成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要成都银行股份有限公司
2018年年度报告摘要
一、重要提示
1.1本年度报告摘要来自2018年年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到证监会指定媒体仔细阅读2018年年度报告全文。
1.2本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
本公司法定代表人、董事长、行长王晖，分管财务工作行长助理罗结，财务部门负责人吴聪敏保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
本公司第六届董事会第三十五次会议于 2019年 4月 24日审议通过《关于成都银行股份有限公司2018年年度报告及年度报告摘要的议案》。本次董事会应出席董事14人，实际出席董事11人，苗伟董事委托韩雪松董事出席会议并行使表决权，李爱兰董事委托王晖董事长出席会议并行使表决权，宋朝学独立董事委托樊斌独立董事出席会议并行使表决权。
1.3安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
1.4公司董事会建议，以总股本 3,612,251,334股为基数，向全体股东每10股分配现金股利3.5元人民币（含税），合计分配现金股利126,429万元（含税）。
上述预案尚待股东大会批准。
二、公司基本情况
2.1公司简介
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|股票种类|股票上市交易所|股票简称|股票代码|
|人民币普通股（A股）|上海证券交易所|成都银行|601838|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|董事会秘书|罗铮|
|证券事务代表|目前证券事务代表暂时空缺|
|联系地址|中国四川省成都市西御街16号|
|联系电话|86-28-86160295|
|传真|86-28-86160009|
|电子邮箱|ir@bocd.com.cn|

2.2公司主要业务简介
报告期内，本行持续推动资产增长、大力拓展负债业务、努力培育新业务增长点。
（一）资产业务
坚守服务实体经济职责使命，主动对接国家和省市重大战略决策和重大项目建设，为地方基础设施建设、产业转型升级和客户消费升级提供高质量金融服务；深度挖掘重点行业、重点领域潜力，坚持“行业精准”和“企业精准”，从渠道、产品、策略、考核上发力，精准支持高新技术产业、绿色产业、先进制造业等重点产业；积极服务民营和小微企业，持续打造“特色化、标准化、本土化”的小微企业专属金融产品，增强民营和小微企业的金融支持覆盖面和可获得性；紧跟房地产调控政策，重点支持刚需购房群体信贷需求，不断优化个人消费信贷服务，坚持以客户需求为先导，紧贴各类消费生活场景，持续创新和丰富消费信贷产品。截至报告期末，公司贷款和垫款总额 1,369.84亿元，较上年增幅25.98%；个人贷款和垫款总额488.46亿元，较上年增幅22.33%。
（二）负债业务
狠抓对公存款，紧跟重大项目落地用款资金，有效稳定和挖掘总行战略客户存款；
巩固储蓄业务优势，坚持“亲民、便民、惠民”的零售产品和服务特色，大力拓展有效客户群体，全面开展客户提档升级，深挖存量客户潜力；深入实施网点转型，积极推进“一体化”营销，强化金融科技运用提升服务体验，大力夯实零售业务客群，探索构建符合成都银行实际的“大零售”转型业务格局。截至报告期末，公司存款余额 2,364.26
亿元，较上年增幅11.49%；个人存款余额1,158.66亿元，较上年增幅15.02%。
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要（三）新兴业务
充分发挥四川唯一一家具备非金融企业债务融资工具独立主承资格的法人银行牌照优势，积极开展债务融资工具主承销、分销业务；持续丰富理财产品类型，推进理财业务转型，积极参与金融市场业务，充分利用主动负债手段，在风险可控的情况下努力提升收益水平；积极加快国际业务发展，在严格执行外汇监管政策的前提下，分类推进客户营销，实现国际业务结算量和有效户数量“双提升”；全面拓展移动支付业务，进一步深化“一体化”营销内涵，不断优化完善产品功能，移动银行客户规模实现高速增长。
报告期内，与同业联合承销四川省首单公募“双创”专项债务融资工具、四川省首批民营企业债券融资支持工具。截至报告期末，债务融资工具注册数累计达到15只，发行数达到18只；电子渠道分流率达到86.48%，同比提高4.71个百分点。
（四）特色金融业务
围绕成都市特色金融功能区建设，深入推进科技金融、文创金融和绿色金融，以此加大对民营和小微企业的金融支持力度，助力全市营商环境优化。持续推进科技金融，以“壮大贷”“科创贷”“成长贷”等产品为抓手，不断开拓新思路、探索新模式，积极支持具备市场前景和关键技术的战略新兴产业中小微企业发展；围绕全市“三城三都”建设，以西南地区首家文创支行锦程文创支行设立为契机，聚焦文体旅游、信息服务以及传媒影视等重点领域融资需求，不断做大文创金融；加快制定绿色金融发展行动计划，围绕成都绿色金融特色功能区建设需求，提出成都银行发展绿色金融三大重点工作，加强银政产学研联合，与中国人民银行成都分行、四川省环境交易所、西南财经大学绿色金融中心等单位共同探讨研究支持绿色金融发展的政策和举措。
报告期内，中国银行业围绕“服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革”三大任务，实现了服务能力和治理水平的显著提升，守住了不发生系统性金融风险的底线。
中央经济工作会议指出，我国经济运行稳中有变、变中有忧，外部环境复杂严峻，经济面临下行压力。贸易摩擦、地缘政治等因素加大了经济和金融市场的不确定性，金融业
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要一些领域的风险隐患仍然比较突出。金融强监管向纵深发展，各项监管规则更加严密，处罚力度更大，对银行合规经营提出更高要求。金融科技迅速发展，移动互联网、大数据、人工智能等新技术应用不断发展，基于金融科技的新金融业态不断涌现。金融内外开放不断深化，银行业竞争更加激烈，银行机构经营业绩不断分化。银行业面临经营环境深刻变化的新考验，挑战与机遇并存。
2018年，本行紧紧围绕“拓存款、扩资产，重合规、促转型”的经营方针，以上市领先示范银行为标准，明措施、抢进度、练内功、促发展，全力推进各项经营管理工作，形成了全行上市元年高质量发展的良好开局。报告期内，总资产达4,922.85亿元，较上年增幅13.29%；存款规模达3,522.92亿元，较上年增幅12.63%；实现净利润46.54亿元，较上年增幅18.93%，三项指标增速均高于全国银行业平均增速。全年资产收益率达到1.00%，加权平均净资产收益率达到16.04%，在同类型银行中处于较为领先水平；不良贷款率1.54%，较上年下降0.15个百分点，资产质量持续改善。
2.3近三年主要会计数据和财务指标
2.3.1近三年主要会计数据
单位：千元
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|项目|2018年|2017年|本报告期比上年同期增减|2016年|
|营业收入|11,590,132|9,654,118|20.05%|8,620,847|
|营业利润|5,092,305|4,643,901|9.66%|3,119,923|
|利润总额|5,081,307|4,649,703|9.28%|3,180,402|
|归属于母公司股东的净利润|4,649,130|3,908,578|18.95%|2,577,485|
|归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|4,651,537|3,852,352|20.75%|2,527,125|
|经营活动产生的现金流量净额|-11,900,081|42,607,093|-127.93%|13,346,644|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|本报告期末比上年度末增减|2016年12月31日|
|总资产|492,284,962|434,539,478|13.29%|360,946,757|
|发放贷款和垫款总额|185,829,871|148,662,682|25.00%|136,495,915|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|贷款损失准备|6,763,409|5,074,015|33.30%|4,684,195|
|总负债|461,008,892|409,515,036|12.57%|338,962,994|
|吸收存款|352,292,279|312,797,150|12.63%|271,007,607|
|归属于母公司股东的净资产|31,199,444|24,952,212|25.04%|21,912,521|

 2.3.2近三年主要财务指标
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|项目|2018年|2017年|本报告期比上年同期增减|2016年|
|基本每股收益（元/股）|1.30|1.20|8.33%|0.79|
|稀释每股收益（元/股）|1.30|1.20|8.33%|0.79|
|扣除非经常性损益后的基本每股收益（元/股）|1.30|1.18|10.17%|0.78|
|全面摊薄净资产收益率|14.90%|15.66%|下降0.76个百分点|11.76%|
|加权平均净资产收益率|16.04%|16.83%|下降0.79个百分点|12.24%|
|扣除非经常性损益后的全面摊薄净资产收益率|14.91%|15.44%|下降0.53个百分点|11.53%|
|扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率|16.05%|16.58%|下降0.53个百分点|12.00%|
|每股经营活动产生的现金流量净额（元/股）|-3.29|13.11|-125.10%|4.11|
|归属于母公司股东的每股净资产（元/股）|8.64|7.68|12.50%|6.74|

注：1.每股收益和净资产收益率根据中国证券监督管理委员会公告〔2010〕2号《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》计算。
2.非经常性损益根据中国证券监督管理委员会公告〔2008〕43号《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》的定义计算。
2.3.3近三年补充财务指标
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|项目|2018年|2017年|2016年|
|资产利润率|1.00%|0.98%|0.76%|
|成本收入比|25.77%|28.27%|30.73%|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|2016年12月31日|
|不良贷款率|1.54%|1.69%|2.21%|
|拨备覆盖率|237.01%|201.41%|155.35%|
|贷款拨备率|3.64%|3.41%|3.43%|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要注：1.资产利润率＝净利润/[（期初总资产+期末总资产）/2]。
2.成本收入比=业务及管理费/营业收入。
3.不良贷款率=不良贷款余额/发放贷款和垫款总额。
4.拨备覆盖率=贷款损失准备/不良贷款余额。
5.贷款拨备率=贷款损失准备/发放贷款和垫款总额。
6.根据中国银保监会四川监管局办公室《关于调整贷款损失准备最低监管要求的通知》，我行2018年度贷款损失准备最低监管要求为“拨备覆盖率140%，贷款拨备率2.1%”。
2.3.4近三年主要业务数据
单位：千元
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|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|2016年12月31日|
|吸收存款|352,292,279|312,797,150|271,007,607|
|其中：活期公司存款|159,433,178|134,152,770|115,453,389|
|活期个人存款|38,254,346|37,407,251|33,815,193|
|定期公司存款|71,134,210|65,028,452|56,253,670|
|定期个人存款|77,612,159|63,324,721|55,875,329|
|汇出汇款、应解汇款|249,691|3,933,918|83,615|
|保证金存款|5,375,630|8,826,490|9,379,093|
|财政性存款|233,065|123,548|147,318|
|发放贷款和垫款总额|185,829,871|148,662,682|136,495,915|
|其中：公司贷款和垫款|136,983,910|108,733,254|102,389,968|
|个人贷款和垫款|48,845,961|39,929,428|34,105,947|

 2.3.5资本构成及变化情况
单位：千元
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|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||2016年12月31日||
||并表|非并表|并表|非并表|并表|非并表|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|核心一级资本|31,346,434|31,168,476|25,035,183|24,936,892|22,041,067|21,854,354|
|核心一级资本扣减项|30,528|459,090|18,184|392,032|21,411|373,584|
|核心一级资本净额|31,315,906|30,709,386|25,016,999|24,544,860|22,019,656|21,480,770|
|其他一级资本|19,649|0|9,940|0|6,820|0|
|其他一级资本扣减项|0|0|0|0|0|0|
|一级资本净额|31,335,555|30,709,386|25,026,939|24,544,860|22,026,476|21,480,770|
|二级资本|8,262,157|8,187,701|7,598,967|7,544,951|6,692,159|6,661,197|
|二级资本扣减项|0|0|0|0|0|0|
|资本净额|39,597,712|38,897,087|32,625,906|32,089,811|28,718,635|28,141,967|
|风险加权资产|281,136,400|277,919,695|238,912,646|237,206,082|215,261,320|213,445,184|
|其中：信用风险加权资产|261,051,498|258,203,742|221,354,098|219,997,369|198,274,578|196,832,762|
|市场风险加权资产|1,337,409|1,337,409|507,680|507,680|947,454|947,454|
|操作风险加权资产|18,747,493|18,378,544|17,050,868|16,701,033|16,039,288|15,664,968|
|核心一级资本充足率|11.14%|11.05%|10.47%|10.35%|10.23%|10.06%|
|一级资本充足率|11.15%|11.05%|10.48%|10.35%|10.23%|10.06%|
|资本充足率|14.08%|14.00%|13.66%|13.53%|13.34%|13.18%|

注：1.按照2012年中国银保监会发布的《商业银行资本管理办法（试行）》中的相关规定，信用风险采用权重法、市场风险采用标准法、操作风险采用基本指标法计量。
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，资本并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。
2.3.6杠杆率
单位：千元
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|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|2016年12月31日|
|一级资本净额|31,335,555|25,026,939|22,026,476|
|调整后的表内外资产余额|502,026,700|446,176,151|381,405,599|
|杠杆率|6.24%|5.61%|5.78%|

2.3.7流动性覆盖率
单位：千元
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|2016年12月31日|
|合格优质流动性资产|80,346,698|49,894,202|24,098,237|
|未来30天现金净流出量|60,070,630|26,902,362|6,904,141|
|流动性覆盖率|133.75%|185.46%|349.04%|

 2.3.8净稳定资金比例
单位：千元
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|项目|2018年12月31日|2018年9月30日|2018年6月30日|
|可用的稳定资金|284,961,762|280,555,855|272,997,335|
|所需的稳定资金|256,703,019|257,789,258|243,962,472|
|净稳定资金比例|111.01%|108.83%|111.90%|

 2.3.9近三年其他监管指标
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|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|2016年12月31日|
|存贷比|53.72%|48.06%|50.88%|
|流动性比例|79.22%|63.91%|41.60%|
|单一最大客户贷款比例|3.28%|3.07%|3.48%|
|最大十家客户贷款比例|27.35%|28.80%|30.38%|
|正常类贷款迁徙率|2.57%|2.30%|3.80%|
|关注类贷款迁徙率|50.71%|28.06%|54.89%|
|次级类贷款迁徙率|11.89%|75.15%|95.28%|
|可疑类贷款迁徙率|96.31%|20.74%|80.67%|

注：1.以上指标根据中国银行业监管机构颁布的公式及依照监管口径计算。
2.按照《商业银行并表管理与监管指引》，监管并表范围包括四川名山锦程村镇银行、江苏宝应锦程村镇银行、四川锦程消费金融有限责任公司。
3.正常、关注、次级、可疑贷款迁徙率为母公司口径数据。
2.4 2017年分季度主要财务数据
单位：千元
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|项目|一季度（1-3月）|二季度（4-6月）|三季度（7-9月）|四季度（10-12月）|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|营业收入|2,568,970|2,864,250|2,984,927|3,171,985|
|归属于母公司股东的净利润|1,031,629|1,091,355|1,272,811|1,253,335|
|归属于母公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|1,031,770|1,091,774|1,274,432|1,253,561|
|经营活动产生的现金流量净额|-24,826,437|27,218,351|236,328|-14,528,323|

2.5非经常性损益项目和金额
单位：千元
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|项目|2018年|2017年|2016年|
|非流动资产处置净损益|-|18,205|10,459|
|久悬未取款收入|2,383|9,306|10,119|
|其他非经常性损益|-2,144|54,549|50,360|
|合计|239|82,060|70,938|
|减：非经常性损益所得税影响数|2,418|23,225|20,138|
|少数股东损益影响数(税后)|228|2,609|440|
|归属于母公司股东的非经常性损益净额|-2,407|56,226|50,360|

 2.6股东情况
2.6.1股东总数
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|截至报告期末普通股股东总数(户)|103,305|
|年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)|105,100|
|截至报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）|不适用|
|年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）|不适用|

 2.6.2截至报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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|前十名股东持股情况||||||||
|股东名称|报告期内增减|期末持股数量|持股比例|持有有限售条件股份数量|质押或冻结情况||股东性质|
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成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|成都交子金融控股集团有限公司|无|652,418,000||18.06%|652,418,000||-|-||国有法人股|
|Hong Leong BankBerhad|无|650,000,000||17.99%|650,000,000||-|-||境外法人股|
|渤海产业投资基金管理有限公司|无|240,000,000||6.64%|240,000,000||-|-||境内非国有法人股|
|北京能源集团有限责任公司|无|160,000,000||4.43%|160,000,000||-|-||国有法人股|
|成都欣天颐投资有限责任公司|无|124,194,000||3.44%|124,194,000||-|-||国有法人股|
|成都弘苏投资管理有限公司|无|124,171,300||3.44%|124,171,300||质押|26,000,000||境内非国有法人股|
|上海东昌投资发展有限公司|无|120,000,000||3.32%|120,000,000||冻结|50,000,000||境内非国有法人股|
|成都工投资产经营有限公司|无|117,965,400||3.27%|117,965,400||-|-||国有法人股|
|绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）|无|110,053,900||3.05%|110,053,900||-|-||境内非国有法人股|
|新华文轩出版传媒股份有限公司|无|80,000,000||2.21%|80,000,000||-|-||国有法人股|
|前十名无限售条件股东持股情况|||||||||||
|股东名称|||持有无限售条件流通股的数量|||股份种类及数量|||||
|||||||种类|||数量||
|中国农业银行股份有限公司—景顺长城沪深300指数增强型证券投资基金|||6,952,146|||人民币普通股|||6,952,146||
|香港中央结算有限公司|||4,622,141|||人民币普通股|||4,622,141||
|郝万涛|||1,434,000|||人民币普通股|||1,434,000||
|中国建设银行股份有限公司—安信价值精选股票型证券投资基金|||1,394,400|||人民币普通股|||1,394,400||
|李秀满|||1,365,000|||人民币普通股|||1,365,000||
|陈金珍|||1,344,889|||人民币普通股|||1,344,889||
|阮胜一|||1,297,300|||人民币普通股|||1,297,300||
|中国工商银行股份有限公司—华泰柏瑞沪深300交易型开放式指数证券投资基金|||1,271,499|||人民币普通股|||1,271,499||
|加拿大年金计划投资委员会—自有资金|||1,207,899|||人民币普通股|||1,207,899||

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||
|-|-|-|-|
|杨清江|1,131,800|人民币普通股|1,131,800|
|上述股东关联关系或一致行动的说明|上述股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系。|||

注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；
2.成都交子金融控股集团有限公司原名成都金融控股集团有限公司，其2019年1月更名为成都交子金融控股集团有限公司。
2.6.3截至报告期末前十名有限售条件股东持股数量及限售条件
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|序号|有限售条件股东名称|持有的有限售条件股份数量|有限售条件股份可上市交易情况||限售条件|
||||可上市交易时间|新增可上市交易股份数量||
|1|成都交子金融控股集团有限公司|652,418,000|2021-2-1|0|自股票上市之日起36个月内不转让|
|2|Hong Leong BankBerhad|650,000,000|2021-2-1|0|自股票上市之日起36个月内不转让|
|3|渤海产业投资基金管理有限公司|240,000,000|2021-2-1|0|自股票上市之日起36个月内不转让|
|4|北京能源集团有限责任公司|160,000,000|2021-2-1|0|自股票上市之日起36个月内不转让|
|5|成都欣天颐投资有限责任公司|124,194,000|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|6|成都弘苏投资管理有限公司|124,171,300|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|7|上海东昌投资发展有限公司|120,000,000|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|8|成都工投资产经营有限公司|117,965,400|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|9|绵阳科技城产业投资基金（有限合伙）|110,053,900|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|10|新华文轩出版传媒股份有限公司|80,000,000|2019-1-31|0|自股票上市之日起12个月内不转让|
|上述股东关联关系或一致行动的说明||上述股东之间本公司未知其关联关系或一致行动关系||||

注：1.渤海产业投资基金管理有限公司出资来源为渤海产业投资基金；
2.成都交子金融控股集团有限公司原名成都金融控股集团有限公司，其2019年1月更名为
成都交子金融控股集团有限公司。
2.7公司与控股股东、实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要□适用 √不适用
2.8优先股股东情况
□适用 √不适用
2.9公司债券情况
□适用 √不适用
三、经营情况讨论与分析
3.1经营情况讨论与分析
2018年，全行始终保持发展定力，紧紧围绕“拓存款、扩资产，重合规、促转型”的经营方针，以上市领先示范银行为标准，高起点谋划，明措施、抢进度、练内功、促发展，全力推进各项工作，形成了全行上市元年高质量发展的良好开局。
报告期内，资产规模快速增长。总资产4,922.85亿元，较上年增长577.45亿元，增幅13.29%。存款规模3,522.92亿元，较上年增长394.95亿元，增幅12.63%；贷款总额1,858.30亿元，较上年增长371.67亿元，增幅25.00%。
报告期内，经营效益稳步提升。实现净利润46.54亿元，较上年增长7.41亿元，增幅18.93%，归属于母公司股东的净利润46.49亿元，较上年增长7.41亿元，增幅18.95%；营业收入115.90亿元，较上年增长19.36亿元，增幅20.05%；基本每股收益1.30元，较上年增长0.10元；资产收益率1.00%，较上年增长0.02个百分点；加权平均净资产收益率16.04%，较上年下降0.79个百分点，主要由于2018年初IPO募集资本摊薄影响。
报告期内，监管指标全面向好。全行不良贷款率1.54%，较上年下降0.15个百分点；
拨备覆盖率237.01%，较上年增长35.60个百分点；资本充足率14.08%，较上年增长0.42个百分点。
3.2主营业务分析
3.2.1利润表分析
报告期内，本公司实现营业收入115.90亿元，实现归属于母公司股东的净利润46.49亿元，分别较上年增长20.05%和18.95%。下表列出报告期内本公司利润表主要项目：
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2018年|2017年|增减幅度|
|一、营业收入|11,590,132|9,654,118|20.05%|
|其中：利息净收入|9,674,118|7,463,032|29.63%|
|手续费及佣金净收入|308,265|392,707|-21.50%|
|二、营业支出|6,497,827|5,010,217|29.69%|
|其中：业务及管理费|2,986,484|2,728,770|9.44%|
|三、营业利润|5,092,305|4,643,901|9.66%|
|四、利润总额|5,081,307|4,649,703|9.28%|
|五、净利润|4,653,526|3,912,821|18.93%|
|其中：归属于母公司股东的净利润|4,649,130|3,908,578|18.95%|

 3.2.2利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年|2017年|增减幅度|主要原因|
|利息收入|18,685,032|14,323,674|30.45%|生息资产规模增加|
|利息支出|9,010,914|6,860,642|31.34%|付息负债规模增加|
|手续费及佣金支出|98,065|144,563|-32.16%|银行卡手续费支出减少|
|汇兑损益|28,412|5,569|410.18%|市场汇率波动影响|
|公允价值变动损益|-3,484|8,714|-139.98%|公允价值变动|
|资产处置收益|-|18,205|-100.00%|资产处置收益减少|
|其他收益|11,237|58,053|-80.64%|政府补助减少|
|资产减值损失|3,430,587|2,209,539|55.26%|减值准备计提增加|
|营业外收入|7,606|19,210|-60.41%|久悬未取款及其他营业外收入减少|
|营业外支出|18,604|13,408|38.75%|捐赠及其他营业外支出增加|
|所得税费用|427,781|736,882|-41.95%|免税收入占比提高|

 3.2.3营业收入
（一）报告期各项业务收入构成情况
单位：千元
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|金额||占比|与上年同期相比增减幅度|
|存放中央银行款项|792,597||3.83%|10.24%|
|存放同业及其他金融机构款项|931,035||4.50%|-5.93%|
|拆出资金|101,042||0.49%|-44.85%|
|买入返售金融资产|453,962||2.19%|-42.20%|
|应收款项类投资|3,150,815||15.22%|40.09%|
|发放贷款和垫款|8,212,033||39.67%|18.28%|
|债券及其他投资|5,043,548||24.37%|105.52%|
|手续费及佣金收入|406,330||1.97%|-24.37%|
|投资收益|1,556,262||7.52%|-8.11%|
|汇兑损益|28,412||0.14%|410.18%|
|公允价值变动损益|-3,484||-0.02%|-139.98%|
|其他业务收入|15,322||0.07%|7.94%|
|资产处置收益|0||0.00%|-100.00%|
|其他收益|||0.05%|-80.64%|
|||11,237|||
|合计|20,699,111||100.00%|24.25%|

（二）报告期营业收入地区分布情况
单位：千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|地区|营业收入|占比|比去年增减|营业利润|占比|比去年增减|
|四川地区|11,295,746|97.46%|1,907,511|5,034,028|98.85%|454,831|
|其他地区|294,386|2.54%|28,503|58,277|1.15%|-6,426|

 3.2.4利息净收入
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年||2017年||
||金额|占比|金额|占比|
|利息收入|||||
|存放中央银行款项|792,597|4.24%|718,979|5.02%|
|存放同业及其他金融机构款项|931,035|4.98%|989,679|6.91%|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|拆出资金|101,042|0.54%|183,225|1.28%|
|买入返售金融资产|453,962|2.43%|785,368|5.48%|
|应收款项类投资|3,150,815|16.86%|2,249,184|15.70%|
|发放贷款和垫款|8,212,033|43.96%|6,943,144|48.48%|
|债券及其他投资|5,043,548|26.99%|2,454,095|17.13%|
|利息收入小计|18,685,032|100.00%|14,323,674|100.00%|
|利息支出|||||
|向中央银行借款|12,004|0.13%|8,242|0.12%|
|同业及其他金融机构存放款项|475,935|5.28%|227,851|3.32%|
|吸收存款|5,187,180|57.57%|4,210,624|61.37%|
|拆入资金|110,976|1.23%|39,547|0.58%|
|卖出回购金融资产款|447,098|4.96%|868,666|12.66%|
|应付债券|2,777,721|30.83%|1,505,712|21.95%|
|利息支出小计|9,010,914|100.00%|6,860,642|100.00%|
|利息净收入|9,674,118|-|7,463,032|-|

 3.2.5手续费及佣金净收入
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2018年|2017年|
|理财及资产管理业务|131,581|185,248|
|银行卡业务|111,263|140,823|
|代理收付及委托|50,191|63,809|
|投资银行业务|12,538|47,734|
|担保鉴证业务|25,000|27,872|
|清算和结算业务|15,103|13,214|
|其他|60,654|58,570|
|手续费及佣金收入|406,330|537,270|
|手续费及佣金支出|98,065|144,563|
|手续费及佣金净收入|308,265|392,707|

3.2.6业务及管理费
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2018年|2017年|
|职工薪酬|1,963,667|1,776,331|
|折旧与摊销|155,178|178,112|
|租赁费|214,549|200,979|
|其他业务费用|653,090|573,348|
|合计|2,986,484|2,728,770|

3.3资产、负债状况分析
3.3.1概况
截至报告期末，本公司资产总额4,922.85亿元，较上年增长13.29%。负债总额4,610.09亿元，较上年增长12.57%。股东权益312.76亿元，较上年增长24.98%，规模实现稳步增长。
主要资产负债情况见下表：
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|增减幅度|
|存放央行及现金|66,288,840|56,026,152|18.32%|
|同业及货币市场运用|20,373,402|62,365,287|-67.33%|
|贷款及垫款净额|179,066,462|143,588,667|24.71%|
|债券及其他投资|218,511,908|165,407,839|32.10%|
|资产总计|492,284,962|434,539,478|13.29%|
|吸收存款|352,292,279|312,797,150|12.63%|
|-公司客户|230,567,388|199,181,222|15.76%|
|-个人客户|115,866,505|100,731,972|15.02%|
|-保证金存款|5,375,630|8,826,490|-39.10%|
|-财政性存款|233,065|123,548|88.64%|
|-汇出汇款、应解汇款|249,691|3,933,918|-93.65%|
|同业及货币市场融入|19,957,977|46,719,642|-57.28%|
|应付债券|80,774,151|43,668,227|84.97%|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||
|-|-|-|-|
|负债总计|461,008,892|409,515,036|12.57%|
|股东权益合计|31,276,070|25,024,442|24.98%|
|负债及股东权益合计|492,284,962|434,539,478|13.29%|

 3.3.2资产负债表中变化幅度超过30%的项目及变化原因
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|增减幅度|主要原因|
|买入返售金融资产|2,593,100|38,993,094|-93.35%|买入返售金融资产规模下降|
|可供出售金融资产|58,553,823|36,711,027|59.50%|可供出售金融资产规模扩大|
|应收款项类投资|58,118,773|42,326,666|37.31%|应收款项类投资规模扩大|
|递延所得税资产|2,422,215|1,802,427|34.39%|减值准备计提变动|
|向中央银行借款|789,337|346,000|128.13%|支小再贷款增加|
|同业及其他金融机构存放款项|7,710,439|4,273,690|80.42%|同业存放规模扩大|
|拆入资金|1,078,473|572,458|88.39%|拆入资金规模扩大|
|卖出回购金融资产款|11,169,065|41,873,494|-73.33%|卖出回购业务规模减少|
|应交税费|807,701|371,287|117.54%|收入增加|
|应付债券|80,774,151|43,668,227|84.97%|应付同业存单增加|
|预计负债|-|35,067|-100.00%|未决诉讼已裁定|
|资本公积|6,155,624|4,023,832|52.98%|IPO发行溢价|
|其他综合收益|96,641|-19,874|上年同期为负数|可供出售金融资产公允价值变动|

3.3.3主要资产项目
（一）贷款
1.报告期末，贷款的行业分布情况
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
||行业|2018年12月31日||占比|
|租赁和商务服务业|||18.44%||
|||34,258,565|||
|水利、环境和公共设施管理业|||14.39%||
|||26,735,072|||

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||
|-|-|-|
|房地产业||10.81%|
||20,093,892||
|制造业||6.35%|
||11,791,893||
|建筑业||4.70%|
||8,743,130||
|批发和零售业||3.78%|
||7,016,451||
|交通运输、仓储和邮政业||3.53%|
||6,550,766||
|电力、热力、燃气及水生产和供应业||2.89%|
||5,373,496||
|教育||1.28%|
||2,381,703||
|文化、体育和娱乐业||0.85%|
||1,571,728||
|其他行业||3.46%|
||6,461,221||
|贴现||3.23%|
||6,005,993||
|个人贷款||26.29%|
||48,845,961||
|合计||100.00%|
||185,829,871||

2.报告期末，贷款按地区分布情况
单位：千元
||||
|-|-|-|
|城区|金额|占比|
|成都|141,592,719|76.20%|
|西安|13,641,870|7.34%|
|重庆|9,965,563|5.36%|
|其他地区|20,629,719|11.10%|
|总计|185,829,871|100.00%|

3.报告期末，贷款按担保方式分布情况
单位：千元
||||
|-|-|-|
|担保方式|2018年12月31日|占比|
|信用贷款|53,963,960|29.04%|
|保证贷款|41,429,391|22.29%|
|抵押贷款|75,295,313|40.52%|
|质押贷款|15,141,207|8.15%|
|合计|185,829,871|100.00%|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要4.报告期末，前十名贷款客户情况
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|借款人|行业|贷款金额|五级分类|占贷款总额比例|占资本净额比例|
|客户A|房地产业|1,300,000|正常|0.70%|3.28%|
|客户B|水利、环境和公共设施管理业|1,150,000|正常|0.62%|2.90%|
|客户C|水利、环境和公共设施管理业|1,150,000|正常|0.62%|2.90%|
|客户D|租赁和商务服务业|1,149,000|正常|0.62%|2.90%|
|客户E|租赁和商务服务业|1,071,000|正常|0.57%|2.70%|
|客户F|水利、环境和公共设施管理业|1,008,050|正常|0.54%|2.55%|
|客户G|租赁和商务服务业|1,000,000|正常|0.54%|2.53%|
|客户H|水利、环境和公共设施管理业|1,000,000|正常|0.54%|2.53%|
|客户I|房地产业|1,000,000|正常|0.54%|2.53%|
|客户J|租赁和商务服务业|1,000,000|正常|0.54%|2.53%|
|合计||10,828,050||5.83%|27.35%|

（二）买入返售金融资产
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|品种|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比|账面余额|占比|
|债券|2,593,100|100.00%|38,993,094|100.00%|
|合计|2,593,100|100.00%|38,993,094|100.00%|

（三）投资情况
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比|账面余额|占比|
|交易性金融资产|2,050,163|0.94%|1,856,286|1.12%|
|可供出售金融资产|58,553,823|26.79%|36,711,027|22.19%|
|持有至到期投资|99,789,149|45.67%|84,513,860|51.09%|
|应收款项类投资|58,118,773|26.60%|42,326,666|25.59%|

成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|合计|218,511,908|100.00%|165,407,839|100.00%|

 3.3.4主要负债项目
（一）存款
截止报告期末，本公司存款余额3,522.92亿元，较上年增长12.63%，其中活期存款1,976.88亿元，定期存款1,487.46亿元。详细存款情况如下：
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|
|活期存款|||
|其中：公司存款|159,433,178|134,152,770|
|个人存款|38,254,346|37,407,251|
|定期存款|||
|其中：公司存款|71,134,210|65,028,452|
|个人存款|77,612,159|63,324,721|
|保证金存款|5,375,630|8,826,490|
|财政性存款|233,065|123,548|
|汇出汇款、应解汇款|249,691|3,933,918|
|合计|352,292,279|312,797,150|

（二）同业及其他金融机构存放款项
截至报告期末，本公司同业及其他金融机构存款款项余额77.10亿元，较上年增加80.42%，具体情况见下表：
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|
|境内同业|758,985|804,845|
|境内其他金融机构|6,917,844|3,232,878|
|境外同业|33,610|235,967|
|合计|7,710,439|4,273,690|

四．财务报告情况说明
成都银行股份有限公司2018年年度报告摘要 4.1与最近一期年度报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的具体说明。
□适用 √不适用
4.2重大会计差错的内容、更正金额、原因及其影响。
□适用 √不适用
4.3与最近一期年度报告相比，合并范围发生变化的具体说明。
□适用 √不适用
4.4董事会、监事会对会计师事务所“非标准审计报告的说明”。
□适用 √不适用
成都银行股份有限公司董事会董事长：王晖
2019年4月24日