证券代码:002958 证券简称:青农商行 公告编号:2019-042
青岛农村商业银行股份有限公司
Qingdao Rural Commercial Bank Corporation（股票代码：002958）
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文第一节 重要提示
本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证季度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
没有董事、监事、高级管理人员对本报告内容的真实性、准确性、完整性无法保证或存在异议。
本行于2019年10月28日召开了青岛农村商业银行股份有限公司第三届董事会第十四次临时会议，审议通过了《青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告》。
本报告所载财务数据及指标按照中国企业会计准则编制，除特别说明外，均为本行及本行所属子公司的合并报表数据。
本行第三季度财务报告未经会计师事务所审计。
本行董事长刘仲生先生、行长刘宗波先生、主管会计工作负责人贾承刚先生及会计机构负责人袁文波女士声明：保证季度报告中财务报告的真实、准确、完整。
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文第二节 基本情况
一、会计数据和财务指标
（一）主要会计数据和财务指标
单位：千元
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|2019年7-9月|比上年同期增减||2019年 1-9月|
|2,285,203|13.59%||6,579,794|
|1,068,136|9.85%||2,676,760|
|947,799|20.83%||2,370,766|
|941,526|20.69%||2,357,490|
|927,171|19.65%||2,332,247|
|(114,026)|不适用||(5,751,042)|
|0.17|6.25%||0.44|
|0.17|6.25%||0.44|
|16.16%|下降0.04个百分点||13.99%|
|15.92%|下降0.17个百分点||13.84%|
|2019年 9月 30日||2018年 12月31日||
|328,615,586||294,141,165||
|172,436,957||136,973,948||
|(7,635,733)||(6,217,929)||
|303,972,382||272,798,404||
|210,819,906||192,610,288||
|23,805,949||20,513,629||

注：1.营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、其他收益、投资收益、公允价值变动损益、汇兑损益、其他业务收入和资产处置收益。
2.每股收益、加权平均净资产收益率根据《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）的规定计算。
（二）非经常性损益项目及金额
单位：千元项目 2019年1-9月
非流动资产处置净收益 17,884政府补助 25,374其他符合非经常性损益定义的损益项目 (3,865)
非经常性损益净额 39,393
减：以上各项对所得税的影响 (10,433)
合计 28,960
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文项目 2019年1-9月
其中：影响母公司股东净利润的非经常性损益 25,243影响少数股东损益的非经常性损益 3,717注：根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》（2008年修订）规定计算。
（三）补充财务及监管指标
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|指标|指标标准|2019年 9月30日|2018年 12月31日|
|核心一级资本充足率|≥7.5%|10.48%|10.60%|
|一级资本充足率|≥8.5%|10.48%|10.61%|
|资本充足率|≥10.5%|12.28%|12.55%|
|流动性比例|≥25%|66.10%|59.65%|
|不良贷款率|≤5%|1.43%|1.57%|
|单一客户贷款集中度|≤10%|8.19%|6.79%|
|单一集团客户授信集中度|≤15%|12.80%|10.32%|
|最大十家客户贷款比例|-|54.78%|53.00%|
|拨备覆盖率|≥150%|309.45%|290.05%|
|指标|指标标准|2019年 1-9月|2018 年度|
|成本收入比|≤45%|25.53%|32.23%|
|总资产收益率（年化）|-|1.02%|0.90%|
|净利差（年化）|-|2.72%|2.29%|
|净利息收益率（年化）|-|2.57%|2.49%|

注：1.流动性比例为本行报监管部门的数据
2.资本充足指标根据原中国银监会于2012年6月7日发布的《商业银行资本管理办法》计算3.流动性比例=流动性资产期末余额÷流动性负债期末余额×100%
4.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）÷各项贷款期末余额×100%
单一客户贷款集中度=对单一最大客户发放的贷款总额÷资本净额×100%
单一集团客户授信集中度=对最大一家集团客户授信总额÷资本净额×100%
5.拨备覆盖率=期末贷款（含贴现）减值准备余额÷期末不良贷款余额×100%
6.成本收入比=业务及管理费÷营业收入×100%
总资产收益率=净利润/期初及期末总资产平均余额×100%
净利差=总生息资产的平均收益率-总计息负债的平均成本率
净利息收益率=利息净收入÷总生息资产平均余额×100%
（四）杠杆率
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文单位：千元
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|-|-|-|
|2019年 9月 30日|2019年 6月 30日|2019年 3月31日|
|23,978,137|22,989,113|23,050,090|
|348,735,769|338,601,164|321,250,984|
|6.88%|6.79%|7.18%|

注：根据2015年4月1日起施行的《商业银行杠杆率管理办法（修订）》（中国银监会令2015年第1号）计算。
（五）流动性覆盖率
截至2019年9月末，本行合格优质流动性资产382.63亿元，未来 30天现金净流出量300.04亿元，流动性覆盖率127.53%，符合中国银保监会规定的不低于100%的要求。
（六）贷款五级分类情况
单位：千元
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|-|-|-|
|2019年 9月 30日|||
|金额|占比|金额|
|160,338,547|92.99%|125,037,159|
|9,629,675|5.58%|9,793,079|
|835,311|0.48%|642,866|
|1,479,787|0.86%|1,245,321|
|153,637|0.09%|255,523|
|172,436,957|100.00%|136,973,948|
|2,468,735|1.43%|2,143,710|

二、报告期末股东总数及前十名股东持股情况表
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|-|-|
|153,986|报告期末表决权恢复的优先股股东总数（如有）|

前10名股东持股情况
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|-|-|-|-|-|
|股东性质|持股比例|报告期末持股数量|持有有限售条件的股份数量||
|||||股份状态|
|国有法人|9.00%|500,000,000|500,000,000|-|
|国有法人|9.00%|500,000,000|500,000,000|-|
|境内非国有法人|5.40%|300,000,000|300,000,000|-|
|境内非国有法人|4.86%|270,000,000|270,000,000|-|
|国有法人|4.50%|250,000,000|250,000,000|-|

青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文
||||||
|-|-|-|-|-|
|境内非国有法人|4.05%|225,000,000|225,000,000|质押|
|境内非国有法人|3.15%|175,000,000|175,000,000|质押|
|国有法人|2.70%|150,000,000|150,000,000|质押|
|境内非国有法人|1.98%|110,000,000|110,000,000|-|
|境内非国有法人|1.75%|97,000,000|97,000,000|-|

前10名无限售条件股东持股情况
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|-|-|
|报告期末持有无限售条件股份数量||
||股份种类|
|2,952,062|人民币普通股|
|2,400,000|人民币普通股|
|2,396,225|人民币普通股|
|1,792,557|人民币普通股|
|1,751,800|人民币普通股|
|1,392,900|人民币普通股|
|1,020,461|人民币普通股|
|972,600|人民币普通股|
|971,800|人民币普通股|
|950,000|人民币普通股|

上述股东关联关系或一致行动巴龙国际集团有限公司和巴龙国际建设集团有限公司为一致行动的说明 人。报告期末，上述两家公司合计持股比例为7.2%。
徐兴良通过国信证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股票2,952,062股；魏巍通过西藏东方财富证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股票2,400,000股；段静波通过开源证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行前10名普通股股东参与融资融股票2,396,225股；柯旭斌通过平安证券股份有限公司客户信用交券业务情况说明（如有） 易担保证券账户持有本行股票1,392,900股；吴碧海通过申万宏源西部证券有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股票972,600股；黄芳通过中国银河证券股份有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股票628,900股；陈赛明通过申万宏源证券有限公司客户信用交易担保证券账户持有本行股票950,000股。
三、业务发展情况
2019年三季度，本行围绕全年工作部署和阶段工作重点，深入实施转型创新“十大
工程”，大力推进改革发展“二次创业”，同时按照“抓内控、强内功、补短板”的工作
主线，狠抓内控建设和合规管理，各项业务持续保持高速高效高质量发展的良好态势。
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文（一）转型发展走向深入。按照“党建引领示范、标杆普惠银行塑造、行业交易银行打造、平台开放银行创新、特色金融建设、内控合规强化、资产质量优化、信贷结构调整、优质服务提升、人文农商深化”十大工程建设规划，通过公开答辩等方式，碰撞思想、凝聚共识，明确了“二次创业”的具体实施路径，业务发展质效持续提升。
（二）发展活力持续迸发。持续深化金融科技应用，丰富业务发展工具，取得信用风险缓释工具核心交易商等资质，上线“汇青客”微信营销系统。主动顺应金融消费行为变化趋势，研发“跨境e家”外汇服务平台，优化“鑫动e商”商户服务平台，推出“城市攻略”社区服务平台，开办“幸福感恩存单”等创新业务、“周期净值型”等理财产品，发展动能持续集聚。
（三）社会贡献不断加大。在全省金融机构中率先推出“山东自贸区综合金融服务二十条”，开业首家专营支行，并依托烟台分行和章丘支行形成“立足青岛、服务济烟、面向全省”的自贸区金融服务体系。积极融入中国—上海合作组织地方经贸合作示范区建设，围绕青岛“15个攻势”，持续加大实体经济投放力度，支农、支小、支民营等工作成效显著。
（四）服务水平明显提升。深化运营管理“三大集中”改革，全面推广智慧厅堂建设，建立柜面业务“一次、一窗、限时、亲情”办理规范，推出免填单单位结算卡、微信智能预约开户、企业网银对账等便利化服务产品，推广“柜外清”信息交互和无纸化业务处理模式，广泛开展金融知识普及宣传活动，推进标准化投诉处理体系建设工作，“有温度、加速度”服务模式框架基本成型。
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文第三节 重要事项
一、报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因
2017年，财政部先后颁布了修订后的《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号—金融资产转移》、《企业会计准则第24号—套期会计》、《企业会计准则第 37号—金融工具列报》（简称“新金融工具准则”）和《企业会计准则第14号—收入》五项企业会计准则，此外，财政部于2018年 12月颁布了《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》（财会〔2018〕36号），要求已执行新金融工具准则与新收入准则的金融企业应当按照企业会计准则和该通知要求编制财务报表，要求在境内上市的企业自 2019年 1月 1日起施行。本行在编制本财务报表时已执行上述新金融工具准则。
报告期主要财务数据、财务指标发生变动的情况及原因如下表所列：
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
||2019 年1-9月|2018 年1-9月|与上年同期相比增减幅度|
||1,262,142|323,456|290.21%|
||(93,971)|47,803|不适用|
||46,137|16,169|185.34%|
||17,884|5,507|224.75%|
|信用减值损失|(1,997,596)|不适用|不适用|
|资产减值损失|(154,362)|(1,121,033)|(86.23%)|
||(615)|(248)|147.98%|
||(3,899,169)|(2,739,249)|42.34%|
||2,050|4,277|(52.07%)|
||(5,915)|(10,061)|(41.21%)|
||(305,994)|(558,760)|(45.24%)|
||3,235|604,205|(99.46%)|
||2019 年9月 30日|2018年12月 31日|与上年末相比增减幅度|
||5,948,696|9,411,288|(36.79%)|

青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文拆出资金 6,037,582 4,040,374 49.43%正常变动
||||
|-|-|-|
|不适用|8,353,039|不适用|
|22,718|15,207|49.39%|
|1,194,367|3,518,031|(66.05%)|
|-|1,613,143|不适用|
|47,032,297|不适用|不适用|
|52,848,043|不适用|不适用|
|19,302,547|不适用|不适用|
|5,200|不适用|不适用|
|不适用|44,288,354|不适用|
|不适用|34,271,902|不适用|
|不适用|25,111,724|不适用|
|1,525,567|997,729|52.90%|
|3,979,308|2,987,300|33.21%|
|2,136,351|905,551|135.92%|
|7,707,608|2,984,169|158.28%|
|13,024|26,888|(51.56%)|
|-|2,734,222|不适用|
|262,158|-|不适用|
|3,817,959|2,221,443|71.87%|
|513,439|1,212,428|(57.65%)|

二、重要事项进展情况及其影响和解决方案的分析说明
不适用
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未
履行完毕的承诺事项
青岛农村商业银行股份有限公司2019年第三季度报告正文本行报告期不存在公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内超期未履行完毕的承诺事项。
四、对2019年度经营业绩的预计
不适用。
五、以公允价值计量的资产和负债
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|期初余额|本期公允价值变动损益|计入权益的累积公允价值变动|本期(计提)/转回的减值|
|40,647,908|(100,132)|-|-|
|15,207|(7,703)|-|-|
|11,493,250|-|(34,894)|(17,945)|
|6,146,819|-|10,599|2,381|
|58,303,184|(107,835)|(24,295)|(15,564)|
|(26,888)|13,865|-|-|

六、违规对外担保情况
报告期内，本行无违规对外担保情况。
七、控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金情况
报告期内，本行不存在控股股东及其关联方对上市公司的非经营性占用资金。
八、委托理财
报告期内，本行未发生正常业务范围之外的委托理财事项。
九、报告期内接待调研、沟通、采访等活动登记表
报告期内，无接待调研、沟通、采访等活动。