601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要南京银行股份有限公司 2018年年度报告摘要
一、重要提示
1.1本年度报告摘要摘自年度报告全文，报告全文同时刊载于上海证券交易所网站www.sse.com.cn,投资者欲了解详细内容，应当仔细阅读年度报告全文。
1.2公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
1.3公司第八届董事会第十六次会议于2019年4月29日审议通过了本报告；本次会议应到董事12人，实到董事10人，其中周文凯董事因公务原因，书面委托朱钢董事代为投票，朱增进董事因公务原因，书面委托肖斌卿董事代为投票。
1.4公司2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
1.5公司董事长胡升荣、行长兼财务负责人束行农、财务部门负责人朱晓洁保证年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
1.6公司第八届董事会第十六次会议审议通过报告期利润分配预案为：以2018年12月31日总股本8,482,207,924股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.92元人民币（含税），共计派发现金股利33.25亿元。
二、公司基本情况简介和主要财务指标
2.1公司基本信息
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|股票种类|股票上市交易所|股票简称|股票代码|
|普通股A股|上海证券交易所|南京银行|601009|
|优先股|上海证券交易所|南银优 1|360019|
|||南银优 2|360024|

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||董事会秘书|证券事务代表|
|姓名|江志纯|姚晓英|
|联系地址|江苏省南京市中山路 288号南京银行董事会办公室||

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|电话|025－86775067|025-86775067|
|传 真|025－86775054||
|电子信箱|boardoffice@njcb.com.cn||

2.2主要会计数据和财务指标
2.2.1报告期经营业绩
主要财务数据和指标
单位：人民币千元
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|项目|金额|
|利润总额|12,672,599|
|归属于上市公司股东的净利润|11,072,911|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|11,053,008|
|营业利润|12,711,546|
|经营活动产生的现金流量净额|41,660,138|

扣除非经常性损益项目
单位：人民币千元
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|非经常性损益项目|2018年|2017年|2016年|
|其他营业外收入和支出|38,947|13,668|-6,006|
|少数股东权益影响额|6,705|3,012|3,282|
|所得税影响额|25,312|7,906|437|
|资产处置收益|-10,520|1,598|4,258|
|其他收益|-80,347|-27,030|-|
|合计|-19,903|-846|1,971|

 2.2.2可比期间主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
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|主要会计数据|2018年|2017年|本年比上年增减（%）|2016年|
|经营业绩|||||
|营业收入|27,405,558|24,838,737|10.33|26,616,410|
|营业利润|12,711,546|11,898,129|6.84|10,507,308|
|利润总额|12,672,599|11,884,461|6.63|10,513,314|
|归属于上市公司股东净利润|11,072,911|9,668,173|14.53|8,261,635|
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|11,053,008|9,667,327|14.33|8,263,606|
|经营活动产生的现金流量净|41,660,138|385,625|10,703.28|49,127,216|

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|额|||||
|每股计|||||
|基本每股收益（元／股）|1.26|1.09|15.60|0.95|
|稀释每股收益（元／股）|1.26|1.09|15.60|0.95|
|扣除非经常性损益后的基本每股收益（元／股）|1.25|1.09|14.68|0.95|
|每股经营活动产生的现金流量净额（元／股）|4.91|0.05|9720|5.79|
|归属于上市公司股东的每股净资产(元/股)|9.17|7.94|15.49|7.30|
|归属于母公司普通股股东的每股净资产(元/股)|8.01|6.77|18.32|6.13|
|规模指标|||||
|总资产|1,243,269,020|1,141,162,795|8.95|1,063,899,825|
|总负债|1,164,502,961|1,072,952,203|8.53|1,001,522,044|
|总股本|8,482,208|8,482,208|0.00|6,058,720|
|归属于上市公司股东的所有者权益|77,807,677|67,340,478|15.54|61,921,540|
|存款总额|770,555,838|722,622,979|6.63|655,202,894|
|贷款总额|480,339,718|388,951,934|23.50|331,784,815|
|同业拆入|23,717,226|14,257,491|66.35|2,877,113|
|贷款损失准备|19,765,085|15,471,968|27.75|13,242,040|

注（1）2018年6月29日，公司2017年度股东大会审议通过《公司2017年度利润分配预案》，以2017年12月31日普通股总股本8,482,207,924股为基数，每股派发现金红利0.345元人民币（含税），共计派发现金红利2,926,361,733.78元人民币，已于2018年8月8日完成现金红利派发。每股收益和净资产收益率按照《公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号——净资产收益率和每股收益的计算及披露》（2010年修订）计算。
（2））2018年9月、2018年12月公司分别对南银优2、南银优1两期优先股发放股息人民币1.95亿元、2.2442亿元。在计算本报告披露的基本每股收益及加权平均净资产收益率时，公司按照扣除两期优先股股息发放的金额进行计算。
（3）2016年资产处置收益、营业外收入、营业外支出、其他收益根据2017年财务报告口径进行了重述。
2.2.3可比期间财务比率分析
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|主要财务指标（%）|2018年|2017年|本年比上年增减（百分点）|2016年|
|盈利能力|||||
|加权平均净资产收益率|16.96|16.94|上升0.02个百分点|16.25|

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|扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率|16.93|16.94|下降0.01个百分点|16.25|
|总资产收益率|0.93|0.88|上升0.05个百分点|0.88|
|净利差|1.85|1.75|上升0.10个百分点|2.01|
|净息差|1.89|1.85|上升0.04个百分点|2.16|
|占营业收入百分比|||||
|利息净收入占比|78.69|80.88|下降2.19个百分点|79.76|
|非利息净收入占比|21.31|19.12|上升2.19个百分点|20.24|
|中间业务净收入占比|13.09|14.05|下降0.96个百分点|16.28|
|资本充足率指标|||||
|资本充足率|12.99|12.93|上升0.06个百分点|13.71|
|一级资本充足率|9.74|9.37|上升0.37个百分点|9.77|
|资产质量指标|||||
|不良贷款率|0.89|0.86|上升0.03个百分点|0.87|
|拨备覆盖率|462.68|462.54|上升0.14个百分点|457.32|
|拨贷比|4.11|3.98|上升0.13个百分点|3.99|
|效率分析|||||
|成本收入比|28.61|29.20|下降0.59个百分点|24.80|
|利息回收率|97.50|98.20|下降0.70个百分点|97.78|

注：（1）平均总资产收益率=净利润/资产平均余额，资产平均余额=（期初资产总额＋期末资产总额）/2。
（2）净利差=总生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率。
（3）净息差=净利息收入/总生息资产平均余额。
（4）成本收入比=业务及管理费/营业收入。
（5）2016年手续费及佣金收入根据2017年财务报告口径进行了重述。
2.2.42018年分季度主要财务数据
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：人民币千元
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||第一季度（1-3月份）|第二季度（4-6月份）|第三季度（7-9月份）||第四季度（10-12月份）|
|营业收入|6,699,781|6,795,948|6,695,762|7,214,067||
|归属于上市公司股东的净利润|2,885,517|3,092,254|2,596,418|2,498,722||
|归属于上市公司股东的扣除非经常性损益后的净利润|2,918,904|3,058,641|2,597,055|2,478,408||
|经营活动产生的现金流量净额|-12,489,541|16,916,790|13,434,761|23,798,128||

三、经营层情况讨论与分析
3.1报告期公司经营情况综述
2018年，公司积极顺应宏观经济形势和金融监管要求，立足服务实体经济、服务客户，践行责任金融的发展理念，保持转型发展定力，坚持稳中求进、进中求质，深入推进战略转型，持续优化业务结构，夯实客户基础，强化全面风险与合规管理，不断提升发展质效。
公司坚持回归本源、服务实体经济的宗旨不动摇。坚定不移持续推进服务民营企业、实体经济的“三大计划”，强化资源保障，细化政策措施，提升服务实体业务比重，不断增强服务实体经济的能力；坚持推进战略业务、保持战略定力不动摇。深入推进“大零售战略”、“交易银行战略”，持续优化业务结构，不断夯实客户基础，创造业务发展新动能；坚持深化基础管理、全面防控风险的要求不动摇。充分认清和主动顺应“严监管、强问责”的新常态，坚决落实全面风险管理的各项要求，坚决从严整治经营乱象，坚决遏制各种违规行为的发生，全力打好防范化解重大风险攻坚战，不断夯实稳健和可持续发展；
坚持创新转型、彰显特色优势的方向不动摇。在符合国家产业政策和监管政策导向的前提下，通过经营创新，让客户有良好体验和认同感。把创新贯穿到公司一切经营工作和管理活动之中，加快培育新动能，持续争创新优势；坚持存款立行、高位增长的思想不动摇。
从客户、产品、服务和渠道、资源保障等多方面入手，创新营销思路，丰富业务手段，保持存款持续稳定增长，巩固提升公司的市场份额和行业地位。
经营指标总体良好，规模平稳增长。2018年，公司经营规模保持平稳增长，截至报告期末，资产总额 12,432.69亿元，较年初增加 1,021.06亿元，增幅8.95%；存款总额
7,705.56亿元，较年初增加479.33亿元，增幅6.63%；贷款总额4,803.40亿元，较年初
增加 913.88亿元，增幅23.50%；盈利能力稳步提升，报告期内，公司利润总额 126.73
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要亿元，较年初增长7.89亿元，增幅6.63%；实现归属于母公司股东的净利润110.73亿元，同比增加14.05亿元，增幅14.53%；基本每股收益1.26元/股，增幅15.60%；公司加强资产质量管控，截至报告期末，不良贷款率0.89%，较年初上升 0.03个百分点，资产质量总体稳定；拨备覆盖率462.68%，同比增加 0.14个百分点，保持市场领先水平；拨贷比4.11%，同比增加0.13个百分点，风险抵补能力仍处于较高水准。
结构调整有序推进，转型成效开始显现。强化战略业务发展导向，将新增资源优先投向大零售与普惠金融领域。零售贷款投放力度加大，余额占比持续提升，截至报告期末，零售贷款余额为1,293.73亿元，较年初增长44.80%，零售新增贷款在总贷款新增中占比达43.80%；普惠金融业务围绕支持“小微”、“三农”、“双创”等领域积极布局，截至2018年末，普惠金融贷款余额为 247.03亿元，较年初增长 88.43亿元，占全行新增人民币贷款比例10.80%，连续两年完成定向降准目标；交易银行战略起势良好，规模、客户数量与综合收益同步增长。平台类资产有效压降，有效腾挪了资产空间；围绕服务实体经济，纵深推进“三大计划”，加强渠道建设与服务模式打造，实现客户数量稳步增长。
板块业务协同发力，新动能逐渐形成。零售金融板块贡献明显提升，消费金融业务多元化获客渠道巩固提升，盈利能力保持较高水平。网络金融产品日益丰富，信用卡业务打通网申渠道，实现全流程电子发卡，私人银行强化公私联动，战略客户批量营销有力开展；
公司金融板块转型加速推进，立足服务实体经济，大力推进“三大计划”。交易银行贸易金融、现金管理、供应链金融、跨境金融四大业务体系初步形成。小微金融和普惠金融稳步发展，得到市场与监管肯定。投行业务巩固债券市场领先地位，理财直融与代理推介业务实现较快增长；金融市场板块保持特色优势，资产管理业务加快向净值类产品转型，金融同业业务灵活调整经营策略，深化同业专营改革，不断优化业务结构。资金运营中心站稳上海市场，全牌照经营持续推进，成功获得多项本外币衍生品交易资格。资产托管业务顺应市场大势，保持规模与收入稳定。
管理体系持续优化，支撑能力不断提升。全面风险管理体系持续深化，多维度做好全口径风险监测分析。实施“鑫盾工程”，谋划启动基础管理提升新行动计划，着力整治监管重点关注问题及相关薄弱领域。正式成立数字银行管理部，数字化转型正式启航，积极开展数据平台项目群建设，成功完成 14个项目的投产，初步建成数据治理组织架构，提升数据质量。完成数据中心整体搬迁，加强技术场景化运用，为业务发展和管理提供了有力支撑和保障。
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要 3.2报告期内主要经营情况分析
3.2.1主营业务分析
利润表及现金流量表相关科目变动分析表
单位:人民币千元
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|科目|2018年|2017年|变动比例（%）|
|营业收入|27,405,558|24,838,737|10.33|
|营业支出|14,694,012|12,940,608|13.55|
|经营活动产生的现金流量净额|41,660,138|385,625|10,703.28|
|投资活动使用产生的现金流量净额|-40,021,803|-37,660,616|-6.27|
|筹资活动（使用）/产生的现金流量净额|-3,324,017|18,146,014|-118.32|

2018年公司实现营业收入人民币 274.06亿元，同比上升10.33%。其中利息净收入占比为78.69%，同比下降2.19个百分点；非利息净收入占比21.31%，同比上升2.19个百分点。其中，中间业务净收入占比为13.09%，同比下降0.96个百分点。
营业收入按业务种类分布情况
单位：人民币千元
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|业务种类|2018年数额|占比（%）|2017年数额|占比（%）|数额同比增长（%）|变动超过20%的项目|
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|贷款收入|22,156,306|37.00|18,571,595|35.48|19.30|-|
|拆出资金收入|381,420|0.64|212,241|0.41|79.71|拆出资金利息收入增加|
|存放中央银行收入|1,472,712|2.46|1,564,488|2.99|-5.87|-|
|存放同业款项收入|1,939,554|3.24|2,727,113|5.21|-28.88|存放同业款项收入减少|
|资金业务收入|27,550,619|46.01|24,046,530|45.94|14.57|-|
|其中：债券投资收入|10,181,884|17.00|9,548,036|18.24|6.64|-|
|手续费及佣金收入|4,130,520|6.90|3,956,856|7.56|4.39|-|
|其他项目收入|2,250,864|3.76|1,259,264|2.41|78.74|公允价值变动收益增加|

营业收入按地区分布情况
单位：人民币千元
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|地区|营业收入|占比（%）|比去年增减|营业利润|占比（%）|比去年增减|
|江苏|23,313,145|85.07|1,232,111|11,898,530|93.61|436,786|
|其中：南京|12,639,399|46.12|-1,188,389|5,909,651|46.49|-1,117,230|
|浙江|864,260|3.15|338,981|25,679|0.20|236,195|
|上海|2,100,866|7.67|680,983|686,704|5.40|284,611|
|北京|1,127,287|4.11|314,746|100,633|0.79|-144,175|
|合计|27,405,558|100.00|2,566,821|12,711,546|100.00|813,417|

注：1、营业收入按地区分布情况包含归属于该地区的子公司的营业收入。
2、江苏地区包含南京、泰州、无锡、南通、扬州、苏州、常州、盐城、镇江、宿迁、连云港、江北新区、徐州与淮安分行。
3、浙江包含杭州分行。
3.2.2财务状况和经营成果分析
主要财务指标增减变动幅度及原因
单位：人民币千元
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|主要财务指标|报告期末|增减幅度（%）|主要原因|
|总资产|1,243,269,020|8.95|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、发放贷款和垫款增加|
|总负债|1,164,502,961|8.53|向中央银行借款、吸收存款增加|
|股东权益|78,766,059|15.47|未分配利润增加|
|营业利润|12,711,546|6.84|营业收入增加|
|净利润|11,187,720|14.62|营业收入增加|
|现金及现金等价物净减少额|-1,413,069|92.68|经营活动产生的现金流量增加|

比较式会计报表中变化幅度超过30%以上项目的情况
单位：人民币千元
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|主要会计项目|报告期末|增减幅度（%）|主要原因|
|存放同业款项|36,847,497|-34.47|存放同业款项减少|
|拆出资金|6,919,136|45.13|拆出资金增加|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|105,216,259|69.73|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产增加|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|衍生金融资产|8,959,729|39.00|公允价值估值变化|
|向中央银行借款|62,044,000|249.35|向中央银行借款增加|
|拆入资金|23,717,226|66.35|境外其他银行拆入增加|
|卖出回购金融资产款|20,179,576|-55.01|卖出回购债券减少|
|应交税费|1,337,223|-31.02|应交税费减少|
|其他负债|8,144,291|206.68|待划转结算款项增加|
|投资收益|2,045,898|34.07|基金投资收益增加|
|公允价值变动损益|2,401,853|222.77|衍生金融工具公允价值收益增加|
|汇兑损益|-2,421,961|-259.91|汇率变动|
|其他业务成本|102,322|49.84|其他经营支出增加|
|所得税费用|1,484,879|-30.08|所得税费用减少|
|归属于母公司所有者的其他综合收益的税后净额|2,279,585|200.86|可供出售金融资产公允价值变动|
|以后将重分类进损益的其他综合收益 —可供出售金融资产公允价值变动|2,233,979|198.91|可供出售金融资产公允价值变动|
|综合收益总额-归属于母公司所有者的综合收益总额|13,352,496|80.25|可供出售金融资产公允价值变动|

可能对财务状况与经营成果造成重大影响的表外项目余额
单位：人民币千元
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|项目|期末|期初|
|信用承诺|241,126,946|188,483,553|
|其中:不可撤消的贷款承诺|32,007,546|26,507,152|
|银行承兑汇票|93,188,654|84,669,681|
|开出保证|81,526,126|51,695,703|
|开出信用证|24,304,910|21,187,311|
|未使用的信用卡额度|10,099,710|4,423,706|
|经营租赁承诺|1,276,575|1,235,674|
|质押资产|95,919,154|75,790,617|
|资本性支出承诺|474,428|333,013|
|衍生金融工具|2,483,113,574|1,499,592,440|

3.2.3资产情况分析
截至报告期末，公司资产总额 12,432.69亿元，较年初增加 1,021.06亿元，增幅8.95%。报告期内公司不存在主要资产被查封、扣押、冻结等情形。
按产品类型划分的贷款结构
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：人民币千元
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|类别|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比%|账面余额|占比%|
|公司贷款|350,966,298|73.07|299,604,592|77.03|
|个人贷款|129,373,420|26.93|89,347,342|22.97|
|合计|480,339,718|100.00|388,951,934|100.00|

贷款投放前十位的行业及相应比例情况
单位：人民币千元
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|行业|2018年12月31日||2017年12月31日||
||贷款金额|比例（%）|贷款金额|比例（%）|
|租赁和商务服务业|91,112,494|19.01|77,223,887|19.85|
|批发和零售业|66,602,153|13.90|50,841,788|13.07|
|制造业|53,994,959|11.27|42,656,293|10.97|
|水利、环境和公共设施管理业|24,387,676|5.09|20,480,469|5.27|
|房地产业|17,710,131|3.70|17,846,866|4.59|
|建筑业|15,120,795|3.15|14,453,815|3.72|
|农、林、牧、渔业|9,452,275|1.97|8,809,981|2.27|
|信息传输、软件和信息技术服务业|7,318,492|1.53|6,253,309|1.61|
|科学研究和技术服务业|5,472,956|1.14|2,238,455|0.58|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|5,362,986|1.12|4,462,012|1.15|
|合计|296,534,917|61.87|245,266,875|63.06|

贷款主要地区分布情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|地区|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|比例（%）|账面余额|比例（%）|
|江苏|381,102,443|79.34|310,267,619|79.77|
|其中：南京|139,193,023|28.98|122,257,878|31.43|
|上海|41,901,738|8.72|30,364,601|7.81|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|北京|26,880,520|5.60|20,824,777|5.35|
|浙江|30,455,017|6.34|27,494,937|7.07|
|总计|480,339,718|100.00|388,951,934|100.00|

担保方式分布情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|担保方式|2018年12月31日||2017年12月31日||
||贷款金额|比例 (%)|贷款金额|比例(%)|
|信用贷款|71,235,986|14.82|58,056,215|14.93|
|保证贷款|236,597,208|49.26|190,129,078|48.88|
|抵押贷款|125,640,845|26.16|110,499,403|28.41|
|质押贷款|46,865,679|9.76|30,267,238|7.78|
|贷款和垫款总额|480,339,718|100.00|388,951,934|100.00|

前十名客户贷款
报告期末，公司前十大客户贷款余额为 207.53亿元，占期末贷款总额的4.32%，占期末资本净额的20.01%。
单位：人民币千元
|||||
|-|-|-|-|
|贷款客户|贷款余额|占贷款总额比例(%)|占资本净额的比例（%）|
|XX客户|4,261,260|0.89|4.11|
|XX客户|2,591,460|0.54|2.50|
|XX客户|2,567,286|0.54|2.48|
|XX客户|2,068,773|0.43|1.99|
|XX客户|1,930,000|0.40|1.86|
|XX客户|1,883,546|0.39|1.82|
|XX客户|1,556,000|0.32|1.50|
|XX客户|1,435,000|0.30|1.38|
|XX客户|1,240,000|0.26|1.20|
|XX客户|1,220,000|0.25|1.18|
|合计|20,753,324|4.32|20.01|

个人贷款结构
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|结构|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|信用卡透支|3,670,965|2.84|2,465,663|2.76|
|住房抵押贷款|56,777,375|43.89|52,006,210|58.21|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|消费信用贷款|57,343,484|44.32|29,987,665|33.56|
|经营性贷款|11,117,164|8.59|4,338,946|4.86|
|其他|464,432|0.36|548,858|0.61|
|合计|129,373,420|100.00|89,347,342|100.00|

截至报告期末，信用卡透支 36.71亿元，占个人贷款余额的2.84%；住房抵押贷款余额为 567.77亿元，占个人贷款余额的43.89%，投放主要集中在一线城市及江苏主要城市；消费信用贷款余额573.43亿元，较去年增长了273.56亿元，增幅达91.22%。
贷款迁徙率
|||||
|-|-|-|-|
|单位（%）|2018年|2017年|2016年|
|正常类贷款迁徙率|1.01|0.64|1.28|
|关注类贷款迁徙率|45.58|25.92|48.87|
|次级类贷款迁徙率|49.17|48.39|64.75|
|可疑类贷款迁徙率|66.37|29.23|65.04|

买入返售金融资产情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
||2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|债券|10,577,237|87.78|11,916,207|100.00|
|票据|1,472,717|12.22|-|-|
|合计|12,049,954|100.00|11,916,207|100.00|

投资情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|可供出售金融资产|105,716,068|21.40|123,700,622|24.88|
|持有至到期投资|141,061,889|28.56|123,063,040|24.75|
|应收款项类投资|242,211,593|49.03|246,321,491|49.53|
|长期股权投资|5,007,595|1.01|4,200,162|0.84|
|投资性房产|16,210|-|2,379|-|
|合计|494,013,355|100.00|497,287,694|100.00|

主要联营企业情况
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|被投资单位名称|主要经营地|注册地|对集团是否具有战略性|持股比例(直接)（%）|业务性质|
|江苏金融租赁有限公司|江苏南京|江苏南京|是|21.09|金融租赁业|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要芜湖津盛农村商业银行股份
安徽芜湖 安徽芜湖 是 30.03 银行业有限公司
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|日照银行股份有限公司|山东日照|山东日照|是|20.00|银行业|
|苏宁消费金融有限公司|江苏南京|江苏南京|是|15.00|非银行金融业|

 3.2.4负债情况分析
截至报告期末，公司负债总额为 11,645.03亿元，较年初增加 915.51亿元，增长8.53%。
客户存款构成
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|活期对公存款|205,740,078|26.70|256,404,994|35.48|
|活期储蓄存款|34,145,640|4.43|29,109,119|4.03|
|定期对公存款|385,426,314|50.02|319,339,411|44.19|
|定期储蓄存款|107,280,191|13.92|77,135,464|10.67|
|保证金存款|37,417,183|4.86|39,569,306|5.48|
|其他存款|546,432|0.07|1,064,685|0.15|
|合计|770,555,838|100.00|722,622,979|100.00|

同业及其他金融机构存放款项
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|境内银行存放款项|12,296,755|31.84|22,883,316|52.97|
|境外银行存放款项|-|-|77|-|
|境内其他金融机构存放款项|26,320,004|68.16|20,321,020|47.03|
|合计|38,616,759|100.00|43,204,413|100.00|

卖出回购金融资产情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||账面余额|占比（%）|账面余额|占比（%）|
|债券|19,961,869|98.92|44,626,600|99.48|
|票据|217,707|1.08|231,391|0.52|
|合计|20,179,576|100.00|44,857,991|100.00|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要 3.2.5利润表分析
单位：人民币千元
||||
|-|-|-|
|项目|2018年度|2017年度|
|营业收入|27,405,558|24,838,737|
|其中：利息净收入|21,566,727|20,090,600|
|非利息净收入|5,838,831|4,748,137|
|税金及附加|271,503|314,157|
|业务及管理费|7,841,273|7,253,483|
|资产减值损失|6,478,914|5,304,681|
|其他业务成本|102,322|68,287|
|营业外收支净额|-38,947|-13,668|
|税前利润|12,672,599|11,884,461|
|所得税|1,484,879|2,123,685|
|净利润|11,187,720|9,760,776|
|少数股东损益|114,809|92,603|
|归属于母公司股东的净利润|11,072,911|9,668,173|

利息收入
报告期内，公司利息收入535.01亿元，同比增加63.79亿元，增长13.54%。
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|发放贷款及垫款|22,156,306|41.41|18,571,595|39.41|
|其中:公司贷款和垫款|14,176,014|26.50|13,802,065|29.29|
|个人贷款|6,673,208|12.47|4,274,822|9.07|
|票据贴现|766,879|1.43|229,419|0.49|
|贸易融资|540,205|1.01|265,289|0.56|
|存放同业款项|1,939,554|3.63|2,727,113|5.79|
|存放中央银行|1,472,712|2.75|1,564,488|3.32|
|拆出资金|381,420|0.71|212,241|0.45|
|买入返售金融资产|418,670|0.78|431,669|0.92|
|债券投资|10,181,884|19.03|9,548,036|20.26|
|理财产品和信托及资管计划受益权|16,950,065|31.68|14,066,825|29.85|
|合计|53,500,611|100.00|47,121,967|100.00|

利息支出
报告期内，公司利息支出319.34亿元，同比增加49.03亿元，增长18.14%。
单位：人民币千元
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|同业及其他金融机构存放款项|1,677,768|5.25|1,605,325|5.94|
|向中央银行借款|1,293,604|4.05|906,351|3.35|
|拆入资金|852,229|2.67|338,682|1.25|
|吸收存款|17,856,806|55.92|14,576,779|53.93|
|卖出回购金融资产款|664,504|2.08|784,271|2.90|
|应付债券|9,560,036|29.94|8,806,780|32.58|
|其他|28,937|0.09|13,179|0.05|
|合计|31,933,884|100.00|27,031,367|100.00|

非利息净收入
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|手续费及佣金净收入|3,587,967|61.45|3,488,873|73.47|
|其中：手续费及佣金收入|4,130,520|70.74|3,956,856|83.33|
|手续费及佣金支出|-542,553|-9.29|-467,983|-9.86|
|投资收益|2,045,898|35.04|1,525,964|32.14|
|公允价值变动损益|2,401,853|41.14|-1,956,447|-41.20|
|汇兑损益|-2,421,961|-41.48|1,514,549|31.90|
|其他业务收入|134,207|2.30|149,766|3.15|
|其他收益|80,347|1.37|27,030|0.57|
|资产处置损益|10,520|0.18|-1,598|-0.03|
|合计|5,838,831|100.00|4,748,137|100.00|

（1）手续费及佣金收入
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比%|金额|占比%|
|债券承销|1,068,929|25.88|901,659|22.79|
|银行卡|136,296|3.30|83,655|2.11|
|代理及咨询业务|2,105,788|50.98|2,200,782|55.62|
|贷款及担保|382,332|9.26|373,278|9.43|
|结算业务|73,049|1.77|78,509|1.98|
|资产托管|317,321|7.68|290,698|7.35|
|其他业务|46,805|1.13|28,275|0.71|
|合计|4,130,520|100.00|3,956,856|100.00|

（2）投资收益
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比%|金额|占比%|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
||||||
|-|-|-|-|-|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|2,172,296|106.18|732,120|47.98|
|可供出售金融资产|182,256|8.91|426,223|27.93|
|权益法核算的长期股权投资|414,421|20.25|429,823|28.17|
|其他|-723,075|-35.34|-62,202|-4.08|
|合计|2,045,898|100.00|1,525,964|100.00|

（3）公允价值变动损益
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比%|金额|占比%|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|710,135|29.57|-7,823|0.40|
|衍生金融工具|1,735,259|72.24|-1,960,749|100.22|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债|-43,541|-1.81|12,125|-0.62|
|合计|2,401,853|100.00|-1,956,447|100.00|

业务及管理费
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|员工薪酬|5,150,199|65.68|4,610,310|63.56|
|业务费用|2,117,185|27.00|2,104,096|29.01|
|固定资产及投资性房地产折旧|419,430|5.35|405,282|5.59|
|长期待摊费用摊销|64,915|0.83|59,651|0.82|
|无形资产摊销|89,544|1.14|74,144|1.02|
|合计|7,841,273|100.00|7,253,483|100.00|

资产减值损失
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|发放贷款及垫款|6,594,046|101.78|3,768,482|71.04|
|应收款项类投资|-283,246|-4.37|1,240,397|23.38|
|其他应收款|28,230|0.43|24,744|0.47|
|可供出售金融资产|135,626|2.09|258,613|4.88|
|抵债资产|4,258|0.07|12,445|0.23|
|合计|6,478,914|100.00|5,304,681|100.00|

所得税费用
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
||2018年度||2017年度||
||金额|占比（%）|金额|占比（%）|
|当期所得税|1,578,249|106.29|3,054,307|143.82|
|递延所得税|-93,370|-6.29|-930,622|-43.82|
|合计|1,484,879|100.00|2,123,685|100.00|

股东权益变动分析
报告期内，公司通过净利润积累等形式补充资本。
单位：人民币千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日|2017年12月31日|变动（%）|
|股本|8,482,208|8,482,208|-|
|其他权益工具|9,849,813|9,849,813|-|
|资本公积|13,242,211|12,781,726|3.60|
|其他综合收益|-19,445|-2,299,030|-|
|盈余公积|5,032,851|4,081,711|23.30|
|一般风险准备|13,136,710|11,988,501|9.58|
|未分配利润|28,083,329|22,455,549|25.06|
|归属于母公司股东权益合计|77,807,677|67,340,478|15.54|
|少数股东权益|958,382|870,114|10.14|

3.2.6投资状况分析
对外股权投资总体分析
截至2018年末，公司拥有七家股权投资机构。其中，参股的机构四家，分别为日照银行、江苏金融租赁、芜湖津盛农商行、苏宁消费金融有限公司；控股机构三家，分别为鑫元基金、宜兴阳羡村镇银行、昆山鹿城村镇银行。截至报告期末，本行对七家股权投资机构的初始投资总额为35.80亿元（不含未分配利润转增），累计获得红利8.48亿元，红股3.59亿股，2018年获得红利1.37亿元，红股360.36万股，年末母公司长期股权投资权益账面值为65.53亿元。
4、银行业务信息与数据
4.1报告期末前三年主要会计数据和财务指标
单位：人民币千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2018年末|2017年末|2016年末|
|资产总额|1,243,269,020|1,141,162,795|1,063,899,825|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||
|-|-|-|-|
|负债总额|1,164,502,961|1,072,952,203|1,001,522,044|
|负债结构||||
|存款总额|770,555,838|722,622,979|655,202,894|
|其中：企业活期存款|209,373,124|260,407,150|205,046,176|
|企业定期存款|419,210,451|354,906,561|356,437,441|
|储蓄活期存款|34,145,640|29,109,119|25,243,029|
|储蓄定期存款|107,280,191|77,135,464|67,976,815|
|其他|546,432|1,064,685|499,433|
|贷款总额|480,339,718|388,951,934|331,784,815|
|其中：企业贷款|350,966,298|299,604,592|269,540,172|
|零售贷款|129,373,420|89,347,342|62,244,643|
|同业拆入|23,717,226|14,257,491|2,877,113|
|贷款损失准备|19,765,085|15,471,968|13,242,040|

 4.2资本构成及变化情况
单位：人民币千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2018年末|2017年末|2016年末|
|资本净额|103,697,227|92,445,003|86,902,031|
|核心一级资本净额|67,916,249|57,111,245|52,049,969|
|其他一级资本净额|9,896,343|9,890,288|9,876,017|
|二级资本净额|25,884,635|25,443,470|24,976,045|
|加权风险资产净额|798,546,693|714,968,385|633,880,855|
|资本充足率（%）|12.99|12.93|13.71|
|一级资本充足率（%）|9.74|9.37|9.77|
|核心一级资本充足率（%）|8.51|7.99|8.21|

单位：人民币千元
||||
|-|-|-|
||并表|非并表|
|1、总资本净额|103,697,227|100,706,135|
|1.1核心一级资本|68,306,838|67,152,613|
|1.2核心一级资本扣减项|390,589|1,919,744|
|1.3核心一级资本净额|67,916,249|65,232,869|
|1.4其他一级资本|9,896,343|9,849,813|
|1.5其他一级资本扣减项|0|0|
|1.6一级资本净额|77,812,592|75,082,682|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要1.7二级资本 25,884,635 25,623,453
||||
|-|-|-|
|1.8二级资本扣减项|0|0|
|2、信用风险加权资产|728,317,569|714,699,698|
|3、市场风险加权资产|21,731,560|21,627,921|
|4、操作风险加权资产|48,497,564|47,227,999|
|5、风险加权资产合计|798,546,693|783,555,618|
|6、核心一级资本充足率（%）|8.51|8.33|
|7、一级资本充足率（%）|9.74|9.58|
|8、资本充足率（%）|12.99|12.85|

 4.3杠杆率
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2018年12月31日||2017年12月31日||
||并表|非并表|并表|非并表|
|杠杆率%|5.42|5.30|5.21|5.04|
|一级资本净额|77,812,592|75,082,682|67,001,533|64,227,113|
|调整后的表内外资产余额|1,435,492,412|1,415,449,309|1,286,692,804|1,274,392,816|

4.4流动性覆盖率
单位：人民币千元
||||
|-|-|-|
|项目|并表|非并表|
|合格优质流动性资产|180,497,784|179,876,018|
|现金净流出量|148,550,764|149,143,181|
|流动性覆盖率（%）|121.51|120.61|

 4.5报告期末前三年补充财务指标
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|主要指标（％）|2018年||2017年||2016年||
||期末|平均|期末|平均|期末|平均|
|总资产收益率|0.93|0.91|0.88|0.88|0.88|0.95|
|资本利润率|16.96|16.95|16.94|16.6|16.25|16.92|
|净利差|1.85|-|1.75|-|2.01|-|
|净息差|1.89|-|1.85|-|2.16|-|
|资本充足率|12.99|12.96|12.93|13.32|13.71|13.41|
|一级资本充足率|9.74|9.56|9.37|9.57|9.77|10.06|
|核心一级资本充足率|8.51|8.25|7.99|8.1|8.21|8.8|
|不良贷款率|0.89|0.88|0.86|0.87|0.87|0.85|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|正常类贷款迁徙率||1.01|-|0.64|-|1.28|-|
|关注类贷款迁徙率||45.58|-|25.92|-|48.87|-|
|次级类贷款迁徙率||49.17|-|48.39|-|64.75|-|
|可疑类贷款迁徙率||66.37|-|29.23|-|65.04|-|
|拨备覆盖率||462.68|462.61|462.54|459.93|457.32|444.14|
|拨贷比||4.11|4.05|3.98|3.99|3.99|3.78|
|成本收入比||28.61|28.91|29.20|27.00|24.80|24.45|
|存贷款比例|人民币|62.09|58.13|54.17|52.84|51.51|51.11|
||外币|68.83|56.62|44.41|37.40|30.38|32.19|
||折人民币|62.34|58.09|53.83|52.24|50.64|50.23|
|资产流动性比例|人民币|51.62|46.82|42.02|44.87|47.71|51.58|
||外币|60.68|83.15|105.62|91.18|76.74|78.85|
||折人民币|51.68|46.94|42.19|44.99|47.78|51.67|
|拆借资金比例|拆入人民币|3.08|2.53|1.97|1.21|0.44|0.72|
||拆出人民币|0.90|0.78|0.66|0.99|1.32|1.05|
|利息回收率||97.50|97.85|98.20|97.99|97.78|97.75|
|单一最大客户贷款比例||4.11|3.90|3.69|2.65|1.61|2.59|
|最大十家客户贷款比例||20.01|18.71|17.40|14.49|11.57|11.18|

注：1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率；2、净息差=净利息收入/总生息资产平均余额；3、成本收入比=业务及管理费用/营业收入
4.6报告期末贷款资产质量情况
4.6.1五级分类贷款情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|贷款金额|占比（%）|金额与上年同期相比增减|占比与上年同期相比增减（百分点）|
|正常类|469,243,168|97.69|90,033,780|0.19|
|关注类|6,824,690|1.42|427,159|-0.22|
|次级类|3,558,098|0.75|1,296,915|0.17|
|可疑类|404,917|0.08|-419,717|-0.13|
|损失类|308,845|0.06|49,647|-0.01|
|贷款总额|480,339,718|100.00|91,387,784|0|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要单位：人民币千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|2018年末||2017年末||比年初||
||余额|比例（%）|余额|比例（%）|余额|比例（百分点）|
|不良贷款|4,271,860|0.89|3,345,015|0.86|926,845|0.03|
|次级类贷款|3,558,098|0.75|2,261,183|0.58|1,296,915|0.17|
|可疑类贷款|404,917|0.08|824,634|0.21|-419,717|-0.13|
|损失类贷款|308,845|0.06|259,198|0.07|49,647|-0.01|

截至报告期末，不良贷款余额 42.72亿元，比年初增加9.27亿元，不良贷款率0.89%，比年初上升0.03个百分点。
截至报告期末，母公司不良贷款按照贷款投放的行业分布情况和按照主要地区分布情况见下表：
|||
|-|-|
|项目|不良率（%）|
|住宿和餐饮业|11.67|
|科学研究和技术服务业|2.84|
|交通运输、仓储和邮政业|2.73|
|制造业|2.66|
|批发和零售业|1.34|
|个人贷款|0.70|
|信息传输、软件和信息技术服务业|0.63|
|建筑业|0.50|
|租赁和商务服务业|0.44|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|0.08|
|水利、环境和公共设施管理业|0.02|
|农、林、牧、渔业|0.01|
|合计|0.97|

|||
|-|-|
|项目|不良率（%）|
|江苏地区|0.99|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||
|-|-|
|上海地区|0.73|
|北京地区|1.70|
|杭州地区|0.38|
|合计|0.97|

截至2018年末，母公司不良贷款余额为 41.95亿元，较年初增长9.25亿元，不良贷款率为0.97%，较年初上升 0.02个百分点，资产质量整体保持稳定。公司为处置化解不良贷款，主要采取以下措施：
一是深化风险前移管理，加快大额风险事项化解。公司推进常态化风险排查，加强排查结果运用，提前介入风险事项，优化大额问题资产处置工作机制，加强条线协作和总分联动，加强对大额风险事项的会商研究和组织推动，强化和督促大额风险资产处置。
二是坚定合规处置原则，加大不良资产清收力度。公司坚定合规处置原则不动摇，一户一策制定处置方案，集中力量攻坚重点名单制不良，不断深化不良资产清收处置。
三是加强核销政策研究，积极组织开展核销工作。公司积极研究、用足用好财政部最新核销政策，有序组织开展呆账核销工作，有效缓解资产质量压力。
四是坚持多措并举，提高不良资产处置成效。公司在坚持清收为重的工作主线基础上，合理运用以物抵债、批量转让等多元化手段，提高处置成效。
五是强化资产质量考核与问责管理。公司不断优化资产质量考核评价体系，完善不良资产问责体系和工作机制，加大资产质量考核和问责力度。
4.6.2重组贷款和逾期贷款情况
单位：人民币千元
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|年初||年末||比年初增减||增减变动分析|
||余额|比例（%）|余额|比例（%）|余额|百分点||
|重组贷款|399,609|0.10|1,164,908|0.24|765,299|0.14|重组贷款增加|
|逾期贷款|5,064,785|1.30|6,348,776|1.32|1,283,991|0.02|已逾期保证贷|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
||||||||款增加|
|其中：本金和利息逾期 90 天以内贷款|1,316,157|0.34|2,334,107|0.49|1,017,950|0.15|-|
|本金或利息逾期 90 天以上贷款|3,748,628|0.96|4,014,669|0.83|266,041|-0.13|-|

4.6.3房地产贷款资产质量情况
截至报告期末，公司房地产贷款余额为654.97亿元，占全部贷款比例为13.64%，与上年基本持平。其中，投向为房地产的对公贷款余额为176.97亿元，无不良贷款；个人按揭贷款余额为478.00亿元，不良率0.25%。
4.6.4政府融资平台贷款情况
2018年，公司遵循“合规、真实、审慎、适度”的基本原则，稳健有序开展政府融资平台授信业务。截至报告期末，政府类融资平台贷款余额302.33亿元。
4.7报告期末，公司及分支机构基本情况
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|序号|机构名称|地址|机构数|员工数|总资产（千元）|
|1|总行|南京市中山路288号|1|2005|454,055,996|
|2|南京分行|南京市玄武区中山路288号|69|2511|208,487,583|
|3|泰州分行|江苏省泰州市海陵区五一路80号|8|288|34,020,541|
|4|上海分行|上海市中山北路933号|17|774|88,579,873|
|5|无锡分行|无锡市滨湖区太湖新城金融三街嘉业财富中心9、1-113、1-115、1-117|11|464|55,188,347|
|6|北京分行|北京市海淀区阜成路101号|15|665|57,444,020|
|7|南通分行|南通市工农路33号|11|443|58,686,673|
|8|杭州分行|杭州市下城区凤起路432号金都杰地大厦|11|532|40,824,284|
|9|扬州分行|扬州市江阳中路433号金天城大厦|7|315|33,648,060|
|10|苏州分行|苏州工业园区华池街圆融时代广场24幢|8|464|60,667,862|
|11|常州分行|常州市常武北路274号|6|297|29,831,557|
|12|盐城分行|盐城市世纪大道5号盐城金融城3-1|7|243|20,731,436|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|13|镇江分行|镇江市京口区长江路33号|3|199|16,349,223|
|14|宿迁分行|宿迁市洪泽湖路151号|3|141|9,988,675|
|15|连云港分行|连云港市海州区通灌南路104号|2|170|11,711,093|
|16|江北新区分行|南京市浦口区江浦街道海都路8号阳光青城08幢|9|338|29,155,990|
|17|徐州分行|徐州市云龙区解放路246号|2|175|9,119,768|
|18|淮安分行|淮安市深圳路12号|2|168|6,873,992|
|-|合计|-|192|10192|1,225,364,973|

注：1、总行包括各直属经营机构；2、分支机构不含子公司。
4.8贷款减值准备计提和核销情况
单位：人民币千元
|||
|-|-|
|计提方法|未来现金流量折现法|
|期初余额|15,471,968|
|报告期计提|6,594,046|
|报告期核销|-3,031,511|
|报告期转回|589,655|
|折现转回|-39,382|
|汇率影响|180,309|
|期末余额|19,765,085|

 4.9应收利息及其他应收款情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|期初余额|本期增加数额|本期收回数额|期末余额|
|应收利息|8,240,009|74,164,365|72,462,593|9,941,781|

|||||
|-|-|-|-|
|项目|金额|损失准备金|计提方法|
|其他应收款|1,625,600|85,310|可收回金额低于其账面价值|

 4.10集团客户授信业务风险管理情况
一是加强集团客户授信管理。进一步丰富集团客户的识别手段，在客户准入阶段新增独立的集团管理审核环节，确保集团家谱完整性，严格按照集团授信相关要求进行授信申报与管理，切实有效管控单一集团授信。
二是持续深入开展内控合规检查。将关联企业集团统一授信管理、集团客户信用风险
状况纳入检查、排查范围，进一步规范关联企业集团统一授信管理，准确把握集团经营情
况、财务及融资状况，识别关联企业集团信用风险状况，并对以往检查、排查中发现的问
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要题客户进行回溯检查，跟踪了解关联企业经营情况、风险状况及处置进展情况，确保处置方案的持续优化和有效落地。
三是做好集团客户全口径限额管理工作。进一步细化大额授信监测管理，同时，推动《商业银行大额风险暴露管理办法》各项要求的有效落实，提升集中度管理水平，降低集团客户授信集中度。
四是依托大数据平台，深挖客户关联关系。公司不断整合和利用外部大数据，结合内部数据，深挖客户关联关系，为贷前调查、贷中审查、贷后监测及内控合规检查等提供风险防控方面的技术支撑。
4.11抵债资产情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|类别|期末数||期初数||
||金额|计提减值准备金额|金额|计提减值准备金额|
|房产|556,993|20,557|330,631|16,298|
|其他|37,338|7,213|37,338|7,214|
|合计|594,331|27,770|367,969|23,512|

 4.12计息负债、生息资产平均余额与平均利率情况
单位：人民币千元
||||
|-|-|-|
|类别|平均余额|平均利率|
|付息负债：|1,117,759,688|2.86|
|存款|752,290,791|2.38|
|其中：|||
|按存款类型|||
|企业活期存款|233,737,737|0.86|
|企业定期存款|392,149,379|3.12|
|储蓄活期存款|34,324,007|0.76|
|储蓄定期存款|92,079,668|3.67|
|同业拆入|29,633,720|2.88|
|已发行债券|215,875,465|4.43|
|同业存放|52,135,943|3.20|
|央行再贷款|39,197,995|3.30|
|卖出回购|26,654,784|2.49|
|交易性金融负债|1,970,990|0.51|
|生息资产：|1,137,023,933|4.70|
|贷款|398,918,713|5.55|
|其中：|||
|按贷款类型|||

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要企业贷款 291,100,955 5.33
||||
|-|-|-|
|零售贷款|107,817,758|6.16|
|按贷款期限|||
|一般性短期贷款|193,724,518|5.56|
|中长期贷款|205,194,195|5.54|
|存放中央银行款项|93,713,138|1.57|
|存放同业|50,314,252|3.86|
|债券投资|564,969,560|4.80|
|买入返售|14,290,676|2.93|
|拆放同业|14,817,594|2.57|

注：1、已发行债券含发行的同业存单；
2、债券投资含应收投资款项、同业存单投资。
4.13报告期末所持金融债券情况
单位：人民币千元
|||
|-|-|
|类别|金额|
|交易性金融债券|8,217,836.99|
|可供出售金融债券|30,701,881.16|
|持有至到期债券|30,738,573.05|

报告期所持面值最大的十只金融债券情况
单位：人民币千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|序号|债券种类|面值|到期日|利率（%）|
|1|17国开15|3,630,000.00|2027-08-24|4.24|
|2|16国开06|3,270,000.00|2021-02-18|2.96|
|3|18国开06|3,269,338.40|2025-04-02|4.73|
|4|18农发01|3,110,000.00|2025-01-12|4.98|
|5|17国开10|2,610,000.00|2027-04-10|4.04|
|6|18农发09|2,280,000.00|2021-06-01|4.24|
|7|18进出03|2,160,000.00|2023-01-29|4.97|
|8|18进出10|1,990,000.00|2028-03-26|4.89|
|9|18农发06|1,890,000.00|2028-05-11|4.65|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要 10 15国开08 1,690,000.00 2020-04-13 4.13
|||
|-|-|
|合计|25,899,338.40|

4.14报告期母公司委托理财、资产证券化、各项代理、托管等业务的开展和损益情况委托贷款业务：公司按照委托贷款业务的相关规定，委托贷款为公司中间业务，办理委托贷款业务，只收取手续费，不垫支资金，不为委托人介绍借款人，不接受借款用途不明确和没有指定借款人的委托贷款，对委托贷款业务与自营贷款业务实行分账核算，严格按照会计核算制度要求记录委托贷款业务，截至报告期末，公司委托贷款业务余额为657.60亿元。
资产证券化：报告期内，公司实现了五单公募资产证券化业务的承销，承销份额共计48.79亿元。
同业存单：2018年，公司累计发行同业存单2,488.20亿元，较去年增加448.10亿元； 2018年末同业存单发行余额为 1,468亿元，与去年末相比基本持平。2018年同业存单发行集中在9个月至1年品种，占总发行量的63%。
资产托管业务：截至报告期末，公司资产托管业务时点规模约 1.61万亿，资产托管费收入较上年略增，托管业务发展平稳。
理财销售：截至报告期末，共销售理财产品2,741期，累计销售4,578.88亿元，同比增长12.73%；期末余额2,496.58亿元，同比增长16.70%。其中：发行本行理财产品2741期，累计销售4,578.88亿元；累计销售的理财产品中保本型366.24亿元，占比8.0%；
预期收益型3,623.03亿元，占比79.12%；净值型589.61亿元，占比12.88%。
银行卡业务：截至报告期末，有效借记卡累计发卡 1039万张，较年初增加 110万张，增幅11.84%；贷记卡累计发卡33.45万张，较年初增加9.65万张。
其他代销产品：截至报告期末，公司代销 8期凭证式国债，10期电子式国债，累计销售金额15.65亿元；新增代销基金产品129支，全年代销基金 206亿元；新增代销保险产品19支；新增代销贵金属产品200余支，全年代销贵金属产品 1.155亿元。
4.15公司全面风险管理体系与组织架构
公司已建立了涵盖范围齐全、职责边界较为清晰的全面风险管理治理架构。一是依据
全面风险管理指引，明确了董事会、监事会以及高级管理层的风险治理职能安排；二是经
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要营层由风险与合规部门总牵头，建立了涵盖公司各类别风险的分工协作、相互配合的职责分工；三是推进构建了风险板块矩阵式治理架构，在各业务板块及职能部门内部设立了专门的风险合规部门，有效推进了本条线的风险与合规职能；四是公司在分行构建了涵盖风险管理部、法律合规部、授信审批部以及资产保全部的标准化与统一化的风险组织体系安排；五是根据监管要求与公司经营管理的需要，公司持续推进风险组织架构的不断优化升级，以不断保障与促进公司的稳健经营与发展。
五、重要事项
5.1 2018年度利润分配预案
根据中国证监会《关于修改上市公司现金分红若干规定的决定》的相关规定，公司需要明确现金分红政策，利润分配政策应保持连续性和稳定性，在盈利年度应当分配现金股利。本公司在确保资本充足率满足监管法规的前提下，每一年实现的盈利在依法弥补亏损、提取法定公积金和一般准备后有可分配利润的，可向股东分配现金股利。在上述条件下，本公司拟分配方案如下：
一、2018年度可分配利润
母公司2018年度实现净利润为108.19亿元，按当年税后利润10%的比例提取法定盈余公积10.82亿元，按照财政部《金融企业呆账准备提取管理办法》提取一般风险准备11.02亿元，向境内优先股股东派发股息折合人民币4.19亿元（境内优先股股息已于 2018年底完成支付），本年可供股东分配的利润为 82.16亿元。加上账面未分配利润后，本次实际可供分配的利润为263.59亿元。
二、2018年度分红派息方案
截止2018年末，总股本为8,482,207,924股，根据合并报表口径归属于上市公司股东的净利润为110.73亿元，拟分红方案如下：
以2018年12月31日总股本8,482,207,924股为基数，向全体股东每10股派送现金股利3.92元人民币（含税），共计派发现金股利33.25亿元。
上述分配方案合计分配利润 33.25亿元，占归属于母公司股东的净利润的30.03%，占归属于母公司普通股股东的净利润的31.21%。分配完成后，结余未分配利润230.34亿元，结转以后年度分配。
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要2018年度的利润分配方案，综合考虑了公司可持续发展、监管部门对资本充足的要求以及平衡股东短期和中长期利益等因素制定的，且制定程序符合《公司章程》规定。
该分配方案还需获得股东大会审议通过。
5.2重大诉讼、仲裁和媒体普遍质疑的事项
报告期内，未发生对公司经营产生重大影响的诉讼、仲裁事项。截止报告期末，公司作为原告起诉尚未判决的诉讼案件有433笔，涉及金额人民币28.70亿元。公司作为被告（或第三人）应诉尚未判决的诉讼案件有21笔，涉及金额人民币2.89亿元。
六、普通股股份变动及股东情况
6.1股东情况
报告期内，公司普通股股份总数未发生变化。
2018年6月19日，公司有限售条件的流通股份412,704,713股上市流通，此次限售股上市流通后，公司所有股份均为无限售条件的流通股份。详见2018年6月11日公司在上交所公告（www.sse.com.cn）。
6.2股东数量
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|-|-|
|截止报告期末普通股股东总数(户)|144,147|
|年度报告披露日前上一月末的普通股股东总数(户)|126,164|

 6.3截止报告期末前十名股东、前十名流通股东（或无限售条件股东）持股情况表
单位：股
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|-|-|-|-|-|-|-|-|
|前十名股东持股情况||||||||
|股东名称（全称）|报告期内增减|期末持股数量|比例(%)|持有有限售条件股份数量|质押或冻结情况||股东性质|
||||||股份状态|数量||
|法国巴黎银行|0|1,261,487,472|14.87|0|无|-|境外法人|
|南京紫金投资集团有限责任公司|0|1,052,605,793|12.41|0|无|-|国有法人|
|南京高科股份有限公司|0|799,587,099|9.43|0|无|-|境内非国有法人|
|中国证券金融股份有限公司|-131,984,182|254,338,483|3.00|0|无|-|国有法人|
|香港中央结算有限公司|140,709,561|167,456,447|1.97|0|无|-|其他|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|中央汇金资产管理有限责任公司|0|109,638,648||1.29|0||无|-||国家|
|南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司|0|107,438,552||1.27|0||冻结|107,438,550||国有法人|
|南京金陵制药（集团）有限公司|0|85,176,000||1.00|0||冻结|9,364,405||国有法人|
|全国社保基金一零一组合|-114,492,321|83,798,814||0.99|0||无|-||国有法人|
|江苏省国信资产管理集团有限公司|0|80,385,200||0.95|0||无|-||国有法人|
|前十名无限售条件股东持股情况|||||||||||
|股东名称|||持有无限售条件流通股的数量|||股份种类及数量|||||
|||||||种类|||数量||
|法国巴黎银行|||1,261,487,472|||人民币普通股|||1,261,487,472||
|南京紫金投资集团有限责任公司|||1,052,605,793|||人民币普通股|||1,052,605,793||
|南京高科股份有限公司|||799,587,099|||人民币普通股|||799,587,099||
|中国证券金融股份有限公司|||254,338,483|||人民币普通股|||254,338,483||
|香港中央结算有限公司|||167,456,447|||人民币普通股|||167,456,447||
|中央汇金资产管理有限责任公司|||109,638,648|||人民币普通股|||109,638,648||
|南京市国有资产投资管理控股（集团）有限责任公司|||107,438,552|||人民币普通股|||107,438,552||
|南京金陵制药（集团）有限公司|||85,176,000|||人民币普通股|||85,176,000||
|全国社保基金一零一组合|||83,798,814|||人民币普通股|||83,798,814||
|江苏省国信资产管理集团有限公司|||80,385,200|||人民币普通股|||80,385,200||
|上述股东关联关系或一致行动的说明|||无||||||||
|表决权恢复的优先股股东及持股数量的说明|||无||||||||

七、优先股相关情况
7.1优先股股东总数
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|-|-|-|
|截至报告期末优先股股东总数(户)|南银优1|10|
||南银优2|18|
|年度报告披露日前上一月末的优先股股东总数（户）|南银优1|10|
||南银优2|18|

7.2截止报告期末前十名优先股股东情况表
南银优1 单位:股
前十名优先股股东持股情况
601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|-|-|-|-|-|-|-|-|
|股东名称(全称)|报告期内股份增减变动|期末持股数量|比例(%)|所持股份类别|质押或冻结情况||股东性质|
||||||股份状态|数量||
|博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置 5 号特定多个客户资产管理计划|-|10,000,000|20.41|境内优先股|无|0|其他|
|交银国际信托有限公司－金盛添利1号单一资金信托|-|9,300,000|18.98|境内优先股|无|0|其他|
|中国银行股份有限公司上海市分行|-|6,000,000|12.24|境内优先股|无|0|其他|
|中粮信托有限责任公司－中粮信托·投资1号资金信托计划|-|5,000,000|10.21|境内优先股|无|0|其他|
|华安未来资产－海通证券－上海海通证券资产管理有限公司|-|5,000,000|10.21|境内优先股|无|0|其他|
|广东粤财信托有限公司－粤财信托.粤银 1 号证券投资单一资金信托计划|-|4,700,000|9.59|境内优先股|无|0|其他|
|浦银安盛基金公司－浦发－上海浦东发展银行上海分行|-|3,000,000|6.12|境内优先股|无|0|其他|
|华安基金－兴业银行－上海农村商业银行股份有限公司|-|3,000,000|6.12|境内优先股|无|0|其他|
|中国银行股份有限公司|-|2,000,000|4.08|境内优先股|无|0|其他|
|中信银行股份有限公司－中信理财之乐赢系列|1,000,000|1,000,000|2.04|境内优先股|无|0|其他|

南银优2 单位:股
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|-|-|-|-|-|-|-|-|
|前十名优先股股东持股情况||||||||
|股东名称(全称)|报告期内股份增减变动|期末持股数量|比例(%)|所持股份类别|质押或冻结情况||股东性质|
||||||股份状态|数量||
|浦银安盛基金公司－浦发－上|-|10,300,000|20.60|境内|无|0|其他|

601009 南京银行股份有限公司2018年年度报告摘要
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|-|-|-|-|-|-|-|-|
|海浦东发展银行上海分行||||优先股||||
|华润深国投信托有限公司－投资1号单一资金信托|-|5,200,000|10.40|境内优先股|无|0|其他|
|交银施罗德资管－交通银行－交通银行股份有限公司|-|5,200,000|10.40|境内优先股|无|0|其他|
|中信银行股份有限公司－中信理财之乐赢系列|-|5,000,000|10.00|境内优先股|无|0|其他|
|博时基金－工商银行－博时－工行－灵活配置 5 号特定多个客户资产管理计划|-|3,100,000|6.20|境内优先股|无|0|其他|
|中信银行股份有限公司－中信理财之共赢系列|-|2,700,000|5.40|境内优先股|无|0|其他|
|杭州银行股份有限公司－“幸福99”丰裕盈家 KF01 号银行理财计划|-|2,600,000|5.20|境内优先股|无|0|其他|
|华安基金－兴业银行－上海农村商业银行股份有限公司|-|2,600,000|5.20|境内优先股|无|0|其他|
|中国光大银行股份有限公司－阳光稳进理财管理计划|-|2,600,000|5.20|境内优先股|无|0|其他|
|广发证券资管－工商银行－广发证券稳利 3 号集合资产管理计划|-|1,600,000|3.20|境内优先股|无|0|其他|

注：公司已发行优先股均为无限售条件优先股。
八、财务报告
8.1报告期内，公司未发生重大会计差错及更正的情形。
8.2与最近一期年度报告相比，公司未发生合并范围发生变化的情形。
8.3公司2018年度财务报告已经安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。
南京银行股份有限公司董事会
2019年4月29日