公司代码：603323 公司简称：吴江银行江苏吴江农村商业银行股份有限公司
一重要提示
1本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到上海证券交易所网站等中国证监会指定媒体上仔细阅读年度报告全文。
2 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
3 公司全体董事出席董事会会议。
4 德勤华永会计师事务所（特殊普通合伙）为本公司出具了标准无保留意见的审计报告。
5 经董事会审议的报告期利润分配预案或公积金转增股本预案
公司2017年度利润分配方案为：以总股本1,448,084,326股为基数，向全体股东每10股派送现金股利1.5元人民币（含税）,共计派发现金股利21721.26万元。上述方案已经第五届董事会第五次会议审议通过，并由公司独立董事发表了独立意见，尚需公司股东大会审议批准。
二公司基本情况
1 公司简介
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|公司股票简况|||||
|股票种类|股票上市交易所|股票简称|股票代码|变更前股票简称|
|普通股A股|上海证券交易所|吴江银行|603323|无|

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|联系人和联系方式|董事会秘书|证券事务代表|
|姓名|孟庆华|陆音音|
|办公地址|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号|江苏省苏州市吴江区中山南路1777号|
|电话|0512-63969966|0512-63969870|
|电子信箱|office@wjrcb.com|office@wjrcb.com|

2 报告期公司主要业务简介
（一）公司概况
公司成立于 2004年 8月 25日，系根据国务院《关于深化农村信用社改革试点方案》（国发〔2003〕15号）文件精神，经中国银监会批准，由苏州市吴江区辖内自然人和法人（包括农民、
农村工商户、企业法人和其他经济组织）共同入股以发起方式设立的股份制金融机构。公司是自
银监会成立后新体制框架下全国第一批挂牌开业的农村商业银行，2016年在上海证券交易所挂牌上市。2017年公司以助推供给侧结构性改革为主线，紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，进一步明确业务定位、客户定位和区域定位，坚持提速、提质、提效，凝心聚力，稳中求进，经营发展质效、服务实体经济、风险防控能力、改革转型动能持续提升。
（二）经营范围
公司经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算业务；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；经银行业监督管理机构和有关部门批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
（三）公司2017年获奖情况
2017年，公司入选英国银行家杂志“全球银行业1000强”，中华合作时报等单位评选的“全国农村金融十佳品牌创新机构”、“全国农村金融十佳微信公众平台”，每日经济新闻评选的“中国上市公司口碑最具成长价值奖”、“中国中小银行先锋榜创新发展奖”，苏州市金融办等单位评选的“金融创新典范品牌”，以及吴江区评选的全区十大纳税企业、百强企业等荣誉。
（四）行业情况
2017年，全国银行业金融机构坚持稳中求进的总基调，遵循金融发展规律，把握服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革“三位一体”辩证关系，在服务实体经济的同时，实现银行业金融机构自身的安全稳健发展。根据中国人民银行2017年第四季度中国货币政策报告披露数据，2017年末金融机构本外币各项存款余额为169.3万亿元，同比增长8.8%，比年初增加13.7万亿元，同比少增2.0万亿元。本外币贷款余额为125.6万亿元，同比增长12.1%，比年初增加13.6万亿元，同比多增8432亿元。
2017年，农村商业银行等农村中小金融机构积极响应乡村振兴战略，切实坚守支农支小的战略定位，增强农村金融服务的供给，提升农村金融服务的能力和水平，强化构建适应农村金融发展的公司治理机制。与此同时，随着金融改革逐步深化、利率市场化全面推进、金融脱媒和互联网金融的冲击，面对新常态、新形势，农村中小金融机构尤其是农信系统纷纷结合自身特点，积极探索与市场定位、战略规划相切合的可持续发展之路。
3 公司主要会计数据和财务指标
3.1近3年的主要会计数据和财务指标
单位：千元币种：人民币
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||2017年|2016年|本年比上年增减(%)|2015年|
|总资产|95,270,884|81,348,355|17.11|71,452,538|
|营业收入|2,725,991|2,305,871|18.22|2,368,467|
|归属于上市公司股东的净利润|731,115|650,290|12.43|604,448|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益的净利润|728,300|643,400|13.20|602,992|
|归属于上市公司股东的净资产|8,366,341|7,776,203|7.59|6,561,922|
|经营活动产生的现金流量净额|-776,854|2,541,299|-130.57|5,477,663|
|基本每股收益（元／股）|0.50|0.49|2.04|0.46|
|稀释每股收益（元／股）|-|-|/||
|加权平均净资产收益率（%）|9.06|9.48|减少0.42个百分点|9.74|

3.2报告期分季度的主要会计数据
单位：千元币种：人民币
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||第一季度（1-3月份）|第二季度（4-6月份）|第三季度（7-9月份）|第四季度（10-12月份）|
|营业收入|622,036|741,976|689,606|672,373|
|归属于上市公司股东的净利润|170,231|267,532|180,792|112,560|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|169,238|267,213|179,245|112,604|
|经营活动产生的现金流量净额|226,762|573,824|-1,281,393|-296,047|

季度数据与已披露定期报告数据差异说明
□适用√不适用
4 股本及股东情况
4.1普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位:股
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|截止报告期末普通股股东总数（户）|||||37,191|||
|年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数（户）|||||43,187|||
|截止报告期末表决权恢复的优先股股东总数（户）||||||||
|年度报告披露日前上一月末表决权恢复的优先股股东总数（户）||||||||
|前10名股东持股情况||||||||
|股东名称（全称）|报告期内增减|期末持股数量|比例(%)|持有有限售条件的股份数量|质押或冻结情况||股东性质|
||||||股份状态|数量||
|江苏新恒通投资集团有限公司|25,747,702|111,573,377|7.7|111,573,377|质押|52,000,000|境内非国有法人|
|苏州环亚实业有限公司|22,315,702|96,701,377|6.68|96,701,377|质押|58,500,000|境内非国有法人|
|亨通集团有限公司|20,486,837|88,776,295|6.13|88,776,295|无||境内非国有法人|
|立新集团有限公司|10,051,057|43,554,579|3.01|43,554,579|质押|43,550,000|境内非国有法人|
|吴江市恒达实业发展有限公司|9,154,567|39,669,792|2.74|39,669,792|质押|20,850,000|境内非国有法人|
|吴江市盛泽化纺绸厂有限公司|7,749,314|33,580,359|2.32|33,580,359|无||境内非国有法人|
|江苏吴江农村商业银行股份有限公司未确认持有人证券专用账户|3,268,012|23,885,241|1.65|16,439,235|质押|967,014|其他|
|江苏吴江农村商业银行股份有限公司未确认持有人证券专用账户|3,268,012|23,885,241|1.65|16,439,235|冻结|21,918,979|其他|
|吴江市新吴纺织有限公司|4,977,168|21,567,735|1.49|21,567,735|质押|12,000,000|境内非国有法|

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||||||||人|
|江苏恒宇纺织集团有限公司|4,091,212|17,728,586|1.22|17,728,586|质押|17,728,583|境内非国有法人|
|吴江市新申织造有限公司|3,803,927|16,483,689|1.14|16,483,689|质押|16,483,689|境内非国有法人|
|上述股东关联关系或一致行动的说明||公司未知上述股东间的关联关系，也未知其是否属于一致行动人||||||
|表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明||无||||||

4.2公司与控股股东之间的产权及控制关系的方框图
□适用√不适用
4.3公司与实际控制人之间的产权及控制关系的方框图
□适用√不适用
4.4报告期末公司优先股股东总数及前10名股东情况
□适用√不适用
5 公司债券情况
□适用√不适用
三经营情况讨论与分析
报告期内主要经营情况
主要经营业绩
盈利水平不断增长。报告期内，实现营业收入27.26亿元，同比增长18.22%；归属于母公司股东的净利润7.31亿元，同比增长12.43%。
经营规模稳步扩大。报告期末，资产总额952.71亿元，较年初增长17.11%；存款总额714.65亿元，较年初增长9.29%；贷款总额490.85亿元，较年初增长8.01%。
资产质量持续优化。报告期末，不良贷款率1.64%，较年初下降0.14个百分点；拨备覆盖率201.50%，较年初提升14.04个百分点。
报告期业务运作
公司银行业务
公司银行业务是公司的核心业务之一，是公司重要的收入和利润来源。截至报告期末，对公
存款余额379.37亿元，较年初增加59.18亿元，增幅18.48%；对公贷款余额424.47亿元，较年初增加12.29亿元，增幅2.98%。
零售银行业务
零售银行业务是公司主攻的方向，是公司未来重要的利润增长点。截至报告期末，储蓄存款余额288.24亿元，较年初增加10.43亿元，增幅3.75%；个人贷款余额66.39亿元，较年初增加24.11亿元，增幅57.02%。
金融市场业务
公司金融市场业务定位审慎稳健服务主业。报告期内，金融市场业务板块资产总额 324.79亿元，较年初增加108.28亿元，增幅50.01%；资金业务利息收入9.32亿元，占利息收入的24.61%。
公司的资金业务主要包括同业业务、回购业务和债券投资业务。
机构民生业务
发挥网点数量多、柜面服务强等传统优势，做好财政集中支付、社保代扣代缴，持续提升服务水平；与供水、供电、电信、有线电视等行业客户密切配合，为广大市民提供优质高效的扣款缴费服务；抓好电子市民卡、新一代吴江市民卡、智慧城市APP建设，丰富社会保障卡的应用，丰富和推广金融服务功能。
1 导致暂停上市的原因
□适用√不适用
2 面临终止上市的情况和原因
□适用√不适用
3 公司对会计政策、会计估计变更原因及影响的分析说明
√适用□不适用
1、会计政策变更的原因
财政部于2017年4月28日颁布了《关于印发<企业会计准则第42号——持有待售的非流动资产、处置组和终止经营>的通知》，自2017年5月28日起施行，对于施行日存在的持有待售的非流动资产、处置组和终止经营，要求采用未来适用法处理。
财政部于2017年5月10日印发关于修订《企业会计准则第16号——政府补助》的通知（财会〔2017〕15号），自2017年6月12日起施行。对2017年1月1日至6月30日止期间存在的政府补助进行了重新梳理，采用未来适用法变更了相关会计政策。
财政部于2017年12月25日发布了《关于修订印发一般企业财务报表格式的通知》，对一般企业财务报表格式进行了修订，将原列报于“营业外收入”和“营业外支出”的非流动资产处置利得和损失变更为列报于“资产处置收益”。适用于2017年度及以后期间的财务报表。
2、会计政策变更的影响
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|会计政策变更的内容和原因|受重要影响的报表项目名称和金额|
|在利润表中分别列示“持续经营净利润”和“终止经营净利润”。比较数据相应调整。|列示持续经营净利润金额为各年度净利润金额。|
|与本公司日常活动相关的政府补助，计入其他收益，不再计入营业外收入。比较数据不调整。|“其他收益”科目本报告期金额增加203.8万元，“营业外收入”科目本报告期金额减少203.8万元。|
|在利润表中新增“资产处置收益”项目，将部分原列示为“营业外收入”的资产处置损益重分类至“资产处置收益”项目。比较数据相应调整。|2017年度营业外收入减少20.3万元，重分类至资产处置收益；2016年度营业外收入减少0.2万元，重分类至资产处置收益。|

4 公司对重大会计差错更正原因及影响的分析说明
□适用√不适用
5 与上年度财务报告相比，对财务报表合并范围发生变化的，公司应当作出具体说明。
√适用□不适用
合并财务报表的合并范围以控制为基础予以确定。控制是指投资方拥有对被投资方的权力,通过参与被投资方的相关活动而享有可变回报，并且有能力运用对被投资方的权力影响其回报金额。一旦相关事实和情况的变化导致上述控制定义涉及的相关要素发生了变化，本集团将进行重新评估。
子公司情况
通过设立或投资等方式取得的子公司
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|子公司全称|子公司类型|注册地|业务性质|注册资本|经营范围|本行年末实际出资额|实质上构成对子公司净投资的其他项目余额|持股比例(%)|表决权比例(%)|是否合并报表|
|江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司|股 份 有限公司|江苏省靖江市|金融业|134,984|吸收公众存款、发放贷款等|73,342|-|54.33|54.33|是|
|湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司|股 份 有限公司|湖北省嘉鱼县|金融业|30,000|吸收公众存款、发放贷款等|19,900|-|66.33|66.33|是|

本集团报告期间，控制范围未发生变化。