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中國建設銀行股份有限公司
CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION
（於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司）
（股份代號：939）
2014年度業績公告
業績摘要
中國建設銀行股份有限公司(「本行」)董事會欣然宣布本行及所屬子公司（「本集團」）截至 2014年 12月 31日止年度，根據國際會計準則委員會頒佈的《國際財務報告準則》編制的已審核業績。本行董事會審計委員會已審閲此年度業績。
財務摘要
本年度報告所載財務資料按照國際財務報告準則編制，除特別註明外，為本集團數據，以人民幣列示。
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|2014年||2013年|變化(%)|2012年|2011年|
||2014年|||||
|437,398||389,544|12.28|353,202|304,572|
|108,517||104,283|4.06|93,507|86,994|
|10,825||17,313|(37.47)|15,824|7,837|
|556,740||511,140|8.92|462,533|399,403|
|(195,988)||(188,185)|4.15|(171,081)|(144,537)|
|(61,911)||(43,209)|43.28|(40,041)|(35,783)|
|299,086||279,806|6.89|251,439|219,107|
|228,247||215,122|6.10|193,602|169,439|
|227,830||214,657|6.14|193,179|169,258|
|9,474,523||8,590,057|10.30|7,512,312|6,496,411|
|(251,613)||(228,696)|10.02|(202,433)|(171,217)|
|16,744,130||15,363,210|8.99|13,972,828|12,281,834|
|12,898,675||12,223,037|5.53|11,343,079|9,987,450|
|15,491,767||14,288,881|8.42|13,023,283|11,465,174|
|1,242,179||1,065,951|16.53|941,668|811,140|
|250,011||250,011|-|250,011|250,011|
|1,516,928||1,316,724|15.20|不適用|不適用|
|10,203,643||9,872,790|3.35|不適用|不適用|
|0.91||0.86|5.81|0.77|0.68|
|0.301||0.30|0.33|0.268|0.2365|
|5.01||4.30|16.51|3.80|3.27|

 1.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計算資本充足率；自 2014年二季度起，採用資本計量高級方法計量資本充足率，並適用並行期規則。
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||2014年|2013年|變化+/(-)|2012年|2011年|
|1.42||1.47|(0.05)|1.47|1.47|
|19.74||21.23|(1.49)|21.98|22.51|
|2.61||2.56|0.05|2.58|2.57|
|2.80||2.74|0.06|2.75|2.70|
|19.49||20.40|(0.91)|20.22|21.78|
|28.92||29.65|(0.73)|29.60|29.93|
|73.45||70.28|3.17|66.23|65.05|
|12.12||10.75|1.37|不適用|不適用|
|12.12||10.75|1.37|不適用|不適用|
|14.87||13.34|1.53|不適用|不適用|
|7.48||6.99|0.49|6.80|6.65|
|1.19||0.99|0.20|0.99|1.09|
|222.33||268.22|(45.89)|271.29|241.44|
|2.66||2.66|-|2.69|2.64|

 1.淨利潤除以年初和年末資產總額的平均值。
2.經營費用（扣除營業稅金及附加）除以經營收入。
3.按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》相關規則計算資本充足率；自 2014年二季度起，採用資本計量高級方法計量資本充足率，並適用並行期規則。
合併綜合收益表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年 變動(%)利息收入 739,126 646,253 14.37利息支出 (301,728) (256,709) 17.54利息淨收入 437,398 389,544 12.28手續費及佣金收入 112,238 107,432 4.47手續費及佣金支出 (3,721) (3,149) 18.16手續費及佣金淨收入 108,517 104,283 4.06交易淨收益 972 3,092 (68.56)股利收入 495 446 10.99投資性證券淨收益 4,045 1,395 189.96其他經營淨收益：
其他經營收入 21,959 12,526 75.31其他經營支出 (16,646) (146) 11,301.37其他經營淨收益 5,313 12,380 (57.08) .
經營收入 556,740 511,140 8.92經營費用 (195,988) (188,185) 4.15 360,752 322,955 11.70資產減值損失
客戶貸款和墊款 (59,264) (42,666) 38.90其他 (2,647) (543) 387.48資產減值損失 (61,911) (43,209) 43.28對聯營和合營企業的投資收益 245 60 308.33稅前利潤 299,086 279,806 6.89所得稅費用 (70,839) (64,684) 9.52淨利潤 228,247 215,122 6.10
合併綜合收益表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年 變動(%)其他綜合收益：
最終不計入損益
補充退休福利重新計量的金額 (294) 443 (166.37)其他 24 11 118.18小計 (270) 454 (159.47)最終計入損益
可供出售金融資產產生的利得/(损失)金額 34,391 (28,354) (221.29)減：可供出售金融資產產生的所得稅影響 (8,572) 7,175 (219.47)前期計入其他綜合收益當期轉入損益的淨額 (1,639) (1,188) 37.96現金流量套期淨收益/(損失) 138 (148) (193.24)外幣財務報表折算差額 (347) (1,361) (74.50)小計 23,971 (23,876) (200.40)本期其他綜合收益稅後淨額 23,701 (23,422) (201.19)本期綜合收益合計 251,948 191,700 31.43淨利潤歸屬於：
本行股東 227,830 214,657 6.14非控制性權益 417 465 (10.32) 228,247 215,122 6.10綜合收益歸屬於：
本行股東 251,231 191,286 31.34非控制性權益 717 414 73.19 251,948 191,700 31.43基本及稀釋每股收益(人民幣元) 0.91 0.86 5.81
合併財務狀況表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年 變動(%)資產：
現金及存放中央銀行款項 2,610,781 2,475,001 5.49存放同業款項 266,461 321,286 (17.06)貴金屬 47,931 35,637 34.50拆出資金 248,525 152,065 63.43以公允價值計量且其變動計入當
期損益的金融資產 332,235 364,050 (8.74)衍生金融資產 13,769 18,910 (27.19)買入返售金融資產 273,751 281,447 (2.73)應收利息 91,495 80,731 13.33客戶貸款和墊款 9,222,910 8,361,361 10.30可供出售金融資產 926,170 760,292 21.82持有至到期投資 2,298,663 2,100,538 9.43應收款項債券投資 170,801 189,737 (9.98)對聯營和合營企業的投資 3,084 2,624 17.53固定資產 151,607 135,678 11.74土地使用權 15,758 15,731 0.17無形資產 2,043 2,053 (0.49)商譽 2,696 1,610 67.45遞延所得稅資產 39,436 38,448 2.57其他資產 26,014 26,011 0.01資產總計 16,744,130 15,363,210 8.99
合併財務狀況表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年 變動(%)負債：
向中央銀行借款 91,216 79,157 15.23同業及其他金融機構存放款項 1,004,118 692,095 45.08拆入資金 202,402 155,917 29.81以公允價值計量且其變動
計入當期損益的金融負債 296,009 380,380 (22.18)衍生金融負債 12,373 19,872 (37.74)賣出回購金融資產 181,528 61,873 193.39客戶存款 12,898,675 12,223,037 5.53應付職工薪酬 34,535 34,080 1.34應交稅費 62,644 60,209 4.04應付利息 185,874 153,627 20.99預計負債 7,068 5,014 40.97已發行債務證券 431,652 357,540 20.73遞延所得稅負債 401 138 190.58其他負債 83,272 65,942 26.28負債合計 15,491,767 14,288,881 8.42股東權益：
股本 250,011 250,011 0.00資本公積 135,391 135,523 (0.10)投資重估儲備 4,562 (19,290) (123.65)盈餘公積 130,515 107,970 20.88一般風險準備 169,496 153,835 10.18未分配利潤 558,705 444,084 25.81外幣報表折算差額 (6,501) (6,182) 5.16歸屬於本行股東權益合計 1,242,179 1,065,951 16.53非控制性權益 10,184 8,378 21.56股東權益合計 1,252,363 1,074,329 16.57負債和股東權益總計 16,744,130 15,363,210 8.99
合併股東權益變動表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
資本 投資重 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 公積 估儲備 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2013年12月31日 250,011 135,523 (19,290) 107,970 153,835 444,084 (6,182) 8,378 1,074,329本年增減變動金額 - (132) 23,852 22,545 15,661 114,621 (319) 1,806 178,034(一)本年綜合收益 - (132) 23,852 - - 227,830 (319) 717 251,948(二)股東投入和減少資本 - - - - - - - 1,111 1,111 1.收購子公司 - - - - - - - 981 981 2.對控股子公司股權
比例變化 - - - - - - - 130 130(三)利潤分配 - - - 22,545 15,661 (113,209) - (22) (75,025) 1.提取盈餘公積 - - - 22,545 - (22,545) - - - 2.提取一般風險準備 - - - - 15,661 (15,661) - - - 3.對股東的分配 - - - - - (75,003) - (22) (75,025)2014年12月31日 250,011 135,391 4,562 130,515 169,496 558,705 (6,501) 10,184 1,252,363 8
合併股東權益變動表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
歸屬於本行股東權益
資本 投資重 盈餘 一般風 未分配 外幣報表 非控制 股東權股本 公積 估儲備 公積 險準備 利潤 折算差額 性權益 益合計2012年12月31日 250,011 135,217 3,023 86,718 80,483 391,034 (4,818) 7,877 949,545本年增減變動金額 - 306 (22,313) 21,252 73,352 53,050 (1,364) 501 124,784(一)本年綜合收益 - 306 (22,313) - - 214,657 (1,364) 414 191,700(二)股東投入和減少資本 - - - - - - - 105 105 1.設立新子公司 - - - - - - - 51 51 2.對控股子公司股權
比例變化 - - - - - - - 54 54(三)利潤分配 - - - 21,252 73,352 (161,607) - (18) (67,021) 1.提取盈餘公積 - - - 21,252 - (21,252) - - - 2.提取一般風險準備 - - - - 73,352 (73,352) - - - 3.對股東的分配 - - - - - (67,003) - (18) (67,021)2013年12月31日 250,011 135,523 (19,290) 107,970 153,835 444,084 (6,182) 8,378 1,074,329 9
合併現金流量表
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年經營活動現金流量
稅前利潤 299,086 279,806調整項目：
資產減值損失 61,911 43,209折舊及攤銷 17,811 15,416折現回撥 (2,055) (1,446)以公允價值計量且其變動計入
當期損益的金融工具重估损失 263 1,325對聯營和合營企業的投資收益 (245) (60)股利收入 (495) (446)未實現匯兌損失 7,980 3,095已發行債券利息支出 8,859 7,557出售投資性證券的淨收益 (4,045) (1,395)處置固定資產和其他長期資產的
淨收益 (108) (169) 388,962 346,892
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年經營活動現金流量(續)
經營資產的變動：
存放中央銀行和同業款項淨增加額 (184,773) (33,915)拆出資金淨增加額 (74,969) (51,108)客戶貸款和墊款淨增加額 (883,158) (1,116,433)買入返售金融資產淨減少額 12,707 35,238其他經營資產淨減少/(增加)額 12,889 (347,722) (1,117,305) (1,513,940)經營負債的變動：
向中央銀行借款淨增加額 11,605 73,116拆入資金淨增加額 36,256 38,816客戶存款和同業及其他金融機構存放款項
淨增加額 947,653 613,017賣出回購金融資產凈增加額 119,467 59,603已發行存款證淨增加額 42,992 96,865支付所得稅 (76,687) (62,114)其他經營負債凈(減少)/增加額 (35,992) 393,674 1,045,294 1,212,977經營活動產生的現金流量淨額 316,951 45,929
合併現金流量表(續)
(除特別註明外，以人民幣百萬元列示)
2014年 2013年投資活動現金流量
收回投資收到的現金 503,662 730,160收取的現金股利 504 461處置固定資產和其他長期資產收回的
現金淨額 2,030 1,851投資支付的現金 (810,304) (971,998)購建固定資產和其他長期資產支付的現金 (35,490) (38,406)取得子公司、聯營和合營企業支付的現金 (4,289) (250)投資活動所用的現金流量淨額 (343,887) (278,182)籌資活動現金流量
發行債券收到的現金 42,238 1,997子公司吸收非控制性股東投資收到的現金 130 51分配股利支付的現金 (75,025) (67,044)償還債務支付的現金 (22,500) -償付已發行債券利息支付的現金 (7,693) (7,545)籌資活動所用的現金流量淨額 (62,850) (72,541)匯率變動對現金及現金等價物的影響 2,731 (3,353)現金及現金等價物淨減少額 (87,055) (308,147)於1月1日的現金及現金等價物 440,773 748,920於12月31日的現金及現金等價物 353,718 440,773經營活動產生的現金流量包括：
收取利息 726,117 632,076支付利息，不包括已發行債券利息支出 (261,713) (218,715)
附註：
1 本集團截至2014年12月31日止年度的按國際財務報告準則編製的財務報表，將登載於香港聯合交易所有限公司網站。該財務報表是按照國際會計準則理事會頒佈的《國際財務報告準則》及解釋和《香港公司條例》的披露要求而編製，亦遵守《香港聯合交易所有限公司證券上市規則》適用的披露規定。
2 編製此業績公告的基礎，與編製本集團截至2013年12月31日止年度的財務報表所採納的會計政策是一致的。
3 除特別註明外，以下財務數據以人民幣百萬元列示。
4 就本業績公告而言，中國内地不包括中國香港特別行政區(「香港」)、中國澳門特別行政區以及臺灣。
5 投資性證券淨收益
2014年 2013年出售可供出售金融資產的淨收益 805 565出售時自其他綜合收益重分類至損益的
重估淨收益 2,889 595出售持有至到期投資的淨收益 351 222出售应收款项债券投資的净收益 - 13合計 4,045 1,395
6 經營費用
2014年 2013年員工成本
工資、獎金、津貼和補貼 60,268 58,154其他社會保險及員工福利 9,653 8,215住房公積金 6,014 5,433工會經費和職工教育經費 2,561 2,391設定提存計劃計提 12,995 12,190設定收益計劃計提 - 339內部退養福利 64 100因解除勞動關係給予的補償 8 8 91,563 86,830物業及設備支出
折舊費 15,356 13,027租金和物業管理費 8,022 7,133維護費 3,309 3,016水電費 2,172 2,049其他 1,686 1,525 30,545 26,750營業稅金及附加 34,983 31,648攤銷費 2,455 2,389審計費 160 150其他一般及行政費用 36,282 40,418合計 195,988 188,185
7 所得稅費用
(1) 所得稅費用
2014年 2013年當期所得稅 77,310 68,696中國內地 75,647 67,803香港 1,020 624其他國家及地區 643 269以前年度所得稅調整 747 7遞延所得稅 (7,218) (4,019)合計 70,839 64,684中國內地和香港地區的本年所得稅費用分別按本年度中國內地和香港地區業務估計的應納稅所得額的25%和16.5%計提。其他海外業務的本年度所得稅費用按相關稅收管轄權所規定的適當的現行比例計提。
(2) 所得稅費用與會計利潤的關係
註釋 2014年 2013年稅前利潤 299,086 279,806按法定稅率25%計算的所得稅 74,772 69,952不可作納稅抵扣的支出 (i) 5,990 3,626免稅收入 (ii) (10,670) (8,901)影響當期損益的以前年度所得稅調整 747 7所得稅費用 70,839 64,684 (i) 不可作納稅抵扣的支出主要為不可抵扣的貸款核銷損失及超過稅法抵扣限額的員工成本、業務招待費等。
(ii) 免稅收入主要為中國國債利息收入。
8 每股收益
截至 2014年及 2013年 12月 31日止年度的基本每股收益，是以歸屬於本行股東淨利潤除以當期發行在外的普通股的加權平均股數計算。由於本行在截至2014年及2013年12月31日止年度，不存在具有稀釋性的潛在普通股，因此基本每股收益與稀釋每股收益不存在差異。
2014年 2013年歸屬於本行股東的淨利潤 227,830 214,657加權平均股數(百萬股) 250,011 250,011歸屬於本行股東的基本和稀釋
每股收益(人民幣元) 0.91 0.86
9 衍生金融工具
(1) 按合約類型分析
2014年 2013年
名義金額 資產 負債 名義金額 資產 負債利率合約 211,495 1,558 1,376 262,454 1,415 1,302匯率合約 1,560,367 10,825 10,323 1,739,985 16,272 16,890其他合約 28,377 1,386 674 15,774 1,223 1,680合計 1,800,239 13,769 12,373 2,018,213 18,910 19,872 (2) 按交易對手信用風險加權資產分析
2014年 2013年交易對手違約風險加權資產
－利率合約 1,615 1,387－匯率合約 16,211 17,739－其他合約 1,564 1,238小計 19,390 20,364信用估值調整風險加權資產 7,921 8,688合計 27,311 29,052衍生金融工具的名義金額僅指在報告期末尚未到期結算的交易量，並不代表風險金額。本集團自2013年1月1日起施行《商業銀行資本管理辦法(試行)》及相關規定。按照銀監會制定的規則，交易對手信用風險加權資產新增了信用估值調整風險加權資產，根據交易對手的狀況及到期期限的特點進行計算，並包括以代客交易為目的的背對背交易。
10客戶存款
2014年 2013年活期存款
公司類客戶 3,996,827 4,167,686個人客戶 2,321,675 2,525,115小計 6,318,502 6,692,801定期存款(含通知存款)
公司類客戶 2,909,767 2,457,076個人客戶 3,670,406 3,073,160小計 6,580,173 5,530,236合計 12,898,675 12,223,037以上客戶存款中包括：
2014年 2013年 (1) 保證金存款
承兌匯票保證金 138,472 129,392保函保證金 41,572 36,308信用證保證金 36,088 55,018其他 206,447 199,256合計 422,579 419,974 (2) 匯出及應解匯款 9,817 11,908
11 承諾及或有事項
(1) 信貸承諾
本集團信貸承諾包括已審批並簽訂合同的未支用貸款餘額及未支用信用卡透支額度、財務擔保及信用證服務等。本集團定期評估信貸承諾，并確認預計負債。
貸款及信用卡承諾的合同金額是指貸款及信用卡額度全部支用時的金額。保函及信用證的合同金額是指假如交易另一方未能完全履行合約時可能出現的最大損失額。承兌匯票是指本集團對客戶簽發的匯票作出的兌付承諾。
有關信貸承諾在到期前可能未被使用，因此以下所述的合同金額並不代表未來的預期現金流出。
2014年 2013年貸款承諾
原到期日為1年以內 141,519 179,790原到期日為1年或以上 278,155 302,109信用卡承諾 507,142 437,431 926,816 919,330銀行承兌匯票 369,636 360,499融資保函 109,195 129,557非融資保函 556,039 484,370開出即期信用證 20,638 29,243開出遠期信用證 238,275 351,543其他 58,798 35,685合計 2,279,397 2,310,227
11 承諾及或有事項(續)
(2) 信貸風險加權金額
信貸風險加權金額按照銀監會制定的規則，根據交易對手的狀況和到期期限的特點進行計算。
2014年或有負債及承擔的信貸風險加權金額 903,326 (3) 經營租賃承諾
本集團以經營租賃方式租入若干房屋及設備。這些租賃一般初始期限為一年至五年，並可能有權選擇續期，屆時所有條款均可重新商定。於報告期末，不可撤銷的經營租賃協議項下的未來最低租賃付款額爲：
2014年 2013年1年以內 5,234 4,5961年以上，2年以內 4,295 3,7492年以上，3年以內 3,227 2,9993年以上，5年以內 3,615 3,5575年以上 2,471 2,543合計 18,842 17,444
11 承諾及或有事項(續)
(4) 資本支出承諾
於報告期末，本集團的資本支出承諾如下：
2014年 2013年已訂約 5,214 4,618已授權但未訂約 1,406 2,770合計 6,620 7,388 (5) 證券承銷承諾
於2014年12月31日，本集團無未到期的證券承銷承諾(2013：無)。
(6) 國債兌付承諾
作為中國國債承銷商，若債券持有人於債券到期日前兌付債券，本集團有責任就所銷售的國債為債券持有人兌付該債券。該債券於到期日前的兌付金額是包括債券面值及截至兌付日止的未付利息。應付債券持有人的應計利息按照財政部和人行有關規則計算。兌付金額可能與於兌付日市場上交易的相近似債券的公允價值不同。
於2014年12月31日，本集團按債券面值對已承銷、出售，但未到期的國債兌付承諾為人民幣616.33億元(2013：人民幣507.94億元)。
(7) 未決訴訟和糾紛
於2014年12月31日，本集團尚有作為被起訴方，涉案金額約為人民幣56.77億元(2013：人民幣31.67億元)的未決訴訟案件及糾紛。本集團根據內部及外部經辦律師意見，將這些案件及糾紛的很可能損失確認為預計負債。本集團相信計提的預計負債是合理並足夠的。
(8) 或有負債
本集團已經根據相關的會計政策對任何很可能引致經濟利益流出的承諾及或有負債作出評估並確認預計負債。
12 經營分部
本集團的經營分部已按與內部報送信息一致的方式進行列報。這些內部報送信息提供給本集團主要經營決策者以向分部分配資源並評價分部業績。分部資產及負債和分部收入及業績按本集團會計政策計量。
分部之間的交易按一般商業條款及條件進行。內部收費及轉讓定價參考市場價格確定，並已在各分部的業績中反映。內部收費及轉讓定價調整所產生的利息淨收入和支出以「內部利息淨收入/支出」列示。與第三方交易產生的利息收入和支出以「外部利息淨收入/支出」列示。
分部收入、業績、資產和負債包含直接歸屬某一分部，以及按合理的基準分配至該分部的項目。分部收入和業績包含需在編制財務報表時抵銷的集團內部交易。分部資本性支出是指在會計期間內分部購入的固定資產、無形資產及其他長期資產等所發生的支出總額。
(1) 地區分部
本集團主要是於中國內地經營，分行遍佈全國各省、自治區、直轄市，並在中國內地設有多家子公司。本集團亦在香港、澳門、臺灣、新加坡、法蘭克福、約翰內斯堡、東京、首爾、紐約、悉尼、胡志明市、盧森堡和多倫多等地設立分行及在香港、倫敦、莫斯科、迪拜、盧森堡、英屬維爾京群島、紐西蘭和聖保羅等地設立子公司。
按地區分部列報信息時，經營收入以產生收入的分行及子公司的所在地劃分，分部資產、負債和資本性支出按其所在地劃分。
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
作為管理層報告的用途，本集團地區分部的定義為：
「長江三角洲」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：上海市、江蘇
省、浙江省、寧波市和蘇州市；
「珠江三角洲」是指本行一級分行所在的以下地區：廣東省、深圳市、福建省和廈門市；
「環渤海地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：北京市、山東省、天津市、河北省和青島市；
「中部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：山西省、廣西壯族自治區、湖北省、河南省、湖南省、江西省、海南省和安徽省；
「西部地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：四川省、重慶市、貴州省、雲南省、西藏自治區、內蒙古自治區、陝西省、甘肅省、青海省、寧夏回族自治區和新疆維吾爾族自治區；及
「東北地區」是指本行一級分行及子公司所在的以下地區：遼寧省、吉林省、黑龍江省和大連市。
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
2014年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 60,793 36,933 30,011 54,213 59,367 17,713 170,594 7,774 437,398內部利息淨收入/(支出) 12,898 21,017 38,503 20,037 16,818 9,643 (120,320) 1,404 -利息淨收入 73,691 57,950 68,514 74,250 76,185 27,356 50,274 9,178 437,398手續費及佣金淨收入 19,056 15,596 17,491 17,112 14,184 5,607 17,595 1,876 108,517交易淨收益/(損失) 121 86 (145) (142) 91 10 763 188 972股利收入 3 7 9 369 16 4 65 22 495投資性證券淨收益 572 94 3 - 254 294 2,514 314 4,045其他經營淨收益/(損失) 527 380 799 325 2,146 204 2,366 (1,434) 5,313經營收入 93,970 74,113 86,671 91,914 92,876 33,475 73,577 10,144 556,740經營費用 (32,786) (26,040) (31,538) (36,644) (34,581) (14,074) (15,766) (4,559) (195,988)資產減值損失 (19,713) (11,364) (6,921) (9,236) (8,055) (4,470) (2,815) 663 (61,911)對聯營和合營企業的投資收益 - - - 152 - - - 93 245稅前利潤 41,471 36,709 48,212 46,186 50,240 14,931 54,996 6,341 299,086資本性支出 4,031 3,098 4,400 7,132 5,294 2,862 5,170 2,199 34,186折舊及攤銷費 2,845 1,863 2,664 3,305 2,812 1,508 2,541 273 17,8112014年
分部資產 2,839,279 2,230,031 3,030,726 2,589,502 2,579,135 995,140 6,252,529 933,435 21,449,777對聯營和合營企業的投資 - - - 955 - - - 2,129 3,084 2,839,279 2,230,031 3,030,726 2,590,457 2,579,135 995,140 6,252,529 935,564 21,452,861遞延所得稅資產 39,436抵銷 (4,748,167)資產總額 16,744,130分部負債 2,829,616 2,226,878 3,013,946 2,580,217 2,572,912 993,889 5,143,025 879,050 20,239,533遞延所得稅負債 401抵銷 (4,748,167)負債總額 15,491,767表外信貸承諾 513,530 340,119 579,144 342,489 291,548 106,264 7,500 98,803 2,279,397
12 經營分部(續)
(1) 地區分部(續)
2013年
長江三角洲 珠江三角洲 環渤海地區 中部地區 西部地區 東北地區 總行 海外 合計外部利息淨收入 59,826 36,968 36,465 42,952 50,022 14,333 145,730 3,248 389,544內部利息淨收入/(支出) 8,131 13,283 23,178 20,259 16,407 10,110 (94,056) 2,688 -利息淨收入 67,957 50,251 59,643 63,211 66,429 24,443 51,674 5,936 389,544手續費及佣金淨收入 19,723 16,086 17,007 16,647 13,658 5,767 13,769 1,626 104,283交易淨收益/(損失) 469 475 80 (73) 52 29 3,312 (1,252) 3,092股利收入 5 3 6 289 76 8 53 6 446投資性證券淨收益 383 - 157 199 - 291 285 80 1,395其他經營淨收益/(損失) 7,353 273 537 466 1,515 258 (597) 2,575 12,380經營收入 95,890 67,088 77,430 80,739 81,730 30,796 68,496 8,971 511,140經營費用 (38,296) (24,525) (28,769) (33,004) (31,857) (13,471) (14,704) (3,559) (188,185)資產減值損失 (20,826) (4,094) (3,642) (5,544) (3,498) (1,728) (2,300) (1,577) (43,209)對聯營和合營企業的投資收益 - - - - - - - 60 60稅前利潤 36,768 38,469 45,019 42,191 46,375 15,597 51,492 3,895 279,806資本性支出 4,229 2,992 8,438 7,054 5,660 2,672 6,159 376 37,580折舊及攤銷費 2,621 1,700 2,191 2,891 2,494 1,348 1,976 195 15,4162013年
分部資產 2,639,135 2,158,746 2,737,198 2,410,486 2,500,348 910,474 5,934,221 729,915 20,020,523對聯營和合營企業的投資 - - - 661 - - - 1,963 2,624 2,639,135 2,158,746 2,737,198 2,411,147 2,500,348 910,474 5,934,221 731,878 20,023,147遞延所得稅資產 38,448抵銷 (4,698,385)資產總額 15,363,210分部負債 2,628,866 2,153,610 2,718,912 2,399,890 2,492,392 907,524 5,026,546 659,388 18,987,128遞延所得稅負債 138抵銷 (4,698,385)負債總額 14,288,881表外信貸承諾 555,843 422,332 569,194 283,736 282,660 110,931 13,000 72,531 2,310,227
12 經營分部(續)
(2) 業務分部
作為管理層報告的用途，本集團的主要業務分部如下：
公司銀行業務
該分部向公司類客戶、政府機關和金融機構提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括公司類貸款、貿易融資、存款及理財服務、代理服務、財務顧問與諮詢服務、現金管理服務、匯款和結算服務、託管服務及擔保服務等。
個人銀行業務
該分部向個人客戶提供多種金融產品和服務。這些產品和服務包括個人貸款、存款及理財服務、銀行卡服務、匯款服務和代理服務等。
資金業務
該分部包括於銀行間市場進行同業拆借交易、回購及返售交易、投資債券、自營衍生金融工具及自營外匯買賣。資金業務分部也包括進行代客衍生金融工具、代客外匯和代客貴金屬買賣。該分部還對本集團流動性頭寸進行管理，包括發行債務證券。
其他業務
該分部包括股權投資及海外分行和子公司的收入、業績、資產和負債。
12 經營分部(續)
(2) 業務分部(續)
2014年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入 231,445 18,702 173,732 13,519 437,398
內部利息淨收入/(支出) 4,211 143,122 (138,081) (9,252) -
利息淨收入 235,656 161,824 35,651 4,267 437,398
手續費及佣金淨收入 42,032 44,679 18,855 2,951 108,517
交易淨(損失)/收益 (6,948) (5,595) 13,308 207 972
股利收入 - - - 495 495
投資性證券淨收益 - - 876 3,169 4,045
其他經營淨收益 301 24 3,795 1,193 5,313
經營收入 271,041 200,932 72,485 12,282 556,740
經營費用 (73,419) (106,506) (6,852) (9,211) (195,988)
資產減值損失 (45,736) (13,873) (937) (1,365) (61,911)
對聯營和合營企業的投資收益 - - - 245 245
稅前利潤 151,886 80,553 64,696 1,951 299,086
資本性支出 8,246 22,184 617 3,139 34,186
折舊及攤銷費 4,558 12,263 341 649 17,811
2014年
分部資產 6,106,160 3,005,155 6,588,297 1,056,039 16,755,651
對聯營和合營企業的投資 - - - 3,084 3,084
6,106,160 3,005,155 6,588,297 1,059,123 16,758,735
遞延所得稅資產 39,436
抵銷 (54,041)
資產總額 16,744,130
分部負債 7,118,017 6,820,246 446,096 1,161,048 15,545,407
遞延所得稅負債 401
抵銷 (54,041)
負債總額 15,491,767
表外信貸承諾 1,705,786 474,580 - 99,031 2,279,397
12 經營分部(續)
(2) 業務分部(續)
2013年
公司銀行業務 個人銀行業務 資金業務 其他業務 合計
外部利息淨收入 224,956 731 155,016 8,841 389,544
內部利息淨(支出)/收入 (21,991) 133,721 (103,921) (7,809) -
利息淨收入 202,965 134,452 51,095 1,032 389,544
手續費及佣金淨收入 42,119 40,870 18,909 2,385 104,283
交易淨(損失)/收益 (1,352) (78) 5,763 (1,241) 3,092
股利收入 - - - 446 446
投資性證券淨收益 - - 557 838 1,395
其他經營淨收益/(損失) 497 452 (1,207) 12,638 12,380
經營收入 244,229 175,696 75,117 16,098 511,140
經營費用 (66,997) (101,111) (6,374) (13,703) (188,185)
資產減值損失 (31,293) (9,950) 364 (2,330) (43,209)
對聯營和合營企業的投資收益 - - - 60 60
稅前利潤 145,939 64,635 69,107 125 279,806
資本性支出 8,179 23,905 605 4,891 37,580
折舊及攤銷費 3,773 11,026 279 338 15,416
2013年
分部資產 5,585,454 2,590,881 6,505,051 744,879 15,426,265
對聯營和合營企業的投資 - - - 2,624 2,624
5,585,454 2,590,881 6,505,051 747,503 15,428,889
遞延所得稅資產 38,448
抵銷 (104,127)
資產總額 15,363,210
分部負債 6,772,134 6,376,797 389,827 854,112 14,392,870
遞延所得稅負債 138
抵銷 (104,127)
負債總額 14,288,881
表外信貸承諾 1,828,104 409,316 - 72,807 2,310,227
未經審核補充資料
(a) 流動性比率
2014年 2014年 2013年 2013年12月31日 平均12月31日 平均人民幣流動資產對
人民幣流動負債 48.88% 48.30% 46.57% 49.25%外幣流動資產對
外幣流動負債 57.03% 56.87% 55.20% 49.16%以上流動性比率是參照中國銀行業監督管理委員會頒佈的公式計算。
香港《銀行業(披露)規則》(「規則」)於 2007年 1月 1日生效。該規則要求披露以每月流動性比率的算術平均值計算的平均流動性比率。本集團每半年計算一次流動性比率，並按照相連的 6月 30日和 12月 31日流動性比率的算術平均值披露平均流動性比率。
(b) 貨幣集中度
2014年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產
741,109 186,089 120,360 1,047,558即期負債
(713,853) (207,223) (141,626) (1,062,702)遠期購入
778,919 46,628 91,559 917,106遠期出售
(802,482) (19,482) (60,739) (882,703)凈期權頭寸
747 - (152) 595淨長頭寸
4,440 6,012 9,402 19,854淨結構頭寸
4,506 1,619 (1,479) 4,6462013年
美元 港幣 其他
折合人民幣 折合人民幣 折合人民幣 合計即期資產
731,627 141,255 71,352 944,234即期負債
(540,063) (174,454) (117,234) (831,751)遠期購入
740,072 57,311 105,430 902,813遠期出售
(924,064) (11,030) (55,931) (991,025)凈期權頭寸
200 - - 200淨長/(短)頭寸
7,772 13,082 3,617 24,471淨結構頭寸
5,775 3,775 (1,645) 7,905淨期權頭寸按照香港金融管理局(「香港金管局」)要求的德爾塔約當方法計算。
本集團的淨結構頭寸包括本行主要涉及外匯的海外分支機構、銀行子公司及其他子公司的結構頭寸。結構資產及負債包括：
固定資產及物業投資，扣除累計折舊；
海外分支機構資本及法定公積；及
於海外子公司及關聯公司的投資。
(c) 跨境申索
本集團主要在中國內地從事商業業務，本集團向海外第三方提出的所有索償均視作跨境申索。
就本未經審核補充財務資料而言，中國內地不包括中國香港特別行政區(「香港」)、中國澳門特別行政區(「澳門」)和臺灣。
跨境申索包括客戶貸款和墊款、存放同業款項、拆出資金、持有貿易票據及存款證和證券投資。
跨境申索按不同國家或地區予以披露。當一個國家或地區計入任何風險轉移後，構成跨境申索總金額10%或以上時，便會予以呈報。只有在申索獲與對方所屬國家不同國家的人士保證，又或倘申索是向一家銀行的海外分支機構提出，而該銀行的總行位於另一個國家的情況下，風險方會轉移。
2014年
銀行及非銀行
金融機構 公共機構 其他 合計亞太區，不包括中國內地
21,421 1,276 274,007 296,704其中屬於香港的部分
9,175 501 204,110 213,786歐洲
9,889 57 13,321 23,267南北美洲
12,792 487 79,640 92,919合計
44,102 1,820 366,968 412,8902013年
銀行及非銀行
金融機構 公共機構 其他 合計亞太區，不包括中國內地
18,759 1,760 166,365 186,884其中屬於香港的部分
9,142 322 138,643 148,107歐洲
2,471 74 15,389 17,934南北美洲
15,232 239 61,755 77,226合計
36,462 2,073 243,509 282,044以上跨境申索披露資料是參照規則要求予以披露。根據上述要求，其中被申索方為官方實體部分已歸併於「其他」進行計算。
(d) 按地區劃分的已逾期客戶貸款和墊款
2014年 2013年長江三角洲
33,320 31,208珠江三角洲
11,151 7,253中部地區
9,413 6,950環渤海地區
7,833 4,139西部地區
7,555 4,702東北地區
4,923 4,470總行
3,246 2,642海外國家和地區
1,370 263合計
78,811 61,627以上分析指逾期超過三個月的客戶貸款和墊款總額。
有指定還款日期的客戶貸款和墊款在其本金或利息逾期時會被分類為已逾期。
須於接獲通知時償還的客戶貸款和墊款，在借款人接獲還款通知但並未根據指示還款時被分類為已逾期。如果須於接獲通知時償還的客戶貸款和墊款超出已知會借款人的獲批准的限額，均會被視為已逾期。
管理層討論與分析
財務回顧
2014年，全球經濟發展的不平衡性日趨明顯。美國增長前景明朗，歐元區略有好轉、但仍存衰退風險，日本增長動力不足，新興經濟體增長壓力加大。地緣政治風險、美元走強和大宗商品價格波動交織影響世界經濟。國際貨幣基金組織報告，2014年全球經濟增長率3.3%，較2013年上升0.3個百分點。
2014年，中國經濟下行壓力加大但運行總體平穩。中國經濟體量大，市場廣闊，抗風險能力較強，近年來宏觀調控方式不斷創新和完善，經濟結構調整和轉型升級取得積極進展；「一帶一路」、「京津冀協同發展」、「長江經濟帶」以及自貿區擴大複製等重要政策連續出臺，增長方向趨於明朗。2014年，實現國內生產總值（GDP）63.6萬億元，較上年增長7.4%；居民消費價格指數（CPI）較上年上漲2.0%。
2014年，中國金融市場健康發展。貨幣政策適時微調，市場流動性適度寬鬆，融資成本穩中有降。利率市場化改革有序推進，非對稱降息的同時，擴大存款浮動區間至基準利率的 1.2倍。加快推進匯率市場化改革，人民幣匯率雙向浮動彈性明顯增強。截至 2014年末，廣義貨幣供應量 M2餘額為 122.8萬億元，較上年增長12.2%；狹義貨幣供應量 M1餘額為 34.8萬億元，較上年增長3.2%；人民幣貸款餘額 81.7萬億元，較上年增長13.6%；人民幣存款餘額為113.9萬億元，較上年增長9.1%。
本集團密切關注國內外經濟走勢、監管政策變化，堅持轉型發展和穩健經營，強化風險防控，適時適度調整經營策略，各項業務平穩增長，資產質量基本穩定，核心指標表現平穩。
綜合收益表分析
2014年，本集團實現稅前利潤 2,990.86億元，較上年增長6.89%；淨利潤 2,282.47億元，較上年增長6.10%。本集團盈利水平實現穩步增長，主要得益於：（1）生息資產規模適度增長，淨利息收益率穩中有升，帶動利息淨收入較上年增加 478.54億元，增幅12.28%；（2）積極開展服務與產品創新，提升綜合服務能力，手續費及佣金淨收入較上年增加 42.34億元，增幅4.06%；（3）進一步加強成本管理，優化費用支出結構，經營費用增幅較上年明顯降低，成本對收入比率較上年下降 0.73個百分點至28.92%。此外，本集團基於審慎原則，足額計提客戶貸款和墊款減值準備，資產減值損失支出619.11億元，較上年增長43.28%。
下表列出所示期間本集團綜合收益表項目構成及變動情況。
||||
|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度||截至2013年12月31日止年度|
||截至2014年||
||12月31日止年度||
||437,398|389,544|
||119,342|121,596|
||108,517|104,283|
||556,740|511,140|
||(195,988)|(188,185)|
||(61,911)|(43,209)|
||245|60|
||299,086|279,806|
||(70,839)|(64,684)|
||228,247|215,122|
||23,701|(23,422)|
||251,948|191,700|

利息淨收入
2014年，本集團實現利息淨收入 4,373.98億元，較上年增加 478.54億元，增幅為12.28%；在經營收入中佔比為78.56%。
下表列出所示期間本集團資產和負債項目的平均餘額、相關利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度|||||
||||平均餘額|利息收入/支出|
||利息收入|平均收益率/|||
|平均餘額|||||
||/支出|成本率(%)|||
|9,111,534|532,829|5.85|8,104,173|469,049|
|3,204,444|129,237|4.03|2,929,513|109,576|
|2,527,915|39,177|1.55|2,417,929|37,589|
|551,451|25,522|4.63|646,623|24,889|
|247,698|12,361|4.99|122,041|5,150|
||739,126|4.72|14,220,279|646,253|
|15,643,042|||||
|(247,757)|||(222,278)||
|933,259|||523,820||
|16,328,544|739,126||14,521,821|646,253|
|12,354,674|237,383|1.92|11,690,720|220,588|
||||855,906|21,002|
|1,473,193|48,039|3.26|||
|15,683|448|2.86|29,616|1,097|
||14,223|3.47|310,470|10,207|
|409,369|||||
|53,791|||105,706|3,815|
||1,635|3.04|||
|||2.11|12,992,418|256,709|
|14,306,710|301,728||||
|840,682|||495,122||
||||13,487,540|256,709|
|15,147,392|301,728||||
||437,398|||389,544|
|||2.61|||
|||2.80|||

 2014年，本集團積極應對利率市場化帶來的挑戰，不斷提升定價能力，優化資產負債結構，推進信貸結構和客戶結構調整，適時調整債券投資組合結構，積極消化利率市場化的負面影響，淨利息收益率較上年提升6個基點至2.80%。
下表列出本集團資產和負債項目的平均餘額和平均利率變動對利息收支較上年變動的影響。
||||
|-|-|-|
|規模因素1|利率因素1|利息收支變動|
|58,871|4,909|63,780|
|10,766|8,895|19,661|
|1,588|-|1,588|
|(3,978)|4,611|633|
|6,125|1,086|7,211|
|73,372|19,501|92,873|
|13,126|3,669|16,795|
|18,539|8,498|27,037|
|(438)|(211)|(649)|
|3,427|589|4,016|
|(1,649)|(531)|(2,180)|
|33,005|12,014|45,019|
|40,367|7,487|47,854|

 1.平均餘額和平均利率的共同影響因素按規模因素和利率因素絕對值的佔比分別計入規模因素和利率因素。
利息淨收入較上年增加 478.54億元，其中，各項資產負債平均餘額變動帶動利息淨收入增加403.67億元，平均收益率或平均成本率變動帶動利息淨收入增加74.87億元。
利息收入
2014年，本集團實現利息收入 7,391.26億元，較上年增加 928.73億元，增幅為14.37%。其中，客戶貸款和墊款利息收入、債券投資利息收入、存放中央銀行款項利息收入、存放同業款項及拆出資金利息收入、買入返售金融資產利息收入佔比分別為72.09%、17.49%、5.30%、3.45%和1.67%。
客戶貸款和墊款利息收入
下表列出本集團客戶貸款和墊款各組成部分的平均餘額、利息收入以及平均收益率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度|||||
|||平均|平均餘額|利息收入|
|平均餘額|利息收入||||
|||收益率(%)|||
|5,647,433|347,322|6.15|5,155,270|316,540|
|2,049,635|119,580|5.83|1,867,434|108,233|
|3,597,798|227,742|6.33|3,287,836|208,307|
|2,670,092|156,098|5.85|2,245,054|129,438|
|125,927|7,002|5.56|140,464|7,510|
|668,082|22,407|3.35|563,385|15,561|
|9,111,534|532,829|5.85|8,104,173|469,049|

客戶貸款和墊款利息收入 5,328.29億元，較上年增加 637.80億元，增幅為13.60%，主要是客戶貸款和墊款平均餘額較上年增長12.43%。本集團積極調整信貸投放結構，加大對零售類貸款的投放力度，同時加強貸款定價管理，新發放貸款加權平均利率保持良好水平，客戶貸款和墊款平均收益率較上年提高6個基點至5.85%。
債券投資利息收入
債券投資利息收入 1,292.37億元，較上年增加 196.61億元，增幅為17.94%，主要得益於優化投資組合結構，在市場有利時機加大債券投資力度，債券投資平均餘額和平均收益率均較上年提高所致。
存放中央銀行款項利息收入
存放中央銀行款項利息收入 391.77億元，較上年增加 15.88億元，增幅為4.22%，主要是存放中央銀行款項平均餘額較上年增長4.55%。
存放同業款項及拆出資金利息收入
存放同業款項及拆出資金利息收入 255.22億元，較上年增加 6.33億元，增幅為
2.54%，主要是存放同業款項及拆出資金平均收益率較上年上升 78個基點至4.63%，平
均餘額的下降部分抵銷了上述影響。
買入返售金融資產利息收入
買入返售金融資產利息收入 123.61億元，較上年增加 72.11億元，增幅140.02%，主要是買入返售金融資產平均餘額較上年增長102.96%，平均收益率亦較上年上升 77個基點。
利息支出
2014年，本集團利息支出3,017.28億元，較上年增加450.19億元，增幅為17.54%。
客戶存款利息支出
下表列出本集團客戶存款各組成部分的平均餘額、利息支出以及平均成本率情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度|||||
|||平均|平均餘額|利息支出|
|平均餘額|利息支出|成本率(%)|||
|6,354,834|114,241|1.80|6,047,456|107,476|
|3,739,795|28,063|0.75|3,591,410|25,741|
|2,615,039|86,178||2,456,046|81,735|
|||3.30|||
|5,657,331|116,152|2.05|5,420,535|110,042|
|2,325,870|8,224|0.35|2,255,075|8,079|
|3,331,461|107,928|3.24|3,165,460|101,963|
|342,509|6,990|2.04|222,729|3,070|
|12,354,674|237,383|1.92|11,690,720|220,588|

客戶存款利息支出 2,373.83億元，較上年增加 167.95億元，增幅為7.61%，主要是由於客戶存款平均餘額較上年增長5.68%。存款平均成本率較上年上升 3個基點至1.92%，主要是受利率市場化深入推進影響，客戶存款利率上浮的比例有所上升。2013年下半年以來，本行對新發行的保本型理財產品指定為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債，這對存款餘額的增長率和付息率均有一定程度的拉低影響。
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出
同業及其他金融機構存放款項和拆入資金利息支出 480.39億元，較上年增加 270.37億元，增幅128.74%，主要是同業及其他金融機構存放款項和拆入資金平均餘額較上年增長72.12%，平均成本率較上年上升81個基點至3.26%。
賣出回購金融資產利息支出
賣出回購金融資產利息支出 4.48億元，較上年減少 6.49億元，降幅為59.16%，主要是賣出回購金融資產平均餘額較上年下降47.05%，平均成本率亦較上年下降 84個基點至2.86%。
非利息淨收入
下表列出所示期間本集團非利息淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|截至2014年|截至2013年12月31日止年度|
|12月31日止年度||
|112,238|107,432|
|(3,721)|(3,149)|
|108,517|104,283|
|10,825|17,313|
|119,342|121,596|

 2014年，本集團非利息淨收入 1,193.42億元，較上年減少 22.54億元，降幅為1.85%。
手續費及佣金淨收入
下表列出所示期間本集團手續費及佣金淨收入構成及變動情況。
|||
|-|-|
|截至2014年|截至2013年12月31日止年度|
|12月31日止年度||
|112,238|107,432|
|30,569|25,783|
|18,640|21,130|
|13,630|12,422|
|13,204|12,395|
|10,856|10,680|
|8,837|9,135|
|6,407|5,740|
|3,131|2,741|
|2,084|1,886|
|4,880|5,520|
|(3,721)|(3,149)|
|108,517|104,283|

2014年，本集團實現手續費及佣金淨收入1,085.17億元，較上年增長4.06%。手續費及佣金淨收入對經營收入比率較上年下降0.91個百分點至19.49%。
銀行卡手續費收入 305.69億元，增幅為18.56%。其中，信用卡通過積極拓展優質客
戶、發展賬單分期、加快產品創新等措施，收入增速超過30%；借記卡依靠強大客戶群
體和服務系統，繼續保持業務量和收入的穩健增長。
顧問和諮詢費收入 186.40億元，降幅為11.78%，主要是財務顧問收入下降；審價諮詢業務等仍保持平穩增長。
結算與清算手續費收入 136.30億元，增幅為9.72%。其中，本行積極推進的對公賬單自助服務、對公一戶通、單位結算卡等新型結算產品，相關業務量和收入提升較快。
代理業務手續費收入 132.04億元，增幅為6.53%，主要是代銷基金、債券承銷等業務增長良好。
理財產品業務收入 108.56億元，增幅為1.65%，主要是採取審慎與穩健的經營策略，推出適應市場和客戶需要的產品，理財產品規模與銷量保持穩定。
託管及其他受託業務佣金收入 88.37億元，降幅3.26%，主要是百易安等產品收入下降。
電子銀行業務收入 64.07億元，增幅11.62%，主要得益於本行加快推進渠道建設和產品創新，網上銀行、手機銀行、短信金融等電子銀行渠道客戶數量和交易規模保持較快增長。
下一步，本集團將繼續推進中間業務結構優化，通過產品創新和精細化管理,提升服務能力，保持中間業務產品的市場競爭力水平，推動收入穩健增長。
其他非利息淨收入
下表列出所示期間本集團其他非利息淨收入構成及變動情況。
||||
|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度||截至2013年12月31日止年度|
||截至2014年||
||12月31日止年度||
||972|3,092|
||495|446|
||4,045|1,395|
||5,313|12,380|
||10,825|17,313|

其他非利息淨收入 108.25億元，較上年減少 64.88億元，降幅37.47%。其中，交易淨收益 9.72億元，較上年減少 21.20億元，降幅68.56%，主要是衍生交易等業務收益下降；投資性證券淨收益 40.45億元，較上年增加 26.50億元，增幅189.96%，主要是處置可供出售權益工具產生收益所致；其他經營淨收益 53.13億元，降幅57.08%，主要是建信人壽的保險業務成本增長。
經營費用
下表列出所示期間本集團經營費用構成情況。
||
|-|
|截至2014年|
|12月31日止年度|
|91,563|
|30,545|
|34,983|
|38,897|
|195,988|
|28.92|

 2014年，本集團加強成本管理，優化費用支出結構，成本收入比較上年下降 0.73個百分點至28.92%。經營費用 1,959.88億元，較上年增加 78.03億元，增幅4.15%。其中，員工成本 915.63億元，較上年增加 47.33億元，增幅5.45%；物業及設備支出 305.45億元，較上年增加 37.95億元，增幅14.19%，主要是近年來加大網點建設投入，租金和物業管理費、維護費等支出相應增加。
資產減值損失
下表列出所示期間本集團資產減值損失構成情況。
||
|-|
|截至2014年12月31日止年度|
|59,264|
|836|
|359|
|281|
|196|
|1,811|
|61,911|

 2014年，本集團資產減值損失 619.11億元，較上年增加 187.02億元，增幅43.28%。
其中，客戶貸款和墊款減值損失 592.64億元，較上年增加 165.98億元；投資減值損失8.36億元，較上年增加9.66億元。
所得稅費用
2014年，所得稅費用 708.39億元，較上年增加 61.55億元。所得稅實際稅率為
23.69%，低於25%的法定稅率，主要是由於持有的中國國債利息收入按稅法規定為免稅
收益。
財務狀況表分析
資產
下表列出於所示日期本集團資產總額的構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額百分比|金額|
|金額|||
||（%）||
|9,474,523||8,590,057|
|(251,613)||(228,696)|
|9,222,910|55.08|8,361,361|
|3,727,869|22.26|3,414,617|
|2,610,781|15.59|2,475,001|
|514,986|3.08|473,351|
|273,751|1.63|281,447|
|91,495|0.55|80,731|
|302,338|1.81|276,702|
|16,744,130|100.00|15,363,210|

 1.包括以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資及應收款項債券投資。
2.包括貴金屬、衍生金融資產、對聯營和合營企業的投資、固定資產、土地使用權、無形資產、商譽、遞延所得稅資產及其他資產。
於2014年12月31日，本集團資產總額167,441.30億元，較上年增加13,809.20億元，增幅為8.99%，主要是由於客戶貸款和墊款、投資等增長。本集團積極支持實體經濟、民生需求等領域發展，客戶貸款和墊款淨額佔資產總額的55.08%，較上年上升0.66個百分點；優化投資組合結構，抓住市場利率高點時機，加大高品質、高收益債券投資力度，投資佔比上升0.03個百分點至22.26%；根據市場資金狀況調整資金運用額度，存放同業款項及拆出資金佔比保持在3.08%；現金及存放中央銀行款項佔比下降0.52個百分點至15.59%。
客戶貸款和墊款
下表列出於所示日期本集團客戶貸款和墊款總額及構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額百分比|金額|
|金額|||
||（%）||
|5,760,406|60.80|5,399,631|
|1,907,304|20.13|1,870,823|
|3,853,102|40.67|3,528,808|
|2,884,146|30.44|2,464,654|
|2,253,815|23.79|1,880,219|
|329,164|3.47|268,663|
|58,040|0.61|71,490|
|75,002|0.79|91,655|
|168,125|1.78|152,627|
|168,923|1.78|116,962|
|661,048|6.98|608,810|
|9,474,523|100.00|8,590,057|

 1.包括個人商業用房貸款、個人住房抵押額度貸款、個人助學貸款等。
於 2014年 12月 31日，本集團客戶貸款和墊款總額 94,745.23億元，較上年增加8,844.66億元，增幅為10.30%。
本行境內公司類貸款和墊款 57,604.06億元，較上年增加 3,607.75億元，增幅為6.68%，主要投向基礎設施、小微企業、涉農貸款等領域。其中，短期貸款增加 364.81億元，增幅1.95%；中長期貸款增加3,242.94億元，增幅9.19%。
本行境內個人貸款和墊款 28,841.46億元，較上年增加 4,194.92億元，增幅為17.02%。其中，個人住房貸款增加 3,735.96億元，增幅19.87%，重點支持居民自住房需求；信用卡貸款保持較快增長態勢，較上年增加 605.01億元，增幅22.52%；個人消費貸款及個人助業貸款貸款餘額有所下降，主要是加強貸款風險控制、調整貸款產品結構所致。
票據貼現 1,689.23億元，較上年增加 519.61億元，增幅為44.43%，主要用於滿足重點優質客戶短期融資需求。
海外和子公司客戶貸款和墊款 6,610.48億元，較上年增加 522.38億元，增幅為
8.58%，主要是收購巴西BIC銀行及境內子公司貸款增長。
按擔保方式劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期按擔保方式劃分的客戶貸款和墊款分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|2,544,820|26.86|2,336,298|
|1,826,894|19.28|1,652,755|
|4,223,844|44.58|3,734,986|
|878,965|9.28|866,018|
|9,474,523|100.00|8,590,057|

客戶貸款和墊款損失準備
|||||
|-|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度||||
|按組合方式評|已減值貸款和墊款的損失準備|||
|估的貸款和墊|其損失準備按組合|其損失準備按個||
|款損失準備|方式評估|別方式評估|總額|
|171,027|5,532|52,137|228,696|
|13,995|4,975|50,039|69,009|
|-|39|(9,784)|(9,745)|
|-|-|(1,943)|(1,943)|
|1,230|69|(15,475)|(14,176)|
|-|(3,168)|(18,317)|(21,485)|
|-|141|1,116|1,257|
|186,252|7,588|57,773|251,613|

本集團堅持審慎原則，充分評估宏觀經濟及調控政策等外部環境變化對信貸資產質量的影響，足額計提客戶貸款和墊款損失準備。於 2014年 12月 31日，客戶貸款和墊款損失準備餘額 2,516.13億元，較上年增加 229.17億元；減值準備對不良貸款比率為222.33%，較上年降低 45.89個百分點；減值準備對貸款總額比率為2.66%，與上年持平。
投資
下表列出於所示日期按金融資產性質劃分的投資構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|||3,115,865|
|3,475,683|93.24||
|||19,249|
|18,633|0.50||
|||937|
|1,901|0.05||
|||278,566|
|231,652|6.21||
|||3,414,617|
|3,727,869|100.00||

 2014年，本集團按照年度投資交易策略和風險政策要求，積極應對監管及市場環境變化，合理把握風險與收益的平衡，不斷優化投資組合的結構。於 2014年 12月 31日，投資總額 37,278.69億元，較上年增加 3,132.52億元，增幅為9.17%。其中，債券投資在投資總額中的佔比為93.24%，較上年提高 1.99個百分點；其他債務工具在投資總額中的佔比為6.21%，較上年下降1.95個百分點。
下表列出於所示日期本集團按持有目的劃分的投資構成情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日|||||
||於2014年12月31日||||
|金額|||佔總額|金額|
||||百分比(%)||
|332,235||8.91||364,050|
|926,170||24.85||760,292|
|2,298,663||61.66||2,100,538|
|170,801||4.58||189,737|
|3,727,869||100.00||3,414,617|

債券投資
下表列出於所示日期本集團按幣種劃分的債務工具構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|||3,051,957|
|3,398,644|97.78||
|||36,066|
|28,896|0.83||
|||15,604|
|25,775|0.74||
|||12,238|
|22,368|0.65||
|||3,115,865|
|3,475,683|100.00||

於 2014年 12月 31日，債券投資總額為 34,756.83億元，較上年增加 3,598.18億元，增幅11.55%。其中，人民幣債券較上年增加 3,466.87億元，增幅11.36%；外幣債券較上年增加131.31億元，增幅20.55%。
下表列出於所示日期本集團按發行主體劃分的債務工具構成情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日|||||
||於2014年12月31日||||
|金額|||佔總額|金額|
||||百分比(%)||
|1,234,172||35.51||1,075,428|
|188,152||5.41||197,910|
|537,148||15.45||445,850|
|1,030,907||29.66||895,277|
|20||0.01||98|
|-||-||18,852|
|485,284||13.96||482,450|
|3,475,683||100.00||3,115,865|

應收利息
於 2014年 12月 31日，本集團應收利息 914.95億元，較上年增加 107.64億元，增幅為13.33%，主要是隨貸款和債券投資規模增長而有所增加。
負債
下表列出所示日期本集團負債總額的構成情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比（%）||
|12,898,675|83.26|12,223,037|
|||848,012|
|1,206,520|7.79||
|181,528|1.17|61,873|
|431,652|2.79|357,540|
|773,392|4.99|798,419|
|15,491,767|100.00|14,288,881|

 1.包括向中央銀行借款、以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融負債、衍生金融負債、應付職工薪酬、應交稅費、應付利息、預計負債、遞延所得稅負債及其他負債。
於2014年12月31日，本集團負債總額154,917.67億元，較上年增加12,028.86億元，增幅8.42%。其中，客戶存款佔負債總額的83.26%，較上年下降2.28個百分點；適度吸收同業資金，同業及其他金融機構存放款項和拆入資金佔比上升1.85個百分點至7.79%；
海外分行和建行亞洲發行存款證增加，已發行債務證券佔比上升0.29個百分點至2.79%。
客戶存款
下表列出所示日期本集團按產品類型劃分的客戶存款情況。
||||||
|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日|||||
|金額||佔總額百分比（%）||金額|
|6,616,671||51.30||6,443,255|
|3,966,684||30.75||4,064,038|
||3,966,684||30.75||
||2,649,987||20.55|2,379,217|
||5,877,014||45.56|5,514,647|
||2,302,089||17.85|2,510,525|
||3,574,925||27.71|3,004,122|
||404,990||3.14|265,135|
||12,898,675||100.00|12,223,037|

於 2014年 12月 31日，本集團客戶存款總額 128,986.75億元，較上年增加 6,756.38億元，增幅5.53%。其中，本行境內定期存款較上年增加 8,415.73億元，增幅15.63%，在客戶存款中的佔比較上年提高4.22個百分點至48.26%。
股東權益
下表列出所示日期本集團股東權益總額及構成情況。
|||
|-|-|
|於2014年12月31日||
||於2014年12月31日|
||250,011|
||135,391|
||4,562|
||130,515|
||169,496|
||558,705|
||(6,501)|
||1,242,179|
||10,184|
||1,252,363|

於 2014年 12月 31日，股東權益 12,523.63億元，較上年增加 1,780.34億元；股東權益總額對資產總額的比率為7.48%。
資產負債表表外項目
本集團資產負債表表外項目包括衍生金融工具、承諾及或有負債。衍生金融工具包括利率合約、匯率合約、貴金屬合約和權益工具合約等。有關衍生金融工具的名義金額及公允價值詳見本報告「財務報表」附註「衍生金融工具」。承諾及或有負債具體包括信貸承諾、經營租賃承諾、資本支出承諾、證券承銷承諾、國債兌付承諾及未決訴訟和糾紛。本集團加強表外業務精細化管理，持續推進表外結構調整；信貸承諾是最重要的組成部分，於 2014年 12月 31日，信貸承諾餘額 22,793.97億元，較上年減少 308.30億元。有關承諾及或有負債詳見本報告「財務報表」附註「承諾及或有事項」。
貸款質量分析
按五級分類劃分的貸款分佈情況
下表列出於所示日期本集團貸款按五級分類的分佈情況。在貸款五級分類制度下，不良貸款包括劃分為次級、可疑及損失的貸款。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
|金額|佔總額|金額|
||百分比（%）||
|9,079,893|95.84|8,300,113|
|281,459|2.97|204,680|
|55,059|0.58|32,100|
|48,239|0.51|42,231|
|9,873|0.10|10,933|
|9,474,523|100.00|8,590,057|
|113,171||85,264|
||1.19||

 2014年，本集團繼續深入推進信貸結構調整，全面強化貸後管理，加強風險防範化解，加快不良貸款處置，信貸資產質量狀況基本穩定。於 2014年 12月 31日，不良貸款餘額 1,131.71億元，較上年增加 279.07億元；不良貸款率1.19%，較上年上升 0.20個百分點；關注類貸款佔比2.97%，較上年上升0.59個百分點。
按產品類型劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按產品類型劃分的貸款及不良貸款情況。
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日||||||
||於2014年12月31日|||||
|貸款金額||不良貸款|不良|貸款金額|不良貸款金額|
||貸款金額|金額|貸款率(%)|||
||5,760,406|95,886|1.66|5,399,631|76,481|
||1,907,304|66,894|3.51|1,870,823|50,142|
||3,853,102|28,992|0.75|3,528,808|26,339|
||2,884,146|11,067|0.38|2,464,654|8,002|
||2,253,815|4,806|0.21|1,880,219|3,203|
||329,164|2,783|0.85|268,663|1,772|
||58,040|848|1.46|71,490|780|
||75,002|1,535|2.05|91,655|1,449|
||168,125|1,095|0.65|152,627|798|
||168,923|-|-|116,962|-|
||661,048|6,218|0.94|608,810|781|
||9,474,523|113,171|1.19|8,590,057|85,264|

於 2014年 12月 31日，本行境內公司類貸款不良率較上年上升 0.24個百分點至1.66%，個人貸款不良率較上年上升 0.06個百分點至0.38%。受巴西 BIC銀行納入併表範圍影響，海外和子公司不良貸款率較上年上升0.81個百分點。
按行業劃分的貸款及不良貸款分佈情況
下表列出於所示日期按行業劃分的貸款及不良貸款情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日|||||||
||佔總額|||貸款金額|佔總額百分比（%）|不良貸款金額|
||百分比|不良貸|不良貸||||
|貸款金額|（%）|款金額|款率（%）||||
|||||5,399,631|62.86|76,481|
|5,760,406|60.80|95,886|1.66||||
|||||1,322,660|15.40|38,083|
|1,305,595|13.78|48,490|3.71||||
|||||956,597|11.14|5,297|
|1,046,282|11.04|4,839|0.46||||
|||||571,028|6.65|2,030|
|606,342|6.40|1,850|0.31||||
|||||500,428|5.83|3,807|
|520,107|5.49|5,737|1.10||||
|||||473,877|5.52|982|
|581,267|6.14|868|0.15||||
|||||460,398|5.36|977|
|559,033|5.90|864|0.15||||
|||||392,744|4.57|19,302|
|378,880|4.00|23,130|6.10||||
|||||272,453|3.17|197|
|327,176|3.45|197|0.06||||
|||||238,601|2.78|2,049|
|263,854|2.78|4,111|1.56||||
|||||217,448|2.53|843|
|227,711|2.40|3,789|1.66||||
|||||4,888|0.06|4|
|6,015|0.06|-|0.00||||
|79,375|0.84|57|0.07|71,637|0.83|261|
|||||29,569|0.34|950|
|21,744|0.23|1,111|5.11||||
|||||22,369|0.26|462|
|14,367|0.15|495|3.45||||
|||||352,589|4.10|2,680|
|402,073|4.24|1,707|0.42||||
|||||2,464,654|28.69|8,002|
|2,884,146|30.44|11,067|0.38||||
|||||116,962|1.36|-|
|168,923|1.78|-|0.00||||
|||||608,810|7.09|781|
|661,048|6.98|6,218|0.94||||
|||||8,590,057|100.00|85,264|
|9,474,523|100.00|113,171|1.19||||

 2014年，本集團根據「十二五」規劃和其他外部政策環境變化，適時優化信貸政策和重檢信貸制度，細化客戶風險選擇標準，堅持行業限額管理，信貸結構調整穩步推進。基礎設施相關行業貸款質量保持穩定；新增不良貸款主要集中在製造業和批發零售業。
中國會計準則與國際財務報告準則編制的財務報表差異
本集團按照中國會計準則編制的合併財務報表及按照國際財務報告準則編制的合併財務報表中列示的截至 2014年 12月 31日止年度淨利潤和於 2014年 12月 31日的股東權益並無差異。
業務運作
本集團的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務、資金業務和包括海外業務及附屬公司在內的其他業務。
下表列出於所示期間各主要業務分部的稅前利潤情況。
||||
|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|||145,939|
|151,886|50.79||
|||64,635|
|80,553|26.93||
|||69,107|
|64,696|21.63||
|||125|
|1,951|0.65||
|||279,806|
|299,086|100.00||

公司銀行業務
公司銀行業務實現稅前利潤 1,518.86億元，較上年增加 59.47億元，增幅4.07%；佔本集團稅前利潤的50.79%，較上年下降 1.37個百分點。經營收入較上年增長10.98%。其中，在公司存貸款業務發展的驅動下，利息淨收入較上年增長16.11%；受國內保理、百易安等產品收入下降影響，手續費及佣金淨收入較上年下降0.21%。基於審慎原則，足額計提客戶貸款和墊款損失準備，資產減值損失較上年增長46.15%。
公司存款業務
本行在加強維護現有客戶的同時，注重存款產品組合應用和創新，推動公司存款持續穩定增長。於 2014年末，本行境內公司客戶存款 66,166.71億元，較上年新增1,734.16億元，增幅2.69%。
公司貸款業務
本行公司貸款投放平穩均衡，重點支持實體經濟發展。於 2014年末，本行境內公司類貸款和墊款餘額 57,604.06億元，新增 3,607.75億元，增幅6.68%。基礎設施行業領域貸款餘額 25,592.15億元，較上年新增 2,714.82億元，佔公司類貸款新增的75.25%。涉農貸款餘額 17,966.42億元，新增 1,974.85億元，增幅12.35%；其中，新農村建設貸款餘額 1,291.52億元，新增 126.03億元，增幅10.81%。網絡銀行貸款自 2007年以來累計投放 1,371.25億元，累放客戶超過 1.68萬戶；加快拓展優質電商平臺，合作平臺已達84家。
嚴格實施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船五個產能嚴重過剩行業貸款餘額 1,407.07億元，較上年減少 49.86億元。嚴控政府融資平臺貸款總量，持續優化現金流結構，監管類平臺貸款餘額較上年減少 286.38億元，現金流全覆蓋類平臺貸款佔比95.60%。房地產開發類貸款重點支持信用評級高、經營效益好、封閉管理到位的優質房地產客戶和普通商品住房項目，貸款餘額 4,713.38億元，新增 266.88億元。
小企業業務
本行將小微企業金融服務作為支持實體經濟的重要戰略性業務，持續推動業務小額化、標準化、批量化、集約化轉型。2014年，本行緊緊圍繞服務實體經濟，以小為主、以微為重，主動對接有市場、有技術、有誠信、重環保、促就業的小微客戶金融需求；推廣應用「助保貸」業務模式，推進集群化客戶服務；持續優化系統和業務流程，運用零售化的評分卡工具支撐小微企業信用評價，小微企業貸款的可獲得性大幅提高；拓展電子渠道應用，以自助申請、支用、還款為特點的「網銀循環貸」業務大幅增長；依託小企業經營中心的標準化、集約化處理優勢，在網點為客戶推薦和辦理小企業業務，進一步提高服務覆蓋面。於 2014年末，按照 2011年工業和信息化部等四部門聯合下發的中小企業劃型標準和銀監會最新監管要求，小微企業貸款餘額 11,429.28億元，較上年新增 1,534.68億元，增幅15.51%；授信客戶數 249,737戶，新增17,776戶。
造價諮詢業務
造價諮詢業務是本行獨具特色和品牌優勢的中間業務產品，伴隨著本行長期從事固定資產投資和代理財政職能而衍生和發展形成，至今已有 60年歷史。本行 36家一級分行具有住房和城鄉建設部頒發的工程造價諮詢甲級資質，223家二級分行設有專營機構。本行通過強化基礎管理、健全專營機構、創新業務產品等措施，實現造價諮詢業務穩步增長，行業地位和品牌形象不斷提升。2014年，本行實現造價諮詢業務收入 93.18億元。
機構業務
本行大力推廣優化升級後的「民本通達」綜合金融服務品牌，以教育、衛生、文化、環保等重點民生領域為核心，進一步豐富綜合服務的內涵。持續加深與北京外國語大學、浙江大學、廈門大學、北京協和醫院、中國廣播電視網絡有限公司等領域重點優質客戶的緊密合作關係；研究制定科研、旅遊景區綜合金融服務指引以及大氣污染治理綜合金融服務方案。成功蟬聯中央財政非稅收入收繳等代理業務資格，並取得湖南、廣東、雲南等地省、市、縣級多項財政業務代理資格；代理中央財政授權支付和非稅收入收繳業務客戶數保持同業第一。成功入圍港股通合作銀行，與深圳證券交易所、大連商品交易所、上海清算所等簽署《戰略合作協議》。於 2014年末，本行「鑫存管」證券客戶保證金第三方存管客戶數 2,418萬戶，管理資金總額 2,999.91億元，保持行業領先；期貨投資者簽約客戶數量接近市場總量的50%，保持市場第一位；開通期貨公司數量達到155家，基本實現全覆蓋。
國際業務
國際業務保持快速發展勢頭。2014年，本行完成國際結算量 1.18萬億美元，增幅7.64%；跨境人民幣結算 1.46萬億元，增幅61.94%；國外保函餘額 272.46億美元，增幅21.20%；轉貸款餘額 29.40億美元，增幅21.99%。牽頭完成重大支持企業「走出去」項目——埃塞俄比亞大型輸變電站建設項目 12.8億美元出口信貸銀團貸款，創造了本行單筆美元出口信貸融資項目最大簽約額記錄。創建「貿易金融」子品牌，貿易融資產品超過 40種；貿易融資累計投放量 1.4萬億元，增幅2.43%。成為倫敦人民幣業務清算行，這是人行首次在亞洲以外的國家（地區）選定人民幣清算行，也是本行首次獲任海外人民幣指定清算行。積極參與特殊經濟區業務試點，率先在新疆霍爾果斯設立機構，成為上海自貿區首批試點銀行之一，分別在廣西和蘇州成立了中國-東盟跨境人民幣業務中心和中國-新加坡跨境金融中心。代理行網絡穩步擴大，總行級代理行達到1,470家，覆蓋138個國家和地區。
投資託管業務
本行加大投資託管業務總行直接經營力度，促進跨境託管業務發展，提升集約化運營服務能力。於 2014年末，投資託管業務規模 4.28萬億元，增長 1.18萬億元，增幅38.06%。證券投資基金託管規模 9,490.99億元，居市場第二；新增證券投資基金託管 63隻，首發份額 768億份，均列市場第一。保險資產託管規模 9,476.26億元，新增 3,612.75億元，增幅61.61%。人民幣合格境外機構投資者（RQFII）託管規模 355.49億元，增長 295.26億元，增幅490.22%。連續五年榮獲英國《全球託管人》雜誌「中國最佳託管銀行」獎。
養老金業務
養老金業務發展良好，產品創新取得積極進展。創新推出「養頤無憂」補充醫療計劃產品、「養頤安康」城鎮化農民養老保障計劃、「養頤樂家」住房補貼計劃和「養頤普惠」員工持股計劃共四項養老金新產品服務方案，進一步豐富了我行以「養頤」為主品牌的養老金融產品體系，實現了對補充醫療、新型城鎮化等多個養老保障和福利計劃細分市場的有效延伸。於 2014年末，運營養老金受託資產 553.23億元，新增 188.32億元，增幅51.61%；運營養老金託管資產 1,347.76億元，新增 504.78億元，增幅59.88%；運營養老金個人賬戶384.19萬戶，新增62.34萬戶，增幅19.37%。
結算與現金管理業務
結算與現金管理業務持續穩健發展。於 2014年末，本行單位人民幣結算賬戶 486.00萬戶，新增 68.06萬戶；現金管理活躍客戶 95.39萬戶，新增 35.17萬戶。在同業率先推出銀聯單位結算卡，對公結算與現金管理業務自助化、智慧化應用全面推廣；對公一戶通、「回款通」等產品優勢不斷鞏固；創新推出虛擬平等現金池、智慧理財現金池、票據池等產品，進一步滿足客戶的財務共享、投資理財及票據管理需求；現金管理品牌「禹道」的市場影響力進一步提升。
個人銀行業務
個人銀行業務實現稅前利潤 805.53億元，較上年增長24.63%；佔本集團稅前利潤的26.93%，較上年提高 3.83個百分點。經營收入較上年增長14.36%。其中，本集團持續優化信貸結構，個人貸款投放力度進一步加大，利息淨收入較上年增長20.36%；在貸記卡交易和代銷基金等中間業務的推動下，手續費及佣金淨收入較上年增長9.32%。資產減值損失較上年增長39.43%，主要是隨著個人住房貸款的增加，計提的資產減值損失相應增長。
個人存款業務
本行通過優質高效的產品和服務，強化存款吸收能力，個人存款保持穩定增長。於 2014年末，本行境內個人存款餘額 58,770.14億元，較上年新增 3,623.67億元，增幅6.57%；其中，活期存款降幅8.30%，定期存款增幅19.00%。
個人貸款業務
本行個人貸款業務積極滿足百姓民生領域信貸需求，加強產品創新和流程優化，著力提升客戶服務水平。於2014年末，本行境內個人貸款餘額28,841.46億元，新增4,194.92億元，增幅17.02%。其中，個人住房貸款重點支持百姓購買自住房需求，貸款餘額22,538.15億元，新增3,735.96億元，增幅19.87%，餘額、新增居同業首位。積極順應互聯網金融發展趨勢和需求，在業內推出首個全流程個人網上自助貸款產品——建行「快貸」，可以實現客戶足不出戶、在網上全流程快速辦理貸款，滿足了客戶通過互聯網快速融資的需求。個人消費貸款餘額580.40億元，個人助業貸款餘額750.02億元，個人支農貸款餘額72.85億元。
銀行卡業務
信用卡業務
信用卡業務健康、快速發展，核心業務指標保持同業領先地位，品牌影響力、市場競爭力、風險控制力、盈利能力和客戶滿意度進一步提升。於 2014年末，本行信用卡累計發卡 6,593萬張，新增 1,392萬張；實現消費交易額 16,580.81億元，增幅30.23%；貸款餘額達 3,291.64億元，資產質量保持良好。信用卡新增發卡、新增商戶、消費交易筆數等多項指標同業第一。加快推進創新轉型，推出全球支付卡、龍卡熱購卡等同業領先的創新產品，整合商戶資源開展「龍卡美食惠」等促銷活動，全力打造客戶最喜愛的信用卡品牌。深化互聯網新技術應用，營銷發卡覆蓋手機、微信、pad、二維碼等電子渠道；利用社交平臺開展「我是卡神」等微信互動營銷活動，吸引參與人數超過 1億人次；業內首推龍卡電子支付錢包，實現跨境互聯網消費「一鍵式支付」；推出持卡人專屬移動用戶端「掌上龍卡」APP，首批上線特惠商戶近萬家，覆蓋上百個城市。大力提升效益貢獻，發展賬單分期等低風險、高收益的循環消費信貸業務；穩步推動購車分期業務，簽約合作品牌基本覆蓋國內主流汽車品牌。加快「智慧客服」平臺建設，形成覆蓋客戶生命週期的全渠道服務體系，升級「互動式」短信和網銀服務渠道，提升客戶體驗。
借記卡業務
本行大力拓展與社會保障、醫療衛生、公共交通、社區金融和文化教育等重點行業合作；加強移動支付等產品創新力度，推出創新移動金融產品；推出異形卡等金融 IC卡新產品；開展多樣化的營銷活動，不斷奮實銀行卡業務發展基礎。於 2014年末，本行借記卡累計發卡量 6.32億張，新增 9,996萬張，消費交易額 50,915.22億元，增幅40.14%。重點推進金融 IC卡業務發展，金融 IC借記卡累計發卡量 1.85億張，新增 8,991萬張。專門針對商貿類個體工商戶支付結算需求打造的結算通卡發卡量 1,571萬張，新增869萬張。
私人銀行業務
私人銀行業務以資產管理為核心，以綜合解決方案和多元產品服務組合為手段，全面提升客戶價值創造。持續開展家族信託財務顧問業務、資產配置策略參考服務、基金評價與組合配置等資產管理類產品創新；推進實施「金管家」、「私享聯聯」、「財富保」、「隨享金」、「財富易」等綜合金融產品服務創新；提供投資移民、婚姻財產保全、家族財富傳承、資產負債綜合報告等顧問諮詢和報告服務創新，專業專注服務於客戶財富管理的全過程。於 2014年末，金融資產 1,000萬以上的私人銀行客戶數量增長14.18%，客戶金融資產總量增長18.21%；「金管家」個人客戶（家庭）現金管理服務客戶簽約量近百萬戶，私人銀行卡和財富卡累計發行 27.49萬張，新增 6.41萬張。
委託性住房金融業務
本行委託性住房金融業務秉承「支持房改，服務百姓」的宗旨，積極回應客戶需求，加大科技系統建設和推廣力度，致力於提供全面優質的房改金融服務。於 2014年末，住房資金存款餘額 7,170.81億元，公積金個人住房貸款餘額 11,833.33億元；加快拓展公積金聯名卡，累計發卡 3,200萬張。本行穩步拓展保障性住房貸款業務，積極滿足中低收入居民的住房需求，累計為 207個保障性住房試點項目發放住房公積金項目貸款 470.01億元，累計為近 60萬戶中低收入居民發放保障房個人貸款超過 900億元。
資金業務
資金業務實現稅前利潤 646.96億元，較上年下降6.38%；佔集團稅前利潤的21.63%，較上年下降 3.07個百分點。經營收入較上年下降3.50%。其中，受市場利率曲線變化因素影響，利息淨收入較上年下降30.23%；受財務顧問業務收入減少影響，手續費及佣金淨收入較上年下降0.29%。資產減值損失較上年增加 13.01億元，主要是計提可供出售債券減值損失。
金融市場業務
2014年，本行金融市場業務積極推動業務轉型與發展，經營管理成效顯著，市場地位不斷鞏固，盈利能力持續增強，風險管控能力進一步提升。
貨幣市場業務
人民幣方面，本行主動加強市場流動性研判，建立流動性儲備，適時調整貨幣市場規模，優化資金回流結構，有效平滑頭寸波動；同時，把握利率高位，加強中長期限資金融出，提高貨幣市場收益。外幣方面，採取多種措施保障全行外幣流動性安全，同時拓寬資金運用渠道，提高資金運用效率。
債券投資業務
人民幣方面，本行認真執行風險政策和投資策略，準確判斷利率走勢，合理把握投資進度，持續優化投資組合品種和期限結構，人民幣債券投資收益率持續提升。外幣方面，主動減持外幣高風險抵押債券和超長期限信用債券，降低外幣組合信用風險。
代客資金交易
積極應對市場和監管政策變化，加強產品創新及客戶營銷，增加交易幣種，提升做市報價及信用風險管控能力。2014年，本行代客資金交易量 4,788.35億美元，推出網銀結售匯等創新產品，並在全行範圍內推廣盧布匯兌交易，在銀行間市場開展英鎊、歐元等5個幣種對人民幣的直接做市交易。
貴金屬
積極應對貴金屬業務市場環境變化，不斷奮實客戶基礎，加強產品創新和推廣。2014年，本行貴金屬交易總量 32,324.26噸，賬戶貴金屬客戶總數 1,610.33萬戶；積極拓展代理金交所交易業務，代理個人金交所交易簽約客戶數達 216.07萬戶。創新推出對企業白銀租賃、代理個人金交所交易PC用戶端等多項新產品。
資產管理與投資銀行業務
本行加強資產管理和投資銀行業務的精細化、規範化和全面風險管理，促進穩健可持續發展。2014年，本行債務融資工具累計承銷 3,989.83億元，承銷額連續四年同業排名第一；在永續債、地方政府債、金融債等創新業務領域取得突破。本行財務顧問業務實現收入 74.85億元，其中新型財務顧問實現收入 59.91億元，業務結構進一步優化。
加大產品創新力度，創新產品涵蓋理財、債券承銷、財務顧問、證券化等各類投行業務；持續優化開放式產品功能；不斷豐富新型產業基金業務渠道和產品模式；創新信貸類資產融資結構；加強業務合規性管理，積極防範和化解業務風險；推進現有系統優化整合，加快業務線上一體化進程。
理財業務
本行積極拓展資產配置渠道，加大債權類資產、股權類高收益資產配置，資產類型和結構進一步優化。2014年，本行自主發行各類理財產品 7,783期，發行額 70,106.70億元，有效滿足客戶投資需求；於 2014年末，理財產品餘額 11,467.39億元，其中，非保本產品餘額9,090.99億元，保本理財產品餘額2,376.40億元。
海外商業銀行業務
2014年，本集團海外佈局工作取得積極進展。澳門分行、新西蘭子銀行、布里斯班分行（二級）和多倫多分行順利開業；倫敦分行、建行歐洲下設的巴黎分行、阿姆斯特丹分行和巴賽隆納分行申請正式獲得批准；完成對巴西 BIC銀行總股本72%的股權收購；智利分行、蘇黎世分行和建行歐洲下設的米蘭分行等機構申設工作也在積極推進中。於 2014年末，本集團在香港、新加坡、法蘭克福、約翰内斯堡、東京、大阪、首爾、紐約、胡志明市、悉尼、墨爾本、布里斯班、臺北、盧森堡、澳門和多倫多設有海外分行，擁有建行亞洲、建行倫敦、建行俄羅斯、建行迪拜、建行歐洲、建行新西蘭等經營性全資子公司，擁有巴西 BIC銀行總股本72%的股權，海外機構覆蓋全球 20個國家和地區。於 2014年末，本集團海外商業銀行資產總額 9,480.92億元，較上年增長32.67%；實現稅前利潤60.06億元，增幅68.99%。
 建行亞洲
中國建設銀行（亞洲）股份有限公司是香港註冊的 21家持牌銀行之一，註冊資本67.035億港元及176億人民幣。
建行亞洲為本集團在港澳地區的零售及中小企業服務平臺，在港澳地區營業機構數量達 45家。建行亞洲也致力於批發金融業務，服務範圍以港澳臺地區為核心、輻射中國內地，目標客戶定位於本地藍籌及大型紅籌企業、大型中資企業及跨國公司，並為本土經營的優秀客戶群體提供優質金融服務。境外銀團貸款、結構性融資等專業金融服務領域擁有豐富的從業經驗和傳統優勢，在國際結算、貿易融資、資金交易、大額結構性存款、財務顧問等綜合性對公金融服務領域也實現了快速發展。於 2014年末，建行亞洲資產總額4,002.31億元，股東權益346.38億元，實現淨利潤13.68億元。
 建行倫敦
中國建設銀行（倫敦）有限公司是本行在英國註冊的全資子公司，2009年 3月獲得英國金融監管機構頒發的銀行牌照。目前註冊資本 2億美元及 15億人民幣，主營業務範圍包括公司存貸款業務、國際結算和貿易融資業務、人民幣清算及英鎊清算業務，以及資金類金融產品業務等。
建行倫敦積極服務於中資在英機構、在華投資的英國公司、中英雙邊貿易的企業客戶，拓展建行在英國及歐洲地區的服務渠道，是本集團的英鎊清算中心。2014年 6月，建行倫敦獲任倫敦人民幣清算行。建行倫敦將以人民幣國際化為契機，積極拓展建行在英國及歐洲地區的服務渠道，推進各項軟硬件建設，為客戶提供方便、快捷、高效的多幣種清算服務；同時強化風險管控，積極奮實客戶基礎，研發新產品，拓寬發展渠道。於 2014年末，建行倫敦資產總額 415.74億元，股東權益 29.16億元，實現淨利潤1.01億元。
 建行俄羅斯
中國建設銀行(俄羅斯)有限責任公司是本行在俄羅斯註冊的全資子公司，註冊資本 42億盧布，成立於2013年3月。
建行俄羅斯持有俄羅斯中央銀行頒發的綜合性銀行牌照，業務品種包括銀團貸款、雙邊貸款、貿易融資、國際結算、資金業務、金融機構業務、清算業務、現金業務、存款業務、保管箱等。於 2014年末，建行俄羅斯資產總額 21.00億元，股東權益 4.82億元，實現淨利潤2,916.28萬元。
 建行迪拜
中國建設銀行（迪拜）有限公司是本行在迪拜國際金融中心（DIFC）註冊的全資子公司，註冊資本1億美元。
2013年 4月獲得了迪拜金融管理局（DFSA）核發的「一類許可證」，這是該區域內業務範圍最廣的商業銀行牌照，經營範圍為批發性業務，包括存貸款、自營/代理投資交易、安排信貸或投資、金融產品或信貸諮詢、安排保管等。自開業以來，建行迪拜積極拓展各項資產負債業務，已為對公客戶開辦銀團貸款、貿易融資、國際結算、代客外匯買賣等各類商業銀行業務。於 2014年末，建行迪拜資產總額 46.61億元，股東權益6.08億元，實現淨利潤1,192.23萬元。
 建行歐洲
中國建設銀行（歐洲）有限公司是本行在盧森堡註冊的全資子公司，2013年 7月獲得盧森堡財政部簽發的全功能銀行牌照，註冊資本 2億歐元。建行歐洲以盧森堡為中心輻射歐洲大陸，為歐洲地區的各類客戶提供優質金融服務。
建行歐洲目前以企業金融和金融市場業務為主，重點服務於國內「走出去」的大中型企業客戶和在華歐洲跨國企業。於 2014年末，建行歐洲資產總額 20.36億元，股東權益15.16億元，實現淨利潤1,370.50萬元。
 建行新西蘭
中國建設銀行（新西蘭）有限公司是本行在新西蘭註冊的全資子公司，註冊資本為 5000萬美元。2014年 7月獲新西蘭儲備銀行頒發的商業銀行全功能牌照，並於 2014年11月21日正式開業。
建行新西蘭擁有批發和零售業務牌照，目前以批發業務為主，能夠為國內「走出去」的客戶以及新西蘭當地客戶提供公司貸款、貿易融資以及人民幣清算和跨境資金交易等全方位、優質的金融服務，未來建行新西蘭還將積極探索並開辦零售業務。於 2014年末，建行新西蘭資產總額4.49億元，股東權益2.82億元。
 巴西BIC銀行
巴西 BIC銀行成立於 1938年，總部位於聖保羅，是一家規模較大的中型銀行,註冊資本為 2,012,809,865.25巴西雷亞爾。核心業務為公司貸款業務，同時經營資金、個人信貸等銀行業務，以及租賃、證券等非銀行金融業務。該行自 2007年起在聖保羅證券交易所上市。
於 2014年末，BIC銀行擁有 37家巴西境內分支機構及 1家開曼分行，網點覆蓋巴西大部分州及主要城市。BIC銀行共有 5家全資子公司和 1家合資公司（BIC銀行持股40%），各子公司分別經營設備租賃、個人貸款、證券、VISA團體信用卡和預付卡發行及數據處理服務，合資公司主營保理和福費廷業務。於 2014年末，巴西 BIC銀行資產總額362.94億元，股東權益30.07億元，交割日至年末實現淨利潤負2.90億元。
綜合化經營子公司
本集團已初步搭建綜合化經營框架，綜合金融服務功能逐步健全。於 2014年末，本集團在非銀行金融領域，擁有建信基金、建信租賃、建信信託、建信人壽、建信期貨、建銀國際子公司；在特定領域和區域，設立了若干提供專業化和差別化服務的銀行機構，包括中德住房儲蓄銀行和 27家村鎮銀行。綜合化經營子公司業務發展總體良好，業務規模穩步擴張，資產質量保持良好。於 2014年末，綜合化經營子公司資產總額1,895.45億元，較上年增長34.30%；實現淨利潤24.64億元，增幅31.63%。
 建信信託
建信信託有限責任公司註冊資本 15.27億元，本行、合肥興泰控股集團、合肥市國有資產控股持股比例分別為67%、27.5%和5.5%，目前經營的業務品種主要包括信託業務、投資銀行業務和固有業務。信託業務品種主要包括單一資金信託、集合資金信託、財產信託和股權信託等。信託財產的運用方式主要有貸款和投資。投資銀行業務主要包括財務顧問、股權信託、債券承銷等。固有業務主要是自有資金的貸款、股權投資、證券投資等。
於 2014年末，建信信託受託管理資產規模 6,658.35億元，躍居全行業第三；資產總額80.95億元，股東權益73.05億元，實現淨利潤8.69億元。
 建信人壽
建信人壽保險有限公司註冊資本 44.96億元，本行、中國人壽保險股份有限公司(臺灣)、全國社會保障基金理事會、中國建銀投資有限責任公司、上海錦江國際投資管理有限公司和上海華旭投資有限公司分別持股51%、19.9%、14.27%、5.08%、4.9%和4.85%。建信人壽主要經營範圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業務；上述業務的再保險業務；國家法律、法規允許的保險資金運用業務等。
2014年，建信人壽保費收入保持銀行系首位，經營區域進一步拓展，投資收益穩步提高。於 2014年末，公司資產總額 405.87億元，股東權益 76.49億元，實現淨利潤1.72億元。
 建信租賃
建信金融租賃有限公司註冊資本 45億元人民幣，為本行全資子公司。經營範圍包括融資租賃業務；轉讓和受讓融資租賃資產；固定收益類證券投資業務；接受承租人的租賃保證金；同業拆借；向金融機構借款；境外借款；租賃物變賣及處理業務；經濟諮詢；在境內保稅地區設立項目公司開展融資租賃業務；為控股子公司、項目公司對外融資提供擔保；銀監會批准的其他業務。
2014年，建信租賃通過強化戰略協同實現了自身經營模式的轉型升級，搭建了海外飛機租賃業務平臺，在飛機租賃專業化經營上取得新進展。於 2014年末，建信租賃資產總額771.28億元，股東權益62.20億元，實現淨利潤5.05億元。
 建銀國際
建銀國際（控股）有限公司是本行在香港全資擁有的子公司，註冊資本 6.01億美元，從事投資銀行相關業務，業務範圍包括上市保薦與承銷、企業收購兼併及重組、直接投資、資產管理、證券經紀、市場研究等。
2014年，建銀國際持續深入推進戰略轉型，各項業務健康發展。以帳簿管理人參與項目數名列中外資投行前列，作為獨家財務顧問完成多個大型央企併購項目，債券承銷規模大幅增長；資產管理業務穩步推進，將 RQFII業務拓展至歐洲市場；平臺建設不斷完善，獲批成為上海自貿區首批投資性跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點企業。於 2014年末，建銀國際資產總額 223.18億元，股東權益 74.00億元，實現淨利潤4.58億人民幣。
 建信基金
建信基金管理有限責任公司註冊資本 2億元，本行、美國信安金融集團和中國華電集團資本控股有限公司持股比例分別為65%、25%和10%。經營範圍包括基金募集、基金銷售、資產管理和中國證監會許可的其他業務。
2014年，建信基金受益於股債雙牛的市場形勢，各項業務實現跨越式發展。於 2014年末，建信基金資產管理總規模為 3,613億元。其中公募基金規模為 1,216億，非公募資產規模為 1,125億。公司資產總額 10.16億元，股東權益 8.82億元，實現淨利潤1.65億元。
 建信期貨
本行於 2014年 4月完成對原上海良茂期貨經紀有限公司的股權交割手續，並將其正式更名為建信期貨有限責任公司。建信期貨有限責任公司註冊資本 4.36億元，本行、上海良友(集團)有限公司分別持股80%、20%。建信期貨主要開展商品期貨經紀、金融期貨經紀業務以及監管部門批准的其他業務。
2014年，建信期貨收購整合工作進展順利，各項業務保持基本平穩。於 2014年末，公司資產總額9.79億元，股東權益4.95億元。
 中德住房儲蓄銀行
中德住房儲蓄銀行有限責任公司註冊資本為 20億元，本行和德國施威比豪爾住房儲蓄銀行股份公司分別持股75.10%和24.90%。中德住房儲蓄銀行開辦吸收住房儲蓄存款，發放住房儲蓄貸款，發放個人住房貸款，發放以支持經濟適用房、廉租房、經濟租賃房和限價房開發建設為主的開發貸款等業務，是一家服務於住房金融領域的專業商業銀行。
2014年，中德住房儲蓄銀行業務快速發展，住房儲蓄產品銷售突破百億。於 2014年末，中德住房儲蓄銀行資產總額 251.35億元，股東權益 24.70億元，實現淨利潤 1.77億元。
 村鎮銀行
於 2014年末，本行主發起設立湖南桃江等 27家村鎮銀行，註冊資本共計 27.85億元，本行出資13.77億元。
村鎮銀行堅持為「三農」和縣域小微企業提供高效金融服務，取得了較好的經營業績。於 2014年末，27家村鎮銀行資產總額 152.66億元，負債總額 121.59億元，股東權益 31.07億元；貸款投向堅持「支農支小」，各項貸款餘額 109.08億元，農戶及小微企業貸款餘額佔比達88.47%；實現淨利潤1.19億元。
地區分部分析
下表列出於所示期間本集團按地區分部劃分的稅前利潤分佈情況。
||||
|-|-|-|
|截至2014年12月31日止年度|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|41,471|13.87|36,768|
|||38,469|
|36,709|12.27||
|||45,019|
|48,212|16.12||
|||42,191|
|46,186|15.44||
|50,240|16.80|46,375|
|14,931|4.99|15,597|
|54,996|18.39|51,492|
|6,341|2.12|3,895|
|299,086|100.00|279,806|

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的資產分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
|||金額|
||佔總額||
|金額|百分比(%)||
|2,839,279|13.23|2,639,135|
|2,230,031|10.40|2,158,746|
|3,030,726|14.13|2,737,198|
|2,590,457|12.08|2,411,147|
|2,579,135|12.02|2,500,348|
|995,140|4.64|910,474|
|6,252,529|29.14|5,934,221|
|935,564|4.36|731,878|
|21,452,861|100.00|20,023,147|

 1.資產合計不含抵銷及遞延所得稅資產。
下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的貸款及不良貸款分佈情況。
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|於2014年12月31日|||||||
||佔總額|||貸款和墊款金額|佔總額百分比(%)|不良貸款金額|
|貸款和墊款|百分比|不良貸|不良貸款||||
|金額|(%)|款金額|率(%)||||
|1,877,906|19.82|39,321|2.09|1,781,649|20.74|40,844|
|1,299,615|13.72|17,719|1.36|1,220,420|14.21|10,680|
|1,633,965|17.25|10,860|0.66|1,442,213|16.79|6,695|
|1,552,809|16.39|14,671|0.94|1,358,192|15.81|12,052|
|1,641,394|17.32|13,039|0.79|1,461,129|17.01|7,221|
|562,403|5.94|8,471|1.51|507,751|5.91|4,551|
|342,476|3.61|3,250|0.95|280,597|3.27|2,645|
|563,955|5.95|5,840|1.04|538,106|6.26|576|
|9,474,523|100.00|113,171|1.19|8,590,057|100.00|85,264|

下表列出於所示日期本集團按地區分部劃分的存款分佈情況。
||||
|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
||佔總額|金額|
|金額|百分比(%)||
|2,401,640|18.62|2,310,251|
|1,873,077|14.52|1,878,995|
|2,344,928|18.18|2,245,632|
|2,457,370|19.05|2,268,111|
|2,457,312|19.05|2,388,492|
|932,976|7.23|855,591|
|43,358|0.34|25,671|
|388,014|3.01|250,294|
|12,898,675|100.00|12,223,037|

分銷渠道與網點轉型
渠道建設
本行擁有廣泛的分銷網絡，通過遍佈全國的分支機構、自助設備、專業化服務機構和電子銀行服務平臺為廣大客戶提供便捷、優質的銀行服務。
於 2014年末，本行境內營業機構總計 14,856個，包括總行、37個一級分行、324個二級分行、11,751個支行、2,742個支行以下網點及 1個專業化經營的總行信用卡中心。營業機構較上年增加 206個，區域佈局突出特大城市、中心城市等地。全年網點裝修項目累計開工2,224個，網點物理環境和客戶體驗持續改善提升。
2014年，本行已開業私人銀行、財富管理中心達 338家。累計組建 288家「信貸工廠」模式的小企業經營中心。累計建成個貸中心超過 1,500家，整體佈局日趨完善，品牌效應日益凸顯。在深圳前海智慧銀行運營經驗的基礎上，啟動了 11家試點分行的推廣建設工作，突出網點「自助、智能、智慧」的全新客戶體驗。
本行電子銀行業務堅持「智慧、泛在、跨界」的發展方向，加快推進渠道建設和產品創新，各渠道客戶規模和交易規模穩步增長，客戶質量不斷提高，渠道應用水平和價值創造能力進一步提升。於 2014年末，本行電子銀行和自助渠道賬務性交易量佔比達88.03%，較上年提高 2.63個百分點；「悅生活」生活服務繳費平臺讓客戶足不出戶輕鬆完成各類生活繳費和場景應用，平臺實現交易量 2,949.20萬筆；「學生惠」讓全國普通高校在校學生享受多項專屬優惠，累計簽約客戶達 644萬戶，來自全國 2,846所高等院校。
 網上銀行
本行個人網銀優化境外外匯匯款功能，網上銀行實現跨行轉賬智慧路由控制功能，推出快捷轉賬、信用卡額度申請調整與賬單郵寄地址變更等功能。企業網銀完成對存量客戶向新一代企業網上銀行的遷移工作；完成海外企業網銀在迪拜、臺北、悉尼、東京、約翰内斯堡、倫敦等9家海外機構的推廣，進一步拓寬了海外業務的服務渠道。
於 2014年末，本行個人網上銀行客戶數 17,869萬戶，較上年增長19.12%；交易額 39.60萬億元，較上年增長21.76%；交易量 62.49億筆，增長19.80%。企業網上銀行客戶 330萬戶，增長18.15%；交易額 128.80萬億元，增長23.53%；交易量 23.00億筆，增長18.34%。
 「善融商務」電子商務平臺
持續優化豐富「善融商務」電子商務平臺，提升客戶體驗。個人商城完成首頁改版，進一步突出「精專特優」品類和優質商戶；推出「分期優選」頻道，實現了龍卡商城和善融個人商城的全面融合。企業商城重點發展優質商戶，開展行業深耕工作；推出採購詢價功能，升級改版專業市場綜合首頁。2014年，「善融商務」電子商務平臺實現交易額462.79億元，年末活躍商戶達1.45萬戶。
 電話銀行
本行客服號碼統一為95533，功能表功能及渠道服務流程持續優化，短信、在線客服等新興客服渠道使用量快速增長，服務效率和服務質量持續提升。於 2014年末，本行電話銀行客戶數達17,402萬戶，較上年增長2,432萬戶，增速16.24%。
 手機銀行
推出新版手機銀行用戶端，提供手機銀行、悅生活、我的最愛、搖一搖、掃一掃五大頻道服務。推出短信銀行用戶端，可直接完成賬戶查詢、轉款匯款、繳費充值、信用卡等服務，客戶體驗大幅提升。
於 2014年末，本行手機銀行客戶數達到 14,679萬戶，較上年增長25.98%；交易額 7.38萬億元，增長101.35%；交易量 30.42億筆，增長155.10%。短信金融客戶達到 24,320萬戶，較上年增長21.93%。微信銀行客戶數達 1,400萬戶，其中，關注並綁定賬戶的客戶數達873萬戶。
 自助銀行
本行持續擴大自助渠道規模，擴展服務網絡，優化渠道佈局；加強精細化管理，完善設備功能。於 2014年末，本行在線運行現金類自助設備 81,067臺，較上年增加 12,054臺，增速17.47%；投入運營自助銀行 21,274家，新增 3,396家，增速19.00%。
網點轉型
本行深入推進營業網點綜合化建設，創新網點綜合化管理模式，有效提高網點資源利用效率，全面提高網點綜合金融服務水平。
以客戶為中心，全力打造綜合性網點服務平臺。通過推進單功能營業網點轉型、推行綜合櫃員制等舉措，方便、快捷為客戶辦理業務。於 2014年末，本行綜合性網點達到 1.37萬個，綜合櫃員佔比達到80%，客戶可在轉型網點享受便捷舒適的「一站式」服務。
以創新為驅動，全力打造高效率集約處理平臺。在完成網點百餘項非實時業務前後臺分離基礎上，自主研發櫃面業務集約生產平臺，實現總行層級實時業務集中處理。於 2014年末，本行 14,523個機構網點支票、匯兌、信用卡申請等 30類櫃面業務實現總行集中處理，日集中業務量峰值約 92萬筆，網點業務運營效率與集約化處理水平顯著提升。
以協同機制為保障，全流程打造「一點營銷，聯動服務，綜合解決」網點服務體系。
於 2014年末，本行共組建綜合營銷團隊 17,544個，開展聯動營銷，網點崗位間、團隊間、網點與上級機構、專營中心間聯動營銷機制基本建成，網點綜合營銷服務能力顯著增強，客戶可在營業網點享受周到細緻的「全方位」、「高品質」銀行服務。
信息技術與產品創新
信息技術
2014年，本行信息科技工作重點保障安全生產和新一代核心系統建設，支持各項業務發展。
「新一代」二期功能逐步釋放，三期陸續啟動。「新一代」二期項目整體上分兩個批次集中釋放功能，第一批次已於 2015年 1月正式投產，第二批次已全面進入測試階段，將於 2015年 7月投產。二期項目安排並提前釋放了 34項新功能，涉及客戶渠道、員工管理、企業現金管理、個人貸款等 9個項目，及時回應客戶需求，顯著改善了員工和客戶體驗。「新一代」三期新建的 19個應用項目及二期續建、優化項目已完成立項。
安全運行水平同業領先，提升信息科技服務水平。2014年，信息系統運行穩定，重要系統可用率均超過99.99%，其中網上銀行等關鍵系統的可用率均為100%。全行未發生三級及以上生產事件，事件等級和數量得到有效控制，安全運行水平繼續保持業界領先。業務高峰時刻核心系統創下 10,364筆/秒、日交易量 4.12億筆的業界最高紀錄，系統處理能力、交易成功率、平均響應時間等技術指標同業第一。強化信息科技服務水平全生命週期管理，自主研發並持續優化、推廣雲管理平臺，不斷提升自動發現、自動定位和自動恢復業務服務水平。
優化現有系統，滿足業務發展需要。按照上海清算所要求對系統進行功能優化，支持政策性債券產品發行；在部分網點推廣智慧銀行，為客戶帶來「自助、智能、智慧」的全新感受和體驗；推出一鍵購、他人代購、跨境購、掃碼購等多項善融商務平臺新服務。持續加強全球一體化的支付清算體系建設，實現端到端的跨境和跨行全流程直通式處理；海外核心業務系統及周邊系統推廣至澳門、俄羅斯、新西蘭、多倫多等 20家海外一級機構。
產品創新
2014年，本行繼續以建設「創新型銀行」為目標，堅持從客戶、市場、技術、全球化、監管等維度進行創新驅動，初步建立了流程順暢、協作高效、有機融合的產品創新體系。對公業務領域，推出「一帶一路」、京津冀協同發展等多項金融服務方案；
推出財政國庫集中支付電子化平臺，提升了客戶體驗；研發推出養頤系列四項養老金新產品，豐富了養老金產品體系。零售及電子銀行業務領域，推出個人金融 IC卡「芯支付」，打通了 IC卡在線自助服務渠道;推出龍卡熱購信用卡等，有效滿足客戶的差異化需求；開展移動金融創新，實現電子填單應用等新功能。投資與金融市場業務領域，推出實物貴金屬對公銷售、推出第三方擔保債券、地方國企超短期融資券、供應鏈金融理財產品等創新產品。於 2014年末，本行完成產品創新 1,370項，產品移植223項。
人力資源和機構管理
於 2014年末，本行共有員工 372,321人，較上年增長1.06%（另有勞務派遣用工 6,275人，較上年減少24.58%），其中，大學本科以上學歷 224,992人，佔60.43%；
境外機構當地僱員473人。此外，需本行承擔費用的離退休職工為52,286人。
於 2014年末，本行機構總數為 14,880個，其中境內機構 14,856個，境外機構 24個。
下表列出於所示日期本行分支機構和員工的地區分佈情況。
|||||
|-|-|-|-|
|於2014年12月31日||||
|機構數量|佔比|員工數量|佔比|
|（個）|(%)|（人）|(%)|
|2,462|16.55|57,510|15.45|
|1,885|12.67|47,289|12.70|
|2,427|16.31|60,584|16.27|
|3,588|24.11|83,036|22.30|
|3,031|20.37|70,451|18.92|
|1,460|9.81|37,440|10.06|
|3|0.02|15,391|4.13|
|24|0.16|620|0.17|
|14,880|100.00|372,321|100.00|

員工薪酬政策
本行秉承規範分配秩序，構建和諧分配關係理念，不斷提升績效與薪酬管理的集約化水平，積極發揮對全行戰略發展的重要支持作用。
本行涉及薪酬管理的重要分配制度或重大事項需提請董事會提名與薪酬委員會、董事會審議，涉及薪酬分配的重大議案還需經股東大會表決通過，或報國家主管部門履行批准備案程序。根據國家相關政策，本行董事、監事及高級管理人員年度薪酬標準需報上級主管部門審核批准，並實行績效獎金延期支付。延期支付績效獎金的歸屬期與業務週期、風險週期相匹配，以確保薪酬如實反映業績，如果歸屬期內發生風險暴露或經營業績惡化，延期支付績效獎金可予以追索扣回。
本行充分發揮績效薪酬的激勵約束作用。堅持薪酬增長向基層機構、業務一線和直接創造價值的崗位傾斜；加強海外機構及控股子公司薪酬管理，服務全行綜合化經營和海外發展戰略；進一步強化績效考核導向，使薪酬與業績貢獻相符。本行還制訂了相關辦法對因違規失職行為受到紀律處分或其他處理的員工薪酬進行扣減。
員工培訓計劃
本行緊密圍繞全行發展戰略，加大培訓資源投入，有重點、全覆蓋、分類分級的做好全員培訓，按照不同類別、層級、崗位員工的能力素質發展需求，突出各類員工的培訓重點，實現基層一線員工持證上崗、專業技術人員資格認證、經營管理人員能力全面提升。大力推廣網絡培訓，實現網絡培訓全覆蓋，為員工自學提供豐富的培訓資源。2014年本行共舉辦現場培訓36,574期，培訓189.53萬人次。
附屬公司機構及人員情況
本行附屬公司 41家，分支機構總計 236個，其中境內分支機構 134個，境外分支機構 102個。本行附屬公司共有員工 9,843人（另有勞務派遣用工 366人），其中境內員工6,093人，境外員工3,750人。此外，需子公司承擔費用的離退休職工為26人。
附屬公司在符合當地法律和監管機構要求的前提下，根據自身業務特點，獨立制定薪酬制度和人力資源管理制度。同時，根據自身業務發展需要，自主安排員工培訓計劃。
資本管理
本集團實施全面的資本管理，涵蓋了監管資本、經濟資本和帳面資本的管理，主要包括資本充足率管理、資本規劃管理、資本籌集管理、經濟資本管理等。
2014年，本集團不斷強化資本管理基礎能力建設，積極推進資本集約化經營轉型，資本對業務發展的引導和約束作用進一步提升。
推進資本計量高級方法實施，提升資本管理能力。2014年 4月，本行正式獲銀監會批覆實施資本管理高級方法，成為國內首批實施銀行之一。本行將根據監管要求做好並行期信息披露等工作，持續滿足監管合規要求。
加大資本約束向業務的傳導力度，加快向資本集約化經營轉型。以資本管理高級方法實施為契機，加強資本佔用和風險加權資產項目分析，推進業務結構優化及資本精細化管理，降低低效資本佔用，不斷提高資本使用效率。
資本充足率
資本充足率計算範圍
根據監管要求，本集團同時按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》和《商業銀行資本充足率管理辦法》計量和披露資本充足率，資本充足率計算範圍包括本行境內外所有分支機構及金融機構類附屬子公司（不含保險公司）。
資本充足率
銀監會於2014年正式批覆本行實施資本管理高級方法。其中，對符合監管要求的公司信用風險暴露資本要求採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露資本要求採用內部評級法計量，市場風險資本要求採用內部模型法計量，操作風險資本要求採用標準法計量。依據監管要求，本行採用資本計量高級方法和其他方法並行計量資本充足率，並遵守相關資本底線要求。
於 2014年12月31日，考慮並行期規則後，本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的資本充足率14.87%，一級資本充足率12.12%，核心一級資本充足率12.12%，滿足監管要求。與2013年12月31日相比，本集團資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別上升1.53、1.37和1.37個百分點。
本集團資本充足率提升主要得益於以下因素：一是持續推進業務結構優化，加強資本精細化管理，依靠利潤實現的內部資本積累增速高於風險加權資產增速；二是資本計量高級方法的實施有利於資本充足率的提升；三是積極開展資本工具創新，新型合格資本工具的發行有效充實了資本基礎。
下表列出於所示日期本集團以及本行的資本充足率情況。
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|-|-|-|
|於2014年12月31日|||
|本集團|本行|本集團|
||1,166,760|1,061,684|
|1,236,730|||
||1,166,760|1,061,700|
|1,236,767|||
||1,445,219|1,316,724|
|1,516,928|||
||11.78%|10.75%|
|12.12%|||
||11.78%|10.75%|
|12.12%|||
||14.59%|13.34%|
|14.87%|||
||12.02%|11.14%|
|12.09%|||
||14.39%|13.88%|
|14.71%|||

 1.自2014年半年度報告起，本集團採用資本計量高級方法計量資本充足率，並適用並行期規則。
資本構成
下表列出於所示日期本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》的要求計量的資本構成情況。
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|-|
|於2014年|
|12月31日|
|250,011|
|139,761|
|130,515|
|169,478|
|556,756|
|4,456|
|(6,262)|
|2,501|
|1,592|
|(10)|
|3,902|
|37|
|149,839|
|127,878|
|2,444|
|1,236,730|
|1,236,767|
|1,516,928|

 1.資本公積含投資重估儲備。
2.其他主要包括外幣報表折算差額。
3.商譽和其他無形資產（不含土地使用權）均為扣減了與之相關的遞延所得稅負債後的淨額。
4.於2013年12月31日，超額貸款損失準備可計入部分按照權重法下的相關要求進行計量。
5.核心一級資本淨額等於核心一級資本減去核心一級資本扣除項目；一級資本淨額等於一級資本減去一級資本扣
除項目；資本淨額等於總資本減去總資本扣除項目。
風險加權資產
下表列出於所示日期本集團按照《商業銀行資本管理辦法（試行）》計量的風險加權資產的基本情況。其中，對符合監管要求的公司信用風險暴露採用初級內部評級法計量，零售信用風險暴露採用內部評級法計量，市場風險採用內部模型法計量，操作風險採用標準法計量。
||
|-|
|於2014年12月31日|
|8,739,574|
|54,302|
|915,727|
|494,040|
|10,203,643|

 1.於2013年12月31日，本集團信用風險加權資產採用權重法計量，市場風險加權資產採用標準法計量，操作風險加權資產採用基本指標法計量。
槓桿率
於2014年12月31日，本集團按《商業銀行槓桿率管理辦法》計算的槓桿率為6.51%，高於監管要求。與2013年12月31日相比，本集團槓桿率上升0.50個百分點，主要是依靠利潤實現的一級資本淨額增速高於表內外資產增速。
|||
|-|-|
|於2014年12月31日|於2013年12月31日|
||6.01%|
|6.51%||
||1,068,478|
|1,244,752||
||(6,778)|
|(7,985)||
||1,061,700|
|1,236,767||
||15,361,296|
|16,727,212||
||2,310,227|
|2,279,397||
||17,664,745|
|18,998,623||

 1.槓桿率按照相關監管要求計算，一級資本淨額與本集團計算資本充足率的口徑一致。
2.調整後表內資產包含按現期風險暴露法計算的衍生產品及其他表內資產。
3.調整後表外項目餘額包含按10%轉換係數計算的無條件可撤銷承諾和其他表外項目。
4.調整後表內外資產餘額=調整後表內資產餘額+調整後表外項目餘額-一級資本扣減項。
展望
2015年，全球經濟仍將延續不均衡的弱勢復蘇格局。美國經濟復蘇強勁，復蘇基礎漸趨穩固；歐元區和日本經濟復蘇乏力，結構性矛盾突出；新興經濟體增長下滑，並面臨大宗商品價格急劇下跌、貨幣貶值、資本外流等諸多風險。國內經濟調結構、去產能遠未到位，但GDP增速仍處於合理區間。
經濟「新常態」下，銀行業進入了利潤低速增長、增長動能重構和發展方式轉換的新階段，挑戰和機遇並存。經濟增速下降，信用違約風險上升；資金分流態勢明顯，考驗銀行穩健經營能力；利率市場化持續推進，以存貸利差為主的盈利模式面臨較大轉型壓力；匯率波動加劇，衝擊銀行外匯和海外業務發展；監管政策將進一步趨嚴，加劇銀行業競爭。另一方面，國家重大戰略和改革實施中潛力巨大，為銀行業帶來了新機遇；人民幣國際化為國際業務發展提供新契機；消費領域升級換代，個人業務迎來黃金時代；金融市場化改革，為銀行創新資管業務、綜合融資、資產證券化等金融服務創造機遇。
2015年，本集團將抓住新機遇，大膽探索新模式，不斷創造新價值。重點推進如下工作：一是深化改革，加快推進落實轉型發展戰略。搭建綜合經營管理體系、強化綜合營銷和綜合服務，提升綜合化經營水平，為客戶提供全面的金融服務。二是優化經營，積極支持實體經濟發展。發揮傳統優勢，積極服務國家發展戰略；加快信貸結構調整，滿足國家重點支持領域、新興服務業信貸需求；持續支持涉農、小微企業貸款需求；為居民消費領域升級換代提供綜合金融服務；鞏固在「善融商務」、「信用卡商城」、「房 e通」等互聯網金融業務領域已形成的品牌優勢，完善線上線下渠道協同機制，為客戶提供高效便捷服務。三是強化管理，深入挖掘內部增長潛力。按照集約化原則優化組織架構，提升服務能力；加強資本管理，實現業務可持續發展；提升自主定價能力，促進降低社會融資成本；全面提升風險防控能力，確保信貸資產質量平穩；繼續嚴控費用支出，加強分類精細管理。
股份變動及股東情況
股份變動情況表
單位：股
|||||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|2014年1月1日|||||報告期內增減+/(-)|||||||2014年12月31日||||
||2014年1月1日|||||報告期內增減+/(-|||||||2014年12月31日|||
|數量|||比例|)||發行|送股||公積金|其他|小計|數量||比例|)|
||||(%|||新股|||轉股|||||(%||
|-||-|||-||-|-||-|-|-||||

二、無限售條件股份
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|9,593,657,606|3.84|-|-|-|-|-|9,593,657,606|
|91,967,394,499|36.78|-|-|-|138,644,000|138,644,000|92,106,038,499|
|148,449,925,381|59.38|-|-|-|(138,644,000)|(138,644,000)|148,311,281,381|
|250,010,977,486|100.00|-|-|-|-|-|250,010,977,486|

 1.本行發起人匯金公司、寶鋼集團、國家電網、長江電力持有的無限售條件H股股份。
證券發行與上市情況
根據本行 2011年第一次臨時股東大會決議，並經銀監會和人行批准， 2012年 11月，本行發行次級債券 400億元，品種為 15年期固定利率債券，票面利率為4.99%，在第 10年末附有前提條件的發行人贖回權。債券募集資金用於補充本行附屬資本。根據本行 2012年度股東大會決議，並經銀監會和人行批准，2014年 8月，本行在全國銀行間債券市場公開發行了總額為人民幣 200億元的二級資本債券，品種為 15年期固定利率債券，票面利率為5.98%，在第 10年末附發行人贖回權，債券募集資金用於補充本行的二級資本。2014年 11月，本行向境外機構投資者發行了總額為人民幣 20億元的二級資本債券，品種為 10年期，在第 5年末附發行人贖回權，前 5年為固定利率，票面利率為4.90%，債券募集資金用於補充本行的二級資本。
股東數量和持股情況
於報告期末，本行股東總數 698,999戶，其中 H股股東 51,038戶，A股股東 647,961戶。於 2015年 3月 23日，本行股東總數 723,424戶，其中 H股股東 50,551戶，A股股東672,873戶。
單位：股
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|股東總數||698,999（2014年12月31日的A股和H股在冊股東總數）||||||
|前10名股東持股情況||||||||
||前10名股東持股情況|||||||
|股東名稱||股東性質|持股比例(%)|持股總數||持有有限售|質押或凍結的|
|||||||條件股份數量|股份數量|
|||國家|57.03|142,590,494,651（H股）|無|||
||||0.23|570,941,976（A股）|無|||
|||境外法人|30.46|76,161,402,476（H股）|無|||
|||境外法人|5.79|14,473,825,216（H股）|無|||
|||國有法人|1.08|2,705,173,730（H股）|無|||
|||國有法人|0.80|2,000,000,000（H股）|無|||
||||0.10|246,560,498（A股）|無|||
|||境內非國有法人|0.86|2,143,438,329（A股）|無|||
|||國有法人|0.41|1,015,613,000（H股）|無|||
|||境外法人|0.34|856,000,000（H股）|無|||
|||境內非國有法人|0.17|419,776,970（A股）|無|||
|||境外法人|0.04|112,112,047（A股）|無|||

 1. 2014年 12月 31日，淡馬錫持有本行 H股共 14,473,825,216股，國家電網、長江電力分別持有本行 H股 2,705,173,730股和 1,015,613,000股，代理於香港中央結算（代理人）有限公司名下。除去淡馬錫、國家電網、長江電力持有的股份，代理於香港中央結算（代理人）有限公司的其餘H股為76,161,402,476股。
2. 2015年 1月 16日，淡馬錫向港交所進行了權益申報。根據該次申報，淡馬錫所持本行股份數量為 H股好倉14,419,443,216股，佔本行相關股份已發行股本5.99%，佔本行全部已發行股份總數的5.77%。
3.截至2014年12月31日，國家電網通過所屬全資子公司持有本行H股股份情況如下：國網英大國際控股集團有限公司 795,687,000股，國家電網國際發展有限公司 1,315,282,730股，魯能集團有限公司 582,204,000股，深圳國能國際商貿有限公司12,000,000股。
4.2014年12月31日，境外股東通過「滬股通」持有本行A股共112,112,047股，代理於香港中央結算有限公司名下。
5.上述部分股東屬於同一管理人管理。除此之外，本行未知上述股東存在關聯關係或一致行動關係。
本行主要股東
匯金公司是本行的控股股東，截至報告期末共持有本行57.26%的股份。匯金公司是經
國務院批准，依據公司法於 2003年 12月 16日成立的國有獨資公司，註冊資本和實
收資本為 8,282.09億元，法定代表人為丁學東先生，組織機構代碼為71093296-1。
匯金公司根據國家授權，對國有重點金融企業進行股權投資，以出資額為限代表國家
依法對國有重點金融企業行使出資人權利和履行出資人義務，實現國有金融資產保值
增值。匯金公司不開展其它任何商業性經營活動，不干預其控股的國有重點金融企業的日常經營活動。
鑒於匯金公司 2014年度經審計的財務報告需待控參股機構財務報表全部審計完成後方能提供，以下所列財務數據為 2013年度經審計的數據。截止 2013年 12月 31日，匯金公司資產總計為 265,037,361.30萬元，負債合計為 13,599,354.85萬元，所有者權益合計為 251,438,006.45萬元；2013年度淨利潤為 45,015,073.88萬元；2013年度經營活動、投資活動、籌資活動產生的現金流量淨額為4,174,376.14萬元。
截至2014年12月31日，匯金公司直接持股企業基本信息如下：
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|序號||機構名稱|匯金公司持股比例（%）|
||國家開發銀行股份有限公司|||
||中國工商銀行股份有限公司1、2|||
||中國農業銀行股份有限公司 1、2|||
||中國銀行股份有限公司 1、2|||
||中國建設銀行股份有限公司 1、2|||
||中國光大集團股份公司3|||
||中國光大銀行股份有限公司 1、2|||
||中國出口信用保險公司|||
||中國再保險（集團）股份有限公司|||
||新華人壽保險股份有限公司 1、2|||
||中國建銀投資有限責任公司|||
||中國銀河金融控股有限責任公司|||
||申銀萬國證券股份有限公司4|||
||中國國際金融有限公司|||
||中信建投證券股份有限公司|||
||中國中投證券有限責任公司|||
||中國光大實業（集團）有限責任公司|||
||建投中信資產管理有限責任公司|||
||國泰君安投資管理股份有限公司|||

 1.截至2014年12月31日，本行控股股東匯金公司持股的A股上市公司。
2.截至2014年12月31日，本行控股股東匯金公司持股的H股上市公司。
3.2014年12月8日，中國光大（集團）總公司改制為中國光大集團股份公司，匯金公司持有中國光大集團股份公司55.67%的股權。匯金公司將持有的90億股光大銀行股份和持有的100%光大實業股權作為對中國光大集團股份公司出資。相關股份（權）的過戶手續目前正在辦理中。
4.2015年1月26日，申銀萬國證券股份有限公司與宏源證券股份有限公司合併後成立的申萬宏源集團股份有限公司在深圳證券交易所掛牌。匯金公司持有申萬宏源集團股份有限公司25.03%的股權，另外，中國建銀投資有限責任公司持有申萬宏源集團股份有限公司32.89%的股權。
關於中投公司，請參見本行於 2007年 10月 9日發佈的《關於中國投資有限責任公司成立有關事宜的公告》。
截至報告期末，本行無其他持股在10%以上的法人股東（不包括香港中央結算（代理
人）有限公司），亦無內部職工股。
其他資料
股份的買賣和贖回
報告期內，本行及其子公司均未購買、出售或贖回本行的任何股份。
企業管治常規
本行致力於維持高水平的公司治理，嚴格按照中國公司法、商業銀行法等法律法規及上市地交易所上市規則的規定，結合本行公司治理實踐，優化公司治理結構，完善公司治理制度。報告期內，本行選舉了執行董事、非執行董事和獨立非執行董事，修訂了本行的公司章程，制定了資本充足率管理辦法及重大風險事項報告規程。
本行已遵守港交所上市規則附錄十四《企業管治守則》及《企業管治報告》中的守則條文，同時符合其中絕大多數建議最佳常規。
報告期內，本行對相關內幕信息知情人進行了備案登記，未發現內幕信息知情人違規內幕交易以及洩露內幕信息導致股價異常波動的情況。
符合董事進行證券交易標準守則
本行已就董事及監事的證券交易採納港交所上市規則附錄十所載之《上市發行人董事進行證券交易的標準守則》。董事及監事於截至 2014年 12月 31日止年度內均遵守上述守則。
盈利與股息
本集團截至 2014年 12月 31日止年度的利潤及本集團於當日的財務狀況載列於「財務報表」；報告期的財務狀況、經營成果及變化情況載列於「管理層討論與分析」。
根據 2014年 6月 26日舉行的 2013年度股東大會決議，本行已向 2014年 7月 9日在冊的全體股東派發 2013年度現金股息每股人民幣 0.300元（含稅），合計約人民幣750.03億元。
董事會建議向全體股東派發 2014年度現金股息，每股人民幣 0.301元（含稅），提請 2014年度股東大會審議。如該宣派於年度股東大會上獲得批准，股息將支付予在 2015年 6月 30日收市後名列本行股東名冊的股東。2014年度 H股現金股息預期將於 2015年7月24日派發。2014年度A股現金股息預期將於2015年7月1日派發。
本行將於 2015年 6月 25日至 2015年 6月 30日（包括首尾兩日）期間暫停辦理 H股股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲獲派發末期股息而尚未登記過戶文件，須於 2015年 6月 24日下午四時三十分或之前將過戶文件連同有關股票交回本行 H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司，地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心17樓1712-1716室。
年度股東大會及暫停過戶日期
本行 2014年度股東大會訂於 2015年 6月 15日舉行。為確定有權出席年度股東大會的 H股股東名單，本行將於 2015年 5月 16日至 2015年 6月 15日（包括首尾兩天）暫停辦理股份過戶登記手續。本行 H股股東如欲出席 2014年度股東大會而尚未登記過戶文件，須於 2015年 5月 15日下午四時三十分或之前將過戶文件連同有關股票送達本行 H股股份過戶登記處香港中央證券登記有限公司,地址為香港灣仔皇后大道東 183號合和中心17樓1712－1716室。
年報及其公告
本業績公告同時刊載於香港聯合交易所有限公司的「披露易」網站（www.hkexnews.hk），上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）及本行網站（www.ccb.com）。根據國際財務報告準則及中國會計準則編制的 2014年年度報告將適時刊載於香港聯合交易所有限公司的「披露易」網站（www.hkexnews.hk），上海證券交易所網站（www.sse.com.cn）及本行網站（www.ccb.com）。
審閱年度業績
本行董事会審計委員會已審閱本行 2014年年度報告，本行外部審計師普華永道中天會計師事務所(特殊普通合夥)已對本行按照中國會計準則編制的財務報告進行審計，羅兵咸永道會計師事務所已對本行按照國際財務報告準則編制的財務報告進行審計，並出具了無保留意見的審計報告。
承董事會命
中國建設銀行股份有限公司張建國
副董事長、執行董事及行長2015年3月27日
於本公告日期，本行的執行董事爲王洪章先生和張建國先生，本行的非執行董事爲陳遠玲女士、徐鐵先生、郭衍鵬先生和董軾先生，本行的獨立非執行董事爲張龍先生、伊琳•若詩女士、鍾瑞明先生、維姆‧科克先生、莫里‧洪恩先生和梁高美懿女士。