香港交易及結算所有限公司及香港聯合交易所有限公司對本文件的內容概不負責，對其準確性或完整性亦不發表任何聲明，並明確表示，概不對因本文件全部或任何部分內容而產生或因依賴該等內容而引致的任何損失承擔任何責任。
中國建設銀行股份有限公司
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
股份代號：939（H股普通股）
4606（境外優先股）
2018年度業績公告
中國建設銀行股份有限公司（“本行”）董事會欣然宣佈，本行及所屬子公司（“本集團”）截至2018年12月31日止年度，根據適用的《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》（“港交所上市規則”）披露要求及國際會計準則理事會頒佈的國際財務報告準則編制的已審核業績。本行董事會審計委員會已審閱此年度業績，外部審計師已出具無保留意見的審計報告。
1財務摘要
本年度報告所載財務數據按照國際財務報告準則編制，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。
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|-|-|-|-|-|-|
|2018年||2017年|變化(%)|2016年|2015年|
||2018年|||||
|486,278||452,456|7.48|417,799|457,752|
|123,035||117,798|4.45|118,509|113,530|
|24,459||23,777|2.87|23,552|15,405|
|633,772||594,031|6.69|559,860|586,687|
|(174,764)||(167,043)|4.62|(171,515)|(194,826)|
|(150,988)||(127,362)|18.55|(93,204)|(93,639)|
|308,160||299,787|2.79|295,210|298,497|
|255,626||243,615|4.93|232,389|228,886|
|254,655||242,264|5.11|231,460|228,145|
|13,365,430||12,574,473|6.29|11,488,355|10,234,523|
|23,222,693||22,124,383|4.96|20,963,705|18,349,489|
|17,108,678||16,363,754|4.55|15,402,915|13,668,533|
|21,231,099||20,328,556|4.44|19,374,051|16,904,406|
|1,991,594||1,795,827|10.90|1,589,654|1,445,083|
|1,976,463||1,779,760|11.05|1,576,500|1,434,020|
|250,011||250,011|-|250,011|250,011|
|1,889,390||1,691,332|11.71|1,549,834|1,408,127|
|79,720||79,788|(0.09)|19,741|19,720|
|379,536||231,952|63.63|214,340|222,326|
|2,348,646||2,003,072|17.25|1,783,915|1,650,173|
|13,659,497||12,919,980|5.72|11,937,774|10,722,082|
|1.00||0.96|4.17|0.92|0.91|
|0.306||0.291|5.15|0.278|0.274|
|7.65||6.86|11.52|6.28|5.78|

 1.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則及資本計量高級方法計算，並適用並行期規則。
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|-|-|-|-|-|-|
|2018年||2017年|變化+/(-)|2016年|2015年|
||2018年|||||
|1.13||1.13|-|1.18|1.30|
|14.04||14.80|(0.76)|15.44|17.27|
|2.18||2.10|0.08|2.06|2.46|
|2.31||2.21|0.10|2.20|2.63|
|19.41||19.83|(0.42)|21.17|19.35|
|26.61||27.15|(0.54)|27.51|27.02|
|13.83||13.09|0.74|12.98|13.13|
|14.42||13.71|0.71|13.15|13.32|
|17.19||15.50|1.69|14.94|15.39|
|8.58||8.12|0.46|7.58|7.88|
|1.46||1.49|(0.03)|1.52|1.58|
|208.37||171.08|37.29|150.36|150.99|
|3.04||2.55|0.49|2.29|2.39|

 1.淨利潤除以年初和年末資產總額的平均值。
2.經營費用（扣除稅金及附加）除以經營收入。
3.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則及資本計量高級方法計算，並適用並行期規則。
4.貸款損失準備餘額含核算至以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益項下的票據貼現的損失準備。
2財務報表
合併綜合收益表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)利息收入 811,026 750,154 8.11利息支出 (324,748) (297,698) 9.09利息淨收入 486,278 452,456 7.48手續費及佣金收入 138,017 131,322 5.10手續費及佣金支出 (14,982) (13,524) 10.78手續費及佣金淨收入 123,035 117,798 4.45交易淨收益 12,614 4,858 159.65股利收入 773 2,195 (64.78)投資性證券淨收益/(損失) 3,444 (835) (512.46)以攤余成本計量的金融資產終止確
認產生的淨損失 (2,241) 不適用 不適用其他經營淨收益：
-其他經營收入 35,918 49,009 (26.71)-其他經營支出 (26,049) (31,450) (17.17)其他經營淨收益 9,869 17,559 (43.80)經營收入 633,772 594,031 6.69經營費用 (174,764) (167,043) 4.62 459,008 426,988 7.50資產減值損失
-發放貸款和墊款
(143,045) (123,389) 15.93-其他
(7,943) (3,973) 99.92資產減值損失 (150,988) (127,362) 18.55對聯營和合營企業的投資收益 140 161 (13.04)稅前利潤 308,160 299,787 2.79所得稅費用 (52,534) (56,172) (6.48)淨利潤 255,626 243,615 4.93
合併綜合收益表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)其他綜合收益：
(一)不能重分類進損益的其他綜合收益
重新計量設定受益計劃變動額 (296) 593 (149.92)指定以公允價值計量且其變動計入其他綜
合收益的權益工具公允價值變動 120 不適用 不適用其他 43 208 (79.33)小計 (133) 801 (116.60)(二)將重分類進損益的其他綜合收益
以公允價值計量且其變動計入其他綜合收
益的債務工具公允價值變動 35,887 不適用 不適用可供出售金融資產產生的損失金額 不適用 (38,151) 不適用可供出售金融資產產生的所得稅影響 不適用 9,230 不適用以公允價值計量且其變動計入其他綜合收
益的債務工具信用損失準備 303 不適用 不適用前期計入其他綜合收益當期因出售轉入損
益的淨額 (149) 不適用 不適用前期計入其他綜合收益當期計入損益淨額 不適用 3,403 不適用現金流量套期 (267) 470 (156.81)外幣報表折算差額 2,573 (4,748) (154.19)小計 38,347 (29,796) (228.70)本期其他綜合收益稅後淨額 38,214 (28,995) (231.80)
合併綜合收益表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)本期綜合收益合計 293,840 214,620 36.91淨利潤歸屬於：
本行股東 254,655 242,264 5.11非控制性權益 971 1,351 (28.13) 255,626 243,615 4.93綜合收益歸屬於：
本行股東 292,705 213,837 36.88非控制性權益 1,135 783 44.96 293,840 214,620 36.91基本及稀釋每股收益(人民幣元) 1.00 0.96 4.17
合併財務狀況表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)資產：
現金及存放中央銀行款項 2,632,863 2,988,256 (11.89)存放同業款項 486,949 175,005 178.25貴金屬 33,928 157,036 (78.39)拆出資金 349,727 325,233 7.53衍生金融資產 50,601 82,980 (39.02)買入返售金融資產 201,845 208,360 (3.13)應收利息 不適用 116,993
發放貸款和墊款 13,365,430 12,574,473 6.29金融投資
以公允價值計量且其變動計入當期損益
的金融資產 731,217 578,436 26.41以攤餘成本計量的金融資產 3,272,514 不適用 不適用以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的金融資產 1,711,178 不適用 不適用可供出售金融資產 不適用 1,550,680 不適用持有至到期投資 不適用 2,586,722 不適用應收款項類投資 不適用 465,810 不適用長期股權投資 8,002 7,067 13.23固定資產 169,574 169,679 (0.06)土地使用權 14,373 14,545 (1.18)無形資產 3,622 2,752 31.61商譽 2,766 2,751 0.55遞延所得稅資產 58,730 46,189 27.15其他資產 129,374 71,416 81.16資產總計 23,222,693 22,124,383 4.96
合併財務狀況表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)負債：
向中央銀行借款 554,392 547,287 1.30同業及其他金融機構存放款項 1,427,476 1,336,995 6.77拆入資金 420,221 383,639 9.54以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融負債 431,334 414,148 4.15衍生金融負債 48,525 79,867 (39.24)賣出回購金融資產款 30,765 74,279 (58.58)吸收存款 17,108,678 16,363,754 4.55應付職工薪酬 36,213 32,632 10.97應交稅費 77,883 54,106 43.95應付利息 不適用 199,588 不適用預計負債 37,928 10,581 258.45已發行債務證券 775,785 596,526 30.05遞延所得稅負債 485 389 24.68其他負債 281,414 234,765 19.87負債合計 21,231,099 20,328,556 4.44
合併財務狀況表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年 變動(%)股東權益：
股本 250,011 250,011 -其他權益工具
優先股 79,636 79,636 -資本公積 134,537 135,225 (0.51)投資重估儲備 - (26,004)
其他綜合收益 18,451 -
盈餘公積 223,231 198,613 12.39一般風險準備 279,725 259,680 7.72未分配利潤 990,872 886,921 11.72外幣報表折算差額 - (4,322)
歸屬於本行股東權益合計 1,976,463 1,779,760 11.05非控制性權益 15,131 16,067 (5.83)股東權益合計 1,991,594 1,795,827 10.90負債和股東權益總計 23,222,693 22,124,383 4.96
合併股東權益變動表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
其他權益工 資本 投資重 其他綜 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 具-優先股 公積 估儲備 合收益 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2017年12月31日 250,011 79,636 135,225 (26,004) - 198,613 259,680 886,921 (4,322) 16,067 1,795,827會計政策變更 - - (688) 26,004 (19,599) - - (29,352) 4,322 (138) (19,451)2018年1月1日 250,011 79,636 134,537 - (19,599) 198,613 259,680 857,569 - 15,929 1,776,376本年增減變動金額 - - - - 38,050 24,618 20,045 133,303 - (798) 215,218(一)本年綜合收益 - - - - 38,050 - - 254,655 - 1,135 293,840(二)股東投入和減少資本
1設立新子公司 - - - - - - - - - (8) (8) 2對控股子公司股權比例變化 - - - - - - - - - (138) (138) 3出售子公司 - - - - - - - - - (1,667) (1,667)(三)利潤分配
1提取盈餘公積 - - - - - 24,618 - (24,618) - - - 2提取一般風險準備 - - - - - - 20,045 (20,045) - - - 3對普通股股東的股利分配 - - - - - - - (72,753) - - (72,753) 4對優先股股東的股利分配 - - - - - - - (3,936) - - (3,936) 5對非控制性股東的股利
分配 - - - - - - - - - (120) (120)2018年12月31日 250,011 79,636 134,537 - 18,451 223,231 279,725 990,872 - 15,131 1,991,594
合併股東權益變動表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
其他權益工 資本 投資重 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 具-優先股 公積 估儲備 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2016年12月31日 250,011 19,659 133,960 (976) 175,445 211,193 786,860 348 13,154 1,589,654本年增減變動金額 - 59,977 1,265 (25,028) 23,168 48,487 100,061 (4,670) 2,913 206,173(一)本年綜合收益 - - 1,271 (25,028) - - 242,264 (4,670) 783 214,620(二)股東投入和減少資本
1設立新子公司 - - - - - - - - 147 147 2對控股子公司股權比例變化 - - (6) - - - - - (1,322) (1,328) 3其他權益工具持有者
投入資本 - 59,977 - - - - - - 3,422 63,399(三)利潤分配
1提取盈餘公積 - - - - 23,168 - (23,168) - - - 2提取一般風險準備 - - - - - 48,487 (48,487) - - - 3對普通股股東的股利分配 - - - - - - (69,503) - - (69,503) 4對優先股股東的股利分配 - - - - - - (1,045) - - (1,045) 5對非控制性股東的股利
分配 - - - - - - - - (117) (117)2017年12月31日 250,011 79,636 135,225 (26,004) 198,613 259,680 886,921 (4,322) 16,067 1,795,827
合併現金流量表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年經營活動現金流量
稅前利潤 308,160 299,787調整項目：
資產減值損失 150,988 127,362折舊及攤銷 17,874 17,414已減值金融資產利息收入 (3,312) (3,182)以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融工具重估(收益)/損失 (144) 32對聯營和合營企業的投資收益 (140) (161)股利收入 (773) (2,195)未實現匯兌收益 (6,981) (531)已發行債券利息支出 12,975 12,110出售投資性證券的淨(收益)/損失 (3,444) 835處置固定資產和其他長期資產的淨收益 (135) (138) 475,068 451,333
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年經營活動現金流量(續)
經營資產的變動：
存放中央銀行和同業款項淨減少額 367,756 32,837拆出資金淨(增加)/減少額 (50,390) 47,448發放貸款和墊款淨增加額 (852,702) (1,299,971)買入返售金融資產淨減少/(增加)額 6,778 (105,468)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資
產凈增加額 (35,256) (92,424)其他經營資產淨減少額 47,322 56,768 (516,492) (1,360,810)經營負債的變動：
向中央銀行借款淨(減少)/增加額 (3,121) 110,473拆入資金淨增加額 16,211 79,857吸收存款和同業及其他金融機構存放款項淨增加
額 602,520 766,290賣出回購金融資產款凈減少額 (44,616) (115,297)已發行存款證淨增加額 40,963 141,011支付所得稅 (49,174) (54,551)以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負
債凈增加額 11,922 18,588其他經營負債凈增加額 82,550 42,196 657,255 988,567經營活動產生的現金流量淨額 615,831 79,090
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年投資活動現金流量
收回投資收到的現金 1,202,207 1,446,732收取的現金股利 1,037 2,237處置固定資產和其他長期資產收回的
現金淨額 2,612 2,911投資支付的現金 (1,553,492) (1,525,529)購建固定資產和其他長期資產支付的現金 (20,783) (22,263)取得子公司、聯營和合營企業支付的現金 (1,360) (1,544)投資活動所用的現金流量淨額 (369,779) (97,456)籌資活動現金流量
發行債券收到的現金 123,524 34,989子公司吸收非控制性股東投資收到的現金 - 3,569發行優先股收到的現金 - 59,977購買非控制性股東股權支出的現金 (138) -分配股利支付的現金 (76,811) (70,688)償還債務支付的現金 (6,319) (6,347)償付已發行債券利息支付的現金 (11,335) (12,708)籌資活動產生的現金流量淨額 28,921 8,792
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2018年 2017年匯率變動對現金及現金等價物的影響 14,390 (18,211)現金及現金等價物淨增加/(減少)額 289,363 (27,785)於1月1日的現金及現金等價物 571,339 599,124於12月31日的現金及現金等價物 860,702 571,339經營活動產生的現金流量包括：
收取利息 825,909 730,411支付利息，不包括已發行債券利息支出 (308,323) (297,536)附註：
(1)本集團截至2018年12月31日止年度的財務報表按國際會計準則理事會頒佈的國際財務報告準則的披露要求編制，也遵循香港新《公司條例》（第622章）的披露要求和港交所上市規則的披露規定。
(2)編制此業績公告的基礎，除已採用截至2018年12月31日止年度生效的的國際財務報告新準則及修订外，與編制本集團截至 2017年 12月 31日止年度的財務報表所採納的會計政策是一致的。
(3)除特別註明外，以下財務資料以人民幣百萬元列示。
(4)就本業績公告而言，中國內地不包括中國香港特別行政區(“香港”)、中國澳門特別行政區以及臺灣。
(5)投資性證券淨收益/（损失）
2018年 2017年指定以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融資產的淨收益
15,567 不適用指定以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融負債的淨損失
(14,761) 不適用其他以公允價值計量且其變動計入當期
損益的金融資產及負債的淨收益
1,938 不適用以公允價值計量且其變動計入其他綜合
收益的金融資產的淨收益
499 不適用出售時自其他綜合收益重分類至損益的
重估淨收益/(損失)
204 (4,048)出售可供出售金融資產的淨收益 不適用 2,549出售持有至到期投資的淨收益 不適用 278出售應收款項類投資的淨收益 不適用 33其他 (3) 353合計
3,444 (835)
(6)經營費用
2018年 2017年員工成本
工資、獎金、津貼和補貼 66,788 64,274其他社會保險及員工福利 11,187 10,213住房公積金 6,390 6,214工會經費和職工教育經費 2,820 2,609設定提存計劃 14,850 12,923內部退養福利 20 37因解除勞動關係給予的補償 2 4 102,057 96,274物業及設備支出
折舊費 15,447 14,049租金和物業管理費 9,926 9,578維護費 3,000 2,882水電費 1,953 1,988其他 2,064 1,988 32,390 30,485稅金及附加 6,132 5,767攤銷費 2,427 2,306審計費 162 172其他一般及行政費用 31,596 32,039合計 174,764 167,043
(7)所得稅費用
a. 所得稅費用
2018年 2017年當期所得稅 72,531 63,737中國內地 69,949 60,753香港 1,444 1,377其他國家及地區 1,138 1,607以前年度所得稅調整 (1,928) (352)當期確認遞延所得稅 (18,069) (7,213)合計 52,534 56,172中國內地和香港地區的當期所得稅費用分別按本年度中國內地和香港地區業務估計的應納稅所得額的25%和16.5%計提。其他海外業務的本年度所得稅費用按相關稅收管轄權所規定的適當的現行比例計提。
b. 所得稅費用與會計利潤的關係
注釋 2018年 2017年稅前利潤 308,160 299,787按法定稅率25%計算的所得稅 77,040 74,947其他國家和地區採用不同稅率的影響 (740) (573)不可作納稅抵扣的支出 (i) 9,212 9,340免稅收入 (ii) (31,050) (27,190)影響當期損益的以前年度所得稅調整 (1,928) (352)所得稅費用 52,534 56,172 (i) 不可作納稅抵扣的支出主要為不可抵扣的貸款核銷損失及超過稅法抵扣限額的員工成本、業務招待費等。
(ii) 免稅收入主要為中國國債及中國地方政府債利息收入。
(8)每股收益
截至2018年及2017年12月31日止年度的基本每股收益，是以歸屬於本行普通股股東淨利潤除以當期發行在外的普通股的加權平均股數計算。
計算普通股基本每股收益時，應當在歸屬於本行股東的淨利潤中扣除當期宣告發放的優先股股利。
優先股的轉股特徵使得本行存在或有可發行普通股。截至 2018年及 2017年 12月 31日止年度，轉股的觸發事件並未發生，優先股的轉股特徵對 2018年度及 2017年度基本及稀釋每股收益的計算沒有影響。
2018年 2017年歸屬於本行股東的淨利潤 254,655 242,264減：歸屬於本行優先股股東的淨利潤 (3,936) (1,045)歸屬於本行普通股股東的淨利潤 250,719 241,219加權平均普通股股數(百萬股) 250,011 250,011歸屬於本行普通股股東的基本每股收益
(人民幣元) 1.00 0.96歸屬於本行普通股股東的稀釋每股收益
(人民幣元) 1.00 0.96
(9)衍生金融工具及套期會計
a. 按合約類型分析
2018年 2017年
注釋 名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債利率合約 302,322 1,998 1,902 332,480 980 487匯率合約 4,947,440 47,749 44,772 5,307,995 78,909 78,581其他合約 (a) 89,325 854 1,851 182,632 3,091 799合計 5,339,087 50,601 48,525 5,823,107 82,980 79,867 b. 按交易對手信用風險加權資產分析
注釋 2018年 2017年交易對手違約風險加權資產
利率合約 1,365 651匯率合約 21,402 47,728其他合約 (a) 2,276 5,395小計 25,043 53,774信用估值調整風險加權資產 12,493 20,545合計 37,536 74,319衍生金融工具的名義金額僅指在報告期末尚未到期結算的交易量，並不代表風險金額。本集團自2013年1月1日起施行《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關規定。按照銀保監會制定的規則，交易對手信用風險加權資產新增了信用估值調整風險加權資產，根據交易對手的狀況及到期期限的特點進行計算，並包括以代客交易為目的的背對背交易。
(a) 其他合約主要由貴金屬合約構成。
(9)衍生金融工具及套期會計(續)
c. 套期會計
上述衍生金融工具中包括的本集團指定的套期工具如下：
2018年 2017年
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債公允價值套期工具
利率互換 46,452 559 (88) 49,087 469 (98)外匯掉期 - - - 325 12 -貨幣掉期 344 17 - - - -現金流量套期工具
外匯掉期 45,146 324 (330) 33,193 1,051 (418)外匯遠期 - - - 51,684 918 (69)貨幣掉期 4,007 238 (6) - - -利率互換 17,156 37 (79) - - -合計 113,105 1,175 (503) 134,289 2,450 (585) (a) 公允價值套期
本集團利用利率互換、貨幣掉期對利率及匯率導致的公允價值變動進行套期保值。被套期項目包括以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產、已發行存款證、吸收存款及發放貸款和墊款。
公允價值套期產生的淨收益/(損失)如下：
2018年 2017年淨收益/(損失)
套期工具 72 (77)被套期項目 (69) 71截至2018年及2017年12月31日止年度公允價值變動損益中確認的套期無效部分產生的損益不重大。
(b) 現金流量套期
本集團利用外匯掉期、貨幣掉期、以及利率互換對利率、匯率風險導致的現金流量波動進行套期保值。被套期項目為吸收存款、部分發放貸款和墊款、已發行存款證、拆入資金及拆出資金。套期工具及被套期項目的剩餘到期日均為五年以內。
截至2018年12月31日止年度,本集團現金流量套期產生的淨损失計人民幣2.67億元計入其他綜合收益(2017年淨收益為人民幣4.70億元)，現金流量套期中確認的套期無效部分產生的損益不重大。
(10)吸收存款
2018年 2017年活期存款
公司類客戶 5,922,676 5,767,595個人客戶 3,313,664 3,204,950小計 9,236,340 8,972,545定期存款(含通知存款)
公司類客戶 3,037,130 3,312,456個人客戶 4,657,959 4,078,753小計 7,695,089 7,391,209應計利息 177,249 不適用合計 17,108,678 16,363,754以上吸收存款中包括：
2018年 2017年 a. 保證金存款
承兌匯票保證金 63,385 83,365保函保證金 76,609 97,050信用證保證金 19,260 22,491其他 170,860 290,235合計 330,114 493,141 b. 匯出及應解匯款 15,341 29,635
(11)承諾及或有事項
a.信貸承諾
本集團信貸承諾包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額度、財務擔保及開出信用證等。本集團定期評估信貸承諾，并確認預計負債。
貸款及信用卡承諾的合同金額是指貸款及信用卡額度全部支用時的金額。保函及信用證的合同金額是指假如交易另一方未能完全履行合約時可能出現的最大損失額。承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。
有關信貸承諾在到期前可能未被使用，因此以下所述的合同金額並不代表未來的預期現金流出。
2018年 2017年貸款承諾
原到期日為1年以內 150,257 192,768原到期日為1年或以上 306,838 396,467信用卡承諾 923,508 801,618 1,380,603 1,390,853銀行承兌匯票 230,756 276,629融資保函 51,422 60,821非融資保函 1,006,748 898,422開出即期信用證 34,159 41,216開出遠期信用證 130,195 266,865其他 14,841 94,366合計 2,848,724 3,029,172 b.信貸風險加權金額
信貸風險加權金額按照銀監會制定的規則，根據交易對手的狀況和到期期限的特點進行計算。
2018年 2017年或有負債及承諾的信貸風險加
權金額 985,503 1,110,481
(11)承諾及或有事項(續)
c.經營租賃承諾
本集團以經營租賃方式租入若干房屋及設備。這些租賃一般初始期限為一年至五年，並可能有權選擇續期，屆時所有條款均可重新商定。於報告期末，不可撤銷的經營租賃協議項下的未來最低租賃付款額爲：
2018年 2017年1年以內 6,353 5,7201年以上，2年以內 4,876 4,2892年以上，3年以內 3,571 3,0243年以上，5年以內 4,175 3,3505年以上 3,376 2,423合計 22,351 18,806 d.資本支出承諾
於報告期末，本集團的資本支出承諾如下：
2018年 2017年已訂約 11,792 5,882
(11)承諾及或有事項(續)
e. 證券承銷承諾
於2018年12月31日，本集團無未到期的證券承銷承諾(2017年12月31日：無)。
f. 國債兌付承諾
作為中國國債承銷商，若債券持有人於債券到期日前兌付債券，本集團有責任就所銷售的國債為債券持有人兌付該債券。該債券於到期日前的兌付金額是包括債券面值及截至兌付日止的未付利息。應付債券持有人的應計利息按照財政部和人行有關規則計算。兌付金額可能與於兌付日市場上交易的相近似債券的公允價值不同。
於2018年12月31日，本集團按債券面值對已承銷、出售，但未到期的國債兌付承諾為人民幣813.31億元(2017年12月31日：人民幣794.31億元)。
g.未決訴訟和糾紛
於 2018年 12月 31日，本集團尚有作為被起訴方，涉案金額約為人民幣 90.70億元(2017年12月31日：人民幣104.99億元)的未決訴訟案件及糾紛。本集團根據內部及外部經辦律師意見，將這些案件及糾紛的很可能損失確認為預計負債。本集團相信計提的預計負債是合理並足夠的。
h.或有負債
本集團已經根據相關的會計政策對任何很可能引致經濟利益流出的承諾及或有負債作出評估。
(12)經營分部
本集團的經營分部已按與内部報送信息一致的方式進行列報。這些内部報送信息提供給本集團主要經營決策者以向分部分配資源並評價分部業績。分部資產及負債和分部收入及業績按本集團會計政策計量。
分部之間的交易按一般商業條款及條件進行。內部收費及轉讓定價參考市場價格確定，並已在各分部的業績中反映。內部收費及轉讓定價調整所產生的利息淨收入和支出以“內部利息淨收入 /支出”列示。與第三方交易產生的利息收入和支出以“外部利息淨收入 /支出”列示。
分部收入、業績、資產和負債包含直接歸屬某一分部，以及按合理的基準分配至該分部的項目。
分部收入、業績、資產和負債包含需在編製財務報表時抵銷的集團內部往來的餘額和內部交易。
分部資本性支出是指在會計期間內分部購入的固定資產、無形資產及其他長期資產等所發生的支出總額。
a.地區分部
本集團主要是於中國內地經營，分行遍佈全國各省、自治區、直轄市，並在中國內地設有多家子公司。本集團亦在香港、澳門、臺灣、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、悉尼、胡志明市、盧森堡、多倫多、倫敦、蘇黎世、迪拜、智利和奧克蘭等地設立分行及在香港、倫敦、莫斯科、盧森堡、英屬維爾京群島、奧克蘭、雅加達、聖保羅和吉隆坡等地設立子公司。
按地區分部列報信息時，經營收入以產生收入的分行及子公司的所在地劃分，分部資產、負債和資本性支出按其所在地劃分。
作為管理層報告的用途，本集團地區分部的定義為：
「長江三角洲」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：上海市、江蘇省、浙江省、寧波市和蘇州市；
「珠江三角洲」是指本行一級分行所在的以下地區：廣東省、深圳市、福建省和廈門市；
「環渤海地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：北京市、山東省、天津市、河北省和青島市；
「中部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：山西省、廣西壯族自治區、湖北省、河南省、湖南省、江西省、海南省和安徽省；
「西部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：四川省、重慶市、貴州省、雲南省、西藏自治區、內蒙古自治區、陝西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區和新疆維吾爾族自治區；及
「東北地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：遼寧省、吉林省、黑龍江省和大連市。
(12)經營分部(續)
a. 地區分部(續)
2018年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 56,645 52,140 41,781 59,244 56,944 14,066 188,612 16,846 486,278內部利息淨收入/(支出) 19,917 15,545 32,295 26,350 24,542 10,289 (123,248) (5,690) -利息淨收入 76,562 67,685 74,076 85,594 81,486 24,355 65,364 11,156 486,278手續費及佣金淨收入 16,983 17,338 17,995 15,775 10,535 4,178 36,987 3,244 123,035交易淨收益/(損失) 369 608 408 336 257 58 11,250 (672) 12,614股利收入 112 7 1 52 10 - 60 531 773投資性證券淨(損失)/收益 (1,367) (571) (504) 29 (103) (37) 4,157 1,840 3,444以攤余成本計量的金融資產終止確認產生的淨利
得/(損失) 13 - - 1 - - (2,391) 136 (2,241)其他經營淨(損失)/收益 (410) 574 2,138 516 2,245 107 (17) 4,716 9,869經營收入 92,262 85,641 94,114 102,303 94,430 28,661 115,410 20,951 633,772經營費用 (27,709) (22,399) (26,989) (30,949) (29,138) (11,302) (18,254) (8,024) (174,764)資產減值損失 (14,799) (14,364) (33,980) (30,650) (22,661) (16,577) (15,584) (2,373) (150,988)對聯營和合營企業的投資收益/(損失) - - 1 427 - - - (288) 140稅前利潤 49,754 48,878 33,146 41,131 42,631 782 81,572 10,266 308,160資本性支出 1,530 1,874 3,917 2,987 2,240 1,261 2,112 2,944 18,865折舊及攤銷費 2,594 1,819 2,583 3,536 2,837 1,495 2,522 488 17,8742018年
分部資產 4,552,907 3,568,920 5,294,858 4,200,214 3,448,750 1,179,534 9,090,812 1,693,490 33,029,485長期股權投資 1 - 6 6,966 - - - 1,029 8,002 4,552,908 3,568,920 5,294,864 4,207,180 3,448,750 1,179,534 9,090,812 1,694,519 33,037,487遞延所得稅資產 58,730抵銷 (9,873,524)資產總額 23,222,693分部負債 4,545,367 3,572,390 5,280,416 4,208,014 3,453,631 1,189,598 7,280,378 1,574,344 31,104,138遞延所得稅負債 485抵銷 (9,873,524)負債總額 21,231,099表外信貸承諾 512,137 461,552 653,558 495,996 378,075 143,531 100 203,775 2,848,724
(12)經營分部(續)
a. 地區分部(續)
2017年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 48,813 44,573 38,519 52,282 53,586 12,290 186,954 15,439 452,456內部利息淨收入/(支出) 23,973 19,223 33,632 28,890 25,935 11,576 (136,706) (6,523) -利息淨收入 72,786 63,796 72,151 81,172 79,521 23,866 50,248 8,916 452,456手續費及佣金淨收入 17,095 15,584 18,332 16,872 11,383 3,813 31,780 2,939 117,798交易淨收益/(損失) 1,022 1,567 637 362 407 189 (1,392) 2,066 4,858股利收入 1,288 5 - 189 11 - 245 457 2,195投資性證券淨收益/(損失) 481 - 35 658 199 - (2,846) 638 (835)其他經營淨收益 58 790 1,569 561 2,625 149 3,394 8,413 17,559經營收入 92,730 81,742 92,724 99,814 94,146 28,017 81,429 23,429 594,031經營費用 (25,727) (21,426) (26,204) (30,140) (27,754) (11,324) (16,748) (7,720) (167,043)資產減值損失 (13,724) (16,877) (31,377) (21,669) (20,555) (14,243) (5,324) (3,593) (127,362)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 100 - - - 61 161稅前利潤 53,279 43,439 35,143 48,105 45,837 2,450 59,357 12,177 299,787資本性支出 1,932 1,916 7,655 2,666 2,006 1,054 1,687 6,209 25,125折舊及攤銷費 2,581 1,750 3,166 3,343 2,704 1,417 1,624 829 17,4142017年
分部資產 4,687,992 3,479,166 4,916,680 4,058,155 3,294,459 1,100,318 8,672,547 1,723,881 31,933,198長期股權投資 1 - - 4,904 - - - 2,162 7,067 4,687,993 3,479,166 4,916,680 4,063,059 3,294,459 1,100,318 8,672,547 1,726,043 31,940,265遞延所得稅資產 46,189抵銷 (9,862,071)資產總額 22,124,383分部負債 4,675,179 3,479,313 4,887,516 4,058,490 3,303,501 1,110,903 7,050,551 1,624,785 30,190,238遞延所得稅負債 389抵銷 (9,862,071)負債總額 20,328,556表外信貸承諾 600,582 422,504 767,363 492,226 348,508 155,452 - 242,537 3,029,172
(12)經營分部(續)
b. 業務分部
作為管理層報告的用途，本集團的主要業務分部如下：
公司銀行業務
該分部向公司類客戶、政府機關和金融機構提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款及理財服務、代理服務、財務顧問與諮詢服務、現金管理服務、匯款和結算服務、託管服務及擔保服務等。
個人銀行業務
該分部向個人客戶提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款及理財服務、銀行卡服務、匯款服務和代理服務等。
資金業務
該分部包括於銀行間市場進行同業拆借交易、回購及返售交易、投資債券、自營衍生金融工具及自營外匯買賣。資金業務分部也包括進行代客衍生金融工具、代客外匯和代客貴金屬買賣。該分部還對本集團流動性頭寸進行管理，包括發行債務證券。
其他業務
該分部包括股權投資及海外分行和子公司的收入、業績、資產和負債。
(12)經營分部(續)
b. 業務分部
2018年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計外部利息淨收入 171,838 123,046 170,952 20,442 486,278內部利息淨收入/(支出) 65,135 59,385 (116,334) (8,186) -利息淨收入 236,973 182,431 54,618 12,256 486,278手續費及佣金淨收入 28,713 72,303 12,251 9,768 123,035交易淨(損失)/收益 (285) (91) 4,652 8,338 12,614股利收入 - - - 773 773投資性證券淨(損失)/收益 (3,929) (4,373) 15,220 (3,474) 3,444以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的淨
(損失)/利得 (2,691) 184 116 150 (2,241)其他經營淨收益 13 619 8,511 726 9,869經營收入 258,794 251,073 95,368 28,537 633,772經營費用 (64,005) (85,083) (11,014) (14,662) (174,764)資產減值損失 (120,621) (26,256) 381 (4,492) (150,988)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 140 140稅前利潤 74,168 139,734 84,735 9,523 308,160資本性支出 5,616 8,076 955 4,218 18,865折舊及攤銷費 6,535 9,399 1,111 829 17,8742018年
分部資產 7,555,369 6,043,043 8,252,601 1,526,264 23,377,277長期股權投資 - - - 8,002 8,002 7,555,369 6,043,043 8,252,601 1,534,266 23,385,279遞延所得稅資產 58,730抵銷 (221,316)資產總額 23,222,693分部負債 10,098,929 8,256,278 1,058,771 2,037,952 21,451,930遞延所得稅負債 485抵銷 (221,316)負債總額 21,231,099表外信貸承諾 1,771,513 873,436 - 203,775 2,848,724
(12)經營分部(續)
b.業務分部(續)
2017年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計外部利息淨收入 150,924 101,139 173,958 26,435 452,456內部利息淨收入/(支出) 73,083 74,348 (139,552) (7,879) -利息淨收入 224,007 175,487 34,406 18,556 452,456手續費及佣金淨收入 30,739 61,298 19,850 5,911 117,798交易淨(損失)/收益 (1,357) 11,687 656 4,858股利收入 - - - 2,195 2,195投資性證券淨收益/(損失) - - 681 (1,516) (835)其他經營淨(損失)/收益 (556) 526 (700) 18,289 17,559經營收入 248,062 235,954 65,924 44,091 594,031經營費用 (59,291) (83,839) (9,582) (14,331) (167,043)資產減值損失 (14,379) (1,725) (5,211) (127,362)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 161 161稅前利潤 82,724 137,736 54,617 24,710 299,787資本性支出
5,110 7,974 849 11,192 25,125折舊及攤銷費 5,701 8,897 947 1,869 17,4142017年
分部資產 6,837,261 5,377,252 8,475,693 1,648,535 22,338,741長期股權投資 - - - 7,067 7,067 6,837,261 5,377,252 8,475,693 1,655,602 22,345,808遞延所得稅資產
46,189抵銷 (267,614)資產總額 22,124,383分部負債 10,072,832 7,502,694 900,534 2,119,721 20,595,781遞延所得稅負債 389抵銷 (267,614)負債總額 20,328,556表外信貸承諾 2,016,432 761,613 - 251,127 3,029,172
3未經審核補充財務資料
3.1流動性覆盖率及净稳定资金比例
2018年第2018年第 2018年第2018年第四季度 三季度 二季度 一季度流動性覆蓋率 140.78% 132.11% 137.68% 135.83%流動性覆蓋率計算公式為合格優質流動性資產除以未來 30天現金淨流出量，本行按照當期適用的監管要求、定義及會計準則,按該季度中每日流動性覆蓋率計算平均流動性覆蓋率。
按照當期適用的監管要求、定義及會計準則計算，本集團2018年12月末可用的穩定資金為159,946.83億元，所需的穩定資金為126,509.78億元，淨穩定資金比例為126.43%。
3.2貨幣集中度
2018年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產
1,053,925 336,580 402,370 1,792,875即期負債
(1,029,400) (371,917) (291,300) (1,692,617)遠期購入
2,765,210 181,417 205,064 3,151,691遠期出售
(2,760,568) (106,381) (296,062) (3,163,011)凈期權頭寸
(13,216) 16 - (13,200)淨長頭寸
15,951 39,715 20,072 75,738淨結構頭寸
37,835 2,131 (15,523) 24,443
3未經審核補充財務資料(續)
3.2貨幣集中度(續)
2017年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產
1,285,315 415,267 383,769 2,084,351即期負債
(1,151,780) (453,711) (326,808) (1,932,299)遠期購入
2,737,947 178,350 247,059 3,163,356遠期出售
(2,794,336) (105,881) (280,868) (3,181,085)凈期權頭寸
(72,996) - - (72,996)淨長頭寸
4,150 34,025 23,152 61,327淨結構頭寸
24,947 3,230 (6,104) 22,073淨期權頭寸按照香港金融管理局要求的德爾塔約當方法計算。本集團的淨結構頭寸包括本行主要涉及外匯的海外分支機構、銀行子公司及其他子公司的結構頭寸。結構資產及負債包括：
固定資產及物業投資，扣除累計折舊；
海外分支機構資本及法定公積；及
於海外子公司及關聯公司的投資。
3未經審核補充財務資料(續)
3.3國際債權
本集團主要在中國內地從事商業業務，本集團的國際債權包括跨境申索及境內外幣债權。
國際債權包括發放貸款和墊款、存放中央銀行款項、存放同業款項、拆出資金、持有貿易票據及存款證和證券投資。
國際債權按不同國家或地區予以披露。當一個國家或地區計入任何風險轉移後，構成國際債權總金額10%或以上時，便會予以呈報。只有在本集團採用風險化解手段將某一特定國家或地區的風險敞口有效轉移至其他國家或地區的情況下，風險方會轉移。
本集團可採用保證、擔保物及信貸衍生品的方式化解信貸風險。
2018年
非银行
銀行 官方機構 私人機構 其他 合計亞太區
414,821 88,488 849,512 7,726 1,360,547其中屬於香
港的部分
76,294 34,337 142,935 1,791 255,357歐洲
28,634 30,677 48,577 764 108,652南北美洲
23,568 129,100 77,530 16,593 246,791合計
467,023 248,265 975,619 25,083 1,715,9902017年
非银行
銀行 官方機構 私人機構 其他 合計亞太區
346,088 93,120 1,055,030 118,362 1,612,600其中屬於香
港的部分
46,609 35,932 335,490 3,033 421,064歐洲
27,815 32,342 99,400 169 159,726南北美洲
20,274 105,162 124,671 - 250,107合計
394,177 230,624 1,279,101 118,531 2,022,433
3.4按地區劃分的已逾期客戶貸款和墊款
2018年 2017年中部地區 21,981 20,327西部地區 22,512 19,555環渤海地區 22,079 18,824長江三角洲 17,528 18,205珠江三角洲 14,564 17,965東北地區 13,512 11,247總行 6,730 5,223海外國家和地區 1,770 1,136合計 120,676 112,482根據規則要求，以上分析指逾期超過三個月的發放貸款和墊款總額。
有指定還款日期的發放貸款和墊款在其本金或利息逾期時會被分類為已逾期。
須於接獲通知時償還的發放貸款和墊款，在借款人接獲還款通知但並未根據指示還款時被分類為已逾期。如果須於接獲通知時償還的發放貸款和墊款超出已知會借款人的獲批准的限額，均會被視為已逾期。
3.5對中國境內非銀行的風險敞口
本行是於中國境內成立的商業銀行，主要於中國境內從事銀行業務。於2018年12月31日本行很大部分的業務風險來自與中國境內機構或個人的交易。
4經營情況討論與分析
4.1財務回顧
2018年，全球經濟總體延續增長態勢，但增長勢頭有所放緩，經濟增長同步性總體下降。美國經濟增長較為強勁，但出現放緩跡象；歐元區經濟增長勢頭持續放緩；日本經濟波動性增大；英國經濟持續低速增長，仍面臨脫歐帶來的不確定性。新興經濟體表現繼續分化。受全球貿易摩擦及金融環境變化影響，金融市場波動有所加大，經濟下行風險有所增加。
2018年，中國經濟運行總體平穩，經濟結構繼續優化。服務業保持平穩較快增長，消費對經濟增長的貢獻上升，進出口均保持較快增長，價格水平保持穩定。全年國內生產總值 90.03萬億元，較上年增長6.6%；進出口總額較上年增長9.7%；居民消費價格指數較上年上漲2.1%，工業生產者出廠價格指數上漲3.5%。
中國貨幣市場、債券市場整體運行平穩，股市波動相對較大。貨幣市場利率下行，交易量較快增長；債券發行利率回落，發行規模較上年增加；股票市場指數下跌，成交量和籌資額同比減少；保險業資產增速有所放緩。
2018年，銀保監會強監管系列舉措持續發力，整治市場亂象和互聯網金融風險，規範金融市場秩序；《關於規範金融機構資產管理業務的指導意見》及配套細則落地，商業銀行加快理財子公司佈局，資管行業新格局開始形成；銀行資本工具創新政策陸續出臺，多元化的資本補充渠道助力銀行業穩健運行。中國銀行業規模持續增長，信貸質量基本穩定，市場流動性總體平穩，風險抵禦能力不斷增強。
本集團堅持穩健經營創新發展，經營業績穩步提升。資產負債均衡增長，資本實現內生增長，資產質量穩固向好，盈利能力繼續增強。
4.1.1綜合收益表分析
2018年，本集團盈利平穩增長，實現稅前利潤3,081.60億元，較上年增長2.79%；淨利潤 2,556.26億元，較上年增長4.93%。主要影響因素如下：（1）受益於生息資產規模適度增長、央行降准、資產收益提升及結構優化等因素，利息淨收入較上年增加 338.22億元，增幅7.48%；（2）克服市場環境及監管政策等因素的影響，信用卡、網絡金融等業務手續費收入增速較快，手續費及佣金淨收入較上年增加 52.37億元，增幅4.45%；（3）持續加強成本管理，優化費用支出結構，經營費用較上年增長4.62%，與效益增長保持匹配；成本對收入比率26.61%，較上年同期下降 0.54個百分點，繼續保持良好水平。本集團基於審慎原則，足額計提貸款和墊款損失準備，資產減值支出1,509.88億元，較上年增長18.55%。
下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。
||||
|-|-|-|
|2018年||2017年|
||2018年||
||486,278|452,456|
||147,494|141,575|
||123,035|117,798|
||633,772|594,031|
||(174,764)|(167,043)|
||(150,988)|(127,362)|
||140|161|
||308,160|299,787|
||(52,534)|(56,172)|
||255,626|243,615|

利息淨收入
2018年，本集團實現利息淨收入 4,862.78億元，較上年增加 338.22億元，增幅為7.48%；在經營收入中佔比為76.73%。
下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|2018年|||||
|||平均收益|平均餘額|利息收入/支出|
||利息收入||||
|||率/成本率|||
|平均餘額|||||
||/支出|(%)|||
|13,071,979|566,942|4.34|12,332,949|515,427|
|4,595,289|172,147|3.75|4,567,181|170,713|
|2,543,067|38,892|1.53|2,847,380|43,027|
||||578,376|15,279|
|717,699|23,996|3.34|||
|316,993|9,049|2.85|191,028|5,708|
|21,245,027|811,026|3.82|20,516,914|750,154|
|(384,314)|||(304,369)||
|2,037,521|||1,895,179||
|22,898,234|811,026||22,107,724|750,154|
|16,711,441|232,877|1.39|16,037,819|213,313|
||||1,875,668|46,621|
|1,840,607|50,125|2.72|||
|682,886|24,735|3.62|539,251|19,887|
|488,340|15,671|3.21|484,099|14,486|
|46,654|1,340|2.87|101,842|3,391|
|19,769,928|324,748|1.64|19,038,679|297,698|
|1,293,641|||1,383,210||
|21,063,569|324,748||20,421,889|297,698|
||486,278|||452,456|
|||2.18|||
|||2.31|||

2018年，受央行定向降准影響，通過優化資產負債結構、加強資產負債定價管理和加大存款推動力度等措施，本集團生息資產收益率上升幅度高於付息負債付息率上升幅度，淨利差為2.18%，同比上升8個基點；淨利息收益率為2.31%，同比上升10個
基點。
下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年變動的影響。
||||
|-|-|-|
|規模因素1|利率因素1|利息收支變動|
|31,435|20,080|51,515|
|1,000|434|1,434|
|(4,693)|558|(4,135)|
|4,150|4,567|8,717|
|3,619|(278)|3,341|
|35,511|25,361|60,872|
|9,433|10,131|19,564|
|(862)|4,366|3,504|
|(1,634)|(417)|(2,051)|
|5,230|(382)|4,848|
|126|1,059|1,185|
|12,293|14,757|27,050|
|23,218|10,604|33,822|

1.平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。
利息淨收入較上年增加 338.22億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加 232.18億元，平均收益率或平均成本率變動帶動利息淨收入增加 106.04億元。
利息收入
2018年，本集團實現利息收入 8,110.26億元，較上年增加 608.72億元，增幅為8.11%。其中，發放貸款和墊款利息收入、金融投資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入佔比分別為69.90%、21.23%、4.80%和2.96%。
發放貸款和墊款利息收入
下表列出本集團發放貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及平均收益率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|2018年|||||
|||平均|平均餘額|利息收入|
|平均餘額|利息收入||||
|||收益率(%)|||
|6,559,434|284,346|4.33|6,291,705|267,676|
|2,165,102|92,314|4.26|2,314,327|95,743|
|4,394,332|192,032|4.37|3,977,378|171,933|
|5,167,810|236,588|4.58|4,537,703|202,473|
|472,760|22,724|4.81|378,095|16,927|
|4,695,050|213,864|4.56|4,159,608|185,546|
|137,720|4,972|3.61|214,118|6,894|
|1,207,015|41,036|3.40|1,289,423|38,384|
||||12,332,949|515,427|
|13,071,979|566,942|4.34|||

發放貸款和墊款利息收入5,669.42億元，較上年增加515.15億元，增幅9.99%，主要是公司類貸款和墊款以及個人貸款和墊款的平均餘額和收益率均有所提升，帶動發放貸款和墊款利息收入實現增長。
金融投資利息收入
金融投資利息收入 1,721.47億元，較上年增加 14.34億元，主要由於金融投資平均餘額較上年增長0.62%，平均收益率亦較上年上升1個基點。
存放中央銀行款項利息收入
存放中央銀行款項利息收入388.92億元，較上年減少41.35億元，降幅9.61%，主要是由於存款準備金率下降，存放中央銀行款項平均餘額較上年下降10.69%。
存放同業款項及拆出資金利息收入
存放同業款項及拆出資金利息收入 239.96億元，較上年增加 87.17億元，增幅57.05%，主要是存放同業款項及拆出資金平均餘額較上年增長24.09%，平均收益率亦較上年上升70個基點。
買入返售金融資產利息收入
買入返售金融資產利息收入90.49億元，較上年增加33.41億元，增幅58.53%，主要
是買入返售金融資產平均餘額較上年增長65.94%，抵銷了平均收益率下降帶來的影
響。
利息支出
2018年，本集團利息支出 3,247.48億元，較上年增加 270.50億元，增幅9.09%。利息支出中，吸收存款利息支出佔71.71%，同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出佔15.44%，已發行債務證券利息支出佔7.62%。
吸收存款利息支出
下表列出本集團吸收存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及平均成本率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|2018年|||||
|||平均|平均餘額|利息支出|
|||成本率|||
|平均餘額|利息支出|(%)|||
|8,728,970|111,300|1.28|8,430,224|104,137|
|5,673,929|39,921|0.70|5,406,626|35,532|
|3,055,041|71,379|2.34|3,023,598|68,605|
|7,459,776|111,147|1.49|7,078,489|100,088|
|3,164,811|9,612|0.30|3,063,410|9,298|
|4,294,965|101,535|2.36|4,015,079|90,790|
|522,695|10,430|2.00|529,106|9,088|
|16,711,441|232,877|1.39|16,037,819|213,313|

吸收存款利息支出2,328.77億元，較上年增加195.64億元，增幅9.17%，主要是吸收存款平均餘額較上年增長4.20%，平均成本率亦較上年上升6個基點。
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出501.25億元，較上年上升35.04億元，增幅7.52%，主要是同業及其他金融機構存放款項和拆入資金平均成本率較上年上升23個基點，抵銷了平均餘額下降帶來的影響。
已發行債務證券利息支出
已發行債務證券利息支出 247.35億元，較上年上升 48.48億元，增幅24.38%，主要是合格二級資本債券、存款證等已發行債務證券平均餘額較上年上升26.64%，抵銷了平均成本率下降帶來的影響。
向中央銀行借款利息支出
向中央銀行借款利息支出156.71億元，較上年上升11.85億元，增幅8.18%，主要是平均成本率較上年上升22個基點。
賣出回購金融資產款利息支出
賣出回購金融資產款利息支出13.40億元，較上年下降20.51億元，降幅60.48%，主要是賣出回購金融資產款平均餘額較上年下降54.19%，平均成本率亦較上年下降 46個基點。
非利息淨收入
下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|2018年|2017年|
|138,017|131,322|
|(14,982)|(13,524)|
|123,035|117,798|
|24,459|23,777|
|147,494|141,575|

2018年，本集團非利息淨收入1,474.94億元，較上年增加59.19億元，增幅為
4.18%。非利息淨收入在經營收入中的佔比為23.27%。
手續費及佣金淨收入
下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|2018年|2017年|
|138,017|131,322|
|46,192|42,242|
|18,585|9,341|
|16,044|16,256|
|12,748|11,857|
|12,101|13,211|
|11,113|20,040|
|10,441|9,906|
|3,414|3,330|
|1,573|1,525|
|5,806|3,614|
|(14,982)|(13,524)|
|123,035|117,798|

2018年，本集團加大市場創新和服務優化力度，加強客戶拓展營銷，手續費及佣金淨收入 1,230.35億元，較上年提升4.45%。手續費及佣金淨收入對經營收入比率為19.41%。
銀行卡手續費收入461.92億元，增幅9.35%，主要是信用卡發卡量、分期業務和消費交易額保持較快增長，相關手續費收入突破350億元，增長超過15%。
電子銀行業務收入 185.85億元，大幅增長98.96%，主要是本集團從服務客戶全方位金融需求出發，加大網絡金融的服務和應用推廣力度，手機銀行、網上銀行用戶數量持續增長，移動金融交易量快速提升。
代理業務手續費收入 160.44億元，降幅1.30%，主要是代理保險收入較上年有所下降。
託管及其他受託業務佣金收入127.48億元，增幅7.51%，主要是對基金、保險等資產託管規模持續提升，託管收入穩健增長；銀團貸款牽頭籌組及分銷能力不斷增強，銀團貸款收入實現較快增長。
結算與清算手續費收入121.01億元，降幅8.40%，主要是受基礎結算價格減免優惠、貿易融資規模下降等因素影響，單位人民幣結算和國際結算收入下降。
理財產品業務收入 111.13億元，較上年下降44.55%，主要是受到資管新規實施和理財產品市場發行成本上升等因素影響。
顧問和諮詢費收入104.41億元，增幅5.40%，主要是加大投資顧問領域的系統開發運用，提升投資研究能力，業務實現良好發展。
其他非利息淨收入
下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。
||||
|-|-|-|
|2018年||2017年|
||2018年||
||12,614|4,858|
||3,444|(835)|
||773|2,195|
|(2,241)||不適用|
||(2,241)||
||9,869|17,559|
||24,459|23,777|

其他非利息淨收入 244.59億元，較上年增加 6.82億元，增幅2.87%。其中，交易淨收益和投資性證券淨收益分別較上年增加 77.56億元和 42.79億元，主要是對以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產產生的利息收入進行了重分類；股利收入 7.73億元，較上年減少 14.22億元，主要是子公司的股利收入有所下降；以攤餘成本計量的金融資產終止確認產生的淨損失 22.41億元，主要是為優化資產結構開展資產證券化業務，相應基礎資產在終止確認時產生的淨損失；其他經營淨收益 98.69億元，較上年減少 76.90億元，主要是由於上年外匯業務量增長、外匯衍生交易估值增加導致基數較高。
經營費用
下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。
|||
|-|-|
|2018年||
||2018年|
||102,057|
||32,390|
||6,132|
||34,185|
||174,764|
||26.61|

 2018年，本集團持續加強成本管理，優化費用支出結構，成本對收入比率26.61%，較上年下降 0.54個百分點。經營費用 1,747.64億元，較上年增加 77.21億元，增幅4.62%。其中，員工成本1,020.57億元，較上年增加57.83億元，增幅6.01%；物業及
設備支出 323.90億元，較上年增加 19.05億元，增幅6.25%；稅金及附加 61.32億
元，較上年增加3.65億元，增幅6.33%。
減值損失
下表列出所示期間本集團減值損失構成情況。
|||
|-|-|
|2018年||
||2018年|
||143,045|
||1,072|
|16||
||16|
||不適用|
||不適用|
||不適用|
||6,855|
||150,988|

2018年，本集團減值損失1,509.88億元，較上年增加236.26億元，增幅18.55%。主要是發放貸款和墊款減值損失較上年增加 196.56億元；受表外業務信用減值損失增加影響，其他減值損失較上年增加45.48億元。
所得稅費用
2018年，所得稅費用 525.34億元，較上年減少 36.38億元。所得稅實際稅率為17.05%，低於25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債及地方政府債券利息收入按稅法規定為免稅收益。
4.1.2財務狀況表分析
資產
下表列出於所示日期本集團資產總額的構成情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|2018年12月31日||2017年12月31日|||
|金額|佔比(%)|金額|佔比(%)|金額|
|13,365,430|57.55|12,574,473|56.84|11,488,355|
|||12,903,441|58.33|11,757,032|
|13,405,030|57.72||||
|(417,623)|(1.80)|(328,968)|(1.49)|(268,677)|
|||不適用|不適用|不適用|
|308,368|1.33||||
|||不適用|不適用|不適用|
|32,857|0.14||||
|36,798|0.16|不適用|不適用|不適用|
|5,714,909|24.61|5,181,648|23.42|5,068,584|
|||不適用|不適用|不適用|
|3,272,514|14.09||||
|||不適用|不適用|不適用|
|1,711,178|7.37||||
|||578,436|2.61|488,370|
|731,217|3.15||||
|不適用|不適用|2,586,722|11.69|2,438,417|
|不適用|不適用|1,550,680|7.01|1,633,834|
|不適用|不適用|465,810|2.11|507,963|
|||2,988,256|13.51|2,849,261|
|2,632,863|11.34||||
|||500,238|2.26|755,288|
|836,676|3.60||||
|201,845|0.87|208,360|0.94|103,174|
|不適用|不適用|116,993|0.53|101,645|

||||||
|-|-|-|-|-|
|470,970|2.03|554,415|2.50|597,398|
|23,222,693|100.00|22,124,383|100.00|20,963,705|

 1.按照新金融工具準則，根據商業模式和合同現金流特徵分為以攤餘成本計量、以公允價值計量且其變動計入當期損益、以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益三類。
2.包括貴金屬、衍生金融資產、長期股權投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。
3.根據新金融工具準則的過渡要求，本集團選擇不對比較期間信息進行重述，如2018年1月1日的賬面價值與2017年12月31日賬面價值存在差異，均為新金融工具準則實施的影響。
於2018年12月31日，本集團資產總額23.22萬億元，較上年增加10,983.10億元，增幅為4.96%。其中，為支持實體經濟發展，發放貸款和墊款較上年增加 7,909.57億元，增幅為6.29%，考慮期初按新金融工具準則調整及加入應計利息因素，實際增加7,691.10億元，增幅為6.12%；金融投資較上年增加5,332.61億元，增幅為10.29%，主要是增持了中國政府債券，考慮期初按新金融工具準則調整及加入應計利息因素，實際增加 4,476.90億元，增幅為8.62%。受央行降准影響，現金及存放中央銀行款項較上年減少 3,553.93億元，降幅11.89%。有計劃地在期末增加流動性組合，存放同業款項及拆出資金較上年增加 3,364.38億元，增幅67.26%。相應地，在資產總額中，發放貸款和墊款淨額佔比上升 0.71個百分點，為57.55%；金融投資佔比上升 1.19個百分點，為24.61%；現金及存放中央銀行款項佔比下降 2.17個百分點，為11.34%；存放同業款項及拆出資金佔比上升1.34個百分點，為3.60%。
發放貸款和墊款
下表列出於所示日期本集團發放貸款和墊款總額及構成情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|2018年12月31日||2017年12月31日|||
|金額|佔比(%)|金額|佔比(%)|金額|
|6,497,678|47.14|6,443,524|49.94|5,864,895|
|||2,050,273|15.89|1,786,442|
||14.52||||
|2,000,945|||||
||32.62|4,393,251|34.05|4,078,453|
|4,496,733|||||
|5,839,803|42.37|5,193,853|40.25|4,338,349|
|4,753,595|34.49|4,213,067|32.65|3,585,647|
|651,389|4.73|563,613|4.37|442,001|
|210,125|1.52|192,652|1.49|75,039|
|37,287|0.27|36,376|0.28|46,395|
|187,407|1.36|188,145|1.46|189,267|
|308,368|2.24|122,495|0.95|495,140|
|1,100,406|7.98|1,143,569|8.86|1,058,648|
|36,798|0.27|不適用|不適用|不適用|
|13,783,053|100.00|12,903,441|100.00|11,757,032|

1.包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款、個人助學貸款等。
於 2018年 12月 31日，本集團發放貸款和墊款總額 137,830.53億元，較上年增加8,796.12億元，增幅為6.82%，主要是本行境內貸款增長推動。
公司類貸款和墊款 64,976.78億元，較上年增加 541.54億元，增幅為0.84%，主要投向基礎設施行業等領域。其中，短期貸款減少493.28億元；中長期貸款增加 1,034.82億元。
個人貸款和墊款58,398.03億元，較上年增加6,459.50億元，增幅12.44%。其中，個人住房貸款 47,535.95億元，較上年增加 5,405.28億元，增幅12.83%；信用卡貸款 6,513.89億元，較上年增加 877.76億元，增幅15.57%；個人消費貸款 2,101.25億元，較上年增加174.73億元，增幅9.07%，主要是“快貸”個人自助貸款增加。
票據貼現3,083.68億元，較上年增加1,858.73億元，增幅151.74%，主要是為滿足企業短期資金需求。
海外和子公司貸款和墊款11,004.06億元，較上年減少431.63億元，降幅3.77%。
按擔保方式劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期按擔保方式劃分的發放貸款和墊款分佈情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|金額|佔比(%)|金額|
|4,301,972|31.21|3,885,329|
|2,024,072|14.69|2,123,492|
|6,218,435|45.12|5,539,863|
|1,201,776|8.72|1,354,757|
|36,798|0.26|不適用|
|13,783,053|100.00|12,903,441|

發放貸款和墊款損失準備
|||||
|-|-|-|-|
|2018年||||
|階段一|階段二|階段三|合計|
|149,249|65,887|128,666|343,802|
|3,153|(2,578)|(575)|-|
|(4,241)|5,041|(800)|-|
|(1,476)|(16,077)|17,553|-|
|88,574|-|-|88,574|
|(60,428)|(9,578)|(40,718)|(110,724)|
|8,784|50,929|73,514|133,227|
|-|-|(43,879)|(43,879)|
|-|-|6,623|6,623|
|183,615|93,624|140,384|417,623|

本集團根據新金融工具準則要求，結合信貸資產質量的變化計提損失準備。於 2018年12月31日，以攤餘成本計量的貸款和墊款損失準備為4,176.23億元。此外，以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的票據貼現損失準備為9.46億元。
按五級分類劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期本集團貸款按五級分類的分佈情況。在貸款五級分類制度下，不良貸款包括劃分為次級、可疑及損失的貸款。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|金額|佔總額|金額|
||百分比(%)||
|13,157,944|95.46|12,345,554|
|387,430|2.81|365,596|
|81,432|0.59|72,919|
|93,270|0.68|97,522|
|26,179|0.19|21,850|
|36,798|0.27|不適用|
|13,783,053|100.00|12,903,441|
|200,881||192,291|
||1.46||

2018年，本集團嚴格風險管理，提升信用風險管理主動性，著力優化信貸結構、完
善信貸機制流程，資產質量保持穩中向好。於 2018年 12月 31日，不良貸款餘额
2,008.81億元，較上年增加 85.90億元；不良貸款率1.46%，較上年下降 0.03個百分點；關注類貸款佔比2.81%，較上年下降0.02個百分點。
按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況。
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
||2018年12月31日|||||||
|貸款金額||不良貸款||不良|)|貸款金額|不良貸款金額|
||貸款金額|||||||
|||金額||貸款率(%||||
||6,497,678|169,248||2.60||6,443,524|166,044|
||2,000,945|73,974||3.70||2,050,273|80,638|
||4,496,733|95,274||2.12||4,393,251|85,406|
||5,839,803|24,076||0.41||5,193,853|21,811|
||4,753,595|11,414||0.24||4,213,067|10,199|
||651,389|6,387||0.98||563,613|5,039|
||210,125|2,302||1.10||192,652|1,386|
||37,287|1,391||3.73||36,376|1,620|
||187,407|2,582||1.38||188,145|3,567|
||308,368||-||-|122,495|-|
||1,100,406|7,557||0.69||1,143,569|4,436|
||36,798||-||-|不適用|不適用|
||13,783,053|200,881||1.46||12,903,441|192,291|

按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按行業劃分的貸款及不良貸款情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|2018年12月31日|||||||
|||||貸款金額|佔總額百分比(%)|不良貸款金額|
||佔總額|不良貸|不良貸||||
|貸款金額|百分比(%)|款金額|款率(%)||||
|||||6,443,524|49.94|166,044|
|6,497,678|47.14|169,248|2.60||||
|||||1,304,691|10.11|13,806|
|1,307,712|9.48|16,033|1.23||||
|||||1,178,373|9.13|75,000|
|1,092,369|7.92|79,422|7.27||||
|||||913,395|7.08|3,282|
|962,465|6.98|4,647|0.48||||
|||||819,916|6.35|2,998|
|928,327|6.74|4,338|0.47||||
|||||822,782|6.38|4,210|
|803,746|5.83|9,075|1.13||||
|||||436,275|3.38|33,564|
|373,246|2.71|26,064|6.98||||
|||||414,867|3.22|9,236|
|510,045|3.70|8,505|1.67||||
|||||378,620|2.93|778|
|390,220|2.83|2,390|0.61||||
|||||252,989|1.96|6,549|
|281,932|2.05|5,907|2.10||||
|||||222,694|1.73|11,625|
|222,771|1.62|11,281|5.06||||
|||||6,199|0.05|-|
|3,231|0.02|90|2.79||||
|64,212|0.47|397|0.62|67,471|0.52|412|
|||||41,510|0.32|394|
|53,230|0.39|410|0.77||||
|||||25,245|0.20|8|
|26,382|0.19|38|0.14||||
|||||409,857|3.18|7,188|
|435,730|3.16|5,117|1.17||||
|||||5,193,853|40.25|21,811|
|5,839,803|42.37|24,076|0.41||||
|||||122,495|0.95|-|
|308,368|2.24|-|-||||
|||||1,143,569|8.86|4,436|
|1,100,406|7.98|7,557|0.69||||
|36,798|0.27|-|-||||
|||||12,903,441|100.00|192,291|
|13,783,053|100.00|200,881|1.46||||

 2018年，本集團通過完善信貸政策制度、細化客戶選擇標準、堅持行業限額管理，持續優化信貸結構、切實服務實體經濟。基礎設施相關行業不良貸款率保持在較低水平；製造業不良貸款率上升 91個基點；批發零售業不良貸款額、不良貸款率下降；
個人貸款不良貸款率下降1個基點。
金融投資
下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的金融投資構成情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|||金額|
|金額|佔比(%)||
|||4,714,014|
|5,260,061|92.04||
|||113,244|
|104,270|1.82||
|||354,390|
|350,578|6.14||
|||5,181,648|
|5,714,909|100.00||

 2018年，本集團按照年初既定的投資策略和風險政策穩步開展業務，積極應對境內外市場變動，不斷優化產品結構，提升整體投資收益。於 2018年 12月 31日，金融投資總額57,149.09億元，較上年增加5,332.61億元，增幅10.29%。其中，債券投資較上年增加 5,460.47億元，增幅11.58%，在金融投資總額中的佔比為92.04%，較上年上升1.07個百分點；權益工具和基金較上年減少89.74億元，佔比為1.82%，較上年下降 0.37個百分點；本行發行表內保本理財產品投資的存放同業款項、債券及信貸類資產等其他債務工具較上年減少38.12億元，佔比下降至6.14%。
債券投資
下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|||金額|
|金額|佔比(%)||
|||4,474,161|
|5,008,914|95.22||
|||142,899|
|147,218|2.80||
|||43,256|
|53,664|1.02||
|||53,698|
|50,265|0.96||
|||4,714,014|
|5,260,061|100.00||

於2018年12月31日，人民幣債券投資總額50,089.14億元，較上年增加5,347.53億元，增幅為11.95%。外幣債券投資總額達 2,511.47億元，較上年增加 112.94億元，增幅為4.71%。
下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|金額|佔比(%)|金額|
|3,753,874|71.36|3,254,126|
|38,852|0.74|37,712|
|791,660|15.05|814,909|
|227,713|4.33|170,730|
|447,962|8.52|436,537|
|5,260,061|100.00|4,714,014|

應收利息
根據財政部發佈的《2018年度金融企業財務報表格式》規定，基於實際利率法計提的金融工具的利息包含在相應的金融工具賬面餘額中，並反映在相關主表項目中，不再單獨列示“應收利息”項目。
抵債資產
在收回已減值貸款和墊款時，本集團可通過法律程序收回抵押品所有權或由借款人自願交付所有權，作為對貸款和墊款及應收利息損失的補償。於 2018年 12月 31日，本集團的抵債資產為31.10億元，抵債資產減值準備餘額為11.65億元。
負債
下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|||2017年12月31日|||
|2018年12月31日|||||
|||金額|佔比(%)|金額|
|金額|佔比(%)||||
|17,108,678|80.58|16,363,754|80.50|15,402,915|
|||1,720,634|8.46|1,935,541|
|1,847,697|8.70||||
|775,785|3.66|596,526|2.93|451,554|
|554,392|2.61|547,287|2.69|439,339|
|30,765|0.15|74,279|0.37|190,580|
|913,782|4.30|1,026,076|5.05|954,122|
|21,231,099|100.00|20,328,556|100.00|19,374,051|

 1.包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、應付利
息、預計負債、遞延所得稅負債及其他負債。
於2018年12月31日，本集團負債總額21.23萬億元，較上年增加9,025.43億元，增幅
4.44%。其中，吸收存款餘額17.11萬億元，較上年增加7,449.24億元，增幅4.55%，考
慮加入應計利息因素，實際增加5,676.75億元，增幅為3.47%；同業及其他金融機構存
放款項和拆入資金18,476.97億元，較上年增加1,270.63億元，增幅7.38%；已發行債務證券7,757.85億元，較上年增加1,792.59億元，增幅30.05%，主要是發行了兩期境內二級資本債券共計830億元；向中央銀行借款餘額5,543.92億元，增幅1.30%。相應地，在負債總額中，吸收存款佔比為80.58%，較上年上升0.08個百分點；同業及其他金融機構存放款項和拆入資金佔比為8.70%，較上年上升0.24個百分點；已發行債務證券佔比為3.66%，較上年上升0.73個百分點；向中央銀行借款佔比為2.61%，較上年下降0.08個百分點。
吸收存款
下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的吸收存款情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|2018年12月31日||||2017年12月31日|||
|金額||佔比(%)||金額|佔比(%)|金額|
||金額||佔比(%)||||
||8,667,322||50.66|8,700,872|53.17|8,008,460|
||5,854,542||34.22|5,723,939|34.98|5,145,626|
||2,812,780||16.44|2,976,933|18.19|2,862,834|
||7,771,165||45.42|7,105,813|43.43|6,927,182|
||3,271,246||19.12|3,169,395|19.37|2,986,109|
||4,499,919||26.30|3,936,418|24.06|3,941,073|
||492,942||2.88|557,069|3.40|467,273|
||177,249||1.04|不適用|不適用|不適用|
||17,108,678||100.00|16,363,754|100.00|15,402,915|

於2018年12月31日，本行境內公司存款86,673.22億元，較上年下降0.39%，主要是受第三方支付備付金存款集中交存央行影響，公司定期存款有所下降；本行境內個人存款 77,711.65億元，較上年增加 6,653.52億元，增幅9.36%，在境內客戶存款中的佔比上升 2.32個百分點至47.27%；海外和子公司存款 4,929.42億元，較上年減少 641.27億元，在吸收存款總額中的佔比為2.88%。境內活期存款 91,257.88億元，較上年增加 2,324.54億元，增幅2.61%，在境內客戶存款中的佔比為55.51%；定期存款 73,126.99億元，較上年增加 3,993.48億元，增幅5.78%，在境內客戶存款中的佔比較上年提高0.75個百分點至44.49%。
已發行債務證券
本行未發行根據《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第2號—年度報告的內容與格式（2017年修訂）》、《公開發行證券的公司信息披露內容與格式準則第38號—公司債券年度報告的內容與格式》的規定需予以披露的公司債券。
股東權益
下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。
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|-|-|
|2018年12月31日||
||2018年12月31日|
||250,011|
||79,636|
||134,537|
||不適用|
||18,451|
||223,231|
||279,725|
||990,872|
||不適用|
||1,976,463|
||15,131|
||1,991,594|

於2018年12月31日，本集團股東權益19,915.94億元，較上年增加1,957.67億元，增幅10.90%，主要是由於未分配利潤增加 1,039.51億元，考慮期初按新金融工具準則調整因素，實際增加 2,152.18億元，增幅為12.12%。由於股東權益增速超過資產增速，總權益對資產總額的比率上升0.46個百分點，達到8.58%。
資產負債表表外項目
本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具主要包括利率合約、匯率合約、貴金屬合約等。承諾及或有負債主要是信貸承諾、經營租賃承諾、資本支出承諾、證券承銷承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。信貸承諾是其中最重要的組成部分，包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額度、財務擔保及開出信用證等。於 2018年 12月 31日，信貸承諾餘額28,487.24億元，較上年減少1,804.48億元，降幅5.96%。
4.1.3重要會計估計、判斷及會計政策變更
本集團編制財務報表需要管理層做出判斷、估計和假設。這些判斷、估計和假設會影響到會計政策的應用以及資產、負債和收入、費用的列報金額。受估計及判斷影響的主要領域包括：金融資產的分類、預期信用損失的計量、金融工具的公允價值、所得稅、退休福利負債、合併範圍等。
由於本行已轉讓所持 27家村鎮銀行全部股份，2018年度財務報表合併範圍不再包括村鎮銀行。
本集團採用了國際會計準則理事會(IASB)於 2014年 7月發佈的 IFRS9，該準則的首次執行日為 2018年 1月 1日。該變化構成了會計政策變更，且相關金額的調整已經確認在財務報表中。本集團未在以前期間提前採納 IFRS9。根據 IFRS 9的過渡要求，本集團選擇不對比較期間信息進行重述。
本集團於2018年1月1日採用 IFRS9，與按 IAS39編制的2017年12月31日的財務報表相比，本集團股東權益減少194.51億元。
4.2業務回顧
本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和包括海外業務及附屬公司在內的其他業務。
下表列出所示期間各主要業務分部的稅前利潤情況。
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|-|-|-|
|2018年|||
|||金額|
|金額|佔比(%)||
|||82,724|
|74,168|24.07||
|||137,736|
|139,734|45.34||
|||54,617|
|84,735|27.50||
|||24,710|
|9,523|3.09||
|||299,787|
|308,160|100.00||

 2018年，本集團公司銀行業務實現稅前利潤 741.68億元，較上年下降10.34%，佔本集團稅前利潤的24.07%；個人銀行業務實現稅前利潤 1,397.34億元，較上年增長1.45%，佔本集團稅前利潤的45.34%，較上年下降 0.61個百分點；資金業務實現稅前利潤847.35億元，較上年增長55.14%，佔本集團稅前利潤的27.50%，較上年上升9.28個百分點。
4.2.1公司銀行業務
公司存款業務
2018年，本行持續奮實客戶基礎，公司存款保持基本穩定。於 2018年末，本行境內
公司客戶存款 86,673.22億元，較上年減少 335.50億元，降幅0.39%。其中，活期存
款增長2.28%，定期存款減少5.51%。
公司貸款業務
本行不斷優化信貸結構，公司貸款穩步增長，資產質量保持基本穩定，有力支持實體經濟發展。於2018年末，本行境內公司類貸款和墊款餘額64,976.78億元，較上年新增541.54億元，增幅0.84%；公司類貸款和墊款不良率為2.60%，較上年微升0.02個百分點。
基礎設施行業領域貸款餘額 34,596.18億元，較上年增加 1,021.65億元，增幅3.04%，餘額在公司類貸款和墊款中的佔比為53.24%；不良率保持在較低的0.92%。
涉農貸款餘額 1.76萬億元。累計向 3.3萬家企業發放 5,385億元網絡供應鏈融資，網絡供應鏈合作平臺達 1,184家。房地產開發類貸款餘額 3,656.54億元，較上年增加 466.54億元，重點支持優質房地產客戶和普通商品住房項目。實施名單制管理，產能過剩行業貸款餘額 1,201.09億元，較上年減少 57.36億元。嚴控政府融資平臺貸款總量，監管類平臺貸款餘額1,309.26億元，較上年減少398.99億元。
普惠金融業務
本行創新完善普惠金融服務模式，推動業務發展進一步提速。於 2018年末，普惠金融貸款餘額 6,310.17億元，較上年新增 2,125.15億元；普惠金融貸款客戶數 119.19萬戶，較上年新增 47.74萬戶。本行已建立智能控險體系，實行數字化、全流程、精細化風險管控，為普惠金融業務高質量發展保駕護航。
機構業務
本行在同業中率先獨家推出“智慧城市政務服務平臺”，搭建從基層老百姓到源頭政府客戶的橋樑，打造政務服務“樣板間”，目前平臺已在 38個省市/地區上線投產。同業首創“宗教事務綜合管理平臺”，累計發行宗教聯名卡 1,930多萬張，電子功德箱覆蓋 600餘家宗教場所。服務民生履責擔當，獨家冠名支持第四屆中國“互聯網+”大學生創新創業大賽。金融社保卡累計發卡量達 1.25億張，並在銀行業中率先推出“電子社保卡”。獨家參與財政部“公務之家”試點，打造公務員客群生態圈，成功中標代理中央財政授權支付業務資格，與工信部獨家合作財務共享中心項目。參與設立國家融資擔保基金，解決小微企業和“三農”領域融資問題。成功營銷北京交通大學住房租賃項目並成功開啟戰略合作。與復旦大學、中國農業大學、廈門大學、貴州大學等重點高校簽署戰略合作協議。
國際業務
本行在同業中率先建立區塊鏈貿易金融平臺，系統內近 40家境內外機構參與，並與 20家同業簽訂合作協議；截至 2018年末，該平臺累計交易金額超過 2,000億元。積極推進“跨境e+”與海關“國際貿易單一窗口”對接，為外貿企業提供全流程線上金融服務。依托大數據技術，首創“跨境快貸”系列產品，為小微外貿企業提供純信用、全線上的融資服務。人工智能審單項目在業內實現零的突破，第一期功能成功試點上線。
跨境人民幣業務取得佳績。英國、瑞士、智利三家人民幣清算行穩步發展。英國人民
幣清算行清算量累計突破 30萬億元，繼續保持亞洲以外規模最大的人民幣清算行。
積極拓展離岸人民幣客戶基礎，離岸市場人民幣做市報價能力進一步提高，本行在香港、臺灣和韓國市場人民幣業務做市商地位進一步穩固。境外代理行及清算服務網絡日臻完善。截至 2018年末，與 140餘個國家和地區的金融機構建立聯繫，基本覆蓋“一帶一路”沿線國家。開立阿聯酋迪拉姆等 14種小幣種賬戶，推動人民幣與“一帶一路”國家小幣種直接交易市場的發展。
2018年，本行國際結算量 1.11萬億美元，境內外跨境人民幣結算量 2.76萬億元。境內國際收支客戶數達10.08萬戶，其中“跨境e+”平臺客戶數達到5.49萬戶，較上年增長334.45%；跨境人民幣結算客戶2.74萬戶，較上年增長20.25%。
資產託管業務
本行多策並舉推動託管業務營銷拓展，加強託管產品創新，優化運營模式，強化風控合規管理，託管運營中心順利投產，託管運營能力極大增強。成功中標中央單位職業年金計劃主託管人資格，與全球大型資產管理公司開展託管與外包業務合作，服務能力得到客戶高度認可。中港基金互認代理業務和養老目標公募基金託管保持市場領先。於 2018年末，全行託管規模達到 12.22萬億元，較上年新增 6,817.32億元，增幅5.91%。其中，保險資產託管規模達到3.92萬億元，較上年新增3,627.12億元，增幅10.19%。
結算與現金管理業務
本行結算與現金管理業務持續穩健發展。創新推出“惠市寶—對公專業結算綜合服務平臺”，打造“監管易”多級資金監管模式，全面滿足客戶在專業市場、資金監管等領域的財資管理需求；完善全球賬戶信息報告體系，拓展全球資金收付功能，為客戶提供高效便捷的全球現金管理服務；電子票據業務快速增長，電子繳稅服務為客戶帶來更多便利。於 2018年末，本行單位人民幣結算賬戶 945萬戶，新增 151萬戶；現金管理活躍客戶216萬戶，新增53萬戶。
4.2.2個人銀行業務
個人金融業務
2018年，本行堅持以客戶為中心，積極推進零售優先戰略，加快打造建行新零售，持續提升客戶服務水平，實現客戶最佳體驗。積極應對利率市場化趨勢，加大個人存款創新力度，加強表內表外資金統籌；依托金融科技提升投資理財資產配置能力，推出“龍財富”個人財富管理平臺；加大移動支付和場景佈局力度，打造“龍支付”企業級數字支付品牌；服務國家鄉村振興戰略，搭建完善“裕農通”綜合服務平臺，打造縣域普惠金融服務新生態。個人客戶基礎進一步奮實，於 2018年末，個人有資產客戶較上年新增3,600萬人，個人客戶金融資產較上年新增1.05萬億元。
個人存款業務
本行加強金融科技應用，創新優質高效的產品和服務，個人存款保持穩定增長。於 2018年末，本行境內個人存款餘額 77,711.65億元，較上年新增 6,653.52億元，增幅9.36%；其中，活期存款增幅3.21%，定期存款增幅14.32%。
個人貸款業務
本行不斷創新個貸產品，增強領先優勢。於2018年末，本行境內個人貸款餘額58,398.03億元，較上年新增6,459.50億元，增幅12.44%。其中，個人住房貸款業務落實房地產市場調控要求，嚴格執行差別化信貸政策，重點支持居民購買自住房需求。
個人住房貸款餘額47,535.95億元，較上年新增5,405.28億元，增幅12.83%，餘額居同業首位。個人消費經營類貸款業務保持創新領先性，運用互聯網和大數據技術推動業務轉型發展。“快貸”電子渠道個人自助貸款餘額1,899.34億元，線下個人消費貸款餘額201.91億元，個人助業貸款餘額372.87億元，個人支農貸款餘額27.56億元。
借記卡業務
本行注重奮實借記卡業務基礎，加大移動支付領域創新，服務百姓衣食住行民生領域。於 2018年末，借記卡在用卡量 10.41億張，其中，金融 IC卡在用卡量 5.59億張。全年借記卡消費交易額21.00萬億元，同比增長36.37%。“龍支付”業務不斷優化升級，累計客戶數8,502萬戶，全年累計交易量3.16億筆，品牌形象和業務規模同業領先。
信用卡業務
本行不斷優化信用卡業務經營結構，穩步增強服務能力。積極拓展年輕客群、優質潛力客戶，開展代發工資客戶綜合營銷，創新推出 JOY卡、優享卡、MUSE卡、“龍卡貸吧”虛擬卡等新產品，客戶質量、活躍度進一步提升。加強支付創新和移動支付綁定，盤活賬戶間的信息與資金交互，搶佔支付市場主體地位。創新打造汽車消費金融生態圈，開拓教育、留學、醫療等細分市場，打造建行“家裝節”品牌。依托“慧兜圈”平臺推廣美食、修車等180多項惠民服務行業應用項目，全方位滲透居民衣食住行消費場景。截至 2018年末，本行信用卡累計發卡 12,140萬張，淨增 1,447萬張；全年實現消費交易額29,927.36億元，較上年多增3,738.24億元，增幅14.27%；貸款餘額達6,513.89億元，客戶總量、貸款餘額和資產質量等核心指標繼續保持同業領先。
私人銀行業務
本行私人銀行業務實現穩定增長。依托金融科技打造具有市場領先優勢的移動私行，推出手機銀行私人銀行專版；構建“為客戶配置資產”產品體系，大力推進財富顧問服務，家族信託新簽約委託金額261億元，資產配置規模248億元，創新開展家族辦公室服務。於 2018年末，私人銀行客戶金融資產（AUM）達 13,485.12億元，較上年新增1,889.82億元，增幅16.30%。私人銀行客戶數量127,211人，較上年新增 17,009
人，增幅15.43%。
委託性住房金融業務
本行順應國家加大公積金資金運用的政策導向，創新委託性住房金融業務服務模式，優化業務流程，提升服務效率，市場優勢地位進一步鞏固。於 2018年末，住房資金存款餘額 7,998.66億元，公積金個人住房貸款餘額 22,103.06億元。支持中低收入居民購買自住房需求。
4.2.3資金業務
金融市場業務
2018年，本行穩步開展金融市場業務，在提升交易能力、優化產品結構、奮實客戶基礎、搭建渠道平臺、強化風控合規等方面持續發力，關鍵業務指標繼續保持同業領先，市場競爭力穩步提升。
貨幣市場業務
本行堅持穩健審慎與主動經營相結合的業務策略，合理平衡本外幣頭寸，保障全行流動性安全。人民幣方面，把握市場資金波動規律，加強前瞻性預判，確保頭寸平穩，提高資金運用收益。外幣方面，密切關注全球市場流動性情況，特別是貿易摩擦、美聯儲加息引起的市場變化，合理擺佈資金融入融出期限，確保流動性安全。
債券投資業務
本行積極應對內外部經營形勢變化，合理平衡投資組合安全性、流動性、收益性。人民幣方面，堅持價值投資導向，加強市場走勢研判，不斷優化組合結構，加強總分行業務聯動，支持實體經濟發展，實現全行收益最大化。外幣方面，結合全球市場利率走勢，主動調整組合結構，提升整體收益。
代客資金交易業務
本行繼續加強代客資金交易業務的做市報價、客戶拓展及合規管理工作，代客資金交易業務穩健運行。加強自律，遵守監管規定，首批簽署了全球外匯市場準則和中國外匯市場準則的聲明；積極拓展客戶群體，客戶數量繼續保持增長態勢。2018年，代客資金交易業務量 4,256.39億美元，匯率業務做市交易量 3.05萬億美元，銀行間外匯市場做市綜合排名保持市場前列。
貴金屬及大宗商品業務
本行持續豐富產品線，貴金屬及大宗商品業務合規穩健發展。業內首創鉑金租借產品；創新推出預付款遠期業務，將大宗商品類客戶的融資與套期保值有機結合，為客戶提供綜合金融方案。全年貴金屬交易總量 56,617噸；個人交易類貴金屬及大宗商品客戶達3,926萬戶。
資產管理業務
本行主動適應新的監管導向，加快資產管理模式轉型，持續優化產品結構和資產結構。淨值型產品增長迅速，全年發行淨值型產品 192隻，2018年末餘額 2,996.24億元，較上年新增 2,975.09億元。對私產品佔比大幅提升，對私理財餘額 16,843.29億元，佔比76.96%。資產結構更趨優化，期限錯配情況明顯改善。標準資產配置大幅提升，標準資產餘額 8,138.10億元，佔總資產的36.82%，較上年新增 1,398.86億元，增幅20.76%。強化集團資管協同發展，啟動“大資管家”系統建設。建信理財子公司設立首家獲銀保監會批覆。2018年，本行自主發行各類理財產品 75,191.23億元，有效滿足客戶投資需求。其中，當期保本理財產品發行 1,222隻，發行金額 7,857.73億元，非保本理財產品發行 10,075隻，發行金額 67,333.50億元；當期保本理財產品到期 1,641隻，到期金額 7,966.83億元，非保本理財產品到期 8,794隻，到期金額 66,160.42億元。於 2018年末，理財產品餘額 21,883.03億元，其中存續保本理財產品 344隻，存續金額 3,417.79億元，較上年減少 126.57億元，存續非保本理財產品4,598隻，存續金額18,465.24億元，較上年增加1,157.03億元。
投資銀行業務
本行依托金融科技賦能，為企業提供“融資+融智”全面金融解決方案，實現交易服務類中間業務收入 50.92億元。2018年，為實體經濟提供直接融資服務 1.40萬億元，其中發行非金融企業債務融資工具4,265.33億元，同比增長6.65%；期數622期，同比增長25.66%。加大民營企業支持力度，創設信用風險緩釋工具（CRMW），承銷民企債券存續餘額 1,603.67億元，年度承銷規模 583.10億元，民企債券存續餘額和年度承銷規模市場領先。依托財務顧問智能服務系統，為客戶提供定制化報告、風險評估、財務自動診斷等服務，實現財務顧問收入 34.80億元，較上年增長8.40%。發揮廣東、上海併購中心的輻射帶動作用，實現併購重組財務顧問收入較上年翻番，達 6.31億元。與國家發改委共同發起設立國家級戰略性新興產業發展基金，充分運用股權融資手段支持國家戰略性新興產業發展。累計承辦“雙創”債務融資工具 23億元、扶貧票據 60億元。引導社會資金 189億元投入住房租賃市場，在住房租賃領域註冊債券354億元。成為首家取得綠色金融改革創新實驗區試點資產證券化成果的銀行，累計為企業註冊 1,147億元綠色債券項目。支持“一帶一路”建設，為“走出去”優質中資企業發行超 400億美元境外債。發行 6期對公信貸資產證券化共計 508.55億元，保持市場領先。
同業業務
本行同業業務經營穩健。成功上線同業合作平臺運營系統，零售智能風控等多項產品成功落地。同業業務系統功能進一步完善，手機端新增同業客戶交易渠道，實現線上自助詢報價。於 2018年末，本行境內同業資產餘額 7,656.71億元，較上年新增 3,071.69億元；同業負債（含保險公司存款）餘額 12,792.53億元，較上年新增812.45億元。
4.2.4海外商業銀行業務
本集團穩步推動海外業務發展和機構網絡建設，不斷拓寬服務渠道，豐富金融產品，提升全球化客戶服務能力和國際競爭力。2018年 2月，本行紐西蘭分行開業。截至 2018年末，本集團海外機構覆蓋香港、新加坡、德國、南非、日本、韓國、美國、英國、越南、澳大利亞、俄羅斯、迪拜、臺灣、盧森堡、澳門、紐西蘭、加拿大、法國、荷蘭、西班牙、義大利、瑞士、巴西、開曼、愛爾蘭、智利、印尼、馬來西亞、波蘭等 29個國家和地區；本行全資擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行歐洲、建行紐西蘭、建行巴西、建行馬來西亞等經營性子公司，並擁有建行印尼60%的股權。2018年本集團商業銀行類海外分支機構實現淨利潤 79.99億元，同比增幅11.17%。
建行亞洲
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司是香港註冊的持牌銀行，已發行及繳足資本65.11億港元及176億人民幣。
建行亞洲擁有多功能牌照，服務範圍以港澳地區為核心、輻射中國內地和東南亞。批發業務目標客戶為本地藍籌及大型紅籌企業、大型中資企業及跨國公司，並為本土經營的優秀客戶群體提供優質金融服務。在境外銀團貸款、結構性融資等專業金融服務領域擁有豐富經驗和傳統優勢，在國際結算、貿易融資、資金交易、大額結構性存款、財務顧問等綜合性對公金融服務領域也實現了快速發展。建行亞洲是本集團在香港地區的零售及中小企業服務平臺，下轄 47家分行（含財富管理中心、個貸中心等）。於2018年末，建行亞洲資產總額3,950.08億元，淨資產548.33億元；2018年淨利潤30.18億元。
建行倫敦
中國建設銀行（倫敦）有限公司是本行2009年在英國成立的全資子公司，註冊資本2億美元及15億人民幣。
建行倫敦致力於服務中資在英機構、在華投資的英國公司以及中英雙邊貿易企業，主營業務範圍包括公司存貸款業務、國際結算和貿易融資業務、人民幣清算與英鎊清算業務以及資金類金融產品業務等。於2018年末，建行倫敦資產總額48.28億元，淨資產35.97億元；2018年淨利潤0.12億元。
建行俄羅斯
中國建設銀行（俄羅斯）有限責任公司是本行 2013年在俄羅斯成立的全資子公司，註冊資本 42億盧布。建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀行頒發的綜合性銀行牌照、貴金屬業務牌照以及債券市場參與者牌照。
建行俄羅斯致力於服務在俄中資企業、俄大型企業以及從事中俄貿易的跨國企業，主營業務包括公司存貸款、國際結算和貿易融資、資金業務、金融機構業務、清算業務
等。於 2018年末，建行俄羅斯資產總額 25.44億元，淨資產 6.20億元；2018年淨利潤0.37億元。
建行歐洲
中國建設銀行（歐洲）有限公司是本行2013年在盧森堡成立的全資子公司，註冊資本2億歐元。建行歐洲以盧森堡為中心輻射歐洲大陸，下設巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那、米蘭和華沙分行。
建行歐洲重點服務於在歐大中型中資企業客戶和在華歐洲跨國企業，主營業務範圍包括公司存貸款、國際結算、貿易融資及跨境資金交易等。於2018年末，建行歐洲資產總額97.72億元，淨資產14.21億元；2018年淨利潤0.35億元。
建行紐西蘭
中國建設銀行（紐西蘭）有限公司是本行2014年在紐西蘭成立的全資子公司，註冊資本為1.99億紐西蘭元。
建行紐西蘭擁有批發和零售業務牌照，提供公司貸款、貿易融資、人民幣清算和跨境資金交易等全方位優質金融服務。於2018年末，建行紐西蘭資產總額52.50億元，淨資產9.90億元；2018年淨利潤0.51億元。
建行巴西
中國建設銀行（巴西）股份有限公司是本行2014年在巴西收購的全資子公司，其前身 Banco Industrial e ComercialS.A.銀行2015年退市並更為現名。
建行巴西經營公司貸款、資金、個人信貸等銀行業務以及租賃等非銀行金融業務。建行巴西擁有9家巴西境內分支機構及1家開曼分行。擁有5家全資子公司和1家合資公司，子公司提供個人貸款、信用卡和設備租賃等服務，合資公司主營保理和福費廷業務。於2018年末，建行巴西資產總額331.81億元，淨資產28.82億元；2018年淨利潤負3.23億元。
建行馬來西亞
中國建設銀行（馬來西亞）有限公司是本行 2016年在馬來西亞成立的全資子公司，註冊資本8.226億林吉特；2017年6月正式開業。
建行馬來西亞持有商業銀行牌照，可為“一帶一路”重點項目、中馬雙邊貿易企業及當地大型基礎設施建設項目提供全球授信、貿易融資、供應鏈融資，林吉特、人民幣等多幣種清算及跨境資金交易等多方位金融服務。於 2018年末，建行馬來西亞資產總額72.93億元，淨資產13.73億元；2018年淨利潤0.16億元。
建行印尼
中國建設銀行（印尼）股份有限公司是一家在印尼證券交易所上市的全牌照商業銀行，註冊資本為 1.66萬億印尼盾，總部位於雅加達，在印尼擁有 94家分支機構，網點覆蓋印尼各大島嶼。2016年 9月本行完成對印尼溫杜銀行60%股權的收購，並於2017年2月將其更為現名。
建行印尼致力於服務中國和印尼兩國投資貿易往來，重點支持“一帶一路”項目建設，深耕當地發展，服務印尼本地藍籌企業，重點發展公司業務、中小企業業務、貿易融資、基建融資等業務。於2018年末，建行印尼資產總額76.86億元，淨資產12.24億元；2018年淨利潤0.51億元。
4.2.5綜合化經營子公司
本集團在境內外擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、中德住房儲蓄銀行、建信期貨、建信養老、建信財險、建信投資、建銀國際等多家子公司。2018年，綜合化經營子公司總體發展良好，業務規模穩步擴張，受海外資本市場波動影響，利潤有所下降但符合預期。於 2018年末，綜合化經營子公司資產總額 4,744.79億元，較上年增長7.37%；實現淨利潤56.02億元，下降9.90%。
建信基金
建信基金管理有限責任公司成立於 2005年，註冊資本 2億元，本行、美國信安金融集團和中國華電集團資本控股有限公司持股比例分別為65%、25%和10%。經營範圍包括基金募集、基金銷售、資產管理等。
2018年，建信基金各項經營業績再創新高。於 2018年末，建信基金管理資產總規模達到 1.62萬億元，其中公募基金規模為 6,331.39億元，居行業第 3位；專戶業務規模為4,640.24億元，居行業第1位；旗下建信資本管理有限責任公司管理資產規模達5,203.38億元，居行業第1位。於2018年末，建信基金資產總額59.54億元，淨資產47.22億元；2018年淨利潤11.46億元。
建信租賃
建信金融租賃有限公司成立於2007年，註冊資本80億元，為本行全資子公司。經營範圍包括融資租賃業務，轉讓和受讓融資租賃資產，固定收益類證券投資業務，接受承租人的租賃保證金，同業拆借，向金融機構借款，境外借款，租賃物變賣及處理業務，經濟諮詢，在境內保稅地區設立項目公司開展租賃業務，為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保等。
2018年，建信租賃圍繞飛機租賃、綠色租賃、民生服務三大特色品牌和城市綜合基礎設施、高端裝備製造業等六大優勢領域，創新產品服務，提升公司綜合競爭實力。
積極穩妥拓展海外業務，提升國際化發展水平。風險防控主動有效，資產質量保持穩定，實現公司業務高質量發展。於 2018年末，建信租賃資產總額 1,473.86億元，淨資產144.72億元；2018年淨利潤13.15億元。
建信信託
建信信託有限責任公司重組設立於 2009年，註冊資本 15.27億元，本行、合肥興泰金融控股(集團)有限公司持股比例分別為67%、33%。主要經營信託業務、投資銀行業務和固有業務。信託業務主要是單一資金信託、集合資金信託、財產信託、股權信託和家族信託，信託財產的運用方式主要是貸款和投資。投資銀行業務主要是財務顧問、股權信託、債券承銷。固有業務主要是自有資金的貸款、股權投資、證券投資。
2018年，建信信託主動加強規範經營，積極實踐創新發展，取得了較好的經營業績。於 2018年末，建信信託受託管理資產規模 14,039.39億元，資產總額 222.73億元，淨資產135.81億元；2018年淨利潤20.56億元。
建信人壽
建信人壽保險股份有限公司成立於 1998年，註冊資本 44.96億元，本行、中國人壽保險股份有限公司(臺灣)、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司分別持股51%、19.9%、14.27%、5.08%、4.9%和4.85%。建信人壽主要經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務以及上述業務的再保險業務等。
2018年，建信人壽業務結構優化，財務效益持續向好，業務規模、淨利潤等核心指標位列銀行系同業首位。於 2018年末，建信人壽資產總額 1,324.28億元，淨資產104.29億元；2018年淨利潤6.15億元。根據會計準則要求，建信人壽2018年尚未實施新金融工具準則。
中德住房儲蓄銀行
中德住房儲蓄銀行有限責任公司成立於2004年，註冊資本20億元，本行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司分別持股75.10%和24.90%。中德住房儲蓄銀行開辦吸收住房儲蓄存款、發放住房儲蓄貸款、發放個人住房貸款、發放國家政策支持的保障性住房開發類貸款等業務，是一家服務於住房金融領域的專業商業銀行。
2018年，中德住房儲蓄銀行業務穩步發展，住房儲蓄產品銷售 279.50億元。於 2018年末，中德住房儲蓄銀行資產總額 258.30億元，淨資產 29.03億元；2018年淨利潤負0.14億元。
建信期貨
建信期貨有限責任公司重組設立於 2014年，註冊資本 5.61億元，建信信託有限責任公司、上海良友(集團)有限公司分別持股80%、20%。建信期貨主要開展商品期貨經紀、金融期貨經紀、資產管理和期貨投資諮詢業務。建信期貨下設全資風險管理子公司——建信商貿有限責任公司，可從事倉單服務、定價服務等證監會核准的風險管理試點業務及一般貿易業務。
2018年，建信期貨各項業務平穩發展，服務實體經濟能力有所增強。於 2018年末，建信期貨資產總額69.96億元，淨資產6.77億元；2018年淨利潤0.27億元。
建信養老
建信養老金管理有限責任公司成立於2015年，註冊資本23億元，本行、全國社會保障基金理事會分別持股85%、15%。主要業務範圍包括全國社會保障基金投資管理業務、企業年金基金管理相關業務、受託管理委託人委託的以養老保障為目的的資金以及與上述資產管理相關的養老諮詢業務等。
2018年，建信養老提出“存房+養老”產品模式，開發安心養老綜合服務平臺暨建頤人生APP，發揮養老金融優勢助力解決社會養老痛點難點問題。投資管理能力不斷提升，投資業績排名市場前列。職業年金市場拓展成效顯著，在已公開招標的統籌區職業年金計劃中全部成功中標。市場競爭力、影響力持續提高，管理資產規模達到 4,420.86億元。於 2018年末，建信養老總資產為 27.60億元，淨資產為 22.75億元；
2018年淨利潤0.61億元。
建信財險
建信財產保險有限公司成立於2016年，註冊資本10億元，建信人壽、寧夏交通投資集團有限公司、銀川通聯資本投資運營有限公司分別持股90.2%、4.9%、4.9%。建信財險主要經營機動車保險、企業及家庭財產保險及工程保險、責任保險、船舶及貨運保險、短期健康和意外傷害保險，以及上述業務的再保險業務等。
2018年，建信財險業務發展良好。於 2018年末，建信財險資產總額 11.11億元，淨資產6.41億元；2018年淨利潤負0.99億元。
建信投資
建信金融資產投資有限公司成立於 2017年，註冊資本 120億元，為本行全資子公司。主要業務包括開展債轉股及配套支持業務、依法依規面向合格社會投資者募集資金用於實施債轉股、發行金融債券專項用於債轉股等。
建信投資堅持市場化、法治化原則，積極探索，勇於創新。截至 2018年末，累計簽署市場化債轉股合作意向框架協議項目 71個，簽約金額 7,233億元，落地金額 1,534億元，均處於同業領先地位。於 2018年末，建信投資總資產為 327.60億元，淨資產為122.68億元；2018年淨利潤0.62億元。
建銀國際
建銀國際（控股）有限公司成立於 2004年，註冊資本 6.01億美元，為本行在香港全資擁有的子公司，旗下公司從事投行相關業務，業務範圍包括上市保薦與承銷、企業收購兼併及重組、直接投資、資產管理、證券經紀、市場研究等。
2018年，建銀國際持續關注新經濟發展機遇，支持國家戰略發展，創新服務實體經濟，各項業務平穩發展。證券保薦承銷業務、併購財務顧問業務同業排名均居前列。
於2018年末，建銀國際資產總額840.85億元，淨資產97.49億元。
村鎮銀行
經財政部批准，本行2018年6月在北京金融資產交易所掛牌轉讓所持27家村鎮銀行全部股權。2018年8月，本行與受讓方中國銀行股份有限公司及新加坡富登金融控股公司簽署股份轉讓協議。經銀保監會和27家村鎮銀行所在地監管機構批准，2018年12月完成村鎮銀行股權整體移交。股權轉讓有利於本集團優化資源配置，集中優勢，依托金融科技和產品、服務創新，更好地促進“三農”經濟發展。
4.2.6地區分部分析
下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的稅前利潤分佈情況。
||||
|-|-|-|
|2018年|||
|金額|佔比(%)|金額|
|49,754|16.15|53,279|
|48,878|15.86|43,439|
|33,146|10.76|35,143|
|41,131|13.35|48,105|
|42,631|13.83|45,837|
|782|0.25|2,450|
|81,572|26.47|59,357|
|10,266|3.33|12,177|
|308,160|100.00|299,787|

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的資產分佈情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|金額|佔比(%)|金額|
|4,552,908|13.78|4,687,993|
|3,568,920|10.80|3,479,166|
|5,294,864|16.03|4,916,680|
|4,207,180|12.73|4,063,059|
|3,448,750|10.44|3,294,459|
|1,179,534|3.57|1,100,318|
|9,090,812|27.52|8,672,547|
|1,694,519|5.13|1,726,043|
|33,037,487|100.00|31,940,265|

 1.資產合計未考慮抵銷及遞延所得稅資產因素。
下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的貸款及不良貸款分佈情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|2018年12月31日|||||||
|貸款和墊款|佔比|不良貸|不良貸款|貸款和墊款金額|佔比(%)|不良貸款金額|
|金額|(%)|款金額|率(%)||||
|2,386,931|17.31|26,234|1.10|2,288,830|17.74|31,460|
|2,085,684|15.13|24,077|1.15|1,941,337|15.05|27,777|
|2,292,606|16.63|42,331|1.85|2,131,045|16.52|38,302|
|2,418,013|17.54|34,087|1.41|2,176,159|16.86|32,154|
|2,277,666|16.53|36,092|1.58|2,117,740|16.41|34,973|
|712,310|5.17|25,850|3.63|672,309|5.21|18,920|
|685,733|4.98|8,123|1.18|574,506|4.45|5,867|
|887,312|6.44|4,087|0.46|1,001,515|7.76|2,838|
|36,798|0.27|-|-|不適用|不適用|不適用|
|||||12,903,441|100.00|192,291|
|13,783,053|100.00|200,881|1.46||||

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的存款分佈情況。
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|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|||金額|
|金額|佔比(%)||
|2,933,998|17.15|2,951,029|
|2,514,306|14.70|2,551,496|
|3,106,230|18.16|2,896,463|
|3,498,480|20.44|3,200,877|
|3,262,605|19.07|3,137,692|
|1,115,627|6.52|1,044,470|
|7,241|0.04|24,658|
|492,942|2.88|557,069|
|177,249|1.04|不適用|
|17,108,678|100.00|16,363,754|

4.3資本管理
本集團實施全面的資本管理，內容涵蓋資本管理政策制定、資本規劃和計劃、資本計量、內部資本充足評估、資本配置、資本激勵約束和傳導、資本籌集、監測、報告等管理活動以及資本計量高級方法在日常經營管理中的應用。本行資本管理的總體原則是：以內部資本積累為主，外部資本補充為輔，有效平衡資本供給與需求，強化資本對業務的約束和引導作用，保持資本水平持續高於監管要求，並預留一定安全邊際和緩衝區間。
2018年，本集團積極推進資本集約化發展，持續完善資本管理體系，提升各機構資本節約意識，豐富資本節約手段和方法，合理安排風險加權資產計劃，優化資產業務結構，輕資本、高回報業務實現較快發展，資本使用效率不斷提升。2018年，本集團資本供求平衡能力增強，在不考慮外部資本補充的情況下，年度資本淨額增速高於風險加權資產增速7.39個百分點，實現資本內生式增長；同時，積極開展外部資本補充，完成830億元境內二級資本債券發行，提升集團資本充足率0.64個百分點。年末集團資本充足率保持在較為充足的水平，風險防禦能力和綜合競爭能力得到了明顯提升，為集團業務穩健發展和戰略實施提供了有力的保障。
4.3.1資本充足率
資本充足率計算範圍
根據監管要求，本集團同時按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》和《商業銀行資本充足率管理辦法》計量和披露資本充足率，資本充足率計算範圍包括本行境內外所有分支機構及金融機構類附屬子公司（不含保險公司）。
資本充足率
於2018年12月31日，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》計量的資本充足率17.19%，一級資本充足率14.42%，核心一級資本充足率13.83%，均滿足監管要求，較上年分別上升1.69、0.71和0.74個百分點。
本集團資本充足率提升主要得益於以下因素：一是盈利保持穩健增長；二是推進資本集約化發展，強化以資本為核心的計劃及激勵約束機制，優化業務結構，加強資本精細化管理，壓縮低效及無效資本佔用，提高資本使用效率；三是發行830億元境內二級資本債券，進一步奮實資本實力。
下表列出於所示日期本集團以及本行的資本充足率情況。
||||
|-|-|-|
|2018年12月31日|||
|本集團|本行|本集團|
|1,889,390|1,766,840|1,691,332|
|1,969,110|1,838,956|1,771,120|
|2,348,646|2,215,308|2,003,072|
|13.83%|13.74%|13.09%|
|14.42%|14.30%|13.71%|
|17.19%|17.22%|15.50%|
|12.89%|12.83%|12.38%|
|16.37%|16.14%|15.40%|

風險加權資產
下表列出於所示日期本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的風險加權資產的基本情況。其中，對符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露採用內部評級法計量，市場風險採用內部模型法計量，操作風險採用標準法計量。
||
|-|
|2018年12月31日|
|12,473,529|
|8,369,011|
|4,104,518|
|120,524|
|72,578|
|47,946|
|1,065,444|
|-|
|13,659,497|

4.3.2槓桿率
自2015年一季度起，本集團依據銀監會2015年1月頒佈的《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》計量槓桿率。槓桿率是指一級資本淨額與調整後的表內外資產餘額的比率，商業銀行的槓桿率應不低於4%。於2018年12月31日，本集團按《商業銀行槓桿率管理辦法》計算的槓桿率為8.05%，滿足監管要求。
下表列示本集團的槓桿率總體情況。
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|2018年||2018年||2018年|2018年|
|12月31日||9月30日||6月30日|3月31日|
|8.05%|7.78%||7.61%|||
|1,969,110|1,914,471||1,840,291|||
|24,460,149|24,610,588||24,176,438|||

 1.槓桿率按照相關監管要求計算，一級資本淨額與本集團計算資本充足率的口徑一致。
2.調整後表內外資產餘額=調整後表內資產餘額+調整後表外項目餘額-一級資本扣減項。
下表列示本集團用於計量槓桿率的調整後表內外資產餘額的具體組成項目及與會計項目的差異。
|||
|-|-|
||2018年12月31日|
||23,222,693|
||(125,786)|
||64,440|
||678|
||1,307,807|
||(9,683)|
|24,460,149||

 1.併表總資產指按照財務會計準則計算的併表總資產。
2.併表調整項指監管併表總資產與會計併表總資產的差額。
3.表外項目調整項指按照《商業銀行槓桿率管理辦法（修訂）》乘以信用轉換係數後的表外項目餘額。
4.其他調整項主要包括一級資本扣減項。
下表列示本集團槓桿率水平、一級資本淨額、調整後的表內外資產及相關明細項目信息。
|||
|-|-|
||2018年12月31|
||日|
|22,847,332||
|(9,683)||
|22,837,649||
|53,984||
|60,899||
|80||
|114,963||
|199,052||
|678||
|199,730||
|2,848,724||
|(1,540,917)||
|1,307,807||
|1,969,110||
|24,460,149||
|8.05%||

 1.表內資產指監管併表下除衍生產品和證券融資交易外的表內總資產。
2.槓桿率等於一級資本淨額除以調整後的表內外資產餘額。
4.4展望
2019年，受貿易摩擦與政策不確定性影響，全球經濟增長面臨的下行風險有所增加，但總體仍延續復蘇態勢。中國供給側改革深入推進，改革開放力度加大，經濟增長具有潛力和韌性，發展仍處於並將長期處於重要戰略機遇期。內需對經濟的拉動不斷上升，新興產業蓬勃發展，傳統產業轉型升級態勢良好，經濟結構繼續優化，就業形勢保持穩定。
中國銀行業仍面臨複雜的經營環境，機遇與挑戰並存。一方面，貿易摩擦對全球經濟的負面影響正在逐漸顯現，金融市場波動加劇，銀行穩健經營難度加大；金融科技巨頭加快由用戶端向商戶端滲透，搭建信用、支付、理財、保險、信貸、營銷等服務生態，逐漸形成資金閉環，跨界競爭趨勢更加明顯。另一方面，雄安新區、粵港澳大灣區建設、鄉村振興及新型城鎮化建設等國家戰略的實施為銀行業帶來廣闊業務發展空間；消費升級、戰略新興產業、綠色金融等領域蘊含巨大金融服務需求；大規模減稅降費政策有利於增強微觀主體市場信心和活力，為銀行拓展客戶和業務創造較好條件；監管強化促進金融秩序更加規範，為銀行健康發展營造了更為安全的外部環境。
2019年，本集團將全面落實新發展理念，堅持穩健經營和創新發展，持續完善金融服務，防範金融風險，深化金融供給側結構性改革，增強金融服務實體經濟能力。重點推進以下工作：一是全面統籌集團資源，提升服務實體經濟能力和綜合金融服務水平，著力支持民營企業、小微企業發展，助力供給側結構性改革。二是全面落實新發展理念，縱深推進住房租賃、普惠金融、金融科技三大戰略實施，加快培育新的業務優勢。三是推動落實零售優先、對公交易性業務優先發展策略，加快形成優勢，持續提高業務競爭力。四是積極推進精細化管理，強化資金和資本約束，優化資產負債結構和盈利結構，強化產品和服務創新，全面提升經營管理水平。五是深化重點領域改革創新，加快資管和新興消費金融業務發展，增強現代金融服務供給能力。六是強化全面主動風險管理，加大境內外合規管理力度。
5其他資料
5.1證券發行與上市情況
報告期內，本行未發行普通股與可轉債。有關本行優先股發行情況請參見“優先股相關情況”。
根據股東大會決議，並經銀保監會和央行批准，2018年 9月，本行在全國銀行間債券市場發行境內第一期二級資本債券 430億元；2018年10月，本行在全國銀行間債券市場發行境內第二期二級資本債券 400億元。該債券為 10年期固定利率債券，在第5年末附發行人贖回權。募集資金全部用於補充本行二級資本。
5.2優先股發行、上市及利潤分配情況
本行於2015年12月16日在境外市場非公開發行境外優先股，發行總額為30.50億美元，每股面值為人民幣 100元，每股募集資金金額 20美元，發行股數 152,500,000股。股息率每5年調整一次，每個調整週期內股息率保持不變，股息率為該調整期的 5年期美國國債收益率加固定息差，自發行日起首 5年股息率為4.65%。此次境外優先股於 2015年 12月 17日在港交所掛牌上市，募集資金淨額約為人民幣 196.59億元，全部用於補充本行其他一級資本。
本行於2017年12月21日在境內市場非公開發行6億股境內優先股，每股面值為人民幣100元，按票面金額平價發行。股息率為基準利率加固定息差，每5年調整一次，每個調整週期內的股息率保持不變，首5年股息率為4.75%。此次境內優先股於2018年1月15日起在上交所綜合業務平臺掛牌轉讓，募集資金淨額為人民幣599.77億元，全部用於補充本行其他一級資本。
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|優先股代碼|優先股簡稱|發行日期|發行價格|票面股息率(%)|發行數量(股)|上市日期|獲准上市交易數量(股)|
||CCB15USDPREF|2015/12/16|20美元/股|4.65|152,500,000|2015/12/17||
||建行優1|2017/12/21|人民幣100元/股|4.75|600,000,000|2018/01/15||

根據境外優先股發行條款，本行向境外優先股股東派發股息 1.42億美元（稅後）。
按照有關法律規定，在派發境外優先股股息時，本行按10%的稅率代扣代繳所得稅，按照境外優先股條款和條件有關規定，相關稅費由本行承擔。上述股息已於 2018年12月17日以現金形式支付完成。
根據境內優先股發行條款，本行向境內優先股股東派發股息 28.50億元人民幣（含稅）。上述股息已於2018年12月26日以現金形式支付完成。
本行實施派發優先股股息的情況請參見本行於上交所網站、港交所網站及本行網站發佈的公告。
本行近3年優先股股息分配情況如下表：
|||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|（人民幣百萬元，百分比除外）|2018年||||2017年||||2016年|||
|||2018年||||2017年||||2016年||
||股息率|||派發股息|股息率|||派發股息|股息率||派發股息|
|||||（含稅）||||（含稅）|||（含稅）|
||4.65%||1,0861||4.65%||1,045||4.65%|||
||4.75%||2,850||4.75%||-||不適用|||

 1.按股息發放日2018年12月17日匯率折算。
5.3股份的買賣和贖回
報告期內，本行及其子公司均未購買、出售或贖回本行的任何股份。
5.4企業管治
本行致力於維持高水平的公司治理，嚴格按照中國公司法、商業銀行法等法律法規及上市地交易所上市規則的規定，結合本行公司治理實踐，優化公司治理結構，完善公司治理制度。報告期內，本行選舉了執行董事、非執行董事、獨立非執行董事、股東代表監事和高級管理人員，制定了金融科技戰略規劃、普惠金融戰略規劃和2018-2020年資本規劃，選聘了2018年度外部審計師。
本行已遵守港交所上市規則附錄十四《企業管治守則》及《企業管治報告》中的守則條文，同時符合其中絕大多數建議最佳常規。
5.5董事及监事的證券交易
本行已就董事及監事的證券交易採納港交所上市規則附錄十所載之《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》。董事及監事於截至 2018年 12月 31日止年度內均遵守上述守則。
5.6报告期後事項
本行已於2019年2月26日對2009年2月發行的票面利率為4.00%的固定利率次級債券行使贖回權，面值共計人民幣280億元。
5.7股息
根據2018年6月29日舉行的2017年度股東大會決議，本行已向2018年7月16日收市後在冊的全體股東派發 2017年度現金股息每股人民幣 0.291元（含稅），合計約人民幣727.53億元。
董事會建議向全體股東派發 2018年度現金股息，每股人民幣 0.306元（含稅），提請 2018年度股東大會審議。如該宣派於年度股東大會上獲得批准，股息將支付予在 2019年 7月 9日收市後名列本行股東名冊的股東。2018年度 A股現金股息預期將於2019年7月10日派發，H股現金股息預期將於2019年7月30日派發。
本行將於2019年7月4日至2019年7月9日（包括首尾兩日）期間暫停辦理H股股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲獲派發末期股息而尚未登記過戶文件，須於2019年7月3日下午4:30或之前將過戶文件連同有關股票交回本行H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心 17樓1712-1716號鋪。
5.8年度股東大會及暫停過戶日期
本行 2018年度股東大會訂於 2019年 6月 21日舉行。為確定有權出席年度股東大會的H股股東名單，本行將於2019年5月22日至2019年6月21日（包括首尾兩天）暫停辦理股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲出席 2018年度股東大會而尚未登記過戶文件，須於 2019年 5月 21日下午 4:30或之前將過戶文件連同有關股票送達本行H股過戶登記處香港中央證券登記有限公司。
5.9年報及其公告
本業績公告同時刊載於香港交易及結算所有限公司的“披露易”網站 (www.hkexnews.hk)、上海證券交易所網站 (www.sse.com.cn)及本行網站(www.ccb.com)。根據國際財務報告準則及中國會計準則編制的2018年年度報告將適時刊載於上述網站。
承董事會命
中國建設銀行股份有限公司田國立
董事長及執行董事2019年3月27日
於本公告日期，本行的執行董事為田國立先生和章更生先生，本行的非執行董事為馮冰女士、朱海林先生、李軍先生、吳敏先生和張奇先生，本行的獨立非執行董事為馮婉眉女士、M•C•麥卡錫先生、卡爾•沃特先生、鍾瑞明先生、鍾嘉年先生和莫里•洪恩先生。