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中國建設銀行股份有限公司
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（股份代號：939）
（美元優先股股份代號：4606）
2015年度業績公告
業績摘要
中國建設銀行股份有限公司(「本行」)董事會欣然宣布，本行及所屬子公司（「本集團」）截至2015年12月31日止年度，根據國際會計準則委員會頒佈的《國際財務報告準則》編制的已審核業績。本行董事會審計委員會已審閲此年度業績。
財務摘要
本年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編制，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。
||||||
|-|-|-|-|-|
||2014年|變化(%)|2013年|2012年|
|2015年|||||
||437,398|4.65|389,544|353,202|
|457,752|||||
||108,517|4.62|104,283|93,507|
|113,530|||||
||10,825|42.31|17,313|15,824|
|15,405|||||
||556,740|5.38|511,140|462,533|
|586,687|||||
||(195,988)|(0.59)|(188,185)|(171,081)|
|(194,826)|||||
||(61,911)|51.25|(43,209)|(40,041)|
|(93,639)|||||
||299,086|(0.20)|279,806|251,439|
|298,497|||||
||228,247|0.28|215,122|193,602|
|228,886|||||
||227,830|0.14|214,657|193,179|
|228,145|||||
||9,474,510|10.67|8,590,057|7,512,312|
|10,485,140|||||
||(251,613)|(0.40)|(228,696)|(202,433)|
|(250,617)|||||
||16,744,093|9.59|15,363,210|13,972,828|
|18,349,489|||||
||12,899,153|5.96|12,223,037|11,343,079|
|13,668,533|||||
||15,492,245|9.12|14,288,881|13,023,283|
|16,904,406|||||
||1,241,510|15.51|1,065,951|941,668|
|1,434,020|||||
|250,011|250,011|-|250,011|250,011|
|1,650,173|1,516,310|8.83|1,316,724|不適用|
||10,203,754|5.08|9,872,790|不適用|
|10,722,082|||||
||0.91|-|0.86|0.77|
|0.91|||||
||0.301|(8.97)|0.30|0.268|
|0.274|||||
|5.78|5.01|15.37|4.30|3.80|

 1.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計算資本充足率；自 2014年二季度起，採用資本計量高級方法計量資本充足率，並適用並行期規則。
||||||
|-|-|-|-|-|
||2014年|變化+/(-)|2013年|2012年|
|2015年|||||
||1.42|(0.12)|1.47|1.47|
|1.30|||||
||19.74|(2.47)|21.23|21.98|
|17.27|||||
||2.61|(0.15)|2.56|2.58|
|2.46|||||
||2.80|(0.17)|2.74|2.75|
|2.63|||||
||19.49|(0.14)|20.40|20.22|
|19.35|||||
||28.92|(1.90)|29.65|29.60|
|27.02|||||
||12.11|1.02|10.75|不適用|
|13.13|||||
||12.11|1.21|10.75|不適用|
|13.32|||||
||14.86|0.53|13.34|不適用|
|15.39|||||
||7.48|0.40|6.99|6.80|
|7.88|||||
||1.19|0.39|0.99|0.99|
|1.58|||||
||222.33|(71.34)|268.22|271.29|
|150.99|||||
||2.66|(0.27)|2.66|2.69|
|2.39|||||

 1.淨利潤除以年初和年末資產總額的平均值。
2.經營費用（扣除營業稅金及附加）除以經營收入。
3.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計算資本充足率；自 2014年二季度起，採用資本計量高級方法計量資本充足率，並適用並行期規則。
合併綜合收益表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年 變動(%)利息收入 770,559 739,126 4.25利息支出 (312,807) (301,728) 3.67利息淨收入 457,752 437,398 4.65手續費及佣金收入 121,404 112,238 8.17手續費及佣金支出 (7,874) (3,721) 111.61手續費及佣金淨收入 113,530 108,517 4.62交易淨收益 3,913 972 302.57股利收入 733 495 48.08投資性證券淨收益 5,075 4,045 25.46其他經營淨收益：
其他經營收入 27,844 21,959 26.80其他經營支出 (22,160) (16,646) 33.13其他經營淨收益 5,684 5,313 6.98 .
經營收入 586,687 556,740 5.38經營費用 (194,826) (195,988) (0.59) 391,861 360,752 8.62資產減值損失
客戶貸款和墊款 (92,610) (59,264) 56.27其他 (1,029) (2,647) (61.13)資產減值損失 (93,639) (61,911) 51.25對聯營和合營企業的投資收益 275 245 12.24稅前利潤 298,497 299,086 (0.20)所得稅費用 (69,611) (70,839) (1.73)淨利潤 228,886 228,247 0.28
合併綜合收益表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年 變動(%)(重述)
其他綜合收益：
最終不計入損益
補充退休福利重新計量的金額
51 (294) (117.35)其他
4 24 (83.33)小計
55 (270) (120.37)最終計入損益
可供出售金融資產產生的利得金額
27,721 34,391 (19.39)減：可供出售金融資產產生的所得稅影響
(6,956) (8,572) (18.85)前期計入其他綜合收益當期轉入損益的淨額
(1,429) (2,135) (33.07)現金流量套期淨收益
10 138 (92.75)外幣財務報表折算差額
1,436 (520) (376.15)小計
20,782 23,302 (10.81)本期其他綜合收益稅後淨額
20,837 23,032 (9.53)本期綜合收益合計
249,723 251,279 (0.62)淨利潤歸屬於：
本行股東
228,145 227,830 0.14非控制性權益
741 417 77.70 228,886 228,247 0.28綜合收益歸屬於：
本行股東
248,311 250,562 (0.90)非控制性權益
1,412 717 96.93 249,723 251,279 (0.62)基本及稀釋每股收益(人民幣元)
0.91 0.91 0.00
合併財務狀況表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年 變動(%)(重述)
資產：
現金及存放中央銀行款項
2,401,544 2,610,781 (8.01)存放同業款項
352,966 266,461 32.46貴金屬
86,549 47,931 80.57拆出資金
310,779 248,525 25.05以公允價值計量且其變動計入當
期損益的金融資產
271,173 332,235 (18.38)衍生金融資產
31,499 13,769 128.77買入返售金融資產
310,727 273,751 13.51應收利息
96,612 91,495 5.59客戶貸款和墊款
10,234,523 9,222,897 10.97可供出售金融資產
1,066,752 926,139 15.18持有至到期投資
2,563,980 2,298,663 11.54應收款項債券投資
369,501 170,801 116.33對聯營和合營企業的投資
4,986 3,084 61.67固定資產
159,531 151,607 5.23土地使用權
15,231 15,758 (3.34)無形資產
2,103 2,435 (13.63)商譽
2,140 2,253 (5.02)遞延所得稅資產
25,379 39,494 (35.74)其他資產
43,514 26,014 67.27資產總計
18,349,489 16,744,093 9.59
合併財務狀況表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年 變動(%)(重述)
負債：
向中央銀行借款
42,048 91,216 (53.90)同業及其他金融機構存放款項
1,439,395 1,004,118 43.35拆入資金
321,712 202,402 58.95以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融負債
302,649 296,009 2.24衍生金融負債
27,942 12,373 125.83賣出回購金融資產
268,012 181,528 47.64客戶存款
13,668,533 12,899,153 5.96應付職工薪酬
33,190 34,535 (3.89)應交稅費
49,411 62,644 (21.12)應付利息
205,684 185,874 10.66預計負債
7,108 7,068 0.57已發行債務證券
415,544 431,652 (3.73)遞延所得稅負債
624 401 55.61其他負債
122,554 83,272 47.17負債合計
16,904,406 15,492,245 9.12股東權益：
股本
250,011 250,011 0.00其他权益工具
优先股
19,659 -
資本公積
135,249 135,391 (0.10)投資重估儲備
23,058 4,066 467.09盈餘公積
153,032 130,515 17.25一般風險準備
186,422 169,496 9.99未分配利潤
672,154 558,705 20.31外幣報表折算差額
(5,565) (6,674) (16.62)歸屬於本行股東權益合計
1,434,020 1,241,510 15.51非控制性權益
11,063 10,338 7.01股東權益合計
1,445,083 1,251,848 15.44負債和股東權益總計
18,349,489 16,744,093 9.59
合併股東權益變動表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
其他权益工具 資本 投資重 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 -优先股 公積 估儲備 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2014年12月31日(重述)
250,011 - 135,391 4,066 130,515 169,496 558,705 (6,674) 10,338 1,251,848本年增減變動金額
- 19,659 (142) 18,992 22,517 16,926 113,449 1,109 725 193,235(一)本年綜合收益
- - 65 18,992 - - 228,145 1,109 1,412 249,723(二)股東投入和減少資本
- 19,659 (207) - - - - - (678) 18,774其他權益工具持有者
1.
投入資本
- 19,659 - - - - - - - 19,659 2.设立新子公司
- - - - - - - - 9 9 3.對控股子公司股權
比例變化
- - (207) - - - - - (687) (894)(三)利潤分配
- - - - 22,517 16,926 (114,696) - (9) (75,262) 1.提取盈餘公積
- - - - 22,517 - (22,517) - - - 2.提取一般風險準備
- - - - - 16,926 (16,926) - - - 3.對股東的分配
- - - - - - (75,253) - (9) (75,262)2015年12月31日
合併股東權益變動表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
資本 投資重 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 公積 估儲備 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2013年12月31日 250,011 135,523 (19,290) 107,970 153,835 444,084 (6,182) 8,378 1,074,329本年增減變動金額(重述) - (132) 23,356 22,545 15,661 114,621 (492) 1,960 177,519(一)本年綜合收益 - (132) 23,356 - - 227,830 (492) 717 251,279(二)股東投入和減少資本 - - - - - - - 1,265 1,265 1.收購子公司 - - - - - - - 1,135 1,135 2.對控股子公司股權
比例變化 - - - - - - - 130 130(三)利潤分配 - - - 22,545 15,661 (113,209) - (22) (75,025) 1.提取盈餘公積 - - - 22,545 - (22,545) - - - 2.提取一般風險準備 - - - - 15,661 (15,661) - - - 3.對股東的分配 - - - - - (75,003) - (22) (75,025)2014年12月31日(重述) 250,011 135,391 4,066 130,515 169,496 558,705 (6,674) 10,338 1,251,848 9
合併現金流量表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年經營活動現金流量
稅前利潤
298,497 299,086調整項目：
資產減值損失
93,639 61,911折舊及攤銷
19,736 17,811已減值金融資產利息收入
(3,161) (2,055)以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融工具重估(收益)/損失
(3,344) 263對聯營和合營企業的投資收益
(275) (245)股利收入
(733) (495)未實現匯兌損失
8,628 7,980已發行債券利息支出
9,851 8,859出售投資性證券的淨收益
(5,075) (4,045)處置固定資產和其他長期資產的
淨收益
(78) (108) 417,685 388,962
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年經營活動現金流量(續)
經營資產的變動：
存放中央銀行和同業款項淨減少/(增加)額
130,948 (184,773)拆出資金淨增加額
(27,495) (74,969)客戶貸款和墊款淨增加額
(1,059,060) (883,158)買入返售金融資產淨(增加)/減少額
(36,975) 12,707其他經營資產淨減少額
7,637 12,888 (984,945) (1,117,305)經營負債的變動：
向中央銀行借款淨(減少)/增加額
(50,300) 11,605拆入資金淨增加額
110,038 36,256客戶存款和同業及其他金融機構存放款項
淨增加額
1,163,129 947,653賣出回購金融資產凈增加額
86,340 119,467已發行存款證淨(減少)/增加額
(69,604) 42,992支付所得稅
(73,476) (76,687)其他經營負債凈增加/(減少)額
34,627 (35,992) 1,200,754 1,045,294經營活動產生的現金流量淨額
633,494 316,951
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2015年 2014年投資活動現金流量
收回投資收到的現金
525,257 503,662收取的現金股利
747 504處置固定資產和其他長期資產收回的
現金淨額
2,064 2,030投資支付的現金
(1,091,451) (810,304)購建固定資產和其他長期資產支付的現金
(28,589) (35,490)取得子公司、聯營和合營企業支付的現金
(1,657) (4,289)投資活動所用的現金流量淨額
(593,629) (343,887)籌資活動現金流量
發行債券收到的現金
55,053 42,238子公司吸收非控制性股東投資收到的現金
142 130發行優先股收到的現金
19,659 -子公司購買非控制性股東股權支出的現金
(1,027) -分配股利支付的現金
(75,262) (75,025)償還債務支付的現金
(2,815) (22,500)償付已發行債券利息支付的現金
(9,573) (7,693)籌資活動所用的現金流量淨額
(13,823) (62,850)匯率變動對現金及現金等價物的影響
8,161 2,731現金及現金等價物淨增加/(減少)額
34,203 (87,055)於1月1日的現金及現金等價物
353,718 440,773於12月31日的現金及現金等價物
387,921 353,718經營活動產生的現金流量包括：
收取利息
762,542 726,117支付利息，不包括已發行債券利息支出
(282,166) (261,713)
附註：
1 本集團截至2015年12月31日止年度的按國際財務報告準則編製的財務報表，將登載於香港聯合交易所有限公司網站。該財務報表是按照國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》及解釋和新香港《公司條例》(第 622章)的披露要求而編製，亦遵守《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》適用的披露規定。
2 編製此業績公告的基礎，與編製本集團截至2014年12月31日止年度的財務報表所採納的會計政策是一致的。
3 除特別註明外，以下財務數據以人民幣百萬元列示。
4 就本業績公告而言，中國内地不包括中國香港特別行政區(「香港」)、中國澳門特別行政區(「澳門」)以及臺灣。
5 投資性證券淨收益
2015年 2014年出售可供出售金融資產的淨收益
3,339 805出售時自其他綜合收益重分類至損益的
重估淨收益
1,533 2,889出售持有至到期投資的淨收益
321 351其他
(118) -合計
5,075 4,045
6 經營費用
2015年 2014年員工成本
工資、獎金、津貼和補貼
61,087 60,268其他社會保險及員工福利
8,561 9,653住房公積金
6,501 6,014工會經費和職工教育經費
2,540 2,561設定提存計劃計提
12,717 12,995內部退養福利
86 64因解除勞動關係給予的補償
7 8 91,499 91,563物業及設備支出
折舊費
17,132 15,356租金和物業管理費
8,905 8,022維護費
2,951 3,309水電費
2,260 2,172其他
1,798 1,686 33,046 30,545營業稅金及附加
36,303 34,983攤銷費
2,604 2,455審計費
149 160其他一般及行政費用
31,225 36,282合計
194,826 195,988
7 所得稅費用
(1) 所得稅費用
2015年 2014年當期所得稅
63,065 77,310中國內地
61,708 75,647香港
731 1,020其他國家及地區
626 643以前年度所得稅調整
(1,313) 747遞延所得稅
7,859 (7,218)合計
69,611 70,839中國內地和香港地區的本年所得稅費用分別按本年度中國內地和香港地區業務估計的應納稅所得額的25%和16.5%計提。其他海外業務的本年度所得稅費用按相關稅收管轄權所規定的適當的現行比例計提。
(2) 所得稅費用與會計利潤的關係
註釋 2015年 2014年稅前利潤
298,497 299,086按法定稅率25%計算的所得稅
74,624 74,772不可作納稅抵扣的支出 (i) 10,655 5,990免稅收入 (ii) (14,355) (10,670)影響當期損益的以前年度所得稅調整
(1,313) 747所得稅費用
69,611 70,839 (i) 不可作納稅抵扣的支出主要為不可抵扣的貸款核銷損失及超過稅法抵扣限額的員工成本、業務招待費等。
(ii) 免稅收入主要為中國國債、地方政府債利息收入。
8 每股收益
截至 2015年及 2014年 12月 31日止年度的基本每股收益，是以歸屬於本行股東淨利潤除以當期發行在外的普通股的加權平均股數計算。
2015年度，本行發行了非累積型優先股。計算普通股基本每股收益時，應當在歸屬於本行股東的淨利潤中扣除當期宣告發放的優先股股利。截至2015年12月31日止年度，本行未宣告發放優先股股利。
優先股的轉股特徵使得本行存在或有可發行普通股。截至2015年12月31日，轉股的觸發事件並未發生，優先股的轉股特徵對2015年度基本及稀釋每股收益的計算沒有影響。
2015年 2014年歸屬於本行股東的淨利潤
228,145 227,830減：歸屬於本行優先股股東的淨利潤
- -歸屬於本行普通股股東的淨利潤
228,145 227,830加權平均股數(百萬股)
250,011 250,011歸屬於本行股東的基本和稀釋
每股收益(人民幣元)
0.91 0.91
9 衍生金融工具及套期會計
(1) 按合約類型分析
2015年 2014年
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債利率合約
506,536 1,372 1,291 211,495 1,558 1,376匯率合約
2,427,232 25,675 25,715 1,560,367 10,825 10,323其他合約
119,735 4,452 936 28,377 1,386 674合計
3,053,503 31,499 27,942 1,800,239 13,769 12,373 (2) 按交易對手信用風險加權資產分析
2015年 2014年交易對手違約風險加權資產
－利率合約
1,579 1,615－匯率合約
23,298 16,211－其他合約
3,559 1,564小計
28,436 19,390信用估值調整風險加權資產
13,008 7,921合計
41,444 27,311衍生金融工具的名義金額僅指在報告期末尚未到期結算的交易量，並不代表風險金額。本集團自2013年1月1日起施行《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關規定。按照銀監會制定的規則，交易對手信用風險加權資產新增了信用估值調整風險加權資產，根據交易對手的狀況及到期期限的特點進行計算，並包括以代客交易為目的的背對背交易。
9 衍生金融工具及套期會計
(3) 套期會計
上述衍生金融工具中包括的本集團指定的套期工具如下：
2015年 2014年
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債公允價值套期工具
利率互換
9,091 62 (30) 8,628 71 (59)現金流量套期工具
外匯遠期
- - - 1,974 10 -合計
9,091 62 (30) 10,602 81 (59) (a) 公允價值套期
本集團利用利率互換對利率變動導致的公允價值變動進行套期保值。被套期項目包括可供出售金融資產、已發行存款證及客戶貸款和墊款。
公允價值套期產生的淨收益/(損失)如下：
2015年 2014年淨收益/(損失)
套期工具
18 54被套期項目
(18) (54)截至2015年及2014年12月31日止年度公允價值變動損益中確認的套期無效部分產生的損益不重大。
(b) 現金流量套期
截至2015年12月31日止年度，本集團無現金流量套期。2015年度本集團現金流量套期產生的凈收益為人民幣0.1億元（本集團2014年12月31日：淨收益計人民幣1.38億元）。
10客戶存款
2015年 2014年(重述)活期存款
公司類客戶
4,261,474 3,996,827個人客戶
2,611,873 2,321,675小計
6,873,347 6,318,502定期存款(含通知存款)
公司類客戶
2,918,679 2,910,245個人客戶
3,876,507 3,670,406小計
6,795,186 6,580,651合計
13,668,533 12,899,153以上客戶存款中包括：
2015年 2014年 (1) 保證金存款
承兌匯票保證金
118,897 138,472保函保證金
49,143 41,572信用證保證金
24,811 36,088其他
256,033 206,447合計
448,884 422,579 (2) 匯出及應解匯款
11,969 9,817
11 承諾及或有事項
(1) 信貸承諾
本集團信貸承諾包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額度、財務擔保及信用證服務等。本集團定期評估信貸承諾，并確認預計負債。
貸款及信用卡承諾的合同金額是指貸款及信用卡額度全部支用時的金額。保函及信用證的合同金額是指假如交易另一方未能完全履行合約時可能出現的最大損失額。承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。
有關信貸承諾在到期前可能未被使用，因此以下所述的合同金額並不代表未來的預期現金流出。
2015年 2014年貸款承諾
原到期日為1年以內
149,566 141,519原到期日為1年或以上
312,872 278,155信用卡承諾
577,047 507,142 1,039,485 926,816銀行承兌匯票
324,963 369,636融資保函
141,604 109,195非融資保函
649,326 556,039開出即期信用證
20,383 20,638開出遠期信用證
175,860 238,275其他
50,663 58,798合計
2,402,284 2,279,397
11 承諾及或有事項(續)
(2) 信貸風險加權金額
信貸風險加權金額按照銀監會制定的規則，根據交易對手的狀況和到期期限的特點進行計算。
2015年 2014年或有負債及承擔的信貸風險加權金額
993,117 903,326 (3) 經營租賃承諾
本集團以經營租賃方式租入若干房屋及設備。這些租賃一般初始期限為一年至五年，並可能有權選擇續期，屆時所有條款均可重新商定。於報告期末，不可撤銷的經營租賃協議項下的未來最低租賃付款額爲：
2015年 2014年1年以內
5,650 5,2341年以上，2年以內
4,387 4,2952年以上，3年以內
3,177 3,2273年以上，5年以內
3,469 3,6155年以上
2,737 2,471合計
19,420 18,842
11 承諾及或有事項(續)
(4) 資本支出承諾
於報告期末，本集團的資本支出承諾如下：
2015年 2014年已訂約
4,049 5,214已授權但未訂約
2,033 1,406合計
6,082 6,620 (5) 證券承銷承諾
於2015年12月31日，本集團無未到期的證券承銷承諾(2014年12月31日：無)。
(6) 國債兌付承諾
作為中國國債承銷商，若債券持有人於債券到期日前兌付債券，本集團有責任就所銷售的國債為債券持有人兌付該債券。該債券於到期日前的兌付金額是包括債券面值及截至兌付日止的未付利息。應付債券持有人的應計利息按照財政部和人行有關規則計算。兌付金額可能與於兌付日市場上交易的相近似債券的公允價值不同。
於2015年12月31日，本集團按債券面值對已承銷、出售，但未到期的國債兌付承諾為人民幣736.47億元(2014年12月31日：人民幣616.33億元)。
(7) 未決訴訟和糾紛
於2015年12月31日，本集團尚有作為被起訴方，涉案金額約為人民幣65.01億元(2014年12月31日：人民幣56.77億元)的未決訴訟案件及糾紛。本集團根據內部及外部經辦律師意見，將這些案件及糾紛的很可能損失確認為預計負債。本集團相信計提的預計負債是合理並足夠的。
(8) 或有負債
本集團已經根據相關的會計政策對任何很可能引致經濟利益流出的承諾及或有負債作出評估並確認預計負債。
12 經營分部
本集團的經營分部已按與內部報送信息一致的方式進行列報。這些內部報送信息提供給本集團主要經營決策者以向分部分配資源並評價分部業績。分部資產及負債和分部收入及業績按本集團會計政策計量。
分部之間的交易按一般商業條款及條件進行。內部收費及轉讓定價參考市場價格確定，並已在各分部的業績中反映。內部收費及轉讓定價調整所產生的利息淨收入和支出以「內部利息淨收入/支出」列示。與第三方交易產生的利息收入和支出以「外部利息淨收入/支出」列示。
分部收入、業績、資產和負債包含直接歸屬某一分部，以及按合理的基準分配至該分部的項目。分部收入和業績包含需在編制財務報表時抵銷的集團內部交易。分部資本性支出是指在會計期間內分部購入的固定資產、無形資產及其他長期資產等所發生的支出總額。
(1) 地區分部
本集團主要是於中國內地經營，分行遍佈全國各省、自治區、直轄市，並在中國內地設有多家子公司。本集團亦在香港、澳門、臺灣、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、悉尼、胡志明市、盧森堡、多倫多、倫敦、蘇黎世和迪拜等地設立分行及在香港、倫敦、莫斯科、迪拜、盧森堡、英屬維爾京群島、紐西蘭和聖保羅等地設立子公司。
按地區分部列報信息時，經營收入以產生收入的分行及子公司的所在地劃分，分部資產、負債和資本性支出按其所在地劃分。
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
地區分部(續)
作為管理層報告的用途，本集團地區分部的定義為：
「長江三角洲」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：上海市、江蘇
省、浙江省、寧波市和蘇州市；
「珠江三角洲」是指本行一級分行所在的以下地區：廣東省、深圳市、福建省和廈門市；
「環渤海地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：北京市、山東省、天津市、河北省和青島市；
「中部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：山西省、廣西壯族自治區、湖北省、河南省、湖南省、江西省、海南省和安徽省；
「西部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：四川省、重慶市、貴州省、雲南省、西藏自治區、內蒙古自治區、陝西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區和新疆維吾爾族自治區；及
「東北地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：遼寧省、吉林省、黑龍江省和大連市。
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
2015年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 55,092 35,989 42,840 54,038 59,323 17,135 186,749 6,586 457,752內部利息淨收入/(支出) 17,014 23,628 30,196 22,276 17,479 9,803 (122,393) 1,997 -利息淨收入 72,106 59,617 73,036 76,314 76,802 26,938 64,356 8,583 457,752手續費及佣金淨收入 17,470 16,120 18,435 17,348 13,778 5,877 22,652 1,850 113,530交易淨收益/(損失) 439 343 (105) 188 234 56 1,859 899 3,913股利收入 252 4 8 301 12 - 9 147 733投資性證券淨收益 1,279 - 20 375 398 298 1,373 1,332 5,075其他經營淨收益 29 79 979 329 2,848 178 128 1,114 5,684經營收入 91,575 76,163 92,373 94,855 94,072 33,347 90,377 13,925 586,687經營費用 (32,210) (25,536) (31,506) (36,720) (34,056) (13,781) (15,265) (5,752) (194,826)資產減值損失 (32,332) (20,358) (12,618) (7,720) (8,335) (7,161) (2,177) (2,938) (93,639)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 200 - - - 75 275稅前利潤 27,033 30,269 48,249 50,615 51,681 12,405 72,935 5,310 298,497資本性支出 2,429 2,605 6,034 5,143 3,185 1,733 3,204 795 25,128折舊及攤銷費 3,044 2,006 3,019 3,692 3,110 1,651 2,691 523 19,7362015年
分部資產 2,565,723 1,756,844 1,988,554 2,855,335 2,798,176 1,056,288 5,835,333 1,149,541 20,005,794對聯營和合營企業的投資 - - - 2,196 - - - 2,790 4,986 2,565,723 1,756,844 1,988,554 2,857,531 2,798,176 1,056,288 5,835,333 1,152,331 20,010,780遞延所得稅資產 25,379抵銷 (1,686,670)資產總額 18,349,489分部負債 2,571,710 1,766,077 1,972,961 2,846,741 2,795,577 1,058,505 4,506,665 1,072,216 18,590,452遞延所得稅負債 624抵銷 (1,686,670)負債總額 16,904,406表外信貸承諾 497,837 385,693 611,674 356,079 305,375 116,537 3,500 125,589 2,402,284
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
2014年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 60,793 36,933 30,011 54,213 59,367 17,713 170,594 7,774 437,398內部利息淨收入/(支出) 12,898 21,017 38,503 20,037 16,818 9,643 (120,320) 1,404 -利息淨收入 73,691 57,950 68,514 74,250 76,185 27,356 50,274 9,178 437,398手續費及佣金淨收入 19,056 15,596 17,491 17,112 14,184 5,607 17,595 1,876 108,517交易淨收益/(損失) 121 86 (145) (142) 91 10 763 188 972股利收入 3 7 9 369 16 4 65 22 495投資性證券淨收益 572 94 3 - 254 294 2,514 314 4,045其他經營淨收益/(損失) 527 380 799 325 2,146 204 2,366 (1,434) 5,313經營收入 93,970 74,113 86,671 91,914 92,876 33,475 73,577 10,144 556,740經營費用 (32,786) (26,040) (31,538) (36,644) (34,581) (14,074) (15,766) (4,559) (195,988)資產減值損失 (19,713) (11,364) (6,921) (9,236) (8,055) (4,470) (2,815) 663 (61,911)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 152 - - - 93 245稅前利潤 41,471 36,709 48,212 46,186 50,240 14,931 54,996 6,341 299,086資本性支出 4,031 3,098 4,400 7,132 5,294 2,862 5,170 2,199 34,186折舊及攤銷費 2,845 1,863 2,664 3,305 2,812 1,508 2,541 273 17,8112014年(重述)
分部資產 2,839,279 2,230,031 3,030,726 2,589,502 2,579,135 995,140 6,252,529 933,340 21,449,682對聯營和合營企業的投資 - - - 955 - - - 2,129 3,084 2,839,279 2,230,031 3,030,726 2,590,457 2,579,135 995,140 6,252,529 935,469 21,452,766遞延所得稅資產 39,494抵銷 (4,748,167)資產總額 16,744,093分部負債 2,829,616 2,226,878 3,013,946 2,580,217 2,572,912 993,889 5,143,025 879,528 20,240,011遞延所得稅負債 401抵銷 (4,748,167)負債總額 15,492,245表外信貸承諾 513,530 340,119 579,144 342,489 291,548 106,264 7,500 98,803 2,279,397
12 經營分部(續)
(2) 業務分部
作為管理層報告的用途，本集團的主要業務分部如下：
公司銀行業務
該分部向公司類客戶、政府機關和金融機構提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款及理財服務、代理服務、財務顧問與諮詢服務、現金管理服務、匯款和結算服務、託管服務及擔保服務等。
個人銀行業務
該分部向個人客戶提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款及理財服務、銀行卡服務、匯款服務和代理服務等。
資金業務
該分部包括於銀行間市場進行同業拆借交易、回購及返售交易、投資債券、自營衍生金融工具及自營外匯買賣。資金業務分部也包括進行代客衍生金融工具、代客外匯和代客貴金屬買賣。該分部還對本集團流動性頭寸進行管理，包括發行債務證券。
其他業務
該分部包括股權投資及海外分行和子公司的收入、業績、資產和負債。
12 經營分部(續)
(2) 業務分部(續)
2015年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入
244,837 26,725 171,724 14,466 457,752
內部利息淨(支出)/收入
(4,278) 130,274 (118,845) (7,151) -
利息淨收入
240,559 156,999 52,879 7,315 457,752
手續費及佣金淨收入
35,497 56,306 17,892 3,835 113,530
交易淨(損失)/收益
(4,593) (127) 7,728 905 3,913
股利收入
- - - 733 733
投資性證券淨收益
- - 331 4,744 5,075
其他經營淨(損失)/收益
(186) (350) 2,785 3,435 5,684
經營收入
271,277 212,828 81,615 20,967 586,687
經營費用
(75,665) (96,466) (11,435) (11,260) (194,826)
資產減值損失
(87,428) (1,178) 208 (5,241) (93,639)
對聯營和合營企業的投資收益
- - - 275 275
稅前利潤
108,184 115,184 70,388 4,741 298,497
資本性支出
7,305 11,937 1,615 4,271 25,128
折舊及攤銷費
6,556 10,713 1,449 1,018 19,736
2015年
分部資產
7,036,556 3,626,845 6,748,218 1,031,726 18,443,345
對聯營和合營企業的投資
- - - 4,986 4,986
7,036,556 3,626,845 6,748,218 1,036,712 18,448,331
遞延所得稅資產
25,379
抵銷
(124,221)
資產總額
18,349,489
分部負債
7,841,404 7,203,232 547,997 1,435,370 17,028,003
遞延所得稅負債
624
抵銷
(124,221)
負債總額
16,904,406
表外信貸承諾
1,737,208 539,283 - 125,793 2,402,284
12 經營分部(續)
(2) 業務分部(續)
2014年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入 231,445 18,702 173,732 13,519 437,398
內部利息淨收入/(支出) 4,211 143,122 (138,081) (9,252) -
利息淨收入 235,656 161,824 35,651 4,267 437,398
手續費及佣金淨收入 42,032 44,679 18,855 2,951 108,517
交易淨(損失)/收益 (6,948) (5,595) 13,308 207 972
股利收入 - - - 495 495
投資性證券淨收益 - - 876 3,169 4,045
其他經營淨收益 301 24 3,795 1,193 5,313
經營收入 271,041 200,932 72,485 12,282 556,740
經營費用 (73,419) (106,506) (6,852) (9,211) (195,988)
資產減值損失 (45,736) (13,873) (937) (1,365) (61,911)
對聯營和合營企業的投資收益 - - - 245 245
稅前利潤 151,886 80,553 64,696 1,951 299,086
資本性支出 8,246 22,184 617 3,139 34,186
折舊及攤銷費 4,558 12,263 341 649 17,811
2014年(重述)
分部資產 6,106,160 3,005,155 6,588,297 1,055,944 16,755,556
對聯營和合營企業的投資 - - - 3,084 3,084
6,106,160 3,005,155 6,588,297 1,059,028 16,758,640
遞延所得稅資產 39,494
抵銷 (54,041)
資產總額 16,744,093
分部負債 7,118,017 6,820,246 446,096 1,161,526 15,545,885
遞延所得稅負債 401
抵銷 (54,041)
負債總額 15,492,245
表外信貸承諾 1,705,786 474,580 - 99,031 2,279,397
未經審核補充資料
(a) 流動性比率
2015年 2015年 2014年 2014年12月31日 平均 12月31日 平均人民幣流動資產對
人民幣流動負債
44.17% 44.05% 48.88% 48.30%外幣流動資產對
外幣流動負債
59.84% 60.12% 57.03% 56.87%以上流動性比率是參照中國銀行業監督管理委員會頒佈的公式計算。
香港《銀行業(披露)規則》(「規則」)於2007年1月1日生效。該規則要求披露以每月流動性比率的算術平均值計算的平均流動性比率。本集團每半年計算一次流動性比率，並按照相連的6月30日和12月31日流動性比率的算術平均值披露平均流動性比率。
(b) 貨幣集中度
2015年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產
963,701 242,240 182,060 1,388,001即期負債
(770,728) (270,351) (158,982) (1,200,061)遠期購入
1,481,023 108,489 190,402 1,779,914遠期出售
(1,659,618) (52,594) (201,843) (1,914,055)凈期權頭寸
478 - - 478淨長頭寸
14,856 27,784 11,637 54,277淨結構頭寸
16,744 1,948 (2,821) 15,8712014年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產 741,109 186,089 120,360 1,047,558即期負債 (713,853) (207,223) (141,626) (1,062,702)遠期購入 778,919 46,628 91,559 917,106遠期出售 (802,482) (19,482) (60,739) (882,703)凈期權頭寸 747 - (152) 595淨長頭寸 4,440 6,012 9,402 19,854淨結構頭寸 4,506 1,619 (1,479) 4,646淨期權頭寸按照香港金融管理局(「香港金管局」)要求的德爾塔約當方法計算。本集團的淨結構頭寸包括本行主要涉及外匯的海外分支機構、銀行子公司及其他子公司的結構頭寸。結構資產及負債包括：
固定資產及物業投資，扣除累計折舊；
海外分支機構資本及法定公積；及
於海外子公司及關聯公司的投資。
(c) 國際債權
本集團主要在中國內地從事商業業務，本集團的國際債權包括跨境申索及境內外幣债权。
國際債權包括客戶貸款和墊款、存放同業款項、拆出資金、持有貿易票據及存款證和證券投資。
國際債權按不同國家或地區予以披露。當一個國家或地區計入任何風險轉移後，構成國際債權總金額10%或以上時，便會予以呈報。只有在本集團採用風險化解手段將某一特定國家或地區的風險敞口有效轉移至其他國家或地區的情況下，風險方會轉移。本集團可採用保證、擔保物及信貸衍生品的方式化解信貸風險。
2015年
非银行
銀行 官方機構 私人机构 其他 銀行亞太區
2,147,264 4,382,175 1,462,694 41,419 8,033,552其中屬於香
港的部分
70,325 19,243 230,208 827 320,603歐洲
26,539 5,863 24,871 - 57,273南北美洲
14,116 110,274 49,801 - 174,191合計
2,187,919 4,498,312 1,537,366 41,419 8,265,0162014年
非银行
銀行 官方機構 私人机构 其他 合計亞太區 2,136,939 3,963,143 1,044,674 61,771 7,206,527其中屬於香港
的部分 9,175 22,270 179,552 2,789 213,786歐洲 9,553 2,831 9,451 1,432 23,267南北美洲 6,181 38,347 48,386 5 92,919合計 2,152,673 4,004,321 1,102,511 63,208 7,322,713
(d) 按地區劃分的已逾期客戶貸款和墊款
2015年 2014年長江三角洲
25,515 33,320珠江三角洲
20,348 11,151中部地區
12,388 9,413環渤海地區
12,591 7,833西部地區
15,385 7,555東北地區
10,547 4,923總行
4,669 3,246海外國家和地區
1,246 1,370合計
102,689 78,811以上分析指逾期超過三個月的客戶貸款和墊款總額。
有指定還款日期的客戶貸款和墊款在其本金或利息逾期時會被分類為已逾期。
須於接獲通知時償還的客戶貸款和墊款，在借款人接獲還款通知但並未根據指示還款時被分類為已逾期。如果須於接獲通知時償還的客戶貸款和墊款超出已知會借款人的獲批准的限額，均會被視為已逾期。
(e) 按地區劃分的已逾期客戶貸款和墊款
本行是於中國境內成立的商業銀行，主要於中國境內從事銀行業務。於2015年12月31日本行很大部分的業務風險來自與中國境內機構或個人的交易。有關本行交易對手各種風險的分析已於財務報表各附註中披露。
管理層討論與分析
財務回顧
2015年，全球經濟形勢更趨複雜多變，主要經濟體增長態勢和貨幣政策進一步分化，國際金融市場和大宗商品價格波動加劇，地緣政治等非經濟擾動因素增多。美國經濟形勢相對較好；歐元區經濟回歸復蘇軌道，但失業率依然偏高；日本經濟波動較大且面臨物價下行壓力；新興市場經濟體增長總體放緩。
2015年，中國經濟運行總體平穩，結構調整繼續推進。最終消費對 GDP增長的貢獻超過60%，第三產業比重達到50.5%，新興產業、新興業態和新商業模式蓬勃發展；消費價格溫和上漲，就業形勢總體穩定。全年實現國內生產總值（GDP）67.7萬億元，較上年增長6.9%；全年居民消費價格（CPI）較上年上漲1.4%。
2015年，金融市場總體運行平穩，各項改革加速推進。放開存款利率浮動上限，利率市場化改革邁出關鍵性一步；完善人民幣兌美元匯率中間價報價機制，發佈人民幣匯率指數，市場機制在匯率形成中的決定性作用進一步增強；將存款準備金由時點法考核改為平均法考核；完善宏觀審慎政策框架，將差別準備金動態調整機制「升級」為宏觀審慎評估體系，將外匯流動性和跨境資金流動納入宏觀審慎管理範疇；存款保險制度平穩推出；人民幣成功加入國際貨幣基金組織特別提款權貨幣籃子。截至 2015年末，廣義貨幣供應量 M2餘額為 139.2萬億元，較上年增長13.3%；狹義貨幣供應量 M1餘額為 40.1萬億元，較上年增長15.2%；本外幣貸款餘額 99.3萬億元，較上年增長13.4%；本外幣存款餘額為139.8萬億元，較上年增長12.4%。
本集團密切關注國內外經濟走勢、監管政策變化，堅持轉型發展和穩健經營，強化風險防控，適時適度調整經營策略，各項業務平穩增長，資產質量基本穩定，核心指標表現良好。
綜合收益表分析
2015年，本集團實現淨利潤 2,288.86億元，歸屬於本行股東淨利潤 2,281.45億元，分別較上年增長0.28%和0.14%。本集團盈利水平保持平穩增長，主要受以下因素影響：（1）生息資產規模適度增長，帶動利息淨收入較上年增加 203.54億元，增幅4.65%；（2）積極拓展客戶並加強產品創新，不斷提升綜合服務能力，手續費及佣金淨收入較上年增加 50.13億元，增幅4.62%；（3）持續加強成本管理，優化費用支出結構，成本對收入比率較上年下降 1.90個百分點至27.02%。此外，本集團基於審慎原則，足額計提客戶貸款和墊款減值準備，資產減值損失支出 936.39億元，較上年增長51.25%。
下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。
|||
|-|-|
||截至2014年12月31日止年度|
|截至2015年||
|12月31日止年度||
|457,752|437,398|
|128,935|119,342|
|113,530|108,517|
|586,687|556,740|
|(194,826)|(195,988)|
|(93,639)|(61,911)|
|275|245|
|298,497|299,086|
|(69,611)|(70,839)|
|228,886|228,247|
|20,837|23,032|
|249,723|251,279|

利息淨收入
2015年，本集團實現利息淨收入 4,577.52億元，較上年增加 203.54億元，增幅為4.65%；在經營收入中佔比為78.02%。
下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度|||||
||||平均餘額|利息收入/支出|
||利息收入|平均收益率/|||
|平均餘額|/支出|成本率(%)|||
|10,068,644|545,505|5.42|9,111,534|532,829|
|3,657,809|145,322|3.97|3,204,444|129,237|
|2,569,805|39,310|1.53|2,527,915|39,177|
|771,686|30,184|3.91|551,451|25,522|
|310,939|10,238|3.29|247,698|12,361|
|17,378,883|770,559|4.43|15,643,042|739,126|
|(270,606)|||(247,757)||
|926,556|||933,259||
|18,034,833|770,559||1 6,328,544|739,126|
|13,350,333|245,601|1.84|12,354,674|237,383|
||||1,473,193|48,039|
|2,003,770|46,330|2.31|||
|58,057|1,578|2.72|15,683|448|
|421,812|17,173|4.07|409,369|14,223|
|66,303|2,125|3.20|53,791|1635|
|15,900,275|312,807|1.97|14,306,710|301,728|
|784,325|||840,682||
|16,684,600|312,807||1 5,147,392|301,728|
||457,752|||437,398|
|||2.46|||
|||2.63|||

 2015年，人行在連續降息的同時放開存款利率上限，同業競爭加劇，債券及貨幣市場
收益率整體走低。受此影響，本集團付息負債成本率下降幅度低於生息資產收益率下
降幅度，淨利差和淨利息收益率分別為2.46%和2.63%，較上年分別下降 15個基點和
17個基點。面對降息和利率市場化帶來的負面影響及挑戰，本集團將繼續加強息差管理，採取多項措施積極應對，培育全行市場化定價能力。
下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年變動的影響。
||||
|-|-|-|
|規模因素 1|利率因素 1|利息收支變動|
|53,558|(40,882)|12,676|
|18,034|(1,948)|16,086|
|643|(510)|133|
|9,070|(4,409)|4,661|
|2,698|(4,821)|(2,123)|
|84,003|(52,570)|31,433|
|18,447|(10,229)|8,218|
|14,527|(16,236)|(1,709)|
|1,153|(23)|1,130|
|441|2,509|2,950|
|400|90|490|
|34,968|(23,889)|11,079|
|49,035|(28,681)|20,354|

1.平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。
利息淨收入較上年增加 203.54億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加 490.35億元，平均收益率或平均成本率變動帶動利息淨收入減少 286.81億元。
利息收入
2015年，本集團實現利息收入 7,705.59億元，較上年增加 314.33億元，增幅為4.25%。其中，客戶貸款和墊款利息收入、債券投資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為70.79%、18.86%、5.10%、3.92%和1.33%。
客戶貸款和墊款利息收入
下表列出本集團客戶貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及平均收益率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度|||||
|||平均|平均餘額|利息收入|
|平均餘額|利息收入|收益率(%)|||
|5,876,751|332,615|5.66|5,647,433|347,322|
|2,241,680|117,831|5.26|2,049,635|119,580|
|3,635,071|214,784|5.91|3,597,798|227,742|
|3,150,296|173,924|5.52|2,670,092|156,098|
|257,830|10,377|4.02|125,927|7,002|
|783,767|28,589|3.65|668,082|22,407|
|10,068,644|545,505|5.42|9,111,534|532,829|

客戶貸款和墊款利息收入 5,455.05億元，較上年增加 126.76億元，增幅為2.38%，主要是加大對零售類貸款的投放力度，客戶貸款和墊款平均餘額較上年增長10.50%。受降息及存量貸款重定價影響，客戶貸款和墊款平均收益率較上年下降 43個基點至5.42%。
債券投資利息收入
債券投資利息收入 1,453.22億元，較上年增加 160.85億元，增幅為12.45%，主要是加大債券投資力度，債券投資平均餘額較上年增長14.15%；同時，通過持續優化債券投資組合結構，減少了債券投資收益率的下降幅度。
存放中央銀行款項利息收入
存放中央銀行款項利息收入 393.10億元，較上年增加 1.33億元，增幅為0.34%，主要是存放中央銀行款項平均餘額較上年增長1.66%。
存放同業款項及拆出資金利息收入
存放同業款項及拆出資金利息收入 301.84億元，較上年增加 46.62億元，增幅為18.27%，主要是存放同業款項及拆出資金平均餘額較上年增長39.94%。
買入返售金融資產利息收入
買入返售金融資產利息收入 102.38億元，較上年減少 21.23億元，降幅17.17%，主要是買入返售金融資產平均收益率較上年下降170個基點。
利息支出
2015年，本集團利息支出3,128.07億元，較上年增加110.79億元，增幅為3.67%。
客戶存款利息支出
下表列出本集團客戶存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及平均成本率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度|||||
|||平均|平均餘額|利息支出|
|平均餘額|利息支出|成本率(%)|||
|6,754,741|112,010|1.66|6,354,834|114,241|
|3,945,436|28,734|0.73|3,739,795|28,063|
|2,809,305|83,276||2,615,039|86,178|
|||2.96|||
|6,200,971|125,813|2.03|5,657,331|116,152|
|2,343,688|7,925|0.34|2,325,870|8,224|
|3,857,283|117,888|3.06|3,331,461|107,928|
|394,621|7,778|1.97|342,509|6,990|
|13,350,333|245,601|1.84|12,354,674|237,383|

客戶存款利息支出 2456.01億元，較上年增加 82.18億元，增幅為3.46%，主要是由於客戶存款平均餘額較上年增長8.06%。客戶存款平均成本率較上年下降 8個基點至1.84%，主要受降息影響。
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出 463.30億元，較上年減少 17.09億元，降幅為3.56%，主要是同業及其他金融機構存放款項和拆入資金平均付息率較上年下降95個基點。
賣出回購金融資產利息支出
賣出回購金融資產利息支出 15.78億元，較上年增加 11.30億元，增幅為252.23%，主要是賣出回購金融資產平均餘額較上年增長270.19%。
非利息淨收入
下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|截至2015年|截至2014年12月31日止年度|
|12月31日止年度||
|121,404|112,238|
|(7,874)|(3,721)|
|113,530|108,517|
|15,405|10,825|
|128,935|119,342|

 2015年，本集團非利息淨收入 1,289.35億元，較上年增長 95.93億元，增幅為8.04%。
手續費及佣金淨收入
下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|截至2015年|截至2014年12月31日止年度|
|12月31日止年度||
|121,404|112,238|
|34,960|30,569|
|19,994|13,204|
|14,457|10,856|
|13,656|18,640|
|13,166|13,630|
|9,942|8,837|
|6,684|6,407|
|3,138|3,131|
|2,490|2,084|
|2,917|4,880|
|7,874|3,721|
|113,530|108,517|

 2015年，本集團實現手續費及佣金淨收入 1,135.30億元，較上年增長4.62%。手續費及佣金淨收入對經營收入比率較上年下降0.14個百分點至19.35%。
銀行卡手續費收入 349.60億元，增幅14.36%。其中，受消費交易、分期業務快速增長
帶動，信用卡收入增長超過20%；嚴格執行政府定價新政，借記卡收入較上年略有下
降。
代理業務手續費收入 199.94億元，增幅51.42%，主要是代銷基金、代理保險收入增長較快。
理財產品業務收入 144.57億元，增幅33.17%，主要是持續推出創新產品，有效滿足各類客戶需求，實現理財產品規模較快增長。
顧問和諮詢費收入 136.56億元，降幅26.74%，主要是支持實體經濟發展，對小微企業等採取了服務收費減免措施，相關收入降幅較大。
結算與清算手續費收入 131.66億元，降幅3.40%，主要是嚴格執行政府定價新政，下調部分結算價格標準，人民幣結算收入較上年下降；同時受外貿增速持續放緩等因素影響，國際結算收入低於上年水平。
託管及其他受託業務佣金收入 99.42億元，增幅12.50%。其中，證券投資基金託管、保險資產託管、養老金託管等收入較快增長，房改金融等傳統優勢業務保持平穩增長。
電子銀行業務收入 66.84億元，增幅4.32%，主要是不斷豐富產品服務，持續提升客戶體驗，網上銀行、手機銀行、短信金融等電子渠道客戶數和交易規模較快增長；同時比照政府定價新政主動調低部分電子渠道服務價格標準，在電子渠道交易量較快增長的同時，相關收入增長有限。
下一步，本集團將繼續推動產品和服務創新，滿足客戶差異化金融服務需求，實現產品結構和收入結構持續優化，保持手續費及佣金收入平穩增長。
其他非利息淨收入
下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
||截至2014年12月31日止年度|
|截至2015年||
|12月31日止年度||
|3,913|972|
|733|495|
|5,075|4,045|
|5,684|5,313|
|15,405|10,825|

其他非利息淨收入 154.05億元，較上年增加 45.80億元，增幅42.31%。其中，交易淨收益 39.13億元，較上年增加 29.41億元，主要是黃金租借業務收益增長所致；股利收入7.33億元，較上年增加2.38億元，主要是建信人壽股利收入增加。
經營費用
下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。
||
|-|
|截至2015年|
|12月31日止年度|
|91,499|
|33,046|
|36,303|
|33,978|
|194,826|
|27.02|

 2015年，本集團加強成本管理，優化費用支出結構，成本對收入比率較上年下降 1.90個百分點至27.02%。經營費用 1,948.26億元，較上年減少 11.62億元，降幅0.59%。
其中，員工成本 914.99億元，較上年減少 0.64億元，降幅0.07%；物業及設備支出 330.46億元，較上年增加 25.01億元，增幅8.19%；其他經營費用 339.78億元，較上年減少 49.19億元，降幅12.65%，主要是進一步提高費用精細化管理水平，有效加強了對重點支出項目的管控，行政及運營類費用同比下降。
資產減值損失
下表列出所示期間本集團資產減值損失構成情況。
||
|-|
|截至2015年12月31日止年度|
|92,610|
|(1,080)|
|(374)|
|(1,633)|
|927|
|2,109|
|93,639|

 2015年，本集團資產減值損失 936.39億元，較上年增加 317.28億元，增幅51.25%。
其中，客戶貸款和墊款減值損失 926.10億元，較上年增加 333.46億元；投資減值損失回撥10.80億元，較上年減少19.16億元。
所得稅費用
2015年，所得稅費用 696.11億元，較上年減少 12.28億元；所得稅實際稅率為
23.32%，低於25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債利息收入按稅法規定為免稅
收益。
財務狀況表分析
資產
下表列出於所示日期本集團資產總額的構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|||
||百分比（%）||
|10,485,140||9,474,510|
|(250,617)||(251,613)|
|10,234,523|55.78|9,222,897|
|4,271,406|23.28|3,727,838|
|2,401,544|13.09|2,610,781|
|663,745|3.62|514,986|
|310,727|1.69|273,751|
|96,612|0.52|91,495|
|370,932|2.02|302,345|
|18,349,489|100.00|16,744,093|

1.包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資及應收款項類投資。
2.包括貴金屬、衍生金融資產、對聯營和合營企業的投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。
於 2015年 12月 31日，本集團資產總額 183,494.89億元，較上年增加 16,053.96億元，增幅為9.59%，主要是由於客戶貸款和墊款、投資、存放同業款項及拆出資金等增長。本集團積極支持實體經濟、民生需求等領域發展，客戶貸款和墊款總額達 104,851.40億元，較上年增長10.67%；投資總額 42,714.06億元，較上年增長14.58%，主要是加大了債券投資力度；根據資金狀況調整同業資金運用規模，存放同業款項及拆出資金在資產總額中的佔比上升 0.54個百分點；受法定存款準備金率下調影響，現金及存放中央銀行款項佔比下降2.50個百分點至13.09%。
客戶貸款和墊款
下表列出於所示日期本集團客戶貸款和墊款總額及構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|||
||百分比（%）||
|5,777,513|55.11|5,760,406|
|1,811,557|17.28|1,907,304|
|3,965,956|37.83|3,853,102|
|3,466,810|33.06|2,884,146|
|2,773,895|26.45|2,253,815|
|390,274|3.72|329,164|
|55,427|0.53|58,040|
|63,153|0.60|75,002|
|184,061|1.76|168,125|
|433,153|4.13|168,923|
|807,664|7.70|661,035|
|10,485,140|100.00|9,474,510|

 1.包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款、個人助學貸款等。
於 2015年 12月 31日，本集團客戶貸款和墊款總額 104,851.40億元，較上年增加10,106.30億元，增幅為10.67%。
本行境內公司類貸款和墊款 57,775.13億元，較上年增加 171.07億元，增幅為0.30%，主要投向基礎設施、小微企業、涉農貸款等領域。其中，短期貸款減少 957.47億元，降幅5.02%；中長期貸款增加1,128.54億元，增幅2.93%。
本行境內個人貸款和墊款 34,668.10億元，較上年增加 5,826.64億元，增幅為20.20%。其中，個人住房貸款增加 5,200.80億元，增幅23.08%；信用卡貸款保持較快增長態勢，較上年增加 611.10億元，增幅18.57%；個人消費貸款及個人助業貸款餘額有所下降，主要是加強貸款風險控制、調整貸款產品結構所致。
票據貼現 4,331.53億元，較上年增加 2,642.30億元，增幅為156.42%，主要用於滿足重點優質客戶短期融資需求。
海外和子公司客戶貸款和墊款 8,076.64億元，較上年增加 1,466.29億元，增幅為22.18%，主要是加強境外本地客戶拓展力度及境內子公司貸款增長。
按擔保方式劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期按擔保方式劃分的客戶貸款和墊款分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|3,034,953|28.95|2,544,807|
|1,833,933|17.49|1,826,894|
|4,591,009|43.78|4,223,844|
|1,025,245|9.78|878,965|
|10,485,140|100.00|9,474,510|

客戶貸款和墊款損失準備
|||||
|-|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度||||
|按組合方式評|已減值貸款和墊款的損失準備|||
|估的貸款和墊|其損失準備按|其損失準備按||
|款損失準備|組合方式評估|個別方式評估|總額|
|186,252|7,588|57,773|251,613|
|708|8,631|150,252|159,591|
|(29,228)|(7)|(37,746)|(66,981)|
|-|-|(3,070)|(3,070)|
|(100)|(49)|(57,436)|(57,585)|
|-|(5,702)|(29,149)|(34,851)|
|-|328|1,572|1,900|
|157,632|10,789|82,196|250,617|

本集團堅持審慎原則，充分評估宏觀經濟及調控政策等外部環境變化對信貸資產質量的影響，足額計提客戶貸款和墊款損失準備。於 2015年 12月 31日，客戶貸款和墊款損失準備餘額 2,506.17億元，較上年減少 9.96億元；減值準備對不良貸款比率為150.99%，較上年降低 71.34個百分點；減值準備對貸款總額比率為2.39%，較上年降低0.27個百分點。
投資
下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的投資構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|||3,475,652|
|3,986,820|93.34||
|||18,633|
|18,534|0.43||
|||1,901|
|17,188|0.40||
|||231,652|
|248,864|5.83||
|||3,727,838|
|4,271,406|100.00||

 2015年，本集團按照年度投資交易策略和風險政策要求，積極應對監管及市場環境變化，合理把握風險與收益的平衡，不斷優化投資組合的結構。於 2015年 12月 31日，投資總額 42,714.06億元，較上年增加 5,435.68億元，增幅為14.58%。其中，債券投資在投資總額中的佔比為93.34%，較上年提高 0.10個百分點；其他債務工具在投資總額中的佔比為5.83%，較上年下降0.38個百分點。
下表列出於所示日期本集團按持有目的劃分的投資構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|||332,235|
|271,173|6.35||
|||926,139|
|1,066,752|24.97||
|||2,298,663|
|2,563,980|60.03||
|||170,801|
|369,501|8.65||
|||3,727,838|
|4,271,406|100.00||

債券投資
下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|||3,398,644|
|3,880,262|97.33||
|||28,896|
|58,790|1.47||
|||25,775|
|19,781|0.50||
|||22,337|
|27,987|0.70||
|||3,475,652|
|3,986,820|100.00||

於 2015年 12月 31日，債券投資總額為 39,868.20億元，較上年增加 5,111.68億元，增幅14.71%。其中，人民幣債券較上年增加 4,816.18億元，增幅14.17%；外幣債券較上年增加295.50億元，增幅38.37%。
下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|||1,234,141|
|1,851,649|46.44||
|||188,152|
|162,225|4.07||
|||537,148|
|484,102|12.14||
|||1,030,907|
|1,055,838|26.48||
|||20|
|20|0.01||
|||485,284|
|432,986|10.86||
|||3,475,652|
|3,986,820|100.00||

應收利息
於 2015年 12月 31日，本集團應收利息 966.12億元，較上年增加 51.17億元，增幅為5.59%，主要是隨貸款和債券投資規模增長而有所增加。
負債
下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|13,668,533|80.86|12,899,153|
|||1,206,520|
|1,761,107|10.42||
|268,012|1.58|181,528|
|415,544|2.46|431,652|
|791,210|4.68|773,392|
|16,904,406|100.00|15,492,245|

1.包括向中央銀行借款、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、應付利息、預計負債、遞延所得稅負債及其他負債。
於2015年12月31日，本集團負債總額169,044.06億元，較上年增加14,121.61億元，增幅9.12%。其中，客戶存款佔負債總額的80.86%，較上年下降2.40個百分點；受益於資本市場活躍，同業及其他金融機構存放款項增長較多，同業及其他金融機構存放款項和拆入資金佔比上升2.63個百分點。
客戶存款
下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的客戶存款情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
|||金額|
||佔總額||
|金額|百分比（%）||
|6,891,295|50.42|6,616,671|
|4,213,395|30.83|3,966,684|
|2,677,900|19.59|2,649,987|
|6,367,364|46.58|5,877,014|
|2,584,774|18.91|2,302,089|
|3,782,590|27.67|3,574,925|
|409,874|3.00|405,468|
|13,668,533|100.00|12,899,153|

於 2015年 12月 31日，本集團客戶存款總額 136,685.33億元，較上年增加 7,693.80億元，增幅5.96%。其中，本行境內活期存款較上年增加 5,293.96億元，增幅
8.44%，在客戶存款中的佔比較上年提高1.14個百分點至49.74%。
股東權益
下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。
||
|-|
|於2015年12月31日|
|250,011|
|19,659|
|135,249|
|23,058|
|153,032|
|186,422|
|672,154|
|(5,565)|
|1,434,020|
|11,063|
|1,445,083|

於 2015年 12月 31日，股東權益 14,450.83億元，較上年增加 1,932.35億元；股東權益總額對資產總額的比率為7.88%。
資產負債表表外項目
本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具包括利率合約、匯率合約、貴金屬合約和權益工具合約等。有關衍生金融工具的名義金額及公允價值詳見本報告「財務報表」附註「衍生金融工具」。承諾及或有負債具體包括信貸承諾、經營租賃承諾、資本支出承諾、證券承銷承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。本集團加強表外業務精細化管理，持續推進表外結構調整；信貸承諾是最重要的組成部分，於 2015年 12月 31日，信貸承諾餘額 24,022.84億元，較上年增加 1,228.87億元。有關承諾及或有負債詳見本報告「財務報表」附註「承諾及或有事項」。
貸款質量分析
按五級分類劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期本集團貸款按五級分類的分佈情況。在貸款五級分類制度下，不良貸款包括劃分為次級、可疑及損失的貸款。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
|||金額|
||佔總額||
|金額|百分比（%）||
|10,016,243|95.53|9,079,880|
|302,917|2.89|281,459|
|92,452|0.88|55,059|
|60,160|0.57|48,239|
|13,368|0.13|9,873|
|10,485,140|100.00|9,474,510|
|165,980||113,171|
||1.58||

 2015年，本集團對重點行業、區域、產品開展專項風險排查，加強客戶風險的防範化解，通過市場化手段加快不良貸款處置，信貸資產質量保持基本穩定。於 2015年 12月 31日，不良貸款餘額 1,659.80億元，較上年增加 528.09億元；不良貸款率1.58%，較上年上升 0.39個百分點；關注類貸款佔比2.89%，較上年下降 0.08個百分點。
按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|於2015年12月31日|||||
||不良貸款|不良|貸款金額|不良貸款金額|
|貸款金額|金額|貸款率(%)|||
||||5,760,406|95,886|
|5,777,513|144,187|2.50|||
||||1,907,304|66,894|
|1,811,557|101,269|5.59|||
||||3,853,102|28,992|
|3,965,956|42,918|1.08|||
||||2,884,146|11,067|
|3,466,810|18,153|0.52|||
||||2,253,815|4,806|
|2,773,895|8,602|0.31|||
||||329,164|2,783|
|390,274|4,204|1.08|||
||||58,040|848|
|55,427|1,009|1.82|||
||||75,002|1,535|
|63,153|1,977|3.13|||
||||168,125|1,095|
|184,061|2,361|1.28|||
||||168,923|-|
|433,153|-|-|||
||||661,035|6,218|
|807,664|3,640|0.45|||
||||9,474,510|113,171|
|10,485,140|165,980|1.58|||

於 2015年 12月 31日，本行境內公司類貸款不良率較上年上升 0.84個百分點至2.50%，個人貸款不良率較上年上升 0.14個百分點至0.52%，海外分行和子公司不良貸款率較上年下降0.49個百分點至0.45%。
按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按行業劃分的貸款及不良貸款情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|於2015年12月31日|||||||
||佔總額|||貸款金額|佔總額百分比（%）|不良貸款金額|
||百分比|不良貸款|不良貸||||
|貸款金額|（%）|金額|款率（%）||||
|||||5,760,406|60.80|95,886|
|5,777,513|55.11|144,187|2.50||||
|||||1,305,595|13.78|48,490|
|1,217,122|11.61|71,641|5.89||||
|||||1,046,282|11.04|4,839|
|1,146,028|10.93|3,204|0.28||||
|||||606,342|6.40|1,850|
|642,026|6.12|2,092|0.33||||
|||||520,107|5.49|5,737|
|449,334|4.29|5,510|1.23||||
|||||581,267|6.14|868|
|629,274|6.00|4,090|0.65||||
|||||559,033|5.90|864|
|579,115|5.52|4,021|0.69||||
|||||378,880|4.00|23,130|
|386,916|3.69|37,353|9.65||||
|||||327,176|3.45|197|
|313,258|2.99|95|0.03||||
|||||263,854|2.78|4,111|
|258,699|2.47|6,915|2.67||||
|||||227,711|2.40|3,789|
|226,027|2.16|9,032|4.00||||
|||||6,015|0.06|-|
|5,122|0.05|90|1.76||||
|77,248|0.74|173|0.22|79,375|0.84|57|
|||||21,744|0.23|1,111|
|30,216|0.29|734|2.43||||
|||||14,367|0.15|495|
|22,236|0.21|-|-||||
|||||402,073|4.25|1,707|
|401,365|3.82|3,348|0.83||||
|||||2,884,146|30.44|11,067|
|3,466,810|33.06|18,153|0.52||||
|||||168,923|1.78|-|
|433,153|4.13|-|-||||
|||||661,035|6.98|6,218|
|807,664|7.70|3,640|0.45||||
|||||9,474,510|100.00|113,171|
|10,485,140|100.00|165,980|1.58||||

 2015年，本集團根據國家產業政策及外部經營環境變化，適時優化信貸政策和重檢信貸制度，細化客戶選擇標準，堅持行業限額管理，信貸結構調整穩步推進。基礎設施等行業貸款質量保持穩定；製造業和批發零售業不良貸款增加較多。
中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異
本集團按照中國會計準則編制的合併財務報表及按照國際財務報告準則編制的合併財
務報表中列示的截至 2015年 12月 31日止年度淨利潤和於 2015年 12月 31日的股東
權益並無差異。
業務運作
本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和包括海外業務及附屬公司在內的其他業務。
下表列出所示期間各主要業務分部的稅前利潤情況。
||||
|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|||151,886|
|108,184|36.24||
|||80,553|
|115,184|38.59||
|||64,696|
|70,388|23.58||
|||1,951|
|4,741|1.59||
|||299,086|
|298,497|100.00||

公司銀行業務
公司存款業務
本行在加強維護現有客戶的同時，注重存款產品組合應用和創新，有效推動公司存款持續穩定增長。於 2015年末，本行境內公司客戶存款 68,912.95億元，較上年新增2,746.24億元，增幅4.15%。
公司貸款業務
本行公司貸款投放繼續優化，重點支持實體經濟發展。於 2015年末，本行境內公司類貸款和墊款餘額 57,775.13億元，較上年新增 171.07億元，增幅0.30%。基礎設施行業領域貸款餘額 27,077.85億元，較上年新增 1,485.70億元。涉農貸款餘額 18,927.79億元，較上年新增 1,009.81億元，增幅5.64%；其中，新農村建設貸款餘額 968.82億元。網絡銀行貸款自 2007年以來累計投放 1,854.24億元，累計投放客戶超過1.80萬戶；加快拓展優質電商平臺，合作平臺已達108家。
嚴格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個產能嚴重過剩行業貸款餘額 1,302.59億元，較上年減少 35.63億元。嚴控政府融資平臺貸款總量，持續優化現金流結構，監管類平臺貸款餘額 2,921.66億元，較上年減少 529.86億元，現金流全覆蓋類平臺貸款佔比96.29%。房地產開發類貸款重點支持信用評級高、經營效益好、封閉管理到位的優質房地產客戶和普通商品住房項目，貸款餘額 4,141.96億元，較上年減少569.86億元。
小企業業務
本行將小微企業金融服務作為支持實體經濟的重要戰略性業務，持續推動業務小額化、標準化、集約化轉型。2015年，本行緊緊圍繞服務實體經濟，以小為主、以微為重，加大小微企業信貸資源投入;大力推廣「助保貸」等新經營模式，圍繞商業圈、產業鏈、企業群，加強經驗推廣、模式複製，擴大客戶服務範圍；開啟銀稅合作增信新模式，與國家稅務總局簽訂「征信互認、銀稅互動」合作框架協議，基於企業納稅信息向符合條件的小微企業發放信用貸款；全面推廣小微企業評分卡信貸模式以及善融貸、結算透等依託大數據技術研發的小微企業專屬產品，提高小微企業惠及面；推行基於行為評分卡的續貸業務模式，減少企業「先還後貸」資金壓力；積極拓展電子渠道，推廣循環額度貸款，提高客戶用款便利性、快捷性。於 2015年末，按照 2011年工業和信息化部等四部門聯合下發的中小企業劃型標準和銀監會最新監管要求，小微企業貸款餘額 12,778.79億元，較上年新增 1,349.51億元，增幅11.81%；貸款客戶數 251,944戶，較上年新增 9,869戶；小微企業申貸獲得率84.93%，較上年提高 1.52個百分點。
造價諮詢業務
造價諮詢業務是本行獨具特色和品牌優勢的中間業務產品，伴隨著本行長期從事固定資產投資和代理財政職能而衍生和發展形成，至今已有 61年歷史。本行 37家一級分行均具有住房和城鄉建設主管部門頒發的工程造價諮詢業務從業資質，其中 36家為甲級資質、1家為乙級資質，251家二級分行設有專營機構。2015年，本行通過強化基礎管理、搶抓市場機遇、推進業務轉型、健全專營機構、創新業務產品等措施，行業地位和品牌形象不斷提升，實現造價諮詢業務收入74.27億元。
機構業務
本行大力推廣優化升級後的「民本通達」綜合金融服務品牌，以教育、衛生、社保、環保、文化等領域重點優質客戶為核心，進一步豐富綜合服務內涵。與吉林大學共同承辦首屆「建行杯」中國「互聯網+」大學生創新創業大賽；與華中科技大學簽署戰略合作協議；探索「互聯網+」在學校、醫院金融服務方面的應用創新，形成《銀醫、銀校移動互聯網金融合作方案》;同業首家研發推出《機關事業單位養老保險改革綜合金融服務方案》；社保產品覆蓋面不斷擴大，共有 30家分行發行了金融社保卡；率先與水利部就資金監管業務開展合作並簽訂協議；與國家旅遊局簽訂戰略合作協議並共同印發《2015年全國優選旅遊項目名錄》。榮獲中央財政授權支付代理銀行綜合考評第一名;代理中央財政授權支付和非稅收入收繳業務客戶數繼續保持同業第一;財政預算單位公務卡累計發卡量持續保持市場領先地位。獲得上海清算所外匯業務綜合清算會員資格，成功上線人民幣外匯交易中央對手清算代理業務系統，並取得該項業務美元結算銀行資格；新增 17家國內銀行代理行關係，與國家開發銀行續簽《銀企直聯項目業務合作協議》，與中國信達資產管理公司、中國銀河證券公司等簽署《全面戰略合作協議》，持續鞏固擴大同業客戶基礎。於 2015年末，本行「鑫存管」證券客戶保證金第三方存管客戶數 3,471萬戶，證券客戶保證金 4,820.63億元，保持行業領先；期貨投資者簽約客戶數量接近市場總量的50%，保持市場第一位；開通「銀期直通車」業務的期貨公司數量達到153家，實現全覆蓋。
國際業務
國際業務保持良好發展勢頭。人民幣清算網絡建設再獲突破，繼倫敦之後，再獲任瑞士、智利人民幣清算行。人民幣合格境外機構投資者（RQFII）、人民幣合格境內機構投資者（RQDII）、中港基金互認等業務蓬勃發展；在倫敦成功發行 10億元兩年期離岸人民幣債，成為倫敦交易所上市的第一單人民幣債券。推出「跨境電商綜合金融服務」，搭建「跨境 e匯」平臺，通過與各地國際貿易「單一視窗」直聯，為跨境電商客戶提供全流程線上自動化收付款、結售匯和收支申報服務；創新「跨境 e支付」在線付款工具，通過虛擬銀行卡解決跨境電商客戶跨境支付需求。特殊經濟區業務同業領先，其中上海自貿區分行積極開展自由貿易賬戶相關業務，自由貿易賬戶存貸款位居同業首位；新疆霍爾果斯邊境合作中心支行同業首家開辦創新離岸人民幣業務，各項主要指標同業第一。境外代理行網絡日臻完善，總行級代理行達到 1,491家，覆蓋 139個國家和地區。2015年，本行完成國際結算 1.29萬億美元，增幅9.37%；跨境人民幣結算1.84萬億元，增幅26.15%。
資產託管業務
本行加大資產託管業務市場營銷力度，全力做好創新工作，推動資產託管業務快速發展。作為唯一託管銀行，業內首批開展香港互認基金代理人業務；業內首創為境外機構直接進入銀行間債券市場提供「債券交易+託管」服務。於 2015年末，資產託管業務規模 7.17萬億元，增幅67.36%。證券投資基金託管規模 1.74萬億元，增幅83.47%；託管證券投資基金 535隻，新增託管基金 127隻，均列市場第一。保險資產託管規模1.53萬億元，增幅60.85%。
養老金業務
養老金業務發展良好,產品創新取得積極進展。創新推出機關事業單位職業年金服務方案、企業年金稅收籌劃諮詢、保險保障型補充養老計劃產品，「養頤」系列產品擁有獨有客戶群體並具備較強功能組合優勢，基本實現養老保障市場全覆蓋。於 2015年末，運營養老金受託資產 939.03億元，新增 385.79億元，增幅69.73%；運營養老金託管資產 1,677.51億元，新增 329.75億元，增幅24.47%；運營養老金個人賬戶455.56萬戶，新增71.77萬戶，增幅18.68%。
結算與現金管理業務
結算與現金管理業務保持快速發展勢頭。成功釋放金融 IC單位結算卡，產品功能及應用渠道不斷豐富；創新推出智能跨行收款、綜合賬簿現金池，有效提升了主動收款、結算聚集和跨行現金管理服務能力；多模式現金池、票據池等產品的市場影響力逐步擴大，客戶覆蓋度持續提升；成功推出全球賬戶信息報告、跨境遠端支付，順利開通實時現金池、週期支付限額等的外幣功能，全球現金管理業務穩步推進。於 2015年末，本行單位人民幣結算賬戶 570.53萬戶，新增 84.53萬戶；現金管理活躍客戶128.93萬戶，新增33.54萬戶。
個人銀行業務
個人存款業務
本行通過優質高效的產品和服務，強化存款吸收能力，個人存款保持穩定增長。於 2015年末，本行境內個人存款餘額 63,673.64億元，較上年新增 4,903.50億元，增幅8.34%；其中，活期存款增幅12.28%，定期存款增幅5.81%。
個人貸款業務
本行個人貸款業務積極滿足百姓民生領域信貸需求，加強產品創新步伐，穩步提升客戶服務能力。於2015年末，本行境內個人貸款餘額34,668.10億元，較上年新增5,826.64億元，增幅20.20%。其中，個人住房貸款業務支持百姓合理住房消費，貸款餘額27,738.95億元，新增5,200.80億元，增幅23.08%，餘額、新增居同業首位；首家獲得人行批准註冊發行500億元個人住房抵押貸款資產支持證券額度，並成功發行兩單證券共計96.64億元。個人消費經營貸款業務以產品創新為重點，轉型發展初見成效，個人消費貸款餘額554.27億元，個人助業貸款餘額631.53億元，個人支農貸款餘額63.47億元。
銀行卡業務
信用卡業務
信用卡業務持續健康、快速發展，核心業務指標保持同業領先地位，品牌影響力、市場競爭力、風險控制力、盈利能力和客戶滿意度進一步提升。打造消費金融生態圈，在用戶端，全面推廣龍卡熱購卡系列產品，滿足客戶多元消費需求，加大 ETC交通卡等行業載入屬性產品在民生領域的推廣應用；在商戶端，加大消費類特惠商戶拓展。
圍繞消費場景推動 e付卡、HCE雲支付、ApplePay、三星 Pay和二維碼支付等核心移動支付技術創新應用；持續打造活動品牌，以「龍的傳人用龍卡」為主題，開展「龍卡星期六」、「龍卡信用卡帶您玩轉世界」等境內外營銷活動，提升客戶用卡體驗。
在購車、賬單等分期產品培育成熟的基礎上，推出「鑫菁英」教育分期等新產品，豐富分期產品貨架。持續推進「智慧客服」建設，在提升自動化、智能化水平的同時，加強客戶培育和滿意度管理。持續發揮客戶之聲長效機制作用，多種渠道收集客戶建議，驅動優化產品功能或服務流程，全面提升客戶體驗。於 2015年末，本行信用卡累計發卡 8,074萬張，新增 1,481萬張；實現消費交易額 22,182.63億元，增幅33.79%；貸款餘額達3,902.74億元，資產質量保持良好。
借記卡業務
本行堅持「移動優先」發展戰略，奮實支付結算業務基礎，借記卡業務保持平穩增長。推出 HCE龍卡雲閃付產品，自主開發「隨芯用」移動支付用戶端，滿足客戶安全便捷的支付需求；大力拓展與社會保障、醫療衛生、公共交通、社區金融和文化教育等重點行業合作，推進金融 IC卡和電子現金閃付業務；推出針對務工人員的惠福龍卡特色卡，採用專屬套餐簽約的方式享受結算優惠。於 2015年末，本行借記卡累計發卡量 7.39億張，新增 1.07億張；消費交易額 6.67萬億元，增幅30.97%。重點推進金融
IC卡業務發展，金融 IC借記卡累計發卡量 3.10億張，新增 1.25億張。專門針對商貿類個體工商戶支付結算需求打造的結算通卡發卡量3,127萬張，新增1,556萬張。
私人銀行業務
私人銀行業務以全面實施轉型發展為主線，構建「差異化、專業化、全能式」的業務模式，以客戶個人、家庭及其企業需求為驅動，專注財富顧問、投資理財、金融和非金融業務等領域，努力加快業務發展。按照「集成商、平臺式、綜合化」的要求逐步完善，形成集團擁有、行內定制化、第三方供給等產品服務體系，創新基金篩選評價、探索海外資產配置策略，推出「私享建亞」、「私享獅城」等跨境投資業務、「私享品」私人銀行客戶景德鎮陶瓷居間服務、「私享久遠」私人銀行保險信託業務，以及新西蘭、新加坡投資移民業務；發揮全渠道經營優勢，完善「1+1+1+N」的私人銀行客戶服務模式。加強「大數據」應用與挖掘，持續完善私人銀行業務 IT系統建設；建立私人銀行業務內控合規評價評分機制，不斷健全風險內控體系。於 2015年末，金融資產 1,000萬以上的私人銀行客戶數量增長23.08%，客戶金融資產總量增長32.94%。
委託性住房金融業務
本行委託性住房金融業務秉承「支持房改，服務百姓」的宗旨，加大科技系統和渠道建設力度，加強公積金貸款流程再造和產品創新，致力於提供全面優質的房改金融服務。於 2015年末，住房資金存款餘額 6,491.27億元，公積金個人住房貸款餘額 15,104.23億元;加快拓展公積金聯名卡，累計發卡 3,740萬張。本行穩步推進保障性住房貸款業務，積極滿足中低收入居民的住房需求，累計為 217個保障性住房試點項目發放住房公積金項目貸款 506.70億元，累計為近 63萬戶中低收入居民發放保障房個人貸款超過1,000億元。
資金業務
金融市場業務
2015年，本行積極推動金融市場業務轉型與發展，不斷提升交易活躍度和市場影響力，推進產品創新，奮實客戶基礎，盈利能力和風險管控水平穩步提升。
貨幣市場業務
人民幣方面，本行主動加強市場流動性研判，密切關注貨幣政策導向，總結資金面變化規律和趨勢，合理把握融入融出節奏，保障全行流動性安全；同時，加強交易對手信用風險研究，保證交易安全。外幣方面，採取多項措施保障全行外幣流動性安全，同時拓寬資金運用渠道，提高資金運用效率。
債券投資業務
人民幣方面，本行積極開展波段操作和存量調整，持續優化投資組合品種和期限結構，在市場利率大幅下降的情況下，人民幣債券投資收益率基本保持穩定。加強信用債券投後管理，排查和處置潛在信用風險，出售產能過剩和逐步壓縮行業債券。外幣方面，密切關注利率走勢，適時開展主動投資。
代客資金交易
積極應對市場和監管政策變化，保證業務合規穩健運行，加強產品創新及客戶營銷，優化企業網銀結售匯功能，提升對客戶服務能力及交易活躍度，市場影響力增大。
2015年，本行代客資金交易業務量 5,183.82億美元，增幅8.26%；銀行間外匯市場綜合排名保持市場領先地位，銀行間外匯交易量1.75萬億美元，增幅91.27%。
貴金屬
積極應對貴金屬業務市場環境變化，加強營銷拓展，進一步奮實客戶基礎，推進產品創新。推出黃金積存、白銀租賃等創新產品和業務模式，大宗商品套保業務可交易品種增加至 24個，進一步拓寬了收入來源。正式成為倫敦金銀市場協會黃金定價行，有利於提升本行在黃金市場的定價權和影響力。2015年，本行貴金屬交易總量 54,263.84噸，增幅67.87%；個人交易類貴金屬客戶達到 2,115萬戶，新增 205萬戶。
資產管理業務
本行加快資產管理業務轉型和創新步伐，不斷提升客戶體驗，品牌形象持續提升。發行掛鈎黃金期權理財產品、滬深 300指數掛鈎型理財產品、結構化股票質押式回購投資類理財產品、RQDII境外人民幣資產投資等八大類理財產品，有效滿足中高端客戶理財需求。發行首單 Public-Private-Partnership（PPP）基金產品和「營改增」類稅務籌劃產品，創新搭建以資產管理業務為紐帶的綜合性投融資平臺。2015年，本行自主發行各類理財產品 6,084期，發行額 62,904.33億元，有效滿足客戶投資需求；於 2015年末，理財產品餘額 16,176.43億元，其中，非保本產品餘額 13,663.18億元，保本理財產品餘額2,513.25億元。
投資銀行業務
投資銀行業務快速發展，推進銀行從單純提供信貸資金向組織資金、為客戶提供全面金融解決方案轉型。積極創新，承銷永續票據、資產支持票據、保險公司資本補充債、商業銀行二級資本債等融資工具；成功以公募方式承銷首單保障房中期票據，首單城鎮化建設私募債；積極參與自發自還式地方政府債、金融債等產品，不斷開拓新的增長點。2015年，本行累計承銷非金融企業債務融資工具 5,316.09億元，承銷額市場領先；實現財務顧問業務收入43.52億元，其中新型財務顧問收入37.46億元。
海外商業銀行業務
2015年，本集團海外佈局工作取得積極進展。建行歐洲所轄巴黎、阿姆斯特丹、巴賽隆納、米蘭分行，開普敦分行（二級）、倫敦分行、蘇黎世分行、迪拜國際金融中心分行開業。於2015年末，本集團在香港、新加坡、法蘭克福、約翰内斯堡、開普敦、東京、大阪、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、墨爾本、布里斯班、臺北、盧森堡、澳門、多倫多、巴黎、阿姆斯特丹、巴賽隆納、米蘭、倫敦、蘇黎世和迪拜設有海外分行，擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建行歐洲、建行新西蘭等經營性全資子公司，擁有建行巴西總股本99.05%的股權，海外機構覆蓋全球25個國家和地區。於2015年末，本集團海外商業銀行資產總額11,877.02億元，較上年增長16.48%；實現淨利潤41.13億元，同口徑同比增幅29.52%。
 建行亞洲
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司是香港註冊的持牌銀行，註冊資本 67.035億港元及176億人民幣。
建行亞洲為本集團在香港地區的零售及中小企業服務平臺，擁有43家分行、1家私人銀行中心、5家私人貸款中心、5家中小企業中心，分佈在地鐵沿線和商業/住宅區。建行亞洲也致力於批發金融業務，服務範圍以港澳地區為核心、輻射中國內地和東南亞，目標客戶定位於本地藍籌及大型紅籌企業、大型中資企業及跨國公司，並為本土經營的優秀客戶群體提供優質金融服務。境外銀團貸款、結構性融資等專業金融服務領域擁有豐富的從業經驗和傳統優勢，在國際結算、貿易融資、資金交易、大額結構性存款、財務顧問等綜合性對公金融服務領域也實現了快速發展。於2015年末，建行亞洲資產總額3,610.62億元，淨資產384.03億元，實現淨利潤20.27億元。
 建行倫敦
中國建設銀行（倫敦）有限公司是本行在英國註冊的全資子公司，2009年 3月獲得英國金融監管機構頒發的銀行牌照。目前註冊資本 2億美元及 15億人民幣，主營業務範圍包括公司存貸款業務、國際結算和貿易融資業務、人民幣清算及英鎊清算業務，以及資金類金融產品業務等。建行倫敦積極服務於中資在英機構、在華投資的英國公司、中英雙邊貿易的企業客戶，拓展建行在英國及歐洲地區的服務渠道，是本集團的英鎊清算中心。建行倫敦為人行指定的倫敦人民幣清算行。
建行倫敦將以人民幣國際化為契機，積極拓展建行在英國及歐洲地區的服務渠道，推進各項軟硬件建設，為客戶提供方便、快捷、高效的多幣種清算服務；同時強化風險管控，積極奮實客戶基礎，研發新產品，拓寬發展渠道。於 2015年末，建行倫敦資產總額151.24億元，淨資產31.33億元，實現淨利潤7,042萬元。
 建行俄羅斯
中國建設銀行(俄羅斯)有限責任公司是本行在俄羅斯註冊的全資子公司，註冊資本 42億盧布，成立於2013年3月。
建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀行頒發的綜合性銀行牌照，業務品種包括銀團貸款、雙邊貸款、貿易融資、國際結算、資金業務、金融機構業務、清算業務、現金業務、存款業務、保管箱等。於 2015年末，建行俄羅斯資產總額 17.75億元，淨資產 4.38億元，實現淨利潤4,788萬元。
 建行迪拜
中國建設銀行（迪拜）有限公司是本行在迪拜國際金融中心（DIFC）註冊的全資子公司，註冊資本1億美元。
2013年 4月獲得了迪拜金融管理局（DFSA）核發的「一類許可證」，這是該區域內業務範圍最廣的商業銀行牌照，經營範圍為批發性業務，包括存貸款、自營/代理投資交易、安排信貸或投資、金融產品或信貸諮詢、託管等。自開業以來，建行迪拜積極拓展各項資產負債業務，已為對公客戶開辦銀團貸款、貿易融資、國際結算、代客外匯買賣等各類商業銀行業務。於 2015年末，建行迪拜資產總額 56.83億元，淨資產 6.54億元，實現淨利潤594萬元。
 建行歐洲
中國建設銀行（歐洲）有限公司是本行在盧森堡註冊的全資子公司，2013年 7月獲得盧森堡財政部簽發的全功能銀行牌照，註冊資本 2億歐元。建行歐洲以盧森堡為中心輻射歐洲大陸，2015年已在巴黎、阿姆斯特丹、巴賽隆納和米蘭設立下轄機構，為歐洲地區的各類客戶提供優質金融服務。
建行歐洲目前以企業金融和金融市場業務為主，重點服務於國內「走出去」的大中型企業客戶和在華歐洲跨國企業。於 2015年末，建行歐洲資產總額 23.42億元，淨資產13.73億元，實現淨利潤負5,164萬元。
 建行新西蘭
中國建設銀行（新西蘭）有限公司是本行在新西蘭註冊的全資子公司，註冊資本為 5,000萬美元。2014年 7月獲新西蘭儲備銀行頒發的商業銀行全功能牌照，並於 2014年11月21日正式開業。
建行新西蘭擁有批發和零售業務牌照，能夠為國內「走出去」的企業客戶以及新西蘭當地客戶提供公司貸款、貿易融資以及人民幣清算和跨境資金交易等全方位、優質的金融服務，為個人客戶提供個人住房按揭貸款服務，並能滿足高淨值個人客戶的其他跨境金融需求。於 2015年末，建行新西蘭資產總額 17.87億元，淨資產 2.35億元，實現淨利潤負2,194萬元。
 建行巴西
中國建設銀行（巴西）股份有限公司的前身 BANCO INDUSTRIAL E COMERCIALS.A.銀行（BIC銀行）成立於 1938年，總部位於聖保羅，是一家規模較大的中型銀行，核心業務為公司貸款業務，同時經營資金、個人信貸等銀行業務，以及租賃、證券等非銀行金融業務。BIC銀行自2007年起在聖保羅證券交易所上市。
本行於 2014年 8月 29日完成了對 BIC銀行控股股權的收購。根據當地法規要求，本行於 2015年 8月啟動對 BIC銀行剩餘流通股份的要約收購，並於 2015年 12月完成，持股比例上升至99.05%。目前，BIC銀行已退市，並更名為中國建設銀行（巴西）股份有限公司。於 2015年末，建行巴西擁有 37家巴西境內分支機構及 1家開曼分行，網點覆蓋巴西大部分州及主要城市。建行巴西共有 5家全資子公司和 1家合資公司，各子公司分別經營設備租賃、個人貸款、證券、VISA團體信用卡和預付卡發行及數據處理服務，合資公司主營保理和福費廷業務。於 2015年末，建行巴西資產總額 230.86億元，淨資產12.91億元，實現淨利潤負8.34億元。
綜合化經營子公司
本集團已初步搭建綜合化經營框架，綜合金融服務功能逐步健全。於 2015年末，本集團在非銀行金融領域，擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、建信期貨、建銀國際、建信養老金子公司；在特定領域和區域，設立了若干提供專業化和差別化服務的銀行機構，包括中德住房儲蓄銀行和 27家村鎮銀行。綜合化經營子公司業務發展總體良好，業務規模穩步擴張，資產質量保持良好。於 2015年末，綜合化經營子公司資產總額 2,665.96億元，較上年增長40.65%；實現淨利潤 39.00億元，增幅59.01%。
 建信信託
建信信託有限責任公司註冊資本 15.27億元，本行、合肥興泰金融控股（集團）有限公司、合肥市國有資產控股有限公司持股比例分別為67%、27.5%和5.5%。目前經營的業務品種主要包括信託業務、投資銀行業務和固有業務。信託業務品種主要包括單一資金信託、集合資金信託、財產信託、股權信託和家族信託等。信託財產的運用方式主要有貸款和投資。投資銀行業務主要包括財務顧問、股權信託、債券承銷等。固有業務主要是自有資金的貸款、股權投資、證券投資等。
於 2015年末，建信信託受託管理資產規模 10,968.39億元，躍居全行業第一；資產總額109.68億元，淨資產84.75億元，實現淨利潤11.96億元。
 建信人壽
建信人壽保險有限公司註冊資本 44.96億元，本行、中國人壽保險股份有限公司(臺灣)、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司分別持股51%、19.9%、14.27%、5.08%、4.9%和4.85%。建信人壽主要經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務；上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務等。
2015年，建信人壽規模保費收入居銀行系首位，經營區域進一步拓展，投資收益穩步提高。於 2015年末，公司資產總額 691.91億元，淨資產 88.05億元，實現淨利潤 4.13億元。
 建信租賃
建信金融租賃有限公司註冊資本 80億元人民幣，為本行全資子公司。經營範圍包括融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；租賃物變賣及處理業務；經濟諮詢及銀監會批准的其他業務。
2015年，建信租賃積極推動業務轉型，探索專業化經營道路，加快戰略發展佈局，市場拓展成效顯著，市場地位和影響力顯著提升。於 2015年末，建信租賃資產總額1,018.05億元，淨資產106.75億元，實現淨利潤9.55億元。
 建銀國際
建銀國際（控股）有限公司是本行在香港全資擁有的子公司，註冊資本 6.01億美元，從事投資銀行相關業務，業務範圍包括上市保薦與承銷、企業收購兼併及重組、直接投資、資產管理、證券經紀、市場研究等。
2015年，建銀國際持續深入推進戰略轉型，各項業務持續健康發展。證券保薦承銷項目、併購財務顧問項目的同業排名均居前列；在倫敦交易所和泛歐交易所分別發行了歐洲和歐元區第一隻以人民幣計價和交易的 RQFII貨幣市場ETF。於 2015年末，建銀國際資產總額319.60億元，淨資產87.54億元，實現淨利潤6.81億元。
 建信基金
建信基金管理有限責任公司註冊資本 2億元，本行、美國信安金融集團和中國華電集團資本控股有限公司持股比例分別為65%、25%和10%。經營範圍包括基金募集、基金銷售、資產管理和中國證監會許可的其他業務。
2015年，建信基金積極搶抓機遇，各項業務實現跨越式發展。於 2015年末，建信基金資產管理總規模為 6,863億元，其中公募基金規模為 3,147億，非公募資產規模為 1,617億。建信基金資產總額 16.85億元，淨資產 13.45億元，實現淨利潤 4.78億元。
 建信期貨
建信期貨有限責任公司註冊資本 4.36億元，建信信託有限責任公司、上海良友(集團)有限公司分別持股80%、20%。建信期貨主要開展商品期貨經紀、金融期貨經紀、資產管理業務。
2015年 1月，建信期貨取得資產管理業務資格，經營範圍較單一的經紀業務得以拓寬。通過大力發展產業客戶和資產管理業務，建信期貨代理成交量、成交額以及客戶保證金權益規模均有大幅增長。於 2015年末，建信期貨資產總額 24.57億元，淨資產5.00億元，實現淨利潤323萬元。
 建信養老金
建信養老金管理有限責任公司於 2015年 11月 4日正式獲批開業。公司註冊地為北京，註冊資本 23億元人民幣，本行、全國社會保障基金理事會分別持股85%、15%。主要業務範圍為：全國社會保障基金投資管理業務；企業年金基金管理相關業務；受託管理委託人委託的以養老保障為目的的資金；與上述資產管理相關的養老諮詢業務；
經國務院銀行業監督管理機構批准的其他業務。
於 2015年末，建信養老金總資產為 23.10億元，淨資產 22.96億元，實現淨利潤負347萬元。
 中德住房儲蓄銀行
中德住房儲蓄銀行有限責任公司註冊資本為 20億元，本行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司分別持股75.10%和24.90%。中德住房儲蓄銀行開辦吸收住房儲蓄存款，發放住房儲蓄貸款，發放個人住房貸款，發放以支持經濟適用房、廉租房、經濟租賃房和限價房開發建設為主的開發貸款等業務，是一家服務於住房金融領域的專業商業銀行。
2015年，中德住房儲蓄銀行積極實施戰略轉型，業務穩步發展，住房儲蓄產品銷售達 120.97億元，再創新高。於 2015年末，中德住房儲蓄銀行資產總額 278.05億元，淨資產26.61億元，實現淨利潤1.91億元。
 村鎮銀行
於 2015年末，本行主發起設立湖南桃江等 27家村鎮銀行，註冊資本共計 27.85億元，本行出資13.77億元。
村鎮銀行堅持為「三農」和縣域小微企業提供高效金融服務，取得了較好的經營業績。於 2015年末，27家村鎮銀行資產總額 158.19億元，負債總額 126.25億元，淨資產 31.94億元；貸款投向堅持「支農支小」，各項貸款餘額 117.26億元；實現淨利潤5,005萬元。
地區分部分析
下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的利潤總額分佈情況。
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|-|-|-|
|截至2015年12月31日止年度|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|27,033|9.06|41,471|
|||36,709|
|30,269|10.14||
|||48,212|
|48,249|16.16||
|||46,186|
|50,615|16.96||
|51,681|17.31|50,240|
|12,405|4.16|14,931|
|72,935|24.43|54,996|
|5,310|1.78|6,341|
|298,497|100.00|299,086|

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的資產分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
|||金額|
||佔總額||
|金額|百分比(%)||
|2,565,723|12.82|2,839,279|
|1,756,844|8.78|2,230,031|
|1,988,554|9.94|3,030,726|
|2,855,335|14.27|2,590,457|
|2,798,176|13.99|2,579,135|
|1,056,288|5.28|995,140|
|5,835,333|29.17|6,252,529|
|1,149,541|5.75|935,469|
|20,005,794|100.00|21,452,766|

 1.資產合計不含抵銷及遞延所得稅資產。
下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的貸款及不良貸款分佈情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|於2015年12月31日|||||||
||佔總額|||貸款和墊款金額|佔總額百分比(%)|不良貸款金額|
|貸款和墊款|百分比|不良貸|不良貸款||||
|金額|(%)|款金額|率(%)||||
|||||1,877,906|19.82|39,321|
|1,968,394|18.77|49,223|2.50||||
|||||1,299,615|13.72|17,719|
|1,432,094|13.66|30,285|2.11||||
|||||1,633,965|17.25|10,860|
|1,812,640|17.29|22,941|1.27||||
|||||1,552,809|16.39|14,671|
|1,768,362|16.86|19,617|1.11||||
|||||1,641,394|17.32|13,039|
|1,803,236|17.20|24,668|1.37||||
|||||562,403|5.94|8,471|
|612,441|5.84|11,998|1.96||||
|||||342,476|3.61|3,250|
|402,733|3.84|4,671|1.16||||
|685,240|6.54|2,577|0.38|563,942|5.95|5,840|
|10,485,140|100.00|165,980|1.58|9,474,510|100.00|113,171|

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的存款分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|2,493,253|18.24|2,401,640|
|1,950,388|14.27|1,873,077|
|2,471,917|18.08|2,344,928|
|2,669,673|19.53|2,457,370|
|2,657,132|19.44|2,457,312|
|997,192|7.30|932,976|
|36,645|0.27|43,358|
|392,333|2.87|388,492|
|13,668,533|100.00|12,899,153|

分銷渠道與網點轉型
物理渠道
本行擁有廣泛的分銷網絡，通過遍佈全國的分支機構、自助設備、專業化服務機構和電子銀行服務平臺為廣大客戶提供便捷、優質的銀行服務。
於 2015年末，本行境內營業機構總計 14,917個，包括總行、37個一級分行、335個二級分行、12,254個支行、2,289個支行以下網點及 1個專業化經營的總行信用卡中心。營業機構較上年增加 61個，區域佈局突出特大城市、中心城市、強縣富鎮等地。
全年網點裝修項目累計開工 1,290個，網點物理環境和客戶體驗持續改善提升，網點佈局不斷優化。
於 2015年末，本行累計開業私人銀行專營機構 338家；累計組建「信貸工廠」模式的小企業經營中心 288家；累計建成個貸中心超過 1,500家，整體佈局日趨完善，品牌效應日益凸顯。
本行持續擴大自助渠道規模，加大縣域設備投放力度，優化離行自助設備佈局，擴展設備服務範圍，自助渠道分流效果顯著；深化自助設備精細化管理，加快設備功能創新，進一步提升客戶滿意度。於 2015年末，本行在運行現金類自助設備 91,500台，較上年新增 10,433台，增幅12.87%；投入運營自助銀行 24,694家，新增 3,420家，增幅16.08%。
網點轉型
本行持續推進營業網點綜合化建設，創新網點綜合化運營模式，提高營業網點資源利用效率，提升客戶綜合服務能力。推進單功能營業網點轉型、推行綜合櫃員制，打造「一點營銷，聯動服務，綜合解決」網點綜合營銷服務體系，方便、快捷為客戶辦理業務。於 2015年末，本行綜合性網點數量達 1.45萬個，開辦對公業務的網點比例達到98%，綜合櫃員佔比達到88%，客戶可在轉型網點享受便捷舒適的「一站式」服務；
共組建綜合營銷團隊21,500餘個，網點綜合營銷服務能力顯著增強。
啟動深圳等 8家分行物理渠道全面轉型創新試點，全面提升客戶體驗。創新研發智慧櫃員機，實現櫃檯約80%的對私、對公等主要業務智能化自助服務，個人開戶聯動網銀簽約、個人結售匯等主要業務處理效率較櫃檯提高 6倍；分類打造旗艦、綜合、輕型網點，滿足不同客戶的服務需求，以深圳分行為代表的輕型網點試點，依託智能自助設備，靈活營業時間，豐富服務體驗，搭建微信互動平臺，融合線上線下渠道，著力打通服務客戶的「最後一公里」。
深化前後臺分離業務取得新進展，集約化服務能力增強。全行網點和專營機構 36類業務產品實現前後臺分離總行集中處理，日均業務量 60餘萬筆，峰值業務量達百萬筆，對公主要賬務性業務量80%分離至總行後臺集中處理；立等業務處理效率提升60%，業務辦理效率顯著提升，客戶體驗明顯改善。
電子渠道
2015年，本行網絡金融業務在產品部署和使用者拓展上優先發展移動金融，呈現快速發展的良好態勢。電子銀行作為本行主渠道的作用進一步凸顯，電子銀行和自助渠道賬務性交易量佔比達95.58%，較上年提升 7.55個百分點。互聯網支付方面，同時推廣賬號支付、手機支付、跨行付、龍卡雲支付、快捷付等五種在線支付方式，成功實現絕大多數主要快捷支付業務的全行集中處理；全年交易量 83.26億筆，交易金額 3.78萬億元。擴大國際互聯網網站服務範圍，增強服務能力，豐富網站頻道設置，增加服務項目，優化業務流程；日均頁面瀏覽量 6,354萬。「悅生活」新增全國汽車票、法院繳費、公交卡充值、全國加油卡充值等場景，平臺服務類別不斷豐富，實現交易量2.72億筆。
移動金融
移動優先戰略全面開花，加快產品創新與業務推廣。創新推出企業手機銀行和善融商務手機用戶端，手機銀行新增「銀醫服務」、「養老金」和「社保賬戶」等功能，企業手機銀行新增一戶通賬戶查詢功能，微信銀行新增「積分圓夢」服務。智能客服全年直接服務客戶達 1.65億人次，已成為本行客戶服務的主渠道。於 2015年末，手機銀行用戶數達 18,284萬戶，較上年增長24.56%；交易額 15.42萬億元，增長108.89%；交易量 111.53億筆，增長266.68%。短信金融用戶數達到 29,116萬戶，增長19.72%。微信銀行用戶關注數3,293萬，綁定用戶2,200萬。
網上銀行
個人網銀推出新一代保險、基金智能投資、個人資產負債綜合報告、黃金積存、賬戶原油、中央財政非稅繳款、網點業務預約、養老金等一系列創新應用。企業網銀推出客戶專屬版企業網銀以及單位大額存單功能。海外版企業網銀配合全行國際化戰略陸續完成多倫多、新西蘭等 10家機構的系統上線，海外機構服務渠道進一步拓展。於 2015年末，本行個人網上銀行客戶數 20,878萬戶，較上年增長16.84%；交易額 44.97萬億元，增長13.57%；交易量 132.83億筆，增長112.57%。企業網上銀行客戶數 402萬戶，較上年增長21.56%；交易額 177.62萬億元，增長43.26%；交易量 27.78億筆，增長22.47%。
善融商務
善融商務堅持「精專特優」和「涉農深耕」的思路，推廣信用卡積分直接購物功能和差旅機票購買服務，引入微軟官方旗艦店入駐，開展聯合營銷，實現快速發展。累計成交金額670.99億元，當年活躍商戶數11,087戶。
電話銀行
本行積極調整優化電話銀行自助及人工服務結構，加大智能客服推廣力度。加快電話銀行服務方式和運營管理的創新，強化客戶問題處理工作機制，將服務範圍擴展至港澳臺地區。於 2015年末，本行電話銀行客戶數達 2.06億戶，其中簽約客戶數為 1.38億戶。客戶自助服務佔比達到80.74%，人工接通率提升13.02%，智能客服業務量增長100.49%。
信息技術與產品創新
信息技術
2015年，本行信息科技工作重點保障安全生產和新一代核心系統建設，支持各項業務發展。
安全運行水平同業領先，提升信息科技服務水平。2015年，信息系統運行穩定，重要系統可用率均為100%。重要系統交易峰值全面上揚，交易金額、交易筆數、客戶數保持同業領先，系統處理能力、交易成功率、平均回應時間、批次處理效率等技術指標穩居同業前列。「新一代核心系統」二期順利投產上線，共釋放 4,465項業務功能，完成了對公業務從舊核心平臺向新一代平臺的整體遷移。「新一代」建設的業務價值已充分顯現，建立集團層面客戶、產品、機構、員工等統一視圖，奠定綜合性經營管理基礎；建成參數化的金融產品裝配工廠，支持快速產品創新；構建產品和服務多功能綜合平臺，滿足客戶多樣化需求；建立以客戶為中心的營銷支持服務體系；實現業務處理的流程化、直通化、自動化和集約化；實現多渠道互動、信息共享和產品、服務快速部署；實現全業務、全流程的風險監測和管控；基本建成規範化、標準化的企業級數據管理體系和信息應用服務能力。「新一代核心系統」投產功能有效提升了本行服務水平和發展能力，顯著改善了客戶與員工的操作體驗。
優化現有系統，滿足業務發展需要。支持產品創新，實現大額存單、賬戶原油、賬戶基本金屬、黃金積存等新產品的投產和優化，首批完成ApplePay、三星pay、中移動 SIM卡等移動支付產品投產，推出借貸記卡的 HCE雲閃付產品、基於金融 IC卡的二維碼取款功能及「隨芯用」行業 IC卡充值功能，首家實現商戶 POS受理 ApplePay產品，率先推出基於「快貸」產品的「車 E貸」、「沃 E貸」等個人貸款產品。提升客戶體驗，推出了銀聯 IC卡借貸記卡閃付小額免密免簽快速支付功能，首家同時支持全國紀念幣在網站、網銀、微信、手機銀行、櫃面、平板、填單機和自助設備 8個渠道預約發行，智慧櫃員機實現「客戶自助操作為主，銀行關鍵環節審核為輔」的業務創新模式。加快外部直聯與推廣，推進跨省異地繳納交通違法罰款業務的系統開發，網絡銀行20家新合作平臺系統對接上線。
產品創新
2015年，本行繼續以建設「創新銀行」為目標，持續提高產品創新能力，為轉型發展提供有力支撐。創新併購貸款，支持經濟轉型升級、消化過剩產能，提高支持企業併購的能力。整合資源，推出戰略性集團客戶綜合金融服務方案，為客戶量身定制契合其多元需求的綜合金融服務解決方案。推出銀醫卡服務模式創新，探索現有技術下適應客戶需求的成熟模式。依託大數據技術，推出小微企業「薪易貸」，完善小微企業大數據信貸產品體系。推出跨行智能收款，集成跨行收款通道，流程便捷，提供多種簽約、授權方式選擇。推出「隨芯用」用戶端，實現空中發卡、線下刷卡交易、查詢、電子現金充值、行業應用充值等功能，具有開卡便捷、使用安全等特點。推出房改金融綜合服務解決方案，探索新型公積金貸款經營模式，為個人住房公積金（組合）貸款客戶提供一站式服務。推出龍卡雲閃付，將移動支付的安全管理功能從手機硬件轉移到雲端平臺，實現模擬 IC卡的快速安全的移動支付。推出市場成員債券借貸，積極穩妥推進與市場成員開展債券借貸交易。推出建單通、建票通、建信通「三
建客」品牌，為對外承包工程企業和成套設備出口企業提供融資服務。2015年，本行完成產品創新和產品移植共1,970項。
人力資源和機構管理
於 2015年末，本行共有員工 369,183人，較上年減少0.84%（另有勞務派遣用工 5,509人，較上年減少12.21%），其中，大學本科以上學歷 231,474人，佔62.70%；
境外機構當地僱員567人。此外，需本行承擔費用的離退休職工為56,430人。
下表列出本行員工分別按年齡、學歷、職責劃分的結構情況：
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|類別||細分類別||員工數|佔總數百分比(%)|
||30歲以下||106,094|||
||31至40歲||80,637|||
||41至50歲||140,595|||
||51至59歲||41,622|||
||60歲以上||235|||
||博士研究生||492|||
||碩士研究生||27,374|||
||大學本科||203,608|||
||大學專科||106,602|||
||中專||15,849|||
||高中及以下||15,258|||
||營業網點與綜合櫃員||39,352|||
||公司銀行業務||38,834|||
||個人銀行業務||195,641|||
||金融市場業務||478|||
||財務會計||7,968|||
||管理層||12,680|||
||風險管理、內審、法律和合規||18,899|||
||信息技術||27,244|||
||其他||28,087|||
||||369,183|||

於 2015年末，本行機構總數為 14,945個，其中境內機構 14,917個，境外機構 28
個。
下表列出於所示日期本行分支機構和員工的地區分佈情況。
|||||
|-|-|-|-|
|於2015年12月31日||||
|機構數量（個）|佔比(%)|員工數量（人）|佔比(%)|
|2,453|16.41|56,770|15.38|
|1,904|12.74|46,495|12.59|
|2,426|16.23|60,543|16.40|
|3,607|24.14|82,390|22.32|
|3,049|20.40|69,722|18.89|
|1,475|9.87|37,075|10.04|
|3|0.02|15,470|4.19|
|28|0.19|718|0.19|
|14,945|100.00|369,183|100.00|

員工薪酬政策
本行秉承規範分配秩序，構建和諧分配關係理念，不斷提升績效與薪酬管理的集約化水平，積極發揮對全行戰略轉型發展的重要支持作用。
本行涉及薪酬管理的重要分配制度或重大事項需提請董事會提名與薪酬委員會審定，涉及薪酬分配的重大議案還需經股東大會表決通過，或報國家主管部門履行批准備案程序。根據國有企業負責人薪酬改革的相關政策，自 2015年起，本行中央管理企業負責人年度薪酬包括基本年薪、績效年薪和任期激勵收入，企業負責人任期內出現重大失誤、給企業造成重大損失的，將追索扣回部分或全部已發績效年薪和任期激勵收入。
本行充分發揮績效薪酬的激勵約束作用。堅持薪酬增長向基層機構、業務一線和直接創造價值的崗位傾斜；加強境外機構及控股子公司薪酬管理，服務全行綜合化經營和海外發展戰略；進一步強化績效考核導向，使薪酬與業績貢獻相符。本行還制訂了相關辦法對因違規失職行為受到紀律處分或其他處理的員工薪酬進行扣減。
員工培訓計劃
本行緊密圍繞全行轉型發展，針對國際化、對公信貸、新興業務等轉型重點，分類分級做好全員培訓。按照轉型發展對全行員工崗位能力素質的要求，突出各類員工培訓重點，實現基層一線員工持證上崗、專業技術人員資格認證、經營管理人員能力全面提升。大力推廣網絡培訓，基本實現網絡培訓全覆蓋，為員工選學提供豐富的培訓資源和便捷的培訓渠道。2015年，本行共舉辦現場培訓 31,162期，培訓 167.22萬人次。網絡培訓35.2萬人，學習網絡課程677.2萬門。
附屬公司機構及人員情況
本行附屬公司 43家，分支機構總計 265個，其中境內分支機構 157個，境外分支機構 108個。本行附屬公司共有員工 11,089人（另有勞務派遣用工 324人），其中境內員工7,108人，境外員工3,981人。此外，需子公司承擔費用的離退休職工為37人。
資本管理
本集團實施全面的資本管理，涵蓋了監管資本、經濟資本和賬面資本的管理，主要包括資本充足率管理、資本規劃管理、資本籌集管理、經濟資本管理等。
2015年，本集團不斷強化資本管理基礎能力建設，完善資本傳導及約束機制，積極推進資本集約化經營轉型。加強資本佔用和風險加權資產項目分析，推進業務結構優化，降低低效資本佔用，不斷提高資本使用效率，資本對業務發展的引導和約束作用進一步提升。
2015年，本集團積極推動資本管理工具創新。5月，在境外發行 20億美元二級資本債券，票面利率3.875%，是本行以集團名義發行的首單美元資本債；12月在境外成功發行 30.5億美元優先股，股息率為4.65%，為本行首次發行優先股補充其他一級資本，標普和穆迪給予本次優先股的發行評級分別為BB/Ba2；12月在境內銀行間市場成功發行240億元二級資本債券，票面利率為4%。
2015年，本集團持續強化資本計量高級方法模型的內部驗證機制，確保監管資本計量的審慎性。推進內部評級模型的投產後驗證工作，全面提升模型的運行表現；完善模型驗證政策體系，增強規章制度的可操作性；推動擬定風險計量模型概覽圖，強化模型風險監測及驗證力度。
資本充足率
資本充足率計算範圍
根據監管要求，本集團同時按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》和《商業銀行資本充足率管理辦法》計量和披露資本充足率，資本充足率計算範圍包括本行境內外所有分支機構及金融機構類附屬子公司（不含保險公司）。
資本充足率
下表列出於所示日期本集團以及本行的資本充足率情況。
||||
|-|-|-|
|於2015年12月31日|||
|本集團|本行|本集團|
|||1,236,112|
|1,408,127|1,328,994||
|||1,236,149|
|1,427,847|1,348,654||
|||1,516,310|
|1,650,173|1,567,187||
|||12.11%|
|13.13%|12.94%||
|||12.11%|
|13.32%|13.13%||
|||14.86%|
|15.39%|15.26%||
|||12.09%|
|12.35%|12.32%||
|||14.71%|
|15.43%|15.19%||

本集團依據銀監會2012年6月頒佈的《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量資本充足率，並自2014年4月2日開始實施資本管理高級方法。於2015年12月31日，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率15.39%，一級資本充足率13.32%，核心一級資本充足率13.13%，滿足監管要求。與 2014年12月31日相比，本集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別上升0.53、1.21和1.02個百分點。
本集團資本充足率提升主要得益於以下因素：一是實現了較好的經營收益，利潤留存增加；二是積極開展資本工具創新，於境內外市場完成不同層級合格資本工具發行，有效充實了資本基礎；三是持續推進業務結構優化，加強資本精細化管理，合理把握風險加權資產增長速度。
銀監會《關於商業銀行資本構成信息披露的監管要求》中對資本構成的相關披露要求請參見《中國建設銀行股份有限公司2015年資本充足率報告》。
資本構成
下表列出於所示日期本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求計量的資本構成情況。
||
|-|
|於2015年|
|12月31日|
|250,011|
|157,613|
|153,032|
|186,383|
|669,802|
|4,121|
|(5,330)|
|1,946|
|1,657|
|-|
|3,902|
|19,659|
|61|
|170,147|
|50,014|
|2,165|
|1,408,127|
|1,427,847|
|1,650,173|

1.資本公積含投資重估儲備。
2.其他主要包括外幣報表折算差額。
3.商譽和其他無形資產（不含土地使用權）均為扣減了與之相關的遞延所得稅負債後的淨額。
4.核心一級資本淨額等於核心一級資本減去核心一級資本扣除項目；一級資本淨額等於一級資本減去一級資本扣
除項目；資本淨額等於總資本減去總資本扣除項目。
風險加權資產
下表列出於所示日期本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的風險加權資產的基本情況。其中，對符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露採用內部評級法計量，市場風險採用內部模型法計量，操作風險採用標準法計量。
||
|-|
|於2015年12月31日|
|9,632,990|
|7,285,947|
|2,347,043|
|71,624|
|36,663|
|34,961|
|986,906|
|30,562|
|10,722,082|

槓桿率
自 2015年一季度起，本集團依據銀監會 2015年 1月頒佈的《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計量槓桿率。於 2015年 12月 31日，本集團槓桿率為7.28%，高於監管要求。與 2014年 12月 31日相比，本集團槓桿率上升 0.77個百分點，主要是利潤留存和優先股發行實現的一級資本淨額增速高於表內外資產增速，同時新計量規則的實施也有利於槓桿率的提升。
下表列示於所示日期本集團的槓桿率總體情況。
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|於2015年||於2015年||於2015年|於2015年3月31日|
|12月31日||9月30日||6月30日||
||6.95%||6.69%|||
|7.28%||||||
||1,357,843||1,295,762|||
|1,427,847||||||
||19,523,861||19,372,182|||
|19,616,647||||||

 1.槓桿率按照相關監管要求計算，一級資本淨額與本集團計算資本充足率的口徑一致。
2.調整後表內外資產餘額=調整後表內資產餘額+調整後表外項目餘額-一級資本扣減項。
下表列示於所示日期本集團用於計量槓桿率的調整後表內外資產餘額的具體組成項目及與會計項目的差異。
||
|-|
|於2015年12月31日|
|18,349,489|
|(63,471)|
|-|
|32,222|
|1,278|
|1,304,634|
|(7,505)|
|19,616,647|

 1.併表總資產指按照財務會計準則計算的併表總資產。
2.併表調整項指監管併表總資產與會計併表總資產的差額。
3.表外項目調整項指按照《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》乘以信用轉換係數後的表外項目餘額。
4.其他調整項主要包括一級資本扣減項。
下表列示於所示日期本集團槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息。
||
|-|
|於2015年12月31日|
|17,945,522|
|(7,505)|
|17,938,017|
|26,388|
|36,782|
|-|
|-|
|-|
|-|
|-|
|63,170|
|309,548|
|-|
|1,278|
|-|
|310,826|
|2,402,284|
|(1,097,650)|
|1,304,634|
|1,427,847|
|19,616,647|
|7.28%|

 1.表內資產指監管併表下除衍生產品和證券融資交易外的表內總資產。
2.槓桿率等於一級資本淨額除以調整後的表內外資產餘額。
展望
2016年，全球經濟仍將處在深刻的再平衡調整期，不同經濟板塊和宏觀政策繼續分化。美國經濟增長態勢趨於明朗，但加息的節奏、力度等存在不確定性；歐元區和日本經濟有所好轉，復蘇基礎尚不牢固；新興經濟體增長乏力，大宗商品價格持續低迷、貨幣貶值、資本外流等風險因素制約經濟增長。中國經濟向好的基本面沒有改變，前期出臺的一系列宏觀調控措施的累積效應在逐步顯現，隨著供給側結構性改革持續推進，將促進國民經濟實現更高質量、更可持續的發展。
隨著經濟步入「新常態」，銀行業發展也進入了利潤增長放緩、發展方式轉換的新階段。「十三五」規劃指明了中國未來經濟發展路徑，對銀行業而言既是挑戰也是機遇。一方面，去槓桿和去產能對銀行資產質量形成壓力；利率市場化、客戶融資多元化以及資金形態顯著變化，考驗銀行穩健經營能力；匯率波動明顯加劇，銀行外匯及海外業務發展面臨新挑戰；資本監管、宏觀審慎評估體系（MPA)以及服務收費監管新規對銀行經營管理提出更高要求；金融機構不斷增加以及互聯網金融跨界經營加劇競爭壓力。另一方面，國家重大戰略及各項改革落地實施帶來業務發展潛力巨大，新興產業和新型業態增長迅猛，消費領域升級換代、農民工市民化等領域蘊含大量商機；
金融市場快速發展，銀行經營範圍持續擴展，為銀行綜合化經營，創新資管業務、綜合投融資、資產證券化等金融服務提供新的發展空間。
2016年，本集團將抓住新機遇，迎接新挑戰，堅持穩健經營，推進轉型發展，重點推進以下工作：一是積極支持實體經濟發展。密切跟進國家戰略推進，搶抓重大項目機遇，持續加大交通、水利、清潔能源、城市基礎設施、健康養老服務等領域重點項目支持力度，大力推進節能環保、生態治理等綠色信貸服務項目；加大對小微企業、涉農等經濟薄弱環節的支持力度；鞏固並提升個人住房貸款傳統優勢，重點支持居民家庭自住和改善性住房消費需求；服務個人消費升級，大力發展消費信貸業務。二是持續推進轉型發展。本集團轉型發展與十三五「創新、協調、綠色、開放、共享」的發展理念高度契合，2016年將加快推進轉型規劃落地，將轉型真正滲透到各項核心業務中，成為結構調整和業績提升的核心驅動力。三是將風險防控作為各項工作的重中之重。加強集團信用風險統一管控，充分發揮「三道防線」作用，及時、有效化解風險，確保資產質量平穩。四是加強精細化管理，挖掘增長潛力。切實改進管理方式，持續提升綜合定價能力、資本集約化管理水平，繼續嚴控費用支出，實現可持續發展。
股份變動及股東情況
普通股股份變動情況表
單位：股
|||||||||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
||2015年1月1日|||||報告期內增減+/(-|||||||||)||2015年12月31日|||
||||比例|)||發行||送|公|積金||||||||比例|)|
||數量||(%|||新股||股||轉股||其他||小計|||數量|(%||
|-||-|||-||-||-||-||-|||-||||

二、無限售條件股份
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|9,593,657,606|3.84|-|-|-|-|-|9,593,657,606|
|92,106,038,499|36.84|-|-|-|1,093,760,000|1,093,760,000|93,199,798,499|
|148,311,281,381|59.32|-|-|-|(1,093,760,000)|(1,093,760,000)|147,217,521,381|
|250,010,977,486|100.00|-|-|-|-|-|250,010,977,486|

 1.本行發起人中央匯金投資有限責任公司（「匯金公司」）、寶鋼集團有限公司（「寶鋼集團」）、國家電網公司（「國家電網」）、中國長江電力股份有限公司（「長江電力」）持有的無限售條件H股股份。
證券發行與上市情況
報告期內，本行未發行普通股與可轉債。
有關本行優先股發行情況請參見「優先股相關情況」。
經銀監會和人行批准，2015年 5月，本行在境外發行了 20億美元二級資本債券，用於補充本行二級資本，本期二級資本債券為 10年期債券，前 5年固定利率3.875%，在第 5年末附有條件的發行人贖回權；2015年 10月，本行在倫敦發行了 10億元離岸人民幣普通金融債券，本期債券為 2年期債券，固定利率4.3%；2015年 12月，本行在全國銀行間債券市場發行 240億元人民幣二級資本債券，用於補充本行二級資本，本期二級資本債券為 10年期固定利率債券，票面利率為4%，在第 5年末附有條件的發行人贖回權。
普通股股東數量和持股情況
於報告期末，本行普通股股東總數 449,475戶，其中 H股股東 48,257戶，A股股東 401,218戶。於 2016年 2月 28日，本行普通股股東總數 469,648戶，其中 H股股東48,411戶，A股股東421,237戶。
單位：股
||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|股東總數||449,475（2015年12月31日的A股和H股在冊股東總數）|||||||||
|前10名股東持股情況|||||||||||
||||||||||持有有限售|質押或凍結的|
|股東名稱||股東性質||持股比例(%|)||持股總數||條件股份數量|股份數量|
||國家||57.03|||142,590,494,651（H股)||無|||
||||0.28|||692,581,776（A股)||無|||
||境外法人||30.93|||77,336,101,264（H股)||無|||
||境外法人||5.77|||14,419,443,216（H股)||無|||
||國有法人||1.00|||2,512,160,056（A股)||無|||
||國有法人||0.80|||2,000,000,000（H股)||無|||
||||0.02|||50,000,000（A股)||無|||
||境內非國有法人||0.76|||1,911,126,594（A股)||無|||
||國有法人||0.64|||1,611,413,730（H股)||無|||
||國有法人||0.41|||1,015,613,000（H股)||無|||
||境外法人||0.34|||856,000,000（H股)||無|||
||境內非國有法人||0.05|||131,275,570（A股)||無|||

 1.匯金公司持股餘額包含全資子公司中央匯金資產管理有限責任公司持有A股496,639,800股。
2.2015年1月16日，淡馬錫向香港聯合交易所進行了權益申報，披露持有本行H股共14,419,443,216股。截至2015年12月31日，國家電網、長江電力分別持有本行H股1,611,413,730股和1,015,613,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去淡馬錫、國家電網、長江電力持有的股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘H股為77,336,101,264股。
3.截至2015年12月31日，國家電網通過所屬全資子公司持有本行H股股份情況如下：國網英大國際控股集團有限公司54,131,000股，國家電網國際發展有限公司1,315,282,730股，魯能集團有限公司230,000,000股，深圳國能國際商貿有限公司 12,000,000股。
4.本行未知上述股東存在關聯關係或一致行動關係。
本行主要股東
匯金公司是本行的控股股東，截至報告期末共持有本行57.31%的股份。匯金公司是經國務院批准，依據公司法於 2003年 12月 16日成立的國有獨資公司，註冊資本和實收資本為 8,282.09億元，法定代表人為丁學東先生。匯金公司根據國務院授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值增值。匯金公司不開展其他任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。
鑒於匯金公司 2015年度經審計的財務報告需待控參股機構財務報表全部審計完成後方能提供，以下所列財務數據為 2014年度經審計的數據。截止 2014年 12月 31日，匯金公司資產總計為 318,881,207.24萬元，負債合計為 16,122,762.02萬元，所有者權益合計為 302,758,445.22萬元；2014年度淨利潤為 49,789,469.72萬元；2014年度經營活動、投資活動、籌資活動產生的現金淨流出額為 4,185,632.56萬元。（以上均為人民幣）
截至2015年12月31日，匯金公司直接持股企業基本信息如下：
|||||
|-|-|-|-|
|序號||機構名稱|匯金公司持股比例（%）|
||國家開發銀行股份有限公司|||
||中國工商銀行股份有限公司1、2|||
||中國農業銀行股份有限公司1、2|||
||中國銀行股份有限公司1、2|||
||中國建設銀行股份有限公司1、2、3|||
||中國光大集團股份公司|||
||中國光大銀行股份有限公司1、2|||
||中國出口信用保險公司|||
||中國再保險（集團）股份有限公司2|||
||新華人壽保險股份有限公司1、2|||
||中國建銀投資有限責任公司|||
||中國銀河金融控股有限責任公司|||
||申萬宏源集團股份有限公司1|||
||中國國際金融股份有限公司2|||
||中信建投證券股份有限公司|||
||中國中投證券有限責任公司|||
||建投中信資產管理有限責任公司|||
||國泰君安投資管理股份有限公司|||
||中央匯金資產管理有限責任公司|||

 1.截至2015年12月31日，本行控股股東匯金公司持有的A股上市公司。
2.截至2015年12月31日，本行控股股東匯金公司持有的H股上市公司。
3.匯金公司直接持股本行的比例未計入匯金公司全資子公司中央匯金資產管理有限責任公司持有的A股。
關於中國投資有限責任公司，請參見本行於 2007年 10月 9日發佈的《關於中國投資有限責任公司成立有關事宜的公告》。
截至報告期末，本行無其他持股在10%以上的法人股東（不包括香港中央結算（代理人）有限公司），亦無內部職工股。
優先股相關情況
優先股發行與上市情況
本行於2015年12月16日在境外市場非公開發行境外優先股。本次境外優先股於2015年12月17日在香港聯交所掛牌上市。本次境外優先股發行總額為30.5億美元，每股面值為人民幣100元，每股募集資金金額20美元，發行股數152,500,000股。本次境外優先股採用可分階段調整的股息率，每5年調整一次，每個調整週期內股息率保持不變，股息率為該調整期的五年期美國國債收益率加固定息差，自發行日起首5年股息率為4.65%。按照中國外匯交易中心公佈的2015年12月16日的人民幣匯率中間價，本次境外優先股發行所募集資金的總額約為人民幣197.11億元。在扣除發行費用後，本次境外優先股發行所募集資金的淨額約為人民幣196.59億元，全部用於補充本行其他一級資本。
優先股股東數量和持股情況
於報告期末，本行優先股股東（或代持人）總數為 1戶。於 2016年 2月 28日，本行優先股股東（或代持人）總數為1戶。
本行前 10名優先股股東（或代持人）持股情況（以下數據來源於 2015年 12月 31日的在冊優先股股東情況）：
|||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|||||||||||||持有有限|質押或凍|
|||股東||股份||||持股||||售條件股|結的股份|
|股東名冊||性質||類別||報告期內增減||比例（%）||持股總數||份數量|數量|
||境外法人||境外優先股||152,500,000||100||152,500,000||-|||

 1.優先股股東持股情況是根據本行優先股股東名冊中所列的信息統計。
2.由於本次發行為境外非公開發行，優先股股東名冊中所列為截至報告期末，The Bank of New York Depository (Nominees)Limited作為代持人代表在清算系統Euroclear Bank S.A./N.V.和 Clearstream Banking S.A.的獲配售人持有優先股的信息。
優先股利潤分配情況
本行以現金的形式向優先股股東支付股息，每年支付一次。本行未向優先股股東足額派發的股息不累積到下一計息年度。本行優先股股東按照約定的股息率分配股息後，不再與普通股股東一起參與剩餘利潤分配。
報告期內，本行發行的優先股尚未到付息日，不涉及派發優先股股息事項。
優先股回購或劃轉情況
報告期內，本行未發生優先股贖回或轉換。
優先股表決權恢復情況
報告期內，本行未發生優先股表決權恢復事項。
優先股採取的會計政策及理由
根據財政部頒發的《企業會計準則第 22號-金融工具確認和計量》、《企業會計準則第 37號-金融工具列報》和《金融負債與權益工具的區分及相關會計處理規定》以及國際會計準則理事會制定的《國際會計準則 39號金融工具：確認和計量》和《國際會計準則 32號金融工具：列報》的規定，本行已發行且存續的優先股的條款符合作為權益工具核算的要求，作為權益工具核算。
其他資料
股份的買賣和贖回
報告期內，本行及其子公司均未購買、出售或贖回本行的任何股份。
企業管治常規
本行致力於維持高水平的公司治理，嚴格按照中國公司法、商業銀行法等法律法規及上市地交易所上市規則的規定，結合本行公司治理實踐，優化公司治理結構，完善公司治理制度。報告期內，本行選舉了執行董事、非執行董事和獨立非執行董事，修訂了本行的公司章程，制定了內部交易管理辦法和壓力測試管理政策,並修訂了併表管理辦法、資本充足率管理辦法及重大風險事項報告規程。
本行已遵守港交所上市規則附錄十四《企業管治守則》及《企業管治報告》中的守則條文，同時符合其中絕大多數建議最佳常規。
報告期內，本行根據相關法律法規要求，並結合優先股發行方案對公司章程進行了修訂。本行公司章程已經股東大會審議通過並經中國銀監會核准。
符合董事進行證券交易標準守則
本行已就董事及監事的證券交易採納港交所上市規則附錄十所載之《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》。董事及監事於截至 2015年 12月 31日止年度內均遵守上述守則。
盈利與股息
本集團截至 2015年 12月 31日止年度的利潤及本集團於當日的財務狀況載列於本年報「財務報表」；報告期的財務狀況、經營成果及變化情況載列於本年報「管理層討論與分析」。
根據 2015年 6月 15日舉行的 2014年度股東大會決議，本行已向 2015年 6月 30日在冊的全體股東派發 2014年度現金股息每股人民幣 0.301元（含稅），合計約人民幣752.53億元。
董事會建議向全體股東派發 2015年度現金股息，每股人民幣0.274（含稅），提請 2015年度股東大會審議。如該宣派於年度股東大會上獲得批准，股息將支付予在 2016年 6月 29日收市後名列本行股東名冊的股東。2015年度 H股現金股息預期將於 2016年7月22日派發。2015年度A股現金股息預期將於2016年6月30日派發。
報告期內本行不涉及派發優先股股息事宜。
本行將於 2016年 6月 24日至 2016年 6月 29日（包括首尾兩日）期間暫停辦理 H股股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲獲派發末期股息而尚未登記過戶文件，須於 2016年 6月 23日下午四時三十分或之前將過戶文件連同有關股票交回本行 H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心 17樓1712-1716室。
年度股東大會及暫停過戶日期
本行 2015年度股東大會訂於 2016年 6月 17日舉行。為確定有權出席年度股東大會的 H股股東名單，本行將於 2016年 5月 18日至 2016年 6月 17日（包括首尾兩天）暫停辦理股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲出席 2015年度股東大會而尚未登記過戶文件，須於 2016年 5月 17日下午四時半或之前將過戶文件連同有關股票送達本行 H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司,地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心17樓1712－1716室。
年報及其公告
本業績公告同時刊載於香港聯合交易所有限公司的「披露易」網站（www.hkexnews.hk），上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）及本行網站（www.ccb.com）。根據國際財務報告準則及中國會計準則編制的 2015年年度報告將適時刊載於香港聯合交易所有限公司的「披露易」網站（www.hkexnews.hk），上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）及本行網站（www.ccb.com）。
審閱年度業績
審計委員會已審閱本行 2015年年度報告，本行外部審計師普華永道中天會計師事務所(特殊普通合夥)已對本行按照中國會計準則編制的財務報告進行審計，羅兵咸永道會計師事務所已對本行按照國際財務報告準則編制的財務報告進行審計，並出具了無保留意見的審計報告。
承董事會命
中國建設銀行股份有限公司王祖繼
副董事長、執行董事及行長
2016年3月30日
於本公告日期，本行的執行董事為王洪章先生、王祖繼先生、龐秀生先生和章更生先生，本行的非執行董事為李軍先生、陳遠玲女士、郝愛群女士、徐鐵先生、郭衍鵬先生和董軾先生，本行的獨立非執行董事為張龍先生、鍾瑞明先生、維姆‧科克先生、莫里‧洪恩先生和梁高美懿女士。