）第 03号）。经审验，截至 2008年 9月 27日，本行增加注册资本 49,574万元，变更后的注册资本总额为198,455万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|圣保罗银行|39,691|
|2|洛希尔公司|9,883|
||合计|49,574|

2008年12月17日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛银行变更注册资本
的批复》（银监复[2008]526号），同意本行将注册资本由148,881万元变更为198,455
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094），注册资本变更为198,455万元。
7、2011年增资扩股
本行于 2010年 12月 29日召开第四届董事会第七次会议，于 2011年 1月 20日召开 2011年第一次临时股东大会，并于2011年 1月28日作出《关于青岛银行2011年资本补充方案相关事项的决定》，明确了增资扩股方案，即向海尔投资等16家原有股东以及青岛鹏利实业有限公司、青岛碧湾海产有限公司 2家新股东发行57,143万股，每股面值为1元，每股发行价格为3.50元。
2011年7月29日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛银行资本补充有关事项的批复》（银监复[2011]291号），同意上述增资扩股方案。
2011年8月26日，毕马威华振出具《验资报告》（KPMG-A (2011) CRNo.0020）。
经审验，截至2011年8月24日，本行增加注册资本57,143万元，变更后的注册资本总额为255,598万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|青岛鹏利实业有限公司|12,754|
|2|圣保罗银行|11,429|
|3|国信实业|9,790|
|4|海尔投资|9,159|
|5|海尔空调电子|4,889|
|6|北国投|2,304|
|7|上海嘉诚|1,728|
|8|青岛企发|1,440|
|9|青岛碧湾海产有限公司|1,023|
|10|经济开发投资公司|985|
|11|青岛贝蒙特实业有限公司|775|
|12|海尔模具|317|
|13|海尔工装|230|
|14|海尔保险代理|126|
|15|海尔机器人|109|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|16|青岛海尔|34|
|17|海尔空调器|34|
|18|海尔特种电冰柜|17|
||合计|57,143|

2011年12月12日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛银行变更注册资本的批复》（银监复[2011]563号），同意本行将注册资本由198,455万元变更为255,598万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094），注册资本变更为255,598万元。
8、2014年增资扩股
本行于2014年4月16日召开第五届董事会第十六次会议，于2014年5月22日召开2013年年度股东大会，审议通过增资扩股方案，即向青岛海尔等11家原有股东以及青岛新红纺集团有限公司、青岛威奥轨道装饰材料制造有限公司和青岛即发集团股份有限公司3家新股东发行55,556万股，每股面值为1元，每股发行价格为3.60元。
2015年1月6日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛银行增资扩股方案的批复》（银监复[2015]17号），同意上述增资扩股方案。
2015年1月23日，毕马威华振出具《验资报告》（毕马威华振验字第1500171号）。经审验，截至2015年1月22日，本行增加资本55,556万元，变更后的注册资本总额为311,153万元。此次增资扩股认购方及其认购情况如下表所示：
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|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|1|青岛海尔|13,814|
|2|圣保罗银行|11,111|
|3|国信实业|9,518|
|4|青岛即发集团股份有限公司|9,094|
|5|青岛新红纺集团有限公司|3,000|
|6|青岛威奥轨道装饰材料制造有限公司|3,000|
|7|山东三利源经贸有限公司|2,717|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|
|序号|单位名称|认购股份数（万股）|
|8|青岛海仁投资有限责任公司|2,391|
|9|海尔模具|308|
|10|海尔工装|224|
|11|青岛碧湾海产有限公司|223|
|12|海尔机器人|106|
|13|海尔空调器|33|
|14|海尔特种电冰柜|17|
||合计|55,556|

2015年2月12日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛银行变更注册资本的批复》（银监复[2015]126号），批准本行将注册资本由255,598万元变更为311,153万元。
本行就上述变更办理了工商变更登记手续，取得了山东省工商局换发的《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094），注册资本变更为311,153万元。
9、2015年首次公开发行 H股并上市
本行于 2014年 10月 25日召开第五届董事会第二十次会议，于 2014年 11月 11日召开 2014年第一次临时股东大会，审议通过了本行首次公开发行 H股并在香港联交所上市的相关议案。
2015年7月2日，中国银监会青岛监管局下发《中国银监会青岛监管局关于青岛银行首次公开发行 H股股票并上市方案的批复》（青银监复[2015]136号），批准本行首次公开发行H股股票。
2015年9月25日，中国证监会下发《关于核准青岛银行股份有限公司发行境外上市外资股的批复》（证监许可[2015]2195号），批准本行境外发行上市。
本行在境外首次公开发售 99,000万股 H股股票（包括本行国有股股东出售的9,000万股销售股份），于2015年12月3日在香港联交所主板发行上市，股份代号为3866，并于2015年12月24日行使超额配售权，额外发售5,190万股H股股票（包括本行国有股股东出售的472万股销售股份），共计发行104,190万股，发行价
格为港币4.75元/股，共收到募集资金总额约港币49.49亿元，其中包含全国社保基
金理事会委托本行在发售后一次性足额上缴到中央金库的所得款项港币4.50亿元。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2015年12月30日，毕马威华振对本行截至2015年12月3日止因首次公开发售H股股票而新增注册资本及实收资本的情况进行了审验，并出具了《验资报告》（毕马威华振验字第1501396号）。2016年1月26日，毕马威华振对本行截至2016年1月4日止因公开发售H股股票及部分行使H股超额配股权发售H股股票而新增注册资本及实收资本情况进行了审验，并出具了《验资报告》（毕马威华振验字第1600151号）。经审验，截至2016年1月4日，因公开发售H股股票及部分行使H股超额配股权发售H股股票，本行分别增加资本90,000万元和4,718万元，变更后的注册资本总额为405,871万元。
2016年2月24日，青岛银监局下发《青岛银监局关于青岛银行变更注册资本的批复（》青银监复[2016]19号），批准本行将注册资本由311,153万元变更为405,871万元。
2016年5月6日，青岛市工商局向本行核发了《营业执照》（统一社会信用代码：91370200264609602K），注册资本变更为405,871万元。
10、2017年发行境外优先股
本行于2017年1月22日召开第六届董事会第二十二次会议，审议通过了发行境外优先股方案等相关议案。本行于 2017年 3月 15日召开 2017年第一次临时股东大会及2017年第一次内资股类别股东大会、2017年第一次H股类别股东大会，审议通过了发行境外优先股方案等相关议案，于 2017年 5月 11日召开2016年度股东大会、2017年第二次内资股类别股东大会、2017年第二次H股类别股东大会，审议通过了就发行境外优先股修订公司章程的相关议案。
2017年6月2日，青岛银监局下发《中国银监会青岛监管局关于青岛银行发行境外优先股及修改章程相关条款的批复》（青银监复[2017]67号），同意本行境外非公开发行不超过8,000万股优先股，募集资金不超过人民币80亿元或等值外币，并核准本行对公司章程的修订。
2017年8月28日，中国证监会下发《关于核准青岛银行股份有限公司境外发行优先股的批复》（证监许可[2017]1585号），核准本行在境外发行不超过 8,000万股优先股，每股面值人民币100元，完成发行后的优先股可在香港联交所上市。此外，中国证监会也核准本行境外发行的优先股在触发事件发生时强制转换为普通
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书股，转换后的普通股可在香港联交所上市。
2017年9月19日，本行于境外非公开发行优先股60,150,000股。2017年9月20日，本行本次非公开发行的境外优先股在香港联交所上市（股份代码4611）。
2017年12月22日，毕马威华振出具《募集资金实收情况验证报告》（毕马威华振验字第1700679号）。经审验，截至 2017年9月19日，本行已收到本次境外优先股发行的认购资金总额共计12.03亿美元，按收款当日中国人民银行公布的美元兑换人民币中间价折合人民币 78.83亿元，扣除发行费用后净额为人民币 78.54亿元。
（三）本行历次更名
1、1998年更名
1998年5月19日，中国人民银行山东省分行下发《关于青岛城市合作银行变更名称有关问题的批复》（鲁银复[1998]76号），批准“青岛城市合作银行股份有限公司”更名为“青岛市商业银行股份有限公司”，简称为“青岛市商业银行”。本行就此次变更取得了更名后的《中华人民共和国金融机构法人许可证》（D10014520011号）及《企业法人营业执照》（注册号：3700001801009-1）。
2、2007年更名
2007年11月6日，中国银监会下发《中国银监会关于青岛市商业银行更名的批复》（银监复[2007]485号），批准“青岛市商业银行股份有限公司”更名为“青岛银行股份有限公司”，简称为“青岛银行”。本行就此次变更取得了更名后的《金融许可证》（B0170H237020001）及《企业法人营业执照》（注册号：370000018010094）。
（四）本行待处置股权处置情况
1、风险资产占款的形成
青岛城市合作银行发起设立时，原青岛市 21家城市信用社全体股东以其享有的原青岛市21家城市信用社经清产核资的净资产扣除公益金等扣减项后的净额出资为20,944万元。由于评估时对各信用社大量展期贷款的资产质量难以准确评
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书估，1996年2月12日，青岛城市合作商业银行筹建领导小组制定《青岛城市信用社清产核资及股权评估补充规定》（青城银筹[1996]2号），将该等资产列为“待界定风险贷款”，在股东权益中以“风险资产占款”列示。
1996年 5月 22日，青岛市国资委出具《关于对市区 21家城市信用社资产评估报告书验证确认的通知》（青国资评[1996]72号），确认本行发起设立时投资入股的原青岛市21家城市信用社净资产中包含的风险资产占款金额为13,496万元。
1997年，本行在设立后根据《城镇集体所有制企业、单位清产核资财务处理暂行办法》（国税发[1996]232号）再次进行清产核资时，新增认定待界定风险贷款3,130万元，因此调增风险资产占款3,130万元至16,626万元。
自设立后至 1998年底期间，本行累计收回待界定风险贷款 792万元，因此调减风险资产占款792万元至15,834万元。
2、待处置股权的形成及处置
2003年 12月 10日，青岛市政府出具《青岛市政府办公厅处理单》（07类20031726号），对本行《关于对青岛市商业银行组建时股东股本金中遗留问题进行处置的报告》予以批示。2004年 3月 26日，本行召开 2003年度股东大会，作出了《关于对组建时股东股本金中遗留的风险资产占款进行处置的决议》，明确了本行处置风险资产占款的原则为：对规定期限内收回的待界定风险贷款，本行将股本金中相应的风险资产占款进行调减；对规定期限内未收回的待界定风险贷款，本行将相应的风险资产占款从股本总额中进行扣除；对有不良贷款股东的股份，协商以其扣除风险资产占款后的股份或股份转让价款抵偿所欠不良贷款。
2004年，根据上述原则，本行从在本行有不良贷款的股东处收回了其所持有的本行股份共4,459万股。
根据青岛市国资委《关于出资青岛市商业银行股份有限公司有关事宜的批复》（青国资产权[2005]105号）和青岛市人民政府《关于市商业银行不良资产处置有关问题的会议纪要》（[2006]第80号）的精神，本行先后通过与国信实业、青岛企发及经济开发投资公司进行不良资产置换，对股本总额中7,966万元风险
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资产占款所对应的不良资产进行了处置。上述不良资产置换的详细情况请参见本招股意向书“第五节发行人基本情况——二、本行历史沿革——（五）本行不良资产处置情况”。剩余风险资产占款股份7,868万股和从在本行有不良贷款的股东处收回的4,459万股形成了本行的待处置股权共计12,327万股，对应的股本金额为12,327万元。
本行对上述待处置股权共计12,327万股进行了处置，具体情况如下：
2007年2月26日，本行召开董事会第三届第六次会议，审议通过了《关于组建时股东股本金中遗留的风险资产占款处置情况的通报》。2009年11月26日，本行召开 2009年第二次股东临时大会，审议通过了《关于加快解决历史遗留待处置股权的议案》，同意引入法人股东认购本行待处置股权。待处置股份中共计8,500万股最终由山东三利源经贸有限公司认购。
2007年至2011年期间，本行召开了第二届董事会第九次会议，作出了《关于建立经营管理人员风险抵押金管理暂行办法的决议》；分别召开了第三届董事会第九次会议和第三届职工代表大会第四次会议，作出了《关于员工认购待处置股份实施方案和管理办法的决议》；召开第四届董事会第八次会议，作出了《关于新引进管理人员认购待处置股份的决议》，同意本行员工和高级管理人员认购本行待处置股权。本行员工和高级管理人员先后认购了本行剩余待处置股权共计3,827万股。
至此，本行发起设立时的资本金中清查出的待处置股权已全部处置完毕。
本行设立出资及历次增资均已经验资机构进行验证。毕马威华振对各家会计师事务所为本行设立出资和截至2008年9月27日止新增注册资本及实收资本验资出具的验资报告中所述的出资或增资事项进行了复核，并出具了《验资复核报告》（毕马威华振验字第1500925号）。
2015年6月19日，青岛市人民政府向中国证监会出具了《青岛市人民政府关于确认青岛银行股份有限公司历史沿革等情况的函》（青政函[2015]54号），对本行风险资产占款及待处置股权情况作出了说明，如今后发生重大权属纠纷等相关问题，青岛市有关部门将积极配合本行协调解决。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（五）本行不良资产处置情况
自设立以来，本行通过不良资产转让对不良资产进行处置的具体情况如下表所示：
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|受让方|转让价格（万元）|转让时间|受让方与发行人是否存在关联关系|具体类别|形成时间|
|青岛市经济开发投资公司（1）|47,000|2003|关联方|原青岛市21家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|青岛市经济开发投资公司（1）|32,000|2004|关联方|原青岛市 21 家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|青岛市经济开发投资公司（1）|61,000|2005|关联方|原青岛市21家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|青岛国信实业有限公司（2）|17,016|2005|关联方|原青岛市21家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|青岛市企业发展投资有限公司（3）|4,499|2007|关联方|原青岛市21家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|青岛国信实业有限公司（4）|15,012|2008|关联方|原青岛市 21 家城市信用合作社在本行设立时注入的部分资产质量下降导致不良|信用社时期|
|国海证券股份有限公司（5）|24,757|2014|否|公司贷款、小微贷款|2011年以来|
|山东省金融资产管理股份有限公司（5）|9,160|2015|否|公司贷款、小微贷款|2011年以来|
|山东省金融资产管理股份有限公司（5）|3,044|2015|否|小微贷款|2011年以来|
|山东省金融资产管理股份有限公司（5）|2,100|2016|否|小微贷款|2011年以来|
|中国长城资产管理股份有限公司山东省分公司（5）|3,735|2017|否|公司贷款|2011年以来|
|青岛城投资产管理有限公司（5）|11,954|2017|否|公司贷款|2011年以来|
|泰合资产管理有限公司（5）|43,479|2017|否|公司贷款|2011年以来|

注：（1）2002年8月，为及时解决本行历史遗留不良资产问题，尽快化解地方金融风险，青岛市人民政府 2002年度第 13次市长办公会讨论制定了处置本行不良资产的基本方案，决定成立青岛市商业银行不良资产置换工作领导小组，以推进解决本行设立前信用合作社时期遗留下来的不良资产问题。根据该次市长办公会《关于以土地有偿使用收益置换市商业银行不良资产的会议纪要》（[2003]第 12号）相关精神，青岛市国土资源和房屋管理局、青岛市土地储备中心、青岛市经济开发投资公司、青岛市财
政局和青岛市国有资产管理办公室共同签订《土地有偿使用收益置换市商业银行不良资产协议书》。根
据该协议，青岛市国土资源和房屋管理局和青岛市土地储备中心筹集土地并出让，将出让金纳入青岛
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书市财政局设立的专项账户进行管理；青岛市财政局将该等土地出让金分期拨付青岛市经济开发投资公司；青岛市经济开发投资公司在资金到位后，与本行进行资产置换。在上述协议框架下，本行与青岛市经济开发投资公司陆续签订了《2003年度置换市商业银行不良资产协议书》、《2004年度置换市商业银行不良资产协议书》及《2005年度置换市商业银行不良资产协议书》，分别于 2003年、2004年及2005年完成了4.7亿元、3.2亿元及6.1亿元的不良资产置换。
（2）2005年12月，国信实业与本行签署《2005年度置换市商业银行不良资产协议书》。根据该协议，国信实业以现金1.70亿元，与本行置换等额不良资产。
（3）2007年9月，青岛企发与本行签署《关于购买青岛市商业银行不良资产的协议书》。根据该协议，青岛企发以现金0.45亿元，与本行置换等额不良资产。
（4）2008年，经青岛市政府批准，青岛市财政局以财政资金1.5亿元，与本行置换等额不良资产。
（5）2014年以来，不良资产转让的受让方均不是本行关联方。
本行积极通过内部核销方式处置不良资产。包括上述不良资产转让涉及的核销金额在内，2015年、2016年、2017年及2018年1-6月，本行分别核销不良贷款2.51亿元、7.46亿元、10.43亿元及7.44亿元。
报告期内本行不良资产转让的受让方均不是本行关联方。山东省金融资产管理有限公司为本行2015年及2016年全部不良资产转让的受让方，其受让金额占本行报告期内不良资产转让总额的比例为17.28%；泰合资产管理有限公司 2017年共受让本行不良资产包12.75亿元，占当年本行不良资产转让总额的86.46%，占报告期内本行不良资产转让的比例为71.52%；除泰合资产管理有限公司以外， 2017年本行不良资产转让另两个受让方为中国长城资产管理公司和青岛城投资产管理有限公司（单笔不良转让），占当年本行不良资产转让总额的13.54%，占报告期内本行不良资产转让总额的11.20%。
（六）本行股权转让情况
1、报告期内的内资股股份转让
本行自2015年1月1日至2018年6月30日共发生42笔内资股股份转让（包括继承、赠与、行政划转等非交易性股份转让，但不包括本行国有股东于本行H股发行上市时根据《国务院关于减持国有股筹集社会保障资金管理暂行办法》（国发[2001]22号）履行国有股减持义务而出售的股份），涉及内资股股份数216,609,417.48股1，占本行现有股份总数的比例为5.34%；其中，因协议转让导1本行非整数股份系因本行1999年利润转增股本等原因而产生，该问题已在2014年增资扩股过程中予以解
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书致的股份变动22笔，涉及股份数121,239,417股，占本行现有股份总数的比例为2.99%；因行政划转、继承（含继承与相关权利人赠与或转让相结合）、赠与等导致的股份变动为20笔，涉及股份数95,370,000.48股，占本行现有股份总数的比例为2.35%。
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|序号|转让方|受让方|变动股份数量（股）|变动原因|价格（元/股）|定价依据|
|1|王方|彭柔婷|3,000.00|继承及相关权利人协议转让|1.00|协商一致|
|2|曹光兰|李德先|4,818.63|继承|——|——|
|3|白涛|白峻铭|19,998.40|继承及相关权利人赠与|——|——|
|4|青岛海尔保险代理有限公司|青岛银行796名持有非整数股的股东（不含青岛海尔保险代理有限公司）|369.45|赠与|——|——|
|5|山西博龙投资有限公司|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|41,973,394.00|协议转让|3.80|协商一致|
|6|韩福华|莫新磊|15,000.00|协议转让|3.00|协商一致|
|7|韩福华|尹淑芬|15,000.00|协议转让|3.00|协商一致|
|8|辛磊|张顺玉|2,129.00|协议转让|1.00|协商一致|
|9|徐景玉|徐啸天|1,000.00|继承|——|——|
|10|郭少泉|诸城威仕达机械有限公司|1,000,000.00|协议转让|4.10|协商一致|
|11|王麟||302,359.00||||
|12|邹君秋||759,006.00||||
|13|陈青||391,311.00||||
|14|杨峰江||83,321.00||||
|15|王瑜||188,666.00||||
|16|陈德利||450,358.00||||
|17|刘肖鼓||286,800.00||||
|18|若干名离职员工||407,700.00||||
|19|朱光顺|文畅|86,238.00|协议转让|3.83|协商一致|
|20|青岛市市北区利津路生产生活服务公司|青岛中凯房地产开发有限公司|55,107.00|协议转让|3.60|协商一致|

决。2014年增资扩股完成后本行股东所持股份数量均为整数。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|序号|转让方|受让方|变动股份数量（股）|变动原因|价格（元/股）|定价依据|
|21|青岛晶世杰工贸有限公司|青岛碧湾海产有限公司|82,662.00|协议转让|3.60|协商一致|
|22|青岛碧湾海产有限公司|青岛泰诺投资集团有限公司|5,115,146.00|协议转让|3.60|协商一致|
|23|青岛威奥轨道装饰材料制造有限公司|青岛威奥轨道（集团）有限公司|30,000,000.00|协议转让|3.60|协商一致|
|24|孙志业|曹淑贞|1,000.00|继承|——|——|
|25|徐文士|王燕|18,500.00|继承|——|——|
|26|王秀美|赵晴|19,795.00|继承及相关权利人赠与|——|——|
|27|邵韦斌|房诺西|20,000.00|继承|——|——|
|28|王建利|金淑香|162,000.00|继承|——|——|
|29|高玉兰|刘春华|25,000.00|继承|——|——|
|30|刘洁|刘志森|32,845.00|继承|——|——|
|31|张可书|张恩荣|3,000.00|继承|——|——|
|32|张新|张婉毓|15,000.00|继承|——|——|
|33|青岛海尔保险代理有限公司|青岛海尔股份有限公司|5,633,715.00|协议转让|4.60|协商一致|
|34|青岛海珊制衣股份有限公司|青岛市集体企业联社|2,829,795.00|协议转让|4.36|协商一致|
|35|冯子富|冯彦|30,649.00|继承|——|——|
|36|马良缗|伯少华|3,356.00|继承|——|——|
|37|隋淑香|王建平|2,806.00|确权后继承|——|——|
|38|马守义|马茸|39,282.00|确权后继承|——|——|
|39|青岛市经济开发投资有限责任公司|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|38,577,086.00|无偿划转|——|——|
|40|青岛市企业发展投资有限公司|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|56,390,495.00|无偿划转|——|——|
|41|北京国际信托有限公司|青建集团股份公司|22,061,710.00|协议转让|5.00元/股|转让协议|
|42|||9,500,000.00||||

关于上述涉及股份数量在500万股股份以上（含本数）的股份转让，转让方或受让方已出具书面说明，确认相关转让价款均已支付完毕。
2、报告期外的内资股股份转让
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行报告期外（自 1996年设立之日起至 2014年 12月 31日）共发生 506笔内资股股份转让（包括承继、继承、赠与等非交易性股份转让以及未确权股东的确权），涉及内资股股份数 457,309,891.18股，占本行现有股份总数的比例为11.267%，具体情况如下：
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|股份变动类型|笔数|股数（股）|占本行现有股份总数的比例|
|法人向法人转让|106|443,452,596.90|10.926%|
|法人向自然人转让|19|8,215,451.52|0.202%|
|自然人向法人转让|57|123,159.25|0.003%|
|自然人向自然人转让|324|5,518,683.51|0.136%|
|合计|506|457,309,891.18|11.267%|

三、本行股本和股东情况
（一）本次发行前股本和股东情况
截至 2018年 6月 30日，本行的股本总额为 4,058,712,749股，股东户数共2,436户。具体情况如下：
||||||
|-|-|-|-|-|
|股东类别|股东户数（户）|户数占比|持股数量（股）|持股占比|
|内资法人股东|130|5.34%|2,243,865,810|55.28%|
|内资自然人股东|2,132|87.52%|51,811,959|1.28%|
|内资股股东合计|2,262|92.86%|2,295,677,769|56.56%|
|H股股东合计|174|7.14%|1,763,034,980|43.44%|
|合计|2,436|100.00%|4,058,712,749|100.00%|

截至2018年6月30日，本行所有已确权内资股东的持股情况请见附件一。
截至2018年6月30日，本行已发行优先股股份总数为60,150,000股。
（二）本次发行前后股本情况
假设本次发行前股东持股情况以截至2018年6月30日计算，本次发行前，本行总股本为405,871万股，其中H股为176,303万股，内资股为229,568万股。
假设本次发行 A股 450,977,251股，则本次发行完成后本行总股本为 450,969万
股，本次发行的股份占发行后总股本的比例为10.00%。本行本次发行前后的股
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本结构如下：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|股东|股份类别|发行前||发行后||
|||持股数量（万股）|持股比例|持股数量（万股）|持股比例|
|青岛国信实业有限公司|内资股|50,356|12.41%|50,356|11.17%|
|青岛海尔投资发展有限公司|内资股|40,969|10.09%|40,969|9.08%|
|青岛海尔空调电子有限公司|内资股|21,869|5.39%|21,869|4.85%|
|其他内资股股东|内资股|116,374|28.67%|161,472|35.81%|
|内资股合计|内资股|229,568|56.56%|274,666|60.91%|
|意大利联合圣保罗银行|H股|62,475|15.39%|62,475|13.85%|
|AMTD|H股|30,180|7.44%|30,180|6.69%|
|其他H股股东|H股|83,648|20.61%|83,648|18.55%|
|H股合计|H股|176,303|43.44%|176,303|39.09%|
|合计|-|405,871|100.00%|450,969|100.00%|

注：（1）截至2018年6月30日，海尔投资、海尔空调电子、青岛海尔、海尔模具、海尔工装、海尔机器人、海尔空调器、海尔特种电冰柜等8家企业为关联股东，合计持有本行81,221万股股份，持股比例为20.01%。
（2）截至2018年6月30日，国信实业与海天控股为关联股东，合计持有本行60,356万股股份，持股比例为14.87%。
（3）截至2018年6月30日，AMTD与AMTD Investment Solutions GroupLimited为关联股东，合计持有本行40,180万股股份，持股比例为9.90%。
（三）本行不存在控股股东和实际控制人
1、本行不存在控股股东
根据《公司法》第二百一十六条的规定，控股股东是指其出资额占有限责任公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分之五十以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。根据本行《公司章程》第三百一十三条规定，控股股东是指具备以下条件之一的人：该人单独或者与他人一致行动时，可以选出半数以上的董事；
该人单独或者与他人一致行动时，可以行使本行有表决权股份总数30%以上的表决权或者可以控制本行有表决权股份总数30%以上表决权的行使；该人单独或者
与他人一致行动时，持有本行发行在外股份总数30%以上的股份；该人单独或者
与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（1）本行不存在单独或与他人一致行动时可行使本行有表决权股份总数30%以上的股东
截至2018年 6月30日，单独或与关联方合计持有本行5%以上股份的股东具体情况如下：
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|股东及其控股股东/实际控制人名称|持股数（股）|股份类别|持股比例|
|1|海尔集团公司||||
||青岛海尔投资发展有限公司|409,693,339|内资股|10.09%|
||青岛海尔空调电子有限公司|218,692,010|内资股|5.39%|
||青岛海尔股份有限公司|145,297,405|内资股|3.58%|
||青岛海尔模具有限公司|17,246,671|内资股|0.42%|
||青岛海尔工装研制有限公司|12,543,033|内资股|0.31%|
||青岛海尔机器人有限公司|5,957,940|内资股|0.15%|
||青岛海尔空调器有限总公司|1,856,116|内资股|0.05%|
||青岛海尔特种电冰柜有限公司|928,058|内资股|0.02%|
||小计|812,214,572|-|20.01%|
|2|意大利联合圣保罗银行|624,753,980|H股|15.39%|
||小计|624,753,980|-|15.39%|
|3|青岛国信发展（集团）有限责任公司||||
||青岛国信实业有限公司|503,556,341|内资股|12.41%|
||海天（香港）控股有限公司|100,000,000|H股|2.46%|
||小计|603,556,341|-|14.87%|
|4|AMTD Group Company Limited||||
||AMTD Strategic Investment Limited|301,800,000|H股|7.44%|
||AMTD Investment Solutions GroupLimited|100,000,000|H股|2.46%|
||小计|401,800,000|-|9.90%|
|合计||2,442,324,893|-|60.17%|

截至本招股意向书签署之日，单独、与关联方合计持有本行股份比例最高的前三大股东分别为青岛海尔及其关联企业、圣保罗银行、国信实业及其关联企业，持股比例分别为20.01%、15.39%、14.87%。
本行前三大股东持股比例相差不大，第一大股东持股比例仅高出第二大股东
不足5%，第二、三大股东持股比例在15%上下且持股比例相近，前三大股东持
股比例较为均衡，均不存在相较于其他两大股东的明显优势。前三大股东公司性
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书质及所属行业各异，不存在一致行动关系。
青岛海尔及其关联企业合计持有本行20.01%的股份，除青岛海尔外的 7家关联企业已将其所持股份所对应的股东表决权委托青岛海尔代为行使，青岛海尔因而持有本行20.01%的表决权。根据青岛海尔2017年年度报告，青岛海尔将本行作为联营企业，使用权益法进行会计处理，而并未将本行作为其控股子公司进行会计处理，青岛海尔及其关联企业不构成对本行的控制。
综上所述，截至本招股意向书签署之日，本行不存在单独或者与他人一致行动时，可以行使本行有表决权股份总数30%以上表决权的股东或者可以控制本行有表决权股份总数30%以上表决权的行使的股东；不存在单独或者与他人一致行动时，持有本行发行在外股份总数30%以上的股份的股东，青岛海尔及其关联企业亦不构成对本行的控制。
（2）本行董事会构成
截至本招股意向书签署之日，本行董事会第七届董事会成员共 15名，由董事会提名、股东大会选举产生。其中，非执行董事6名，执行董事4名，独立董事5名。
1）6名非执行董事中，在海尔集团任职的董事 2名，在圣保罗银行及其控股子公司任职的董事2名，在国信集团任职的董事1名。
2）4名执行董事，包括董事长郭少泉、行长王麟、副行长杨峰江和董事会秘书吕岚。其中，董事长郭少泉同时担任本行党委书记。按照党管干部的原则，其党委书记职务由青岛市委任命；其董事长职务由董事会选举产生。4名执行董事均没有在本行股东单位及其关联企业或青岛当地政府机关任职的经历，且具备多年的银行业从业经验。
3）5名独立董事并非由前三大股东推荐或提名，而是由本行董事会提名委员会从市场选择后提交本行董事会、股东大会选举产生，且不曾在本行主要股东单位及其关联企业或青岛当地政府机关任职；5名独立董事中包括具有多年银行风险管控经验的专家、熟知公司治理及资本市场运作的上市公司高管、国内知名高校金融和财务方面的教授以及专注于金融科技实务领域的 IT专家等，均具备
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书担任本行独立董事的独立性及专业能力。
综上，本行董事会成员中，在本行股东单位及其关联企业有任职的董事席位分配均衡，未占本行董事会成员的半数以上；本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，无法对董事的选任产生实质影响，无法决定董事会半数以上成员的选任。
（3）本行高级管理人员构成
截至本招股意向书签署之日，本行共有高级管理人员6名，其中行长1名、副行长4名、董事会秘书1名，本行高级管理人员具备多年的银行业从业经验，均不曾在本行股东单位及其关联企业或青岛当地政府机关任职。本行高级管理人员的选聘采用内部晋升、市场化招聘等方式，其中，行长、董事会秘书由董事长提名并由董事会聘任，副行长由行长提名并由董事会聘任。
（4）实际支配公司行为
综上，本行不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东。同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。
（5）认定无控股股东和实际控制人的法律依据
根据《公司法》第二百一十六条的规定，控股股东是指其出资额占有限责任公司资本总额百分之五十以上或者其持有的股份占股份有限公司股本总额百分之五十以上的股东；出资额或者持有股份的比例虽然不足百分之五十，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会、股东大会的决议产生重大影响的股东。
根据本行《公司章程》第三百一十三条规定，控股股东是指具备以下条件之一的人：该人单独或者与他人一致行动时，可以选出半数以上的董事；该人单独或者与他人一致行动时，可以行使本行有表决权股份总数30%以上的表决权或者可以控制本行有表决权股份总数30%以上表决权的行使；该人单独或者与他人一致行动时，持有本行发行在外股份总数30%以上的股份；该人单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书《<首次公开发行股票并上市管理办法>第十二条“实际控制人没有发生变更”的理解和适用——证券期货法律适用意见第 1号》（以下简称“证券期货法律适用意见第1号”）第二条规定：“公司控制权是能够对股东大会的决议产生重大影响或者能够实际支配公司行为的权力，其渊源是对公司的直接或者间接的股权投资关系。因此，认定公司控制权的归属，既需要审查相应的股权投资关系，也需要根据个案的实际情况，综合对发行人股东大会、董事会决议的实质影响，对董事和高级管理人员的提名和任免所起的作用等因素进行分析判断。”
经对比上述规定，本行不存在《公司法》第二百一十六条、本行《公司章程》第三百一十三条以及证券期货法律适用意见第1号第二条规定的存在控股股东、实际控制人的情形。
综上所述，从本行股权结构、董事提名委派和董事会构成及高管构成、实际支配公司行为及法律依据等方面分析，本行系青岛海尔的联营企业而非其控股子公司，青岛海尔及其关联企业不构成对本行的控制，本行不存在单独或者与他人一致行动时，可以行使本行有表决权股份总数30%以上表决权的股东或者可以控制本行有表决权股份总数30%以上表决权的行使的股东；不存在单独或者与他人一致行动时，持有本行发行在外股份总数30%以上的股份的股东；本行董事会成员中，在本行股东单位及其关联企业有任职的董事席位分配均衡，未占本行董事会成员的半数以上，本行任一股东无法以其所持股份表决权控制股东大会决议或董事会决议，无法对董事的选任产生实质影响，无法决定董事会半数以上成员的选任；本行高级管理人员均不曾在本行股东单位及其关联企业或青岛当地政府机关任职，本行不存在能够通过董事会决定本行高级管理人员选聘的股东；本行不存在通过股东大会控制本行行为或者通过董事会、高级管理人员实际控制本行行为的股东，同时，本行也不存在单独或者与他人一致行动时，以其他方式在事实上控制本行的股东。因此，本行无控股股东或实际控制人。
2、本行不存在实际控制人
根据《公司法》第二百一十六条及本行《公司章程》的规定，实际控制人是指虽不是公司的股东，但通过投资关系、协议或者其他安排，能够实际支配公司行为的人。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书就本行所知，本行不存在投资者依其对本行直接或间接的股权投资关系、协议安排或其他安排而实际控制本行的情形。对照《公司法》及本行《公司章程》关于“实际控制人”的规定，本行不存在实际控制人。
3、目前股权架构对本行经营稳定性的影响
（1）本行股权结构稳定，前三大股东对本行长期稳定发展起到积极正面作用
本行前三大股东海尔集团、圣保罗银行和国信集团，分别自 2001年、2008年和 2005年入股本行，前三大股东长期稳定持有本行股份，认可本行的发展战略与规划，入股至今均长达 10余年，且入股后积极支持本行的资本补充工作，前三大股东在本行2010年后的历次定向增发中，均认购了本行新增发的股份。
为配合本行 A股上市需要，青岛海尔及其关联企业、国信实业等合计持有本行51.95%内资股的股东已出具《关于自愿锁定所持青岛银行股份有限公司股份的承诺函》，分别承诺自本行 A股股票在证券交易所上市交易之日起 36个月内，不转让或者委托他人管理其直接或间接在本次发行前已持有的本行股份，也不向本行回售上述股份。
本行的长期稳健发展，很大程度上得益于相对分散和制衡的股权结构，及股东作用的有效发挥。本行前三大股东均为各自所处行业的翘楚，深谙资本市场的运作方式，为董事会注入先进的治理理念，不仅支持本行在长期发展方面进行基础性投入，而且支持职业经理人制度，充分授权管理层根据市场变化适时作出专业的经营决策。
（2）本行无控股股东或实际控制人的股权结构并不影响本行公司治理的有效性
本行已根据《公司法》、《商业银行法》等相关法律及《公司章程》之规定，设立了股东大会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会，以及由 1名行长、4名副行长和1名董事会秘书构成的高级管理人员团队。根据《公司法》、《商业银行法》、《到境外上市公司章程必备条款》以及其它有关法律、法规及规范性文件制定了《公司章程》、股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书事规则以及董事会、监事会下设的各专门委员会的工作规则。本行已建立了健全的公司治理机制，无控股股东或实际控制人的股权结构并不影响本行公司治理的有效性。
（3）报告期内，本行无控股股东或实际控制人的股权结构并未影响本行的经营稳定性
报告期内，本行虽无控股股东或实际控制人，但并不影响本行的经营稳定性，主要体现在，报告期内，本行的主营业务未发生变化，董事会和高管层构成也未发生实质性变化，本行战略和经营理念具有持续性和一致性。因此，本行无控股股东、实际控制人的股权架构并未影响本行的经营稳定性。
综上所述，本行前三大股东至今长期稳定持有本行股份，并已积极参与本行的增资扩股，青岛海尔及其 7家关联企业、国信实业等合计持有本行51.95%内资股的股东已出具的《关于自愿锁定所持青岛银行股份有限公司股份的承诺函》是本行保持股权结构稳定的有效措施；本行已根据法律法规及《公司章程》等规定建立了健全的公司治理机制，本行无控股股东或实际控制人的股权结构并不影响本行公司治理的有效性；报告期内，本行无控股股东或实际控制人的股权结构并未影响本行的经营稳定性。因此，本行目前无控股股东、实际控制人的股权架构不会影响本行的经营稳定性。
（四）本行股东的主要情况
1、本行前十大股东持股情况
截至2018年6月30日，本行无控股股东或者实际控制人，持有本行股份数量前十名的股东名称、持股数量、持股比例、股份类别及股份性质情况如下：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|序号|股东名称|持股数量（万股）|持股比例|股份类别|股份性质|
|1|香港中央结算（代理人）有限公司(1)|113,786|28.04%|H股|-|
|2|意大利联合圣保罗银行|62,475|15.39%|H股|FLS|
|3|青岛国信实业有限公司|50,356|12.41%|内资股|SS|
|4|青岛海尔投资发展有限公司|40,969|10.09%|内资股|LS|
|5|青岛海尔空调电子有限公司|21,869|5.39%|内资股|LS|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|6|山东三利源经贸有限公司|15,217|3.75%|内资股|LS|
|7|青岛海尔股份有限公司|14,530|3.58%|内资股|LS|
|8|青岛海仁投资有限责任公司|13,391|3.30%|内资股|LS|
|9|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|9,497|2.34%|内资股|SS|
|10|青岛即发集团股份有限公司|9,094|2.24%|内资股|LS|

注：（1）香港中央结算（代理人）有限公司是以代理人身份，代表截至2018年6月30日，在该公司开户登记的所有机构和个人投资者的H股股份合计数。AMTD与AMTD Investment Solutions Group Limited为关联股东，合计持有本行40,180万股股份，持股比例为9.90%，该等股份由香港中央结算（代理人）有限公司代理；圣保罗银行持有的股份中，244.70万股股份由香港中央结算（代理人）有限公司代理，上表中244.70万股体现在圣保罗银行持股数量中。
（2）SS是国有股股东（State-ownedShareholder）的缩写，FLS是外资法人股股东（Foreign Legal-personShareholder）的缩写，LS是社会法人股东（Legal-personShareholder）的缩写。
2、持有本行5%以上股份的股东情况
截至报告期末，持有本行5%以上股份的内资股股东为国信实业、海尔投资、海尔空调电子。
（1）国信实业
国信实业成立于 1997年，法定代表人为王建辉，注册资本 200,000万元，注册地为青岛市市南区东海西路 15号。国信实业是经青岛市人民政府批准、按照青岛市经济发展战略总体要求、在规范国有资产运作的基础上成立的国有独资公司。国信实业的经营范围为国有资产运营及投资，货物和技术的进出口业务。
截至2018年6月30日，国信实业股权结构为：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|注册资本（万元）|占比|
|1|青岛国信发展（集团）有限责任公司|200,000|100.00%|
||合计|200,000|100.00%|

截至2017年12月31日，经审计，国信实业的总资产为211.20亿元，净资产为 87.23亿元，2017年的净利润为 1.70亿元。截至 2018年 6月 30日，经审计，国信实业的总资产为214.71亿元，净资产为87.04亿元，2018年1-6月的净利润为0.93亿元。
截至 2018年 6月 30日，国信实业持有本行内资股 50,356万股，占本次发
行前总股本的12.41%。截至 2018年 6月 30日，国信实业持有本行股份不存在
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书质押或其他有争议的情况。
（2）海尔投资
海尔投资成立于2000年，法定代表人为张瑞敏，注册资本25,205万元，注册地为山东省青岛市崂山区海尔路1号海尔工业园内。海尔投资的经营范围为集团内企业投资咨询、财务咨询；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造的咨询、服务；国内商业（国家危禁专营专控商品除外）批发、零售；对外投资（需专项审批的项目审批后方可经营）；货物进出口、技术进出口（法律、行政法规禁止的项目除外，法律、行政法规限制的项目取得许可后方可经营）；房屋、场地租赁；经济技术咨询；技术成果的研发及转让。
截至2018年6月30日，海尔投资股权结构为：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|注册资本（万元）|占比|
|1|海尔集团公司|12,467.25|49.47%|
|2|青岛海创汇管理咨询企业（有限合伙）|8,821.75|35.00%|
|3|张瑞敏|2,276|9.03%|
|4|梁海山|936|3.71%|
|5|周云杰|704|2.79%|
||合计|25,205|100.00%|

截至2017年12月31日，经审计，海尔投资的总资产为125.75亿元，净资产为 33.63亿元，2017年净利润为 2.10亿元。截至 2018年 6月 30日，海尔投资的总资产为112.13亿元，净资产为36.34亿元，2018年1-6月的净利润为2.71亿元（上述财务数据未经审计）。
截至 2018年 6月 30日，海尔投资持有本行内资股 40,969万股，占本次发行前总股本的10.09%。截至 2018年 6月 30日，海尔投资持有本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
（3）海尔空调电子
海尔空调电子成立于1999年，法定代表人为王莉，注册资本35,600万元，
注册地为青岛经济技术开发区海尔开发区工业园。海尔空调电子的经营范围为空
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书调器、制冷设备研发、生产、销售与售后服务；热泵研发、生产、销售与售后服务；低温空气源设备研发、生产、销售与售后服务；全热交换器、空气净化器研发、生产、销售与售后服务；空调安装、维修服务；空调、暖通设备、楼宇控制设备、智能化设备及配套设施的方案设计、施工安装、技术服务、技术咨询及销售；智能家居的软件及硬件的销售、安装维护保养服务及销售；空调器、制冷设备、智能家居的合同能源管理；室内外的装饰装潢设计及工程施工；货物进出口、技术进出口（法律、行政法规禁止的不得经营，法律、行政法规限制经营的，取得许可证后方可经营）；经营其它无需行政审批即可经营的一般经营项目。
截至2018年6月30日，海尔空调电子股权结构为：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|注册资本（万元）|占比|
|1|青岛海尔股份有限公司|35,600|100.00%|
||合计|35,600|100.00%|

截至 2017年 12月 31日，经审计，海尔空调电子的总资产为 62.62亿元，净资产为 37.15亿元，2017年净利润为 2.74亿元。截至 2018年 6月 30日，海尔空调电子的总资产为 61.95亿元，净资产为 39.25亿元，2018年 1-6月的净利润为2.10亿元（上述财务数据未经审计）。
截至 2018年 6月 30日，海尔空调电子持有本行内资股 21,869万股，占本次发行前总股本的5.39%。截至2018年6月30日，海尔空调电子持有本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
截至2018年6月30日，持有本行5%以上股份的H股股东为圣保罗银行和AMTD。
（1）圣保罗银行
圣保罗银行成立于 1925年 10月 10日，注册地址位于意大利都灵市 Piazza San Carlo156。圣保罗银行是一家跨国银行，在意大利共有4,800家分支机构，为上千万客户提供服务。开拓海外市场在圣保罗银行的发展战略中占有重要地位，通过收购中东欧和地中海地区十几个国家的商业银行，圣保罗银行在上述地
区拥有近 1,100家分支机构和 760万左右的客户。此外，圣保罗银行在全球 25
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书个国家和地区设立了分支机构以支持其业务发展。
截至2018年6月30日，圣保罗银行股权结构为：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|持普通股数量（万股）|占比|
|1|Compagnia di San Paolo|145,880|9.20%|
|2|BlackRock Inc|79,465|5.01%|
|3|Fondazione Cariplo|76,703|4.84%|
|4|Fondazione C.R. Padova e Rovigo|51,411|3.24%|
|5|其他股东|1,232,520|77.71%|
||合计|1,585,979|100.00%|

截至2017年12月31日，经审计，圣保罗银行的总资产为7,968.61亿欧元，净资产为 566.04亿欧元，2017年净利润为 73.16亿欧元。截至 2018年 6月 30日，圣保罗银行的总资产为 7,937.18亿欧元，净资产为 512.27亿欧元，2018年1-6月的净利润为21.79亿欧元（上述财务数据未经审计）。
截至 2018年 6月 30日，圣保罗银行持有本行 H股 62,475万股，占本次发行前总股本的15.39%。截至 2018年 6月 30日，圣保罗银行持有的本行股份不存在质押或其他有争议的情况。
（2）AMTD
AMTD成立于 2017年 6月 26日，主要生产经营地为香港，主营业务为投资控股。
截至2018年6月30日，AMTD股权结构为：
||||
|-|-|-|
|序号|股东名称|持股比例|
|1|AMTD Investment Solutions Limited|100.00%|
||合计|100.00%|

截至 2017年 12月 31日，经审计，AMTD的总资产为 22.03亿元港币，净资产为 21.10亿元港币，2017年 6月 26日至 2017年 12月 31日期间净利润为4.51元港币。截至2018年6月30日，AMTD的总资产为22.92亿元港币，净资
产为21.95亿元港币，2018年1-6月的净利润为0.85亿元港币（上述财务数据未
经审计）。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，AMTD持有本行H股30,180万股，占本次发行前总股本的7.44%。截至2018年6月30日，AMTD持有的本行股份已全部质押。
3、持有本行5%以上股份的股东报告期内股权变动情况
（1）2015年1月1日至2015年H股首次发行及上市前
①2015年1月1日，国信实业持有本行43,790万股股份。2014年，本行进行增资扩股，国信实业认购 9,518万股本行股份。此次增资于 2015年完成注册资本变更。注册资本变更后，国信实业持有本行53,308万股股份。
②2015年 1月 1日，海尔投资持有本行 40,969万股股份，至 2015年 H股首次发行及上市前，海尔投资持有本行股份未发生变化。
③2015年1月1日，海尔空调电子持有本行21,869万股本行股份，至2015年H股首次发行及上市前，海尔空调电子持有本行股份未发生变化。
④2015年1月1日，圣保罗银行持有本行51,120万股股份。2014年，本行进行增资扩股，圣保罗银行认购11,111万股本行股份。此次增资于2015年完成注册资本变更。注册资本变更后，圣保罗银行持有本行62,231万股股份。
（2）H股首次发行及上市后至2018年6月30日
本行 H股首次发行及上市时，根据国务院国资委于 2015年 7月 30日下发的《关于青岛银行股份有限公司国有股转持有关问题的批复》（国资产权[2015]685号）确认的国有股转持方案，国信实业向社保基金转持2,952万股本行股份，转持完成后其持有本行股份数量由原先的53,308万股减少至50,356万股。
2017年 7月，AMTD通过二级市场购买本行 H股股份。截至 2018年 6月 30日，AMTD持有本行 30,180万股股份，约占本行股份总数的7.44%，为本行持股数量占比5%以上的主要股东。
2017年至2018年2月，圣保罗银行陆续通过二级市场增持本行H股股份共计244.70万股，持股比例由15.33%上升至15.39%。
根据中国证券登记结算有限责任公司提供的截至2018年6月30日的内资股股东名册以及香港中央证券登记有限公司提供的截至 2018年 6月 30日的 H股
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书股东名册，上述股份变动完成后，持有本行5%以上股份的股东持有的股权未发生变动。
4、本行自然人股东的形成过程
除了协议转让、继承等发生的股份变动外，本行内资股东中自然人股东（包括员工股东和非员工股东）持有股份的形成过程主要如下：
（1）本行设立时原信用社员工持股转为本行股份
1996年本行以原21家城市信用社的原有股东以及青岛市财政局、捷动集团、颐中烟草、鲁煤实业 4家新股东为发起人发起设立时，原 21家城市信用社的原有股东及其持有的城市信用社的股份转为青岛城市合作银行的股东及股份。该部分股份中包括原城市信用社员工持股，本行目前的员工持股中有部分来自于当时信用社员工转入青岛城市合作银行时转入的股份。
本行发起设立分别取得了人民银行于1996年7月22日下发的《关于筹建青岛城市合作银行的批复》（银复[1996]220号）、人民银行于1996年10月29日下发的《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[1996]353号）的审批同意。
（2）1999年未分配利润转增股本而导致自然人股东获得股份（其中 1,753万元用于弥补资本金缺口，1,067万元转为新增股本）
1999年未分配利润转增股本已经获得发行人于1998年11月24日召开的第一届董事会第四次会议批准，并获得发行人于 1999年 4月 23日召开的 1999年第一届临时股东大会第四次会议批准。本行获得了人民银行于 1999年 4月 8日下发的《关于青岛市商业银行变更注册资本金的批复》（银复[1999]74号）。
（3）部分自然人股东所持股份因风险资产占款处置而进行了相应调整
本行于 2004年 2月 21日召开二届六次董事会及于 2004年 3月 26日召开 2003年度股东大会，作出《关于对青岛市商业银行组建时股东股本金中遗留的风险资产占款进行处置的决议》，同意对组建时遗留的风险资产占款进行处置：对规定期限内收回的待界定风险贷款，将股本金中相应的风险资产占款调整为分红股本；对规定期限内未收回的，将相应的风险资产占款从其股本总额中扣除（对
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书自然人股东的股份，扣除风险资产占款后低于其在原信用社入股时原始股份的，保留其原始股份）；对有不良贷款股东的股份，协商以其扣除风险资产占款后的股份或转让的价款抵偿所欠不良贷款；对应核减的风险资产占款，由对本行有投资意向的新股东承接该部分股份，避免出现资本金短缺或减少注册资本。
本行按照股东大会决议核减经确认已实际损失的“风险资产占款”股份，并在不良贷款清收中依法收回部分以股抵债的股份。风险资产占款股本中7,868万元所对应的风险资产占款股份7,868万股和从有不良贷款的股东所应收回的股份4,459万股形成待处置股份共计12,327万股，对应的股本金额为12,327万元。
本行于2003年12月8日向青岛银监局提交了《关于对青岛市商业银行组建时股东股本金中遗留问题进行处置的请示》（青商银发[2003]207号），请示中包括青岛市商业银行组建时的股本金情况、风险资产占款的成因及危害以及对处置风险资产占款的几点建议。此外，本行向青岛市政府提交了相关汇报。
（4）本行部分员工和高管人员认购了本行剩余待处置股份
根据本行 2003年度股东大会作出的《关于对组建时股东股本金中遗留的风险资产占款进行处置的决议》所确定的原则，本行召开了第二届董事会第九次会议，作出了《关于建立经营管理人员风险抵押金管理暂行办法的决议》；分别召开了第三届董事会第九次会议和第三届职工代表大会第四次会议，作出了《关于员工认购待处置股份实施方案和管理办法的决议》；召开第四届董事会第八次会议，作出了《关于新引进管理人员认购待处置股份的决议》，同意本行员工和高级管理人员认购本行待处置股权。2007年至2011年期间，本行员工和高级管理人员先后认购了本行剩余待处置股权共计3,827万股。
青岛市政府于2015年6月19日出具了《青岛市人民政府关于确认青岛银行股份有限公司历史沿革等情况的函》（青政函[2015]54号）对上述收回“风险资产占款”股份和认购待处置股份的过程进行了确认，认为“青岛银行 2004年核减‘风险资产占款’股份系依据相关规定及清产核资结果进行，在后续开展的股东确权中，各股东对其核减后的股份进行了确认，目前已确权股份占比已超过99%，不存在未决股权纠纷。青岛银行在核减‘风险资产占款’股份过程中未发现重大违法违规行为。青岛银行对待处置股份的处置系解决历史遗留问题，不涉及新发
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行股份，已依法履行了内部审批决策程序，青岛银行就待处置股份的处置总体合法合规，未发现重大法律瑕疵和重大违法违规行为，亦未发现潜在法律纠纷”。
（5）根据财金[2010]97号文进一步规范员工持股
根据《关于规范金融企业内部职工持股的通知》（财金[2010]97号）（以下简称“财金[2010]97号”）的规定，本行对原单一职工持股 50万股以上的股份进行清理，包括本行董事长郭少泉、行长王麟、原任监事长邹君秋、现任监事长陈青、以及副行长杨峰江、王瑜在内的单一持有本行内部职工股 50万股以上的人员分别对外转让股份，以降低所持股份数量。
截至2018年6月30日，本行内资自然人股东共2,132户，持有本行51,811,959股内资股股份，占本行本次发行前股份总数的1.28%。其中，内部职工股的股东共 1,008户，持有本行 38,161,150股内资股股份，占本行发行前股份总数的比例为0.94%。
5、本行前十大自然人持股情况
截至 2018年 6月 30日，本行内资股东中前十大自然人股东及其在本行的任职情况如下表所示：
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|姓名|持股数量（万股）|持股比例|在本行任职情况|
|1|毕常艳|700|0.1725%|无|
|2|郭少泉|50|0.0123%|董事长、执行董事|
|3|王麟|50|0.0123%|行长、执行董事|
|4|陈青|50|0.0123%|监事长|
|5|杨峰江|50|0.0123%|副行长、执行董事|
|6|王瑜|50|0.0123%|副行长|
|7|邹君秋|50|0.0123%|原监事长，现已退休|
|8|刘肖鼓|50|0.0123%|原行长，现已离职|
|9|陈德利|50|0.0123%|原工会主席，现已退休|
|10|李金增|49|0.0120%|票据中心总经理|

6、本行内部员工的持股情况
（1）内部员工持股情况
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，本行内部职工股的股东人数为1,008名，共持股3,816万股，占本行发行前股份总数的比例为0.94%。
（2）本行内部员工股规范情况
本行不存在内部员工持股比例超过总股本20%的情形，并已对原单一持股 50万股以上的股份进行了清理，清理后单一员工持股数量均不存在超过总股本1‰或50万股的情形。已确权的内部员工股东均已出具合法持有本行股份的承诺，确认不存在代其他方持有股份的情形，购买股份的资金为其自有资金且来源合法，也不存在诉讼、仲裁等争议，且持股5万股以上的内部员工股东均已出具股份锁定的承诺函。上述情况符合财金[2010]97号文的有关规定。
2015年6月19日，青岛市人民政府出具了《青岛市人民政府关于青岛银行股份有限公司内部职工持股情况的函》（青政函[2015]54号），对上述情况进行了确认和说明。
（五）本行对股东的规范登记及托管工作
本行于2012年2月起启动了本行全部股东的股权清理及规范登记工作。
2015年6月8日，本行同青岛市股份制企业股权托管中心有限公司签署了《托管协议书》，根据该协议，青岛市股份制企业股权托管中心有限公司依法为本行及本行股东提供股份托管登记及管理业务，包括股份托管初始登记、股份托管过户登记、股份质押登记等；账户基本信息变更、挂失、股份查询、股份冻结、信息披露等。
2015年6月19日，青岛市人民政府就本行设立、历次注册资本增减、风险资产占款及待处置股权情况、其他股权变动、内部职工持股、股权登记确认及清理情况出具了《青岛市人民政府关于确认青岛银行股份有限公司历史沿革等情况的函》（青政函[2015]54号），确认：1、青岛银行设立、历次注册资本增减、股权变动等历史沿革情况总体合法合规，尚未发现国有资产流失问题；2、青岛银行已根据相关规定进行了股权确权、清理以及规范工作，股权清晰，未发现重大权属纠纷及风险隐患；3、以上事项如发生重大权属纠纷等相关问题，青岛市有关部门将积极配合青岛银行协调解决。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行于2015年底首次公开发行H股股票并于香港联交所上市后，由中国证券登记结算有限责任公司对本行内资股股份进行托管，由香港中央证券登记有限公司对本行的H股股份进行托管。
截至2018年6月30日，本行未确权的股东账户合计持有本行5,062,018股股份，约占本行股份总数的0.12%。
由于本行股权分散，未确权股份数量占本行股本总数的比例小且青岛市政府已承诺由青岛市相关部门协调解决日后发生的重大权属纠纷等相关问题，因此，发行人律师认为，未确权的股份对本行的股本结构将不会产生重大不利影响。
（六）本行股权质押或有其他争议情况
截至2018年6月30日，本行共有6家法人股东的内资股股份存在质押情况，质押股份总数共计303,752,763股，占本行股份总数的7.48%，具体情况如下：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|序号|股东名称|股份类型|持股数额（股）|质押股份数额（股）|质押占比（%）|
|1|山东三利源经贸有限公司|内资股|152,170,000|149,200,000|3.68|
|2|上海嘉诚投资管理有限公司|内资股|77,276,328|77,276,328|1.90|
|3|青岛贝蒙特实业有限公司|内资股|34,682,270|34,682,270|0.85|
|4|青岛威奥股权投资有限公司|内资股|30,000,000|30,000,000|0.74|
|5|青岛创新置业有限公司|内资股|10,000,000|10,000,000|0.25|
|6|青岛德音进出口有限公司|内资股|2,594,165|2,594,165|0.06|
|合计||-|306,722,763|303,752,763|7.48|

根据《青岛市政府国资委关于青岛银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》，上述 6家股东均非本行国有股东，所持股权并非国有股权，因而不存在国有股东所持的股份质押比例超过50%的情形。
本行内资股总的质押比例仅为7.48%，相对较低，尤其是合计占比达50%的前三大股东均未将其所持股份质押，有助于维护本行股权结构的稳定。本行已经质押股份的6家股东正常存续，其所出质股份被处置的可能性较低。该等股东出质内资股股份后亦从未发生过出质股份被处置的情况。上述6家股东质押情况较
为分散，所有出质股东所持出质股份被同时处置的可能性较低。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书此外，上述 6家股东已向本行出具《承诺函》，承诺其所质押的本行股权不存在被行权的情形，也不存在可能被行权的潜在风险；其不会通过处置所持本行已质押股权偿还债务，并将采取其他方式筹措资金以偿还债务。
因此，本行股权结构不会因前述股份质押的情形而发生重大变化，符合首发管理办法第十三条关于股权清晰的相关规定。
截至2018年6月30日，本行内资股股份不存在司法冻结情况。
（七）本行国有股权管理及转持情况
1、本行国有股权管理情况
2016年 11月 28日，青岛市国资委出具《青岛市政府国资委关于青岛银行股份有限公司国有股权管理方案的批复》（青国资委[2016]49号），对本行国有股东的身份和持股数进行了确认。截至2016年11月28日，本行国有股东17家，所持股份合计为66,711万股，占总股本的16.44%。
2、本行国有股权转持情况
2016年 11月 28日，青岛市国资委出具《青岛市政府国资委关于青岛银行股份有限公司国有股转持方案有关事项的批复》（青国资委〔2016〕50号），批准同意：（1）在本行首次公开发行A股股票时，按本次发行上限100,000万股的10%计算，将青岛国信实业有限公司等 17家国有股东持有的本行股份，划转给全国社会保障基金理事会；（2）具体的转持股份数量或现金上缴金额根据本行本次实际发行数量及发行价格最终确定。
根据国务院于 2017年 11月 18日发布的《划转部分国有资本充实社保基金实施方案》（国发[2017]49号）：“《财政部国资委证监会社保基金会关于印发〈境内证券市场转持部分国有股充实全国社会保障基金实施办法〉的通知》（财企〔2009〕94号）等现行国有股转（减）持政策停止执行。”本行国有股东向社保基金理事会划转国有股相关事宜应按照届时法律法规及其他规范性文件的规定执行。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（八）发行前股东所持股份的流通限制和自愿锁定股份的承诺
参见本招股意向书“重大事项提示——一、股份流通限制和股东对所持股份自愿锁定承诺”。
四、本行历次资产评估及验资情况
（一）历次资产评估情况
1、本行设立时的资产评估
1995年底，青岛城市合作银行筹备工作领导小组制定《青岛城市信用社清产核资及股权评估办法》、《青岛城市信用社清产核资及股权评估办法实施细则》和《青岛城市信用社清产核资及股权评估补充规定》，聘请青岛市资产评估中心、青岛市经协会计师事务所、青岛华信资产评估事务所以 1995年 12月 31日为评估基准日对青岛市京华城市信用合作社等 21家城市信用合作社进行清产核资及股权评估。经评估后，21家城市信用合作社净资产合计为23,528万元。1996年 5月，青岛市国有资产管理局出具《关于对市区 21家城市信用社资产评估报告
书验证确认的通知》（青国资评[1996]72号），对上述评估结果给予确认。
上述经评估的 21家城市信用合作社净资产扣除必要的公益金及其他必要的扣减项后的净资产总额为20,944万元。经中国人民银行批准，该等21家城市信用合作社的原股东以上述净资产共计20,944万元，折为20,944万股股份。
2、报告期内的评估情况
报告期内，本行未进行过资产评估。
（二）历次验资情况
1996年9月25日，青岛市审计师事务所就本行设立时发起人的出资情况进行了审验，并出具了《验资报告》（青审所验字[1996]第103号）。
1999年6月2日，青岛市审计师事务所就本行1999年以未分配利润转增股本进行了审验，并出具了《验资报告》（青审所验字[1999]31号）。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 2001年 7月 20日，山东大地会计师事务对本行 2001年增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（鲁大地会验字（2001）第0121号）。
2005年12月31日，山东天华会计师事务所对本行2005年增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（鲁天华内验字（2005）第18号）。
2007年9月4日，山东天华会计师事务所对本行2007年增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（鲁天华内验字（2007）第17号）。
2008年8月4日，山东天华会计师事务所对本行2008年第一次增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（鲁天华内验字（2008）第11号）。
2008年10月13日，山东天华会计师事务所对本行2008年第二次增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（鲁天华外验字（2008）第03号）。
2011年 8月 26日，毕马威华振对本行 2011年增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（KPMG-A (2011) CRNo.0020）。
2015年 1月 23日，毕马威华振对本行 2014年增资扩股事宜进行了审验，并出具了《验资报告》（毕马威华振验字第1500171号）。
2015年 6月 8日，毕马威华振对各家会计师事务所为本行设立出资及截至2008年9月27日止新增注册资本及实收资本验资出具的验资报告中所述的出资或增资事项进行了复核，并出具了《验资复核报告》（毕马威华振验字第1500925号）。
2015年 12月 30日，毕马威华振对本行截至 2015年 12月 3日止首次公开发售 H股股票而新增注册资本及实收资本的情况进行了审验，并出具了《验资报告》（毕马威华振验字1501396号）。
2016年1月26日，毕马威华振对本行截至2016年1月4日止因公开发售H股股票及部分行使 H股超额配股权发售 H股股票而新增注册资本及实收资本的情况进行了审验，并出具了《验资报告》（毕马威华振验字第1600151号）。
2017年 12月 22日，毕马威华振对本行截至 2017年 9月 19日止非公开发行优先股所募集资金的实收情况进行了审验，并出具了《募集资金实收情况验证
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书报告》（毕马威华振验字第1700679号）。
五、本行股权结构、组织结构与管理架构
（一）本行股权结构
截至2018年6月30日，本行的股权结构如下图所示：
|||
|-|-|
||AMTD（H股）|
|1155..339%9%||

青岛银行
注：（1）截至2018年6月30日，海尔投资、海尔空调电子、青岛海尔、海尔模具、海尔工装、海尔机器人、海尔空调器、海尔特种电冰柜等8家企业为关联股东，合计持有本行81,221万股股份，持股比例为20.01%。
（2）截至2018年6月30日，国信实业与海天控股为关联股东，合计持有本行60,356万股股份，持股比例为14.87%。
（3）截至2018年6月30日，AMTD与AMTD Investment Solutions GroupLimited为关联股东，合计持有本行40,180万股股份，持股比例为9.90%。
（二）本行内部组织及运行情况
本行是依照《公司法》、《商业银行法》等法律法规要求组建的商业银行，是独立的法人实体。本行下属分支机构不具备法人资格，在总行授权范围内依法开展业务活动。本行依法接受中国银监会等监管机构的监督管理。
本行按照相关法律规定，建立健全了公司治理结构，设立了股东大会、董事会、监事会，制定了相应的议事规则（股东大会、董事会、监事会的依法运作详细情况请参见本招股意向书“第十节公司治理”）。
本行总行管理架构及常设部门如下图所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 1-1-113
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书1、总行机构职责
本行对分支机构实行授权经营、业务指导、指标考核、审计监督相互结合的系统管理方式，将分支机构创造的经济增加值作为综合考评的核心指标，将管理水平与授权权限挂钩，既充分考虑业务发展，也严格控制经营风险，以确保各项业务依法合规经营。
本行总行高级管理层下设机构包括办公室、人力资源部、计划财务部、信贷管理部、授信审批部、公司银行部、贸易金融事务部、投资银行部、金融市场事业部、资产管理事业部、票据中心、小企业金融部、零售银行部、信用卡中心、个人信贷部、微贷金融中心、财富管理中心、服务监督中心、信息技术部、电子银行部、运营管理部、审计部、机构管理部、研究发展部、直销银行部、法律合规部、资产保全部、安全保卫部、行政部和纪检监察室。其主要职责如下：
|||
|-|-|
|部室|主要职责|
|办公室|负责全行重要文件、年度工作计划和报告等重要工作材料的起草工作；负责全行公文、印章、档案、保密及综合管理工作；负责重要会议的组织安排工作；负责组织并实施全行“本周我巡视”、“每月我总结”、“今天我发现”等特色活动；负责督促检查总行重要文件、会议决定事项及行领导重要指示的执行落实情况；负责全行信息宣传、舆情管理工作；负责全行企业文化和品牌建设工作；负责构建声誉风险管理架构，组织拟订声誉风险政策和制度，监测、识别并妥善处理面临的声誉风险；负责组织专题调查研究，及时反映全行重要工作开展情况并提出建议；负责全行对外联络和外部信访工作；负责做好行领导交办的其他各项工作。|
|人力资源部|负责全行薪酬、福利体系建设。制订薪酬福利制度、管理办法，做好薪酬福利的动态维护和统计分析工作，会同有关部门做好劳动保护、劳动安全、劳动保险，加强奖金、福利和各类津贴的管理；负责干部管理和干部队伍建设；进行人力资源的有效配置，制订全行培养、选拔、使用干部的管理制度；组织实施干部选拔、任用、考核和管理，对分支行领导班子、领导干部进行监督；负责高管人员的任职资格管理；根据全行总体发展战略，拟定内设机构组织架构，规范内设机构设置和人员编制；组织实施岗位管理，调整优化人力资源配置；做好人力资源信息系统的建设及日常维护工作；做好协同办公系统人员管理与维护；根据全行发展战略，制定人力资源发展规划、年度计划，并组织实施；负责人员的内外部招聘工作；负责岗位任职资格体系建设，组织岗位任职资格考试；负责全行专业技术干部的管理工作，组织专业技术职务的考试、评审、聘任工作；负责各项人才发展体系的建设，制定人才培养规划，建立专业技术通道，实施专业人才管理；负责全行员工的人事档案管理和集体户口管理，及时做好材料的收集、整理和装订工作；负责本部门文书、文件的收发以及月度、年度工作总结的撰写等综合事务；负责劳动关系管理和员工人事关系的办理；负责总行离退休人员的管理和服务工作，指导辖内离退休人员管理工作；负责全行人员因公、因私出国（境）管理；组织开展党的组织建设，协调组织各项党的活动；负责党员队伍建设，党员的教育培训、党员发展和党费的缴纳等工作；防范、控制各项人力资源管理风险，组织落实监管部门的各项管理要求。|
|计划财务部|负责制订全行综合经营计划、资产负债管理、统计、财务管理等制度和办法，并组织实施，进行指导、监督和检查；负责全行资产负债管理工作，调控全行资产负债比例管理的各项指标；负责全行资产负债流动性管理，监测和研究全行资产负债比|

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|部室|主要职责|
||例指标运行；负责人民币利率管理，控制全行利率风险；监测和管理全行风险资产额度，研究提出调整建议，保持合理的资本充足率；负责内部资金转移定价，提出定价方案；负责编制全行综合经营计划，组织分解下达各项计划指标，监测和分析全行经营运行状况，提出调整建议；负责编制、分析各类金融统计报表，对监管部门等报表的报送，统一管理全行统计工作；组织制定全行财务收支预算计划，分解下达预算控制指标并监督执行；监测和分析全行财务收支状况，提出财务政策调整建议；负责全行资本金管理、固定资产管理、费用管理，审批基建项目；负责编制财务决算报告，提出利润分配预案，组织资产核销；组织实施全行业绩考评和绩效管理；负责支（分）行财务费用配置；负责费用核算管理，检查、监督全辖费用报账及核算工作；负责各分支行经费会计的管理；负责根据财务规定及报销手续办理总行各项财务收支及费用报销事宜；制定和完善本行税务管理规章制度；负责全行各类税款的纳税申报工作；负责本行使用发票的购领与代开等；服务、指导、协调、监督分支行开展税后管理工作。|
|信贷管理部|根据有关金融法规、金融政策和监管机构的文件精神制定、完善信用业务规章制度和实施细则；根据本行发展规划、政策环境和市场变化制定全行信贷政策，并组织实施；负责全行信贷业务的贷后管理工作，对信用业务的运行状况进行风险检测和分析评价；负责全行未诉不良资产的监测分析及动态管理；全行不良贷款指标调度；负责全行信贷资产的五级分类管理；负责全行信用业务的授权管理；负责征信业务的管理和指导；负责向监管机构报送信用业务相关报表和各种调查报告，对有关部门的数据报送、情况分析、信息调研等综合性工作；负责信贷管理系统的开发需求、操作人员管理；负责放款审核管理；负责集中核保管理；非现场监管报表统计分析以及新版客户风险信息上报和共享应用；牵头负责外包风险管理；风险管理委员会办公室相关工作；负责对公授信合同制定；牵头负责EAST系统建设工作；负责完成行领导交办的其他工作。|
|授信审批部|负责全辖公司授信评审相关工作；负责总行贷款审查委员会办公室的日常工作；根据授权，负责权限内公司授信业务的审批工作；负责超分支机构及其它部门授权的公司授信业务的审查工作，并根据授权规定提交有权审批人（或机构）审批；负责总行行领导交办的其它工作。|
|公司银行部|根据全行经营规划，制定公司业务发展规划、年度工作计划，并负责组织实施；依据全行公司业务计划，负责对公人民币负债与资产业务的整体营销策划、组织推动和协调工作；制定公司业务的相关规章制度和实施细则、操作规程，并组织落实；负责公司业务客户市场调研及业务品种的开发、推广和信息管理工作；对公司类资产、负债和中间业务进行监测分析，指导、监督和检查全行开展业务经营管理；负责公司业务客户资源的维护和政策协调工作，构建公司业务信息管理平台；负责建设和管理公司银行业务经理和产品经理队伍，组织开展系统内公司业务培训；负责牵头对重大授信项目业务的前期调查工作；牵头组织、参与开发、协调管理重点客户、重点项目、重点业务品种等。|
|贸易金融事业部|负责贸易金融产品的研发、设计及市场的指导与推动，对公渠道项目建设及日常运维管理；负责对贸易金融类授信业务进行协审，制定贸金业务的考核激励方案，并考评各分支行的贸易金融业务指标；负责贸易金融业务管理制度、操作规程的制定、修订及推行；负责对分支行进行贸易金融产品、监管政策、授信指引、系统操作等指导与培训；负责贸易金融业务的集中处理、出账审查、放款指导及业务合规性检查；负责对贸易融资产品进行价格管理，贸易金融业务系统开发建设与操作维护；负责全行外币账户的开立与管理，外汇资金的清算与管理，以及国际收支申报工作的管理与操作等。|
|投资银行部|协调和管理各分支机构上市金融业务和基金业务营销秩序，与上市金融特色支行深度对接，协调营销关系，提高营销效率和降低营销成本；组织推动各类上市金融业务和基金业务营销活动，协助分支机构储备和营销重大客户、项目；投行化业务创新产品与业务模式的研发、推广；理顺分支机构提报上市金融业务的流程，进行项|

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|部室|主要职责|
||目初审并提出初审意见；对各项投行化业务进行独立、审慎的业务前端风险控制。|
|金融市场事业部|研究制定全行本外币金融市场业务发展规划、年度计划，并组织实施；制定并落实本外币金融市场业务相关的规章制度，保证资金运作合法合规；实施本外币金融市场业务的风险管理，确保资金营运安全；研究国内外宏观经济形势和金融市场动态，制定金融市场业务发展策略和交易策略，并根据授权开展金融市场各项交易业务；研究分析本外币金融市场业务相关的市场动态和产品需求，研发新产品和产品组合并进行推广营销；制定与实施金融同业业务的营销计划、拓展和维护金融同业合作关系；配合资金管理部门实施流动性管理，保证全行资金头寸正常调度（贸易金融部负责全行外币资金头寸及外币帐户行管理）；承担与金融市场业务相关的各项培训工作，为相关业务开展提供支持。|
|资产管理事业部|负责本行理财业务及本行主导的各类资产管理业务的归口经营和集中统一管理，包括：保本理财与非保本理财，零售理财、公司理财与同业理财，封闭式理财与开放式理财，预期收益型理财与净值型理财，以及其他财富和资产管理业务；负责本行资产管理业务的政策分析、战略规划；负责统一管理本行产品研发、投资运作、成本核算、风险管理、数据系统、信息报送等事务；负责制定前述各项事务的管理制度；负责满足个人、对公（含同业）客户的各类投资配置与交易需求；负责组织本行资产管理业务相关的培训、指导、准入审核及考核评价。|
|票据中心|负责全行票据业务的经营目标的制定和规划；负责全行票据业务相关制度、规程的制订与修改；负责各类票据业务办理的流程改造与优化；负责全行直贴业务的推进；负责系统外交易对手的维护与拓展；负责票据业务产品的开发与设计；负责分支行直贴票据的系统内转贴和系统外转卖；负责全行所有票据业务及票据衍生产品的投资与交易；负责保障票据业务相关的各类系统开发与优化；对票据业务风险进行有效管控，确保票据业务依法合规经营。|
|小企业金融部|制定全行小企业金融业务发展规划和策略，并负责组织、协调和推进实施；制订全行小企业金融年度发展目标，承担全行小企业金融业务的市场推广工作；督导全行完成年度小企业金融发展指标和风险控制指标，提高小企业金融业务收益率及市场占有率；调查、研究和制定小企业金融业务的产品管理政策、制度和办法，组织、指导、培训、检查全行小企业金融条线产品管理工作；设计、开发、包装、销售小企业金融产品，并对小企业金融产品和销售渠道进行分析、评估、优化、完善，促进小企业金融产品的销售，做好小企业金融品牌的策划、宣传和推介工作；做好小企业授信统计分析及其它外联工作；制定小企业金融业务激励约束考核办法并组织实施；规划和推进小企业金融队伍的建设，制订小企业金融队伍培训计划并配合培训部门组织实施。|
|零售银行部|承担本行新增客户营销，存量客户维护与提升，财富管理类产品研发及销售；银行卡等介质类产品的研发、保障与支持；零售业务发展渠道及平台的拓展以及储蓄业务管理；改善服务和提升销售能力；理财经理团队的培训与管理；重点发掘发展零售中高端客户，提升财富管理业务；创建零售特色品牌，使零售银行业务成为全行未来发展的重要驱动力。|
|信用卡中心|负责制定年度信用卡业务计划和推广方案，负责对各分支机构的信用卡业务进行培训、指导和检查；负责信用卡产品、功能的业务规划及研发，包括场景化消费信贷、全国性以及区域联名卡等，负责全行信用卡业务的品牌建设；负责信用卡电子支付、互联网支付、移动支付等支付渠道管理；负责信用卡风险管理策略制定、业务规划与执行，负责制定信用卡业务相关管理制度和操作办法，负责建立和完善信用卡业务法律合规及内部控制管理体系，并组织推动、监督落实；负责信用卡运营管理策略制定、业务规划与执行，负责信用卡卡务、资金清算、会计核算、差错争议的管理及信用卡各类交易支付、还款及入账渠道的管理；负责信用卡业务运行状况的统计分析，负责与中国银联、各银行卡同业协会、代理行、监管部门等有关单位的业务往来、业务交流。|

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|部室|主要职责|
|个人信贷部|根据全行业务发展战略，制定个人信贷业务发展规划、年度工作计划，并组织实施；依据法律法规、国家及本行信贷政策，制定和完善个人信贷业务相关制度、办法、实施细则、操作规程，并组织指导各经营单位开展相关业务；根据全面风险管理要求组织实施相关业务风险管理，及时报告风险情况和重大风险事件，定期监测和分析业务发展情况并配合内控合规部门开展对全行个人信贷业务的指导、检查、监督工作；分权限审批个人贷款申请，制定贷款决策，为有权审批人提供决策依据；定期分析个人信贷业务经营情况，收集市场和同业相关信息，调整业务政策，研发新产品；制定年度销售计划，负责全行个人信贷业务的营销策划和组织推动；创建、推广个贷业务品牌，丰富产品体系，编制授信业务指引，指导经营单位开展业务营销；建立和实施个贷业务深耕细作与转介机制以及个贷业务售后服务快速反应机制；指导和规范全行个贷业务贷后管理工作要求，监督和协调各经营单位管理相关不良贷款；组织开展相关业务培训和检查辅导工作，加强从业人员队伍建设，提高业务能力和服务水平；报送、发布个人信贷业务报表、统计数据和运行情况分析；组织个人信贷人员从业资格的达标上岗和考核工作。|
|微贷金融中心|负责微贷金融市场规划的制定与开发；负责微贷金融产品的设计及市场营销；负责对大型核心企业及第三方合作公司的营销、资格准入、产品开发；负责科技系统需求提交及对接；负责制订风险指引；项目审查、审批；放款指导；检查微贷金融业务合规性；协助产品及营销中心起草产品管理办法；实施授信业务的贷后管理工作；监测客户经营情况、账户及资金流向；完成贷后检查和贷后信用评级、风险预警、风险分类；参与对重点客户的现场检查等。|
|财富管理中心|研究制定全行财富管理及私人银行业务发展规划、年度工作计划，负责业务的组织、协调、推动和考核管理；建立和完善财富管理及私人银行业务经营管理体系，为各分支行维护、拓展和经营财富管理及私人银行客户提供服务和支持；负责分析、研究财富管理及私人银行客户需求，提出满足客户需求的解决方案，并负责协调、整合各方资源丰富私人银行产品向、各类专享金融和非金融服务；根据全面风险管理要求组织实施私人银行相关业务风险管理，及时报告风险情况和重大风险事件，定期监测和分析业务发展情况并配合内控合规部门开展对全行私人银行管理业务的再监督工作；建立、推广、管理财富管理暨私人银行业务系统平台，保证系统正常运行；选拔、培养、管理私人银行客户经理，组织开展相关业务和产品培训，加强私人银行专业人才队伍建设；策划并组织私人银行客户的各类营销活动，提供个性化增值服务，协调调动行内外资源，向客户提供综合性金融解决方案；负责提出财富管理及私人银行服务宣传推广需求并配合相关部门组织实施。|
|服务监督中心|负责全行客户服务管理，拟订全行客户服务制度与规范，指导并监督相关部门及营业网点落实执行；负责对全行服务环境进行评估，研究并提出有关营业环境规划、调整、改造等方面的指导性意见；对全行服务形象的统一性、规范性和设施设备配置的标准性、合理性进行规范等；负责全行服务改进提升管理工作；监督各条线客户投诉工作的整改、验证工作；对受到客户表扬的单位或个人及被投诉的责任单位或个人，根据具体核实情况和处理结果，提出奖励或处理意见；协助分行办公室共同应对相关媒体危机；负责全行服务监督工作的组织与推动，根据实际监督情况评价营业网点服务等级，分析总结服务管理中具有代表性的问题和经验教训，指导营业网点服务工作；对于服务管理中发现的系统性问题，及时向有关业务部门反馈；负责做好总分支三级和内外部相关机构的服务信息联络工作，确保各级服务信息畅通传递；监督检查各营业网点员工服务态度、服务质量，提出意见和建议并给予相应奖惩；负责组织针对服务礼仪、技能、心理、应急处理等方面的专业培训，不断提升一线管理者和员工的服务技术与水平；负责服务培训讲师团队的管理与培训；通过市场调研、内部员工信息收集整理，及时把握同业金融服务动态，体察客户服务需求，搜集、整理并向相关业务部门报送客户对本行产品和服务的评价及对新业务的需求信息，不断总结、探索、创新有效服务客户的手段和方式；了解网点营业厅大堂经理用人需求，参与相关部门对大堂经理的招聘工作；其他有关服务管理方|

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|部室|主要职责|
||面的工作。|
|信息技术部|负责业务需求管理、项目过程管理、项目后评价以及全行 IT 架构的规划、设计和管理；负责各业务系统的设计、开发及项目实施；负责新建系统的整体测试和已有系统的维护测试；负责管理总行数据中心和灾备中心，制定、实施、管理全行信息系统安全方案和业务连续性计划；负责全行IT设备采购和IT资产管理，为各分支行、总行各部门提供IT服务支持；负责制定全行IT安全内控策略和制度，组织IT内部审查评估，督导落实各项安全措施。|
|电子银行部|负责拟定电子银行业务的发展规划；负责电子银行各渠道产品的创新及体验优化，负责配合其他业务部门产品在电子渠道端的实现。产品实现贯穿市场调研、体验搜集、需求、业务测试及客户端各种终端型号及系统环境的适应性测试等诸多环节；负责电子银行相关业务的制度、流程及操作规程的制定、银行端的风险管理、客户端的风险教育；负责电子银行业务的管理、维护、服务；负责电子银行业务的培训、推广、宣传、市场营销；负责电子渠道端的面向个人客户的精准营销服务；负责与互联网服务对接的拓展。|
|运营管理部|支付结算管理：组织开展各项支付结算管理工作，确保各项结算制度的有效执行；组织做好空头支票行政处罚相关业务的开展及系统管理等；现金、机具凭证和国库业务管理：组织开展现金出纳和国库业务管理工作，做好人民币流通管理，组织空白重要凭证和一般凭证、登记簿的印刷、征订、下发、空白重要凭证上收销毁工作，办理国库集中支付业务资格的申请手续，做好与财税、人行、社保各部门协调沟通工作，指导支行及时解决差错；项目需求管理：负责各项营运系统的优化管理，提出新业务系统功能需求，组织新项目的系统的研发和测试，并负责新系统的推广和培训；系统运维管理：负责各项运营信息系统（如核心业务系统、支付系统、清算系统等）的运用、维护、参数设置、应用指导和功能推广培训，建立运维管理工作制度体系；直辖分支行和异地分行的检查辅导：负责运营业务的检查考评，制定方案、推进实施、组织整改；负责运营业务的辅导，对新设机构开展业务指导和培训、组织召开风险业务分析会、组织开展内控评审，及时总结各类检查中发现的问题并跟踪落实整改情况；提高整体风险防控能力；营业部经理管理：负责对委派营业部经理的考核统计工作；听取营业部经理工作情况汇报及合理化建议，及时总结汇总营业部经理工作情况报告，协调解决管理问题；制度建设和产品核算：组织制定和定期修订各项运营相关制度，确保制度的有效性、合规性和完整性。根据各项业务产品的管理办法及操作规程制定相关核算办法或处理手续，确保会计核算正确无误；会计科目和报表管理。规范会计科目使用、优化会计科目设置；负责全行会计类报表的汇总、编制及对外报送工作；事后监督管理和风险监控分析：负责组织事后监督中心各项具体工作的开展和人员管理，对事后监督发现的问题进行评估分析；建设和运用风险预警管理系统，提高对业务运营风险监控的自动化水平；对账中心管理：做好对账集中处理工作，组织对账中心各项工作和人员的管理，确保对账工作有效开展。|
|审计部|拟定全行年度审计工作计划，报批后组织实施；向行领导报告审计情况与问题，提出改进管理的建议和意见，按监管要求向监管部门报送审计报告；负责向董事会、监事会报告年度审计工作；推动全行审计组织管理体系的建立；制订全行审计规章制度、管理规定和作业实务指南；组织实施对本行各分支机构、各级业务管理部门的经营管理活动和内部控制状况的检查评价；接受指派和委托，对本行高管人员、总行业务管理部门总经理级任职干部、各分行行长级任职干部及需要实施经济责任审计的其他人员进行经济责任审计；接受指派和委托，对内控等相关事项提出咨询意见；审议批准分行审计工作的年度计划，并对其审计质量实施监督；组织对全行审计人员进行培训和后续教育；组织改进提升审计工作流程、技术和方法；组织召开总行内部控制评审会季度会议。|
|机构管理|编制全行机构发展规划，机构管理办法和机构管理架构，规范机构业务范围，制定机构年度调整计划；优化网点布局结构，组织实施营业网点、自助银行的设立、选|

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|部室|主要职责|
|部|址、迁址、撤并、变更等事宜；银行监管部门办理营业网点的调整审批手续；组织实施营业网点的选址评估管理；完成行领导交办的其他工作。|
|研究发展部|战略管理：负责全行的战略管理；制定全行中长期发展规划并定期修订；组织实施全行战略规划；定期对战略执行情况进行评估；指导、配合各条线、各部门编制业务发展规划；指导、配合各分行编制分行区域发展规划；对战略执行情况进行评估；统筹全行重大课题研究；开展宏观形势分析、政策研究、行业研究，进行行内外的调研工作，形成研究报告及决策建议；牵头申请政府部门及专业学会（协会）重大课题并组织实施；负责我行博士后进出站及博士后工作站日常管理；在全行范围内组织研究小组，并牵头开展活动，促进全行研究水平提高；负责全行行外研究报告和信息的订购工作；根据部门、分支行需求，提供研究支持与服务。培训管理：建立健全全行培训体系，统筹全行培训安排；负责培训归口费用的管理；编制全行年度培训计划并牵头组织实施；会同有关部门编制年度培训预算；建设在线培训系统；组织编写培训教材；负责全行内训师队伍建设及日常管理；对培训效果进行评估；业务管理：负责每月一期《青岛银行》内刊的策划组稿、编辑设计及印刷制作及发行邮寄，内刊每年改版及准印证年审等；根据行内各单位的业务活动需要，策划制作宣传别册和专刊；负责“青银ｅ刊”微信订阅号的消息策划、文字编辑、日常维护等；负责通讯员队伍建设，包括组织各种相关培训及通讯员活动；负责部门的其他综合事务。|
|直销银行部|负责牵头制定直销银行的整体业务发展和经营规划；负责根据国家相关法律法规和监管部门的要求，制定及修订直销银行业务的各项规章制度和操作流程，完善相关业务管理体系；负责牵头向人民银行、银监局等监管部门沟通、申请或报备直销银行的各项工作；负责落实银行内外部相关资源的配合计划。负责牵头对银行内外部合作方进行业务开展的沟通、协调和管理。负责牵头研究直销银行业务的风险和制定相关对策，在全行风险控制框架体系内牵头建立并完善直销业务风险控制体系；负责对同业市场、产品、服务、客户体验、客户满意度等进行调研，并在调研分析基础上提出产品优化，创新和研发方案；直销银行的平台及产品管理；负责直销银行内部报表系统建设、业务数据分析体系建设，定期统计分析直销银行各项销售目标、交易数据、监控指标以及运营管理指标数据等；负责设计、推动、完成营销活动，并追踪和分析营销活动的效果。|
|法律合规部|正确理解和把握法律、规则及准则的规定及其精神，为全行提供有关法律、法规、规章及规范性文件的法律咨询和法律服务，为经营管理和业务发展提供法律保障；制定全行合规管理工作计划并组织实施，组织、指导和监督全辖的合规管理工作，防范和控制风险；根据国家法律、法规、监管规则和行业标准，审查全行规章制度、章程、操作流程的合规合法性，促进各项业务的合规经营；协助有关部门对员工进行法律知识、合规管理培训，为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导；负责根据《青岛银行法律性文件审查办法》对全行法律性文件进行法律性审查，以识别并防范法律风险。法律合规部对标准格式文本和使用非标准格式文本对外出具的法律性文件进行法律性审查；协助与人民银行青岛市中心支行和青岛银监局及外部政府监管部门的沟通和联系、落实全行的合规风险管理。|
|资产保全部|拟订本部门职责范围内全行的中长期规划、年度诉讼贷款清收计划、考核办法及费用配置，并分解落实和组织实施；制定全行资产保全业务的业务标准、管理办法和操作流程，拟定实施方案并组织实施；组织、指导全行诉讼贷款的清收、盘活与处置；负责全行诉讼贷款的清收处置和管理，负责诉讼事务授权管理；根据全行工作安排，负责列入职责范围内的非涉诉的次级、可疑、损失类公司贷款及500万元以上的个人贷款的清收处置和管理；负责全行抵债资产接收、管理、处置工作；配合相关部门开展核销工作，对核销后贷款进行管理和清收；协助、指导分支行诉讼清收工作及相关业务培训；负责律师库的招标、选聘、考核、评价等管理工作；负责与资产保全相关的归口费用的审批、管理；负责资产保全业务管理系统的开发需求提出、系统应用和维护管理；负责全行诉讼贷款清收工作的数据管理、统计分析及|

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|部室|主要职责|
||监管报表报送；负责“青岛辖区银行押品资产交易信息平台”中全行押品信息的管理、审批、统计工作；负责全行被诉案件的应诉或应诉指导工作；负责行内其他涉诉事务办理。|
|安全保卫部|贯彻落实国家有关安全保卫的法律、法规和上级保卫部门的管理规定及相关工作部署和指导精神；负责对本单位安全保卫工作策划、布置、组织实施及总结报告；建立健全安全保卫工作的各项规章制度，并督促检查执行情况；负责护卫队伍的建设和管理；负责本单位及所辖营业网点安全保卫服务，技防设备、设施、保安器材和消防器材（可移动的）的采购、维护和管理；加强内部安全管理，严格实施各项安全保卫工作措施，保障银行财产和员工人身安全；制定与安全保卫相关的各项应急处置预案，并组织开展演练；组织开展安全保卫、消防等宣传教育培训，预防各类案件和安全责任事故的发生；指导、督促、检查辖属各行部及营业网点的安全保卫工作，及时处置安全隐患和突发事件；按规定向当地监管部门和上级保卫部门报告金融诈骗、盗窃、抢劫等案件和重大安全责任事故及自然灾害事故的情况；协助查处有关案件和重大安全责任事故。|
|行政部|勘查拟购买或租赁的网点情况，统筹分支行申请，制定装修改造总体规划及年度实施计划；办理工程立项及有关文件、方案和评定办法的初审、提交，以及工程合同的校对、审核；会同审计机构开展工程预（决）算审核控制，审查工程进度和结算情况；负责网点改造过程的管理和质量监督、设计变更确认等工作；负责分支行网点的租赁及合同签订工作；负责固定资产（不包括计算机等科技设备）的管理工作；负责全行办公用品和其他物品的采购、管理工作；负责全行性对外接待工作；管理总行机关各会议室，做好各类会议的后勤保障工作；做好通讯、水、电、空调等的检查维护和有关交费的审核工作；与物业公司进行沟通联系，做好总行办公楼和全行营业网点的维护和管理、卫生保洁管理等工作；做好单身宿舍、临时周转房屋的管理工作；负责办公车辆的配置、调度和管理工作，确保车辆的正常使用；负责职工食堂的管理工作。|
|纪检监察室|协助总行党委、纪委落实好党委主体责任和纪委监督责任推进全面从严治党，强化组织协调，有效落实好党风廉政建设责任制，有效落实好中央八项规定各项要求。坚持预防为主、教育为主的方针，会同相关部门抓好干部、员工的廉洁自律教育，接待处理群众针对党员干部的来信来访以及申诉、检举和控告，并对来信来访、申诉、检举和控告的事项进行调查核实。组织查处违规违纪案件，做到事实清楚，证据确凿，定性准确，处理恰当，手续完备。按照干部管理权限负责检查并处理党员干部违反党的章程及其他党内法规的案件，按照处分权限决定涉案党员的处分；受理党员的控告和申诉。抓好纪检监察干部队伍建设，有目的、有步骤地组织开展业务学习、培训工作，提高纪检监察干部的政治和业务素质。研究制定完善我行纪检监察相关制度，并推动监督全行各级党组织严格执行制度规定。|

2、分支行机构情况
截至2018年6月30日，本行已开设总行营业部，13家分行及116家支行，机构总数共计130家（含总行营业部），各地区分支机构数量、员工数量及资产规模的情况如下表所示：
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|名称|机构数量（个）|员工数量（人）|资产规模（千元）|
|青岛地区（包括总行营业部、西海岸分行及其他青岛地区支行）|78|2,193|240,909,764|
|济南分行|14|283|7,402,729|

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|东营分行|7|185|8,390,995|
|威海分行|8|194|12,844,172|
|淄博分行|4|115|5,604,368|
|德州分行|3|86|1,762,179|
|枣庄分行|4|103|2,545,655|
|烟台分行|3|99|4,415,028|
|滨州分行|3|76|3,595,787|
|潍坊分行|3|91|4,542,388|
|莱芜分行|1|46|1,193,131|
|临沂分行|1|56|2,006,787|
|济宁分行|1|39|1,466,257|
|合计|130|3,566|296,679,240|

截至2018年6月30日，本行总行和各分支机构的基本情况如下表所示：
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|序号|机构名称|地址|
|1|总行营业部|青岛市崂山区秦岭路6号3号楼|
|2|济南分行|济南市历下区龙奥西路1号银丰财富广场6号楼|
|3|济南高新区支行|济南市高新开发区新泺大街2008号银荷大厦C座|
|4|济南明湖支行|济南市天桥区明湖西路777号明湖广场3-108、3-109、3-110、3-113|
|5|济南章丘支行|章丘市汇泉路76号嘉华购物广场一楼和四楼|
|6|济南舜耕支行|济南市市中区舜玉路2号1-3层|
|7|济南浆水泉支行|济南市历下区浆水泉路西侧正大城市花园2期沿街商业楼101室|
|8|济南全福支行|济南市历城区工业北路301号|
|9|济南泺源支行|济南市市中区纬一路480号|
|10|济南长清支行|济南市经十西路16399号|
|11|济南永大明珠社区支行|济南市章丘市双山北路1992号永大明珠东山花园四区29幢西一单元101号|
|12|济南历山北路小微支行|济南市天桥区历山北路105-2号|
|13|济南科金大厦小微支行|济南市历下区经十路9999号黄金时代广场GH座裙房1层101室|
|14|济南槐荫支行|济南市槐荫区张庄路192号|
|15|东营分行|东营市东营区府前大街72号|
|16|东营东营区支行|东营市东营区西二路490号|
|17|东营垦利支行|东营市垦利县中兴路27号|
|18|东营广饶支行|东营市广饶县乐安大街790号|

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|-|-|-|
|序号|机构名称|地址|
|19|东营利津支行|东营市利津县津二路486号|
|20|威海分行|威海市世昌大道3-4号112号|
|21|威海荣成支行|荣成市成山大道中段389号|
|22|威海经济技术开发区支行|威海市经济技术开发区大庆路106-1号|
|23|威海石岛支行|荣成市石岛黄海中路99号楼|
|24|威海文登支行|威海市文登区文山路93号|
|25|淄博分行|淄博市张店区联通路266号|
|26|淄博临淄支行|淄博市临淄区临淄大道772号|
|27|淄博张店支行|淄博市张店区华光路126号|
|28|德州分行|德州市德城区德兴中大道717号|
|29|德州科技支行|德州市三八东路中建华府小区S6号楼101号|
|30|枣庄分行|枣庄市市中区青檀北路215号|
|31|枣庄滕州支行|滕州市善国中路九州清晏小区16号楼1601号|
|32|烟台分行|烟台市芝罘区胜利路454号|
|33|滨州分行|滨州市黄河八路471号|
|34|潍坊分行|潍坊市奎文区福寿东街6636号7号楼124|
|35|西海岸分行|青岛市黄岛区双珠路（原胶南珠海东路286号）|
|36|胶南支行|青岛市黄岛区双珠路（原胶南珠海路49号）|
|37|经济技术开发区支行|青岛经济技术开发区长江中路519-2号建国大厦|
|38|井冈山路支行|青岛经济技术开发区井冈山路541号|
|39|崇明岛路支行|青岛经济技术开发区崇明岛西路17号|
|40|董家口支行|青岛市黄岛区泊里镇驻地沐官岛路2号|
|41|武夷山路支行|青岛经济技术开发区武夷山路364号|
|42|山东科技大学支行|青岛经济技术开发区前湾港路594号|
|43|董家口第二支行|青岛市青岛港董家口港区综合楼3号楼|
|44|市北支行|青岛市敦化路172-1号|
|45|敦化路支行|青岛市敦化路50号丁|
|46|重庆路支行|青岛市重庆南路298号|
|47|南京路支行|青岛市南京路308号|
|48|人民路第一支行|青岛市人民路102号|
|49|麦岛支行|青岛市东海东路1号麦岛金岸45-1户|
|50|沙子口支行|青岛市崂山路94号|
|51|胶州支行|胶州市澳门路333号|
|52|胶州福州南路支行|胶州市福州南路17号|

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|-|-|-|
|序号|机构名称|地址|
|53|胶州胶东社区支行|胶州市胶东办事处和平路7号品烁华年小区10号楼1层107户|
|54|胶州李哥庄社区支行|胶州市李哥庄镇联谊大街182号|
|55|五四广场支行|青岛市市南区东海西路31号|
|56|城阳支行|青岛市城阳区正阳路220号|
|57|正阳路支行|青岛市城阳区正阳路179-1号|
|58|香港中路第一支行|青岛市香港中路7号甲青岛亚麦国际中心|
|59|闽江路支行|青岛市闽江路18号|
|60|向阳路支行|青岛市向阳路90号|
|61|九水东路支行|青岛市九水东路189-1、189-2号|
|62|巨峰路支行|青岛市巨峰路178号3011-3014|
|63|即墨支行|青岛市即墨市兰岙路848号|
|64|即墨经济开发区支行|即墨市经济开发区鹤山路38-8号|
|65|即墨烟青路支行|山东省即墨市健民街42号|
|66|香港中路第二支行|青岛市香港中路169号|
|67|青岛大学支行|青岛市宁夏路306号青岛创客大街C座1层103、105号|
|68|崂山支行|青岛市仙霞岭路17号-10金领尚街网点|
|69|南京路第二支行|青岛市南京路8号|
|70|平度支行|平度市红旗路23号|
|71|平度第二支行|平度市杭州路30号|
|72|台东六路支行|青岛市台东六路60号|
|73|台东三路支行|青岛市台东三路120号|
|74|莱西支行|青岛市莱西市烟台路118号|
|75|莱西文化东路支行|莱西市文化东路13号2栋1单元|
|76|文创支行|青岛市广西路28号|
|77|科技支行|青岛市高新技术产业开发区智力岛路1号创业大厦C座网点|
|78|红岛社区支行|青岛市红岛经济区红岛街道岙东南路88号|
|79|江西路支行|青岛市南京路100号|
|80|辽阳路支行|青岛市辽阳东路16-10、16-11号网点|
|81|延安二路支行|青岛市延安路142号甲-10单元1层1-3|
|82|地铁大厦支行|青岛市常宁路6号|
|83|辽宁路支行|青岛市辽宁路129号|
|84|宁夏路支行|青岛市宁夏路129号丙|
|85|海尔路支行|青岛市崂山区泉岭路8号中商国际大厦附楼一层网点|
|86|同安路支行|青岛市同安路809号|

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|-|-|-|
|序号|机构名称|地址|
|87|香港花园支行|青岛市香港中路75号甲网点|
|88|浙江路支行|青岛市湖北路17号|
|89|延安三路支行|青岛市延安三路129号|
|90|齐东路社区支行|青岛市莱芜二路27号甲|
|91|银川路支行|青岛市银川西路7号中海．银海一号网点|
|92|延吉路社区支行|青岛市延吉路155号|
|93|东海西路第一支行|青岛市东海西路41号2号楼网点|
|94|北仲路社区支行|青岛市北仲路30号|
|95|瑞昌路支行|青岛市瑞昌路122号|
|96|台湾路支行|青岛市台湾路6号|
|97|合肥路社区支行|青岛市合肥路668号-23|
|98|福州路支行|青岛市福州南路97号甲|
|99|馆陶路支行|青岛市馆陶路1号|
|100|闽江路第一支行|青岛市闽江路169号丙、丁网点|
|101|港口支行|青岛市港华路7号|
|102|前湾港支行|青岛市黄岛区前湾港奋进北路12号|
|103|市南支行|青岛市香港中路68号华普大厦1楼、2楼|
|104|中韩社区支行|青岛市合肥路856-25号|
|105|贵州路社区支行|青岛市贵州路7号乙|
|106|烟台开发区支行|烟台市开发区黄河路177号海鑫花园6号楼108号|
|107|莱芜分行|莱芜市莱城区万福北路57号|
|108|平度南村社区支行|平度市南村镇驻地三城路129-1号|
|109|威海青岛路支行|威海市青岛南路—9号—（南部）|
|110|五四广场地铁社区支行|青岛地铁3号线五四广场站B出入口S3-F07-02网点|
|111|滨州滨城支行|滨州市滨城区渤海七路659号|
|112|淄博桓台支行|淄博市桓台县东岳路700号|
|113|枣庄滕州学院路支行|枣庄滕州市学院中路丽都水岸小区营业房1-1号|
|114|威海乳山支行|威海乳山市胜利街87号|
|115|东营垦利胜兴路支行|东营市垦利区胜兴路9号|
|116|烟台招远支行|烟台市招远市温泉路111号佳恒广场|
|117|济南历山路支行|济南市历下区泺源大街2号一层商铺|
|118|临沂分行|临沂市北城新区济南路与孝河路交汇红星国际广场9号楼|
|119|枣庄薛城支行|枣庄市薛城区燕山路商业1022号|
|120|长春路社区支行|青岛市长春路3-2号|

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|序号|机构名称|地址|
|121|东营锦华支行|东营市东营区小清河路与兰州路交叉路口西北角|
|122|德州临邑支行|德州市临邑县迎宾路167号|
|123|威海火炬高技术产业开发区支行|威海市世昌大道280号|
|124|潍坊高密支行|潍坊高密市朝阳街道花园街107号|
|125|济宁分行|济宁市红星中路24号福彩大厦|
|126|潍坊安丘支行|山东省安丘市206国道东侧、翠微路北侧、博雅书画艺术城5#楼|
|127|青岛银行镇江路社区支行|山东省青岛市宁夏路87号|
|128|青岛银行四流南路社区支行|山东省青岛市四流南路60号7号网点|
|129|青岛银行蓝谷支行|青岛市即墨区鳌山卫街道办事处南里村615号|
|130|青岛银行滨州黄河十一路支行|滨州市滨城区黄河十一路876号|

（三）本行控股及参股公司
本行主要控股及参股公司情况如下：
1、本行的控股子公司
2016年 5月 6日，本行与汉缆股份、青岛港国际及前湾集装箱签署出资协议，拟发起设立青银租赁。2016年7月27日，中国银监会出具《中国银监会关于筹建青岛青银金融租赁有限公司的批复》（银监复[2016]220号），同意本行筹建青银租赁。
2017年1月23日，中国银监会青岛监管局出具《青岛监管局关于青岛青银金融租赁有限公司开业的批复》（青银监复[2017]9号），批准青银租赁开业。
青银租赁于2017年2月15日起正式开业运营，法定代表人为杨长德，注册资本 100,000万元，注册地为山东省青岛市崂山区秦岭路 6号 3号楼 15层。青银租赁的经营范围为融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；
经银行业监督管理机构批准的其他业务。
青银租赁是本行的控股子公司。截至2018年6月30日，青银租赁的股权结
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书构如下：
|||||
|-|-|-|-|
|序号|股东名称|注册资本（万元）|占比|
|1|青岛银行|51,000|51.00%|
|2|汉缆股份|34,000|34.00%|
|3|青岛港国际|9,000|9.00%|
|4|前湾集装箱|6,000|6.00%|
||合计|100,000|100.00%|

截至2017年12月31日，青银租赁的总资产为42.90亿元，净资产为10.07亿元，2017年 2月 15日至 2017年 12月 31日止期间实现营业收入 1.36亿元，净利润0.07亿元。截至2018年6月30日，青银租赁的总资产为62.98亿元，净资产为10.09亿元，2018年1-6月实现营业收入1.77亿元，净利润0.02亿元（上述财务数据未经审计）。
2、本行的主要参股公司
（1）山东城商行联盟
山东城商行联盟是本行的参股公司，经中国银监会批准，于 2008年 9月在济南注册成立。山东城商行联盟由原山东省 14家城商行发起，每家等额出资 1,000万元，注册资本14,000万元，后经过多次增资扩股，目前注册资本为46,500万元，本行出资1,000万元。山东城商行联盟主要从事银行IT系统开发和数据运营维护；
银行业务运营和支付结算；金融产品研发；银行信息咨询等业务。
截至2017年12月31日，山东城商行联盟合并口径总资产为7.51亿元，净资产为 5.54亿元，2017年度营业收入 4.82亿元，净利润 0.39亿元。截至 2018年6月30日，山东城商行联盟合并口径总资产为7.00亿元，净资产为5.72亿元，2018年1-6月止期间实现营业收入1.97亿元，净利润0.19亿元。
（2）清算中心
清算中心是本行参与出资的事业单位，经中国人民银行批准，于 2002年 7月在上海注册成立。该中心开办资金3,015万元，本行出资25万元。清算中心主要从事城市商业银行异地资金清算事宜。
截至2017年12月31日，清算中心合并口径总资产为156.54亿元，净资产为
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 6.17亿元，2017年度营业收入3.18亿元，净利润1.26亿元。截至2018年6月30日，清算中心合并口径总资产为 93.63亿元，净资产为 7.11亿元，2018年 1月-6月实现营业收入1.92亿元，净利润0.94亿元。
（3）中国银联
中国银联是本行的参股公司，经中国人民银行批准，于 2002年 3月在上海注册成立。中国银联注册资本为 293,037万元，本行出资 1,300万元。中国银联主要从事建设和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，提供电子化支付技术和银行卡跨行信息交换服务等业务。
截至 2017年 12月 31日，中国银联合并口径总资产为 1,564.14亿元，净资产为359.65亿元，2017年度营业收入342.75亿元，净利润101.08亿元。
六、本行员工及社会保障情况
（一）员工基本情况
1、人数及其变化情况
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日，本行在册员工人数分别为2,970人、3,276人、3,545人和3,566人。
2、员工专业构成情况
截至报告期末，本行员工的专业构成情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|分类|2018年6月30日||
||人数|占比（%）|
|管理人员|289|8.1%|
|业务人员|2,671|74.90|
|一般行政人员|606|17.00|
|合计|3,566|100.00|

3、员工学历构成情况
截至报告期末，本行员工的学历构成情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|分类|2018年6月30日||
||人数|占比（%）|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||
|-|-|-|
|分类|2018年6月30日||
||人数|占比（%）|
|研究生及以上|590|16.55|
|本科|2,509|70.36|
|专科及以下|467|13.09|
|合计|3,566|100.00|

4、员工年龄构成情况
截至报告期末，本行员工的年龄构成情况如下表所示：
||||
|-|-|-|
|分类|2018年6月30日||
||人数|占比（%）|
|30岁以下|1,382|38.75|
|30岁（含）-40岁|1,281|35.92|
|40岁（含）-50岁|733|20.56|
|50岁（含）-60岁|170|4.77|
|合计|3,566|100.00|

5、员工薪酬情况
本行自 2013年 1月起进行了薪酬制度改革，旨在建立以岗位为基础，兼顾员工能力和绩效的岗位等级工资制度。本行将员工薪酬与岗位责任、岗位条件和岗位价值以及考核结果紧密挂钩，目前正在稳步推进改革方案的实施。本行高级管理人员及关键人才现有薪酬基本处于同行业的 75分位左右，员工层级整体水平处于同行业的50分位左右。本行整体薪酬水平高于当地社会平均工资水平。
报告期内，本行各级别员工平均工资水平如下：
单位：元
|||||
|-|-|-|-|
|员工类别|平均薪酬|||
||2017年|2016年|2015年|
|中层管理人员|694,014|691,402|683,325|
|一般管理人员|304,216|289,645|265,218|
|员工|116,522|115,464|113,265|

上述表格列示的为报告期内员工平均工资水平，统计口径为报告期内实际发放的员工工资，主要包括本年度的基本工资、福利费、本年计提且发放的绩效工资以及上一年度计提而未发放的绩效工资。
山东省和青岛市的平均工资情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：元
|||||
|-|-|-|-|
|地区|平均薪酬|||
||2016年|2015年|2014年|
|山东省|62,539|57,270|51,825|
|青岛市|75,803|68,703|61,391|

数据来源：国家统计局
本行未来的薪酬制度将总体保持稳定。同时，本行预计未来几年的整体薪酬水平将基本与现有水平保持一致，薪酬水平会根据市场薪酬的变化情况和本行的效益水平进行动态调整。
（二）本行执行社会保障、住房及医疗制度改革情况
本行为员工提供各种社会保险、住房公积金以及符合国家法律法规规定的其他福利。根据国家、山东省及其各地市的有关政策，本行在职员工参加了劳动和社会保障部门实施的社会基本养老保险、基本医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险以及地方住房管理部门实施的职工住房公积金计划，由本行及在职员工以各地规定的缴纳基数和比例，按月向地方主管部门缴费。
1、养老保险
本行在职员工根据国家、山东省及其各地市的有关政策，参加了劳动和社会保障部门实施的基本养老保险，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向地方社会保险部门缴纳养老保险费。
2、基本医疗保险
本行在职员工根据国家、山东省及其各地市的有关政策，参加了劳动和社会保障部门实施的基本医疗保险，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向地方社会保险部门缴纳医疗保险费。
3、其他社会保险
本行根据国家、山东省及其各地市的有关政策执行失业保险、工伤保险、生育保险等社会保障制度，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向地方主管部门缴纳单位缴纳相应的社会保障费。
4、住房公积金
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行在职员工根据国家、山东省及其各地市的有关政策，参加了各地住房公积金计划，由本行和在职员工按规定的缴纳基数和比例，按月向当地住房公积金管理中心支付住房公积金。
5、本行办理社会保险、住房公积金的情况说明
截至2018年6月30日，本行及各分支机构社会保险和住房公积金的缴纳人数、金额及比例情况如下：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|机构|项目|员工人数|缴纳人数|办理起始日期|缴纳比例（%））||
||||||公司|个人|
|青岛企业保险|养老保险|2,082|2,076|原在事业保险投保，因政策原因于2006年7月起转移至企业保险（社保）；1996年11月（公积金）|18|8|
||失业保险||2,076||0.7|0.3|
||工伤保险||2,076||0.2|0|
||生育保险||2,076||1|0|
||医疗保险||2,076||9|2|
||住房公积金||2,076||12|12|
|青岛事业保险|养老保险|23|23|1996年11月|20|8|
||失业保险||23||0.7|0.3|
||工伤保险||23||0.2|0|
||生育保险||23||0.9|0|
||医疗保险||23||9|2|
||住房公积金||23||12|12|
|金融市场事业部（北京）|养老保险|9|9|2016年8月|19|8|
||失业保险||9||0.8|0.2|
||工伤保险||9||0.3|0|
||生育保险||9||0.8|0|
||医疗保险||9||10|2|
||住房公积金||9||12|12|
|金融市场事业部、资产管理事业部、|养老保险|30|30|2017年1月|20|8|
||失业保险||30||0.5|0.5|
||工伤保险||30||0.2|0|
||生育保险||30||1|0|
||医疗保险||30||9.5|2|

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|-|-|-|-|-|-|-|
|机构信用卡中心（上海）|项目|员工人数|缴纳人数|办理起始日期|缴纳比例（%））||
||||||公司|个人|
||住房公积金||30||12|12|
|金融市场事业部、微贷中心、授信审批部（济南）|养老保险|14|14|2016年11月|18|8|
||失业保险||14||0.7|0.3|
||工伤保险||14||0.2|0|
||生育保险||14||1|0|
||医疗保险||14||9|2|
||住房公积金||14||12|12|
|济南分行|养老保险|283|283|2008年8月|18|8|
||失业保险||283||0.7|0.3|
||工伤保险||283||0.2|0|
||生育保险||283||1|0|
||医疗保险||283||9|2|
||住房公积金||283||12|12|
|东营分行|养老保险|185|185|2011年8月（社保）；2011年9月（公积金）|18|8|
||失业保险||185||0.7|0.3|
||工伤保险||185||0.2|0|
||生育保险||185||1|0|
||医疗保险||185||6.5|2|
||住房公积金||185||12|12|
|威海分行|养老保险|194|194|2013年3月（社保）；2013年9月（公积金）|18|8|
||失业保险||194||0.7|0.3|
||工伤保险||194||0.32|0|
||生育保险||194||0.5|0|
||医疗保险||194||8|2|
||住房公积金||194||12|12|
|淄博分行|养老保险|115|114|2013年8月|18|8|
||失业保险||114||0.7|0.3|
||工伤保险||114||0.3|0|

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|-|-|-|-|-|-|-|
|机构|项目|员工人数|缴纳人数|办理起始日期|缴纳比例（%））||
||||||公司|个人|
||生育保险||114||1|0|
||医疗保险||114||7|2|
||住房公积金||114||12|12|
|德州分行|养老保险|86|86|2014年1月（社保）；2013年12月（公积金）|18|8|
||失业保险||86||0.7|0.3|
||工伤保险||86||0.3|0|
||生育保险||86||0.5|0|
||医疗保险||86||7|2|
||住房公积金||86||12|12|
|枣庄分行|养老保险|103|103|2014年6月（社保）；2014年9月（公积金）|18|8|
||失业保险||103||0.7|0.3|
||工伤保险||103||0.2|0|
||生育保险||103||0.5|0|
||医疗保险||103||7|2|
||住房公积金||103||12|12|
|烟台分行|养老保险|99|99|2015年3月|18|8|
||失业保险||99||0.7|0.3|
||工伤保险||99||0.24|0|
||生育保险||99||1|0|
||医疗保险||99||7|2|
||住房公积金||97||12|12|
|滨州分行|养老保险|76|76|2015年7月|18|8|
||失业保险||76||0.7|0.3|
||工伤保险||76||0.2|0|
||生育保险||76||0.9|0|
||医疗保险||76||7|2|
||住房公积金||76||12|12|
|潍坊分行|养老保险|91|91|2016年7月|18|8|
||失业保险||91||0.7|0.3|
||工伤保险||91||0.2|0|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|机构|项目|员工人数|缴纳人数|办理起始日期|缴纳比例（%））||
||||||公司|个人|
||生育保险||91||1|0|
||医疗保险||91||7|2|
||住房公积金||91||12|12|
|莱芜分行|养老保险|46|46|2016年9月（社保）；2016年12月（公积金）|18|8|
||失业保险||46||0.7|0.3|
||工伤保险||46||0.2|0|
||生育保险||46||0.5|0|
||医疗保险||46||7|2|
||住房公积金||46||12|12|
|临沂分行|养老保险|56|52|2017年1月（社保）；2016年9月（公积金）|18|8|
||失业保险||52||0.7|0.3|
||工伤保险||52||0.2|0|
||生育保险||52||1|0|
||医疗保险||52||6|2|
||住房公积金||52||12|12|
|济宁分行|养老保险|39|39|2016年12月|18|8|
||失业保险||39||0.7|0.3|
||工伤保险||39||0.2|0|
||生育保险||39||1|0|
||医疗保险||39||7|2|
||住房公积金||39||12|12|
|泰安分行筹备组|养老保险|35|33|2018年1月|18|8|
||失业保险||33||1|0.3|
||工伤保险||33||0.4|0|
||生育保险||33||1|0|
||医疗保险||33||8|2|
||住房公积金||5||12|12|

截至2018年6月30日，本行已经严格按照相关法律法规的规定为本行员工
缴纳了社会保险和住房公积金。截至2018年6月30日，本行实际缴纳人数与全
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行员工人数存在部分差距，需补缴社会保险和住房公积金共计18.5万元，需补缴人员分为两类：
一类是各分支机构 2018年新入职人员。其中，部分人员入职时已经过了缴纳保险和公积金的时间限制，待 2018年下半年才能为其办理补缴手续；部分人员为原单位未办理减员手续，导致本行无法当月办理增员手续，待新入职员工原单位减员后，本行将为其办理增员及补缴手续。
一类是异地分行筹建期间新进人员。由于政策原因，异地分行筹建期内无法开立公积金账户。本行在异地分行开业后办理开户手续，按照员工入职时间为员工补缴住房公积金。
上述补缴情况不会对本行经营业绩产生重大影响，不会对本次发行上市构成重大障碍。本行总行及各分行所在地社会保险及住房公积金管理机构均出具了缴纳证明，证明本行2018年6月30日依法为员工缴纳了社会保险和住房公积金，不存在因违反相关规定而遭受重大行政处罚的情况。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第六节本行的业务
一、国内银行业状况
（一）概述
银行业是国民经济的核心产业之一。我国经济持续稳步增长，国民收入水平大幅度提高，推动了我国银行业的高速发展。得益于改革开放以来的财富创造积累和近年来宏观经济、资本市场等的快速发展，我国银行业获得了较快发展。银行业作为我国经济体系的重要组成部分，对促进经济发展、完善投融资体系的作用显著。
2017年，我国GDP达到827,122亿元，较上年增长6.90%；人均GDP为59,660元，较上年增长6.30%。全国居民人均可支配收入25,974元，较上年增长9.00%，扣除价格因素，实际增长7.30%。农村居民人均可支配收入13,432元，较上年增长8.60%，扣除价格因素，实际增长7.30%。城镇居民人均可支配收入 36,396元，较上年增长8.30%，扣除价格因素，实际增长6.50%。
2013年至 2017年我国的GDP、人均 GDP以及进出口总额、固定资产投资和消费品零售总额情况如下：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年|2016年|2015年|2014年|2013年|复合增长率（%）|
|GDP（亿元）|827,122|743,585|689,052|643,974|595,244|8.57|
|人均GDP（元）|59,660|53,935|49,351|46,531|43,320|8.00|
|货物进出口总额（亿元）|277,923|243,386|245,741|264,334|258,169|1.86|
|全社会固定资产投资（亿元）|641,238|606,466|562,000|512,021|446,294|9.48|
|社会消费品零售总额（亿元）|366,262|332,316|300,931|271,896|242,843|10.82|

资料来源：中华人民共和国国家统计局
得益于改革开放以来宏观经济的快速发展，中国银行业作为中国经济体系的重要组成部分，在促进我国经济发展等方面作用显著。
2008年以来，我国实体经济受到全球性金融危机影响，整体经济形势对中国银行业调整资产负债结构、保持盈利能力、加强风险控制水平提出了更高的要
求。为积极应对国际金融危机的不利影响，中国政府及相关监管部门出台了一系
列经济刺激计划以促进国内经济的稳定增长。2010年末，为管理通胀预期，防
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书止全面通胀，中国政府及相关监管部门决定于 2011年实施积极的财政政策和稳健的货币政策。2012年中国政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，在通胀压力减轻的情形下，根据形势变化适时适度预调微调，进一步提高政策的针对性、灵活性和前瞻性。中国人民银行在“稳增长”的背景下两次降息，两次下调存款准备金率，并首次实施不对称降息以支持实体经济。2013、2014年，宏观政策转变为“稳增长、调结构”，持续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，积极扩大有效需求同时加大经济结构调整力度。2015年至2017年，政府继续实施积极的财政政策和稳健的货币政策，坚持稳中求进工作总基调。
根据中国人民银行统计，2013年至 2017年，中国银行业人民币贷款与存款总额年均复合增长率分别为13.69%和11.97%。
下表列示了于所示日期中国银行业以人民币和外币计价的贷款和存款数据：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|2014年12月31日|2013年12月31日|复合增长率（%）|
|人民币贷款总额（亿元）|1,201,321|1,066,000|939,500|816,770|718,961|13.69|
|人民币存款总额（亿元）|1,641,044|1,505,900|1,357,000|1,138,645|1,043,847|11.97|
|外币贷款总额（亿美元）|8,379|7,858|8,303|8,351|7,769|1.91|
|外币存款总额（亿美元）|7,910|7,119|6,272|5,735|4,386|15.88|

资料来源：中国人民银行
（二）国内银行业市场格局
1、历史沿革
我国商业银行体系的建立是伴随着金融体制改革的步伐，从无到有不断发展壮大的过程。1972年以后，农业银行、中国银行、建设银行和工商银行相继分设或者成立，逐步形成了中国人民银行与四大专业银行各司其职的二元银行体制。1986年，交通银行重新组建。此后，招商银行、中信实业银行等全国性股份制商业银行也相继成立，形成了我国银行业的多元化结构，推动了我国银行业的快速发展。1995年，国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号），各地城市信
用合作社陆续组建城市合作银行。随着我国加入世界贸易组织和我国银行业进一步
对外开放，外资银行逐步进入我国金融市场，我国商业银行体系呈现出多元化的竞
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书争格局。近年来，我国主要商业银行陆续完成首次公开发行股票并上市，进一步完善了公司治理结构和内部控制体系，建立了资本金补充的多元机制，显著提高了我国商业银行的竞争能力和抗风险能力。
2、银行业体系和市场格局
根据中国银监会的统计口径，我国银行业金融机构包括政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、民营银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、邮政储蓄银行、金融资产管理公司、外资法人金融机构、中德住房储蓄银行、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、货币经纪公司、汽车金融公司、消费金融公司、村镇银行、贷款公司以及农村资金互助社。
截至2016年底，我国银行业金融机构包括3家政策性银行、5家大型商业银行、12家股份制商业银行、133家城市商业银行、5家民营银行、859家农村商业银行、71家农村合作银行、1,373家农村信用社、1家邮政储蓄银行、4家金融资产管理公司、40家外资法人金融机构、1家中德住房储蓄银行、68家信托公司、224家企业集团财务公司、47家金融租赁公司、5家货币经纪公司、25家汽车金融公司、12家消费金融公司、1,311家村镇银行、14家贷款公司以及48家农村资金互助社。
大型商业银行在我国银行体系中仍占据主导地位，在市场规模和经营网点上均占据优势。与此同时，股份制商业银行、城市商业银行及其他金融机构也扮演着越来越重要的角色，市场规模增速高于大型商业银行。
报告期内，城市商业银行的整体市场份额不断扩大，总资产规模占行业比重不断升高。截至 2017年 12月 31日，我国各类银行业金融机构的资产总额、负债总额、股东权益及相应占比的情况如下：
单位：亿元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|资产总额|占比（%）|负债总额|占比（%）|股东权益总额|占比（%）|
|大型商业银行|928,145|36.77|855,636|36.74|72,509|37.12|
|股份制商业银行|449,620|17.81|419,047|17.99|30,573|15.65|
|城市商业银行|317,217|12.57|295,342|12.68|21,875|11.20|
|农村金融机构(1)|328,208|13.00|303,953|13.05|24,255|12.42|
|其他类金融机构(2)|500,851|19.84|454,726|19.53|46,125|23.61|
|合计|2,524,041|100.00|2,328,704|100.00|195,337|100.00|

资料来源：中国银监会
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书注：（1）农村金融机构包括农村商业银行、农村合作银行、农村信用社和新型农村金融机构。
（2）其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资金融机构、非银行金融机构和邮政储蓄银行。
大型商业银行：截至 2017年 12月 31日，大型商业银行的资产总额占国内银行业金融机构资产总额的36.77%，负债总额占国内银行业金融机构负债总额的36.74%，股东权益占国内银行业金融机构股东权益的37.12%。
股份制商业银行：截至 2017年 12月 31日，股份制商业银行的资产总额占国内银行业金融机构资产总额17.81%，负债总额占国内银行业金融机构负债总额的17.99%，股东权益占国内银行业金融机构股东权益的15.65%。
城市商业银行：截至 2017年 12月 31日，城市商业银行的资产总额占国内银行业金融机构资产总额的12.57%，负债总额占国内银行业金融机构负债总额的12.68%，股东权益占国内银行业金融机构股东权益的11.20%。
农村金融机构：截至 2017年 12月 31日，农村金融机构的资产总额占国内银行业金融机构资产总额的13.00%，负债总额占国内银行业金融机构负债总额的13.05%，股东权益占国内银行业金融机构股东权益的12.42%。
其他类金融机构：其他类金融机构包括政策性银行及国家开发银行、外资银行、非银行金融机构和邮政储蓄银行。截至 2017年 12月 31日，其他类金融机构的资产总额占国内银行业金融机构资产总额的19.84%，负债总额占国内银行业金融机构负债总额的19.53%，股东权益占国内银行业金融机构股东权益的23.61%。
截至 2017年 12月 31日，大型商业银行总资产均值为 195,540.97亿元，而A股上市股份制商业银行总资产均值为50,346.43亿元，不足大型商业银行的1/3。
另一方面，大型商业银行相较于去年同期的资产增速平均值为7.20%，A股上市股份制商业银行相较于去年同期的资产增速平均值为3.77%。截至2017年12月31日，大型商业银行和A股上市股份制商业银行的具体资产情况如下：
单位：亿元，%
|||||
|-|-|-|-|
|银行类型|银行名称|资产总额|资产增速|
|大型商业银行|工商银行|260,870.43|8.08|
||建设银行|221,243.83|5.54|
||农业银行|210,533.82|7.58|
||中国银行|194,674.24|7.27|
||交通银行|90,382.54|7.56|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|银行类型|银行名称|资产总额|资产增速|
||平均值|195,540.97|7.20|
|股份制商业银行|兴业银行|64,168.42|5.44|
||招商银行|62,976.38|5.98|
||浦发银行|61,372.40|4.78|
||民生银行|59,020.86|0.11|
||中信银行|56,776.91|-4.27|
||光大银行|40,882.43|1.70|
||平安银行|32,484.74|9.99|
||华夏银行|25,089.27|6.48|
||平均值|50,346.43|3.77|

注：数据来自A股上市银行已经披露的2017年年报。
从营业网点上来看，大型商业银行拥有绝对的数量优势。除交通银行以外的四家大型商业银行在境内均拥有一万家以上的分支机构，交通银行拥有三千余家境内分支机构，而股份制商业银行大多拥有一千余家境内分支机构。
大型商业银行具有资金实力雄厚，社会覆盖范围更为广阔的特点。而股份制商业银行具有本土根基牢固、优势力量集中的特点。在大型商业银行和股份制商业银行总资产规模均逐渐递增的趋势下，虽然大型商业银行总资产的规模远远高于股份制商业银行，但是股份制商业银行规模扩张的速度与大型商业银行基本一致。
3、银行业准入政策
商业银行的稳健运营关系到存款人和客户的合法权益。为加强监督管理，维护金融秩序，《商业银行法》、《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《中国银监会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》等相关法律法规设置了较为严格的市场准入标准和审批程序，例如设立商业银行必须有符合规定的最低实缴资本，具备规定的股东资格，并经中国银监会审查批准。
关于最低实缴资本的要求：设立股份制商业银行法人机构注册资本最低限额为10亿元人民币或等值可兑换货币；设立城市商业银行法人机构注册资本最低限额为 1亿元人民币，且为实缴资本；设立农村信用合作社注册资本为实缴资本，最低限额为 300万元人民币。任何单位和个人购买商业银行股份总额超过5%须经中国银
监会或银监局审查批准等。
此外，中国银监会对商业银行境内外分支机构的新设和变更、新业务的审批、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书董事和高级管理人员任职资格许可等市场准入都有较为严格的审慎性规定。
（三）国内城市商业银行的发展历程
1、城市商业银行的发展历程
城市商业银行是我国银行业的重要组成部分。城市商业银行前身是兴起于上世纪 80年代中期的城市信用社，以地方财政、企事业单位为主要投资主体，并吸收当地部分自然人入股。二十世纪 80年代中期，随着个体、民营经济的快速发展，城市信用社迅猛发展起来。
1995年9月7日，国务院下发《关于组建城市合作银行的通知》（国发[1995]25号），决定在城市信用合作社的基础上，由城市企业、居民和地方财政投资入股，分期分批组建具有股份制性质的城市合作银行。
1998年3月12日，中国人民银行和国家工商行政管理局联合下发《关于城市合作银行变更名称有关问题的通知》（银发[1998]94号），将“XX城市合作银行”名称变更为“XX市商业银行股份有限公司”。随着国民经济的持续快速发展，城市商业银行走上了快速发展轨道。
城市商业银行在成立初期，明确提出了“立足于城市居民、立足于中小企业、立足于地方经济发展”的市场定位和坚持特色发展的基本策略。城市商业银行始终坚持“三个立足于”的市场定位和特色发展的基本策略，扎根于地方经济建设，服务中小企业和市民，在激烈的市场竞争中站稳了脚跟，求得了自身生存和发展空间，打造了“市民银行”品牌。
2、城市商业银行的发展现状
截至2016年末，我国共有133家城市商业银行。截至2017年12月31日，城市商业银行的总资产和总负债分别占全国银行业金融机构总额的12.57%和12.68%。
城市商业银行通常在注册地所在省、直辖市或自治区内经营各类商业银行业务。目前，已有数家城市商业银行获准在注册地所在省、直辖市或自治区以外的区域跨区经营。
近年来，城市商业银行在客户方面、产品方面、经营方式、盈利模式上探索符
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书合各自特色的发展道路，更多的城市商业银行选择以发展区域性银行、做社区的小银行或提供某类专业特色产品作为未来发展方向。
2013年至2017年国内城市商业银行相关指标如下：
单位：亿元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|2014年12月31日|2013年12月31日|复合增长率（%）|
|总资产|317,217|282,378|226,802|180,842|151,778|20.24|
|总负债|295,342|264,040|211,321|168,372|141,804|20.13|
|所有者权益|21,875|18,338|15,481|12,470|9,974|21.69|

资料来源：中国银监会
（四）山东省及青岛市商业银行市场格局
1、山东省及青岛市经济发展情况概述
山东省是我国的经济大省。2013年至2017年，山东省GDP由54,684.33亿元上升至72,678.20亿元，增幅达到32.90%。2017年，山东省 GDP总量排名全国第三位，在全国经济发展中的重要地位进一步得以巩固。2011年1月4日，国务院以国函[2011]1号批复《山东半岛蓝色经济区发展规划》，山东半岛蓝色经济区建设正式上升为国家发展战略。随着《山东半岛蓝色经济区发展规划》的不断推进和落实，山东省利用沿海优势，整合海洋资源，促进海洋经济的可持续发展。近期国家推出的“一带一路”政策所打开的更为广泛的海外市场和逐渐增加的进出口业务，将有利于山东省经济未来的增长。
青岛市是山东半岛重要的港口城市，区域经济发达，金融服务发展完善。青岛作为我国东部沿海重要经济中心城市和对外开放城市，拥有独特的区域、产业、科技优势，也是山东半岛蓝色经济区的龙头城市。2013年至 2017年，青岛市 GDP由 8,006.60亿元上升至 11,037.28亿元，增幅达到37.85%。2017年，青岛市 GDP总量位居山东省第一位，位于全国城市 GDP总量第十二位。青岛市被确定为国家“一带一路”战略规划中新亚欧大陆桥经济走廊主要节点和海上合作战略支点的双定位城市。同时，青岛西海岸成为第九个国家级新区，为推动青岛市的经济发展提供了重大机遇。
2、山东省及青岛市商业银行市场格局
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书山东省及青岛市经济的快速健康发展为青岛地区商业银行业务的开展提供了良好的外部环境和机遇。受惠于相对发达的区域经济，众多大型商业银行、股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行均已经在青岛地区设立分支机构，并积极布局网点。青岛市已经形成了相对比较完善的银行业市场格局。截至 2017年12月31日，山东省银行业金融机构本外币资产总额114,886.80亿元，本外币负债总额111,078.00亿元。截至2017年12月31日，青岛市共有银行业金融机构63家，其中中资银行46家，外资银行17家。截至2017年12月31日，青岛市金融机构人民币存款余额15,128.99亿元，人民币贷款余额14,388.42亿元。
（五）国内银行业的影响因素及发展趋势
1、宏观经济对银行业发展带来的影响
银行业的持续发展依赖于稳定的宏观经济环境。2012年以来，我国经济增长速度从高速增长转为平稳增长，GDP增长目标由8%下调至7%左右，经济形势“新常态”不仅影响银行业的外部经营环境，也促进了银行业经营管理策略的转变创新。
2017年，我国GDP较上一年度增长6.9%，M2较上一年增长8.2%。在经济和货币总量增速放缓的大背景下，银行业的规模增长也将逐步回归正常，商业银行对于未来发展增速的预期将会更加现实和理性。此外，商业银行在保持适度规模增长的同时，也将更多的注重增长的质量和可持续性。
2015年以来，随着我国经济结构向着“质量更好，结构更优”的方向不断调整转型，商业银行的客户基础、收入来源、资产质量随着经济结构调整不断发展变化。
顺应经济结构不断优化升级的趋势，商业银行在金融活动中的角色将从信用中介、资金中介向信息中介、资本中介转变，资产结构将从重资产、资本消耗向轻资产、资本集约转变，经营理念从资金供应商向金融服务提供商转变。同时，经济结构调整升级也要求银行业进一步提高对宏观经济环境、金融政策、行业趋势、客户需求的研究和预判的能力，顺应经济和产业结构调整方向，优化资产负债结构、客户结构和收入结构。
2、商业银行资本监管趋严
自 2004年《商业银行资本充足率管理办法》出台以来，监管机构不断出台对
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书商业银行资本监管的政策法规，加强商业银行资本管理水平，逐渐提高对银行业的资本监管要求。中国银监会于 2012年 6月正式出台《商业银行资本管理办法（试行）》，对我国银行业资本监管的总体原则、监管资本要求、资本充足率计算规则、商业银行内部资本充足率评估程序、资本充足率监督检查内容和监管措施、资本充足率信息披露等方面重新进行全面规范，提出了更高的资本监管要求。
2016年以来，中国人民银行把2011年以来实施的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制调整为宏观审慎评估体系。宏观审慎评估体系下，人民银行对银行业的监管将从狭义信贷管理变为广义信贷管理，从时点管理变为日常管理，从存贷款基准利率定价变为市场化利率定价，进一步强化了对商业银行资本金的要求。
3、城市商业银行在中国银行业的地位日趋重要
近年来，城市商业银行通过深化公司治理改革，改进经营机制，优化业务流程，强化风险管理，增强资本实力，实现了综合竞争力的不断提升。随着城市商业银行服务地方经济作用的发挥和跨区域经营的深化，其资产规模增长速度超出行业平均水平，总体市场份额不断上升，地位日益重要。截至2015年12月31日、2016年12月31日和2017年12月31日，城市商业银行总资产占中国银行业金融机构的份额分别为11.38%、12.48%和12.57%。
目前，我国银行业中大型商业银行仍然占据主导地位，但城市商业银行相对于大型商业银行而言，经营机制灵活，管理半径短，对客户的个性化需求反应较快。
未来随着越来越多的城市商业银行将特色化、差异化作为经营方向和发展目标，提高管理水平和核心竞争力，加快转型步伐，拓展业务范围，城市商业银行在我国银行业的地位将进一步提升。
4、小微企业金融服务成为重要增长点
2011年以来，中国银监会发布了《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》（银监发[2011]94号）等一系列规定和通知，鼓励商业银行重点加大对单户授信总额500万元（含）以下小微企业的信贷支持，并在机构准入、资本补充、资本占用、不良贷款容忍度和贷款收费等方面，对商业银行开展小微企业金融服务提出了具体的差别化监管和激励政策。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书另一方面，随着经济进入平稳发展，大中型企业融资需求逐步降低，其金融服务的竞争也趋于激烈；而小微企业的快速发展使得其地位逐步提升，其融资需求也在快速增长，小微企业金融服务市场已成为各商业银行不可忽视的领域。各商业银行纷纷成立了专门从事小微企业金融服务的部门，建立小微企业贷款绿色通道和多样化的产品体系，小微企业金融服务将成为未来银行业竞争的焦点之一。
5、零售银行业务需求日益增加
随着我国居民收入水平的上升，消费结构升级以及消费模式的转变，个人住房贷款、银行卡等消费金融产品以及个人理财服务将成为商业银行业务的重要增长点。国内居民多元化金融服务需求的日益增加，将在未来进一步推动商业银行个人金融业务快速发展。
近年来，我国居民可支配收入的迅速增长和富裕人群的不断扩大，催生了除传统个人金融业务外的新型财富管理市场。商业银行开始向中高端客户提供个性化和专业的财富管理服务，包括资产结构性配置和理财服务等。在部分外资银行于境内开展私人银行业务后，中资银行也相继成立私人银行部门，开展面向高端客户的私人银行业务。
6、综合化经营步伐不断加快
随着国内互联网金融市场的不断发展以及金融脱媒趋势的日益凸显，证券公司、保险公司、基金公司等其他金融机构对于传统商业银行业务的挑战日益增加。
股票市场、债券市场、产权交易中心等多层次金融市场的不断发展，对大型金融机构综合化经营的能力提出了更高的要求。2013年11月，中国银监会印发了新的《消费金融公司试点管理办法》，将试点范围由原来的四个城市扩大到十六个城市。2014年中国银监会新修订的《金融租赁公司管理办法》允许商业银行试点设立金融租赁公司。
随着金融业务牌照管制的逐步放松，商业银行逐步通过收购兼并或设立专业公司的方式进入证券、保险、信托、金融租赁等其他非银行金融业务，发挥各经营机构的协同效应，加快综合化经营步伐，适应多样化客户需求和混业竞争要求，拓展多元化的业务收入。
7、信息科技的开发与完善
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书进入 21世纪以来，大数据、云计算、移动互联网等新兴技术的快速应用给银行业带来了挑战和发展机遇，信息技术成为金融创新的基础与支柱，银行业的重要产品和管理创新包括衍生产品、客户关系管理、信用打分模型等均通过计算机应用技术实现。未来，银行业的金融创新将更多地依赖于现代信息技术。同时，商业银行经营服务的渠道已从单一的营业网点渠道，向电子化渠道与营业网点渠道全面结合的经营模式转变。信息技术广泛应用于商业银行各个环节、各个产品，成为商业银行业务创新和经营管理水平持续提升的基本支撑。
8、银行间和交易所市场不断发展
我国银行间市场由多个子市场组成，包括同业拆借、票据贴现、债券、外汇等，自20世纪90年代中期以来发展迅速。此外，近年来中国银行间市场交易的金融工具和衍生产品种类不断增加，如债券远期、利率互换、外汇远期、外汇掉期等，为商业银行规避利率风险、提高流动性、创造新的盈利模式提供了工具。
近年来，我国交易所市场亦不断壮大和成熟，在交易所市场交易的金融产品和衍生产品种类也不断丰富，如资产支持证券（ABS）和优先股等产品，均为商业银行的投资、资产管理业务和资本补充提供了更多的渠道。
9、互联网金融的巨大影响
近年来，互联网技术尤其是移动互联技术日渐成熟，应用范围不断扩张，渗透至包括金融行业在内的各个社会领域。在金融行业内，互联网技术被应用于网络银行、第三方支付、P2P网贷、在线金融产品销售、金融电子商务等众多细分领域，逐渐为客户和市场所接受，形成了互联网金融的新兴概念。互联网金融向投资者，尤其是中小投资者，提供了新的投资渠道，满足了不同类型投资者的需求；向部分企业和个人，尤其是中小企业和个体工商户，提供了新的融资渠道，解决了部分融资困难的问题。同时，互联网金融促进了传统金融行业的业务流程改革，提高了金融行业的整体效率。
互联网金融的快速发展对传统金融行业也产生了一定的冲击。部分互联网企业借助互联网金融进入金融领域，这些互联网企业依靠技术和理念优势分流了传统金融行业的资金和业务，在一定程度上削弱了传统金融行业的控制力。长期以来，国内金融行业中商业银行占据着主导地位，在政策红利、资金成本、信用成本等方面
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书相较于其他金融机构具有绝对优势。但是随着互联网金融的发展，各种金融机构都向商业银行的传统业务领域进行渗透，对商业银行的主导地位产生了挑战。在商业银行行业内部，依靠互联网技术，中小机构可以弥补自身网点、人员和品牌知名度的不足，取得超越大型机构的发展速度，进而改变行业格局。
10、利率市场化背景下竞争日益激烈
随着商业银行市场化运作机制的逐步形成和金融监管体系的逐步完善，利率市场化成为我国金融改革的重要环节。近年来，为提升资金配置效率和市场化程度，我国监管部门加快了利率市场化的进程。目前，我国金融机构贷款利率浮动下限限制、金融机构存款利率浮动上限限制和票据贴现利率管制已全面放开，由金融机构根据商业原则自主确定。此外，银行理财业务发展迅速，金融机构开始发行大额可转让存单，存款利率市场化进程日益深入。
随着利率市场化进程的不断推进，商业银行存贷款利差空间可能会缩小，从而压缩商业银行的利润空间，加大银行业竞争压力。同时，利率市场化推进过程中利率的变动会更加频繁，加大商业银行利率风险管理的难度。
11、推进民营银行发展
2014年3月，国务院批准5个民营银行试点方案；7月，银监会正式批准深圳前海微众银行、温州民商银行和天津金城银行3家银行的筹建申请；12月12日，微众银行成为首批试点中首家获准开业的民营银行。2015年以来，多家民营银行、金融租赁公司和消费金融公司陆续开业。
中国政府支持民间资本多渠道进入各类银行业金融机构、推进民营银行发
展。在总结首批试点工作的基础上，按照国务院办公厅于2015年6月22日转发的银监会《关于促进民营银行发展的指导意见》（国办发[2015]49号），完善民营银行持续监管框架；扩大消费金融公司试点范围，广泛吸收符合条件的民间资本参与；加大村镇银行的民间资本引进力度，支持民间资本参与发起设立村镇银行，提高民间资本占比；扩大民间资本参与机构重组范围。推进银行业金融机构混合所有制改革，拓宽民间资本进入银行业的渠道。民营银行正式开业，一方面是让更多中小企业有足够信贷资金保证良性运转；另一方面可以进一步整合社会资源，推动传统金融业改革，促进银行业的良性竞争。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书12、存款保险制度的稳步推进
2015年 3月 31日，国务院颁布《存款保险条例》，自 2015年 5月 1日起施行。存款保险制度的建立通过最大程度地强化市场纪律约束，营造公平竞争、优胜劣汰的市场环境，提高公众信心，降低挤兑风险，维护金融稳定。国际经验表明，发达国家在利率市场化之前或利率市场化过程中，大多数都建立了存款保险制度，并发挥了较好的作用。但由于我国一般性存款余额较大，因此缴纳保费不可避免地会对商业银行财务管理和利润水平有一定的影响。
总体而言，我国银行业具有良好发展前景，新形势下发展的机遇和挑战并存，本行将抓住机遇，应对挑战，不断巩固和扩大本行在客户、渠道、声誉等方面的重要优势，促进自身持续快速发展。
二、国内银行业的监管体制
（一）概述
中国对金融行业实行分业经营、分业监管。银行业主要由中国银监会、中国人民银行监管。2003年4月之前，中国人民银行是国内银行业的主要监管机构。2003年4月，中国银监会正式成立，成为国内银行业的主要监管机构并履行原由中国人民银行履行的大部分银行业监管职能，中国人民银行则保留其中央银行的职能。
2018年4月，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌成立。中国银保监会整合了中国银监会和中国保监会的监管职责。
目前，中国银保监会及其派出机构和人民银行是我国商业银行的主要监管机构。中国银保监会及其派出机构负责监管银行业金融机构，而人民银行作为中央银行负责制定和实施货币政策。
除中国银保监会和人民银行外，中国的商业银行还接受其他监管机构的监督和管理，包括（但不限于）财政部、国资委、国家外汇管理局、国家税务总局、国家审计署、国家工商行政管理总局、中国证监会及中国保监会等。国内银行业适用的法律法规主要包括《中国人民银行法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等。
随着我国银行业体系的不断发展，我国银行业监管体系逐渐形成和完善。目
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书前，我国银行业监管已经建立了“以风险为本、合规监管并重”的科学监管体系，确定了“准确分类——充足拨备——做实利润——资本充足率达标”的持续监
管思路，并以此作为规范监管工作程序、实施审慎监管的重要依据。
（二）主要监管机构
1、中国银保监会
中国银保监会是我国银行业的主要监管机构。2003年，第十届全国人大审议通过《银行业监督管理法》，批准中国银监会成立。中国银监会依法履行对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的职责，监管范围包括在中国境内设立的银行业金融机构（如政策性银行、大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、邮政储蓄银行）、非银行金融机构（如企业集团财务公司、金融资产管理公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司及货币经纪公司）、经中国银监会批准在境外设立的金融机构，以及国外金融机构在中国境内设立的分支机构或办事机构。2018年4月，中国银行保险监督管理委员会正式挂牌成立。中国银保监会整合了中国银监会和中国保监会的监管职责。
根据2003年12月颁布并经2006年10月修改的《银行业监督管理法》以及相关法规，中国银监会对银行业金融机构的主要监管职责包括：
（1）依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；
（2）依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；
（3）对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；
（4）依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；
（5）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；
（6）对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（7）对银行业金融机构实行并表监督管理；
（8）会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；
（9）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；
（10）开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；
（11）对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；
（12）对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销；
（13）对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；
（14）对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；
（15）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；
（16）承办国务院交办的其他事项。
中国银保监会经由设在北京的总部及全国的派出机构，通过现场和非现场的调查和监督对各金融机构进行监管，并有权对违反有关法律法规的行为进行查处。现场检查一般包括实地检查银行经营场所，约谈银行工作人员、高级管理人员和董事，要求说明与银行经营及风险管理有关的重大事项，以及审阅银行保存的相关文件和数据。非现场监管一般包括审查银行定期向中国银监会提交的各类报告、财务报表和其他报告。
2、中国人民银行
作为中国的中央银行，中国人民银行负责制定和实施货币政策、防范和化解金融风险，维护中国金融市场稳定。中国人民银行的主要职责包括：
（1）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放；
（2）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章；
（3）依法制定和执行货币政策；制定和实施宏观信贷指导政策；
（4）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全；
（5）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备；
（6）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易；
（7）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测；
（8）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督；
（9）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布；
（10）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作；
（11）发行人民币，管理人民币流通；
（12）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行；
（13）经理国库；
（14）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（15）管理征信业，推动建立社会信用体系；
（16）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动；
（17）按照有关规定从事金融业务活动；
（18）承办国务院交办的其他事项。
3、其他监管机构
除中国银保监会和中国人民银行外，我国的商业银行也受到其他监管机构的监督和管理，主要包括财政部、国家外汇管理局、国家税务总局、国家工商行政管理总局、中国证监会和国家审计署等。例如，在从事外汇业务方面，商业银行需受国家外汇管理局的监管并遵从有关规定；在从事基金托管业务方面，商业银行需受中国证监会的监管并遵从《商业银行设立基金管理公司试点管理办法》和《合格境外机构投资者境内证券投资管理办法》的有关规定；在从事银行保险产品代理销售业务时，商业银行需受中国银保监会的监管并遵从《保险兼业代理管理暂行办法》的有关规定。
（三）国内银行业监管内容
1、市场准入监管
市场准入监管包括：经营许可证的发放、商业银行设立的标准和其他要求、业务范围的确定、金融营业许可证的发放、分支机构的设立、经营事项变更的批准、股权及股东资格的限制等。
2、业务监管
业务监管包括：对贷款业务、个人理财、外汇业务、证券及资产管理业务、金融机构信贷资产证券化、保险兼业代理业务、自营性投资和衍生工具的管理等。
3、产品及服务定价
产品及服务定价包括：贷款和存款利率、手续费和佣金产品和服务定价等。
4、审慎性经营的要求
审慎性经营的要求包括：法定存款准备金及超额存款准备金、对资本充足情况的监管、贷款损失的分类、计提和核销、流动性及其他经营比率等。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书5、风险管理的要求
风险管理的要求包括：信用风险管理、操作风险管理、市场风险管理、流动性风险管理和银行风险评级等。
6、公司治理的要求
公司治理的要求包括：公司治理、内部控制、关联交易、信息披露、反洗钱、董事和高级管理人员任职资格等。
（四）国内银行业主要法律法规及政策
银行业的主要法律法规及政策分为基本法律法规与行业规章两大部分。
1、基本法律法规
我国银行业的基本法律法规主要有《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》等。
2015年，银监会积极推动《商业银行法》的修改，将存贷比法定监管指标调整为流动性风险监测指标，并由全国人大常委会会议审议通过。在此基础上，银监会启动《商业银行法》的全面修改工作。
2、行业规章
主要涉及行业管理、公司治理、业务操作、风险防范和信息披露等方面。
行业管理方面的规章主要有：《中资商业银行行政许可事项实施办法》、《金融许可证管理办法》、《关于调整银行市场准入管理方式和程序的决定》、《境外金融机构投资入股中资金融机构管理办法》、《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》、《关于向金融机构投资入股的暂行规定》、《中国人民银行关于实行差别存款准备金率制度的通知》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《中国银监会关于商业银行资本工具创新的指导意见》及《关于商业银行发行优先股补充一级资本的指导意见》等。
公司治理方面的规章主要有：《股份制商业银行独立董事和外部监事制度指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》、《商业银行与内部人和股东关联
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书交易管理办法》、《商业银行内部控制指引》、《商业银行董事履职评价办法（试行）》、《商业银行稳健薪酬监管指引》及《商业银行公司治理指引》等。
业务操作方面的规章主要有：《贷款通则》、《商业银行授信工作尽职指引》、《金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》、《商业银行金融创新指引》、《单位定期存单质押贷款管理规定》、《银团贷款业务指引》、《商业银行并购贷款风险管理指引》、《固定资产贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》及《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》等。
风险防范方面的规章主要有：《商业银行内部控制指引》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《商业银行市场风险管理指引》、《金融机构反洗钱规定》、《贷款风险分类指导原则》、《商业银行不良资产监测和考核暂行办法》、《商业银行风险监管核心指标（试行）》、《商业银行信息科技风险管理指引》、《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行压力测试指引》、《商业银行声誉风险管理指引》及《商业银行流动性风险管理办法（试行）》等。
信息披露方面的规章主要有《商业银行信息披露办法》、《公开发行证券的公司信息披露编报规则第26号——商业银行信息披露特别规定（2014年修订）》等。
（五）国内银行业监管趋势
1、巴塞尔协议的影响
巴塞尔协议I由巴塞尔银行管理委员会于1988年制订并公布。自1999年起，巴塞尔委员会开始对巴塞尔协议I进行修改，并于2007年年底前在部分国家正式实施巴塞尔协议II。2010年 12月 16日，巴塞尔委员会发布了巴塞尔协议III，巴塞尔 III确立了微观审慎和宏观审慎相结合的金融监管新模式，提高了商业银行资本监管要求，并要求各成员经济体两年内完成相应监管法规的制定和修订工作，2013年1月1日开始实施新监管标准，2019年1月1日前全面达标。
中国银监会于 2013年 1月 1日实施了《商业银行资本管理办法（试行）》。办法规定，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%，一级资本充足率不得低于6%，资本充足率不得低于8%。同时，商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的2.5%。特定情况下，商业银行应当在最低
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资本要求和储备资本要求之上计提逆周期资本。逆周期资本要求为风险加权资产的0-2.5%。系统重要性银行还应当计提风险加权资产1%的附加资本。正常条件下系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不低于11.5%和10.5%。办法要求商业银行在 2018年底前达到规定的资本充足率监管要求，并鼓励有条件的商业银行提前达标。
总体来看，新的资本监管体系既与国际金融监管改革的统一标准保持一致，也体现了促进银行业审慎经营、增强对实体经济服务能力的客观要求。实施新监管标准将对银行业稳健运行和国民经济平稳健康发展发挥积极作用。
综上所述，巴塞尔协议 III的实施，不仅使中国银行业监管和国际银行业监管全面接轨，也将推进中国银行业风险管理的不断深化和完善。
2、综合经营的交叉监管和监管国际化
随着金融产品和业务的不断创新，我国银行、证券和保险交叉融合的趋势将越来越明显，综合经营的交叉监管将是未来金融监管的重点。同时，随着我国银行业对外开放的深入，境外金融机构不断进入我国金融市场，适应国际化市场环境，接轨国际银行业监管，将成为未来我国银行业监管的发展趋势。
3、强化互联网金融、普惠金融的监管
2015年7月18日，《关于促进互联网金融健康发展的指导意见（》银发[2015]221号，以下简称“《指导意见》”）正式印发。《指导意见》提出，互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
《指导意见》按照“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施，积极鼓励互联网金融平台、产品和服务创新，鼓励从业机构相互合作，拓宽从业机构融资渠道，坚持简政放权和落实、完善财税政策，推动信用基础设施建设和配套服务体系建设。
2015年，银监会专门设立了银行业普惠金融工作部，并首次将互联网金融纳入普惠金融渠道。今后，银监会将牵头推进银行业普惠金融工作，并强化了普惠部在“小微”、“三农”等薄弱环节和小贷、网贷、融资担保等非持牌机构方面抓总负责。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书4、加强事后监管、推进简政放权
2015年，银监会对商业银行监管组织架构进行了重大改革，对内设机构重新进行了职责划分和编制调整。改革重点是清减下放行政权力，明确风险监管主体职责，强化事中事后监管。分级建立“三个清单一张网”，即监管权力清单、责任清单、约束清单和监管服务网站，进一步提高监管透明度，加强自我约束。
5、金融监管将进一步加强
由于我国长期以来对金融业实行谨慎的、循序渐进的对外开放政策和有效的监管，国际金融危机对我国银行业造成的损失较小。然而，面对复杂多变的世界经济金融形势，我国对银行业的监管将不断强化，并将坚持审慎监管原则，及时关注金融市场风险状况，适时采取监管措施，提高监管有效性。同时，我国正在积极探索建立一套与不断推进的金融创新相匹配的监管制度，并适时、适度地对金融创新实施监管和引导，避免监管滞后、监管缺位和监管无效。另外，我国将继续监督促进银行业金融机构建立健全严格的风险管理机制和科学合理的激励约束机制，不断提高风险管理能力。
三、本行的竞争优势
（一）合理、多元化的股东结构奠定良好公司治理基础
本行多元化的股东结构是中国金融机构混合所有制的典型代表之一。本行的股东持股比例均衡，无持股超过30%的单一股东。自 2008年以来，主要股东持股比例保持稳定，均为各自所处行业的翘楚，对本行的发展形成了强有力的支持。
海尔集团作为全球领先的整套家电解决方案提供商，早在1993年就进入国内、国际资本市场，将先进的资本市场运作方式、国际化的管理经验传授给本行，在本行业务发展战略、特色品牌建设、核心竞争力打造等方面发挥了引领作用；
圣保罗银行作为意大利大型银行集团，在零售银行、风险控制、财富管理等领域具有丰富的专业经验，通过在本行相关部门驻派专家、定期为本行开展业务培训等各层次的合作，推动本行的综合金融服务能力的提升；
国信实业作为国有大型投资性集团企业，在青岛当地与政府机构和知名国企拥有良好的关系，多年来支持本行扎根青岛、服务当地经济，为本行带来获得政府机
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书构及下属企业客户方面的竞争优势。
本行的主要股东深谙资本市场和金融行业运作方式，为董事会注入了先进的治理理念，尊重市场规则，遵守公司章程，推动公司治理有效落地。
本行的高级管理层具有深厚的行业认知和市场化管理理念，包括董事长和行长在内的多名高级管理层成员通过市场化选聘到任本行。董事长郭少泉先生曾任招商银行天津分行行长及青岛分行行长、中国建设银行青岛分行副行长，拥有近 35年的银行业从业经验，其中 30余年服务于青岛，对本地宏观经济和银行业发展有着深刻理解。行长王麟先生曾任招商银行总行公司银行部总经理及宁波分行行长，也拥有逾30年的银行业从业经验。本行的所有高级管理层在报告期内均保持稳定。
本行推行市场化的人才选聘方式，并注重员工的职业发展，以吸引和保留优秀人才，保持团队的竞争力和稳定性。
（二）持续科技投入打造“接口银行”特色
本行的董事会于 2012年提出了打造“接口银行”的战略设想，经过近几年坚持不懈的探索实践，取得显著成效，并逐渐形成自身的核心竞争力。
“接口银行”是将本行的业务平台与合作方的服务平台实现系统对接，合作方包括本行的公司客户、金融机构和其他第三方平台。借助该模式，合作方可以满足其金融服务需求，本行则可通过系统对接锁定合作方业务并获得其客户资源。
本行深耕省内中小型同业机构，创新合作模式，为其提供流动性支持、产品代销、票据代开等多种业务，借助同业延展本行的服务触角。本行凭借优异的资产管理能力，通过其他中小型同业代销本行理财产品，在帮助他们满足客户需求的同时扩大本行的管理资产规模，实现合作共赢。本行亦为同业客户提供增信服务，在风险高度可控的同时获取手续费收入。在金融市场业务条线，本行不断做大同业客群，主动探索与本地小型金融机构的合作机会，在未来将进一步与山东省中小型同业形成联盟，大幅拓展业务覆盖面。
本行已将“科技卓越”提升至全行战略高度，并大力投入信息技术系统及团队建设。移动互联网技术成为本行连接客户、传递产品和服务、整合资源、扩展新的收入来源的重要渠道。本行推出了电商平台、P2B（Person-to-Business）网络金融平台及直销银行。本行亦不断完善手机银行、微信银行服务界面。2015年12月，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行自主创新开发的“在线自助交易平台”项目获中国人民银行科技发展奖三等奖。
本行致力于打造集日常生活和金融服务功能于一体的金融 IC一卡通。本行在园区、校区、社区等区域内推出一卡通，以批量获取区域内客户。例如，本行开发了青岛国家高新技术产业开发区一卡通，集工资发放、门禁考勤、食堂就餐、超市消费等功能于一体。本行将大力推广便民出行的交通一卡通。本行已与青岛地铁集团签订全面战略合作协议，启动了金融IC卡PBoC3.0标准地铁支付系统，并已于2015年11月发行可作为地铁票使用的具有闪付功能的IC卡。本行亦计划在此基础上增加公交及高速公路支付功能，并在建成后的青岛地铁主要站点设立营业网点或自助设备。受益于上述举措，2018年1-6月，本行实现新增发卡27.39万张；截至 2018年 6月 30日，本行存量发卡 330.77万张，其中地铁联名卡存量发卡 131.56万张。
本行与山东省及青岛政府财政非税系统实现对接，获得稳定的资金来源，进而获得更多财政部门业务合作和推广机会。本行通过服务当地著名的农牧、零售等行业的集团公司，批量化向其上游供货商、下游客户提供存贷款产品。本行与众多企事业单位实现系统对接，成为青岛代缴费服务品种最齐全的银行之一，同时为企业、政府部门及事业单位提供雇员工资、福利及津补贴代发服务。本行亦是青岛众多重大拆迁项目的拆迁款代发银行之一。多样的代发代缴服务使本行深入市民生活，在带来稳定个人存款来源的同时亦增加交叉销售的机会。
（三）创新的获客模式和卓越的服务能力造就立体化的零售银行服务体系
本行将零售业务作为重点发展方向并优先予以资源投入，通过创新的批量化获客模式、覆盖客户全生命周期的产品、优质温馨的服务，深耕当地市场、渗入市民生活。
本行通过“接口银行”的模式，凭借公司联动批量化获取零售客户。本行对公司客户的上、下游进行挖掘，以点到面逐步推广零售业务，创新和批量开发的模式，为本行迅速推动零售银行业务发展打下了基础。同时，本行通过丰富卡功能，打造集出行、医疗、园区等多功能应用的银行卡，让客户得到最便捷的服务。例如，本
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行开发了青岛国家高新技术产业开发区一卡通，亦与青岛地铁集团签订全面战略合作协议，启动了金融IC卡PBoC3.0标准地铁支付系统，并已于2015年11月发行可作为地铁票使用的具有闪付功能的IC卡。2016年4月1日，本行与青岛市市立医院合作的银医通平台正式上线，实现了自助挂号、缴费、打印报告等服务，真正解决患者就医难题。得益于该产品在市场上的良好反响，之后本行又陆续与多家医院签署银医通合作协议。截至2018年6月30日，本行银医通项目合作医院达到12家，全部项目均已完成系统上线，有效推动了本行对公存款的增长。
创新的获客模式通过层次分明的产品体系得到强化和丰富。本行的理财产品系列“海融财富”品种齐全，根据客户对收益和风险的偏好差异，推出各层级产品，以满足客户多样化的需求。同时还依托精准营销项目细分客户，为不同的客群设计推送差异化理财产品，以提高销售成功率及客户粘度。本行将服务质量视为立行之本，设有专门的服务监督中心，对全行的客户服务能力进行统筹管理，并于 2012年注册了银行服务品牌“青馨”服务，树立品牌形象。本行还注重为高端客户提供差异化服务，在中国城商行中第一家设立私人银行暨财富中心，借助外资股东的资源和品牌优势，为高净值客户提供高端系列服务。
得益于创新的获客模式和卓越的服务能力，本行的零售银行业务增长迅速。
2015年至 2017年，零售营业收入复合年增长率为6.60%，对全行营收占比贡献度保持在20%以上。截至 2018年 6月 30日，本行的零售客户数达到 377.01万户，在本行的保有资产规模已达到1,164.67亿元；本行的个人存款、个人贷款余额分别为547.44亿元和323.08亿元，其中个人存款占吸收存款总额的比例为32.94%，个人贷款占发放贷款和垫款总额的比例为30.14%。
（四）专业的交易与资产配置能力驱动大资管金融市场业务高速发展自 2012年以来，新一轮监管改革开始逐步打破资产管理业务经营主体的竞争壁垒，商业银行开始积极开展以资产管理、金融交易、投资银行等多层次的新型业务。
本行积极应对行业竞争形势的转变，整合同业金融、资产管理、投资业务、投资银行等业务板块，在金融市场业务条线下设立金融市场事业部和资产管理事业部，分别负责金融市场业务和理财业务专业化经营，形成前中后台责任清晰明确、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书相互监督制约的业务拓展及内部控制机制。金融市场条线拥有一支具备丰富投资经验和高素质的团队，为本行快速发展和创新金融市场业务奠定了坚实基础。
一方面，本行积极扩充业务牌照，在中国三家政策性银行金融债券承销商、债券结算代理、中央国库现金管理商业银行定期存款参与银行等资格的基础上，于2014年新获市场利率定价自律机制基础会员、银行间债券市场尝试做市商及信贷资产支持证券业务等资格，于 2016年获得非金融企业债务融资工具 B类主承销商资格，于2018年取得2018年度公开市场一级交易商资格。截至目前，本行拥有城商行业内较为齐全的牌照和资质，包括资产证券化、政策性金融债承销、非金融企业债务融资工具B类主承销商、利率定价会员、尝试性做市商、基础类衍生产品交易业务、2018年度公开市场一级交易商资格等。
另一方面，本行加强同业客户的拓展和维护，在保持与商业银行良好合作的同时，不断深化与券商、基金、信托、保险等非银金融机构的合作，货币市场业务和理财管理业务广受认可，投资业务快速提升。2015年9月，本行牵头发起的山东省银行间市场金融战略合作正式启动，省内146家地方法人金融机构积极参与。本行牵头负责协调沟通制度的建立，加强成员之间的业务交流与合作，实现资源共享、推动金融创新、建立流动性互助。
本行以满足客户资产管理需求为目标，采取谨慎灵活的资产配置策略，研发具有竞争力的理财产品，向客户提供综合化的银行服务。
2015年至2017年，本行的金融市场资产管理规模实现年复合增长率33.05%。
截至2018年6月30日，金融市场资产管理规模达到2,090.07亿元。
（五）集中化的风险管理体系和行之有效的内部控制能力
本行通过对全行制度和流程的梳理，将主要风险控制点集中在总行和一级分行进行集中化管理，减少风险节点、提高风险评估能力。本行实行审贷分离、分级授权的制度，根据业务性质、风险程度和授权权限的不同由相应的审批人会签或贷款审查委员会进行审批。对部分支行实施嵌入式审批授权，派驻审批人，提升工作效率。本行对于分行的授权进行严格的管理，授权前进行充分的辅导及评估，授权后定期评价审批决策，同时根据地区市场的变化及时调整授权，以更好地契合当地信贷特点。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行通过一系列创新有效的信息收集手段，主动发现潜在的风险敞口，高效地排查和解决问题。通过“每周我巡视”、“每天我发现”、“虚拟支行”等制度，有效防范合规风险，提高管理效率。本行每季度组织召开内控评审会，对制度执行情况进行客观公正的分析，对经营管理过程中的重大风险隐患进行评审，以确保内控措施的有效施行。
本行在山东运营近二十年，对山东的市场、经济及客户有着深刻的认识和深入的了解，一贯以来注重风控的特色使本行经受住了考验，成功避免了区域内的数起重大风险事件，资产质量得以保持稳定。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月 30日，本行不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%；山东省银行业金融机构不良贷款率分别为2.06%、2.14%、2.56%和2.96%。本行不良贷款率持续低于山东省银行业金融机构不良贷款率。
（六）受益于山东省经济转型升级及一带一路等有利政策
山东省经济体量巨大，2017年底人口排名全国第二，2017年GDP总量排名全国第三，在全国经济发展中的重要地位进一步得以巩固。2013年至2017年，山东省GDP由54,684.33亿元上升至72,678.20亿元，年复合增长率达到7.37%。山东半岛蓝色经济区的建设 2011年上升为国家发展战略，山东省在东部发达地区乃至全国具有重要战略地位。本行根据自身的跨区域发展战略，稳步拓展经营网络，截至2017年12月31日，以总资产、总贷款、客户存款、净资产计，本行均是山东省内位居前列的城市商业银行，在山东省拥有显著的竞争优势和影响力。凭借广阔的网络布局和在山东省银行业的领先地位，本行能够把握蓝色经济区发展大潮中的众多机遇。
青岛市具有显著的地理位置优势，是中国东部重要的沿海开放城市。2013年至 2017年，青岛市 GDP由 8,006.60亿元上升至 11,037.28亿元，年复合增长率达到8.36%，高于全国GDP增长水平。2017年，青岛市GDP总量位居山东省第一位，位居全国城市 GDP总量第十二位。在“一带一路”国家战略规划中的海陆 5条路线中有4条从青岛始发，使青岛成为“一带一路”的重要战略门户。2015年9月，由本行发起的“一带一路金融联盟”（以下简称“联盟”）正式成立，联盟成员包
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书括了新丝绸之路经济带所辖省份及区域的 23家金融机构。依托联盟平台，本行将在贸易金融、零售银行、金融市场等多个方面与其他联盟成员展开合作，共同拓展业务渠道与客户，为国家“一带一路”战略实施提供坚实金融服务保障，同时实现优势互补、合作共赢。本行与青岛港展开全方位战略合作，在港区内设立了港口支行，除服务港口外，更通过第一时间了解港区客户的贸易融资需求，形成供应链金融解决方案及丰富的产品体系，为青岛港的上下游客户提供综合化的服务。青岛凭借地理位置优势和日韩两国一直保持密切的经贸关系，成为中国境内韩资企业最多的城市之一。
本行长期深入研究山东省及青岛市经济及产业链，通过持续创新，保持业务发展与当地经济结构转型高度契合，具备和区域经济共同腾飞的能力。2014年，国务院批准青岛成为财富管理金融综合改革试验区，本行已提前布局财富管理业务，准确把握政策机遇和巨大的财富管理业务发展潜力。
四、业务和经营
（一）概况
本行成立于1996年11月，系青岛市21家城市信用社合并组建而成。经过20年的经营发展，截至2018年6月30日，本行是山东省资产规模最大的城市商业银行。根据英国《银行家》杂志按照 2016年末核心一级资本排名，本行在位居世界银行1000强第372位；根据香港《亚洲周刊》杂志按照2015年末资产总额排名，本行位居亚洲银行 300强第 172位；根据中国银行业协会首次发布 2016年中国前100家银行排名榜单，按照2015年末核心一级资本净额排名，本行位居中国前100家银行第51位；根据中国银行业协会发布的2017年度商业银行稳健发展能力“陀螺”（GYROSCOPE）评价，本行位居城市商业银行综合排名第7位。
本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。近年来，本行资产规模不断提高，各项经营指标实现了较大突破。截至2018年6月30日，本行资产总额为3,021.59亿元，发放贷款和垫款总额为1,071.84亿元，吸收存款余额为1,662.00亿元，净资产266.93亿元，2018年1-6月实现净利润13.31亿元。
截至2018年6月30日，本行的资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别为16.79%、12.72%和8.90%，不良贷款率和拨备覆盖率分别为1.69%和
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书160.07%。
本行获得的主要荣誉如下：
2011年至2017年，连续七年获得《金融时报》颁发的十座金龙奖杯。其中，2011年和2013年获得“最具创新力中小银行奖”，2012年获得“最佳小微企业服务中小银行奖”，2014年获得“最佳零售业务中小银行奖”；2015年获得“最佳中小银行奖”和“十佳互联网金融创新机构奖”；2016年获得“年度十佳城市商业银行奖”和“年度十佳理财服务中小银行奖”；2017年获得“金龙十年•非凡成就奖”和“年度最佳财富管理中小银行奖”。
2013年至2015年，连续三年获得中国银监会颁发的“银行业信息科技风险管理研究成果奖”，其中2013年获评二类成果，是当年城商行获得的最高奖项。
2013年至2015年，分别获得中国金融认证中心颁发的“区域性商业银行最佳网上银行用户体验奖”、“区域性商业银行最佳手机银行安全奖”和“区域性商业银行最佳手机银行用户体验奖”。
2013年，获得《贸易金融》杂志与中国贸易金融网联合颁发的“最佳贸易金融成长银行奖”；2014年、2016年和2017年，三次获得《贸易金融》杂志与中国贸易金融网联合颁发的“最佳贸易金融城商银行奖”。
2014年，分别获得全国银行间同业拆借中心和中央国债登记结算有限责任公司颁发的“银行间本币市场最具市场影响力奖”和“中国债券市场优秀自营商奖”。
2015年，获得中国证券报和金牛理财网联合颁发的“金牛理财银行奖”和“金牛银行理财产品奖”。
2016年，获得《亚洲周刊》颁发的“亚洲最佳城市商业银行奖”。
2016年至2017年，连续两年获得第一财经金融价值榜颁发的“年度最佳竞争力城商行”奖项。
2017年，世界品牌实验室(World BrandLab)第十四届“世界品牌大会”发布2017年中国500最具价值品牌榜单,本行以60.31亿元品牌价值位列榜单418位，是山东省唯一入选金融企业。2018年，本行连续第二年入选该榜单。
2017年，获得中国银行业协会颁发的“2016年度中国银行业最具社会责任金
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书融机构奖”。
（二）本行主要业务
本行的业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。公司银行业务向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务，具体包括公司贷款、公司存款、贸易融资及国际结算服务等。零售银行业务向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。金融市场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。本行按业务类型划分的营业收入情况如下：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月||2017年||2016年||2015年||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|公司银行业务营业收入|1,581,293|50.50|3,013,130|53.97|3,049,071|50.65|2,661,003|53.10|
|零售银行业务营业收入|659,216|21.05|1,172,946|21.01|1,247,390|20.72|1,032,262|20.60|
|金融市场业务营业收入|820,517|26.20|1,236,110|22.14|1,725,666|28.67|1,313,327|26.21|
|其他营业收入|70,364|2.25|160,746|2.88|-2,791|-0.04|4,434|0.09|
|营业收入合计|3,131,390|100.00|5,582,932|100.00|6,019,336|100.00|5,011,026|100.00|

1、公司银行业务
（1）公司银行业务概述
本行为公司客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款、公司存款、贸易融资及国际结算服务等。本行在总行成立公司银行部、贸易金融事业部、小企业金融部及票据中心，经营及管理公司银行业务，并根据公司客户的不同需求，提供差异化的产品和服务。本行的公司客户涵盖工商企业、政府部门和事业单位。本行注重与核心公司客户建立并维持长期全面的合作关系，依托核心公司客户，进一步开发相关实体和产业链上游供货商及下游分销商中的优质客户。报告期内，本行公
司银行业务贷款、存款情况如下：
单位：千元
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|公司贷款|74,876,833|67,315,051|62,463,909|52,820,399|
|公司存款|110,668,850|107,274,155|92,649,142|69,928,163|

公司银行业务是本行最重要的营业收入来源之一。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，公司银行营业收入占本行营业收入总额的比例分别为53.10%、50.65%、53.97%和50.50%。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行公司贷款分别占发放贷款和垫款总额的72.66%、71.66%、68.65%和69.86%；公司存款分别占吸收存款总额的60.64%、65.43%、67.01%和66.59%。
（2）市场定位
本行公司业务的市场定位：成为大批发客户本地化专业服务的银行，中小企业首选的伙伴银行。
近年来，为进一步加强公司银行业务，本行战略性地建立多家特色及专业支行，满足特定行业及地区的特定金融需求。例如，本行科技支行对科技企业的信贷业务受当地政府及科技部门的支持，主要目标是服务地方科技企业；本行的港口支行着重针对港口及港区内企业及其客户，提供涵盖国内外业务和港口上下游产业的全面综合金融产品及服务。
（3）客户基础
本行在山东省，尤其是青岛市有大量稳定的公司客户。本行的公司客户主要包括各类工商企业、事业单位和政府部门。截至 2018年 6月 30日，本行有 134,921家公司存款客户及2,031家公司贷款客户。
本行一直注重发展与大型公司客户的业务关系，持续扩大及维持山东省和青岛市的核心客户基础，以进一步夯实业务基础。本行亦发挥本地法人银行的优势，为大型公司客户提供迅捷的金融服务。例如，本行与山东省和青岛市新闻出版行业、能源行业、医疗行业以及高等院校中的核心客户都保持了稳固的业务合作关系。
本行致力于以“接口银行”模式发展小微企业客户，目前本行提供授信的小微
企业客户超过 2,000家。除向小微企业客户提供标准化金融服务外，本行亦根据区
域特色为该等客户提供差异化的金融服务解决方案。此外，本行还积极寻求通过交
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书叉销售推进零售业务发展。
（4）营销策略
本行专注细分市场，选择重点区域、行业客户，锁定目标，按照“差异化做大、选择性做中、全面性做小”制定差异化、特色化营销策略。
本行公司银行业务以创新作为发展的动力和源泉，以市场为导向，以客户为中心，以快速的反应能力，持续推动金融产品创新和服务创新。公司客户的营销已从传统的信贷拉动、交叉销售逐渐转移到为企业提供整合营销方案上，通过客户规模、行业特点、产品属性、市场地位为客户量身打造服务方案。公司银行业务通过前期的市场调研与分析，结合客户提出的有效需求，由产品经理通过方案设计与组合，形成适合企业的金融产品解决方案。本行积极学习和引进同业先进的金融产品，通过高效的资金管理要求、灵活的保证方式、创新的业务产品、优惠的服务价格、多样化的融资安排、一体化服务实现营销。
（5）产品与服务
①
公司贷款
公司贷款是本行贷款组合的最大组成部分，按产品类型划分主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、进出口押汇、票据贴现及其他公司贷款。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行的公司贷款和垫款总额分别为 528.20亿元、624.64亿元、673.15亿元和 748.77亿元，分别占发放贷款和垫款总额的72.66%、71.66%、68.65%和69.86%。本行公司贷款和垫款的主要构成情况如下：
单位：千元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|流动资金贷款|48,492,832|64.76|46,782,433|69.50|43,391,254|69.46|37,714,835|71.40|
|固定资产贷款|20,744,622|27.70|17,012,861|25.27|14,883,451|23.83|10,942,908|20.72|
|进出口押汇|464,502|0.62|460,772|0.68|142,824|0.23|400,435|0.76|
|票据贴现|4,935,451|6.59|2,951,203|4.38|3,874,462|6.20|3,570,642|6.76|
|其他|239,426|0.33|107,782|0.17|171,918|0.28|191,579|0.36|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|公司贷款和垫款总额|74,876,833|100.00|67,315,051|100.00|62,463,909|100.00|52,820,399|100.00|

A.流动资金贷款
流动资金贷款是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，具有周转性和临时性，主要包括短期流动资金贷款和中期流动资金贷款。其中短期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营周转的资金需求，期限在一年（含）以内。中期流动资金贷款主要用于企业正常生产经营中的经常占用，以及为在建项目投资提供配套的周转资金，期限在一年至三年（含）。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行流动资金贷款余额分别为377.15亿元、433.91亿元、467.82亿元和 484.93亿元，分别占本行公司贷款总额的71.40%、69.46%、69.50%和64.76%。
B.固定资产贷款
固定资产贷款是指本行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产贷款根据项目运作方式和还款来源不同分为项目融资和一般固定资产贷款。
项目融资指用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目，包括对在建或已建项目的再融资。借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人。还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源。
一般固定资产贷款指以既有法人为借款人、以其全部现金流和收益为综合还款来源而提供的融资。固定资产贷款按用途分为基本建设贷款、技术改造贷款、房地产开发贷款、其他固定资产贷款等。本行的基本建设贷款是用于基础设施、市政工程、服务设施和以扩大生产能力或工程效益为主要目的的新建或扩建工程等项目的贷款。技术改造贷款是用于企（事）业法人以扩大再生产为主要目的而对原有生产
设施进行技术改造和更新项目的贷款。本行的房地产开发贷款是指向房地产开发企
业发放的用于对外销售、出租等用途的房屋建设项目的贷款。其他固定资产贷款指
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书对建造、购置上述用途以外的固定资产项目的贷款。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行固定资产贷款余额分别为109.43亿元、148.83亿元、170.13亿元和207.45亿元，分别占本行公司贷款总额的20.72%、23.83%、25.27%和27.70%。
C.票据贴现业务
票据贴现是指票据持有人将商业票据转让给本行，本行按票面金额扣除贴现利率后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是本行为客户提供短期融资业务的一种。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行票据贴现余额分别为35.71亿元、38.74亿元、29.51亿元和49.35亿元，分别占本行公司贷款总额的6.76%、6.20%、4.38%和6.59%。
下表列示了截至报告期各期末本行票据贴现情况：
单位：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|银行承兑汇票贴现|3,570,069|72.34|2,188,185|74.15|3,213,706|100.00|3,570,642|100.00|
|商业承兑汇票贴现|1,365,382|27.66|763,018|25.85|660,756|-|-|-|
|票据贴现总额|4,935,451|100.00|2,951,203|100.00|3,874,462|100.00|3,570,642|100.00|

本行票据贴现业务规模较小，且以银行承兑汇票贴现为主，报告期内票据贴现规模的变动主要是市场行情变动和本行经营策略调整所致。2015年、2016年和2017年和 2018年 1-6月，本行票据贴现的利息收入分别为 1.39亿元、1.06亿元、1.52亿元和1.05亿元。
D.进出口押汇业务
进出口押汇业务是指不同国家的进出口商进行交易时，出口商以其所得的票据、信用证等，连同运货的提单、保险单、发票等全部单据作担保，向本行押借款项，由本行凭全部运货单据，转向进口商收取货款的业务。截至 2015年 12月 31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行进出口押
汇业务余额分别为 4.00亿元、1.43亿元、4.61亿元和 4.65亿元，分别占本行公司
贷款总额的0.76%、0.23%、0.68%和0.62%。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书E.小企业贷款
本行的小企业贷款是指小型和微型企业贷款。本行按照工业和信息化部、国家统计局、国家发展和改革委员会、财政部《关于印发中小企业划型标准规定的通知》中的划分标准认定小型和微型企业。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行小微企业贷款客户数量（不含贴现）分别为1,826户、1,808户、1,706户和1,563户；小企业贷款余额（不含贴现）分别为288.81亿元、355.27亿元、431.05亿元和426.54亿元，分别占公司贷款余额（不含贴现）的58.65%、60.64%、66.97%和60.98%。
②
公司存款
公司存款是本行重要的负债业务，也是本行稳定的资金来源之一。本行公司存款包括活期存款和定期存款等。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行公司存款余额分别为699.28亿元、926.49亿元、1,072.74亿元和1,106.69亿元，分别占吸收存款总额的60.64%、65.43%、67.01%和66.59%。本行公司存款的具体构成情况如下：
单位：千元
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|活期存款|64,233,929|58.04|65,421,504|60.99|54,911,942|59.27|40,164,726|57.44|
|定期存款|46,434,921|41.96|41,852,651|39.01|37,737,200|40.73|29,763,437|42.56|
|公司存款余额|110,668,850|100.00|107,274,155|100.00|92,649,142|100.00|69,928,163|100.00|

A.活期存款
活期存款是指公司客户在本行开立结算账户，办理不规定存款期限、公司客户可以随时转账和存取的存款。公司客户在本行开立活期存款账户后，可以使用支票、本票和汇票等支付工具办理结算。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6
月30日，本行公司活期存款余额分别为401.65亿元、549.12亿元、654.22亿元和
642.34亿元，分别占本行公司存款余额的57.44%、59.27%、60.99%和58.04%。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 B.定期存款
定期存款是指公司客户和本行在存款时事先约定期限、利率，到期后方可支取的存款。定期存款不能用于结算。定期存款期限分为三个月、半年、一年、两年和五年等。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行公司定期存款余额分别为297.63亿元、377.37亿元、418.53亿元和464.35亿元，分别占本行公司存款余额的42.56%、40.73%、39.01%和41.96%。
③
贸易融资及国际结算
贸易融资业务是本行公司银行业务的另一发展重点。本行按照本外币一体化产品服务的经营方针，以山东地区的供应链贸易融资市场为着眼点，全力开发贸易融资、贸易结算和现金管理等相关产品，为企业打造供应链融资平台，并已经形成了本行的业务特色。
本行贸易融资及国际结算业务逐步树立了以“贸金通”为主打品牌的业务体系。2010年以来形成的“贸金通”系列品牌涵盖结构性订单融资、国内信用证、国内国际保理、人民币跨境融资通、货押业务及保函六大产品板块。近年来，随着业务的发展和市场需求的细化，贸金产品持续创新，本行又在原有六大贸金通产品板块的基础上推出了关保通、银关通、链式金融、融资租赁保理、E秒贷等产品品种，已形成相对完备的贸易金融产品体系，可以满足客户产、供、销各个阶段的融资需求，具备了领先市场的能力。在新产品领先的同时，本行紧抓原有传统国际结算业务，在国际信用证、托收、汇款等方面继续为客户提供贸易相关的服务。截至2018年6月30日，本行已与全球69个国家和地区的560多家银行建立起代理行往来关系，与本行有授信业务往来的同业达到100多家。本行将继续秉承“保姆式”服务和“一站式”服务理念，通过着力打造“结构性订单融资”、“关保通”、“港口金融”等特色业务品种，发挥贸易金融特色产品、特色行业作用，在激烈的市场竞争中保持本行的优势地位。
本行于 2013年获得《贸易金融》杂志与中国贸易金融网联合颁发的“最佳贸易金融成长银行奖”；于2014年、2016年和2017年三次获得《贸易金融》杂志与中国贸易金融网联合颁发的“最佳贸易金融城商银行奖”。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、零售银行业务
（1）零售银行业务概况
本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及其他产品和服务。报告期内，本行零售银行业务贷款、存款情况如下：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|个人贷款|32,307,537|30,746,328|24,704,386|19,875,119|
|个人存款|54,743,842|52,225,500|48,665,671|44,956,284|

2015年、2016年和2017年和2018年1-6月，零售银行营业收入占本行营业收入总额的比例分别为20.60%、20.72%、21.01%和21.05%。截至 2015年 12月 31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人贷款分别占发放贷款和垫款总额的27.34%、28.34%、31.35%和30.14%；个人存款余额分别占吸收存款总额的38.98%、34.37%、32.62%和32.94%。
截至2018年6月30日，本行个人存款余额在青岛市排名第6位，市场份额为7.92%；个人贷款余额在青岛市排名第6位，市场份额为5.48%。
（2）市场定位
本行零售业务的市场定位为做山东省“最便民的银行”，突出服务性，为广大市民提供便捷的金融服务，同时重点关注金融资产 20万元以上客户群的吸引和维护提升，提高银行的创利能力。
（3）客户基础
本行零售银行客户主要根据客户不同的资产数量分为普通客户、金卡客户、白金卡客户、钻石卡客户、财富卡客户、私人银行卡客户等六个主要客户群体层级。
本行根据不同客户层级为客户量身提供零售银行服务。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行零售银行客户数分别为278.76万户、313.02万户、357.68万户和377.01万户，零售银行客户数在报告期内实现稳步增长。截至2018年6月30日，零售银
行客户数较上年末增长19.33万户。其中，金融资产20万元以上客户达到14.62万
户，较上年末增长 1.11万户；在本行保有的资产总量为 953.17亿元，占零售银行
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书客户资产总量的81.84%，较上年末提升 0.60个百分点。零售银行客户在绝对数量继续保持增长的同时，客户结构持续优化，中高端客户占比逐渐提升。
为更好的服务高端客户，本行于2011年3月28日成立了青岛银行财富管理中心暨私人银行，成为全国率先开展财富管理暨私人银行服务的城商行。本行财富管理暨私人银行服务主要客户群是在青岛银行个人金融资产200万元以上的客户。本行不断加强财富管理暨私人银行专业能力建设，完善财富管理暨私人银行业务经营体系，在强化业务风险控制的基础上，提高面向高端客户的金融服务能力。本行亦不断加强基金业务销售，弥补优质资产荒带来的产品供应匮乏，坚持打造以资产配置为核心的动态财富管理顾问式金融服务，推进财富管理暨私人银行业务再上新台阶。截至2018年6月30日，本行客户资产200万元以上的客户数量及在本行保有的资产总量分别为6,012名和267.01亿元，同比增速分别达到12.39%和9.66%；2018年1-6月累计实现财富管理暨私人银行理财产品销售额181.96亿元。
（4）营销策略
本行充分利用各类会展、重大主题活动等，并以此为节点迅速推进业务营销。
本行借助各种大型活动的机会大力宣传本行零售银行业务产品。本行成功担任2014青岛世界园艺博览会银行业全球合作伙伴。本行借赞助 2014年世界园艺博览会之机，将零售银行业务作为营销、宣传的重点，通过产品整理和产品创新全面提升青岛银行零售业务品牌及产品的社会影响力，将青岛银行储蓄、理财、世园会联名卡、贵金属特许产品、个贷等产品整合营销，快速拓展基础客户群，进一步实现零售银行业务的快速发展。
本行于 2015年以来启动精准营销项目，充分重视客户分级管理以合理筛选客户群体。本行通过客户行为及特征分析，向特定客户群体推介产品，从而提高客户产品持有数量。本行重点关注管理金融资产总额 20万元以上的中高端客户的深挖营销，在坚实客户基础的同时亦不断提升客户在本行的资产保有量。本行坚定落实“接口银行”战略，采用公私联动的策略，通过“接口银行”批量获取客户资源。
（5）产品与服务
①个人贷款
个人贷款业务作为本行零售银行业务最重要的组成部分之一，始终是本行业务
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书发展的重点。自 2000年起开办个人贷款业务以来，经过十余年的不断发展，本行已初步树立起产品齐全、业界领先的个人贷款品牌形象。本行为个人客户提供个人经营贷款、个人住房贷款、个人消费贷款和其他个人贷款等贷款业务服务。
本行创造性开发“链E贷”供应链金融产品，利用互联网、大数据分析与全国知名快消品核心企业实现系统对接。自 2015年下半年本行与可口可乐公司成功合作开展供应链金融业务以来，该项业务迅速发展。截至目前，本行已与国内十余家大型快消品核心企业开展业务合作。2018年1-6月，本行供应链金融产品发放贷款7.16亿元。供应链金融业务是本行创建“接口银行”模式的一次成功尝试，随着合作企业的增多及规模的不断扩大，将大大提升青岛银行品牌影响力，提高个贷业务的综合收益。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人贷款余额分别为198.75亿元、247.04亿元、307.46亿元和323.08亿元，分别占本行发放贷款和垫款总额的27.34%、28.34%、31.35%和30.14%。
报告期内本行个人贷款的具体构成情况如下：
单位：千元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|个人经营贷款|2,787,559|8.63|3,265,881|10.62|4,196,778|16.99|6,153,375|30.96|
|个人住房贷款|26,092,044|80.76|24,128,570|78.48|18,264,561|73.93|11,139,443|56.05|
|个人消费贷款|1,902,618|5.89|1,746,965|5.68|1,048,217|4.24|1,606,745|8.08|
|其他个人贷款|1,525,316|4.72|1,604,912|5.22|1,194,830|4.84|975,556|4.91|
|个人贷款总额|32,307,537|100.00|30,746,328|100.00|24,704,386|100.00|19,875,119|100.00|

A.个人经营贷款
本行个人经营贷款产品包括个人循环贷款、个人经营周转贷款、个人小额担保贷款等。个人循环贷款是指对有一定资产规模、资信良好的个人贷款客户，经贷款风险评价，一次性授予最高授信额度，使之在授信期间内，可以分笔、多次使用若
干种个贷产品，但各种类贷款余额之和不得超过最高授信额度的授信业务。个人经
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书营周转贷款是指个体工商户、民营企业主以个人名义办理，用于其所经营经济实体生产经营使用的贷款。个人小额担保贷款是政府为解决下岗失业人员、应届大学毕业生、转业军人自谋职业和创业过程中资金不足的问题，在规定的额度和期限内发放，经政府指定贷款担保机构进行担保的小额贷款。
本行个人经营贷款业务在报告期内规模有所下降。截至 2015年 12月 31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人经营贷款余额分别为 61.53亿元、41.97亿元、32.66亿元和 27.88亿元，占个人贷款的比例分别为30.96%、16.99%、10.62%和8.63%。
B.个人住房贷款
本行向个人客户提供购买自用住房的贷款，本行的个人住房贷款以购置的房产作抵押。本行的个人住房贷款包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款和个人公积金组合贷款。个人一手住房贷款是指借款人因购买房地产开发公司的商品住房，而以所购房产抵押，向银行申请的贷款。个人二手住房贷款是指借款人因购买二手住房，而以所购房产抵押，向银行申请的贷款。个人住房公积金组合贷款是指借款人申请的住房公积金贷款不足以支付购房所需资金时，其不足部分由银行提供的住房商业性贷款。
本行严格遵守国家关于个人住房贷款的有关政策，根据借款人的资信状况、偿债能力和其它因素确定贷款额度，贷款额与首付款合计最高不超过购房合同的全部价款。个人住房贷款期限最长可达 30年，利率按照人民银行及本行相关利率政策的规定执行。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人住房贷款余额分别为111.39亿元、182.65亿元、241.29亿元和260.92亿元，分别占个人贷款余额的56.05%、73.93%、78.48%和80.76%。
C.个人消费贷款
本行的个人消费贷款主要包括个人汽车消费贷款、个人装修贷款等用于借款人或家庭消费需要的个人贷款。个人汽车消费贷款是指银行向购买自用车的个人借款人发放的、以其所购一手车辆提供抵押担保的贷款业务。个人装修贷款是指银行向借款人发放的用于借款人自住房屋装修或者购置家具需要的贷款业务。
本行于2015年初推出“幸福家庭计划”作为本行消费金融品牌，从居民购房、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书装修、购车、婚庆、育儿五方面的消费需求进行产品开发，以满足客户不同层次不同人生阶段的消费需求，并整合商家资源，形成庞大的消费金融平台，实现多赢。
本行推出“安居贷”产品，为购房客户提供购房、装修、买车、购置家电等一系列金融服务方案；与婚庆公司联合推出“幸福贷”贷款产品，为即将结婚的新人提供全方位金融服务。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人消费贷款余额分别为16.07亿元、10.48亿元、17.47亿元和19.03亿元，分别占个人贷款余额的8.08%、4.24%、5.68%和5.89%。
D.其他个人贷款
本行的其他个人贷款主要包括个人商用房贷款和个人商用车贷款等。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行其他个人贷款余额分别为9.76亿元、11.95亿元、16.05亿元和15.25亿元，分别占个人贷款余额的4.91%、4.84%、5.22%和4.72%。
②个人存款
个人存款业务是本行零售银行业务的传统业务品种。本行个人存款业务种类主要包括人民币活期储蓄、定期储蓄，其中定期储蓄又分为：整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、教育储蓄、个人通知存款。报告期内本行个人存款的具体构成情况如下：
单位：千元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|定期存款|36,532,073|66.73|34,290,017|65.66|38,572,531|79.26|35,763,810|79.55|
|活期存款|18,211,769|33.27|17,935,483|34.34|10,093,140|20.74|9,192,474|20.45|
|个人存款总额|54,743,842|100.00|52,225,500|100.00|48,665,671|100.00|44,956,284|100.00|

报告期内，本行个人存款业务稳健增长。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人存款余额分别为449.56亿元、486.66亿元、522.26亿元和 547.44亿元，分别占本行存款余额的38.98%、
34.37%、32.62%和32.94%。
从存款种类上，本行个人存款中以定期存款为主，截至 2015年 12月 31日、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行个人定期存款余额分别为 357.64亿元、385.73亿元、342.90亿元和 365.32亿元，分别占个人存款的79.55%、79.26%、65.66%和66.73%。
③银行卡业务
本行银行卡业务主要分为借记卡和公务卡两类。
A.借记卡
本行向在本行开立存款账户的零售客户发行六个层级的人民币借记卡“海融卡”。本行目前根据客户个人金融资产价值提供基本卡、金卡、白金卡、钻石卡、财富卡及私人银行卡等借记卡产品。
在新兴支付创新方面，本行于 2014年推出“青岛银行手机钱包”。本行为国内首个获得中国人民银行批准发行非实名单电子现金手机钱包的商业银行；本行于同年发行关联主账户手机钱包移动支付产品，具有近场支付及IC卡一卡通的功能，本行由此成为国内首家直接与电讯运营商合作，由银行一站式发行手机钱包的商业银行。2015年本行的创新手机钱包产品获得中国《银行家》杂志“十佳互联网金融创新奖”。
在“接口银行”优势方面，本行大力发行具有地铁支付功能的借记卡，全力推进一卡通、云缴费、银医通“三个平台”业务落地，积极拓展行业合作和便民代收费业务，全面提升客户体验。2016年，本行一卡通业务有效推进，共完成26个一卡通项目的签约上线工作；云缴费业务完成签约上线 29户，实现缴费笔数 4,317笔，实现缴费金额约317万元；银医通业务取得突破，共计与9家医院完成签约工作。2017年，本行完成12个一卡通项目的签约上线工作，累计完成39个一卡通项目的签约上线工作；云缴费业务完成签约上线240户，实现缴费笔数5.80万笔，实现缴费金额约4,262万元；银医通业务继续取得进展，共与3家医院完成签约工作，银医通合作医院达到 12家。受益于上述举措，2018年 1-6月，本行实现新增发卡27.39万张；截至2018年6月30日，本行存量发卡330.77万张，其中地铁联名卡存量发卡131.56万张。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行借记卡存量发卡量分别约为254.80万张、324.65万张、354.87万张
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书和330.77万张。
B.公务卡
公务卡是青岛银行针对财政预算单位的日常公务开支及财务报销，并兼顾个人消费而发行的银联标准信用卡。
本行于2010年正式取得公务卡发卡资格，2011年9月正式对外发行了公务卡。
本行公务卡是针对青岛市公务员的个人消费、公务消费以及报销管理等需求而定向发行的银联标准信用卡。截至 2015年12月 31日、2016年 12月31日和2017年12月31日和2018年6月30日，本行累计公务卡发卡量分别为19,814张、22,134张、24,890张和26,411张，公务卡发卡数量稳步提升。
④其他产品和服务
本行其他零售银行产品及服务主要包括个人理财及投资服务和代发代收服务。
A.理财及投资服务
本行资产管理在合规稳健的基础上，持续创新发展、开拓进取，建立多维度、立体化的理财产品体系。截至 2018年 6月 30日，本行个人理财规模达到 595.87亿元。本行主要通过“海融财富”品牌向零售客户提供理财产品及服务。本行目前提供的封闭式理财产品包括“安赢”、“稳赢”、“创赢”、“尊享”及“钱潮”五大类。“安赢”是保本保证收益类产品，“稳赢”是保本浮动收益类产品，属于谨慎型理财产品，适合低风险偏好的客户群体。其他三类产品为非保本浮动收益类产品，主要针对预期收益较高的中等风险承受能力客户发行。本行于 2014年推出了每日可赎回的开放式产品“天天开薪”；于 2017年 9月起陆续推出多款＂财源滚滚＂系列开放式净值型理财；于 2018年上半年推出封闭净值型理财，加快理财净值化转型。本行后续将按照资管新规要求，进一步丰富优化净值型产品种类，满足客户多样化理财需求。
凭借优异的投资管理能力和丰富的理财产品种类，本行资产管理获得市场的认可和赞誉。在 2016年普益财富区域性金融机构的季度排名中，名列全国前 5名，山东省内第1名。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书月30日，本行零售银行理财产品余额分别为347.73亿元、483.93亿元、548.72亿元和595.87亿元，规模不断增长。
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行零售银行理财产品销量分别为1,054.17亿元、1,437.42亿元、1,790.12亿元和936.07亿元。
B.代发代收服务
代发业务是指金融机构为机关企（事）业单位员工代发劳动报酬等款项的一项金融中间业务。本行代发工资业务不仅可代发工资、奖金、股东分红，还可全面代付补贴、拆迁款、差旅费、通讯费、公积金、预借款、保险理赔等各种现金类支出，一站式解决企业资金发放问题。本行开通企业网银及柜台代发渠道，截至2018年6月30日累积签约代发企业14,202户。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行代发笔数分别为 286.18万笔、308.36万笔、387.93万笔和 211.28万笔，代发金额分别为222.61亿元、174.89亿元、197.04亿元和131.91亿元。
代收业务是本行受委托单位委托，本着方便用户缴费的宗旨，通过联网或非联网形式实现代理委托单位收费的一项业务。根据代收业务的特点和收费形式可分为委托收费、个人委托代扣和单位批量代扣三类。本行代收费业务近几年迅速拓展，收费项目已经涉及水、电、暖、通讯、有线电视、交通等诸多行业，是青岛地区代收费品种最全的银行之一；截至2018年6月30日，委托收费单位已达85家。2015年代收费金额约为 12亿元，年受理业务达到 74万笔；2016年代收费金额约为 32亿元，年受理业务达到 66万笔；2017年代收费金额约为 26亿元，受理业务达到57万笔；2018年1-6月代收费金额约为16亿元，受理业务达到25万笔。
3、金融市场业务
（1）金融市场业务概况
本行积极推动金融市场业务发展，主要业务类型包括自营投资、同业业务、资产管理和投资银行等。本行于2014年组建专门的金融市场事业部，负责资产管理、交易、投资银行业务及研究、风险控制和运营。金融市场事业部深耕细作资金交易业务，挖潜创新同业金融业务，在确保全行流动性的基础上，优化资产负债结构，建立完善的投资产品线，提升资产综合收益。
近年来，本行不断扩充全国银行间市场各类业务牌照，推动本行各类业务发展
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书和产品创新。截至2018年6月30日，本行拥有三家政策性银行金融债券承销商资格、市场利率定价自律机制基础会员资格，获批发行同业存单；拥有银行间债券市场尝试做市商资格、资产证券化业务资格；获批非金融企业债务融资工具B类主承销商资格；获批开办套期保值类衍生产品交易的基础类衍生产品交易业务；获批2018年公开市场一级交易商资格。
本行的金融市场业务发展稳定。2015年、2016年和2017年和2018年1-6月，本行金融市场业务的营业收入分别为13.13亿元、17.26亿元、12.36亿元和8.21亿元。
（2）市场定位
为应对利率市场化的实施、金融脱媒现象的不断加剧、同业市场竞争的日益剧烈，本行以资金交易业务为中心，以资产管理和同业业务为两翼，以业务创新和风险控制为保障，实现金融市场业务的全面发展。本行金融市场业务的定位是在该业务板块发展成为全国领先、省内居首的城市商业银行。
（3）客户基础
金融市场业务坚持以客户为本的经营理念，深化同业客户的管理和维护，巩固与政策性银行、大型商业银行、股份制银行的资金合作关系和债券交易往来，同时加强与各城市商业银行的交易联系，不断拓展交易品种的覆盖广度和业务交易的参与深度。近年来，本行的同业客户数目由2013年的400余家不断攀升至2018年上半年的1,080余家，为资金交易、自主发债、流动性管理奠定了坚实的客户基础。
2015年9月，本行牵头发起的山东省银行间市场金融战略合作正式启动，省内 146家地方法人金融机构积极参与。本行负责合作体系的日常事务，致力于建立有效的信息沟通机制，加强成员之间的业务交流与合作，实现资源共享、推动金融创新、建立流动性互助。
此外，本行金融市场事业部不断开拓企事业单位、政府机构以及其他类型的对公客户。截至2018年6月30日，该类客户数累计500余家，为同业存单、投资银行以及对公理财等业务奠定了坚实的客户基础。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（4）营销策略
本行金融市场业务紧紧围绕全行经营计划和战略部署，在依托本行完善的线上线下营销组织体系的基础上，立足于金融市场业务的实际，不断创新营销理念，优化营销组合策略，形成了以业务品种为载体的个性营销策略。为节约营销成本，本行借助客户资料库和交易数据，对客户的需求和行为进行分析和预测，以实现精准营销。
本行在市场细分的基础上，以客户需求为向导，不断加大产品研发的力度。在严格控制产品区分度的同时，力争为不同偏好的客户提供丰富的产品选择。以理财产品为例，“海融财富”系列理财根据风险收益、投资期限以及营销对象等区分，每年发行200余只产品供客户选择。
同时，本行金融市场业务极其注重品牌的塑造和维护，以提高在金融市场中的影响力。经过多年的努力，本行在金融市场业务方面的产品和服务得到了市场的充分认可，树立了良好的品牌形象。2014年获得中央国债登记结算有限责任公司颁发的中国债券市场“优秀自营商”，以及全国银行间同业拆借中心颁发的“最具市场影响力奖”。理财产品荣膺2015年度“金牛理财银行奖”（综合奖）和2015年度“金牛银行理财产品奖”（青岛银行•海融财富稳赢系列）。
（5）产品与服务
①
自营投资
在利率市场化全面实施、金融脱媒加速发展的大背景下，本行在金融市场业务领域建通道、搭平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服务和产品创新，创设资产应对资产荒带来的经营压力，努力提高资产收益和资本回报。
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行投资净额分别为847.80亿元、1,529.28亿元、1,645.89亿元和1,451.44亿元。其中，截至2018年6月30日，本行投资净额较上年末减少194.46亿元，减幅11.81%；债券投资余额775.56亿元，较上年末增加83.23亿元，增幅12.02%，主要是增持政府债券和企业实体债券投资。
本行主要投资政府债券、中国政策性银行、其他金融机构及非金融机构发行的债券。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书年6月30日，本行债券投资余额分别为398.83亿元、622.90亿元、692.33亿元和775.56亿元。
2016年6月，青岛银监局批复本行开办基础类衍生产品交易业务。基础类衍生产品交易业务将进一步促进产品和业务创新，发挥衍生产品的避险功能，满足客户规避汇率风险、利率风险的需求。
②
同业业务
本行坚持以客户为本的经营理念，深化同业客户的管理和维护。与政策性银行、大型商业银行、股份制银行、核心城商行建立了稳定高效的业务合作关系，在全国银行间市场上实现优势互补、合作共赢，为本行的资金交易、自主发债、流动性管理奠定坚实的客户基础。本行同时深化与券商、基金、信托等金融机构的业务合作，借助同业客户渠道和平台，发展跨业界、跨市场、跨产品的金融服务和产品创新。
截至2018年6月30日，本行同业及其他金融机构存放款项余额为229.91亿元，较上年末减少19.11亿元，减幅7.67%；本行发行且未到期的同业存单余额为329.64亿元，较上年末减少175.84亿元，减幅34.79%。
本行是中国银行间债券市场成员，债券交割量在全国银行间市场位居前列。
2015年、2016年和2017年和2018年1-6月，本行在全国银行间市场的债券交易量分别为48,213亿元、89,080亿元、97,181亿元和32,023亿元。2018年1-6月，本行全国银行间市场的债券交易量在全国金融机构中排名第 31位，城市商业银行中排名第9位，山东省内金融机构中排名第1位。
③
资产管理
本行资产管理在合规稳健的基础上，持续创新发展、开拓进取，建立多维度、立体化的理财产品体系。截至2018年6月30日，本行理财规模达到618.05亿元，较去年同期增加113.51亿元，增幅22.50%；累计发行的理财产品总量达到1,928.16亿元。以零售理财产品“海融财富”、公司理财产品“速决速胜”和同业理财产品“海赢”等品牌为主体，创建金融机构同业代销理财产品的“青鑫共享”品牌和金融机构同业发行理财产品委托资产管理的“资管宝”品牌，大力发展资产管理“接口银行”业务，延伸本行理财产品销售渠道和客户群体。2016年，“青鑫共享”金融机构同业代销理财产品30期，销售金额15,313万元，签约合作机构7家；“资
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书管宝”金融机构同业发行理财产品委托资产管理35期，销售金额54,007万元，签约合作机构13家。2017年，“青鑫共享”金融机构同业代销理财产品19期，销售金额10,541万元；截至2018年6月30日，与本行签约进行理财业务合作的省内中小金融机构达到21家。
凭借优异的投资管理能力和丰富的理财产品种类，本行资产管理业务获得市场高度认可和赞誉。在2016年普益财富区域性金融机构的季度排名中，名列全国前5名，山东省内第1名。
④
投资银行
投资银行业务在为客户拓展融资渠道的同时，也为营销和维护分支行客户提供了有效帮助。多元化的投行业务能够优化本行资产和收入结构，丰富高收益的资产种类，大幅度提高中间业务收入。在传统结构化融资的基础上，本行开展地方政府引导发展基金业务，支持地区经济发展，为促进本行政府金融业务转型创新作出积极贡献；积极探索推进债权融资计划、并购基金、定向增发基金等创新业务，以及中资金融机构海外发行优先股、美元债券、境外资产的委托投资等海外资产配置业务，拓宽了利润来源。
本行积极参与中国人民银行绿色金融债券创新业务，成为发行绿色金融债券全国首批试点银行中唯一的一家城市商业银行。2016年3月，本行在全国银行间债券市场发行青岛银行2016年第一期绿色金融债券，发行金额40亿元。2016年11月，本行在全国银行间债券市场发行青岛银行 2016年第二期绿色金融债券，发行金额40亿元。
2016年 5月，本行获得非金融企业债务融资工具 B类主承销商资格，是山东省唯一获得该资格的城市商业银行。据此资格，本行可在山东省内开展非金融企业债务融资工具主承销业务，为企业发行短期融资券、中期票据等债务融资工具，拓宽与企业的合作模式，带动存款和中间业务收入的增长。
4、产品定价
（1）银行业产品和服务定价政策
①贷款和存款利率
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书商业银行应在人民银行设定的基准利率的浮动区间内订立人民币贷款和存款利率。
下表列出所示期间内有效的贷款基准利率：
单位：年利率%
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|调整日期|六个月以内（含六个月）|六个月至一年（含一年）|一至三年（含三年）|三至五年（含五年）|五年以上|
|2011-02-09|5.60|6.06|6.10|6.45|6.60|
|2011-04-06|5.85|6.31|6.40|6.65|6.80|
|2011-07-07|6.10|6.56|6.65|6.90|7.05|
|2012-06-08|5.85|6.31|6.40|6.65|6.80|
|2012-07-06|5.60|6.00|6.15|6.40|6.55|
|2014-11-22|5.60|5.60|6.00|6.00|6.15|
|2015-03-01|5.35|5.35|5.75|5.75|5.90|
|2015-05-11|5.10|5.10|5.50|5.50|5.65|
|2015-06-28|4.85|4.85|5.25|5.25|5.40|
|2015-08-26|4.60|4.60|5.00|5.00|5.15|
|2015-10-24|4.35|4.35|4.75|4.75|4.90|

下表列出所示期间内有效的存款基准利率：
单位：年利率%
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|调整日期|活期存款|定期存款||||||
|||三个月|半年|一年|二年|三年|五年|
|2011-02-09|0.40|2.60|2.80|3.00|3.90|4.50|5.00|
|2011-04-06|0.50|2.85|3.05|3.25|4.15|4.75|5.25|
|2011-07-07|0.50|3.10|3.30|3.50|4.40|5.00|5.50|
|2012-06-08|0.40|2.85|3.05|3.25|4.10|4.65|5.10|
|2012-07-06|0.35|2.60|2.80|3.00|3.75|4.25|4.75|
|2014-11-22|0.35|2.60|2.80|3.00|3.50|4.00|4.25|
|2015-03-01|0.35|2.50|2.70|2.90|3.25|3.75|-|
|2015-05-11|0.35|1.85|2.05|2.25|2.85|3.50|-|
|2015-06-28|0.35|1.60|1.80|2.00|2.60|3.25|-|
|2015-08-26|0.35|1.35|1.55|1.75|2.35|3.00|-|
|2015-10-24|0.35|1.10|1.30|1.50|2.10|2.75|-|

注：2014年后，中国人民银行不再公布五年定期存款基准利率。
随着我国政府进一步放松利率管制，商业银行在确定人民币贷款利率和人民币
存款利率方面有了更多的自主权。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2004年10月29日，中国人民银行宣布金融机构（不含城乡信用社）的贷款利率不再设定上限，贷款利率下限仍为基准利率的 0.9倍。金融竞争环境尚不完善的城乡信用社贷款利率仍实行上限管理，最高上浮系数为贷款基准利率的 2.3倍。金融机构实行人民币存款利率下浮制度，所有存款类金融机构对其吸收的人民币存款利率，可在不超过各档次存款基准利率的范围内浮动。
2005年3月17日，中国人民银行宣布将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的 0.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。
2006年8月19日，中国人民银行将商业性个人住房贷款利率的下限由贷款基准利率的0.9倍扩大为0.85倍，其他商业性贷款利率下限保持0.9倍不变。
2008年10月22日，中国人民银行决定扩大商业性个人住房贷款利率下浮幅度，调整最低首付款比例。商业性个人住房贷款利率的下限扩大为贷款基准利率的 0.7倍；最低首付款比例调整为20%。
2010年9月29日，中国人民银行、中国银监会发出关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知，通知要求：对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
2012年6月7日，中国人民银行决定：（1）将金融机构存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的 1.1倍；（2）将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。2012年7月5日，中国人民银行再次决定将金融机构贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.7倍。
2013年 7月 20日，中国人民银行全面放开金融机构贷款利率管制，自 2013年 7月 20日起，中国商业银行可根据市场状况自主确定贷款利率，但商业性个人住房贷款利率下限仍保持为贷款基准利率的0.7倍不变。
2014年11月22日，中国人民银行下调了金融机构人民币贷款和人民币存款的基准利率。同时再次扩大存款利率浮动区间，上限由存款基准利率的 1.1倍调整为1.2倍。
2015年3月1日、2015年5月11日，中国人民银行将人民币存款利率浮动上
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书限分别上调到 1.3倍和 1.5倍，同时全面放开小额外币存款的利率管制。2015年 6月 28日起，中国人民银行有针对性地对金融机构实施定向降准以进一步支持实体经济发展，促进结构调整，同时下调金融机构人民币贷款和存款基准利率以进一步降低企业融资成本。与此同时，中国人民银行对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。
2015年9月30日，中国人民银行和银监会联合发布《关于进一步完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发[2015]305号），在不实施“限购”措施的城市，对居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，最低首付款比例调整为不低于25%；贷款利率未做调整。
此外，人民银行一般不对外币计价贷款利率进行管制。除期限在一年或一年以下，且金额低于等值于300万美元的美元、港元、日元或欧元的存款利率不得超过人民银行规定的小额外币计价存款利率上限外，其他外币存款利率一般不受管制。
商业银行可以在人民银行再贴现率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点确定贴现利率。人民银行再贴现利率从1999年6月10日到2001年9月10日为2.16%；从2001年9月11日到2004年3月24日为2.97%；从2004年3月25日到2007年12月31日为3.24%；从2008年1月1日到2008年11月26日为4.32%；
从2008年11月27日到2008年12月22日为2.97%；从2008年12月23日到2010年12月25日为1.80%；从2010年12月26日起为2.25%。
②手续费和佣金产品和服务
根据中国银监会和国家发改委颁布并自2003年10月1日起施行的《商业银行服务价格管理暂行办法》，商业银行服务价格分别实行政府指导价和市场调节价。执行政府指导价格的服务项目包括人民币基本结算类业务，如银行汇票、本票、支票、汇兑、委托收款以及中国银监会和国家发改委指定的其他商业银行服务项目。实行市场调节价的服务价格由商业银行总行根据市场情况自行决定。
2011年 3月 9日，中国银监会、中国人民银行和国家发展改革委联合发布了《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》（银监发[2011]22号），免除部分商业银行服务收费。
根据中国银监会和国家发改委颁布并自 2014年 8月 1日起施行的《商业银
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行服务价格管理办法》，商业银行服务价格分别实行政府定价、政府指导价和市场调节价。《商业银行服务价格管理办法》规定：
对客户普遍使用、与国民经济发展和人民生活关系重大的银行基础服务，实行政府指导价或政府定价。国务院价格主管部门会同中国银监会，根据商业银行服务成本、服务价格对个人或企（事）业单位的影响程度、市场竞争状况，制定和调整商业银行政府指导价、政府定价项目及标准。
除实行政府指导价、政府定价的服务价格以外，商业银行服务价格实行市场调节价。实行市场调节价的商业银行服务价格，应当由商业银行总行制定和调整。
分支机构不得自行制定和调整服务价格。商业银行分支机构因地区性明显差异需要实行差别化服务价格的，应当由总行统一制定服务价格，并由总行按照本办法规定统一进行公示。
（2）本行的产品和服务定价政策
银行产品及服务的定价受相关规定的限制。
贷款类业务方面，本行在确定单笔公司贷款利率价格时，综合考察客户信用状况、资金实力、还款能力、以及实际经营状况和行业发展前景，在定价权限内确定对公贷款的合同利率；在确定单笔个人贷款利率价格时，综合考察客户信用状况、资金实力、还款能力，在定价权限内进行个人贷款定价。存款类业务方面，本行的定期和活期人民币存款利率以中国人民银行制订的基准利率为根据，由本行自身判断确定。
资金业务方面，本行以SHIBOR利率为基准，依据本行资产负债结构和期限结构等因素，最终确定资金业务的价格水平。
中间业务产品和服务定价方面，本行资产负债管理委员会为本行中间业务管理的最高决策机构。本行计划财务部作为资产负债管理委员会的常设办事机构，负责中间业务服务价格的具体管理工作。总行各业务管理部门负责本业务条线的中间业务价格管理工作。本行中间业务服务价格分为政府指导价和市场调节价两类。对实行政府指导价的中间业务，其具体项目及基准价格和浮动幅度，由国家发改委、中国银监会制定和调整。本行各分支机构严格遵照监管的有关规定执行。对实行市场调节价的服务价格，分支机构将严格按照总行根据市场情况制定的价格标准执行。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书5、业务渠道
截至2018年6月30日，本行主要营业区域是山东省青岛市，同时在山东省济南市、东营市、威海市等地区开设了分行。本行既通过传统的营业网点系统为客户提供服务，同时也采用了电子银行的渠道，这些电子银行渠道包括网上银行、电话银行、手机银行、自助银行、ATM机、CDM机，以及其他自动服务设备。
本行高度重视营销渠道建设，一方面抢占区位优势资源，加快营业机构物理网点的规划布设，扩充营业网点、ATM机（含CDM机）等传统渠道业务功能；另一方面加大信息科技投入，积极发展现代电子银行渠道。
（1）分支网点
本行的营业网点布局以青岛为核心、辐射山东省。截至2018年6月30日，本行在山东省的青岛、济南、东营、威海、淄博、德州、枣庄、烟台、滨州、潍坊、莱芜、临沂、济宁等13个城市共设有130家营业网点（含总行营业部），其中青岛地区设有1家总行营业部、1家分行及76家支行。
本行的网点数量和分布情况参见本招股意向书“第五节发行人基本情况——五、本行股权结构、组织结构与管理架构——（二）本行内部组织及运行情况——2、分支行机构情况”。
（2）电子银行
本行为客户提供电子银行服务，客户能够通过网上银行、电话银行、ATM机及其他自动终端设备进行交易。本行一直致力于推动电子银行产品和服务的创新，通过丰富电子银行产品并改进电子银行功能等方式来提高客户对本行电子银行产品的使用率。
①
网上银行
本行通过官方网站www.qdccb.com为企业和个人客户提供在线金融服务。其中企业网上银行可提供账户管理、网上汇款、国际业务、电子汇票、集团理财等功能；
个人网上银行可提供账户查询、转账汇款、捐款、买卖基金、代理缴费等功能服务。
本行高度重视网上银行安全问题，同时致力于为客户提供个性化网页以提升客户体验，并通过提供语音输入等一系列辅助功能，方便特殊群体使用。截至 2018年 6
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书月30日，本行网上银行共有企业客户85,242家，个人客户713,345户。
②
自助银行
自助银行是指在银行网点或学校、商场超市等区域布放自动取款机（ATM）、存取款一体机（CRS）、自助服务终端（BST）、自助发票打印机、电话银行等银行自助服务设备，由客户自行操作，提供7×24小时查询、取款、存款、转账、补登存折、代缴费、发票打印、电话咨询等综合服务的业务。
截至 2018年 6月 30日，本行拥有离行式自助银行 3家、在行式自助银行 99家、自助设备 473台，包括自助取款机 95台、自助存取款机 256台、自助服务终端机122台，提供提款、存款、转账、账户查询、缴费等服务。2018年1-6月，本行自助银行交易 258.68万笔，交易金额 84.31亿元。ATM机、自助查询机等自助银行服务设备的使用可有效降低本行营运成本、提高客户服务效率和服务满意度，本行计划将继续加大对自助设备的投入。
③
电话银行
本行电话银行通过“96588”（青岛地区）和“400-66-96588”（全国）24小时客户服务热线，以电话为传输媒介，向客户提供7×24小时金融服务、信息介绍及衍生服务。客户可以通过电话银行自助语音或人工服务办理查询、转账、缴费等各种业务。本行在青岛设立的电话银行客户服务中心，集自助语音服务、人工服务于一体，致力于推进建设将电话银行服务升级为客户互动中心，并通过本行的智能客服热线提供增值服务，以提升客户体验，提高客户忠诚度。本行电话银行服务包括公司银行业务和零售银行业务，同时受理各种客户咨询及投诉建议。
④
银行卡POS收单
银行卡POS收单业务是指本行拓展特约商户并在指定特约商户布放POS机具，受理银行卡的消费、撤销、查询、退货、预授权类交易以及其他准入的业务，并负责上述交易资金结算的业务。
⑤
手机银行
为顺应移动互联网快速发展的趋势，2016年起，本行加快移动金融的建设推广，手机银行用户继续保持高速增长。2016年，本行手机银行荣获第13届中国财经风
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书云榜“最受欢迎移动金融产品奖”；个人网银、手机银行荣获第7届网银联盟大会“最佳客户体验创新奖”。2017年，本行手机银行荣获中国金融认证中心评选的 “2017年区域性商业银行最佳手机银行功能奖”以及和讯网颁发的“商业银行科技创新奖”。截至 2018年 6月30日，本行手机银行客户数达到 1,288,575户，较2017年末增长15.76%。
2016年4月，本行进行了手机银行界面改版，本次改版对手机银行界面进行全面调整，重新设计了手机银行桌面图标，提升了手机银行标识的识别度，以轻盈、明快、扁平化的设计风格，为客户带来轻松、放心的使用感受，并对手机银行的性能和安全性进行优化和加固，给用户带来更加安全快捷的使用体验。
⑥
微信银行
本行于 2014年向零售客户推出微信银行。本行的微信银行提供功能多样且简单易用的手机应用，为本行客户提供账户查询、理财信息、搜索附近商家等服务。
6、差异化竞争
从绝对规模来看，本行的资产规模、客户数量和贷款客户规模低于大型商业银行和股份制商业银行。作为地方法人银行，本行在客户选择、信贷投放和结构布局上，更加专注于具有本地市场特色和行业特征的企业客户，比如港口行业、海洋产业和具有品牌影响力的制造业。近几年，为更好的服务山东省产业转型升级，本行依托青岛为中心将业务布局辐射到山东省内，充分发挥法人银行的信贷决策链条短的优势，深耕细作代表山东省经济转型的新兴产业，优化了信贷结构和信贷质量。本行深耕于以青岛为中心的山东本地市场，更加专注于本地潜在客户的挖掘和服务。在与大型商业银行和股份制银行的激烈竞争中，本行逐渐形成了自身的经营特色和优势。
2017年及截至2017年12月31日，大型商业银行和A股上市股份制商业银行的生息资产平均收益率和不良贷款率情况如下表所示：
单位：%
||||
|-|-|-|
|银行名称|生息资产的平均收益率|不良贷款率|
|中国银行|3.39|1.45|
|农业银行|3.68|1.81|
|工商银行|3.67|1.55|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||
|-|-|-|
|银行名称|生息资产的平均收益率|不良贷款率|
|建设银行|3.66|1.49|
|交通银行|3.83|1.50|
|平均值|3.65|1.56|
|兴业银行|4.25|1.59|
|民生银行|4.01|1.71|
|光大银行|4.00|1.59|
|浦发银行|4.28|2.14|
|招商银行|4.06|1.61|
|中信银行|3.97|1.68|
|平安银行|4.75|1.70|
|华夏银行|4.27|1.76|
|平均值|4.20|1.72|
|青岛银行|4.21|1.69|

注：数据来自上市公司2017年年报。
2017年，本行生息资产收益率为4.21%，高于大型商业银行的均值3.65%和A股上市股份制商业银行的均值4.20%。主要原因包括：（1）本行的经营管理层保持长期稳定，对战略发展路径的一致性形成长期保障，有利于优质战略客户的长期合作；（2）作为地方法人银行，在营销和服务客户方面，具有“总对总”优势，有利于与青岛乃至整个山东省集团和总部客户的合作，从而能够抓住区域内的龙头企业和核心企业，进而通过打通上下游形成供应链金融优势；（3）在管理模式的优势方面，本行在服务当地企业方面，内部决策半径短，有效提高了业务发展与实施的效率，从而有利于提高本行在定价过程中的议价能力；（4）本行坚定落实“接口银行”战略，采用公私联动的策略，通过“接口银行”批量获取优质客户资源，从而使得本行在定价过程中有更多的选择权，为提高本行的生息资产收益率创造了有利条件；（5）本行侧重于服务中小企业客户，而大型商业银行和股份制商业银行的大型企业客户占比较高，这使得本行在贷款定价方面相较于大型商业银行和股份制商业银行有一定的优势。
截至 2017年 12月 31日，本行的不良贷款率为1.69%，略高于大型商业银行的均值1.56%，但略低于A股上市股份制商业银行的均值1.72%。主要原因是
山东省正处于经济压力增大的期间，省内企业整体违约率也伴随提高，目前仍在
持续暴露中。但本行一直以来高度重视风险管理和内控合规工作，形成了立体式、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书多维度、动态化的风险管理模式，有效规避了省内多家大型集团客户信用风险暴露事件。同时本行严控不良贷款新增，积极清收处置存量不良贷款，实现了对不良贷款的有效管控。
7、金融租赁业务
由本行牵头发起设立的青岛青银金融租赁有限公司于2017年2月15日正式开业，成为青岛市首家、山东省第3家正式运营的金融租赁公司。青银租赁的营业范围主要包括：融资租赁业务；转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人的租赁保证金；吸收非银行股东3个月（含）以上定期存款；
同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；经银行业监督管理机构批准的其他业务。截至2018年6月30日，青银租赁的累计投放额为74.80亿元，不良率为0.00%。
五、主要贷款客户
本行主要贷款客户及其贷款情况请参见本招股意向书“第十二节管理层讨论与分析——一、资产负债重要项目分析——（一）主要资产分析——1、发放贷款和垫款”。
本行董事、监事及高级管理人员未在该等主要贷款客户中占有权益。
六、资本管理
为进一步加强资本管理，强化资本约束，促进本行持续稳健发展，实现股东价值最大化目标，根据银监会《商业银行资本管理办法（试行）》等文件，结合本行未来发展战略和业务规划，本行制定了《青岛银行股份有限公司2016-2020年资本管理规划》，并于2016年8月19日经第六届董事会第十七次会议审议通过。
（一）资本管理的基本原则
本行资本管理工作遵循以下原则：
1、确保符合监管政策要求。通过制定资本管理规划，进一步加强资本管理，确保本行资本充足率保持在适当水平，满足监管部门的要求。
2、确保支撑本行战略发展。通过制定资本管理规划确保本行有稳固的资本基
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书础，以支持本行中长期战略规划的实现。
3、确保资本得到有效利用。通过制定并实施资本管理规划，强化资本约束，促进本行业务发展和转型，实现资本节约、资本低消耗的发展目标。
（二）资本充足率管理目标
结合本行发展战略，综合考虑监管要求，在监管政策未发生重大变动的情况下，本行未来五年资本管理目标如下：
1、确保稳健的资本充足率水平
为了满足监管机构严格的监管指标，本行将在未来确保较高的资本质量和充足的资本水平，强化资本实力和抵御风险能力，维持本行良好的市场形象。根据《商业银行资本管理办法（试行）》，银监会要求非系统重要性银行在最低资本要求基础上再按风险加权资产的2.5%计提储备资本；即要求核心一级资本充足率不得低于7.5%，一级资本充足率不得低于8.5%，资本充足率不得低于10.5%。特定情况下，商业银行还应按照风险加权资产的0-2.5%计提逆周期资本，逆周期资本应由核心一级资本来满足。
根据银监会的规定，并考虑到本行业务发展的实际，未来五年本行资本充足率规划目标如下：
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|资本充足率|2016-2020年||
||监管要求|本行规划目标|
|核心一级资本充足率|7.5%|8.0%|
|一级资本充足率|8.5%|9.0%|
|资本充足率|10.5%|11.5%|

同时，当本行资本充足率触及12%时，将启动资本补充机制，通过适当方式补充资本，确保资本充足率处于稳健水平。
2、实现资本使用效率的逐步提升
逐步建立、完善以资本为核心的价值管理体系，优化本行资源配置和经营管理机制，提高资本使用效率，实现股东回报最大化。
3、实现抵御风险能力的逐步提升
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书通过实施资本管理，实现资本要求与风险水平以及风险管理能力的密切结合，逐步提高本行抵御风险的能力。
（三）资本补充机制
在当前国际金融环境下，监管机构不断加强对商业银行资本监管，逐步提高对商业银行资本充足率水平的要求。目前，中国人民银行已开始实施差别存款准备金动态调整机制；银监会提出并开始实施资本充足率、动态拨备率、杠杆率、流动性比率等四大监管工具，体现了国内市场监管环境正在发生深刻变化。本行必须研究制定资本管理规划，加强对资本的管理，通过建立动态资本补充机制，完善资本补充渠道，提高资本质量，强化资本约束，以增强抵御风险的能力，满足日益严格的资本监管要求。未来本行资本补充机制如下：
1、内源性资本补充
第一，转变增长方式，优化收入结构。效益的稳定持续增长需要以较强的盈利能力为前提，因此在未来五年的发展中，本行将进一步夯实业务发展基础，围绕着规模、质量、效益，逐步优化业务结构、收入结构，转变增长方式，将盈利模式逐步由存贷利差为主转向存贷利差、中间业务收入、投资收益相结合并行发展，同时有效控制不合理支出、保证资产质量，以进一步增强内源性资本增长的潜力。增长方式的转变和收入结构的优化将成为内源性资本补充的主要来源。
第二，实施合理的利润分配政策。经营中将在确保效益增长的同时，充分权衡股东短期利益与长期利益，充分考虑利润分配与夯实资本实现可持续发展的关系，选择适当的支付形式和合理的比例进行利润分配，以增强内部积累的能力，进一步提高内源性资本补充能力。
2、外源性资本补充
未来的五年，本行将进入快速扩张期，在以利润留存为基础的内源资本补充机制的基础上，本行也将结合市场环境，根据不同时期的管理要求选择不同的融资渠道，建立多元化的资本补充机制。
第一，可通过股权融资方式，吸引股东增资。本行将严格贯彻稳健的经营理念，不断提升企业价值，并以良好稳定的分红派息政策回报股东，通过向新老股东发行普通股或优先股，提升本行资本水平。本行也将通过本次发行上市，建立资本市场
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书的持续融资渠道以补充核心资本。
第二，采用债务融资方式，优化资本结构。当前，本行二级资本占比较低。本行可根据监管规定，通过发行二级资本债券等债券融资方式补充附属资本，进一步优化资本结构，拓宽资本补充渠道。
第三，在监管部门许可的条件下，本行还将充分运用资本监管法规框架允许的各类新工具和渠道，不断探索和创新资本补充工具，拓宽资本补充渠道，形成多元化、动态化的资本补充机制。
（四）资本管理措施及保障措施
强化资本约束，提高资本运用效率，有利于确保本行稳健运行、缓解资本补充压力。当前，资本监管理念和方法也透视出在强化商业银行内部积累能力的同时，要进一步深化资本约束理念，真正建立起资本约束的长效机制。因此，本行为科学配置资本，有效推动业务拓展，将高效利用资本、深化综合经营能力、稳步推进机构建设，提高资本回报水平。
1、优化资产组合，高效利用资本
未来的经营中，本行将优化资产组合，稳步推进结构调整。合理把握信贷投放总量和节奏，逐步增强应对经济周期性波动的能力。信贷投向符合国家产业政策的行业倾斜、向风险可控的中小企业倾斜，加强对蓝色经济建设项目以及优质企业的信贷支持，形成大、中、小客户的合理布局。并根据市场变化、风险因素等合理控制风险资产的增长。进一步关注交易对手、交易期限，兼顾好风险、收益、资本占用之间的平衡关系，提升风险缓释，引导资金配置到资本占用少，收益回报高的业务，充分有效使用资本。
2、加强金融创新，深化综合经营能力
在传统业务发展的同时，本行将在政策允许的范围内，加大创新力度，根据业务发展情况，在客户、产品、渠道等基础环节日益巩固的基础上，加大中间业务增收力度，转变盈利增长方式，实现传统业务与新兴业务的同步发展，进一步提高资本运用效率和竞争实力。
3、稳步推进机构建设，提高资本回报
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书为进一步扩大规模，增强实力，将适当增加网点数量，丰富服务渠道。积极申设异地网点，加快筹备全功能自助银行等新型网点。继续推进现有机构布局调整、装修改造，提升物理网点渠道的竞争力。
（五）资本管理保障措施
未来，本行将不断完善资本管理体系，强化资本约束和管理，优化资本配置和资本绩效考核，加强资本统筹和动态监测，定期实施压力测试，确保资本管理的有效性。
1、逐步完善资本管理制度
为了进一步做好本行资本管理工作，本行已下发了《青岛银行资本管理办法》，办法中明确了资本管理的组织架构，明确了董事会、高级管理层、监事会、资本管理部门、协作和执行单位等层级的职责、明确了监管资本、经济资本、账面资本等管理制度。该办法的制定有利于为新监管标准的实施奠定基础，有利于促使本行业务稳健发展。在未来的经营过程中，本行将继续按照监管新要求及时调整相关内容，完善资本管理制度。
2、完善绩效考核体系，强化资本占用考核
科学、合理的考评体系是实现本行战略最重要的内容和基础。随着法人治理结构的日趋完善及业务管理的需要，本行已引入了经济资本、经济增加值等先进工具，初步建立了以经济增加值为核心的考评机制。该机制的实施将资本予以细化分解，合理的评价了不同资本耗用下的盈利能力。在未来的经营中，本行将继续完善绩效考核体系，把风险调整后的资本收益率水平作为重要的考核指标，进一步加强资产负债及全面成本管理，完善内部资金定价体系，积极探索研究经济资本的分配方法，通过科学的经济资本管理及资本占用考核，约束高风险资产业务扩张，降低资本耗用，有效促进本行资本和风险资产规模的匹配增长，切实将资本概念和资本管理理念融入到经营管理的各个环节，实现资本收益最大化，以达到资本管理的目的。
3、健全内部资本评估程序，加大资本监测力度
本行将逐步完善风险管理框架和内部资本充足评估程序，审慎评估各类主要风险，评估资本充足水平和资本质量，确保资本水平与风险偏好和风险管理水平相适应；确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势和长期发展战略相匹配。同时将
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书实施定期的监测与评估，分析风险资产总量变化、结构变化及资本充足率的变化，并根据宏观环境、监管要求、市场形势等情况的变化，及时调整业务结构。
4、加强压力测试，完善资本补充应急预案
本行将建立压力测试体系，把压力测试作为内部资本充足评估程序的重要组成部分，覆盖各业务条线所面临的主要风险。及时关注外部环境变化，充分考虑经济周期对风险和资本充足率的影响，确保具备充足的资本水平以应对不利的市场条件变化。同时制定和完善资本应急预案，明确压力测试情况下的相应政策安排和应对措施，确保满足资本需求，并根据管理需要，在必要时采取风险资产限额调控、进行相关业务权限调整、限制资本占用程度高的业务发展等手段，确保资本处于稳健水平。
七、主要固定资产及土地使用权
（一）主要固定资产情况
本行固定资产是指为经营目的而持有的使用期限超过一年的房屋及建筑物、办公设备、运输工具等。
截至报告期各期末，本行固定资产账面原值、累计折旧、账面净值情况如下：单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|固定资产|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|账面原值|3,533,561|3,498,893|1,769,344|1,487,763|
|累计折旧|(682,430)|(620,139)|(547,851)|(466,606)|
|固定资产账面净值|2,851,131|2,878,754|1,221,493|1,021,157|

（二）自有房产及土地使用权
截至2018年6月30日，本行拥有或占用60处建筑面积总计约为79,395平方米的房屋。本行取得该等物业的权属情况如下：
1、本行已经取得59处合计建筑面积约为78,260平方米房屋的房屋所有权证书（该等房屋占本行自有房产总建筑面积的比例约为98.57%）。其中，52处合计建筑
面积约为 75,566平方米房屋（该等房屋占本行自有房产总建筑面积的比例约为
95.18%）已经通过出让方式依法取得该等房屋相应占用范围内土地的土地使用权
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书证。
2、本行已经取得4处合计建筑面积约为1,243平方米房屋的房屋所有权证书，且通过划拨方式依法取得该等房屋相应占用范围内土地的土地使用权证。该等房屋占本行自有房产总建筑面积的比例约为1.57%，具体情况如下：
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|-|-|-|-|-|-|-|
|序号|权利人名称|座落地址|不动产权证书号|不动产权证书取得时间|建筑面积（m2）|土地用途|
|1|本行|市北区辽宁路127号1601户，1602户|鲁（2015）青岛市不动产权第0004808号|2015年4月3日|340.56|商业办公|
|2|本行|市北区辽宁路129号|鲁（2015）青岛市不动产权第0003980号|2015年3月30日|275.21|商业办公|
|3|本行|四方区瑞昌路122号1单元201户|鲁（2015）青岛市不动产权第0034897号|2015年9月17日|72.22|住宅|
|4|本行|四方区瑞昌路122号丁|鲁（2015）青岛市不动产权第0034792号|2015年9月16日|555.15|办公、住宅|

本行已于 2015年就该等房屋取得了青岛市国土资源和房屋管理局核发的不动产权证书，且本行实际占有、使用该等房屋的时间已超过 10年。青岛市国土资源和房屋管理局在本行办理不动产权证书时未要求本行将土地性质由划拨变更为出让，且截至本招股意向书签署之日，青岛市国土资源和房屋管理局亦未要求本行办理土地使用权出让手续。该等不动产权证书中明确规定了房屋及土地的用途为商业办公或住宅，截至本招股意向书签署之日，本行严格按照该等证书中载明的用途使用该等土地及房产。本行承诺，如有关土地管理部门要求本行就上述房屋土地使用权办理出让手续的，则本行将立即办理，并按照国家有关规定缴纳土地使用权出让金。
本行已于2018年5月25日取得了青岛市国土资源和房屋管理局就上述4处房屋使用划拨土地出具的《证明》。根据该《证明》，上述4处房屋相应占用范围内的土地使用权系合法取得，该局不会因上述4处房屋使用划拨土地而收回该等房屋及土地或给予本行行政处罚。
发行人律师认为，对于上述房屋，本行需根据相关法律规定向土地管理部门办
理该等土地使用权的出让、租赁等有偿使用手续。鉴于本行已经取得土地使用权证，
在本行通过出让取得该等土地使用权证之前，本行占有、使用该等房屋不存在实质
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书性法律障碍，但本行转让、出租、抵押或以其它方式处置该等房屋的，均应当取得有关主管机关批准并依法缴纳土地出让金或土地收益等费用，上述房屋占用范围内的土地使用权以划拨方式取得的情形不会对本行的经营产生重大影响，亦不会对本次发行上市造成实质性影响。
3、本行已经取得1处位于青岛市市南区香港中路169号天虹大厦15号楼1号网点房屋的房屋所有权证书（青房地权崂字第000482号），但尚未就该房屋所占用的土地办理土地使用权证。该房屋建筑面积约为 1,030平方米，占本行自有房产总建筑面积的比例约为1.30%。
本行于 2002年取得该房屋。当时该处房屋及土地均属崂山区管辖，但由于历史上区域划分进行调整，目前该房屋属崂山区管辖，该房屋所占用土地属市南区管辖，不动产权证书须于青岛市不动产登记中心办理。目前，该房屋所占用土地相关档案尚遗留于崂山区不动产登记中心，须待市级相关部门统一协调，办理档案移送后，由青岛市不动产登记中心为本行办理相应不动产权证书。截至本招股意向书签署之日，该房屋所占用土地的土地使用权未出现争议且不存在潜在纠纷。如果需要搬迁时，本行将搬迁至替代性经营场所，该搬迁不会对本行的整体经营和财务状况产生重大不利影响。
发行人律师认为，本行已经取得房屋所有权证书，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》的规定，占有、使用该物业不存在实质性法律障碍，但本行在转让、抵押或以其他方式处置该物业前应取得相关土地使用权证，本行尚未取得土地使用权证的情形不会对本行的经营产生重大影响，亦不会对本次发行上市造成实质性影响。
4、本行实际占有 1处位于青岛市崂山区仰口湾海滨的房屋，该房屋及该房屋占用范围内的土地尚未取得不动产权证书。该房屋建筑面积约为 1,136平方米，占本行自有房产总建筑面积的比例约为1.43%。
本行于 1997年取得该房屋。本行目前就该房屋办理过户时，青岛市崂山区不动产登记中心虽可查询到该房屋的房产登记信息，但无法查询到该房屋所占用范围内的土地使用权登记信息，导致本行无法办理上述房屋不动产权证书。本行使用该物业进行的有关业务活动并没有因未取得或暂未取得相关的产权证明而受到重大
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书影响，也不存在导致本行重大损失以致不符合上市条件的情形。截至本招股意向书签署之日，该房屋所有权及该房屋所占用范围内的土地使用权未出现争议且不存在第三方向本行主张房屋所有权或者土地使用权的情形。如果需要本行搬迁时，本行将搬移至权属证书齐全或合法租赁的场所继续经营业务，该搬迁不会对本行的业务经营和财务状况产生重大不利影响。
5、本行实际占有两处位于青岛市崂山区东海路石苑别墅小区创业中心 7号楼的自有房产，合计建筑面积约为420平方米，占发行人自有房产总建筑面积的比例约为0.53%。该两处房产已取得相应的不动产权证书，但不动产权证书中未载录土地使用权情况。上述两处物业尚待本行办理不动产权证书的办证手续。
为载录土地使用权情况，本行正在办理不动产权证书的换证手续。此外，由于本行已取得的不动产权证书中已载录本行对上述两处房屋所有权的信息，根据《中华人民共和国城市房地产管理法》的规定，本行占有、使用上述物业不存在实质性法律障碍，但本行在转让、抵押或以其他方式处置该物业前应取得相关土地使用权属证明。发行人律师认为，本行不动产权证书中未载录土地使用权的情况不会对本行的经营产生重大影响，亦不会对本次发行上市造成实质性影响。
发行人律师认为，本行上述尚未办理权证的房产及土地使用权情况不会对发行人的经营产生重大影响，亦不会对本次发行上市造成实质性影响。
（三）通过房屋购买协议或拆迁补偿取得的房屋
截至2018年6月30日，本行与第三方签订房屋购买协议，购买2处合计建筑面积约为48,659平方米的房屋，并将通过拆迁补偿取得1处合计建筑面积约为744平方米的房屋，具体情况如下：
1、1处合计建筑面积约为 47,403平方米的房屋为向房地产开发单位购买，该等房地产开发单位已经取得《商品房预售许可证》；该等房屋购买协议尚在履行过程中，房屋购买协议的内容不违反中国有关房地产转让的规定。
2、2处合计建筑面积为2,000平方米的房屋为向房地产开发单位购买或将通过拆迁补偿方式取得，但该等房地产开发单位未提供《商品房预售许可证》。根据《中华人民共和国城市房地产管理法》，房地产开发单位未办理预售许可证明即进行预售活动的，存在被责令停止预售活动的风险，因此，本行取得该等房屋的所有权存
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书在风险。
如上述房屋不能取得所有权，本行可以在相关区域内及时找到替代性的合法经营场所，该等情形不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影响。发行人律师认为，本行上述房屋存在瑕疵的情况不会对本次发行造成实质性影响。
（四）租赁物业
截至2018年6月30日，本行向本行以外的第三方承租了118处合计建筑面积约为83,623平方米2的房屋，其中：
1、本行承租全部75处合计建筑面积约为56,707平方米的房屋，出租方拥有该等房产的房屋所有权证书等权属证明或该等房产的所有权人同意出租方转租或授权出租该房产的函件，该等租赁合法有效。
2、本行承租的34处合计建筑面积约为20,343平方米的房屋，出租方虽未提供拥有该等房产的房屋所有权证书等权属证明或该等房产的所有权人同意出租方转租或授权出租该房产的证明文件，但其已出具书面确认函，确认其具有合法的出租权利并承诺赔偿本行因所租赁房屋存在权利瑕疵而遭受的损失。
3、本行承租的9处合计建筑面积约为6,573平方米的房屋，出租方未提供拥有该等房产的房屋所有权证或该等房产的所有权人同意出租方转租或授权出租该房产的证明文件，也未出具前述确认函。
4、本行承租的上述房产中，有38处合计建筑面积约为23,134平方米的房屋办理了租赁备案手续，有80处合计建筑面积约为60,489平方米的房屋尚未办理租赁备案手续。未办理租赁备案手续的房产中，有58处合计建筑面积约为43,625平方米的房屋，出租方虽未办理租赁备案手续，但已出具书面确认函，确认如因未进行相应的租赁登记备案而存有瑕疵，导致本行受到影响或遭受损失的，其将承担责任并予以赔偿；其余22处房屋未办理租赁备案手续且未出具书面确认函。
上述未提供房屋所有权属证明或未办理租赁备案手续的房屋均为本行及分支机构营业网点或员工食堂，本行于该等物业中正常经营。
2租赁房产建筑面积的合计数与以下部分分类房产面积各加数直接相加之和在尾数上有差异，该等差异均系四舍五入引致。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书发行人律师认为：（1）根据《中华人民共和国城市房地产管理法》等相关法律法规及司法解释，若出租方未拥有该等房屋的所有权和/或出租方未取得房屋所有权人的授权或同意，则出租方无权出租上述房屋。此种情形下，若第三方对该等租赁事宜提出异议，则可能影响本行继续承租该等房屋，但本行仍可依据租赁合同或出租方出具的书面确认函向出租方进行索赔；此外，在出租人就同一房屋订立数份租赁合同的情况下，本行也可能依据相关司法解释而被认定为该等房屋的合法承租人。（2）根据相关司法解释，租赁房屋未办理备案登记并不影响租赁合同的有效性，但存在因未办理租赁登记而被相关主管部门处罚的可能。经审查本行报告期内的行政处罚文件，本行该期间内未因房屋未办理租赁备案登记而受到房屋管理部门的行政处罚。（3）本行确认，如果因租赁物业的权属瑕疵原因或未办理租赁备案手续导致无法继续租赁关系，需要相关分支机构搬迁时，相关分支机构可以在相关区域内找到替代性的能够合法租赁的经营场所，该等搬迁不会对本行的经营和财务状况产生重大不利影响。发行人律师认为，此种情况亦不会对本次发行上市造成实质性影响。
（五）抵债资产
截至2018年6月30日，本行抵债资产余额为0.06亿元。第一笔系位于青岛市市南区的一处房产（产权证号：青房私字第 40916号）。该处抵债资产所抵顶贷款于 2012年发放，金额为 110万元，期限 1年。由于贷款人无法按期还款，本行提起诉讼并胜诉后，经过法院三次司法拍卖后流拍，山东省青岛市市南区人民法院下达裁定（（2014）南执字第11417号），将上述房产以最后一次流拍价格127.42万元抵顶债务。该笔资产已经于2016年5月25日完成入账审批程序。第二笔系位于青岛市市北区的一处房产（产权证号：青房地权市字第 201369412号）。该处抵债资产所抵顶贷款于 2013年发放，金额为 300万元，期限 1年。由于贷款人无法按期还款，本行提起诉讼并胜诉后，经过法院三次司法拍卖后流拍，山东省青岛市崂山区人民法院下达裁定（（2015）崂执字767-5号），将上述房产以最后一次流拍价格 254.76万元抵顶债务。该笔资产已经于 2016年 12月 21日完成入账审批程序。第三笔位于青岛市北区的一处房产（产权证号：青房地权市字第272099号）。该处抵债资产所抵顶贷款于 2011年发放，金额为 220万元，期限 5年。由于贷款人无法按期还款，本行提起诉讼并胜诉后，经过法院三次司法拍卖后流拍，山东省青岛市
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书市南区人民法院下达裁定（（2014）南执字第11421号），将上述房产以最后一次流拍价格210.87万元抵顶债务。该笔资产已经于2017年12月29日完成入账审批程序。截至2018年6月30日，本行不存在超期未处置的抵债资产。
八、商标、著作权、域名
（一）商标
截至2018年6月30日，本行在中国境内依法享有共计184项注册商标专用权，均在有效期之内。具体情况如下：
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|1||青岛银行|10281648|2023年2月13日|
|2||青岛银行|10281647|2023年2月13日|
|3||青岛银行|10281646|2023年2月13日|
|4||青岛银行|10281644|2023年2月13日|
|5||青岛银行|10281643|2023年10月27日|
|6||青岛银行|10281888|2023年10月27日|
|7||青岛银行|10281887|2023年2月13日|
|8||青岛银行|10281885|2023年2月13日|
|9||青岛银行|10281889|2024年2月27日|
|10||青岛银行|10281893|2023年11月13日|
|11||青岛银行|10281892|2023年2月13日|
|12||青岛银行|10281891|2023年2月13日|
|13||青岛银行|10281886|2025年8月20日|
|14||青岛银行|10288154|2023年2月13日|
|15||青岛银行|10288194|2023年2月13日|

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|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|16||青岛银行|10288217|2023年2月13日|
|17||青岛银行|10288246|2023年2月13日|
|18||青岛银行|10288190|2023年4月13日|
|19||青岛银行|10288206|2023年3月6日|
|20||青岛银行|10288263|2023年2月13日|
|21||青岛银行|10288289|2023年2月13日|
|22||青岛银行|10288317|2023年2月13日|
|23||青岛银行|10288332|2023年2月13日|
|24||青岛银行|10294791|2023年3月20日|
|25||青岛银行|10294835|2023年2月13日|
|26||青岛银行|10294875|2023年3月6日|
|27||青岛银行|10294939|2023年6月20日|
|28||青岛银行|10295003|2023年5月13日|
|29||青岛银行|10295054|2023年3月6日|
|30||青岛银行|10295125|2023年2月13日|
|31||青岛银行|10293469|2023年2月13日|
|32||青岛银行|10299034|2023年2月13日|
|33||青岛银行|10299056|2023年2月13日|
|34||青岛银行|10299069|2023年2月13日|
|35||青岛银行|10299083|2023年2月13日|
|36||青岛银行|10299104|2023年2月13日|
|37||青岛银行|10299137|2023年2月13日|

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|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|38||青岛银行|10299178|2023年2月13日|
|39||青岛银行|10299230|2023年2月13日|
|40||青岛银行|10299259|2023年2月13日|
|41||青岛银行|10299289|2023年2月13日|
|42||青岛银行|14295111|2025年5月13日|
|43||青岛银行|10640552|2023年5月13日|
|44||青岛银行|10640647|2023年5月13日|
|45||青岛银行|10738645|2023年6月27日|
|46||青岛银行|10720170|2023年6月6日|
|47||青岛银行|10247589|2023年2月6日|
|48||青岛银行|10247654|2023年2月6日|
|49||青岛银行|10247708|2023年2月6日|
|50||青岛银行|10247867|2023年2月6日|
|51||青岛银行|10247818|2023年2月6日|
|52||青岛银行|10247899|2023年2月6日|
|53||青岛银行|10247942|2023年3月6日|
|54||青岛银行|10248056|2023年2月6日|
|55||青岛银行|10248092|2023年2月6日|
|56||青岛银行|10251581|2023年2月6日|
|57||青岛银行|10251604|2023年2月6日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|58||青岛银行|10251634|2023年2月6日|
|59||青岛银行|10251651|2023年2月6日|
|60||青岛银行|10251678|2023年2月6日|
|61||青岛银行|10251719|2024年2月6日|
|62||青岛银行|10251831|2023年2月6日|
|63||青岛银行|10251870|2023年2月6日|
|64||青岛银行|10251898|2023年2月6日|
|65||青岛银行|10257058|2023年3月20日|
|66||青岛银行|10257115|2023年4月27日|
|67||青岛银行|10257169|2023年2月6日|
|68||青岛银行|10257192|2023年2月6日|
|69||青岛银行|10257234|2023年4月20日|
|70||青岛银行|10257298|2023年4月20日|
|71||青岛银行|10257337|2023年4月20日|
|72||青岛银行|10257407|2023年2月6日|
|73||青岛银行|10257472|2023年2月6日|
|74||青岛银行|10257508|2023年2月6日|
|75||青岛银行|10262757|2023年2月6日|
|76||青岛银行|10262794|2023年2月6日|
|77||青岛银行|10262840|2023年2月6日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|78||青岛银行|10262855|2023年2月6日|
|79||青岛银行|10262881|2023年2月6日|
|80||青岛银行|10262905|2023年2月6日|
|81||青岛银行|10262938|2023年2月6日|
|82||青岛银行|6710352|2020年4月13日|
|83||青岛银行|10282971|2023年2月13日|
|84||青岛银行|10282998|2023年2月13日|
|85||青岛银行|10283019|2023年2月13日|
|86||青岛银行|10283040|2023年2月13日|
|87||青岛银行|10283085|2023年2月13日|
|88||青岛银行|10283129|2023年3月13日|
|89||青岛银行|10283199|2023年2月13日|
|90||青岛银行|10283225|2023年2月13日|
|91||青岛银行|10283245|2023年2月13日|
|92||青岛银行|10251776|2023年2月6日|
|93||青岛银行|10640108|2023年6月20日|
|94||青岛银行|11527219|2024年2月27日|
|95||青岛银行|11527291|2024年2月27日|
|96||青岛银行|11001811|2023年9月27日|
|97||青岛银行|11174048|2023年11月27日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|98||青岛银行|11546574|2024年3月6日|
|99||青岛银行|11089121|2023年11月6日|
|100||青岛银行|11266937|2023年12月20日|
|101||青岛银行|11546538|2024年3月6日|
|102||青岛银行|10131882|2023年3月6日|
|103||青岛银行|11002200|2023年9月27日|
|104||青岛银行|11526899|2024年2月27日|
|105||青岛银行|11527067|2024年2月20日|
|106||青岛银行|11527250|2024年2月27日|
|107||青岛银行|11527305|2024年3月27日|
|108||青岛银行|11002327|2023年9月27日|
|109||青岛银行|10720189|2023年9月20日|
|110||青岛银行|9993684|2022年11月20日|
|111||青岛银行|10382029|2023年3月13日|
|112||青岛银行|6710350|2020年5月13日|
|113||青岛银行|6710351|2020年4月27日|
|114||青岛银行|10640490|2023年6月20日|
|115||青岛银行|10132024|2022年12月20日|
|116||青岛银行|10132018|2022年12月20日|
|117||青岛银行|10132049|2023年1月27日|
|118||青岛银行|10100501|2022年12月20日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|119||青岛银行|10100449|2025年8月27日|
|120||青岛银行|10008294|2022年11月20日|
|121||青岛银行|9773583|2022年10月27日|
|122||青岛银行|9445198|2022年5月27日|
|123||青岛银行|11002135|2023年9月27日|
|124||青岛银行|10008284|2022年11月27日|
|125||青岛银行|10008347|2022年11月20日|
|126||青岛银行|10008268|2022年11月27日|
|127||青岛银行|10008318|2022年11月20日|
|128||青岛银行|10132055|2023年1月27日|
|129||青岛银行|10132029|2022年12月20日|
|130||青岛银行|10132071|2023年1月27日|
|131||青岛银行|11205419|2023年12月6日|
|132||青岛银行|11174070|2023年12月27日|
|133||青岛银行|11246072|2023年12月27日|
|134||青岛银行|11088821|2023年11月6日|
|135||青岛银行|10134386|2023年2月13日|
|136||青岛银行|10132092|2023年6月20日|
|137||青岛银行|10134373|2023年2月13日|
|138||青岛银行|12232967|2024年8月13日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|139||青岛银行|11546483|2024年6月13日|
|140||青岛银行|11526831|2024年6月20日|
|141||青岛银行|11533458|2024年4月13日|
|142||青岛银行|11527046|2024年4月13日|
|143||青岛银行|11174091|2024年4月27日|
|144||青岛银行|11533462|2024年4月13日|
|145||青岛银行|10281890|2024年8月27日|
|146||青岛银行|13194081|2025年2月6日|
|147||青岛银行|13193913|2025年1月20日|
|148||青岛银行|13194007|2025年2月6日|
|149||青岛银行|14708846|2025年6月27日|
|150||青岛银行|9648088|2024年5月20日|
|151||青岛银行|13487191|2025年2月6日|
|152||青岛银行|13487236|2025年2月27日|
|153||青岛银行|13487257|2025年2月27日|
|154||青岛银行|13486940|2025年8月27日|
|155||青岛银行|13468020|2025年3月6日|
|156||青岛银行|13468053|2025年3月6日|
|157||青岛银行|13933235|2025年2月27日|
|158||青岛银行|14325614|2025年5月13日|
|159||青岛银行|14325649|2025年5月13日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|160||青岛银行|14325690|2025年5月13日|
|161||青岛银行|14325706|2025年5月13日|
|162||青岛银行|14102343|2025年5月20日|
|163||青岛银行|15083416|2025年6月27日|
|164||青岛银行|16374932|2026年4月27日|
|165||青岛银行|16374855|2026年4月13日|
|166||青岛银行|17584816|2026年9月27日|
|167||青岛银行|15083365|2026年7月20日|
|168||青岛银行|17856694|2026年10月20日|
|169||青岛银行|17856588|2026年10月20日|
|170||青岛银行|17856518|2026年10月20日|
|171||青岛银行|17856405|2026年10月20日|
|172||青岛银行|17856312|2026年10月20日|
|173||青岛银行|17856260|2026年11月6日|
|174||青岛银行|17856197|2026年10月20日|
|175||青岛银行|17856113|2026年10月20日|
|176||青岛银行|17856111|2026年10月20日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|专用权期限期满日|
|177||青岛银行|17856023|2026年10月20日|
|178||青岛银行|18190126|2026年12月06日|
|179||青岛银行|18189648|2026年12月06日|
|180||青岛银行|18465263|2027年1月07日|
|181||青岛银行|18465337|2027年1月07日|
|182||青岛银行|18189686|2026年12月06日|
|183||青岛银行|18189548|2027年6月06日|
|184||青岛银行|20178453|2027年7月20日|

本行在香港拥有共计2项《商标注册证明书》，具体情况如下：
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|-|-|-|-|-|
|序号|商标图形|申请人|注册证书编号|注册日期|
|1||青岛银行|303385251|2015年4月24日|
|2||青岛银行|303385242|2015年4月24日|

（二）著作权
截至2018年6月30日，本行合计拥有 2项《作品登记证书》，均在有效期之内。具体情况如下：
1、2012年11月14日，山东省版权局向本行核发《作品登记证书》（登记号：鲁作登字-2012-F-08774至08782），作品/制品名称为“多E点”卡通形象表情（1-8）；
作品类别为美术作品。
2、2012年11月14日，山东省版权局向本行核发《作品登记证书》（登记号：
鲁作登字-2012-F-08783至08789），作品/制品名称为“多E点”卡通形象表情（1-6）；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书作品类别为美术作品。
（三）互联网域名及通用网址
截至2018年6月30日，本行合计拥有 17项互联网域名、通用网址和无线网址，且均在有效期内，具体情况如下：
|||||
|-|-|-|-|
|编号|注册域名|类型|有效日期|
|1|qdbankchina.com|国际域名|2019-11-17|
|2|qdbankchina.net|国际域名|2027-11-17|
|3|qdboffice.com|国际域名|2020-03-01|
|4|qdccb.cn|CN域名|2019-01-19|
|5|qdccb.com|国际域名|2019-01-27|
|6|青岛银行.公司|国内域名|2023-08-21|
|7|青岛银行.网络|国内域名|2023-08-21|
|8|青岛银行股份有限公司.com|国际域名|2023-04-19|
|9|青岛银行股份有限公司.net|国际域名|2023-04-19|
|10|青岛银行股份有限公司.网址|国际域名|2023-03-30|
|11|xiaopangbank.net|国际域名|2018-09-16|
|12|xiaopangbank.com|国际域名|2018-09-16|
|13|qdccbleasing.com|国际域名|2026-08-26|
|14|xiaopangbank.cn|CN域名|2018-09-16|
|15|03866.HK|国际域名|2025-11-17|
|16|03866.中国|国际域名|2025-11-17|
|17|bqdleasing.com|国际域名|2018-12-05|

九、特许经营情况
本行及分支机构的经营范围和经营方式符合《商业银行法》及其他法律、行政法规部门规章等规范性文件的规定。
截至2018年6月30日，本行总行及下属129家境内分支机构均已取得中国银监会派出机构核发的《金融许可证》；本行控股子公司青银租赁已取得青岛银监局核发的《金融许可证》。
除此之外，本行已就下列业务取得中国人民银行、中国保监会、国家外汇管理
局、中国证监会或其他政府部门的批准或备案。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（一）结汇、售汇业务及其他外汇业务
截至2018年6月30日，经营结汇、售汇业务及其他外汇业务的本行总行及分支机构均已取得有关外汇管理部门关于其经营结汇、售汇业务及其他外汇业务的批准、备案或相关证明文件。
（二）保险兼业代理业务
根据中国保监会于2016年4月25日发布并生效的《中国保监会关于银行类保险兼业代理机构行政许可有关事项的通知》（保监中介[2016]44号）的规定，银行类机构实行法人机构申请保险兼业代理资格、法人机构持证、营业网点统一登记制度；银行类机构的法人机构取得保险兼业代理业务许可证后，其分支机构可凭法人机构的授权开展保险兼业代理业务。本行总行持有中国保险监督管理委员会青岛监管局 2016年 3月 18日核发的机构编码为 370226460960203且有效期至 2019年 3月 17日的保险兼业代理业务许可证。本行开展保险兼业代理业务的分支机构均已获得本行总行授权，并已完成在中国保监会中介云平台中介监管系统（网址：https://iir.ciitc.com.cn/iir/）中的登记。
（三）其它业务
截至2018年6月30日，本行主要业务已取得中国银监会及其派出机构或其他相关政府部门必要的批准或备案，本行可以依法开办该等业务。本行总行取得的其他主要业务种类的核准或备案情况如下表所示：
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|序号|业务种类的核准或备案文件（文号）|业务种类|
|1|人民银行《关于青岛城市合作银行开业的批复》（银复[1996]353号）|吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政周转使用资金的贷款业务；办理经人民银行批准的其他业务|
|2|中国证监会《关于核准青岛银行股份有限公司证券投资基金代销业务资格的批复》（证监许可[2008]720号）|开办证券投资基金代销业务|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|序号|业务种类的核准或备案文件（文号）|业务种类|
|3|《中国银监会关于青岛银行开办公务卡业务的批复》（银监复[2010]327号）|开办公务卡业务|
|4|人民币跨境贸易境内结算银行备案表|开办跨境贸易人民币结算业务|
|5|人民银行青岛市中心支行《关于公布取得青岛市国库集中收付业务代理银行资格名单的通知》（青银发[2010]200 号）、本行与青岛市财政局签署的《青岛市级国库集中支付代理银行服务协议》|具备市级国库集中支付代理银行资格|
|6|人民银行青岛市中心支行《关于青岛银行发行金融IC借记卡的批复》（青银复[2012]11号）|发行金融IC借记卡|
|7|《中国人民银行济南分行关于认定青岛银行股份有限公司具备省级国库集中支付代理银行资格的批复》（济银函[2013]181号）、山东省财政厅《关于同意青岛银行代理省级财政国库集中支付业务的批复》（鲁财库[2013]45号）|具备省级国库集中支付代理银行资格|
|8|中国人民银行金融市场司《备案材料送达通知书》（银市黄金备[2013]264号）|开展实物黄金业务|
|9|山东省财政厅《关于同意青岛银行办理公安交警非税收入银行代收业务的批复》（鲁财综[2014]38号）|在山东省开办公安交警非税收入银行代收业务|
|10|《中华人民共和国财政部储蓄国债承销主协议（2015-2017年）》|储蓄国债承销业务|
|11|市场利率定价自律机制秘书处《关于反馈山东省地方法人金融机构合格审慎评估意见的函》（市率秘发[2014]22号）|具备市场利率定价自律机制基础成员资格|
|12|《中国银监会关于中信银行等 27 家银行开办信贷资产证券化业务资格的批复》（银监复[2015]2号）|开办信贷资产证券化业务|
|13|全国银行间同业拆借中心《关于开通青岛银行股份有限公司银行间债券市场尝试做市业务权限的通知》|开通银行间债券市场尝试做市业务权限|
|14|中国银行间市场交易商协会《关于成都银行等七家地方性银行开展非金融企业债务融资工具B类主承销业务的通知》（中市协发[2016]66号）|注册地所在的省、自治区、直辖市范围内开展非金融企业债务融资工具主承销业务|
|15|《青岛银监局关于青岛银行开办衍生产品交易业务的批复》（青银监复[2016]76号）|开办基础类衍生产品交易业务|
|16|中国人民银行《中国人民银行关于青岛银行发行实名单电子现金的批复》（银函[2016]26号）|发行实名单电子现金|
|17|中国人民银行济南分行（货币信贷处）《黄金市场业务备案材料送达通知书》[2017]1号|黄金拆借业务与黄金远掉期业务|
|18|全国银行间同业拆借中心《关于青岛银行股份有限|参与利率互换市场交易|

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|序号|业务种类的核准或备案文件（文号）|业务种类|
||公司进入利率互换市场的公告》||
|19|公开市场业务公告 ［2018］第1号|2018 年度公开市场业务一级交易商|

十、信息技术
有效运用信息技术是本行高效运营业务及未来增长的重要保障。依赖信息技术的主要经营和管理领域包括事务处理、客户服务、产品管理、风险管理和财务管理。
应用先进信息系统已大幅提升并将继续提升本行的服务及管理效率、客户体验及风险和财务管理能力。本行致力于建设网点服务、网上服务、产品及管理支撑等四大类系统。
（一）本行信息技术管理及专业团队情况
本行董事会下设信息科技委员会，高级管理层内部设有信息科技管理委员会。
董事会下设的信息科技委员会由5名董事组成，主任委员由具有丰富的银行业信息科技建设及管理经验的独立董事担任，主要负责研究、评估信息科技发展战略，指导、督促信息科技建设和治理工作。该委员会审阅信息科技的相关报告并向本行董事会提供意见。高级管理层内部设立的信息科技管理委员会由本行行长、其他高级管理人员、主要业务部门及信息技术部总经理组成，负责统一规划本行信息科技系统建设和安全管理工作，监督信息科技各项职责的落实，审议信息科技系统建设和安全管理的相关的重大事项，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技的整体状况。
本行信息技术部负责根据业务发展制定信息科技战略，构建及改善本行的信息技术基础架构及应用系统，并为全行信息系统的安全、稳定运行提供技术支持。本行信息技术部承担本行信息科技系统的研发、运维、测试、项目管理、技术支持和业务管理的职能。
本行持续加大信息科技队伍建设及人才培养，注重外部引进人才与内部培养人才相结合，建立了包含招聘、培训、考核、评价等在内的完善的科技人才培养体系，为信息科技发展提供了人才支持与保障。近年来该团队迅速扩展，截至 2018年 6
月 30日，信息技术团队由 107名信息技术专家及专业员工组成；其中学士及以上
占比达94.39%，硕士研究生50人，人数占比达46.73%。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）本行信息技术系统情况
本行全面实施科技创新战略，积极把握大数据、云计算、移动互联网等新兴技术带来的发展机遇，深入落实国家“互联网+”行动计划，并结合自身实际，创新性地确定了“接口银行”战略目标。“接口银行”是金融服务模式的创新和突破，实现合作方资源的高效整合，提升信息化的集约性，主要是通过技术与业务、平台与产品、产品与服务的紧密结合，建设基于互联网的综合金融服务平台，将银行传统分散的金融服务与政府、公共事业单位、企业等第三方机构的服务资源进行整合，满足用户多元化、个性化的需求，打造一个共赢互利的金融服务生态圈。
本行依据总体战略发展目标和业务发展计划有序进行系统和项目建设，通过加强服务渠道建设、积极拓展电子业务渠道，逐步实现柜面、自助银行、网上银行、手机银行、电话银行、同业合作等服务渠道的多元化发展，渠道功能不断增强，服务水平不断提升，客户体验不断改善，打造了“更灵活、更高效、更安全、更稳定、更合规”的业务发展支撑模式。截至2018年6月30日，本行共有126个信息业务系统，银行产品进一步丰富，具备了较为完整的金融产品体系，分为网点服务类、互联网服务类、产品类和管理支撑类四大类。
1、网点服务类系统——流程管理科学化
2015年本行继续深化SOA架构体系建设，在多渠道协作平台搭建移动客服中心，并实现移动设备的接入、APP服务的提供，建立相应的安全机制和手段。本行借助互联网渠道采集客户行为数据，通过整合、标准化内部各交易系统的数据资源，建立健全本行营销体系。本行整合营销数据、制定营销规则、规范渠道营销接入标准、统一管理营销活动，多渠道智能执行，多波次营销反馈收集，形成营销闭环，并深度分析客户行为特征和市场趋势，实现基于客户分类的精细化管理和精准营销。
2016年9月26日，经过三年半的研发、测试、准备，本行客户服务系统成功上线。该系统将柜面系统、核心系统、贸金系统等在内的 66套对外服务的业务系统全面升级。这是本行围绕技术创新和服务创新，通过技术与业务、平台与产品、产品与服务的紧密结合，满足开放、敏捷、融合、安全的要求，打造的一个健康、高效、不断自我完善、基于互联网的金融服务平台。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、互联网服务类系统——渠道发展优势化
本行持续秉承用户体验至上、完善现有渠道产品及功能的理念，加强电子渠道建设，扩大电子渠道覆盖面，并积极开拓新型服务渠道、细化客户分类，探索在客户营销及增加客户黏度方面的云服务平台建设。本行以 SOA架构为基础，加强渠道间数据共享、服务共享，建立低耦合、高内聚、协作互动的电子渠道体系，打造创新型可通用的互联网渠道整合平台，形成了涵盖物理网点、网上银行、手机银行、微信银行、电话银行、直销银行等立体式的服务渠道，实现对客户的全方位立体服务。
2015年，本行结合地铁票务项目、海关税费电子支付平台、第三方合作贷款、海尔日日顺商城合作、可口可乐供应链网络融资、市立医院诊疗一卡通及行内银医通等重点项目的建设，实现传统金融服务和互联网的有效融合。同时，本行实现了“统一支付平台”的建成投产。
3、产品类系统——产品体系多元化
本行加大产品研发及创新力度，相继推出了开放式银行理财、夜市理财、类余额宝产品“海融宝”、移动/联通手机支付、链式金融、贵金属、银联支付、银保通、财付通、信贷资产支持证券、第三方合作贷款项目等业务产品。
4、管理支持类系统——信息管理精细化
本行运用大数据等新技术，加强数据挖掘，对本行客户的交易行为进行有效分析，为本行精细化管理、精准营销提供数据支持。本行分析风险管理各项目间的依赖关系，依据分层推进的原则，逐步完善数据基础、风险计量，逐步建立符合巴塞尔协议 III的风险管理体系。依据本行精细化管理的规划，本行通过对绩效考核系统、人力资源系统、管理会计系统的优化，推进精细化管理体系，并建设员工与客户体验渠道，跟踪分析反馈信息并对相关缺失进行完善。本行通过建设办公系统、信贷管理、报表平台、财务管理、绩效考核、客户关系管理（OCRM）及财富管理、数据仓库、电话语音核实，短信业务平台、客户风险评级等项目，实现了传统的人工管理模式向信息化管理手段的转变，形成电子化业务管理流程，对本行业务部门提供了多服务渠道的支持，提升了内部管理水平。
监管上报方面，本行还完成了大额反洗钱系统、征信系统、审计系统、凭证式
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书国债上报、金宏工程、利率存贷款标准化等项目的建设，并围绕提高报送数据质量的目标，陆续开展了监管数据标准化、标准化存贷款综合抽样统计监测、企业征信、1104报表与金融统计监测报表升级、理财业务数据报送系统、人行支付信息统计系统和新版客户风险统计系统等项目；同时，本行建立、完善事后监督、内部审计、非现场报表、反洗钱、征信报送等风险管理类信息系统，提高了风险管理数据的时效性和准确性，提升了风险管控能力，有效地提高了本行监管上报工作水平。
本行同时还完成了统一上报平台项目和统一报表平台项目的建设。统一上报平台项目将人民银行、银监局、外汇管理局等监管部门要求的监管数据及报送系统进行整合，实现了底层数据的共享；该项目将数据统一处理，确保各项监管上报数据的准确性、统一性、及时性，同时为本行的监管上报及风险分析提供了更强有力的支撑。统一报表平台能够将原有离散于多个系统，风格不一、技术标准不一、展现形式不一的报表进行统一和规范，新报表平台针对报表展现的专业化设计使得新建报表的成本大大降低，而报表展现效果也得到有效提升。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第七节风险管理与内部控制
一、风险管理
（一）概述
本行风险管理的目标为：确保国家法律规定和本行规章制度的贯彻执行；确保本行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现，保证将风险控制在与总体目标相适应并可承受的范围内；确保业务纪录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整；确保风险管理体系的有效性，确保本行建立针对各项重大风险发生后的危机处理计划，保障本行不因灾害性风险或人为失误而遭受重大损失；以及形成良好的风险管理文化，使全体员工的风险管理意识得到强化。
本行的风险管理遵循全面、审慎、有效、独立的原则。
全面性：风险管理应当做到事前、事中、事后控制相统一；应当渗透本行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，防范风险管理的空白或漏洞；
审慎性：应当以防范风险、审慎经营为出发点，本行的经营管理，尤其是新设分、支行或开办新业务，均应当体现“内控优先”的原则；
有效性：本行机构和岗位的设置应当权责分明、相互牵制，业务运作与风险控制适当分离。风险管理体系具有高度的权威性，存在的问题应当能够得到及时反馈和纠正；
独立性：承担风险管理的监督、评价部门应当独立于本行其他部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。
（二）本行风险管理体系
下图反映了本行的风险管理体系结构：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书股东大会
董事会 监事会
风险管理和消费者
权益保护委员会 风险管理委员会
关联交易控制委
员会
资产负债管理委员会
审计委员会
贷款审查委员会
审计部 资产风险分类管理
高级管理层 委员会
信息科技管理委员
信用风险 流动性风险 市场风险 操作风险 信息科技风险 法律合规风险 声誉风险
信贷管理部
授信审批部
金融市场事业部
个人信贷部 计划财务部
资产保全部 金融市场事业部
贸易金融事业部
各相关部门 信息技术部 法律合规部 办公室
金融市场事业部 计划财务部
贸易金融事业部
各分行
各支行
1、董事会及其专门委员会
本行董事会是本行风险管理的最终负责机构，负责确立本行整体风险偏好及风险承受水平，审批本行风险管理的战略、政策和程序，督促高级管理层采取必要的风险应对措施，监控和评价风险管理的全面性和有效性。本行董事会通过风险管理和消费者权益保护委员会、审计委员会和关联交易控制委员会等机构履行部分风险管理职能。
（1）风险管理和消费者权益保护委员会
风险管理和消费者权益保护委员会负责监督本行高级管理层在信用、市场、流动性、操作、合规、信息科技和声誉等方面的风险控制情况，定期审阅相关风险状况报告；评估本行风险政策、管理状况、风险承受能力及水平；监督本行的风险管理制度和内部监控制度，提出完善本行风险管理和内部监控制度的意见；与管理层
讨论风险管理与内部监控制度，确保本行风险管理体系有效；定期检查、监督本行
风险管理系统的有效性，协助董事会向股东汇报已完成的有关检讨；就有关内部监
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书控事宜的重要调查结果及管理层对调查结果的回应进行研究。
（2）关联交易控制委员会
关联交易控制委员会主要负责确认本行的关联方及关联人士；审核需提交董事会、股东大会审议的关联交易及关连交易并向董事会汇报，并审议董事会授权范围内的关联交易及关连交易。
（3）审计委员会
审计委员会负责检查本行的合规状况、会计政策、财务报告程序和财务状况，监察本行的财务信息，包括财务报表和年度报告及账目、半年度报告及（若拟刊发）季度报告的完整性，并审阅该等报表及报告所载有关财务申报的重大意见；向董事会提议聘请、续聘或罢免外部审计机构，审核外部审计机构的费用及聘用条款；按适用标准检查及监督外部审计机构是否独立客观及审计程序是否有效；就外部审计机构提供非审计服务制定政策并予以执行；审核外部审计机构致管理层的函件、外部审计机构就会计记录、财务账目或控制系统向管理层提出的任何重大疑问及管理层的回应；担任本行与外部审计机构之间的主要代表，负责监督二者的关系和内部审计和外部审计机构之间的沟通，确保二者协调工作；负责本行年度审计工作；确保内部审计工作有足够资源运作；审查本行财务申报制度、内部监控系统及相关执行情况；与管理层讨论内部监控系统，确保管理层已履行职责建立有效的内部控制系统。
2、监事会及其专门委员会
本行监事会监督本行董事会及高级管理层的风险管理工作，亦监督本行及本行董事会和高级管理层遵守相关法律法规和本行风险管理政策。监事会下设的监督委员会主要负责监督监控本行董事会和高级管理层以及评估全行风险管理水平。
3、高级管理层及其专门委员会
高级管理层是本行风险管理架构中的最高执行层。本行行长在其他高级管理人员的协助下，负责本行高级管理层面的全面风险管理。高级管理层按照董事会确定的风险管理战略，及时了解风险水平及其管理状况，使本行具有足够的资源制定和执行风险管理政策与制度，并监测、识别和控制各项业务所承担的风险。本行的高级管理层下设风险管理委员会、资产负债管理委员会、贷款审查委员会、资产风险
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书分类管理委员会及信息科技管理委员会。各委员会委员一般由行长、分管相关工作的副行长以及相关部门的领导构成，全面负责组织、协调及检查各项风险管理工作。
（1）风险管理委员会
风险管理委员会负责审议风险政策、制度及实施细则；审议年度信贷资金投放和调整意见；审议重点市场、重点客户的营销策略和信贷指导意见；定期对风险的整体情况进行分析、评估；负责审议信贷授权及转授权；负责信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、信息科技风险、法律风险、合规风险、反洗钱风险、外包风险、声誉风险及战略风险等各类风险管理；批准分行的风险政策、制度及实施细则；审议批准不良贷款以及其他不良资产的重组方案或处置方案；审议批准专业贷审会否决项目的复议；负责审定本行重要内部控制制度，对本行内部控制的有效性和充分性进行评价和评审，研究本行内部控制的重大事项和管理措施，指导和推动本行各部门建立和完善内部控制程序和管理措施，确保各项内部控制措施得到有效执行。
（2）资产负债管理委员会
资产负债管理委员会负责审议本行资产负债组合管理、资本管理、流动性风险管理、资金管理和利率管理等资产负债管理相关的政策和制度；审议本行资产负债组合摆布的计划方案和工作安排；审议（阅）本行资产负债管理报告、资本管理报告、流动性风险管理报告、存贷款利率分析报告等重大报告事项；审定存贷款业务定价方案等涉及资产负债管理指标的重大事项；审议（阅）其他对本行资产、负债和资本产生重大影响的事项。
（3）贷款审查委员会
贷款审查委员会负责审批的业务包括：根据授权属于贷款审查委员会审议的业务；总行分管授信副行长否决项目复议的审议；总行分管授信副行长认为有必要提交贷款审查委员会审议的业务；其他需要由贷款审查委员会审议的业务。
（4）资产风险分类管理委员会
资产风险分类管理委员会负责全行授信资产风险分类工作相关政策、制度的审议、重大事项的决策；决定各职能部门风险分类职责的划分；决定损失类资产划分结果的核准；负责总部各职能部门分类权限外的分类结果认定。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（5）信息科技管理委员会
信息科技管理委员会负责统一规划本行信息科技系统建设和安全管理工作，监督信息科技各项职责的落实，审议信息科技系统建设和安全管理的相关的重大事项，定期向董事会和高级管理层汇报信息科技的整体状况。
4、总行主要风险管理部门
本行总行指导全行的风险管理活动并监督分支行的风险管理工作。总行设有以下专门的风险管理部门：信贷管理部、授信审批部、个人信贷部、金融市场事业部、贸易金融事业部、计划财务部、审计部、法律合规部、信息技术部、办公室。
（1）信贷管理部
信贷管理部负责根据有关金融法规、金融政策和监管机构的文件精神制定、完善信用业务规章制度和实施细则；根据本行发展规划、政策环境和市场变化制定全行信贷政策，并组织实施；负责全行信贷业务的贷后管理工作，对信用业务的运行状况进行风险检测和分析评价；负责全行信贷资产的五级分类管理；负责全行信用业务的授权管理；负责放款审核管理和集中核保管理；负责风险管理委员会办公室相关工作。
（2）授信审批部
授信审批部负责全行公司授信评审相关工作；负责总行贷款审查委员会办公室的日常工作；根据授权，负责权限内公司授信业务的审批工作；负责超分支机构及其它部门授权的公司授信业务的审查工作，并根据授权规定提交有权审批人（或机构）审批。
（3）个人信贷部
个人信贷部负责制定个人信贷业务和小微贷款业务发展规划、年度工作计划，并组织实施；依据法律法规、国家及本行信贷政策，制定和完善个人信贷业务、小微贷款业务相关制度、办法、实施细则、操作规程,并组织指导各经营单位开展相关业务；根据全面风险管理要求组织实施相关业务风险管理，及时报告风险情况和重大风险事件，定期监测和分析业务发展情况并配合内控合规部门开展对全行个人信贷业务和小微贷款业务的指导、检查、监督工作；分权限审批个人和小微贷款申
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书请，制定贷款决策，为有权审批人提供决策依据。
（4）金融市场事业部
金融市场事业部负责研究制定全行本外币金融市场业务发展规划、年度计划，并组织实施。制定并落实本外币金融市场业务相关的规章制度，保证资金运作合法合规。实施本外币金融市场业务的风险管理，确保资金营运安全。研究国内外宏观经济形势和金融市场动态，制定金融市场业务发展策略和交易策略，并根据授权开展金融市场各项交易业务。配合资金管理部门实施流动性管理，保证全行资金头寸正常调度。
（5）贸易金融事业部
贸易金融事业部负责贸易金融业务的集中处理、出账审查、放款指导及业务合规性检查；负责对贸易融资产品进行价格管理，贸易金融业务系统开发建设与操作维护；负责贸易金融业务管理制度、操作规程的制定、修订及推行；负责全行外币账户的开立、管理与维护，外汇资金的清算与管理，短期外债管理，以及国际收支申报工作的管理与操作等。
（6）计划财务部
计划财务部负责流动性风险和市场风险管理的各项政策和制度的拟订和牵头执行工作，对本行的资产负债结构进行日常管理，监测流动性风险和市场风险并提出风险应对措施。
（7）审计部
审计部负责拟定全行年度审计工作计划，报批后组织实施；向行领导报告审计情况与问题，提出改进管理的建议和意见，按监管要求向监管部门报送审计报告；
负责向董事会、监事会报告年度审计工作；制订全行审计规章制度、管理规定和作业实务指南；组织实施对本行各分支机构、各级业务管理部门的经营管理活动和内部控制状况的检查评价；定期组织召开全行内部控制评审会。
（8）法律合规部
法律合规部全面负责本行法律事务的管理工作。根据国家法律、法规、监管规则和行业标准，审查全行规章制度、章程、操作流程的合规合法性。法律合规部负
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书责根据《青岛银行法律性文件审查办法》对全行法律性文件进行法律性审查，以识别并防范法律风险。
（9）信息技术部
信息技术部负责对本行信息科技运行、信息系统开发与测试过程中的风险实施管控，确保本行信息安全和信息系统持续、稳健运行，并协助开发各类信息风险管理系统。
（10）办公室
办公室是本行声誉风险的管理部门，负责构建声誉风险管理架构，组织拟订声誉风险政策和制度，监测、识别并妥善处理面临的声誉风险。
（11）资产保全部
资产保全部负责管理全行诉讼事务，负责已起诉不良贷款及历史形成不良贷款的管理；负责全行待处理抵债资产的管理。
此外，本行其他部门也执行风险管理政策和程序，在各自业务领域内负责各自的风险管理职能。
5、本行分支行的风险管理框架
本行各分行成立分行风险管理委员会，其主要任务是负责分行信贷、市场、操作、信息科技等各类风险的管理和控制，对分行风险状况进行定期评估，确定完善分行风险管理和内部控制的措施和办法等，并由总行信贷管理部给予指导。各分支机构就重大风险事件向总行相关风险管理部门报告，并根据总行部门提出的方案或改进意见进行风险处置。
（三）风险管理方面采取的措施
报告期内，本行通过多种措施不断提升整体风险管理水平。
1、稳健的风险管理战略和统一管控、运转有效的风险管理架构
（1）构建以股东大会、董事会、监事会和高级管理层为核心的公司治理架构下的职责明确、有效制衡、报告关系清晰的风险管理组织结构。
（2）实行由各牵头风险管理部门分头管理、风险管理委员会统一管控的风险
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书管理机制，将信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等各类风险纳入统一的风险管理体系，实行全面风险管理。
（3）坚持稳健经营的理念和风管坚实的风险管理原则，始终坚持审慎稳健的风险偏好，严守风险底线，确保风险管理偏好和相关措施在全行的统一执行，以促进本行持续安全运营。
（4）建立了严密和全方位管控的风险管理制度体系，持续开展“制度建设年”、“制度执行年”、“制度评价年”活动，修订和补充完善各项制度，涵盖各类风险管理内容，保障风险管理制度随环境变化得到及时更新。
2、优化及创新顺畅的风险管理流程和机制
（1）坚持“每周我巡视”的高管巡视制度，每周轮流由总行行级领导带领巡视小组，随机选取部分基层各网点进行检查，随时查找合规操作、制度执行、风险隐患等方面的问题，并在每周总行行长办公会上通报巡视情况、落实问责和督令整改。
（2）创立“虚拟支行”替岗审计模式，总行组建专业团队，以突击检查方式直接接管基层网点负责人、主要管理人员和业务操作人员等关键岗位的工作，强制基层网点原关键岗位人员离岗，检查和发现经营和操作中可能存在的问题，有效防范操作风险和员工道德风险。
（3）固化内控评审制度，总分行定期组织内控评审会，对日常检查发现的问题分专题、抓重点地进行深度分析、准确诊断和彻底关闭，对风险管理和内部控制规范的执行情况进行自我评审、风险排查和全面整改。
（4）建立有效的激励约束机制和问责制度。综合运用平衡计分卡、经济资本、EVA等管理工具，设置突出风险管理因素的关键指标，建立贯穿总行、分行、支行三级机构的激励约束机制，对违规行为及时进行严格严厉的问责。
（5）聘请国际知名的外部独立机构，以第三方的视角对本行风险管理和内部控制情况进行监督，发现和整改问题，提升风险管控水平。
3、丰富和完善有效的风险管理技术手段及措施
（1）授信业务实行审贷分离、分级审批的制度。大部分业务由总行集中审批，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书根据业务性质、风险程度和授权权限不同，分别采取双签审批、贷款审查委员会审批等不同审批形式。
（2）个人信贷业务实行“主审查人制度”，审查个人信贷业务的合规性，为有权审批人提供决策依据，提高分支行风险控制能力。
（3）优化存量结构调整方向，建立健全行业准入底线、客户名单制、客户评级、审批授权、考核评价、组合监测与预警等多种组织者工具，以及研究运用经济资本占用、贷款规模、差别化拨备等经济手段，增强信贷政策执行的刚性。
（4）将资产业务作为信用风险管理的核心，通过严格规范的法律文件及合规的操作落实各种担保的有效性，防范资产损失。
（5）运用资产负债信息技术系统和科学的计量方法、模型对现金流进行测算，有效计量、监测和控制现金流，对各种情景下不同时间段的流动性风险水平及优质流动性资产储备情况进行前瞻性分析，有效管控流动性风险。
（6）对信息技术风险防范、信息安全、系统开发、业务连续性管理采取持续监控措施，制定应用系统应急预案，建立同城及异地的应用及数据灾备中心。
（7）不断完善各类风险的识别和评估的手段和技术，研究制定识别、计量、检测和控制风险的相关制度，开发和应用各项风险量化评估方法和模型，准确、有效评估和识别各类风险。
（四）本行对主要风险的管理
本行面临的主要风险包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、信息科技风险、声誉风险、法律合规风险等。
1、信用风险管理
信用风险指本行可能因借款方或交易对方未按协议条款履行责任而蒙受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。
本行设立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序以识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。本行建立了全行统一授权授信管理制度，采用多种方法提升全行信用风险管理能力，包括新增了量化手段计量信用风
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书险、建立了客户内部评级系统、升级了信用风险管理信息系统以及进一步加强了信贷审查及监督。
（1）信贷政策
本行致力维持贷款增长与稳健风险管理文化的平衡，制定了信贷政策规定有关不同行业及客户和产品类型的授信指引，一般每年审阅及更新，并根据宏观经济政策和行业政策变化情况适时作相应的微调。本行的信贷政策限制高风险行业及客户的风险敞口、以适当产品组合优化对目标行业及客户的授信安排以及调整本行贷款组合。本行分析宏观经济环境及前景、行业政策及现有贷款组合的客户、行业、区域、担保品及贷款期限，据此制定及调整信贷政策。
本行制定了针对特定行业的公司信贷政策，将公司客户按四类行业分类：“优先支持”、“适度支持”、“限制介入”及“压缩退出”。本行对房地产等高风险行业采用信用风险限额，致力进一步压缩钢铁、有色金属等产能严重过剩行业的风险敞口。
此外，本行的信贷政策区分大型公司客户、中小企业客户及零售客户，并就各类产品分别设定指引。例如，本行信贷政策大力支持中小企业客户贷款及个人消费贷款，优先向信用状况良好的小微企业客户及零售客户授信。
（2）公司贷款的信用风险管理
本行有关公司贷款的风险管理程序包括贷前调查、信贷审查审批、贷款发放及贷后管理。下图为本行公司信贷业务的基本流程：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书客户申请贷款
客户申请及贷前调查 受理贷款申请
客户经理调查信用状况
两名贷款审批人批准
信贷审查审批
贷款审查审批委员会批准
订立贷款协议
贷款发放 核保
贷款发放
贷后检查
风险预警及预案
贷后管理
贷款分类
贷款回收/不良贷款管理
①客户申请及贷前调查
本行于客户提交公司贷款申请后开始贷前调查。申请人一般须提供必要的证明文件，例如申请人及保证人（如适用）的组织文件及财务报表。本行接获申请后，按既定程序及指标进行贷前调查，并审核申请人的信用状况。本行的客户经理须收集客户资料、审核信贷申请材料及撰写信用调查报告。为控制贷前调查流程的操作风险，本行采用“双人调查”制度，由两名客户经理实施贷前调查，其必须进行现场信用调查，检查借款人的经营场所和生产设备，采访借款人的经理和员工，然后编制信用调查报告。
本行的信用调查注重以下因素：(i)借款人所处行业的相关风险；(ii)借款人的财务状况，例如现金流、收入、总资产及还款资金来源；(iii)借款人业务竞争力和增长潜力；(iv)所得贷款的拟定用途；(v)借款人的信用记录；及(vi)保证人的代偿能力及担保品价值。
本行致力于凭借对于当地客户的了解及相关交易经验为信用调查取得更多资
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书料。例如，在中小企业贷款方面，除信贷申请规定的标准数据外，本行也会分析企业主的创业经历及其他个人经历等多项非财务因素，以确定风险状况。
A.客户信用评级
本行根据内部信用评级指标评定公司客户的级别，所实施的 11级信用评级系统包含AAA、AA、AA-、A、A-、BBB、BB、B、CCC、CC及C级，具体视客户信誉的定量及定性评估确定评级。
本行现有两种分别针对大中型企业与中小企业的信用评级模式。本行用9类模型对大中型企业客户进行信用评级，包含定量及定性指标。
信用评级将由本行的信用评级系统于客户经理输入借款人的必要财务及经营资料后自动作出。客户经理及贷款审批人若有理由，经总分行有权人审批确认，可申请更改系统评定的信用级别。
本行一般每年对各客户及保证人重新评级。若借款人的财务状况或业务经营有重大变化或发生任何其他可能严重损害借款人偿还本行贷款的能力的事项，则会立即调整信用评级。
客户信用评级结果可用于本行的信贷审查审批、贷款定价、贷后检查、贷款分类、贷款损失拨备及经济资本分配。
B.担保品及保证评估
对于以担保品为担保的贷款，本行于批准贷款前进行担保品估值。担保品价值可由本行认可的第三方评估人员评估或由本行的内部评估确定。本行根据市值、预期回报及置换成本评估担保品价值。
以担保品进行担保的贷款对应的担保品种类一般须遵守下述抵押率限制。本行在营业记录期间各类担保品的抵押率未超出下述抵押率。
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|担保品种类|最高抵押率|
|抵押||
|商品住宅|70%|
|写字楼、商业用房、以出让方式取得的土地使用权（含地面房屋）|60%|
|在建工程、生产设备、船舶、航空器及车辆|50%|
|以划拨方式取得的土地使用权（含地面房屋）及其他建筑物|40%|

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|质押||
|现金以及存单、国债、黄金和银等准现金|90-100%|
|银行本票、银行承兑汇票|85-100%|
|金融债券|90%|
|仓单、提单、动产|70%|
|出口退税托管账户|55-70%|
|上市流通的股票、基金及企业债券|60%|
|非上市公司的股权|40%|

本行一般要求定期重估担保品价值。不动产担保品一般在授信发放后每满一年重估一次，动产以及其他抵（质）押品价值每季度重估一次。对于上市流通股票及大宗商品仓单等担保品进行逐日盯市，按照盯市日市场价格确定其价值。若盯市日市场价格低于授信审批意见确定的跌价空间（一般为5%），需重新调整担保品数量或追加保证金等措施确保担保足值。
对于第三方保证人，本行评估保证人的财务状况、信用纪录及履行责任的能力以确定保证金额适当与否。
②信贷审查审批
本行公司贷款的信用审批工作主要由总行根据授权额度予以审批。
对总行授信审批部、信用风险分管副行长进行信用审批授权；超越授权限额的按审批权限提交有权审批人或贷款审查委员会审批。
本行除对直属支行之一的科技支行给予有限授权外，对其他分支行无公司业务授信审批授权。
接获信用调查报告及借款人的证明材料后，经办支行业务部经理审查贷款申请，然后提交支行行长审批。青岛地区直属支行经办的贷款申请根据贷款类别不同将直接呈交总行授信审批部审查。
分行所属支行经办的贷款申请提交分行授信审批部门审查后，呈交分行贷款审查委员会进一步审查，分行行长具有否决权；分行通过的项目提交到总行授信审批部，由总行授信审批部内设的审查人员审查，最终按照授权审批或提交总行贷款审
查委员会审批。本行行长有权否决贷款审查委员会对申请的批准。
总行贷款审查委员会定期召开会议审批贷款申请，有关会议至少须有六名与会
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书者出席。贷款申请须以4票以上支持票通过，且否决票不超过2票。
③贷款发放
公司贷款申请一经批准，本行将与借款人订立贷款协议及附属协议，规定贷款及担保品（若适用）的主要条款。本行设立专门团队负责审查提供文件的完整真实性，确保贷款协议指定的所有先决条件均已符合。本行的放款中心在确认遵守贷款协议、符合各项监管指标、担保品担保权益完备以及所有其他放款必要手续均已办妥后方会发放贷款。
④贷后管理
本行的贷后管理主要包括贷款资金用途监控、贷后检查、风险监测与预警、担保品管理、贷款风险分类、逾期贷款管理、不良贷款管理及相关报告。
本行密切监察贷款资金用途，确保资金按贷款协议约定使用。
本行对借款人财务及其他状况进行日常及专项风险检查。日常现场检查包括察访借款人的高级管理层，检查存货及经营场所及设施和审阅管理账目。本行对贷后检查频率制定了最低要求，并视贷款类别、客户类型、是否异地业务而有所不同。
除若干例外情况外，本行对借款人的贷后察访频率一般为三个月一次。例如，本行每月察访关注贷款或不良贷款的借款人以及房地产开发贷款的借款人，对异地业务借款人每两个月察访一次，对风险敞口低于人民币3百万元的小企业借款人则每六个月察访一次。本行一旦发现借款人行业出现重大风险、借款人业务出现重大不利变化、现场检查或非现场监控中识别其他风险预警，则本行会进行专项风险检查，然后采取风险缓释措施。
本行已就总行及分行层面的公司贷款建立风险预警机制，以提早发现及降低信用风险。本行按风险程度将信用风险预警信号分为一般风险预警及重大风险预警。
财务及定量指标预警信号由本行的信用风险管理系统判断并产生，非财务因素预警信号由业务经办人员在信用风险管理系统中建立并发起，本行客户经理须每日检查信用风险预警，并在收到一般风险预警三日内、重大风险预警二日内对风险信号有效或无效进行认定，经办机构认定风险预警信号有效的则向上一级信贷管理部报告，由上一级信贷管理部确定认定结果，并在信用风险管理系统中发布风险客户名单。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书在担保品管理方面，本行推行标准化程序，提高对第三方评估机构的管理以及改进担保品记录。本行业务部门负责将担保品资料录入本行的信用风险管理系统。
一旦有迹象显示担保品损坏或价值下降，本行信贷管理部通常要求尽快处置担保品或要求新增担保品或提前还款。
贷款分类为本行持续贷款监控的重要部分。在风险管理方面，本行依据银监会《贷款风险分类指引》制定有《青岛银行授信资产分类管理办法》、《青岛银行授信资产分类操作规程》，在中国银监会规定的贷款五级分类（正常、关注、次级、可疑及损失）的基础上，将公司贷款细分为 12级，包括正常类 4级、关注类 3级、次级类2级、可疑类2级和损失类1级。本行将次级、可疑和损失类别的贷款视为不良贷款。本行划分贷款类别时考虑的因素包括借款人的还款能力、还款纪录、还款意愿和拖欠纪录、担保、抵押物及使用贷款之项目的盈利能力。总行及分行的信贷管理部在资产风险分类委员会的监督下进行贷款分类。贷款类别至少每季划分一次，也可根据每月贷款监测即时重新分类。本行授信资产风险分类均能严格按照规章制度执行，制定有严格的分类标准、分类流程和审批程序，能较真实地反映本行授信资产的风险状况。
在贷款到期前，本行通过现场或非现场监察评估借款人的还款能力及还款意愿。本行于贷款到期日一个月前通过电话采访、实地拜访和书面通知形式提醒借款人按时还本付息，对于还款能力或还款意愿存疑的借款人采取相应的风险防范措施。此外，本行已制定应急预案管理重大不良贷款（人民币1百万元以上）。
本行积极管理不良贷款以降低信用风险并提升有关处置的收回水平。本行对每笔不良贷款制定策略和处置预案，务求通过现金清收、处置担保品、法律程序及贷款重组等多种方式收回不良贷款。
⑤票据贴现业务的信用风险管理
本行对票据贴现业务实行总分行集中作业模式，支行负责营销但无审批权限。
本行制定有票据贴现管理办法和流程，总行票据中心根据总行的授权审批青岛辖区内直属支行的票据贴现业务，分行根据总行的授权审批所辖机构的票据贴现业务。
本行实行前中后台分离以及双人核验模式管理票据贴现业务。经办行客户经理经过对要求贴现的公司客户实地调研，落实贸易背景真实性，通过本行信用风险管理系
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书统提交贴现申请，分行审批部门或总行票据中心对贴现申请进行审查审批，并对票据的真伪进行审验，经审批后通过本行后台清算部门为企业放款。本行清算部门于票据到期前向承兑行发出票据到期解付，催收回款。本行信贷管理部门按清算资金回款状态实施票据贴现分类。
本行仅对信用纪录无污点且与本行业务关系良好的客户办理票据贴现。本行会核实票据贴现相关交易真实与否并关注申请人的盈利能力、信用纪录及现金流。
⑥重点领域风险管理
本行针对地方政府融资平台公司贷款、房地产开发商贷款和产能过剩行业公司贷款等重点风险领域，建立了专门的信用风险管理政策。
A.地方政府融资平台公司贷款的信用风险管理
本行遵照中国银监会对地方政府融资平台公司贷款信用风险的监管规定，基于贷款类型实施敞口限额并区分贷款管理方式以缓释风险。本行制作了准入或继续作为本行客户的地方政府融资平台公司名单。本行一般分期向地方政府融资平台公司发放贷款，并严格监测还款来源。
本行关注地方政府的财政收入、现有负债及投资计划，合理评估地方政府融资平台公司的还款能力。对于地方政府融资平台贷款，本行重视完善该业务的客户准入、授信调查、项目评审、资金监管和贷后管理等各环节的管理工作，适度提高政府融资平台授信审批要求，将该类业务信贷审批权力集中于总行贷款审查委员会。
本行将仅向有充裕现金流全覆盖贷款本金及利息、资产负债率低于80%且有充足担保品或保证的借款人发放新贷款。对于已发放予地方政府融资平台公司的贷款，本行致力压缩若干借款人的贷款，而转向信誉更佳的实体。本行亦加大对地方政府融资平台公司的贷款回收力度，提前落实还款资金来源以防范逾期还款。
地方政府融资平台公司贷款的详细情况请参见本招股意向书“第十二节管理层讨论与分析——一、资产负债重要项目分析——（一）主要资产分析——1、发放贷款和垫款”。
B.房地产开发商贷款的信用风险管理
本行仔细研究房地产行业政策并积极收集市场资料以评估房地产市场引发的
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书风险。本行设定房地产开发商贷款的敞口限额。审批权集中于总行贷款审查委员会。
进行授信审查时，本行重点审查房地产开发商的财力、房地产开发项目的位置及用途、楼盘定位是否符合市场需求、公司主要股东之背景、政府对项目的批准及许可情况及开发商提供的启动资金是否充足。原则上，本行仅向具有可履行合约责任的开发商发放贷款。
本行要求所有房地产开发商贷款须以所开发项目及所融资项目的土地使用权及项目在建工程作抵押。
本行考虑抵押品市值的变动而厘定抵押品的价值，其后密切监察抵押品市值的变动并定期重新估值。本行在抵押品价值可能下跌时要求提供额外担保，例如股权质押、第三方保证或其他担保品。
本行一般要求按销售房地产所得款项比例实时偿还贷款，在售出房地产项目的70%前悉数还款。另外，根据中国银监会的要求，本行至少每季度对房地产贷款进行压力测试。
房地产行业贷款的详细情况请参见本招股意向书“第十二节管理层讨论与分析——一、资产负债重要项目分析——（一）主要资产分析——1、发放贷款和垫款”。
C.产能过剩行业贷款的信用风险管理
中国国务院、中国银监会及山东地方政府颁布政策限制向产能严重过剩行业发放贷款。根据该等政策及相关政府部门定期发布的产能过剩行业清单，本行致力不断减少有关行业的相关风险，禁止向不符合中国国家产业政策或本行客户准入标准的企业或项目发放任何形式的新信贷，将新增产能过剩行业贷款的审批权上收至总行贷款审查委员会。本行也加强了对产能过剩行业借款人既有贷款的贷后信用风险管理。本行密切监察各借款人，要求到期还款或在借款人违反契约或承诺时根据贷款协议延迟再发放贷款。
D.小企业贷款的信用风险管理
本行立足于服务地方经济，公司贷款以小微企业为主，在完成“三个不低于”监管要求的同时，高度重视小微企业贷款信用风险管理，采取以下措施加强风险管理：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书集中的授信审批，把好风险入口关。本行对小企业授信业务集中审批管理，除对科技支行有小额度科技企业授信业务审批权外，其他小企业授信业务均由总行授信审批部集中审批。
创新获客模式，利用“接口银行”批量获取优质客户资源。本行“接口银行”是指通过与核心客户相关系统数据对接，获取该核心客户与上下游企业业务合作情况，对核心企业供应链上下游客户按照本行授信标准，有选择地主动对信用状况良好的企业提供包括应收账款质押、提货权担保等方式的供应链融资服务，线上申请、线上放款，极大地方便了企业获得融资，实现风险和收益双兼顾。
创新金融服务产品，吸引优质客户，降低客户风险。本行积极探索开展投贷联动业务；开展知识产权质押、股权质押融资，帮扶科技型小企业创业和壮大；探索开展核心企业供应链、“财富e屋”等互联网金融业务。利用新型融资方式拓展发展前景好的优质客户。
加强贷后管理，对风险做到早发现、早处置。本行要求分支机构严格按照制度规定的贷后检查频率和检查内容进行贷后检查，对发现的风险信号及时预警，各级信贷管理部门及时跟进风险的处置情况，督促经办人员及时化解和处置风险，对因工作不尽职形成不良贷款的，对责任人严肃问责，从严处罚。
（3）个人贷款的信用风险管理
凭借对山东市场经验及对当地的了解，本行执行明确的个人贷款信用风险管理战略。本行通过三道防线构筑个人贷款信用风险防范体系。
防线一：“规划先行”，选目标客户群。例如，对于个人经营性贷款，本行要求从熟悉的行业、弱周期民生行业入手，通过科学的规划确定目标客户，从而寻找风险概率低、质量优良的客户群体。通过周全的规划确定目标客户，从而寻找风险概率低、质量优良的客户群体。通过对行业的了解、调查，熟知其运营模式，抓住行业主要风险点，出台更有针对性的风险防控措施，采取合理有效的手段规避、降低风险。
防线二：“标准化产品”，选客户。选定目标客户群后，以行业分析为前提，以客户经营模式分析为重点，采用大数据原则，由总行统一制定标准化的个人信贷产品准入条件、办理要求和业务流程，分支机构按照产品办法要求寻找符合条件的
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书目标客户，批量开发营销，实现流程化操作，并将客户自动风险评估系统与个贷标准化产品相结合，将不符合标准的客户挡在风险线外，提高操作效率、防范操作风险。
防线三：“主审查人制度”，控风险。2014年本行建立了“主审查人制度”，主审查人负责审查本机构内的个人信贷业务的合规性，出具初步审查意见，为有权审批人提供决策依据。主审查人并非业务营销团队人员，而是风险管理团队人员，在业务上接受总行领导。主审查人须熟练掌握并严格遵守有关金融法规和本行规章制度，熟悉工作职责要求，熟练掌握信贷风险管理技术，具有大学本科或以上学历和5年或以上信贷工作经验，并通过考试和审查取得上岗资格后方能担任。本行主审查人一般配备于分支行，分行纳入信贷管理部管理，支行由个人信贷业务分管行长或零售银行部经理担任。本行认为推出该授信审批制度能有效提高个人贷款的信用风险控制能力。
本行个人贷款业务的信用风险管理程序包括贷前调查、授信审批、贷款发放及贷后管理。
①客户申请及贷前调查
零售借款人须填写贷款申请并提供所要求的资料，例如收入来源、工作情况、银行账户、贷款所得款项用途及信用纪录。本行零售客户经理通过检查证明文件及与申请人会面核证贷款申请的数据。对于以担保品担保的个人贷款，担保品须经指定的评估机构评估，审查人须对担保品的评估进行审查。
②授信审批
个人贷款申请通过主审查人的合规性审查后一般由发放款项的分支行行长根据各自授权限额批准。超过分支行授权限额的个人贷款申请由总行个人信贷部审批。该等贷款申请经总行个人信贷专职评审人员进行初步审查后，可由个人信贷部总经理按其权限予以批准。金额超逾个人信贷部总经理权限的贷款申请呈交总行分管副行长或总行贷款审查委员会审查审批。
③贷款发放及贷后管理
个人贷款的发放程序与适用于企业贷款的程序相似。所有前提条件达成后方可发放贷款。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书发放贷款的支行或分行零售银行部负责贷后管理。零售客户经理定期检查并与借款人维持联络。本行监控贷款还款计划，关注借款人收支的重大变化。对于逾期个人贷款，本行调查原因并评估违约风险。倘本行认为违约风险重大，则会暂停贷款的进一步发放或要求额外担保品。
个人贷款实行五级分类，即正常、关注、次级、可疑及损失，通过信用管理系统自动分类并按季度进行调整。
（4）金融市场业务的信用风险管理
本行金融市场业务的信用风险主要来源于同业拆借、非标准化债权资产投资以及对金融机构和企业所发行债券和其他种类证券的投资。本行主要通过管理固定收益类产品发行人的信用评级及信用额度、支付后管理及风险评估而控制金融市场业务的信用风险。本行设定所有金融机构及发债主体的总信用额度。贷款审查委员会对每家同业客户分别批准授信额度并因应授信主体的风险变动进行调整。总行对金融市场事业部及分管副行长进行有限授权。投资相关证券及其他金融资产之前，本行均需对证券及其他金融资产的发行人进行尽职调查，上报本行贷款审查委员会审查，将其审批通过的发行人纳入白名单管理，在审批额度范围内投资相关证券及其他金融资产。
①本行非标准化债权资产投资的信用风险管理
从审慎的风险控制角度看，不论本行是自营还是通过理财产品筹集的资金投资，本行认为本行对非标准化债权资产产品投资的资产质量负有信用风险控制责任。为控制风险，本行有关非标准化债权资产产品的信用风险管理政策与本行公司贷款所采纳者（包括但不限于尽职调查、风险评估及投资后风险管理）总体一致。
本行对非标准化债权资产借款人及融资项目进行尽职调查，报本行贷款审查委员会审查，经其审批通过后由金融市场事业部进行投资，信贷管理部负责非标准化债权资产的投后检查管理，实现非标准化债权资产的投前调查、投中审查、投后检查的分离。
本行根据非标准化债权资产产品的性质设定以下措施管理相关风险：
尽职调查。对于单一受益人资金信托计划的投资，除对最终借款人、担保人、及其提供的抵押品进行尽职调查外，本行也对该等非标准化债权资产采用与公司贷
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书款相同的信用风险管理政策及程序。对最终借款人尽职调查内容一般包括其公司治理结构、经营情况、行业风险、项目背景、财务指针、担保和其他风险缓释措施以及融资方案、融资用途合规性等。对于其他非标准化债权资产，本行会对与本行交易的相关信托公司、证券公司及其他金融机构开展尽职调查。一般而言，本行根据排名、交易量、风险控制措施及风险承受能力评估信托公司和证券公司的信用度和资格。
其他控制措施。投资非标准化债权资产一般涉及多种文件和多方，根据该等投资的性质及交易结构分类。本行投资前，本行法律合规部会逐个审阅交易文件，而非使用标准模板。此外，即便有关担保品并非向本行直接提供，本行也会确保信托公司和证券公司就非标准化债权资产产品提供的有关担保品完善担保权益以控制风险。本行在投资后对非标准化债权资产融资人定期（一般为三个月一次）进行现场检查，主要检查融资人的经营状况、财务状况、还款记录及意愿、重大事件因素、项目进展情况及担保品状况等。
本行依照公司贷款的分类标准对非标准化债权资产投资中的结构化融资进行分类。截至 2017年 12月 31日，本行对该等结构化融资的分类均为正常类。从审慎风险管理的角度出发，本行以组合方式评估非标准化债权资产的减值损失。2018年1月1日起，本行执行新金融工具准则，将上述结构化融资分类为以摊余成本计量的金融投资，并按照预期信用损失模型计提减值损失。
此外，根据中国银监会于2013年3月25日颁发的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》，本行已加强有关本行理财产品的内部控制程序并已采取下列措施：
通过对各个理财产品建立分开管理、账户及会计处理明确将各项理财产品与其相关投资资产挂钩。本行已针对每项理财产品编制单独的财务报表，包括资产负债表、利润表、现金流量表等。该等措施将有助于明晰各项本行发行的理财产品的产权，向投资者充分揭示风险，并使得本行能够对各项产品的风险进行隔离和精准管理，针对投向目标不同的风险收益等属性进行更加准确的定价和久期匹配。同时，本行每项理财产品（包括投向等详细信息）均逐一向中国银监会管理的全国银行业理财信息登记系统进行登记备案，并及时动态维护，使每项理财产品均规范地接受中国银监会的监督，符合相关监管规定；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书每日监督本行理财产品的非标准化债权资产产品投资额及未偿还结余，确保理财产品投资类型符合监管要求以及非标准化债权资产产品投资余额低于监管限额；
加强(i)于本行理财产品发售文件披露的有关本行非标准化债权资产产品的风险控制措施、基础投资组合及到期回报分派规则等信息；及(ii)于本行理财产品赎回公布披露的指针年化收益率、实际年化收益率、投资组合及市值等信息。
（5）信用风险管理的信息技术系统
本行一直致力于通过先进的信息技术系统提升风险管理水平，于 2011年对信用风险管理系统进行了全面升级。新的信用风险管理系统通过流程、数据、模型的整合提供先进的信用风险管理技术平台与工具，覆盖了全行所有涉及信用风险的业务领域，包括公司、零售和同业客户的各种信贷业务，覆盖全行所有分支机构，使之成为本行管理信用风险的统一平台；系统对每笔业务的每个办理环节实行全生命周期的流程管理，对每种业务按顺序设置贷前调查、贷中审查、放款操作、贷后管理等各项工作，并实时将每项工作分配给执行人，同时进行工作任务提示；系统具备自动化和智能化的风险管控能力，包括客户风险的管控、额度管控、放款指令的管控、工作任务的管控、基于财务数据分析的自动风险预警、特定行业与客户的敞口限额管理以及各种统计分析和报表功能。
为满足本行信用风险管理方面不断变化的需求，本行将继续提升现有信息技术系统功能，同时加快发展新系统。
2、市场风险管理
市场风险指市场价格变动所产生表内及表外亏损的风险。本行主要面临有关银行账户及交易账户的市场风险。本行银行账户有关的主要市场风险为利率风险及汇率风险。本行交易账户的主要市场风险为交易头寸市值的波动，其受利率、汇率等可观察市场变量的变动所影响。本行市场风险管理的主要目标是根据风险承受力确保潜在市场亏损控制在可承受范围之内，同时致力实现经风险调整的收益最大化。
市场风险管理的组织架构涵盖前、中及后台。董事会承担对市场风险管理实施监控的最终责任。高级管理层负责执行董事会通过的市场风险管理策略及政策。高级管理层下设的资产负债管理委员会负责银行账户的市场风险管理，而风险管理委员会负责交易账户的市场风险管理。本行负责市场风险管理的主要部门包括计划财
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书务部和金融市场事业部等。
本行的市场风险管理涵盖识别、评估、监控市场风险的整个过程。衡量及监控市场风险时，本行主要采用敏感度分析、外汇敞口分析、缺口分析、情景分析、久期分析、压力测试及风险价值分析。本行也基于本身承受市场风险的整体能力、业务战略和具体产品的市况设定各类产品的授权限额。本行设定不同的敞口限额并采用不同的量化措施，管理本行银行账户及交易账户的各类市场风险。
（1）银行账户的市场风险管理
①利率风险管理
利率风险指因利率的不利变动使银行财务状况承受的风险。本行银行账户利率风险的主要来源为易受利率影响的表内及表外资产与负债的重新定价日或到期日的错配。到期日错配或重新定价日期错配可导致净利息收入及经济价值受到现行利率变动的影响而变动。本行在开展日常借贷、吸收存款及金融市场业务时均产生利率风险。
本行使用重定价缺口分析、久期缺口分析、利率敏感度分析、压力测试及情景分析以衡量潜在利率变动敞口。本行主要通过敞口限额、调整资产与负债组合来管理银行账户的利率风险。
②汇率风险管理
汇率风险主要源于表内及表外资产与负债币种错配和外汇交易所产生的货币头寸错配。本行通过匹配自有资金的来源和使用，管理资产与负债错配所引起的汇率风险。本行通过设定代客敞口限额及调整资产与负债的币种组合，确保汇率变动所产生的不利影响控制在可接受范围内。
（2）交易账户的市场风险管理
本行交易账户的市场风险主要来自交易账户中金融工具因利率及汇率变动而产生的价值变化。本行根据整体市场风险管理政策及风险偏好，采用敞口限额、止损限额及风险价值分析等多项风险管理技术，每日监控本行交易账户的市场风险。
本行引进市场风险管理系统Opics RiskPlus，以提升市场风险测量能力。本行每季度对交易账户进行敏感度测试和压力测试。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书3、流动性风险管理
流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金以偿还债务的风险。影响本行流动性的因素包括本行的资产与负债期限结构和中国人民银行货币政策的变更，例如法定存款准备金率的变化。本行主要在对借贷、交易及投资活动提供资金及对流动资金头寸进行管理时面临流动性风险。本行流动性风险管理的主要目标是确保随时拥有充足资金，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。
本行流动性风险管理的组织架构根据制定、执行及监督流动性风险管理政策及程序的责任相分离的原则组建。董事会最终负责流动性风险管理。高级管理层及计划财务部、金融市场事业部等相关部门和资产负债管理委员会负责日常的流动性风险管理。高级管理层的资产负债管理委员会负责就流动性风险的全面管理制定政策及战略。董事会下设的风险管理和消费者权益保护委员会负责审批高级管理层制定的流动性风险管理政策及战略。监事会负责监督及评估董事会及高级管理层落实流动性风险管理的情况。
本行主要通过监控资产与负债的期限错配情况进行流动性风险管理，确保有充足资金履行到期应付责任。本行专注执行下列措施：
（1）集中现金流管理及头寸限额管理；
（2）大额资金流预警；
（3）通过流动性比率、备付金比例、流动性覆盖率等多项关键指标监控流动性风险；
（4）使用资金转移定价引导业务及调整资产负债期限结构；
（5）资产组合及资金来源多元化，包括通过扩展同业存款业务、同业存单、信贷资产证券化及开拓其他新型资金来源；
（6）定期进行现金流分析及流动性压力测试以识别潜在流动性风险并制定降低风险措施；
（7）制定流动性风险应急方案以确保在各种市况下有充足流动资金；
（8）在推出新产品或新业务线前，进行流动性风险评估。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书4、操作风险管理
操作风险指由不完善或不起效用的内部控制程序、员工、信息科技系统或外部事件导致的风险，主要包括内外部欺诈、现场安全故障、营业中断及信息科技系统故障等。
董事会最终负责操作风险管理。高级管理层领导全行日常的操作风险管理。本行已全面建立管理操作风险的“三道防线”。三道防线互相密切协调及沟通，同时专注负责各自指定责任。本行的业务部门及职能部门是防控操作风险的第一道防线，直接负责操作风险管理。总行法律合规部是防控操作风险的第二道防线，负责建立操作风险管理政策及程序，并统筹、支持及监督操作风险管理。本行审计部是防控操作风险的第三道防线，负责评估本行操作风险管理政策及程序是否充足及有效并评估内部控制系统和合规情况。
本行已制定多项操作风险管理政策和程序，旨在有效识别、评估、监测、控制及报告本行的操作风险，以尽量减低操作风险引致的损失。此外，本行已建立由下至上的操作风险报告制度。操作风险管理报告每半年提交董事会及董事会下设的风险管理和消费者权益保护委员会，而重大操作风险事件须立即由相关分支行、业务部门及职能部门报告。
本行致力通过以下措施进一步改善操作风险管理：
（1）对前、中、后台执行严格的职责分离，改善业务流程和风险管控程序；
（2）定期审查风险预警并更新覆盖所有部门及职能单位的操作指引；
（3）进行定期及专项审查，包括总行各业务部门及职能部门的管理人员组成的联合巡视小组视查分支行；
（4）采用操作风险控制自我评价（“RCSA”）等先进的风险管理工具监督及评价本行的操作风险管理是否充足有效；
（5）制定标准的操作程序后方推出新产品及新业务线；
（6）通过持续培训、现场审计及场外监控方式改善员工的合规情况；
（7）采用技术（包括升级信息系统及自动化技术）提升信息安全；
（8）建立应急方案及推出业务持续发展计划；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（9）通过持续加强内部审计程序而加强第三道操作风险防线。
5、信息科技风险管理
信息科技风险指本行在运用信息技术的过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷等产生的操作、声誉、法律及其他风险。本行信息科技风险管理的目标是通过建立有效的信息科技风险管理基础设施，识别、监测、评估和控制信息科技风险。本行致力在安全和稳健的信息技术环境下经营业务，同时以先进的信息技术推动业务创新。
在董事会和高级管理层领导下，本行建立了以业务、风险管理、审计三道防线为基础的信息科技风险管理架构。本行董事会下设的信息科技委员会负责监督本行的整体信息科技风险管理。本行高级管理层下设的信息科技管理委员会负责管理本行的信息科技风险，确保本行业务信息科技系统持续稳定运行。本行信息技术部负责信息科技风险管理政策及程序的落实工作。
本行在构建高效、灵活、安全的基础架构及应用架构的基础上，建立了包含项目管理、业务连续性管理、信息安全管理等在内的有效的信息科技风险管理体系。
（1）项目管理
本行形成了包括项目预处理、项目启动、需求分析、开发编码、技术测试、业务测试、上线准备、第三方评估、上线试运行等各环节在内的项目管理流程并严格遵照执行。
（2）业务连续性管理
本行已建成应用级同城灾备中心和数据级异地灾备中心，利用虚拟化、云计算等新技术对数据中心基础架构不断进行整合优化，同时制定了全面的应急预案并定期开展演练。
（3）信息安全管理
本行配备专职安全人员，建立了入侵防护、操作审计、数据脱敏等在内的专用的安全管理平台以确保客户信息的安全，信息安全管理体系连续五年通过ISO27001标准认证。
在推进风险管理体系建设过程中，本行对信息科技风险管理进行深入研究与创
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书新，研究成果连续六年获中国银监会风险管理课题奖项，2012年本行《构建面向银行服务体系架构的最佳实践——城市商业银行基于 SOA的信息技术应用架构的规划和实现》获中国银监会信息科技风险管理课题三类研究成果奖，2013年《中小银行自主灵活的业务服务模型研究》获中国银监会信息科技风险管理课题二类研究成果奖，2014年《基于业务服务模型的实践之多渠道协作平台》、《中小银行业务连续性管理可视化、智能化的研究与实践》分别获中国银监会信息科技风险管理课题三类、四类研究成果奖。2015年《云计算技术在商业银行的深入应用研究及全面推广实践》课题获中国银监会银行业信息科技风险管理研究三类研究成果。2016年，本行《数据科学技术在中小银行运维管理中的应用研究》课题荣获银监会银行业信息科技风险管理研究二类研究成果。2017年，本行《知识图谱在中小银行智能 CRM中的应用研究》课题在银监会信息科技风险管理课题评选中荣获二类成果。
6、声誉风险管理
声誉风险指有关本行业务、经营、管理、人事及其他行为或外界事件的负面报道或评价的风险。本行声誉风险管理的目标是识别、监测、应对和尽量降低声誉风险，及建立和维护本行的良好企业形象，支持本行持续发展。
本行建立了负责声誉风险管理的层次化组织架构。董事会负责管理与战略相关的声誉风险。董监事会办公室协调管理与资本市场有关的声誉风险。总行办公室负责监察新闻报道并协调各业务部门、职能部门及分行识别、评估、监测、防控各自业务及营运所引致的声誉风险。总行办公室也组织协调声誉风险事件的处置和声誉恢复工作。
本行主要通过下列措施管理声誉风险：
（1）制定声誉风险事件的应对策略、管理办法和应急流程；
（2）维护与各类媒体的关系；
（3）定期审查潜在声誉风险；
（4）改善客户服务及投诉管理，提高服务质量；
（5）保护本行知识产权不受第三方侵犯；
（6）定期培训一线员工及其他相关人员。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书7、法律合规风险管理
合规风险指因未能遵循适用法律、法规、规则和相关行业准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。法律风险指因违反法律及法规、违反合约、侵犯他人合法权利或因本行所涉合约或业务活动引致的法律责任风险。
总行法律合规部负责本行的整体法律合规风险管理。法律合规部集中管理合约及其他法律文件的编撰及审阅，管理法律诉讼及已诉讼之贷款催收，监察法律及监管的发展，为业务及经营提供建议及支持，例如审查新业务举措及制定控制框架及流程。法律合规部也组织法律合规事宜的内部培训工作，向员工发出合规警示及提示，提高员工的法律合规风险意识。法律合规部定期进行合规测试以识别及评估本行业务及营运引致的合规风险，并及时向高级管理层汇报重大法律合规风险。
为加强法律合规风险管理，本行已制定一系列更新的政策及程序，涵盖法律文件审阅程序及规定、外聘法律顾问管理、诉讼管理及内部授权控制。
8、反洗钱
本行已根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行颁布的其他适用规则及规例建立反洗钱的全行组织架构并制定反洗钱政策及程序。董事会最终负责反洗钱风险管理，监事会监督董事会和高级管理层反洗钱管理职责的履行情况。高级管理层领导全行落实反洗钱政策及程序。法律合规部负责制定反洗钱政策及程序，协调各业务部门、职能部门、分行及支行实行反洗钱政策及程序，并监察反洗钱法律法规的遵守情况。总行、分行及支行各自设立相关小组执行日常的反洗钱工作及运作。
根据《中华人民共和国反洗钱法》及中国人民银行颁布的相关反洗钱规例，本行已制定及落实关于客户尽职调查及识别、制裁筛查、交易记录保存、可疑恐怖主义融资监控和大额及可疑交易报告的政策及程序。本行致力通过加强“了解客户”及客户风险评估程序，增加风险监控和预警活动及提升反洗钱信息系统功能而不断提高反洗钱能力。
9、内部审计
本行重视内部审计对本行稳健经营和可持续发展的重要性。本行内部审计的工作目标是对适用法律法规、本行内部政策、程序和标准营运程序的贯彻执行情况进
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书行监督，以期风险控制在可接受水平，及改善本行的营运。
本行已建立独立垂直的内部审计职能组织架构，直接向董事长汇报。董事会下设的审计委员会负责监督内部审计政策的落实情况。总行审计部在董事会及监事会的监督下负责全行的内部审计工作。
本行审计部已采纳以风险为基准的方式制定年度审计计划并执行日常、临时及各项目的审计工作。审计部也组织对分支行的替岗审计工作，审计期间原分支行被替岗人员的职责由总行委任的替代人员履行，以发现风险及控制漏洞。本行使用内部审计结果评估风险管理、内部控制及公司治理的有效性，识别营运中的潜在风险并改善控制环境。
二、内部控制
（一）本行对内部控制制度的说明
本行依据《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及《商业银行内部控制指引》等规章制度，建立了涵盖内部控制管理构架与环境、风险识别与评估、内部控制措施、信息交流与反馈、监督评价与纠正等要素的内部控制体系，并持续在实践中加以改进和完善，以提升和增强本行内部控制体系的充分性和有效性，促进本行稳健经营和长远发展。
本行内部控制体系建设的总体目标是保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行；保证商业银行发展战略和经营目标的实现；保证本行风险管理的有效性；保证本行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时。
本行内部控制体系建设的原则如下：
全覆盖原则。本行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。
制衡性原则。本行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制。
审慎性原则。本行内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书相匹配原则。本行内部控制的监督、评价部门应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整。
重要性原则。本行内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。
适应性原则。本行内部控制应当与经营规模、业务范围、竞争状况和风险水平等相适应，并随着情况的变化及时加以调整。
成本效益原则。本行内部控制应当权衡实施成本与预期效益，以适当的成本实现有效控制。
1、内部控制管理构架与环境
（1）内部控制管理架构
本行建立了由董事会、监事会、高级管理层、总分行各部门以及各支行营业网点组成的内部控制管理架构。
①董事会、监事会和高级管理层的内部控制职责
董事会负责保证本行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证本行在法律和政策框架内审慎经营；负责明确设定可接受的风险水平，保证高级管理层采取必要的风险控制措施；负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
董事会下设立审计委员会，负责监督本行内部控制的有效实施和内部控制自我评价情况，协调内部控制审计及其他相关事宜。董事会下设风险管理和消费者权益保护委员会，监督本行的风险管理制度和内部监控制度，提出完善本行风险管理和内部监控制度的意见；与管理层讨论风险管理与内部监控制度，确保本行风险管理体系有效；定期检查、监督本行风险管理系统的有效性，协助董事会向股东汇报已完成的有关检讨；就有关内部监控事宜的重要调查结果及管理层对调查结果的回应进行研究。
监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系；负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责。
高级管理层负责执行董事会决策；负责根据董事会确定的可接受的风险水平，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书制定系统化的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施；负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行；负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
本行设立风险管理委员会，作为本行高级管理层研究、决策和协商本行内部控制工作的平台，具体负责审定本行重要内部控制制度，对本行内部控制的有效性和充分性进行评价和评审，研究本行内部控制的重大事项和管理措施，指导和推动本行各部门建立和完善内部控制程序和管理措施，确保各项内部控制措施得到有效执行。
②总行各部门的内部控制职责
总行各部门是本行内部控制的建设、执行部门，负责各自条线内部控制体系的建设，负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程，负责严格执行相关制度规定，负责组织开展监督检查，负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。
总行法律合规部为本行内部控制管理职能部门，负责拟订本行内部控制基本制度，监测和报告本行内部控制体系运行情况，组织协调本行内部控制建立实施及日常工作。
总行审计部是本行内部控制的监督部门，负责对各业务条线和分支机构的内部控制状况实施全面的监督和评价，负责组织总行内控评审会议，经办或督办总行内控评审会决定事项并定期报告工作情况。
总行人力资源部负责对内部控制失职失察的责任追究，提出处理建议，并负责处理决定的落实。
③分支各部门的内部控制职责
各分行成立分行风险管理委员会，负责分行内部控制的评价与决策。各分行风险管理委员会的组织模式与议事规则等由总行信贷管理部给予指导。
分行承担法律合规职能的部门负责拟订分行内部控制基本制度，监测和报告分行内部控制体系运行情况，负责组织协调分行内部控制建立实施及日常工作。
分行各部门是分行内部控制的建设和执行部门，负责在总行条线及分行风险管
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书理委员会的领导下，组织开展条线内部控制体系建设和各项内部控制措施的实施。
分行承担审计职能的部门是分行内部控制的监督和评价部门，负责分行内部控制的评价和监督，组织分行的内控评审会议，并跟踪落实分行评审会的决定。
各支行及营业网点的内部控股职责为严格执行总行及所属分行制定的内部控制制度，落实内部控制措施。
（2）内部控制环境
内部控制环境是内部控制体系运行的基础，良好的内部控制环境是有效实施内部控制的保障，能够加强内部控制的贯彻执行、经营目标及整体战略目标的实现。
①公司治理
本行严格按照《公司法》、《商业银行法》等法律法规以及监管要求，构建了以股东大会为权力机构、董事会为决策机构、监事会为监督机构、高级管理层为执行机构的现代公司治理架构，并逐步形成了以《公司章程》为核心的公司治理制度框架，包括股东大会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则、董事会和监事会下设各专门委员会工作规则和各类操作规程、管理办法等，进一步规范了“三会一层”各治理主体的议事方式、决策程序。公司治理主体之间的职责边界和报告路线清晰，强化了董事会的决策职能、监事会的监督职能和高级管理层的执行职能，确保“三会一层”运作顺畅有序。
②企业文化
本行管理层秉承经济效益和社会责任并重的发展理念，坚持以合规立行、专业治行、创新兴行、科技强行为方针，优化管理流程，突出经营特色，提升客户体验，打造优势品牌，实现科学、稳健发展，为股东和利益相关者创造最大价值，促进经济发展和社会进步。大力倡导并积极推动关爱文化、服务文化、合规文化、风险文化及爱岗敬业文化等企业文化建设，形成了“领导倡导、全员参与、共同推动”的全行企业文化建设氛围。
③人力资源管理
本行扎实推进人力资源管理工作：一是优化全行人才队伍配置。通过加强内部选拔和完善举荐制度，做好内部人才培养；通过细化招聘流程、完善招聘体系，做
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书好外部人才的引进。二是创新提升各层级组织管理。创新分行招聘方式，加强对分支行的管理；提升改进内设机构管理，完善内部组织架构，建立高效的管理模式。
三是不断加强干部考核管理。利用干部考核管理新模式、干部交流（挂职）新制度和干部管理规范化，逐步形成富有生机与活力、有利于优秀人才脱颖而出的选人用人机制。四是平稳推进薪酬福利管理。充分发挥薪酬的激励作用，更好的调动全行员工的工作积极性和创造性。五是制定印发《青岛银行员工违规举报管理办法》规范员工行为管理。六是开发建设人力资源信息管理系统，进一步提升了人力资源专业化、科学化管理水平。
2、风险识别与评估
本行认识到有效的风险管理体系对于识别、控制及降低风险的重要性，并已按照本行各业务条线的特征建立风险管理体系，通过系统全面的客户尽职调查、独立的风险审查以及多层级的审批控制风险。同时，本行持续监控及审核自身风险管理体系的运作及表现，并不时做出调整以适用市场状况、监管环境以及本行的产品推出。
3、内部控制措施
本行依托较为严密的内部控制体系，综合运用科技手段和控制方式，使内部控制活动逐步实现对本行各项经营管理活动的全方位覆盖和全过程控制，为有效防范各类风险提供保障。
（1）授信业务控制
①授信业务受理与调查
A.对公授信业务
本行经营机构公司客户经理负责对公授信业务的营销和授信申请的受理。按照“独立调查、客观全面”的原则，实行双人共同调查制度，即两名客户经理分别担任主办人、协办人，共同对申请人或目标客户进行调查。面谈企业法定代表人和实际控制人以及其他关键岗位人员，收集并核实有关信息和资料，对客户授信资格的合法性、偿债能力、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面评价。授信调查工作以实地调查为主、间接调查为辅，通过走访客户等方式，全面了解申请人生产经营、管理、财务、信用状况及行业信息，也可通过外部信用机构、政府相关
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书部门、社会中介机构或者其他商业银行对客户资料的真实性进行核实。若业务人员认为申请人符合本行有关授信业务政策规定及基本授信条件，可要求申请人提交授信申请及所需的相关资料。
本行规定所有敞口授信业务均需要进行客户信用等级评定，以“统一标准、动态管理、客观真实、按程序评定”为原则进行客户等级评定。本行评级模型按照企业规模将客户分为大中型和小微型两大类，在信用风险管理系统中设置客户评级系统模块，评级系统包括九大类型打分卡以及与之配套的信息系统和文档。评级模型分为定性指标和定量指标两部分，各项指标分别设置不同的权重，得出的分值测算出客户的信用等级。对于抵质押授信，本行规定在授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估或价值认定。
在充分调查和评估的基础上，客户经理撰写《授信调查报告》，对客户授信资格的合法性、客户的偿债能力、担保人代偿能力、抵质押风险敞口覆盖情况、授信业务的合规性和授信方案的合理性等做出全面分析和评价，形成授信意见，向有权审批人提交报告。
B.个人授信业务
本行经营机构个人授信客户经理负责个人授信业务的营销和授信申请的受理。
个人授信客户经理受理业务时需要与授信申请人面谈、面签，并要求其填写申请表，提交身份证明、收入证明、交易合同、抵质押物权属证明文件及保证人（如有）的书面承诺及保证能力证明材料等，并通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询贷款相关人员的历史信用情况。
个人授信客户经理在受理借款人贷款申请后，对贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，撰写调查报告，并出具调查评价意见。在信贷调查过程中，个人授信客户经理应履行确保真实、面谈面签、充分调查的基本原则，确保第一、第二还款来源真实、合法、有效，资料信息齐全、完整、准确、一致，充分揭示信贷风险，做出明确调查结论。
②授信审批
A.对公授信业务
本行按照审贷分离原则，实行分级审批制，依据《授信审批授权手册》的规定，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书各层级或业务通道根据各自授权权限实施审批。除个别支行针对特定类型企业的授信业务施行支行主要负责人与总行派驻审批官双签审批制外，本行信贷业务经分行及管辖支行调查审查审批后，统一提交总行授信审批部审查岗审查，之后按额度大小分别提交授信审批部有权审批人、授信审批部中心主任、授信审批部总经理、分管行长及总行贷审会进行审批。依据授权属于贷审会审议的业务、分管行长否决复议的审议，以及贷审会主任委员认为必要时，均应提交至本行贷审会审批。
本行每年通过内部发文明确规定分支机构、计划财务部及利率管理委员会的定价的审批权限。人民币贷款利率定价采用逐笔定价、分级授权的管理模式。凡属于分支机构定价权限内的定价事项，各分支机构可根据客户利率敏感度、综合贡献度等因素进行自主定价；如需超权限定价，则需填写《青岛银行超权限贷款价格审批表》报送至总行利率管理委员会进行审批。待审批通过后，可持打印的《青岛银行超权限贷款价格审批表》进行利率维护。针对超权限贷款中已通过总行贷审会审批的贷款，各分支机构可根据《授信额度批复通知书》上的贷款定价意见进行定价；
如果分支机构的贷款定价低于贷审会审批的利率，则贷款受理行需在贷审流程完成后，报总行利率管理委员会审批。
本行授信审批机构独立于业务单位，授信审批遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰，所有授信项目均须按照本行规定的授信要求和授信调查、审查、审批流程办理。
B.个人授信业务
本行个人授信业务严格执行审贷分离和授权审批制度，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。个人授信依据业务发展与风险控制并重原则，实行分级授权审批制度，包括经办行权限内审议审批、总行个人信贷部专职审批人权限内审批、授信审批部派驻个人信贷部审批官权限内审批、总行个人信贷部总经理权限内审批、零售金融总监权限内审批和总行贷审会审议审批。贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人员尽职调查职责的履行情况和借款人偿债意愿、诚信状况、偿还能力、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。
③放款管理
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行的授信额度启用包括落实授信前提条件、总分行集中核保或支行自行核保并面签合同、放款审核、会计出账等流程。本行信贷合同需要使用本行法律合规部审订的标准格式文件，否则须经本行法律合规部审核同意后方可使用。
授信业务获得批准后，客户经理发起核保申请，并与协办客户经理或核保中心人员一起完成核保后，由客户经理将授信业务资料上报放款中心进行审核，主要包括审核授信资料的完整性、一致性、表面真实性和合法合规性；授信业务是否经过有权审批人/审批机构批准；审核业务合同填制要素的齐全性、完备性、一致性，以及是否满足审批人的审批要求；根据最终授信审批意见，审核授信前需落实的前提条件的落实情况等。审核无误后，放款中心向核心系统发出电子放款指令。
对于两年以内再次核保的客户、低风险业务以及非牵头行银团贷款业务，由支行自行核保。除此之外均需总、分行集中核保。对于自行核保情况，主办客户经理连同协办客户经理共同自行核保，并由主办客户经理在信用风险管理系统中进行核保登记，发送协办客户经理复核后，自行核保流程结束。
柜台操作人员收到电子放款指令后，按照本行会计结算制度规定审核借据及相关资料，在认定有关资料要素齐全、签章无误后，办理放款手续，由核心业务系统自动完成相应的会计处理。贷款发放后，贷款信息将被录入中国人民银行信贷登记咨询系统，以及本行的信用风险管理系统进行贷后管理。押品经放款中心审核后，集中由营业部保管和核算。
贷款放款审批通过后，贷款实际支付前，客户经理需填写借款借据（凭证），交由支行公司银行部经理、支行行长审批；同时借款人应提交“资金使用计划书”、“借款人提款申请书”、贸易合同和发票等资料，如果需要委托支付的还应填写“支付委托书”，支付委托书需要经过公司银行部经理和支行行长审批。支行业务经理同借款人将材料递交至营业部业务人员处，营业部人员核对以上资料与核心系统中指令，进行划款操作。
④押品管理
对于抵质押授信，本行规定在授信申请时，应当对抵押物的价值进行评估或价值认定，评估方式分为内部评估和外部评估。除已在本行认可合格机构进行外部评估且市场价值未发生明显下跌的押品、金融质押品、存货、仓单、提单、备用信用
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书证及保函等押品可采用内部评估外，其余抵质押物需采用外部评估。
对于续作业务的押品，若距离首次评估在两年内，则客户经理可根据市场价值对抵押物价值进行初评，并填写《价值认定表》，列明原评估价值、现评估价值、差异原因。由协办客户经理、支行行长进行复核并签字确认，连同授信申请报有权审批人审批。若超过两年，原则上需要对抵押物进行重新评估。
贷后抵质押品如需变更，需按照授信审批流程重新发送相应层级人员审批（审批流程与一般授信审批流程及控制点一致）。对于已还款额度对应的押品撤押申请，押品集中保管的，由经办行在信用风险管理系统中发出抵押权证出库申请，放款中心经两人在系统中审查确认后，经办行打印押品出库单由经办人、部门经理、支行负责人签字后到营业部办理押品出库；押品自行保管的，在系统中审查确认，其他流程与集中保管出库流程相同。
⑤授信后检查
A.对公授信业务
在对公授信业务实际启用后到结清前，各级授信经营管理人员需对授信客户及影响信贷资产安全的有关因素进行跟踪和分析，及时发现预警信号，并采取有效应对和补救措施。授信后检查主要工作有：资金用途检查、日常跟踪监控和常规贷后检查。资金用途检查包括出账后的检查和贷款存续期间的授信用途检查，监督检查贷款实际用途是否符合借款合同约定用途和方式。日常跟踪监控和常规贷后检查是自授信启用之日起，根据授信资产分类风险程度、客户所属区域等对授信客户定期或不定期进行的现场或非现场贷后检查。包括对客户经营和财务状况、内部管理的变化、抵质押物的状态变化情况、贷款的后续使用及客户信用情况、贷款偿还情况和重大事项进展情况等进行检查，分析客户所处行业的变化和发展趋势，经所在机构部门负责人审阅和机构负责人审批后形成贷后检查报告。
本行建立了风险预警制度，根据贷后检查情况，对出现风险因素的客户进行风险预警，制定风险化解措施，并组织实施，有效控制授信风险。对重大预警按月、一般预警按季跟踪风险处置进展。
B.个人授信业务
客户经理按照贷款种类、金额、还款方式采取不同的贷后检查方式。贷款发放
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书后，贷款经办行按照本行贷后管理规定和借款合同约定，进行贷后检查。对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。对于违约贷款，贷后管理人员要通过电话提示、约见面谈、上门催收等方式了解和落实借款人逾期的主要原因，判断贷款的风险状况，提出督促借款人还款或贷款强制清收的处理方案。
⑥贷款风险分类
A.对公授信业务
本行结合相关监管机构的监管要求，按照信贷资产风险程度的不同，按照客户的违约风险和债项特定的交易风险将对公信贷资产分为五类十二级，其中正常类四级、关注类三级、次级类二级、可疑类二级和损失类。信贷管理部至少每季度对信贷资产风险分类进行分级认定，依照初分、复审、认定三个步骤进行。贷款风险分类由总分行信贷管理部组织实施，经办机构发起初分，总分行信贷管理部进行复审和认定，对分类调整的由信贷管理部负责人在额度权限内认定，超过额度权限的由总行分类委员会进行认定。如果影响借款人财务状况或贷款偿还因素发生重大变化，应及时调整对贷款的分类，对不良贷款严密监控，加大分析和分类的频率，根据贷款的风险状况及时做出相应的管理与清收措施。
B.个人授信业务
本行个人授信资产执行贷款风险五级分类，采取系统分类和人工分类相结合方式，其中单户敞口金额500万元（含）以下的个人表内授信业务按照个人贷款逾期（欠息）天数风险分类矩阵，由系统自动对个人贷款进行风险监控、分类。本行以“按季分类、每月监控、实时调整”的原则，每季度对个人授信资产分类工作进行一次全面认定。
⑦减值准备计提
本行自 2018年起适用《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量（修订）》，采用预期信用损失模型评估贷款减值损失。每季度末，由各业务管理部门提取、核对贷款基础数据，按照《青岛银行金融资产减值计量管理办法》测算初步减值结果，由计划财务部进行确认，并进行相应的会计处理。
⑧不良贷款管理
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行不良资产管理由总行信贷管理部牵头组织实施，统一对全行不良率指标进行监控，推进不良化解和清收进度。
总、分行资产保全部门负责对已诉讼的不良贷款组织诉讼清收或指导经办机构诉讼清收。未诉讼的不良贷款由各级信贷管理部门指导和督促经办机构进行风险化解和清收。
本行建立了对于不良贷款形成的责任追究机制。信贷管理部、个人信贷部及审计部会介入不良资产问责处罚和清收处置的关键环节，严格落实“有责必究，究责必严”的问责原则，保证清收处置工作的合法合规。
⑨不良贷款核销
本行根据财政部颁布的《金融企业呆账核销管理办法》，对采取必要的追偿措施后仍无法收回的贷款进行呆账认定，经办机构对符合核销条件的不良贷款准备材料进行申报，由总行资产保全部审查经办机构提交的核销申请是否满足核销条件，满足条件的由总行信贷管理部提交本行风险管理委员会审议批准，进行账务核销。
本行对已核销的不良贷款执行“账销案存”管理，持续对债务人、担保人进行追偿，最大限度减少损失。
⑩利息计提与结算
核心业务系统于每日日终根据贷款主表（LNMAST）中的贷款状态、还款方式、计息信息等数据，逐户计算出每笔贷款的计提利息。对于不同的还款方式，系统根据适用的计息余额、计息天数、计息利率和基准天数，计算出贷款的每日计提利息，并于计息后自动逐日累加至合同约定还款日，在合同约定还款日前一天计提该期贷款应计利息，并自动进行后续的账务处理。
贷款账户于合同约定还款日开始进行扣款。在合同约定还款日核心业务系统会自动将本次还款周期应交扣款金额，即本还款周期应缴贷款本息和记入扣款文件，于合同约定还款日自动扣款。若扣款成功，系统自动进行后续的账务处理；若扣款失败，则当日不进行相应的账务处理。系统会在次日批处理时继续执行扣款，直至扣款成功。
（2）柜面业务控制
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行通过制定和完善各项规章制度、实行营业部经理委派制、实施现场与非现场检查、优化业务流程等措施，不断加强对账户、现金、重要空白凭证等的管理工作，规范柜面业务的操作，确保柜面业务健康发展。
①账户管理
本行按照中国人民银行的《人民币银行结算账户管理办法》及其细则的规定，指导本行账户管理工作，防范开户业务的操作风险。不断加强对企业开户意愿真实性的核实，对非法定代表人本人开户的，进行登门核实，并拍照留存备查；对企业存款账户变更公章及预留印鉴变更、邮寄地址变更、法定代表人与财务负责人变更或其联系电话变更等情况，均进行电话核实，无误后方能办理。
本行制定《青岛银行银企对账管理办法》，并成立对账中心集中对账，由对账中心人员负责账单印鉴的核验及未达账项的核对。将银企对账情况纳入营业部经理考核，并定期通报银企对账情况，不断提高银企对账率。
②交易管理
本行业务系统通过交易权限、授权权限的设置、交易流程控制等方式来实现对操作风险的系统控制，进一步提高柜台操作风险的管理水平。一是对柜员的权限进行参数化管理，对每个柜员按其级别设置交易限额、交易范围；对机构配置业务限额参数（如网点现金库限额、网点柜员的尾箱限额）等，严格将柜员及机构的交易权限控制在权限范围内。二是对风险业务建立复核或授权控制机制，根据业务特点及风险类型将业务设计为经办类、经办授权类、经办复核类和经办复核加授权类。
对于需要授权的业务，按照授权被触发的条件，分为无条件授权和有条件授权，且授权关系之间必须满足参数约定的条件。三是对部分流程化业务，通过设计流程化交易来控制风险，实现业务在不同岗位间的控制流转，达到风险管控的目的。
③现金、重要空白凭证、业务印章管理
本行制定了《青岛银行金库管理规定》、《青岛银行重要空白凭证及有价单证管理办法》、《青岛银行运营业务印章管理办法》、《青岛银行查库指引》等规章制度，对现金、重要空白凭证、业务印章的保管、出入库、使用、监督检查等业务操作进行了统一规范。印发了《关于优化柜面运营业务审批流程的通知》，对单位现金支取制定了具体的大额标准、相应的审批流程等，通过规范现金支取业务流程，保证
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书客户和银行资金的安全。
（3）中间业务控制
本行中间业务主要包括理财业务和委托贷款业务等。
①理财业务
本行制定和完善了《青岛银行个人理财业务操作规程（第三版）》、《青岛银行个人理财产品审批管理办法》及《青岛银行个人理财产品销售管理办法（第二版）》等管理制度，不断规范理财系列产品的开发管理及销售，将过程管理和过程控制贯穿于每一个员工的日常工作中，降低操作可能导致的潜在风险。
本行依据监管机构颁布的《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》、《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》(银监办发[2008]47号)、《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》(银监发[2009]65号)《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问题的通知》(银监发[2009]111号)、《中国银监会关于规范信贷资产转让及信贷资产类理财业务有关事项的通知》(银监发[2009]1113号)、《关于进一步加强商业银行理财业务风险管理有关问题的通知》(银监发[2011]91号)、《中国银监会关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》(银监发[2013]8号)等相关文件规定，对个人理财产品发行前、中、后的有关事宜进行事前审查、事中检查抽查和事后评价监督。强化对理财产品的投资管理、销售控制、客户服务、产品备案、销售“双录”等全方面工作，确保个人理财业务合规开展。
本行对个人理财产品的设计审批流程进行了规范。按照《青岛银行个人理财产品审批管理办法》的规定，总行零售银行部、总行资产管理事业部等部门及总行业务分管行长、总行行长按照审批权限的设置进行审批工作。理财产品经审批通过后，须按要求提交监管部门进行审批或报备，通过后才可启用。
本行不断提高理财产品的风险揭示水平，以防止理财业务开展过程中的不当销售。本行制定了客户风险承受能力评估问卷，对客户进行风险承受能力评估，内容包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好等，并将测评结果分为五级。销售网点依据投资者的风险评级结果销售风险水平与其相适应的
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书产品。办理完成理财产品的销售业务后，核心业务系统自动生成交易流水和财务记录。
本行进一步加强了对个人理财业务销售活动的监督检查。总分行相关部门根据需要定期或不定期的对分支机构理财产品销售活动的合规性进行非现场监管和现场检查。检查内容涵盖了业务宣传、产品销售流程、培训及档案保管等方面。各级检查人员在每次检查结束后将情况反馈至被查单位，要求其在规定期限内整改，并对部分违规行为进行处罚。
本行持续改进理财产品的信息披露，总行零售银行部对理财产品信息的披露工作负责，对理财产品的发售、运作、到期等情况在本行官网等外部展示渠道进行信息披露。
②委托贷款
本行制定了《青岛银行委托贷款管理办法》以规范委托贷款的业务管理。委托贷款业务主要包括业务受理与调查、审查与审批、贷款发放和贷后管理等环节。
A.受理与调查
委托人向本行提出书面委托申请，经办行客户经理收到客户申请材料后，进行初步审查，对于符合办理条件的业务，开展进一步业务调查。经办行应对委托人、借款人及担保人提供的全部资料进行实地调查，重点调查委托人和借款人背景、委托贷款真实用途、委托贷款资金是否为自有资金等。经办行客户经理为贷前调查的责任人，履行尽职调查职责，对全部材料的真实性、完整性、有效性负责。并将贷前调查所收集的材料进行归集、整理、分析，形成调查报告。
B.审查与审批
各级授信审查部门为委托贷款审查的责任部门，按照审查权限进行审查工作。
经审查同意后，按规定程序上报审批。各级授信审批部门在其权限范围内对委托贷款逐级履行审批手续。
C.贷后管理
经办行受委托方委托，通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查委托贷款支付是否符合《委托贷款合同》中约定的用途，协助委托人严格监督借款人贷款
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资金的使用，严禁挤占挪用。委托贷款发放后，按照《委托贷款委托协议》和《委托贷款合同》的约定，向借款人催收到期本息，协助委托人做好贷款本息收回工作。
经办行在委托贷款到期前一个月内向借款人发送《委托贷款到期通知书》，并取得回执；委托贷款逾期后，经办行应在三个工作日内向借款人发出《委托贷款逾期催收通知书》。
（4）资金业务内部控制
①授信审批
根据本行《青岛银行金融机构授信管理方法》，对同业客户遵循“先授信后用信、综合评估和分类授信相统一、合理授信和适时调整相结合、严格内控、防范风险”的原则，必须在完成对同业客户的授信尽职调查，经金融市场事业部金融同业业务评审委员会核准，总行审贷会审批后，方可在额度范围内与同业客户开展业务，并根据宏观经济形势、金融市场风险和客户信用变化情况等及时调整客户的授信额度，确保各项业务风险控制在本行可承受范围内。
②前台交易
本行资金交易权限授权（包括交易类型和交易额度）在每年年初通过经营管理授权书下达到金融市场事业部负责人，交易员在取得交易主管许可的前提下进行资金交易的市场操作。在市场成交的交易需逐笔经过中台审核，并经授权经理签字确认后，送后台办理清算和结算。
前台线上交易员使用交易中心终端、交易机、电话、传真等方式与交易对手达成交易。交易员的系统操作权限由金融市场事业部中台根据本行的相关管理规定进行设置。交易员在达成交易前，必须检查与交易对手的交易额度、业务的敞口情况，在符合本行相关规定的前提下，执行交易的操作。
前台线下交易员根据业务需求与交易对手达成交易意向，填制业务审批表，审批通过后，方可与交易对手签订合同完成交易。
③中台管理
金融市场事业部中台负责复核所有资金对外交易，包括货币市场资金拆借和债券回购交易，债券承销及分销业务、债券买卖业务、同业存单投资业务、结售汇以
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书及外汇买卖业务。中台复核对外交易的内容包括交易要素完整性，交易性质正确性、交易数据计算正确性、交易价格合理性、交易授权合规性、交易登记一致性。
交易经中台复核并放行到后台之后，交易员如需对交易要素进行修改或删除交易，必须书面说明原因，并在系统中修改或删除交易。经中台再次复核，放行修改后的交易或删除需删除的交易。
根据本行的授信管理原则，所有的交易应控制在授信额度内。中台在复核交易时对超过授信额度的交易，应向相关交易员询问原因，要求交易员修改或撤销交易。
如属于不可修改或撤销的交易，交易员应向授信管理部门申请扩大临时额度，或书面提请部门负责人审批后，中台方可签字放行。
关于资金业务，金融市场事业部在中台设置风险管理岗，负责定期对同业投资业务的运行情况、投资策略执行情况及风险管理情况进行投后跟踪分析，并将分析结果向金融市场事业部负责人进行汇报。同时，每季度形成投后管理报告，向计划财务部、信贷管理部等相关部门报送，每年度向董事会报告金融市场业务风险管理报告。
④后台清算和核算
本行清算中心负责办理所有资金交易的后台清算和核算，其中后台清算包括后台管理和资金清算两项内容。
在后台管理流程中，后台人员必须双人复核由金融市场事业部提交的交易单据及原始资料，包括交易对手、成交记录、银行间市场成交通知单、分销协议、债券发行认购和缴款通知书等。复核内容为交易要素完整性、交易数据计算正确性和交易登记一致性。在后台管理流程中，如发现需对交易要素进行修改或删除交易，应及时通知交易部门；由其书面说明原因，并在系统中修改或删除交易，经中台再次复核，放行修改后的交易或删除需删除的交易。
清算中心负责按照要素齐全的资金划拨单据办理交易资金收付划拨。资金清算必须以转账方式进行，通过支付系统办理。对审批手续、凭证要素齐全的交易资金划拨，清算中心必须即时办理资金清算，不得延误，以防止违约或形成资金在途。
清算中心有专人负责交易资金的划拨，并同前台交易员保持密切联系，及时反馈交易资金的收付情况。如发现交易资金未按时到账或划出等状况，应立即通知前
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书台交易员及时采取相应措施。对债券业务实行见券付款、见款付券结算方式的，必须严格按照结算方式规定的款项和债券清算的先后顺序，在满足条件后进行资金的划付和债券的冻结、过户手续，确保资金和债券的安全。
本行通过在Opics系统中的固定收益模块，采取头寸管理的模式对金融资产进行管理。通过security ID, investment type, cost center, portfolio4个参数确定投资头寸，每个头寸会在初始设置时录入产品面值或数量，收益率和价格（买入净价），后续由Opics系统根据预定义的逻辑和频率完成利息计提。金融资产利息计提的频率为每日，由Opics系统运行日终批处理程序自动执行利息计提，并完成相应的账务处理。
针对票据类买入返售业务，本行根据《青岛银行代保管有价值品、抵押及质押品会计核算办法》的有关规定，对质押票据实物进行管理。业务人员对质押票据的真实性、有效性、完整性进行审查，并填写《代保管有价值品、抵押、质押品清单》。
业务人员查验真实后，会同会计人员共同办理实物装封手续。业务人员持密封的保管封与保管人员办理交接入库手续。业务人员办理出库时，须凭业务部门经理签字并加盖业务部门公章的《代保管有价值品、抵押、质押品清单》第二联办理出库手续。保管人员核实无误后，办理出库手续，将保管封交还业务人员。
本行自 2018年起适用《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量（修订）》，采用预期信用损失模型评估会计准则所要求计提减值的金融资产的减值损失。每季度末，由各业务管理部门提取、核对资金业务的基础数据，按照《青岛银行金融资产减值计量管理办法》测算初步减值结果，由计划财务部进行确认，并进行相应的会计处理。
对于以公允价值计量的债券投资，由资金交易及风险管理系统根据中央国债登记结算有限责任公司以及彭博终端每天发布的估值数据进行公允价值的批量更新，并完成相应的会计处理。对于以摊余成本计量的债券投资，由金融市场事业部专人每月根据中央国债登记结算有限责任公司以及彭博终端发布的估值数据对账面价值进行复核。对于以公允价值计量的非标准化债权投资，由金融市场事业部中台每月获取、核对基础信息并进行估值，由金融市场事业部专人核对无误后将估值结果递交至计划财务部，经计划财务部确认，进行相应的会计处理。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书针对由本行发起设立的非保本理财产品，由资产管理事业部定期计算享有该等理财产品的经济利益的比重和可变动性，由专人进行复核并判断本行是否对其形成控制。如果判断对其形成控制，则由本行财务部门进行确认复核并进行相应的会计处理。
（5）财务会计内部控制
本行实行会计工作的统一管理，制定了全行统一的会计政策、会计核算办法、管理制度和业务操作规程。并通过全行统一集中的核心业务系统实施会计内部控制，确保会计信息的真实、准确和完整。财务会计内部控制流程主要涉及财务会计制度的建立、会计核算职责分离、关账控制、会计估计和会计政策变更、年度财务报表编制等主要环节，其中：
①财务会计制度的建立
本行根据财政部《金融企业财务规则》及相关规定，建立财务管理基本制度；
根据财政部颁布的企业会计准则的要求，建立了相应的会计核算办法及业务操作流程，以确保会计信息真实可靠。
本行通过对会计人员进行定期或不定期的培训以确保总行制定的各项会计核算办法、管理制度以及业务操作规程在全行范围内贯彻执行。
②会计核算职责的分离
本行根据不同业务流程及会计管理的要求，分别设置相关的会计核算岗位并明确职责权限，确保不存在职责冲突的情况。
③关账控制
本行以公历月份作为会计月份，各核算单位完成关账前的检查事项并经复核程序，经授权人员审核批准后报送会计报表。
④会计估计和会计政策变更
本行严格按照《企业会计准则第 28号—会计政策、会计估计和差错更正》的规定，对于重大的会计估计和会计政策变更，由财务部门提出申请，经董事会讨论通过后执行，并按照企业会计准则的规定进行账务处理和披露。
⑤年度财务报表编制
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行及合并子公司严格遵循法律法规和监管机构关于财务报表编制、会计政策和会计估计变更、披露政策及报表报送时间等方面的规定和要求，由财务部门负责年度财务报表的编制，并由各相关部门配合。年度财务报表履行必要的复核和审批程序后，报送本行董事会审核。经董事会决议书面批准后，年度财务报表方对外披露。
（6）计算机信息系统控制
为了确保计算机信息系统设备、数据、系统环境的安全，本行持续完善信息科技治理。不断推进运维管理体系、业务连续性管理体系及信息安全管理体系三大体系的建设。
本行的信息技术工作由信息技术部管理。信息技术部目前的组织架构为“五中心一室”，即包括研发中心、运维中心、测试中心、项目管理中心、技术支持中心五个中心和一个业务管理室，是负责全行信息技术策略制定、产品研发、系统运行维护、综合管理、项目管理以及技术支持的职能部门。各中心和业务管理室相互平行，统一向总经理报告。
每年年底，信息技术部会收集各业务部门以及自身的需求，进行归纳整理，形成下一年度的工作计划，并对本部门本年度工作进行总结。所形成的本年度工作总结以及下一年度工作计划一起写入《信息技术部工作总结》中。
本行将部分信息技术外包给外部服务商，并定期对外部服务商的服务质量进行检查和评估。本行制定了《青岛银行信息科技外包管理办法》，对于外部服务的合同签订、以及外包过程中的安全要求进行了明确。该规范要求对外包商必须对软件完成质量和功能满足性，运行维护配合进行审计。此外，在每一个外包项目结束时，信息技术部还会对服务商的服务质量进行检查和评估，确保项目成果达到项目目标才予以验收。并且在年末，对外部服务商进行分等级评价。
本行每年年初由信息科技管理委员会制定本年度预算情况。预算需求主要来源于监管机构要求、业务部门需求以及信息技术部自身运维需求。各部门负责人统计预算需求后由信息技术部统一整理，上报信息科技管理委员会进行讨论，并经过CIO审批后，提交计财部进行预算安排。信息技术部每半年将对本年度的预算执行情况进行跟踪记录，以确定信息技术预算的执行情况是否与预算计划一致，以此保
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书证信息技术项目预算得到有效执行。
本行定期进行信息技术风险评估，对于风险评估发现的问题及时进行整改。本行根据监管机构的要求定期由审计部组织对信息风险进行评估，形成相关风险评估报告，并在进行整改后形成整改报告。
（7）应急事件处置
按照《青岛银行突发事件应急预案》的规定，明确了突发事件处理的组织领导和责任分工。制定了安全保卫、信息系统及网络安全、声誉风险、重点业务和产品等方面的应急预案，并定期组织排查、演练。形成了全行性突发事件应急处理机制。
（8）对子公司的管理与控制
本行以高级管理层和职能部门为主体，通过跨部门协调机制，对本行控制的一家金融租赁公司进行管理、协调、服务和指导。
本行通过外派高级管理人员的方式加强对金融租赁公司的管理；指导其制定严格的内控规章制度，督促其提高公司治理与风险管理水平、健全完善内部控制机制。
（9）反洗钱管理
本行认真履行金融机构反洗钱义务，严格按照法律规定和管理部门的要求，完善各项工作机制，强化人员培训，细化操作流程，明确责任分工，切实履行反洗钱义务。
（10）关联交易
本行根据《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》、《企业会计准则》、《国际财务报告准则》、《商业银行信息披露办法》及《上市公司信息披露管理办法》等法律、行政法规、部门规章和规范性文件的规定，并结合自身的情况，对关联方进行了界定。本行制定了《青岛银行股份有限公司关联交易管理办法（2017年修订）》及《青岛银行股份有限公司关联交易管理实施细则（2017年修订）》，明确了关联交易的审查与审批、回避制度、禁止性要求和处罚、内部备案和外部报告事项、信息披露等。
根据《青岛银行股份有限公司关联交易管理办法（2017年修订）》，本行关联自然人应当自任职或成为主要股东之日起十个工作日内，向董事会关联交易控制委员
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书会报告其关联关系；本行法人或其他组织应当自其成为本行的主要股东之日起十个工作日内，向董事会关联交易控制委员会报告其关联关系。报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内进行报告。董事会关联交易控制委员会负责确认本行的关联方，并向董事会和监事会报告。总行各部门、各分支行等在日常业务中，发现关联自然人、法人或其他组织符合关联方的条件而未被确认为关联方，或者发现已被确认为关联方的自然人、法人或其他组织不再符合关联方的条件，应当及时向董事会关联交易控制委员会报告。
本行对董事、监事、高管等关联方定义范围内的人员进行必要的培训，要求其履行申报义务，同时定期针对主要股东的关联方名单进行集中征询、修改和认定，并且通过日常监控，识别潜在的关联方并向所涉及的主要股东及董事、监事、高级管理人员针对关联方名单的更新进行确认。董监事会办公室是关联方名单集中征询的牵头部门，负责发函征询并收集关联方情况，董监事会办公室汇总征集的关联方申报清单后，形成本行的关联方名单，报董事会关联交易控制委员会审定，并向本行董事会和监事会报告。董监事会办公室在每个报告期期末会对关联方名单进行审阅。
一般关联交易和完全豁免的关联交易按照本行内部授权程序审批，每年度由总行信贷管理部提供一般授信类关联交易，总行计划财务部提供一般非授信类关联交易，汇总至董监事会办公室后形成关联交易专项报告，并报关联交易控制委员会备案。重大关联交易、部分豁免的关联交易及非豁免的关联交易需报董事会关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。重大关联交易在董事会批准之日起 10个工作日内报告监事会，并向监管机构备案。
本行每年由董监事会办公室牵头对关联交易管理制度的执行情况以及关联交易情况做出年度专项报告，并提交董事会批准。董事会批准通过后向股东大会报告。
同时，于每个报告期末，本行按照《企业会计准则》、《国际财务报告准则》及《上市公司信息披露管理办法》等相关规定对关联交易的详情进行信息披露。
4、信息交流与反馈
（1）内部沟通与报告
本行建立了较为完善顺畅的内部信息沟通与报告机制。在股东大会层面：置备
渠道包括公文、会议、办公自动化系统、内部刊物、各条线微信群等多种信息沟通渠道。通过以上渠道，本行董（监）事及其专门委员会，能够及时准确地获取各类信息，做出科学独立的判断和决策，内外部信息能够及时准确地传达到各层级员工。
（2）外部沟通与披露
根据监管机构对信息披露的要求以及公司章程的规定，本行制定了《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度》、《青岛银行股份有限公司临时性公告披露及管理细则》等制度，对相关财务信息以及交易信息披露的内容、频率、披露对象、信息披露的审查程序等进行了明确规定。本行与各级监管机构保持持续动态的双向沟通交流，做好监管调研、检查、培训、信息报送等工作，按照监管规定进行信息披露。本行不断加强客户关系管理，通过客服电话、营业网点、官方网站等多种渠道接受客户咨询和意见反馈，增进与客户的沟通和交流。本行制定了《青岛银行股份有限公司投资者关系管理办法》，规范与投资者之间的信息沟通，增进投资者对本行的了解和认同，规范本行投资者关系管理工作，提升本行投资价值。
5、监督评价与纠正
（1）内部监督
本行构建了各级机构各司其职、检查有力、问责到位、管控有效的内部监督检查体系。通过现场检查与非现场检查等方式开展了一系列内控检查，及时发现问题，采取有效措施整改和纠正，保障了各项业务的健康发展。
①有效发挥内控评审会作用。本行充分发挥内控评审会的内控自评机制，评价全行内部控制的充分性和有效性，研究制定改进完善内部控制的措施。全行每季度组织一次由行领导亲自参加的内控评审会，针对屡查屡犯顽症问题、重大管理缺漏
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书和风险隐患等议题进行评审，内容涵盖了经营管理的主要方面和主要条线。本行通过定期召开内控评审会，开展内控专题评审的方式持续不断地进行自我诊断、梳理风险点，客观评价存在的问题与不足，提出整改措施与治理意见，强化了内控制度的执行力，完善了风险自评机制。
②全面落实内控自查自纠的自律机制。按照《青岛银行内部控制“自行查核”和“内控自评”管理办法》的相关要求，各行、部结合部门或条线自身特点和风险点，组织开展形式多样的检查，对操作人员的合规性、管理人员的履职情况进行检查；对主要业务经营和管理活动中可能存在的漏洞、薄弱环节和违规问题进行梳理和检查，防范和化解各项风险隐患，确保各项业务的安全合规运营。
③开展现场和非现场审计检查。2018年上半年内审部门开展了绩效考核和稳健薪酬、对公授信业务、金融市场业务等专项审计；开展了新机构、新业务后评价；
对部分分支机构开展了离任审计和经济责任审计；虚拟支行对三家分支行开展了替岗审计。同时，充分利用审计系统的预警功能，及时发现问题，每月进行情况通报，督促分支行及时处理预警信息，纠正违规操作。通过内部审计及时发现各类风险隐患问题，对违反规定的机构和人员提出处理意见，督促被审计单位采取措施纠正内部控制存在的隐患、缺陷和问题。
④加强审计监督与违规问责工作的有机结合，将违规行为责任认定作为项目审计的重要环节，注重对实际风险状况的判断，清晰界定各方责任。同时，将各级机构对违规行为的处理情况纳入审计日常监管和后续追踪的范围进行持续监督，强化对问责工作的再监督。在向被审计单位下达审计结论的同时，也将问题移送给相关业务管理部门，推动条线管理部门履行共同整改的责任。
⑤持续发挥反舞弊机制的作用。本行制定了《青岛银行员工异常行为动态管理办法》、《青岛银行员工违规举报管理办法》、《青岛银行员工违规行为处理办法》及《关于落实党风廉政建设党委主体责任和纪委监督责任推进全面从严治党的意见》等制度，强化了本行经营管理和内部控制，规范了员工按照国家法律法规、金融规章以及本行相关制度的行为准则，有效地起到了反舞弊的作用。
（2）内部控制评价结论
本行现有内部控制制度已基本建立健全且有效运行，能够适应本行管理的要求
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书和本行发展的需要，能够合理保证财务报告的可靠性、经营管理的合法合规性、营运的效率与效果。于2018年6月30日，本行已按照《商业银行内部控制指引》的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制，本行亦未发现非财务报告内部控制存在重大缺陷。由于内部控制固有的局限性，故仅能为实现相关目标提供合理保证。内部环境、业务发展以及政策法规持续变化，可能导致内部控制变得不恰当，或对控制政策和程序遵循的程度降低，对此本行将及时进行内部控制体系的补充和完善，为财务报告的真实性、完整性，以及本行战略、经营及合规目标的实现提供合理保证。
（二）会计师对本行内部控制制度的评价
本行对内部控制有效性做出了认定，“于2018年6月30日，本行已按照《商业银行内部控制指引》的要求在所有重大方面保持了有效的财务报告内部控制，本行亦未发现非财务报告内部控制存在重大缺陷”。毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）针对本行内部控制制度实施出具了《内部控制审核报告》（毕马威华振专字第1800982号），会计师认为，“贵行于2018年6月30日在所有重大方面保持了按照原中国银行业监督管理委员会颁布的《商业银行内部控制指引》标准建立的与财务报表相关的有效的内部控制”。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第八节同业竞争和关联交易
一、独立性经营情况
（一）资产独立
本行与各股东的资产产权明晰，发起人及股东出资已足额到位，本行已经办理了相关资产、股权等权属变更手续。
本行拥有与业务经营有关知识产权的所有权或使用权。
本行通过购买、租赁等方式拥有自己的经营场所。本行拥有与业务经营有关的土地使用权和房屋所有权或使用权。本行具备与经营有关的业务体系及其他相关资产。
本行拥有独立完整的资产结构，除监管机构批准的经营范围内的担保外，不存在为股东债务提供担保的情况。本行不存在与股东共有资产的情形，做到了与股东单位的资产完全分开。
（二）业务独立
本行独立从事经营《商业银行法》规定的各类商业银行业务，以及经中国人民银行和中国银监会等其他监管机构批准从事的其它业务，具有完整的业务体系和直接面向市场独立经营的能力。由于本行不存在控股股东、实际控制人，故本行不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业存在同业竞争或者显失公平的关联交易的情形，业务独立。
（三）人员独立
由于本行不存在控股股东、实际控制人，因此本行的高级管理人员不存在在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中担任除董事、监事以外的其他职务的情形，也不存在在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业领薪的情形。本行的财务人员不存在在控股股东、实际控制人及其控制的其他企业中兼职的情形。
（四）机构独立
本行已按照《公司法》等法律、法规及本行章程的有关规定要求，建立健全了
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书股东大会、董事会、监事会和高级管理层的组织架构体系。由于本行不存在控股股东、实际控制人，因此本行不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业间机构混同的情形。本行的生产经营和办公机构与主要股东完全分开，不存在混合经营、合署办公的情形。本行各部门及分支机构均由本行独立设置及管理，在决策、管理、运营、财务核算、高级管理人员任命、人事及劳动制度、资金营运等方面均完全独立于本行的股东及其他关联方，主要股东及其他任何单位或个人未干预公司的机构设置。主要股东及其职能部门与本行及其职能部门之间不存在上下级关系。
（五）财务独立
本行设立独立的财务部门，建立了独立的财务核算体系和财务管理制度，能够独立作出财务决策，具有规范、独立的财务会计制度和对分支机构的财务管理制度。
由于本行不存在控股股东、实际控制人，故不存在与控股股东、实际控制人及其控制的其他企业共用银行账户的情况。
二、同业竞争
同业竞争是指本行与控股股东、实际控制人、控股股东或实际控制人所控制的其他企业存在从事相同或相似业务的情形。
截至2018年6月30日，本行不存在控股股东或实际控制人。直接持有本行5%以上股份的股东共有5家，包括国信实业、海尔投资、海尔空调电子、圣保罗银行和ATMD。
国信实业持有本行503,556,341股，占本行发行前股份总数的比例为12.41%。
国信实业的经营范围为国有资产运营及投资，货物和技术的进出口业务。除持有本行股份以外国信实业未控制其他银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
海尔投资持有本行409,693,339股，占本行发行前股份总数的比例为10.09%。
海尔投资的经营范围为集团内企业投资咨询、财务咨询；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造的咨询、服务；国内商业批发、零售；对外投资；货物进出口、技术进出口；房屋、场地租赁；
经济技术咨询；技术成果的研发及转让。除持有本行股份以外海尔投资未控制其他银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书海尔空调电子持有本行 218,692,010股，占本行发行前股份总数的比例为5.39%。海尔空调电子的经营范围为空调器、制冷设备研发、生产、销售与售后服务；热泵研发、生产、销售与售后服务；低温空气源设备研发、生产、销售与售后服务；全热交换器、空气净化器研发、生产、销售与售后服务；空调安装、维修服务；空调、暖通设备、楼宇控制设备、智能化设备及配套设施的方案设计、施工安装、技术服务、技术咨询及销售；智能家居的软件及硬件的销售、安装维护保养服务及销售；空调器、制冷设备、智能家居的合同能源管理；室内外的装饰装潢设计及工程施工；货物进出口、技术进出口；经营其它无需行政审批即可经营的一般经营项目。除持有本行股份以外海尔空调电子未控制其他银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
圣保罗银行持有本行股份约占本次发行前股份总数的15.39%，仅通过股东大会行使表决权，并且其在本行的董事仅有2名，圣保罗银行无法通过股东大会或者董事会对本行构成控制关系，无法实施通过操控本行业务以损害本行中小股东利益的行为。自其入股以来，圣保罗银行实际上也不存在通过股东大会、董事会控制本行的经营和决策的情形，不存在超越股东大会、董事会而直接干预本行的经营和决策的情形，不存在通过股东大会、董事会或者以其他方式损害本行及本行全体股东利益的情形。此外，根据本行与圣保罗银行于2007年7月12日签署的《框架协议》，圣保罗银行已承诺，其不应：①向中国的任何其他城市商业银行投资或与之订立任何具有战略性质的合作或业务关系；或②在中国山东省设立任何银行分支机构。即使中国的银行业进一步对外资放开，圣保罗银行的前述承诺仍然有效。因此，本行与圣保罗银行不存在同业竞争或潜在同业竞争。
青岛意才财富管理有限公司（以下简称“意才公司”）系圣保罗银行的控股子公司，其作为外商合资企业，由商务主管部门批准设立，而非经过银行业监督管理部门批准设立。意才公司属于一般工商企业，而非中国境内金融机构，无需取得银行业监督管理部门核发的金融许可证，未在中国境内开展银行业务，双方主营业务范围不同，因此，意才公司与本行不存在同业竞争。
综上所述，圣保罗银行不是本行控股股东、实际控制人，本行不存在与控股股东或实际控制人及其控制的其他企业同业竞争的情形；本行与圣保罗银行不存在同业竞争或潜在同业竞争；圣保罗银行无法通过股东大会或者董事会对本行构
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书成控制关系，无法实施通过操控本行业务以损害本行中小股东利益的行为；自其入股以来，圣保罗银行实际上也不存在通过股东大会、董事会控制本行的经营和决策的情形，不存在超越股东大会、董事会而直接干预本行的经营和决策的情形，不存在通过股东大会、董事会或者以其他方式损害本行及本行全体股东利益的情形；圣保罗银行已承诺不向中国其他城市商业银行投资或订立具有战略性质的合作或业务关系以及不在山东省设立分支机构；圣保罗银行的控股子公司意才公司与本行也不存在同业竞争。
ATMD持有本行 301,800,000股，占本行发行前股份总数的比例为7.44%。
AMTD成立于2017年6月26日，主要生产经营地为香港，主营业务为投资控股。
除持有本行股份以外 ATMD未控制其他境内商业银行，故不构成与本行之间的同业竞争。
综上所述，本行不存在与控股股东、实际控制人或主要股东及其控制的其他企业同业竞争的情形。
三、关联方与关联交易
（一）关联方
根据《公司法》、《企业会计准则第 36号——关联方披露》等相关规定，本行的关联方包括：持有本行5%以上股份的股东；持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织；关联自然人；本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织；本行的子公司。
1、直接持有本行5%以上股份的股东
截至2018年6月30日，直接持有本行5%以上股份的股东情况如下所示：
|||||
|-|-|-|-|
|关联方名称|持有股份（股）|持股比例|主营业务|
|青岛国信实业有限公司|503,556,341|12.41%|国有资产运营及投资，货物和技术的进出口业务|
|青岛海尔投资发展有限公司|409,693,339|10.09%|集团内企业投资咨询、财务咨询；家用电器、电子产品、通讯器材、电子计算机及配件、普通机械、厨房用具、工业用机器人制造的咨询、服务；国内商业批发、零售；对外投资；货物进出口、技术进出口；房屋、场地|

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|||||
|-|-|-|-|
|关联方名称|持有股份（股）|持股比例|主营业务|
||||租赁；经济技术咨询；技术成果的研发及转让|
|青岛海尔空调电子有限公司|218,692,010|5.39%|空调器、制冷设备研发、生产、销售与售后服务；热泵研发、生产、销售与售后服务；低温空气源设备研发、生产、销售与售后服务；全热交换器、空气净化器研发、生产、销售与售后服务；空调安装、维修服务；空调、暖通设备、楼宇控制设备、智能化设备及配套设施的方案设计、施工安装、技术服务、技术咨询及销售；智能家居的软件及硬件的销售、安装维护保养服务及销售；空调器、制冷设备、智能家居的合同能源管理；室内外的装饰装潢设计及工程施工；货物进出口、技术进出口；经营其它无需行政审批即可经营的一般经营项目|
|圣保罗银行|624,753,980|15.39%|银行业|
|ATMD|301,800,000|7.44%|投资控股|

2、持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制的法人或其它组织
本行将持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织界定为本行的关联方。
3、关联自然人
本行的关联自然人包括：（1）本行的关键管理人员及与其关系密切的家庭成员等。（2）持有本行5%以上股份股东的控股股东的关键管理人员。
本行的关键管理人员包括本行董事、监事及高级管理人员，与其关系密切的家庭成员指配偶、父母、年满 18岁的子女、兄弟姐妹、子女的配偶、配偶的父母、兄弟姐妹的配偶、配偶的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹及其配偶、父母的兄弟姐妹的年满 18岁的子女及其配偶以及其他关系密切家庭成员。截至报告期末，本行董事、监事、高级管理人员的情况参见本招股意向书“第九节董事、监事、高级管理人员”。
4、本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织
本行将本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或在本行
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书以外兼任董事、高级管理人员的法人或其它组织界定为本行的关联方。
5、本行的子公司
截至2018年6月30日，本行控股子公司为青银租赁。本行控股子公司的基本情况，参见本招股意向书“第五节本行基本情况——五、本行股权结构、组织结构与管理架构——（三）本行控股及参股公司”的有关内容。
（二）关联交易
下列关联交易除特别注明外，均属于本行日常经营业务。本行的关联交易主要是贷款、存款和金融投资。本行与关联方的交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行，其定价原则与独立第三方交易一致。
1、与子公司之间的关联交易
（1）拆出资金
截至报告期各期末，本行针对子公司拆出资金余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|青岛青银金融租赁有限公司|200,000|-|-|-|
|合计|200,000|-|-|-|

（2）应收利息
截至报告期各期末，本行针对子公司应收利息余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|青岛青银金融租赁有限公司|3,833|-|-|-|
|合计|3,833|-|-|-|

（3）同业及其他金融机构存放款项
截至报告期各期末，本行来自子公司的同业及其他金融机构存放款项余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|青岛青银金融租赁有限公司|157,993|127,841|-|-|
|合计|157,993|127,841|-|-|

（4）应付利息
截至报告期各期末，本行针对子公司应付利息余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|青岛青银金融租赁有限公司|35|27|-|-|
|合计|35|27|-|-|

（5）利息收入
报告期各期内，本行来自子公司的利息收入情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|青岛青银金融租赁有限公司|3,833|-|-|-|
|合计|3,833|-|-|-|

（6）利息支出
报告期各期内，本行对子公司产生的利息支出情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|青岛青银金融租赁有限公司|567|937|-|-|
|合计|567|937|-|-|

（7）手续费及佣金收入
报告期各期内，本行来自子公司的手续费及佣金收入情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|青岛青银金融租赁有限公司|9|12|-|-|
|合计|9|12|-|-|

（8）其他业务收入
报告期各期内，本行来自子公司的其他业务收入情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|青岛青银金融租赁有限公司|3,306|-|-|-|
|合计|3,306|-|-|-|

2、与其他关联方的关联交易
（1）贷款余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方贷款余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛国信金融控股有限公司|500,000|1,279,000|500,000|-|
|关联自然人|14,910|6,851|5,933|6,314|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|474,413|515,000|623,000|598,000|
|合计|989,323|1,800,851|1,128,933|604,314|
|占同类交易余额比例|0.92|1.84|1.30|0.83|

（2）存放同业及其他金融机构款项余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方的存放同业及其他金融机构款项余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份的股东|||||
|圣保罗银行|5,482|4,373|1,568|1,707|
|合计|5,482|4,373|1,568|1,707|
|占同类交易余额比例|0.22|0.39|0.02|0.05|

（3）金融资产余额
截至报告期各期末，本行投资其他关联方金融资产余额情况如下：
①应收款项类投资部分如下表所示：
单位：千元，%
|||||
|-|-|-|-|
|关联方|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织||||
|青岛畅远置业有限公司|980,000|300,000|-|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|150,000|-|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|-|-|200,000|
|青岛海尔地产集团有限公司|800,000|1,500,000|300,000|
|青岛卓屹达投资有限公司|-|-|150,000|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|-|-|430,000|
|合计|1,780,000|1,950,000|1,080,000|
|占同类交易余额比例|3.80|3.09|2.41|

②可供出售金融资产部分如下表所示：
单位：千元，%
|||||
|-|-|-|-|
|关联方|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织||||
|尚乘资产管理有限公司|2,239,147|2,091,753|-|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|137,537|-|-|
|合计|2,376,684|2,091,753|-|
|占同类交易余额比例|3.01|3.58|-|

③以摊余成本计量的金融投资部分如下表所示：
单位：千元，%
|||
|-|-|
|关联方|2018年6月30日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织||
|青岛畅远置业有限公司|970,000|
|青岛海尔地产集团有限公司|750,000|
|合计|1,720,000|
|占同类交易余额比例|2.28|

④以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产部分如下表所示：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|尚乘资产管理有限公司|2,310,664|-|-|-|
|合计|2,310,664|-|-|-|

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||||||
|-|-|-|-|-|
|占同类交易余额比例|8.64|-|-|-|

⑤以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资如下表所示：
单位：千元，%
|||
|-|-|
|关联方|2018年6月30日|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|330,368|
|合计|330,368|
|占同类交易余额比例|0.76|

（4）拆出资金余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方拆出资金余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|直接持有本行5%以上股份的股东|||||
|圣保罗银行|-|270,000|200,000|-|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|海尔消费金融有限公司|800,000|-|-|-|
|合计|800,000|270,000|200,000|-|
|占同类交易余额比例|21.59|9.37|32.30|-|

本行和圣保罗银行、青银租赁和海尔消费金融有限公司均系金融机构。报告
期各期内，本行根据同业业务相关管理规定向圣保罗银行、青银租赁和海尔消费金融有限公司拆出资金。本行与圣保罗银行、青银租赁和海尔消费金融有限公司的资金拆出交易属于金融机构间正常的同业业务，而不属于主要股东占用本行资金的情形，且青银租赁系本行子公司。此外，本行与圣保罗银行的拆出资金业务余额已于2018年3月份全部结清。
（5）应收利息余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方应收利息余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|直接持有本行5%以上股份的股东|||||
|圣保罗银行|-|11,025|2,587|-|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|青岛国信金融控股有限公司|729|1,993|714|-|
|青岛畅远置业有限公司|1,302|1,463|411|-|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|-|37|-|
|青岛海尔地产集团有限公司|1,020|1,095|2,053|520|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|-|-|-|386|
|青岛卓屹达投资有限公司|-|-|-|3,206|
|尚乘资产管理有限公司|-|-|8,838|-|
|海尔消费金融有限公司|6,261|-|-|-|
|关联自然人|28|10|7|9|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|4,426|2,160|1,003|2,589|
|合计|13,766|17,747|15,650|6,710|
|占同类交易余额比例|0.64|0.87|0.98|0.62|

（6）利息收入
报告期各期内，本行来自其他关联方利息收入情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|直接持有本行5%以上股份的股东|||||
|圣保罗银行|2,475|26,653|2,587|-|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛畅远置业有限公司|21,430|43,771|1,195|-|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|347|37|-|
|青岛国信金融控股有限公司|25,748|55,282|7,168|-|
|青岛国信发展（集团）有限责任公司|-|-|-|13,560|
|青岛国信开发区置业有限公司|-|-|1,131|-|
|青岛国信置业有限公司|-|-|-|2,063|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|-|-|7,888|12,795|
|青岛海尔地产集团有限公司|16,787|37,644|72,898|2,745|
|青岛卓屹达投资有限公司|-|-|6,054|6,911|
|尚乘资产管理有限公司|-|114,259|8,838|-|
|海尔消费金融有限公司|6,261|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联自然人|234|317|142|651|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|17,061|29,064|43,543|45,948|
|合计|89,996|307,337|151,481|84,673|
|占同类交易发生额比例|1.65|2.62|1.57|0.99|

（7）存款余额
截至报告期各期末，本行来自其他关联方存款余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|直接持有本行5%以上股份的股东|||||
|青岛国信实业有限公司|241|252|289|62|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛国信金融控股有限公司|456|361|22|-|
|青岛意才财富管理有限公司|61,260|82,757|144,872|-|
|青岛海融易网络科技有限公司|-|2|4|-|
|青岛海尔地产集团有限公司|10|10|9|-|
|青岛国信发展（集团）有限责任公司|2,268|2,344|3,977|574,851|
|青岛国信开发区置业有限公司|11,210|48,682|45,821|-|
|青岛国信置业有限公司|2,948|3,089|3,007|3,520|
|青岛国信胶州湾交通有限公司|10,027|10,411|2,041|1,502|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|1,033|1,033|-|256|
|海尔集团电器产业有限公司|-|-|-|96|
|青岛优四方置业有限公司|5,039|5,101|5,239|-|
|青岛海尔家居集成股份有限公司|227|10,226|254|-|
|青岛畅远置业有限公司|31,199|54,659|22,367|-|
|青岛裕桥置业有限公司|690|690|-|11|
|青岛国信金融信息服务有限公司|61|21,154|-|-|
|青岛国信融资担保有限公司|166|22|-|-|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|1|1|-|-|
|青岛国信财富发展中心建设有限公司|16,095|656|-|-|
|青岛日日顺投资有限公司|353|64,176|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|海尔信息科技（深圳）有限公司|1,303|500|-|-|
|青岛海尔地产服务有限公司|653|52|-|-|
|天津海立方舟投资管理有限公司|114,303|-|-|-|
|青岛海立方舟创业投资中心（有限合伙）|12,777|-|-|-|
|青岛场外市场清算中心有限公司|2,003|-|-|-|
|青岛同盛房地产开发有限公司|15,134|-|-|-|
|青岛海逸仁和房地产开发有限公司|1,911|-|-|-|
|青岛海尔创业投资有限责任公司|140|-|-|-|
|青岛家哇云网络科技有限公司|3,021|-|-|-|
|青岛海智伟创置业有限公司|132,144|-|-|-|
|青岛有屋科技有限公司|6,902|-|-|-|
|青岛优家建筑劳务有限公司|29|-|-|-|
|青岛有屋智能家居设施有限公司|91|-|-|-|
|秦恒建设发展有限公司|556|-|-|-|
|青岛海城创置业有限公司|5,757|-|-|-|
|青岛海天城房地产开发有限公司|3,000|-|-|-|
|关联自然人|62,417|118,490|60,808|205,606|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|353,345|187,387|59,610|62,252|
|合计|858,770|612,055|348,320|848,156|
|占同类交易余额比例|0.52|0.38|0.25|0.74|

（8）同业及其他金融机构存放款项余额
截至报告期各期末，本行来自其他关联方同业及其他金融机构存放款项余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|海尔集团财务有限责任公司|1,358|12,293|8,745|2|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|海尔消费金融有限公司|234,352|-|-|-|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|1,063|-|-|-|
|合计|236,773|12,293|8,745|2|
|占同类交易余额比例|1.03|0.05|0.02|-|

（9）应付利息余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方应付利息余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|-|1|-|
|青岛畅远置业有限公司|23|14|4|-|
|青岛意才财富管理有限公司|24|36|15|-|
|海尔集团财务有限责任公司|-|2|1|-|
|青岛优四方置业有限公司|4|8|8|-|
|青岛国信发展（集团）有限责任公司|1|1|2|51|
|青岛国信开发区置业有限公司|86|78|37|-|
|青岛国信置业有限公司|4|-|-|1|
|青岛国信胶州湾交通有限公司|-|2|-|1|
|青岛海尔家居集成股份有限公司|-|2|3|-|
|青岛裕桥置业有限公司|6|1|-|-|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|9|1|-|-|
|青岛国信金融信息服务有限公司|-|1|-|-|
|青岛国信财富发展中心建设有限公司|37|3|-|-|
|青岛日日顺投资有限公司|-|144|-|-|
|海尔信息科技（深圳）有限公司|4|1|-|-|
|海尔消费金融有限公司|48|-|-|-|
|青岛同盛房地产开发有限公司|1,010|-|-|-|
|青岛海立方舟创业投资中心（有限合伙）|5|-|-|-|
|青岛海逸仁和房地产开发有限公司|4|-|-|-|
|青岛有屋科技有限公司|16|-|-|-|

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||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|青岛海城创置业有限公司|14|-|-|-|
|青岛海智伟创置业有限公司|26|-|-|-|
|青岛海天城房地产开发有限公司|3|-|-|-|
|秦恒建设发展有限公司|1|-|-|-|
|天津海立方舟投资管理有限公司|14|-|-|-|
|关联自然人|1,074|2,282|1,295|743|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|235|94|51|32|
|合计|2,648|2,671|1,417|828|
|占同类交易余额比例|0.10|0.10|0.06|0.04|

（10）利息支出
报告期各期内，本行向其他关联方利息支出情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|直接持有本行5%以上股份的股东|||||
|圣保罗银行|-|-|-|34|
|青岛国信实业有限公司|18|3|3|46|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛意才财富管理有限公司|516|1,396|33|-|
|青岛畅远置业有限公司|106|206|34|-|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|2|1|-|
|青岛国信发展（集团）有限责任公司|253|27|7,745|466|
|海尔集团财务有限责任公司|27|117|29|-|
|青岛优四方置业有限公司|8|16|25|-|
|青岛国信开发区置业有限公司|47|195|88|-|
|青岛国信置业有限公司|7|11|13|16|
|青岛国信胶州湾交通有限公司|-|37|23|18|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|8|1|1|1|
|青岛海尔地产集团有限公司|1|1|10|-|
|青岛海尔家居集成股份有限公司|1|8|7|-|
|青岛裕桥置业有限公司|5|1|-|3|

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|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|青岛国信金融控股有限公司|4|905|-|-|
|青岛国信金融信息服务有限公司|3|17|-|-|
|青岛海融易网络科技有限公司|-|1|-|-|
|青岛国信融资担保有限公司|1|295|-|-|
|青岛国信财富发展中心建设有限公司|38|3|-|-|
|青岛日日顺投资有限公司|64|149|-|-|
|海尔信息科技（深圳）有限公司|5|1|-|-|
|海尔消费金融有限公司|166|-|-|-|
|青岛海立方舟创业投资中心（有限合伙）|197|-|-|-|
|青岛场外市场清算中心有限公司|3|-|-|-|
|青岛同盛房地产开发有限公司|184|-|-|-|
|青岛海尔地产服务有限公司|1|-|-|-|
|青岛海尔创业投资有限责任公司|68|-|-|-|
|青岛家哇云网络科技有限公司|4|-|-|-|
|青岛海智伟创置业有限公司|99|-|-|-|
|青岛有屋科技有限公司|22|-|-|-|
|青岛有屋智能家居设施有限公司|2|-|-|-|
|秦恒建设发展有限公司|3|-|-|-|
|青岛海逸仁和房地产开发有限公司|3|-|-|-|
|天津海立方舟投资管理有限公司|14|-|-|-|
|青岛海城创置业有限公司|10|-|-|-|
|青岛海天城房地产开发有限公司|3|-|-|-|
|关联自然人|446|1,677|2,722|1,718|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|1,619|2,372|1,070|701|
|合计|3,956|7,441|11,804|3,003|
|占同类交易发生额比例|0.11|0.11|0.25|0.07|

（11）手续费及佣金收入
报告期各期内，本行来自其他关联方手续费及佣金收入情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|

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||||||
|-|-|-|-|-|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛畅远置业有限公司|6,441|12,407|228|-|
|青岛海尔家居集成股份有限公司|-|-|1|-|
|青岛国信蓝色硅谷发展有限责任公司|-|-|590|913|
|青岛海尔地产集团有限公司|5,662|12,038|17,223|524|
|青岛海尔创业投资咨询有限公司|-|46|-|-|
|青岛卓屹达投资有限公司|-|-|763|507|
|海尔信息科技（深圳）有限公司|1|1|-|-|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|-|-|183|436|
|合计|12,104|24,491|18,988|2,380|
|占同类交易发生额比例|3.24|2.75|1.99|0.30|

（12）保函余额
截至报告期各期末，本行向其他关联方发放保函余额情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛海尔家居集成股份有限公司|393,955|177,227|272,058|67,920|
|海尔信息科技（深圳）有限公司|1,000|500|-|-|
|青岛有屋科技有限公司|2,509|-|-|-|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|-|56|56|-|
|合计|397,464|177,783|272,114|67,920|
|占同类交易余额比例|11.15|8.45|11.71|5.00|

（13）业务及管理费支出
报告期各期内，本行向其他关联方业务及管理费支出情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|持有本行5%以上股份股东的控股股东及其控制、共同控制法人或其它组织|||||
|青岛国信体育产业发展有限公司体育中心分公司|-|1,415|-|-|

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|-|-|-|-|-|
|青岛国信大剧院有限公司|-|566|-|-|
|合计|-|1,981|-|-|
|占同类交易发生额比例|-|0.11|-|-|

（14）营业外支出
报告期各期内，本行向其他关联方营业外支出情况如下：
单位：千元，%
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|本行关键管理人员及与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的法人或其它组织|||||
|青岛市青银慈善基金会|345|2,200|-|-|
|合计|345|2,200|-|-|
|占同类交易发生额比例|25.07|27.86|-|-|

 2017年11月，本行将200万元捐给青岛市青银慈善基金会，该笔捐款履行了行内审批程序。审批程序符合本行董事会制定的《青岛银行股份有限公司董事会对高级管理层授权方案》的规定，即单项对外赠予（包括公益性捐赠、商业性赞助等）支出不超过200万元（包含200万元），由高管层审批。该笔捐款于当月支付。
2017年11月，本行子公司青银租赁将20万元捐给青岛市青银慈善基金会，该笔捐款由青银租赁总裁办公会决定，并于当月支付。
综上，本行及子公司分两次向青岛市青银慈善基金会累计捐赠220万元。
3、董事、监事、高级管理层薪酬
报告期各期内，本行董事、监事、高级管理层的薪酬总额如下：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|关联方|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|董事、监事、高级管理层薪酬|7,991|18,274|18,560|16,538|

（三）关联交易定价公允性
1、报告期各期关联交易金额变动分析
截至报告期各期末/报告期各期，本行与除子公司以外其他方关联交易余额/
发生金额具体情况如下表所示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日/2018年1-6月|2017年12月31日/2017年度|2016年12月31日/2016年度|2015年12月31日/2015年度|
|发放贷款和垫款|989,323|1,800,851|1,128,933|604,314|
|存放同业及其他金融机构款项|5,482|4,373|1,568|1,707|
|应收款项类投资|-|1,780,000|1,950,000|1,080,000|
|可供出售金融资产|-|2,376,684|2,091,753|-|
|以摊余成本计量的金融投资|1,720,000|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|2,310,664|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|330,368|-|-|-|
|拆出资金|800,000|270,000|200,000|-|
|应收利息|13,766|17,747|15,650|6,710|
|利息收入|89,996|307,337|151,481|84,673|
|吸收存款|858,770|612,055|348,320|848,156|
|同业及其他金融机构存放款项|236,773|12,293|8,745|2|
|应付利息|2,648|2,671|1,417|828|
|利息支出|3,956|7,441|11,804|3,003|
|手续费及佣金收入|12,104|24,491|18,988|2,380|
|保函|397,464|177,783|272,114|67,920|
|业务及管理费|-|1,981|-|-|
|营业外支出|345|2,200|-|-|
|关键管理人员薪酬|7,991|18,274|18,560|16,538|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行关联方发放贷款和垫款余额分别为 6.04亿元、11.29亿元、18.01亿元和9.89亿元。2015年末、2016年末和2017年末，本行关联方发放贷款和垫款余额逐年增长，主要是因为报告期内本行向关联方青岛国信金融控股有限公司、青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司和澳柯玛股份有限公司等发放多笔流动资金贷款导致。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行
关联方应收款项类投资余额分别为 10.80亿元、19.50亿元和 17.80亿元。2017
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书年末，本行关联方应收款项类投资余额较2015年末增加了7.00亿元，主要是本行于报告期内投资了青岛畅远置业有限公司、青岛海尔地产集团有限公司、青岛海尔创业投资咨询有限公司等关联方公司作为实际融资方的资产管理计划导致的。2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，上述针对青岛畅远置业有限公司、青岛海尔地产集团有限公司的投资在 2018年 6月末在以摊余成本计量的金融投资科目进行核算，余额为17.20亿元。
截至2016年12月31日，本行关联方可供出售金融资产余额较2015年末增加了 20.92亿元，主要系本行投资了关联方尚乘资产管理有限公司所管理的资产管理计划导致的。2018年1月1日起，本行执行新金融工具准则，上述尚乘资产管理有限公司所管理的资产管理计划在 2018年 6月末在以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产科目进行核算，余额为23.11亿元。
2、关联交易定价公允性
（1）公司贷款类关联交易
报告期各期末，本行公司贷款关联交易明细（不含票据贴现）及与非关联交易的执行利率区间对比情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|客户名称|机构类型|信用评级|担保方式|贷款余额|起息日|到期日|利率|基准利率|同类非关联交易利率区间|
|2018年6月30日||||||||||
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|300,000|2016/08/01|2019/08/01|5.23|4.75|3.48-10.11|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|55,000|2016/11/17|2019/11/15|5.23|4.75|3.48-10.11|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|100,000|2016/12/26|2019/12/26|5.23|4.75|3.48-10.11|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|45,000|2017/11/23|2018/11/23|5.50|4.35|4.28-6.50|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|450,000|2015/12/10|2018/12/10|5.46|4.75|4.75-6.65|
|2017年12月31日||||||||||
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|300,000|2016/08/01|2019/08/01|5.23|4.75|4.75-7.12|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|55,000|2016/11/17|2019/11/15|5.23|4.75|4.75-7.12|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|100,000|2016/12/26|2019/12/26|5.23|4.75|4.75-7.12|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|280,000|2017/04/05|2018/04/05|5.00|4.35|3.92-10.80|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|139,000|2017/05/03|2018/05/03|5.00|4.35|3.92-10.80|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|300,000|2017/05/11|2018/05/11|5.00|4.35|3.92-10.80|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|60,000|2017/06/05|2018/06/05|5.00|4.35|3.92-10.80|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|45,000|2017/11/23|2018/11/23|5.50|4.35|3.92-10.80|
|澳柯玛股份有限公司|法人企业|AAA|抵押|20,000|2017/11/10|2018/10/10|4.35|4.35|4.35-7.00|
|澳柯玛股份有限公司|法人企业|AAA|抵押|45,000|2017/11/15|2018/10/15|4.78|4.35|4.35-7.00|

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|||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|客户名称|机构类型|信用评级|担保方式|贷款余额|起息日|到期日|利率|基准利率|同类非关联交易利率区间|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|450,000|2015/12/10|2018/12/10|5.46|4.75|4.75-7.60|
|2016年12月31日||||||||||
|澳柯玛股份有限公司|法人企业|AAA|抵押|20,000|2016/05/23|2017/04/23|4.79|4.35|4.57-6.50|
|澳柯玛股份有限公司|法人企业|AAA|抵押|45,000|2016/05/09|2017/05/04|4.79|4.35|4.57-6.50|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|45,000|2016/12/22|2017/12/22|4.79|4.35|4.35-10.71|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|55,000|2016/11/17|2019/11/15|5.23|4.75|4.75-8.08|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|100,000|2016/12/26|2019/12/26|5.23|4.75|4.75-8.08|
|青岛国信金融控股有限公司|法人企业|A-|保证|300,000|2016/08/01|2019/08/01|5.23|4.75|4.75-8.08|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|108,000|2016/01/07|2017/01/07|4.79|4.35|4.35-8.81|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|450,000|2015/12/10|2018/12/10|5.46|4.75|4.75-7.00|
|2015年12月31日||||||||||
|青岛新宝通投资管理有限公司|法人企业|B|质押|10,000|2003/09/08|2016/09/09|6.00|4.90|无符合条件非关联交易|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|30,000|2015/12/28|2016/12/27|4.79|4.35|3.48-9.94|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|108,000|2015/01/07|2016/01/07|5.72|4.35|3.48-9.94|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|法人企业|AA-|保证|450,000|2015/12/10|2018/12/10|5.46|4.75|5.25-8.50|

注：同类非关联交易是指，在同一期末，与借款人相同币种、信用评级、担保方式、机构类型以及期限区间相近的非关联交易贷款，并剔除了异常值
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书报告期内，本行关联交易中的公司贷款，均按照本行关联交易管理制度进行审查审批，不存在放宽授信条件、利率优惠等行为。
（2）个人贷款类关联交易
报告期内，本行关联交易中的个人贷款，主要为个人住房贷款、个人经营贷款和个人消费贷款。本行关联方个人住房贷款均按照当地房地产市场相关政策或指导意见进行审批，个人经营贷款和个人消费贷款按照本行相关授信政策进行审批，贷款利率按照市场化原则，不优于本行非关联方的同类业务制定，不存在特别针对关联方放宽授信条件、给予利率优惠等行为。个人贷款类与本行董事、监事、高管及其近亲属之间的关联交易与非关联交易执行利率区间对比情况如下表所示：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|年度|业务类型|关联方情况|||非关联方可比利率区间（%）|
|||期末余额（万元）|授信期限（年）|利率区间（%）||
|2018年6月30日|个人住房贷款|470.55|5-25|4.165-4.41|3.822-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|-|-|-|-|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|10.48|-|-|-|
||合计|481.03|-|-|-|
|2017年12月31日|个人住房贷款|124.26|15|4.165-4.41|3.822-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|16.00|1|5.8725|3.915-6.525|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|19.87|-|-|-|
||合计|160.13|-|-|-|
|2016年12月31日|个人住房贷款|131.44|15|4.165-4.41|3.822-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|-|-|-|-|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|4.40|-|-|-|
||合计|135.84|-|-|-|
|2015年12月31|个人住房贷款|27.99|15|4.635|4.017-6.695|
||个人消费贷款（不含公务卡|130.00|1-3|4.275-5.335|4.275-7.275|

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|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|日|垫款）|||||
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|43.84|-|-|-|
||合计|201.83|-|-|-|

个人贷款类与其他关联自然人之间的交易与非关联交易执行利率区间对比情况如下表：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|年度|业务类型|关联方情况|||非关联方可比利率区间（%）|
|||期末余额（万元）|授信期限（年）|利率区间（%）||
|2018年6月30日|个人住房贷款|791.38|15-25|4.165-5.39|3.822-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|204.62|1-5|4.75-6.09|3.915-7.125|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|13.98|-|-|-|
||合计|1,009.98|-|-|-|
|2017年12月31日|个人住房贷款|302.08|15|4.165-5.39|3.822-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|218.60|1-5|4.75-6.09|3.915-7.125|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|4.25|-|-|-|
||合计|524.93|-|-|-|
|2016年12月31日|个人住房贷款|126.09|1-15|3.393-4.165|3.393-6.37|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|100.00|1-3|4.275-6.09|3.915-7.125|
||个人经营贷款|200.00|1|5.4375|3.915-6.525|
||公务卡垫款|31.39|-|-|-|
||合计|457.48|-|-|-|
|2015年12月31日|个人住房贷款|-|-|-|-|
||个人消费贷款（不含公务卡垫款）|378.46|3-10|4.275-5.31|4.275-8.25|
||个人经营贷款|-|-|-|-|
||公务卡垫款|51.13|-|-|-|
||合计|429.59|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（3）金融产品投资类关联交易
报告期内，本行关联交易中的金融投资业务，均按照本行关联交易管理制度进行审查审批。本行持有关联方公开市场产品，均按照公开市场报价进行交易；
本行持有关联方非标产品，均按照市场化原则参照非关联方制定交易内容和条款，对于穿透后底层资产为企业信用的产品均按照授信业务流程进行审批。
截至报告期末，本行分别投资了关联方青岛畅远置业有限公司两笔资产管理计划及青岛海尔地产集团有限公司一笔资产管理计划。本行进行投资资产管理计划决策前，会综合考虑风险状况、期限结构、市场利率等因素进行定价。截至2018年6月末，本行同类型结构化融资业务预期收益率情况如下：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|类型|交易日期|到期日|资产管理计划受益人|2018年6月30日融资余额（万元）|预期收益率（%）|
|关联交易|2016/11/29|2019/11/29|青岛畅远置业有限公司|27,000|5.90|
||2017/1/17|2020/1/17|青岛畅远置业有限公司|70,000|5.90|
||2016/5/25|2019/5/25|青岛海尔地产集团有限公司|75,000|6.00|
|非关联交易|2016/9/28|2019/9/23|青岛鲁商置地发展有限公司|11,000|5.80|
||2016/10/14|2019/9/23|青岛鲁商置地发展有限公司|8,000|5.80|
||2016/10/25|2021/10/20|淄博玉川建设投资有限公司|5,000|5.80|
||2016/10/28|2021/10/28|高密市城市建设投资集团有限公司|10,000|5.98|
||2017/1/24|2024/1/24|济阳县国有资产运营有限公司|20,000|6.00|
||2017/3/30|2020/3/30|山东乾宏产业园开发有限公司|8,565|5.50|
||2017/4/1|2022/6/20|山东联迪建设集团有限公司|8,000|6.00|
||2017/4/21|2020/3/30|山东乾宏产业园开发有限公司|10,000|5.50|
||2017/7/26|2020/7/24|济南市历下区城市更新建设发展有限公司|30,000|6.00|

与本行当期同类非关联交易投资价格相比，青岛畅远置业有限公司及青岛海尔地产集团有限公司资产管理计划的预期收益率与非关联交易相比无明显偏离。
（4）其他关联交易
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书报告期内，关联方在本行办理活期存款、定期存款（包括整存整取和大额存单等）的执行利率，均为认购时本行参照中国人民银行基准利率制定的对客统一利率；包括关联方在内的所有客户认购本行各类理财产品均适用该理财产品对客约定收益率。
报告期内，本行关联交易中的同业业务，系本行与同业关联方开展的存放同业、拆出资金、同业存放等业务。本行关联交易中同业业务的金额较小，价格随行就市。
（四）关联交易制度与关联交易风险防范措施
1、公司章程中关于关联交易决策权力与程序的规定
（1）本行现行公司章程中关于关联交易决策权力与程序的规定
第六十条本行股东承担下列义务：
……。
（四）及时、完整、真实地向本行董事会报告其关联企业情况、与其他股东的关联关系及其参股其他中国商业银行的情况；
第六十二条持有本行百分之五以上有表决权股份的股东，将其持有的股份进行质押的，应当自该事实发生当日，向本行做出书面报告。
……。
拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制本行2%以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质权人等基本情况。凡董事会认定对本行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，应不予备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质股东委派的董事应当回避。
第六十五条本行的控股股东、实际控制人员不得利用其关联关系损害本行利益。违反规定的而给本行造成损失的，应当承担赔偿责任。
第一百零六条股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不应当参与投票表决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决股份总数；股东大会决议应当
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书充分披露非关联股东的表决情况。
关联股东可以自行回避，也可由其他参加股东大会的股东或股东代表提出回避请求。
第一百四十一条独立董事除具有《公司法》和其他有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本章程赋予董事的职权外，还具有以下职权：
（一）重大关联交易应由独立董事认可后，提交董事会讨论；独立董事做出判断前，可以聘请中介机构出具独立财务顾问报告，作为其判断的依据；
第一百四十二条独立董事应当对本行股东大会或董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，尤其应当就以下事项向股东大会或董事会发表意见：
……。
（四）重大关联交易的合法性和公允性；
第一百四十七条独立董事有下列情形之一的，为严重失职：
……。
（四）关联交易导致本行重大损失，独立董事未行使否决权的；
第一百六十九条本行董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、战略委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会。董事会可以根据需要设立其他专门委员会和调整现有委员会。
第一百七十条各专门委员会的成员全部由董事担任，且委员会成员不少于三人。
各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动。其中关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会的主任委员由独立董事担任，且前述四个委员会成员中的独立董事人数应占其所在委员会成员总数的半数以上。担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理和消费者权益保护委员会负责人的董事每年在本行工作的时间不得少于二十五个工作日。
第一百七十二条关联交易控制委员会的主要职责是：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（一）依据有关法律法规确认本行的关联方，并收集、整理本行关联方名单、信息；
（二）审议批准董事会授权范围内的关联交易；审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；
（三）检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
（四）法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本章程以及董事会授予的其他事宜。
（2）本行制定的上市后生效的公司章程中关于关联交易决策权力与程序的规定
第六十条本行股东承担下列义务：
……。
（四）及时、完整、真实地向本行董事会报告其关联企业情况、与其他股东的关联关系及其参股其他商业银行的情况；
第六十二条持有本行百分之五以上有表决权股份的股东，将其持有的股份进行质押的，应当自该事实发生当日，向本行做出书面报告。
……。
拥有本行董、监事席位的股东，或直接、间接、共同持有或控制本行2%以上股份或表决权的股东出质本行股份，事前须向本行董事会申请备案，说明出质的原因、股权数额、质押期限、质权人等基本情况。凡董事会认定对本行股权稳定、公司治理、风险与关联交易控制等存在重大不利影响的，应不予备案。在董事会审议相关备案事项时，由拟出质股东委派的董事应当回避。
第六十五条本行的控股股东、实际控制人员不得利用其关联关系损害本行利益。违反规定的而给本行造成损失的，应当承担赔偿责任。
第八十五条股东大会的通知应当以书面形式作出，且应包括以下内容：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书……。
股东大会拟讨论董事、监事选举事项的，股东大会通知中将充分披露董事、监事候选人的详细资料，至少包括以下内容：
（一）教育背景、工作经历、兼职等个人情况；
（二）与本行或本行的控股股东及实际控制人是否存在关联关系；
（三）披露持有本行股份数量；
（四）是否受过国务院证券监督管理机构及其他有关部门的处罚和证券交易所惩戒。
第一百〇五条股东大会审议有关关联交易事项时，关联股东不应当参与投票表决，其所代表的有表决权的股份数不计入有效表决股份总数；股东大会决议应当充分披露非关联股东的表决情况。
关联股东可以自行回避，也可由其他参加股东大会的股东或股东代表提出回避请求。
第一百三十二条董事提名及选举的一般程序为：
（一）在本章程规定的人数范围内，按照拟选任的人数，可以由董事会提名委员会提出董事候选人名单；单独或合计持有本行有表决权股份总数3%以上的股东亦可以向董事会提出董事候选人。
同一股东及其关联人不得同时提名董事和监事人选；同一股东及其关联人提名的董事（监事）人选已担任董事（监事）职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得再提名监事（董事）候选人；同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/3。国家另有规定的除外。
第一百四十条独立董事除具有《公司法》和其他有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本章程赋予董事的职权外，还具有以下职权：
（一）重大关联交易应由独立董事认可后，提交董事会讨论；独立董事做出判断前，可以聘请中介机构出具独立财务顾问报告，作为其判断的依据；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第一百四十一条独立董事应当对本行股东大会或董事会讨论事项发表客观、公正的独立意见，尤其应当就以下事项向股东大会或董事会发表意见：
……。
（四）重大关联交易的合法性和公允性；
第一百四十六条独立董事有下列情形之一的，为严重失职：
……。
（四）关联交易导致本行重大损失，独立董事未行使否决权的；
第一百五十三条董事会行使下列职权：
……。
（九）在股东大会授权范围内，审议批准本行设立法人机构、收购兼并、对外投资、资产购置、资产处置、资产核销、对外担保、关联/关连交易等事项；
第一百五十七条董事会应当确定其运用本行资产所做出的对外投资、收购出售资产、资产抵押、对外担保事项、委托理财、关联交易的权限，建立严格的审查和决策程序；重大投资项目和资产处置应当组织有关专家、专业人员进行评审，并报股东大会批准。
第一百六十五条董事或其任何紧密联系人（按《香港联合交易所有限公司证券上市规则》的定义）与董事会会议决议事项所涉及的企业有关联关系的，或与拟决议事项有重大利害关系的，该等董事不得对该项决议行使表决权，也不得代理其他董事行使表决权。该董事会会议由过半数的无关联关系董事出席即可举行，董事会会议所作决议须经无关联关系董事过半数通过。出席董事会的无关联董事人数不足3人的，应将该事项提交股东大会审议。
第一百六十八条本行董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、战略委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会。董事会可以根据需要设立其他专门委员会和调整现有委员会。
第一百六十九条各专门委员会的成员全部由董事担任，且委员会成员不少于
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书三人。
各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动。其中关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会的主任委员由独立董事担任，且前述四个委员会成员中的独立董事人数应占其所在委员会成员总数的半数以上。担任审计委员会、关联交易控制委员会及风险管理和消费者权益保护委员会负责人的董事每年在本行工作的时间不得少于二十五个工作日。
第一百七十六条关联交易控制委员会的主要职责是：
（一）依据有关法律法规确认本行的关联方，并收集、整理本行关联方名单、信息；
（二）审议批准董事会授权范围内的关联交易；审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；
（三）检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
（四）法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本章程以及董事会授予的其他事宜。
2、关联交易风险防范措施
本行依据有关法律法规和当时有效的公司章程成立了董事会关联交易控制委员会，并制定了《青岛银行股份有限公司关联交易管理办法》（以下简称“《关联交易管理办法》”）。本行董事会关联交易控制委员会主要负责本行重大关联交易的检查、监督和审核工作，控制关联交易风险，或根据董事会授权就上述事项进行决策，设主任委员一名，由独立董事担任，负责主持委员会工作。
（1）本行现行《关联交易管理办法》中关于关联交易决策权力与程序的规定
第四条本行对关联方名单和关联交易审批按照中国银监会和香港联交所两种口径、对关联交易监控按照授信类和非授信类两种业务进行分类管理。
第五条本行的关联交易遵循诚实、信用、公允的基本原则，在关联交易定价
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书时，按照一般商业原则，以不优于对非关联方同类交易，并且符合本行及股东整体利益的公平、合理的条件进行。
第十七条本行关联方包括关联自然人、法人或其他组织。
第二十九条关联交易是指本行与关联方之间发生的交易。
第三十三条本行内部对关联交易按授信类关联交易和非授信类关联交易分别进行监管。
“授信类关联交易”是指本行向关联方直接提供资金支持，或者对关联方在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。授信类关联交易包括银监会口径的授信类关联交易。
“非授信类关联交易”是除上述授信类关联交易内容外的其他所有关联交易业务。非授信类关联交易包括银监会口径除授信类关联交易以外的关联交易和联交所口径下的关联交易。
第三十四条银监会口径的关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。
（一）一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（含）以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%（含）以下的交易。
（二）重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（不含）以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%（不含）以上的交易。
（三）计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易应当合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。
第三十五条联交所口径的关联交易包括一次性关联交易和持续关联交易。持续关联交易是指预期在一段时间内持续或经常进行、涉及提供财务资助、服务或货物的关联交易。持续关联交易通常是在日常业务中进行的交易。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第三十六条联交所口径的关联交易分为：
（一）获豁免遵守有关申报、公告及独立股东批准规定的一次性关联交易，以及获豁免遵守有关申报、年度审核、公告及独立股东批准规定的持续关联交易（以下简称“完全豁免的关联交易”）；
（二）获豁免遵守有关独立股东批准规定，但需遵守关于申报及公告的相关规定的一次性关联交易，以及获豁免遵守有关独立股东批准规定的持续关联交易，但需遵守关于申报、年度审核及公告的相关规定的持续关联交易（以下简称“部分豁免的关联交易”）；
（三）不属于上述第（一）项和第（二）项所述的一次性关联交易和持续关联交易（以下简称“非豁免的关联交易”）。
第三十八条一般关联交易和完全豁免的关联交易按照本行内部授权程序审批，每年度由总行信贷管理部提供一般授信类关联交易，总行计划财务部提供一般非授信类关联交易，汇总至董监事会办公室后形成关联交易专项报告，并报关联交易控制委员会备案。
第三十九条重大关联交易、部分豁免的关联交易及非豁免的关联交易需报董事会关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。
重大关联交易在董事会批准之日起 10个工作日内报告监事会，并向中国银监会备案。
第四十条对关联交易进行决策或表决时，与该关联交易有关联关系的股东（以下简称关联股东）、与该关联交易有关联关系的董事（以下简称关联董事）以及其他存在关联关系的人员必须回避，也不得代理行使表决权。判断股东、董事是否属于关联股东、关联董事，适用实质重于形式的原则。
第四十一条本行董事会会议就批准关联交易事项进行决议时，由过半数的非关联董事参加即可举行，董事会会议所作的批准决议须经非关联董事过半数通过。
第四十二条本行独立董事应对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）本行制定的上市后生效的《关联交易管理办法》中关于关联交易决策权力与程序的规定
第四条本行对关联方名单和关联交易审批分为境内和境外口径、对关联交易监控按照授信类和非授信类两种业务进行分类管理。
第五条本行的关联交易遵循诚实、信用、公允的基本原则，在关联交易定价时，按照一般商业原则，以不优于对非关联方同类交易，并且符合本行及股东整体利益的公平、合理的条件进行。
第十四条本行关联方包括关联自然人、法人或其他组织。
第十五条本行对关联方名单进行分类管理，分为按照中国银监会、中国证监会、深交所及《企业会计准则第 36号—关联方披露》等有关要求认定的境内口径关联方名单，和按照联交所和《国际会计准则第 24号—关联方披露》等有关要求认定的境外口径关联方名单。境内和境外口径的关联方条件适用《青岛银行关联交易管理实施细则》的规定。
第二十一条本行关联自然人应当自任职/成为主要自然人股东之日起十个工作日内，向董事会关联交易控制委员会报告其关联关系；报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。
第二十二条本行法人或其他组织应当自其成为本行的主要非自然人股东之日起十个工作日内，向董事会关联交易控制委员会报告其关联关系；报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。
第二十三条附属公司应当向其关联交易管理机构报告其董事、最高行政人员、监事、主要股东，以及上述人士联系人的情况。报告事项如发生变动，应当在变动后的十个工作日内报告。附属公司关联交易管理机构应当及时将报告事项报送给董事会关联交易控制委员会。
第二十四条本行的关联方应在报告的同时以书面形式向本行保证其报告的内容真实、准确、完整，并承诺如因其报告虚假或者重大遗漏给本行造成影响或损失的，依法承担相应的赔偿责任。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第二十五条董事会关联交易控制委员会负责确认本行（含本行附属公司）的关联方，并向董事会和监事会报告。董事会关联交易控制委员会应当及时向总行各相关部门、分行、附属公司等相关机构公布其所确认的关联方。董事会关联交易控制委员会公布新确认关联方的，各相关部门、分行、附属公司等相关机构应当及时按照本身的业务范围，评估其日常业务是否存在现有或者潜在的关联交易，并及时向总行信贷管理部报告。
第二十六条总行各部门、各分支行等在日常业务中，发现关联自然人、法人或其他组织符合关联方的条件而未被确认为关联方，或者发现已被确认为关联方的自然人、法人或其他组织不再符合关联方的条件，应当及时向董事会关联交易控制委员会报告。
第二十七条与关联交易管理相关的机构应当对知悉的关联方信息保密，不得违反规定将关联方信息用于关联交易管理以外的活动。
第二十八条关联交易是指本行与关联方之间发生的交易。
第二十九条本行的关联交易包括境内和境外口径的关联交易。境内口径的关联交易是指根据中国银监会、中国证监会和深交所相关规定定义的关联交易。境外口径是指根据《香港联合交易所有限公司证券上市规则》规定的关联交易。
第三十四条本行内部对关联交易按授信类关联交易和非授信类关联交易分别进行监管。
“授信类关联交易”是指本行向关联方直接提供资金支持，或者对关联方在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证，包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、证券回购、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、拆借、担保等表内外业务。授信类关联交易包括中国银监会口径的授信类关联交易。
“非授信类关联交易”是除上述授信类关联交易内容外的其他所有关联交易业务。
第三十六条本行对关联交易的审批权限按照一般关联交易和重大关联交易两种类别分别处理。一般关联交易和重大关联交易进一步细分为中国银监会口径的一般和重大关联交易、深交所口径的一般和重大关联交易，以及联交所口径的一般和
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书重大关联交易。
第三十七条银监会口径的关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。
（一）一般关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（含）以下，且该笔交易发生后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%（含）以下的交易。
（二）重大关联交易是指本行与一个关联方之间单笔交易金额占本行资本净额1%（不含）以上，或本行与一个关联方发生交易后本行与该关联方的交易余额占本行资本净额5%（不含）以上的交易。
（三）计算关联自然人与本行的交易余额时，其近亲属与本行的交易应当合并计算；计算关联法人或其他组织与本行的交易余额时，与其构成集团客户的法人或其他组织与本行的交易应当合并计算。
第三十八条深交所口径的关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。
1、深交所口径的一般关联交易是指：
本行与一个关联方之间的单笔交易金额在1,000万元以下，或占本行最近一期经审计净资产绝对值5%以下的交易。
2、深交所口径的重大关联交易是指：
（1）本行与一个关联方之间的单笔交易（本行提供担保、受赠现金资产、单纯减免本行义务的债务除外）金额在1,000万元以上，且占本行最近一期经审计净资产绝对值5%以上的交易。
（2）本行为关联方提供担保。
第三十九条联交所口径的关联交易分为一般关联交易和重大关联交易。
1、联交所口径的一般关联交易是指：
本行与一个关联方之间的交易监控指标中没有一项百分比达到0.1%的交易（如交易对方仅为本行附属公司层面的关联方，监控指标中没有一项百分比达到1%的交易）。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、联交所口径的重大关联交易是指：
本行与一个关联方之间的交易监控指标中有一项百分比达到0.1%的交易（如交易对方仅为本行附属公司层面的关联方，监控指标中有一项百分比达到1%的交易）。
第四十条一般关联交易按照本行内部授权程序审批，每年度由总行信贷管理部提供一般授信类关联交易，总行计划财务部提供一般非授信类关联交易，汇总至董监事会办公室后形成关联交易专项报告，并报关联交易控制委员会备案。
第四十一条重大关联交易需报董事会关联交易控制委员会审查后，提交董事会批准。
重大关联交易在董事会批准之日起十个工作日内报告监事会，并向中国银监会备案。根据上市地相关法规应当提交股东大会审议并披露的关联交易，还应提交股东大会审议批准。
第四十二条对关联交易进行决策或表决时，与该关联交易有关联关系的股东（以下简称关联股东）、与该关联交易有关联关系的董事（以下简称关联董事）以及其他存在关联关系的人员必须回避，也不得代理行使表决权。判断股东、董事是否属于关联股东、关联董事，适用实质重于形式的原则。
第四十三条本行董事会会议就批准关联交易事项进行决议时，由过半数的非关联董事参加即可举行，董事会会议所作的批准决议须经非关联董事过半数通过。
第四十四条本行独立董事应对重大关联交易的公允性以及内部审批程序履行情况发表书面意见。
（五）独立董事对本行关联交易的评价意见
本行报告期内发生的关联交易，已履行当时有效的公司章程及《关联交易管理办法》规定的程序。对此，独立董事发表了如下意见：报告期内关联交易均按照等价有偿、公允定价的原则定价，没有违反公开、公平、公正的原则，不存在损害公司和中小股东利益的行为。报告期内发生的关联交易是按照青岛银行股份有限公司现有授信业务的审批和管理规定执行的，与其他非关联客户的授信审批程序一致；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书上述关联交易先后经过了青岛银行股份有限公司董事会关联交易控制委员会的审批、独立董事的认可以及董事会的审批；上述关联交易表决程序合法、有效，符合有关法律、法规及《公司章程》的规定。
（六）规范和减少关联交易的措施
对于不可避免的关联交易，为了维护全体股东和本行的利益，本行根据有关法律法规的规定，在公司章程、股东大会议事规则、董事会议事规则、《青岛银行关联交易管理办法》和《青岛银行股份有限公司关联交易管理实施细则》中对关联交易决策机构和决策程序做出了明确的严格规定，主要包括关联交易回避制度、决策权限和决策程序等内容。本行严格执行上述规定以确保关联交易的公开、公允和合理，从而保护本行全体股东及本行的利益。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第九节董事、监事、高级管理人员
一、董事、监事和高级管理人员简介
（一）董事简介
本行董事由股东大会选举产生，董事任期3年，任期届满，可以连选连任，其中，独立董事在本行的任职时间累计不得超过 6年。本行现共有董事 15名，其中执行董事4名，非执行董事6名，独立董事5名，基本情况如下：
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|-|-|-|-|-|-|
|姓名|国籍|在本行的职务|提名人|任职期间|境外居留权|
|郭少泉|中国|执行董事、董事长|董事会|2010.01 - 2021.05|无|
|王麟|中国|执行董事、行长|董事会|2011.09 - 2021.05|无|
|杨峰江|中国|执行董事、副行长|董事会|2012.04 - 2021.05|无|
|吕岚|中国|执行董事、董事会秘书|董事会|2016.12 - 2021.05|无|
|周云杰|中国|非执行董事|董事会|2015.04 - 2021.05|无|
|RosarioStrano|意大利|非执行董事|董事会|2012.04 - 2021.05|意大利|
|谭丽霞|中国|非执行董事|董事会|2012.04 - 2021.05|无|
|MarcoMussita|意大利|非执行董事|董事会|2011.09 - 2021.05|意大利、日本|
|邓友成|中国|非执行董事|董事会|2018.06 - 2021.05|无|
|蔡志坚|中国|非执行董事|董事会|2016.12 - 2021.05|香港|
|黄天祐|英国|独立董事|董事会|2015.04 - 2021.05|英国、香港|
|陈华|中国|独立董事|董事会|2015.04 - 2021.05|无|
|戴淑萍|中国|独立董事|董事会|2016.12 - 2021.05|无|
|张思明|中国|独立董事|董事会|2017.07 - 2021.05|香港|
|房巧玲|中国|独立董事|董事会|2018.06 – 2021.05|无|

本行董事简历如下：
郭少泉先生，男，中国国籍，1962年8月出生，于2010年1月获委任为本行
执行董事，于 2010年1月获委任为本行董事长。郭先生于 2004年12月毕业于南
开大学高级管理人员工商管理专业，获得工商管理硕士学位，并于 2013年 7月毕
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书业于北京大学高级管理人员工商管理专业，获得工商管理硕士学位。郭先生于2009年11月加入本行，担任党委书记。在加入本行之前，自2009年7月至2009年11月担任招商银行天津分行行长，自2000年4月至2002年12月担任招商银行青岛支行行长及自2002年12月至2009年6月担任招商银行青岛分行行长。自1980年12月至2000年4月任职于中国建设银行青岛市分行，先后担任分行拨款二科、投资二科、营业部投资科副科长、市南区办事处投资科科长、市南区办事处主任助理、副主任、高科技工业园支行副行长、行长及分行副行长。
王麟先生，男，中国国籍，1963年9月出生，于2011年9月获委任为本行执行董事，于2012年3月获委任为本行行长。王先生于 2000年12月毕业于江苏南京经济学院金融学专业，获得管理学学士学位，并于 2006年 7月毕业于北京大学高级管理人员工商管理专业，获得高级管理人员工商管理硕士学位。王先生于2011年7月加入本行，担任党委副书记。在加入本行之前，自2010年2月至2010年8月及2010年8月至2011年7月分别担任招商银行总行企业年金管理中心总经理及养老金金融部总经理；自2005年7月至2010年2月担任招商银行宁波分行行长、党委书记；自2002年6月至2005年7月担任招商银行总行公司银行部总经理；自1996年12月至2002年6月在招商银行南京分行工作，先后担任城北支行副行长、行长、湖南路支行行长、城西支行行长、南京分行行长助理、副行长。自1984年7月至1996年12月就职于中国农业银行南京分行，历任浦口支行会计、信贷处科员、办公室秘书、副主任科员、城北办事处主任助理、副主任、南京分行国际部副总经理。
杨峰江先生，男，中国国籍，1964年7月出生，于2012年4月获委任为本行执行董事，于2007年6月获委任为本行副行长。杨先生于1985年7月毕业于陕西财经学院金融专业，获得经济学学士学位。杨先生于2003年7月加入本行，自2006年1月至2007年6月担任本行行长助理兼资金营运部总经理；自2003年7月至2006年1月担任本行资金营运部总经理。在加入本行之前，自1999年4月至2003年7月历任青岛万通证券有限责任公司（现称中信证券（山东）有限责任公司）投资银行部总经理、债券部总经理。自1993年5月至1999年4月历任青岛证券交易中心筹建组成员、业务发展部副经理、经理；自 1989年11月至 1993年5月任中国人民银行青岛分行副主任科员。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书吕岚女士，女，中国国籍，1964年7月出生，于2010年8月获委任为本行董事会秘书，于 2016年12月获委任为本行执行董事。吕岚女士于1987年7月毕业于南开大学社会学专业，获得法学学士学位；于 1990年 6月毕业于南开大学社会学专业，获得法学硕士学位。吕女士于 2010年 8月加入本行。在加入本行之前，自2001年10月至2010年7月担任招商银行董事会办公室副经理、经理、高级经理；自1997年8月至2001年10月任福州君立律师事务所执业律师，自1995年8月至1997年8月担任怡富集团驻北京代表处项目主管，自1990年6月至1995年8月任中国社会出版社编辑。
周云杰先生，男，中国国籍，1966年11月出生，于2015年4月获委任为本行非执行董事。周先生于 1988年 7月毕业于华中理工大学（现称华中科技大学）焊接专业，获得工学学士学位；于 1999年 7月毕业于中国海洋大学企业管理专业，获得管理学硕士学位；并于 2006年 1月毕业于西安交通大学工商管理专业，获得工商管理博士学位。自2009年11月起担任海尔电器集团有限公司执行董事及总经理，并自2013年3月及6月起分别获委任为该公司行政总裁及董事会主席；自2016年12月起担任海尔集团公司总裁及董事局副主席。2013年5月至2016年12月，担任海尔集团公司轮值总裁及董事局副主席。自 2007年11月至2013年5月，担任海尔集团公司高级副总裁、首席市场官及执行副总裁；自1999年8月至2007年11月，依次担任海尔集团公司见习副总裁、副总裁、总裁，兼任制冷产品本部本部长、商流推进本部本部长、党委书记；自1994年8月至1999年8月，周先生担任青岛海尔电冰箱股份有限公司（现称青岛海尔股份有限公司）质量部部长、总经理、电工本部本部长、党委书记；自 1989年10月至1994年8月，周先生依次担任青岛电冰箱总厂（现称青岛海尔股份有限公司）销售处处长助理、副处长、处长，青岛电冰箱股份有限公司（现称青岛海尔股份有限公司）二厂副厂长、厂长等职务。
RosarioStrano先生，男，意大利国籍，1963年4月出生，于2012年4月获委任为本行非执行董事。Strano先生于1988年7月毕业于意大利巴里大学法律系。
自2018年1月起担任圣保罗银行首席运营官。自2015年8月至2017年12月担任圣保罗银行人力资源总监。自 2011年 3月至 2016年 4月担任 Intesa SanpaoloBank-Albania非执行董事。自2010年5月至2015年7月担任IntesaSanpaolo国际子银行事业部资源及公司治理部部长；自 2010年 1月至 2010年 5月担任Crédit
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 AgricoleCariparma副总裁。自2007年1月至2010年1月担任圣保罗银行国际子银行事业部人力资源及组织管理部部长、人力资源部部长、资源及公司治理部部长，期间自2009年4月起担任Privredna BankaZagreb监事及KMBBank董事；自2002年10月至2006年12月担任BancaIntesa（现称圣保罗银行）意大利及国际子银行事业部人力资源及组织管理部部长。Strano先生自 2000年 5月至 2002年 10月担任意大利邮政集团中南部对外关系部部长；自1989年1月至2000年5月先后任职于罗马银行、意大利航空、巴里奥尼大酒店及安莎通讯社。
谭丽霞女士，女，中国国籍，1970年9月出生，于2012年4月获委任为本行非执行董事。谭女士于1992年6月毕业于中央财政金融学院（现称中央财经大学）农业财政与信用专门化专业，并获得经济学学士学位；于 2010年 9月毕业于上海中欧国际工商学院工商管理专业，并获得工商管理硕士学位。自2013年11月起担任海尔电器集团有限公司非执行董事。谭女士亦自2007年8月至2012年4月曾任本行监事。于1992年8月加入海尔集团公司，自此于海尔集团公司担任多个职位。
现任海尔集团公司执行副总裁兼首席财务官，青岛海尔股份有限公司副董事长，海尔电器集团有限公司非执行董事。自2010年6月至2016年2月担任海尔集团公司高级副总裁兼首席财务官，青岛海尔股份有限公司副董事长。自2006年6月至2010年 5月担任海尔集团公司副总裁、财务管理部部长、首席财务官，并自 1999年 4月至2006年6月历任海尔集团公司海外推进本部副本部长、本部长。
MarcoMussita先生，男，意大利国籍，1959年6月出生，于2011年9月获委任为本行非执行董事。Mussita先生于1986年3月毕业于意大利威尼斯大学东方文学与语言专业，获得东方文学与语言硕学士学位。自 2016年 9月起担任青岛意才财富管理有限公司监事，自 2012年 5月起担任密凯加（青岛）机械密封件有限公司监事，自2008年5月至2017年7月担任合众人寿保险股份有限公司董事，自2008年5月至2015年3月担任欧利盛（北京）商务咨询有限公司总经理；自2007年6月起担任欧玛（中国）汽车部件有限公司董事，自2003年9月至2008年4月担任上海中意商务咨询有限公司总经理兼董事；上海中意商务咨询有限公司的主营业务为外商投资咨询。自 1987年 4月加入意大利商业银行（现称圣保罗银行），并自1990年5月至2003年8月先后担任意大利商业银行北京代表处首席代表助理、纽约分行副总裁助理、香港分行信用部经理、上海分行副总经理及东京分行副总经
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书理。
邓友成先生，男，中国国籍，1971年8月出生，于2018年6月获委任为本行非执行董事。邓先生于2001年10月毕业于同济大学工商管理专业，获得工商管理硕士学位。邓先生自2015年12月起担任青岛国信发展（集团）有限责任公司董事、副总经理，自2016年3月至2018年2月担任青岛国信金融控股有限公司董事长，自2013年7月至2017年5月担任青岛国信金融控股有限公司总经理，自2009年3月至2013年7月担任青岛国信胶州湾交通有限公司副总经理，自1995年3月至2009年3月依次担任山东大信会计师事务所部门主任、所长助理、副所长及所长，自1993年8月至1995年3月担任青岛奎姆电子有限公司主管会计，自1991年7月至1993年8月就职于青岛钢球厂。
蔡志坚先生，男，中国国籍，香港永久居民，1978年8月出生，于2016年12月获委任为本行非执行董事。蔡先生于 2001年 6月毕业于加拿大滑铁卢大学，获会计学学士学位。自 2016年 1月至今担任尚乘集团董事长、总裁兼集团董事总经理；自2010年10月至2016年1月担任瑞银集团投资银行部董事总经理兼全球家族办公室亚太委员会委员；自2009年1月至2010年10月担任普华永道会计师事务所香港企业融资部总监；自2005年8月至2008年12月担任花旗集团投资银行部执行董事、中国区首席战略合作官；自2000年12月至2005年8月担任普华永道会计师事务所香港及北京办公室审计部高级经理。
黄天祐先生，男，英国国籍，1960年10月出生，于2015年4月获委任为本行独立非执行董事。黄先生自 2018年 4月起至今担任恒生管理学院兼任教授、香港管理专业协会罗桂祥中学校董，自 2017年 1月起至今担任廉政公署审查贪污举报咨询委员会委员、投资者教育中心主席，分别自2016年10月、2016年1月、2015年12月、2015年10月、2015年6月、2014年12月、2012年10月、2010年11月、2010年11月、2010年7月、2008年11月及2007年8月起至今担任新疆金风科技股份有限公司独立董事、香港投资者关系协会顾问委员会委员、财务汇报局成员、华融国际金融控股有限公司独立董事、上海复星医药（集团）股份有限公司独立董事、深圳市前海廉政监督局咨询委员会委员、香港证券及期货事务监督委员会非执行董事、中国正通汽车服务控股有限公司独立董事、香港中国商会高级专业顾
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书问、香港管理专业协会理事会委员、香港中乐团有限公司理事会顾问和I.T Limited独立董事。
黄先生于1985年11月获得香港理工学院（现为香港理工大学）银行学专业文凭，于1992年8月获得美国密歇根州安德鲁斯大学工商管理硕士学位，并于2007年12月获得香港理工大学工商管理博士学位。黄先生自2016年10月至2018年2月担任亚投金融集团有限公司独立董事。自2015年6月至2016年4月担任亚美能源控股有限公司独立董事。自2011年6月至2016年6月担任新疆金风科技股份有限公司独立董事。自 2005年9月至2015年10月担任中国基建港口有限公司独立董事。自1996年7月起为中远海运港口有限公司执行董事兼董事副总经理。自1996年6月至2005年4月担任中远海运（香港）有限公司总裁助理。自1994年10月至1996年7月担任添利工业国际（集团）有限公司企业发展总经理。自1992年6月至1994年12月担任源生集团有限公司（现为庄士中国投资有限公司）企业融资及事务部高级经理。自1989年5月至1991年2月担任法国里昂信贷（亚洲）有限公司研究分析师；自1988年6月至1989年5月担任香港里昂财务有限公司跨国银行部经理助理。黄先生自1987年8月至1988年5月担任东京银行香港办事处贷款部第4分部监事，自1985年8月至1987年4月担任永隆银行信贷分析师。
陈华先生，男，中国国籍，1967年7月出生，于2015年4月获委任为本行独立非执行董事。陈先生于 1989年 7月毕业于西南财经大学统计学专业，获得经济学学士学位；于2001年12月毕业于山东大学运筹学与控制论专业，获得理学硕士学位；于 2005年 6月毕业于苏州大学金融学专业，获得经济学博士学位。陈先生自2017年12月起担任山东宝港国际港务股份有限公司独立董事、潍坊滨海新区管委会挂职副主任，自 2017年 8月起担任山东省国有资产投资控股有限公司外部董事，自2016年9月起担任济宁农村商业银行股份有限公司独立董事，自2016年5月至2017年8月担任山东省交通运输集团有限公司独立董事，自2014年8月起担任山东财经大学当代金融研究所所长，自 2013年 3月起担任山东山大华特科技股份有限公司独立董事，自 2011年11月至2014年7月担任山东财经大学经济研究中心主任，自 2010年11月至2015年3月担任济宁银行股份有限公司独立董事，自2005年3月至2011年10月担任山东经济学院财税金融研究所所长。陈先生自1989年7月至2002年9月依次担任中国工商银行曲阜市支行计划科副科长，济宁
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书市分行国际结算科科长、公存科科长，汶上县支行副行长，济宁市分行资产风险管理部经理。
戴淑萍女士，女，中国国籍，1960年6月出生，于2016年12月获委任为本行独立非执行董事。戴女士于1992年7月毕业于深圳大学金融贸易专业，于2001年7月毕业于美联大学，获工商管理硕士学位。自2015年7月至今担任前海金融管理学院院长；自 1988年11月至2015年7月担任招商银行总行总经理助理、副总经理、总经理；自1985年1月至1988年10月担任工商银行深圳分行蛇口支行职员、副科长；自1979年12月至1984年12月担任人民银行和工商银行乌鲁木齐支行职员。
张思明先生，男，中国国籍，香港永久居民，1970年 7月出生，于 2017年7月获委任为本行独立非执行董事。张先生于 1992年 5月毕业于美国威斯康辛大学麦迪逊分校计算机科学专业。自2017年12月起担任新分享科技服务（深圳）有限公司首席技术官。自 2016年2月至2017年12月担任深圳前海大数金融服务有限公司首席信息官；自 2014年6月至2015年12月担任深圳前海微众银行股份有限公司副总经理；自2012年11月至2014年6月担任顺丰速递（集团）有限公司IT架构规划总监；自2009年8月至2012年11月担任中国平安保险（集团）股份有限公司副总经理；自 2007年11月至2009年8月担任甲骨文有限公司（香港）高级经理；自1994年5月至2007年10月担任Cheung Simon andAssociates（美国）管理合伙人；自1993年8月至1994年5月担任Modatech SystemsInc.（加拿大）数据库管理员；自1992年5月至1993年8月担任Ministry of SocialServices（加拿大）程序分析师；自1988年9月至1992年5月担任University of Wisconsin Hospital andClinics（美国）程序分析师。
房巧玲女士，女，中国国籍，1975年10月出生，于2018年6月获委任为本行独立非执行董事。房女士于 2005年 7月毕业于中国人民大学会计学专业，获得博士学位。房女士自 2018年 5月起担任山东省会计学会常务理事，自 2017年 10月起担任中国审计学会审计教育分会理事，自 2017年 7月起担任三角轮胎股份有限公司独立董事，自2012年8月起担任青岛市商贸会计学会常务理事，自2010年8月起担任中国会计学会财务成本分会理事，自1999年7月起依次担任中国海洋大
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书学助教、讲师、副教授及教授，自2014年8月至2015年8月赴美国德雷塞尔大学做访问学者。
（二）监事简介
本行设监事会，监事会设监事长一人，监事任期3年，任期届满，可以连选连任，外部监事在本行任职时间累计不得超过6年。本行现共有监事7名，其中职工监事3名、股东监事1名、外部监事3名，基本情况如下表所示：
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|姓名|国籍|在本行的职位|提名人|任职期间|境外居留权|
|陈青|中国|职工监事、监事长|职工代表大会|2016.12 – 2021.05|无|
|张兰昌|中国|股东监事|监事会|2018.05 - 2021.05|无|
|王大为|中国|职工监事|职工代表大会|2018.05 - 2021.05|无|
|孟宪政|中国|职工监事|职工代表大会|2018.05 - 2021.05|无|
|王建华|中国|外部监事|监事会|2015.04 – 2021.05|无|
|付长祥|中国|外部监事|监事会|2015.04 – 2021.05|无|
|胡燕京|中国|外部监事|监事会|2015.04 – 2021.05|无|

本行监事简历如下：
陈青女士，女，中国国籍，1959年6月出生，于2016年12月获委任为本行监事及监事长。陈女士于 2008年毕业于西南科技大学会计专业，获得会计学学士学位，于1989年12月毕业于上海财经大学金融专业（成人高等教育），于1996年7月毕业于山东行政学院经济管理专业。陈女士于 1996年 9月加入本行前身青岛城市合作银行，自1996年9月至2002年9月历任本行汇亨支行负责人、科技支行副行长、热河路支行副行长及延安三路支行行长，自 2002年9月至2004年12月担任本行行长助理，自2004年12月至2016年12月担任本行副行长。在加入本行之前，自1994年11月至1996年10月担任青岛信通城市信用社计划信贷处计划科科长；自1994年2月至1994年11月担任中国人民银行干部培训中心会计主管。自1987年12月至1994年2月历任中国工商银行青岛市分行市南区办事处会计科副科长、市南区办事处六分处主任；自1980年12月至1987年12月担任中国人民银行青岛市分行市南区办公室会计及市南区办公室龙口路分理处副主任，并自1978年5
月至1980年12月担任中国人民银行胶县支行会计。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书张兰昌先生，男，中国国籍，1964年 11月出生，于 2018年 5月获委任为本行股东监事。张先生于 2005年 5月毕业于上海财经大学，获高级管理人员工商管理硕士学位。自2016年12月至今担任青岛华通资产管理有限责任公司董事长，自2015年6月至今担任青岛华通军工投资有限责任公司董事长，自2014年9月至今担任青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司副总经理。张先生自2016年2月至2016年12月担任青岛市纺织总公司董事长，自2011年5月至2017年4月担任青岛市集体企业联社副主任、主任；自2000年4月至2011年5月担任青岛市机械工业总公司行政办公室主任、组织处长、副总经理等职务，期间兼任青岛造船厂厂长、青岛扬帆船舶制造公司总经理；自1987年7月至2000年4月担任青岛汽轮机厂、青岛捷能动力集团办公室副主任、工会主席、副总经理等职务。
王大为先生，男，中国国籍，1974年2月出生，于2018年5月获委任为本行职工监事。王先生于1996年6月毕业于南开大学，获国际经济学学士学位。自2016年7月至今担任本行信贷风险总监及信贷管理部总经理；自2000年3月至2016年 4月担任招商银行青岛分行风险控制部、授信审批部、信贷管理部、小企业金融部总经理，总行小企业信贷中心青岛区域总部总经理，上海自贸区分行风险管理部、离岸金融部、自贸公司客户二部总经理等职务；自1996年7月至2000年3月担任交通银行青岛分行国际业务部、营业部职员。
孟宪政先生，男，中国国籍，1967年 10月出生，于 2018年 5月获委任为本行职工监事。孟先生于2011年12月毕业于西北大学，获工商管理硕士学位。自2001年8月至今担任本行特殊资产管理部副总经理及总经理、支行行长、法律合规部总经理、资产保全部总经理；自1993年8月至2001年7月担任莱西城市信用社信贷科副科长、副主任、主任及理事长；自1989年7月至1993年8月担任中国工商银行莱西支行信贷员。
王建华先生，男，中国国籍，1953年9月出生，于2015年4月获委任为本行外部监事。王先生于 1983年 7月毕业于辽宁财经学院（现称东北财经大学）基建财务与信用专业，获得经济学学士学位，于 1997年 7月毕业于厦门大学货币银行学专业，获得经济学硕士学位。自2007年8月至2014年12月担任幸福人寿保险股份有限公司董事，自1999年8月至2007年8月担任中国信达资产管理公司（现
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书称中国信达资产管理股份有限公司）深圳办事处主任等职务。王先生自 1998年 3月至 1999年 7月担任中国建设银行青岛市分行行长。自 1983年 8月至 1998年 3月期间于中国建设银行江西省分行先后担任计划处副处长、信贷处处长、国际业务部总经理、地区中心支行行长、信托投资公司总经理、财会处处长及分行副行长。
付长祥先生，男，中国国籍，1971年8月出生，于2015年4月获委任为本行外部监事。付先生于 1993年 6月毕业于兰州大学国民经济管理专业，获得经济学学士学位。自 2003年 7月至今于青岛信永达会计师事务所有限公司担任主任会计师。自1997年11月至今于青岛瑞泽税务师事务所有限责任公司担任副总经理。自1993年7月至1997年11月就职于青岛专用汽车制造厂（现称中国重汽集团青岛重工有限公司）。
胡燕京先生，男，中国国籍，1959年6月出生，于2015年4月获委任为本行外部监事。胡先生于 1984年 7月毕业于兰州大学政治经济学专业，获得经济学学士学位，于 1996年 6月毕业于兰州大学政治经济学专业，获得经济学硕士学位，于 2004年 6月毕业于中国海洋大学渔业资源专业，获得农学博士学位。胡先生于1996年7月起任职于青岛大学，自2013年8月起担任经济学教授，并于2014年兼任山东省高校学报学会副会长。自2007年8月至2013年7月担任青岛大学国际学院院长、经济学教授，并自1996年7月至2007年7月先后于国际商学院、经济学院任教，其中2000年12月起先后任国际金融学院副院长及经济学院副院长。自1984年7月至1993年8月于中共甘肃省委党校政治经济学室任教。
（三）高级管理人员简介
本行现共有高级管理人员6名，其中行长1名、副行长4名、董事会秘书1名，基本情况如下表所示：
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|姓名|国籍|在本行的职位|任职起始时间|境外居留权|
|王麟|中国|行长|2012.03|无|
|杨峰江|中国|副行长|2007.06|无|
|王瑜|中国|副行长|2007.06|无|
|杨长德|中国|副行长|2012.08|无|
|陈霜|中国|副行长|2017.01|无|

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|吕岚|中国|董事会秘书|2010.08|无|

本行高级管理人员简历如下：
王麟先生为本行党委副书记、行长、执行董事。有关其履历详情，见本节“董事简介”。
杨峰江先生为本行副行长、执行董事。有关其履历详情，见本节“董事简介”。
王瑜女士，女，中国国籍，1968年1月出生，于2007年6月获委任为本行副行长。王瑜女士于 1989年 7月毕业于天津财经学院企业管理专业，获得经济学学士学位；于2001年11月毕业于上海同济大学工商管理专业，获得工商管理硕士学位。王女士于 2002年 4月加入本行，自 2002年 4月至 2007年 6月历任本行香港东路支行副行长、行长、本行行长助理。在加入本行之前，自 1990年 6月至 2002年 4月先后担任中国银行黄海分行存汇处干部、科员、青岛市分行信用卡处副主任科员、主任科员、高科园支行副行长。
杨长德先生，男，中国国籍，1959年 10月出生，于 2012年 8月获委任为本行副行长，于 2017年 2月起兼任青银租赁董事长。杨长德先生于 2007年 6月毕业于中国人民大学网络教育学院金融学专业，获得经济学学士学位。杨先生于 2012年 3月加入本行，自 2012年 3月至 2012年 8月担任本行行长助理。在加入本行之前，自 2007年 4月至 2012年 3月担任青岛银监局人事处处长，自 2003年 10月至 2007年 4月担任青岛银监局股份制银行监管处负责人、处长。
自 1994年 9月至 2003年 10月先后担任中国人民银行青岛分行人事处干部、青岛分行人事处主任科员、平度市支行副行长、青岛市中心支行办公室副主任、青岛市中心支行办公室主任、青岛市中心支行股份制银行监管处负责人。
吕岚女士为本行董事会秘书、执行董事。有关其履历详情，见本节“董事简介”。
陈霜女士，女，中国国籍，1968年1月出生，于2017年1月获委任为本行副
行长。陈女士于1992年3月毕业于上海外国语大学，获得文学硕士学位；于2006
年 11月毕业于爱丁堡大学，获金融与投资硕士学位。陈女士于 2006年 12月加入
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行，自2006年12月至2007年6月负责青岛市商业银行引资工作；自2007年6月至2017年1月担任本行行长助理，自2009年3月至2010年7月兼任国际业务部总经理。在加入本行之前，自 2003年3月至2006年12月担任中信实业银行青岛分行资金资本市场部总经理；自2002年3月至2003年3月担任中信实业银行青岛分行营业部副总经理兼国际业务部经理；自2000年8月至2002年3月中信实业银行青岛市四方支行副行长；自 1998年12月至2000年8月担任中信实业银行青岛市四方支行行长助理；自 1995年9月至1998年12月担任中信实业银行青岛分行贸易清算部副经理；自1992年4月至1995年9月担任中信实业银行青岛分行职员。
二、董事、监事和高级管理人员及其近亲属的持股情况
截至本招股意向书签署之日，本行现任董事、监事、高级管理人员持有本行股份情况如下：
|||||
|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行持股情况（股）|持股比例|
|郭少泉|执行董事、董事长|500,000|0.0123%|
|王麟|执行董事、行长|500,000|0.0123%|
|杨峰江|执行董事、副行长|500,000|0.0123%|
|陈青|职工监事、监事长|500,000|0.0123%|
|王瑜|副行长|500,000|0.0123%|
|吕岚|执行董事、董事会秘书|380,000|0.0094%|
|陈霜|副行长|350,000|0.0086%|
|孟宪政|职工监事|370,301|0.0091%|

截至2018年6月30日，本行董事、监事、高级管理人员的近亲属无持有本行股份情况。
截至2018年6月30日，本行董事、监事、高级管理人员所持本行股份不存在质押、冻结的情况。
三、董事、监事及高级管理人员对外投资情况
截至本招股意向书签署之日，本行董事、监事及高级管理人员不存在对本行有
重大影响或与本行有利益冲突的对外投资情况。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书四、董事、监事、高级管理人员兼职情况
截至本招股意向书签署之日，本行董事、监事、高级管理人员在本行以外的任职情况如下表所示：
|||||
|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在其他单位任职情况|兼职单位与本行关联关系|
|郭少泉|执行董事、董事长|无|无|
|王麟|执行董事、行长|无|无|
|杨峰江|执行董事、副行长|无|无|
|吕岚|执行董事、董事会秘书|无|无|
|周云杰|非执行董事|海尔集团公司总裁、董事局副主席|本行关联方|
|||海尔电器集团有限公司董事会主席、执行董事||
|||青岛海尔销售公司负责人||
|||青岛日日顺物流有限公司董事长||
|||日日顺（上海）投资有限公司董事长||
|||海尔集团控股有限公司董事长||
|||海尔集团（青岛）金融控股有限公司董事||
|||青岛海尔施特劳斯水设备有限公司董事||
|||青岛海施水设备有限公司董事||
|||浙江海尔网络科技有限公司董事||
|||青岛有屋智能家居科技有限公司董事长||
|||青岛海尔创业投资咨询有限公司执行董事、总经理||
|||哈尔滨日日顺物流有限公司执行董事||
|||青岛日日顺投资有限公司执行董事、总经理||
|||青岛日日顺创智投资管理有限公司执行董事||
|||沈阳日日顺供应链有限公司执行董事||
|||青岛海尔人力资源开发有限公司董事长||
|||海尔集团财务有限责任公司董事||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在其他单位任职情况|兼职单位与本行关联关系|
|||海尔电器国际股份有限公司董事、总经理||
|||青岛海尔家居集成股份有限公司董事长||
|||青岛海尔投资发展有限公司董事、总经理||
|||青岛海尔新经济咨询有限公司董事、总经理||
|||快捷通支付服务有限公司董事||
|||青岛海融易网络科技有限公司董事||
|Rosario Strano|非执行董事|意大利联合圣保罗银行首席运营官|本行关联方|
|谭丽霞|非执行董事|海尔集团公司执行副总裁兼首席财务官|本行关联方|
|||海尔电器集团有限公司非执行董事||
|||青岛海尔股份有限公司副董事长||
|||海尔电器国际股份有限公司董事||
|||快捷通支付服务有限公司董事||
|||青岛海融易网络科技有限公司董事长兼总经理||
|||海尔消费金融有限公司董事长||
|||海尔集团（青岛）金融控股有限公司董事长||
|||重庆海尔小额贷款有限公司董事长||
|||海尔融资租赁（中国）有限公司董事长||
|||海尔金融保理（重庆）有限公司董事长||
|||青岛联合信用资产交易中心有限公司董事长||
|||青岛海尔创业投资有限责任公司执行董事||
|||海尔集团控股有限公司董事||
|||海数云科网络科技服务有限公司董事长||
|||青岛海尔软件发展有限公司董事长||
|||青岛海立方舟股权投资管理有限公司董事长||
|||青岛海奇颐和投资有限公司董事长||
|||上海乐赚互联网金融信息服务有限公司董事长||
|||乐赚财富投资管理（上海）有限公司执行董事||
|||浙江海尔网络科技有限公司董事长||
|||博莹信息科技（上海）有限公司执行董事||
|||青岛海尔生物医疗控股有限公司董事||
|||青岛盈康医院管理有限公司董事长||
|||万链（重庆）物联网科技有限公司董事长||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在其他单位任职情况|兼职单位与本行关联关系|
|||盈康双生（重庆）科技有限公司董事长||
|||重庆云海惠企业管理有限公司董事长||
|||青岛盈康在线管理咨询有限公司执行董事||
|Marco Mussita|非执行董事|欧玛（中国）汽车部件有限公司非执行董事|本行关联方|
|||青岛意才财富管理有限公司监事||
|||密凯加（青岛）机械密封件有限公司监事||
|蔡志坚|非执行董事|尚乘集团有限公司董事长、总裁兼集团董事总经理|本行关联方|
|邓友成|非执行董事|青岛国信发展（集团）有限责任公司董事、副总经理|本行关联方|
|||陆家嘴国际信托有限公司董事||
|||中路财产保险股份有限公司董事||
|||青岛国信实业有限公司董事||
|||青岛国信资本投资有限公司董事长、总经理||
|||国投聚力投资管理有限公司董事||
|||青岛国信融资担保有限公司董事长||
|||青岛国信发展资产管理有限公司执行董事||
|||青岛国信创业小额贷款有限公司董事长||
|||青岛国信发展投资有限公司董事||
|黄天祐|独立董事|证券及期货事务监察委员会（香港独立法定机构）非执行董事|无|
|||投资者教育中心主席||
|||华融国际金融控股有限公司独立董事||
|||上海复星医药（集团）股份有限公司独立董事||
|||中国正通汽车服务控股有限公司独立董事||
|||I.T Limited独立董事||
|||新疆金风科技股份有限公司独立董事||
|||财务汇报局成员||
|||廉政公署审查贪污举报咨询委员会委员||
|||香港管理专业协会理事会委员||
|||香港中国商会高级专业顾问||
|||深圳市前海廉政监督局咨询委员会委员||
|||香港投资者关系协会顾问委员会委员||
|||香港中乐团有限公司理事会顾问||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在其他单位任职情况|兼职单位与本行关联关系|
|||香港管理专业协会罗桂祥中学校董||
|||恒生管理学院兼任教授||
|陈华|独立董事|山东财经大学当代金融研究所所长|无|
|||山东山大华特科技股份有限公司独立董事||
|||山东省国有资产投资控股有限公司外部董事||
|||山东宝港国际港务股份有限公司独立董事||
|||济宁农村商业银行股份有限公司独立董事||
|||潍坊滨海新区管委会挂职副主任||
|戴淑萍|独立董事|前海金融管理学院院长|本行关联方|
|张思明|独立董事|新分享科技服务（深圳）有限公司首席技术官|本行关联方|
|房巧玲|独立董事|中国海洋大学教授|无|
|||三角轮胎股份有限公司独立董事||
|||中国会计学会财务成本分会理事||
|||青岛市商贸会计学会常务理事||
|||中国审计学会审计教育分会理事||
|||山东省会计学会常务理事||
|陈青|职工监事、监事长|青岛市青银慈善基金会理事长|本行关联方|
|张兰昌|股东监事|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司 副总经理|本行关联方|
|||青岛华通军工投资有限责任公司董事长||
|||青岛华通资产管理有限责任公司董事长||
|王大为|职工监事|无|无|
|孟宪政|职工监事|无|无|
|王建华|外部监事|无|无|
|付长祥|外部监事|青岛瑞泽税务师事务所有限责任公司副总经理|本行关联方|
|||青岛信永达会计师事务所有限公司主任会计师||
|胡燕京|外部监事|青岛大学经济学教授|无|
|王瑜|副行长|无|无|
|杨长德|副行长|青岛青银金融租赁有限公司董事长|本行关联方|
|陈霜|副行长|无|无|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书五、特定协议安排
（一）本行董事、监事和高级管理人员 2017年度薪酬情况
1、本行董事、高级管理人员2017年度薪酬情况
本行董事和高级管理人员 2017年度在本行及关联方领取薪酬的情况如下表所示：
|||||
|-|-|-|-|
|姓名|在本行任职情况|2017年从本行领取薪酬情况（千元）|2017年是否从关联方领取薪酬|
|郭少泉|执行董事、董事长|2,399|否|
|王麟|执行董事、行长|2,227|否|
|杨峰江|执行董事、副行长|1,663|否|
|吕岚|执行董事、董事会秘书|1,420|否|
|周云杰|非执行董事|119|是|
|Rosario Strano|非执行董事|-|是|
|谭丽霞|非执行董事|125|是|
|Marco Mussita|非执行董事|-|是|
|蔡志坚|非执行董事|125|是|
|黄天祐|独立董事|182|否|
|陈华|独立董事|182|否|
|戴淑萍|独立董事|188|否|
|张思明|独立董事|91|否|
|王瑜|副行长|1,656|否|
|杨长德|副行长|1,659|否|
|陈霜（1）|副行长|1,610|否|
|杜文和（2）|独立董事|-|否|
|王竹泉（3）|独立董事|188|否|
|房巧玲（3）|独立董事|-|否|
|王建辉（3）|非执行董事|113|是|
|邓友成（3）|非执行董事|-|是|

注：（1）2017年1月，本行副行长陈霜开始履职，在此之前陈霜担任本行行长助理。
（2）2017年7月，本行独立董事张思明先生开始履职，杜文和先生不再担任本行独立董事。
（3）2018年6月，本行独立董事房巧玲女士开始履职，王竹泉先生不再担任本行独立董事。
（4）2018年6月，本行非执行董事邓友成先生开始履职，王建辉先生不再担任本行非执行董事。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、本行监事2017年度薪酬情况
本行监事2017年度在本行及关联方领取薪酬的情况如下表所示：
|||||
|-|-|-|-|
|姓名|在本行任职情况|2017年从本行领取薪酬情况（千元）|2017年是否从关联方领取薪酬|
|陈青|职工监事、监事长|1,720|否|
|张兰昌|股东监事|无|是|
|王大为|职工监事|1,326|否|
|孟宪政|职工监事|1,097|否|
|王建华|外部监事|119|否|
|付长祥|外部监事|131|是|
|胡燕京|外部监事|131|否|
|孙继刚（1）|职工监事|1,107|否|
|徐万盛（1）|职工监事|1,037|否|
|孙国梁（1）|股东监事|82|是|

注：（1）2018年3月，孙继刚先生、徐万盛先生不再担任本行职工监事
（2）2018年5月，孙国梁先生不再担任本行股东监事
3、本行董事、监事、高级管理人员从本行关联企业领取收入的情况
截至本招股意向书签署之日，本行董事、监事、高级管理人员在本行关联方领取收入的情况如下表所示：
||||||
|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|郭少泉|执行董事、董事长|无|-|-|
|王麟|执行董事、行长|无|-|-|
|杨峰江|执行董事、副行长|无|-|-|
|吕岚|执行董事、董事会秘书|无|-|-|
|周云杰|非执行董事|海尔集团公司总裁、董事局副主席|是|五险一金及其他|
|||海尔电器集团有限公司董事会主席、执行董事|是|无|
|||海尔集团财务有限责任公|否|无|

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|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|||司董事|||
|||海尔电器国际股份有限董事、公司总经理|否|无|
|||青岛海尔家居集成股份有限公司董事长|否|无|
|||青岛海尔投资发展有限公司董事、总经理|否|无|
|||青岛海尔新经济咨询有限公司董事、总经理|否|无|
|||快捷通支付服务有限公司董事|否|无|
|||青岛海融易网络科技有限公司董事|否|无|
|||青岛海尔销售公司负责人|否|无|
|||青岛日日顺物流有限公司董事长|否|无|
|||日日顺（上海）投资有限公司董事长|否|无|
|||海尔集团控股有限公司董事长|否|无|
|||海尔集团（青岛）金融控股有限公司董事|否|无|
|||青岛海尔施特劳斯水设备有限公司董事|否|无|
|||青岛海施水设备有限公司董事|否|无|
|||浙江海尔网络科技有限公司董事|否|无|
|||青岛有屋智能家居科技有限公司董事长|否|无|
|||青岛海尔创业投资咨询有限公司执行董事、总经理|否|无|
|||哈尔滨日日顺物流有限公司执行董事|否|无|
|||青岛日日顺投资有限公司执行董事、总经理|否|无|
|||青岛日日顺创智投资管理有限公司执行董事|否|无|

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|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|||沈阳日日顺供应链有限公司执行董事|否|无|
|||青岛海尔人力资源开发有限公司董事长|否|无|
|Rosario Strano|非执行董事|意大利联合圣保罗银行首席运营官|是|退休金、年金及其他福利待遇|
|谭丽霞|非执行董事|海尔集团公司执行副总裁兼首席财务官|是|五险一金及其他|
|||海尔电器集团有限公司非执行董事|否|无|
|||青岛海尔股份有限公司副董事长|否|无|
|||海尔电器国际股份有限公司董事|否|无|
|||快捷通支付服务有限公司董事|否|无|
|||青岛海融易网络科技有限公司董事长兼总经理|否|无|
|||海尔消费金融有限公司董事长|否|无|
|||海尔集团（青岛）金融控股有限公司董事长|否|无|
|||重庆海尔小额贷款有限公司董事长|否|无|
|||海尔融资租赁（中国）有限公司董事长|否|无|
|||海尔金融保理（重庆）有限公司董事长|否|无|
|||青岛联合信用资产交易中心有限公司董事长|否|无|
|||青岛海尔创业投资有限责任公司执行董事|否|无|
|||海尔集团控股有限公司董事|否|无|
|||海数云科网络科技服务有限公司董事长|否|无|
|||青岛海尔软件发展有限公司董事长|否|无|
|||青岛海立方舟股权投资管|否|无|

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|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|||理有限公司董事长|||
|||青岛海奇颐和投资有限公司董事长|否|无|
|||上海乐赚互联网金融信息服务有限公司董事长|否|无|
|||乐赚财富投资管理（上海）有限公司执行董事|否|无|
|||浙江海尔网络科技有限公司董事长|否|无|
|||博莹信息科技（上海）有限公司执行董事|否|无|
|||青岛海尔生物医疗控股有限公司董事|否|无|
|||青岛盈康医院管理有限公司董事长|否|无|
|||万链（重庆）物联网科技有限公司董事长|否|无|
|||盈康双生（重庆）科技有限公司董事长|否|无|
|||重庆云海惠企业管理有限公司董事长|否|无|
|||青岛盈康在线管理咨询有限公司执行董事|否|无|
|Marco Mussita|非执行董事|欧玛（中国）汽车部件有限公司非执行董事|是|养老保险和医疗保险|
|||青岛意才财富管理有限公司监事|是|无|
|||密凯加（青岛）机械密封件有限公司监事|是|无|
|蔡志坚|非执行董事|尚乘集团有限公司董事长、总裁兼集团董事总经理|是|无|
|邓友成|非执行董事|青岛国信发展（集团）有限责任公司董事、副总经理|是|五险一金及其他|
|||陆家嘴国际信托有限公司董事|否|无|
|||中路财产保险股份有限公司董事|否|无|
|||青岛国信实业有限公司董事|否|无|

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|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|||青岛国信资本投资有限公司董事长、总经理|否|无|
|||国投聚力投资管理有限公司董事|否|无|
|||青岛国信融资担保有限公司董事长|否|无|
|||青岛国信发展资产管理有限公司执行董事|否|无|
|||青岛国信创业小额贷款有限公司董事长|否|无|
|||青岛国信发展投资有限公司董事|否|无|
|黄天祐|独立董事|无|-|-|
|陈华|独立董事|无|-|-|
|戴淑萍|独立董事|前海金融管理学院院长|是|无|
|张思明|独立董事|新分享科技服务（深圳）有限公司首席技术官|是|退休金及其他福利待遇|
|房巧玲|独立董事|无|-|-|
|陈青|职工监事、监事长|青岛市青银慈善基金会理事长|否|无|
|张兰昌|股东监事|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司 副总经理|是|五险一金|
|||青岛华通军工投资有限责任公司董事长|否|无|
|||青岛华通资产管理有限责任公司董事长|否|无|
|王大为|职工监事|无|-|-|
|孟宪政|职工监事|无|-|-|
|王建华|外部监事|无|-|-|
|付长祥|外部监事|青岛瑞泽税务师事务所有限责任公司副总经理|是|无|
|||青岛信永达会计师事务所有限公司主任会计师|是|五险一金及其他|
|胡燕京|外部监事|无|-|-|
|王瑜|副行长|无|-|-|
|杨长德|副行长|青岛青银金融租赁有限公|否|无|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|姓名|本行职务|在本行关联单位任职情况|是否在该兼职单位领取收入|在该兼职单位享受到其他待遇和退休金计划等情况|
|||司董事长|||
|陈霜|副行长|无|-|-|

（二）借款、担保等安排
除普通银行业务外，本行与董事、监事和高级管理人员之间不存在借款、担保等经济业务往来。
（三）其他重大协议安排
除上述薪酬及普通银行业务事项外，本行未与董事、监事、高级管理人员签订重大协议。
六、董事、监事、高级管理人员之间的亲属关系情况
本行董事、监事、高级管理人员相互之间不存在亲属关系。
七、董事、监事、高级管理人员与本行签定的协议及作出的重要承诺
本行按照国家规定与在本行任职的董事、监事、高级管理人员签订了《劳动合同》。本行董事、监事、高级管理人员作出的承诺情况参见本招股意向书“重大事项提示”。
八、董事、监事和高级管理人员任职资格情况
（一）董事任职资格情况
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|-|-|-|
|姓名|职务|任职资格|
|郭少泉|执行董事、董事长|青银监复[2010]85号|
|王麟|执行董事、行长|青银监复[2012]66号|
|杨峰江|执行董事、副行长|青银监复[2012]133号|
|吕岚|执行董事、董事会秘书|青银监复[2016]186号|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|
|姓名|职务|任职资格|
|周云杰|非执行董事|青银监复[2015]117号|
|Rosario Strano|非执行董事|青银监复[2012]158号|
|谭丽霞|非执行董事|青银监复[2012]133号|
|Marco Mussita|非执行董事|青银监复[2011]351号|
|蔡志坚|非执行董事|青银监复[2016]186号|
|邓友成|非执行董事|青银监复[2018]103号|
|黄天祐|独立董事|青银监复[2015]117号|
|陈华|独立董事|青银监复[2015]117号|
|戴淑萍|独立董事|青银监复[2016]186号|
|张思明|独立董事|青银监复[2017]106号|
|房巧玲|独立董事|青银监复[2018]103号|

（二）监事任职资格情况
||||
|-|-|-|
|姓名|职务|任职资格|
|陈青|职工监事、监事长|不适用|
|张兰昌|股东监事|不适用|
|王大为|职工监事|不适用|
|孟宪政|职工监事|不适用|
|王建华|外部监事|不适用|
|付长祥|外部监事|不适用|
|胡燕京|外部监事|不适用|

（三）高级管理人员任职资格情况
||||
|-|-|-|
|姓名|职务|任职资格|
|王麟|党委副书记、行长、执行董事|青银监复[2012]66号|
|杨峰江|副行长、执行董事|青银监复[2007]124号|
|王瑜|副行长|青银监复[2007]124号|
|杨长德|副行长|青银监复[2012]293号|
|陈霜|副行长|青银监复[2017]10号|
|吕岚|董事会秘书|青银监复[2010]262号|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书九、报告期内的董事、监事和高级管理人员变动情况
（一）报告期内董事变动情况
自2015年1月1日至本招股意向书签署之日，本行董事变动如下：
1、2015年1月1日，本行董事会成员为郭少泉、杨绵绵、RosarioStrano、王建辉、谭丽霞、MarcoMussita、王麟、杨峰江、王进诚、王嘉陵、王竹泉、杜文和。
2、2015年4月10日，本行召开2014年年度股东大会，选举郭少泉、周云杰、 RosarioStrano、王建辉、谭丽霞、MarcoMussita、王麟、杨峰江、王竹泉、杜文和、黄天祐、陈华为本行第六届董事会成员。2015年6月9日，青岛银监局核准了周云杰担任本行非执行董事的任职资格，核准了黄天祐、陈华担任本行独立董事的任职资格。
3、2015年6月25日，本行召开第六届董事会第一次会议，审议通过关于选举青岛银行第六届董事会董事长的议案，同意选举郭少泉为第六届董事会董事长。
4、2016年10月14日，本行召开2016年第二次临时股东大会，审议通过关于增补青岛银行股份有限公司第六届董事会董事的议案，同意增加蔡志坚为本行第六届董事会非执行董事、吕岚为本行第六届董事会执行董事、戴淑萍为本行第六届董事会独立非执行董事。2016年12月13日，青岛银监局核准了蔡志坚、吕岚担任本行董事的任职资格，核准了戴淑萍担任本行独立董事的任职资格。
5、2017年5月11日，本行召开2016年年度股东大会，审议通过关于青岛银行第六届董事会独立董事变更的议案，同意张思明担任独立董事，杜文和将在张思明先生开始履职之日起不再担任独立董事。2017年7月24日，青岛银监局核准了张思明担任本行独立董事的任职资格。
6、2018年5月15日，本行2017年度股东大会审议通过了关于选举青岛银行股份有限公司第七届董事会董事的议案。本行第七届董事会董事包括：非执行董事周云杰、RosarioStrano、谭丽霞、MarcoMussita、邓友成、蔡志坚，执行董事郭少泉、王麟、杨峰江、吕岚，独立非执行董事黄天祐、陈华、戴淑萍、张思明、房巧玲。2018年6月27日，青岛银监局核准了邓友成、房巧玲担任本行董事的任职资
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书格。
（二）报告期内监事变动情况
自2015年1月1日至本招股意向书签署之日，本行监事变动如下：
1、2015年1月1日，本行监事会成员为邹君秋、李占国、范建军、孙继刚、徐万盛、卢正明、张旭。
2、2015年4月3日，本行召开第四届职工代表大会2015年第一次临时会议，选举邹君秋、孙继刚、徐万盛为第六届监事会职工监事。
3、2015年4月10日，本行召开2014年年度股东大会，审议通过《关于青岛银行第六届监事会的议案》，选举范建军、王建华、付长祥、胡燕京为第六届监事会股东监事和外部监事。
4、2015年6月25日，本行召开第六届监事会第一次会议，审议通过《关于选举青岛银行第六届监事会监事长的议案》，同意选举邹君秋为第六届监事会监事长。
5、2016年5月10日，本行召开2015年年度股东大会，审议批准委任孙国梁先生为青岛银行股份有限公司股东监事的议案，原监事范建军不再履行股东监事职务。
6、2016年12月14日，本行召开第四届第四次职工代表大会，选举陈青女士为本行第六届监事会职工监事。2016年12月15日，本行召开第六届监事会第十次会议，委任陈青女士为本行第六届监事会监事长。同时，原监事长邹君秋女士因已达退休年龄，辞去本行职工监事、监事长职务。
7、2018年3月30日，本行第五次会员（职工）代表大会作出关于选举青岛银行第七届监事会职工监事的决议，选举陈青、王大为、孟宪政为本行第七届监事会职工监事；2018年5月15日，本行2017年度股东大会审议通过了关于选举青岛银行股份有限公司第七届监事会监事的议案，本行第七届监事会监事包括：股东监事张兰昌，外部监事王建华、付长祥、胡燕京。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（三）报告期内高级管理人员变动情况
自 2015年 1月 1日至本招股意向书签署之日，本行高级管理人员变动情况如下：
1、2015年1月1日，本行高级管理人员为王麟、杨峰江、陈青、王瑜、杨长德、吕岚。
2、2015年6月25日，本行召开第六届董事会第一次会议，审议通过《关于聘任青岛银行行长的议案》、《关于聘任青岛银行副行长的议案》、《关于聘任青岛银行董事会秘书的议案》等，同意继续聘任王麟为行长，继续聘任陈青、杨峰江、王瑜、杨长德为副行长，继续聘任吕岚为董事会秘书。
3、本行原副行长陈青因工作变动，不再担任本行副行长职务。
4、2016年12月16日，本行召开第六届董事会第二十次会议，审议通过《关于聘任陈霜为副行长的议案》，同意聘任陈霜为副行长。2017年1月23日，青岛银监局核准了陈霜担任本行副行长的任职资格。
截至本招股意向书签署之日，本行董事、监事、高级管理人员的变化符合有关规定，并已履行必要的法律程序。董事、高级管理人员未发生重大变化，上述人员的变化没有对本行经营构成重大不利影响。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十节公司治理
一、概述
报告期内，本行不断加强公司治理建设的探索和实践，积极贯彻落实监管要求，按照《公司法》、《治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引（试行）》等有关法律、法规和规定的要求，确立了股东大会、董事会、监事会和高级管理层的职责分工，形成完善的公司治理结构。本行制定了公司章程，各治理主体议事规则等相关公司治理制度，为股东大会、董事会、监事会和高级管理层及相关专门委员会的合法合规运作奠定了基础。董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、战略委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会七个专门委员会，其中审计委员会、关联交易控制委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会的主任委员由独立董事担任。监事会下设监督委员会、提名与考核委员会两个专门委员会，委员会主任委员均由外部监事担任。本行选举了 5名独立董事参与决策，增强了董事会决策的客观性、专业性和科学性；选举了 3名外部监事参与监督，强化了监事会在履职评价、内部控制等方面的监督职能。
报告期内，本行股东大会、董事会及监事会依据相关法律法规独立运作，履行各自的权利、义务，运作情况良好，较好地维护了股东利益以及包括存款人等在内的社会公众利益，保障了本行安全、稳健、高效地运行。
二、股东大会、董事会、监事会依法运作情况
（一）本行股东大会
股东大会是本行的权力机构。
1、股东大会的职权
根据本行股东大会议事规则，股东大会职权如下：
（1）决定本行经营方针和投资计划；
（2）选举和更换非由职工代表担任的董事、监事，决定有关董事、监事的报酬事项；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（3）审议批准董事会的报告；
（4）审议批准监事会的报告；
（5）审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案；
（6）审议批准本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
（7）对本行增加或者减少注册资本作出决议；
（8）对本行合并、分立、解散、清算或变更公司形式作出决议；
（9）对本行聘用、解聘或者不再续聘会计师事务所作出决议；
（10）修改本行章程；
（11）对本行发行债券或其他证券及上市作出决议；
（12）审议批准本行在一年内购买、出售重大资产或者担保金额超过本行资产总额百分之三十的事项；
（13）审议批准或授权董事会审议批准本行设立法人机构、重大收购兼并、重大对外投资、重大资产核销，以及除第（12）项规定以外的重大资产购置、重大资产处置和重大对外担保等事项；
（14）审议批准单独或者合计持有本行有表决权股份总数百分之三以上的股东提出的议案；
（15）决定发行优先股；决定或授权董事会决定与本行已发行优先股相关的事项，包括但不限于赎回、转股、派发股息等；
（16）审议法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本行章程规定应当由股东大会决定的其他事项。
2、股东大会运行情况
本行章程规定，股东大会分为年度股东大会和临时股东大会。自2015年1月1日至2018年6月30日，本行共召开8次股东大会，其中年度股东大会4次，临时股东大会4次。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）本行董事会
董事会是本行经营管理的决策机构，对股东大会负责，在法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程和股东大会赋予的职权范围内行使决策权。
1、董事会的职权
根据本行章程及董事会议事规则，董事会职权如下：
（1）负责召集股东大会，并向股东大会报告工作；
（2）执行股东大会的决议；
（3）决定本行的经营计划和投资方案；
（4）确定本行的经营发展战略，并监督该发展战略的实施；
（5）制订本行的年度财务预算方案、决算方案；
（6）制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；
（7）制订本行增加或者减少注册资本、发行债券或其他证券及上市方案；
（8）拟订本行重大收购、回购本行股票或者合并、分立、解散及变更公司形式的方案；
（9）在股东大会授权范围内，审议批准本行设立法人机构、重大收购兼并、重大对外投资、重大资产购置、重大资产处置、重大资产核销和重大对外担保等事项；
（10）决定本行内部管理机构的设置；
（11）聘任或者解聘本行行长、董事会秘书；根据行长的提名，聘任或者解聘本行副行长、财务负责人等高级管理人员，并决定其报酬事项和奖惩事项；
（12）制定本行的基本管理制度；
（13）制订本行章程、股东大会议事规则、董事会议事规则的修订案；
（14）管理本行信息披露事项，并对本行会计和财务报告的真实性、准确性、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书完整性和及时性承担最终责任；
（15）向股东大会提请聘请、解聘或不再续聘为本行审计的会计师事务所；
（16）定期评估并完善本行的公司治理；
（17）听取本行行长的工作汇报并检查行长的工作；
（18）法律、行政法规、部门规章、规范性文件或本行章程规定，以及股东大会授予的其他职权。
2、董事会运作情况
本行章程规定，董事会定期会议每年至少应当召开四次。自 2015年 1月 1日至2018年6月30日，本行共召开 45次董事会，其中以现场会议（包括视频、电话会议）方式召开了15次董事会会议，以书面传签方式共召开了30次董事会会议。
3、董事会专门委员会
本行董事会下设审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理和消费者权益保护委员会、战略委员会、薪酬委员会、提名委员会和信息科技委员会7个专门委员会。各专门委员会的成员全部由董事担任，且委员会成员不少于三人。各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动。其中关联交易控制委员会、审计委员会、薪酬委员会和提名委员会的主任委员由独立董事担任，且前述四个委员会成员中的独立董事人数应占其所在委员会成员总数的半数以上。董事会各专门委员会认真履行职责，针对职责范围和董事会决策事项提出专业意见，对于提高管理水平、加强风险控制、改善治理结构、保护投资者合法权益起到了积极作用。
（1）审计委员会
审计委员会的主要职责是：
①提议聘请或更换为本行审计的会计师事务所；
②监督本行的内部审计制度及其实施；
③负责内部审计与会计师事务所之间的沟通；
④检查本行的会计政策、财务状况和财务报告程序，检查本行风险及合规状况；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书⑤负责本行年度审计工作，并就审计后的财务报告信息的真实性、准确性、完善性和及时性作出判断性报告，提交董事会审议；
⑥审查本行内控制度，对本行内部审计部门工作程序和工作效果进行评价，并确保内部审计功能在本行内部有足够资源运作及有适当的地位；
⑦审议年度财务预算方案、决算方案以及执行过程中的重大变化和调整，提交董事会审议；
⑧审议利润分配政策及年度利润分配方案，提交董事会审议；
⑨检查及确保董事会及时回应外部审计给予高级管理层的管理层建议意见书（或同等文件），亦检查外部审计就会计纪录、财务账目或监控系统向高级管理层提出的任何重大疑问及高级管理层作出的回应；
⑩评估本行员工举报财务报告、内部监控或其他不正当行为的机制，以及本行对举报事项作出独立公平调查，并采取适当行动的机制；
⑪法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
本行审计委员会由七名董事组成，即房巧玲先生、谭丽霞女士、邓友成先生、蔡志坚先生、黄天祐先生、陈华先生及戴淑萍女士。审计委员会主任委员为房巧玲女士。
（2）关联交易控制委员会
关联交易控制委员会的主要职责是：
①依据有关法律法规确认本行的关联方，并收集、整理本行关联方名单、信息；
②审议批准董事会授权范围内的关联交易；审核需提交董事会、股东大会审议批准的关联交易，并向董事会汇报；
③检查、监督本行的关联交易的控制情况，及本行董事、高级管理人员、关联人执行本行关联交易控制制度的情况，并向董事会汇报；
④法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书事宜。
本行关联交易控制委员会由七名董事组成，即陈华先生、杨峰江先生、吕岚女士、黄天祐先生、戴淑萍女士、张思明先生及房巧玲女士。关联交易控制委员会主任委员为陈华先生。
（3）风险管理和消费者权益保护委员会
风险管理和消费者权益保护委员会的主要职责是：
①对本行高级管理层在信用、市场、流动性、操作、合规、信息科技和声誉等方面的风险控制情况进行监督，定期审阅相关风险状况报告；
②对本行风险政策、管理状况及风险承受能力及水平进行定期评估；
③提出完善本行风险管理和内部控制的意见；
④决定总体风险管理的策略，确定总体风险限度，制定恰当的风险管理程序和风险控制措施；
⑤制订本行消费者权益保护工作战略、政策和目标，定期听取高级管理层关于消费者权益保护工作开展情况的专题报告，并提交董事会审议；
⑥法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
本行风险管理和消费者权益保护委员会由七名董事组成，即王麟先生、谭丽霞女士、MarcoMussita先生、杨峰江先生、吕岚女士、陈华先生及房巧玲女士。风险管理和消费者权益保护委员会主任委员为王麟先生。
（4）战略委员会
战略委员会的主要职责是：
①对本行中长期发展战略规划进行研究并提出建议；
②制定本行经营管理目标，监督、检查本行年度经营计划、投资方案的执行情况；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书③根据发展目标，研究拟定本行资本补充规划，拟定资本金补充渠道；
④对本行章程规定须经董事会批准的重大投资方案进行研究并提出建议；
⑤审议本行章程的修改方案，并提交董事会审议；
⑥对其他影响本行发展的重大事项进行研究并提出建议；
⑦对以上事项的实施进行检查；
⑧法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
本行战略委员会由九名董事组成，即郭少泉先生、周云杰先生、Rosario Strano先生、邓友成先生、蔡志坚先生、王麟先生、黄天祐先生、陈华先生及戴淑萍女士。
战略委员会主任委员为郭少泉先生。
（5）薪酬委员会
薪酬委员会的主要职责是：
①拟定全行薪酬管理制度和政策，提交董事会审议；
②拟定董事和高级管理人员的薪酬方案，提交董事会审议，并监督方案实施；
③研究董事和高级管理人员的考核标准，定期组织董事、高级管理人员考核，并将考核结果提交董事会；
④检讨及批准向执行董事及高级管理人员就其丧失或终止职务或委任而须支付的赔偿，并向董事会提出建议；
⑤检讨及批准因董事行为失当而解雇或罢免有关董事所涉及的赔偿安排，并向董事会提出建议；
⑥确保任何董事或其任何联系人除履职评价的自评环节外，不得参与本人履职评价和薪酬的决定过程；
⑦法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行薪酬委员会由七名董事组成，即戴淑萍女士、郭少泉先生、周云杰先生、 RosarioStrano先生、黄天祐先生、陈华先生及张思明先生。薪酬委员会主任委员为戴淑萍女士。
（6）提名委员会
提名委员会的主要职责是：
①拟定董事和高级管理层成员的选任程序和标准，并向董事会提出建议；
②广泛搜寻合格的董事和高级管理人员的人选，建立关键人才储备机制；
③对董事和高级管理层成员人选的任职资格和条件进行初步审核，并向董事会提出建议；
④根据本行经营活动情况、资产规模和股权结构，对董事会的架构、人数、规模和构成（包括技能、知识及经验方面）向董事会提出建议；
⑤法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
本行提名委员会由七名董事组成，即黄天祐先生、郭少泉先生、周云杰先生、王麟先生、戴淑萍女士、张思明先生及房巧玲女士。提名委员会主任委员为黄天祐先生。
（7）信息科技委员会
信息科技委员会的主要职责是：
①研究并拟定本行信息科技战略，并提交董事会审议；
②定期评估本行信息科技工作的总体成效和信息科技战略规划及其重大项目的执行进度；
③指导、督促高级管理层及其相关管理部门进行信息科技建设和治理工作，并开展信息科技风险的识别、计量监测和控制工作；
④听取或审阅本行信息科技风险管理报告、业务连续性管理报告及信息科技专项审计报告等，并提出建议；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书⑤法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及董事会授予的其他事宜。
本行信息科技委员会由五名董事组成，即张思明先生、郭少泉先生、谭丽霞女士、王麟先生及MarcoMussita先生。信息科技委员会主任委员为张思明先生。
（三）本行监事会
本行设监事会。监事会是本行的内部监督机构，对股东大会负责。
1、监事会的职权
根据本行章程及监事规则规定，监事会职权如下：
（1）监督董事会、高级管理层履行职责的情况；
（2）对董事、高级管理层成员执行本行职务的行为进行监督，对违反法律、行政法规、本行章程或股东大会决议的董事、高级管理层成员提出罢免的建议；
（3）当董事、高级管理层成员的行为损害本行利益时，要求董事、高级管理层成员予以纠正；
（4）根据需要对董事和高级管理层成员进行离任审计；
（5）检查、监督本行的财务活动；
（6）对本行的经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查并督促整改；
（7）对董事、董事长及高级管理层成员进行质询；
（8）提议召开临时股东大会，在董事会不履行《公司法》或本行章程规定的召集和主持股东大会的职责时召集和主持股东大会；
（9）列席董事会；
（10）向股东大会提出提案；
（11）核对董事会拟提交股东大会的财务报告、营业报告和利润分配方案等财务资料，发现疑问的，或者发现本行经营情况异常，可以进行调查；必要时，可以聘请会计师事务所、律师事务所等专业机构协助其工作，费用由本行承担；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（12）依照《公司法》规定，对董事、高级管理层成员提起诉讼；
（13）提出监事的薪酬（或津贴）安排；
（14）法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本行章程规定或股东大会授予的其他职权。
2、监事会运行情况
本行章程规定，监事会定期会议每年至少应当召开四次，每季度至少应当召开一次。自2015年1月1日至2018年6月30日，本行共召开25次监事会，其中以现场会议（包括视频、电话会议）方式召开了 11次监事会会议，以书面传签方式召开了14次监事会会议。
3、监事会专门委员会
本行监事会下设监督委员会、提名与考核委员会。各专门委员会由监事组成，人数不得少于三人。各专门委员会分别设主任委员一名，负责召集各专门委员会的活动，监督委员会和提名与考核委员会主任委员由外部监事担任，强化了监事会在履职评价、内部控制等方面的独立监督职能，对提高管理水平，改善治理结构起到了积极作用。
（1）监督委员会
监督委员会的主要职责是：
①负责拟订对本行财务活动的监督方案并实施相关检查；
②监督董事会确立稳健的经营理念、价值准则和制定符合本行实际的发展战略；
③对本行经营决策、风险管理和内部控制等进行监督检查；
④法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及监事会授予的其他职权。
本行监督委员会由五名监事组成，即付长祥先生、陈青女士、张兰昌先生、胡燕京先生、王大为先生。监督委员会主任委员为付长祥先生。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）提名与考核委员会
提名与考核委员会的主要职责是：
①研究监事的选择标准和程序，并向监事会提出建议；
②对监事候选人的任职资格和条件进行初步审查并提出建议；
③对董事及独立董事的选聘程序进行监督；
④对董事、监事和高级管理人员履职情况进行综合评价并向监事会报告；
⑤法律、行政法规、部门规章、规范性文件、本行章程以及监事会授予的其他事宜。
本行提名与考核委员会由五名监事组成，即胡燕京先生、陈青女士、王建华先生、付长祥先生、孟宪政先生。提名与考核委员会主任委员为胡燕京先生。
（四）本行的独立董事
1、独立董事制度
本行依法建立了独立董事制度。董事会提名委员会、监事会、单独或者合计持有本行有表决权股份总数百分之一以上的股东可以向董事会提名独立董事候选人，独立董事经股东大会选举产生。
本行独立董事为黄天祐先生、陈华先生、戴淑萍女士、张思明先生和房巧玲女士，独立董事人数符合证监会规定的上市公司董事会成员至少三分之一为独立董事的要求。
2、独立董事职责
本行独立董事除具有《公司法》和其他有关法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本行章程赋予董事的职权外，还具有以下职权：
（1）重大关联交易应由独立董事认可后，提交董事会讨论；独立董事做出判断前，可以聘请中介机构出具独立财务顾问报告，作为其判断的依据；
（2）向董事会提议聘用或解聘会计师事务所；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（3）向董事会提请召开临时股东大会；
（4）提议召开董事会；
（5）独立聘请外部审计机构和咨询机构；
（6）法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本章程规定的其他职权。
3、独立董事履行职责情况
本行独立董事能够按照有关法律、法规和本行章程勤勉尽职地履行职责，积极参与决策，对本行的风险管理、关联交易和内部控制、审计以及本行的战略发展提出了许多意见和建议，对需要独立董事发表意见的事项进行了认真审议并发表意见，对完善本行治理结构和规范本行依法依规运作发挥了重要作用。
（五）本行的董事会秘书
1、董事会秘书制度
本行董事会设董事会秘书。董事会秘书是本行高级管理人员，对董事会负责。
2、董事会秘书职责
本行董事会秘书的主要职责包括：
（1）确保本行依法准备和递交国家有关部门要求的报告和文件；
（2）筹备董事会会议和股东大会，并负责会议的记录和会议文件、记录的保管；保证本行有完整的组织文件和记录；
（3）保证会议决策符合法定程序，并掌握董事会决议执行情况；对实施中的重要问题，应向董事会报告并提出建议；
（4）负责协调和组织本行信息披露事务及其保密工作，建立健全有关信息披露的制度，保证本行信息披露的及时、准确、合法、真实和完整；
（5）保证有权得到本行有关记录和文件的人及时得到有关文件和记录。
（6）保证本行的股东名册妥善设立并负责保管股东名册、董事会印章及相关资料；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（7）协助董事会行使职权及协助董事处理董事会的日常工作协助董事及行长在行使职权时切实履行境内外有关监管机构及本章程的相关规定；
（8）参加组织董事会决策事项的咨询、分析，为本行的重大决策提供咨询和建议；
（9）负责协调组织资本市场推介，协调来访接待，处理投资者关系，保持与监管机构、投资者、中介机构及新闻媒体的联系；
（10）法律、行政法规、部门规章、规范性文件和本章程所规定的其他职责。
三、本行接受监管与检查的情况
本行主要接受中国人民银行、中国银监会、中国证监会、中国保监会、国家税务总局、国家工商行政管理总局、国家外汇管理局及其在山东省的派出机构等的监管和检查。自2015年1月1日至2018年6月30日，本行所涉监管部门的处罚情况如下：
（一）本行报告期内受到的税务类行政处罚
本行总行及各分支机构以及控股子公司青银租赁自2015年1月1日至2018年6月30日期间存在4笔被税务机关处以的税务处罚：
1、本行东营分行因逾期未申报，被东营市地方税务局于2015年以《行政处罚决定书》（东地税简罚[2015]821号）予以50元罚款，本行东营分行已缴清上述罚款。
2、本行济南泺源支行因逾期办证，被济南市地方税务局市中地税二七所于2015年予以200元罚款，本行济南泺源支行已缴清上述罚款。
3、本行济南槐荫支行因未及时申报，被济南市地方税务局槐荫分局于2016年予以10元罚款，本行济南槐荫支行已缴清上述罚款。
4、本行子公司青银租赁因未按照规定期限办理纳税申报和报送纳税资料，被青岛市地方税务局崂山分局于 2018年 5月 22日处以 50元罚款，青银租赁已缴清上述罚款。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）本行报告期受到的非税务类行政处罚
本行总行及各分支机构自2015年1月1日至2018年6月30日期间被境内监管部门处以行政处罚共计 7笔，涉及罚款金额共计 3,939,040元，没收违法所得金额2,780,040元，具体如下：
1、各地银监局的处罚
（1）根据青岛银监局于2015年12月22日向本行即墨支行出具的《中国银监会青岛监管局行政处罚决定书》（青银监罚决字[2015]3号），本行即墨支行因为借款人发放贷款被挪用，被处以罚款 20万元的行政处罚。本行即墨支行已于2016年1月11日缴纳了20万元罚款。
（2）根据青岛银监局于2017年6月23日向本行出具的《行政处罚决定书》（青银监罚决字[2017]6号），本行因已完成项目违规发放贷款，被处以罚款30万元的行政处罚。本行已于2017年7月17日缴纳了30万元罚款。
（3）根据青岛银监局于2017年12月28日向本行香港中路第二支行出具的《行政处罚决定书》（青银监罚决字[2017]20号），本行因信贷资金被挪用，被处以罚款30万元的行政处罚。本行香港中路第二支行已于2018年1月9日缴纳了 30万元罚款。上述处罚主要系因为 2016年 12月 6日，本行香港中路第二支行为某借款人发放流动资金贷款 1.2亿元，用于支付 BT项目工程款。上述贷款资金后续被挪用，违反了《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令 2010年 1号）第九条“流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况”和《银行业监督管理法》第二十一条“银行业金融机构应当严格遵守审慎经营原则”的规定。
（4）根据淄博银监局于2018年1月2日向本行淄博分行出具的《行政处罚决定书》（淄银监罚决字[2018]1号），本行因存在以贷转存等违规问题，被处以罚款 35万元的行政处罚。本行淄博分行已于 2018年 1月 16日缴纳了上述罚款。
前述4笔行政处罚依据均系《银行业监督管理法》第四十六条，即“银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：……”。本行因前述4笔行政处罚被处以罚款20万元至35万元，金额未达到前述规定中罚款金额的上限，亦不属于前述规定中情节特别严重的情形。同时，根据《中国银监会行政处罚办法》（中国银行业监督管理委员会令 2015年第 8号），前述 4笔行政处罚的罚款金额未达到《中国银监会行政处罚办法》第六十七条所规定的较大数额的罚款，亦不具有《中国银监会行政处罚办法》第六十七条所规定的其他情形。
青岛银监局已于 2016年 10月 21日出具了《中国银监会青岛银监局关于青岛银行监管意见书的函》（青银监函[2016]33号），该局认为本行近三年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件。此外，青岛银监局已于 2018年 3月 29日出具了《青岛银监局关于出具青岛银行监管意见书的函》（青银监函[2018]12号），该局认为本行近三年未发生因内部管理问题导致的重大案件；
2017年，在“三违反”、“三套利”、“四不当”现场检查中未发现存在严重违法违规行为，未受到重大行政处罚。淄博银监局已于 2018年 6月 4日出具了《说明函》，认为其对本行淄博分行作出的此行政处罚不属于重大行政处罚。
综上，本行前述4笔行政处罚不属于重大行政处罚。
根据青岛银监局2018年5月31日向本行出具的《行政处罚意见告知书》（青银监罚告字[2018]2号），青岛银监局因本行存在代客理财资金交易不规范、理财会计核算不规范等问题，拟对本行处以罚款人民币40万元。
根据青岛银监局2018年6月11日向本行出具的《行政处罚意见告知书》（青银监罚告字[2018]6号），青岛银监局因本行平度支行 2015年 3月投资的申万申蓝2号定向资产管理产品时，未严格审查资金投向的合规性，导致同业投资资金被挪用，拟对本行平度支行处以罚款人民币30万元。
2018年6月21日，青岛银监局出具了《说明》，认为该局拟对本行实施的2起行政处罚，即《行政处罚意见告知书》（青银监罚告字[2018]2号、6号），不属于重大行政处罚。
2、青岛市物价局的处罚
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书根据青岛市物价局于2015年1月19日出具的《行政处罚决定书》（青价检处[2015]2号），本行因服务收费价格违法，被处以没收违法所得2,780,040元、罚款2,780,040元的行政处罚。本行已分别于2015年1月20日、2015年1月25日缴纳了上述违法所得和罚款。
根据《中华人民共和国价格法》规定，“经营者有本法第十四条所列行为之一的，责令改正，没收违法所得，可以并处违法所得五倍以下的罚款；没有违法所得的，予以警告，可以并处罚款；情节严重的，责令停业整顿治理，或者由工商行政管理机关吊销营业执照。”本行上述行政处罚的罚款金额未达到前述规定中罚款金额的上限，亦不属于前述规定中情节严重的情形。此外，根据青岛市物价局于2018年5月29日出具的《青岛市物价局说明函》，该局对本行处以没收违法所得并处1倍罚款的行政处罚，不属于《中华人民共和国价格法》所规定的情节严重的违法违规行为，该局也未作出责令停业整顿或者由工商行政管理机关吊销营业执照的处罚决定。因此，本行前述行政处罚不属于重大行政处罚。
3、城市管理行政执法局的处罚
（1）根据济南市历下区城市管理行政执法局于2017年3月9日向本行济南分行出具的《行政处罚决定书》（济城执历下罚决字[2017]第049号），济南分行未取得施工许可证，擅自进行室内装修施工，违法行为一般，被处以罚款4,000元的行政处罚。本行济南分行已于2017年3月9日缴纳了4,000元罚款。
（2）根据济南市历下区城市管理行政执法局于 2017年 9月 12日向本行济南分行出具的《行政处罚决定书》（济城执历下罚决字[2017]第625号），济南分行因未按照规定在开工前向县级人民政府住房城乡建设主管部门备案，违法行为较轻，被处以罚款5,000元的行政处罚。济南分行已于2017年9月14日缴纳了5,000元罚款。
根据《行政处罚决定书》（济城执历下罚决字[2017]第049号）、《行政处罚决定书》（济城执历下罚决字[2017]第625号），上述2笔行政处罚所涉违法行为一般或较轻。同时，上述2笔行政处罚依据分别为《建设工程质量管理条例》第五十七条“违反本条例规定，建设单位未取得施工许可证或者开工报告未经批准，擅自施工的，责令停止施工，限期改正，处工程合同价款百分之一以上百分
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书之二以下的罚款”和《山东省房屋建筑和市政工程质量监督管理办法》第四十七条“违反本办法规定，限额以下小型工程的建设单位和个人，开工前未向县级人民政府住房城乡建设主管部门备案的，由住房城乡建设主管部门责令限期改正；
逾期不改正的，处5,000元以上2万元以下的罚款”。前述2笔行政处罚的罚款金额均未达到相关规定的罚则上限，因此，前述2笔行政处罚不属于重大行政处罚。
（三）本行收到的监管意见
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|本行总行于 2015 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日收到银监会及其派出机构|
|的意见函共计 17 份、人民银行及其派出机构的意见函共计 5 份，本行分支机构|
|于 2015 年 1 月 1 日至 2018 年 6 月 30 日期间收到银监会及其派出机构的意见函|
|共计 46 份、人民银行及其派出机构的意见函共计 3 份，本行于 2015 年 1 月 1|
|日至2018年6月30日期间收到银监会及其派出机构、人民银行及其派出机构对|
|本行总行检查中指出的主要问题及本行的整改情况如下：|
|1、银监会及其派出机构的监管意见|
|2015 年，青岛银监局根据日常监管及现场检查掌握的情况，对青岛银行|
|2014 年度的监管意见出具了《金融监管通报》（青银监通字[2015]18 号），认|
|为：本行保持资产负债规模稳定增长，主要监管指标基本符合监管要求。2014|
|年内发行人继续调整业务结构，持续深耕细作，突出经营特色，同业投资及理|
|财业务增长迅速，盈利水平持续提升。在辖区银行业信用风险持续暴露的外部|
|环境中，发行人风险管理水平经受住了考验，信贷资产质量良好。同时青岛银|
|监局对本行存在主要问题予以提示，主要包括公司治理机制仍需完善、内部控|
|制须持续改进和完善、重点风险须持续关注、机构及业务管理改革须进一步深|
|入推进。针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视，立即召开专题会议传|
|达，明确具体问题，落实整改工作。发行人对每一个监管发现问题制定了相应|
|整改方案，安排分管领导及责任部门牵头进行整改。2015年5月12日，本行出|
|具《青岛银行关于 2014 年金融监管通报确定事项责任分解及整改方案的报告》|
|（青岛银发[2015]193 号），向青岛银监局汇报了整改情况。|

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|-|
|2015 年，青岛银监局根据《中国银监会关于全面开展银行业金融机构加强|
|内部管控遏制违规经营和违法犯罪专项检查工作的通知》(银监发[2014]48 号)的|
|要求，对本行进行了专项检查，出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》|
|（青银监意[2015]27号），认为：本行董事会及高管层重视本行的风险管理和内|
|部控制,管理架构逐步健全，内控体系建设不断完善，风险管理水平稳步提升。|
|但仍存在部分业务办理不规范，以前年度检查发现问题整改不到位等问题。针对|
|青岛银监局提出的问题，本行高度重视，及时组织安排相关整改工作，逐条制定|
|整改方案，分条线落实整改责任，查找制度建设及业务操作流程的漏洞，强化|
|内控执行力。2015年7月30日，本行出具《青岛银行关于“一个加强两个遏制”|
|专项检查整改情况的报告》（青岛银发[2015]339 号），向青岛银监局汇报了整|
|改情况。|
|2015 年，青岛银监局根据对本行现场检查，并依据《银行监管统计数据质|
|量管理良好标准（试行）》，对本行的数据质量管理情况实施了评估，出具了《中|
|国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2015]28号），认为：本行非|
|现场监管报表存在错报、漏报、逻辑一致性问题，客户风险统计数据存在错|
|报、漏报、不规范问题。针对青岛银监局提出的问题，高度重视，立即组织安|
|排相关整改工作，逐条制定整改方案，分条线落实整改责任，查找制度建设及|
|日常管理的疏漏，强化数据质量管理水平。2015年8月21日，本行出具《关于|
|统计现场检查整改情况的报告》（青岛银发[2015]373 号），向青岛银监局汇报|
|了整改情况。|
|2015 年，青岛银监局根据对本行信息科技及电子渠道风险管理情况的现场|
|检查，出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2015]39|
|号），认为：本行近年来不断强化信息科技治理，持续加大信息科技投入，信息|
|科技工作取得明显进步。但在电子渠道存在多项信息安全隐患、信息科技治理|
|体系有待进一步健全、信息科技项目管理重要环节缺失、信息科技运维管理存|
|在不足、外包风险管理不到位等。针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视|
|检查发现的问题，成立了专门的整改小组，制定了专项的整改方案并对问题进|
|行了逐一整改。2016 年 1 月 29 日，本行出具《青岛银行关于 2015 年电子渠道|
|风险排查的整改报告》（青岛银发[2016]45号），向青岛银监局汇报了整改情况。|

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|-|
|2015 年，青岛银监局根据对本行贸易融资业务的现场检查，出具了《中国|
|银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2015]46 号），认为：本行针对|
|各项贸易融资业务制定了较为健全的内部控制制度和业务操作流程，并对业务|
|环节进行了较为有效的风险管控，但在授信管理、业务操作以及内控制度建设|
|与执行等方面仍存在一些问题和不足，需及时加以改进。针对青岛银监局提出|
|的问题，本行高度重视，及时组织安排相关整改工作，逐条制定整改措施，落|
|实整改责任，查找制度建设及业务操作流程的漏洞，强化内控执行力。2016 年|
|5 月 23 日，本行出具《青岛银行关于贸易融资业务专项检查整改情况的报告》|
|（青岛银发[2016]181 号），向青岛银监局汇报了整改情况。|
|2016 年，青岛银监局根据日常监管及现场检查掌握的情况，对青岛银行|
|2015 年度的监管意见出具了《金融监管通报》（青银监通字[2016]31 号），认|
|为：本行总体上保持较为稳健的发展态势，各项主要监管指标基本符合监管要|
|求，业务结构调整成效显著，服务实体经济质效全面提升，改革创新初见成|
|效，风险管控持续加强，信贷资产质量较好，盈利能力保持较高水平。同时青|
|岛银监局对本行存在主要问题予以提示，主要包括战略规划的制定与实施有待|
|完善、管理转型亟待推进、同业专营和理财治理改革有待深化、重点风险领域|
|须持续关注、数据质量管控有效性不足、消费者权益保护工作有待改进、监管|
|要求未予认真对待及严格落实、影响到年度监管评级的问题需引起高度重视。|
|针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视，立即组织传达学习，将所列问题|
|逐条逐项分解，全面落实整改工作。本行对每一个监管发现问题制定了相应整|
|改方案，安排分管领导及责任部门牵头进行整改。2016 年 6 月 3 日，本行出具|
|《青岛银行关于2015年金融监管通报确定事项责任分解及整改方案的报告》（青|
|岛银发[2016]164号），向青岛银监局汇报了整改情况。|
|2016 年，根据《中国银行业监督管理委员会现场检查操作规程》等规定程|
|序,青岛银监局对本行个人信贷业务进行了现场检查，出具了《中国银监会青岛|
|监管局现场检查意见书》（青银监意[2016]6 号），认为：本行近年来不断加强|
|个贷业务风险管控，着力优化资产结构、积极创新产品，初步建立了较为完善的|
|内部控制机制和风险管理体系。但本行个贷业务的经营管理在某些环节上还存|
|在一些漏洞，部分业务操作依然有不规范的情况，须及时加以改进完善。针对青|

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|岛银监局提出的问题，本行高度重视，及时组织安排相关整改工作，针对检查|
|发现的问题，逐条制定整改方案、落实整改责任，查找制度建设及业务操作流|
|程的漏洞，完善个贷制度，强化内控执行，提高授信管理精细化水平。2016 年|
|11 月 1 日出具了《青岛银行关于个人信贷业务现场检查整改反馈报告》（青岛|
|银发[2016]436号），向青岛银监局汇报了整改情况。|
|2016年，青岛银监局对本行民营企业融资业务进行了现场检查，出具了《中|
|国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2016]8 号），认为：本行管|
|理层重视小微企业金融服务，成立了小企业金融部负责全行小企业信贷业务的经|
|营与管理，制定了较为完备的小微企业贷款业务操作流程和管理制度，开发了独|
|立的小企业信贷管理系统，小微企业金融服务水平不断提升，持续实现小微企业|
|贷款“三个不低于”目标。但本行在小微企业金融服务制度建设与执行、续贷|
|政策落实、收费行为的合规性等方面仍然存在一些问题亟待改进。针对检查情|
|况和《意见书》的要求，本行领导高度重视，召开专门会议研究整改方案，积极|
|进行整改。2016 年 10 月 17 日，出具了《关于青岛银行民营企业融资难融资贵|
|问题专项检查整改方案的报告》（青岛银发[2016]406 号），向青岛银监局进行|
|了整改汇报。|
|2016 年，青岛银监局根据对本行青岛辖区进行的现场检查，出具了《中国|
|银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2016]27 号），认为：本行董事|
|会及高管层较为重视合规经营、风险管理和内控建设,管理架构不断完善，与业|
|务规模相匹配的内部控制体系逐步健全,风险管理水平稳步提升。检查也发现，|
|本行在公司治理机制、内部控制体系以及表内外授信合规操作、同业业务风险|
|管理中仍存在不规范问题，对于此前监管检查发现问题也存在未整改或整改不到|
|位的情况。针对银监局提出的问题，本行领导高度重视，对检查发现问题整改工|
|作进行了全面布置，要求各部门迅速组织研究检查发现的问题，分条线落实整|
|改责任，逐条制定整改方案，严格落实问责，并举一反三，根据检查发现问题|
|查找和堵塞制度建设及业务操作流程方面存在的漏洞，不断强化内控执行力。|
|2017 年 1 月 1 日，出具了《青岛银行关于“两个加强两个遏制”回头看现场检|
|查整改情况的报告》（青岛银发[2017]7 号），向青岛银监局汇报了整改情况。|

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|2017 年，青岛银监局根据日常监管及现场检查掌握的情况，对青岛银行|
|2016 年度的监管意见出具了《金融监管通报》（青银监通字[2017]37 号），认|
|为：本行明确以国内A股上市为目标，加快经营转型，逐步提升公司治理水平，|
|加强企业文化建设，强化内部控制能力，完善风险管理系统，大力推进系统升级|
|改造，信贷资产质量较好，盈利能力保持了较高水平，各项主要监管指标基本符|
|合监管要求，品牌影响力和市场美誉度不断增强。同时青岛银监局对本行存在主|
|要问题予以提示，主要包括对实体经济的信贷支持有待提升、发展战略不明确，|
|管理转型滞后于业务发展、内部控制须持续改进和完善、重点领域风险须持续关|
|注、监管要求需严格落实。针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视，立即组|
|织传达学习，将所列问题逐条逐项分解，全面落实整改工作。本行对每一个监|
|管发现问题制定了相应整改方案，安排分管领导及责任部门牵头进行整改。|
|2017年5月4日，本行出具《青岛银行关于2016年金融监管通报确定事项责任|
|分解及整改方案的报告》（青岛银发[2017]185 号），向青岛银监局汇报了整改|
|情况。|
|2017 年，根据《中国银监会办公厅关于开展商业银行“两会一层”风控责|
|任落实情况专项检查的通知》（银监办发[2017]43号）要求，青岛银监局于 2017|
|年4月10日至5月19日对本行“两会一层”风控责任落实情况开展了专项检查，|
|并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2017]6 号）。|
|从检查情况看，本行董事会及高管层较为重视本行的风险管理和内部控制，管理|
|构架逐步健全，内控体系建设不断完善，风险管理水平稳步提升。同时青岛银监|
|局对本行存在主要问题予以提示，指出本行公司治理机制、“两会一层”履职等|
|方面仍存在不规范行为。针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视，按照检查|
|意见书的要求，逐条落实整改责任部门，制定整改方案，落实整改措施，有序|
|推进整改工作。2017 年 7 月 27 日，本行出具《青岛银行关于 “两会一层”现|
|场检查问题整改方案的报告》（青岛银发[2017]329 号），向青岛银监局汇报了|
|整改情况。|
|2017年，按照《中国银监会办公厅关于开展银行业“不当创新、不当交易、|
|不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]53号）的要求，|
|青岛银监局于 2017 年 6 月 19 日至 7 月 31 日对本行进行了专项治理现场检查，|

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|并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2017]16号）。|
|从检查情况看，本行董事会和高级管理层重视金融创新及合规管理机制建设，初|
|步建立并完善了相关管理制度及流程，注重合规意识培养和经营行为规范，不断|
|强化风险管理和内部控制。同时青岛银监局指出本行在不当交易、不当激励方面|
|存在特定目的载体投资未完全穿透管理、合规经营类指标和风险管理类指标占比|
|低等问题。针对青岛银监局提出问题，本行高度重视，立即组织相关条线专题研|
|究有关监管意见，对具体问题逐条梳理，明确分工，积极落实整改。2017 年 10|
|月 11 日，本行出具《青岛银行关于对不当创新、不当交易、不当激励、不当收|
|费专项治理现场检查情况整改方案的报告》（青岛银发[2017]419号）；2017年|
|12月20日，本行出具《青岛银行关于对不当创新、不当交易、不当激励、不当|
|收费专项治理现场检查整改情况的报告》（青岛银发[2017]533 号），向青岛银|
|监局汇报了整改情况。|
|2017年，根据《中国银监会办公厅关于开展银行业“监管套利、空转套利、|
|关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]46号）要求，青岛银监局对|
|本行进行了现场检查，并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青|
|银监意[2017]28号）。从检查情况看，本行内控建设逐步健全，合规管理不断完|
|善，风险管理稳步提升，规模加快扩张，表内投资、表外资管等各项业务发展迅|
|速。同时指出，本行部分业务风险管理仍存在缺陷，内控制度也存在执行不严格|
|现象。针对青岛银监局提出问题，本行高度重视，按照检查意见书的要求，落实|
|整改责任部门，逐条制定整改方案，落实整改措施。2017 年 10 月 11 日，本行|
|出具《青岛银行关于“三套利”现场检查问题整改方案的报告》（青岛银发|
|[2017]417 号）；2017年11月30日，本行出具《“监管套利、空转套利、关联|
|套利”现场检查及自查问题整改问责情况的报告》（青岛银发[2017]495 号），|
|向青岛银监局汇报了整改情况。|
|2017 年，根据《中国银监会办公厅关于开展银行业“违法、违规、违章”|
|行为专项治理工作的通知》（银监办发[2017]45号）要求，青岛银监局对本行进|
|行了现场检查，并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意|
|[2017]29号）。从检查情况看，本行管理层基本建立了依法、依规、依章经营的|
|制度基础和机制保障，着力提高风险管控水平，加强合规管理，稳健规范发展，|

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|更好地服务于实体经济。同时指出，本行内控制度仍有漏洞亟待完善，执行中也|
|存在违规操作等问题。针对青岛银监局提出问题，本行高度重视，行长办公会对|
|检查发现问题的整改工作进行了全面部署，要求迅速组织相关部门研究问题，逐|
|条制定整改方案，分条线落实整改责任，并举一反三，查找制度建设及业务操作|
|流程的漏洞，强化内控执行力。2017 年 10 月 11 日，本行出具《青岛银行关于|
|“违法、违规、违章”行为专项治理现场检查整改方案的报告》（青岛银发|
|[2017]418 号），向青岛银监局汇报了整改方案。|
|2017 年，根据中国银监会统一部署，青岛银监局对本行金融市场业务进行|
|了专项现场检查，并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监|
|意[2017]33 号）。从检查情况看，本行基本能够按照相关监管法规及政策要求开|
|展金融市场业务（含资管），初步建立了相应的管理制度和操作规程，组织架构|
|基本合理，业务经营较为稳健。同时指出，本行同业和资管业务在公司治理、内|
|控制度、授权授信、风险管理、信息系统建设等仍存在一些问题有待改进。针对|
|青岛银监局提出问题，本行高度重视，由金融市场事业部牵头组织相关部门认真|
|学习，落实责任人逐项进行整改。2017 年 11 月 20 日，本行出具《青岛银行关|
|于金融市场业务专项现场检查意见的整改报告》（青岛银发[2017]477 号），向|
|青岛银监局汇报了整改措施。|
|2017 年，根据《中国银监会办公厅关于开展城商行专项安全检查的通知》|
|（银监办发[2017]50号）的统一部署，青岛银监局对本行开展了专项安全检查，|
|并出具了《中国银监会青岛监管局现场检查意见书》（青银监意[2017]41号）。|
|针对青岛银监局提出的安全问题，本行高度重视，立即召开了青岛辖区各单位安|
|全工作责任人会议，通报了在专项安全检查监管意见书中指出问题，布置了整改|
|方案及要求，要求举一反三、落实责任，结合即将开展的安全评估工作，全面深|
|入地搞好整改工作。2017 年 11 月 28 日，本行出具《青岛银行关于青岛银监局|
|开展城商行专项安全检查工作的整改报告》（青岛银发[2017]492 号），向青岛|
|银监局汇报了整改情况。|
|2018 年，青岛银监局根据日常监管及现场检查掌握的情况，对青岛银行|
|2017 年度的监管意见出具了《金融监管通报》（青银监通字[2018]46 号），认|

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|为：2017 年，面对严监管和去杠杆的外部环境，本行加强党的领导，进一步完|
|善公司治理体系；改善普惠金融服务质效，服务实体经济效能有所提升；改革授|
|信审批体制，完善内控体系和管理构架；发行二级资本债和境外优先股，增强资|
|本补充和风险抵御能力；总体看，2017 年本行回归本源初显成效，但管理风险|
|和风控能力面临较大压力。针对青岛银监局提出的问题，本行高度重视，立即组|
|织传达学习，并根据 2017 年度审慎监管工作会议纪要内容，将所列问题及发展|
|意见逐条逐项分解至相关责任部门，全面落实整改并制定 2018 年工作计划。|
|2018 年 5 月 11 日，本行出具《青岛银行关于 2017 年金融监管通报确定事项责|
|任分解及整改方案的报告》（青岛银发[2018]262 号），向青岛银监局汇报了整|
|改情况。|
|根据中国银监会《关于全面开展银行业“违法、违规、违章”行为专项治理|
|工作的通知》（银监办发[2017]45 号）、《关于开展银行业“监管套利、空转套|
|利、关联套利”专项治理工作的通知》（银监办发[2017]46 号）、《关于开展银|
|行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》（银监|
|办发[2017]）53号）、《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》（银监|
|办发[2017]5 号）等银行业专项治理监管文件要求，本行组织开展了专项治理情|
|况自查，青岛银监局也对本行进行了相关检查并出具了监管意见。本行已经根据|
|青岛银监局检查指出的问题完成了整改或制定了明确的整改方案，相关整改方案|
|和情况已经向青岛银监局进行了报告。2018年3月29日，青岛银监局出具了监|
|管意见书（青银监函[2018]12号），认为本行在2017年“三违反”、“三套利”、“四|
|不当”现场检查中未发现严重违法违规行为，未受到重大行政处罚。|
|2、人民银行及其派出机构的监管意见|
|2015 年，本行收到中国人民银行青岛市中心支行转发《中国人民银行济南|
|分行关于 2014 年山东省支付清算业务及清算规则执行情况的通报》的通知。|
|2014 年本行发生一笔大额支付系统查询超期回复、一笔小额支付系统查询超期|
|回复、一笔小额支付系统查询未成功回复，同时通报显示本行有一笔影像查询|
|回复不及时，接到人民银行青岛市中心支行通报后，本行领导高度重视，责成|
|运营管理部及信息技术部认真分析原因，从业务操作及系统防控两方面进行整|

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|-|
|改，切实杜绝再次发生此类情况。2015年5月12日，本行出具《青岛银行关于|
|跨行支付系统查询延期查复整改情况的报告》（青岛银发〔2015〕191号），向|
|中国人民银行青岛市中心支行汇报了整改情况。|
|2015 年，中国人民银行青岛市中心支行对本行 2014 年-2015 年上半年负债|
|业务进行了专项评估，出具了《中国人民银行青岛市中心支行现场评估意见|
|书》，认为：本行建立了各项管理制度，基本能按照法律法规要求开展业务，但|
|在账户、流动性管理等方面仍存在漏洞和不足。针对中国人民银行青岛市中心|
|支行提出的问题，本行高度重视，及时组织安排相关整改工作。2015 年 12 月 9|
|日，本行出具《关于中国人民银行青岛市中心支行现场评估意见书的整改报|
|告》，向中国人民银行青岛市中心支行汇报了整改情况。|
|2016 年，本行收到中国人民银行青岛市中心支行转发《中国人民银行济南|
|分行关于 2015 年山东省支付清算业务及清算规则执行情况的通报》的通知，通|
|报显示本行发生两笔小额支付系统查询业务超期查复的情况。接到人民银行青|
|岛市中心支行通报后，本行领导高度重视，责成运营管理部及信息技术部认真|
|分析原因，从业务操作及系统防控两方面进行整改，切实杜绝再次发生此类情|
|况。2016年4月29日，本行出具《青岛银行关于小额支付系统查询超期查复整|
|改情况的报告》（青岛银发〔2016〕133号），向中国人民银行青岛市中心支行|
|汇报了整改情况。|

2016年，中国人民银行组成检查组对本行及其分支机构实施了银行结算账户专项现场检查，出具了《中国人民银行青岛市中心支行现场检查意见书》(支付结算现场检查[2016]19号)，认为：本行能够贯彻执行有关规定，建立或补充银行同业结算账户管理相关制度，细化工作流程，业务处理过程比较规范,有效规范了银行结算账户的开立、使用、变更和撤销内部管理。但在实际业务处理时,关于结算账户资料管理和相关交易流水等存在一定问题。本行领导高度重视，立即落实相关责任人，2017年 1月 6日出具了《关于结算账户专项现场检查整改情况的报告》（青岛银发[2017]15号），向中国人民银行青岛市中心支行汇报了整改情况。
2017年，中国人民银行济南分行于2017年9月4日至9月8日对本行再贷
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书款、再贴现、存款准备金、利率政策执行情况及金融市场业务开展情况进行了现场检查，出具了《中国人民银行济南分行执法检查意见书》。对于中国人民银行济南分行现场检查过程中提出的事实和问题，本行高度重视，成立由行长为组长、分管行长为副组长的整改落实小组，金融市场事业部牵头组织学习，会同计划财务部、信贷管理部等业务相关部门逐条对照整改落实。2017年 10月 30日，本行出具《关于印发〈青岛银行关于中国人民银行济南分行执法检查意见的整改落实报告〉的通知》（青岛银发[2017]433号），向中国人民银行济南分行汇报了整改情况。
四、本行主要股东占用本行资金及本行对主要股东的担保情况
本行不存在控股股东，因此不存在控股股东占用本行资金或资产的情况。除正常的商业银行业务外，本行亦不存在为主要股东及其控制的其他企业进行违规担保的情形。
五、管理层对本行内部控制的说明以及会计师对本行内部控制的审核报告
参见本招股意向书“第七节风险管理与内部控制——二、内部控制”中相关内容。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十一节财务会计信息
本行聘请的毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）依据中国注册会计师审计准则对本行2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日及2018年6月30日的合并及母公司资产负债表，2015年度、2016年度、2017年度及2018年1-6月的合并及母公司利润表、合并及母公司现金流量表、合并及母公司股东权益变动表以及财务报表附注进行了审计，并出具了标准无保留意见的审计报告（毕马威华振审字第 1803145号）。毕马威华振认为截至 2018年6月30日止六个月期间财务报表审计的关键审计事项包括：贷款和以摊余成本计量的金融投资减值准备的确定、金融工具公允价值的评估、结构化主体的合并、金融工具准则转换的过渡调整及披露；毕马威华振认为 2017年度财务报表审计的关键审计事项包括：贷款和应收款项减值准备的确定、结构化主体的合并。以下提供经审计的财务报表及自财务报表附注中摘录的简要财务信息，详细的财务报表及附注资料请参见本招股意向书备查文件。
除非特别说明，本节内本行数据均指母公司口径数据，本集团数据均指合并财务报表数据。
一、财务报表
（一）资产负债表
1、合并资产负债表
单位：千元
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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资产：|||||
|现金及存放中央银行款项|30,077,660|27,097,814|22,697,997|19,920,303|
|存放同业及其他金融机构款项|2,467,172|1,107,946|6,421,827|3,585,267|
|贵金属|113,267|114,001|39,314|16,986|
|拆出资金|3,695,341|2,882,727|619,210|1,108,138|
|以公允价值计量且其变|26,759,067|179,078|320,315|297,595|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|动计入当期损益的金融资产|||||
|衍生金融资产|15,118|-|-|-|
|买入返售金融资产|2,723,551|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|应收利息|2,157,454|2,039,205|1,597,870|1,090,551|
|发放贷款和垫款|104,310,963|95,514,680|84,864,849|70,655,221|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|-|-|-|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|-|-|-|
|可供出售金融资产|-|79,086,556|58,410,672|17,120,786|
|持有至到期投资|-|38,644,926|31,324,703|22,575,284|
|应收款项类投资|-|46,678,869|62,871,938|44,786,787|
|长期应收款|6,058,862|4,076,396|-|-|
|固定资产|2,851,131|2,878,754|1,221,493|1,021,157|
|在建工程|210,203|210,263|-|-|
|无形资产|170,661|197,454|171,661|226,234|
|递延所得税资产|1,079,808|1,084,286|602,519|279,402|
|其他资产|1,084,342|898,937|2,866,532|2,034,566|
|资产总计|302,159,196|306,276,092|277,988,106|187,235,254|
|负债：|||||
|向中央银行借款|3,107,134|584,215|3,432,407|528,909|
|同业及其他金融机构存放款项|22,991,359|24,901,934|45,018,569|27,335,870|
|拆入资金|7,331,465|5,774,299|6,925,270|3,051,992|
|衍生金融负债|32,268|353,220|-|-|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|11,899,583|17,043,065|2,000,000|
|吸收存款|166,199,611|160,083,783|141,604,761|115,321,997|
|应付职工薪酬|508,620|699,855|1,061,805|908,156|
|应交税费|258,469|74,194|277,893|176,797|
|应付利息|2,775,223|2,797,902|2,548,373|2,134,308|
|预计负债|125,214|-|-|-|
|应付债券|48,151,859|68,632,691|41,786,221|16,314,307|
|其他负债|5,084,471|4,351,207|653,769|2,849,266|
|负债合计|275,465,759|280,152,883|260,352,133|170,621,602|

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|股东权益：|||||
|股本|4,058,713|4,058,713|4,058,713|4,011,533|
|其他权益工具|||||
|其中：优先股|7,853,964|7,853,964|-|-|
|资本公积|6,826,276|6,826,276|6,826,276|6,708,018|
|其他综合收益|(41,677)|(885,449)|63,144|483,124|
|盈余公积|1,203,325|1,203,325|1,013,649|804,789|
|一般风险准备|3,969,452|3,969,452|3,696,090|2,391,182|
|未分配利润|2,322,238|2,603,573|1,978,101|2,215,006|
|归属于本行股东权益合计|26,192,291|25,629,854|17,635,973|16,613,652|
|少数股东权益|501,146|493,355|-|-|
|股东权益合计|26,693,437|26,123,209|17,635,973|16,613,652|
|负债和股东权益总计|302,159,196|306,276,092|277,988,106|187,235,254|

2、资产负债表
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资产：|||||
|现金及存放中央银行款项|30,077,660|27,097,814|22,697,997|19,920,303|
|存放同业及其他金融机构款项|2,455,435|1,088,521|6,421,827|3,585,267|
|贵金属|113,267|114,001|39,314|16,986|
|拆出资金|3,894,171|2,882,727|619,210|1,108,138|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|26,759,067|179,078|320,315|297,595|
|衍生金融资产|15,118|-|-|-|
|买入返售金融资产|2,723,551|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|应收利息|2,105,672|1,998,119|1,597,870|1,090,551|
|发放贷款和垫款|104,310,963|95,514,680|84,864,849|70,655,221|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|-|-|-|

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|-|-|-|
|可供出售金融资产|-|79,086,556|58,410,672|17,120,786|
|持有至到期投资|-|38,644,926|31,324,703|22,575,284|
|应收款项类投资|-|46,678,869|62,871,938|44,786,787|
|长期股权投资|510,000|510,000|-|-|
|固定资产|2,849,652|2,877,054|1,221,493|1,021,157|
|在建工程|210,203|210,263|-|-|
|无形资产|168,239|195,077|171,661|226,234|
|递延所得税资产|1,053,268|1,064,602|602,519|279,402|
|其他资产|1,048,378|897,122|2,866,532|2,034,566|
|资产总计|296,679,240|302,623,609|277,988,106|187,235,254|
|负债：|||||
|向中央银行借款|3,107,134|584,215|3,432,407|528,909|
|同业及其他金融机构存放款项|23,149,351|25,029,775|45,018,569|27,335,870|
|拆入资金|2,749,644|2,754,299|6,925,270|3,051,992|
|衍生金融负债|32,268|353,220|-|-|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|11,899,583|17,043,065|2,000,000|
|吸收存款|166,199,611|160,083,783|141,604,761|115,321,997|
|应付职工薪酬|497,918|684,244|1,061,805|908,156|
|应交税费|247,496|53,742|277,893|176,797|
|应付利息|2,729,268|2,745,355|2,548,373|2,134,308|
|预计负债|125,214|-|-|-|
|应付债券|48,151,859|68,632,691|41,786,221|16,314,307|
|其他负债|4,608,569|4,176,340|653,769|2,849,266|
|负债合计|270,498,398|276,997,247|260,352,133|170,621,602|
|股东权益：|||||
|股本|4,058,713|4,058,713|4,058,713|4,011,533|
|其他权益工具|||||
|其中：优先股|7,853,964|7,853,964|-|-|
|资本公积|6,826,276|6,826,276|6,826,276|6,708,018|
|其他综合收益|(41,677)|(885,449)|63,144|483,124|
|盈余公积|1,203,325|1,203,325|1,013,649|804,789|
|一般风险准备|3,969,452|3,969,452|3,696,090|2,391,182|

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|未分配利润|2,310,789|2,600,081|1,978,101|2,215,006|
|股东权益合计|26,180,842|25,626,362|17,635,973|16,613,652|
|负债和股东权益总计|296,679,240|302,623,609|277,988,106|187,235,254|

（二）利润表
1、合并利润表
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|一、营业收入|||||
|利息收入|5,453,245|11,749,719|9,664,474|8,587,709|
|利息支出|(3,716,953)|(6,947,311)|(4,656,519)|(4,473,655)|
|利息净收入|1,736,292|4,802,408|5,007,955|4,114,054|
|手续费及佣金收入|373,336|889,309|952,124|787,427|
|手续费及佣金支出|(30,849)|(60,340)|(63,991)|(37,800)|
|手续费及佣金净收入|342,487|828,969|888,133|749,627|
|投资收益|1,316,177|100,071|49,856|60,570|
|公允价值变动损益|(26,013)|(354,629)|(4,376)|7,400|
|汇兑损益|(244,277)|167,124|54,974|59,045|
|其他业务收入|2,866|13,864|25,585|15,896|
|资产处置损益|40|(417)|(2,791)|4,434|
|其他收益|3,818|25,542|-|-|
|营业收入合计|3,131,390|5,582,932|6,019,336|5,011,026|
|二、营业支出|||||
|税金及附加|(35,454)|(54,898)|(132,498)|(284,682)|
|业务及管理费|(928,659)|(1,764,024)|(2,081,023)|(1,791,896)|
|资产减值损失|(516,515)|(1,378,904)|(1,108,874)|(579,894)|
|其他业务支出|(1,092)|(10,842)|(22,669)|(18,421)|
|营业支出合计|(1,481,720)|(3,208,668)|(3,345,064)|(2,674,893)|
|三、营业利润|1,649,670|2,374,264|2,674,272|2,336,133|
|加：营业外收入|1,189|3,400|6,385|18,726|
|减：营业外支出|(1,376)|(7,897)|(6,907)|(5,823)|
|四、利润总额|1,649,483|2,369,767|2,673,750|2,349,036|

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||||||
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|减：所得税费用|(318,607)|(466,160)|(585,145)|(535,260)|
|五、净利润|1,330,876|1,903,607|2,088,605|1,813,776|
|归属于本行股东的净利润|1,321,444|1,900,252|2,088,605|1,813,776|
|少数股东损益|9,432|3,355|-|-|
|六、其他综合收益的税后净额|421,494|(948,593)|(419,980)|379,717|
|归属于本行股东的其他综合收益的税后净额|421,494|(948,593)|(419,980)|379,717|
|（一）不能重分类进损益的其他综合收益|||||
|1.重新计量设定受益计划变动额|(1,005)|30|(398)|(21,405)|
|（二）将重分类进损益的其他综合收益|||||
|1.可供出售金融资产公允价值变动损益|-|(948,623)|(419,582)|401,122|
|2.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动|409,729|-|-|-|
|3.以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资信用减值准备|12,770|-|-|-|
|归属于少数股东的其他综合收益的税后净额|-|-|-|-|
|七、综合收益总额|1,752,370|955,014|1,668,625|2,193,493|
|归属于本行股东的综合收益总额|1,742,938|951,659|1,668,625|2,193,493|
|归属于少数股东的综合收益总额|9,432|3,355|-|-|
|八、每股收益|||||
|基本及稀释每股收益(人民币元)|0.33|0.47|0.51|0.58|

2、利润表
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|一、营业收入|||||
|利息收入|5,325,317|11,604,946|9,664,474|8,587,709|
|利息支出|(3,613,250)|(6,861,145)|(4,656,519)|(4,473,655)|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|利息净收入|1,712,067|4,743,801|5,007,955|4,114,054|
|手续费及佣金收入|328,193|811,090|952,124|787,427|
|手续费及佣金支出|(27,978)|(59,123)|(63,991)|(37,800)|
|手续费及佣金净收入|300,215|751,967|888,133|749,627|
|投资收益|1,316,177|100,071|49,856|60,570|
|公允价值变动损益|(26,013)|(354,629)|(4,376)|7,400|
|汇兑损益|(244,277)|167,124|54,974|59,045|
|其他业务收入|6,172|13,864|25,585|15,896|
|资产处置损益|40|(417)|(2,791)|4,434|
|其他收益|3,818|25,542|-|-|
|营业收入合计|3,068,199|5,447,323|6,019,336|5,011,026|
|二、营业支出|||||
|税金及附加|(35,059)|(52,853)|(132,498)|(284,682)|
|业务及管理费|(906,341)|(1,708,416)|(2,081,023)|(1,791,896)|
|资产减值损失|(501,550)|(1,310,515)|(1,108,874)|(579,894)|
|其他业务支出|(1,092)|(10,842)|(22,669)|(18,421)|
|营业支出合计|(1,444,042)|(3,082,626)|(3,345,064)|(2,674,893)|
|三、营业利润|1,624,157|2,364,697|2,674,272|2,336,133|
|加：营业外收入|1,189|3,400|6,385|18,726|
|减：营业外支出|(1,376)|(7,681)|(6,907)|(5,823)|
|四、利润总额|1,623,970|2,360,416|2,673,750|2,349,036|
|减：所得税费用|(312,191)|(463,656)|(585,145)|(535,260)|
|五、净利润|1,311,779|1,896,760|2,088,605|1,813,776|
|六、其他综合收益的税后净额|421,494|(948,593)|(419,980)|379,717|
|（一）不能重分类进损益的其他综合收益|||||
|1.重新计量设定受益计划变动额|(1,005)|30|(398)|(21,405)|
|（二）将重分类进损益的其他综合收益|||||
|1.可供出售金融资产公允价值变动损益|-|(948,623)|(419,582)|401,122|
|2 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动|409,729|-|-|-|
|3 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资信用减值准备|12,770|-|-|-|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|七、综合收益总额|1,733,273|948,167|1,668,625|2,193,493|

（三）现金流量表
1、合并现金流量表
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|一、经营活动产生的现金流量：|||||
|吸收存款净增加额|6,115,828|18,479,022|26,282,764|13,588,337|
|同业及其他金融机构存放款项净增加额|-|-|17,682,699|6,973,281|
|拆入资金净增加额|1,557,166|-|3,873,278|1,672,157|
|卖出回购金融资产款净增加额|7,000,483|-|15,043,065|-|
|向中央银行借款净增加额|2,522,919|-|2,903,498|-|
|存放中央银行存款准备金及财政性存款净减少额|-|-|-|3,356,331|
|买入返售金融资产净减少额|859,200|-|74,940|-|
|为交易而持有的金融资产净减少额|-|139,828|-|-|
|存放同业及其他金融机构款项净减少额|-|2,150,470|-|-|
|拆出资金净减少额|-|-|-|361,021|
|收取的利息、手续费及佣金|3,346,435|6,601,584|5,980,108|5,535,613|
|收到的其他与经营活动有关的现金|699,409|3,831,044|59,784|2,269,015|
|经营活动现金流入小计|22,101,440|31,201,948|71,900,136|33,755,755|
|发放贷款和垫款净增加额|(9,896,545)|(11,919,060)|(15,192,194)|(9,917,425)|
|存放中央银行存款准备金及财政性存款净增加额|(1,001,385)|(2,433,202)|(2,240,253)|-|
|存放同业及其他金融机构款项净增加额|(200,000)|-|(1,530,470)|(120,000)|
|拆出资金净增加额|(1,065,070)|(168,013)|(200,000)|-|
|买入返售金融资产净增加额|-|(1,212,163)|-|(569,349)|
|为交易而持有的金融资产净增加额|-|-|(27,096)|(100,000)|

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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|长期应收款净增加额|(2,003,067)|(4,144,785)|-|-|
|同业存放净减少额|(1,910,575)|(20,116,635)|-|-|
|拆入资金净减少额|-|(1,150,971)|-|-|
|向中央银行借款净减少额|-|(2,848,192)|-|(474,767)|
|卖出回购金融资产款净减少额|-|(5,143,482)|-|(8,069,144)|
|支付的利息、手续费及佣金|(2,239,012)|(4,524,663)|(3,352,491)|(3,740,212)|
|支付给职工以及为职工支付的现金|(666,472)|(1,157,672)|(1,088,625)|(824,430)|
|支付的各项税费|(332,735)|(1,181,097)|(987,784)|(878,739)|
|支付的其他与经营活动有关的现金|(842,065)|(848,242)|(3,120,656)|(548,581)|
|经营活动现金流出小计|(20,156,926)|(56,848,177)|(27,739,569)|(25,242,647)|
|经营活动产生/（所用）的现金流量净额|1,944,514|(25,646,229)|44,160,567|8,513,108|
|二、投资活动产生的现金流量：|||||
|处置及收回投资收到的现金|52,712,059|85,452,509|43,084,926|25,273,475|
|取得投资收益及利息收到的现金|3,748,339|5,642,624|4,097,319|3,624,234|
|处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金|1,907|418|72,290|11,320|
|投资活动现金流入小计|56,462,305|91,095,551|47,254,535|28,909,029|
|投资支付的现金|(32,310,321)|(120,184,820)|(89,555,697)|(48,412,945)|
|为成立子公司预付的现金|-|-|(510,000)|-|
|购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金|(112,592)|(610,155)|(564,209)|(666,690)|
|投资活动现金流出小计|(32,422,913)|(120,794,975)|(90,629,906)|(49,079,635)|
|投资活动产生 / （所用）的现金流量净额|24,039,392|(29,699,424)|(43,375,371)|(20,170,606)|
|三、筹资活动产生的现金流量：|||||
|所有者投入资本收到的现金|-|-|165,438|5,413,397|
|发行其他权益工具收到的现金|-|7,853,964|-|-|
|子公司吸收投资收到的现金|-|1,000,000|-|-|
|发行债券收到的现金|40,540,627|193,058,940|54,606,739|29,231,868|
|筹资活动现金流入小计|40,540,627|201,912,904|54,772,177|34,645,265|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|偿还债务支付的现金|(62,010,000)|(167,920,000)|(29,730,000)|(21,620,000)|
|偿还债务利息支付的现金|(542,930)|(525,930)|(358,780)|(235,800)|
|分配股利所支付的现金|(808,788)|(810,407)|(809,879)|(779,724)|
|筹资活动现金流出小计|(63,361,718)|(169,256,337)|(30,898,659)|(22,635,524)|
|筹资活动 (所用) / 产生的现金流量净额|(22,821,091)|32,656,567|23,873,518|12,009,741|
|四、汇率变动对现金及现金等价物的影响|131,232|(31,031)|44,714|23,908|
|五、现金及现金等价物净增加/ (减少) 额|3,294,047|(22,720,117)|24,703,428|376,151|
|加：期 / 年初现金及现金等价物余额|9,678,330|32,398,447|7,695,019|7,318,868|
|六、期 / 年末现金及现金等价物余额|12,972,377|9,678,330|32,398,447|7,695,019|

2、现金流量表
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|一、经营活动产生的现金流量：|||||
|吸收存款净增加额|6,115,828|18,479,022|26,282,764|13,588,337|
|同业及其他金融机构存放款项净增加额|-|-|17,682,699|6,973,281|
|拆入资金净增加额|-|-|3,873,278|1,672,157|
|卖出回购金融资产款净增加额|7,000,483|-|15,043,065|-|
|向中央银行借款净增加额|2,522,919|-|2,903,498|-|
|存放中央银行存款准备金及财政性存款净减少额|-|-|-|3,356,331|
|买入返售金融资产净减少额|859,200|-|74,940|-|
|为交易而持有的金融资产净减少额|-|139,828|-|-|
|存放同业及其他金融机构款项净减少额|-|2,150,470|-|-|
|拆出资金净减少额|-|-|-|361,021|
|收取的利息、手续费及佣金|3,179,807|6,411,983|5,980,108|5,535,613|
|收到的其他与经营活动有关的现金|401,680|3,657,990|59,784|2,269,015|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|经营活动现金流入小计|20,079,917|30,839,293|71,900,136|33,755,755|
|发放贷款和垫款净增加额|(9,896,545)|(11,919,060)|(15,192,194)|(9,917,425)|
|存放中央银行存款准备金及财政性存款净增加额|(1,001,385)|(2,433,202)|(2,240,253)|-|
|存放同业及其他金融机构款项净增加额|(200,000)|-|(1,530,470)|(120,000)|
|拆出资金净增加额|(1,265,070)|(168,013)|(200,000)|-|
|买入返售金融资产净增加额|-|(1,212,163)|-|(569,349)|
|为交易而持有的金融资产净增加额|-|-|(27,096)|(100,000)|
|同业存放净减少额|(1,880,424)|(19,988,794)|-|-|
|拆入资金净减少额|(4,655)|(4,170,971)|-|-|
|向中央银行借款净减少额|-|(2,848,192)|-|(474,767)|
|卖出回购金融资产款净减少额|-|(5,143,482)|-|(8,069,144)|
|支付的利息、手续费及佣金|(2,125,847)|(4,489,827)|(3,352,491)|(3,740,212)|
|支付给职工以及为职工支付的现金|(646,969)|(1,140,529)|(1,088,625)|(824,430)|
|支付的各项税费|(306,464)|(1,169,656)|(987,784)|(878,739)|
|支付的其他与经营活动有关的现金|(800,569)|(825,445)|(3,120,656)|(548,581)|
|经营活动现金流出小计|(18,127,928)|(55,509,334)|(27,739,569)|(25,242,647)|
|经营活动产生 / (所用) 的现金流量净额|1,951,989|(24,670,041)|44,160,567|8,513,108|
|二、投资活动产生的现金流量：|||||
|处置及收回投资收到的现金|52,712,059|85,452,509|43,084,926|25,273,475|
|取得投资收益及利息收到的现金|3,748,339|5,642,624|4,097,319|3,624,234|
|处置固定资产、无形资产和其他资产收到的现金|1,907|418|72,290|11,320|
|投资活动现金流入小计|56,462,305|91,095,551|47,254,535|28,909,029|
|投资支付的现金|(32,310,321)|(120,184,820)|(89,555,697)|(48,412,945)|
|为成立子公司预付的现金|-|-|(510,000)|-|
|购建固定资产、无形资产和其他资产支付的现金|(112,380)|(605,768)|(564,209)|(666,690)|
|投资活动现金流出小计|(32,422,701)|(120,790,588)|(90,629,906)|(49,079,635)|
|投资活动产生 / (所用) 的现金流量净额|24,039,604|(29,695,037)|(43,375,371)|(20,170,606)|

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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|三、筹资活动产生的现金流量：|||||
|所有者投入资本收到的现金|-|-|165,438|5,413,397|
|发行其他权益工具收到的现金|-|7,853,964|-|-|
|发行债券收到的现金|40,540,627|193,058,940|54,606,739|29,231,868|
|筹资活动现金流入小计|40,540,627|200,912,904|54,772,177|34,645,265|
|偿还债务支付的现金|(62,010,000)|(167,920,000)|(29,730,000)|(21,620,000)|
|偿还债务利息支付的现金|(542,930)|(525,930)|(358,780)|(235,800)|
|分配股利所支付的现金|(808,788)|(810,407)|(809,879)|(779,724)|
|筹资活动现金流出小计|(63,361,718)|(169,256,337)|(30,898,659)|(22,635,524)|
|筹资活动 (所用) / 产生的现金流量净额|(22,821,091)|31,656,567|23,873,518|12,009,741|
|四、汇率变动对现金及现金等价物的影响|131,232|(31,031)|44,714|23,908|
|五、现金及现金等价物净增加/（减少）额|3,301,734|(22,739,542)|24,703,428|376,151|
|加：期/年初现金及现金等价物余额|9,658,905|32,398,447|7,695,019|7,318,868|
|六、期/年末现金及现金等价物余额|12,960,639|9,658,905|32,398,447|7,695,019|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（四）股东权益变动表
1、合并股东权益变动表
单位：千元
||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|归属于本行的股东权益||||||||少数股东权益|股东权益合计|
||股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|小计|||
|2017年12月31日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(885,449)|1,203,325|3,969,452|2,603,573|25,629,854|493,355|26,123,209|
|会计政策变更|-|-|-|422,278|-|-|(791,031)|(368,753)|(1,641)|(370,394)|
|2018年1月1日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(463,171)|1,203,325|3,969,452|1,812,542|25,261,101|491,714|25,752,815|
|本期利润|-|-|-||||1,321,444|1,321,444|9,432|1,330,876|
|其他综合收益|-|-|-|421,494|-|-|-|421,494|-|421,494|
|综合收益总额|-|-|-|421,494|-|-|1,321,444|1,742,938|9,432|1,752,370|
|利润分配|||||||||||
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,748)|(811,748)|-|(811,748)|
|2018年6月30日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(41,677)|1,203,325|3,969,452|2,322,238|26,192,291|501,146|26,693,437|

单位：千元
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||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|归属于本行的股东权益||||||||少数股东权益|股东权益合计|
||股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|小计|||
|2017年1月1日余额|4,058,713|-|6,826,276|63,144|1,013,649|3,696,090|1,978,101|17,635,973|-|17,635,973|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|1,900,252|1,900,252|3,355|1,903,607|
|其他综合收益|-|-|-|(948,593)|-|-|-|(948,593)|-|(948,593)|
|综合收益总额|-|-|-|(948,593)|-|-|1,900,252|951,659|3,355|955,014|
|股东投入资本|||||||||||
|-因设立子公司产生的少数股东权益|-|-|-|-|-|-|-|-|490,000|490,000|
|-其他权益工具所有者投入的资本|-|7,853,964|-|-|-|-|-|7,853,964|-|7,853,964|
|利润分配|||||||||||
|-提取盈余公积|-|-|-|-|189,676|-|(189,676)|-|-|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|273,362|(273,362)|-|-|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,742)|(811,742)|-|(811,742)|
|2017年12月31日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(885,449)|1,203,325|3,969,452|2,603,573|25,629,854|493,355|26,123,209|
|2016年1月1日余额|4,011,533|-|6,708,018|483,124|804,789|2,391,182|2,215,006|16,613,652|-|16,613,652|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|2,088,605|2,088,605|-|2,088,605|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|归属于本行的股东权益||||||||少数股东权益|股东权益合计|
||股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|小计|||
|其他综合收益|-|-|-|(419,980)|-|-|-|(419,980)|-|(419,980)|
|综合收益总额|-|-|-|(419,980)|-|-|2,088,605|1,668,625|-|1,668,625|
|股东投入资本|||||||||||
|-股东投入的普通股|47,180|-|118,258|-|-|-|-|165,438|-|165,438|
|利润分配|||||||||||
|-提取盈余公积|-|-|-|-|208,860|-|(208,860)|-|-|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|1,304,908|(1,304,908)|-|-|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,742)|(811,742)|-|(811,742)|
|2016年12月31日余额|4,058,713|-|6,826,276|63,144|1,013,649|3,696,090|1,978,101|17,635,973|-|17,635,973|
|2015年1月1日余额|2,555,977|-|2,750,177|103,407|623,411|1,886,628|1,865,050|9,784,650|-|9,784,650|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|1,813,776|1,813,776|-|1,813,776|
|其他综合收益|-|-|-|379,717|-|-|-|379,717|-|379,717|
|综合收益总额|-|-|-|379,717|-|-|1,813,776|2,193,493|-|2,193,493|
|股东投入资本|||||||||||
|-股东投入的普通|1,455,556|-|3,957,841|-|-|-|-|5,413,397|-|5,413,397|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|归属于本行的股东权益||||||||少数股东权益|股东权益合计|
||股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|小计|||
|股|||||||||||
|利润分配|||||||||||
|-提取盈余公积|-|-|-|-|181,378|-|(181,378)|-|-|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|504,554|(504,554)|-|-|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(777,888)|(777,888)|-|(777,888)|
|2015年12月31日余额|4,011,533|-|6,708,018|483,124|804,789|2,391,182|2,215,006|16,613,652|-|16,613,652|

2、股东权益变动表
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|股东权益合计|
|2017年12月31日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(885,449)|1,203,325|3,969,452|2,600,081|25,626,362|
|会计政策变更|-|-|-|422,278|-|-|(789,323)|(367,045)|
|2018年1月1日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(463,171)|1,203,325|3,969,452|1,810,758|25,259,317|
|本期利润|-|-|-|-|-|-|1,311,779|1,311,779|
|其他综合收益|-|-|-|421,494|-|-|-|421,494|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|综合收益总额|-|-|-|421,494|-|-|1,311,779|1,733,273|
|利润分配|||||||||
|- 现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,748)|(811,748)|
|2018 年6 月30 日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(41,677)|1,203,325|3,969,452|2,310,789|26,180,842|

单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|股东权益合计|
|2017年1月1日余额|4,058,713|-|6,826,276|63,144|1,013,649|3,696,090|1,978,101|17,635,973|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|1,896,760|1,896,760|
|其他综合收益|-|-|-|(948,593)|-|-|-|(948,593)|
|综合收益总额|-|-|-|(948,593)|-|-|1,896,760|948,167|
|股东投入资本|||||||||
|-其他权益工具所有者投入的资本|-|7,853,964|-|-|-|-|-|7,853,964|
|利润分配|||||||||
|-提取盈余公积|-|-|-|-|189,676|-|(189,676)|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|273,362|(273,362)|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,742)|(811,742)|
|2017年12月31日余额|4,058,713|7,853,964|6,826,276|(885,449)|1,203,325|3,969,452|2,600,081|25,626,362|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|股东权益合计|
|2016年1月1日余额|4,011,533|-|6,708,018|483,124|804,789|2,391,182|2,215,006|16,613,652|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|2,088,605|2,088,605|
|其他综合收益|-|-|-|(419,980)|-|-|-|(419,980)|
|综合收益总额|-|-|-|(419,980)|-|-|2,088,605|1,668,625|
|股东投入资本|||||||||
|-股东投入的普通股|47,180|-|118,258|-|-|-|-|165,438|
|利润分配|||||||||
|-提取盈余公积|-|-|-|-|208,860|-|(208,860)|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|1,304,908|(1,304,908)|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(811,742)|(811,742)|
|2016年12月31日余额|4,058,713|-|6,826,276|63,144|1,013,649|3,696,090|1,978,101|17,635,973|
|2015年1月1日余额|2,555,977|-|2,750,177|103,407|623,411|1,886,628|1,865,050|9,784,650|
|本年利润|-|-|-|-|-|-|1,813,776|1,813,776|
|其他综合收益|-|-|-|379,717|-|-|-|379,717|
|综合收益总额|-|-|-|379,717|-|-|1,813,776|2,193,493|
|股东投入资本|||||||||
|-股东投入的普通股|1,455,556|-|3,957,841|-|-|-|-|5,413,397|
|利润分配|||||||||

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|项目|股本|其他权益工具|资本公积|其他综合收益|盈余公积|一般风险准备|未分配利润|股东权益合计|
|-提取盈余公积|-|-|-|-|181,378|-|(181,378)|-|
|-提取一般风险准备|-|-|-|-|-|504,554|(504,554)|-|
|-现金股息|-|-|-|-|-|-|(777,888)|(777,888)|
|2015年12月31日余额|4,011,533|-|6,708,018|483,124|804,789|2,391,182|2,215,006|16,613,652|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书二、财务报表的编制基础
本行以持续经营为基础编制财务报表。
（一）遵循企业会计准则的声明
本财务报表符合中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本行 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日及2018年6月30日的合并及母公司财务状况以及2015年度、2016年度、2017年度及自 2018年 1月 1日至 2018年 6月 30日止六个月期间的合并及母公司经营成果和现金流量。此外，本财务报表同时符合中国证券监督管理委员会 2014年修订的《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 15号—财务报告的一般规定》有关财务报表及其附注的披露要求。
（二）会计期间
会计年度自公历1月1日起至12月31日止。
（三）记账本位币及列报货币
本行的记账本位币为人民币，编制财务报表采用的货币为人民币。本行及子公司选定记账本位币的依据是主要业务收支的计价和结算币种。
三、主要会计政策和主要会计估计
（一）合并财务报表的编制方法
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定，包括本行、本行控制的子公司及结构化主体。控制，是指本集团拥有对被投资方的权力，通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。在判断本集团是否拥有对被投资方的权力时，本集团仅考虑与被投资方相关的实质性权利(包括本集团自身所享有的及其他方所享有的实质性权利)。子公司及结构化主体的财务状况、经营成果和现金流量由控制开始日起至控制结束日止包含于合并财务报表中。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书子公司少数股东应占的权益、损益和综合收益总额分别在合并资产负债表的股东权益中和合并利润表的净利润及综合收益总额项目后单独列示。
如果子公司少数股东分担的当期亏损超过了少数股东在该子公司期初股东权益中所享有的份额的，其余额仍冲减少数股东权益。
当子公司所采用的会计期间或会计政策与本行不一致时，合并时已按照本行的会计期间或会计政策对子公司财务报表进行必要的调整。合并时所有集团内部交易及余额，包括未实现内部交易损益均已抵销。集团内部交易发生的未实现损失，有证据表明该损失是相关资产减值损失的，则全额确认该损失。
对于通过同一控制下企业合并取得的子公司，在编制合并当期财务报表时，以被合并子公司的各项资产、负债在最终控制方财务报表中的账面价值为基础，视同被合并子公司在本行最终控制方对其开始实施控制时纳入本行合并范围，并对合并财务报表的期初数以及前期比较报表进行相应调整。
对于通过非同一控制下企业合并取得的子公司，在编制合并当期财务报表时，以购买日确定的被购买子公司各项可辨认资产、负债的公允价值为基础自购买日起将被购买子公司纳入本行合并范围。
结构化主体是指在确定主体控制方时，表决权或类似权利不构成决定性因素的主体，例如，当表决权仅与行政管理工作相关，以及相关活动由合同安排主导时。
（二）外币折算
本集团收到投资者以外币投入资本时按当日即期汇率折合为人民币，其他外币交易在初始确认时按交易发生日的即期汇率或交易发生日即期汇率的近似汇率折合为人民币。
即期汇率是人行公布的人民币外汇牌价、国家外汇管理局公布的外汇牌价或根据公布的外汇牌价套算的汇率。即期汇率的近似汇率是按照系统合理的方法确定的、与交易发生日即期汇率近似的当期平均汇率。
于资产负债表日，外币货币性项目采用该日的即期汇率折算，汇兑差额计入当期损益。以历史成本计量的外币非货币性项目，仍采用交易发生日的即期汇率折算。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书以公允价值计量的外币非货币性项目，采用公允价值确定日的即期汇率折算，由此产生的汇兑差额，属于可供出售金融资产/以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的外币非货币性项目的差额，计入其他综合收益；其他差额计入当期损益。
（三）现金和现金等价物
现金和现金等价物包括库存现金、存放中央银行可随时支取的备付金、期限短的存放同业及其他金融机构款项、拆出资金以及持有的期限短、流动性强、易于转换为已知金额现金且价值变动风险很小的投资。
（四）金融工具
自2018年1月1日起，本集团采用的相关会计政策如下：
1、金融资产及金融负债的确认和初始计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
除不具有重大融资成分的应收账款外，在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。对于不具有重大融资成分的应收账款，本集团按照会计政策确定的交易价格进行初始计量。
2、金融资产的分类和后续计量
1)本集团金融资产的分类
本集团在初始确认时根据管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征，将金融资产分为不同类别：以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产及以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
除非本集团改变管理金融资产的业务模式，在此情形下，所有受影响的相关金融资产在业务模式发生变更后的首个报告期间的第一天进行重分类，否则金融
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资产在初始确认后不得进行重分类。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，分类为以摊余成本计量的金融资产：
-本集团管理该金融资产的业务模式是以收取合同现金流量为目标；
-该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。
本集团将同时符合下列条件且未被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产：
-本集团管理该金融资产的业务模式既以收取合同现金流量为目标又以出售该金融资产为目标；
-该金融资产的合同条款规定，在特定日期产生的现金流量，仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。
对于非交易性权益工具投资，本集团可在初始确认时将其不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该指定在单项投资的基础上作出，且相关投资从发行者的角度符合权益工具的定义。
除上述以摊余成本计量和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产外，本集团将其余所有的金融资产分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。在初始确认时，如果能够消除或显著减少会计错配，本集团可以将本应以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
管理金融资产的业务模式，是指本集团如何管理金融资产以产生现金流量。
业务模式决定本集团所管理金融资产现金流量的来源是收取合同现金流量、出售金融资产还是两者兼有。本集团以客观事实为依据、以关键管理人员决定的对金融资产进行管理的特定业务目标为基础，确定管理金融资产的业务模式。
本集团对金融资产的合同现金流量特征进行评估，以确定相关金融资产在特
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书定日期产生的合同现金流量是否仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付。其中，本金是指金融资产在初始确认时的公允价值；利息包括对货币时间价值、与特定时期未偿付本金金额相关的信用风险、以及其他基本借贷风险、成本和利润的对价。此外，本集团对可能导致金融资产合同现金流量的时间分布或金额发生变更的合同条款进行评估，以确定其是否满足上述合同现金流量特征的要求。
2)本集团金融资产的后续计量
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量，产生的利得或损失(包括利息和股利收入)计入当期损益，除非该金融资产属于套期关系的一部分。
-以摊余成本计量的金融资产
初始确认后，对于该类金融资产采用实际利率法以摊余成本计量。以摊余成本计量且不属于任何套期关系的一部分的金融资产所产生的利得或损失，在终止确认、按照实际利率法摊销或确认减值时，计入当期损益。
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。采用实际利率法计算的利息、减值损失或利得及汇兑损益计入当期损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入当期损益。
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资
初始确认后，对于该类金融资产以公允价值进行后续计量。股利收入计入损益，其他利得或损失计入其他综合收益。终止确认时，将之前计入其他综合收益的累计利得或损失从其他综合收益中转出，计入留存收益。
3、金融负债的分类和后续计量
本集团将金融负债分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债、
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书财务担保合同负债及以摊余成本计量的金融负债。
-以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债
该类金融负债包括交易性金融负债(含属于金融负债的衍生工具)和指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债。
初始确认后，对于该类金融负债以公允价值进行后续计量，除与套期会计有关外，产生的利得或损失(包括利息费用)计入当期损益。
-财务担保合同负债
财务担保合同指，当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求本集团向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。
财务担保合同负债以按照依据金融工具的减值原则所确定的损失准备金额以及初始确认金额扣除累计摊销额后的余额孰高进行后续计量。
-以摊余成本计量的金融负债
初始确认后，对其他金融负债采用实际利率法以摊余成本计量。
4、减值
本集团以预期信用损失为基础，对下列项目进行减值会计处理并确认损失准备：
-以摊余成本计量的金融资产；
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资；
-非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺和财务担保合同。
本集团持有的其他以公允价值计量的金融资产不适用预期信用损失模型，包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的权益工具投资，以及衍生金融资产。
预期信用损失的计量
预期信用损失，是指以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书均值。信用损失，是指本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
在计量预期信用损失时，本集团需考虑的最长期限为企业面临信用风险的最长合同期限(包括考虑续约选择权)。
整个存续期预期信用损失，是指因金融工具整个预计存续期内所有可能发生的违约事件而导致的预期信用损失。
未来12个月内预期信用损失，是指因资产负债表日后12个月内(若金融工具的预计存续期少于 12个月，则为预计存续期)可能发生的金融工具违约事件而导致的预期信用损失，是整个存续期预期信用损失的一部分。
本集团对满足下列情形的金融工具按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，对其他金融工具按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备：
-该金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险；或
-该金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加。
具有较低的信用风险
如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。
信用风险显著增加
本集团通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。
在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑无须付出不必要的额外成本或努力即可获得的合理且有依据的信息，包括前瞻性信息。本集团考虑的信息包括：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 -债务人未能按合同到期日支付本金和利息的情况；
-已发生的或预期的金融工具的外部或内部信用评级（如有）的严重恶化；
-已发生的或预期的债务人经营成果的严重恶化；
-现存的或预期的技术、市场、经济或法律环境变化，并将对债务人对本集团的还款能力产生重大不利影响。
根据金融工具的性质，本集团以单项金融工具或金融工具组合为基础评估信用风险是否显著增加。以金融工具组合为基础进行评估时，本集团可基于共同信用风险特征对金融工具进行分类，例如逾期信息和信用风险评级。
如果逾期超过30日，本集团确定金融工具的信用风险已经显著增加。
本集团认为金融资产在下列情况发生违约：
-借款人不大可能全额支付其对本集团的欠款，该评估不考虑本集团采取例如变现抵押品（如果持有）等追索行动；或
-金融资产逾期超过90天。
已发生信用减值的金融资产
本集团在资产负债表日评估以摊余成本计量的金融资产和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资是否已发生信用减值。当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。金融资产已发生信用减值的证据包括下列可观察信息：
-发行方或债务人发生重大财务困难；
-债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
-本集团出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
-债务人很可能破产或进行其他财务重组；
-发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；或
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 -金融资产逾期超过90天。
预期信用损失准备的列报
为反映金融工具的信用风险自初始确认后的变化，本集团在每个资产负债表日重新计量预期信用损失，由此形成的损失准备的增加或转回金额，应当作为减值损失或利得计入当期损益。对于以摊余成本计量的金融资产，损失准备抵减该金融资产在资产负债表中列示的账面价值；对于以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资，本集团在其他综合收益中确认其损失准备，不抵减该金融资产的账面价值。
核销
如果本集团不再合理预期金融资产合同现金流量能够全部或部分收回，则直接减记该金融资产的账面余额。这种减记构成相关金融资产的终止确认。这种情况通常发生在本集团确定债务人没有资产或收入来源可产生足够的现金流量以偿还将被减记的金额。但是，按照本集团收回到期款项的程序，被减记的金融资产仍可能受到执行活动的影响。
已减记的金融资产以后又收回的，作为减值损失的转回计入收回当期的损益。
5、抵销
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
-本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
-本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
6、金融资产和金融负债的终止确认
终止确认
满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
-收取该金融资产现金流量的合同权利终止；
-该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书酬转移给转入方；
-该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但是未保留对该金融资产的控制。
金融资产转移整体满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
-被转移金融资产在终止确认日的账面价值；
-因转移金融资产而收到的对价，与原直接计入其他综合收益的公允价值变动累计额中对应终止确认部分的金额(涉及转移的金融资产为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资)之和。
金融负债(或其一部分)的现时义务已经解除的，本集团终止确认该金融负债(或该部分金融负债)。
资产证券化
作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，一般是将这些资产出售给结构化主体，然后再由其向投资者发行证券。金融资产终止确认的前提条件参见前述段落。对于继续涉入被转移资产的信贷资产证券化，本集团在资产负债表上按照本集团的继续涉入程度确认该项金融资产，并相应确认相关负债。对于其他未能符合终止确认条件的信贷资产证券化，相关金融资产不终止确认，从第三方投资者筹集的资金作为融资款处理。
附回购条件的资产转让
附回购条件的金融资产转让，根据交易的经济实质确定是否终止确认。对于将予回购的资产与转让的金融资产相同或实质上相同、回购价格固定或是原转让价格加上回报的，本集团不终止确认所转让的金融资产。对于在金融资产转让后只保留了优先按照公允价值回购该金融资产权利的(在转入方出售该金融资产的前提下)，本集团终止确认所转让的金融资产。
7、衍生金融工具
衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始确认，并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。
嵌入衍生工具与主合同构成混合合同。混合合同包含的主合同属于金融资产
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书的，将该混合合同作为一个整体适用关于金融资产分类的相关规定。
来源于衍生金融工具公允价值变动的损益，如果不符合套期会计的要求，应直接计入当期损益。
衍生金融工具主要基于市场普遍采用的估值模型计算公允价值。估值模型的数据尽可能采用可观察市场信息，包括即远期外汇牌价和市场收益率曲线。
8、优先股
本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。
本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。
2015年度、2016年度及2017年度，本集团采用的相关会计政策如下：
1、金融资产及金融负债的确认和计量
金融资产和金融负债在本集团成为相关金融工具合同条款的一方时，于资产负债表内确认。
本集团在初始确认时按取得资产或承担负债的目的，把金融资产和金融负债分为不同类别：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债、贷款和应收款项、持有至到期投资、可供出售金融资产和其他金融负债。
在初始确认时，金融资产及金融负债均以公允价值计量。对于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，相关交易费用直接计入当期损益；
对于其他类别的金融资产或金融负债，相关交易费用计入初始确认金额。初始确认后，金融资产和金融负债的后续计量如下：
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债（包括交易性金融资产或金融负债）
本集团持有为了近期内出售或回购的金融资产和金融负债及衍生工具属于此类。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书初始确认后，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和金融负债以公允价值计量，公允价值变动形成的利得或损失计入当期损益。
持有至到期投资
持有至到期投资指本集团有明确意图和能力持有至到期的且到期日固定、回收金额固定或可确定的非衍生金融资产，但不包括：
－于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的非衍生金融资产；或
－符合贷款和应收款项定义的非衍生金融资产。
初始确认后，持有至到期投资以实际利率法按摊余成本计量。
贷款和应收款项
贷款和应收款项指本集团持有的有固定或可确定回收金额且在活跃市场中没有报价的非衍生金融资产，但不包括：
－准备立即出售或在近期出售的非衍生金融资产，并将其归类为持有作交易用途的金融资产；
－于初始确认时被指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益或可供出售的非衍生金融资产；或
－因债务人信用恶化以外的原因，使本集团可能难以收回几乎所有初始投资的非衍生金融资产。这些资产分类为可供出售金融资产。
初始确认后，贷款和应收款项以实际利率法按摊余成本计量。
可供出售金融资产
本集团将在初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产以及没有归类到其他类别的金融资产分类为可供出售金融资产。
对公允价值不能可靠计量的可供出售权益工具投资，初始确认后按成本计量；
其他可供出售金融资产，初始确认后以公允价值计量。公允价值变动形成的利得或损失，除减值损失和外币货币性金融资产形成的汇兑差额计入当期损益外，其他利
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书得或损失计入其他综合收益，在可供出售金融资产终止确认时转出，计入当期损益。
可供出售权益工具投资的现金股利，在被投资单位宣告发放股利时计入当期损益。
按实际利率法计算的可供出售金融资产的利息，计入当期损益。
其他金融负债
其他金融负债是指除以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债以外的金融负债。
财务担保合同指，当特定债务人到期不能按照最初或修改后的债务工具条款偿付债务时，要求本集团向蒙受损失的合同持有人赔付特定金额的合同。担保的公允价值(即已收取的担保费)初始确认为递延收入，作为其他负债列示。递延收入在担保期内摊销并于利润表中确认为作出财务担保的收入。此外，当担保受益人可能根据这项担保向本集团提出申索、并且提出的申索金额预期会高于递延收入的账面价值，则于资产负债表内确认为预计负债。
除财务担保以外的其他金融负债，初始确认后采用实际利率法按摊余成本计量。
2、金融资产的减值
本集团在资产负债表日对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产以外的金融资产的账面价值进行检查，有客观证据表明该金融资产发生减值的，计提减值准备。
金融资产发生减值的客观证据，包括但不限于：
（1）发行方或债务人发生严重财务困难；
（2）债务人违反了合同条款，如偿付利息或本金发生违约或逾期等；
（3）债务人很可能倒闭或进行其他财务重组；
（4）因发行方发生重大财务困难，该金融资产无法在活跃市场继续交易；
（5）权益工具发行方经营所处的技术、市场、经济或法律环境等发生重大不利变化，使权益工具投资人可能无法收回投资成本；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（6）权益工具投资的公允价值发生严重下跌或非暂时性下跌等。
贷款和应收款项
本集团采用个别方式和组合方式评估贷款和应收款项的减值损失。
个别方式
本集团对单项金额重大的或具有独特信用风险特征的贷款和应收款项采用个别方式评估其减值损失。当有客观证据表明贷款或应收款项发生减值时，该贷款或应收款项的预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）按原实际利率折现的现值低于其账面价值的差额确认为资产减值损失，计入当期损益。
本集团可能无法确定导致减值的单一事件，但本集团可以通过若干事件所产生的综合影响确定该金融资产是否出现减值。
短期贷款和应收款项的预计未来现金流量与其现值相差很小的，在确定相关减值损失时未对其预计未来现金流量进行折现。
计算有抵押的贷款和应收款项的预计未来现金流量的现值时，会反映收回抵押品可能产生的现金流量减去取得及出售抵押品的成本。
组合方式
以组合方式评估减值的贷款和应收款项包括已以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款和应收款项以及没有单独进行减值测试的单项金额不重大的同类贷款和应收款项。以组合方式评估时，贷款和应收款项将根据类似的信用风险特征分类及进行减值测试。减值的客观证据主要包括该组贷款或应收款项虽无法辨认其中的单笔贷款或应收款项的现金流量在减少，但根据已公开的数据对其进行总体评价后发现，该组贷款或应收款项自初始确认以来，其预计未来现金流量确已减少且可计量。
单项金额并不重大的同类贷款
对于单项金额并不重大的同类贷款，本集团采用滚动率方法评估组合的减值损失。该方法使用对违约概率和历史损失经验进行统计分析计算减值损失；并根据反映当前经济状况的可观察数据以及管理层基于历史经验的判断进行调整。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的贷款
单项金额重大的贷款和应收款项，必须经过个别方式评估。如个别方式评估中没有任何发生减值的客观证据或不能可靠地计量发生减值的客观证据对预计未来现金流量的影响，则将其归类为具有类似信用风险特征的金融资产组合，并以组合方式评估其减值损失。此评估涵盖了于资产负债表日出现减值但有待日后才能个别确认已出现减值的贷款和应收款项。
评估组合减值损失的因素包括：
－具有类似信用风险特征的贷款和应收款项组合的历史损失经验；
－从出现损失到该损失被识别所需时间；及
－当前经济及信用环境，以及管理层基于历史经验对目前环境下固有损失的判断。
从出现损失到该损失被识别所需的时间由管理层结合经营环境及历史经验确定。
当可根据客观证据对金融资产组合中的个别资产确定其减值时，这些资产将会从该金融资产组合中剔除。按组合方式评估减值的资产不包括按个别方式进行减值评估并且已经或继续确认减值损失的资产。
本集团定期审阅和评估所有已发生减值的贷款和应收款项的预计可收回金额的变动及其引起的损失准备的变动。
贷款和应收款项确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已经恢复，且客观上与确认损失后发生的事项有关，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
当采取法律手段和其他必要的追偿措施后仍未能收回贷款或应收款项，在完成所有必要审批程序及确定损失金额后，本集团将对该等贷款或应收款项进行核销，核销时冲减已计提的减值准备。已核销的贷款或应收款项在期后收回时，收回的金额冲减资产减值损失。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书重组贷款是指本集团因借款人财务状况恶化以至无法按照原贷款条款如期还款而与其酌情重新确定贷款条款的贷款项目。如果条件允许，本集团将力求重组贷款而不是取得担保物的所有权。这可能会涉及展期还款和达成新的贷款条件。一旦对条款进行重新协商，贷款将不再被视为逾期。管理层继续对重组贷款进行审阅，以确保其符合所有条件并且未来付款很可能发生。该贷款继续以个别或组合方式进行减值评估并采用初始实际利率计量其减值准备。
持有至到期投资
当持有至到期投资的预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）按原实际利率折现的现值低于其账面价值时，本集团将该持有至到期投资的账面价值减记至该现值，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益。
在持有至到期投资确认减值损失后，如有客观证据表明该金融资产价值已恢复，且客观上与确认该损失后发生的事项有关，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。该转回后的账面价值不超过假定不计提减值准备情况下该金融资产在转回日的摊余成本。
可供出售金融资产
可供出售金融资产发生减值时，即使该金融资产没有终止确认，本集团将原直接计入股东权益的因公允价值下降形成的累计损失从股东权益转出，计入当期损益。
对于已确认减值损失的可供出售债务工具，在随后的会计期间公允价值已上升且客观上与确认原减值损失后发生的事项有关的，本集团将原确认的减值损失予以转回，计入当期损益。可供出售权益工具投资发生的减值损失，不通过损益转回。
在活跃市场中没有报价且其公允价值不能可靠计量的权益工具投资，不得转回。
3、金融资产和金融负债的终止确认
终止确认
满足下列条件之一时，本集团终止确认该金融资产：
-收取该金融资产现金流量的合同权利终止；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 -该金融资产已转移，且本集团将金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬转移给转入方；
-该金融资产已转移，虽然本集团既没有转移也没有保留金融资产所有权上几乎所有的风险和报酬，但是放弃了对该金融资产控制。
金融资产整体转移满足终止确认条件的，本集团将下列两项金额的差额计入当期损益：
-所转移金融资产的账面价值；
-因转移而收到的对价，与原直接计入股东权益的公允价值变动累计额之和。
金融负债的现时义务全部或部分已经解除的，本集团终止确认该金融负债或其一部分。
资产证券化
作为经营活动的一部分，本集团将部分信贷资产证券化，一般是将这些资产出售给结构化主体，然后再由其向投资者发行证券。金融资产终止确认的前提条件参见前述段落。对于继续涉入被转移资产的信贷资产证券化，本集团在资产负债表上按照本集团的继续涉入程度确认该项金融资产，并相应确认相关负债。对于其他未能符合终止确认条件的信贷资产证券化，相关金融资产不终止确认，从第三方投资者筹集的资金作为融资款处理。
附回购条件的资产转让
附回购条件的金融资产转让，根据交易的经济实质确定是否终止确认。对于将予回购的资产与转让的金融资产相同或实质上相同、回购价格固定或是原转让价格加上合理回报的，本集团不终止确认所转让的金融资产。对于在金融资产转让后只保留了优先按照公允价值回购该金融资产权利的（在转入方出售该金融资产的前提下），本集团终止确认所转让的金融资产。
4、金融资产及金融负债的列报
金融资产和金融负债在资产负债表内分别列示，没有相互抵销。但是，同时满足下列条件的，以相互抵销后的净额在资产负债表内列示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书－本集团具有抵销已确认金额的法定权利，且该种法定权利是当前可执行的；
－本集团计划以净额结算，或同时变现该金融资产和清偿该金融负债。
5、衍生金融工具
衍生金融工具以衍生交易合同签订当日的公允价值进行初始确认，并以其公允价值进行后续计量。公允价值为正数的衍生金融工具确认为一项资产，公允价值为负数的确认为一项负债。
当某些嵌入式衍生金融工具与其主合同的经济特征及风险不存在紧密关系，并且该混合工具并非以公允价值计量且其变动计入当期损益时，则该嵌入式衍生金融工具应从主合同中予以分拆，作为独立的衍生金融工具处理。这些嵌入式衍生金融工具以公允价值计量，公允价值的变动计入当期损益。
来源于衍生金融工具公允价值变动的损益，如果不符合套期会计的要求，应直接计入当期损益。
衍生金融工具主要基于市场普遍采用的估值模型计算公允价值。估值模型的数据尽可能采用可观察市场信息，包括即远期外汇牌价和市场收益率曲线。
6、优先股
本集团根据所发行的优先股的合同条款及其所反映的经济实质，结合金融资产、金融负债和权益工具的定义，在初始确认时将这些金融工具或其组成部分分类为金融资产、金融负债或权益工具。
本集团对于其发行的应归类为权益工具的优先股，按照实际收到的金额，计入权益。存续期间分派股利或利息的，作为利润分配处理。按合同条款约定赎回优先股的，按赎回价格冲减权益。
（五）买入返售和卖出回购金融资产（包括证券借入和借出交易）买入返售的标的资产不予确认，支付款项作为应收款项于资产负债表中列示，并按照会计政策进行确认和计量。
卖出回购金融资产仍在资产负债表内确认，并按适用的会计政策计量。收到的
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资金在资产负债表内作为负债列示，并按照会计政策进行确认和计量。
买入返售和卖出回购业务的买卖差价在相关交易期间以实际利率法摊销，相应确认为利息收入和利息支出。
证券借入和借出交易一般均附有抵押，以证券或现金作为抵押品。只有当借出方满足证券的终止确认条件时，与交易对手之间的证券转移才于资产负债表中反映。所支付的现金或收取的现金抵押品分别确认为资产或负债。
如借入的证券后续出售给第三方，偿还债券的责任确认为为交易而持有的金融负债，并按公允价值计量，所形成的利得或损失计入当期损益。
（六）长期股权投资
1、长期股权投资投资成本确定
对于通过企业合并以外的其他方式取得的长期股权投资，在初始确认时，针对以支付现金取得的长期股权投资，本集团按照实际支付的购买价款作为初始投资成本。
2、长期股权投资后续计量及损益确认方法
在本行个别财务报表中，本行采用成本法对子公司的长期股权投资进行后续计量，除非投资符合持有待售的条件。对被投资单位宣告分派的现金股利或利润由本行享有的部分确认为当期投资收益，但取得投资时实际支付的价款或对价中包含的已宣告但尚未发放的现金股利或利润除外。
对子公司的投资按照成本减去减值准备后在资产负债表内列示。
（七）公允价值的计量
除特别声明外，本集团按下述原则计量公允价值：
公允价值是指市场参与者在计量日发生的有序交易中，出售一项资产所能收到或者转移一项负债所需支付的价格。
本集团估计公允价值时，考虑市场参与者在计量日对相关资产或负债进行定价时考虑的特征（包括资产状况及所在位置、对资产出售或者使用的限制等），并采
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书用在当前情况下适用并且有足够可利用数据和其他信息支持的估值技术。使用的估值技术主要包括市场法、收益法和成本法。
（八）固定资产及在建工程
固定资产指本集团为经营管理而持有的，使用寿命超过一个会计年度的有形资产。
外购固定资产的初始成本包括购买价款、相关税费以及使该资产达到预定可使用状态前所发生的可归属于该项资产的支出。
自行建造的固定资产的成本包括工程用物资、直接人工、符合资本化条件的借款费用和使该项资产达到预定可使用状态前发生的必要支出。自行建造的固定资产于达到预定可使用状态时转入固定资产，此前列于在建工程，且不计提折旧。
对于构成固定资产的各组成部分，如果各自具有不同使用寿命或者以不同方式为本集团提供经济利益，适用不同折旧率或折旧方法的，本集团分别将各组成部分确认为单项固定资产。
对于固定资产的后续支出，包括与更换固定资产某组成部分相关的支出，在与支出相关的经济利益很可能流入本集团时资本化，计入固定资产成本，同时将被替换部分的账面价值扣除；与固定资产日常维护相关的支出在发生时计入当期损益。
固定资产以成本减累计折旧及减值准备后在资产负债表内列示。
本集团将固定资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后在其预计使用寿命内按年限平均法计提折旧，除非符合持有待售条件。各类固定资产的预计使用寿命、预计净残值率和年折旧率分别为：
|||||
|-|-|-|-|
|类别|预计使用寿命|预计净残值率|折旧率|
|房屋及建筑物|20-50年|3% - 5%|1.90% - 4.85%|
|机器设备及其他|5-10年|3% - 5%|9.50% - 19.40%|
|运输工具|5年|3% - 5%|19.00% - 19.40%|
|电子电器设备|3-7年|3% - 5%|13.57% - 32.33%|

本集团至少在每年年度终了对固定资产的使用寿命、预计净残值和折旧方法进
行复核。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（九）租赁
融资租赁是指无论所有权最终是否转移但实质上转移了与资产所有权有关的全部风险和报酬的租赁。经营租赁是指除融资租赁以外的其他租赁。
1、经营租赁
经营租赁租入资产的租金费用在租赁期内按直线法确认为相关资产成本或费用。或有租金在实际发生时计入当期损益。
2、融资租赁
本集团作为出租人参与融资租赁业务，在租赁期开始日，本集团将租赁开始日最低租赁收款额及初始直接费用作为应收融资租赁款项的入账价值，计入长期应收款，同时记录未担保余值；将最低租赁收款额、初始直接费用、未担保余值之和与其现值的差额确认为未实现融资收益。未实现融资收益在租赁期内各个期间采用实际利率法进行分配。
（十）无形资产
本集团无形资产为使用寿命有限的无形资产，以成本减累计摊销及减值准备后在资产负债表内列示。本集团将无形资产的成本扣除预计净残值和累计减值准备后按直线法在预计使用寿命内摊销，除非符合持有待售条件。
各项无形资产的摊销年限分别为：
|||
|-|-|
|资产类别|摊销年限|
|土地使用权|30 - 50年|
|软件|3 - 10年|

（十一）长期待摊费用
长期待摊费用包括经营租入固定资产改良支出及其他已经发生但应由本期和以后各期负担的分摊期限在一年以上的各项费用，按预计受益期间分期平均摊销，并以实际支出减去累计摊销及减值准备后的净额列示在“其他资产”中。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（十二）抵债资产
抵债资产按公允价值进行初始计量，按照账面价值与可收回金额孰低进行后续计量。当可收回金额低于账面价值时，将抵债资产减记至可收回金额。
（十三）非金融资产减值准备
本集团在资产负债表日根据内部及外部信息以确定下列资产是否存在减值的迹象，主要包括：
－固定资产及在建工程；
－无形资产；
－长期股权投资；及
－长期待摊费用等。
本集团对存在减值迹象的资产进行减值测试，估计资产的可收回金额。
可收回金额是指资产(或资产组、资产组组合，下同)的公允价值减去处置费用后的净额与资产预计未来现金流量的现值两者之间较高者。
资产组由创造现金流入相关的资产组成，是可以认定的最小资产组合，其产生的现金流入基本上独立于其他资产或者资产组。
资产预计未来现金流量的现值，按照资产在持续使用过程中和最终处置时所产生的预计未来现金流量，选择恰当的税前折现率对其进行折现后的金额加以确定。
可收回金额的估计结果表明，资产的可收回金额低于其账面价值的，资产的账面价值会减记至可收回金额，减记的金额确认为资产减值损失，计入当期损益，同时计提相应的资产减值准备。与资产组或者资产组组合相关的减值损失，先抵减分摊至该资产组或者资产组组合中商誉的账面价值，再根据资产组或者资产组组合中除商誉之外的其他各项资产的账面价值所占比重，按比例抵减其他各项资产的账面价值，但抵减后的各资产的账面价值不得低于该资产的公允价值减去处置费用后的净额(如可确定的)、该资产预计未来现金流量的现值(如可确定的)和零三者之中最高者。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书资产减值损失一经确认，在以后会计期间不会转回。
（十四）职工福利
1、短期薪酬
本集团在职工提供服务的会计期间，将实际发生或按规定的基准和比例计提的职工工资、奖金、医疗保险费、工伤保险费和生育保险费等社会保险费和住房公积金确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
2、离职后福利—设定提存计划
本集团所参与的设定提存计划是按照中国有关法规要求，本集团职工参加的由政府机构设立管理的社会保障体系中的基本养老保险和失业保险，以及企业年金计划。基本养老保险和失业保险的缴费金额按国家规定的基准和比例计算。本集团在职工提供服务的会计期间，将应缴存的金额确认为负债，并计入当期损益或相关资产成本。
3、离职后福利—设定受益计划
本集团根据预期累计福利单位法，采用无偏且相互一致的精算假设对有关人口统计变量和财务变量等做出估计，计量设定受益计划所产生的义务，然后将其予以折现后的现值确认为一项设定受益计划负债。
本集团将设定受益计划产生的福利义务归属于职工提供服务的期间，对属于服务成本和设定受益计划负债的利息费用计入当期损益或相关资产成本，对属于重新计量设定受益计划负债所产生的变动计入其他综合收益。
4、辞退福利
本集团在职工劳动合同到期之前解除与职工的劳动关系，或者为鼓励职工自愿接受裁减而提出给予补偿的建议，在下列两者孰早日，确认辞退福利产生的负债，同时计入当期损益：
－本集团不能单方面撤回因解除劳动关系计划或裁减建议所提供的辞退福利时；
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书－本集团有详细、正式的涉及支付辞退福利的重组计划；并且，该重组计划已开始实施，或已向受其影响的各方通告了该计划的主要内容，从而使各方形成了对本集团将实施重组的合理预期时。
（十五）所得税
除因企业合并和直接计入股东权益（包括其他综合收益）的交易或者事项产生的所得税外，本集团将当期所得税和递延所得税计入当期损益。
当期所得税是按本年度应税所得额，根据税法规定的税率计算的预期应交所得税，加上以往年度应付所得税的调整。
资产负债表日，如果本集团拥有以净额结算的法定权利并且意图以净额结算或取得资产、清偿负债同时进行，那么当期所得税资产及当期所得税负债以抵销后的净额列示。
递延所得税资产与递延所得税负债分别根据可抵扣暂时性差异和应纳税暂时性差异确定。暂时性差异是指资产或负债的账面价值与其计税基础之间的差额，包括能够结转以后年度的可抵扣亏损和税款抵减。递延所得税资产的确认以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限。
如果不属于企业合并交易且交易发生时既不影响会计利润也不影响应纳税所得额(或可抵扣亏损)，则该项交易中产生的暂时性差异不会产生递延所得税。商誉的初始确认导致的暂时性差异也不产生相关的递延所得税。
资产负债表日，本集团根据递延所得税资产和负债的预期收回或结算方式，依据已颁布的税法规定，按照预期收回该资产或清偿该负债期间的适用税率计量该递延所得税资产和负债的账面金额。
资产负债表日，本集团对递延所得税资产的账面价值进行复核。如果未来期间很可能无法获得足够的应纳税所得额用以抵扣递延所得税资产的利益，则减记递延所得税资产的账面价值。在很可能获得足够的应纳税所得额时，减记的金额予以转回。
资产负债表日，递延所得税资产及递延所得税负债在同时满足以下条件时以抵
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书销后的净额列示：
－纳税主体拥有以净额结算当期所得税资产及当期所得税负债的法定权利；
－递延所得税资产及递延所得税负债是与同一税收征管部门对同一纳税主体征收的所得税相关或者是对不同的纳税主体相关，但在未来每一具有重要性的递延所得税资产及负债转回的期间内，涉及的纳税主体意图以净额结算当期所得税资产和负债或是同时取得资产、清偿负债。
（十六）预计负债及或有负债
如果与或有事项相关的义务是本集团承担的现时义务，且该义务的履行很可能会导致经济利益流出本集团，以及有关金额能够可靠地计量，则本集团会确认预计负债。
预计负债按照履行相关现时义务所需支出的最佳估计数进行初始计量。对于货币时间价值影响重大的，预计负债以预计未来现金流量折现后的金额确定。在确定最佳估计数时，本集团综合考虑了与或有事项有关的风险、不确定性和货币时间价值等因素。所需支出存在一个连续范围，且该范围内各种结果发生的可能性相同的，最佳估计数按照该范围内的中间值确定；在其他情况下，最佳估计数分别下列情况处理：
－或有事项涉及单个项目的，按照最可能发生金额确定；
－或有事项涉及多个项目的，按照各种可能结果及相关概率计算确定。
本集团在资产负债表日对预计负债的账面价值进行复核，并按照当前最佳估计数对该账面价值进行调整。
（十七）受托业务
本集团在受托业务中作为客户的管理人、受托人或代理人。本集团的资产负债表不包括本集团因受托业务而持有的资产以及有关向客户交回该等资产的承诺，因为该等资产的风险及收益由客户承担。
本集团通过与客户签订委托贷款协议，由客户向本集团提供资金（“委托资
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书金”），并由本集团按照客户的指示向第三方发放贷款（“委托贷款”）。由于本集团并不承担委托贷款及相关委托资金的风险及收益，因此委托贷款及委托资金按其本金记录为资产负债表外项目，而且并未就这些委托贷款计提任何减值准备。
（十八）收入确认
收入是本集团在日常活动中形成的、会导致股东权益增加且与股东投入资本无关的经济利益的总流入。
自2018年1月1日起，本集团采用的相关会计政策如下：
1、利息收入
本集团按照实际利率法确认利息收入。利息收入根据金融资产账面余额乘以实际利率计算确定，但下列情况除外：
-对于购入或源生的已发生信用减值的金融资产，本集团自初始确认起，按照该金融资产的摊余成本和经信用调整的实际利率计算确定其利息收入。
-对于购入或源生的未发生信用减值、但在后续期间成为已发生信用减值的金融资产，本集团在后续期间，按照该金融资产的摊余成本和实际利率计算确定其利息收入。
实际利率法，是指计算金融资产的摊余成本以及将利息收入分摊计入各会计期间的方法。实际利率是指将金融资产在预计存续期的估计未来现金流量，折现为该金融资产账面余额所使用的利率。在计算实际利率时，本集团会在考虑金融资产所有合同条款(如提前还款、展期、看涨期权或其他类似期权等)的基础上估计预期现金流量，但不会考虑预期信用损失。计算项目包括属于实际利率或经信用调整的实际利率组成部分的订约方之间所支付或收取的各项费用、交易费用及溢价或折价等。
2、提供服务收入
本集团在履行了合同中的履约义务，即在客户取得服务的控制权时，确认收入。
合同中包含两项或多项履约义务的，本集团在合同开始日，按照各单项履约义务所承诺服务的单独售价的相对比例，将交易价格分摊至各单项履约义务，按照分
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书摊至各单项履约义务的交易价格计量收入。
交易价格是本集团因向客户转让服务而预期有权收取的对价金额，不包括代第三方收取的款项。本集团确认的交易价格不超过在相关不确定性消除时累计已确认收入极可能不会发生重大转回的金额。预期将退还给客户的款项作为负债，不计入交易价格。合同中存在重大融资成分的，本集团按照假定客户在取得服务控制权时即以现金支付的应付金额确定交易价格。该交易价格与合同对价之间的差额，在合同期间内采用实际利率法摊销。
客户在本集团履约的同时即取得并消耗本集团履约所带来的经济利益时，本集团属于在某一段时间内履行履约义务，否则，属于在某一时点履行履约义务。
对于在某一时段内履行的履约义务，本集团在该段时间内按照履约进度确认收入。履约进度不能合理确定时，本集团已经发生的成本预计能够得到补偿的，按照已经发生的成本金额确认收入，直到履约进度能够合理确定为止。
对于在某一时点履行的履约义务，本集团在客户取得相关服务控制权时点确认收入。在判断客户是否已取得服务控制权时，本集团会考虑下列迹象：
-本集团就该服务享有现时收款权利；
-客户已接受该服务等。
2015年度、2016年度及2017年度，本集团采用的相关会计政策如下：
收入在其金额及相关成本能够可靠计量、相关的经济利益很可能流入本集团、并且同时满足以下不同类型收入的其他确认条件时予以确认。
1、利息收入
金融资产的利息收入根据让渡资金使用权的时间和实际利率在发生时计入当期损益。利息收入包括折让或溢价摊销，或生息资产的初始账面金额与到期日金额之间的差异按实际利率基准计算的摊销。
实际利率法，是指在报告期内按照金融资产的实际利率计算其摊余成本及利息收入的方法。实际利率是将金融资产在预计存续期间或更短的期间（如适用）内的未来现金流量，折现至该金融资产当前账面价值所使用的利率。在计算实际利率时，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本集团会在考虑金融工具的所有合同条款（如提前还款权、看涨期权、类似期权等）的基础上预计未来现金流量，但不会考虑未来信用损失。计算项目包括属于实际利率组成部分的订约方之间所支付或收取的所有费用、交易费用和所有其他溢价或折价。
已计提减值准备的资产按照计算相关减值损失时对未来现金流量进行折现采用的折现率计算利息收入（“折现回拨”）。
2、手续费及佣金收入
手续费及佣金收入在提供相关服务时确认。
作为对实际利率的调整，本集团对收取的导致形成或取得金融资产的收入或承诺费进行递延。
3、其他收入
其他收入按权责发生制原则确认。
（十九）政府补助
政府补助是本集团从政府无偿取得的货币性资产或非货币性资产，但不包括政府以投资者身份向本集团投入的资本。
政府补助在能够满足政府补助所附条件，并能够收到时，予以确认。
政府补助为货币性资产的，按照收到或应收的金额计量。政府补助为非货币性资产的，按照公允价值计量。
财政部于2017年5月颁布了修订的《企业会计准则第16号——政府补助》(以下简称“准则16号(2017)”)，自2017年6月12日起施行。
本集团根据准则16号 (2017)的规定，对2017年1月1日之后存在的政府补助进行了重新梳理，采用未来适用法变更了相关会计政策。与资产相关的政府补助，本集团将其冲减相关资产的账面价值或确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内按照合理、系统的方法分期计入其他收益或营业外收入。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本集团以后期间的相关成本费用或损失的，本集团将其确认为递延收
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书益，并在确认相关成本费用或损失的期间，计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本；否则直接计入其他收益或营业外收入或冲减相关成本。
本集团2015年度及2016年度对于政府补助的会计处理和披露要求仍沿用准则 16号(2017)颁布前的相关企业会计准则的规定。本集团取得的、用于购建或以其他方式形成长期资产的政府补助作为与资产相关的政府补助。本集团取得的与资产相关之外的其他政府补助作为与收益相关的政府补助。与资产相关的政府补助，本集团将其确认为递延收益，并在相关资产使用寿命内平均分配，计入当期损益。与收益相关的政府补助，如果用于补偿本集团以后期间的相关费用或损失的，本集团将其确认为递延收益，并在确认相关费用的期间，计入当期损益；如果用于补偿本集团已发生的相关费用或损失的，则直接计入当期损益。
（二十）支出确认
1、利息支出
金融负债的利息支出以金融负债摊余成本、占用资金的时间按实际利率法计算，并在相应期间予以确认。
2、其他支出
其他支出按权责发生制原则确认。
（二十一）利润分配
资产负债表日后，经审议批准的利润分配方案中拟分配的股息或利润，不确认为资产负债表日的负债，在附注中单独披露。
（二十二）关联方
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响，以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制的，构成关联方。关联方可为个人或企业。仅仅同受国家控制而不存在其他关联方关系的企业，不构成关联方。
此外，本行同时根据证监会颁布的《上市公司信息披露管理办法》确定本集团或本行的关联方。
本集团以内部组织结构、管理要求、内部报告制度为依据确定经营分部。如果两个或多个经营分部存在相似经济特征且同时在服务性质、客户类型、提供服务的方式、提供服务受法律及行政法规的影响等方面具有相同或相似性的，可以合并为一个经营分部。本集团以经营分部为基础考虑重要性原则后确定报告分部。
本集团在编制分部报告时，分部间交易收入按实际交易价格为基础计量。编制分部报告所采用的会计政策与编制本集团财务报表所采用的会计政策一致。
（二十四）主要会计估计及判断
编制财务报表时，本集团管理层需要运用估计和假设，这些估计和假设会对会计政策的应用及资产、负债、收入及费用的金额产生影响。实际情况可能与这些估计不同。本集团管理层对估计涉及的关键假设和不确定因素的判断进行持续评估，会计估计变更的影响在变更当期和未来期间予以确认。
1、发放贷款和垫款及金融投资的减值损失
自 2018年 1月 1日起，本集团以预期信用损失为基础进行减值会计处理并确认损失准备。当金融工具在资产负债表日只具有较低的信用风险，或金融工具的信用风险自初始确认后并未显著增加时，本集团按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备。对其他金融工具本集团按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。
本集团在每个资产负债表日重新计量预期信用损失。此外，本集团定期审阅运用预期信用损失模型确定减值准备的过程中涉及到的若干关键参数和假设，包括损失阶段划分，违约概率、违约损失率、违约风险暴露、折现率等参数估计，前瞻性调整及其他调整因素等。
2015年度、2016年度及2017年度，本集团定期审阅贷款和垫款及金融投资组合，以评估其是否出现减值损失，并在出现减值情况时评估减值损失的具体金额。
减值的客观证据包括显示单项贷款和垫款及金融投资预计未来现金流量出现大幅下降的可观察数据、显示相关金融资产组合中债务人的还款状况出现负面变动的可
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书观察数据，或国家或地区经济状况发生变化引起组合内资产违约等事项。
个别方式评估的贷款和垫款及金融投资减值损失金额为该金融资产预计未来现金流量现值的净减少额。当运用组合方式评估上述金融资产的减值损失时，减值损失金额是根据与该金融资产具有类似信用风险特征的资产的历史损失经验确定，并根据反映当前经济状况的可观察数据以及管理层基于历史经验的判断进行调整。
管理层定期审阅预计未来现金流量时采用的方法和假设，以减小估计损失与实际损失之间的差额。
可供出售债务工具的客观减值证据包括投资公允价值的大幅或持续下跌。在确定公允价值是否出现大幅或持续下跌时需要进行判断。在进行判断时，本集团会考虑债务工具投资的历史市场波动记录和债务人的信用情况、财务情况及所属行业表现等因素。
2、金融工具的公允价值
对没有交易活跃的市场可提供报价的金融工具需要采用估值技术确定公允价值。估值技术包括采用市场的最新交易信息，参照实质上相同的其他金融工具当前的公允价值、现金流量折现法和期权定价模型等。本集团制定的估值模型尽可能多地采用市场信息并尽少采用本集团特有数据。但是估值模型使用的部分信息(例如信用和交易对手风险、风险相关系数等)需要管理层进行估计。本集团定期审查上述估计和假设，必要时进行调整。
3、所得税
确定所得税涉及对某些交易未来税务处理的判断。本集团慎重评估各项交易的税务影响，并计提相应的所得税。本集团定期根据更新的税收法规重新评估这些交易的税务影响。
在估计未来期间能够取得足够的应纳税所得额用以利用可抵扣暂时性差异时，本集团以很可能取得用来抵扣可抵扣暂时性差异的应纳税所得额为限，并以预期收回该资产期间的适用所得税税率为基础计算并确认相关递延所得税资产。本集团需要运用判断来估计未来取得应纳税所得额的时间和金额，并根据现行的税收政策及其他相关政策对未来的适用所得税税率进行合理的估计和判断，以决定应确认的递
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书延所得税资产的金额。如果未来期间实际产生的利润的时间和金额或者实际适用所得税税率与管理层的估计存在差异，该差异将对递延所得税资产的金额产生影响。
4、非金融资产的减值
本集团定期对非金融资产进行审查，以确定资产账面价值是否高于其可收回金额。如果任何该等迹象存在，有关资产便会视为已减值。
由于本集团不能获得资产(或资产组)的可靠公开市价，因此不能可靠估计资产的公允价值。在评估未来现金流的现值时，需要对该资产(或资产组)的相关经营收入和成本以及计算现值时使用的折现率等作出重大判断以计算现值。本集团在估计可收回金额时会采用所有能够获得的相关数据，包括根据合理和有依据的假设所作出相关经营收入和成本的预测。
5、折旧及摊销
在考虑其残值后，固定资产以及无形资产在估计使用寿命内按直线法计提折旧及摊销。本集团定期审查估计使用寿命，以确定将计入每个报告期末的折旧及摊销费用数额。估计使用寿命根据对同类资产的以往经验并结合预期的技术改变而确定。如果有迹象表明用于确立折旧及摊销的因素发生变化，则会对折旧及摊销费用进行调整。
6、对结构化主体具有控制的判断
结构化主体是指在确定主体控制方时，表决权或类似权利不构成决定性因素的主体，例如，当表决权仅与行政管理工作相关，以及相关活动由合同安排主导时。
对结构化主体具有控制的判断，是指本集团作为结构化主体管理人时，对本集团是主要责任人还是代理人进行评估，以判断是否对该等结构化主体具有控制。本集团基于作为管理人的决策范围、其他方持有的权力、提供管理服务而获得的报酬和面临的可变动收益风险敞口等因素来判断本集团是主要责任人还是代理人。
（二十五）主要会计政策的变更
1、变更的内容及原因
财政部于 2017年颁布了修订的《企业会计准则第 16号——政府补助》(以
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书下简称“准则16号(2017)”)，《企业会计准则第14号——收入(修订)》(“新收入准则”)，《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量(修订)》、《企业会计准则第23号——金融资产转移(修订)》、《企业会计准则第24号——套期会计(修订)》及《企业会计准则第 37号——金融工具列报(修订)》(统称“新金融工具准则”)。本集团自2017年6月12日起执行准则16号（2017），自2018年1月1日起执行新收入准则和新金融工具准则，并对会计政策相关内容进行调整。
同时，财政部于2017年12月颁布了《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》(财会[2017]30号)，并于 2018年6月颁布了《关于修订印发2018年度一般企业财务报表格式的通知》(财会[2018]15号)。本集团比照其编制本财务报表。
2、变更的主要影响
1）新金融工具准则
新金融工具准则修订了财政部于2006年颁布的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第 23号——金融资产转移》和《企业会计准则第24号——套期保值》以及财政部于2014年修订的《企业会计准则第37号——金融工具列报》(统称“原金融工具准则”)。
新金融工具准则将金融资产划分为三个基本分类：(1)以摊余成本计量的金融资产；(2)以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；及(3)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，概述如下：
-债务工具的分类是基于主体管理金融资产的业务模式和金融资产的合同现金流量特征确定。对于符合以摊余成本计量或以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，集团仍可以在初始确认时将其不可撤销的指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益。如果债务工具被分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则其利息收入、减值、汇兑损益和处置损益将计入损益。
-不论主体采用哪种业务模式，权益投资均分类为以公允价值计量且其变
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书动计入当期损益的金融资产。唯一的例外情况是主体选择将非交易性权益投资不可撤销地指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。如果权益投资被指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，则仅有其产生的股利收入将计入损益。该投资相关的利得和损失将计入其他综合收益，且不得被重分类至损益。
新金融工具准则取消了原金融工具准则中规定的持有至到期投资、贷款和应收款项及可供出售金融资产三个分类类别。根据新金融工具准则，嵌入衍生工具不再从金融资产的主合同中分拆出来，而是将混合金融工具整体适用关于金融资产分类的相关规定。
除财务担保合同负债外，采用新金融工具准则对本集团金融负债的会计政策并无重大影响。
2018年 1月 1日，本集团没有将任何金融资产或金融负债指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产或金融负债，也没有撤销之前的指定。
新金融工具准则以“预期信用损失”模型替代了原金融工具准则中的“已发生损失”模型。“预期信用损失”模型要求持续评估金融资产的信用风险，因此在新金融工具准则下，本集团信用损失的确认时点早于原金融工具准则。
“预期信用损失”模型适用于下列项目：
-以摊余成本计量的金融资产；
-以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资；
-非以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款承诺和财务担保合同；
-租赁应收款。
“预期信用损失”模型不适用于权益工具投资。
于2018年1月1日，新金融工具准则对本集团的影响如下：
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|本集团||||||||
|修订前金融工具准则下的项目|原金融工具准则分类|新金融工具准则分类|注释|原金融工具准则2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则2018年1月1日|
|存放同业及其他金融机构款项|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||1,107,946|-|(495)|1,107,451|
|拆出资金|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||2,882,727|-|(1,696)|2,881,031|
|买入返售金融资产|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||3,584,200|-|(1,811)|3,582,389|
|应收利息|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||2,039,205|-|(47,785)|1,991,420|
|发放贷款及垫款|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||95,514,680|(2,938,712)|(588,325)|91,987,643|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（1）|-|2,938,712|12,491|2,951,203|
|以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产|以公允价值计量且其变动计入当期损益|以公允价值计量且其变动计入当期损益||179,078|(179,078)|-|-|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（2）|-|179,078|-|179,078|
|可供出售金融资产|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益(可供出售金融资产)|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（3）|79,086,556|(51,658,288)|-|27,428,268|
|||以公允价值计量且其变动计入当期损益|（4）|-|44,311,592|19,868|44,331,460|
|||摊余成本|（5）|-|7,346,696|428,146|7,774,842|
|持有至到期投资|摊余成本(持有至到期投资)|摊余成本||38,644,926|(2,744,464)|(8,140)|35,892,322|
|||以公允价值计量且其变动|（1）|-|2,744,464|72,192|2,816,656|

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|本集团||||||||
|修订前金融工具准则下的项目|原金融工具准则分类|新金融工具准则分类|注释|原金融工具准则2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则2018年1月1日|
|||计入其他综合收益||||||
|应收款项类投资|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||46,678,869|(10,844,534)|(155,616)|35,678,719|
|||以公允价值计量且其变动计入当期损益|（4）|-|7,630,671|(72,862)|7,557,809|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（1）|-|3,213,863|(4,310)|3,209,553|
|长期应收款|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||4,076,396|-|(4,466)|4,071,930|
|小计||||273,794,583|-|(352,809)|273,441,774|
|其他||||-|-|(141,050)|(141,050)|
|递延所得税资产||||1,084,286|-|123,465|1,207,751|
|合计||||274,878,869|-|(370,394)|274,508,475|

单位：千元
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|修订前金融工具准下的项目|原金融工具准则分类|新金融工具准则分类|注释|原金融工具准则2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则2018年1月1日|
|存放同业及其他金融机构款项|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||1,088,521|-|(495)|1,088,026|
|拆出资金|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||2,882,727|-|(1,696)|2,881,031|
|买入返售金融资|摊余成本(贷款和|摊余成本||3,584,200|-|(1,811)|3,582,389|

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|修订前金融工具准下的项目|原金融工具准则分类|新金融工具准则分类|注释|原金融工具准则2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则2018年1月1日|
|产|应收款项)|||||||
|应收利息|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||1,998,119|-|(47,785)|1,950,334|
|发放贷款及垫款|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||95,514,680|(2,938,712)|(588,325)|91,987,643|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（1）|-|2,938,712|12,491|2,951,203|
|以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产|以公允价值计量且其变动计入当期损益|以公允价值计量且其变动计入当期损益||179,078|(179,078)|-|-|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（2）|-|179,078|-|179,078|
|可供出售金融资产|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益(可供出售金融资产)|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（3）|79,086,556|(51,658,288)|-|27,428,268|
|||以公允价值计量且其变动计入当期损益|（4）|-|44,311,592|19,868|44,331,460|
|||摊余成本|（5）|-|7,346,696|428,146|7,774,842|
|持有至到期投资|摊余成本(持有至到期投资)|摊余成本||38,644,926|(2,744,464)|(8,140)|35,892,322|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（1）|-|2,744,464|72,192|2,816,656|
|应收款项类投资|摊余成本(贷款和应收款项)|摊余成本||46,678,869|(10,844,534)|(155,616)|35,678,719|
|||以公允价值计量且其变动计入当期损益|（4）|-|7,630,671|(72,862)|7,557,809|
|||以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|（1）|-|3,213,863|(4,310)|3,209,553|

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|修订前金融工具准下的项目|原金融工具准则分类|新金融工具准则分类|注释|原金融工具准则2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则2018年1月1日|
|小计||||269,657,676|-|(348,343)|269,309,333|
|其他||||-|-|(141,050)|(141,050)|
|递延所得税资产||||1,064,602|-|122,348|1,186,950|
|合计||||270,722,278|-|(367,045)|270,355,233|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本集团于 2018年 1月 1日采用新金融工具准则，与原金融工具准则相比，因上述金融资产分类和计量的影响，本集团其他综合收益税后净增加人民币4.22亿元，未分配利润税后净减少人民币 7.91亿元，本行其他综合收益税后净增加人民币4.22亿元，未分配利润税后净减少人民币7.89亿元。
注：(1)本集团及本行持有的部分发放贷款及垫款，及部分原在应收款项类投资或持有至到期投资核算的债务工具投资，于转换日持有该资产的业务模式为既以收取合同现金流为目的，又以出售该金融资产为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
(2)本集团及本行持有的部分原在以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产核算的债务工具投资，于转换日持有该资产的业务模式为既以收取合同现金流为目的，又以出售该金融资产为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。该债务工具于2018年6月30日的公允价值为人民币1.40亿元。假设这些债务工具没有在过渡至新金融工具准则时进行重分类，本期其公允价值变动在损益中确认的收益应为人民币0.02亿元。
(3)该类重新分类及计量的金融资产包括于转换日本集团及本行选择不可撤销地将部分非交易性权益工具投资（人民币2,325万元）指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
(4)本集团及本行持有的部分原在应收款项类投资或可供出售金融资产核算的债务工具投资，基于合同现金流测试和业务模式测试结果，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
(5)本集团及本行原在可供出售金融资产核算的部分债务工具投资，于转换日持有该资产的业务模式是以仅收取合同现金流量为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以摊余成本计量的金融资产。该类债务工具于2018年6月30日的公允价值为人民币58.45亿元。假设这些金融资产没有在过渡至新金融工具准则时进行重分类，本期其公允价值变动在其他综合收益中确认的利得应为人民币2.07亿元。
下表将按照原金融工具准则下计提的累计减值准备调整为 2018年 1月 1日过渡至新金融工具准则后的减值准备：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|原金融工具准则下减值准备2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则下减值准备2018年1月1日|
|发放贷款及垫款（注）|2,546,699|-|580,566|3,127,265|
|以摊余成本计量的金融投资|216,000|-|163,755|379,755|
|以公允价值计量且其变动计入其|||||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|
|他综合收益的金融投资|||||
|-债务工具|-|-|24,831|24,831|
|信贷承诺|-|-|141,050|141,050|
|长期应收款|68,389|-|4,466|72,855|
|其他|899|-|4,002|4,901|
|合计|2,831,987|-|918,670|3,750,657|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|原金融工具准则下减值准备2017年12月31日|重新分类|重新计量|新金融工具准则下减值准备2018年1月1日|
|发放贷款及垫款（注）|2,546,699|-|580,566|3,127,265|
|以摊余成本计量的金融投资|216,000|-|163,755|379,755|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|||||
|-债务工具|-|-|24,831|24,831|
|信贷承诺|-|-|141,050|141,050|
|其他|899|-|4,002|4,901|
|合计|2,763,598|-|914,204|3,677,802|

注：（1）包含以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现。
本集团按照新金融工具准则的规定，对金融工具的分类和计量(含减值)进行追溯调整，将金融工具原账面价值和在新金融工具准则施行日(即 2018年 1月 1日)的新账面价值之间的差额计入 2018年年初留存收益或其他综合收益。同时，本集团未对比较财务报表数据进行调整。
2）新收入准则
该收入准则包括一个单一的、适用于源自客户合同收入确认的模型以及两种收入确认的方法：在某一时间点确认收入或者在一段时间内确认收入。该模型的特点是以合同为基础、通过五个步骤来分析决定某项交易是否可以确认收入、确认多少收入以及何时确认收入。
新收入准则引入了广泛的定性及定量披露要求，旨在使财务报表使用者能够
理解源自客户合同收入与现金流量的性质、金额、时间和不确定性。主体可以完
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书全追溯采用该项准则，也可以自首次采用日起采用该准则并调整该日的期初余额。过渡期的披露依主体所采用的方法而不同。
采用该准则对本集团的财务状况及经营成果无重大影响。
3）政府补助
本集团根据准则16号 (2017)的规定，对2017年1月1日存在的政府补助进行了重新梳理，采用未来适用法变更了相关会计政策。本集团2015年度及2016年度对于政府补助的会计处理和披露要求仍沿用准则 16号 (2017)颁布前的相关企业会计准则的规定。
采用该准则对本集团的影响如下：
对于与收益相关的政府补助，在计入利润表时，由原计入营业外收入改为对于与企业日常活动相关的政府补助，按照经济业务实质，计入其他收益；对于与企业日常活动无关的政府补助，计入营业外收支；
将政府补助相关递延收益的摊销方式由在相关资产使用寿命内平均分配改为按照合理、系统的方法进行分配。
上述会计政策变更对合并利润表及母公司利润表各项目的影响分析如下：
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
||采用变更后会计政策|||
||增加/(减少)当期报表项目金额|||
||2017年|2016年|2015年|
|其他收益|25,542|-|-|
|营业外收入|(25,542)|-|-|
|利润总额|-|-|-|

上述会计政策变更对合并资产负债表及母公司资产负债表各项目均无任何影响。
4）财务报表列报
本集团比照财会[2017]30号规定的财务报表格式编制 2017年度及以后期间财务报表，并采用追溯调整法变更了相关财务报表列报。根据该文件要求，本集团在利润表新增“资产处置收益”项目，反映处置未划分为持有待售的固定资产、
在建工程及无形资产而产生的处置利得或损失。债务重组中因处置非流动资产产
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书生的利得或损失和非货币性资产交换产生的利得或损失也包括在该项目内。上述项目原在营业外收入及营业外支出反映。
本集团比照财会[2018]15号规定的财务报表格式编制自 2018年 1月 1日至2018年6月30日止六个月期间财务报表，并采用追溯调整法变更了相关财务报表列报。
相关财务报表列报调整未对本集团财务报表产生重大影响。
四、税项
本集团适用的主要税费及税率如下：
（一）营业税
2016年5月1日前按应税收入金额计征，营业税率为5%。
（二）增值税
本集团以税法规定的应税收入为基础，按照3%至17%的增值税税率计算销项税额，在扣除当期允许抵扣的进项税额后，差额部分为应交增值税。
（三）城市维护建设税
按营业税和增值税的5%或7%计缴。
（四）教育费附加
按营业税和增值税的3%计缴。
（五）地方教育费附加
按营业税和增值税的2%计缴。
（六）所得税
企业所得税按照应纳税所得额计缴，所得税率为25%。
本集团按业务条线将业务划分为不同的营运组别进行业务管理。分部资产及负债和分部收入、费用及经营成果按照本集团会计政策计量。分部之间交易的内部收费及转让定价按管理目的确定，并已在各分部的业绩中反映。与第三方交易产生的利息收入和支出以“对外净利息收入/支出”列示，内部收费及转让定价调整所产生的利息净收入和支出以“分部间净利息收入/支出”列示。
分部收入、支出、资产与负债包含直接归属某一分部，以及按合理的基准分配至该分部的项目。分部收入、支出、资产和负债包含在编制财务报表时抵销的内部往来的余额和内部交易。分部资本性支出是指在会计期间内分部购入的固定资产、无形资产及其他长期资产所发生的支出总额。
作为管理层报告的用途，本集团的主要业务分部如下：
公司银行业务
该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括公司类贷款、存款服务、代理服务、汇款和结算服务等。
零售银行业务
该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人类贷款、存款服务等。
金融市场业务
该分部涵盖金融市场业务。金融市场业务的交易包括于银行间市场进行同业拆借交易、回购交易和债务工具投资以及非标准化债权投资等。
未分配项目及其他
该分部包括子公司的相关业务以及不能直接归属于某个分部的总部资产、负债、收入及支出。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（一）2018年 1-6月业务分部
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|
|2018年1-6月本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|对外利息净收入|981,280|184,752|541,643|28,617|1,736,292|
|分部间利息净收入/（支出）|565,316|343,801|(904,725)|(4,392)|-|
|利息净收入|1,546,596|528,553|(363,082)|24,225|1,736,292|
|手续费及佣金净收入|33,786|129,077|137,343|42,281|342,487|
|投资收益|(271)|-|1,316,448|-|1,316,177|
|公允价值变动净损失|-|-|(26,013)|-|(26,013)|
|汇兑损益|-|-|(244,277)|-|(244,277)|
|其他业务收入|1,182|1,586|98|-|2,866|
|资产处置损失|-|-|-|40|40|
|其他收益|-|-|-|3,818|3,818|
|营业收入合计|1,581,293|659,216|820,517|70,364|3,131,390|
|税金及附加|(19,251)|(9,613)|(6,195)|(395)|(35,454)|
|业务及管理费|(453,763)|(242,047)|(210,531)|(22,318)|(928,659)|
|资产减值损失|(364,508)|(156,544)|20,672|(16,135)|(516,515)|
|其他业务支出|(451)|(604)|(37)|-|(1,092)|
|营业支出合计|(837,973)|(408,808)|(196,091)|(38,848)|(1,481,720)|
|营业利润|743,320|250,408|624,426|31,516|1,649,670|
|营业外净支出|-|-|-|(187)|(187)|
|利润总额|743,320|250,408|624,426|31,329|1,649,483|
|其他分部信息||||||
|－折旧及摊销|(80,786)|(108,411)|(6,701)|(388)|(196,286)|
|－资本性支出|46,344|62,192|3,844|212|112,592|
|2018年6月30日本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|分部资产|94,584,530|44,506,683|155,824,607|6,163,568|301,079,388|
|递延所得税资产|||||1,079,808|
|资产合计|||||302,159,196|
|分部负债 / 负|115,630,563|57,574,090|97,135,752|5,125,354|275,465,759|

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|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|债合计||||||
|信贷承诺|17,118,416|413,428|-|-|17,531,844|

（二）2017年度业务分部
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2017年本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|对外利息净收入|1,958,337|236,682|2,546,823|60,566|4,802,408|
|分部间利息净收入/（支出）|919,154|632,903|(1,550,098)|(1,959)|-|
|利息净收入|2,877,491|869,585|996,725|58,607|4,802,408|
|手续费及佣金净收入|129,953|295,601|326,401|77,014|828,969|
|投资收益|-|-|100,071|-|100,071|
|公允价值变动净损失|-|-|(354,629)|-|(354,629)|
|汇兑收益|-|-|167,124|-|167,124|
|其他业务收入|5,686|7,760|418|-|13,864|
|资产处置损失|-|-|-|(417)|(417)|
|其他收益|-|-|-|25,542|25,542|
|营业收入合计|3,013,130|1,172,946|1,236,110|160,746|5,582,932|
|税金及附加|(25,557)|(12,371)|(14,925)|(2,045)|(54,898)|
|业务及管理费|(915,701)|(448,984)|(343,731)|(55,608)|(1,764,024)|
|资产减值损失|(1,222,366)|(68,149)|(20,000)|(68,389)|(1,378,904)|
|其他业务支出|(4,446)|(6,069)|(327)|-|(10,842)|
|营业支出合计|(2,168,070)|(535,573)|(378,983)|(126,042)|(3,208,668)|
|营业利润|845,060|637,373|857,127|34,704|2,374,264|
|营业外净支出|-|-|-|(4,497)|(4,497)|
|利润总额|845,060|637,373|857,127|30,207|2,369,767|
|其他分部信息||||||
|－折旧及摊销|(129,233)|(176,398)|(9,508)|(311)|(315,450)|
|－资本性支出|248,416|339,076|18,276|4,387|610,155|
|2017年12月31日本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|分部资产|85,404,515|41,750,418|173,894,074|4,142,799|305,191,806|

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|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|递延所得税资产|||||1,084,286|
|资产合计|||||306,276,092|
|分部负债 / 负债合计|108,835,812|55,028,688|113,004,905|3,283,478|280,152,883|
|信贷承诺|19,013,368|407,964|-|-|19,421,332|

（三）2016年度业务分部
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2016年本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|对外利息净收入|2,315,378|279|2,692,298|-|5,007,955|
|分部间利息净收入/（支出）|488,712|895,800|(1,384,512)|-|-|
|利息净收入|2,804,090|896,079|1,307,786|-|5,007,955|
|手续费及佣金净收入|234,308|337,265|316,560|-|888,133|
|投资收益|-|-|49,856|-|49,856|
|公允价值变动净损失|-|-|(4,376)|-|(4,376)|
|汇兑损益|-|-|54,974|-|54,974|
|其他业务收入|10,673|14,046|866|-|25,585|
|资产处置损失|-|-|-|(2,791)|(2,791)|
|营业收入合计|3,049,071|1,247,390|1,725,666|(2,791)|6,019,336|
|税金及附加|(85,101)|(35,895)|(11,502)|-|(132,498)|
|业务及管理费|(1,019,463)|(557,531)|(504,029)|-|(2,081,023)|
|资产减值损失|(813,734)|(189,640)|(105,500)|-|(1,108,874)|
|其他业务支出|(9,457)|(12,445)|(767)|-|(22,669)|
|营业支出合计|(1,927,755)|(795,511)|(621,798)|-|(3,345,064)|
|营业利润|1,121,316|451,879|1,103,868|(2,791)|2,674,272|
|营业外净支出|-|-|-|(522)|(522)|
|利润总额|1,121,316|451,879|1,103,868|(3,313)|2,673,750|
|其他分部信息||||||
|－折旧及摊销|(125,018)|(164,514)|(10,139)|-|(299,671)|
|－资本性支出|235,379|309,741|19,089|-|564,209|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2016年12月31日本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|分部资产|77,416,754|34,620,377|165,348,456|-|277,385,587|
|递延所得税资产|||||602,519|
|资产合计|||||277,988,106|
|分部负债 / 负债合计|93,973,719|51,085,550|115,292,864|-|260,352,133|
|信贷承诺|22,354,190|371,657|-|-|22,725,847|

（四）2015年度业务分部
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2015年本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|对外利息净收入|2,170,053|29,051|1,914,950|-|4,114,054|
|分部间利息净收入 / (支出)|229,854|813,618|(1,043,472)|-|-|
|利息净收入|2,399,907|842,669|871,478|-|4,114,054|
|手续费及佣金净收入|253,579|181,720|314,328|-|749,627|
|投资收益|-|-|60,570|-|60,570|
|公允价值变动净收益|-|-|7,400|-|7,400|
|汇兑收益|-|-|59,045|-|59,045|
|其他业务收入|7,517|7,873|506|-|15,896|
|资产处置收益|-|-|-|4,434|4,434|
|营业收入合计|2,661,003|1,032,262|1,313,327|4,434|5,011,026|
|税金及附加|(186,703)|(75,950)|(22,029)|-|(284,682)|
|业务及管理费|(923,791)|(510,610)|(357,495)|-|(1,791,896)|
|资产减值损失|(486,959)|(52,435)|(40,500)|-|(579,894)|
|其他业务支出|(8,712)|(9,123)|(586)|-|(18,421)|
|营业支出合计|(1,606,165)|(648,118)|(420,610)|-|(2,674,893)|
|营业利润|1,054,838|384,144|892,717|4,434|2,336,133|
|营业外净收入|-|-|-|12,903|12,903|
|利润总额|1,054,838|384,144|892,717|17,337|2,349,036|
|其他分部信息||||||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|－折旧及摊销|(141,981)|(148,681)|(9,556)|-|(300,218)|
|－资本性支出|315,296|330,173|21,221|-|666,690|
|2015年12月31日本集团||||||
||公司银行业务|零售银行业务|金融市场业务|未分配项目及其他|合计|
|分部资产|65,720,450|28,282,992|92,952,410|-|186,955,852|
|递延所得税资产|||||279,402|
|资产合计|||||187,235,254|
|分部负债 / 负债合计|71,338,368|47,379,550|51,903,684|-|170,621,602|
|信贷承诺|23,780,294|349,094|-|-|24,129,388|

六、资产项目
本行主要资产项目情况参见本招股意向书“第十二节管理层讨论与分析”。
（一）现金及存放中央银行款项
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|库存现金|605,639|608,001|442,304|697,995|
|存放中央银行款项|||||
|– 法定存款准备金|21,784,583|21,000,530|18,576,968|16,322,972|
|– 超额存款准备金|7,428,492|5,447,669|3,646,751|2,853,619|
|– 财政性存款|258,946|41,614|31,974|45,717|
|小计|29,472,021|26,489,813|22,255,693|19,222,308|
|合计|30,077,660|27,097,814|22,697,997|19,920,303|

注：（1）本行按相关规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日和2015年12月31日，本行适用的人民币存款法定准备金缴存比率分别为13.5%,13.5%,13.5%和15.0%；本行适用的外币存款法定准备金缴存比率均为5.0%。本行子公司的人民币法定存款准备金缴存比率按中国人民银行相关要求执行。法定存款准备金不能用于本集团的日常业务运作。
（2）超额存款准备金存放于中国人民银行，主要用于资金清算用途。
（二）存放同业及其他金融机构款项
单位：千元
本集团
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|2,122,555|759,466|5,947,601|1,220,736|
|-其他金融机构|5,343|-|-|-|
|中国内地以外地区|||||
|-银行|340,243|348,480|474,226|2,364,531|
|小计|2,468,141|1,107,946|6,421,827|3,585,267|
|减：减值准备|(969)|-|-|-|
|合计|2,467,172|1,107,946|6,421,827|3,585,267|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|2,110,818|740,041|5,947,601|1,220,736|
|-其他金融机构|5,343|-|-|-|
|中国内地以外地区|||||
|-银行|340,243|348,480|474,226|2,364,531|
|小计|2,456,404|1,088,521|6,421,827|3,585,267|
|减：减值准备|(969)|-|-|-|
|合计|2,455,435|1,088,521|6,421,827|3,585,267|

（三）拆出资金
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|2,150,395|2,785,667|616,220|1,103,912|
|-其他金融机构|1,554,731|97,060|2,990|4,226|
|小计|3,705,126|2,882,727|619,210|1,108,138|
|减：减值准备|(9,785)|||-|
|合计|3,695,341|2,882,727|619,210|1,108,138|

单位：千元
本行
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|2,150,395|2,785,667|616,220|1,103,912|
|-其他金融机构|1,754,731|97,060|2,990|4,226|
|小计|3,905,126|2,882,727|619,210|1,108,138|
|减：减值准备|(10,955)|-|-|-|
|合计|3,894,171|2,882,727|619,210|1,108,138|

（四）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|持有作交易用途的债券|||||
|由下列中国内地机构发行|||||
|-政策性银行|-|-|129,600|-|
|-同业及其他金融机构|-|138,232|141,756|145,966|
|-企业实体|-|40,846|48,959|151,629|
|小计|-|179,078|320,315|297,595|
|资产管理计划|9,960,726|-|-|-|
|金融机构理财产品|5,918,355|-|-|-|
|资金信托计划|4,729,568|-|-|-|
|投资基金|6,150,418|-|-|-|
|合计|26,759,067|179,078|320,315|297,595|

（五）衍生金融工具
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2018年6月30日|||
||名义金额|公允价值||
|||资产|负债|
|汇率衍生工具||||
|-货币互换|2,646,640|15,118|(32,268)|
|合计|2,646,640|15,118|(32,268)|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2017年12月31日|||
||名义金额|公允价值||
|||资产|负债|
|汇率衍生工具||||
|-货币互换|8,233,092|-|(353,220)|
|合计|8,233,092|-|(353,220)|

注：于2016年12月31日及2015年12月31日，本集团无任何持有的衍生金融工具。
（六）买入返售金融资产
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|按交易对手类型和所在地区分析|||||
|中国内地|||||
|-银行|2,513,000|3,384,400|3,720,287|2,516,977|
|-其他金融机构|212,000|199,800|236,919|-|
|小计|2,725,000|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|减：减值准备|(1,449)|-|-|-|
|合计|2,723,551|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|按担保物类型分析|||||
|-债券|2,725,000|3,584,200|2,001,819|500,000|
|-票据|-|-|1,955,387|2,016,977|
|小计|2,725,000|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|减：减值准备|(1,449)|-|-|-|
|合计|2,723,551|3,584,200|3,957,206|2,516,977|

（七）应收利息
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应收利息产生自：|||||
|-投资|1,599,817|1,598,609|1,251,859|820,124|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|-发放贷款和垫款|464,080|378,281|319,956|233,442|
|-其他|93,557|62,315|26,055|36,985|
|合计|2,157,454|2,039,205|1,597,870|1,090,551|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应收利息产生自：|||||
|-投资|1,599,817|1,598,609|1,251,859|820,124|
|-发放贷款和垫款|464,080|378,281|319,956|233,442|
|-其他|41,775|21,229|26,055|36,985|
|合计|2,105,672|1,998,119|1,597,870|1,090,551|

（八）发放贷款和垫款
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|以摊余成本计量：|||||
|公司贷款和垫款|||||
|-一般公司贷款|69,941,382|64,363,848|58,589,447|49,249,757|
|-票据贴现|-|2,951,203|3,874,462|3,570,642|
|小计|69,941,382|67,315,051|62,463,909|52,820,399|
|个人贷款和垫款|||||
|-个人住房贷款|26,092,044|24,128,570|18,264,561|11,139,443|
|-个人经营贷款|2,787,559|3,265,881|4,196,778|6,153,375|
|-个人消费贷款|1,902,618|1,746,965|1,048,217|1,606,745|
|-其他|1,525,316|1,604,912|1,194,830|975,556|
|小计|32,307,537|30,746,328|24,704,386|19,875,119|
|减：以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备|||||
|-未来12个月预期信用损失|(1,116,470)|-|-|-|
|-整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款|(949,769)|-|-|-|
|-整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷|(807,168)|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|款|||||
|-个别方式评估|-|(559,720)|(420,904)|(315,332)|
|-组合方式评估|-|(1,986,979)|(1,882,542)|(1,724,965)|
|小计|(2,873,407)|(2,546,699)|(2,303,446)|(2,040,297)|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：|||||
|公司贷款和垫款|||||
|-票据贴现|4,935,451|-|-|-|
|发放贷款和垫款账面价值|104,310,963|95,514,680|84,864,849|70,655,221|

||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||||||
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
|按客户行业分布情况分析|||||||||
||金额|比例（%）|金额|比例（%）|金额|比例（%）|金额|比例（%）|
|制造业|19,716,626|18.40|16,870,734|17.20|18,825,857|21.60|18,516,466|25.47|
|建筑业|10,716,478|10.00|9,192,196|9.37|9,169,167|10.52|6,414,080|8.82|
|水利、环境和公共设施管理业|9,521,638|8.88|8,757,857|8.93|6,416,683|7.36|4,204,375|5.78|
|批发和零售业|8,191,986|7.64|7,275,598|7.42|6,254,015|7.17|7,553,398|10.39|
|租赁和商务服务业|7,924,665|7.39|8,184,724|8.35|6,799,075|7.80|4,147,063|5.70|
|房地产业|4,945,039|4.61|4,148,613|4.23|3,549,132|4.07|3,354,076|4.61|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|4,151,233|3.87|3,838,368|3.91|3,567,969|4.09|2,189,848|3.01|
|金融业|3,693,154|3.45|4,288,439|4.37|2,420,730|2.78|1,887,874|2.60|
|交通运输、仓储和邮政业|2,390,487|2.23|1,950,773|1.99|2,237,931|2.57|1,274,605|1.75|
|其他|3,625,527|3.39|2,807,749|2.88|3,223,350|3.70|3,278,614|4.53|
|公司贷款和垫款小计|74,876,833|69.86|67,315,051|68.65|62,463,909|71.66|52,820,399|72.66|
|个人贷款和垫款|32,307,537|30.14|30,746,328|31.35|24,704,386|28.34|19,875,119|27.34|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

（九）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
单位：千元
|||
|-|-|
|本集团及本行||
|项目|2018年6月30日|
|由下列中国内地机构发行的债券||
|-政府|5,116,490|
|-政策性银行|11,212,278|
|-同业及其他金融机构|11,543,870|
|-企业实体|12,591,804|
|小计|40,464,442|
|资产管理计划|2,852,124|
|股权投资|23,250|
|合计|43,339,816|

（十）以摊余成本计量的金融投资
单位：千元
|||
|-|-|
|本集团及本行||
|项目|2018年6月30日|
|由下列中国内地机构发行的债券||
|-政府|9,808,739|
|-政策性银行|15,433,720|
|-同业及其他金融机构|10,312,553|
|-企业实体|1,536,342|
|小计|37,091,354|
|资产管理计划|25,834,699|
|资金信托计划|8,879,296|
|融资业务债权收益权|570,000|
|收益凭证|3,012,876|
|总额|75,388,225|
|减：减值准备|(343,445)|
|合计|75,044,780|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（十一）可供出售金融资产
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|债券|30,332,516|30,584,602|16,956,326|
|金融机构理财产品|20,997,129|1,502,025|-|
|资产管理计划|13,912,231|4,595,499|-|
|投资基金|8,634,391|20,314,636|61,091|
|资金信托计划|5,187,039|1,390,660|80,119|
|股权投资|23,250|23,250|23,250|
|合计|79,086,556|58,410,672|17,120,786|

注：本集团持有的可供出售股权投资无市场报价，其公允价值难以可靠计量，该等可供出售股权投资以成本扣除减值损失(如有)列示。
（十二）持有至到期投资
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|由下列中国内地机构发行的债券||||
|－政府|11,244,166|10,042,362|7,529,720|
|－政策性银行|14,748,401|11,792,171|7,918,996|
|－同业及其他金融机构|10,888,829|8,070,558|5,866,945|
|－企业实体|1,763,530|1,419,612|1,259,623|
|合计|38,644,926|31,324,703|22,575,284|

（十三）应收款项类投资
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资产管理计划|29,459,861|31,240,341|22,442,547|
|资金信托计划|13,530,830|10,911,401|8,671,888|
|收益凭证|3,322,063|1,500,000|1,568,451|
|融资业务债权收益权|505,720|500,000|2,500,000|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|本集团及本行||||
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|金融机构理财产品|-|18,855,505|9,640,547|
|其他|76,395|60,691|53,854|
|小计|46,894,869|63,067,938|44,877,287|
|减：减值准备|(216,000)|(196,000)|(90,500)|
|合计|46,678,869|62,871,938|44,786,787|

（十四）长期股权投资
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|对子公司的投资|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|青岛青银金融租赁有限公司|510,000|510,000|-|-|

于2018年6月30日及2017年12月31日，子公司的概要情况如下：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|名称|股权比例|表决权比例|实收资本|本行投资额|成立及注册地点|主营业务|
|青岛青银金融租赁有限公司|51.00%|51.00%|1,000,000|510,000|中国青岛|租赁业务|

注：青岛青银金融租赁有限公司成立于2017年2月15日，系本行与青岛汉缆股份有限公司、青岛港国际股份有限公司及青岛前湾集装箱码头有限责任公司共同设立，注册资本为人民币10亿元。
（十五）长期应收款
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|最低租赁收款额|6,760,663|4,631,532|-|-|
|减：未实现融资收益|(612,811)|(486,747)|-|-|
|应收融资租赁款现值|6,147,852|4,144,785|-|-|
|减：减值准备|||||
|-未来12个月预期信用损失|(88,990)|-|-|-|
|-个别方式评估|-|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|-组合方式评估|-|(68,389)|-|-|
|账面价值|6,058,862|4,076,396|-|-|

（十六）固定资产
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|本集团||||||
|项目|房屋及建筑物|电子电器设备|运输工具|机器设备及其他|合计|
|成本||||||
|2015年1月1日|833,091|324,882|46,485|53,531|1,257,989|
|本年增加|172,196|70,840|6,830|7,173|257,039|
|本年减少|(5,668)|(17,868)|(2,936)|(793)|(27,265)|
|2015年12月31日|999,619|377,854|50,379|59,911|1,487,763|
|本年增加|-|56,035|4,496|7,837|68,368|
|在建工程转入|219,827|-|-|-|219,827|
|本年减少|(1,127)|(3,845)|(1,389)|(253)|(6,614)|
|2016年12月31日|1,218,319|430,044|53,486|67,495|1,769,344|
|本年增加|19,254|67,116|6,167|12,151|104,688|
|在建工程转入|1,855,691|-|-|-|1,855,691|
|本年减少|(218,152)|(12,299)|-|(379)|(230,830)|
|2017年12月31日|2,875,112|484,861|59,653|79,267|3,498,893|
|本期增加|-|30,152|2,731|5,306|38,189|
|在建工程转入|60|-|-|-|60|
|本期减少|(1,701)|(1,261)|(564)|(55)|(3,581)|
|2018年6月30日|2,873,471|513,752|61,820|84,518|3,533,561|
|累计折旧||||||
|2015年1月1日|(169,046)|(172,273)|(25,861)|(27,201)|(394,381)|
|本年增加|(24,668)|(55,371)|(6,611)|(7,885)|(94,535)|
|本年减少|1,567|17,599|2,789|355|22,310|
|2015年12月31日|(192,147)|(210,045)|(29,683)|(34,731)|(466,606)|
|本年增加|(24,317)|(46,884)|(6,274)|(8,545)|(86,020)|
|本年减少|-|3,257|1,348|170|4,775|
|2016年12月31日|(216,464)|(253,672)|(34,609)|(43,106)|(547,851)|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|本年增加|(29,367)|(48,436)|(6,310)|(7,906)|(92,019)|
|本年减少|7,765|11,612|-|354|19,731|
|2017年12月31日|(238,066)|(290,496)|(40,919)|(50,658)|(620,139)|
|本期增加|(29,630)|(26,527)|(3,364)|(4,544)|(64,065)|
|本期减少|-|1,185|536|53|1,774|
|2018年6月30日|(267,696)|(315,838)|(43,747)|(55,149)|(682,430)|
|账面净值||||||
|2018年6月30日|2,605,775|197,914|18,073|29,369|2,851,131|
|2017年12月31日|2,637,046|194,365|18,734|28,609|2,878,754|
|2016年12月31日|1,001,855|176,372|18,877|24,389|1,221,493|
|2015年12月31日|807,472|167,809|20,696|25,180|1,021,157|

单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|本行||||||
|项目|房屋及建筑物|电子电器设备|运输工具|机器设备及其他|合计|
|成本||||||
|2015年1月1日|833,091|324,882|46,485|53,531|1,257,989|
|本年增加|172,196|70,840|6,830|7,173|257,039|
|本年减少|(5,668)|(17,868)|(2,936)|(793)|(27,265)|
|2015年12月31日|999,619|377,854|50,379|59,911|1,487,763|
|本年增加|-|56,035|4,496|7,837|68,368|
|在建工程转入|219,827|-|-|-|219,827|
|本年减少|(1,127)|(3,845)|(1,389)|(253)|(6,614)|
|2016年12月31日|1,218,319|430,044|53,486|67,495|1,769,344|
|本年增加|19,254|66,090|5,764|11,639|102,747|
|在建工程转入|1,855,691|-|-|-|1,855,691|
|本年减少|(218,152)|(12,299)|-|(379)|(230,830)|
|2017年12月31日|2,875,112|483,835|59,250|78,755|3,496,952|
|本期增加|-|30,152|2,731|5,269|38,152|
|在建工程转入|60|-|-|-|60|
|本期减少|(1,701)|(1,261)|(564)|(55)|(3,581)|
|2018年6月30日|2,873,471|512,726|61,417|83,969|3,531,583|
|累计折旧||||||
|2015年1月1日|(169,046)|(172,273)|(25,861)|(27,201)|(394,381)|
|本年增加|(24,668)|(55,371)|(6,611)|(7,885)|(94,535)|
|本年减少|1,567|17,599|2,789|355|22,310|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2015年12月31日|(192,147)|(210,045)|(29,683)|(34,731)|(466,606)|
|本年增加|(24,317)|(46,884)|(6,274)|(8,545)|(86,020)|
|本年减少|-|3,257|1,348|170|4,775|
|2016年12月31日|(216,464)|(253,672)|(34,609)|(43,106)|(547,851)|
|本年增加|(29,367)|(48,277)|(6,287)|(7,847)|(91,778)|
|本年减少|7,765|11,612|-|354|19,731|
|2017年12月31日|(238,066)|(290,337)|(40,896)|(50,599)|(619,898)|
|本期增加|(29,630)|(26,356)|(3,330)|(4,491)|(63,807)|
|本期减少|-|1,185|536|53|1,774|
|2018年6月30日|(267,696)|(315,508)|(43,690)|(55,037)|(681,931)|
|账面净值||||||
|2018年6月30日|2,605,775|197,218|17,727|28,932|2,849,652|
|2017年12月31日|2,637,046|193,498|18,354|28,156|2,877,054|
|2016年12月31日|1,001,855|176,372|18,877|24,389|1,221,493|
|2015年12月31日|807,472|167,809|20,696|25,180|1,021,157|

注：（1）于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日，本集团无重大暂时闲置的固定资产。
（2）于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物的账面净值分别为人民币16.66亿元、人民币18.69亿元、人民币1,373万元及人民币1,480万元。于2018年6月30日，本集团产权手续不完备的房屋及建筑物包括2017
年转固的账面净值为人民币16.53亿元的位于青岛市崂山区秦岭路6号3号楼的总行办公楼等。管理层预期尚未完成权属变更不会影响本集团承继这些资产的权利。
（十七）在建工程
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|期/年初余额|210,263|-|-|1,931|
|本期/年增加|-|2,065,954|219,827|-|
|转入固定资产|(60)|(1,855,691)|(219,827)|-|
|其他减少|-|-|-|(1,931)|
|期/年末余额|210,203|210,263|-|-|

（十八）无形资产
单位：千元
本集团
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|||||
|-|-|-|-|
|项目|土地使用权|软件|合计|
|成本||||
|2015年1月1日|64,761|187,937|252,698|
|本年增加|-|96,672|96,672|
|本年减少|(1,214)|(16,970)|(18,184)|
|2015年12月31日|63,547|267,639|331,186|
|本年增加|-|75,181|75,181|
|本年减少|(63,547)|(16,000)|(79,547)|
|2016年12月31日|-|326,820|326,820|
|本年增加|-|91,066|91,066|
|本年减少|-|(35,605)|(35,605)|
|2017年12月31日|-|382,281|382,281|
|本期增加|-|7,775|7,775|
|本期减少|-|-|-|
|2018年6月30日|-|390,056|390,056|
|累计摊销||||
|2015年1月1日|(2,569)|(73,264)|(75,833)|
|本年计提|(1,588)|(45,715)|(47,303)|
|本年减少|1,214|16,970|18,184|
|2015年12月31日|(2,943)|(102,009)|(104,952)|
|本年计提|(662)|(56,350)|(57,012)|
|本年减少|3,605|3,200|6,805|
|2016年12月31日|-|(155,159)|(155,159)|
|本年计提|-|(65,273)|(65,273)|
|本年减少|-|35,605|35,605|
|2017年12月31日|-|(184,827)|(184,827)|
|本期计提|-|(34,568)|(34,568)|
|本期减少|-|-|-|
|2018年6月30日|-|(219,395)|(219,395)|
|账面净值||||
|2018年6月30日|-|170,661|170,661|
|2017年12月31日|-|197,454|197,454|
|2016年12月31日|-|171,661|171,661|
|2015年12月31日|60,604|165,630|226,234|

单位：千元
本行
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|项目|土地使用权|软件|合计|
|成本||||
|2015年1月1日|64,761|187,937|252,698|
|本年增加|-|96,672|96,672|
|本年减少|(1,214)|(16,970)|(18,184)|
|2015年12月31日|63,547|267,639|331,186|
|本年增加|-|75,181|75,181|
|本年减少|(63,547)|(16,000)|(79,547)|
|2016年12月31日|-|326,820|326,820|
|本年增加|-|88,619|88,619|
|本年减少|-|(35,605)|(35,605)|
|2017年12月31日|-|379,834|379,834|
|本期增加|-|7,600|7,600|
|本期减少|-|-|-|
|2018年6月30日|-|387,434|387,434|
|累计摊销||||
|2015年1月1日|(2,569)|(73,264)|(75,833)|
|本年计提|(1,588)|(45,715)|(47,303)|
|本年减少|1,214|16,970|18,184|
|2015年12月31日|(2,943)|(102,009)|(104,952)|
|本年计提|(662)|(56,350)|(57,012)|
|本年减少|3,605|3,200|6,805|
|2016年12月31日|-|(155,159)|(155,159)|
|本年计提|-|(65,203)|(65,203)|
|本年减少|-|35,605|35,605|
|2017年12月31日|-|(184,757)|(184,757)|
|本期计提|-|(34,438)|(34,438)|
|本期减少|-|-|-|
|2018年6月30日|-|(219,195)|(219,195)|
|账面净值||||
|2018年6月30日|-|168,239|168,239|
|2017年12月31日|-|195,077|195,077|
|2016年12月31日|-|171,661|171,661|
|2015年12月31日|60,604|165,630|226,234|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（十九）递延所得税资产
递延所得税资产按性质分析如下：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|2018年6月30日|||||
|项目|可抵扣暂时性差异||递延所得税资产||
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备|3,235,356||808,839||
|－贴现利息调整|131,820||32,955||
|－公允价值变动|622,464||155,616||
|－其他|329,592||82,398||
|合计|4,319,232||1,079,808||
|本集团|||||
|2017年12月31日|||||
|项目||可抵扣暂时性差异||递延所得税资产|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||2,575,636||643,909|
|－贴现利息调整||66,336||16,584|
|－公允价值变动||1,528,548||382,137|
|－其他||166,624||41,656|
|合计||4,337,144||1,084,286|
|2016年12月31日|||||
|项目||可抵扣/(应纳税)暂时性差异||递延所得税资产/(负债)|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||2,318,424||579,606|
|－贴现利息调整||66,448||16,612|
|－公允价值变动||(90,908)||(22,727)|
|－其他||116,112||29,028|
|合计||2,410,076||602,519|
|2015年12月31日|||||
|项目||可抵扣/(应纳税)暂时性差异||递延所得税资产/(负债)|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||1,653,312||413,328|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||
|-|-|-|
|－贴现利息调整|61,412|15,353|
|－公允价值变动|(654,728)|(163,682)|
|－其他|57,612|14,403|
|合计|1,117,608|279,402|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|2018年6月30日|||||
|项目|可抵扣暂时性差异||递延所得税资产||
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备|3,207,844||801,961||
|－贴现利息调整|131,820||32,955||
|－公允价值变动|622,464||155,616||
|－其他|250,944||62,736||
|合计|4,213,072||1,053,268||
|本行|||||
|2017年12月31日|||||
|项目||可抵扣暂时性差异||递延所得税资产|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||2,548,696||637,174|
|－贴现利息调整||66,336||16,584|
|－公允价值变动||1,528,548||382,137|
|－其他||114,828||28,707|
|合计||4,258,408||1,064,602|
|2016年12月31日|||||
|项目||可抵扣/(应纳税)暂时性差异||递延所得税资产/(负债)|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||2,318,424||579,606|
|－贴现利息调整||66,448||16,612|
|－公允价值变动||(90,908)||(22,727)|
|－其他||116,112||29,028|
|合计||2,410,076||602,519|
|2015年12月31日|||||
|项目||可抵扣/(应纳税)暂时性差异||递延所得税资产/(负债)|
|递延所得税资产|||||
|－资产减值准备||1,653,312||413,328|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||
|-|-|-|
|－贴现利息调整|61,412|15,353|
|－公允价值变动|(654,728)|(163,682)|
|－其他|57,612|14,403|
|合计|1,117,608|279,402|

递延所得税资产按变动分析如下：
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|本集团||||||
|项目|资产减值准备|贴现利息调整|公允价值变动|其他|合计|
|2015年1月1日|298,874|15,925|(28,125)|50,795|337,469|
|在利润表中确认|114,454|(572)|(1,850)|(43,527)|68,505|
|在其他综合收益中确认|-|-|(133,707)|7,135|(126,572)|
|2015年12月31日|413,328|15,353|(163,682)|14,403|279,402|
|在利润表中确认|166,278|1,259|1,094|14,492|183,123|
|在其他综合收益中确认|-|-|139,861|133|139,994|
|2016年12月31日|579,606|16,612|(22,727)|29,028|602,519|
|在利润表中确认|64,303|(28)|88,656|12,638|165,569|
|在其他综合收益中确认|-|-|316,208|(10)|316,198|
|2017年12月31日|643,909|16,584|382,137|41,656|1,084,286|
|会计政策变更|184,651|-|(96,448)|35,262|123,465|
|2018年1月1日|828,560|16,584|285,689|76,918|1,207,751|
|在利润表中确认|(19,721)|16,371|6,503|5,145|8,298|
|在其他综合收益中确认|-|-|(136,576)|3|35 (136,241)|
|2018年6月30日|808,839|32,955|155,616|82,398|1,079,808|

单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|本行||||||
|项目|资产减值准备|贴现利息调整|公允价值变动|其他|合计|
|2015年1月1日|298,874|15,925|(28,125)|50,795|337,469|
|在利润表中确认|114,454|(572)|(1,850)|(43,527)|68,505|
|在其他综合收益中确认|-|-|(133,707)|7,135|(126,572)|
|2015年12月31日|413,328|15,353|(163,682)|14,403|279,402|
|在利润表中确认|166,278|1,259|1,094|14,492|183,123|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|在其他综合收益中确认|-|-|139,861|133|139,994|
|2016年12月31日|579,606|16,612|(22,727)|29,028|602,519|
|在利润表中确认|57,568|(28)|88,656|(311)|145,885|
|在其他综合收益中确认|-|-|316,208|(10)|316,198|
|2017年12月31日|637,174|16,584|382,137|28,707|1,064,602|
|会计政策变更|183,534|-|(96,448)|35,262|122,348|
|2018年1月1日|820,708|16,584|285,689|63,969|1,186,950|
|在利润表中确认|(18,747)|16,371|6,503|(1,568|) 2,559|
|在其他综合收益中确认|-|-|(136,576)|3|35 (136,241)|
|2018年6月30日|801,961|32,955|155,616|62,736|1,053,268|

注：（1）根据当地税务机关的要求，于贴现日计征相关收益的所得税。本集团利润表中按照实际利率法确认收入，由此产生的可抵扣暂时性差异确认递延所得税资产。
（2）其他暂时性差异中主要包括本集团计提的补充退休福利、预计负债和其他预提费用等，将在实际支付时抵扣应纳税所得额。
（二十）其他资产
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|预付款项|134,238|95,001|1,840,503|1,716,243|
|长期待摊费用|568,725|574,964|184,559|142,331|
|待摊费用|45,809|55,941|48,940|47,598|
|抵债资产|5,931|5,931|22,151|-|
|其他|330,444|167,999|770,573|128,960|
|小计|1,085,147|899,836|2,866,726|2,035,132|
|减：减值准备|(805)|(899)|(194)|(566)|
|合计|1,084,342|898,937|2,866,532|2,034,566|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|预付款项|134,238|95,001|1,840,503|1,716,243|
|长期待摊费用|568,725|574,964|184,559|142,331|
|待摊费用|45,809|55,941|48,940|47,598|

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|-|-|-|-|-|
|抵债资产|5,931|5,931|22,151|-|
|其他|294,480|166,184|770,573|128,960|
|小计|1,049,183|898,021|2,866,726|2,035,132|
|减：减值准备|(805)|(899)|(194)|(566)|
|合计|1,048,378|897,122|2,866,532|2,034,566|

注：于2016年12月31日，其他项中包括本行为设立青岛青银金融租赁有限公司而出资的款项人民币5.1亿元。青岛青银金融租赁有限公司的公司登记于2017年2月办理完成。
七、负债项目
本行主要负债项目情况参见本招股意向书“第十二节管理层讨论与分析”。
（一）向中央银行借款
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|借款|2,500,000|-|3,000,000|487,020|
|再贴现|607,134|584,215|432,407|41,889|
|合计|3,107,134|584,215|3,432,407|528,909|

（二）同业及其他金融机构存放款项
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|9,681,765|10,162,206|13,588,273|14,358,519|
|-其他金融机构|13,309,594|14,739,728|31,430,296|12,977,351|
|合计|22,991,359|24,901,934|45,018,569|27,335,870|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|9,681,765|10,162,206|13,588,273|14,358,519|
|-其他金融机构|13,467,586|14,867,569|31,430,296|12,977,351|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|合计|23,149,351|25,029,775|45,018,569|27,335,870|

（三）拆入资金
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|7,331,465|5,251,563|6,717,160|2,922,120|
|中国内地以外地区|||||
|-银行|-|522,736|208,110|129,872|
|合计|7,331,465|5,774,299|6,925,270|3,051,992|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|中国内地|||||
|-银行|2,749,644|2,231,563|6,717,160|2,922,120|
|中国内地以外地区|||||
|-银行|-|522,736|208,110|129,872|
|合计|2,749,644|2,754,299|6,925,270|3,051,992|

（四）卖出回购金融资产款
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|按交易对手类型及所在地区分析|||||
|中国内地|||||
|-中央银行|4,670,000|-|-|-|
|-银行|10,300,530|11,599,613|14,105,065|2,000,000|
|-其他金融机构|3,929,536|299,970|2,938,000|-|
|合计|18,900,066|11,899,583|17,043,065|2,000,000|
|按担保物类别分析|||||
|-债券|18,900,066|11,899,583|16,532,140|2,000,000|
|-票据|-|-|510,925|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|合计|18,900,066|11,899,583|17,043,065|2,000,000|

（五）吸收存款
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|活期存款|||||
|-公司客户|64,233,929|65,421,504|54,911,942|40,164,726|
|-个人客户|18,211,769|17,935,483|10,093,140|9,192,474|
|小计|82,445,698|83,356,987|65,005,082|49,357,200|
|定期存款|||||
|-公司客户|46,434,921|41,852,651|37,737,200|29,763,437|
|-个人客户|36,532,073|34,290,017|38,572,531|35,763,810|
|小计|82,966,994|76,142,668|76,309,731|65,527,247|
|汇出及应解汇款|744,502|566,193|268,881|436,901|
|待划转财政性存款|42,417|17,935|21,067|649|
|合计|166,199,611|160,083,783|141,604,761|115,321,997|
|其中：保证金存款|8,562,013|9,140,837|9,817,564|10,992,059|

（六）应付职工薪酬
1、本集团
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1月1日|本期计提额|本期减少额|2018年6月30日|
|工资、奖金、津贴及补贴|582,381|311,516|(518,894)|375,003|
|社会保险费及住房公积金|43,992|40,956|(40,957)|43,991|
|职工福利费|1,751|28,579|(28,579)|1,751|
|职工教育经费|2,781|7,923|(70)|10,634|
|工会经费|12,325|6,338|(4,017)|14,646|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|145|69,205|(69,205)|145|
|补充退休福利|56,480|10,720|(4,750)|62,450|
|合计|699,855|475,237|(666,472)|508,620|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2017年1月1日|本期计提额|本期减少额|2017年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|925,066|448,987|(791,672)|582,381|
|社会保险费及住房公积金|43,850|76,046|(75,904)|43,992|
|职工福利费|1,751|114,812|(114,812)|1,751|
|职工教育经费|14,081|11,344|(22,644)|2,781|
|工会经费|16,637|9,075|(13,387)|12,325|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|138,098|(137,953)|145|
|补充退休福利|60,420|5,160|(9,100)|56,480|
|合计|1,061,805|803,522|(1,165,472)|699,855|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2016年1月1日|本年计提额|本年减少额|2016年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|813,607|844,577|(733,118)|925,066|
|社会保险费及住房公积金|-|115,456|(71,606)|43,850|
|职工福利费|6,296|104,157|(108,702)|1,751|
|职工教育经费|13,524|21,831|(21,274)|14,081|
|工会经费|17,119|17,475|(17,957)|16,637|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|126,409|(126,409)|-|
|补充退休福利|57,610|12,371|(9,561)|60,420|
|合计|908,156|1,242,276|(1,088,627)|1,061,805|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2015年1月1日|本年计提额|本年减少额|2015年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|493,828|834,759|(514,980)|813,607|
|社会保险费及住房公积金|-|73,318|(73,318)|-|
|职工福利费|6,296|89,099|(89,099)|6,296|
|职工教育经费|9,909|20,629|(17,014)|13,524|
|工会经费|14,180|16,500|(13,561)|17,119|
|离职后福利|||||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|-设定提存计划|-|106,648|(106,648)|-|
|补充退休福利|203,180|28,540|(174,110)|57,610|
|合计|727,393|1,169,493|(988,730)|908,156|

2、本行
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1月1日|本期计提额|本期减少额|2018年6月30日|
|工资、奖金、津贴及补贴|567,964|299,614|(501,959)|365,619|
|社会保险费及住房公积金|43,850|40,249|(40,249)|43,850|
|职工福利费|1,751|27,931|(27,931)|1,751|
|职工教育经费|2,322|7,604|(68)|9,858|
|工会经费|11,877|6,083|(3,570)|14,390|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|68,442|(68,442)|-|
|补充退休福利|56,480|10,720|(4,750)|62,450|
|合计|684,244|460,643|(646,969)|497,918|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2017年1月1日|本期计提额|本期减少额|2017年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|925,066|421,289|(778,391)|567,964|
|社会保险费及住房公积金|43,850|75,025|(75,025)|43,850|
|职工福利费|1,751|113,115|(113,115)|1,751|
|职工教育经费|14,081|10,749|(22,508)|2,322|
|工会经费|16,637|8,599|(13,359)|11,877|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|136,832|(136,832)|-|
|补充退休福利|60,420|5,160|(9,100)|56,480|
|合计|1,061,805|770,769|(1,148,330)|684,244|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2016年1月1日|本年计提额|本年减少额|2016年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|813,607|844,577|(733,118)|925,066|
|社会保险费及住房|-|115,456|(71,606)|43,850|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|公积金|||||
|职工福利费|6,296|104,157|(108,702)|1,751|
|职工教育经费|13,524|21,831|(21,274)|14,081|
|工会经费|17,119|17,475|(17,957)|16,637|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|126,409|(126,409)|-|
|补充退休福利|57,610|12,371|(9,561)|60,420|
|合计|908,156|1,242,276|(1,088,627)|1,061,805|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2015年1月1日|本年计提额|本年减少额|2015年12月31日|
|工资、奖金、津贴及补贴|493,828|834,759|(514,980)|813,607|
|社会保险费及住房公积金|-|73,318|(73,318)|-|
|职工福利费|6,296|89,099|(89,099)|6,296|
|职工教育经费|9,909|20,629|(17,014)|13,524|
|工会经费|14,180|16,500|(13,561)|17,119|
|离职后福利|||||
|-设定提存计划|-|106,648|(106,648)|-|
|补充退休福利|203,180|28,540|(174,110)|57,610|
|合计|727,393|1,169,493|(988,730)|908,156|

注：本集团于2015年对补充退休福利政策进行了修改，导致补充退休福利义务现值有所减少。
（七）应交税费
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应交企业所得税|240,245|57,167|211,940|107,758|
|应交增值税|8,098|12,192|58,034|-|
|应交营业税|-|-|(48)|61,781|
|应交城建税及附加税费|9,711|4,586|7,967|7,258|
|其他|415|249|-|-|
|合计|258,469|74,194|277,893|176,797|

单位：千元
本行
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应交企业所得税|229,687|37,057|211,940|107,758|
|应交增值税|8,098|12,104|58,034|-|
|应交营业税|-|-|(48)|61,781|
|应交城建税及附加税费|9,711|4,581|7,967|7,258|
|合计|247,496|53,742|277,893|176,797|

（八）应付利息
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应付利息产生自：|||||
|-吸收存款|2,085,128|2,094,557|1,878,174|1,599,781|
|-应付债券|255,864|459,019|335,732|296,042|
|-同业及其他金融机构存放款项和拆入资金|270,738|235,883|328,375|238,378|
|-卖出回购金融资产款|84,064|2,773|6,092|107|
|-其他|79,429|5,670|-|-|
|合计|2,775,223|2,797,902|2,548,373|2,134,308|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|应付利息产生自：|||||
|-吸收存款|2,085,128|2,094,557|1,878,174|1,599,781|
|-应付债券|255,864|459,019|335,732|296,042|
|-同业及其他金融机构存放款项和拆入资金|224,783|183,336|328,375|238,378|
|-卖出回购金融资产款|84,064|2,773|6,092|107|
|-其他|79,429|5,670|-|-|
|合计|2,729,268|2,745,355|2,548,373|2,134,308|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（九）预计负债
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行2018年1-6月|||||
||未来12个月预期信用损失|整个存续期预期信用损失-未发生信用减值|整个存续期预期信用损失-已发生信用减值|合计|
|2018年1月1日|136,891|4,152|7|141,050|
|转移自 / (至)：|||||
|-未来 12 个月预期信用损失|-|18|-|18|
|-整个存续期预期信用损失-未发生信用减值|(18)|-|-|(18)|
|本期 (转回) / 计提|(29,359)|13,518|5|(15,836)|
|2018年6月30日|107,514|17,688|12|125,214|

（十）应付债券
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|债务证券|15,188,180|18,085,491|13,087,167|7,189,158|
|同业存单|32,963,679|50,547,200|28,699,054|9,125,149|
|合计|48,151,859|68,632,691|41,786,221|16,314,307|

注：（1）本集团发行若干固定利率债券，详细情况如下：
(a)2013年3月发行的3年期固定利率金融债券，票面金额为人民币21亿元，票面年利率4.6%，每年付息一次，2016年3月5日到期。该部分债券于2015年12月31日公允价值为人民币21.05亿元。
(b)2013年3月发行的5年期固定利率金融债券，票面金额为人民币29亿元，票面年利率4.8%，每年付息一次，2018年3月5日到期。该部分债券于2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日公允价值分别为人民币28.95亿元、人民币29.15亿元及人民币29.70亿元。
(c) 2015年 3月发行的 10年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币 22亿元，票面年利率5.59%，每年付息一次，2025年3月5日到期。本集团于债券发行第5年末享有赎回选择权。该部分债券于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日公允价值分别为人民币22.00亿元、人民币21.33亿元、人民币22.18亿元及人民币22.88亿元。
(d)2016年3月发行的3年期固定利率绿色金融债券，票面金额为人民币35亿元，票面年利率3.25%，
每年付息一次，2019年3月14日到期。该部分债券于2018年6月30日、2017年12月31日及2016
年12月31日公允价值分别为人民币34.70亿元、人民币34.10亿元及人民币34.23亿元。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 (e)2016年3月发行的5年期固定利率绿色金融债券，票面金额为人民币5亿元，票面年利率3.40%，每年付息一次，2021年3月14日到期。该部分债券于2018年6月30日、2017年12月31日及2016年12月31日公允价值分别为人民币4.82亿元、人民币4.68亿元及人民币4.81亿元。
(f) 2016年 11月发行的 3年期固定利率绿色金融债券，票面金额为人民币 30亿元，票面年利率3.30%，每年付息一次，2019年11月24日到期。该部分债券于2018年6月30日、2017年12月31日及2016年12月31日公允价值分别为人民币29.44亿元、人民币28.82亿元及人民币29.23亿元。
(g) 2016年 11月发行的 5年期固定利率绿色金融债券，票面金额为人民币 10亿元，票面年利率3.40%，每年付息一次，2021年11月24日到期。该部分债券于2018年6月30日、2017年12月31日及2016年12月31日公允价值分别为人民币9.54亿元、人民币9.22亿元及人民币9.59亿元。
(h)2017年6月发行的10年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币30亿元，票面利率5.00%，每年付息一次，2027年6月29日到期。本集团于债券发行第5年末享有赎回选择权。该部分债券于2018年6月30日及2017年12月31日公允价值分别为人民币28.53亿元及人民币27.58亿元。
(i)2017年7月发行的10年期固定利率二级资本债券，票面金额为人民币20亿元，票面利率5.00%，每年付息一次，2027年7月14日到期。本集团于债券发行第5年末享有赎回选择权。该部分债券于2018年6月30日及2017年12月31日公允价值分别为人民币19.01亿元及人民币18.38亿元。
(2)本集团发行若干可转让同业定期存单，该等同业存单的原始到期日为一个月至一年不等。截至2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日未到期同业存单公允价值分别为人民币329.99亿元、人民币504.79亿元、人民币286.20亿元及人民币90.52亿元。
（十一）其他负债
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|黄金融资应付款项|2,859,395|2,859,395|-|-|
|代理业务应付款项|568,316|299,583|262,448|980,107|
|待结算及清算款项|761,100|241,646|144,019|72,181|
|应付股息|21,475|18,517|17,182|15,319|
|其他|874,185|932,066|230,120|1,781,659|
|合计|5,084,471|4,351,207|653,769|2,849,266|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|黄金融资应付款项|2,859,395|2,859,395|-|-|
|代理业务应付款项|568,316|299,583|262,448|980,107|
|待结算及清算款项|761,100|241,646|144,019|72,181|
|应付股息|21,475|18,517|17,182|15,319|
|其他|398,283|757,199|230,120|1,781,659|
|合计|4,608,569|4,176,340|653,769|2,849,266|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书注：于2015年12月31日，其他项中包括第三方机构管理的理财产品所筹集的资金人民币11.05亿元。
八、股东权益项目
（一）股本
本行于资产负债表日的股本结构如下：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|内资法人股|2,243,866|2,243,866|2,243,866|2,248,545|
|内资个人股|51,812|51,812|51,812|51,851|
|中国内地以外地区上市外资股|1,763,035|1,763,035|1,763,035|1,711,137|
|合计|4,058,713|4,058,713|4,058,713|4,011,533|

注：（1）于2016年1月，本行以港币4.75元/股的价格溢价发行4,718万股面值为每股人民币1元的H股普通股，新发行股份的溢价人民币1.18亿元计入资本公积。
（2）于2015年12月，本行以港币4.75元/股的价格溢价发行9亿股面值为每股人民币1元的H股普通股，新发行股份的溢价人民币25.13亿元计入资本公积。
（3）于2015年2月，本行以人民币3.60元/股的价格溢价发行5.56亿股面值为每股人民币1元的普通股，新发行股份的溢价人民币14.44亿元计入资本公积。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（二）优先股
1、期末发行在外的优先股情况表
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|发行在外金融工具|发行时间|会计分类|初始股息率|发行价格|数量（千股）|原币|折合人民币|到期日|转换情况|
|境外优先股|2017年9月19日|权益工具|5.5%|20美元/股|60,150|1,203,000|7,883,259|永久存续|无|
|募集资金合计|||||||7,883,259|||
|减：发行费用|||||||(29,295)|||
|账面余额|||||||7,853,964|||

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、主要条款
(1)股息
在本次境外优先股发行后的一定时期内采用相同股息率，随后每隔5年重置一次（该股息率由基准利率加上初始固定息差确定）。股息每一年度支付一次。
(2)股息发放条件
在确保资本充足率满足监管法规要求的前提下，本行在依法弥补以往年度亏损、提取法定公积金和一般准备后，有可分配税后利润的情况下，可以向境外优先股股东分配股息，且优先于普通股股东分配股息。任何情况下，经股东大会审议通过后，本行有权取消境外优先股的全部或部分股息支付，且不构成违约事件。
(3)股息制动机制
如本行全部或部分取消境外优先股的股息支付，在决议完全派发当期优先股股息之前，本行将不会向普通股股东分配股息。
(4)清偿顺序及清算方法
美元境外优先股的股东位于同一受偿顺序，受偿顺序排在存款人、一般债权人及二级资本债券持有人之后，优先于普通股股东。
(5)强制转股条件
当其他一级资本工具触发事件发生时，即核心一级资本充足率降至5.125%（或以下）时，本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得优先股股东或普通股股东同意的情况下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金额全部或部分转为H股普通股，并使本行的核心一级资本充足率恢复到5.125%以上；当境外优先股转换为H股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。
当二级资本工具触发事件发生时，本行有权在报告监管机构并获得其批准但无需获得优先股股东或普通股股东同意的情况下，将届时已发行且存续的境外优先股按照总金额全部转为 H股普通股。当境外优先股转换为 H股普通股后，任何条件下不再被恢复为优先股。其中，二级资本工具触发事件是指以下两种情形的较早发生者：1）监管机构认定若不进行转股或减记，本行将无法生存；2）相关部门认定若不进行公共部门注资或提供同等效力的支持，本行将无法生存。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 (6)赎回条款
在取得监管机构批准并满足赎回条件的前提下，本集团有权在第一个赎回日以及后续任何股息支付日赎回全部或部分境外优先股。境外优先股的赎回价格为发行价格加当期已宣告且尚未支付的股息。
美元优先股的第一个赎回日为发行结束之日起5年后。
(7)股息的设定机制
境外优先股采取非累积股息支付方式，即未向优先股股东足额派发的股息的差额部分，不累积到下一计息年度。境外优先股的股东按照约定的股息率分配股息后，不再与普通股股东一起参加剩余利润分配。境外优先股股东优先于普通股股东分配股息。
3、优先股变动情况表
单位：千元/千股
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|-|-|-|-|-|-|
|2018年1月1日||本期增加||2018年6月30日||
|数量|账面价值|数量|账面价值|数量|账面价值|
|60,150|7,853,964|-|-|60,150|7,853,964|

单位：千元/千股
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2017年1月1日||本年增加||2017年12月31日||
|数量|账面价值|数量|账面价值|数量|账面价值|
|-|-|60,150|7,853,964|60,150|7,853,964|

（三）资本公积
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|股本溢价|6,826,276|6,826,276|6,826,276|6,708,018|
|合计|6,826,276|6,826,276|6,826,276|6,708,018|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（四）其他综合收益
单位：千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||||
|2018年1-6月发生额|||||||
|项目|其他综合收益期初余额|本期所得税前发生额|减：前期计入其他综合收益当期转入损益|减：所得税|其他综合收益税后净额|其他综合收益期末余额|
|不能重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：重新计量设定受益计划变动额|(3,443)|(1,340)||335|(1,005)|(4,448)|
|将重分类进损益的其他综合收益|||||||
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资公允价值变动|(488,992)|552,633|(6,328)|(136,576)|409,729|(79,263)|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资信用减值准备|29,264|32,813|(15,786)|(4,257)|12,770|42,034|
|合计|(463,171)|584,106|(22,114)|(140,498)|421,494|(41,677)|
|2017年发生额|||||||
|项目|其他综合收益年初余额|本年所得税前发生额|减：前期计入其他综合收益当期转入损益|减：所得税|其他综合收益税后净额|其他综合收益年末余额|
|不能重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：重新计量设定受益计划变动额|(3,473)|40|-|(10)|30|(3,443)|
|将重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：可供出售金融资产公允价值变动损益|66,617|(1,166,001)|(98,830)|316,208|(948,623)|(882,006)|
|合计|63,144|(1,165,961)|(98,830)|316,198|(948,593)|(885,449)|
|2016年发生额|||||||
|项目|其他综合收益年初余额|本年所得税前发生额|减：前期计入其他综合收益|减：所得税|其他综合收益税后净额|其他综合收益年末余额|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
||||当期转入损益||||
|不能重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：重新计量设定受益计划变动额|(3,075)|(531)|-|133|(398)|(3,473)|
|将重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：可供出售金融资产公允价值变动损益|486,199|(506,044)|(53,399)|139,861|(419,582)|66,617|
|合计|483,124|(506,575)|(53,399)|139,994|(419,980)|63,144|
|2015年发生额|||||||
|项目|其他综合收益年初余额|本年所得税前发生额|减：前期计入其他综合收益当期转入损益|减：所得税|其他综合收益税后净额|其他综合收益年末余额|
|不能重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：重新计量设定受益计划变动额|18,330|(28,540)|-|7,135|(21,405)|(3,075)|
|将重分类进损益的其他综合收益|||||||
|其中：可供出售金融资产公允价值变动损益|85,077|594,640|(59,811)|(133,707)|401,122|486,199|
|合计|103,407|566,100|(59,811)|(126,572)|379,717|483,124|

（五）盈余公积
本行需按净利润的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积金累计额达到注册资本的50%时，可以不再提取。本行提取法定盈余公积金后，经股东大会决议，可以从净利润中提取任意盈余公积金。
法定盈余公积金经股东大会批准后可用于弥补以前年度的亏损（如有）或转增资本。但当以法定盈余公积金转为资本时，所留存的该项公积金结余不得少于转增前注册资本的25%。
（六）一般风险准备
自2012年7月1日起，根据中华人民共和国财政部于2012年3月颁布的《金
融企业准备金计提管理办法》(财金[2012]20号)的相关规定，本行需从净利润
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书中提取一般准备作为利润分配，一般准备金不应低于风险资产期末余额的1.5%，并需在五年之内提足。
本行根据股东大会决议提取一般风险准备。于2018年6月30日，本行的一般风险准备余额为人民币39.69亿元，已达到本行风险资产期末余额的1.5%。
（七）利润分配
（1）本行于 2018年 5月 15日召开 2017年度股东大会，通过截至 2017年12月31日止年度利润分配方案：
－提取法定盈余公积金人民币1.90亿元；
－提取一般准备人民币2.73亿元；
－向全体普通股股东派发现金股息，每股派人民币 0.20元(含税)，共计人民币8.12亿元。
（2）本行于 2017年 5月 11日召开 2016年度股东大会，通过截至 2016年12月31日止年度利润分配方案：
－提取法定盈余公积金人民币2.09亿元；
－提取一般准备人民币13.05亿元；
－向全体股东派发现金股息，每股派人民币 0.20元（含税），共计人民币8.12亿元。
（3）本行于 2016年 5月 10日召开 2015年度股东大会，通过截至 2015年12月31日止年度利润分配方案：
－提取法定盈余公积金人民币1.81亿元；
－提取一般准备人民币5.05亿元；
－向全体股东派发现金股息，每股派人民币 0.20元（含税），共计人民币8.12亿元。
(4)本行于2015年4月10日召开2014年度股东大会，通过截至2014年12月31日止年度利润分配方案：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书－提取法定盈余公积金人民币1.50亿元；
－提取一般准备人民币5.53亿元；
－向全体股东派发现金股息，每股派人民币 0.25元（含税），共计人民币7.78亿元。
九、关联交易
关联交易参见本招股意向书“第八节同业竞争和关联交易——三、关联方与关联交易——（二）关联交易”。
十、承担及或有事项
（一）信贷承诺
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|银行承兑汇票|12,427,034|14,892,929|17,084,672|18,776,982|
|开出信用证|1,048,539|1,887,946|2,750,188|3,498,936|
|开出保函|3,564,043|2,103,693|2,324,330|1,359,376|
|未使用的信用卡额度|413,428|407,964|371,657|349,094|
|贷款承诺|78,800|128,800|195,000|145,000|
|合计|17,531,844|19,421,332|22,725,847|24,129,388|

注：上述信贷业务为本集团可能承担的信贷风险。由于有关授信额度可能在到期前未被使用，上述合同总额并不代表未来的预期现金流出。
（二）信贷风险加权金额
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|或有负债及承诺的信贷风险加权金额|10,525,863|9,734,322|9,328,680|8,415,863|
|合计|10,525,863|9,734,322|9,328,680|8,415,863|

注：信贷风险加权金额指参照中国银监会发出的指引计算的金额。风险权重乃根据交易对手的信贷状况、到期期限及其他因素确定。
（三）经营租赁承诺
于资产负债表日，根据不可撤销的有关房屋等经营租赁协议，须在以下期间
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书支付的最低租赁付款额为：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|一年以内 (含一年)|114,741|110,311|109,494|96,069|
|一年以上五年以内 (含五年)|273,441|277,915|277,007|294,144|
|五年以上|93,810|84,216|109,968|194,617|
|合计|481,992|472,442|496,469|584,830|

单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|一年以内 (含一年)|103,808|104,102|109,494|96,069|
|一年以上五年以内 (含五年)|267,290|271,706|277,007|294,144|
|五年以上|93,810|84,216|109,968|194,617|
|合计|464,908|460,024|496,469|584,830|

（四）资本承诺
于资产负债表日，本集团已获授权的资本承诺如下：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|已订约但未支付|249,396|295,637|476,479|687,894|
|合计|249,396|295,637|476,479|687,894|

（五）未决诉讼及纠纷
于资产负债表日，本集团没有作为被起诉方的重大未决诉讼案件。管理层认为无需计提预计负债。
（六）债券承兑承诺
作为中国国债承销商，若债券持有人于债券到期日前兑付债券，本集团有责任为债券持有人承兑该债券。该债券于到期日前的承兑价是按票面价值加上兑付
日未付利息。应付债券持有人的应计利息按照财政部和人行有关规则计算。承兑
价可能与于承兑日市场上交易的相近似债券的公允价值不同。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书于资产负债表日按票面值对已承销、出售，但未到期的国债承兑责任如下：单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|债券承兑承诺|3,915,870|3,834,175|3,390,234|2,843,173|
|合计|3,915,870|3,834,175|3,390,234|2,843,173|

（七）抵押资产
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|本集团及本行|||||
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|投资证券|35,907,918|14,062,133|22,704,450|4,547,229|
|贴现票据|-|-|510,925|-|
|合计|35,907,918|14,062,133|23,215,375|4,547,229|

注：（1）本集团抵押部分资产用作回购协议、同业及其他金融机构存放款项、向中央银行借款、吸收存款的担保物。
（2）本集团根据中国人民银行规定向中国人民银行缴存法定存款准备金。该等存款不得用于本集团的日常业务运营。
（3）本集团在相关买入返售票据业务中接受的抵押资产可以出售或再次抵押。于2018年6月30日及2017年12月31日，本行无买入返售的票据业务。于2016年12月31日及2015年12月31日，该等抵押资产的公允价值分别为人民币19.55亿元及人民币20.17亿元。于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日，本集团无已出售或再次抵押、但有义务到期返还的抵押资产。
十一、资产证券化
本集团在正常经营过程中进行资产证券化交易。本集团将部分信贷资产出售给特殊目的信托，再由特殊目的信托向投资者发行资产支持证券，或在银行业信贷资产登记流转中心（以下简称“银登中心”）开展信托受益权登记流转业务。
于 2017年，本集团将由客户贷款组成的账面价值为人民币 20.00亿元的信贷资产，委托给独立第三方信托公司设立特殊目的信托。取得信托受益权后，本集团在银登中心将初始持有的信托受益权全部挂牌转让。于 2015年，本集团将由客户贷款组成的账面价值为人民币25.43亿元的信贷资产，出售给由独立第三方信托公司作为受托人设立的特殊目的信托，由其发行相关资产支持证券。由于转让对价与被转让金融资产的账面价值相同，本集团在上述金融资产转让过程中
未确认收益或损失。
根据本集团与独立第三方信托公司签订的服务合同，本集团仅对上述资产证
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书券化项下的信贷资产进行管理，提供与信贷资产及其处置回收有关的管理服务及其它服务，并收取规定的服务报酬。
十二、受托业务
本集团通常作为代理人为个人客户、信托机构和其他机构保管和管理资产。
托管业务中所涉及的资产及其相关收益或损失不属于本集团，所以这些资产并未在本集团的资产负债表中列示。
于 2018年 6月 30日、2017年 12月 31日、2016年 12月 31日及 2015年 12月 31日，本集团的委托贷款余额分别为人民币 85.81亿元、人民币 93.86亿元、人民币108.86亿元及人民币88.35亿元。
十三、资产负债表日后事项
截至本财务报表批准日止，本集团没有需要披露或调整的重大资产负债表日后事项。
十四、非经常性损益明细表
根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1号—非经常性损益(2008)》的规定，本集团的非经常性损益列示如下：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|本集团|||||
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|非流动资产处置收益 / （损失）|40|(417)|(2,791)|4,434|
|政府补助|3,868|25,542|3,580|17,991|
|其他符合非经常性损益定义的损益项目|(237)|(4,497)|(4,102)|(5,088)|
|非经常性损益净额|3,671|20,628|(3,313)|17,337|
|减：以上各项对所得税的影响|(1,081)|(5,236)|811|(5,063)|
|合计|2,590|15,392|(2,502)|12,274|
|其中：影响本行股东净利润的非经常性损益|2,590|15,473|(2,502)|12,274|
|影响少数股东损益的非经常性损益|-|(81)|-|-|

注：（1）政府补助主要为本集团自各级地方政府机关收到的奖励补贴等，此类政府补助项目主要与收益相
关。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）单独进行减值测试的贷款损失准备转回、持有以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资和可供出售金融资产取得的投资收益及委托贷款手续费收入属于本集团正常经营性项目产生的损益，因此不纳入非经常性损益的披露范围。
（3）根据《中华人民共和国企业所得税法实施条例》及相关法规规定，包含于其他符合非经常性损益定义的损益项目中的非公益性捐赠支出及罚金支出不能在税前抵扣。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十二节管理层讨论与分析
本行管理层结合经审计的财务报表及其他相关的财务和业务数据对本行报告期各期的财务状况、经营成果和现金流量等情况以及本行未来的发展前景进行了讨论与分析。
一、资产负债重要项目分析
（一）主要资产分析
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行总资产分别为1,872.35亿元、2,779.88亿元、3,062.76亿元和3,021.59亿元。2016年12月31日较2015年12月31日、2017年12月31日较2016年12月31日分别增长了48.47%和10.18%。从2015年12月31日到2017年12月31日，本行总资产持续增长主要系发放贷款和垫款和可供出售金融资产等科目余额上涨所致。自 2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，按照新金融工具准则的要求对金融资产进行分类和计量，引入了预期信用损失模型评估减值。2018年上半年，本行结合外部市场环境和自身资产结构情况，减少以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和以摊余成本计量的金融投资的整体规模，2018年6月末资产总额有所下降。
本行截至报告期各期末总资产构成如下表列示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|现金及存放中央银行款项|30,077,660|9.95|27,097,814|8.85|22,697,997|8.17|19,920,303|10.64|
|存放同业及其他金融机构款项|2,467,172|0.82|1,107,946|0.36|6,421,827|2.31|3,585,267|1.91|
|贵金属|113,267|0.04|114,001|0.04|39,314|0.01|16,986|0.01|
|拆出资金|3,695,341|1.22|2,882,727|0.94|619,210|0.22|1,108,138|0.59|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融|26,759,067|8.86|179,078|0.06|320,315|0.12|297,595|0.16|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|资产|||||||||
|衍生金融资产|15,118|0.01|-|-|-|-|-|-|
|买入返售金融资产|2,723,551|0.90|3,584,200|1.17|3,957,206|1.42|2,516,977|1.34|
|应收利息|2,157,454|0.71|2,039,205|0.67|1,597,870|0.57|1,090,551|0.58|
|发放贷款和垫款|104,310,963|34.52|95,514,680|31.19|84,864,849|30.53|70,655,221|37.74|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|14.34|-|-|-|-|-|-|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|24.84|-|-|-|-|-|-|
|可供出售金融资产|-|-|79,086,556|25.82|58,410,672|21.01|17,120,786|9.14|
|持有至到期投资|-|-|38,644,926|12.62|31,324,703|11.27|22,575,284|12.06|
|应收款项类投资|-|-|46,678,869|15.24|62,871,938|22.62|44,786,787|23.92|
|长期应收款|6,058,862|2.01|4,076,396|1.33|-|-|-|-|
|固定资产|2,851,131|0.94|2,878,754|0.94|1,221,493|0.44|1,021,157|0.55|
|在建工程|210,203|0.07|210,263|0.07|-|-|-|-|
|无形资产|170,661|0.06|197,454|0.06|171,661|0.06|226,234|0.12|
|递延所得税资产|1,079,808|0.35|1,084,286|0.35|602,519|0.22|279,402|0.15|
|其他资产|1,084,342|0.36|898,937|0.29|2,866,532|1.03|2,034,566|1.09|
|资产总计|302,159,196|100.00|306,276,092|100.00|277,988,106|100.00|187,235,254|100.00|

1、发放贷款和垫款
本行各级分支机构向广大客户提供多样化贷款产品。按币种划分，本行的主要贷款为人民币贷款。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行扣除以摊余成本计量的贷款减值损失准备后的发放贷款和垫款净额分别为706.55亿元、848.65亿元、955.15亿元和1,043.11亿元，占本行总资产的比例分别为37.74%、30.53%、31.19%和34.52%。
（1）按产品类型划分的发放贷款和垫款分布情况
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书有关本行提供产品的介绍，参见本招股意向书“第六节本行的业务——四、业务和经营——（二）本行主要业务”。
本行发放贷款和垫款主要由公司贷款、票据贴现以及个人贷款组成，出于讨论与分析目的，如无特别说明，本小节公司贷款业务不含票据贴现。截至报告期各期末本行发放贷款和垫款总额具体构成如下：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|以摊余成本计量|||||||||
|公司贷款|69,941,382|67.05|64,363,848|67.39|58,589,447|69.04|49,249,757|69.71|
|票据贴现|-|-|2,951,203|3.09|3,874,462|4.57|3,570,642|5.05|
|个人贷款|32,307,537|30.97|30,746,328|32.19|24,704,386|29.11|19,875,119|28.13|
|个人住房贷款|26,092,044|25.02|24,128,570|25.26|18,264,561|21.51|11,139,443|15.77|
|个人经营贷款|2,787,559|2.67|3,265,881|3.42|4,196,778|4.95|6,153,375|8.71|
|个人消费贷款|1,902,618|1.82|1,746,965|1.83|1,048,217|1.24|1,606,745|2.27|
|其他个人贷款|1,525,316|1.46|1,604,912|1.68|1,194,830|1.41|975,556|1.38|
|以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备|(2,873,407)|(2.75)|(2,546,699)|(2.67)|(2,303,446)|(2.72)|(2,040,297)|(2.89)|
|未来12个月预期信用损失|(1,116,470)|(1.07)|-|-|-|-|-|-|
|整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款|(949,769)|(0.91)|-|-|-|-|-|-|
|整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款|(807,168)|(0.77)|-|-|-|-|-|-|
|个别方式评估减值准备|-|-|(559,720)|(0.59)|(420,904)|(0.50)|(315,332)|(0.45)|
|组合方式评估减值准备|-|-|(1,986,979)|(2.08)|(1,882,542)|(2.22)|(1,724,965)|(2.44)|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|||||||||
|票据贴现|4,935,451|4.73|-|-|-|-|-|-|
|发放贷款和垫款账面价值|104,310,963|100.00|95,514,680|100.00|84,864,849|100.00|70,655,221|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行发放贷款和垫款账面价值分别为706.55亿元、848.65亿元、
955.15亿元和1,043.11亿元，2016年12月31日较2015年12月31日、2017年
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 12月 31日较 2016年 12月 31日、2018年 6月 30日较 2017年 12月 31日分别增长20.11%、12.55%和9.21%。报告期内，受益于山东省整体经济稳步增长，本行在山东省内增设多家营业网点；本行根据自身特点优化了贷款结构，增加了对部分优质客户贷款的支持力度，在风险可控的前提下适当发展个人住房贷款业务，使得本行发放贷款和垫款总额持续增加。
公司贷款是本行发放贷款和垫款组合中的主要组成部分，报告期内占比稳定在65%以上，本行个人贷款规模在报告期各期末逐年上升。
①公司贷款
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行公司贷款占发放贷款和垫款账面价值的比例分别为69.71%、69.04%、67.39%和67.05%。本行截至报告期各期末按产品类型划分的公司贷款如下表所示：单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|流动资金贷款|48,492,832|69.33|46,782,433|72.68|43,391,254|74.07|37,714,835|76.58|
|固定资产贷款|20,744,622|29.66|17,012,861|26.43|14,883,451|25.40|10,942,908|22.22|
|进出口押汇|464,502|0.66|460,772|0.72|142,824|0.24|400,435|0.81|
|其他|239,426|0.35|107,782|0.17|171,918|0.29|191,579|0.39|
|公司贷款总额|69,941,382|100.00|64,363,848|100.00|58,589,447|100.00|49,249,757|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行公司贷款总额分别为492.50亿元、585.89亿元、643.64亿元，和699.41亿元 2016年 12月 31日较 2015年 12月 31日、2017年 12月 31日较 2016年 12月 31日、2018年6月30日较2017年12月31日分别增长18.96%、9.86%和8.67%。本行公司贷款总额在报告期内保持持续增长的主要原因是：（1）国家自 2014年以来实行了较为积极的财政政策以及适度宽松的货币政策，本行配合国家政策导向适度增加了对优质客户的信贷投放力度；（2）山东省整体经济形势稳定且保持适当增长，为本行公司贷款的增长提供了理想的外部环境；（3）
本行积极推进分支机构建设，在山东省内稳步增设营业网点，拓展客户资源，为
贷款类业务的深耕细作奠定了良好基础；（4）本行以支持地方经济建设、服务实
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书体经济为导向，进一步拓展了国计民生相关的大型基础建设类贷款，拓宽了公司贷款客户群体，优化了贷款结构。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和2018年6月30日，本行流动资金贷款分别为 377.15亿元、433.91亿元、467.82亿元和484.93亿元，占公司贷款总额的比例分别为76.58%、74.07%、72.68%和69.33%，是本行公司贷款的最大组成部分。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和2018年6月30日，本行固定资产贷款分别为 109.43亿元、148.83亿元、170.13亿元和207.45亿元，固定资产贷款余额的增加主要系本行客户在报告期内由于技术升级、增加设备投入而产生的贷款需求所导致。同期固定资产贷款占公司贷款总额的比例分别为22.22%、25.40%、26.43%和29.66%。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和2018年6月30日，本行进出口押汇在公司贷款中的占比分别为0.81%、0.24%、0.72%和0.66%。报告期内，大宗商品价格波动剧烈，风险相对较高，本行通过市场研判，主动压缩了对大宗商品贸易的授信规模。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，其他公司贷款在公司贷款中的占比分别为0.39%、0.29%、0.17%和0.35%，占比较小。
②票据贴现
票据贴现是本行服务公司客户信贷需求的重要工具之一。下表列示了截至报告期各期末本行票据贴现情况：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|以摊余成本计量|||||||||
|银 行 承兑 汇 票贴现|-|-|2,188,185|74.15|3,213,706|82.95|3,570,642|100.00|
|商 业 承兑 汇 票贴现|-|-|763,018|25.85|660,756|17.05|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益|||||||||
|银 行 承|3,570,069|72.34|-|-|-|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|兑 汇 票贴现|||||||||
|商 业 承兑 汇 票贴现|1,365,382|27.66|-|-|-|-|-|-|
|票 据 贴现总额|4,935,451|100.00|2,951,203|100.00|3,874,462|100.00|3,570,642|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行票据贴现总额分别为 35.71亿元、38.74亿元、29.51亿元和 49.35亿元，占发放贷款和垫款账面价值的比例分别为5.05%、4.57%、3.09%和4.73%。本行票据贴现业务规模较小，且以银行承兑汇票贴现为主，报告期内票据贴现规模的变动主要是市场行情变动和本行经营策略调整所致。
③个人贷款
下表列示了截至报告期各期末，按照产品类型划分的本行个人贷款：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|个 人 住房贷款|26,092,044|80.76|24,128,570|78.48|18,264,561|73.93|11,139,443|56.05|
|个 人 经营贷款|2,787,559|8.63|3,265,881|10.62|4,196,778|16.99|6,153,375|30.96|
|个 人 消费贷款|1,902,618|5.89|1,746,965|5.68|1,048,217|4.24|1,606,745|8.08|
|其 他 个人贷款|1,525,316|4.72|1,604,912|5.22|1,194,830|4.84|975,556|4.91|
|个 人 贷款总额|32,307,537|100.00|30,746,328|100.00|24,704,386|100.00|19,875,119|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行个人贷款总额分别为 198.75亿元、247.04亿元、307.46亿元和323.08亿元，占本行发放贷款和垫款账面价值的比例分别为28.13%、29.11%、32.19%和30.97%。2016年 12月 31日较 2015年 12月 31日、2017年12月31日较 2016年 12月 31日、2018年 6月 30日较 2017年 12月 31日规模分别增长24.30%、24.46%和5.08%，个人贷款规模总体保持良好的上升趋势。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书年 6月 30日，本行个人住房贷款总额分别为 111.39亿元、182.65亿元、241.29亿元和260.92亿元。2016年12月31日较2015年12月31日、2017年12月31日较2016年12月31日、2018年6月30日较2017年12月31日分别增长63.96%、32.11%和8.14%。本行个人住房贷款增长较快的主要原因是报告期内本行在风险可控的前提下结合地产发展状况，适当加大了个人住房贷款投放力度，并以此为纽带进一步深化其他零售业务的开拓。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年6月30日，本行个人经营贷款总额分别为61.53亿元、41.97亿元、32.66亿元和 27.88亿元，在个人贷款和垫款中的占比分别为30.96%、16.99%、10.62%和8.63%。个人经营贷款在报告期内占比逐年下降，原因是在区域宏观经济增速放缓的背景下，本行为了防范风险，对个人经营贷款的发放规模进行了适当调控。
个人经营贷款业务具体可参见本招股意向书“第六节本行的业务——四、业务和经营——（二）本行主要业务”。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年6月30日，本行个人消费贷款总额分别为16.07亿元、10.48亿元、17.47亿元和19.03亿元，在个人贷款中的占比分别为8.08%、4.24%、5.68%和5.89%。
（2）按行业划分的公司贷款分布情况
本行截至报告期各期末按行业划分的公司贷款（含票据贴现）分布情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|制造业|19,716,626|26.33|16,870,734|25.06|18,825,857|30.14|18,516,466|35.06|
|建筑业|10,716,478|14.31|9,192,196|13.66|9,169,167|14.68|6,414,080|12.14|
|水利、环境和公共设施管理业|9,521,638|12.72|8,757,857|13.01|6,416,683|10.27|4,204,375|7.96|
|批发和零售业|8,191,986|10.94|7,275,598|10.81|6,254,015|10.01|7,553,398|14.30|
|租赁和商务服务业|7,924,665|10.58|8,184,724|12.16|6,799,075|10.88|4,147,063|7.85|
|房地产业|4,945,039|6.60|4,148,613|6.16|3,549,132|5.68|3,354,076|6.35|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|4,151,233|5.54|3,838,368|5.70|3,567,969|5.71|2,189,848|4.15|
|金融业|3,693,154|4.93|4,288,439|6.37|2,420,730|3.88|1,887,874|3.57|
|交通运输、仓储和邮政业|2,390,487|3.19|1,950,773|2.90|2,237,931|3.58|1,274,605|2.41|
|其他|3,625,527|4.86|2,807,749|4.17|3,223,350|5.17|3,278,614|6.21|
|公司贷款总额|74,876,833|100.00|67,315,051|100.00|62,463,909|100.00|52,820,399|100.00|

近年来，本行致力于优化信贷结构，加大对服务业及水利、环境和公共设施管理等与民生相关的行业和新型、成长型行业的支持力度，强化风险管理。截至2018年6月30日，本行公司贷款投放的前五大行业分别为：（1）制造业；（2）建筑业；（3）水利、环境和公共设施管理业；（4）批发和零售业；（5）租赁和商务服务业。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行上述五大行业的贷款总额占公司贷款总额的比例分别为77.31%、75.98%、74.70%和74.88%，占比基本保持稳定。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年6月30日，本行制造业贷款占公司贷款比例分别为35.06%、30.14%、25.06%和26.33%。制造业贷款在公司贷款总额中占比较高，主要原因是本行主要客户为中型和中小型企业，该等企业中有融资需求的主要为制造业企业。报告期内，本行已适当加大了其他行业的贷款需求挖掘和客户服务，对制造业企业贷款实行总量控制及结构优化。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年6月30日，本行建筑业贷款占公司贷款比例分别为12.14%、14.68%、13.66%和14.31%，贷款余额逐年递增，且在公司贷款总额中占比较高。其主要原因是报告期内青岛市及周边地区民生项目建设规模扩大，贷款需求增长良好，本行在报告期内为多个政府主导的大型民生基建类项目（如保障房工程、青岛新机场工程等）提供贷款，使得建筑行业贷款规模逐年增加。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018
年 6月 30日，本行水利、环境和公共设施管理业贷款占公司贷款比例分别为
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书7.96%、10.27%、13.01%和12.72%。2015年至2017年，随着地方政府对公用事业投入的加大，该类企业融资需求增长较快，且普遍未来增长前景良好，本行持续加大对该类企业客户的开拓力度，因而该等行业贷款占比逐年提升。2018年以来，本行水利、环境和公共设施管理业贷款规模继续上升，但增长速度不及部分行业，占比略有下降。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行批发和零售业贷款占公司贷款比例分别为14.30%、10.01%、10.81%和10.94%。2016年末本行批发零售业贷款余额相比 2015年末占比下降较快，主要是由于本行经营区域整体经济增长放缓，批发零售行业面临经济结构调整压力，不良贷款率较高，本行选择性地控制了对该行业的投放力度。
租赁和商务服务业主要包括机械设备租赁、广告业、企业管理服务、人力资源服务和其他商务服务等。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行租赁和商务服务业贷款占公司贷款比例分别为7.85%、10.88%、12.16%和10.58%。租赁和商务服务业在本行公司贷款总额中占比较高，主要原因是租赁和商业服务业是国家产业政策支持的行业，近年来发展速度较快、前景良好，本行加大了对该行业的信贷投放。
截至 2014年 12月 31日、2015年 12月 31日和 2016年 12月 31日，山东省银行业金融机构按行业划分的公司贷款分布情况如下表所示：
单位：亿元，%
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|项目|2016年12月31日||2015年12月31日||2014年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|制造业|18,510.80|37.58|18,207.57|39.20|17,116.01|39.69|
|批发和零售业|8,099.58|16.44|7,804.30|16.80|7,426.22|17.22|
|房地产业|3,827.57|7.77|3,303.11|7.11|2,689.56|6.24|
|交通运输、仓储和邮政业|3,188.09|6.47|2,959.92|6.37|2,803.63|6.50|
|建筑业|3,199.72|6.50|2,821.54|6.07|2,497.88|5.79|
|水利、环境和公共设施管理业|2,576.38|5.23|2,200.95|4.74|2,138.73|4.96|
|电力、热力、燃气及水的生产和供应业|2,421.84|4.92|2,161.44|4.65|1,928.22|4.47|
|租赁和商务服务|1,887.12|3.83|1,494.51|3.22|1,284.85|2.98|

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|项目|2016年12月31日||2015年12月31日||2014年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|业|||||||
|农、林、牧、渔业|1,852.09|3.76|2,037.43|4.39|2,256.68|5.23|
|采矿业|1,715.06|3.48|1,700.37|3.66|1,574.13|3.65|
|住宿和餐饮业|401.91|0.82|374.79|0.81|378.45|0.88|
|金融业|341.97|0.69|319.23|0.69|68.79|0.16|
|教育|299.81|0.61|202.47|0.44|168.96|0.39|
|卫生、社会保障和社会福利业|264.68|0.54|249.00|0.54|235.22|0.55|
|居民服务、修理和其他服务业|216.81|0.44|195.80|0.42|187.92|0.44|
|文化、体育和娱乐业|214.65|0.44|221.62|0.48|190.19|0.44|
|信息传输、计算机服务和软件业|140.16|0.28|108.22|0.23|89.49|0.21|
|科学研究、技术服务和地质勘查业|74.79|0.15|68.54|0.15|55.49|0.13|
|公共管理、社会保障和社会组织|20.47|0.04|16.14|0.03|30.99|0.07|
|公司贷款（含个人经营周转）合计|49,253.50|100.00|46,446.95|100.00|43,121.41|100.00|

数据来源：山东银监局
报告期内，本行按行业划分的公司贷款呈分散化趋势，行业集中度低于山东省银行业金融机构。其中，本行租赁和商务服务业以及金融业等行业的公司贷款占比有所上升，制造业等行业的公司贷款占比有所下降。本行部分行业的公司贷款占比和变化趋势与山东省银行业金融机构的变化情况有细微差异，这主要系本行的客户覆盖特点和山东省内不同的区域发展特点所致。
本行在报告期内针对宏观经济走势预期及行业产能过剩情况，对产能过剩行业、房地产业及地方政府融资平台的贷款进行了总量控制和信贷结构优化，并建立了专门的信用风险管理政策，具体情况如下：
①产能过剩行业
本行根据国务院、银监会及山东省人民政府等相关机构颁布的政策对产能严重过剩行业（包括煤炭、钢铁、水泥、平板玻璃、船舶、炼油、轮胎及电解铝）
贷款实行控制。截至2018年6月30日，本行上述行业贷款余额为15.85亿元，
较2017年末下降19.13%，占贷款总额的比例为1.48%。本行在报告期内根据上
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书述政策及相关政府部门定期发布的产能过剩行业清单，调整本行客户准入标准，禁止对不符合本行客户准入标准的企业或项目发放任何形式的新增贷款。本行同时加强了对产能过剩行业借款人现有借款的贷后风险管理，严密监控各借款人，确保到期还款。
②房地产业
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行房地产业发放贷款总额分别为33.54亿元、35.49亿元、41.49亿元和 49.45亿元，占公司贷款比例分别为6.35%、5.68%、6.16%和6.60%。本行的房地产业贷款主要为向房地产开发商提供的房地产开发贷款，要求全部贷款需以所开发的项目和所融资项目的土地使用权作抵押。若抵押品价值下跌，则本行要求开发商提供额外增信措施，如股权质押、第三方担保等。截至 2018年 6月30日，本行房地产业不良贷款率为2.07%。
③地方政府融资平台
截至报告期各期末本行发放给地方政府融资平台的贷款余额如下：
单位：千元
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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|政府融资平台贷款余额|4,362,540|4,640,380|3,885,119|3,332,541|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行政府融资平台贷款余额分别为33.33亿元、38.85亿元、46.40亿元和43.63亿元。报告期内，本行根据银监会要求，完善了对地方政府融资平台贷款客户准入、授信调查、项目评审、资金监管和贷后管理等各环节的管理。
客户准入方面，本行列出准入或继续作为本行客户的地方政府融资平台公司名单，并对不同的贷款类型实施了差异化的敞口限额和区别化的管理方式以缓释风险。授信和评审方面，本行在报告期内适度提高了政府融资平台授信审批门槛，并将该类业务的信贷审批权限集中于总行贷款审查委员会，本行对地方政府融资平台的新增贷款审批要求包括：有充裕现金流覆盖贷款本金及利息、资产负债率
低于80%和拥有充足抵押、担保或保证以确保第二还款来源等。资金监管方面，
本行一般采用分期付款的形式向地方政府融资平台发放贷款，还加大了对还款来
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书源的监测，确保资金能够按期回收。另外，本行在报告期内对已发放的贷款进行了结构调整，压缩了部分借款人授信额度，转而投向资质更好的借款人。
（3）按地理地区划分的发放贷款和垫款分布情况
下表列出截至报告期各期末，按地理地区划分的本行发放贷款和垫款分布情况：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|青岛|60,589,747|56.53|57,515,098|58.63|51,722,696|59.34|48,581,899|66.82|
|威海|8,789,279|8.21|7,537,049|7.69|6,517,455|7.48|4,208,551|5.79|
|东营|8,114,519|7.57|8,324,279|8.49|8,334,824|9.56|7,359,309|10.12|
|济南|5,631,716|5.25|6,633,966|6.77|6,669,238|7.65|7,505,911|10.33|
|淄博|5,464,571|5.10|4,731,123|4.82|3,774,447|4.33|2,694,775|3.71|
|潍坊|4,481,748|4.18|3,148,658|3.21|2,035,122|2.33|-|-|
|滨州|4,420,850|4.12|3,164,601|3.23|3,618,887|4.15|164,806|0.23|
|烟台|4,341,471|4.05|3,071,566|3.13|2,036,698|2.34|618,664|0.85|
|枣庄|1,568,528|1.46|1,683,604|1.72|864,468|0.99|415,438|0.57|
|德州|1,396,720|1.30|1,535,731|1.57|1,589,169|1.82|1,146,165|1.58|
|临沂|971,251|0.91|162,303|0.17|-|-|-|-|
|济宁|782,111|0.73|283,000|0.29|-|-|-|-|
|莱芜|631,859|0.59|270,401|0.28|5,291|0.01|-|-|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行贷款中投放在青岛区域的贷款占比分别为66.82%、59.34%、58.63%和56.53%。报告期内青岛地区的贷款占比持续下降，这主要由于本行异地分支机构网点逐步增加，异地业务规模增长所致。本行2015年、2016年、2017年和2018年1-6月新增异地网点数量分别是18家、6家、26家和1家（含小微支行）。2015年设立了滨州分行；2016年设立了潍坊分行和莱芜分行，2017年设立了济宁分行和临沂分行，基本实现了山东省全覆盖。随着异地业务深入开展，
异地业务占比未来有望继续上升。
报告期内，本行在青岛地区的贷款业务明细情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|青岛地区贷款总额|60,589,747|56.53|57,515,098|58.63|51,722,696|59.34|48,581,899|66.82|
|公司贷款（含票据贴现）|36,610,553|34.16|34,647,470|35.31|32,978,766|37.84|32,633,822|44.89|
|个人贷款|23,979,194|22.37|22,867,628|23.32|18,743,930|21.50|15,948,077|21.93|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

报告期内，本行在青岛地区按行业划分的公司贷款（含票据贴现）明细情况如下：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|租赁和商务服务业|6,656,111|18.16|6,838,878|19.74|6,105,595|18.52|3,943,821|12.09|
|制造业|5,539,460|15.13|5,126,962|14.80|6,059,930|18.38|7,437,768|22.78|
|建筑业|5,435,597|14.85|4,698,865|13.56|4,949,150|15.01|3,811,837|11.68|
|水利、环境和公共设施管理业|5,050,455|13.80|4,852,288|14.00|2,576,880|7.81|2,973,923|9.11|
|批发和零售业|4,045,301|11.05|3,281,860|9.47|3,867,128|11.73|5,450,219|16.70|
|房地产业|3,554,074|9.71|3,642,555|10.51|2,909,132|8.82|3,245,576|9.95|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|1,836,103|5.02|1,838,875|5.31|1,982,469|6.01|1,629,495|4.99|
|金融业|1,808,154|4.94|2,401,886|6.93|1,787,625|5.42|1,565,773|4.80|
|交通运输、仓储和邮政业|1,385,205|3.78|975,340|2.82|1,402,810|4.25|851,454|2.61|
|信息传输、软件和信息技术服务业|317,626|0.87|278,335|0.80|299,023|0.91|460,458|1.41|
|住宿和餐饮业|313,742|0.86|61,120|0.18|44,547|0.14|96,895|0.30|
|农、林、牧、渔业|172,880|0.47|176,330|0.51|248,282|0.75|287,732|0.88|
|科学研究和技术服务业|126,765|0.35|141,280|0.41|165,810|0.50|169,361|0.52|
|文化、体育和娱乐业|110,830|0.30|83,880|0.24|30,500|0.09|23,700|0.07|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|教育|89,800|0.25|79,900|0.23|217,900|0.66|240,000|0.74|
|居民服务、修理和其他服务业|88,000|0.24|110,500|0.32|254,985|0.77|148,890|0.46|
|卫生和社会工作|80,450|0.22|58,616|0.17|77,000|0.23|89,200|0.27|
|采矿业|-|-|-|-|-|-|207,720|0.64|
|青岛地区公司贷款总额|36,610,553|100.00|34,647,470|100.00|32,978,766|100.00|32,633,822|100.00|

（4）按规模划分的发放贷款和垫款分布情况
下表列出了截至2018年6月30日，本行贷款和垫款按规模划分的分布情况：单位：千元，%，借款人数除外
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|项目|金额|占比|借款人数|平均借款额|
|公司贷款（不含票据贴现）|||||
|不超过1,000万元（含）|4,947,512|7.07|1,073|4,611|
|超过1,000万元至5,000万元（含）|20,352,924|29.10|748|27,210|
|超过 5,000 万元至 1 亿元（含）|7,031,046|10.05|86|81,756|
|超过1亿元至5亿元（含）|24,012,781|34.34|101|237,750|
|超过5亿元至10亿元（含）|10,986,464|15.71|15|732,431|
|超过10亿元|2,610,655|3.73|2|1,305,328|
|公司贷款总额|69,941,382|100.00|2,025|34,539|
|个人贷款|||||
|不超过50万元（含）|13,677,522|42.34|289,269|47|
|超过50万元至100万元（含）|9,929,970|30.74|14,545|683|
|超过 100 万元至 1,000 万元（含）|8,585,459|26.57|4,964|1,730|
|超过1,000万元|114,586|0.35|7|16,369|
|个人贷款总额|32,307,537|100|308,785|104|

注：（1）平均借款额按照各项分类的贷款金额除以各类借款人数计算。
（2）公务卡借款用户与其他类个人贷款用户人数独立计算。
（5）按担保方式划分的发放贷款和垫款分布情况
本行贷款投放采取不同的担保增信方式，具体包括保证、抵押和质押等，如
果一笔贷款采取多于一种担保方式，则根据其最主要的担保方式分类。下表列出
截至报告期各期末本行按担保方式划分的贷款组合分布情况：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|信用贷款|11,784,640|10.99|10,323,398|10.53|6,569,160|7.54|4,056,931|5.58|
|保证贷款|35,440,190|33.06|36,089,725|36.80|34,549,877|39.64|30,170,838|41.50|
|抵押贷款|43,260,493|40.37|40,096,655|40.89|35,149,440|40.32|30,427,847|41.86|
|质押贷款|16,699,047|15.58|11,551,601|11.78|10,899,818|12.50|8,039,902|11.06|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年6月30日，本行有担保（包括抵押、质押和保证）的贷款占比分别是94.42%、92.46%、89.47%和89.01%。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行保证贷款总额分别为 301.71亿元、345.50亿元、360.90亿元和354.40亿元，分别占发放贷款和垫款总额的41.50%、39.64%、36.80%和33.06%。
报告期各期末，保证贷款占贷款和垫款总额的比重逐年下降，主要系本行根据所在区域经济发展情况和风险暴露情况控制了保证类贷款的总体规模。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行抵质押贷款（包括质押贷款、抵押贷款，抵质押品一般为房产、土地、设备等）总额分别为384.68亿元、460.49亿元、516.48亿元和599.60亿元，分别占发放贷款和垫款总额的52.92%、52.82%、52.67%和55.95%，占比较为稳定。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行信用贷款总额分别为 40.57亿元、65.69亿元、103.23亿元和117.85亿元，分别占发放贷款和垫款总额的5.58%、7.54%、10.53%和10.99%。
2015年以来本行信用贷款规模有所提升，主要是因为本行近年来参与了一些地方大型民生基建类工程的贷款项目，该类客户主体信用较好，符合本行信用贷款发放标准。
（6）按币种划分的发放贷款和垫款分布情况
本行发放贷款和垫款以人民币为主。本行截至报告期各期末的贷款和垫款按
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书币种划分的分布情况如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月21日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|人民币|107,130,353|99.95|97,797,244|99.73|86,574,551|99.32|72,098,252|99.18|
|美元|54,017|0.05|264,135|0.27|593,744|0.68|593,894|0.82|
|其他币种|-|-|-|-|-|-|3,372|-|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

（7）借款人集中度
根据监管规定，银行对任何单一借款人发放贷款不得超过银行资本净额的10%，对前十大借款人发放贷款不得超过银行资本净额的50%。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行对第一大单一借款人发放的贷款总额分别占本行资本净额的5.55%、5.29%、4.32%和4.16%，对前十大借款人发放的贷款总额分别占本行资本净额的32.66%、36.99%、29.21%和27.07%。报告期内，本行单一最大客户集中度较为稳定。
本行已采取如下措施优化贷款结构，降低贷款集中度：（1）严格管理大额新增贷款客户；（2）重点发展优质中小企业客户贷款，分散客户贷款集中度风险；
（3）采取措施逐步压缩已有的集中度较高贷款。
截至2018年6月30日，本行最大十家单一借款人的贷款情况如下：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|青岛昌阳投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|500,000|1,443,000|1.35|4.16|否|
|青岛港国际融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|8,000万美元|1,167,655|1.09|3.37|否|
|潍坊东兴建设发展有限公司|水利、环境和公共设施管理业|2,500,000|970,000|0.90|2.80|否|
|平度市城市建设投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|100,000|955,000|0.89|2.75|否|
|山东省鑫诚恒|建筑业|2,000,000|909,900|0.85|2.62|否|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|业开发建设有限公司|||||||
|山东省金融资产管理股份有限公司|金融业|10,110,000|900,000|0.84|2.59|否|
|华商汇通融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|180,000|851,404|0.79|2.45|否|
|百洋医药集团有限公司|租赁和商务服务业|100,000|800,000|0.75|2.31|否|
|青岛胶州城市发展投资有限公司|建筑业|100,000|730,000|0.68|2.10|否|
|青岛公共住房建设投资有限公司|房地产业|8,000,000|665,810|0.62|1.92|否|
|合计|-|-|9,392,769|8.76|27.07|-|

截至2017年12月31日，本行最大十家单一借款人的贷款情况如下：
单位：千元，%
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|青岛昌阳投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|500,000|1,459,000|1.49|4.32|否|
|青岛国信金融控股有限公司|金融业|3,000,000|1,279,000|1.30|3.78|关联方|
|青岛港国际融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|5,000万美元|1,186,189|1.21|3.51|否|
|潍坊东兴建设发展有限公司|水利、环境和公共设施管理业|2,500,000|990,000|1.01|2.93|否|
|山东省鑫诚恒业开发建设有限公司|建筑业|2,000,000|938,000|0.96|2.77|否|
|山东省金融资产管理股份有限公司|金融业|10,110,000|900,000|0.92|2.66|否|
|华商汇通融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|180,000|867,288|0.88|2.57|否|
|百洋医药集团有限公司|租赁和商务服务业|100,000|800,000|0.82|2.37|否|
|泰合资产管理|金融业|10,000,000|790,000|0.81|2.34|否|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|有限公司|||||||
|青岛公共住房建设投资有限公司|公共管理、社会保障和社会组织|8,000,000|666,310|0.67|1.96|否|
|合计|||9,875,787|10.07|29.21||

截至2016年12月31日，本行最大十家单一借款人的贷款情况如下：
单位：千元，%
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|日照京华新型建材有限公司|制造业|136,000|1,100,000|1.26|5.29|否|
|潍坊东兴建设发展有限公司|水利、环境和公共设施管理业|2,500,000|1,000,000|1.15|4.80|否|
|山东水发控股集团有限公司|水利、环境和公共设施管理业|2,757,750|920,000|1.06|4.43|否|
|华商汇通融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|180,000|804,318|0.92|3.87|否|
|青岛昌阳投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|500,000|710,000|0.81|3.42|否|
|城发集团（青岛）融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|200,000|680,000|0.78|3.27|否|
|青岛港国际融资租赁有限公司|租赁和商务服务业|5,000万美元|639,257|0.73|3.08|否|
|鲁银投资集团股份有限公司|租赁和商务服务业|568,178|620,000|0.71|2.98|否|
|山东省金融资产管理股份有限公司|金融业|10,110,000|615,106|0.71|2.96|否|
|荣成市石岛新诚供热有限公司|电力、热力、燃气及水生产和供应业|180,000|600,000|0.69|2.89|否|
|合计|||7,688,681|8.82|36.99||

截至2015年12月31日，本行最大十家单一借款人的贷款情况如下：
单位：千元，%
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|十大借款人|行业|注册资本|金额|占贷款和垫款余额百分比|占资本净额百分比|是否存在关联关系或其他利益安排|
|日照京华新型建材有限公司|制造业|136,000|1,100,000|1.51|5.55|否|
|青岛市资产管理有限责任公司|金融业|3,000,000|784,030|1.08|3.94|否|
|青岛昌阳投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|500,000|760,000|1.05|3.83|否|
|鲁银投资集团股份有限公司|租赁和商务服务业|568,178|610,000|0.84|3.08|否|
|山东水利建设控股集团有限公司|水利、环境和公共设施管理业|560,000|608,000|0.84|3.07|否|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|租赁和商务服务业|2,000,000|588,000|0.81|2.97|否|
|济南莱钢钢结构有限公司|制造业|26,000|522,076|0.72|2.63|否|
|青岛高科产业发展有限公司|租赁和商务服务业|150,000|520,452|0.72|2.63|否|
|平度市城市建设投资开发有限公司|水利、环境和公共设施管理业|100,000|495,000|0.68|2.50|否|
|山东电力建设第三工程公司|建筑业|470,000|487,020|0.67|2.46|否|
|合计|||6,474,578|8.92|32.66||

本行各报告期内的最大十家单一借款人盈利水平良好，偿债能力正常。
（8）贷款组合到期情况
下表列出截至2018年6月30日，按剩余期限划分的贷款产品情况：
单位：千元
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|一个月以内到期|一个月至三个月到期|三个月至一年到期|一年至五年到期|五年以上到期|逾期|合计|
|公司贷款|2,248,983|4,740,896|27,589,221|23,022,424|8,463,591|3,876,267|69,941,382|
|票据贴现|624,646|865,010|3,445,795|-|-|-|4,935,451|
|个人贷款|290,725|456,488|2,564,194|1,272,631|27,186,007|537,492|32,307,537|
|发放贷款和垫款总额|3,164,354|6,062,394|33,599,210|24,295,055|35,649,598|4,413,759|107,184,370|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至 2018年 6月 30日，本行发放贷款和垫款中一年内到期的贷款总额为 428.26亿元，占全部贷款和垫款的39.96%，其中公司贷款 345.79亿元，票据贴现 49.35亿元，个人贷款 33.12亿元。本行报告期内根据经济形势调整了贷款结构，加大了短期贷款的投放力度。本行一至五年到期贷款主要为公司贷款中固定资产贷款和中期流动资金贷款；本行五年期以上到期的贷款以个人贷款为主，主要为个人住房贷款。
2、本行贷款组合的资产质量
本行通过贷款分类制度来衡量和监控贷款质量。本行根据贷款五级分类制度对贷款进行分类，该分类制度符合相关监管部门所颁布的相关指引。详细情况请参见本招股意向书“第七节风险管理与内部控制——一、风险管理——（四）本行对主要风险的管理”。
（1）贷款分类标准
本行根据中国银监会制定的《贷款风险分类指引》（银监发[2007]54号）衡量及管理本行信贷资产的质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良贷款。
《贷款风险分类指引》对信贷资产分类的核心定义为：
①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注：尽管借款人目前有能力偿还债务，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
③次级：借款人的偿还能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还债务，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
④可疑：借款人无法足额偿还债务，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
⑤损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
（2）按照贷款五级分类划分的贷款分布情况
本行截至报告期各期末全部贷款五级分类情况如下表所示：
单位：千元，%
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|正常类|98,576,385|91.97|91,057,486|92.86|82,513,800|94.66|69,526,053|95.64|
|关注类|6,798,021|6.34|5,345,060|5.45|3,467,216|3.98|2,305,404|3.17|
|次级类|811,536|0.76|535,614|0.55|539,426|0.62|340,105|0.47|
|可疑类|936,412|0.87|1,002,454|1.02|589,156|0.67|500,753|0.69|
|损失类|62,016|0.06|120,765|0.12|58,697|0.07|23,203|0.03|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|
|不良贷款及不良贷款率|1,809,964|1.69|1,658,833|1.69|1,187,279|1.36|864,061|1.19|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行贷款组合的关注类贷款余额分别为23.05亿元、34.67亿元、53.45亿元和67.98亿元，在发放贷款和垫款总额中的占比分别为3.17%、3.98%、5.45%和6.34%。同期本行贷款组合的不良贷款余额分别为8.64亿元、11.87亿元、16.59亿元和18.10亿元，不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%。
报告期内，本行的不良贷款情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|
|公司贷款不良贷款总额|1,486,790|82.14|2.13|1,293,675|77.99|2.01|917,247|77.26|1.57|628,605|72.75|1.28|
|不良贷款总额|1,809,964|100.00|1.69|1,658,833|100.00|1.69|1,187,279|100.00|1.36|864,061|100.00|1.19|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行的不良贷款率逐年上升主要系本行公司贷款的不良贷款余额和不良贷款率持续上升所致。本行的公司贷款不良率持续上升的主要原因是本行所在的山东省传统产业占比较大，整体产业链中处于上游和相对初级阶段，在经济下行周期内影响较深，产业结构调整相对滞后，在本次供给侧结构性改革中去产能压力较大。报告期内山东省正处于经济压力增大的期间，省内企业整体违约率也伴随提高，目前仍在持续暴露中。受此影响，本行的部分授信业务也发生风险，影响到本行整体信贷资产质量。
报告期内本行与 A股上市银行及同区域可比银行不良贷款率水平具体对比情况如下：
单位：%
|||||
|-|-|-|-|
|不良贷款率|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|工商银行|1.55|1.62|1.50|
|农业银行|1.81|2.37|2.39|
|中国银行|1.45|1.46|1.43|
|建设银行|1.49|1.52|1.58|
|交通银行|1.50|1.52|1.51|
|平安银行|1.70|1.74|1.45|
|浦发银行|2.14|1.89|1.56|
|华夏银行|1.76|1.67|1.52|
|民生银行|1.71|1.68|1.60|
|招商银行|1.61|1.87|1.68|
|兴业银行|1.59|1.65|1.46|
|光大银行|1.59|1.60|1.61|
|中信银行|1.68|1.69|1.43|
|无锡银行|1.38|1.39|1.17|
|江阴银行|2.39|2.41|2.17|
|张家港行|1.78|1.96|1.96|
|吴江银行|1.64|1.78|1.86|
|常熟银行|1.14|1.40|1.43|
|江苏银行|1.41|1.43|1.43|
|贵阳银行|1.34|1.42|1.48|
|上海银行|1.15|1.17|1.19|
|杭州银行|1.59|1.62|1.36|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
|||||
|-|-|-|-|
|不良贷款率|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|南京银行|0.86|0.87|0.83|
|北京银行|1.24|1.27|1.12|
|宁波银行|0.82|0.91|0.92|
|成都银行|1.69|2.21|2.35|
|A股上市城商行平均|1.26|1.36|1.34|
|A股上市银行平均|1.54|1.62|1.54|
|山东省银行业平均|2.56|2.14|2.06|
|青岛市银行业平均|1.94|1.98|2.04|
|青岛银行|1.69|1.36|1.19|

根据银监会披露数据，2015年末、2016年末和2017年末国内商业银行整体不良贷款率为1.67%、1.74%和1.74%。其中，全国城商行各年末平均的不良率贷款为1.40%、1.48%和1.51%，山东省内所有银行业平均不良率为2.06%、2.14%和2.56%，青岛市内所有银行业平均不良率为2.04%、1.96%和1.94%。报告期各期末本行的不良贷款率均低于全国、山东省和青岛市银行业平均水平，但 2017年末不良贷款率高于 A股上市银行和全国城商行的平均水平。本行的不良贷款率水平与本行的分支机构布局、业务规模和客户定位总体相符。
本行信用风险暴露主要集中在淄博、东营、滨州及济南周边市县区域，该些区域也是山东省内信用风险爆发重点地区。客观上影响了本行不良贷款率的水平。如果分区域银行业机构不良指标对比，截至 2015年末、2016年末和 2017年末，本行青岛辖区机构不良贷款率分别为1.32%、1.44%和1.31%，明显低于青岛市银行业2.04%、1.96%和1.94%的平均不良贷款率水平。异地分行中，就不良贷款率水平来看，上述风险较高区域内的本行机构在当地也不属于风险突出的机构。本行多年来不良贷款率指标一直优于山东省和青岛市的平均水平。本行在保持贷款组合的资产质量方面采取了以下措施：（1）认真贯彻本行风险管理战略，落实“审慎、理性、稳健”的风险偏好，实现速度、质量和效益的均衡发展；
（2）加强信贷政策的导向指引，积极介入国家产业政策支持的项目，加快限制类行业贷款的退出，调整优化信贷结构；（3）实行信贷组合管理，以行业限额管
理为手段，对敏感行业贷款实施限额管理，优化信贷资源配置，有效防范行业集
中度风险，促进信贷业务平稳、健康和可持续发展；（4）严格执行信贷准入和审
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书批标准，确保信贷资源投向优质客户；（5）加强贷后管理，完善信贷管理的激励约束机制，提高信贷人员责任意识，提升贷后管理能力；（6）加强信贷风险排查和预警，动态监控贷款质量变动情况，及早排查潜在风险，完善风险缓释措施，提高风险防范和处置能力；（7）加强存量不良贷款处置管理，对大额不良贷款实行一户一策，提高处置效率；（8）加大呆账核销力度，做到应核尽核。
报告期各期末本行贷款按产品类型五级分类情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|公司贷款|||||||||
|正常类|61,860,283|57.72|57,922,349|59.07|54,464,356|62.49|46,666,329|64.19|
|关注类|6,594,309|6.15|5,147,824|5.25|3,207,844|3.68|1,954,823|2.69|
|次级类|703,234|0.66|475,749|0.49|433,916|0.50|265,937|0.37|
|可疑类|755,364|0.70|789,312|0.80|447,688|0.51|355,617|0.49|
|损失类|28,192|0.03|28,614|0.03|35,643|0.04|7,051|0.01|
|公司贷款总额|69,941,382|65.26|64,363,848|65.64|58,589,447|67.22|49,249,757|67.75|
|不良贷款及不良贷款率|1,486,790|2.13|1,293,675|2.01|917,247|1.57|628,605|1.28|
|票据贴现|||||||||
|正常类|4,935,451|4.60|2,951,203|3.01|3,874,462|4.44|3,570,642|4.91|
|关注类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|次级类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|可疑类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|损失类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|票据贴现总额|4,935,451|4.60|2,951,203|3.01|3,874,462|4.44|3,570,642|4.91|
|不良贷款及不良贷款率|-|-|-|-|-|-|-|-|
|个人贷款|||||||||
|正常类|31,780,651|29.65|30,183,934|30.78|24,174,982|27.73|19,289,082|26.54|
|关注类|203,712|0.19|197,236|0.20|259,372|0.30|350,581|0.48|
|次级类|108,302|0.10|59,865|0.06|105,510|0.12|74,168|0.10|
|可疑类|181,048|0.17|213,142|0.22|141,468|0.16|145,136|0.20|
|损失类|33,824|0.03|92,151|0.09|23,054|0.03|16,152|0.02|
|个人贷款总额|32,307,537|30.14|30,746,328|31.35|24,704,386|28.34|19,875,119|27.34|
|不良贷款及不良贷款率|323,174|1.00|365,158|1.19|270,032|1.09|235,456|1.18|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|
|总不良贷款及不良贷款率|1,809,964|1.69|1,658,833|1.69|1,187,279|1.36|864,061|1.19|

注：不良贷款率按照各类贷款不良贷款总额除以各类客户贷款总额计算。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行公司贷款中关注类贷款余额分别为19.55亿元、32.08亿元、51.48亿元和65.94亿元，占总关注类贷款余额的比例分别为84.79%、92.52%、96.31%和97.00%。同期本行公司贷款中不良贷款余额分别为6.29亿元、9.17亿元、12.94亿元和14.87亿元，占总不良贷款余额的比例分别为72.75%、77.26%、77.99%和82.14%。本行关注及不良类贷款主要是公司贷款，主要原因是：（1）公司贷款总额较大；（2）报告期内，宏观经济增长放缓，中小企业经营压力不断上升，导致其贷款还款压力和违约率提高，从而拉高了本行公司贷款的不良率和关注类贷款占比。
（3）本行公司贷款组合资产质量的变化
本行报告期各期内公司贷款的不良贷款余额的变动情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|年/期初余额|1,293,675|917,247|628,605|546,505|
|升级|19,000|7,995|45,342|-|
|回收|48,702|629,631|110,990|171,175|
|核销|518,112|983,845|581,900|178,839|
|本年/期新增加的不良贷款|740,929|1,997,899|1,026,874|432,114|
|年/期末余额|1,486,790|1,293,675|917,247|628,605|
|不良贷款率|2.13|2.01|1.57|1.28|

（4）按行业划分的不良公司贷款分布情况
本行截至报告期各期末按行业划分的公司贷款的不良余额分布情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|
|制造业|975,851|65.63|5.35|748,086|57.83|4.59|411,518|44.86|2.45|306,647|48.78|1.83|
|批发和零售业|159,501|10.73|2.54|221,219|17.10|3.75|265,159|28.91|4.75|235,126|37.40|3.49|
|房地产业|102,600|6.90|2.07|100,000|7.73|2.44|100,000|10.90|2.82|-|-|-|
|建筑业|74,720|5.03|0.72|75,420|5.83|0.84|106,970|11.66|1.20|50,000|7.95|0.80|
|交通运输、仓储和邮政业|21,999|1.48|0.96|-|-|-|3,000|0.33|0.13|-|-|-|
|租赁和商务服务业|9,519|0.64|0.12|8,850|0.68|0.11|12,000|1.31|0.18|3,232|0.51|0.08|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|-|-|-|1,500|0.12|0.04|-|-|-|-|-|-|
|水利、环境和公共设施管理业|-|-|-|-|-|-|-|-|-|15,000|2.39|0.36|
|金融业|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|其他|142,600|9.59|4.61|138,600|10.71|5.08|18,600|2.03|0.59|18,600|2.97|2.15|
|不良公司贷款总额|1,486,790|100.00|2.13|1,293,675|100.00|2.01|917,247|100.00|1.57|628,605|100.00|1.28|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书注：不良贷款率按照各类贷款不良贷款总额除以各类客户贷款总额计算。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行制造业不良贷款余额分别为3.07亿元、4.12亿元、7.48亿元和 9.76亿元，制造业不良贷款余额相对较高的主要原因是：本行制造业贷款总额较大，近年来我国整体和本行经营所在区域经济增速放缓，传统制造业企业受到的冲击相对较大，企业的偿债能力有所下降。
本行制造业贷款重组及逾期情况如下：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|制造业重组贷款|81,090|0.41|82,861|0.49|31,771|0.17|-|-|
|正常类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|关注类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|次级类|71,590|0.36|50,090|0.30|19,000|0.10|-|-|
|可疑类|9,500|0.05|32,771|0.19|12,771|0.07|-|-|
|损失类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|制造业逾期贷款|2,872,846|14.57|2,198,318|13.03|2,092,969|11.12|822,743|4.44|
|正常类|45,300|0.23|-|-|369,966|1.97|50,000|0.27|
|关注类|1,866,695|9.46|1,479,142|8.77|1,327,217|7.05|466,096|2.51|
|次级类|612,680|3.11|401,078|2.38|272,822|1.45|199,073|1.08|
|可疑类|346,479|1.76|315,984|1.87|95,726|0.51|100,580|0.54|
|损失类|1,692|0.01|2,114|0.01|27,238|0.14|6,994|0.04|
|制造业贷款和垫款余额（含票据贴现）|19,716,626|100.00|16,870,734|100.00|18,825,857|100.00|18,516,466|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行制造业重组贷款的余额分别为0.00亿元、0.32亿元、0.83亿元和 0.81亿元。截至 2018年 6月末、2017年末和 2016年末，本行制造业重组贷款均全部为不良贷款。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行制造业逾期贷款的余额分别为8.23亿元、20.93亿元、21.98亿元和28.73亿元。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书年6月30日，本行批发和零售业不良贷款余额分别为2.35亿元、2.65亿元、2.21亿元和 1.60亿元。批发和零售业不良贷款余额相对较高的主要原因是：经济形势变化及汇率波动，贸易特别是对外贸易持续疲软，致使批发和零售行业整体经营压力大幅度增加，企业偿债能力下降，违约企业增多。此后本行逐步加大了对该行业存量贷款的管理，对部分不良贷款进行了转让、核销等处理，2017年以来本行批发和零售业不良贷款规模得到了一定控制。
本行批发和零售业贷款重组及逾期情况如下：
单位：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|批发和零售业重组贷款|-|-|-|-|-|-|-|-|
|批发和零售业逾期贷款|459,039|5.60|293,066|4.03|587,310|9.39|375,196|4.97|
|正常类|44|-|-|-|188,970|3.02|1,696|0.02|
|关注类|299,495|3.65|71,845|0.99|133,180|2.13|138,374|1.83|
|次级类|26,535|0.32|15,391|0.21|61,793|0.99|30,032|0.40|
|可疑类|113,465|1.39|186,328|2.56|201,962|3.23|205,037|2.72|
|损失类|19,500|0.24|19,500|0.27|1,405|0.02|57|-|
|批发和零售业贷款和垫款余额（含票据贴现）|8,191,986|100.00|7,275,598|100.00|6,254,015|100.00|7,553,398|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行批发和零售业无重组贷款。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行批发和零售业逾期贷款的余额分别为3.75亿元、5.87亿元、2.93亿元和4.59亿元。
（5）按地理地区划分的不良贷款的分布情况
本行截至报告期各期末按地区划分的不良贷款的分布情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
||||||||||||||
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|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|
|青岛|745,001|41.16|1.23|755,579|45.55|1.31|742,937|62.58|1.44|642,098|74.32|1.32|
|东营|509,647|28.16|6.28|413,199|24.91|4.96|44,923|3.78|0.54|16,190|1.87|0.22|
|济南|282,662|15.62|5.02|260,925|15.73|3.93|124,383|10.48|1.87|73,377|8.49|0.98|
|滨州|132,549|7.32|3.00|92,119|5.55|2.91|124,694|10.50|3.45|-|-|-|
|淄博|97,915|5.41|1.79|104,093|6.28|2.20|100,117|8.43|2.65|127,814|14.79|4.74|
|德州|23,013|1.27|1.65|7,313|0.44|0.48|11|-|-|-|-|-|
|威海|10,847|0.60|0.12|18,105|1.09|0.24|16,770|1.41|0.26|4,582|0.53|0.11|
|烟台|8,176|0.45|0.19|7,500|0.45|0.24|33,444|2.82|1.64|-|-|-|
|枣庄|154|0.01|0.01|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|不良贷款总额|1,809,964|100.00|1.69|1,658,833|100|1.69|1,187,279|100|1.36|864,061|100|1.19|

注：（1）不良贷款率按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。
（2）截至报告期各期末，本行其他分行无不良贷款余额。
报告期内，本行在青岛地区的不良贷款明细情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|
|青岛地区不良贷款总额|745,001|41.16|1.23|755,579|45.55|1.31|742,937|62.58|1.44|642,098|74.32|1.32|
|公司不良贷款总额（含票据贴现）|589,762|32.58|1.61|600,800|36.22|1.73|550,716|46.39|1.67|458,380|53.06|1.40|
|个人不良贷款总额|155,239|8.58|0.65|154,779|9.33|0.68|192,221|16.19|1.03|183,718|21.26|1.15|
|不良贷款总额|1,809,964|100.00|1.69|1,658,833|100.00|1.69|1,187,279|100.00|1.36|864,061|100.00|1.19|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行青岛地区的不良贷款规模分别为 6.42亿元、7.43亿元、7.56亿元和7.45亿元，分别占全行不良贷款的74.32%、62.58%、45.55%和41.16%，不良贷款率分别为1.32%、1.44%、1.31%和1.23%。本行青岛地区不良贷款在全行不良贷款中占比最高，其原因是青岛地区是本行经营的主要区域，经营时间较长，积累了部分不良贷款，同时贷款总额基数较大。随着近年来本行青岛以外的省内分支行陆续开设，青岛地区不良贷款在全行不良贷款中的占比呈下降趋势。
本行根据市场情况优化贷款客户结构，对部分不良贷款进行了转让或核销处理。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行东营地区的不良贷款率分别为0.22%、0.54%、4.96%和6.28%。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行济南地区的不良贷款率分别为0.98%、1.87%、3.93%和5.02%。
2017年以来本行东营和济南地区的不良贷款率增速较快，主要是由于上述地区贷款客户主要为中小企业，且担保方式主要为保证担保，抗风险能力较差，容易短期在局部行业积聚形成较大规模不良贷款。
（6）按担保方式划分的不良贷款分布情况
本行截至报告期各期末按担保方式划分的不良贷款分布情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|金额|占比|不良贷款率|
|信用贷款|52,693|2.91|0.45|50,165|3.02|0.49|49,751|4.19|0.76|48,616|5.63|1.20|
|保证贷款|1,325,967|73.26|3.74|1,183,952|71.38|3.28|595,653|50.17|1.72|461,132|53.36|1.53|
|抵押贷款|425,304|23.50|0.98|424,716|25.60|1.06|541,875|45.64|1.54|354,313|41.01|1.16|
|质押贷款|6,000|0.33|0.04|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|不良贷款总额|1,809,964|100.00|1.69|1,658,833|100.00|1.69|1,187,279|100.00|1.36|864,061|100.00|1.19|

注：不良贷款率按照每类不良贷款除以该类客户贷款总额计算。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行保证贷款中不良贷款余额分别为4.61亿元、5.96亿元、11.84亿元和 13.26亿元，不良贷款率分别为1.53%、1.72%、3.28%和3.74%。本行不良贷款中保证贷款总额最高，一方面，因为保证贷款的客户主要为中小企业，对国内经济下行的整体抵抗力较弱；另一方面，保证贷款的特性导致了银行对该类不良贷款的处置难度较大，化解周期较长，容易在短期集中反映在报表上。本行在报告期对保证类贷款实行总量控制，优化客户结构，严格控制新增保证贷款，降低联保类保证贷款。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行信用贷款不良贷款余额分别为0.49亿元、0.50亿元、0.50亿元和0.53亿元，不良贷款率分别为1.20%、0.76%、0.49%和0.45%。本行信用贷款不良贷款率自 2015年以来逐年降低，主要系本行对信用类贷款客户资质要求较高，企业整体资质较好。报告期内本行根据市场情况对信用类贷款审核把控趋严，信用贷款整体不良率有所下降。
（7）不良贷款的转出和核销情况
2015年、2016年和2017年，本行转让不良贷款账面价值分别为1.22亿元、0.21亿元、5.92亿元，针对以个别方式评估减值损失的贷款，本行在报告期间结合可收回金额、借款人的财务状况、抵押物可收回金额、是否存在其他债权人及其配合程度等因素对预计未来现金流量进行评估，以预计未来现金流量按原实际利率折现的现值低于其账面价值的差额确认资产减值损失，并与上期末已确认的资产减值损失进行比较，差额计入当期损益。自 2018年 1月 1日起，本行以预期信用损失为基础评估发放贷款及垫款的损失准备，在运用判断确定违约损失率时，本行会考虑多种因素，这些因素包括可收回金额、借款人的财务状况、抵押物可收回金额、索赔受偿顺序、诉讼情况、是否存在其他债权人及其配合程度等。
2015年、2016年和2017年，本行转让的不良贷款由于上述减值准备计提或转回的原因对净利润的影响分别为-0.63亿元、-0.28亿元和-3.07亿元。2018年 1-6月，本行未进行不良贷款转让。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行核销不良贷款原值分别为 1.36亿元、6.95亿元、6.26亿元和 7.44亿元，各期核销的不良贷款对净利润的影响分别为-0.61亿元、-3.84亿元、-3.69亿元和-3.44
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报告期内本行转出和核销不良贷款的具体情况如下：
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|核销金额|744,140|626,255|695,342|136,272|
|核销笔数|257笔|172笔|251笔|69笔|
|转出金额|-|1,474,653|71,536|236,453|
|受让人|不适用|泰合资产管理有限公司、中国长城资产管理股份有限公司山东省分公司、青岛城投资产管理有限公司|山东省金融资产管理有限公司|山东省金融资产管理有限公司|
|债权本金金额|-|1,474,653|71,536|236,453|
|账面价值|-|591,684|21,000|122,036|
|转让价格|-|591,684|21,000|122,036|

注：本表所列示的核销金额不包括已转出不良贷款所涉及的金额。
本行以个别方式评估2015年至2017年的贷款减值损失，以及运用预期信用损失法判断确定 2018年 1月 1日起的违约损失率时，会考虑可收回金额、借款人的财务状况、抵押物可收回金额、是否存在其他债权人及其配合程度等因素。
贷款转让和核销当年计提或转回的减值准备系由该等贷款当年的风险状况和借款人财务状况、抵押物情况等因素发生变动所致。于报告期各期末，本行针对以个别方式评估减值损失的贷款或已发生信用减值的贷款已充分考虑可收回金额、借款人的财务状况、抵押物可收回金额、是否存在其他债权人及其配合程度等因素，对所计提的减值准备进行相应的调整，不存在减值准备计提不充分的情形。
本行于2015年度、2016年度、2017年度以及截至2018年6月30日止六个月期间已核销贷款后续收回金额分别为0.14亿、0.31亿、0.32亿元和0.18亿元，占利润总额的比例分别为0.61%、1.16%、1.36%和1.07%。
在确定非经常性损益项目时，本行根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益 (2008)》的规定，对照非经常性损益的定义，综合考虑相关损益同正常经营业务的关联程度以及可持续性，结合自身实际情况做
出判断。按照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号—非经常性损益
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 (2008)》，非经常性损益是指与公司正常经营业务无直接关系，以及虽与正常经营业务相关，但由于其性质特殊和偶发性，影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断的各项交易和事项产生的损益。贷款属于银行业金融机构经营的主要金融服务产品，业务笔数众多、规模较大，单独进行减值测试的贷款损失准备计提和转回发生频率较高。基于银行业金融机构的业务性质和特点，本行核销贷款后续收回作为单独进行减值测试的贷款损失准备转回，来自于正常经营业务并具有较高的发生频率，不属于特殊性质或偶发性项目。此外，该类项目金额对本行的盈利能力和经营业绩的影响较小，不会影响报表使用人对公司经营业绩和盈利能力做出正常判断。
（8）不良贷款集中度
本行截至2018年6月30日十大不良贷款的未偿还额如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|借款人|行业|分类|贷款原值|占资本净额百分比|
|借款人A|房地产业|可疑|100,000|0.29|
|借款人B|农、林、牧、渔业|可疑|90,000|0.26|
|借款人C|制造业|可疑|50,000|0.14|
|借款人D|建筑业|可疑|50,000|0.14|
|借款人E|制造业|次级|49,700|0.14|
|借款人F|制造业|可疑|40,000|0.12|
|借款人G|制造业|可疑|40,000|0.12|
|借款人H|制造业|次级|35,000|0.10|
|借款人I|制造业|次级|33,394|0.10|
|借款人J|建筑业|可疑|30,000|0.08|
|合计|||518,094|1.49|

注：占资本净额百分比代表不良贷款额占本行资本净额的比例，本行资本净额依据2012年6月中国银监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》要求计算。
（9）贷款逾期情况
本行的逾期贷款是指所有或部分本金或利息已逾期1天以上（含1天）的贷款。
本行截至报告期各期末客户贷款的逾期情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|未逾期贷款|102,770,611|95.88|94,548,610|96.42|83,640,754|95.95|70,594,952|97.11|
|逾期贷款|||||||||
|逾期 3 个月内（含3个月）|2,254,228|2.10|1,551,189|1.58|2,042,735|2.35|1,100,833|1.51|
|逾期 3 个月至1年（含1年）|1,126,655|1.05|916,246|0.93|849,391|0.97|534,403|0.74|
|逾期 1 年至 3年（含3年）|895,074|0.84|932,357|0.95|582,928|0.67|447,529|0.62|
|逾期3年以上|137,802|0.13|112,977|0.12|52,487|0.06|17,801|0.02|
|逾期贷款小计|4,413,759|4.12|3,512,769|3.58|3,527,541|4.05|2,100,566|2.89|
|其中：逾期 3个月以上小计|2,159,531|2.02|1,961,580|2.00|1,484,806|1.70|999,733|1.38|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行逾期 3个月以上贷款占发放贷款和垫款总额的比例分别为1.38%、1.70%、2.00%和2.02%，占同期全部逾期贷款的47.59%、42.09%、55.84%和48.93%。
报告期各期末本行逾期贷款和不良贷款的金额如下所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|
|其中：逾期3 个月以上小计|2,159,531|2.02|1,961,580|2.00|1,484,806|1.70|999,733|1.38|
|正常类|-|-|2,056|-|32|-|-|-|
|关注类|369,078|0.34|329,600|0.34|313,227|0.35|138,672|0.20|
|次级类|792,025|0.74|506,704|0.52|523,694|0.60|337,105|0.46|
|可疑类|936,412|0.88|1,002,455|1.02|589,156|0.68|500,753|0.69|
|损失类|62,016|0.06|120,765|0.12|58,697|0.07|23,203|0.03|
|其中：逾期3 个月以内小计|2,254,228|2.10|1,551,189|1.58|2,042,735|2.34|1,100,833|1.51|
|正常类|108,427|0.10|103,127|0.11|571,835|0.66|58,924|0.08|
|关注类|2,141,289|2.00|1,448,062|1.47|1,470,900|1.68|1,038,909|1.43|
|次级类|4,512|-|-|-|-|-|3,000|-|

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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|可疑类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|损失类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|不良贷款及不良贷款率|1,809,964|1.69|1,658,833|1.69|1,187,279|1.36|864,061|1.19|

截至2017年12月31日，本行共有17户合计2.86亿元逾期90天以上的贷款未划入不良贷款。
其中，山东华义玉米科技有限公司、青岛亨达集团皮业发展有限公司、山东恒宇科技有限公司、山东恒宇橡胶有限公司和东营市康森秸秆制品有限公司5户合计1.54亿元的逾期90天以上的贷款未划入不良贷款。上述5户企业经营尚正常，只是因暂时资金周转原因发生逾期，未发生实质性影响贷款偿还的风险。债委会各成员银行根据借款人以上情况，综合考虑地方政府相关会议要求，商定一致的分类标准，要求成员行共同遵守，本行对上述逾期贷款的分类符合监管部门和本行五级分类中正常（借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还）或关注（尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素）分类定义，并且按照本行统一的计提政策足额计提拨备。
（10）重组贷款
本行的重组贷款是指当借款人财务状况恶化以至无法按照原贷款条款如期还款时，本行对其酌情重新确定贷款条款的贷款项目。报告期内本行的重组贷款均办理过借新还旧，部分贷款因主体无法还息调整计息方式，剩余部分贷款通过变更借款主体进行续贷。上述重组贷款的五级分类均为不良贷款，不存在通过重组贷款规避不良贷款的情况。
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|重组贷款|111,090|0.10|114,361|0.12|31,771|0.04|-|-|
|发放贷款和垫款总额|107,184,370|100.00|98,061,379|100.00|87,168,295|100.00|72,695,518|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018
年6月30日，本行的重组贷款余额分别为0.00亿元、0.32亿元、1.14亿元和1.11
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书亿元，占发放贷款和垫款总额的比例较低。
本行报告期各期末重组贷款的五级分类具体情况如下：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|重组贷款中：|||||||||
|逾期 3 个月以上贷款|96,090|86.50|104,451|91.33|31,771|100.00|-|-|
|正常类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|关注类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|次级类|71,590|64.44|51,590|45.11|19,000|59.80|-|-|
|可疑类|39,500|35.56|62,771|54.89|12,771|40.20|-|-|
|损失类|-|-|-|-|-|-|-|-|
|重组贷款金额合计|111,090|100.00|114,361|100.00|31,771|100.00|-|-|

本行 2015年末无重组贷款。本行 2016年末重组贷款 8笔，涉及金额 0.32亿元，其中，更换借款主体的共 3笔，涉及金额 0.13亿元；调整计息方式共 5笔，涉及金额 0.19亿元。本行 2017年末重组贷款 15笔，涉及金额 1.14亿元，其中，更换借款主体的共3笔，涉及金额0.13亿元；调整计息方式共12笔，涉及金额 1.01亿元。本行 2018年 6月末重组贷款 10笔，涉及金额 1.11亿元，其中，调整计息方式共10笔，涉及金额1.11亿元。
截至2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行的重组贷款五级分类均为不良贷款。本行重组贷款的五级分类不存在违反贷款风险分类指引的情况。
（11）按大中小划型的不良贷款分布情况
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行按大中小划型的公司贷款及不良贷款分布情况如下：
单元：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|大 型企业|10,719,400|15.33|8,741,793|13.58|7,980,020|13.62|7,886,892|16.01|
|中 型企业|16,567,522|23.69|12,516,773|19.45|15,082,795|25.74|12,481,940|25.34|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|小 型企业|37,049,238|52.97|38,215,542|59.37|31,504,956|53.77|25,133,594|51.03|
|微 型企业|5,605,222|8.01|4,889,740|7.60|4,021,676|6.87|3,747,331|7.62|
|公 司贷 款总额|69,941,382|100.00|64,363,848|100.00|58,589,447|100.00|49,249,757|100.00|

单元：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||不良贷款金额|不良贷款率|不良贷款金额|不良贷款率|不良贷款金额|不良贷款率|不良贷款金额|不良贷款率|
|大 型企业|30,000|0.28|77,120|0.88|47,120|0.59|46,184|0.59|
|中 型企业|293,394|1.77|229,260|1.83|87,000|0.58|116,038|0.93|
|小 型企业|977,950|2.64|804,426|2.10|658,202|2.09|444,388|1.77|
|微 型企业|185,446|3.31|182,869|3.74|124,925|3.11|21,995|0.59|
|公 司贷 款中 不良 贷款|1,486,790|2.13|1,293,675|2.01|917,247|1.57|628,605|1.28|

3、贷款减值损失准备
2015年至2017年，本行采用组合方式评估和个别方式评估对贷款计提减值损失准备。2018年 1月 1日起，本行采用预期信用损失模型对贷款计提减值损失。
本行截至报告期各期末进行减值损失准备的具体情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||贷款原值|贷款减值损失准备|各项减值损失准备占减值损失准备总额比例|贷款原值|贷款减值损失准备|各项减值损失准备占减值损失准备总额比例|贷款原值|贷款减值损失准备|各项减值损失准备占减值损失准备总额比例|贷款原值|贷款减值损失准备|各项减值损失准备占减值损失准备总额比例|
|以摊余成本计量的发放贷款及垫款|||||||||||||
|组合方式评估|-|-|-|96,767,704|1,986,979|78.02|86,251,048|1,882,542|81.73|72,066,913|1,724,965|84.54|
|公 司 贷 款（含票据贴现）|-|-|-|66,021,376|1,622,542|63.71|61,546,662|1,563,963|67.90|52,191,794|1,526,628|74.82|
|个人贷款|-|-|-|30,746,328|364,437|14.31|24,704,386|318,579|13.83|19,875,119|198,337|9.72|
|个别方式评估|-|-|-|1,293,675|559,720|21.98|917,247|420,904|18.27|628,605|315,332|15.46|
|公 司 贷 款（含票据贴现）|-|-|-|1,293,675|559,720|21.98|917,247|420,904|18.27|628,605|315,332|15.46|
|个人贷款|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|未来12个月预期信用损失|93,640,933|1,116,470|38.54|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|整个存续期预期信用损失-未发生信用减值的贷款|6,428,944|949,769|32.78|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|整个存续期预期信用损失-已发生信用减值的贷款|2,179,042|807,168|27.86|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款|||||||||||||

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|未来12个月预期信用损失|4,935,451|23,777|0.82|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|合计|107,184,370|2,897,184|100.00|98,061,379|2,546,699|100.00|87,168,295|2,303,446|100.00|72,695,518|2,040,297|100.00|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书 2015年至 2017年，本行根据《企业会计准则第 22号——金融工具确认和计量》及中国银行业监督管理委员会有关规定，制定了《青岛银行授信资产及待处理抵债资产减值准备计提管理办法》。本行采用个别方式和组合方式评估发放贷款和垫款的减值损失。本行对单项金额重大或具有独特信用风险特征的发放贷款和垫款采用个别方式评估其减值损失。当有客观证据表明贷款发生减值时，该贷款的预计未来现金流量（不包括尚未发生的未来信用损失）按原实际利率折现的现值低于其账面价值的差额确认为资产减值损失，计入当期损益。以组合方式评估减值的发放贷款和垫款包括已以个别方式评估但没有客观证据表明已发生减值的发放贷款和垫款以及没有单独进行减值测试的单项金额不重大的同类发放贷款和垫款。以组合方式评估时，发放贷款和垫款将根据类似的信用风险特征分类及进行减值测试。减值的客观证据主要包括该组贷款或应收款项虽无法辨认其中的单笔贷款或应收款项的现金流量在减少，但根据已公开的数据对其进行总体评价后发现，该组贷款或应收款项自初始确认以来，其预计未来现金流量确已减少且可计量。
2018年 1月 1日起，本行以预期信用损失为基础评估发放贷款及垫款的损失准备。本行对在资产负债表日只具有较低的信用风险的发放贷款及垫款，及信用风险自初始确认后并未显著增加的发放贷款及垫款，按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备，对其他发放贷款及垫款按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。如果金融工具的违约风险较低，借款人在短期内履行其合同现金流量义务的能力很强，并且即便较长时期内经济形势和经营环境存在不利变化但未必一定降低借款人履行其合同现金流量义务的能力，该金融工具被视为具有较低的信用风险。此外本行通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的相对变化，以评估金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加，如果逾期超过 30日，本行确定金融工具的信用风险已经显著增加。本行在资产负债表日评估发放贷款及垫款是否已发生信用减值，当对金融资产预期未来现金流量具有不利影响的一项或多项事件发生时，该金融资产成为已发生信用减值的金融资产。
2015至2017年，本行采用个别方式和组合方式评估贷款和应收款项的减值
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书损失。与上市银行相比，本行金融资产的减值会计政策与上市银行不存在实质区别。同期，本行严格按照上述会计政策对贷款和应收款项进行评估，并根据评估结果进行相应减值计提。2015年至2017年本行贷款减值计提标准一致，且符合会计准则和监管部门的要求，符合谨慎性原则。自 2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，以预期信用损失为基础评估发放贷款及垫款的损失准备。本行对在资产负债表日只具有较低的信用风险的发放贷款及垫款，及信用风险自初始确认后并未显著增加的发放贷款及垫款，按照相当于未来 12个月内预期信用损失的金额计量其损失准备；对其他发放贷款及垫款按照相当于整个存续期内预期信用损失的金额计量其损失准备。
（1）按照贷款五级分类的贷款减值损失准备分布情况
本行截至报告期各期末按照贷款五级分类划分的贷款减值损失准备分布如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|
|以摊余成本计量的发放贷款及垫款|||||||||||||
|正常类|1,116,475|38.54|1.19|1,165,949|45.78|1.28|1,396,164|60.61|1.69|1,396,035|68.42|2.01|
|关注类|1,014,030|35.00|14.92|605,636|23.78|11.33|363,668|15.79|10.49|214,083|10.49|9.29|
|次级类|231,527|7.99|28.53|131,083|5.15|24.47|127,486|5.53|23.63|105,860|5.19|31.13|
|可疑类|449,359|15.51|47.99|523,266|20.55|52.20|357,431|15.52|60.67|301,116|14.76|60.13|
|损失类|62,016|2.14|100.00|120,765|4.74|100.00|58,697|2.55|100.00|23,203|1.14|100.00|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款|||||||||||||
|正常类|23,777|0.82|0.48|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|贷 款 减值 损 失准 备 总额|2,897,184|100.00|2.70|2,546,699|100.00|2.60|2,303,446|100.00|2.64|2,040,297|100.00|2.81|

注：贷款减值准备比率按照每类贷款的贷款减值损失准备金额除以该类客户贷款总额计算。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行截至报告期各期末按照产品类别及贷款类别划分的贷款减值损失准备分布如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|
|以摊余成本计量的发放贷款及垫款|||||||||||||
|公司贷款|||||||||||||
|正常类|1,020,107|35.21|1.65|1,019,663|40.04|1.76|1,212,794|52.65|2.23|1,349,066|66.12|2.89|
|关注类|974,214|33.63|14.77|590,388|23.18|11.47|338,771|14.71|10.56|177,562|8.70|9.08|
|次级类|185,115|6.39|26.32|116,667|4.58|24.52|101,418|4.40|23.37|85,056|4.17|31.98|
|可疑类|381,480|13.17|50.50|414,439|16.28|52.51|283,843|12.32|63.40|223,225|10.94|62.77|
|损失类|28,192|0.97|100.00|28,614|1.12|100.00|35,643|1.55|100.00|7,051|0.35|100.00|
|小计|2,589,108|89.37|3.70|2,169,771|85.20|3.37|1,972,469|85.63|3.37|1,841,960|90.28|3.74|
|票据贴现|-|-|-|12,491|0.49|0.42|12,398|0.54|0.32|-|-|-|
|个人贷款|||||||||||||
|正常类|96,368|3.33|0.30|133,795|5.25|0.44|170,972|7.42|0.71|46,969|2.30|0.24|
|关注类|39,816|1.37|19.55|15,248|0.60|7.73|24,897|1.08|9.60|36,521|1.79|10.42|
|次级类|46,412|1.60|42.85|14,416|0.57|24.08|26,068|1.13|24.71|20,804|1.02|28.05|
|可疑类|67,879|2.34|37.49|108,827|4.27|51.06|73,588|3.20|52.02|77,891|3.82|53.67|
|损失类|33,824|1.17|100.00|92,151|3.62|100.00|23,054|1.00|100.00|16,152|0.79|100.00|
|小计|284,299|9.81|0.88|364,437|14.31|1.19|318,579|13.83|1.29|198,337|9.72|1.00|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款|||||||||||||
|票据贴现|23,777|0.82|0.48|-|-|-|-|-|-|-|-|-|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|||2017年12月31日|||2016年12月31日|||2015年12月31日|||
||金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|金额|占比|贷款减值准备比率|
|贷 款 减 值损 失 准 备总额|2,897,184|100.00|2.70|2,546,699|100.00|2.60|2,303,446|100.00|2.64|2,040,297|100.00|2.81|

注：贷款减值准备比率按照每类贷款的贷款减值损失准备金额除以该类客户贷款总额计算。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）减值损失准备的变化
本行报告期内客户贷款减值损失准备的变动如下表所示：
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|以摊余成本计量的发放贷款及垫款|||||
|年/期初余额|3,113,077|2,303,446|2,040,297|1,739,888|
|加：本年/期计提|516,649|1,284,514|1,000,481|536,874|
|减：本年/期折现回拨|-|(30,730)|(22,504)|(25,104)|
|减：本年/期核销及转出|(744,140)|(1,042,762)|(745,878)|(250,689)|
|加：收回已核销贷款和垫款导致的转回及其他|(12,179)|32,231|31,050|39,328|
|年/期末余额|2,873,407|2,546,699|2,303,446|2,040,297|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款|||||
|年/期初余额|14,188|-|-|-|
|加：本年/期计提|9,589|-|-|-|
|年/期末余额|23,777|-|-|-|

本行定期根据贷款情况，计提贷款减值准备，随着宏观经济整体增长压力加大，报告期内本行计提的贷款减值准备保持上升趋势。
报告期内，本行也加大了不良贷款核销力度，在符合财政部、银监部门等相关规定和要求的情况下，本行采取应核尽核的政策，对部分坏账呆账进行核销。
（3）按行业划分的公司贷款减值损失准备分布情况
本行截至报告期各期末按照行业划分的公司贷款（含票据贴现）减值损失准备如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|制造业|1,279,328|48.96|1,064,522|48.78|744,718|37.52|735,888|39.95|
|批发和零售业|297,313|11.38|250,282|11.47|296,274|14.93|345,886|18.78|
|建筑业|267,239|10.23|216,997|9.94|238,549|12.02|149,108|8.10|
|水利、环境和公共设施管理业|143,855|5.51|142,244|6.52|120,398|6.07|140,044|7.60|
|租赁和商务服务业|178,125|6.82|135,030|6.19|129,481|6.52|130,753|7.10|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|房地产业|112,366|4.30|129,625|5.94|216,066|10.89|142,524|7.74|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|62,853|2.41|64,000|2.93|76,207|3.84|46,570|2.53|
|金融业|101,418|3.88|60,541|2.77|30,503|1.54|39,691|2.15|
|交通运输、仓储和邮政业|45,263|1.73|35,603|1.63|42,915|2.16|26,594|1.44|
|其他|125,125|4.78|83,418|3.83|89,756|4.51|84,902|4.61|
|公司贷款减值损失准备总额|2,612,885|100.00|2,182,262|100.00|1,984,867|100.00|1,841,960|100.00|

注：贷款减值损失准备占比按照每类贷款减值损失准备金额除以公司贷款减值损失准备总额计算。
（4）按地区划分的贷款减值损失准备分布情况
本行截至报告期各期末按地区划分的贷款减值损失准备如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|青岛|1,130,197|39.01|1,126,480|44.23|1,287,834|55.91|1,283,821|62.92|
|东营|831,354|28.70|576,399|22.63|225,077|9.77|178,214|8.73|
|济南|328,291|11.33|317,974|12.49|285,623|12.40|292,562|14.34|
|淄博|120,558|4.16|138,738|5.45|143,647|6.24|173,765|8.52|
|威海|145,052|5.01|128,484|5.05|128,014|5.56|64,027|3.14|
|滨州|136,526|4.71|107,795|4.23|90,142|3.91|6,391|0.31|
|烟台|59,229|2.04|61,070|2.40|71,643|3.11|23,368|1.15|
|潍坊|76,876|2.65|40,424|1.59|35,834|1.56|-|-|
|德州|24,856|0.86|21,952|0.86|22,597|0.98|12,163|0.60|
|枣庄|16,187|0.56|16,411|0.64|12,998|0.56|5,986|0.29|
|济宁|13,050|0.45|4,633|0.18|-|-|-|-|
|莱芜|4,671|0.16|3,702|0.15|37|-|-|-|
|临沂|10,337|0.36|2,637|0.10|-|-|-|-|
|贷款减值损失准备总额|2,897,184|100.00|2,546,699|100.00|2,303,446|100.00|2,040,297|100.00|

（5）按大中小划型的贷款减值损失准备分布情况
截至 2015年末、2016年末、2017年末和 2018年 6月末，本行按大中小划
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书型的贷款减值损失准备分布情况如下：
单元：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||减值准备损失金额|拨贷比|减值准备损失金额|拨贷比|减值准备损失金额|拨贷比|减值准备损失金额|拨贷比|
|大 型企业|268,255|2.50|221,240|2.53|214,011|2.68|142,170|1.80|
|中 型企业|604,571|3.65|385,101|3.08|402,082|2.67|228,853|1.83|
|小 型企业|1,537,585|4.15|1,376,079|3.60|1,153,229|3.66|1,293,264|5.15|
|微 型企业|178,697|3.19|187,351|3.83|203,147|5.05|177,673|4.74|
|公 司贷 款减 值损 失准 备金额|2,589,108|3.70|2,169,771|3.37|1,972,469|3.37|1,841,960|3.74|

（6）拨备覆盖率
本行报告期内拨备覆盖率及与A股上市银行比较情况如下表所示：
单位：%
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|-|-|-|-|
|拨备覆盖率|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|工商银行|154.07|136.69|156.34|
|农业银行|208.37|173.40|189.43|
|中国银行|159.18|162.82|153.30|
|建设银行|171.08|150.36|150.99|
|交通银行|153.08|150.50|155.57|
|平安银行|151.08|155.37|165.86|
|浦发银行|132.44|169.13|211.40|
|华夏银行|156.51|158.73|167.12|
|民生银行|155.61|155.41|153.63|
|招商银行|262.11|180.02|178.95|
|兴业银行|211.78|210.51|210.08|
|光大银行|158.18|152.02|156.39|
|中信银行|169.44|155.50|167.81|
|无锡银行|193.77|200.77|227.92|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|拨备覆盖率|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|江阴银行|192.13|170.14|169.72|
|张家港行|185.60|180.36|172.02|
|常熟银行|325.93|234.83|219.18|
|吴江银行|201.50|187.46|188.83|
|江苏银行|184.25|180.56|192.06|
|贵阳银行|269.72|235.19|239.98|
|上海银行|272.52|255.50|237.70|
|杭州银行|211.03|186.76|193.43|
|南京银行|462.54|457.32|430.95|
|北京银行|265.57|256.06|278.39|
|宁波银行|493.26|351.42|308.67|
|成都银行|201.41|155.35|159.98|
|A股上市城商行平均|295.04|259.77|255.15|
|A股上市银行平均|219.31|198.55|201.37|
|青岛银行|153.52|194.01|236.13|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行拨备覆盖率分别为236.13%、194.01%和153.52%。本行在报告期内拨备覆盖率逐年降低，系报告期内本行不良贷款余额有所上升，导致整体拨备覆盖率有所下降。
4、投资
2015年至 2017年，本行将投资分为：（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产；（2）可供出售金融资产；（3）持有至到期投资；（4）应收款项类投资。2018年1月1日起，本行执行新金融工具准则，将投资分为：（1）以摊余成本计量的金融资产；（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资；及（3）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资。
本行截至报告期各期末投资账面价值的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|26,759,067|18.44|179,078|0.11|320,315|0.21|297,595|0.35|
|可供出售金融资产|-|-|79,086,556|48.05|58,410,672|38.20|17,120,786|20.19|
|持有至到期投资|-|-|38,644,926|23.48|31,324,703|20.48|22,575,284|26.63|
|应收款项类投资|-|-|46,678,869|28.36|62,871,938|41.11|44,786,787|52.83|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|29.86|-|-|-|-|-|-|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|51.70|-|-|-|-|-|-|
|合计|145,143,663|100.00|164,589,429|100.00|152,927,628|100.00|84,780,452|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行投资净额分别占本行资产总额的45.28%、55.02%、53.74%和48.04%。本行投资净额由2015年12月31日的847.80亿元增至2016年12月31日的1,529.28亿元，增幅80.38%；由2016年12月31日的1,529.28亿元增至2017年 12月 31日的 1,645.89亿元，增幅7.63%。本行自 2018年 1月 1日起执行新金融工具准则，按照新准则的要求对金融资产进行分类和计量。2018年上半年，本行结合外部市场环境和自身资产结构情况，减少了部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的整体规模，投资的账面价值由2017年末的1,645.89亿元下降至2018年6月末的1,451.44亿元。
本行截至2017年12月31日投资类资产余额相较2016年12月31日及2015年12月31日有所提升，主要原因为：（1）报告期内中国人民银行连续降息，利率中枢不断下降，银行业整体资产回报率有较大的下行压力。在此背景下，银行业整体都加大了投资类资产的配置；（2）国内可供选择的投资品的规模在报告期内快速增长，为本行加大投资配置创造了良好的环境；（3）报告期内本行金融市
场事业部团队逐步壮大，投资能力也得到迅速提升，因此本行加大了相关资产配
置规模；（4）本行在报告期内制定了收入多元化的战略方向，合理把握投资节奏，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书在确保资金流动性和安全性的基础上通过提升投资收益分散信贷资产利息收入对本行整体营业收入的影响，报告期内也已经逐步实现了收入趋于多元化的目标。2017年12月31日，投资类资产在本行整体资产配置中比例相较2016年末有所下降主要是由于本行根据最新监管政策结合市场行情降低了相关资产的头寸规模。
（1）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产包括本行为了近期内出售或回购而持有的金融资产，采用短期获利模式进行管理的金融工具，于确认时被本行指定为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，以及 2018年1月1日执行新金融工具准则之后不能满足以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产的金融资产等。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产分别占本行投资净额的0.35%、0.21%、0.11%和18.44%。2015年至2017年，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产规模整体不高，系本行基于市场行情和风险特征侧重于其他三类投资。本行自 2018年 1月 1日起执行新金融工具准则，于2018年1月1日，本行将2017年12月31日以公允价值计量且变动计入当期损益的金融资产账面价值中 1.79亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资；将 2017年 12月 31日可供出售金融资产账面价值中443.12亿元和应收款项类投资账面价值中76.31亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的资产。2018年上半年，本行结合外部市场环境和自身资产结构情况，减少了以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的整体规模。
本行截至报告期各期末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|政策性银行|-|-|-|-|129,600|40.46|-|-|

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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|债券|||||||||
|同业及其他金融机构债券|-|-|138,232|77.19|141,756|44.26|145,966|49.05|
|企业债券|-|-|40,846|22.81|48,959|15.28|151,629|50.95|
|资产管理计划|9,960,726|37.22|-|-|-|-|-|-|
|金融机构理财产品|5,918,355|22.12|-|-|-|-|-|-|
|资金信托计划|4,729,568|17.67|-|-|-|-|-|-|
|投资基金|6,150,418|22.99|-|-|-|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产总额|26,759,067|100.00|179,078|100.00|320,315|100.00|297,595|100.00|

（2）可供出售金融资产
可供出售金融资产包括初始确认时即被指定为可供出售的非衍生金融资产及未被划分为其他类的金融资产。2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，新金融工具准则取消了原金融工具准则中规定的可供出售金融资产的分类类别。于2018年1月1日，本行按照新准则的要求将2017年12月31日可供出售金融资产账面价值中 274.28亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，443.12亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，73.47亿元重分类为以摊余成本计量的金融投资。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行可供出售金融资产的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|债券|30,332,516|38.35|30,584,602|52.36|16,956,326|99.04|
|其中：政府债券|2,708,237|3.42|1,447,726|2.48|-|-|
|政策性银行债券|11,024,741|13.94|9,379,448|16.06|7,890,237|46.09|
|同业及其他金融机构债券|10,963,707|13.86|15,199,065|26.02|4,865,988|28.42|
|企业债券|5,635,831|7.13|4,558,363|7.80|4,200,101|24.53|
|资产管理计划|13,912,231|17.59|4,595,499|7.87|-|-|

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|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|金融机构理财产品|20,997,129|26.55|1,502,025|2.57|-|-|
|资金信托计划|5,187,039|6.56|1,390,660|2.38|80,119|0.47|
|投资基金|8,634,391|10.92|20,314,636|34.78|61,091|0.36|
|股权投资|23,250|0.03|23,250|0.04|23,250|0.13|
|可供出售金融资产总额|79,086,556|100.00|58,410,672|100.00|17,120,786|100.00|

注：本行持有的可供出售股权投资无市场报价，其公允价值难以可靠计量，该等可供出售股权投资以成本扣除减值损失（如有）列示。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，可供出售金融资产总额分别为 171.21亿元、584.11亿元和 790.87亿元，占本行投资净额的20.19%、38.20%和48.05%。其中，债券投资余额分别为169.56亿元、305.85亿元和303.33亿元，占可供出售金融资产总额的99.04%、52.36%和38.35%。2015年以来本行可供出售金融资产占投资净额比例逐年上升，主要是由于本行增加了可供出售金融资产项下的资产管理计划和金融机构理财产品的整体配置。
可供出售金融资产中股权投资是本行持有的山东城商行联盟、清算中心和中国银联股权，具体情况参见“第五节发行人基本情况——五、本行股权结构、组织结构与管理架构——（三）本行控股及参股公司”。
（3）持有至到期投资
持有至到期投资是指到期日固定、回收金额固定或可确定，且本行有明确意图和能力持有至到期的非衍生金融资产。2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，新金融工具准则取消了原金融工具准则中规定的持有至到期投资的分类类别。于2018年1月1日，本行按照新准则的要求将2017年12月31日持有至到期投资账面价值中 359.00亿元重分类为以摊余成本计量的金融投资，27.44亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行持有至到期投资的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|政府债券|11,244,166|29.10|10,042,362|32.06|7,529,720|33.35|

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|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|政策性银行债券|14,748,401|38.16|11,792,171|37.65|7,918,996|35.08|
|同业及其他金融机构债券|10,888,829|28.18|8,070,558|25.76|5,866,945|25.99|
|企业债券|1,763,530|4.56|1,419,612|4.53|1,259,623|5.58|
|持有至到期投资总额|38,644,926|100.00|31,324,703|100.00|22,575,284|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，持有至到期投资分别占本行投资规模的26.63%、20.48%和23.48%。报告期内，持有至到期投资总额稳定增加。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，持有至到期资产中，风险相对较低的政府债券、政策性银行债券和其他金融债券占比保持在90%以上，这主要是本行对持有至到期资产整体采取较为谨慎的投资风格所致。上述三类资产具体占比报告期内上下浮动，主要是本行根据中国人民银行货币政策和市场利率波动等宏观情况灵活调整债券配置所致。本行报告期各期末持有至到期投资的账面价值和市场价值如下表所示：
单位：千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||账面价值|公允价值|账面价值|公允价值|账面价值|公允价值|
|持有至到期投资|38,644,926|36,656,311|31,324,703|31,299,756|22,575,284|23,434,562|

（4）应收款项类投资
应收款项类投资是指在活跃市场中没有报价，回收金额固定或可确定的非衍生金融资产。2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，新金融工具准则取消了原金融工具准则中规定的贷款和应收款项的分类类别。于 2018年 1月 1日，本行按照新准则的要求将 2017年 12月 31日应收款项类投资账面价值中 358.34亿元重分类为以摊余成本计量的金融投资，76.31亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，32.14亿元重分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行
应收款项类投资的构成情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|资产管理计划|29,459,861|62.82|31,240,341|49.53|22,442,547|50.02|
|资金信托计划|13,530,830|28.85|10,911,401|17.30|8,671,888|19.32|
|金融机构理财产品|-|-|18,855,505|29.90|9,640,547|21.48|
|收益凭证|3,322,063|7.08|1,500,000|2.38|1,568,451|3.49|
|融资业务债权收益权|505,720|1.08|500,000|0.79|2,500,000|5.57|
|其他|76,395|0.17|60,691|0.10|53,854|0.12|
|应收款项类投资总额|46,894,869|100.00|63,067,938|100.00|44,877,287|100.00|
|减：减值损失准备|(216,000)|(0.46)|(196,000)|(0.31)|(90,500)|(0.20)|
|应收款项类投资净额|46,678,869|99.54|62,871,938|99.69|44,786,787|99.80|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，应收款项类投资净额分别为 447.87亿元、628.72亿元和 466.79亿元，占本行投资净额的比例分别为52.83%、41.11%和28.36%。其具体产品包括资产管理计划、金融机构理财产品、资金信托计划、融资业务债权收益权、收益凭证和其他投资。
其中本行资产管理计划投资同期余额分别为 224.43亿元、312.40亿元和 294.60亿元，占全部应收款项类投资总额的50.02%、49.53%和62.82%。2017年以来本行根据市场风险和行业状况，减少了应收款项类投资项下金融机构理财产品的规模。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行应收款项类投资中资产管理计划和资金信托计划中基础资产主要为企业结构化融资。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日和 2017年 12月 31日，本行应收款项类投资中基础资产为企业结构化融资的规模分别为 216.02亿元、223.01亿元和227.85亿元。
截至 2017年 12月 31日，本行持有的应收款项投资没有逾期情况，未出现重大减值迹象，本行以组合方式评估计提了2.16亿元减值准备。
（5）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资
截至2018年6月30日，本行以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书金融投资的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
||||
|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||
||金额|占比|
|债券|||
|其中：政府债券|5,116,490|11.81|
|政策性银行债券|11,212,278|25.87|
|同业及其他金融机构债券|11,543,870|26.64|
|企业债券|12,591,804|29.05|
|资产管理计划|2,852,124|6.58|
|股权投资|23,250|0.05|
|合计|43,339,816|100.00|

本行自 2018年 1月 1日起执行新金融工具准则，按照新准则的要求对金融资产进行分类和计量，转换日新准则下以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资余额为 336.34亿元。2018年以来，本行结合信用风险和流动性等方面的考量，适当增加了以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资科目下债券类资产的规模，导致 2018年 6月末以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资金额有所增加。
（6）以摊余成本计量的金融投资
截至2018年6月30日，本行以摊余成本计量的金融投资的构成情况如下表所示：
单位：千元，%
||||
|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||
||金额|占比|
|债券|||
|其中：政府债券|9,808,739|13.01|
|政策性银行债券|15,433,720|20.47|
|同业及其他金融机构债券|10,312,553|13.68|
|企业债券|1,536,342|2.04|
|资产管理计划|25,834,699|34.27|
|资金信托计划|8,879,296|11.78|
|融资业务债权收益权|570,000|0.75|
|收益凭证|3,012,876|4.00|

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||||
|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||
||金额|占比|
|合计|75,388,225|100.00|
|减：减值准备|(343,445)|(0.46)|
|以摊余成本计量的金融投资账面价值|75,044,780|99.54|

本行自 2018年 1月 1日起执行新金融工具准则，按照新准则的要求对金融资产进行分类和计量，转换日新准则下以摊余成本计量的金融投资净额为793.46亿元。2018年以来，本行结合对市场的研判并结合自身资产结构，适当减少了以摊余成本计量的金融投资科目下债券类资产的规模，导致 2018年 6月末以摊余成本计量的金融投资有所减少。
（5）投资到期情况
截至2018年6月30日，本行按剩余期限划分的投资情况如下表所示：
单位：千元
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|一个月内到期（含一个月）|一至三个月到期（含三个月）|三个月至一年到期（含一年）|一至五年到期（含五年）|五年以上到期|无期限|合计|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|939,393|3,866,492|13,010,850|8,942,332|-|-|26,759,067|
|以公允价值计量且其变动计入其他损益的金融投资|848,187|1,836,862|4,463,716|24,347,642|11,820,159|23,250|43,339,816|
|以摊余成本计量的金融投资|867,113|3,356,196|11,271,450|35,126,381|24,423,640|-|75,044,780|
|合计|2,654,693|9,059,550|28,746,016|68,416,355|36,243,799|23,250|145,143,663|
|占比（%）|1.83|6.24|19.81|47.13|24.97|0.02|100.00|

截至2018年6月30日，本行持有的投资中主要为一年以上到期资产（不含无到期期限资产），合计占比为72.10%。本行根据负债期限结构及市场利率曲线在保证流动性的情况下配置了较长到期期限资产，在期限匹配的前提下获取更多投资收益。
本行持有的无到期期限的投资为本行持有的山东城商行联盟、清算中心和中
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书国银联股权。
（6）投资集中度
本行截至2018年6月30日余额超过股东权益10%的单项债券投资情况如下表所示：
单位：千元，%
|||||
|-|-|-|-|
|项目|余额|占债券投资总额比例|占股东权益比例|
|16国开05|4,220,702|5.44|15.81|
|16进出10|2,913,467|3.76|10.91|

截至2018年6月30日，本行持有的债券余额排名前十的情况如下表所示：单位：千元，%
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|债券名称|面值|余额|起息日|到期日|利率|
|16国开05|4,270,000|4,220,702|2016/1/25|2036/1/25|3.80|
|16进出10|2,986,300|2,913,467|2016/9/5|2026/9/5|3.18|
|17农发05|1,832,000|1,841,716|2017/4/10|2027/4/10|3.85|
|17国开10|1,750,000|1,822,421|2017/1/6|2027/1/6|4.04|
|17农发15|1,730,000|1,710,232|2017/9/8|2027/9/8|4.39|
|17进出03|1,720,000|1,693,216|2017/3/20|2027/3/20|4.11|
|17国开06|1,650,000|1,639,085|2017/4/17|2022/4/17|4.02|
|15进出19|1,500,000|1,572,287|2016/1/12|2036/1/12|3.88|
|15农发12|1,369,080|1,370,305|2015/5/4|2022/5/4|4.18|
|16农发10|1,200,000|1,204,773|2016/2/26|2036/2/26|3.95|

（7）账面价值与公允价值的差异情况分析
2015年至2017年，本行对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，初始确认后按照公允价值进行后续计量，其账面价值与公允价值一致；对除权益工具投资以外的可供出售金融资产，初始确认后按照公允价值进行后续计量，其账面价值与公允价值一致；对持有的非上市可供出售股权投资因无市场报价，其公允价值难以可靠计量，以成本扣除减值损失列示；对于应收款项类投资，初始确认后以实际利率法按摊余成本计量，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流的贴现值，其账面价值与公允价值相若；对于持有至到期投资，初始确认
后以实际利率法按摊余成本计量，各报告期末的持有至到期投资均为债券投资，
公允价值通常以公开市场买价或经纪人 /交易商的报价为基础，其账面价值与
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书公允价值的差异主要是由于公开市场对该等债券的估值收益率与票面利率存在差异所致，具体请参见下表。
单位：千元
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|项目|2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||账面价值|公允价值|账面价值|公允价值|账面价值|公允价值|
|持有至到期投资|38,644,926|36,656,311|31,324,703|31,299,756|22,575,284|23,434,562|

2015年、2016年和2017年，不考虑所得税因素，上述金融资产公允价值变动对本行其他综合收益及利润总额的影响情况如下：
单位：千元
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|2017年||2016年||2015年||
|其他综合收益增加/（减少）|利润总额增加/（减少）|其他综合收益增加/（减少）|利润总额增加/（减少）|其他综合收益增加/（减少）|利润总额增加/（减少）|
|(1,166,001)|(1,409)|(506,044)|(4,376)|594,640|7,400|

自 2018年 1月 1日至 2018年 6月 30日止六个月期间，本行对以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，初始确认后按照公允价值进行后续计量，其账面价值与公允价值一致；本行对以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资，初始确认后按照公允价值进行后续计量，其账面价值与公允价值一致；对于以摊余成本计量的金融投资的非债券类投资，初始确认后以实际利率法按摊余成本计量，其估计的公允价值为预计未来收到的现金流的贴现值，其账面价值与公允价值相若；对于以摊余成本计量的债券类投资，初始确认后以实际利率法按摊余成本计量，其公允价值通常以公开市场买价或经纪人/交易商的报价（即市场交易价格）为基础，以实际利率法按摊余成本确认的账面价值与公允价值之间的差异主要是由于公开市场对该等债券的估值收益率与票面利率存在差异所致，具体请参见下表。
单位：千元
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|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||
||账面价值（未考虑减值准备）|公允价值|
|以摊余成本计量的债券类投资|37,091,354|35,741,018|

 2018年 1至 6月，不考虑所得税因素，上述金融资产公允价值变动对本行
其他综合收益及利润总额的影响情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元
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|-|-|
|2018年1至6月||
|其他综合收益增加/（减少）|利润总额增加/（减少）|
|541,928|(362,083)|

本行金融投资业务由下设的金融市场事业部专营管理，相关业务发展已遵守中国银监会关于金融机构同业业务治理的相关监管要求。
5、本行资产的其他构成部分
本行资产的其他构成部分主要包括：现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业款项、拆出资金和其他类型的资产等。
（1）现金及存放中央银行款项
现金及存放中央银行款项包括库存现金、法定准备金和超额存款准备金。法定准备金为本行被要求存放于中国人民银行的最低现金存款额，最低额依据本行吸收存款额及存款准备金率确定；超额存款准备金指存放中国人民银行的超过法定存款准备金用于银行间往来资金清算的款项。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行现金及存放中央银行款项的余额分别为 199.20亿元、226.98亿元、270.98亿元和300.78亿元。
2018年 6月末较 2017年末、2017年末较 2016年末、2016年末较 2015年末该指标增加的主要原因是本行吸收存款规模有所增长，因此法定存款准备金相应增加。
（2）买入返售金融资产
买入返售金融资产是指本行按合同或协议约定，以一定的价格向交易对手买入相关资产（包括债券、票据和贷款），到合同约定日期，再以约定价格返售给对方而形成的金融资产。本行的买入返售金融资产主要为与银行和其他金融机构开展的买入返售债券和买入返售票据。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018
年6月30日，本行买入返售金融资产账面价值分别为25.17亿元、39.57亿元、
35.84亿元和27.24亿元。2016年末本行买入返售金融资产余额较2015年末大幅
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书增加的原因主要反映了本行流动性头寸的变化以及本行对买入返售市场行情走势的预判。
（3）存放同业及其他金融机构款项
存放同业及其他金融机构款项主要包括人民币计价和外币计价的银行间存款。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行存放同业及其他金融机构款项账面价值分别为 35.85亿元、64.22亿元、11.08亿元和24.67亿元。
（4）拆出资金
拆出资金主要为本行在货币市场进行的与同业和其他金融机构的拆放款项。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月30日，本行拆出资金款项账面价值分别为11.08亿元、6.19亿元、28.83亿元和 36.95亿元。2016年末本行拆出资金款项账面价值较 2015年末下降较多是由于本行外币资金拆出规模下降所致。2017年末本行拆出资金款项较2016年末、 2018年 6月末较 2017年末有所上升，主要由于本行于 2017年以来开展多笔本外币资金拆出业务导致的。
（5）其他类型的资产
本行其他类型的资产还包括贵金属、长期应收款、应收利息、固定资产、在建工程、无形资产、递延所得税资产、衍生金融资产、其他资产等。本行截至报告期各期末其他类型的资产情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|贵金属|113,267|0.82|114,001|0.99|39,314|0.60|16,986|0.36|
|长期应收款|6,058,862|44.09|4,076,396|35.45|-|-|-|-|
|应收利息|2,157,454|15.70|2,039,205|17.73|1,597,870|24.58|1,090,551|23.36|
|固定资产|2,851,131|20.75|2,878,754|25.03|1,221,493|18.79|1,021,157|21.87|
|在建工程|210,203|1.53|210,263|1.83|-|-|-|-|
|无形资产|170,661|1.24|197,454|1.72|171,661|2.65|226,234|4.85|
|递延所得|1,079,808|7.86|1,084,286|9.43|602,519|9.27|279,402|5.98|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|税资产|||||||||
|衍生金融资产|15,118|0.11|-|-|-|-|-|-|
|其他资产|1,084,342|7.90|898,937|7.82|2,866,532|44.11|2,034,566|43.58|
|其他类型资产总计|13,740,846|100.00|11,499,296|100.00|6,499,389|100.00|4,668,896|100.00|

2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行应收利息增减变动情况如下表所示：
单位：千元
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|应收利息|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|期/年初余额|1,991,420|1,597,870|1,090,551|937,265|
|本期/年增加|5,339,662|10,090,987|9,280,557|8,042,612|
|本期/年减少|(5,173,628)|(9,649,652)|(8,773,238)|(7,889,326)|
|期/年末余额|2,157,454|2,039,205|1,597,870|1,090,551|

本行2015年以来应收利息余额增长较快，主要是由于本行发放贷款和垫款、金融投资规模持续增加，年内应收利息余额增加数大于减少数，故期末应收利息余额增长较快。2018年 1月 1日起本行执行新金融工具准则，转换日按照新准则的分类和计量要求进行调整，故应收利息2018年初余额与2017年末余额不一致。
本行 2017年末长期应收款账面价值为 40.76亿元，本行新设立的子公司青银租赁开展租赁业务导致期末长期应收款账面价值增加。2018年以来，青银租赁业务规模有所增大，导致2018年6月末长期应收款账面价值有所增长。
本行其他资产包括预付款项、长期待摊费用、待摊费用、抵债资产和其他资产。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行上述类型的资产净额分别为20.35亿元、28.67亿元、8.99亿元和10.84亿元。2016年末，其他资产中包括本行为设立青银租赁而出资的款项人民币 5.1亿元，青银租赁的公司登记于 2017年 2月办理完成。2017年末本行其他资产较 2016年末大幅下降，主要是由于本行新总部大楼已落成使用，前期预付款项已经结转。
（二）主要负债分析
本行截至报告期各期末总负债构成情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|向中央银行借款|3,107,134|1.13|584,215|0.21|3,432,407|1.32|528,909|0.31|
|同业及其他金融机构存放款项|22,991,359|8.35|24,901,934|8.89|45,018,569|17.29|27,335,870|16.02|
|拆入资金|7,331,465|2.66|5,774,299|2.06|6,925,270|2.66|3,051,992|1.79|
|衍生金融负债|32,268|0.01|353,220|0.13|-|-|-|-|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|6.86|11,899,583|4.25|17,043,065|6.55|2,000,000|1.17|
|吸收存款|166,199,611|60.33|160,083,783|57.14|141,604,761|54.39|115,321,997|67.59|
|应付职工薪酬|508,620|0.18|699,855|0.25|1,061,805|0.41|908,156|0.53|
|应交税费|258,469|0.09|74,194|0.03|277,893|0.11|176,797|0.10|
|应付利息|2,775,223|1.01|2,797,902|1.00|2,548,373|0.98|2,134,308|1.25|
|预计负债|125,214|0.05|-|-|-|-|-|-|
|应付债券|48,151,859|17.48|68,632,691|24.50|41,786,221|16.05|16,314,307|9.56|
|其他负债|5,084,471|1.85|4,351,207|1.54|653,769|0.24|2,849,266|1.68|
|负债合计|275,465,759|100.00|280,152,883|100.00|260,352,133|100.00|170,621,602|100.00|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行总负债合计分别为1,706.22亿元、2,603.52亿元、2,801.53亿元和 2,754.66亿元，2016年12月31日较2015年12月31日、2017年 12月 31日较 2016年 12月 31日分别增长52.59%和7.61%。本行2015年至2017年负债持续增长，主要系本行吸收存款稳定上升并对外发行债券和同业存单所致。2018年1月1日起本行执行新金融工具准则，对信贷承诺计提预期信用损失。2018年以来，本行推动落实关于降低金融行业杠杆的监管指引，降低应付债券等主动负债规模，导致2018年6月末负债总额小幅下降。
截至2018年6月30日，本行负债中的最大三类组成部分为吸收存款、应付债券和同业及其他金融机构存放款项，占负债总额的比例分别为60.33%、17.48%和8.35%，合计占比为86.16%。
1、吸收存款
本行为公司和个人客户提供活期及定期存款产品。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行吸收存款总额分别为1,153.22亿元、1,416.05亿元、1,600.84亿元和 1,662.00亿元，分别占当年或当期末总负债的67.59%、54.39%、57.14%和60.33%。吸收存款规模保持良好增长速度的主要原因是：随着最近几年本行稳健经营，本行良好的市场形象进一步提升，加之本行网点数量持续增加，客户覆盖面不断扩大，存款客户基数变大，存款规模保持平稳增长。
（1）按产品和客户类型划分的吸收存款
本行截至报告期各期末按产品类型和按客户类型划分的吸收存款情况如下表所示：
单位：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|公司存款|||||||||
|活期存款|64,233,929|38.65|65,421,504|40.87|54,911,942|38.78|40,164,726|34.83|
|定期存款|46,434,921|27.94|41,852,651|26.14|37,737,200|26.65|29,763,437|25.81|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|公司存款合计|110,668,850|66.59|107,274,155|67.01|92,649,142|65.43|69,928,163|60.64|
|个人存款|||||||||
|活期存款|18,211,769|10.96|17,935,483|11.20|10,093,140|7.13|9,192,474|7.97|
|定期存款|36,532,073|21.98|34,290,017|21.42|38,572,531|27.24|35,763,810|31.01|
|个人存款合计|54,743,842|32.94|52,225,500|32.62|48,665,671|34.37|44,956,284|38.98|
|其他存款|786,919|0.47|584,128|0.37|289,948|0.20|437,550|0.38|
|吸收存款总额|166,199,611|100.00|160,083,783|100.00|141,604,761|100.00|115,321,997|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行公司存款余额分别为 699.28亿元、926.49亿元、1,072.74亿元和1,106.69亿元，占存款总额的比例分别为60.64%、65.43%、67.01%和66.59%。
报告期内本行公司存款总额持续增加，主要因为本行持续拓展公司金融业务，大力营销企业客户，吸引企业在本行开展日常结算业务，沉淀存款增加。
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年6月30日，本行个人存款余额分别为449.56亿元、486.66亿元、522.26亿元和547.44亿元，占存款总额的比例分别为38.98%、34.37%、32.62%和32.94%。
本行个人存款规模保持增长的主要原因包括：国内经济保持稳定增长，居民可支配收入增加；本行持续新增的营业网点为吸收个人存款增加了渠道；本行加大对零售银行业务的支持力度，加强了网点产能提升建设，加快经营转型。本行其他存款主要为汇出及应解汇款和待划转财政性存款。
（2）按剩余期限统计的存款分布
截至2018年6月30日，本行按剩余期限统计的吸收存款分布情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|实时偿还||1个月以内到期（含1个月）||1至3个月到期（含3个月）||3至12个月到期（含12个月）||1至5年到期（含5年）||5年以上到期||合计||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|公司存款|||||||||||||||
|活期存款|64,233,929|76.59|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|64,233,929|38.65|
|定期存款|609,758|0.73|14,296,249|82.08|10,276,738|71.48|13,357,531|51.66|7,542,306|31.00|352,339|100.00|46,434,921|27.94|
|小计|64,843,687|77.32|14,296,249|82.08|10,276,738|71.48|13,357,531|51.66|7,542,306|31.00|352,339|100.00|110,668,850|66.59|
|个人存款|||||||||||||||
|活期存款|18,211,769|21.71|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|18,211,769|10.96|
|定期存款|27,165|0.03|3,121,040|17.92|4,099,663|28.52|12,500,267|48.34|16,783,938|69.00|-|-|36,532,073|21.98|
|小计|18,238,934|21.74|3,121,040|17.92|4,099,663|28.52|12,500,267|48.34|16,783,938|69.00|-|-|54,743,842|32.94|
|其他|786,919|0.94|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|786,919|0.47|
|吸收存款总额|83,869,540|100.00|17,417,289|100.00|14,376,401|100.00|25,857,798|100.00|24,326,244|100.00|352,339|100.00|166,199,611|100.00|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，本行吸收存款主要为实时偿还存款，合计占吸收存款总额比例为50.46%。报告期内本行通过优质服务吸引客户将日常生活经营周转账户迁入本行；另一方面，随着中国人民银行不断降息和利率市场化持续推进，银行定期存款吸引力有所下降，导致本行吸收存款以高流动性存款为主。
（3）客户存款币种结构
截至2018年6月30日，本行按货币划分的吸收客户存款分布情况如下表所示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|人民币|美元|其他货币|合计|
|公司存款|||||
|活期存款|63,762,139|429,985|41,805|64,233,929|
|定期存款|46,129,989|298,299|6,633|46,434,921|
|小计|109,892,128|728,284|48,438|110,668,850|
|个人存款|||||
|活期存款|18,209,467|2,196|106|18,211,769|
|定期存款|36,510,620|20,082|1,371|36,532,073|
|小计|54,720,087|22,278|1,477|54,743,842|
|其他存款|786,919|-|-|786,919|
|客户存款总额|165,399,134|750,562|49,915|166,199,611|

注：外币存款按照期末中国人民银行公布的基准汇率或经国家认可的套算汇率折算为人民币。
2、同业及其他金融机构存放款项
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行同业及其他金融机构存放款项的余额分别为 273.36亿元、 450.19亿元、249.02亿元和 229.91亿元。本行同业及其他金融机构存放款项主要反映了本行流动性头寸的变化以及同业存款市场的变化。
3、卖出回购金融资产款
卖出回购金融资产款是指以证券和其他可流通金融工具作抵押的回购协议项下从同业和其他金融机构所借款项。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行卖出回购金融资产款余额
分别为 20.00亿元、170.43亿元、119.00亿元和 189.00亿元,主要系 2018年本
行基于流动性管理和市场利率走势调整负债结构，导致卖出回购金融资产款上升
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书较多。
4、拆入资金
拆入资金主要包括货币市场拆入款项。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行拆入资金余额分别为30.52亿元、69.25亿元、57.74亿元和73.31亿元。报告期内，本行根据业务开展的实际情况按需灵活调整拆入资金规模。
5、应付职工薪酬
本行应付职工薪酬包括应付工资、奖金、津贴及补贴，应付社会保险费及住房公积金，应付职工教育经费和工会经费，应付设定提存计划和应付补充退休福利等。其中应付工资、奖金、津贴及补贴为本行应付职工薪酬的主要组成部分。
应付设定提存计划主要包括基本养老保险、失业保险和企业年金等。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行应付职工薪酬分别为9.08亿元、10.62亿元、7.00亿元和5.09亿元。
6、应交税费
本行应交税费包括应交企业所得税、应交增值税、应交营业税、应交城建税及附加税费等。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和 2018年 6月 30日，本行应交税费分别为 1.77亿元、2.78亿元、0.74亿元和2.58亿元。
7、应付利息
本行应付利息包括应付吸收存款利息、应付债券利息、应付同业存放及拆入资金利息和应付卖出回购金融资产款利息等。截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行应付利息分别为21.34亿元、25.48亿元、27.98亿元和 27.75亿元。2015年至 2017年，本行报告期内应付利息随付息负债规模增长而增长。2018年以来，本行降低主动负债规模，导致应付利息有所下降。
8、应付债券
截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书年6月30日，本行应付债券余额分别为163.14亿元、417.86亿元、686.33亿元和481.52亿元。2015年至2017年，本行发行了二级资本债、绿色金融债等债券，同时发行了若干同业存单，导致报告期内应付债券余额增加。2018年以来，本行降低主动负债规模，应付债券有所下降。
报告期内本行发行的债券信息详见“第十六节其他重要事项——二、重大合同——（二）本行发行的债券”。
9、向中央银行借款
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行向中央银行借款余额分别为5.29亿元、34.32亿元、5.84亿元和31.07亿元。本行报告期内向中央银行借款规模变化主要系本行实际经营导致的正常波动。
10、衍生金融负债
截至2015年12月31日、2016年12月31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行衍生金融负债余额分别为0.00亿元、0.00亿元、3.53亿元和0.32亿元。本行2017年开展外汇衍生品业务，导致2017年末衍生金融负债增加。2018年6月末，由于外汇市场波动，约定交割日预期汇率与合约约定执行汇率的差额发生变化，加之 2018年本行货币互换业务量有所减少，导致期末衍生金融负债较2017年末有所变化。
11、预计负债
2018年 1月 1日起，本行执行新金融工具准则，针对本行的信贷承诺采用预期信用损失模型评估减值，并根据评估结果计提相应的预计负债。截至 2018年6月30日，本行预计负债余额为1.25亿元。
12、其他负债
本行其他负债包括应付股息、代理业务应付款项、待结算及清算款项和其他。
本行截至报告期各期末上述负债构成情况如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日||2017年12月31日||2016年12月31日||2015年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|

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|黄金融资应付款项|2,859,395|56.24|2,859,395|65.71|-|-|-|-|
|应付股息|21,475|0.42|18,517|0.43|17,182|2.63|15,319|0.54|
|待结算及清算款项|761,100|14.97|241,646|5.55|144,019|22.03|72,181|2.53|
|代理业务应付款项|568,316|11.18|299,583|6.89|262,448|40.14|980,107|34.40|
|其他|874,185|17.19|932,066|21.42|230,120|35.20|1,781,659|62.53|
|其他负债合计|5,084,471|100.00|4,351,207|100.00|653,769|100.00|2,849,266|100.00|

截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，本行其他负债分别为 28.49亿元、6.54亿元、43.51亿元和 50.84亿元。2017年末本行其他负债较 2016年末增加较多，主要是由于本行 2017年新开展黄金租赁和黄金远期业务，导致期末黄金融资应付款项增加。
（三）资产负债表中变动幅度30%以上的科目分析
2016年本行资产负债表项目较2015年相比变动幅度及原因如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|项目|2016年12月31日|2015年12月31日|2016年相比2015年变化幅度|原因|
|资产|||||
|现金及存放中央银行款项|22,697,997|19,920,303|13.94|不适用|
|存放同业及其他金融机构款项|6,421,827|3,585,267|79.12|2016年下半年市场利率中枢上升，本行增加了存放同业等同业业务的规模|
|贵金属|39,314|16,986|131.45|2016年本行加大了个人金融条线贵金属业务的营销力度，并相应配备了更多库存|
|拆出资金|619,210|1,108,138|(44.12)|系本行日常的资金运营导致的期末余额波动|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|320,315|297,595|7.63|不适用|
|买入返售金融资产|3,957,206|2,516,977|57.22|系本行日常的资金运营导致的期末余额波动|
|应收利息|1,597,870|1,090,551|46.52|主要是2016年本行发放贷款和垫款、金融投资规模持续增加，导致期末应收利息余额增长较快|
|发放贷款和垫款|84,864,849|70,655,221|20.11|不适用|

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|项目|2016年12月31日|2015年12月31日|2016年相比2015年变化幅度|原因|
|可供出售金融资产|58,410,672|17,120,786|241.17|主要是2016年本行加大对货币基金、同业存单和政策性金融债券和其他金融债券的投资力度，满足资产配置需求|
|持有至到期投资|31,324,703|22,575,284|38.76|作为本行的战略性配置长期持有，2016年度本行增加了对地方政府债券、政策性金融债券的投资|
|应收款项类投资|62,871,938|44,786,787|40.38|主要是2016年本行增加了资产管理计划、金融机构理财产品等投资规模|
|固定资产|1,221,493|1,021,157|19.62|不适用|
|在建工程|-|-|-|不适用|
|无形资产|171,661|226,234|(24.12)|不适用|
|递延所得税资产|602,519|279,402|115.65|本行业务规模不断扩大，计提了较多的减值准备，故递延所得税资产增长较快|
|其他资产|2,866,532|2,034,566|40.89|本行为设立青岛青银金融租赁有限公司而出资人民币 5.1 亿元，而截至2016年12月31日青岛青银金融租赁有限公司的公司登记尚未办理完成，故其他资产增加较快|
|资产总计|277,988,106|187,235,254|48.47|主要系本行发放贷款和垫款、金融投资等余额增长较快导致的|
|负债和股东权益|||||
|负债|||||
|向中央银行借款|3,432,407|528,909|548.96|主要系本行正常经营导致的向中央银行借款余额产生的波动|
|同业及其他金融机构存放款项|45,018,569|27,335,870|64.69|主要系本行积极拓展同业客户群体,发展线下主动负债业务|
|拆入资金|6,925,270|3,051,992|126.91|主要系2016年本行基于流动性管理和市场利率走势调整负债结构，导致拆入资金增加|
|卖出回购金融资产款|17,043,065|2,000,000|752.15|主要系2016年本行基于流动性管理和市场利率走势调整负债结构，导致卖出回购金融资产款增加较快|
|吸收存款|141,604,761|115,321,997|22.79|不适用|
|应付职工薪酬|1,061,805|908,156|16.92|不适用|
|应交税费|277,893|176,797|57.18|主要系本行应纳税所得额上升|
|应付利息|2,548,373|2,134,308|19.40|不适用|

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|项目|2016年12月31日|2015年12月31日|2016年相比2015年变化幅度|原因|
|应付债券|41,786,221|16,314,307|156.13|主要系本行2016年发行了多笔绿色金融债券和同业存单，导致期末应付债券余额增加较快|
|其他负债|653,769|2,849,266|(77.05)|2015年12月31日，其他负债中包括第三方机构管理的理财产品所筹集的资金人民币11.05亿元，2016年该等产品已到期|
|负债合计|260,352,133|170,621,602|52.59|主要系本行吸收存款、同业及其他金融机构存放款项、应付债券规模稳步增长导致|
|股东权益|||||
|股本|4,058,713|4,011,533|1.18|不适用|
|资本公积|6,826,276|6,708,018|1.76|不适用|
|其他综合收益|63,144|483,124|(86.93)|主要系2016年市场利率变化，可供出售金融资产公允价值变动导致|
|盈余公积|1,013,649|804,789|25.95|不适用|
|一般风险准备|3,696,090|2,391,182|54.57|2016年本行风险资产规模增加较快，导致一般风险准备余额期末相应增加|
|未分配利润|1,978,101|2,215,006|(10.70)|不适用|
|股东权益合计|17,635,973|16,613,652|6.15|不适用|

2017年本行资产负债表项目较2016年相比变动幅度及原因如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2017年相比2016年变化幅度|原因|
|资产|||||
|现金及存放中央银行款项|27,097,814|22,697,997|19.38|不适用|
|存放同业及其他金融机构款项|1,107,946|6,421,827|(82.75)|主要系2017年本行基于流动性管理和市场利率走势调整资产结构，导致存放同业及其他金融机构款下降较多|
|贵金属|114,001|39,314|189.98|主要系本行开展贵金属业务产生的正常波动|
|拆出资金|2,882,727|619,210|365.55|主要系2017年本行结合市场行情进行了一定规模的外币资金拆借，导致拆出资金余额增幅较大|
|以公允价值计量且其变动计|179,078|320,315|(44.09)|本行根据市场情况灵活配置以公允价值计量且其变动计|

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|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2017年相比2016年变化幅度|原因|
|入当期损益的金融资产||||入当期损益的金融资产，整体规模较小|
|买入返售金融资产|3,584,200|3,957,206|(9.43)|不适用|
|应收利息|2,039,205|1,597,870|27.62|不适用|
|发放贷款和垫款|95,514,680|84,864,849|12.55|不适用|
|可供出售金融资产|79,086,556|58,410,672|35.40|本行根据市场情况灵活配置以可供出售金融资产，期末余额增幅较快|
|持有至到期投资|38,644,926|31,324,703|23.37|不适用|
|应收款项类投资|46,678,869|62,871,938|(25.76)|不适用|
|长期应收款|4,076,396|-|不适用|本行新设立的子公司青银租赁正常经营导致长期应收款余额增加|
|固定资产|2,878,754|1,221,493|135.68|主要是由于本行新总部大楼已落成使用，前期预付款项均已结转。|
|在建工程|210,263|-|不适用|主要系本行经营所需对房产进行改造，导致在建工程余额增加|
|无形资产|197,454|171,661|15.03|不适用|
|递延所得税资产|1,084,286|602,519|79.96|受市场利率变化影响，可供出售金融资产公允价值变动幅度较大，形成了较多的递延所得税资产|
|其他资产|898,937|2,866,532|(68.64)|系本行新总部大楼落成将部分前期预付款结转|
|资产总计|306,276,092|277,988,106|10.18|不适用|
|负债和股东权益|||||
|负债|||||
|向中央银行借款|584,215|3,432,407|(82.98)|主要系本行部分向中央银行借款自然到期|
|同业及其他金融机构存放款项|24,901,934|45,018,569|(44.69)|本行调整同业负债结构，增加市场化同业存单发行规模，相应的减少同业及其他金融机构存放款项规模|
|拆入资金|5,774,299|6,925,270|(16.62)|不适用|
|衍生金融负债|353,220|-|不适用|系本行2017年开展衍生品业务导致期末衍生金融负债增加|
|卖出回购金融资产款|11,899,583|17,043,065|(30.18)|本行根据市场情况灵活配置卖出回购金融资产，导致期|

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|项目|2017年12月31日|2016年12月31日|2017年相比2016年变化幅度|原因|
|||||末余额减少|
|吸收存款|160,083,783|141,604,761|13.05|不适用|
|应付职工薪酬|699,855|1,061,805|(34.09)|主要系本行应付绩效工资减少导致|
|应交税费|74,194|277,893|(73.30)|系本行应交所得税减少导致应交税费下降|
|应付利息|2,797,902|2,548,373|9.79|不适用|
|应付债券|68,632,691|41,786,221|64.25|系本行2017年发行了多笔债券和同业存单，导致应付债券规模上升|
|其他负债|4,351,207|653,769|565.56|主要是由于本行2017年新开展黄金租赁和黄金远期业务，导致期末黄金融资应付款项增加|
|负债合计|280,152,883|260,352,133|7.61|不适用|
|股东权益|||||
|股本|4,058,713|4,058,713|-|不适用|
|其他权益工具|7,853,964|-|不适用|系本行2017年新发行优先股导致其他权益工具增加|
|资本公积|6,826,276|6,826,276|-|不适用|
|其他综合收益|(885,449)|63,144|(1,502.27)|主要系2017年市场利率变化，可供出售金融资产公允价值变动导致|
|盈余公积|1,203,325|1,013,649|18.71|不适用|
|一般风险准备|3,969,452|3,696,090|7.40|不适用|
|未分配利润|2,603,573|1,978,101|31.62|本行利润留存增加了累积未分配利润|
|归属于本行股东权益合计|25,629,854|17,635,973|45.33|主要系本行2017年新发行优先股导致净资产增加|

2018年 6月 30日本行资产负债表项目较 2017年相比变动幅度及原因如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2018年6月30日相比2017年末变化幅度|原因|
|资产|||||
|现金及存放中央银行款项|30,077,660|27,097,814|11.00|不适用|
|存放同业及其|2,467,172|1,107,946|122.68|主要系2018年本行基于流动|

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2018年6月30日相比2017年末变化幅度|原因|
|他金融机构款项||||性管理和市场利率走势调整资产结构，导致存放同业及其他金融机构款上升较多|
|贵金属|113,267|114,001|（0.64）|不适用|
|拆出资金|3,695,341|2,882,727|28.19|不适用|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|26,759,067|179,078|14,842.69|2018年1月1日起本行执行新金融工具准则，初始确认时根据管理金融资产的业务模式和合同现金流量特征对金融资产进行分类，在新金融工具准则的分类要求下，计入该科目的余额较多|
|衍生金融资产|15,118|-|不适用|不适用|
|买入返售金融资产|2,723,551|3,584,200|（24.01）|不适用|
|应收利息|2,157,454|2,039,205|5.80|不适用|
|发放贷款和垫款|104,310,963|95,514,680|9.21|不适用|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|-|不适用|不适用|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|-|不适用|不适用|
|可供出售金融资产|-|79,086,556|不适用|不适用|
|持有至到期投资|-|38,644,926|不适用|不适用|
|应收款项类投资|-|46,678,869|不适用|不适用|
|长期应收款|6,058,862|4,076,396|48.63|主要系本行子公司青银租赁业务规模扩张，导致长期应收款增加|
|固定资产|2,851,131|2,878,754|（0.96）|不适用|
|在建工程|210,203|210,263|（0.03）|不适用|
|无形资产|170,661|197,454|（13.57）|不适用|
|递延所得税资产|1,079,808|1,084,286|（0.41）|不适用|
|其他资产|1,084,342|898,937|20.62|不适用|
|资产总计|302,159,196|306,276,092|（1.34）|不适用|
|负债和股东权益|||||
|负债|||||

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2018年6月30日相比2017年末变化幅度|原因|
|向中央银行借款|3,107,134|584,215|431.85|主要系本行根据日常经营需求灵活调拨头寸，2018年向央行借入一定规模的中期借贷便利等借款，导致期末时点余额增加|
|同业及其他金融机构存放款项|22,991,359|24,901,934|（7.67）|不适用|
|拆入资金|7,331,465|5,774,299|26.97|不适用|
|衍生金融负债|32,268|353,220|（90.86）|主要系本行正常开展衍生金融业务导致的期末余额波动|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|11,899,583|58.83|主要系2018年上半年本行基于流动性管理和市场利率走势调整负债结构，导致卖出回购金融资产款上升较多|
|吸收存款|166,199,611|160,083,783|3.82|不适用|
|应付职工薪酬|508,620|699,855|（27.32）|不适用|
|应交税费|258,469|74,194|248.37|主要系期末时点应交企业所得税有所增加|
|应付利息|2,775,223|2,797,902|（0.81）|不适用|
|预计负债|125,214|-|不适用|不适用|
|应付债券|48,151,859|68,632,691|（29.84）|不适用|
|其他负债|5,084,471|4,351,207|16.85|不适用|
|负债合计|275,465,759|280,152,883|（1.67）|不适用|
|股东权益|||||
|股本|4,058,713|4,058,713|-|不适用|
|其他权益工具|7,853,964|7,853,964|-|不适用|
|资本公积|6,826,276|6,826,276|-|不适用|
|其他综合收益|(41,677)|(885,449)|(95.29)|一方面，本行于2018年1月1日起执行新金融工具准则，因部分金融资产分类和计量的影响，转换日的其他综合收益有所增加；另一方面，受2018年上半年利率变化影响，部分以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资公允价值有所增加|
|盈余公积|1,203,325|1,203,325|-|不适用|
|一般风险准备|3,969,452|3,969,452|-|不适用|
|未分配利润|2,322,238|2,603,573|(10.81)|不适用|

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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2018年6月30日相比2017年末变化幅度|原因|
|归属于本行股东权益合计|26,192,291|25,629,854|2.19|不适用|

二、利润表重要项目分析
（一）经营业绩概要分析
本行报告期各期的经营业绩如下表所示：
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|利息收入|5,453,245|11,749,719|9,664,474|8,587,709|
|利息支出|(3,716,953)|(6,947,311)|(4,656,519)|(4,473,655)|
|利息净收入|1,736,292|4,802,408|5,007,955|4,114,054|
|手续费及佣金收入|373,336|889,309|952,124|787,427|
|手续费及佣金支出|(30,849)|(60,340)|(63,991)|(37,800)|
|手续费及佣金净收入|342,487|828,969|888,133|749,627|
|投资收益|1,316,177|100,071|49,856|60,570|
|公允价值变动损益|(26,013)|(354,629)|(4,376)|7,400|
|汇兑损益|(244,277)|167,124|54,974|59,045|
|其他业务收入|2,866|13,864|25,585|15,896|
|资产处置损益|40|(417)|(2,791)|4,434|
|其他收益|3,818|25,542|-|-|
|营业收入|3,131,390|5,582,932|6,019,336|5,011,026|
|税金及附加|(35,454)|(54,898)|(132,498)|(284,682)|
|业务及管理费|(928,659)|(1,764,024)|(2,081,023)|(1,791,896)|
|资产减值损失|(516,515)|(1,378,904)|(1,108,874)|(579,894)|
|其他业务支出|(1,092)|(10,842)|(22,669)|(18,421)|
|营业支出|(1,481,720)|(3,208,668)|(3,345,064)|(2,674,893)|
|营业利润|1,649,670|2,374,264|2,674,272|2,336,133|
|加：营业外收入|1,189|3,400|6,385|18,726|
|减：营业外支出|(1,376)|(7,897)|(6,907)|(5,823)|
|利润总额|1,649,483|2,369,767|2,673,750|2,349,036|
|减：所得税费用|(318,607)|(466,160)|(585,145)|(535,260)|
|净利润|1,330,876|1,903,607|2,088,605|1,813,776|

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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|归属于本行股东的净利润|1,321,444|1,900,252|2,088,605|1,813,776|
|少数股东损益|9,432|3,355|-|-|

2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行净利润分别为18.14亿元、20.89亿元、19.04亿元和13.31亿元。其中2016年较2015年增长15.15%，2017年较 2016年下跌8.86%。本行 2016年较 2015年度净利润有所上升，主要是由于本行发放贷款与垫款和投资类科目规模增加导致利息净收入增加从而推高整体经营业绩；本行2017年较2016年度净利润下降，主要是由于本行虽然利息收入仍然上升，但受到利率市场化等因素影响息差下降导致利息净收入较上年有所下滑。另外本行受到区域经济增速放缓的影响，资产质量有所下滑，本行于2017年度计提了较多资产减值损失，亦减少了当期营业利润。
（二）利息净收入
利息净收入是本行营业收入的主要组成部分。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行的利息净收入分别占本行营业收入的82.10%、83.20%、86.02%和55.45%。
本行报告期各期利息收入、利息支出和利息净收入的情况如下表所示：
单位：千元
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|利息收入|5,453,245|11,749,719|9,664,474|8,587,709|
|利息支出|(3,716,953)|(6,947,311)|(4,656,519)|(4,473,655)|
|利息净收入|1,736,292|4,802,408|5,007,955|4,114,054|

 2015年、2016年和 2017年，本行利息净收入分别为 41.14亿元、50.08亿元和 48.02亿元。2016年较 2015年增长了21.73%，2017年较 2016年下降了4.10%。本行 2017年利息净收入较 2016年有所下滑，主要是利息支出增幅高于利息收入增幅导致的。自2018年1月1日起，本行正式实施新金融工具会计准则，对于新准则下部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的相关收益不再计入利息收入，而在投资收益等其他收入中核算。2018年1-6月，本行实现利息净收入17.36亿元。按照与上年可比口径，将该等以公允价值计量且其
变动计入当期损益的金融资产的业务收入还原为利息收入后，可比口径利息净收
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书入为24.71亿元。
本行报告期各期资产与负债项目的平均余额，相关利息收入或利息支出以及资产的平均收益率和负债的平均成本率情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月|||2017年|||2016年||||2015年|||
||平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出||平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|
|资产||||||||||||||
|发放贷款和垫款|101,107,742|2,412,614|4.81|93,938,432|4,459,778|4.75|81,467,154|4,243,148||5.21|68,418,779|4,174,748|6.10|
|投资|113,377,563|2,534,605|4.51|138,930,060|6,267,263|4.51|104,779,353|4,753,041||4.54|74,427,425|3,812,497|5.12|
|存放中央银行款项|24,971,505|188,787|1.52|22,478,374|340,988|1.52|19,537,132|299,027||1.53|19,194,302|298,028|1.55|
|存放同业及其他金融机构款项|1,867,928|9,671|1.04|3,344,141|35,502|1.06|3,192,604|39,367||1.23|2,777,640|56,723|2.04|
|买入返售金融资产|9,509,806|123,596|2.62|15,207,683|427,684|2.81|14,814,173|318,217||2.15|8,879,306|233,525|2.63|
|拆出资金|3,240,671|52,706|3.28|2,596,322|73,835|2.84|841,650|11,674||1.39|970,698|12,188|1.26|
|长期应收款|5,064,684|131,266|5.23|2,653,624|144,669|5.45|-||-|-|-|-|-|
|总生息资产|259,139,899|5,453,245|4.24|279,148,636|11,749,719|4.21|224,632,066|9,664,474||4.30|174,668,150|8,587,709|4.92|
|负债||||||||||||||
|吸收存款|160,024,453|1,432,119|1.80|147,668,663|2,605,748|1.76|127,231,668|2,226,519||1.75|109,514,182|2,269,307|2.07|
|同业及其他金融机构存放款项|23,322,218|422,665|3.65|27,948,028|1,049,733|3.76|28,359,565|938,553||3.31|23,017,573|1,032,734|4.49|
|卖出回购金融资产款|19,354,821|296,938|3.09|25,614,749|698,102|2.73|18,017,118|387,376||2.15|14,738,220|368,151|2.50|
|拆入资金|7,067,247|150,016|4.28|6,411,896|203,201|3.17|3,770,354|57,891||1.54|1,895,648|12,484|0.66|
|应付债券|56,866,676|1,328,313|4.71|54,783,446|2,356,747|4.30|28,130,242|989,802||3.52|15,571,933|705,470|4.53|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年1-6月|||2017年|||2016年|||2015年|||
||平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|平均余额|利息收入/利息支出|平均收益（成本）率|
|其他|3,971,042|86,902|4.41|802,072|33,780|4.21|1,545,820|56,378|3.65|1,782,983|85,509|4.80|
|总付息负债|270,606,457|3,716,953|2.77|263,228,854|6,947,311|2.64|207,054,767|4,656,519|2.25|166,520,539|4,473,655|2.69|
|利息净收入|1,736,292|||4,802,408|||5,007,955|||4,114,054|||
|净利差|1.47|||1.57|||2.05|||2.23|||
|净息差|1.35|||1.72|||2.23|||2.36|||

注：（1）生息资产、付息负债平均余额是本行管理层账户的日均余额。该等数据未经审计。
（2）平均收益（成本）率计算公式为：（年化）利息收入（利息支出）/平均余额。
（3）净利差等于总生息资产平均收益率与总付息负债平均成本率两者的差额。
（4）净息差按照生息资产利息收入减去付息负债利息支出，除以总生息资产平均余额计算。
（5）投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资、持有至到期投资、应收款项类投资和可供出售金融资产
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书下表列出了所示年度本行由于规模和利率变化导致利息收入和支出变化的分布情况：
单位：千元
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|项目|2017年与2016年对比|||2016年与2015年对比|||
||增加（减少）原因||增加（减少）净额|增加（减少）原因||增加（减少）净额|
||规模|利率||规模|利率||
|资产|||||||
|发放贷款和垫款|591,379|(374,749)|216,630|677,328|(608,927)|68,401|
|投资|1,545,656|(31,434)|1,514,222|1,372,223|(431,679)|940,544|
|存放中央银行款项|43,915|(1,954)|41,961|4,838|(3,839)|999|
|存放同业和其他金融机构款项|1,562|(5,427)|(3,865)|5,142|(22,499)|(17,357)|
|买入返售金融资产|11,693|97,774|109,467|127,313|(42,621)|84,692|
|拆出资金|49,957|12,204|62,161|(1,776)|1,262|(514)|
|长期应收款|144,669|-|144,669|-|-|-|
|利息收入变动|2,388,831|(303,586)|2,085,245|2,185,068|(1,108,303)|1,076,765|
|负债|||||||
|吸收存款|366,506|12,723|379,229|307,657|(350,445)|(42,788)|
|同业和其他金融机构存放款项|(16,438)|127,618|111,180|177,426|(271,607)|(94,181)|
|卖出回购金融资产款|206,227|104,499|310,726|70,809|(51,584)|19,225|
|拆入资金|83,853|61,457|145,310|28,725|16,682|45,407|
|应付债券|1,147,529|219,416|1,366,945|441,609|(157,277)|284,332|
|其他|(31,255)|8,657|(22,598)|(8,627)|(20,504)|(29,131)|
|利息支出变动|1,756,422|534,370|2,290,792|1,017,599|(834,735)|182,864|
|生息资产利息净收入变动|632,409|(837,956)|(205,547)|1,167,469|(273,568)|893,901|

注：（1）规模为本年度平均余额减上年度平均余额再乘以本年度平均收益率/成本率。
（2）利率为本年度平均收益率/成本率减上年度平均收益率/成本率再乘以上年度平均余额。
（3）增加（减少）净额为本年度利息收入/支出减上年度利息收入/支出。
本行2016年较2015年利息净收入有所增加，2017年较2016年利息净收入略有下降。本行在报告期内各条线业务全面增长，生息资产规模增加，但同期本行生息资产平均收益率下降同时付息负债平均付息率升高，导致 2017年净利息收入较上一年度略有减少。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书1、利息收入
报告期各期本行利息收入如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月||2017年||2016年||2015年||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|存放中央银行款项利息收入|188,787|3.46|340,988|2.90|299,027|3.09|298,028|3.47|
|存放同业及其他金融机构款项利息收入|9,671|0.18|35,502|0.30|39,367|0.41|56,723|0.66|
|拆出资金利息收入|52,706|0.97|73,835|0.63|11,674|0.12|12,188|0.14|
|发放贷款和垫款利息收入|2,412,614|44.24|4,459,778|37.96|4,243,148|43.91|4,174,748|48.61|
|其中：公司贷款和垫款|1,596,552|29.28|3,037,711|25.85|3,073,933|31.81|2,901,166|33.78|
|票据贴现|104,800|1.92|152,456|1.30|106,421|1.10|138,606|1.61|
|个人贷款和垫款|711,262|13.04|1,269,611|10.81|1,062,794|11.00|1,134,976|13.22|
|买入返售金融资产利息收入|123,596|2.27|427,684|3.64|318,217|3.29|233,525|2.72|
|投资利息收入|2,534,605|46.48|6,267,263|53.34|4,753,041|49.18|3,812,497|44.40|
|长期应收款利息收入|131,266|2.40|144,669|1.23|-|-|-|-|
|利息收入总额|5,453,245|100.00|11,749,719|100.00|9,664,474|100.00|8,587,709|100.00|

2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行利息收入分别为85.88亿元、96.64亿元、117.50亿元和 54.53亿元。2016年较 2015年、2017年较 2016年分别增长12.54%和21.58%。本行利息收入增长的主要原因是发放贷款和投资规模持续增加。
（1）发放贷款和垫款利息收入
发放贷款和垫款利息收入一直是本行利息收入的重要组成部分，包括公司贷款利息收入、个人贷款利息收入和票据贴现利息收入。
本行报告期各期发放贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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||平均余额|利息收入|平均收益率|平均余额|利息收入|平均收益率|平均余额|利息收入|平均收益率|平均余额|利息收入|平均收益率|
|公司贷款|66,156,112|1,596,552|4.87|62,565,538|3,037,711|4.86|56,994,992|3,073,933|5.39|47,318,913|2,901,166|6.13|
|票据贴现|4,276,161|104,800|4.94|3,459,771|152,456|4.41|3,151,475|106,421|3.38|3,009,380|138,606|4.61|
|个人贷款|30,675,469|711,262|4.68|27,913,123|1,269,611|4.55|21,320,687|1,062,794|4.98|18,090,486|1,134,976|6.27|
|合计|101,107,742|2,412,614|4.81|93,938,432|4,459,778|4.75|81,467,154|4,243,148|5.21|68,418,779|4,174,748|6.10|

注：平均余额是本行管理层账户的日均余额。该等数据未经审计。
2015年、2016年和2017年，本行发放贷款和垫款利息收入分别为41.75亿元、42.43亿元和44.60亿元，分别占当年或当期利息收入的48.61%、43.90%和37.96%；平均收益率分别为6.10%、5.21%和4.75%；平均余额分别为 684.19亿元、814.67亿元和 939.38亿元。本行在报告期内在个人和对公条线均增加了信贷投放，平均贷款余额上升，虽然收益率由于中国人民银行降息影响有所下降，但发放贷款和垫款利息收入仍稳步提升。
（2）投资利息收入
本行投资利息收入包括可供出售金融资产、持有至到期投资和应收款项类投资、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资的利息收入。2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行投资利息收入分别为 38.12亿元、 47.53亿元、62.67亿元和 25.35亿元。2015-2017年本行投资利息收入提升幅度较快主要是因为本行根据市场情况，在保证流动性、安全性的前提下加大了包括债券等在内的各类金融资产的配置规模，从而增加了投资利息收入。
2、利息支出
报告期各期本行利息支出如下表所示：
单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月||2017年||2016年||2015年||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|同业及其他金融机构存放款项利息支出|422,665|11.37|1,049,733|15.11|938,553|20.16|1,032,734|23.08|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|拆入资金利息支出|150,016|4.04|203,201|2.92|57,891|1.24|12,484|0.28|
|吸收存款利息支出|1,432,119|38.53|2,605,748|37.51|2,226,519|47.81|2,269,307|50.73|
|卖出回购金融资产款利息支出|296,938|7.99|698,102|10.05|387,376|8.32|368,151|8.23|
|应付债券利息支出|1,328,313|35.74|2,356,747|33.92|989,802|21.26|705,470|15.77|
|其他利息支出|86,902|2.33|33,780|0.49|56,378|1.21|85,509|1.91|
|利息支出总额|3,716,953|100.00|6,947,311|100.00|4,656,519|100.00|4,473,655|100.00|

 2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行的利息支出分别为 44.74亿元、46.57亿元、69.47亿元和37.17亿元。2016年较2015年、2017年较2016年分别增长4.09%和49.20%。2017年本行利息支出较2016年增加较快，主要系本行于 2017年发行了一定规模的债券及同业存单等，导致应付债券利息支出有所上升。
（1）吸收存款的利息支出
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行的吸收存款利息支出分别为22.69亿元、22.27亿元、26.06亿元和14.32亿元。
本行报告期各期吸收存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2018年1-6月|||2017年|||2016年|||2015年|||
||平均余额|利息支出|平均成本率|平均余额|利息支出|平均成本率|平均余额|利息支出|平均成本率|平均余额|利息支出|平均成本率|
|企业客户存款|||||||||||||
|活期|59,739,406|210,696|0.71|55,798,497|367,995|0.66|44,272,742|296,253|0.67|32,108,631|222,763|0.69|
|定期|46,608,814|637,029|2.76|42,201,224|1,091,892|2.59|35,982,197|763,474|2.12|39,574,846|981,517|2.48|
|小计|106,348,220|847,725|1.61|97,999,721|1,459,887|1.49|80,254,939|1,059,727|1.32|71,683,477|1,204,280|1.68|
|零售客户存款|||||||||||||
|活期|17,913,853|28,606|0.32|11,330,289|40,313|0.36|9,942,905|35,295|0.35|7,376,420|27,093|0.37|
|定期|35,762,380|555,788|3.13|38,338,653|1,105,548|2.88|37,033,824|1,131,497|3.06|30,454,285|1,037,934|3.41|
|小计|53,676,233|584,394|2.20|49,668,942|1,145,861|2.31|46,976,729|1,166,792|2.48|37,830,705|1,065,027|2.82|
|吸收存款小计|160,024,453|1,432,119|1.80|147,668,663|2,605,748|1.76|127,231,668|2,226,519|1.75|109,514,182|2,269,307|2.07|

注：客户存款平均余额是本行管理层账户的日均余额。该等数据未经审计。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（2）应付债券利息支出
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行的应付债券利息支出分别为 7.05亿元、9.90亿元、23.57亿元和 13.28亿元。2016年较 2015年、2017年较 2016年分别增长40.30%和138.10%。2015年至 2017年内本行应付债券利息支出增加系本行在报告期内发行了二级资本债和金融债，并分批发行多笔同业存单所致。
具体来看，2017年本行负债端利息支出增加较大的原因分析如下：
一是2017年本行应付债券利息支出23.57亿元，比上年增长13.67亿元，增幅138.10%，主要由于本行加大主动负债力度，通过绿色金融债、同业存单等债券募集资金，应付债券规模增长；同时受到市场利率上行影响，债券付息成本率上升。
二是 2017年本行吸收存款利息支出 26.06亿元，比上年增长 3.79亿元，增幅17.03%。主要由于本行吸收存款规模增长。
三是2017年本行卖出回购金融资产利息支出6.98亿元，比上年增长3.11亿元，增幅80.21%，主要由于本行卖出回购金融资产规模增长且成本率上升。
3、净利差及净息差
净利差是指本行生息资产的平均收益率与付息负债的平均成本率的差额。净息差即净利息收入与总生息资产平均余额的比率。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行净利差分别为2.23%、2.05%、1.57%和1.47%；本行净息差分别为2.36%、2.23%、1.72%和1.35%。本行报告期内净利差下降了76个基点，主要原因是受到利率市场化改革影响，存款贷款利率浮动区间扩大，加剧了银行同业竞争环境，行业整体净利差不断缩小。另外，本行在报告期内新发行了部分债券及同业存单，推高了付息负债的整体利率。本行报告期内净息差下降了101个基点，主要原因是本行重要的生息资产为发放贷款和垫款，2015年以来本行贷款整体新增规模较大，受到降息影响新增贷款拖低了贷款平均利率，降低了净息差。自2018年1月1日起，本行正式实施新金融工具会计准则，对于新准则下部分以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的相关收益不再计入利息收入，而在投资收益等其他收入中核算。按照与上年可比口径，将该等以公
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产的业务收入还原为利息收入后，可比口径净利差和净息差分别为1.57%和1.73%。
本行生息资产利息收入的重要组成部分是发放贷款和垫款利息收入。2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行贷款和垫款的平均收益率分别为6.10%、5.21%、4.75%和4.81%，基本趋势与宏观经济形势和货币政策形势保持一致。
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|生息资产平均收益率|4.24|4.21|4.30|4.92|
|付息负债平均成本率|2.77|2.64|2.25|2.69|
|总生息资产平均余额|259,139,900|279,148,636|224,632,066|174,668,150|
|净利差|1.47|1.57|2.05|2.23|
|净息差|1.35|1.72|2.23|2.36|

 2015年、2016年和 2017年，本行与 A股上市银行净利差水平对比情况如下：
单位：%
|||||
|-|-|-|-|
|净利差|2017年|2016年|2015年|
|工商银行|2.10|2.02|2.30|
|农业银行|2.15|2.10|2.49|
|中国银行|1.85|1.84|2.18|
|建设银行|2.10|2.06|2.46|
|交通银行|1.44|1.75|2.06|
|平安银行|2.20|2.60|2.63|
|浦发银行|1.75|1.89|2.26|
|华夏银行|1.88|2.29|2.40|
|民生银行|1.35|1.74|2.10|
|招商银行|2.29|2.37|2.59|
|兴业银行|1.44|2.00|2.26|
|光大银行|1.32|1.59|2.01|
|中信银行|1.64|1.89|2.13|
|无锡银行|1.93|1.75|1.88|
|江阴银行|2.08|2.07|2.50|
|张家港行|2.12|2.04|2.37|
|常熟银行|3.72|3.85|3.25|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|净利差|2017年|2016年|2015年|
|吴江银行|2.85|2.76|3.25|
|江苏银行|1.44|1.56|1.68|
|贵阳银行|2.56|2.76|3.45|
|上海银行|1.38|1.72|1.82|
|杭州银行|1.61|1.83|2.42|
|南京银行|1.75|2.01|2.44|
|北京银行|2.33|2.20|2.33|
|宁波银行|2.17|1.95|2.40|
|成都银行|2.21|2.44|2.69|
|A股上市城商行平均|1.93|2.06|2.40|
|A股上市银行平均|1.99|2.12|2.40|
|青岛银行|1.57|2.05|2.23|

 2015年、2016年和 2017年，本行与 A股上市银行净息差水平对比情况如下：
单位：%
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|-|-|-|-|
|净息差|2017年|2016年|2015年|
|工商银行|2.22|2.16|2.47|
|农业银行|2.28|2.25|2.66|
|中国银行|1.84|1.83|2.12|
|建设银行|2.21|2.20|2.63|
|交通银行|1.58|1.88|2.22|
|平安银行|2.37|2.75|2.77|
|浦发银行|1.86|2.03|2.45|
|华夏银行|2.01|2.42|2.56|
|民生银行|1.50|1.86|2.26|
|招商银行|2.43|2.50|2.75|
|兴业银行|1.73|2.07|2.45|
|光大银行|1.52|1.78|2.25|
|中信银行|1.79|2.00|2.31|
|无锡银行|2.15|1.96|2.11|
|江阴银行|2.33|2.34|2.77|
|张家港行|2.33|2.24|2.65|
|常熟银行|3.63|3.81|3.29|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|净息差|2017年|2016年|2015年|
|吴江银行|2.97|2.90|3.46|
|江苏银行|1.58|1.70|1.94|
|贵阳银行|2.67|2.88|3.62|
|上海银行|1.25|1.73|2.02|
|杭州银行|1.65|1.98|2.50|
|南京银行|1.85|2.16|2.61|
|北京银行|2.12|2.14|2.33|
|宁波银行|1.94|1.98|2.38|
|成都银行|2.16|2.45|2.80|
|A股上市城商行平均|1.90|2.13|2.53|
|A股上市银行平均|2.08|2.23|2.55|
|青岛银行|1.72|2.23|2.36|

报告期内，受到利率市场化不断深入的大趋势影响，银行业整体的净利差、净息差均呈现逐渐下降的趋势。上述期间内，本行总体净利差和净息差变动趋势与A股上市银行平均变动趋势一致，基本符合本行的行业地位。
本行净利差低于A股上市银行平均水平。2015年和2017年，本行净息差低于A股上市银行平均水平，2016年与A股上市银行平均净息差基本持平，略高于A股上市城商行平均水平。
本行的净利差和净息差整体上低于 A股上市银行平均水平的主要原因一是本行的风控较为严格，坚持稳健经营的理念和风管坚实的风险管理原则，始终坚持审慎稳健的风险偏好，所投资产品的收益率相对较低；二是本行的资金来源一直推行市场化运作，资金成本受市场利率的变化影响较大，在报告期内本行采取市场化发行的方式新发行了部分债券及同业存单，推高了付息负债的整体利率。
上述情况符合本行稳健经营和市场化运作的管理理念。
（三）非利息收入
本行非利息收入包括手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益和其他业务收入。
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|手续费及佣金收入|373,336|889,309|952,124|787,427|
|手续费及佣金支出|(30,849)|(60,340)|(63,991)|(37,800)|
|投资收益|1,316,177|100,071|49,856|60,570|
|公允价值变动损益|(26,013)|(354,629)|(4,376)|7,400|
|汇兑损益|(244,277)|167,124|54,974|59,045|
|其他业务收入|2,866|13,864|25,585|15,896|
|资产处置损益|40|(417)|(2,791)|4,434|
|其他收益|3,818|25,542|-|-|
|非利息收入合计|1,395,098|780,524|1,011,381|896,972|

1、手续费及佣金净收入
本行手续费及佣金净收入情况如下表所示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|手续费及佣金收入|||||
|理财手续费|144,994|376,949|311,613|155,911|
|委托及代理业务手续费|128,835|258,094|314,543|249,617|
|结算业务手续费|16,423|80,344|202,467|230,151|
|托管手续费|10,574|28,016|70,461|106,544|
|银行卡服务手续费|6,828|18,065|20,526|22,308|
|其他手续费|65,682|127,841|32,514|22,896|
|小计|373,336|889,309|952,124|787,427|
|手续费及佣金支出|(30,849)|(60,340)|(63,991)|(37,800)|
|手续费及佣金净收入|342,487|828,969|888,133|749,627|

手续费及佣金净收入是本行非利息收入的重要组成部分。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行手续费及佣金净收入分别为7.50亿元、8.88亿元、8.29亿元和3.42亿元，2015年至2017年复合增长率为5.16%；同期手续费及佣金净收入占营业收入比重分别为14.96%、14.75%和14.85%，基本保持稳定。
2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行理财手续费收入分别为 1.56亿元、3.12亿元、3.77亿元和 1.45亿元。报告期内我国利率市场化推进进
程较快，本行顺应市场趋势大力营销个人及机构理财业务，推动理财手续费收入
迅速提升。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行委托及代理业务手续费收入主要包括本行向资产管理计划等提供代理服务所赚取的手续费收入。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行委托及代理业务手续费收入分别为2.50亿元、3.15亿元、2.58亿元和1.29亿元。
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行结算业务手续费收入分别为 2.30亿元、2.02亿元、0.80亿元和 0.16亿元。本行报告期内根据市场宏观走势对贸易金融业务进行了总量控制，影响了结算业务手续费收入。
本行的手续费及佣金支出主要是向提供相关业务的第三方支付的费用。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行手续费及佣金支出分别为0.38亿元、0.64亿元、0.60亿元和0.31亿元。
2、投资收益
本行投资收益包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益、可供出售金融资产处置收益和权益投资股利收入等。2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行的投资收益分别为 0.61亿元、0.50亿元、1.00亿元和 13.16亿元。2018年 1-6月，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产净收益为 13.09亿元。本行自 2018年 1月 1日起执行新金融工具准则，根据新的金融资产分类要求，本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产范围扩大，该等以公允价值计量的金融资产于到期或处置时形成较多的投资收益。
3、公允价值变动损益
公允价值变动损益主要来自于以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和衍生金融工具。2015年度，本行公允价值变动收益为 0.07亿元，全部为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动收益。
2016年度及 2017年度，本行公允价值变动损失分别为 0.04亿元和 3.55亿元。
其中，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损失分别为 0.04亿元和 0.01亿元，衍生金融工具产生的公允价值变动损失分别为0.00亿元和3.53亿元。2018年1-6月，本行公允价值变动损失为0.26亿元。
2017年度本行公允价值变动损失较2016年度增加较多，主要系本行为锁定汇率开展多笔货币互换业务导致的，仅反映远端互换未交割敞口估值变动，近端
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书互换已交割敞口实现的收益计入了汇兑收益。货币互换对本行产生的损益主要受合同汇率和市场汇率差异及利率差异影响，单笔货币互换业务产生的损益总额在存续期受期间内汇率波动的影响较小。
4、汇兑损益
汇兑损益包括买卖即期外汇的汇差损益、货币衍生金融工具产生的已实现损益以及外币货币性资产及负债折算成人民币产生的损益等。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行汇兑收益分别为0.59亿元、0.55亿元、1.67亿元和-2.44亿元。本行主要以人民币业务为主，汇兑损益占净利润比重较小。
5、其他业务收入
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行其他业务收入分别为0.16亿元、0.26亿元、0.14亿元和0.03亿元。
（四）业务及管理费
本行业务及管理费的具体构成如下表所示：
单位：千元，%
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月||2017年||2016年||2015年||
||金额|占比|金额|占比|金额|占比|金额|占比|
|职工薪酬费用|473,897|51.03|803,562|45.55|1,241,745|59.67|976,653|54.50|
|物业及设备支出|267,798|28.84|487,149|27.62|431,791|20.75|433,622|24.20|
|其他一般及行政费用|186,964|20.13|473,313|26.83|407,487|19.58|381,621|21.30|
|合计|928,659|100.00|1,764,024|100.00|2,081,023|100.00|1,791,896|100.00|

近年来，本行注重成本收益分析、财务资源的合理配置，加强考核力度，加强费用管理，保持业务及管理费用的合理增长。2015年、2016年、2017年和2018年 1-6月，本行业务及管理费分别为 17.92亿元、20.81亿元、17.64亿元和 9.29亿元，占同期营业收入比例分别为35.76%、34.57%、31.60%和29.66%，占比稳步下降，费用管理取得一定成效。
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行职工薪酬费用分别为9.77
亿元、12.42亿元、8.04亿元和 4.74亿元。2016年本行职工薪酬费用较 2015年
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书有所增长，主要原因是本行机构网点增加，员工总数上升。2017年本行职工薪酬费用较2016年有所下降，主要原因是2017年度本行给员工发放的绩效工资有所下降。
2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行物业及设备支出分别为 4.34亿元、4.32亿元、4.87亿元和 2.68亿元。近年来，本行物业及设备支出整体上保持稳定水平，主要原因是本行为保障业务的正常开展以及分支机构的正常增设，每年需固定投入必要的费用。
（五）资产减值损失
本行的资产减值损失的主要构成为发放贷款及垫款减值损失。本行报告期各期资产减值损失准备的具体构成如下表所示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|存放同业及其他金融机构款项减值损失|474|-|-|-|
|拆出资金减值损失|8,089|-|-|-|
|买入返售金融资产减值损失|(362)|-|-|-|
|发放贷款及垫款减值损失|526,238|1,284,514|1,000,481|536,874|
|应收款项类投资减值损失|-|20,000|105,500|40,500|
|以摊余成本计量的金融投资减值损失|(36,311)|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值损失|7,438|-|-|-|
|长期应收款减值损失|16,135|68,389|-|-|
|信贷承诺减值损失|(15,836)|-|-|-|
|其他减值损失|10,650|6,001|2,893|2,520|
|合计|516,515|1,378,904|1,108,874|579,894|

2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行资产减值损失分别为5.80亿元、11.09亿元、13.79亿元和5.17亿元。2015至2017年，资产减值损失逐步增加，主要原因是随着宏观经济整体增速下滑，企业经营和还款压力加大，不良贷款规模有所增加。
（六）税金及附加
2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行税金及附加支出分别为
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2.85亿元、1.32亿元、0.55亿元和0.35亿元。自2016年5月1日起本行由缴纳营业税改为缴纳增值税。
2016年5月1日前，本行按应税营业收入5%计算缴纳营业税。根据财政部和国家税务总局联合发布的财税[2016]36号文，自 2016年 5月 1日起全国范围内全部营业税纳税人纳入营业税改征增值税试点范围，本行由缴纳营业税改为缴纳增值税。2016年5至12月，本行计算需缴纳的销项税额为22,292万元，当期可抵扣进项税额为4,406万元，应交增值税额为17,886万元。若根据同期应税营业收入进行测算，营业税金为18,167万元，因此2016年度应交增值税额与同期间模拟营业税金相比减少281万元，对本行2016年净利润影响较小。2017年，本行母公司口径计算需缴纳的销项税额为 35,006万元，当期可抵扣进项税额为7,163万元，应交增值税额为27,843万元。若根据同期应税营业收入进行测算，营业税金为28,048万元，因此2017年应交增值税额与同期间模拟营业税金相比减少205万元。2018年1-6月，本行母公司口径计算需缴纳的销项税额为21,297万元，当期可抵扣进项税额为6,766万元，应交增值税额为14,531万元。若根据同期应税营业收入进行测算，营业税金为14,451万元，因此2018年上半年应交增值税额与同期间模拟营业税金相比减少 80万元。总体而言，营改增对本行净利润影响较小，对本行持续盈利能力无重大影响。
（七）其他业务支出
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行其他业务支出分别为0.18亿元、0.23亿元、0.11亿元和0.01亿元，占净利润的比例较小。
（八）营业外净收入
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行营业外净收入分别为0.13亿元、-0.01亿元、-0.04亿元和0.00亿元，占净利润的比例较小。
（九）利润总额
基于上述所有影响利润的重要项目分析，2015年、2016年、2017年和2018年 1-6月，本行税前利润分别为 23.49亿元、26.74亿元、23.70亿元和 16.49亿元，2015年至2017年本行税前利润复合年增长率为0.44%。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（十）所得税
本行税前利润按适用法定所得税税率计算的所得税支出与本行实际所得税支出的调节表如下表所示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|利润总额|1,649,483|2,369,767|2,673,750|2,349,036|
|按照适用所得税率25%计算的所得税|412,371|592,442|668,438|587,259|
|免税收入的影响|(101,115)|(150,682)|(90,522)|(58,378)|
|不可税前抵扣支出的影响|7,351|24,400|7,229|6,379|
|所得税费用|318,607|466,160|585,145|535,260|

2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行的实际税率分别为22.79%、21.88%、19.67%和19.32%。免税收入的税收节省额分别为0.58亿元、0.91亿元、 1.51亿元和 1.01亿元。本行免税收入包括根据中国税收法规豁免缴纳所得税的中国国债及地方政府债券利息收入等。
本行所得税支出的组成部分如下表所示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|当期/年所得税|331,162|631,729|768,268|603,765|
|递延所得税|(12,555)|(165,569)|(183,123)|(68,505)|
|所得税支出合计|318,607|466,160|585,145|535,260|

2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行所得税支出分别为 5.35亿元、5.85亿元、4.66亿元和3.19亿元。
（十一）净利润
基于上述所有影响利润重要项目的分析，2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行税后归属于本行股东的净利润分别为18.14亿元、20.89亿元、19.00亿元和13.21亿元，2015年至2017年复合年均增长率为2.36%。
（十二）利润表中变动幅度30%以上的科目分析
2016年本行利润表项目较2015年相比变动幅度及原因如下表所示：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元，%
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|项目|2016年|2015年|2016年相比2015年变化幅度|原因|
|营业收入|||||
|利息收入|9,664,474|8,587,709|12.54|不适用|
|利息支出|(4,656,519)|(4,473,655)|4.09|不适用|
|手续费及佣金收入|952,124|787,427|20.92|不适用|
|手续费及佣金支出|(63,991)|(37,800)|69.29|主要系2016年本行为开展各类业务所采购服务导致的手续费和佣金支出增加|
|投资收益|49,856|60,570|(17.69)|不适用|
|公允价值变动损益|(4,376)|7,400|(159.14)|主要系2016年市场利率变化，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产公允价值变动所导致的|
|汇兑损益|54,974|59,045|(6.89)|不适用|
|其他业务收入|25,585|15,896|60.95|主要是本行正常经营导致的收入波动，绝对金额较小|
|资产处置损益|(2,791)|4,434|(162.95)|主要系本行正常经营过程中处置固定资产、在建工程或无形资产产生的损益，绝对金额较小|
|营业收入合计|6,019,336|5,011,026|20.12|不适用|
|营业支出|||||
|税金及附加|(132,498)|(284,682)|(53.46)|本行于2016年5月起由营业税改缴增值税，而缴纳增值税不在本科目列示，故导致本行2016年税金及附加费用下降较快|
|业务及管理费|(2,081,023)|(1,791,896)|16.14|不适用|
|资产减值损失|(1,108,874)|(579,894)|91.22|主要系经济增长放缓，资产质量压力增大，本行增加了资产减值准备的计提|
|其他业务支出|(22,669)|(18,421)|23.06|不适用|
|营业支出合计|(3,345,064)|(2,674,893)|25.05|不适用|
|营业利润|2,674,272|2,336,133|14.47|不适用|
|加：营业外收入|6,385|18,726|(65.90)|主要系本行2016年度接受政府补助金额减少导致的|
|减：营业外支出|(6,907)|(5,823)|18.62|不适用|
|利润总额|2,673,750|2,349,036|13.82|不适用|
|减：所得税费用|(585,145)|(535,260)|9.32|不适用|

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|项目|2016年|2015年|2016年相比2015年变化幅度|原因|
|净利润|2,088,605|1,813,776|15.15|不适用|
|归属于本行股东的净利润|2,088,605|1,813,776|15.15|不适用|

2017年本行利润表项目较2016年相比变动幅度及原因如下表所示：
单位：千元，%
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|-|-|-|-|-|
|项目|2017年|2016年|2017年相比2016年变化幅度|原因|
|营业收入|||||
|利息收入|11,749,719|9,664,474|21.58|不适用|
|利息支出|(6,947,311)|(4,656,519)|49.20|主要系本行负债中的应付债券规模及付息率均增加，导致利息支出增加|
|手续费及佣金收入|889,309|952,124|(6.60)|不适用|
|手续费及佣金支出|(60,340)|(63,991)|(5.71)|不适用|
|投资收益|100,071|49,856|100.72|主要系本行正常买卖债券等投资品获得投资收益上升|
|公允价值变动损失|(354,629)|(4,376)|8,003.95|主要系市场利率、汇率等因素变动，本行持有的以公允价值计量并计入当期损益的金融资产、衍生金融工具等科目公允价值变动所致|
|汇兑收益|167,124|54,974|204.01|主要系本行正常经营外汇及货币互换业务过程中发生的汇兑损益|
|其他业务收入|13,864|25,585|(45.81)|主要系本行正常经营业务过程中发生的其他业务收入，绝对金额较小|
|资产处置损失|(417)|(2,791)|(85.06)|系本行处置固定资产、在建工程或无形资产发生的损益，绝对金额较小|
|其他收益|25,542|-|不适用|系本行正常经营过程中收到的政府补助，绝对金额较小|
|营业收入合计|5,582,932|6,019,336|(7.25)|不适用|
|营业支出|||||
|税金及附加|(54,898)|(132,498)|(58.57)|本行于2016年5月起由营业税改缴增值税，而缴纳增值税不在本科目列示，故导致本行2017年税金及附加费用下降较快|
|业务及管理费|(1,764,024)|(2,081,023)|(15.23)|不适用|

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|项目|2017年|2016年|2017年相比2016年变化幅度|原因|
|资产减值损失|(1,378,904)|(1,108,874)|24.35|不适用|
|其他业务支出|(10,842)|(22,669)|(52.17)|系本行正常经营过程中发生的其他业务支出，绝对金额较小|
|营业支出合计|(3,208,668)|(3,345,064)|(4.08)|不适用|
|营业利润|2,374,264|2,674,272|(11.22)|不适用|
|加：营业外收入|3,400|6,385|(46.75)|由于会计准则变更2017年起营业外收入中与日常经营活动相关政府补助改在其他收益核算，导致营业外收入下降|
|减：营业外支出|(7,897)|(6,907)|14.33|不适用|
|利润总额|2,369,767|2,673,750|(11.37)|不适用|
|减：所得税费用|(466,160)|(585,145)|(20.33)|不适用|
|净利润|1,903,607|2,088,605|(8.86)|不适用|
|归属于本行股东的净利润|1,900,252|2,088,605|(9.02)|不适用|

三、现金流量分析
本行报告期各期的现金流量情况如下表所示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年1-6月|2017年|2016年|2015年|
|经营活动现金流入小计|22,101,440|31,201,948|71,900,136|33,755,755|
|经营活动现金流出小计|(20,156,926)|(56,848,177)|(27,739,569)|(25,242,647)|
|经营活动产生 / (所用)的现金流量净额|1,944,514|(25,646,229)|44,160,567|8,513,108|
|投资活动现金流入小计|56,462,305|91,095,551|47,254,535|28,909,029|
|投资活动现金流出小计|(32,422,913)|(120,794,975)|(90,629,906)|(49,079,635)|
|投资活动产生 / (所用)的现金流量净额|24,039,392|(29,699,424)|(43,375,371)|(20,170,606)|
|筹资活动现金流入小计|40,540,627|201,912,904|54,772,177|34,645,265|
|筹资活动现金流出小计|(63,361,718)|(169,256,337)|(30,898,659)|(22,635,524)|
|筹资活动 (所用) / 产生的现金流量净额|(22,821,091)|32,656,567|23,873,518|12,009,741|
|汇率变动对现金及现金等价物的影响|131,232|(31,031)|44,714|23,908|
|现金及现金等价物净增加 / (减少) 额|3,294,047|(22,720,117)|24,703,428|376,151|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（一）经营活动产生的现金流量
2018年1-6月，本行经营活动现金流入主要为吸收存款净增加额、收取的利息、手续费及佣金以及卖出回购金融资产款净增加额。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月本行吸收存款净增加额分别为135.88亿元、262.83亿元、184.79亿元和61.16亿元。同期本行收取的利息、手续费及佣金分别为55.36亿元、59.80亿元、66.02亿元和33.46亿元；本行卖出回购金融资产款净增加额分别为-80.69亿元、150.43亿元、-51.43亿元和70.00亿元。
2018年1-6月，本行经营活动现金流出主要为发放贷款和垫款净增加额、支付的利息、手续费及佣金以及长期应收款净增加额。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行发放贷款和垫款净增加额分别为99.17亿元、151.92亿元、119.19亿元和98.97亿元；支付的利息、手续费及佣金分别为37.40亿元、33.52亿元、45.25亿元和 22.39亿元；长期应收款净增加额分别为 0.00亿元、0.00亿元、41.45亿元和20.03亿元。
（二）投资活动产生的现金流量
本行投资活动现金流入主要为处置及收回投资收到的现金。2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行处置及收回投资所收到的现金分别为 252.73亿元、430.85亿元、854.53亿元和 527.12亿元。报告期内本行处置及收回投资所收到的现金稳定增加，主要是由于本行根据业务经营需要，增加投资运作规模，处置及收回投资所收到的现金也相应增加。
本行投资活动现金流出主要为投资所支付的现金。2015年、2016年、2017年和 2018年 1-6月，本行投资所支付的现金分别为 484.13亿元、895.56亿元、1,201.85亿元和323.10亿元。本行2015年至2017年投资所支付的现金规模逐年上升，主要是由于本行为进一步优化业务结构，多元化发展，根据经营需要加大了金融投资运作规模。
（三）筹资活动产生的现金流量
本行筹资活动现金流入主要为发行债券收到的现金、发行普通股股份收到的现金和发行其他权益工具收到的现金。2015年、2016年、2017年和2018年1-6
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书月，本行发行债券收到的现金分别为292.32亿元、546.07亿元、1,930.59亿元和 405.41亿元。本行发行债券收到的现金主要为扣除发行费用等后的募集资金净额。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行发行普通股股份收到的现金分别为 54.13亿元、1.65亿元、0.00亿元和 0.00亿元，主要为本行 2015年增资扩股及H股IPO及实行超额配售所募集的资金。本行于2017年发行了优先股，故当年发行其他权益工具收到的现金增加了78.54亿元。
本行筹资活动现金流出主要为偿还债务支付的现金和分配股利或偿还债务利息支付的现金。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行偿还债务支付的现金分别为 216.20亿元、297.30亿元、1,679.20亿元和 620.10亿元，主要为本行偿付同业存单和债券本金所支付的款项。本行分配股利或偿还债务利息支付的现金分别为 10.16亿元、11.69亿元、13.36亿元和 13.52亿元，主要为本行向股东进行利润分配以及支付所发行债券的利息所支付的现金。
四、对其他事项的分析
（一）资本性支出
报告期内本行的资本性支出主要用作购买与装修经营场所、购置设备、开发信息系统等。2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行资本性支出分别为6.67亿元、5.64亿元、6.10亿元和1.13亿元。
（二）信用风险
信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的对本行的义务或承担，使本行可能蒙受损失的风险。信用风险主要来自本行的贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。
本行截至报告期各期末未考虑信用风险缓释措施的最大信用风险敞口如下表所示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资产负债表项目的信用风险敞口包括：|||||
|存放同业及其他金融机构款项|2,467,172|1,107,946|6,421,827|3,585,267|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|拆出资金|3,695,341|2,882,727|619,210|1,108,138|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|26,759,067|179,078|320,315|297,595|
|衍生金融资产|15,118|-|-|-|
|买入返售金融资产|2,723,551|3,584,200|3,957,206|2,516,977|
|应收利息|2,157,454|2,039,205|1,597,870|1,090,551|
|发放贷款和垫款|104,310,963|95,514,680|84,864,849|70,655,221|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资|43,339,816|-|-|-|
|以摊余成本计量的金融投资|75,044,780|-|-|-|
|可供出售金融资产|-|79,086,556|58,410,672|17,120,786|
|持有至到期投资|-|38,644,926|31,324,703|22,575,284|
|应收款项类投资|-|46,678,869|62,871,938|44,786,787|
|长期应收款|6,058,862|4,076,396|-|-|
|其他|35,587,072|32,481,509|27,599,516|23,498,648|
|小计|302,159,196|306,276,092|277,988,106|187,235,254|
|表外项目信用风险敞口包括：|||||
|银行承兑汇票|12,427,034|14,892,929|17,084,672|18,776,982|
|开出信用证|1,048,539|1,887,946|2,750,188|3,498,936|
|开出保函|3,564,043|2,103,693|2,324,330|1,359,376|
|未使用的信用卡额度|413,428|407,964|371,657|349,094|
|贷款承诺|78,800|128,800|195,000|145,000|
|小计|17,531,844|19,421,332|22,725,847|24,129,388|
|合计|319,691,040|325,697,424|300,713,953|211,364,642|

（三）流动性风险
流动性风险是指商业银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。流动性风险管理的目的在于保证本行有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。这主要包括本行有能力在客户对活期存款或定期存款到期提款时进行全额兑付，在拆入款项到期时足额偿还，或完全履行其他支付义务；流动性比
率符合法定比率，并积极开展借贷及投资等业务。本行根据流动性风险管理政策
对未来现金流量进行监测，并确保维持适当水平的高流动性资产。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书下表列示了本行的资产与负债截至2018年6月30日根据相关剩余到期日的分析情况：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：千元
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|项目|无期限|实时偿还|1个月内|1至3个月|3个月至1年|1年至5年|5年以上|合计|
|资产|||||||||
|现金及存放中央银行款项|22,043,529|8,034,131|-|-|-|-|-|30,077,660|
|存放同业及其他金融机构款项|-|1,605,855|661,398|-|199,919|-|-|2,467,172|
|拆出资金|-|-|2,270,462|-|1,424,879|-|-|3,695,341|
|买入返售金融资产|-|-|2,723,551|-|-|-|-|2,723,551|
|发放贷款和垫款|2,182,265|1,135,312|3,099,143|5,916,723|32,882,745|23,569,222|35,525,553|104,310,963|
|投资|23,250|-|2,654,693|9,059,550|28,746,016|68,416,355|36,243,799|145,143,663|
|长期应收款|-|-|189,192|447,737|1,743,542|3,678,391|-|6,058,862|
|其他|5,509,409|5,377|693,980|759,192|712,609|1,417|-|7,681,984|
|资产总额|29,758,453|10,780,675|12,292,419|16,183,202|65,709,710|95,665,385|71,769,352|302,159,196|
|负债|||||||||
|向中央银行借款|-|-|116,096|455,323|2,535,715|-|-|3,107,134|
|同业及其他金融机构存放款项|-|2,353,121|4,555,870|6,706,558|9,225,810|150,000|-|22,991,359|
|拆入资金|-|-|3,318,814|1,100,830|2,785,387|126434|-|7,331,465|
|卖出回购金融资产款|-|-|18,900,066|-|-|-|-|18,900,066|
|吸收存款|-|83,869,540|17,417,289|14,376,401|25,857,798|24,326,244|352,339|166,199,611|
|应付债券|-|-|5,350,208|9,797,076|21,315,463|4,498,229|7,190,883|48,151,859|

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||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|无期限|实时偿还|1个月内|1至3个月|3个月至1年|1年至5年|5年以上|合计|
|其他|145,749|876,608|1,275,174|310,375|4,344,910|1,768,999|62,450|8,784,265|
|负债总额|145,749|87,099,269|50,933,517|32,746,563|66,065,083|30,869,906|7,605,672|275,465,759|
|净头寸|29,612,704|(76,318,594)|(38,641,098)|(16,563,361)|(355,373)|64,795,479|64,163,680|26,693,437|
|衍生金融工具的名义金额|-|-|-|-|2,646,640|-|-|2,646,640|

注：（1）现金及存放中央银行款项中的无期限金额是指存放于中国人民银行的法定存款准备金与财政性存款。股权投资亦于无期限中列示。发放贷款和垫款中的“无期限”类别包括所有已发生信用减值/已减值的发放贷款和垫款，以及已逾期超过一个月的贷款。逾期一个月内的未发生信用减值/未减值贷款划分为“实时偿还”类别。
（2）投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（四）利率风险
本行利率风险主要来源于资产负债利率重新定价期限错配对收益的影响，以及市场利率变动对资金交易头寸的影响。
本行截至2018年6月30日按合约重新定价日以及到期日两者较早者分类进行缺口分析的结果如下表所示：
单位：千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|合约重新定价日以及到期日两者较早者||||||
||3个月内|3个月至1年|1年至5年|5年以上|不计息|合计|
|资产|||||||
|现金及存放中央银行款项|29,213,075|-|-|-|864,585|30,077,660|
|存放同业及其他金融机构款项|2,267,253|199,919|-|-|-|2,467,172|
|拆出资金|2,270,462|1,424,879|-|-|-|3,695,341|
|买入返售金融资产|2,723,551|-|-|-|-|2,723,551|
|发放贷款和垫款|30,256,966|66,062,394|5,867,278|2,124,325|-|104,310,963|
|投资|12,390,987|29,015,445|67,776,398|35,937,583|23,250|145,143,663|
|长期应收款|4,661,014|1,397,848|-|-|-|6,058,862|
|其他|-|-|-|-|7,681,984|7,681,984|
|资产总额|83,783,308|98,100,485|73,643,676|38,061,908|8,569,819|302,159,196|
|负债|||||||
|向中央银行借款|571,419|2,535,715|-|-|-|3,107,134|
|同业及其他金融机构存放款项|13,615,549|9,225,810|150,000|-|-|22,991,359|
|拆入资金|4,419,644|2,785,387|126,434|-|-|7,331,465|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|-|-|-|-|18,900,066|
|吸收存款|114,918,728|25,857,798|24,326,244|352,339|744,502|166,199,611|
|应付债券|15,147,284|21,315,463|4,498,229|7,190,883|-|48,151,859|
|其他|-|2,859,395|-|-|5,924,870|8,784,265|
|负债总额|167,572,690|64,579,568|29,100,907|7,543,222|6,669,372|275,465,759|
|资产负债缺口|(83,789,382)|33,520,917|44,542,769|30,518,686|1,900,447|26,693,437|

注：（1）于2018年6月30日、2017年12月31日、2016年12月31日及2015年12月31日，本行发放贷款和垫款
的“3个月内”组别分别包括逾期贷款和垫款(扣除减值准备后)人民币33.06亿元、人民币25.27亿元、
人民币27.90亿元及人民币15.60亿元。
（2）投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他
综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资、可供出售金融资产、持有至到期投资以及应收款
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书项类投资。
（五）汇率风险
本行的外汇风险主要包括资金业务、外汇自营性投资以及其他外汇敞口所产生的风险。本行通过将以外币为单位的资产与相同币种的对应负债匹配来管理外汇风险。
本行截至2018年6月30日的外币汇率风险敞口分布如下表所示，各原币资产和负债的账面价值已折合为人民币金额：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|人民币|美元折合人民币|其他币种折合人民币|合计|
|资产|||||
|现金及存放中央银行款项|30,032,996|40,061|4,603|30,077,660|
|存放同业及其他金融机构款项|1,165,878|1,242,126|59,168|2,467,172|
|拆出资金|1,545,936|2,149,405|-|3,695,341|
|买入返售金融资产|2,723,551|-|-|2,723,551|
|发放贷款和垫款|104,257,677|53,286|-|104,310,963|
|投资|137,327,151|7,816,512|-|145,143,663|
|长期应收款|6,058,862|-|-|6,058,862|
|其他|7,588,046|93,763|175|7,681,984|
|资产总额|290,700,097|11,395,153|63,946|302,159,196|
|负债|||||
|向中央银行借款|3,107,134|-|-|3,107,134|
|同业及其他金融机构存放款项|20,675,549|2,315,810|-|22,991,359|
|拆入资金|5,081,821|2,249,644|-|7,331,465|
|卖出回购金融资产款|18,900,066|-|-|18,900,066|
|吸收存款|165,399,134|750,562|49,915|166,199,611|
|应付债券|48,151,859|-|-|48,151,859|
|其他|8,518,117|253,462|12,686|8,784,265|
|负债总额|269,833,680|5,569,478|62,601|275,465,759|
|净头寸|20,866,417|5,825,675|1,345|26,693,437|
|表外信贷承诺|16,482,011|826,515|223,318|17,531,844|
|衍生金融工具|(2,637,350)|2,646,640|-|9,290|

注：（1）投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书综合收益的金融投资、以摊余成本计量的金融投资、可供出售金融资产、持有至到期投资及应收款项类投资。
（2）衍生金融工具反映货币衍生工具的名义本金净额，主要包括未交割的货币互换。
（六）表外业务
截至2018年6月30日，扣除保证金、质押的国债及存单后，本行银行承兑汇票业务的敞口为71.59亿元，开出信用证业务敞口为8.76亿元，开出保函敞口为 27.31亿元，信用卡承诺敞口为 4.13亿元，贷款承诺敞口为 0.79亿元，敞口合计 112.58亿元。截至 2018年 6月 30日，本行实际由表外业务形成的垫款余额为 2.39亿元。本行传统表外业务风险敞口占本行总资产比重较低，且产品自身具有期限短、自偿性、违约成本高等特点，风险得到较好的控制，对本行的财务状况和经营业绩影响有限。
本行开展各类表外业务均严格遵守国家法律和监管规定要求，上述表外业务会使本行主要面临信用风险和合规风险。除垫款外，本行表外业务不存在纠纷或潜在纠纷。
五、主要监管指标和财务指标及分析
（一）主要监管指标
1、本行报告期内的监管指标
近年来，在本行各项业务保持良好发展态势的同时，主要监管指标均符合监管要求。截至2018年6月30日，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为8.90%、12.72%和16.79%，拨备覆盖率达到160.07%，不良贷款率为1.69%。报告期各期末，本行主要监管指标情况如下：
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|监管指标||指标标准|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|资本充足|资本充足率|≥10.5%|16.79%|16.60%|12.00%|15.04%|
||一级资本充足率|≥8.5%|12.72%|12.57%|10.08%|12.48%|
||核心一级资本充足率|≥7.5%|8.90%|8.71%|10.08%|12.48%|
|信用风险|不良贷款率|≤5%|1.69%|1.69%|1.36%|1.19%|
||不良资产率|≤4%|0.58%|0.53%|0.42%|0.64%|
||单一客户贷款集中度|≤10%|4.16%|4.32%|5.29%|5.55%|
||最大十家单一借款人集中度|≤50%|27.07%|29.21%|36.99%|32.66%|

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||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
||单一集团客户授信集中度|≤15%|6.26%|5.88%|10.66%|10.09%|
||全部关联度|≤50%|12.14%|10.17%|13.23%|2.89%|
||拨备覆盖率|≥150%|160.07%|153.52%|194.01%|236.13%|
||贷款拨备率|≥2.5%|2.70%|2.60%|2.64%|2.81%|
||正常类贷款迁徙率|-|4.65%|2.51%|5.34%|4.80%|
||关注类贷款迁徙率|-|28.57%|53.57%|25.89%|15.12%|
||次级类贷款迁徙率|-|57.09%|67.75%|46.33%|63.20%|
||可疑类贷款迁徙率|-|6.44%|10.31%|17.46%|2.67%|
|盈利性|资产利润率|≥0.6%|0.87%|0.65%|0.90%|1.06%|
||资本利润率|≥11%|10.08%|8.70%|12.20%|13.74%|
||成本收入比率|≤45%|29.66%|31.60%|34.57%|35.76%|
|流动性|流动性比例|≥25%|49.40%|56.36%|53.48%|60.04%|
||存贷款比例|≤75%|62.22%|59.13%|58.24%|59.99%|
||累计外汇敞口头寸比例|≤20%|24.81%|24.71%|1.58%|1.67%|
||流动性覆盖率|≥100%|139.30%|173.05%|101.24%|132.06%|

注：（1）资产利润率=（年化）净利润/上年末及本期（年）末总资产平均余额*100%。
（2）资本利润率=（年化）净利润/上年末及本期（年）末股东权益平均余额*100%。
（3）上述监管指标中，资本充足指标、不良贷款率、单一客户贷款集中度、最大十家单一借款人集中度、拨备覆盖率、贷款拨备率、盈利性指标为根据本行审计后财务数据重新计算的指标，其余监管指标为本行报监管部门的原始指标。
（4）上述流动性监管指标中，累计外汇敞口头寸比例为母公司口径数据。
本行按照银监会的《商业银行资本管理办法(试行)》及其他相关规定计算的报告期各期末资本构成情况如下表所示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|股本|4,058,713|4,058,713|4,058,713|4,011,533|
|资本公积可计入部分|6,826,276|6,826,276|6,826,276|6,708,018|
|其他综合收益|(41,677)|(885,449)|63,144|483,124|
|盈余公积|1,203,325|1,203,325|1,013,649|804,789|
|一般风险准备|3,969,452|3,969,452|3,696,090|2,391,182|
|未分配利润|2,322,238|2,603,573|1,978,101|2,215,006|
|少数股东资本可计入部分|231,480|155,327|-|-|
|核心一级资本调整项目|(170,661)|(197,454)|(171,661)|(165,631)|
|核心一级资本净额|18,399,146|17,733,763|17,464,312|16,448,021|
|其他一级资本|7,884,828|7,874,674|-|-|
|一级资本净额|26,283,974|25,608,437|17,464,312|16,448,021|

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||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年6月30日|2017年12月31日|2016年12月31日|2015年12月31日|
|可计入的已发行二级资本工具|7,200,000|7,200,000|2,200,000|2,200,000|
|超额贷款损失准备|1,152,433|956,255|1,119,322|1,176,236|
|少数股东资本可计入部分|61,728|41,421|-|-|
|总资本净额|34,698,135|33,806,113|20,783,634|19,824,257|
|风险加权资产总额|206,676,273|203,708,884|173,267,933|131,824,697|

2、主要监管指标分析
（1）资本充足率
报告期内，本行实行积极的资本补充计划，2015年成功发行 H股股票并在香港联交所上市，有效补充本行的核心一级资本。同时，本行注重内部积累，并不断强化资本约束的经营理念，加大对加权风险资产总额的控制力度。截至2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月 31日和 2018年 6月 30日，根据《商业银行资本管理办法（试行）》，本行按经审计数据计算的核心一级资本充足率分别为12.48%、10.08%、8.71%和8.90%，一级资本充足率分别为12.48%、10.08%、12.57%和12.72%，资本充足率分别为15.04%、12.00%、16.60%和16.79%。
报告期各期末，本行的资本充足率水平达到监管部门要求的标准。
经青岛银监局《关于青岛银行发行境外优先股及修改章程相关条款的批复》（青银监复[2017]67号）及中国证监会《关于核准青岛银行股份有限公司境外发行优先股的批复》（证监许可[2017]1585号）核准，本行于 2017年 9月 19日成功发行12.03亿美元境外优先股补充其他一级资本。
（2）不良贷款率
近年来，本行不断完善风险管理机制，加强了贷款五级分类管理和贷后管理、按区域、行业、产品划分的信用风险监测、对集团客户和关联企业信用情况的重点监控、集团客户授信业务的统一规范管理；建立了跨地区、跨行业的预警通报制度和突发事件的应急机制；在信用审查中试行专业化分工，统一行业项目标准，加强行业动态分析，做到行业内选优择优；积极推动特殊资产专业化经营。以上
措施有效提升本行风险管理水平，使得本行在资产规模增长的同时，不良贷款率
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书始终维持在较低水平。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年12月31日和2018年6月30日，本行按照信贷资产五级分类口径计算的不良贷款率分别为1.19%、1.36%、1.69%和1.69%。
为提高资产质量，压缩不良贷款，本行采取了以下措施：一是严管信用风险，高度关注重点领域信用风险防控，强化集群客户授信风险管理，及时预警预判做好特定行业风险防控；采取分行分管行长双线报告制度、强化不良贷款直接责任人清收化解责任、推动各条线实现审批信息共享等举措。二是提升信用风险管理的精细化水平，完善不良资产问责管理办法，适时开展内部评级工作，对非预期损失采用RAROC管理技术，建立风险缓释机制，提升风险定价水平。三是树立“风险管理创造利润”的理念，加强不良资产清收。
（3）存贷款比例
报告期内随着本行业务发展速度加快，新设机构、营业网点的增加，存贷款业务实现均衡增长。截至 2015年 12月 31日、2016年 12月 31日、2017年 12月31日和2018年6月30日，本行存贷款比例分别为59.99%、58.24%、59.13%和62.22%，基本保持稳定。
（4）资产利润率
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行资产利润率分别为1.06%、0.90%、0.65%和0.87%。本行资产主要为生息资产，2015年、2016年和2017年，本行净息差受到利率市场化等因素的影响逐年下降，导致资产利润率逐年走低。
（5）资本利润率
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行资本利润率分别为13.74%、12.20%、8.70%和10.08%。本行 2015年以来资本利润率有所下降，系本行完成增资扩股、H股 IPO并于 2017年发行了优先股扩充净资本，摊薄了部分业绩增长。
（6）成本收入比率
2015年、2016年、2017年和2018年1-6月，本行成本收入比率分别为35.76%、34.57%、31.60%和29.66%。报告期内本行有效控制总体成本，成本收入比率不
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书断下降。
（二）主要财务指标
本行按照《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》的要求计算的净资产收益率、每股收益如下：
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|报告期利润|加权平均净资产收益率（%）|每股收益（元）||
||||基本每股收益|稀释每股收益|
|2018年1-6月|归属于本行普通股股东的净利润|14.62|0.33|0.33|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|14.60|0.32|0.32|
|2017年|归属于本行普通股股东的净利润|10.80|0.47|0.47|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|10.71|0.46|0.46|
|2016年|归属于本行普通股股东的净利润|12.22|0.51|0.51|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|12.24|0.52|0.52|
|2015年|归属于本行普通股股东的净利润|14.69|0.58|0.58|
||扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|14.60|0.58|0.58|

六、会计政策变更、会计估计变更对财务状况、经营成果的影响报告期内，本行主要会计政策及本行执行上述修订的企业会计准则的主要影响参见本招股意向书“第十一节财务会计信息——三、主要会计政策和主要会计估计——（二十五）主要会计政策的变更”。
七、公司未来的分红回报规划
本行未来的分红回报规划请参见本招股意向书“第十五节股利分配政策”。
八、重大担保、诉讼、其他或有事项和重大期后事项
截至报告期末，除监管机构批准的经营范围内的担保外，本行不存在其他需要披露的重大对外担保事项。
本行或有事项请参见本招股意向书“第十一节财务会计信息——十、承担及
或有事项”。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行其他重要事项请参见本招股意向书“第十六节其他重要事项”。
九、本次募集资金到位后摊薄即期回报影响及填补措施
（一）本次发行摊薄即期回报的风险提示
本次募集资金到位后，本行将通过有效配置资本，及时有效地将募集资金投入使用，从而实现合理的资本回报水平。如果本次募集资金未能保持目前的资本经营效率，在本行股本增加的情况下，本行基本每股收益和稀释每股收益将有所下降。
特此提醒投资者关注本次发行可能导致的即期回报有所摊薄的风险。
（二）董事会选择本次融资的必要性和合理性
1、拓宽资本补充渠道，推进战略规划实施
根据本行未来规划，在多个领域的发展将会消耗大量资本金。推进本次发行上市工作能够为本行可持续快速发展提供更多的资本补充平台。截至 2018年 6月末，本行资本充足率为16.79%，核心一级资本充足率为8.90%。虽已满足资本监管要求，但在资本补充方面需要有一定前瞻性。除 A股 IPO本身的资本补充外，上市后可以更加灵活的使用境内的资本工具，为本行股权结构优化调整提供更多的手段选择。
2、增强核心竞争力，提升品牌价值
若成功在A股上市，本行有望成为实现A+H的城商行之一。本行在市场地位和品牌价值等方面将进一步提升，知名度将显著提高，综合竞争力将进一步增强，有利于本行提升市场占有率、提高综合经营能力。
（三）本次募集资金投资项目与本行现有业务的关系，本行从事募投项目在人员、技术、市场等方面的储备情况
1、募集资金投资项目与本行现有业务的关系
本次发行募集资金扣除发行费用后拟全部用于充实本行核心一级资本，提高资本充足率，以扩大业务规模，提升本行的市场竞争力和抗风险能力。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、本行从事募投项目在人员、技术、市场等方面的储备情况
本行在省内已经拓展了较为充分的客户资源，培养了一批业务能力较强的队伍，截至2018年6月末已经成立了130家分支机构（含总行营业部），经营业务种类和规模不断增加，为后续进一步发展奠定了坚实的基础。
（四）本行关于填补回报的措施
本次募集资金到位后，本行将通过有效配置资本，及时有效地将募集资金投入使用，从而实现合理的资本回报水平。但考虑到商业银行业务模式的特殊性，本次募集资金带来的收入贡献无法单独衡量。如果本次募集资金未能保持目前的资本经营效率，在本行股本和净资产均增加的情况下，本行基本每股收益和加权平均净资产收益率将有所下降。
针对本次发行可能使原股东的即期回报有所下降的情况，本行将遵循和采取以下原则和措施，有效运用本次募集资金，进一步提升本行经营效益，充分保护本行股东特别是中小股东的利益，注重中长期股东价值回报。
1、加大资产结构调整力度，提高资本配置效率
本行将加大调整和优化资产结构力度，大力发展资本节约型业务，提高资本使用效率。具体措施上，合理配置信贷资源，努力提高客户综合收益水平；优化业务模式，加强金融创新，大力拓展低资本消耗型业务，努力实现资产结构、收入结构和盈利模式的转型；在业务发展中适当提高风险缓释水平，减少资本占用；
引导业务部门和各级机构调整业务结构与客户结构，以经济资本约束风险资产增长，实现资本水平与风险水平合理匹配，提高资本使用效率。
2、加强内部资本充足评估流程，提高风险管理水平
建立内部资本充足评估程序，确保充分识别、计量、监测和报告主要风险状况，确保资本水平与面临的主要风险及风险管理水平相适应，确保资本规划与经营状况、风险变化和长期发展战略相匹配；不断提高风险管理的水平，提高有效防范和计量风险的能力，不断完善前中后台一体化的全面风险管理体系，有效支撑业务的稳健发展。
3、规范募集资金的管理和使用
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书商业银行业务具有一定特殊性，募集资金用于补充资本而非具体募投项目，因此其使用和效益情况无法单独衡量。本行将加强对募集资金的管理，合理有效使用募集资金，积极提升资本回报水平。
4、保持稳定的股东回报政策
本行对《公司章程》中利润分配条款进行了修订，进一步明确了现金分红政策和现金分红比例等事宜，规定了一般情况下本行现金方式分配利润的最低比例，便于投资者形成稳定的回报预期。本行高度重视保护股东权益，将继续保持利润分配政策的连续性和稳定性，坚持为股东创造长期价值。
（五）本行董事、高级管理人员关于填补回报措施能够得到切实履行的承诺
为充分贯彻国务院、证监会的相关规定和文件精神，保证本行填补回报措施能够得到切实履行，本行董事、高级管理人员作出以下承诺：
1、忠实、勤勉地履行职责，维护本行和全体股东的合法权益；
2、不无偿或以不公平条件向其他单位或者个人输送利益，也不采用其他方式损害公司利益；
3、勤俭节约，严格按照国家、地方及本行有关规定对职务消费进行约束，不过度消费，不铺张浪费；
4、不动用本行资产从事与本人履行职责无关的投资、消费活动；
5、促使董事会或薪酬委员会制定的薪酬制度与本行填补回报措施的执行情况相挂钩；
6、如本行将来推出股权激励计划，则促使本行股权激励的行权条件与本行填补回报措施的执行情况相挂钩。
十、审计截止日后的主要财务信息及经营情况
本行财务报告审计截止日为2018年6月30日，毕马威华振审阅了本行2018年第三季度财务报表，包括2018年9月30日的合并及母公司资产负债表、自
2018年7月1日至2018年9月30日及自2018年1月1日至2018年9月30日
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书止期间的合并及母公司利润表、自2018年1月1日至2018年9月30日止期间的合并及母公司现金流量表以及相关中期财务报表附注，并出具了《审阅报告》（毕马威华振专字第1801091号），审阅意见如下：“根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信青岛银行上述中期财务报表没有在所有重大方面
按照《企业会计准则第32号——中期财务报告》的要求编制”。主要财务数据简要情况如下：
（一）合并资产负债表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年9月30日|2017年12月31日|变动|
|资产总计|313,878,797|306,276,092|2.48%|
|负债合计|287,138,350|280,152,883|2.49%|
|股东权益合计|26,740,447|26,123,209|2.36%|
|归属于本行股东权益合计|26,241,131|25,629,854|2.39%|

截至2018年9月30日，本行资产合计3,138.79亿元，较上年末增长2.48%，其中发放贷款及垫款 1,182.31亿元，较上年末增长23.78%；负债合计 2,871.38亿元，较上年末增长2.49%，其中吸收存款1,721.02亿元，较上年末增长7.51%。
（二）合并利润表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-9月|2017年1-9月|同比变动|
|营业收入|5,290,214|4,249,510|24.49%|
|营业利润|2,159,814|2,129,487|1.42%|
|利润总额|2,160,052|2,129,204|1.45%|
|净利润|1,761,680|1,679,812|4.87%|
|归属于本行股东的净利润|1,754,077|1,676,755|4.61%|
|归属于本行普通股股东的净利润|1,249,981|1,676,755|-25.45%|
|扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润|1,246,867|1,662,607|-25.01%|

单位：千元
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|项目|2018年7-9月|2017年7-9月|同比变动|
|营业收入|2,158,824|1,407,928|53.33%|
|营业利润|510,144|486,914|4.77%|
|利润总额|510,569|486,886|4.86%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|项目|2018年7-9月|2017年7-9月|同比变动|
|净利润|430,804|401,052|7.42%|
|归属于本行股东的净利润|432,633|400,956|7.90%|

 2018年 1-9月，本行实现营业收入 52.90亿元，较去年同期增加24.49%。
主要原因一是因为本行发放贷款及垫款规模增长及贷款平均收益率提高，利息收入有所上升；二是因为本行结合市场情况及资金成本下降的趋势，合理配置和优化金融投资结构，金融市场业务产生的收益增加。
2018年 1-9月，归属于本行股东的净利润为 17.54亿元，较去年同期增加4.61%，主要原因是在营业收入增长的同时，资产减值损失较去年同期有所上升，导致营业支出上升进而影响了净利润的增速；扣除非经常性损益后归属于本行普通股股东的净利润为 12.47亿元，较去年同期减少25.01%，主要是由于 2018年9月分配优先股股息导致。
（三）合并现金流量表的主要数据
单位：千元
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|项目|2018年1-9月|2017年1-9月|2018年7-9月|2017年7-9月|
|经营活动（所用）/产生的现金流量净额|(8,460,642)|(36,282,123)|(10,405,156)|8,288,780|
|投资活动产生/（所用）的现金流量净额|25,287,920|(22,837,009)|1,248,528|(35,162,566)|
|筹资活动（所用）/产生的现金流量净额|(19,699,529)|39,750,271|3,121,562|25,776,102|
|现金及现金等价物净减少额|(2,858,964)|(19,360,330)|(6,153,011)|(1,081,655)|

2018年 1-9月和 2018年 7-9月本行现金流量表各主要科目较同期相比波动均较大，主要是因为本行发放贷款及垫款、卖出回购金融资产款、向中央银行借款、同业存放余额、投资支付的现金、发行债券收到的现金等项目的正常波动导致。银行业金融机构主营业务是存款、贷款、同业拆借、金融投资等资金往来业务，且银行业金融机构通常根据自身经营和市场研判灵活调整负债结构，因此经营活动、投资活动、筹资活动产生的现金流量净额波动较大。本行现金流量净额波动属于行业普遍存在的正常波动。
2018年1-9月财务数据未经审计机构审计，敬请广大投资者注意投资风险。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书（四）2018年全年业绩情况
2018年，本行积极应对外部经营环境变化，深入研究山东省及青岛市经济及产业链，通过持续创新，保持业务发展与当地经济结构转型高度契合，实现业务规模与盈利水平的稳定增长。结合本行当前业务的经营情况，根据本行对于资产规模、负债规模、收入规模、费用规模等各项财务报表重要科目变动趋势的预测，预计本行 2018年 1-12月的营业收入为 64.76亿元至 70.35亿元，同比增长幅度约为16%至26%；归属于母公司股东的净利润为19.19亿元至20.90亿元，同比增长幅度约为1%至10%；在扣除2018年已宣告发放的境外优先股股息后，归属于母公司普通股股东的净利润为 14.15到 15.86亿元，较 2017年预计下降25.5%至16.5%。本行经营状况变动情况与行业变化情况一致，未发生重大变化。
总体而言，本行财务报告审计截至日后至本招股意向书签署日期间，本行经营模式、业务范围、业务种类、客户群体、税收政策等未发生重大变化，也未发生对本行经营业绩产生重大不利影响的情形及其他可能影响投资者判断的重大
事项。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十三节业务发展目标
一、本行的发展战略
本行的战略目标是发展成为特色鲜明的城市商业银行。为实现此目标，本行具体的业务发展战略措施如下：
（一）持续打造升级“接口银行”特色
本行将进一步升级“接口银行”特色以扩大现有优势。本行将不断拓展“接口银行”的应用客户群体，深入整合客户资源，采集并分析客户相关数据信息，从而不断丰富“接口银行”的内涵，使其成为本行的鲜明特色及核心竞争力。本行计划：1、响应国家“一带一路”战略，发挥本行与港口及海关密切对接的优势，依托“一带一路金融联盟”平台，与合作伙伴携手打造丝绸之路沿线国际物流的金融通道；
2、推动政府及社会资源市场化配置，发挥本行的信息技术优势及与公共部门（如医疗、教育、民政、社保、住房公积金等）的合作，致力于进一步扩大本行的客户群体；
3、复制成功的在线供应链金融服务模式，通过与核心企业的对接，将金融服务延伸到其上下游企业，不断扩展在线金融服务；
4、进一步挖掘已合作的民生行业所积累的零售客户及其信息资源。本行将通过对客户大数据进行深度分析挖掘，开展精准营销，对优质客户进行主动授信；
5、不断扩大同业合作的广度及深度。作为山东省银行间市场金融战略合作框架体系中的牵头行，本行计划为合作同业提供融资、理财、贸易金融、结算等多种金融解决方案，大幅拓展业务覆盖面。本行亦将进一步借助该框架体系延伸本行的金融产品销售网络。
（二）致力于成为最便民的零售银行
本行计划不断发展零售业务以优化本行的业务结构，形成稳定、高粘度的客户基础，有效应对利率市场化的挑战，并增加中间业务收入。本行将服务人群聚焦于小区及小微客户，精准把握个人、家庭、小微商户在消费、经营、投资等方面的金
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书融服务需求，形成产品齐全、服务便捷的特点，成为客户的一站式零售银行。本行计划：
1、继续拓展小区、园区、校区批量获客的模式，为封闭循环区域内的客户提供最便利、最优惠的服务；本行将打造功能齐全的银行卡，紧密嵌入零售客户的日常生活中，本行的交通卡将整合地铁、公交、高速公路、高铁付费功能，并结合闪付、异形卡等特色；本行将继续提供齐全的的代发代缴业务以及医疗、文体等类型的便民服务；
2、进一步整合在线和线下服务渠道，让零售客户更便捷地使用本行的金融服务。线下进一步打造广泛深入的小区金融平台，在线继续优化手机银行、微信银行、直销银行等渠道，两者结合以适应客户行为习惯的变化，提升客户体验；
3、继续打造大消费金融平台，根据客户人生各个阶段嵌入金融服务，进一步完善产品体系；并扩大合作商家范围，进一步提高本行消费金融平台的服务能力；
注重深度营销，提高对每个客户及家庭销售的产品数量，进而提升客户粘性；
4、深挖自身通过客户资金往来、POS终端、代发工资等业务积累的数据，并积极与拥有庞大数据的第三方机构（例如：住房公积金、海关）展开合作，加强对大数据的分析应用能力，批量开发客户；
5、在做强大众金融的基础上，提升高端客户服务能力；把握居民财富积累和青岛财富管理金融综合改革试验区启动等有利条件，通过与相关机构的合作进一步打造海外投资、家族信托、定制理财等服务；持续对理财经理进行培训，提高队伍专业能力。
（三）在贸易金融、民生金融及特定行业形成公司业务核心竞争力
本行业务发展战略充分考虑了本行自身的能力和基本条件，专注于自己擅长和熟悉的业务领域，包括贸易金融、民生金融及与区域经济转型升级契合的行业。本行致力于在这些方面成为行业专家，形成较强的竞争力和知名度。本行计划：
1、打造全国领先的贸易金融平台。充分利用青岛作为新丝路经济带桥头堡的优势及其天然的地理位置优势，深化与港口的战略合作，为港口海陆联运物流网络提供配套供应链融资方案，解决港区的企业在采购、生产、销售各个环节的融资需求。2015年5月，本行被中国海关总署指定作为全国5家试点行中唯一的城商行，
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书协助海关设计开发与新型通关模式相适应的电子关税总保函系统，并具有相关业务的优先资格。这将有助于本行获取大量贸易金融客户，尤其是新丝路经济带的客户；
2、继续发展民生金融。本行将进一步拓展民生行业客户群，带来更多资金在本行体系内的沉淀和流转，并通过进一步发掘民生金融积累的各类大数据资源，为本行的业务开拓及风险管理提供重要数据支持；
3、打造特色金融，在特定行业形成专长。复制科技支行、港口支行等特色支行的经验，有选择地对区域经济转型升级的重点行业、新兴行业深耕细作。也将充分利用山东半岛蓝色经济区的产业特色及发展潜力，致力于成为蓝色经济领域的金融专家。
（四）通过资源整合和金融创新开展金融市场业务
中国金融行业正呈现综合化经营趋势，本行计划大力发展金融市场业务，以突破城商行业务同质化及经营地区受限的局限，并持续增加管理资产业务规模，成为重要的收入来源。本行计划：
1、进一步实践“接口银行”模式，系统性挖掘中小型同业的合作潜力；
2、加强投资银行资源整合的能力。优化激励机制，持续吸引和培养一批优秀人才，打造具有较高专业能力的投行团队。注重打造客户服务及金融产品设计方面的能力。打通投资银行与公司业务之间的链条，满足公司客户投融资需求，实现业务联动；
3、加强对宏观经济及各类市场的研究，提高交易及投资管理能力。紧跟资本市场创新步伐，不断丰富业务牌照，探索资产配置的新产品及新模式，为客户理财及证券投资提供进一步支持；
4、积极探索优化业务布局。本行已设立金融租赁子公司，推动业务综合化、多元化发展。在监管允许的前提下，将继续适时布局其他金融业务领域，提高综合服务企业、个人及同业客户的能力，满足客户多元化需求，提高客户粘性。
（五）持续提升风险管理水平，满足业务发展与创新的需求
中国经济新常态与银行业全面开放的步伐加快，对银行的风险管理而言挑战与机遇并存。本行将主动适应经营环境的变化，不断完善全面的风险管理体系，持续
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书提升风险管理水平，在风险可承受的范围内促进业务优质快速发展。本行计划：
1、持续优化、改善信贷资产结构。完善行业授信政策、客户评级体系、审批授权、组合监测与预警等多种管理工具，增强对风险的预判能力和信贷政策的执行力度；
2、持续实施应用先进风险管理技术，不断提升风险管理水平。逐步通过流程改造及在线管理减少操作风险发生几率；探索远程风险监控，适应异地分行管理；
3、强化风控战略规划的前瞻性。深入分析经济、政策和市场变化趋势适时修订与完善中长期风险管理战略规划；
4、持续培育良好的风险文化，坚持稳健的风险偏好。进一步提升全体员工的全面风险管理意识和主动合规自觉；将“风险管理先行”的理念贯彻到所有新产品和新业务的开发流程中。
二、拟定上述计划所依据的假设条件及实现上述计划拟采用的方式、方法或途径
（一）拟定上述计划所依据的假设条件
1、国家政治、宏观经济、法律和社会环境处于正常发展的状态，且没有对本行的发展产生重大不利影响的不可抗力事件发生；
2、国家金融体制平稳运行，货币政策、财政政策保持相对的稳定和连续性；
3、国家对商业银行政策遵循既定方针，不会有重大的不可预期的改变；
4、无不可预测的其他重大变化。
（二）实现上述计划拟采用的方式、方法或途径
本行将不断提升自身的核心业务水平，通过全力推进银行业务的可持续发展，完善公司治理，全面提升风险管理能力，加强人力资源管理，提高信息科技水平，加快网点建设，推动交叉销售，加强股东合作等途径实现上述计划。
三、上述业务发展计划与现有业务的关系
上述业务发展规划是根据本行的现有业务的发展状况和战略愿景，并在客观分
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书析监管政策、同业竞争环境及区域经济环境等因素的基础上，本着科学性、前瞻性和可操作性的原则制订的。本行将充分利用现有业务优势，根据市场和客户需求，大力推动产业与服务的创新和整合，培育新的利润增长点，提高本行盈利能力和抗风险能力，使本行现有业务运作和发展计划形成良性互动关系，从而全面提高本行综合竞争力和管理水平。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十四节募集资金运用
一、本次发行规模及其依据
2016年 10月 14日，本行召开 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会，审议通过了关于青岛银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市方案的议案。根据发行方案，本行本次拟发行不超过 450,977,251股，实际发行的总规模将根据本行资本需求情况、本行与监管机构沟通情况和发行时市场情况等决定。
二、本次募集资金的用途
2016年 10月 14日，本行召开 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会，审议通过了关于青岛银行股份有限公司首次公开发行 A股股票并上市募集资金用途的议案，本次公开发行新股所募集的资金扣除发行费用后，将全部用于充实本行核心一级资本，提高资本充足率。2016年 10月 21日，青岛银监局出具《中国银监会青岛监管局关于青岛银行首次公开发行 A股股票并上市方案的批复》（青银监复[2016]149号），本行募集资金用途获得批复。本行本次公开发行募集资金用于补充本行资本金的金额为196,257.00万元。
本次 A股发行募集资金扣除发行费用后，将全部用于补充本行资本金，以支持本行业务持续健康发展。本行将深入贯彻十九大提出的大力实施创新驱动发展战略、乡村振兴战略、区域协调发展战略，增强金融服务实体经济能力等政策精神，回归本源，关注主业，深耕本土，优化服务。同时本行将按照自身信贷政策的要求积极支持供给侧结构性改革，全面对接山东省新旧动能转换重大工程，发挥好金融服务实体经济的作用，实现信贷资源向实体经济倾斜，重点支持普惠金融、小微企业融资、三农融资、脱贫攻坚等方面的融资，同时继续支持基础设施建设、安居工程等重大的战略性、公益性项目。本行将认真贯彻落实国家相关政策的要求，严格把控贷款投向，遵守监管部门对于房地产、产能过剩等领域贷款的相关政策，不向不符合国家相关法律法规和产业政策的房地产项目或过剩产能企业发放贷款。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书三、本次募集资金的专户存储制度
2016年9月28日，本行召开第六届董事会第十九次会议，审议通过了关于制定《青岛银行股份有限公司募集资金管理制度》的议案。本行将按照相关制度审慎选择商业银行（可为本行）并开立募集资金专项账户，用于募集资金的存放和收付。募集资金专项账户不得存放非募集资金或用作其他用途。
四、本次募集资金运用对主要财务状况、经营成果及资本充足率的影响
本次发行有助于本行提高资本充足率，从而增加抵御风险能力，增强竞争力并有利于获得更多业务发展机会。本次发行对本行的经营管理和财务状况产生的影响主要表现在：
（一）对净资产、每股净资产和净资产收益率的影响
通过本次发行，本行净资产规模将增加。本次发行在短期内可能对本行净资产收益率产生一定的摊薄，但长期来看，随着募集资金逐步产生效益，将对提升本行每股净资产和净资产收益率产生积极的影响。
（二）对资本充足率的影响
本次发行募集资金到位后，本行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率将进一步提高，抗风险能力进一步增强。
（三）对盈利能力的影响
通过本次发行，将有助于推动本行各项业务的快速发展，进一步提高本行的盈利能力。
五、前次募集资金运用
经中国银监会青岛监管局《中国银监会青岛监管局关于青岛银行发行境外优先股及修改章程相关条款的批复》(青银监复[2017]67号)以及中国证券监督管理委员会《关于核准青岛银行股份有限公司境外发行优先股的批复》(证监许可[2017]1585号)核准，本行于 2017年 9月 19日以非公开方式发行了 60,150,000
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书股境外优先股（以下简称“本次发行优先股”）。本次发行优先股每股面值为人民币 100元，发行价为每股 20美元。本次发行优先股募集资金总额为1,203,000,000美元，已于2017年9月19日汇入本行在中国银行（香港）有限公司账号为 01287560124106的募集资金账户中。根据 2017年 9月 19日中国人民银行公布的美元兑换人民币中间价，本次境外优先股发行所募集资金总额折合人民币 7,883,259,000元，扣除发行费用后，募集资金净额为人民币 7,853,964,019元（以下简称“前次募集资金”）。该资金到位情况已经毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）审验，并出具了毕马威华振验字第1700679号验资报告。
根据本行本次发行优先股的发行通函，在扣除发行费用后，本行本次优先股发行所募集资金将依据适用法律法规和中国银监会、中国证监会等监管部门的批准用于补充本行其他一级资本。本次发行优先股募集资金到位后，本行已将募集资金账户中扣除发行费用后的募集资金净额人民币 7,853,964,019元全部用于补充本行其他一级资本。截至 2017年 12月 31日，本次发行优先股募集资金与本行本次发行优先股发行通函披露的募集资金投向一致。
截至 2017年 12月 31日，前次募集资金实际使用情况见如下的“前次募集资金使用情况对照表”。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书前次募集资金使用情况对照表
单位：元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|募集资金总额： 7,853,964,019||||||已累计使用募集资金总额： 7,853,964,019|||||
|变更用途的募集资金总额： -变更用途的募集资金总额比-例：||||||各年度/期间使用募集资金总额：2017年： 7,853,964,019|||||
|投资项目|||募集资金投资总额|||截止日募集资金累计投资额||||截止日项目完工程度|
|序号|承诺投资项目|实际投资项目|募集前承诺投资金额|募集后承诺投资金额|实际投资金额|募集前承诺投资金额|募集后承诺投资金额|实际投资金额|实际投资金额与募集后承诺投资金额的差额||
|1|补充其他一级资本|补充其他一级资本|7,853,964,019|7,853,964,019|7,853,964,019|7,853,964,019|7,853,964,019|7,853,964,019|-|不 适用|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十五节股利分配政策
一、本行最近三年的股利分配政策
根据《公司法》及本行现行章程，除本行持有的本行股份不参与分配利润外，所有股东对股利均享同等权利。股利分配方案由董事会制订并由股东大会审议批准，本行股东大会对利润分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开两个月内尽快实施具体方案。本行可以采取现金或者股份方式分配股利，以股份分配股利应由股东大会作出决议并报国务院银行业监督管理机构批准。
根据《公司法》、本行现行章程及相关规定，税后利润按下列顺序分配：
1、弥补以前年度的亏损；
2、提取百分之十作为法定公积金；
3、提取一般准备；
4、支付优先股股东股息；
5、提取任意公积金；
6、支付普通股股东股利。
本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。本行法定公积金累计额为本行注册资本的百分之五十以上的，可以不再提取；法定公积金转为资本时，所留存的该项公积金不得少于转增前本行注册资本的百分之二十五。本行从税后利润中提取法定公积金和一般准备及支付优先股股东股息后，经股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。本行弥补亏损、提取法定公积金、一般准备、支付优先股股东股息和任意公积金后所余税后利润，按照股东持有的股份比例分配。
本行应当为持有境外上市股份的股东委任收款代理人。收款代理人应当代有关股东收取本行就境外上市股份分配的股利及其他应付的款项。本行委任的收款代理人应当符合本行股票上市地法律或者本行股票上市的证券交易所有关规定的要求。本行委任的 H股股东的收款代理人，应当为依照香港《受托人条例》注册的信托公司。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书二、本行最近三年实际股利分配情况
本行于 2016年 3月 9日召开第六届董事会第十一次会议，审议通过了青岛银行2015年度利润分配预案，并于2016年5月10日召开2015年度股东大会审议通过了青岛银行2015年度利润分配方案。本行根据上述方案实施了2015年度现金分红工作，向分红派息公告发布日在本行股东名册登记之股东每1股派送现金股利人民币 0.20元（含税），H股的股息将以港币支付，适用汇率为 2015年度股东大会宣布派发股息前五个工作日（含 2015年度股东大会召开当日）中国人民银行公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价的平均值。2015年度共分配股利人民币8.12亿元。本行2015年度按照中国企业会计准则和国际财务报告准则编制的财务报表实现的净利润均为18.14亿元，因而，根据两种企业会计准则计算的股利分配上限一致。
本行于2017年3月24日召开第六届董事会第二十四次会议，审议通过了青岛银行2016年度利润分配预案，并于2017年5月11日召开2016年度股东大会审议通过了青岛银行 2016年度利润分配方案。在提取法定公积金和一般准备之后，本行将本年度剩余未分配利润加之以前年度的未分配利润进行如下分配：本行向全体股东每 1股派发现金股息人民币 0.20元（含税），以本行股本总额4,058,712,749股计算，派发现金股息总额人民币811,742,549.80元。H股的股息将以港币支付，适用汇率为年度股东大会宣布派发股息前五个工作日（含年度股东大会召开当日）中国人民银行公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价的平均值。
本行于2018年3月23日召开第六届董事会第三十七次会议，审议通过了青岛银行2017年度利润分配预案，并于2017年5月15日召开2017年度股东大会审议通过了青岛银行 2016年度利润分配方案。在提取法定公积金和一般准备之后，本行将本年度剩余未分配利润加之以前年度的未分配利润进行如下分配：本行向全体普通股股东每1股派发现金股息人民币0.20元（含税），以本行股本总额4,058,712,749股计算，拟派发现金股息总额人民币811,742,549.80元。H股的股息将以港币支付，适用汇率为年度股东大会宣布派发股息前五个工作日（含年度股东大会召开当日）中国人民银行公布的银行间外汇市场人民币汇率中间价的平均值。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书由于无法联系到的少数股东而尚未支付的股息，被列示在财务报表“其他负债”下的“应付股息”科目下；在遵守中国有关法律、行政法规、部门规章的前提下，对于无人认领的股息，本行可行使没收权利，但该权利仅可在适用的有关时效期限届满后才可行使。
三、本次发行完成前滚存利润的分配方案和已履行的决策程序
2016年 10月 14日，本行 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会审议通过了关于青岛银行股份有限公司首次公开发行 A股股票并上市前滚存利润分配方案的议案，为兼顾新老股东的利益，在本次发行上市日前本行的滚存未分配利润将由本次发行上市完成后的全体股东按照持股比例共同享有。
四、本次发行上市完成后的股利分配政策
2017年5月11日，本行召开2016年度股东大会，审议通过了关于修订《青岛银行股份有限公司章程》（A股）的议案，修订后的本行章程需经中国银行业监督管理部门核准，并自本行境外优先股发行与本行本次发行上市均完成之日起生效并实施。本次章程修订中，关于本行股利分配政策的内容经增加和调整后表述如下：
（一）利润分配的具体政策
本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。本行在向优先股股东完全支付约定的股息之前，不得向普通股股东分配利润。
1、利润分配的形式和期间间隔：本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
2、本行现金分红的具体条件和比例：若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在确保资本充足率满
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备、支付优先股股东股息后有可分配利润的，可以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律法规、规范性文件、本行章程的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决定。
3、本行发放股票股利的条件：本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
4、本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
（二）利润分配的审议程序
1、本行董事会在制定利润分配方案时，应当认真研究和论证现金分红的时间、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。本行监事会应对董事会制定本行利润分配方案的情况和决策程序进行监督。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、如本行符合现金分红条件但未做出现金分红方案，或本行向普通股股东以现金方式分配的利润低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%，董事会应就不进行现金分红的具体原因，本行留存收益的确切用途及预计投资收益等事项进行专项说明。经独立董事发表意见后提交股东大会审议，并在本行指定媒体上予以披露，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。
（三）未进行现金利润分配原因说明
本行应在年度报告中披露该年度的利润分配预案，该报告期内盈利但本行董事会未作出现金利润分配预案的，应当在定期报告中披露原因，并详细说明未分红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当就此发表独立意见。
（四）利润分配政策的调整
如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经营环境变化并对本行生产经营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本行可对利润分配政策进行调整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细论述调整理由，形成书面论证报告并经独立董事审议后提交股东大会，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。
股东大会审议利润分配方案政策变更事项时，应充分考虑中小股东的意见。
（五）分红政策的披露与执行
本行股东若存在违规占用本行资金情形的，本行应当扣减该股东所分配的现金红利，以偿还其占用的现金。
本行应当在年度报告中详细披露现金分红政策制定和执行情况，并说明是否符合本行章程的规定或者股东大会决议的要求，分红标准和比例是否明确和清晰，相关的决策程序和机制是否完善，独立董事是否履职尽责并发挥了应有的作用，中小股东是否有充分表达意见和诉求的机会，中小股东的合法权益是否得到了充分保护等。对现金分红政策进行调整或变更的，还应对调整或变更的条件及程序是否合规和透明等进行详细说明。
五、本次发行上市后三年分红回报规划
本行于 2016年 10月 14日召开 2016年第二次临时股东大会及 2016年第一
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书次内资股类别股东大会、2016年第一次 H股类别股东大会，审议通过了关于青岛银行股份有限公司首次公开发行A股股票并上市后三年分红回报规划的议案。
本行于2017年3月24日召开第六届董事会第二十四次会议，于2017年5月11日召开2016年度股东大会对上述议案进行了修订。
为进一步提高股东回报水平，完善和履行现金分红政策，明确本行对股东的合理投资回报规划，增加利润分配决策透明度和可操作性，便于股东对本行经营和利润分配进行监督，本行依照《公司法》、《证券法》、《中国证券监督管理委员会关于进一步落实上市公司现金分红有关事项的通知》、《上市公司监管指引第3号——上市公司现金分红》及本行章程等相关要求，在充分考虑本行实际经营情况及未来发展需要的基础上，制订了《青岛银行股份有限公司首次公开发行 A股股票并上市后三年分红回报规划》，具体内容如下：
（一）分红回报规划制订的原则
本行将按照“同股同权、同股同利”的原则，根据各股东持有本行股份的比例进行分配。本行将实行持续、稳定的股利分配政策，本行的股利分配应重视对投资者的合理投资回报并兼顾本行的可持续发展。
在兼顾持续盈利、符合监管要求及本行正常经营和长期发展的前提下，本行将优先采取现金方式分配股利。
（二）制定利润分配规划的考虑因素
本行股利分配政策的制定着眼于本行现阶段经营和可持续发展，综合分析并充分考虑以下重要因素：
1、切实维护股东合法权益，落实监管要求
中国证监会颁布的《上市公司监管指引第 3号——上市公司现金分红》，对上市公司进一步完善利润分配决策程序，健全现金分红制度，增强现金分红透明度，保持现金分红政策的一致性、合理性和稳定性等方面提出了明确的要求。
为落实中国证监会对上市公司利润分配及现金分红政策的监管要求，履行本行的社会和法律责任，切实维护股东的合法权益，本行将为投资者提供合理的投资回报。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书2、本行经营发展实际情况
本行经营业绩良好，盈利能力较强。本行本次发行上市后，将根据当年实际经营情况制定持续和稳定的股利分配政策。
3、本行所处的发展阶段
本行目前正处在快速发展阶段，各项业务均呈现出良好的发展态势并具备广阔的成长空间，需要充足的资本金作为未来发展的保证。本行将充分考虑各种因素的影响，在确定股利分配政策时，使其能够满足本行的正常经营和可持续发展。
4、股东要求和意愿
本行的股利分配政策将充分考虑各股东的要求和意愿，既重视对投资者的合理投资回报，也兼顾投资者对本行持续快速发展的期望。股利分配具体方案（包括现金分红比例、是否采取股票股利分配方式等）将由股东大会根据本行当年经营的具体情况及未来正常经营发展的需要确定并审议通过。
5、社会资金成本和外部融资环境
目前，本行可通过发行普通股、债务工具和利润留存等方式扩大资本金规模，其中利润留存是本行目前资本金扩大的重要方式之一。本行在确定股利政策时，将综合考虑银行合理的资本结构、资本成本和外部融资环境等因素。
6、现金流量状况
本行的经营活动产生的现金流量状况主要受我国宏观经济形势、货币政策以及存贷款规模等多方面因素影响。本行将同时考虑融资活动和投资活动等对现金流的影响，根据当年的实际现金流情况，在保证本行正常经营的情况下，对现金分红政策进行适当调整。
7、资本需求
本行需符合银监会对商业银行资本充足水平的监管要求。中国银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》（以下简称“《资本管理办法》”）自 2013年1月1日起施行，进一步强化了资本约束机制，对商业银行提出了更为严格的资本监管要求。本行的利润分配政策需充分考虑本行的资本充足水平，在资本充足率满足监管要求和长远发展的前提下，实施积极的利润分配方案。在本行净资
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本消耗较快的背景下，本行的分红政策应充分考虑符合银行业监管要求、维护股东分红需求、保障本行应对经营和财务不确定等方面因素。
（三）分红回报规划的具体方案
1、利润分配的顺序
本行分配当年税后利润时，应当提取利润的10%列入法定公积金。本行法定公积金累计额为注册资本的50%以上的，可以不再提取。本行的法定公积金不足以弥补以前年度亏损的，在提取法定公积金之前，应当先用当年利润弥补亏损。
本行应提取一般准备金，一般准备金提取比例应符合有权监管部门的要求，否则不得进行后续分配。
本行从税后利润中提取法定公积金、一般准备金及支付优先股股息后，经股东大会决议，还可以从税后利润中提取任意公积金。
本行弥补亏损、提取公积金、一般准备金及支付优先股股息后所余税后利润，可以按照股东持有的股份比例分配。
本行在确保向优先股股东完全支付每年约定的股息之前，不得向普通股股东分配利润。
2、利润分配的形式和期间间隔
本行按照股东持有的股份比例分配利润，可以采取现金、股票或者两者相结合的方式分配股利；具备现金分红条件的，应当优先采用现金分红进行利润分配。
本行原则上每年进行一次利润分配，在有条件的情况下，可以进行中期利润分配。
3、现金分红的条件和比例
若本行资本充足率低于国家监管机关要求的最低标准的，该年度一般不得向股东分配现金股利。在确保资本充足率满足监管规定的前提下，本行每一年度实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，可以进行现金分红。本行每年以现金方式向普通股股东分配的利润不应低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%。每年具体现金分红比例由本行根据相关法律法规、规范性文件、公司章程的规定和本行经营情况拟定，由本行股东大会审议决定。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书本行董事会应当综合考虑所处行业特点、发展阶段、自身经营模式、盈利水平以及是否有重大资金支出安排等因素，区分下列情形，并按照本行公司章程规定的程序，提出差异化的现金分红政策：
（1）本行发展阶段属成熟期且无重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到80%；
（2）本行发展阶段属成熟期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到40%；
（3）本行发展阶段属成长期且有重大资金支出安排的，进行利润分配时，现金分红在本次利润分配中所占比例最低应达到20%；
本行发展阶段不易区分但有重大资金支出安排的，可以按照前项规定处理。
本行在营业收入增长快速，并且董事会认为本行股票价格与本行股本规模不匹配时，可以在满足前述现金股利分配之余，提出并实施股票股利分配预案。
（四）回报规划的决策和监督机制
本行董事会在制定利润分配方案时，应当认真研究和论证现金分红的时间、条件和最低比例、调整的条件及其决策程序要求等事宜，独立董事应当发表明确意见。独立董事可以征集中小股东的意见，提出分红提案，并直接提交董事会审议。股东大会对现金分红具体方案进行审议前，本行应当通过多种渠道主动与股东特别是中小股东进行沟通和交流，充分听取中小股东的意见和诉求，及时答复中小股东关心的问题。本行监事会应对董事会制定本行利润分配方案的情况和决策程序进行监督。
如本行符合现金分红条件但未做出现金分红方案，或本行以现金方式向本行普通股股东分配的利润低于当年实现的归属于本行普通股股东的可分配利润的20%，董事会应就不进行现金分红的具体原因，本行留存收益的确切用途及预计投资收益等事项进行专项说明。经独立董事发表意见后提交股东大会审议，并在本行指定媒体上予以披露，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。
本行应在年度报告中披露该年度的利润分配预案，该报告期内盈利但本行董事会未作出现金利润分配预案的，应当在定期报告中披露原因，并详细说明未分
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书红的原因、未用于分红的资金留存本行的用途，独立董事应当就此发表独立意见。
（五）利润分配方案的实施
本行股东大会对利润分配方案作出决议后，本行董事会须在股东大会召开后两个月内完成股利（或股份）的派发事项。
（六）回报规划的制定周期和调整机制
1、本行根据本行公司章程确定的利润分配政策制定股东回报规划，并确保应每三年制订一次股东回报规划，就未来三年的分红政策进行规划。本行董事会在制定股东回报规划时，应通过多种方式充分听取和吸收股东（特别是中小股东）、独立董事、外部监事的意见和建议。本行董事会制订的分红政策及三年股东回报规划报股东大会批准后实施。
2、如遇到战争、自然灾害等不可抗力、或者本行外部经营环境变化并对本行生产经营造成重大影响，或本行自身经营状况发生较大变化时，本行可对利润分配政策进行调整。本行调整利润分配政策时，董事会应做专题论述，详细论述调整理由，形成书面论证报告并经独立董事审议后提交股东大会，并经出席股东大会的股东所持表决权的2/3以上通过，本行应为股东提供网络投票方式进行表决。股东大会审议利润分配方案政策变更事项时，应充分考虑中小股东的意见。
（七）本规划未尽事宜，依照相关法律法规、规范性文件及本行公司章程规定执行。本规划由本行董事会负责解释，自本行股东大会审议通过后并于首次公开发行 A股股票并上市之日起生效。
（八）除本规划特别说明外，本规划所称股份、股票指普通股股份、普通股股票，所称股东为普通股股东。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十六节其他重要事项
一、信息披露与投资者服务
（一）信息披露和投资者服务机构
本行负责信息披露和投资者服务的日常工作机构：董监事会办公室
联系人：吕岚、吕真真
电话：0532-8570 9728
传真：0532-8578 3866
邮编：266061
电子邮箱：lvzhenzhen@qdbankchina.com
地址：山东省青岛市崂山区秦岭路6号3号楼
（二）信息披露制度
为了规范本行的信息披露行为，加强信息披露事务管理，促进依法规范运作，保护投资者特别是社会公众投资者的合法权益，本行依据《公司法》、《商业银行法》、银监会《治理指引》、《商业银行信息披露办法》、证监会《上市公司信息披露管理办法》、《深圳证券交易所股票上市规则》、香港证券及期货事务监察委员会《证券及期货条例》、《香港联合交易所有限公司证券上市规则》及本行公司章程和其他相关法律、法规和规范性法律文件，结合本行实际情况，制定了《青岛银行股份有限公司信息披露事务管理制度》和《青岛银行股份有限公司临时性公告披露及管理细则》。本行将严格按照有关规定披露信息，确保信息披露真实、准确、完整、及时、公平，没有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。
（三）投资者服务计划
1、本行将通过咨询电话、传真和电子邮件等多种方式解答投资者提出的关于本行经营状况、业务发展等方面的相关问题。
2、本行将利用互联网等媒介及时和定期披露经营状况、重大经营决策等信息，收集投资者和资本市场对本行的评价，将投资者关注的问题及时传递给管理
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书层，为本行提供决策依据。
3、本行将与机构投资者、证券分析师及中小投资者保持紧密联系，定期与投资者交流互动，确保与投资者之间保持畅通的沟通渠道，以增进投资者对本行的了解和认同，提高投资者对本行的满意度，从而建立稳定和优质的投资者基础，获得长期的市场支持，实现本行整体利益最大化和保护投资者合法权益。
二、重大合同
本行的重大商务合同是指截至2018年6月30日尚在履行或已经签署将要履行的合同中金额较大或者虽然金额不大但对本行生产经营、未来发展或财务状况有重大影响的合同。
（一）重大贷款协议
截至2018年6月30日，贷款余额最大的十大单一借款人与本行签订且尚未履行完毕的贷款合同/协议情况如下：
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|借款人|借款金额（万元）|贷款起止日期|单户合计贷款余额（万元）|
|1|青岛昌阳投资开发有限公司|20,000.00|2014.3.3-2020.3.2|144,300.00|
|||22,000.00|2014.12.8-2020.12.7||
|||38,000.00|2016.5.18-2019.5.17||
|||80,000.00|提款期：2017.3.6-2017.4.6最后一笔还款：2026.6||
|2|青岛港国际融资租赁有限公司|15,000.00|2016.10.18-2021.9.13|116,765.54|
|||20,000.00|2016.4.28-2019.4.28||
|||5,000.00|2016.4.27-2019.4.26||
|||5,000.00|2016.12.2-2019.12.2||
|||5,000.00|2016.12.8-2019.12.8||
|||9,000.00|2016.4.26-2021.4.22||
|||5,200.00|2016.6.28-2022.4.28||
|||8,000.00|2017.3.24-2022.3.20||
|||15,000.00|2016.12.30-2019.12.20||
|||25,000.00|2016.12.30-2019.12.20||
|||10,000.00|2017.1.10-2020.3.20||
|3|潍坊东兴建设发展有限公司|100,000.00|2015.12.31-2018.12.30|97,000.00|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|借款人|借款金额（万元）|贷款起止日期|单户合计贷款余额（万元）|
|4|平度市城市建设投资开发有限公司|52,000.00|2014.12.17-2022.12.17|95,500.00|
|||100,000.00|2018.6.19-2023.6.19||
|5|山东省鑫诚恒业开发建设有限公司|100,000.00|2016.8.23-2024.8.22|90,990.00|
|6|山东省金融资产管理股份有限公司|50,000.00|2016.12.12-2019.12.12|90,000.00|
|||40,000.00|2017.12.19-2022.12.19||
|7|华商汇通融资租赁有限公司|23,000.00|2016.9.19-2021.9.12|85,140.42|
|||50,000.00|2016.1.20-2021.1.20||
|||25,000.00|2015.10.29-2018.10.29||
|||3,000.00|2016.4.29-2018.11.20||
|8|百洋医药集团有限公司|80,000.00|2017.8.21-2020.8.21|80,000.00|
|9|青岛胶州城市发展投资有限公司|73,330.00|2017.2.28-2027.2.28|73,000.00|
|10|青岛公共住房建设投资有限公司|25,000.00|2010.6.4-2025.6.3|66,581.00|
|||15,000.00|2010.6.30-2025.6.29||
|||60,000.00|2017.11.15-2018.11.15||

（二）本行发行的债券
1、2015年发行二级资本债券
本行于2012年9月10日召开第五届董事会第三次会议，并于2012年9月27日召开2012年第二次临时股东大会，审议并通过关于青岛银行股份有限公司发行次级债券的议案。2014年7月24日，中国银监会出具《中国银监会关于青岛银行发行二级资本债券的批复》（银监复[2014]495号），对本行发行二级资本债券相关事宜进行了批复。2015年1月19日，人民银行下发《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2015]第 10号），对本行发行二级资本债券相关事宜进行了批准。本行2015年发行22亿元二级资本债券，期限为10年。
2、2016年发行绿色金融债券
本行于 2015年 12月 21日召开第六届董事会第九次会议，并于 2016年 2
月16日召开2016年第一次临时股东大会，审议并形成关于青岛银行发行非资本
金融债券的决议。2016年1月20日，青岛银监局下发《中国人民银行准予行政
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书许可决定书》（银市场许准予字[2016]第11号），对本行发行绿色金融债券相关事宜进行了批复。2016年2月22日，青岛银监局下发《中国银监会青岛监管局关于青岛银行发行绿色金融债券的批复》（青银监复[2016]18号），对本行发行绿色金融债券相关事宜进行了批准。本行2016年3月发行40亿元绿色金融债券，其中品种一为 3年期，实际发行总额为 35亿元，品种二为 5年期，实际发行总额为5亿元。本行2016年11月发行40亿元绿色金融债券，其中品种一为3年期，实际发行总额为30亿元，品种二为5年期，实际发行总额为10亿元。
3、2017年发行二级资本债券
本行于2017年1月22日召开第六届董事会第二十二次会议，并于2017年3月15日召开2017年第一次临时股东大会，审议并通过关于青岛银行股份有限公司发行二级资本债券的议案。2017年 5月 2日，青岛银监局下发《青岛监管局关于青岛银行发行二级资本债券的批复》（青银监复[2017]56号）；2017年 6月20日，人民银行下发《中国人民银行准予行政许可决定书》（银市场许准予字[2017]第 100号），对本行发行二级资本债券相关事宜进行了批复。2017年 6月 27日，本行完成 2017年第一期二级资本债券发行，发行总额为 30亿元，期限为10年。2017年7月12日，本行完成2017年第二期二级资本债券发行，发行总额为20亿元，期限为10年。
三、重大诉讼和仲裁事项
（一）本行作为原告/申请人的重大诉讼、仲裁事项
截至 2018年 6月 30日，本行总行及各分支机构作为原告且单笔争议标的金额在1,000万元以上的尚未了结的诉讼案件共计88宗，涉及标的金额共计约191,334万元。截至 2018年 6月 30日，本行作为原告/申请人诉讼标的金额前十大案件的进展以及对应贷款（如有）的五级分类情况和贷款损失准备计提情况如下：
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书单位：万元
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|序号|当事人||受理法院/仲裁机构|案由|判决/裁定文号|涉案金额|案件进展|截至2018年6月30日|||
||原告|被告||||||贷款五级分类|贷款余额|贷款损失准备计提|
|1|台东六路支行|山东海益宝水产股份有限公司|青岛市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事判决书：（2017）鲁民终1027号|9,000|胜诉，执行中|可疑|5,000|1,359|
|||||||||可疑|400|109|
|||||||||可疑|3,600|979|
|2|本行|青岛喜盈门集团有限公司、青岛喜盈门化油器有限公司|青岛市城阳区人民法院|金融借款合同纠纷|民事判决书：(2014)城商初字第12号|6,500|已判决，胜诉|-|-|已核销|
|3|东营东营区支行|东营盛泰钢圈有限公司、山东恒宇橡胶有限公司、刘建岭、颜玉敏|东营市中级人民法院|金融借款合同纠纷|受理案件通知书：（2018）鲁05民初499号|5,000|已立案|关注|2,000|400|
|||||||||关注|3,000|600|
|4|济南分行|山东省高唐蓝山集团总公司、山东泉林纸业有限责任公司|济南市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事判决书：（2017）鲁01民初2023号|5,000|胜诉,执行中|关注|5,000|750|
|5|台湾路支行|山东永泰集团有限公司、山东金山汽配有限公司、尤学中、李默莲|青岛市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事判决书：（2018）鲁02民初32号|5,000|已判决，胜诉|可疑|5,000|2,000|
|6|济南分行|山东高佐矿业集团有限公司、山东恒丰矿业集团有限公司、山东明兴矿业集团有限公司、新泰市韩庄煤矿、山东高科自动化设备有限公司|济南市中级人民法院|合同纠纷|受理案件通知书：（2018）鲁01民初517号|4,950|已立案|不适用|不适用|不适用|
|7|城阳支行|青岛喜盈门双驼轮胎有限公司、青岛美中天然生物制品有限公司、王志|青岛市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事调解书：（2015）青金商初字第329号|4,712|调解结案，执行中|可疑|4,712|2,961|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|||庆、任秀敏、青岛福盈达胶业有限公司、青岛双盈担保有限公司|||||||||
|8|淄博分行|山东大新化工有限公司、山东天宏新能源化工有限公司|淄博市中级人民法院|信用证开证纠纷|民事判决书：（2014）淄商初字第210号|4,618|胜诉，执行中|-|-|已核销|
|9|东营分行|山东华帘集团钢帘有限公司、山东贝斯特化工有限公司、张冠君|东营市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事调解书：(2017）鲁05民初279号|4,200|调解结案，执行中|关注|2,000|240|
|||||||||关注|2,000|240|
|10|淄博分行|淄博政联装饰材料城有限公司、王继仑、李健瑛|淄博市中级人民法院|金融借款合同纠纷|民事判决书：（2016）鲁03民初110号|3,800|胜诉，执行中|-|-|已核销|
|||||||||-|-|已核销|
|||||||||-|-|已核销|
|||||||||-|-|已核销|
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注：本表格分项与汇总尾数不一致，系四舍五入引致
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，本行总行及各分支机构不存在作为申请人且单笔争议标的金额（本金）在1,000万元以上的尚未了结的仲裁案件。
截至 2017年 12月 31日，本行共有山东省高唐蓝山集团总公司、山东奥宝化工集团有限公司、山东华帘集团钢帘有限公司、青岛亨达集团皮业发展有限公司等9户合计2.51亿元涉诉贷款未划入不良贷款。
法律诉讼措施是本行采取贷款催收的手段之一，主要适用于有还款能力但还款意愿较差的客户，目的在于通过保全资产通过借款人还款、处置抵押物、担保人代偿等多种方式收回贷款，提升信贷资产周转回收效率，降低发生实质风险损失的可能性。本行采取诉讼措施的客户范围可覆盖符合诉讼时机的全部授信客户，触发诉讼措施因素包括但不限于借款人或担保人在本行或他行出现逾期欠息、内部管理重大变动、经济纠纷、财务危机、担保圈、不可抗力等各类可能影响本行债权安全的事件或预警信号。
本行贷款分类调整严格根据银监会《贷款风险分类指引》核心定义执行，坚持以评估借款人的还款能力为核心，充分考虑逾期时间因素，借款人还款能力、抵押物价值、担保人代偿能力、预计损失、地方政府或债权人委员会授信政策一致性原则要求、其他影响还款能力的财务与非财务因素，按照《青岛银行授信资产分类管理办法》的规定落实资产分类标准和操作流程，以“真实反映，动态管理，揭示内在风险，及时预警，控制风险”为工作目标，全面动态反映资产质量对贷款进行五级分类认定。基于上述原则，本行部分涉诉贷款虽然发生了逾期，但其还款能力、抵押物价值或担保人代偿能力等满足本行正常或关注类贷款的分类要求，通过诉讼仍有较大可能最终收回贷款本息，因此本行未将该等涉诉贷款分类为不良贷款。
本行诉讼和仲裁案件涉及的贷款减值准备计提政策与一般贷款减值准备计
提政策一致，本行针对贷款减值准备的计提方法可参阅本招股意向书“第十一节财务会计信息”之“三、主要会计政策和主要会计估计”之“(四)金融工具”。
（二）本行作为被告/被申请人的重大诉讼、仲裁事项
截至2018年6月30日，本行总行及各分支机构不存在作为申请人且单笔争议标的金额（本金）在1,000万元以上的尚未了结的诉讼案件。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书截至2018年6月30日，本行总行及各分支机构不存在作为被申请人且单笔争议标的金额（本金）在1,000万元以上的尚未了结的仲裁案件。
（三）本行作为第三人的案件
截至2018年6月30日，本行总行及各分支机构不存在作为第三人且单笔争议标的金额在1,000万元以上的尚未了结的诉讼案。
发行人律师认为，上述案件不会对本行的经营产生重大不利影响，亦不构成本次发行上市的实质性法律障碍。
截至 2018年 6月 30日，持有本行5%以上股份的股东（即圣保罗银行、国信实业、海尔投资及海尔空调电子、AMTD）在境内不存在尚未了结的或可预见的重大诉讼、仲裁及行政处罚案件。
截至2018年6月30日，本行现任董事、监事及高级管理人员不存在尚未了结的重大诉讼、仲裁案件。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十七节董事、监事、高级管理人员及有关中介机构声明
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|本行全体董事、监事、高级管理人员声明本行全体董事、监事、高级管理人员承诺本招股意向书及其摘要不存在虚假|
|记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性、完整性承担个别和连带的法律责任。本行全体董事、监事、高级管理人员签名：|
|青岛银行股份有限公司年 月 日|

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|保荐机构（主承销商）声明本公司已对招股意向书及其摘要进行了核查，确认不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并对其真实性、准确性和完整性承担相应的法律责任。|
|法定代表人：张佑君|
|保荐代表人：吴 凌 宋建洪|
|项目协办人：冯 力|
|中信证券股份有限公司|
|年 月 日|

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|保荐机构（主承销商）管理层声明本人已认真阅读青岛银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书的全部内容，确认招股说明书不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对招股|
|说明书真实性、准确性、完整性、及时性承担相应法律责任。|
|董事长：|
|张佑君|
|中信证券股份有限公司年 月 日|

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|保荐机构（主承销商）管理层声明本人已认真阅读青岛银行股份有限公司首次公开发行股票招股意向书的全部内容，确认招股说明书不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对招股|
|说明书真实性、准确性、完整性、及时性承担相应法律责任。|
|总经理：杨明辉|
|中信证券股份有限公司年 月 日|

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|11--11--664466|

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|1-1-6471-1-647|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书第十八节备查文件
一、备查文件内容
除本招股意向书外，本行将以下备查文件供投资者查阅。有关目录如下：
1、发行保荐书和发行保荐工作报告；
2、财务报表及审计报告；
3、内部控制审核报告；
4、经注册会计师核验的非经常性损益明细表；
5、法律意见书及律师工作报告；
6、公司章程（草案）；
7、中国证监会核准本次发行的文件；
8、其他与本次发行有关的重要文件。
二、备查文件查阅时间及查阅地点
投资者于本次发行承销期间，可在中国证监会指定网站（http://www.szse.cn/）查阅，也可到本行及联席主承销商住所查阅。查阅时间为除法定节假日以外的每日9:30-11:30，14:00-16:00。
青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书附件一：本行截至2018年6月30日的已确权内资股东的持股情况
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|青岛国信实业有限公司|37020001803****|503,556,341|12.40680%|
|青岛海尔投资发展有限公司|37021201801****|409,693,339|10.09417%|
|青岛海尔空调电子有限公司|37020040006****|218,692,010|5.38821%|
|山东三利源经贸有限公司|91370283740973****|152,170,000|3.74922%|
|青岛海尔股份有限公司|37020001804****|145,297,405|3.57989%|
|青岛海仁投资有限责任公司|37021101802****|133,910,000|3.29932%|
|青岛华通国有资本运营（集团）有限责任公司|91370200675272****|94,967,581|2.33985%|
|青岛即发集团股份有限公司|37020001803****|90,936,164|2.24052%|
|上海嘉诚投资管理有限公司|91310114703102****|77,276,328|1.90396%|
|国信证券股份有限公司|44030110324****|52,540,225|1.29450%|
|青岛贝蒙特实业有限公司|37020022801****|34,682,270|0.85451%|
|青建集团股份公司|91370200264587****|32,121,818|0.79143%|
|青岛威奥股权投资有限公司|91370214740370****|30,000,000|0.73915%|
|青岛新红纺集团有限公司|37028223009****|30,000,000|0.73915%|
|北京国际信托有限公司|11000000003****|29,500,000|0.72683%|
|联合创业集团有限公司|21023100000****|25,000,000|0.61596%|
|恒生电子股份有限公司|33000000002****|20,000,000|0.49277%|
|青岛金王应用化学股份有限公司|37028240000****|20,000,000|0.49277%|
|青岛鹏利实业有限公司|37020022807****|17,540,000|0.43216%|
|青岛海尔模具有限公司|37020040000****|17,246,671|0.42493%|
|青岛海尔工装研制有限公司|37021201800****|12,543,033|0.30904%|
|青岛创新置业有限公司|37020022803****|10,000,000|0.24638%|
|青岛碧湾海产有限公司|37021240000****|7,466,316|0.18396%|
|毕常艳|222401******162528|7,000,000|0.17247%|
|青岛捷能汽轮机集团股份有限公司|37020001803****|6,357,449|0.15664%|
|青岛海尔机器人有限公司|37021101801****|5,957,940|0.14679%|
|青岛泰诺投资集团有限公司|37021122800****|5,115,146|0.12603%|
|未确认持有人|88888888|5,062,018|0.12472%|
|青岛开发投资有限公司|37020001807****|4,955,939|0.12211%|
|诸城威仕达机械有限公司|37070040000****|3,869,521|0.09534%|
|青岛市房地产开发投资股份有限公司|37020001804****|3,869,428|0.09534%|
|颐中烟草(集团)有限公司|37020001800****|3,463,276|0.08533%|

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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|青岛金艺房地产有限公司|37020001800****|3,250,635|0.08009%|
|青岛德音进出口有限公司|91370282797532****|2,594,165|0.06392%|
|青岛海诺投资发展有限公司|37020202000****|2,095,684|0.05163%|
|青岛海尔空调器有限总公司|37021201801****|1,856,116|0.04573%|
|青岛市市北区创业投资有限公司|37020302000****|1,617,909|0.03986%|
|青岛商业网点集团有限公司|37020001800****|1,414,898|0.03486%|
|青岛恒源电工集团有限公司|91370200163578****|1,414,898|0.03486%|
|中银信控股有限公司|37020001808****|1,398,023|0.03444%|
|山东省对外经济贸易服务公司|37000001802****|1,238,984|0.03053%|
|青岛丰源实业有限公司|37020201800****|1,069,914|0.02636%|
|青岛市南城建开发有限公司|37020222816****|1,069,914|0.02636%|
|城发投资集团有限公司|37021101802****|1,049,542|0.02586%|
|青岛银河集团有限公司|37020022805****|1,008,538|0.02485%|
|青岛经济技术开发区鲁煤实业联合公司|37021101800****|1,000,000|0.02464%|
|青岛市集体企业联社|37020001805****|3,812,390|0.09393%|
|青岛海尔特种电冰柜有限公司|37021101802****|928,058|0.02287%|
|青岛泽翰物流有限公司|37021440000****|904,080|0.02228%|
|青岛新兴集团公司|37020301800****|892,762|0.02200%|
|青岛市黄岛兴港农工商总公司|37021101801****|776,191|0.01912%|
|青岛颐杰水务有限公司|91370200737264****|752,536|0.01854%|
|青岛黄海旅行社|37020201802****|707,449|0.01743%|
|青岛绿华资源利用基金会|鲁基证字第******号|707,449|0.01743%|
|青岛立国安泰国际贸易有限公司|37020222818****|701,776|0.01729%|
|青岛森一霖工贸有限公司|37020323009****|671,981|0.01656%|
|青岛黄海置业集团有限公司|3702112280495****|560,108|0.01380%|
|杨峰江|370111******191036|500,000|0.01232%|
|陈德利|370221******280034|500,000|0.01232%|
|郭少泉|370202******281118|500,000|0.01232%|
|王麟|320102******120415|500,000|0.01232%|
|王瑜|120103******175425|500,000|0.01232%|
|陈青|370202******252221|500,000|0.01232%|
|刘肖鼓|110105******137737|500,000|0.01232%|
|邹君秋|370202******142242|500,000|0.01232%|
|李金增|370211******100013|485,939|0.01197%|

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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|门维宁|370202******023519|459,883|0.01133%|
|张爱青|370222******300167|451,508|0.01112%|
|姜福鑫|610302******300516|438,653|0.01081%|
|青岛市市北区财政局债务服务中心|事证第13702050****号|430,481|0.01061%|
|青岛市第二汽车运输公司|37020001801****|418,891|0.01032%|
|胡高雷|610104******076118|418,038|0.01030%|
|青岛宜美佳贸易有限公司|37022022800****|414,000|0.01020%|
|利群集团股份有限公司|37020001802****|410,037|0.01010%|
|喇国珍|370202******272682|402,204|0.00991%|
|崔欣|370206******252023|400,000|0.00986%|
|盛志远|430305******300517|396,420|0.00977%|
|潘丽宏|370105******293323|380,000|0.00936%|
|吕岚|120104******076847|380,000|0.00936%|
|梁月容|370205******083067|374,866|0.00924%|
|孟宪政|370225******260034|370,301|0.00912%|
|王卫民|370206******044819|369,424|0.00910%|
|王洪胜|370202******071837|368,756|0.00909%|
|李庆伟|370204******07183X|363,476|0.00896%|
|徐洪治|370202******174454|359,831|0.00887%|
|陈霜|370102******112926|350,000|0.00862%|
|青岛融佳安全印务有限公司|37021422805****|348,132|0.00858%|
|胡少华|370205******142533|330,636|0.00815%|
|曲维年|370203******251610|326,874|0.00805%|
|刘志坚|370283******039719|323,752|0.00798%|
|徐公品|120103******035413|322,800|0.00795%|
|青岛公共住房建设投资有限公司|37020001808****|321,232|0.00791%|
|王广君|370206******103626|320,873|0.00791%|
|张勇|370225******22041X|316,962|0.00781%|
|徐宏|110108******275733|311,363|0.00767%|
|刘鑫|370202******262642|300,585|0.00741%|
|杨凤琴|220102******17282X|298,600|0.00736%|
|冯网大|370203******010332|298,334|0.00735%|
|青岛瑞泰房地产开发有限公司|37021122805****|294,985|0.00727%|
|张莉|370102******062941|291,161|0.00717%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|青岛市市南区劳动事务代理中心|37020201800****|283,179|0.00698%|
|王伟杰|370202******311812|282,000|0.00695%|
|龚钢铁|370202******18261X|277,798|0.00684%|
|孙继刚|350203******124057|272,822|0.00672%|
|李世洪|310109******044031|256,537|0.00632%|
|张军|370203******274112|253,620|0.00625%|
|刘美|321019******240024|251,361|0.00619%|
|陆连华|370212******031191|248,296|0.00612%|
|杨顺喜|370202******042216|243,230|0.00599%|
|青岛多元建设集团有限公司|37020022805****|239,714|0.00591%|
|青岛实利合工贸发展有限公司|37021122800****|239,714|0.00591%|
|王德玉|370202******022619|232,400|0.00573%|
|孙玉忠|370204******063916|218,800|0.00539%|
|张英才|370212******11003X|208,907|0.00515%|
|青岛化工研究院|37020001803****|204,883|0.00505%|
|文洪进|510103******283456|204,600|0.00504%|
|高文娟|370102******283324|201,175|0.00496%|
|戚维斌|370206******194413|197,721|0.00487%|
|徐万盛|370102******233314|196,021|0.00483%|
|陈志红|370226******180029|193,712|0.00477%|
|中国建银投资有限责任公司|10000000000****|191,880|0.00473%|
|于群|370203******290045|189,000|0.00466%|
|史志华|140423******220412|185,719|0.00458%|
|青岛鑫联达实业有限公司|37020322810****|178,769|0.00440%|
|于新建|370206******064817|176,600|0.00435%|
|卢孟珉|370205******095015|168,700|0.00416%|
|付海军|370202******233939|165,700|0.00408%|
|薛敬波|370211******311030|162,647|0.00401%|
|金淑香|370205******112029|162,000|0.00399%|
|王志珊|370222******190074|158,300|0.00390%|
|青岛正诚经贸有限公司|91370200664501****|154,720|0.00381%|
|张圆|370202******265427|154,567|0.00381%|
|田玉贤|370203******171243|154,480|0.00381%|
|桂林|370203******222012|154,409|0.00380%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|黄长玉|370202******243912|152,300|0.00375%|
|章骏青|370203******232019|150,521|0.00371%|
|姜平山|370206******283614|150,100|0.00370%|
|青岛中凯房地产开发有限公司|37028522802****|138,994|0.00342%|
|吴洪展|410102******192016|137,921|0.00340%|
|济南江泰经贸有限公司|37010020003****|134,867|0.00332%|
|陆鹏|370205******044518|133,629|0.00329%|
|青岛北亚工贸有限公司|37020222800****|132,468|0.00326%|
|苏文|512925******113350|131,661|0.00324%|
|王春雨|370102******024595|130,121|0.00321%|
|赵荣|370204******260825|130,000|0.00320%|
|王波|370202******312613|130,000|0.00320%|
|孙刚|370111******012053|130,000|0.00320%|
|薛瑛|370211******131022|129,823|0.00320%|
|青岛安华机电设备有限公司|37020022805****|123,414|0.00304%|
|青岛泛都医保有限公司|37020222806****|123,414|0.00304%|
|姜林海|370202******033911|122,352|0.00301%|
|王爱洪|370223******070035|122,200|0.00301%|
|王琪|370204******121811|121,469|0.00299%|
|薛福勤|370211******030527|120,456|0.00297%|
|青岛中泽国货商厦有限公司|37021122803****|119,857|0.00295%|
|青岛港陆贸易有限公司|37020322809****|118,078|0.00291%|
|江崇堂|370202******070433|115,988|0.00286%|
|杨跃|370203******012628|110,379|0.00272%|
|翟福江|370202******160711|110,000|0.00271%|
|青岛三聚成有限公司|37020222817****|109,592|0.00270%|
|青岛熙润服装有限公司|37020222822****|109,592|0.00270%|
|青岛海城集团公司|91370203163787****|109,246|0.00269%|
|青岛丰华农工商有限责任公司|37020522807****|108,612|0.00268%|
|青岛市市北区振华农工商总公司|37020301800****|108,612|0.00268%|
|青岛市四方区隆昌农工商公司|3702050180010****|108,612|0.00268%|
|魏刚|370205******15503X|107,345|0.00264%|
|文畅|370202******260727|105,847|0.00261%|
|青岛骏业房地产评估有限公司|37021301801****|103,279|0.00254%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘丞|370202******22073X|101,689|0.00251%|
|青岛华金大地制衣有限公司|37020301801****|101,614|0.00250%|
|许艳|370202******270022|100,000|0.00246%|
|魏良永|372833******014219|98,449|0.00243%|
|周婷|370203******070924|97,250|0.00240%|
|青岛新华丰食品有限公司|37020322805****|96,332|0.00237%|
|胡清|370202******18302X|96,142|0.00237%|
|任海波|370204******060413|95,300|0.00235%|
|刘静|370102******303328|94,600|0.00233%|
|青岛市市南区八大关社区服务中心|事证第13702020****号|93,190|0.00230%|
|孙冰|370206******303210|88,000|0.00217%|
|孔莉|370105******073740|87,938|0.00217%|
|汤潇|360102******060729|87,688|0.00216%|
|秦璐|370202******243523|86,500|0.00213%|
|韩朝丽|370226******081223|85,788|0.00211%|
|山东胜利股份有限公司|37000001800****|83,887|0.00207%|
|青岛台东地产发展有限公司|37020322808****|83,887|0.00207%|
|杨福星|370206******212410|82,000|0.00202%|
|张海英|370727******180043|79,700|0.00196%|
|王淑玲|370206******022022|78,771|0.00194%|
|马茸|220202******133327|78,564|0.00194%|
|毕素珍|370203******080020|73,855|0.00182%|
|吕红伟|370221******280025|72,300|0.00178%|
|周相安|370205******252519|72,115|0.00178%|
|杨峰|370202******230026|71,509|0.00176%|
|李楠|379013******040051|71,100|0.00175%|
|孙文华|370205******283527|67,000|0.00165%|
|于永吉|370203******040919|64,478|0.00159%|
|唐坚|370202******17352X|64,100|0.00158%|
|闫立列|370206******081617|63,000|0.00155%|
|闫立仟|370206******251612|62,000|0.00153%|
|安永新|370203******182013|61,526|0.00152%|
|林海|370203******142615|61,400|0.00151%|
|王恒增|370105******253351|60,100|0.00148%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘元华|370602******094335|60,000|0.00148%|
|青岛科翔纸制品有限公司|37020301800****|59,591|0.00147%|
|吕锡金|370211******290018|59,100|0.00146%|
|杨德山|370206******224411|58,200|0.00143%|
|任亭光|370202******154410|57,845|0.00143%|
|马永胜|370202******241814|56,000|0.00138%|
|孟杰|370203******182612|55,364|0.00136%|
|钱大昕|230108******290647|55,000|0.00136%|
|青岛浮山所实业集团有限公司|37020201800****|54,796|0.00135%|
|青岛隆昌实业有限责任公司|37020201800****|54,796|0.00135%|
|青岛恒大实业集团有限公司|37020201800****|54,796|0.00135%|
|青岛大信实业有限公司|37020201802****|54,796|0.00135%|
|青岛银海旅游集团公司|37020201800****|54,796|0.00135%|
|青岛裕丰源实业有限责任公司|37020201800****|54,796|0.00135%|
|冯莉玲|370202******25262X|53,500|0.00132%|
|青岛市市南区百货糖酒公司|37020201800****|53,211|0.00131%|
|王海涛|370203******160335|52,900|0.00130%|
|王雪蓉|370202******074967|52,000|0.00128%|
|邢青松|370202******223930|52,000|0.00128%|
|谭晓霞|370203******09202X|50,000|0.00123%|
|李辉|370205******244028|50,000|0.00123%|
|张兰华|370202******023030|50,000|0.00123%|
|兰星|120103******025420|50,000|0.00123%|
|张刚|370202******213510|50,000|0.00123%|
|王莉|370203******263222|49,000|0.00121%|
|潘卫青|370202******290428|48,845|0.00120%|
|张梦禄|370203******123816|48,008|0.00118%|
|徐楠|370206******160829|47,500|0.00117%|
|黄云霞|370221******230022|47,300|0.00117%|
|王报春|370205******044019|45,300|0.00112%|
|尚书荣|370202******282220|44,469|0.00110%|
|胡文华|370206******134426|43,000|0.00106%|
|樊洪亮|370203******064113|42,900|0.00106%|
|王咏梅|370204******050822|42,289|0.00104%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|邢学滨|370202******194454|42,200|0.00104%|
|胡世鸿|370203******123811|42,081|0.00104%|
|何玲|220104******232627|41,700|0.00103%|
|侯利君|370206******064019|41,000|0.00101%|
|冷梅|370202******06492X|40,000|0.00099%|
|刘峥|220104******091320|40,000|0.00099%|
|王正茂|370221******280010|40,000|0.00099%|
|康凯|370206******032818|40,000|0.00099%|
|李秋苓|230103******160064|39,282|0.00097%|
|王秀杰|210504******250266|39,282|0.00097%|
|黄美花|370206******262820|39,000|0.00096%|
|张文胜|370206******192834|39,000|0.00096%|
|刘同庆|370206******092815|39,000|0.00096%|
|崔勇|370204******230016|37,600|0.00093%|
|杨晓峰|370223******060029|37,600|0.00093%|
|邵邦坤|370203******080317|37,518|0.00092%|
|纪成忠|370203******070312|37,518|0.00092%|
|夏文|370206******280035|37,000|0.00091%|
|褚凯|370206******102810|37,000|0.00091%|
|宋晓明|370203******084137|36,712|0.00090%|
|魏磊|370206******060020|36,000|0.00089%|
|李志泉|370203******060921|35,900|0.00088%|
|许兵|370203******01001X|35,800|0.00088%|
|朱海滨|370223******010019|35,795|0.00088%|
|于胜功|370225******030017|35,400|0.00087%|
|何志泉|370206******012834|35,000|0.00086%|
|王洪娟|370206******152822|35,000|0.00086%|
|张继红|370202******064424|34,856|0.00086%|
|杨志强|370203******030019|34,845|0.00086%|
|赵君龙|370202******020459|34,629|0.00085%|
|杜刚|370203******067912|34,500|0.00085%|
|宁秀蔚|370203******043222|34,500|0.00085%|
|姚舜杨|370204******123912|34,445|0.00085%|
|刘爽|370205******081026|34,278|0.00084%|

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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|郭学武|370202******060015|34,236|0.00084%|
|崔芝萍|370204******243124|33,845|0.00083%|
|青岛冠霖商贸有限公司|37020222812****|33,555|0.00083%|
|青岛金凯信经贸有限公司|37020322805****|33,555|0.00083%|
|青岛永盛祥商贸有限公司|37020322806****|33,555|0.00083%|
|杨益红|330225******180063|33,500|0.00083%|
|刘志森|370203******280917|32,845|0.00081%|
|李淑杰|230811******310425|32,845|0.00081%|
|王承民|370205******084517|32,609|0.00080%|
|王明政|370205******31501X|32,500|0.00080%|
|李敏|370211******130027|32,367|0.00080%|
|尹淑芬|370223******092722|32,367|0.00080%|
|刘海东|370222******210030|32,129|0.00079%|
|李敏|370206******250020|32,000|0.00079%|
|郑建华|370205******183541|32,000|0.00079%|
|杨青萍|370204******211324|31,956|0.00079%|
|刘卫华|370221******216048|31,000|0.00076%|
|吴荣蓉|370202******214924|31,000|0.00076%|
|江万里|370204******101814|31,000|0.00076%|
|管良善|370202******041130|31,000|0.00076%|
|张忠兰|630104******090528|31,000|0.00076%|
|况军|370223******140037|31,000|0.00076%|
|滕海燕|370205******101021|31,000|0.00076%|
|连宝玉|370202******171458|31,000|0.00076%|
|冯彦|370204******050028|30,649|0.00076%|
|王宏伟|370205******252026|30,500|0.00075%|
|刘中剑|370211******041013|30,268|0.00075%|
|宋美真|370202******171828|30,000|0.00074%|
|任斌|370222******250017|30,000|0.00074%|
|杨苏青|370202******193532|30,000|0.00074%|
|李琳|370204******134001|30,000|0.00074%|
|赵玉玲|370211******160062|30,000|0.00074%|
|莫新磊|370203******202638|30,000|0.00074%|
|王庆丽|370205******311028|30,000|0.00074%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|乔惠|370202******113580|30,000|0.00074%|
|秦国红|370206******084027|30,000|0.00074%|
|孙玉萍|370221******080567|30,000|0.00074%|
|臧玉芳|370206******161227|30,000|0.00074%|
|颜庭君|370203******06031X|30,000|0.00074%|
|袁有斌|370205******246018|30,000|0.00074%|
|吴衍萍|370205******143020|30,000|0.00074%|
|青岛鑫源食品有限公司|37020322805****|29,795|0.00073%|
|青岛鲁中创新工贸有限公司|37020322809****|29,795|0.00073%|
|青岛福源信商贸有限公司|3702032280478****|29,795|0.00073%|
|青岛市市北区永和辅料厂|37020301800****|29,795|0.00073%|
|尹娟|370203******28032X|29,500|0.00073%|
|贾玉敏|370204******11132X|29,500|0.00073%|
|周尊严|370205******203014|29,500|0.00073%|
|陈露|370202******273029|29,500|0.00073%|
|张秋爽|370306******252026|29,000|0.00071%|
|张琳|370206******062821|29,000|0.00071%|
|曲春迪|370221******293011|29,000|0.00071%|
|杜爱峰|370212******120029|29,000|0.00071%|
|高倩琪|370206******250024|29,000|0.00071%|
|阎旎|370204******183526|29,000|0.00071%|
|李桂芝|370203******202024|28,865|0.00071%|
|王悦|430103******181610|28,500|0.00070%|
|房利国|370206******182412|28,500|0.00070%|
|青岛盛泰呢绒服装厂|37020301800****|28,186|0.00069%|
|姜丽君|370205******171500|28,126|0.00069%|
|孙培红|370206******270424|28,000|0.00069%|
|江虹|370205******275524|28,000|0.00069%|
|李彩新|370206******252825|28,000|0.00069%|
|董丽|370206******164048|28,000|0.00069%|
|杨莉玲|370206******163626|28,000|0.00069%|
|肖娟|370206******143621|28,000|0.00069%|
|吴红霞|370206******29482X|28,000|0.00069%|
|栾峦|370206******073624|28,000|0.00069%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|李岩|370206******262824|28,000|0.00069%|
|江静|370206******043648|28,000|0.00069%|
|卢海涛|370204******111818|27,845|0.00069%|
|柳红霞|370202******014426|27,609|0.00068%|
|魏延玲|370206******082845|27,000|0.00067%|
|刘伟丽|370202******123044|27,000|0.00067%|
|宋国强|370206******150015|27,000|0.00067%|
|孙萍|372328******260067|27,000|0.00067%|
|张永红|370206******010022|27,000|0.00067%|
|苏毅成|370206******153616|27,000|0.00067%|
|王春玉|370202******134415|27,000|0.00067%|
|许静|410122******192245|27,000|0.00067%|
|舒青|370205******036023|27,000|0.00067%|
|赵明雪|370203******083227|26,982|0.00066%|
|韩玉学|230305******144817|26,800|0.00066%|
|苑峰|370203******082616|26,429|0.00065%|
|刘淑美|370205******284526|26,032|0.00064%|
|臧君霞|370206******134829|26,000|0.00064%|
|褚嘉强|370206******102416|26,000|0.00064%|
|刘继军|370221******150018|26,000|0.00064%|
|张峻岭|370206******053613|26,000|0.00064%|
|白云涛|370206******222815|26,000|0.00064%|
|孙维东|370203******023238|26,000|0.00064%|
|田鲁燕|370206******222027|26,000|0.00064%|
|周红岩|370206******133622|26,000|0.00064%|
|王青华|370206******210022|26,000|0.00064%|
|申旭|370206******264410|26,000|0.00064%|
|姜红|370206******093229|26,000|0.00064%|
|王旭|370206******162017|26,000|0.00064%|
|伏丽萍|370203******303228|26,000|0.00064%|
|刘昕|370204******020841|26,000|0.00064%|
|卢波|370205******271046|26,000|0.00064%|
|于勉|622102******249784|25,900|0.00064%|
|高晓慧|370205******134529|25,795|0.00064%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|戚菂华|370203******060323|25,786|0.00064%|
|徐静|370202******084922|25,704|0.00063%|
|元文昌|370204******260014|25,627|0.00063%|
|张伟|370205******040525|25,579|0.00063%|
|吴向阳|370206******250417|25,500|0.00063%|
|刘春华|370204******062729|25,000|0.00062%|
|潘文霞|370202******233022|25,000|0.00062%|
|张连珠|370202******162616|25,000|0.00062%|
|杨文霞|620402******06094X|25,000|0.00062%|
|叶红|370203******264|25,000|0.00062%|
|梁彬|370202******263025|25,000|0.00062%|
|孙秉涛|370202******01541X|25,000|0.00062%|
|韩巍|370206******204013|25,000|0.00062%|
|刘雯|370204******070425|25,000|0.00062%|
|管恩超|370204******230815|25,000|0.00062%|
|周志成|110102******252517|25,000|0.00062%|
|徐淑芝|370205******095520|25,000|0.00062%|
|曲芹|370203******250027|25,000|0.00062%|
|王蓓艳|370206******200029|25,000|0.00062%|
|林云田|370204******07001X|25,000|0.00062%|
|周琪|370203******040021|24,849|0.00061%|
|沈军辉|370205******076024|24,629|0.00061%|
|辛风燕|370202******205426|24,609|0.00061%|
|赵昌霞|370224******027049|24,590|0.00061%|
|周垒|370202******211816|24,500|0.00060%|
|李遐军|370204******01314X|24,449|0.00060%|
|宋心光|370202******174912|24,206|0.00060%|
|吴秀英|370203******111227|24,065|0.00059%|
|陈伟|370205******024515|24,000|0.00059%|
|吴志涛|370203******282619|24,000|0.00059%|
|徐守萍|370206******084880|24,000|0.00059%|
|王正成|370206******310019|24,000|0.00059%|
|王祥俊|370206******161638|24,000|0.00059%|
|陈祥龙|370205******15103X|24,000|0.00059%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|赵明|370221******304036|24,000|0.00059%|
|孙天真|370202******072644|24,000|0.00059%|
|栾景鹏|370212******234013|24,000|0.00059%|
|万军|370206******270832|24,000|0.00059%|
|位凯|370203******22001X|24,000|0.00059%|
|于青波|370203******064139|23,923|0.00059%|
|赵俐|370202******264447|23,872|0.00059%|
|张彬|370206******294828|23,500|0.00058%|
|裴文义|370202******064955|23,500|0.00058%|
|韩美丽|370206******162426|23,500|0.00058%|
|滕芝芳|370206******283642|23,370|0.00058%|
|吕美莲|370202******033026|23,319|0.00057%|
|武芝|370205******133527|23,236|0.00057%|
|王祝光|370202******01071X|23,236|0.00057%|
|李斌|370202******093531|23,000|0.00057%|
|黄梅玥|512223******260026|23,000|0.00057%|
|赛莉|370204******251822|23,000|0.00057%|
|曹秀玉|370206******041225|23,000|0.00057%|
|赵爱玲|370206******283000|23,000|0.00057%|
|纪淑芳|370206******170044|23,000|0.00057%|
|侯延哲|370206******224016|23,000|0.00057%|
|毕玲德|370206******25402x|23,000|0.00057%|
|李雷芳|370221******183027|23,000|0.00057%|
|赵勇|370206******290413|23,000|0.00057%|
|叶军|370205******025538|23,000|0.00057%|
|姚锋|370204******151310|22,815|0.00056%|
|鞠建飞|370203******172612|22,518|0.00055%|
|谢广山|370203******032038|22,518|0.00055%|
|唐凤兰|370202******072627|22,517|0.00055%|
|常英|370203******052666|22,193|0.00055%|
|孟庆浩|370206******124418|22,000|0.00054%|
|郝敏|370206******193619|22,000|0.00054%|
|崔春|370212******030029|22,000|0.00054%|
|姜雯|370203******230349|22,000|0.00054%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|张静|370202******172620|22,000|0.00054%|
|张涌|152301******251012|22,000|0.00054%|
|董春雷|370203******19411X|22,000|0.00054%|
|韩玉梅|370206******063626|22,000|0.00054%|
|孙素竹|370204******091347|21,729|0.00054%|
|王为红|370202******293028|21,154|0.00052%|
|王莉莉|370203******110945|21,000|0.00052%|
|仲伟芝|370205******242525|21,000|0.00052%|
|张红艳|370205******012529|21,000|0.00052%|
|庄秋祥|370206******064832|21,000|0.00052%|
|李霞|370205******013544|21,000|0.00052%|
|薛秀美|370206******302825|21,000|0.00052%|
|宋鹏|370206******040012|21,000|0.00052%|
|台志民|370203******313812|21,000|0.00052%|
|赵健|370206******210023|20,999|0.00052%|
|谭培义|370204******130011|20,984|0.00052%|
|张永惠|370204******283120|20,574|0.00051%|
|秦鸿斌|370203******202611|20,440|0.00050%|
|罗咏梅|370202******082624|20,180|0.00050%|
|毛永强|370202******17491X|20,118|0.00050%|
|王树武|370223******076718|20,113|0.00050%|
|孙爱青|370204******041347|20,063|0.00049%|
|孙显升|370283******221858|20,000|0.00049%|
|兰建智|370205******014512|20,000|0.00049%|
|房诺西|370202******114923|20,000|0.00049%|
|袁燕华|370202******22186X|20,000|0.00049%|
|刘巍|370204******220478|20,000|0.00049%|
|王佩蓉|370206******222028|20,000|0.00049%|
|姜思智|370205******235017|20,000|0.00049%|
|王国新|370204******031335|20,000|0.00049%|
|郭甲坡|370205******085517|20,000|0.00049%|
|王小林|370221******180020|20,000|0.00049%|
|滕少侠|370206******250014|20,000|0.00049%|
|于浩|370205******130514|20,000|0.00049%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|孙艳|370221******040049|20,000|0.00049%|
|宫琢先|370202******143049|20,000|0.00049%|
|李晓龙|370213******223616|20,000|0.00049%|
|韩爱军|370206******012028|20,000|0.00049%|
|曹永利|370206******312817|20,000|0.00049%|
|苏崇恭|370205******175517|20,000|0.00049%|
|李凤蓉|370204******183924|20,000|0.00049%|
|董利文|370205******050017|20,000|0.00049%|
|邱兆华|370206******012826|20,000|0.00049%|
|董滨|370202******215410|20,000|0.00049%|
|张永君|370204******071325|20,000|0.00049%|
|孙涛|370206******122823|20,000|0.00049%|
|王海红|370204******281328|20,000|0.00049%|
|赵坤|370204******171328|20,000|0.00049%|
|白峻铭|370202******244410|19,999|0.00049%|
|王惠娟|370211******200048|19,795|0.00049%|
|薛红霞|370211******311047|19,795|0.00049%|
|赵晴|370211******312023|19,795|0.00049%|
|薛丽|370223******106727|19,795|0.00049%|
|王淑欣|370211******280024|19,795|0.00049%|
|王啓敬|370211******260030|19,795|0.00049%|
|马芬|370211******040028|19,795|0.00049%|
|封海霞|370211******250040|19,795|0.00049%|
|张清民|370203******242010|19,629|0.00048%|
|范君|370202******244960|19,629|0.00048%|
|郝山|370202******123016|19,609|0.00048%|
|周圣光|370202******251854|19,609|0.00048%|
|毛莹旻|370202******310445|19,500|0.00048%|
|魏明|370203******290340|19,500|0.00048%|
|毕春德|370203******035519|19,500|0.00048%|
|赵长岭|370202******095410|19,500|0.00048%|
|蒋吉森|370203******150394|19,500|0.00048%|
|陈明|370203******091226|19,500|0.00048%|
|李晓蕾|370202******254921|19,365|0.00048%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王其昌|370203******060918|19,347|0.00048%|
|刘吉萍|370211******060025|19,179|0.00047%|
|矫宇|370221******250046|19,000|0.00047%|
|亢吉前|370202******214416|19,000|0.00047%|
|邱刚|370305******230718|19,000|0.00047%|
|杜杰|379008******31001X|19,000|0.00047%|
|杨红|370204******251823|19,000|0.00047%|
|于鸣|370205******16351X|19,000|0.00047%|
|戎婕|370205******241022|19,000|0.00047%|
|史文丽|370202******183047|18,775|0.00046%|
|李卫红|370202******060744|18,500|0.00046%|
|王燕|370202******273048|18,500|0.00046%|
|李青玉|370222******280042|18,500|0.00046%|
|赵玉英|370204******273926|18,500|0.00046%|
|陈军|370202******073921|18,500|0.00046%|
|左妍丽|370202******171424|18,500|0.00046%|
|于治国|370202******213913|18,500|0.00046%|
|王芸|370206******260427|18,500|0.00046%|
|巩青|370204******191324|18,500|0.00046%|
|张卫星|370203******152015|18,500|0.00046%|
|苑振芳|370212******011168|18,500|0.00046%|
|吴娟|370203******190369|18,500|0.00046%|
|王永强|370205******081534|18,500|0.00046%|
|孙月华|370202******054920|18,500|0.00046%|
|孙海波|370202******212210|18,500|0.00046%|
|鹿志敏|370202******303546|18,500|0.00046%|
|刘荣昌|370204******011831|18,500|0.00046%|
|郝鹏|370202******012679|18,500|0.00046%|
|董斐斐|370202******065423|18,500|0.00046%|
|陈宏|370206******194025|18,500|0.00046%|
|陈莉|370202******211425|18,129|0.00045%|
|尹心英|370202******191844|18,113|0.00045%|
|李芳|370211******28202X|18,113|0.00045%|
|孙淑华|370211******030020|18,000|0.00044%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王霞|370211******020028|18,000|0.00044%|
|杨静|370205******041025|18,000|0.00044%|
|梁燕|370205******116042|18,000|0.00044%|
|肖燕|370206******074842|18,000|0.00044%|
|鞠亮|370204******143138|18,000|0.00044%|
|王毅|370206******073227|18,000|0.00044%|
|王晓鹏|370205******240013|18,000|0.00044%|
|吕良琳|370205******06352X|18,000|0.00044%|
|高杰|370206******29354X|18,000|0.00044%|
|杨同勋|370211******250019|18,000|0.00044%|
|莫淑芳|370204******061342|18,000|0.00044%|
|高明迎|370202******201128|18,000|0.00044%|
|王献|370206******062426|18,000|0.00044%|
|尹增发|370727******102555|18,000|0.00044%|
|黄美花|222426******11002X|18,000|0.00044%|
|周勇|370205******253012|18,000|0.00044%|
|王兴武|370203******290372|17,846|0.00044%|
|赵翔|370206******180017|17,846|0.00044%|
|郭雪玲|370203******283826|17,846|0.00044%|
|张春红|370204******020828|17,845|0.00044%|
|袁爱琴|370203******262621|17,845|0.00044%|
|冷培冰|370204******120820|17,845|0.00044%|
|葛莹|370205******021022|17,845|0.00044%|
|赵君|370202******112228|17,845|0.00044%|
|于勇|370203******142628|17,845|0.00044%|
|潘一苇|370206******010426|17,845|0.00044%|
|刘泉|370204******191814|17,845|0.00044%|
|邵鹏|370205******174536|17,845|0.00044%|
|刘仁德|370203******203819|17,845|0.00044%|
|高峰|370204******021316|17,845|0.00044%|
|杨国梅|370202******141446|17,845|0.00044%|
|唐松龄|370203******052629|17,845|0.00044%|
|张荣荣|370204******112723|17,597|0.00043%|
|杨艳丽|370211******031042|17,397|0.00043%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|翟金培|370211******102019|17,367|0.00043%|
|薛艳梅|370211******101047|17,367|0.00043%|
|王隆璧|370902******081812|17,367|0.00043%|
|徐春|370204******203122|17,321|0.00043%|
|隋杰|370202******112242|17,193|0.00042%|
|张超|370202******19302X|17,193|0.00042%|
|郑海青|370202******043025|17,193|0.00042%|
|杜明先|370202******203532|17,129|0.00042%|
|刘勇|370211******212012|17,113|0.00042%|
|王艳|320121******130028|17,113|0.00042%|
|张志国|370223******093330|17,113|0.00042%|
|秦毓平|510226******111829|17,113|0.00042%|
|秦莉|372802******061026|17,113|0.00042%|
|卢蕾|370284******096721|17,113|0.00042%|
|李艳|370726******174547|17,113|0.00042%|
|班守芝|370211******190061|17,113|0.00042%|
|刘茜|370202******04222X|17,000|0.00042%|
|易永浩|370204******100017|17,000|0.00042%|
|王丽|370206******250026|17,000|0.00042%|
|孙德旌|370221******110026|17,000|0.00042%|
|薛燕|370205******161504|17,000|0.00042%|
|李旭珺|370203******151227|17,000|0.00042%|
|高立军|370281******196310|17,000|0.00042%|
|纪建新|370282******221738|17,000|0.00042%|
|张波|370206******184854|17,000|0.00042%|
|史晓东|370221******240024|17,000|0.00042%|
|王玉玲|370202******103521|17,000|0.00042%|
|孙晓英|370305******315625|17,000|0.00042%|
|胡翠华|370221******18002X|17,000|0.00042%|
|曹跃光|370221******060018|17,000|0.00042%|
|田小平|370221******010516|17,000|0.00042%|
|甄英姬|370613******281528|17,000|0.00042%|
|王爽|422126******172017|17,000|0.00042%|
|张燕|370221******160043|17,000|0.00042%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|荀国庆|370221******010032|17,000|0.00042%|
|王娟|370221******31002X|17,000|0.00042%|
|刘珍芳|370212******185524|17,000|0.00042%|
|刘瑛|370221******200063|17,000|0.00042%|
|黄晓刚|370282******022319|17,000|0.00042%|
|张迪|370212******18135X|17,000|0.00042%|
|张静波|370206******064825|17,000|0.00042%|
|李晓伦|370212******135024|17,000|0.00042%|
|江爱骏|370221******270020|17,000|0.00042%|
|纪欣|370212******064560|17,000|0.00042%|
|高敦辉|370221******314038|17,000|0.00042%|
|方忠考|370221******140036|17,000|0.00042%|
|陈国凯|370221******063549|17,000|0.00042%|
|朱西|370205******063517|17,000|0.00042%|
|杨同庆|370203******032017|17,000|0.00042%|
|宁海霞|370203******190320|17,000|0.00042%|
|贾利红|370203******022041|17,000|0.00042%|
|何平|370203******022617|17,000|0.00042%|
|张怡|370202******122229|17,000|0.00042%|
|陈芳|370205******031022|17,000|0.00042%|
|刘军|370202******090421|17,000|0.00042%|
|王群|370202******274943|17,000|0.00042%|
|王昆|370205******143538|17,000|0.00042%|
|赵同亮|370204******143917|17,000|0.00042%|
|青岛施德乐设备工程有限公司|37020322808****|16,778|0.00041%|
|青岛海合鑫工贸有限公司|37020322813****|16,778|0.00041%|
|高培舜|370502******230428|16,727|0.00041%|
|杨振全|370202******260028|16,691|0.00041%|
|谭秀文|370203******092049|16,438|0.00041%|
|李平|370204******011319|16,342|0.00040%|
|周晓峰|370211******300032|16,113|0.00040%|
|陈钢|370203******222610|16,097|0.00040%|
|裴珊|370211******130069|16,000|0.00039%|
|罗锦|370202******081140|16,000|0.00039%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|赵韵生|370204******120022|16,000|0.00039%|
|肖军|370206******241217|16,000|0.00039%|
|王文华|370222******050043|16,000|0.00039%|
|姚文睿|370202******023015|16,000|0.00039%|
|杜韶敏|370204******063125|16,000|0.00039%|
|郝海霞|370202******023523|16,000|0.00039%|
|黄敏杰|370204******261849|16,000|0.00039%|
|黄淑静|370204******297023|16,000|0.00039%|
|刘美霞|370206******043226|16,000|0.00039%|
|曹凯军|370206******301226|16,000|0.00039%|
|吕晓彤|370205******082525|16,000|0.00039%|
|于春霞|370205******272528|16,000|0.00039%|
|刘继进|370204******020815|16,000|0.00039%|
|王霞|370205******243045|16,000|0.00039%|
|兰先锋|370205******095530|16,000|0.00039%|
|张文娟|370205******112529|16,000|0.00039%|
|苏少华|370212******292526|16,000|0.00039%|
|刘启法|110108******029759|16,000|0.00039%|
|陈常迅|372526******142218|16,000|0.00039%|
|王秋丽|379009******101945|16,000|0.00039%|
|辛春|370211******110028|16,000|0.00039%|
|吴燕青|370202******202624|16,000|0.00039%|
|宋涛|370205******270514|16,000|0.00039%|
|陈德利|370205******235537|16,000|0.00039%|
|姜颜|370202******063063|16,000|0.00039%|
|王磊|370203******190915|16,000|0.00039%|
|许明|370206******212813|16,000|0.00039%|
|李青梅|370204******291829|16,000|0.00039%|
|李迅|370202******253018|16,000|0.00039%|
|程巧玲|370205******070529|16,000|0.00039%|
|吴建平|370206******263613|16,000|0.00039%|
|杨静|370203******221223|16,000|0.00039%|
|梁友庆|370202******213016|16,000|0.00039%|
|李永华|370204******293923|16,000|0.00039%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王琼|370204******231327|16,000|0.00039%|
|刘颜|370206******272821|16,000|0.00039%|
|邢群|370831******030724|16,000|0.00039%|
|张青云|370206******154027|16,000|0.00039%|
|王建琴|370204******040028|16,000|0.00039%|
|孙春香|370204******252728|16,000|0.00039%|
|阎其亮|370204******250830|16,000|0.00039%|
|张国宁|370206******174014|16,000|0.00039%|
|马琳|370204******020027|16,000|0.00039%|
|索春燕|370204******280028|16,000|0.00039%|
|林芝|370206******304862|16,000|0.00039%|
|刘姗|370204******090422|16,000|0.00039%|
|张婉毓|370203******228220|15,000|0.00037%|
|唐世臣|370281******247610|15,000|0.00037%|
|孙晓阳|370202******240721|15,000|0.00037%|
|宋琦|370203******054144|15,000|0.00037%|
|刘永光|370206******181215|15,000|0.00037%|
|李永梅|370205******234526|15,000|0.00037%|
|李伟|370205******283526|15,000|0.00037%|
|匡荣兵|370211******290010|15,000|0.00037%|
|尹世兴|370204******171357|15,000|0.00037%|
|杨晓菲|370203******302620|15,000|0.00037%|
|徐洁清|370221******01402X|15,000|0.00037%|
|肖宁宁|370206******170029|15,000|0.00037%|
|葛成涛|370206******263611|15,000|0.00037%|
|吴彩萍|370205******094529|15,000|0.00037%|
|王正玉|370205******083529|15,000|0.00037%|
|王维珍|370204******231843|15,000|0.00037%|
|王培益|370203******030017|15,000|0.00037%|
|吴凯|650203******120044|15,000|0.00037%|
|张立|231027******01081X|15,000|0.00037%|
|高继军|370205******264519|15,000|0.00037%|
|迟源|370205******154028|15,000|0.00037%|
|刘敏|370203******100323|15,000|0.00037%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|高芳|370202******113524|15,000|0.00037%|
|郭健|370204******290419|15,000|0.00037%|
|孙红伟|370205******103522|15,000|0.00037%|
|李平|372922******036221|15,000|0.00037%|
|何明|370203******04261X|15,000|0.00037%|
|傅健|370212******310036|15,000|0.00037%|
|曹君艳|370206******161643|15,000|0.00037%|
|蔡静|210106******234621|15,000|0.00037%|
|崔桂|370211******120067|15,000|0.00037%|
|刘志超|210225******040543|15,000|0.00037%|
|胡小洁|370202******152233|15,000|0.00037%|
|王俐|370202******274427|15,000|0.00037%|
|宋立新|370205******293520|15,000|0.00037%|
|王云岭|370306******066416|15,000|0.00037%|
|郝常明|370211******080017|15,000|0.00037%|
|薛学正|370211******231012|15,000|0.00037%|
|王丽娜|370211******180041|15,000|0.00037%|
|仲伟玉|370205******222521|15,000|0.00037%|
|李霞|370202******180720|15,000|0.00037%|
|王军飞|370202******054418|15,000|0.00037%|
|管云叶|370211******210518|15,000|0.00037%|
|祁学英|370211******140045|15,000|0.00037%|
|杜蕊|370203******142022|15,000|0.00037%|
|董瑞梅|370205******041020|15,000|0.00037%|
|李萍|370206******262062|15,000|0.00037%|
|苗璐璐|370204******052329|15,000|0.00037%|
|高绪斌|370203******11001X|15,000|0.00037%|
|史春宁|370203******022046|15,000|0.00037%|
|韩英君|370202******305428|15,000|0.00037%|
|李奇宇|370205******032517|15,000|0.00037%|
|霍兆伟|370206******083637|15,000|0.00037%|
|王民|370203******290934|15,000|0.00037%|
|张生|370206******171213|15,000|0.00037%|
|阚鹏|370206******010012|15,000|0.00037%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|唐慎学|370202******132618|15,000|0.00037%|
|闫志林|370206******091619|15,000|0.00037%|
|于丽|370204******213120|15,000|0.00037%|
|李克|370204******012711|15,000|0.00037%|
|杨蕾|370206******284024|15,000|0.00037%|
|佟艳|370202******203525|15,000|0.00037%|
|程莹|370203******054121|15,000|0.00037%|
|李峻|370204******251316|15,000|0.00037%|
|姜海青|370203******132028|15,000|0.00037%|
|牟文霞|370203******302023|15,000|0.00037%|
|徐萍|370206******242847|15,000|0.00037%|
|郭旭鹏|370204******080416|15,000|0.00037%|
|张莉|370203******090323|15,000|0.00037%|
|姜宜琴|370205******211040|15,000|0.00037%|
|高荣|370204******220025|15,000|0.00037%|
|牛文|370204******230015|15,000|0.00037%|
|秦雯青|370202******102622|15,000|0.00037%|
|任薇娜|370206******183221|15,000|0.00037%|
|王宏军|370202******072614|15,000|0.00037%|
|刘元顺|370202******064917|15,000|0.00037%|
|张春明|370205******072519|15,000|0.00037%|
|彭璐|370203******160027|15,000|0.00037%|
|姜荣|370203******21122X|15,000|0.00037%|
|刘晓|370202******210059|15,000|0.00037%|
|王玉红|370204******120449|15,000|0.00037%|
|许丽|370211******100047|15,000|0.00037%|
|孙绍智|370726******150015|15,000|0.00037%|
|唐东|370627******038419|15,000|0.00037%|
|张连梅|370202******231421|15,000|0.00037%|
|张军|370203******230318|15,000|0.00037%|
|傅相元|370212******023016|15,000|0.00037%|
|魏毅|370221******160015|15,000|0.00037%|
|刘剑琳|370202******210024|15,000|0.00037%|
|崔彦|370202******025442|15,000|0.00037%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|贺晓冬|370203******110029|15,000|0.00037%|
|赵艳|653125******030689|15,000|0.00037%|
|吴蕾|370205******162525|15,000|0.00037%|
|陈雷|610114******250529|15,000|0.00037%|
|邢琦|370204******243522|15,000|0.00037%|
|吴晓燕|370203******040924|15,000|0.00037%|
|刘海涛|370202******202619|15,000|0.00037%|
|张军|370203******051229|15,000|0.00037%|
|路彩荣|370204******161323|15,000|0.00037%|
|管清歧|370223******17641X|15,000|0.00037%|
|李德金|370211******110034|15,000|0.00037%|
|薛春霞|370223******076447|15,000|0.00037%|
|陈光|370402******06251X|15,000|0.00037%|
|翟金明|370223******246711|15,000|0.00037%|
|林晓宁|370206******272427|15,000|0.00037%|
|钱莹莹|239005******142522|15,000|0.00037%|
|马秀琴|370206******293628|15,000|0.00037%|
|李建辉|370206******194015|15,000|0.00037%|
|陈佇萍|370202******263028|15,000|0.00037%|
|钟强|370202******25301X|15,000|0.00037%|
|张海英|370205******093020|15,000|0.00037%|
|潘东|370203******070915|15,000|0.00037%|
|高岩|370205******183521|15,000|0.00037%|
|吴彬|370205******123521|15,000|0.00037%|
|迟晶莹|370205******171027|15,000|0.00037%|
|韩文|370204******130038|15,000|0.00037%|
|张兰香|370211******230524|15,000|0.00037%|
|戴新萍|370206******251629|15,000|0.00037%|
|张玉玲|370223******203363|15,000|0.00037%|
|刘杰|370202******19492X|15,000|0.00037%|
|崔海英|370203******162666|15,000|0.00037%|
|时芳|370205******064049|15,000|0.00037%|
|徐磊|370204******203513|15,000|0.00037%|
|李天鹏|370202******262614|15,000|0.00037%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|陈素萍|370204******280824|15,000|0.00037%|
|宋蓉|370206******310020|15,000|0.00037%|
|陈太升|370206******290018|15,000|0.00037%|
|王信萍|370205******021500|15,000|0.00037%|
|王艳|370204******241367|15,000|0.00037%|
|时晓平|370205******24302X|15,000|0.00037%|
|李岩|370203******102023|15,000|0.00037%|
|张岩|370203******06032X|15,000|0.00037%|
|刘梅|370206******280428|15,000|0.00037%|
|吴军|370205******30451X|15,000|0.00037%|
|朱青|370202******200025|15,000|0.00037%|
|陈晓红|370204******041320|15,000|0.00037%|
|汪兴|370202******04181X|15,000|0.00037%|
|王筱静|370205******063528|15,000|0.00037%|
|王艳|370203******201626|15,000|0.00037%|
|孙振姗|370205******27552X|15,000|0.00037%|
|柳大荣|370203******162665|15,000|0.00037%|
|傅凯|370204******231831|15,000|0.00037%|
|任君|370203******041626|15,000|0.00037%|
|孙颖|370204******143923|15,000|0.00037%|
|刘颖|370202******054949|15,000|0.00037%|
|葛树益|370205******011011|15,000|0.00037%|
|贾力源|370205******073517|15,000|0.00037%|
|丁苏青|370202******263528|15,000|0.00037%|
|邢涛|370204******013112|15,000|0.00037%|
|韩东睿|370206******274022|15,000|0.00037%|
|宋荃如|370206******011225|15,000|0.00037%|
|王健|370203******305114|15,000|0.00037%|
|肖泳周|370202******294414|15,000|0.00037%|
|李建华|370205******114046|15,000|0.00037%|
|孙茂海|370206******084816|15,000|0.00037%|
|韩建亮|370206******210413|15,000|0.00037%|
|邵文静|370202******253521|15,000|0.00037%|
|徐晓燕|370202******063025|15,000|0.00037%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|毕敬全|370203******080334|15,000|0.00037%|
|孙全胜|370202******293010|15,000|0.00037%|
|张月琴|370206******213228|15,000|0.00037%|
|王健|370203******302613|15,000|0.00037%|
|王喆|370203******121623|15,000|0.00037%|
|刘伟民|370205******242515|15,000|0.00037%|
|徐兆龙|370206******192017|15,000|0.00037%|
|郭宏亮|370205******195018|15,000|0.00037%|
|雷鸣|370205******220053|15,000|0.00037%|
|王文莉|370202******180025|15,000|0.00037%|
|汪海莺|370202******181122|15,000|0.00037%|
|马波|370203******070329|15,000|0.00037%|
|毕胜华|370206******284842|15,000|0.00037%|
|蒋红军|370206******014816|15,000|0.00037%|
|李军|370205******151051|15,000|0.00037%|
|吴健|370205******24503X|15,000|0.00037%|
|田海青|370203******182641|15,000|0.00037%|
|王瑛珠|370206******202822|15,000|0.00037%|
|付莉|370205******206020|15,000|0.00037%|
|丁瑜|370203******141218|15,000|0.00037%|
|李荣|370205******031029|15,000|0.00037%|
|王栋科|370203******020015|14,549|0.00036%|
|江照君|370205******134012|14,500|0.00036%|
|蒋坤|370203******305516|14,500|0.00036%|
|孙慧岩|370202******313948|14,391|0.00035%|
|隋洪|370203******271642|14,000|0.00034%|
|马英娜|370203******092624|14,000|0.00034%|
|姜善秋|370211******010518|14,000|0.00034%|
|臧文学|370206******232418|14,000|0.00034%|
|董慧芳|370284******052745|14,000|0.00034%|
|王克英|370206******013232|14,000|0.00034%|
|刘秉|370283******125419|14,000|0.00034%|
|苗真|370284******150028|14,000|0.00034%|
|刘世刚|370206******27321X|14,000|0.00034%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|赵松骥|370206******102423|14,000|0.00034%|
|尹小风|370206******163620|14,000|0.00034%|
|王玲华|370206******222827|14,000|0.00034%|
|宋军|370206******042043|14,000|0.00034%|
|侯春娜|370203******170329|14,000|0.00034%|
|王红涛|370206******172027|14,000|0.00034%|
|栾娈|370211******170040|14,000|0.00034%|
|刘翔|370202******093915|14,000|0.00034%|
|任传军|370206******213610|14,000|0.00034%|
|张静|370211******302040|14,000|0.00034%|
|刘波|370202******090412|14,000|0.00034%|
|赵荣麟|370202******095412|14,000|0.00034%|
|张淑芝|370206******092829|14,000|0.00034%|
|张斌|370206******04402X|14,000|0.00034%|
|徐安林|370206******142832|14,000|0.00034%|
|夏慧君|370206******070824|14,000|0.00034%|
|苏月华|370206******303624|14,000|0.00034%|
|马荣芬|370206******184442|14,000|0.00034%|
|江九胜|370221******184513|14,000|0.00034%|
|黄洁|370206******102840|14,000|0.00034%|
|高艺宁|370204******180424|14,000|0.00034%|
|安宝彩|371102******051066|14,000|0.00034%|
|王逸群|370202******133944|14,000|0.00034%|
|陈德润|370204******053118|13,971|0.00034%|
|郭宏志|370202******194414|13,492|0.00033%|
|青岛涌鑫劳动服务有限公司|37020322805****|13,422|0.00033%|
|于守珍|370204******200821|13,419|0.00033%|
|于守康|370203******051210|13,419|0.00033%|
|王安全|370205******080018|13,361|0.00033%|
|王姝越|370205******180023|13,361|0.00033%|
|于秀美|370205******294048|13,148|0.00032%|
|尹艳敏|370202******102226|13,000|0.00032%|
|胡保芬|370206******144848|13,000|0.00032%|
|张敏|370205******27202x|13,000|0.00032%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|闫玲|370206******161647|13,000|0.00032%|
|王瑞娟|370206******291249|13,000|0.00032%|
|栾慎育|370206******221211|13,000|0.00032%|
|王长霞|370211******151046|13,000|0.00032%|
|张磊|370206******052812|13,000|0.00032%|
|徐秀兰|370206******262427|13,000|0.00032%|
|王学芬|370206******292828|13,000|0.00032%|
|王惠玉|370206******130023|13,000|0.00032%|
|任晓红|370206******274029|13,000|0.00032%|
|褚美花|370206******082825|13,000|0.00032%|
|陈兆麟|370206******024018|13,000|0.00032%|
|田建新|370204******180014|13,000|0.00032%|
|谭峰|370202******013924|13,000|0.00032%|
|任真|370204******211322|13,000|0.00032%|
|张声建|370204******140821|12,945|0.00032%|
|沈凤麟|370202******292617|12,945|0.00032%|
|宋明时|370203******110910|12,893|0.00032%|
|刘爱玲|370206******050428|12,501|0.00031%|
|高月岩|370204******270013|12,119|0.00030%|
|宋迎春|370206******251225|12,000|0.00030%|
|杨秀玲|370205******052527|12,000|0.00030%|
|孙海燕|370206******081222|12,000|0.00030%|
|宋顺诚|370205******082019|12,000|0.00030%|
|陈维经|370684******278119|12,000|0.00030%|
|马涛|370202******013010|12,000|0.00030%|
|于轶红|370206******023621|12,000|0.00030%|
|王正齐|370206******020016|12,000|0.00030%|
|王希梅|370206******012819|12,000|0.00030%|
|刘振国|370206******153216|12,000|0.00030%|
|白振彩|370204******021343|12,000|0.00030%|
|乔治金|370211******100019|11,986|0.00030%|
|尚芹|370284******260023|11,795|0.00029%|
|柳玉勤|370204******100427|11,605|0.00029%|
|叶林|370202******113039|11,345|0.00028%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|唐启元|370203******222612|11,302|0.00028%|
|李德芳|370202******05304X|11,127|0.00027%|
|刘玉洁|370206******292823|11,000|0.00027%|
|冯慧玲|370206******182826|11,000|0.00027%|
|徐红艳|342101******271026|11,000|0.00027%|
|史明|370213******153631|11,000|0.00027%|
|刘丽丽|370206******242827|11,000|0.00027%|
|冷建秀|370206******213640|11,000|0.00027%|
|宋瑛|370206******163624|11,000|0.00027%|
|刘永华|370206******271627|11,000|0.00027%|
|刘海燕|370206******102824|11,000|0.00027%|
|傅翠菊|370206******103286|11,000|0.00027%|
|陈洪海|340111******101516|11,000|0.00027%|
|姜蕾|370205******223021|11,000|0.00027%|
|刘海波|370203******292029|10,706|0.00026%|
|闫汝华|370203******061646|10,702|0.00026%|
|伯少华|370204******263143|10,067|0.00025%|
|陶秉璋|370203******301216|10,000|0.00025%|
|刘爱香|370206******152421|10,000|0.00025%|
|杨知淑|370206******234842|10,000|0.00025%|
|杨秀珍|370206******122420|10,000|0.00025%|
|魏然亭|370206******202031|10,000|0.00025%|
|王维|370213******232440|10,000|0.00025%|
|王彤承|370102******133378|10,000|0.00025%|
|孙华|370202******203544|10,000|0.00025%|
|夏良雨|620502******070422|10,000|0.00025%|
|曲震东|370206******092819|10,000|0.00025%|
|董翠华|370206******052027|10,000|0.00025%|
|王军青|370202******263928|10,000|0.00025%|
|尹萍|650300******190947|10,000|0.00025%|
|纪晓玲|370205******164527|10,000|0.00025%|
|江雪涛|370282******19003X|10,000|0.00025%|
|于群超|370202******174429|10,000|0.00025%|
|张杰华|370202******09392X|10,000|0.00025%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|陈玉耕|370124******107038|10,000|0.00025%|
|陈翔|372502******060019|10,000|0.00025%|
|刘刚|321102******050459|10,000|0.00025%|
|梁连一|370205******083018|10,000|0.00025%|
|周宗义|370206******24361X|10,000|0.00025%|
|张岷山|370206******303614|10,000|0.00025%|
|杨惠兰|370206******163248|10,000|0.00025%|
|王吉修|370206******254853|10,000|0.00025%|
|孙玮昌|370205******103019|10,000|0.00025%|
|刘书仙|370221******180018|10,000|0.00025%|
|刘国睿|370213******024810|10,000|0.00025%|
|李瑞丽|370206******10362X|10,000|0.00025%|
|江志华|370206******204818|10,000|0.00025%|
|王瑛琳|370206******272824|10,000|0.00025%|
|胡陈孝|370206******134418|10,000|0.00025%|
|杜世功|370205******024513|10,000|0.00025%|
|张慧妮|370203******053844|10,000|0.00025%|
|俞承庭|370202******10262X|10,000|0.00025%|
|徐兴文|370205******085510|10,000|0.00025%|
|雷淑华|370205******115525|10,000|0.00025%|
|孙慧珍|370202******190725|10,000|0.00025%|
|陈卫华|370206******26042X|10,000|0.00025%|
|王金燕|370305******030728|10,000|0.00025%|
|潘宗欣|370204******011369|10,000|0.00025%|
|刘诺|370202******172626|10,000|0.00025%|
|赵蕾|370221******160029|10,000|0.00025%|
|辛瑞华|370221******070068|10,000|0.00025%|
|刘婕|370202******031422|10,000|0.00025%|
|张舜|370203******233217|10,000|0.00025%|
|纪伟科|370203******226316|10,000|0.00025%|
|居海宇|372822******104383|10,000|0.00025%|
|朱晓佳|370203******215915|10,000|0.00025%|
|段超|370205******155519|10,000|0.00025%|
|王熠|370203******16122X|10,000|0.00025%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|蒋淑华|370202******031124|10,000|0.00025%|
|赵爱萍|370206******180028|10,000|0.00025%|
|张淑敏|450305******151028|10,000|0.00025%|
|臧德华|370206******314851|10,000|0.00025%|
|尤桂珍|370206******022029|10,000|0.00025%|
|魏长乐|370206******273214|10,000|0.00025%|
|王中兰|370206******193628|10,000|0.00025%|
|王玉美|370206******18162X|10,000|0.00025%|
|王汝仪|370206******243628|10,000|0.00025%|
|王桂香|370206******154880|10,000|0.00025%|
|孙丕海|370205******253018|10,000|0.00025%|
|刘云霞|370206******184824|10,000|0.00025%|
|刘旭泉|370206******312037|10,000|0.00025%|
|刘欣大|370206******02361x|10,000|0.00025%|
|李竹林|370206******213216|10,000|0.00025%|
|李俊秀|640102******040016|10,000|0.00025%|
|江秀兰|370202******083025|10,000|0.00025%|
|黄青岩|370202******172641|10,000|0.00025%|
|胡升连|632222******170031|10,000|0.00025%|
|杜树舫|370206******303623|10,000|0.00025%|
|苍庆云|630105******232010|10,000|0.00025%|
|别怀柱|370206******254410|10,000|0.00025%|
|戴向东|370204******071330|9,996|0.00025%|
|丁文|370202******080021|9,962|0.00025%|
|綦家玲|370204******021327|9,962|0.00025%|
|冷凌超|370202******201410|9,954|0.00025%|
|于敦亮|370204******070013|9,783|0.00024%|
|韩文奇|370211******130032|9,590|0.00024%|
|王钦军|370223******206717|9,590|0.00024%|
|徐永居|370211******17001X|9,590|0.00024%|
|陈惠玲|370202******014444|9,466|0.00023%|
|秦红霞|370203******022643|9,254|0.00023%|
|赵燕玲|370204******251829|9,250|0.00023%|
|时业钊|370203******205910|9,250|0.00023%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|张玲|370282******240083|9,000|0.00022%|
|王伟国|370202******144919|9,000|0.00022%|
|刘德海|370283******118315|9,000|0.00022%|
|裴超|370705******181518|9,000|0.00022%|
|阎作进|370206******073216|9,000|0.00022%|
|王岩|370206******09282X|9,000|0.00022%|
|王斌|370203******307915|9,000|0.00022%|
|刘义德|370285******031436|9,000|0.00022%|
|李代君|370202******283085|8,902|0.00022%|
|张敦涵|370203******240018|8,500|0.00021%|
|侯晓蓉|370202******262246|8,236|0.00020%|
|刘嵘|370204******051822|8,236|0.00020%|
|顾晓怡|130203******190025|8,236|0.00020%|
|张顺玉|370202******203015|8,129|0.00020%|
|曹胜昌|370203******062011|8,002|0.00020%|
|邹蓓|370203******174123|8,002|0.00020%|
|马方顺|370205******281040|8,002|0.00020%|
|蔡恩培|370206******04401X|8,002|0.00020%|
|孙永惠|370222******160025|8,002|0.00020%|
|邹军|370203******181634|8,002|0.00020%|
|张文斗|370203******211211|8,002|0.00020%|
|沙明坛|370202******290710|8,002|0.00020%|
|张小轩|370203******042015|8,002|0.00020%|
|蔡天培|370202******162215|8,002|0.00020%|
|安淑文|370202******250023|8,002|0.00020%|
|王翠兰|370221******080028|8,000|0.00020%|
|王爱莲|370204******150824|8,000|0.00020%|
|单彧焱|420111******025587|8,000|0.00020%|
|李磊|370283******240414|8,000|0.00020%|
|李继龙|371302******110017|8,000|0.00020%|
|张峰|370203******04553X|8,000|0.00020%|
|林虹良|370205******133016|8,000|0.00020%|
|范海梅|370203******242647|8,000|0.00020%|
|陈辉娟|370284******26088X|8,000|0.00020%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|姜涛|370282******214831|8,000|0.00020%|
|宋暖|370205******190280|8,000|0.00020%|
|胡帅|370202******134915|8,000|0.00020%|
|薛顺香|370204******011327|8,000|0.00020%|
|孙伟波|370283******140426|8,000|0.00020%|
|仲集云|370283******160617|8,000|0.00020%|
|闫卫国|370206******055235|8,000|0.00020%|
|薛莲|370202******041445|8,000|0.00020%|
|童靓|420124******040042|8,000|0.00020%|
|王金龙|370284******173350|8,000|0.00020%|
|黄婧|370832******020027|8,000|0.00020%|
|于志海|370283******082018|8,000|0.00020%|
|张晓艳|370282******210024|8,000|0.00020%|
|袁法琪|370206******184813|8,000|0.00020%|
|傅金亭|370206******123655|8,000|0.00020%|
|宋琪|370202******08452X|7,864|0.00019%|
|李志超|370204******073112|7,842|0.00019%|
|陈海梅|370203******232623|7,841|0.00019%|
|杨建萍|370204******01132X|7,772|0.00019%|
|李明|370204******121317|7,772|0.00019%|
|薛庆国|110108******186037|7,752|0.00019%|
|冷志芳|370202******230448|7,551|0.00019%|
|冷汇川|370202******021412|7,551|0.00019%|
|范禹九|370204******213112|7,497|0.00018%|
|孙永兴|371323******161435|7,200|0.00018%|
|马杰|370205******021038|7,200|0.00018%|
|王秉光|370206******222011|7,000|0.00017%|
|王有蕾|371121******262763|7,000|0.00017%|
|王琳|370202******224425|7,000|0.00017%|
|张军|370282******302018|7,000|0.00017%|
|孙童|370203******057922|7,000|0.00017%|
|王宸|220182******140222|7,000|0.00017%|
|王乐|370206******033613|7,000|0.00017%|
|范学红|370983******051821|7,000|0.00017%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|牛晓燕|370202******252281|7,000|0.00017%|
|徐小芳|370202******150020|7,000|0.00017%|
|胡为兰|370202******103521|7,000|0.00017%|
|冯素红|372330******244228|7,000|0.00017%|
|张琳|370202******285449|7,000|0.00017%|
|秦正佳|370205******073017|7,000|0.00017%|
|孙亚琳|370206******02402X|7,000|0.00017%|
|赵志俭|370206******072848|7,000|0.00017%|
|姜增玲|370284******031245|7,000|0.00017%|
|张静|370282******277525|7,000|0.00017%|
|刘丽|370284******070443|7,000|0.00017%|
|于伟|370211******290522|7,000|0.00017%|
|李楠|370282******210041|7,000|0.00017%|
|王海滨|370282******095616|7,000|0.00017%|
|马文浩|370283******040417|7,000|0.00017%|
|刘春燕|370205******033026|7,000|0.00017%|
|孟凡静|370181******184427|7,000|0.00017%|
|康东霞|410305******264065|7,000|0.00017%|
|张品梅|370205******011026|7,000|0.00017%|
|焦春燕|412321******110627|7,000|0.00017%|
|李哲|372901******271226|7,000|0.00017%|
|玄伟|370902******071212|7,000|0.00017%|
|刘豪杰|370285******100017|7,000|0.00017%|
|耿昭|370202******283539|7,000|0.00017%|
|邵彦卓|371081******020064|7,000|0.00017%|
|耿玮伟|370284******142729|7,000|0.00017%|
|唐秋霞|370802******043049|7,000|0.00017%|
|王刚|372524******025014|7,000|0.00017%|
|杜欣|370283******210426|7,000|0.00017%|
|于迎秋|370203******071621|6,965|0.00017%|
|马咏梅|370205******104520|6,763|0.00017%|
|林淑贞|370202******112628|6,762|0.00017%|
|高祀源|370204******07311X|6,761|0.00017%|
|费月美|370204******261863|6,676|0.00016%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|常银芳|370204******251346|6,623|0.00016%|
|冷鸿芬|370206******094029|6,454|0.00016%|
|冷鸿东|370206******051214|6,454|0.00016%|
|任涛|370285******300036|6,400|0.00016%|
|张建博|370205******306012|6,243|0.00015%|
|史本利|370203******142638|6,215|0.00015%|
|曲路|370303******287022|6,000|0.00015%|
|鞠清|371082******191329|6,000|0.00015%|
|徐萍|370205******080528|6,000|0.00015%|
|徐凤|370204******01272X|6,000|0.00015%|
|辛娜|370282******120022|6,000|0.00015%|
|蔡薇|370203******15092X|6,000|0.00015%|
|耿晓芳|370285******040042|6,000|0.00015%|
|王文忠|370221******16001X|6,000|0.00015%|
|潘永华|370681******291021|6,000|0.00015%|
|任骋|370202******022611|6,000|0.00015%|
|刘公盛|370204******241358|6,000|0.00015%|
|田克正|370202******051119|6,000|0.00015%|
|刘丽华|370202******202628|6,000|0.00015%|
|官伟杰|370202******234919|6,000|0.00015%|
|高祥辉|370203******123832|6,000|0.00015%|
|刘蕾|372524******100025|6,000|0.00015%|
|高国绪|372301******120014|6,000|0.00015%|
|王丰帅|370285******095636|6,000|0.00015%|
|张真珍|370202******092627|6,000|0.00015%|
|辛霞|370213******175227|6,000|0.00015%|
|高嘉益|130403******02212X|6,000|0.00015%|
|张琪|370205******236012|6,000|0.00015%|
|石桂琪|370206******104849|6,000|0.00015%|
|高先国|370206******150010|6,000|0.00015%|
|隋玉芬|370203******130325|6,000|0.00015%|
|娄维清|370204******162731|6,000|0.00015%|
|李兵|370206******102813|6,000|0.00015%|
|姜日进|370205******031054|6,000|0.00015%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|谭长臻|370282******164819|6,000|0.00015%|
|鲁晓辉|370282******105123|6,000|0.00015%|
|刘翠翠|370282******156045|6,000|0.00015%|
|崔会妍|370684******184826|6,000|0.00015%|
|王一宁|370282******272021|6,000|0.00015%|
|李风娜|370205******015021|5,951|0.00015%|
|吕学华|340504******080018|5,916|0.00015%|
|吴琛|370202******283516|5,666|0.00014%|
|杜清海|370204******201335|5,649|0.00014%|
|张重柱|370204******130819|5,611|0.00014%|
|吴福民|370204******021819|5,611|0.00014%|
|刘忠涛|152321******05003X|5,600|0.00014%|
|季春晓|370103******174533|5,600|0.00014%|
|高咏梅|370204******103125|5,574|0.00014%|
|蓝敏|370204******170025|5,511|0.00014%|
|郝正国|370202******192615|5,500|0.00014%|
|尉国春|370225******040017|5,500|0.00014%|
|李程|370202******103522|5,500|0.00014%|
|王道信|370202******094915|5,500|0.00014%|
|滕尚远|370202******291443|5,500|0.00014%|
|姜晖|370282******030013|5,400|0.00013%|
|王爱荣|370202******052621|5,360|0.00013%|
|侯宏伟|370204******23182X|5,308|0.00013%|
|亓卫平|370202******062653|5,172|0.00013%|
|亓久平|370202******012610|5,172|0.00013%|
|栾淑玲|370202******033028|5,129|0.00013%|
|孙孔楷|370204******303115|5,034|0.00012%|
|王进莲|370206******173620|5,000|0.00012%|
|刘春芬|410724******142044|5,000|0.00012%|
|厉静|370203******025120|5,000|0.00012%|
|晋鑫|370202******213515|5,000|0.00012%|
|袁浩|370205******016014|5,000|0.00012%|
|周昕|370282******250024|5,000|0.00012%|
|尹相利|370206******18201X|5,000|0.00012%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|曲晶|210281******291229|5,000|0.00012%|
|王燕|370202******040781|5,000|0.00012%|
|周巧云|370202******081821|5,000|0.00012%|
|孙同德|370205******195557|5,000|0.00012%|
|黄拂晓|370282******317734|5,000|0.00012%|
|彭伟|370284******300464|5,000|0.00012%|
|王传娇|370211******272022|5,000|0.00012%|
|吕真真|370285******050020|5,000|0.00012%|
|付鹏|370283******020430|5,000|0.00012%|
|马倩|370802******312125|5,000|0.00012%|
|于钦华|370786******024525|5,000|0.00012%|
|吴琨|370205******275527|5,000|0.00012%|
|王复生|370206******113610|5,000|0.00012%|
|陈莹|520112******190068|5,000|0.00012%|
|赵承寿|370206******080016|5,000|0.00012%|
|臧军|370205******101516|5,000|0.00012%|
|纪秀香|370206******020021|5,000|0.00012%|
|张辉|370205******15553X|5,000|0.00012%|
|路宜|370305******164710|5,000|0.00012%|
|袁虎林|370783******233318|5,000|0.00012%|
|黄海燕|370282******147324|5,000|0.00012%|
|郭琳|370202******231429|5,000|0.00012%|
|李洪涛|140102******215117|5,000|0.00012%|
|高磊|370203******084515|5,000|0.00012%|
|徐文静|370203******120928|5,000|0.00012%|
|隋顺荣|370206******042824|5,000|0.00012%|
|李怡|370213******243221|5,000|0.00012%|
|王刚|370202******092630|5,000|0.00012%|
|陈岩岩|370282******270541|5,000|0.00012%|
|李超|370284******220011|5,000|0.00012%|
|梁雷|370283******148957|5,000|0.00012%|
|赵静|370284******124847|5,000|0.00012%|
|王临颖|370223******130015|5,000|0.00012%|
|周芳|370285******026825|5,000|0.00012%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|张宇|370203******304524|5,000|0.00012%|
|滕克|370203******024516|5,000|0.00012%|
|吴晓|370213******305249|5,000|0.00012%|
|刘小艳|370282******147568|5,000|0.00012%|
|李华|370282******277746|5,000|0.00012%|
|王磊|370282******110012|5,000|0.00012%|
|芦新惠|370306******040524|5,000|0.00012%|
|王波|370284******083117|5,000|0.00012%|
|侯秋雯|370283******170024|5,000|0.00012%|
|隋娜|370205******265024|5,000|0.00012%|
|王坤|370202******13352X|5,000|0.00012%|
|梁方明|370205******183016|5,000|0.00012%|
|仲婷婷|370681******142224|5,000|0.00012%|
|张培淑|370206******304822|5,000|0.00012%|
|于殿翠|370206******210821|5,000|0.00012%|
|燕秀玲|370206******310040|5,000|0.00012%|
|王洁|370206******133621|5,000|0.00012%|
|石忠杰|370213******254813|5,000|0.00012%|
|王海平|370303******142821|5,000|0.00012%|
|孙川|370202******214428|5,000|0.00012%|
|刘新新|110102******022393|5,000|0.00012%|
|何玉洲|620402******100418|5,000|0.00012%|
|戴成|370205******210517|5,000|0.00012%|
|张棕喜|370202******252218|5,000|0.00012%|
|兰恭义|370202******162611|5,000|0.00012%|
|李静林|370285******010420|5,000|0.00012%|
|郑云广|370203******252014|4,999|0.00012%|
|李滨|370202******242612|4,999|0.00012%|
|刘加奎|370684******20003X|4,900|0.00012%|
|李德先|370204******023111|4,819|0.00012%|
|焦少华|142429******141014|4,795|0.00012%|
|薛学茂|370211******030018|4,795|0.00012%|
|崔秀荣|370211******130021|4,795|0.00012%|
|张明艳|231027******075040|4,795|0.00012%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|纪淑娟|370211******250029|4,795|0.00012%|
|刘淑英|370632******250020|4,795|0.00012%|
|王泽东|370223******226717|4,795|0.00012%|
|赵建修|370211******080019|4,795|0.00012%|
|张欣|370202******201111|4,795|0.00012%|
|于翠云|370211******190022|4,795|0.00012%|
|薛金月|370211******210016|4,795|0.00012%|
|孙永洋|370211******16001X|4,795|0.00012%|
|祁伦和|370211******160015|4,795|0.00012%|
|娄秀珍|370211******070042|4,795|0.00012%|
|梁春芝|370211******110028|4,795|0.00012%|
|崔明玉|370211******060017|4,795|0.00012%|
|祝传勋|370211******030016|4,795|0.00012%|
|张永孝|370211******230013|4,795|0.00012%|
|张常春|370211******250089|4,795|0.00012%|
|薛月福|370211******240010|4,795|0.00012%|
|王曼华|370211******300027|4,795|0.00012%|
|孙立民|370211******040030|4,795|0.00012%|
|孟秀芳|370211******010021|4,795|0.00012%|
|马继波|370223******256415|4,795|0.00012%|
|卢春林|370225******082914|4,795|0.00012%|
|刘萍|610103******193660|4,795|0.00012%|
|韩云玲|370211******241522|4,795|0.00012%|
|郭立谦|370211******110078|4,795|0.00012%|
|管云树|370211******190015|4,795|0.00012%|
|丁新惠|370211******300020|4,795|0.00012%|
|邓立亚|370211******220018|4,795|0.00012%|
|薛瑞峰|370102******08291X|4,733|0.00012%|
|郭克敏|370211******200019|4,733|0.00012%|
|毛小彬|370111******08524X|4,733|0.00012%|
|王兰青|370202******101147|4,629|0.00011%|
|赵晨|370202******253013|4,629|0.00011%|
|田钰敏|370202******270725|4,629|0.00011%|
|刘建志|370203******042637|4,629|0.00011%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘洪卫|370206******150819|4,629|0.00011%|
|梁敏|370206******310046|4,629|0.00011%|
|杜静|370204******221320|4,629|0.00011%|
|张水声|370204******283116|4,609|0.00011%|
|王艳|370204******21272X|4,609|0.00011%|
|丁维鑫|370204******163927|4,609|0.00011%|
|许昌德|370203******20261X|4,609|0.00011%|
|宋绶君|370202******131829|4,609|0.00011%|
|高作亮|370206******250814|4,609|0.00011%|
|毕秋荣|370203******29124X|4,609|0.00011%|
|范咏梅|370204******253126|4,564|0.00011%|
|王东|370205******232037|4,451|0.00011%|
|毛秀惠|370202******303544|4,386|0.00011%|
|于秀珍|370205******035528|4,343|0.00011%|
|张瑞|370202******041813|4,300|0.00011%|
|吕筱梅|370202******163066|4,209|0.00010%|
|潘文斌|370205******193075|4,209|0.00010%|
|穆林|370204******201819|4,200|0.00010%|
|秦强|370203******166358|4,200|0.00010%|
|张军兴|370202******182216|4,118|0.00010%|
|石玮|370206******174021|4,000|0.00010%|
|胡兆军|370205******253516|4,000|0.00010%|
|张保山|370206******082033|4,000|0.00010%|
|胡孝准|370221******120019|4,000|0.00010%|
|高丽华|370221******140026|4,000|0.00010%|
|胡水清|370206******094429|4,000|0.00010%|
|李梅青|370221******190028|4,000|0.00010%|
|王晓舟|370202******243935|4,000|0.00010%|
|尹英君|370206******222041|4,000|0.00010%|
|李玉珍|370206******203629|4,000|0.00010%|
|于秋芳|370212******200029|4,000|0.00010%|
|孙卫旌|370221******090029|4,000|0.00010%|
|姜涛|370221******050034|4,000|0.00010%|
|房翔|370205******114024|4,000|0.00010%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘小莹|370203******055524|4,000|0.00010%|
|宋其锋|370206******214451|4,000|0.00010%|
|徐琦璟|370203******113213|4,000|0.00010%|
|刘青华|370202******012226|4,000|0.00010%|
|姜盈|370202******212228|4,000|0.00010%|
|高益先|370205******243016|4,000|0.00010%|
|韩洪礼|370221******27001X|4,000|0.00010%|
|张涓|370202******253926|3,997|0.00010%|
|曲宁|370684******010017|3,600|0.00009%|
|薛申友|370211******270011|3,596|0.00009%|
|陈汉启|370211******240012|3,596|0.00009%|
|薛志梅|370205******112546|3,596|0.00009%|
|沙忠明|370211******040016|3,596|0.00009%|
|陈艳|370211******30002X|3,596|0.00009%|
|孙卓|370211******280012|3,566|0.00009%|
|马海勇|370203******012010|3,550|0.00009%|
|梁俊富|370205******180534|3,500|0.00009%|
|李继华|370203******260919|3,500|0.00009%|
|张恺韵|370205******037022|3,500|0.00009%|
|曾晓冬|370206******090015|3,500|0.00009%|
|阎志刚|370203******292017|3,500|0.00009%|
|王鲁|370203******274137|3,500|0.00009%|
|杨如军|370202******140411|3,500|0.00009%|
|李莎|370206******243244|3,500|0.00009%|
|谢旻燕|320404******233421|3,500|0.00009%|
|淳于铎|370202******023014|3,500|0.00009%|
|刘群峰|370282******247314|3,500|0.00009%|
|樊志力|370202******234930|3,500|0.00009%|
|耿成华|370206******190018|3,500|0.00009%|
|杨磊|370202******124411|3,500|0.00009%|
|徐洁|370204******10394X|3,500|0.00009%|
|孙刚|370203******082013|3,500|0.00009%|
|曲言国|370302******214218|3,500|0.00009%|
|吕永坤|370203******091|3,500|0.00009%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘燕|370204******140446|3,500|0.00009%|
|刘美香|370205******295024|3,500|0.00009%|
|刘少军|370602******130725|3,500|0.00009%|
|李存煜|370202******283011|3,500|0.00009%|
|侯登峰|379014******163911|3,500|0.00009%|
|顾斐|370205******231500|3,500|0.00009%|
|傅强|370203******222637|3,500|0.00009%|
|张志英|370202******284420|3,500|0.00009%|
|张建清|370202******050427|3,500|0.00009%|
|杨曼雪|370202******012622|3,500|0.00009%|
|徐伟娜|370202******243024|3,500|0.00009%|
|金琼涛|370205******231513|3,500|0.00009%|
|吴建威|370202******300034|3,500|0.00009%|
|王雨宁|370203******100015|3,500|0.00009%|
|王颜|370203******071624|3,500|0.00009%|
|吴莹|370205******251509|3,500|0.00009%|
|王鲁平|370202******053525|3,500|0.00009%|
|王惠珠|370203******211622|3,500|0.00009%|
|王大年|370202******083030|3,500|0.00009%|
|王超鹏|370206******170411|3,500|0.00009%|
|孙清|370202******144414|3,500|0.00009%|
|史法奎|370202******161418|3,500|0.00009%|
|宁艳君|370203******293229|3,500|0.00009%|
|马安柱|370204******013914|3,500|0.00009%|
|刘英娟|370204******17132X|3,500|0.00009%|
|刘欣|370204******061838|3,500|0.00009%|
|刘婷|370203******135525|3,500|0.00009%|
|刘炼民|370206******194011|3,500|0.00009%|
|李世勇|370202******163519|3,500|0.00009%|
|刘军|370204******050412|3,500|0.00009%|
|鞠艳丽|370203******302640|3,500|0.00009%|
|郭鹏|370203******114117|3,500|0.00009%|
|高玉玲|370205******295525|3,500|0.00009%|
|杜勇|370202******152614|3,500|0.00009%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|丁伟|340104******313027|3,500|0.00009%|
|陈守学|370203******27261X|3,500|0.00009%|
|陈刚|370202******16181X|3,500|0.00009%|
|冷蓓蓓|370202******163525|3,500|0.00009%|
|张薇莉|140402******242022|3,496|0.00009%|
|夏青玲|370202******024445|3,404|0.00008%|
|韩新芳|370204******173520|3,386|0.00008%|
|王锡午|370203******071216|3,356|0.00008%|
|徐卫平|370204******123122|3,356|0.00008%|
|姜立厚|370204******283533|3,356|0.00008%|
|孙志红|370204******181829|3,356|0.00008%|
|高斌|370204******020814|3,356|0.00008%|
|董金全|370204******283513|3,356|0.00008%|
|王建刚|370202******160735|3,000|0.00007%|
|万志在|370202******170735|3,000|0.00007%|
|乔善骏|370204******181313|3,000|0.00007%|
|刘德|370206******063611|3,000|0.00007%|
|李桂民|370203******111617|3,000|0.00007%|
|樊燕文|370202******022626|3,000|0.00007%|
|赵秀美|370206******030041|3,000|0.00007%|
|赵同远|110107******030615|3,000|0.00007%|
|张翔|370202******182629|3,000|0.00007%|
|张恩荣|370203******301230|3,000|0.00007%|
|彭柔婷|370202******155440|3,000|0.00007%|
|魏述乡|370206******290015|3,000|0.00007%|
|李明钢|370202******10221X|3,000|0.00007%|
|陈生|370203******28261X|3,000|0.00007%|
|于春龙|370206******140019|3,000|0.00007%|
|崔秀美|370205******303526|3,000|0.00007%|
|崔吉良|370204******24085X|3,000|0.00007%|
|孙嵘|370203******134123|3,000|0.00007%|
|王雯|370202******052227|3,000|0.00007%|
|牟珊珊|370213******062822|3,000|0.00007%|
|郑清早|370206******180012|3,000|0.00007%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|张海鹰|370206******042028|3,000|0.00007%|
|孙建红|370205******230525|3,000|0.00007%|
|王为相|370202******173016|3,000|0.00007%|
|刁保卫|370202******041812|3,000|0.00007%|
|崔鸿新|430104******182511|3,000|0.00007%|
|陈旭昇|370202******182610|3,000|0.00007%|
|董立|370202******273522|3,000|0.00007%|
|孙延意|370205******182519|3,000|0.00007%|
|赵承智|370206******120019|3,000|0.00007%|
|魏淑华|370206******280028|3,000|0.00007%|
|王忠俊|370206******24003X|3,000|0.00007%|
|王正福|370206******250012|3,000|0.00007%|
|石忠儒|370206******254857|3,000|0.00007%|
|解思良|370206******072035|3,000|0.00007%|
|费洪玉|370206******123619|3,000|0.00007%|
|赵军|370202******12261X|3,000|0.00007%|
|张立国|370203******060038|3,000|0.00007%|
|杨友森|370202******182613|3,000|0.00007%|
|王来圣|370204******05231X|3,000|0.00007%|
|王秀英|370202******142647|3,000|0.00007%|
|王万猛|370206******090818|3,000|0.00007%|
|孙磊|370203******080434|3,000|0.00007%|
|佘显荣|370203******040319|3,000|0.00007%|
|刘忠义|370204******140818|3,000|0.00007%|
|李秀荣|370204******171844|3,000|0.00007%|
|袁玉兰|370202******112625|3,000|0.00007%|
|冷延福|370204******180855|3,000|0.00007%|
|姜雪萍|370202******042625|3,000|0.00007%|
|何先平|370205******185515|3,000|0.00007%|
|葛秀明|370204******070421|3,000|0.00007%|
|高峰|370202******243523|3,000|0.00007%|
|孙桂枝|370202******190021|3,000|0.00007%|
|张建民|370206******012019|3,000|0.00007%|
|黄公群|370206******053616|3,000|0.00007%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|江世泽|370206******234832|3,000|0.00007%|
|郑方山|370206******250031|3,000|0.00007%|
|赵先亮|370206******290011|3,000|0.00007%|
|赵桂珍|370206******010028|3,000|0.00007%|
|赵启华|370206******110013|3,000|0.00007%|
|赵华|370206******24002X|3,000|0.00007%|
|魏玉清|370206******240023|3,000|0.00007%|
|魏风玉|370206******200027|3,000|0.00007%|
|魏宝地|370206******100035|3,000|0.00007%|
|王正元|370206******290012|3,000|0.00007%|
|王建源|370206******050011|3,000|0.00007%|
|李咏梅|370206******124827|3,000|0.00007%|
|李传忠|370206******150013|3,000|0.00007%|
|郭慧|370206******014032|3,000|0.00007%|
|陈文荣|370206******133662|3,000|0.00007%|
|谭莉|370202******174923|3,000|0.00007%|
|李健美|370206******021620|3,000|0.00007%|
|矫瑞香|370212******225045|3,000|0.00007%|
|曲瑾|370202******264926|3,000|0.00007%|
|邹德远|370202******10351X|3,000|0.00007%|
|周泽山|370203******132613|3,000|0.00007%|
|周厚明|370305******110774|3,000|0.00007%|
|郑萍|370202******162228|3,000|0.00007%|
|赵圣君|370203******190917|3,000|0.00007%|
|张振业|370202******283016|3,000|0.00007%|
|张文阁|370205******313510|3,000|0.00007%|
|于卫东|370204******072715|3,000|0.00007%|
|徐行|370203******263817|3,000|0.00007%|
|徐文琪|370204******091837|3,000|0.00007%|
|王玉美|370202******093022|3,000|0.00007%|
|王永乐|370206******251215|3,000|0.00007%|
|王瑞德|370202******223010|3,000|0.00007%|
|王建亚|230103******154235|3,000|0.00007%|
|王纯祺|370202******022617|3,000|0.00007%|

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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王春平|370204******100834|3,000|0.00007%|
|万天晓|370204******010015|3,000|0.00007%|
|孙蔚林|370203******27161X|3,000|0.00007%|
|孙奉堂|370202******283916|3,000|0.00007%|
|孙德云|370202******082647|3,000|0.00007%|
|任健青|370202******142212|3,000|0.00007%|
|王淑贞|370202******062626|3,000|0.00007%|
|秦冬梅|370205******165020|3,000|0.00007%|
|乔德芳|370202******041811|3,000|0.00007%|
|孟大伟|370202******263011|3,000|0.00007%|
|马骏|370224******100576|3,000|0.00007%|
|刘心恒|370205******245511|3,000|0.00007%|
|刘贵珠|370203******162020|3,000|0.00007%|
|李金明|370204******123913|3,000|0.00007%|
|蓝文礼|370202******231117|3,000|0.00007%|
|孔勇|370202******180718|3,000|0.00007%|
|姜树贵|370202******253535|3,000|0.00007%|
|纪建锋|370206******024018|3,000|0.00007%|
|韩同央|370202******280718|3,000|0.00007%|
|杜维贞|370203******080923|3,000|0.00007%|
|高建国|370202******081115|3,000|0.00007%|
|范少衡|370206******034418|3,000|0.00007%|
|丁建华|370203******05201X|3,000|0.00007%|
|邓撰福|370202******213516|3,000|0.00007%|
|初建台|370202******073015|3,000|0.00007%|
|程贵珍|370204******28082X|3,000|0.00007%|
|陈恒明|370206******054815|3,000|0.00007%|
|陈公礼|370203******294118|3,000|0.00007%|
|曹明瑞|370204******172718|3,000|0.00007%|
|芦宁|370204******21352X|3,000|0.00007%|
|陶靖波|370203******133528|3,000|0.00007%|
|王爱英|370202******093543|3,000|0.00007%|
|官盈|370627******300275|3,000|0.00007%|
|袁金凤|370206******102420|3,000|0.00007%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|杨妍|370204******031343|3,000|0.00007%|
|王建平|370205******73020|2,806|0.00007%|
|潘漫|370202******243525|2,806|0.00007%|
|杨铭|370203******052630|2,806|0.00007%|
|刘羽|370202******093536|2,806|0.00007%|
|朱新国|370202******100017|2,806|0.00007%|
|袁仲雪|370206******230414|2,806|0.00007%|
|赵家圻|370205******171015|2,806|0.00007%|
|倪莉丽|370205******121506|2,806|0.00007%|
|吴军|370202******010423|2,806|0.00007%|
|张瑞林|370203******012633|2,806|0.00007%|
|颜秀云|370202******291829|2,806|0.00007%|
|孙丽敏|370204******230025|2,806|0.00007%|
|任霄华|370205******173542|2,806|0.00007%|
|孟友新|370202******192627|2,806|0.00007%|
|廖文祥|370205******031510|2,806|0.00007%|
|李建华|370204******190829|2,806|0.00007%|
|车平安|370202******123012|2,806|0.00007%|
|曹瑜|370203******283820|2,806|0.00007%|
|潘健敏|370202******01181X|2,806|0.00007%|
|赵国宁|370202******090019|2,806|0.00007%|
|于敬清|370222******260054|2,500|0.00006%|
|管志霞|370282******067322|2,500|0.00006%|
|韩丽萍|370104******212228|2,398|0.00006%|
|宋书彩|370211******020511|2,397|0.00006%|
|宋成泰|370211******080552|2,397|0.00006%|
|解建军|370211******27001X|2,397|0.00006%|
|张钦世|370211******060011|2,397|0.00006%|
|张风军|370211******090030|2,397|0.00006%|
|李风俊|370211******19001X|2,397|0.00006%|
|陈爱华|370211******100025|2,397|0.00006%|
|薛春玲|370211******221528|2,397|0.00006%|
|郑奎明|370211******270018|2,397|0.00006%|
|杨成和|370211******220012|2,397|0.00006%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王文华|370211******050028|2,397|0.00006%|
|乔亮|370211******01001X|2,397|0.00006%|
|刘宝乐|370211******091534|2,397|0.00006%|
|李本|370211******070011|2,397|0.00006%|
|冷彦山|370211******071015|2,397|0.00006%|
|江涛|370211******01001X|2,397|0.00006%|
|管洪胜|370211******160057|2,397|0.00006%|
|高思金|370211******140515|2,397|0.00006%|
|赵忠伟|370211******280013|2,397|0.00006%|
|赵玉美|370211******200021|2,397|0.00006%|
|赵秀玲|370211******290069|2,397|0.00006%|
|张永祥|370211******200014|2,397|0.00006%|
|张清儒|370211******240016|2,397|0.00006%|
|张敏|370211******111516|2,397|0.00006%|
|于欣|370211******090028|2,397|0.00006%|
|殷启福|370211******080014|2,397|0.00006%|
|杨方顺|370211******300010|2,397|0.00006%|
|薛学礼|370223******205819|2,397|0.00006%|
|韩卫华|370211******110015|2,397|0.00006%|
|王艳艳|370211******220061|2,397|0.00006%|
|商伟华|370226******270011|2,397|0.00006%|
|邱国清|370211******060056|2,397|0.00006%|
|逄振芳|370211******120022|2,397|0.00006%|
|刘洪勇|370211******251013|2,397|0.00006%|
|李风暖|370211******210019|2,397|0.00006%|
|李宝金|370211******230012|2,397|0.00006%|
|焦坤|370211******112023|2,397|0.00006%|
|管启进|370211******070535|2,397|0.00006%|
|管金信|370211******160014|2,397|0.00006%|
|高四忠|370211******010017|2,397|0.00006%|
|高强|370211******170039|2,397|0.00006%|
|董艳|370211******260022|2,397|0.00006%|
|单连生|370211******190013|2,397|0.00006%|
|陈禄邦|370226******083512|2,397|0.00006%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|蔡俊志|370211******100031|2,397|0.00006%|
|刘玉清|370202******302629|2,367|0.00006%|
|庄绍传|630104******161531|2,367|0.00006%|
|张芝勇|370102******023337|2,367|0.00006%|
|修兆娥|370211******260027|2,367|0.00006%|
|宋福进|370203******312617|2,367|0.00006%|
|杨柏华|370202******280728|2,367|0.00006%|
|刘丽丽|370211******19104X|2,367|0.00006%|
|王超|370203******223213|2,367|0.00006%|
|崔素荷|370205******035547|2,367|0.00006%|
|张秀珍|370202******113046|2,367|0.00006%|
|毕旭东|370211******071038|2,367|0.00006%|
|宫本信|370202******172635|2,367|0.00006%|
|赵长征|370211******011012|2,367|0.00006%|
|蒋璇玲|310229******220227|2,367|0.00006%|
|吉秀芬|370203******223826|2,367|0.00006%|
|邵玉英|370206******212842|2,367|0.00006%|
|曲范凯|362333******130523|2,367|0.00006%|
|吕文庆|370204******301870|2,367|0.00006%|
|柳淑芹|370211******041065|2,367|0.00006%|
|刘江|370202******060037|2,367|0.00006%|
|纪晓龙|320103******192034|2,367|0.00006%|
|顾君进|370202******120723|2,367|0.00006%|
|冯洪印|370211******101010|2,367|0.00006%|
|范书环|370802******083929|2,367|0.00006%|
|董香梅|370202******013020|2,367|0.00006%|
|丁金铭|370211******122010|2,367|0.00006%|
|曹新海|370902******18093X|2,367|0.00006%|
|张伟|370211******050010|2,367|0.00006%|
|张敬刚|370206******260411|2,367|0.00006%|
|翟波|370202******085416|2,367|0.00006%|
|徐蕊|370203******303224|2,367|0.00006%|
|夏秀芝|110108******250068|2,367|0.00006%|
|李玉敏|370202******244413|2,367|0.00006%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|李景新|370211******151011|2,367|0.00006%|
|李茂庆|370211******130033|2,367|0.00006%|
|李蕾|370203******101641|2,367|0.00006%|
|曲宇|370203******082021|2,367|0.00006%|
|孟智海|370202******313030|2,367|0.00006%|
|毛志瑜|110101******081026|2,367|0.00006%|
|马铭清|370203******120918|2,367|0.00006%|
|栾春静|370205******255529|2,367|0.00006%|
|刘筠贞|370202******221827|2,367|0.00006%|
|刘洪光|370202******103038|2,367|0.00006%|
|刘河一|370211******150016|2,367|0.00006%|
|刘炳超|370122******220015|2,367|0.00006%|
|矫洁|231026******126722|2,367|0.00006%|
|焦平和|370202******291816|2,367|0.00006%|
|姜华|370205******085525|2,367|0.00006%|
|姜凤来|370223******150059|2,367|0.00006%|
|管树萍|370203******210027|2,367|0.00006%|
|葛仁奇|370205******14051X|2,367|0.00006%|
|冯玉珍|370205******205569|2,367|0.00006%|
|费连城|370203******103838|2,367|0.00006%|
|范绥宁|370902******030923|2,367|0.00006%|
|董文芳|370203******243828|2,367|0.00006%|
|陈增敏|370211******161039|2,367|0.00006%|
|陈海潜|370202******20493X|2,367|0.00006%|
|支雅田|370211******200020|2,367|0.00006%|
|郑珊|370203******082623|2,367|0.00006%|
|郑仁学|370211******181015|2,367|0.00006%|
|赵燕|610111******310025|2,367|0.00006%|
|赵松德|370223******306712|2,367|0.00006%|
|章琼玉|370202******013021|2,367|0.00006%|
|张志英|370211******190566|2,367|0.00006%|
|张华清|370202******100420|2,367|0.00006%|
|张大庚|370902******060939|2,367|0.00006%|
|杨忠军|370211******232033|2,367|0.00006%|

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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|杨丽莉|370211******100081|2,367|0.00006%|
|徐友|370211******31101X|2,367|0.00006%|
|徐砚珂|370105******170620|2,367|0.00006%|
|吴秀英|370122******250044|2,367|0.00006%|
|王培青|370202******123022|2,367|0.00006%|
|王进强|370205******153011|2,367|0.00006%|
|汪波|370203******417202|2,367|0.00006%|
|唐明志|370211******022019|2,367|0.00006%|
|宋志刚|370111******08231X|2,367|0.00006%|
|王素珍|370203******152621|2,367|0.00006%|
|苏爱林|370202******055421|2,193|0.00005%|
|秦永琴|370702******271324|2,193|0.00005%|
|姜惠雁|370204******21088X|2,193|0.00005%|
|赵志军|370203******100919|2,193|0.00005%|
|林美善|370203******052615|2,193|0.00005%|
|韩铁群|370202******192624|2,193|0.00005%|
|张小平|370206******021617|2,193|0.00005%|
|陈彩云|370202******152625|2,193|0.00005%|
|戚沛|370203******281612|2,193|0.00005%|
|姚慧|370203******103221|2,193|0.00005%|
|辛克东|370202******08541X|2,193|0.00005%|
|邵巍|370202******161418|2,193|0.00005%|
|沙永光|370204******162317|2,193|0.00005%|
|刘国春|370203******170314|2,193|0.00005%|
|季均|370203******180325|2,193|0.00005%|
|郭刚|370202******271836|2,193|0.00005%|
|丁虹|420107******011925|2,193|0.00005%|
|崔珍华|370202******130022|2,193|0.00005%|
|石志敏|370202******272610|2,193|0.00005%|
|尚绪全|370202******042234|2,193|0.00005%|
|尚庆荣|370203******172627|2,193|0.00005%|
|彭一平|370721******220027|2,193|0.00005%|
|门少青|370202******092629|2,193|0.00005%|
|刘同浩|370204******263519|2,193|0.00005%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|林志实|370202******074414|2,193|0.00005%|
|梁波|370203******01412X|2,193|0.00005%|
|李秀英|370203******270022|2,193|0.00005%|
|李殿军|370202******052614|2,193|0.00005%|
|解雯|370202******163524|2,193|0.00005%|
|贾世敏|370202******104415|2,193|0.00005%|
|丁启明|370202******125415|2,193|0.00005%|
|崔国栋|370206******124019|2,193|0.00005%|
|陈为祯|370202******201419|2,193|0.00005%|
|张秀珍|370202******13182X|2,193|0.00005%|
|张凤生|370204******280018|2,193|0.00005%|
|于国宏|370202******263029|2,193|0.00005%|
|尹丰君|370202******241819|2,193|0.00005%|
|徐树德|370203******300915|2,193|0.00005%|
|辛华龙|370202******255437|2,193|0.00005%|
|王玉先|370202******144914|2,193|0.00005%|
|王新田|370202******041118|2,193|0.00005%|
|孙嘉进|370202******064912|2,193|0.00005%|
|王敏|370203******210927|2,193|0.00005%|
|管玉磊|370203******250039|2,184|0.00005%|
|张宗成|370205******172533|2,172|0.00005%|
|肖相美|370205******036016|2,172|0.00005%|
|肖相吉|370205******286016|2,172|0.00005%|
|王文山|370205******161018|2,172|0.00005%|
|肖园钦|370203******218226|2,172|0.00005%|
|韩少玲|370202******282224|2,172|0.00005%|
|胡恕真|370204******211328|2,172|0.00005%|
|吴本春|370205******155016|2,172|0.00005%|
|刘书传|370205******065039|2,172|0.00005%|
|王金玲|370205******056028|2,172|0.00005%|
|王吉德|370205******256015|2,172|0.00005%|
|于延勋|370205******286013|2,172|0.00005%|
|刘广东|370205******126016|2,172|0.00005%|
|张绍勋|370202******073016|2,172|0.00005%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王和礼|370205******130515|2,172|0.00005%|
|徐春华|370203******100026|2,172|0.00005%|
|陈琦|370205******036011|2,172|0.00005%|
|芦江丕|370205******195011|2,172|0.00005%|
|王秀云|370205******045020|2,172|0.00005%|
|刘建新|370203******221639|2,172|0.00005%|
|陈兰秋|370205******126044|2,172|0.00005%|
|陈胜|370205******076012|2,172|0.00005%|
|陈仕禄|370205******286013|2,172|0.00005%|
|杨敬文|370205******21351X|2,172|0.00005%|
|孙希信|370221******113518|2,172|0.00005%|
|杜婕|370205******084043|2,172|0.00005%|
|王聚先|370205******183011|2,172|0.00005%|
|秦成群|370205******062018|2,172|0.00005%|
|王美琴|370205******216025|2,172|0.00005%|
|戴鹏尧|370205******075513|2,172|0.00005%|
|戴宏尧|370205******025519|2,172|0.00005%|
|戴宏洁|370205******055521|2,172|0.00005%|
|张淑玉|370205******186020|2,172|0.00005%|
|于守彬|370205******076010|2,172|0.00005%|
|于守民|370205******206012|2,172|0.00005%|
|于延柱|370205******246030|2,172|0.00005%|
|李玉芳|370205******310524|2,172|0.00005%|
|赵可青|370205******093512|2,172|0.00005%|
|高素兰|370205******212525|2,172|0.00005%|
|刘可尧|370205******032530|2,172|0.00005%|
|滕学钦|370205******101019|2,172|0.00005%|
|吕铧|370205******052012|2,172|0.00005%|
|刘嫦娥|370205******172023|2,172|0.00005%|
|薛梅|370202******06354X|2,129|0.00005%|
|林宇红|370202******163920|2,129|0.00005%|
|李媛|220224******160040|2,113|0.00005%|
|薛素文|370211******200080|2,113|0.00005%|
|李宏|372829******046012|2,113|0.00005%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|冯湛|370206******081624|2,113|0.00005%|
|章江红|652201******041243|2,113|0.00005%|
|殷丽丽|370211******240023|2,113|0.00005%|
|刘鹏|370304******010017|2,113|0.00005%|
|李从凤|370211******030027|2,113|0.00005%|
|杜东岳|370204******161313|2,113|0.00005%|
|杜世荣|370202******141815|2,019|0.00005%|
|王志勇|370205******270515|2,019|0.00005%|
|孙志开|370206******271216|2,000|0.00005%|
|孙丽华|370221******030020|2,000|0.00005%|
|秦成忠|370221******143537|2,000|0.00005%|
|刘国令|370212******040030|2,000|0.00005%|
|李波|370221******130019|2,000|0.00005%|
|孔祥礼|370204******242310|2,000|0.00005%|
|刘相忠|370221******060037|2,000|0.00005%|
|刘战军|370221******250033|2,000|0.00005%|
|庄尊仕|370221******080035|2,000|0.00005%|
|赵雷|370206******243611|2,000|0.00005%|
|张玉堂|370221******203579|2,000|0.00005%|
|杨昆玉|370522******094517|2,000|0.00005%|
|高玉琴|370206******152020|2,000|0.00005%|
|王文联|370221******080042|2,000|0.00005%|
|王功勋|370204******03311X|2,000|0.00005%|
|王元岗|370204******19351X|2,000|0.00005%|
|王晓錱|370203******165122|2,000|0.00005%|
|王贤先|370221******100030|2,000|0.00005%|
|纪仕平|370221******160035|2,000|0.00005%|
|王泽洋|370221******030035|2,000|0.00005%|
|高尚同|370206******220013|2,000|0.00005%|
|董萍|370221******180048|2,000|0.00005%|
|曹俊甡|370206******091618|2,000|0.00005%|
|徐爱兰|370213******21522X|2,000|0.00005%|
|董青|370221******080049|2,000|0.00005%|
|时鸣建|370205******042514|2,000|0.00005%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|李秋芳|370206******034824|2,000|0.00005%|
|褚良永|370206******042418|2,000|0.00005%|
|朱重疆|370221******060013|2,000|0.00005%|
|周理|370221******111035|2,000|0.00005%|
|赵桂芝|370206******034827|2,000|0.00005%|
|张球仕|370221******240016|2,000|0.00005%|
|于守洋|370221******210013|2,000|0.00005%|
|于成生|370221******060015|2,000|0.00005%|
|杨翠花|370221******150540|2,000|0.00005%|
|王毅|370221******150023|2,000|0.00005%|
|王言宝|370221******280059|2,000|0.00005%|
|万晨燕|370221******025021|2,000|0.00005%|
|孙英祥|370221******230050|2,000|0.00005%|
|孙田晓|370212******190044|2,000|0.00005%|
|孙可志|370221******150059|2,000|0.00005%|
|孙翠兰|370629******30002X|2,000|0.00005%|
|马莲香|370212******02004X|2,000|0.00005%|
|刘英慧|370221******180020|2,000|0.00005%|
|刘文群|370221******304059|2,000|0.00005%|
|刘继民|370221******230011|2,000|0.00005%|
|刘从幸|370206******024811|2,000|0.00005%|
|刘昌文|370212******280034|2,000|0.00005%|
|李志英|370221******154542|2,000|0.00005%|
|李迎峰|370221******080032|2,000|0.00005%|
|李平|370221******160027|2,000|0.00005%|
|李梅竹|370212******060069|2,000|0.00005%|
|李国辉|370212******250013|2,000|0.00005%|
|江敦慧|632822******260912|2,000|0.00005%|
|纪瑞礼|370221******294014|2,000|0.00005%|
|黄守诚|370221******140017|2,000|0.00005%|
|高连香|370221******181581|2,000|0.00005%|
|傅明先|370213******025215|2,000|0.00005%|
|董丽|370221******020040|2,000|0.00005%|
|初乐平|370221******100023|2,000|0.00005%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|庄晓婷|370202******314923|2,000|0.00005%|
|朱洪滨|370202******204434|2,000|0.00005%|
|王萍|370204******133122|2,000|0.00005%|
|王建华|370202******083524|2,000|0.00005%|
|孙炜|210403******260325|2,000|0.00005%|
|宋立武|370204******040015|2,000|0.00005%|
|任德华|370203******100920|2,000|0.00005%|
|牟文渊|370205******293022|2,000|0.00005%|
|鲁秋萍|370204******180863|2,000|0.00005%|
|刘伟|370202******073027|2,000|0.00005%|
|姜培婕|370206******223629|2,000|0.00005%|
|纪春章|370221******290011|2,000|0.00005%|
|胡欣荣|370202******161129|2,000|0.00005%|
|李相锋|370206******311215|2,000|0.00005%|
|冷高峰|370221******20001X|2,000|0.00005%|
|赵承爱|370206******020032|2,000|0.00005%|
|赵同山|370212******250018|2,000|0.00005%|
|万朝辉|370221******250019|2,000|0.00005%|
|刘志亭|370221******24005X|2,000|0.00005%|
|李诺|370221******120061|2,000|0.00005%|
|高杰|370212******260029|2,000|0.00005%|
|宋美香|370204******25082X|2,000|0.00005%|
|赵建国|370206******230016|2,000|0.00005%|
|赵春绵|370206******232829|2,000|0.00005%|
|邢汝铁|370206******122817|2,000|0.00005%|
|杨金城|370205******230517|2,000|0.00005%|
|魏述建|370206******260016|2,000|0.00005%|
|王玉玲|370206******300021|2,000|0.00005%|
|王玉芳|370206******040022|2,000|0.00005%|
|李莉娟|370206******213620|2,000|0.00005%|
|褚淑贞|370206******282424|2,000|0.00005%|
|陶洪莲|370203******30412X|2,000|0.00005%|
|周岩|370221******300024|2,000|0.00005%|
|周海东|370221******220074|2,000|0.00005%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|张玉晓|370102******042956|2,000|0.00005%|
|张秀琴|370221******020024|2,000|0.00005%|
|张慧全|370221******175538|2,000|0.00005%|
|于洧|370221******160011|2,000|0.00005%|
|于翠芳|370221******06002X|2,000|0.00005%|
|常桂兰|370221******190027|2,000|0.00005%|
|闫文圣|370212******310011|2,000|0.00005%|
|徐素华|370221******296046|2,000|0.00005%|
|徐省本|370221******260013|2,000|0.00005%|
|徐兰秋|370221******260021|2,000|0.00005%|
|吴常涛|370212******020038|2,000|0.00005%|
|王子林|370221******12001X|2,000|0.00005%|
|王泽浩|370221******050034|2,000|0.00005%|
|王义斌|370221******174050|2,000|0.00005%|
|王岩|370221******270022|2,000|0.00005%|
|王新平|370221******240019|2,000|0.00005%|
|王淑芬|230832******210025|2,000|0.00005%|
|王德武|370212******264032|2,000|0.00005%|
|唐元江|370212******21001X|2,000|0.00005%|
|孙贤|370221******25152X|2,000|0.00005%|
|孙淑萍|370221******220020|2,000|0.00005%|
|孙军|370212******111383|2,000|0.00005%|
|孙菊清|370221******280549|2,000|0.00005%|
|苏芳|370206******233625|2,000|0.00005%|
|石玉利|370221******180025|2,000|0.00005%|
|邵守宁|370221******080015|2,000|0.00005%|
|曲才贵|370221******240014|2,000|0.00005%|
|彭宁宁|370221******200026|2,000|0.00005%|
|彭东军|370212******300035|2,000|0.00005%|
|牟海英|370221******130027|2,000|0.00005%|
|孟庆友|370221******140018|2,000|0.00005%|
|吕继玉|370221******020516|2,000|0.00005%|
|刘玉美|370206******143646|2,000|0.00005%|
|刘新华|370221******200020|2,000|0.00005%|

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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘黎明|370221******17003X|2,000|0.00005%|
|刘克成|370221******136014|2,000|0.00005%|
|刘桂云|370212******280061|2,000|0.00005%|
|刘成念|370221******014030|2,000|0.00005%|
|林礼河|370212******130037|2,000|0.00005%|
|梁解义|370212******040072|2,000|0.00005%|
|赵君|370203******167020|2,000|0.00005%|
|李兆宝|370221******04003X|2,000|0.00005%|
|李笑翠|370221******190025|2,000|0.00005%|
|李伟|370221******160061|2,000|0.00005%|
|李黎|370221******170021|2,000|0.00005%|
|李建慧|370221******040042|2,000|0.00005%|
|蓝立祥|370221******060014|2,000|0.00005%|
|姜相恕|370206******134815|2,000|0.00005%|
|江雪林|370212******210060|2,000|0.00005%|
|江世秀|370221******270045|2,000|0.00005%|
|纪高尚|370221******304532|2,000|0.00005%|
|胡作胜|370221******240017|2,000|0.00005%|
|何琦|370221******190021|2,000|0.00005%|
|宫进岛|370221******030013|2,000|0.00005%|
|傅舒平|370221******163012|2,000|0.00005%|
|冯清华|370221******250015|2,000|0.00005%|
|邓民强|370221******100019|2,000|0.00005%|
|崔梅花|370221******196082|2,000|0.00005%|
|陈述波|370221******193059|2,000|0.00005%|
|朱秋华|370206******28282X|2,000|0.00005%|
|周平华|370202******30263X|2,000|0.00005%|
|赵经春|370205******146014|2,000|0.00005%|
|张岩|370203******202047|2,000|0.00005%|
|张炜|370203******074135|2,000|0.00005%|
|徐清花|370204******042344|2,000|0.00005%|
|辛涛|370203******200314|2,000|0.00005%|
|王玲|370205******181025|2,000|0.00005%|
|王海滨|370203******052630|2,000|0.00005%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|孙国强|370205******094555|2,000|0.00005%|
|单建华|370203******09411X|2,000|0.00005%|
|栾吉欣|370204******181314|2,000|0.00005%|
|刘慧琴|370206******203228|2,000|0.00005%|
|刘蕙静|370206******022828|2,000|0.00005%|
|李静|370203******130327|2,000|0.00005%|
|李保源|370204******271333|2,000|0.00005%|
|姜宗寅|370203******03091X|2,000|0.00005%|
|衣庆波|370204******300824|2,000|0.00005%|
|韩群|370202******023524|2,000|0.00005%|
|傅洪举|370202******173012|2,000|0.00005%|
|宋立民|370206******041213|2,000|0.00005%|
|侯维群|370204******231324|1,996|0.00005%|
|何培光|370204******01041X|1,935|0.00005%|
|吴青海|370204******140413|1,768|0.00004%|
|辛华一|370202******155412|1,754|0.00004%|
|张子福|370205******165018|1,629|0.00004%|
|王爱青|370205******24202X|1,629|0.00004%|
|潘展昇|370205******105011|1,629|0.00004%|
|刘晓菊|370202******022224|1,598|0.00004%|
|宗萍萍|370211******011049|1,500|0.00004%|
|刘红|370211******280023|1,199|0.00003%|
|张秀荣|370211******180021|1,199|0.00003%|
|杨贵春|370211******180017|1,199|0.00003%|
|管宝礼|370211******110013|1,199|0.00003%|
|丁建坤|370211******050036|1,199|0.00003%|
|郑参军|370211******250017|1,199|0.00003%|
|李令琴|370211******120021|1,199|0.00003%|
|韩桂美|370211******170024|1,199|0.00003%|
|高向群|370211******21004x|1,199|0.00003%|
|迟雪灵|370211******290024|1,199|0.00003%|
|陈君|370211******22002X|1,199|0.00003%|
|周建国|370211******270011|1,199|0.00003%|
|张冬梅|610402******220323|1,199|0.00003%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|王景康|370211******06001X|1,199|0.00003%|
|王洪进|370211******100017|1,199|0.00003%|
|孙德峰|370211******080038|1,199|0.00003%|
|宋正梅|370211******090026|1,199|0.00003%|
|栾泽海|370211******020033|1,199|0.00003%|
|刘子玉|370211******060034|1,199|0.00003%|
|李耀舰|370211******180015|1,199|0.00003%|
|房波|370211******120018|1,199|0.00003%|
|王文芝|370211******13004X|1,199|0.00003%|
|潘宏卫|370211******200019|1,199|0.00003%|
|李世玲|370211******010024|1,199|0.00003%|
|李京津|370211******080014|1,199|0.00003%|
|葛同珍|370211******160020|1,199|0.00003%|
|崔风芹|370211******290042|1,199|0.00003%|
|陈秀姿|370211******200021|1,199|0.00003%|
|安滨|370211******02002X|1,199|0.00003%|
|周绍利|370211******060012|1,199|0.00003%|
|郑淑仪|370211******21202X|1,199|0.00003%|
|张明亮|370211******280013|1,199|0.00003%|
|张静|370211******040022|1,199|0.00003%|
|张百顺|370211******040015|1,199|0.00003%|
|洪淑香|370211******210025|1,199|0.00003%|
|袁崇伦|370211******080018|1,199|0.00003%|
|尹宝林|370211******210015|1,199|0.00003%|
|王行富|370211******140012|1,199|0.00003%|
|王伟|370211******300014|1,199|0.00003%|
|王侗|370211******270015|1,199|0.00003%|
|王集福|370211******230014|1,199|0.00003%|
|孙玉贞|370211******120019|1,199|0.00003%|
|孙先国|370211******120010|1,199|0.00003%|
|宋彬|370211******220049|1,199|0.00003%|
|宁秀彬|370211******040012|1,199|0.00003%|
|栾绍辉|370211******300021|1,199|0.00003%|
|刘旭英|370211******092102|1,199|0.00003%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|李玉梅|370211******140028|1,199|0.00003%|
|李延龙|370211******050032|1,199|0.00003%|
|谢凤奎|370203******041617|1,184|0.00003%|
|孟庆友|630103******16041X|1,184|0.00003%|
|杨允斌|320504******031525|1,184|0.00003%|
|余守泽|370205******253517|1,184|0.00003%|
|戚道治|370202******263518|1,184|0.00003%|
|刘立群|370211******27001X|1,184|0.00003%|
|朱贵东|370204******063932|1,168|0.00003%|
|徐秋华|370203******20162X|1,097|0.00003%|
|庄银屏|370202******033923|1,097|0.00003%|
|叶素芳|370204******160023|1,097|0.00003%|
|王萍|370202******162623|1,097|0.00003%|
|马力|370202******020414|1,097|0.00003%|
|张树旺|370205******172512|1,092|0.00003%|
|胡晓荣|370206******243267|1,092|0.00003%|
|钟玉兰|370205******193027|1,092|0.00003%|
|战云兰|370204******12042X|1,086|0.00003%|
|崔岗|370204******022319|1,086|0.00003%|
|马瑞东|370205******253545|1,086|0.00003%|
|王俊洁|370205******023049|1,086|0.00003%|
|于延慧|370205******236023|1,086|0.00003%|
|朱竹青|370221******261028|1,086|0.00003%|
|郭兴华|370205******164014|1,086|0.00003%|
|卜克俭|370205******125016|1,086|0.00003%|
|刘忠军|370202******063938|1,086|0.00003%|
|于守波|370205******03601X|1,086|0.00003%|
|徐锦华|370205******184044|1,086|0.00003%|
|孙智安|370204******08391X|1,086|0.00003%|
|于敏|370202******294433|1,086|0.00003%|
|朱培群|370205******063514|1,086|0.00003%|
|刘从武|370204******213533|1,086|0.00003%|
|滕午娜|370205******033525|1,086|0.00003%|
|王孔森|370205******303013|1,086|0.00003%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘德义|370205******073016|1,086|0.00003%|
|李承曦|370205******124546|1,086|0.00003%|
|苟炳义|370205******082017|1,086|0.00003%|
|于波|370205******123514|1,086|0.00003%|
|孙宏均|370205******135514|1,086|0.00003%|
|王洪林|370204******193115|1,086|0.00003%|
|尹延武|370202******041111|1,065|0.00003%|
|胡培绪|370206******154414|1,000|0.00002%|
|任红梅|370206******283620|1,000|0.00002%|
|吕涛|370213******188519|1,000|0.00002%|
|吕思田|370205******214019|1,000|0.00002%|
|李作令|370206******171613|1,000|0.00002%|
|曹淑贞|370206******171225|1,000|0.00002%|
|张军华|370206******083622|1,000|0.00002%|
|冯延东|370206******173611|1,000|0.00002%|
|徐啸天|370213******15481X|1,000|0.00002%|
|王珍明|370206******012838|1,000|0.00002%|
|王玉美|370206******293225|1,000|0.00002%|
|张丽萍|370206******073620|1,000|0.00002%|
|张桂卿|370206******262046|1,000|0.00002%|
|滕安钧|370206******194816|1,000|0.00002%|
|朱敬丽|370206******034427|1,000|0.00002%|
|王勇|370206******214416|1,000|0.00002%|
|颜薇|370202******301127|1,000|0.00002%|
|刘松秀|370206******262815|1,000|0.00002%|
|李作顺|370206******071639|1,000|0.00002%|
|李信党|370206******261613|1,000|0.00002%|
|李成香|370206******131622|1,000|0.00002%|
|姜平冬|370206******112432|1,000|0.00002%|
|褚良湖|370206******272414|1,000|0.00002%|
|胡松孝|370206******044411|1,000|0.00002%|
|王奇美|370206******281222|1,000|0.00002%|
|于李君|370205******025013|1,000|0.00002%|
|李云瑞|370206******083212|1,000|0.00002%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|刘俊|370206******042829|1,000|0.00002%|
|周丽华|370206******124021|1,000|0.00002%|
|张军静|370206******113621|1,000|0.00002%|
|闫立三|370206******161630|1,000|0.00002%|
|王兆仁|370206******164430|1,000|0.00002%|
|王爱美|370206******114042|1,000|0.00002%|
|王建青|370206******071628|1,000|0.00002%|
|孟超|370206******303646|1,000|0.00002%|
|张坤凌|220104******141516|1,000|0.00002%|
|王力|630103******091638|1,000|0.00002%|
|孙涛|370205******145013|1,000|0.00002%|
|吕志敏|370102******071922|1,000|0.00002%|
|李喜兰|370202******012220|1,000|0.00002%|
|李宁|370204******111315|1,000|0.00002%|
|周菊青|370206******242023|1,000|0.00002%|
|穆秀芳|370206******10362X|1,000|0.00002%|
|马兆莲|370206******10482X|1,000|0.00002%|
|吕蕴兴|370213******098518|1,000|0.00002%|
|吕青|370206******112822|1,000|0.00002%|
|刘宗鸣|370206******032812|1,000|0.00002%|
|刘世森|370206******094819|1,000|0.00002%|
|刘继德|370206******203611|1,000|0.00002%|
|李运禄|370206******042010|1,000|0.00002%|
|李松孝|370206******061615|1,000|0.00002%|
|冷济政|370206******062814|1,000|0.00002%|
|纪学梅|370221******150056|1,000|0.00002%|
|纪文师|370205******15551X|1,000|0.00002%|
|胡秀英|370206******034825|1,000|0.00002%|
|胡林绪|370206******094418|1,000|0.00002%|
|何志成|370206******102818|1,000|0.00002%|
|郝玉欣|370206******051259|1,000|0.00002%|
|韩露|370213******113626|1,000|0.00002%|
|韩广先|370206******112436|1,000|0.00002%|
|董福谦|370206******284830|1,000|0.00002%|

青岛银行股份有限公司 首次公开发行股票招股意向书
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|-|-|-|-|
|股东姓名或名称|证件号码|持股数量（股）|持股比例|
|丁颜春|370206******163616|1,000|0.00002%|
|崔延夏|370206******102435|1,000|0.00002%|
|褚良国|370206******022410|1,000|0.00002%|
|陈学玉|370206******292026|1,000|0.00002%|
|于雪梅|370206******170022|1,000|0.00002%|
|武兴爱|370206******060021|1,000|0.00002%|
|张莉|370202******313526|1,000|0.00002%|
|张军丽|370206******043621|1,000|0.00002%|
|岳桂英|370206******083625|1,000|0.00002%|
|于绍泉|370206******102811|1,000|0.00002%|
|于建国|370206******141651|1,000|0.00002%|
|杨维诺|370206******204438|1,000|0.00002%|
|闫恒岭|370206******041617|1,000|0.00002%|
|吴桂英|370206******084826|1,000|0.00002%|
|魏述清|370206******090019|1,000|0.00002%|
|魏述明|370206******160033|1,000|0.00002%|
|王中杰|370206******271617|1,000|0.00002%|
|王尚义|370206******032817|1,000|0.00002%|
|王军|370203******193810|1,000|0.00002%|
|王健|370206******212023|1,000|0.00002%|
|宋立香|370206******011217|1,000|0.00002%|
|石兰昌|370206******174812|1,000|0.00002%|
|石德信|370206******194813|1,000|0.00002%|
|任红艳|370206******253625|1,000|0.00002%|
|张永新|370202******011819|957|0.00002%|
|王京五|370205******155018|869|0.00002%|