证券代码：002839 证券简称：张家港行 公告编号：2017-020
江苏张家港农村商业银行股份有限公司
2016年年度报告摘要
本年度报告摘要来自年度报告全文，为全面了解本公司的经营成果、财务状况及未来发展规划，投资者应当到巨潮资讯网（www.cninfo.com.cn）仔细阅读年度报告全文。
一、重要提示
1、本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
2、本行于2017年4月26日召开了江苏张家港农村商业银行股份有限公司第五届董事会第十三次会议，应出席董事13名，实到董事13名，会议一致同意通过关于《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2016年度报告及摘要》的议案。
3、本行法定代表人王自忠、行长季颖、主管会计工作负责人顾晓菲及会计机构负责人丁永忠声明：保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
4、本年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
5、江苏公证天业会计师事务所（特殊普通合伙）根据《审计准则》对本行2016年度财务报告进行了审计并出具了标准无保留意见的审计报告。
6、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
7、请投资者认真阅读本年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，敬请参阅《江苏张家港农村商业银行股份有限公司2016年年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
8、公司经本次董事会审议通过的利润分配预案为：以2017年3月末总股本1,807,526,665股为基数，向全体股东每10股派发现金红利1.00元（含税），2016年度不送股，不转增股本。
9、本年度报告除特别注明外，均以元为单位。
二、公司基本情况
1、公司简介
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||股票简称|||||
|股票上市交易所||深圳证券交易所||||
||联系人和联系方式||董事会秘书||证券事务代表|
||姓名|张 平||陶 鹰||
||办公地址|江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号||江苏省张家港市杨舍镇人民中路66号||
||电话|0512-56961859||0512-56961859||
||电子信箱|zhp3655@sina.com||lucia_tao@sina.com||

2、报告期主要业务或产品简介
公司的主要经营范围为经中国人民银行和中国银行业监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；办理借记卡业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
3、主要会计数据和财务指标
（1）近三年主要会计数据和财务指标
公司是否因会计政策变更及会计差错更正等追溯调整或重述以前年度会计数据
□是√否
单位：人民币元
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|项目||2016年度||2015年度|本年比上年增减|2014年度|
||2,429,429,340.06||2,405,784,223.96||||
|营业收入|||||0.98%|2,363,929,937.85|
||689,470,806.21||673,009,701.42||||
|归属于上市公司股东的净利润|||||2.45%|730,995,974.20|
|归属于上市公司股东的扣除非经|||||||
|||674,798,792.65||667,193,209.83|1.14%|730,286,764.96|
|常性损益的净利润|||||||
||6,265,543,563.21||7,901,911,738.05||||
|经营活动产生的现金流量净额|||||-20.71%|-3,478,318,519.95|
||0.42||0.41||||
|基本每股收益（元/股）|||||2.44%|0.45|
||0.42||0.41||||
|稀释每股收益（元/股）|||||2.44%|0.45|
|加权平均净资产收益率||9.68%||9.92%|减少0.24个百分点|12.38%|

||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目||2016年度||2015年度|本年比上年增减|2014年度|
||90,178,179,449.86||82,353,647,559.84||||
|资产总额|||||9.50%|71,970,225,121.36|
||7,326,412,735.56||7,027,310,925.56||||
|归属于上市公司股东的净资产|||||4.26%|6,340,094,044.59|

注：1、营业收入包括利息净收入、手续费及佣金净收入、投资收益、公允价值变动损益、汇兑收益和其他业务收入。
报告期末至年度报告披露日股本是否因发行新股、增发、配股、股权激励行权、回购等原因发生变化且影响所有者权益金额。
√是□否
2016年12月9日，经中国证券监督管理委员会以证监许可(2016)3050号文件核准，本行向社会公开发行人民币普通股(A股)18,076万股(每股面值1元)，公司股本增加至1,807,526,665股，上述股票于2017年1月24日在深圳证券交易所上市交易，公开发行新股后，公司资本公积增加553,236,895.63元。
是否存在公司债务收入
□是√否
截止披露前一交易日的公司总股本：
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|-|-|
|截止披露前一交易日的公司总股本（股）|1,807,526,665|
|用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）|0.3814|

（2）分季度主要会计数据
单位：人民币元
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|项目||2016年第一季度||2016年第二季度|2016年第三季度||2016年第四季度|
||642,978,900.73||545,548,833.26||568,821,668.59|672,079,937.48||
|营业收入||||||||
|归属于上市公司股东的净利|191,979,199.88||141,247,790.71||182,541,650.12|173,702,165.51||
|润||||||||
|归属于上市公司股东的扣除|190,786,095.85||140,795,520.77||183,075,430.70|160,141,745.32||
|非经常性损益的净利润||||||||
|经营活动产生的现金流量净|2,691,764,518.50||2,204,717,324.51||-360,269,972.71|1,729,331,692.91||
|额||||||||

上述财务指标或其加总数是否与公司已披露季度报告、半年度报告相关财务指标存在重大差异
□是√否
（3）补充财务指标
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|监管指标||监管标准|2016年度|2015年度|2014年度|
|资本状况|资本充足率（%）|≥10.5|13.42|15.07|14.49|
||一级资本充足率（%）|≥8.5|12.26|13.93|13.35|
||核心一级资本充足率（%）|≥7.5|12.26|13.92|13.35|

|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|流动性|流动性比例（本外币）（%）|≥25|41.59|43.18|40.03|
|信用风险|不良贷款率（%）|≤5|1.96|1.96|1.51|
||存贷款比例（本外币）（%）|≤75|67.92|70.67|71.83|
||单一客户贷款比例（%）|≤10|3.14|3.31|3.46|
||最大十家客户贷款比例（%）|≤50|25.48|24.54|25.11|
||单一最大集团客户授信比例（%）|≤15|8.98|6.85|6.31|
|贷款迁徙率|正常类贷款迁徙率（%）|不适用|10.27|22.2|16.6|
||关注类贷款迁徙率（%）|不适用|19.23|19.46|7.76|
||次级类贷款迁徙率（%）|不适用|27.25|35.51|14.82|
||可疑类贷款迁徙率（%）|不适用|71.44|0|0|
|拨备情况|拨备覆盖率（%）|≥150|180.36|172.02|211.03|
||贷款拨备比（%）|不适用|3.54|3.38|3.18|
|盈利能力|成本收入比（%）|≤45|37.25|35.2|32.69|
||总资产收益率（%）|不适用|0.81|0.88|1|
||净利差（%）|不适用|2.04|2.37|2.83|
||净息差（%）|不适用|2.24|2.8|3.02|

注：1、上表中不良贷款比率、单一客户贷款比例、迁徙率、拨备覆盖率、贷款拨备比按照中国银监会监管口径计算。
2、净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净息差=利息净收入÷生息资产平均余额。
3、总资产收益率=税后利润÷平均总资产；平均总资产=（期初资产总额+期末资产总额）÷2；成本收入比=业务及管理费用÷营业收入×100%。
4、股本及股东情况
（1）普通股股东和表决权恢复的优先股股东数量及前10名股东持股情况表
单位：股
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|||2,261||||||||53,070||||不适用|年度报告披露日前|||不适用|
||||||年度报告披露日||||||报告期末表决||||||||
||报告期末普通股||||||||||||||一个月末表决权恢||||
||||||前一个月末普通||||||权恢复的优先||||||||
||股东总数（户）||||||||||||||复的优先股股东总||||
||||||股股东总数（户）||||||股股东总数||||||||
||||||||||||||||数||||
||前10名股东持股情况||||||||||||||||||
||||||||持股比||||||持有有限售条件的股份|||质押或冻结情况|||
||股东名称|||股东性质|||||持股数量||||||||||
||||||||例||||||数量|||股份状态|数量||
|张家港市直属公有资产经营有限公司|||国有法人|||9.10%||147,978,372||||147,978,372|||||||
|江苏沙钢集团有限公司|||境内非国有法人|||9.09%||147,828,660||||147,828,660|||||||
|江苏国泰国际集团有限公司|||国有法人|||8.97%||145,878,660||||145,878,660|||||||

|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|华芳集团有限公司||境内非国有法人|4.96%|80,706,660|80,706,660|||
|江苏联峰实业股份有限公司||境内非国有法人|4.24%|69,017,478|69,017,478|||
|||||||质押|69,017,478|
|张家港市锦丰镇资产经营公司||境内非国有法人|2.96%|48,121,020|48,121,020|||
|张家港市杨舍镇资产经营公司||境内非国有法人|2.94%|47,848,254|47,848,254|||
|张家港市工业发展有限公司||国有法人|1.14%|18,510,768|18,510,768|||
|江苏华尔润集团有限公司||境内非国有法人|0.90%|14,568,660|14,568,660|||
|||||||质押|14,568,660|
|张家港市金城投资发展有限公司||国有法人|0.90%|14,568,660|14,568,660|||
|张家港市塘桥镇资产经营公司||境内非国有法人|0.90%|14,568,660|14,568,660|||
|张家港市金港镇资产经营公司||境内非国有法人|0.90%|14,568,660|14,568,660|||
||上述股东关联关系或一致行动的||张家港市直属公有资产经营有限公司持有本行法人股东张家港市金城投资发展有限公司100%的股权。|||||
||说明|||||||

注：公司为2017年1月24日上市，故报告期内不存在无限售条件股东。
（2）公司优先股股东总数及前10名优先股股东持股情况表
□适用√不适用
公司报告期无优先股股东持股情况。
（3）以方框图形式披露公司与实际控制人之间的产权及控制关系
报告期末，公司无控股股东和实际控制人
5、公司债券情况
□适用√不适用
三、经营情况讨论与分析
1、报告期经营情况简介
2016年，经济运行中结构性矛盾、利率市场化推进、金融脱媒加速、互联网金融发展等因素交互参加，给银行业带来了竞争加剧、增速放缓、利差收窄、盈利能力下降等严峻冲击。一年来，本行积极应对挑战，围绕年度目标任务，始终坚持“稳中求进，守住底线，积极转型，有效发展”的总体思路，强化金融创新，深化经营转型，各项业务平稳较快增长，改革发展取得明显成效。
（一）协调推进，成功实现“两大战略”历史性突破。积极实施跨区域发展战略，报告期内开设昆山支行，首批两家分行南通分行、无锡分行获准开业，苏州分行筹建规划获批。上市和跨区域发展两项战略取得的重大突破，为公司未来可持续发展提供强大动力。
（二）坚守定位，深耕细作传统业务市场。积极探索，抢抓机遇，努力适应新常态，深耕本异地两大市场，不断夯实传统存贷款业务基础。本地机构存贷款业务市场份额稳居张家港市金融机构前茅。异地机构存贷款业务快速增长，对全行业务发展的贡献稳步提升，成为新的重要增长极。
（三）寻求突破，积极拓展新兴服务领域。组建投资银行部，开展投行项目预审及业务模式设计工作。
实施“互联网+”战略，全面营销网银、手机银行自助贷、白领易贷通、薪易贷、公积金贷款，拓展第三方支付渠道，创新推广“信保贷”、“票汇盈”等信贷产品，增强综合服务能力。加快金融服务“端口前移”，启动社区生态圈和O2O商圈建设，将移动金融平台向本地机构全面推广。
（四）风控为先，扎实有效处置不良资产。举全行之力，按照市场化的原则，最大限度地盘活、清收不良贷款。实行名单制管理，上下联动，多法并举，有序实施不良贷款清降计划。在本地、异地机构建立
不良贷款清收团队，专司不良清降和法律支持，提高清收处置不良贷款成效，确保守住风险底线。
（五）激发活力，全面推进战略转型升级。强化机制创新，激发改革新动能。推进小贷中心事业部改革。通过流程再造，设置清算、现金、监督等六大作业中心，全面推行运营集中管理。启动大零售业务整合，推动存贷款、信用卡、社区金融、小微信贷业务整合，构建网上银行、手机银行、移动银行等多元化渠道。
2、报告期内主营业务是否存在重大变化
□是√否
3、占公司主营业务收入或主营业务利润10%以上的产品情况
□适用√不适用
4、是否存在需要特别关注的经营季节性或周期性特征
□是√否
5、报告期内营业收入、营业成本、归属于上市公司普通股股东的净利润总额或者构成较前一报告期发生重大变化的说明
□适用√不适用
6、面临暂停上市和终止上市情况
□适用√不适用
7、涉及财务报告的相关事项
（1）与上年度财务报告相比，会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况说明
□适用√不适用
公司报告期无会计政策、会计估计和核算方法发生变化的情况。
（2）报告期内发生重大会计差错更正需追溯重述的情况说明
□适用√不适用
公司报告期无重大会计差错更正需追溯重述的情况。
（3）与上年度财务报告相比，合并报表范围发生变化的情况说明
□适用√不适用
公司报告期无合并报表范围发生变化的情况。
（4）对2017年1-3月经营业绩的预计
□适用√不适用
江苏张家港农村商业银行股份有限公司董事会2017年4月26日