苏州银行股份有限公司
BANK OF SUZHOU CO.,LTD
（股票代码：002966）
2019年半年度报告
第一节重要提示、目录和释义
一、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。
二、没有董事、监事、高级管理人员对半年度报告内容存在异议或无法保证其真实、准确、完整。
三、公司于2019年8月22日召开第三届董事会第三十九次会议，会议应出席董事14名，亲自出席董事14名，以通讯表决方式审议通过了《苏州银行股份有限公司2019年半年度报告及摘要》。
四、公司董事长王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生声明：保证本半年度报告中财务报告的真实、准确、完整。
五、本半年度报告所载财务数据及指标按照《企业会计准则》编制，除特别说明外，均为本行及控股子公司的合并报表数据，货币单位以人民币列示。
六、公司半年度财务报告未经会计师事务所审计，请投资者关注。
七、本报告涉及未来计划等前瞻性陈述不构成本行对投资者的承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并应当理解计划、预测与承诺之间的差异。
八、请投资者认真阅读本半年度报告全文，本行已在报告中详细描述存在的主要风险及拟采取的应对措施，具体详见《苏州银行股份有限公司2019年半年度报告》全文第四节“经营情况讨论与分析”中有关风险管理的相关内容。
九、公司2019年半年度计划不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
十、本半年度报告除特别注明外，均以千元为单位，可能因四舍五入而存在尾差。
目录
第一节重要提示、目录和释义 ................................................................................................... 1第二节公司简介和主要财务指标 ............................................................................................... 4第三节公司业务概要 ................................................................................................................... 9第四节经营情况讨论与分析 ..................................................................................................... 12第五节重要事项 ........................................................................................................................ 40第六节股份变动及股东情况 ..................................................................................................... 45第七节优先股相关情况 ............................................................................................................. 47第八节董事、监事、高级管理人员情况 .................................................................................. 48第九节公司债相关情况 ............................................................................................................. 49第十节财务报告 ........................................................................................................................ 50第十一节备查文件目录 ............................................................................................................. 51
释义
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|释义项|指|释义内容|
|本行、公司、本公司、苏州银行|指|苏州银行股份有限公司|
|本集团|指|苏州银行股份有限公司及控股子公司|
|央行、人民银行|指|中国人民银行|
|中国证监会|指|中国证券监督管理委员会|
|中国银保监会|指|中国银行保险监督管理委员会|
|江苏沭阳东吴村镇银行|指|江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司|
|江苏泗阳东吴村镇银行|指|江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司|
|江苏宿豫东吴村镇银行|指|江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司|
|江苏泗洪东吴村镇银行|指|江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司|
|江苏盐城农村商业银行|指|江苏盐城农村商业银行股份有限公司|
|连云港东方农村商业银行|指|连云港东方农村商业银行股份有限公司|

第二节公司简介和主要财务指标
一、公司简介
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|股票简称|苏州银行|股票代码|002966|
|股票上市证券交易所|深圳证券交易所|||
|公司的中文名称|苏州银行股份有限公司|||
|公司的中文简称（如有）|苏州银行|||
|公司的外文名称（如有）|BANK OF SUZHOU CO., LTD|||
|公司的外文名称缩写（如有）|BANK OF SUZHOU|||
|公司的法定代表人|王兰凤|||

二、联系人和联系方式
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||董事会秘书|证券事务代表|
|姓名|李伟|潘奕君|
|联系地址|江苏省苏州工业园区钟园路728号|江苏省苏州工业园区钟园路728号|
|电话|0512-69868556|0512-69868556|
|传真|0512-69868409|0512-69868409|
|电子信箱|dongban@suzhoubank.com|dongban@suzhoubank.com|

三、其他情况
1、公司联系方式
公司注册地址，公司办公地址及其邮政编码，公司网址、电子信箱在报告期是否变化
□适用√不适用
2、信息披露及备置地点
信息披露及备置地点在报告期是否变化
□适用√不适用
3、其他有关资料
其他有关资料在报告期是否变更情况
□适用√不适用
四、主要会计数据和财务指标
单位：千元
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|项目|2019年1-6月|2018年1-6月||本期比上年同期增|2017年1-6月|
|||||减（%）||
|营业收入|4,841,434|3,714,930|30.32%||3,696,548|
|归属于母公司股东的净利润|1,429,856|1,294,684|10.44%||1,073,437|
|归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润|1,421,868|1,257,628|13.06%||1,073,452|
|经营活动产生的现金流量净额|-7,616,503|-702,998|上年同期为负||10,518,016|
|基本每股收益（元/股）|0.48|0.43|11.63%||0.36|
|稀释每股收益（元/股）|0.48|0.43|11.63%||0.36|
|加权平均净资产收益率|6.06%|5.92%|上升0.14个百分点||5.28%|
|项目|2019年6月30日|2018年12月31日||本期比上年同期增|2017年12月31日|
|||||减（%）||
|总资产|340,633,317|311,085,780|9.50%||284,117,848|
|归属于母公司股东的净资产|24,157,874|23,562,649|2.53%||21,325,611|

截止披露前一交易日的公司总股本：
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|截止披露前一交易日的公司总股本（股）|3,333,333,334|
|用最新股本计算的全面摊薄每股收益（元/股）|0.43|

五、境内外会计准则下会计数据差异
1、同时按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用
公司报告期不存在按照国际会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
2、同时按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况
□适用√不适用
公司报告期不存在按照境外会计准则与按照中国会计准则披露的财务报告中净利润和净资产差异情况。
3、境内外会计准则下会计数据差异原因说明
□适用√不适用
六、非经常性损益项目及金额
√适用□不适用
单位：千元
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|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|
|资产处置损益|13,676|115|
|与资产相关的政府补助|575|575|
|与收益相关的政府补助|5,538|5,466|
|捐赠及赞助费|-3,098|-423|
|或有事项产生的损益|-|43,243|
|除上述各项之外的其他营业外收入和支出|-4,268|704|
|非经常性损益合计|12,424|49,681|
|所得税影响额|-3,877|-12,548|
|减：少数股东权益影响额（税后）|558|77|
|非经常性损益净额|7,988|37,056|

注1：本行对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
注2：持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资收益，系本行的正常经营业务，不作为非经常性损益。
对公司根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义界定的非经常性损益项目，以及把《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》中列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目，应说明原因
□适用√不适用
公司报告期不存在将根据《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益》定义、列举的非经常性损益项目界定为经常性损益的项目的情形。
七、存款和贷款情况
单位：千元
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|项目|2019年6月30日|2018年12月31日||本期末比上年末|2017年12月31日|
|||||增减（%）||
|发放贷款及垫款|148,919,702|137,227,992|8.52%||115,963,510|
|公司贷款及垫款|101,119,908|96,781,643|4.48%||87,834,989|
|个人贷款及垫款|52,275,007|44,544,878|17.35%||31,582,318|
|加：应计利息|281,306|不适用|-||不适用|

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|减：贷款减值准备|4,756,519|4,098,530|16.05%|3,453,797|
|吸收存款|218,573,532|192,675,175|13.44%|168,736,610|
|公司存款|118,894,616|111,214,539|6.91%|100,140,056|
|个人存款|84,766,461|72,541,627|16.85%|60,059,023|
|保证金存款|9,803,680|8,797,852|11.43%|8,287,495|
|其他存款|133,173|121,157|9.92%|250,036|
|加：应计利息|4,975,602|不适用|-|不适用|

注：根据财政部颁布的《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求，基于实际利率法计提的利息计入发放贷款及垫款和吸收存款的账面余额。
八、补充财务指标
1、主要财务指标
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|指标|监管指标|2019年6月30日|2018年12月31日|2017年12月31日|
|核心一级资本充足率|≥7.5%|9.82%|10.07%|10.42%|
|一级资本充足率|≥8.5%|9.85%|10.10%|10.45%|
|资本充足率|≥10.5%|12.81%|12.96%|13.51%|
|流动性比例|≥25%|54.92%|51.66%|57.90%|
|存贷款比例|≤75%|71.81%|73.35%|70.77%|
|流动性缺口率|≥-10%|4.89%|0.44%|-1.20%|
|流动性覆盖率|≥100%|163.02%|129.27%|131.94%|
|不良资产率|≤4%|0.87%|0.78%|0.46%|
|不良贷款率|≤5%|1.55%|1.68%|1.43%|
|单一客户贷款集中度|≤10%|2.75%|2.98%|3.21%|
|单一集团客户授信集中度|≤15%|4.74%|3.02%|4.59%|
|最大十家客户贷款集中度|≤50%|14.69%|15.80%|17.27%|
|全部关联度|≤50%|11.89%|13.06%|10.36%|
|正常类贷款迁徙率|-|1.14%|1.92%|3.77%|
|关注类贷款迁徙率|-|16.32%|67.44%|32.17%|
|次级类贷款迁徙率|-|62.27%|86.87%|68.34%|
|可疑类贷款迁徙率|-|60.88%|7.98%|47.20%|
|累计外汇敞口头寸比例|≤20%|0.34%|0.78%|1.58%|
|拨备覆盖率|≥150%|204.61%|174.33%|201.90%|
|拨贷比|-|3.16%|2.94%|2.89%|

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|成本收入比|≤45%|28.94%|37.73%|38.04%|

注：上述监管指标中，资本充足指标、存贷款比例、不良贷款率、单一客户贷款集中度、最大十家客户贷款集中度、拨备覆盖率、拨贷比、成本收入比为按照监管口径根据经审计或审阅的数据重新计算，流动性比例、流动性覆盖率、单一集团客户授信集中度、全部关联度、累计外汇敞口头寸比例为上报监管部门合并口径数据，流动性缺口率、不良资产率、正常类贷款迁徙率、关注类贷款迁徙率、次级类贷款迁徙率、可疑类贷款迁徙率为上报监管部门母公司口径数据。
2、资本充足率指标
单位：万元
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||项目||2019年6月30日||2018年12月31日||2017年12月31日|
|核心资本净额||2,467,827||2,403,119||2,161,734||
|一级资本净额||2,476,573||2,411,392||2,168,020||
|资本净额||3,220,795||3,092,797||2,804,904||
|风险加权资产||23,534,742||23,870,269||20,754,097||
|核心一级资本充足率||9.82%||10.07%||10.42%||
|一级资本充足率||9.85%||10.10%||10.45%||
|资本充足率||12.81%||12.96%||13.51%||

注：根据《商业银行资本管理办法（试行）》（中国银行业监督管理委员会2012年第1号令）计算。
3、杠杆率指标
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||项目||2019年6月30日||2019年3月31日||2018年12月31日||2018年9月30日|
|杠杆率||6.35%||6.37%||6.39%||6.46%||

注：上报监管部门合并口径数据。
第三节公司业务概要
一、报告期内公司从事的主要业务
本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）
二、主要资产重大变化情况
1、主要资产重大变化情况
本行主要资产变化情况详见“第四节经营情况讨论与分析三、资产及负债状况分析”。
2、主要境外资产情况
□适用√不适用
三、核心竞争力分析
1、根植长三角经济圈，发挥核心区位优势。
长三角经济圈显著的经济地位，以及苏州区域经济强劲的发展势头，为本行的持续稳健发展注入了动力。作为本行的发源地，江苏省自2009年起GDP连续10年位居全国第2位，2018年江苏人均GDP达1.74万美元，居全国各省第一。位列江苏省13个省辖市之首的苏州市，2018年GDP达18,697亿元，位列全国第七；2018年中国大陆城市财力排行榜，全国第六，稳居全国地级市首位，是长三角经济圈核心地带地位显著的中心城市之一。
作为苏州本土唯一具备法人资格的城商行，本行总部所在的中国—新加坡苏州工业园区，是中国和新加坡两国政府间战略合作的旗舰项目，是全国首个开展开放创新综合试验区域。苏州打造国际化大城市的规划布局，以及苏州工业园区“中新跨境人民币创新业务试点”、“外商投资企业资本金意愿结汇试点”等创新机遇，使得本行可以主动对接国际金融中心城市资本、人才、技术等市场要素的辐射，为本行前瞻性布局、高起点发展奠定扎实的经济基础。截至2019年6月30日，本集团总资产3406.33亿元，下设10家分行，机构网点162家。本行在英国《Thebanker》杂志2019全球1000强银行榜单中位居第321位。获评“全国文明单位”和“百佳示范网点”，主体信用评级升至AAA级，发展呈蓬勃向上态势。
2、率先启动事业部变革，蓄力组织架构优势。
本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，保持战略定力，不断增强核心竞争力，始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。2015年7月，通过对未来行业发展趋势、自身发展目标及资源禀赋的充分研判，本行在全国率先启动全面的“事业部”组织架构变革，逐步形成以公司银行、零售银行、金融市场、数字银行四大专业化经营的事业总部“四轮驱动”，平台化、智能化的中后台服务体系“一轨支撑”的先进管理模式。形成了“总行管总、总部主建、区域主战”，前中后台定位明确、责权利统一、管理层次扁平化、决策和创新反映高效快速的营运模式。
本行事业部变革注重风控优先和科技赋能，专业专注服务于不同领域客群，始终把服务地方经济作为出发点和落脚点。
公司银行总部努力成为成长型中小企业首选合作银行、科技金融伴飞成长银行、绿色金融实践银行；零售银行总部以简单实惠懂你作为服务理念，成为市民百姓的贴心银行；金融市场总部作为服务实体的创新发动机、金融合作的放心好伙伴；数字
银行总部作为科技普惠金融的践行者，再造“线上苏行”。四大总部四轮驱动，共同践行“新时代最美普惠银行”战略构想。
事业部变革使本行在管理架构和专业经营上与国际先进银行主流管理模式接轨，走在全国城商行的前列，在金融服务上更贴近市民百姓和实体经济，经营管理、服务效率、管理水平得到大幅度提升，为本行开启源源不断的创新动力、保持差异化竞争优势提供了“创新引擎”和体制保障。
3、发挥平台集聚效应，创新服务渠道优势。
本行发布支持民营企业12条措施，在增加融资供应渠道、降低企业融资成本、提高贷款审批效率、实施差别化风险容忍度4个方面全面升级民企服务。同时，本行创新将互联网思维引入了中小企业、民营企业的金融支持中，在智慧城市、互联网金融、普惠金融等方面进行业务创新，实现技术驱动业务转型。
2015年，本行承建综合金融服务平台，通过平台化批量获客的模式，为中小企业提供更加精准、更加便捷的融资服务。
破解金融机构与企业信息不对称、金融机构不敢贷、不能贷的问题，逐步形成企业守信用、机构有创新、政府有推动的综合金融服务机制。平台通过对企业需求、行为、授信、还款、评价信息的积累和分析，利用大数据技术在授信、放款、还款等环节进行自动化预警，实现全流程风险管理。目前，注册企业超过3.6万家，融资近6000亿元。利用国发征信数据，打造“信保贷”、“征信贷”和“信E贴”三大拳头产品，基于企业信用提供融资支持，信保贷、征信贷投放户数金额均列全市首位。关于该平台的创新模式，本行注重经验推广，今年已在央视新闻频道和财经频道进行经验介绍，同时，扬州政税银服务平台、泰州市产融服务平台、无锡综合金融服务平台作为本行在苏州以外承建的平台已陆续运营。
同时，本行立足苏州，发挥本土优势，加强与政府职能部门、本地核心企业全方位合作，形成更多领域的平台创新模式。
政府类平台方面，与省税务局对接开发税银平台，成为税务征收代理银行；与常熟服装城合作搭建智慧商城平台，与人社局共建创业担保贷款平台。供应链平台方面，与区域龙头核心企业共建化纤汇平台，与重点上市公司构建“e秒银商”供应链金融，均取得良好的社会品牌效益。
4、打造民生服务场景，撬动科技引领优势。
本行高度重视科技赋能，将“科技引领”写入其新三年战略规划中，金融科技由战略支撑转向了战略引领；将前沿科技运用于产品创新、客户营销、业务运营和风险控制等领域的实践中，围绕服务中小微企业、服务市民衣食住行跨界打造出新服务场景。
一是“智慧农贸”加码食品安全。民以食为天，2018年，本行与苏州市市场监督管理局跨界合作，以移动支付为媒介，通过大数据（BigData）、区块链（Blockchain）等技术打造食品安全溯源平台，首创运用区块链可信、不可篡改和公开透明的特性，解决食药监针对农产品在农贸市场的多级分销监管和销售溯源电子化问题的同时，实现监管数据的不可篡改和实时存证，建立农产品追根溯源、可持续发展的管理机制。
二是“智慧医疗”精准切入民生金融。2017年，本行与市卫计委合作推出了“健康苏州掌上行”医疗服务平台，集成了预约挂号、签到取号、就诊叫号、掌上支付、报告查询、专家排班、就诊历史、住院业务等功能，帮助市民实现“线上就医”。本行联合苏州工业园区管委会推出“健康园区”医疗服务云平台，为园区居民提供全生命周期的健康服务，首次实现园区医疗机构就诊记录的在线查询，并提供在线健康档案查询、管理服务，患者可以线上自主择医，监管部门可以实时监控医疗过程。
三是“智慧工会”构建新型线上服务形态。本行配合市总工会，面向市工会会员搭建起“苏工惠”频道，共同策划会员普惠活动。建设分布式微服务架构的“互联网+”工会门户，推出工会独立APP，实现“一个后台，两个入口”的新型苏工惠线上服务形态，通过专享保障、帮扶服务、教育培训、专项服务、文化生活和消费优惠6大类共16项功能，提供覆盖生活方方面面的移动便民服务。
四是“智慧缴费”提供一站式支付渠道。本行于2017年7月搭建基于苏E付的“智慧缴费云平台”，支持学费、物业费、党费、停车费等各类市民生活缴费场景。平台不仅为缴费市民提供便捷、全面的支付功能，支付包含微信、支付宝、手机银行、个人网银、自助设备、官方网站等各类渠道；也为缴费商户提供一站式的解决方案，成为本行践行开放银行的成功典范。
目前，平台已接入学校、物业等合作单位40家，累计缴费超过7万笔。
5、深耕数字化转型，提升决策导向优势。
本行致力于将数字化转型从一、两个项目转变为一种核心竞争力，从时效性投资转变为持久的数字化创新能力。
一是打通银行内部“经脉”。一方面，致力于向公司金融生态圈平台化，零售智慧化，金融市场科技风控化，数字银行金融互联网化发展，使得流程更加简洁高效，内部协作更加流畅。另一方面，建设了全行统一的人工智能平台─“苏行大脑”，依托于机器学习和深度学习等算法，以大数据平台为数据基础，建立起模型自学习能力，实现模型自动迭代优化。利用人工
智能与大数据技术，逐步构建了涵盖贷前、贷中、贷后的智能化风控体系，建立了满足新资本协议要求和风险内部管理需要的全面风险管控体系，建设了“大数据预警风险”、“智能决策”、“反欺诈”等全流程的技术平台体系，全面覆盖金融市场交易业务，大幅提升风险预判预警能力。
二是“线上苏行”的新生态。一方面，本行2017年底上线运营的“起点银行”，以娱乐、互动为引导，结合微信等社交化营销工具，在金融产品上增加了社交属性，实现了客户自主传播、社交化传播的创新营销模式，搭建起互联网时代场景金融新生态。另一方面，本行手机银行也是展现金融科技魅力的“小窗口”，截至2019年6月，本行手机银行客户224.72万户,同比增长达28.29%。目前，本行手机银行5.0建设正在持续推进，新的智能手机银行5.0将围绕“智能、开放、安全”主题深化金融科技应用，不仅人脸识别、语义识别、图像识别等技术将更好地嵌入业务流程，改善高频交易用户体验，并且将进一步推动普惠场景建设，实现“千人千面”，差异化服务。此外，探索和推动RPA虚拟机器人应用，RPA虚拟机器人可模拟人来操作现有的信息系统，并按既定的业务规则完成一系列重复性的工作，从而提高工作质量、效率和用户体验，使员工能更专注于具有更高附加值的数据分析、决策和创新工作，提高市场上的竞争力。目前，该行RPA机器人已经应用到报税、对公账户报备等方面，工作效率得到指数级提升，取得良好效果。
三是以大数据加码风控势能。本行形成了以“创新工具、科技提升、大数据运用”为基础的风险管理模式。依托大数据、AI引擎等新技术应用，搭建“璇玑智控平台”、“小苏策”等智能风险管控和自动决策平台，不断迭代优化大数据预警模型，推进苏式微贷半自动化审批和数字金融自动化审批模型建设，打造了风险资本计量、信用评级等一系列先进风险管理工具；
成立大数据管理部，通过大数据的采集来分析判断，加强信贷全流程管理，科技防范水平显著提升等，建立起包括治理架构、政策流程、风险识别、监测、评估、压力测试、应急管理和信息系统等环节在内的流动性风险和银行账簿利率风险管理模式。
以金融科技赋能风险防控，提高风险管理技防水平。
6、打造人才“快车”，构建才智储备优势。
经验丰富的高级管理团队、高素质的员工队伍以及健全的培训制度，为本行创新发展，勇立改革之先注入“源头活水”。
一是高层智库精英化。本行注重人才储备及国内外高端、稀缺专家型人才引进，董事会成员有精通经济管理的专业人士和精通国际化背景的资深银行从业人士构成，主要高管均具备多年金融业管理经验，管理层拥有丰富的经济金融背景及银行业管理经验。
二是管理团队专业化。事业部变革后，本行高度重视人才专业能力提升，使员工成为本领域的“专家型”人才。本行建立了包括风险经理、客户经理等专业序列，完善专业队伍的培养和发展路径，为优质专业服务注入强大动力。坚持人才优先发展，优化人才梯层培养，精准招聘，加快集聚“高精尖缺”人才智力资源。大胆启用年轻生力军，实施人才“双100”计划，给青年员工创造一个公平、公开、透明、打开天花板的成长环境，鼓励年轻人上一线、打硬仗、快成才。
三是人才储备活跃化。本行创立“苏银金融学院”，涵盖网络学院、移动学院和微学院三大培训平台，面向银行业高、中、基三个层级打造“金智”、“金翼”、“金帆”和“梦起苏行”等四大培训品牌，每年平均每个员工接受培训超过100小时，与国内外一流高校建立良好的合作关系，高素质人才队伍得到保障。
7、蓄势综合化经营，探索联动共享优势。
本行自成立以来，新建和优化苏州小市、五县市城区和重点乡镇网点，有效提升苏州地区市民认可度。先后在宿迁、南京、无锡、南通等地设立10家分行，有效增强江苏地区影响力。同时，本行综合化经营深挖地方本土优势，探索联动共享发展新路。2015年苏州工业园区获批成为全国首个开展开放创新综合试验区域后，本行发起成立苏州金融租赁股份有限公司，是苏州地区首家法人金融租赁公司，助推区域金融服务综合实力。依托苏州工业园区与新加坡政府的战略合作关系，本行筹备成立新加坡代表处，充分借力新加坡国际金融中心优势，利用“两个市场、两种资源”，拓展深化中新双方金融业合作空间，积极服务于在新中资企业。并利用好海外机构信息优势，助力新加坡在苏投资企业多元化发展，以不懈探索与创新，为苏州和新加坡双边跨国企业跨境发展提供完善金融服务。
在当前经济新常态下，做强地方金融实力，为城市地位和区域经济发展背书，提升金融增加值在国内生产总值中的占比，是苏州经济转型升级的一个重要方向。本行致力于在新的金融生态环境下，探索传统发展模式以外的发展道路，以平台化模式做强区域金融产业，努力为苏州打造一张具有全国性影响力的地方法人金融名片。
第四节经营情况讨论与分析
一、概述
本行坚持“以小为美、以民唯美”的战略理念，不断增强核心竞争力，始终在选定领域内专注专业经营，有品质、有特色地发展。2019年上半年，本行业务稳定有序增长，盈利能力稳健提升，风险抵御能力不断夯实，流动性指标稳健优化。主要体现在：
（一）业务稳定有序增长
2019年上半年，本行业务发展良好有序。截至2019年6月末，本行总资产3,406.33亿元，比上年末增长295.48亿元，增幅9.50%。本行继续坚持回归本源、存款立行的策略，存款继续保持增长态势。截至2019年6月末，本行存款余额2,185.74亿元，比上年末增长258.98亿元，增幅13.44%。本行信贷资产有效投放，截至2019年6月末，本行贷款余额1,489.20亿元，比上年末增长116.92亿元，增幅8.52%，各项业务稳步增长。
（二）盈利能力稳健提升
2019年上半年，本行各项盈利性指标均有明显提升，盈利能力持续向好。2019年1-6月，本行实现营业收入48.41亿元，比上年同期增长11.27亿元，增幅30.32%；实现利润总额18.94亿元，比上年同期增长3.68亿元，增幅24.13%；实现净利润15.10亿元，比上年同期增长1.83亿元，增幅13.76%；实现归属于母公司股东的净利润14.30亿元，比上年同期增长1.35亿元，增幅10.44%。2019年上半年，本行继续加强定价管理，积极提高差异化定价能力、议价能力及风险定价能力，2019年上半年，净利差达1.98%，比上年同期提高0.18个百分点，盈利能力稳健提升。
（三）风险抵御能力稳步提高
本行在明确风险偏好和风险管理总目标的前提下，差异化制定本行各业务条线风险政策和策略，形成风险为先的集团共识。2019年上半年，本行计提各项信用减值损失14.90亿元，比上年同期增长5.61亿元，增幅60.39%，计提贷款减值准备8.69亿元，比上年同期增长1.12亿元，增幅14.80%。截至2019年6月末，本行不良贷款率1.55%；拨贷比3.16%，拨备覆盖率204.61%，各项指标均较上年末有所提升，本行风险抵御能力稳步提高。
（四）流动性指标稳健优化
本行通过积极主动地资产负债管理，加强预判，提前部署，严控错配，保持各项流动性指标稳健优化。截至 2019年6月末，本行流动性覆盖率163.02%，流动性缺口率4.89%，流动性比例54.92%，均较上年末有所提升。本行上半年存款增长较快，为信贷类资产投放提供了充足的流动性支持，存贷比控制在合理范围内。截至2019年6月末，存贷比为71.81%，比上年末下降1.54个百分点，各项流动性指标均处于稳定合理水平。
二、财务报表分析
1、利润表分析
报告期内，本行实现利润总额18.94亿元，同比增长3.68亿元，增幅24.13%；实现净利润15.10亿元，同比增长1.83亿元，增幅13.76%；实现归属于母公司股东的净利润14.30亿元，同比增长1.35亿元，增幅10.44%。
下表列出报告期内本行主要损益项目变化：
单位：千元
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|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|变动额|变动幅度|
|一、营业收入|4,841,434|3,714,930|1,126,504|30.32%|
|利息净收入|2,997,402|3,165,696|-168,294|-5.32%|
|利息收入|7,084,763|7,379,130|-294,367|-3.99%|
|利息支出|4,087,361|4,213,434|-126,073|-2.99%|
|手续费及佣金净收入|590,634|437,150|153,484|35.11%|
|手续费及佣金收入|623,920|473,141|150,779|31.87%|
|手续费及佣金支出|33,286|35,990|-2,704|-7.51%|
|其他收益|6,113|6,041|72|1.19%|
|投资收益|1,031,487|81,310|950,177|1,168.59%|
|其中：对联营企业的投资收益|53,008|29,640|23,368|78.84%|
|公允价值变动收益|137,302|405,762|-268,460|-66.16%|
|资产处置收益|13,676|115|13,561|11,792.17%|
|汇兑损益|19,102|-431,817|450,919|上年同期为负|
|其他业务收入|45,716|50,673|-4,957|-9.78%|
|二、营业支出|2,939,606|2,232,243|707,363|31.69%|
|税金及附加|48,374|46,634|1,740|3.73%|
|业务及管理费|1,362,873|1,218,581|144,292|11.84%|
|资产减值损失|-5|929,010|-929,015|-100.00%|
|信用减值损失|1,490,039|不适用|-|-|
|其他业务成本|38,324|38,017|307|0.81%|
|三、营业利润|1,901,828|1,482,687|419,141|28.27%|
|营业外收入|1,907|44,661|-42,754|-95.73%|
|减：营业外支出|9,274|1,136|8,138|716.37%|
|四、利润总额|1,894,462|1,526,212|368,250|24.13%|
|减：所得税费用|384,287|198,724|185,563|93.38%|
|五、净利润|1,510,175|1,327,487|182,688|13.76%|
|归属于母公司股东的净利润|1,429,856|1,294,684|135,172|10.44%|
|少数股东损益|80,318|32,803|47,515|144.85%|

（1）利息净收入
利息净收入是本行利润的主要来源。本行利息净收入主要受本行生息资产收益率与计息负债成本率，以及这些资产和负
债的平均余额的影响。生息资产的平均收益率和计息负债的平均成本率在很大程度上受人民银行的基准利率和利率政策的影
响，同时也受国家宏观经济状况及江苏地区经济状况的影响。本行2019年1-6月利息收入为70.85亿元，较去年同期下降
2.94亿元，降幅3.99%；利息净收入为29.97亿元，较去年同期下降1.68亿元，降幅5.32%；净利差1.98%，较去年同期上升0.18个百分点；净利息收益率2.21%，较去年同期上升0.17个百分点；本行利息收入和利息净收入较同期下降主要是因为列报项目重分类所致：本行于2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，根据准则要求，本行对部分不能通过合同现金流测试的原可供出售金融资产和应收款项类投资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。
报告期内，本行利息收入结构如下表列示：
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|变动额|
|利息收入||||
|发放贷款及垫款|4,320,061|3,422,760|897,301|
|存放中央银行款项|183,904|211,050|-27,146|
|存放同业款项|47,650|205,100|-157,450|
|拆出资金|178,449|143,014|35,435|
|买入返售金融资产|212,558|145,648|66,910|
|金融投资|1,625,981|2,875,956|-1,249,975|
|长期应收款|516,159|375,602|140,557|
|利息收入合计|7,084,763|7,379,130|-294,367|
|利息支出||||
|吸收存款|2,368,987|2,048,472|320,515|
|同业存放款项|227,038|677,165|-450,127|
|拆入资金|396,268|397,665|-1,397|
|卖出回购金融资产|210,776|314,778|-104,002|
|应付债券|869,492|770,120|99,372|
|长期应付款|14,798|5,234|9,564|
|利息支出合计|4,087,361|4,213,434|-126,073|
|利息净收入|2,997,402|3,165,696|-168,294|

下表列示了生息资产和付息负债的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率：
单位：千元
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|项目||2019年1-6月|||||2018年1-6月||||
||日均余额||利息收支||平均收息|日均余额||利息收支||平均收息率/付息率|
||||||率/付息率||||||
|总生息资产|341,715,631||7,854,899|4.60%||310,782,949||7,379,131|4.75%||
|存放中央银行款项|25,129,702||183,904|1.46%||29,137,210||211,050|1.45%||
|存放同业款项、拆出资金及买入返售资产|24,336,378||438,657|3.60%||23,586,681||493,762|4.19%||

发放贷款及垫款总额 151,632,663 4,320,061 5.70% 128,108,138 3,422,760 5.34%
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|证券投资（交易性金融资产、债权投资、其他债权投资）|125,243,041|2,396,118|3.83%|117,593,201|2,875,957|4.89%|
|应收融资租赁款|15,373,847|516,159|6.71%|12,357,719|375,602|6.08%|
|付息负债|311,918,798|4,087,360|2.62%|285,998,949|4,213,434|2.95%|
|同业存放款项、拆入资金及卖出回购金融资产款|53,339,155|834,083|3.10%|71,375,501|1,389,608|3.89%|
|吸收存款|210,317,638|2,368,987|2.25%|183,564,145|2,048,472|2.23%|
|应付债券|47,664,552|869,492|3.65%|30,612,310|770,120|5.03%|
|长期应付款|597,453|14,798|4.95%|446,993|5,234|2.34%|
|利息净收入合计|3,767,539|||3,165,697|||
|净利差（%）|1.98%|||1.80%|||
|净利息收益率（%）|2.21%|||2.04%|||

注1：生息资产和付息负债的平均余额为每日余额的平均数，未经审计。
注2：净利差=生息资产平均利率-付息负债平均利率；净利息收益率=利息净收入/生息资产平均余额
注3：为了同期数据具有可比性，2019年1-6月的证券投资利息收入包含2019年1月1日起按照新金融工具会计准则要求重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产在持有期间产生的利息收入。
本行进一步优化业务结构，平均收息率较高的贷款规模和占比增加，同业业务和证券投资类业务收息率受市场环境影响有所下降，生息资产收息率总体略低于去年同期水平；平均付息率较低的存款规模增加，加上2019年上半年市场资金面整体宽松，导致付息负债付息率进一步下降。由于付息率下降幅度较大，净利差和净利息收益率较去年同期有所提高。
下表列示了发放贷款及垫款、吸收存款各组成部分的平均余额、利息收入和支出、平均收息率和平均付息率：单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目||2019年1-6月|||||2018年1-6月||||
||日均余额||利息收支||平均收息率|日均余额||利息收支||平均收息率/|
||||||/付息率|||||付息率|
|发放贷款及垫款总额|151,632,663||4,320,061|5.70%||128,108,138||3,422,760|5.34%||
|其中：公司贷款|102,652,462||2,909,353|5.67%||93,518,710||2,534,606|5.42%||
|其中：个人贷款|48,980,201||1,410,708|5.76%||34,589,428||888,154|5.14%||
|吸收存款|210,317,638||2,368,987|2.25%||183,564,145||2,048,472|2.23%||
|其中：公司存款|117,343,962||1,198,179|2.04%||109,219,426||1,130,090|2.07%||
|活期|54,537,188||168,950|0.62%||52,970,221||187,953|0.71%||
|定期|62,806,774||1,029,229|3.28%||56,249,205||942,137|3.35%||
|其中：个人存款|82,825,596||1,106,500|2.67%||65,996,894||864,223|2.62%||
|活期|21,315,255||50,556|0.47%||17,064,988||42,114|0.49%||
|定期|61,510,341||1,055,945|3.43%||48,931,906||822,109|3.36%||
|其中：保证金存款|10,148,080||64,308|1.27%||8,347,825||54,159|1.30%||

（2）手续费及佣金收入
报告期内，本行手续费及佣金收入支出情况如下表列示：
单位：千元
|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
||项目||2019年1-6月||2018年1-6月||变动额|
|手续费及佣金收入||||||||
|银行卡业务||217,611||167,574||50,037||
|结算类业务||90,857||49,611||41,246||
|代理类业务||244,056||113,392||130,664||
|投融资业务||11,762||13,038||-1,276||
|托管类业务||15,403||40,699||-25,296||
|咨询服务费||7,419||67,407||-59,988||
|其他||36,812||21,419||15,393||
|手续费及佣金收入合计||623,920||473,141||150,779||
|手续费及佣金支出||||||||
|银行卡业务||11,875||8,648||3,227||
|结算类业务||5,747||1,969||3,778||
|代理类业务||11,524||14,682||-3,158||
|其他||4,140||10,691||-6,551||
|手续费及佣金支出合计||33,286||35,990||-2,704||
|手续费及佣金净收入||590,634||437,150||153,484||

本行2019年1-6月实现手续费及佣金收入6.24亿元，比上年同期增加1.51亿元，增幅31.87%。本行稳步推进中间业务的转型升级，报告期内，公司银团贷款、零售代销业务、零售贷记卡业务、自营理财业务收入较上年同期均有所增长。受此影响，2019年1-6月本行实现手续费及佣金净收入5.91亿元，比上年同期增加1.53亿元，增幅35.11%。
（3）投资收益
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|变动额|
|金融投资：|974,840|51,702|923,138|
|其中：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|942,768|14,846|927,922|
|可供出售金融资产|不适用|36,856|-|
|其他债权投资|32,072|不适用|-|
|长期股权投资收益|53,008|29,640|23,368|
|其他投资收益/(损失)|3,639|-32|3,671|
|合计|1,031,487|81,310|950,177|

2019年1-6月，本行总计实现投资收益10.31亿元，同比增加9.50亿元，增长1,168.59%；报告期内投资收益大幅增长
的主要原因是：根据新金融工具会计准则要求，本行对部分不能通过合同现金流测试的原可供出售金融资产和应收款项类投
资重分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，该类资产在报告期内因持有所产生的利息收入需列报计入投资收益。此外，报告期内本行把握市场交易性机会，通过债券买卖价差赚取投资收益。综上影响，报告期内本行以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产实现投资收益9.43亿元，同比增加9.28亿元。
（4）业务及管理费
报告期内，本行业务及管理费情况如下表列示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|-|
||项目||2019年1-6月||2018年1-6月||变动额|
|员工费用||865,268||684,522||180,746||
|业务费用||287,747||316,139||-28,392||
|固定资产折旧||117,533||118,834||-1,301||
|资产摊销||92,326||99,088||-6,762||
|合计||1,362,873||1,218,581||144,292||

本行业务管理费用主要包括员工费用、业务费用、固定资产折旧和资产摊销。本行2019年1-6月业务及管理费为13.63亿元，比上年同期增长1.44亿元，增幅11.84%。其中，员工费用同比上升，主要是员工人数增长以及社保费用支出增长所致；业务费用和资产折旧摊销费用同比下降，主要是本行施行费用支出考核，强化成本费用控制，并严格规划网点建设，控制网点刚性成本支出所致。
（5）利润表其他事项
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|变动幅度(%)|备注|
|对联营企业的投资收益|53,008|29,640|78.84%|注1|
|公允价值变动收益|137,302|405,762|-66.16%|注2|
|资产处置收益|13,676|115|11,792.17%|注3|
|汇兑损益|19,102|-431,817|-104.42%|注4|
|所得税费用|384,287|198,724|93.38%|注5|

注1：2019年1-6月对联营企业的投资收益较2018年1-6月增加主要系报告期内对江苏盐城农村商业银行股份有限公司投资收益增加所致；
注2：2019年1-6月公允价值变动收益较2018年1-6月减少主要系本行外汇掉期业务受汇率波动影响所致；
注3：2019年1-6月资产处置收益较2018年1-6月增加主要系本期固定资产处置收益增加所致；
注4：2019年1-6月汇兑损益较2018年1-6月增加主要系本行外币业务受汇率波动影响所致；
注5：2019年1-6月所得税费用较2018年1-6月增加主要系本期应纳税所得额较上年同期增加所致。
2、资产负债表项目分析
（1）资产
截至2019年6月30日，本行资产总额为3,406.33亿元，较上年末增长295.48亿元，增幅9.50%。报告期内本行资产
规模增长较为平稳：随着我国国民经济和江苏省经济的持续稳定增长，本行业务规模扩张、客户数量增长，以及本行的市场
认同程度不断增加，推动本行资产组合中发放贷款及垫款以及投资资产的增长。
截至报告期各期末，本行资产总额及主要构成如下表列示：
单位：千元
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|-|-|-|-|-|-|-|
||2019年6月30日||2018年12月31日||||
|项目|||||变动额|变动幅度|
||金额|占比|金额|占比|||
|现金及存放中央银行款项|27,459,368|8.06%|30,865,527|9.92%|-3,406,159|-11.04%|
|存放同业款项|4,783,714|1.40%|5,970,299|1.92%|-1,186,585|-19.87%|
|贵金属|2,159|0.00%|2,368|0.00%|-209|-8.83%|
|拆出资金|6,564,329|1.93%|5,414,611|1.74%|1,149,718|21.23%|
|买入返售金融资产|4,244,069|1.25%|12,789,332|4.11%|-8,545,263|-66.82%|
|发放贷款及垫款|148,919,702|43.72%|137,227,992|44.11%|11,691,710|8.52%|
|金融投资：|||||||
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|不适用|-|4,233,011|1.36%|-|-|
|交易性金融资产|53,187,121|15.61%|不适用|-|-|-|
|债权投资|54,526,714|16.01%|不适用|-|-|-|
|其他债权投资|19,976,996|5.86%|不适用|-|-|-|
|其他权益工具投资|47,971|0.01%|不适用|-|-|-|
|可供出售金融资产|不适用|-|49,917,165|16.05%|-|-|
|持有至到期投资|不适用|-|14,709,582|4.73%|-|-|
|应收款项类投资|不适用|-|28,301,728|9.10%|-|-|
|长期股权投资|515,883|0.15%|459,121|0.15%|56,762|12.36%|
|固定资产|3,043,763|0.89%|3,149,020|1.01%|-105,257|-3.34%|
|投资性房地产|8|0.00%|9|0.00%|-1|-11.11%|
|在建工程|51,335|0.02%|24,110|0.01%|27,225|112.92%|
|无形资产|400,353|0.12%|420,314|0.14%|-19,961|-4.75%|
|递延所得税资产|1,393,995|0.41%|954,208|0.31%|439,787|46.09%|
|长期待摊费用|54,604|0.02%|76,615|0.02%|-22,011|-28.73%|
|长期应收款|14,619,281|4.29%|14,073,195|4.52%|546,086|3.88%|
|其他资产|841,955|0.25%|2,497,574|0.80%|-1,655,619|-66.29%|
|资产总计|340,633,317|100.00%|311,085,780|100.00%|29,547,537|9.50%|

发放贷款及垫款
截至2019年6月30日，本行发放贷款及垫款净额为1,489.20亿元，较上年末增长116.92亿元，增幅8.52%。本行发
放贷款及垫款占资产总额的43.72%，近年来保持稳步增长态势。发放贷款及垫款保持稳步增长的主要原因为：本行业务规
模扩张、客户数量增长，以及本行的市场认同程度不断增加，同时本行不断加大对有地方特色产业的贷款投放。
本行发放贷款及垫款总额具体构成如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日||2018年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|
|以摊余成本计量：|||||
|公司贷款和垫款|||||
|贷款|90,144,603|58.66%|87,111,984|61.64%|
|贴现|-|-|7,494,512|5.30%|
|贸易融资|304,265|0.20%|2,098,500|1.49%|
|垫款|308,577|0.20%|76,647|0.05%|
|个人贷款和垫款|||||
|个人住房贷款|17,407,304|11.33%|13,854,230|9.80%|
|个人经营贷款|17,958,015|11.69%|15,728,578|11.13%|
|个人消费贷款|16,909,688|11.00%|14,962,070|10.59%|
|小计|143,032,452|93.08%|141,326,521|100.00%|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：|||||
|公司贷款和垫款|||||
|贴现|10,074,201|6.55%|不适用|-|
|贸易融资|288,262|0.19%|不适用|-|
|小计|10,362,463|6.74%|不适用|-|
|合计|153,394,914|99.82%|141,326,521|100.00%|
|应计利息|281,306|0.18%|不适用|-|
|发放贷款及垫款总额|153,676,221|100.00%|141,326,521|100.00%|
|减：以摊余成本计量的贷款减值准备|-4,756,519|-|-4,098,530|-|
|发放贷款及垫款账面价值|148,919,702|-|137,227,992|-|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款减值准备|-62,575|-|不适用|-|

金融投资
根据新金融工具会计准则要求，报告期内，本行对金融投资科目分类为交易性金融资产、债权投资、其他债权投资和其他权益工具投资。
交易性金融资产主要是以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。截至报告期末，交易性金融资产余额为531.87亿元，主要是理财产品、基金、资管、债券类投资。
债权投资是以摊余成本计量的债务工具投资。截至报告期末，债权投资余额为545.27亿元，主要是债券、资管类投资；
其他债权投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债务工具投资。截至报告期末，其他债权投资余额为
199.77亿元，主要是债券类投资；
其他权益工具投资是以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。截至报告期末，其他权益工具投资余额为
4,797.10万元，主要是投资中证机构间报价系统股份有限公司的款项。
报告期内，本行兼顾流动性管理与盈利增长需要，合理配置债券投资。截至2019年6月30日，本行持有的面值最大的十只金融债券合计面值金额为94.60亿元，主要为政策性银行债。
截至2019年6月30日，本行持有的前十大债券余额的情况如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|债券种类||面额|票面利率(%)|到期日|
|债券1|305,000.00||4.04|2027/4/10|
|债券2|110,000.00||3.76|2023/8/14|
|债券3|80,000.00||4.65|2028/5/11|
|债券4|78,000.00||4.24|2027/8/24|
|债券5|72,000.00||3.30|2024/2/1|
|债券6|68,000.00||4.39|2027/9/8|
|债券7|68,000.00||3.85|2024/1/9|
|债券8|60,000.00||3.30|2021/12/5|
|债券9|54,000.00||4.89|2028/3/26|
|债券10|51,000.00||3.18|2026/9/5|

应收利息及减值准备情况
截至报告期各期末，本行应收利息如下表列示：
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2019年6月30日|2018年12月31日|
|应收存放同业利息|-|27,926|
|应收拆出资金利息|-|86,380|
|应收交易性金融资产利息|-|76,512|
|应收买入返售金融资产利息|-|6,048|
|应收贷款及垫款利息|5,421|292,944|
|应收可供出售金融资产利息|不适用|478,325|
|应收持有至到期投资利息|不适用|331,424|
|应收款项类投资利息|不适用|138,080|
|合计|5,421|1,473,639|

注：财政部于 2018年颁布了《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)，本行已按照上述通知编制本中期财务报表，不对比较期间信息进行重述，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关科目中，应收利息仅反映相关金融工具已到期应收取但于资产负债表日尚未收到的利息，并在其他资产中列示。
抵债资产及减值准备计提情况
抵债资产为本行依法行使债权或担保物权而受偿于债务人、担保人或第三人的实物资产或财产权利。截至2019年6月30日，本行抵债资产净值为0元。
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目|2019年6月30日|2018年12月31日|
|设备|-|1,370|
|土地使用权及房屋|-|11,827|
|合计|-|13,197|
|抵债资产跌价准备|-|-556|
|抵债资产净值|-|12,641|

其他资产变动分析
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日|2018年12月31日|变动幅度|备注|
|买入返售金融资产|4,244,069|12,789,332|-66.82%|注1|
|金融投资：||||注2|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产|不适用|4,233,011|-||
|交易性金融资产|53,187,121|不适用|-||
|债权投资|54,526,714|不适用|-||
|其他债权投资|19,976,996|不适用|-||
|其他权益工具投资|47,971|不适用|-||
|可供出售金融资产|不适用|49,917,165|-||
|持有至到期投资|不适用|14,709,582|-||
|应收款项类投资|不适用|28,301,728|-||
|在建工程|51,335|24,110|112.92%|注4|
|递延所得税资产|1,393,995|954,208|46.09%|注5|
|其他资产|841,955|2,497,574|-66.29%|注6|

注1：2019年6月末买入返售金融资产较2018年12月末减少主要系买入返售票据和买入返售债券规模减少所致；
注2：2019年6月末金融投资较2018年12月末出现较大变化主要系新金融工具会计准则和《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求的实施对金融资产重分类的影响，以及债券、货币基金、同业投资增加所致；
注3：2019年6月在建工程较2018年12月末增加主要系本期子公司在建工程增加所致；
注4：2019年6月递延所得税资产较2018年12月末增加主要系本期减值准备增加导致递延所得税增加所致；
注5：2019年6月其他资产较2018年12月末减少主要系《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财
会[2018]36号)对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。
（2）负债
截至2019年6月30日，本行负债总额为3,153.82亿元，较上年末增加288.82亿元，增幅10.08%。吸收存款占负债的比重最大，是本行最主要的资金来源。吸收存款保持较快增长，为本行整体业务发展提供了重要的资金保障。
截至报告期各期末，本行负债总额及主要构成如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日||2018年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|
|向中央银行借款|1,534,766|0.49%|3,102,274|1.08%|
|同业及其他金融机构存放款项|8,432,679|2.67%|14,687,101|5.13%|
|拆入资金|15,322,114|4.86%|16,917,378|5.90%|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债|不适用|-|203,918|0.07%|
|交易性金融负债|171,895|0.06%|不适用|-|
|卖出回购金融资产|19,717,865|6.25%|12,308,447|4.30%|
|吸收存款|218,573,532|69.30%|192,675,175|67.25%|
|应付职工薪酬|535,541|0.17%|641,383|0.22%|
|应交税费|545,360|0.17%|394,316|0.14%|
|应付债券|48,126,466|15.26%|38,520,609|13.45%|
|递延收益|13,226|0.00%|13,802|0.00%|
|预计负债|431,787|0.14%|-|-|
|其他负债|1,976,566|0.63%|7,035,032|2.46%|
|负债总计|315,381,798|100.00%|286,499,435|100.00%|

吸收存款
截至报告期各期末，本行按产品和客户类型划分的存款分布情况如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日||2018年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|
|公司存款|||||
|活期|60,087,349|27.49%|55,960,903|29.04%|
|定期|58,807,267|26.90%|55,253,636|28.68%|
|小计|118,894,616|54.39%|111,214,539|57.72%|
|个人存款|||||
|活期|20,738,081|9.49%|19,570,906|10.16%|
|定期|64,028,380|29.29%|52,970,721|27.49%|
|小计|84,766,461|38.78%|72,541,627|37.65%|

||||||
|-|-|-|-|-|
|保证金存款|9,803,680|4.49%|8,797,852|4.57%|
|其他存款|133,173|0.06%|121,157|0.06%|
|应计利息|4,975,602|2.28%|-|-|
|合计|218,573,532|100.00%|192,675,175|100.00%|

本行继续坚持回归本源、存款立行的策略，上半年各项存款持续增长，存款占总负债比率升至69.30%。截至2019年6月30日，本行吸收存款总额为2,185.74亿元，较上年末增加258.98亿元，增幅13.44%。本行公司存款占吸收存款总额的54.39%，个人存款占吸收存款总额的38.78%。其中，公司存款余额1,188.95亿元，比上年同期增长76.80亿元，增幅6.91%；
个人存款余额847.67亿元，比上年同期增长122.25亿元，增幅16.85%。
其他负债变动分析
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日|2018年12月31日|变动幅度|备注|
|向中央银行借款|1,534,766|3,102,274|-50.53%|注1|
|同业及其他金融机构存放款项|8,432,679|14,687,101|-42.58%|注2|
|以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债|不适用|203,918|-|注3|
|交易性金融负债|171,895|不适用|-||
|卖出回购金融资产|19,717,865|12,308,447|60.20%|注4|
|应交税费|545,360|394,316|38.31%|注5|
|预计负债|431,787|-|-|注6|
|其他负债|1,976,566|7,035,032|-71.90%|注7|

注1：2019年6月末向中央银行借款较2018年12月末减少主要系央行常备借贷便利减少所致；
注2：2019年6月末同业及其他金融机构存放款项较2018年12月末减少主要系商业银行同业存放业务减少所致；
注3：2019年6月末以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融负债和交易性金融负债较2018年12月末出现较大变化主要系新金融工具会计准则和《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求的实施对金融负债重分类的影响所致；
注4：2019年6月末卖出回购金融资产较2018年12月末增加主要系卖出回购债券业务规模增加所致；
注5：2019年6月末应交税费较2018年12月末增加主要系企业所得税增加所致；
注6：2019年6月末预计负债较2018年12月末增加主要系新金融会计工具准则和《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)要求对表外承诺事项计提减值准备所致；
注7：2019年6月末其他负债较2018年12月末减少主要系《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)对实际利率法计提的金融工具利息列报要求变更所致。
（3）股东权益
截至报告期各期末，本行股东权益总额及主要构成如下表列示：
单位：千元
||||
|-|-|-|
|2019年6月30日|||
|金额|占比|金额|

||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日||2018年12月31日||
|股本|3,000,000|11.88%|3,000,000|12.20%|
|资本公积|8,584,967|34.00%|8,584,967|34.92%|
|其他综合收益|120,882|0.48%|167,234|0.68%|
|盈余公积|2,337,766|9.26%|2,337,766|9.51%|
|一般风险准备|3,655,121|14.47%|3,428,753|13.95%|
|未分配利润|6,459,138|25.58%|6,043,929|24.58%|
|归属于母公司股东的权益|24,157,874|95.67%|23,562,649|95.84%|
|少数股东权益|1,093,645|4.33%|1,023,696|4.16%|
|股东权益合计|25,251,518|100.00%|24,586,345|100.00%|

3、现金流量表项目分析
报告期内，本行现金流量主要情况如下表列示：
单位：千元
|||||
|-|-|-|-|
|项目|2019年1-6月|2018年1-6月|变动额|
|经营活动产生的现金流入|35,031,677|31,355,368|3,676,309|
|经营活动产生的现金流出|42,648,180|32,058,366|10,589,814|
|经营活动产生/（使用）的现金流量净额|-7,616,503|-702,998|-6,913,505|
|投资活动产生的现金流入|85,192,614|170,535,247|-85,342,633|
|投资活动产生的现金流出|101,032,878|185,788,997|-84,756,119|
|投资活动产生/（使用）的现金流量净额|-15,840,264|-15,253,750|-586,514|
|筹资活动产生的现金流入|71,170,000|21,740,000|49,430,000|
|筹资活动产生的现金流出|62,613,892|16,380,520|46,233,372|
|筹资活动产生/（使用）的现金流量净额|8,556,108|5,359,480|3,196,628|
|汇率变动对现金及现金等价物的影响|13,263|13,929|-666|
|本期/年现金及现金等价物净（减少）/增加额|-14,887,396|-10,583,339|-4,304,057|
|期/年末现金及现金等价物余额|14,353,372|16,236,124|-1,882,752|

经营活动产生的现金净流出76.17亿元。其中，现金流入350.32亿元，比上年同期增加36.76亿元，主要是卖出回购金融资产净增加额增加；现金流出426.48亿元，比上年同期增加105.90亿元，主要是为交易目的而持有的金融资产净增加额增加。
投资活动产生的现金净流出158.40亿元。其中，现金流入851.93亿元，比上年同期减少853.43亿元，主要是收回投资收到的现金流减少；现金流出1,010.33亿元，比上年同期减少847.56亿元，主要是投资支付的现金流减少。
筹资活动产生的现金净流入85.56亿元。其中，现金流入711.70亿元，比上年同期增加494.30亿元，主要是发行同业
存单收到的现金流入增加；现金流出626.14亿元，比上年同期增加462.33亿元，主要是偿付已到期同业存单本息支付的现
金流出增加。
苏州银行股份有限公司2019年半年度报告
4、分部分析
本行主要业务分部有公司业务、个人业务、资金业务和其他业务分部。分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
报告期内，本行业务分部的主要情况如下表列示：
单位：千元
||||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|分部||2019年1-6月||||||2018年1-6月|||||
|||资产总额||利润总额||利润占比||资产总额||利润总额||利润占比|
|公司业务|115,702,872||760,307||40.13%||106,639,178||755,224||49.48%||
|个人业务|53,216,860||678,084||35.79%||38,278,906||275,275||18.04%||
|资金业务|171,197,702||409,181||21.60%||163,116,378||428,869||28.10%||
|其他业务|515,883||46,890||2.48%||428,013||66,843||4.38%||
|合计|340,633,317||1,894,462||100.00%||308,462,475||1,526,212||100.00%||

三、资产及负债状况分析
1、以公允价值计量的资产和负债
单位：百万元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|项目|期初数|本期公允价值变动损益||计入权益的|本期计提的减值|本期购买金额|本期出售金额|期末数|
|||||累计公允价|||||
|||||值变动|||||
|金融资产|||||||||
|交易性金融资产（不含衍生金融资产）|40,383.69|140.63|-||-|36,038.25|-23,574.72|52,987.85|
|衍生金融资产|228.99|-29.71|-||-|-|-|199.28|
|其他债权投资|8,019.67|-|-30.47||-24.64|17,092.66|-5,104.86|19,977.00|
|其他权益工具投资|50.00|-|-2.03||-|-|-|47.97|
|金融资产小计|48,682.35|110.92|-32.50||-24.64|53,130.91|-28,679.58|73,212.10|
|以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款|9,213.07|-|0.55||-8.18|8,923.49|-7,774.65|10,362.46|
|上述合计|57,895.42|110.92|-31.95||-32.82|62,054.40|-36,454.23|83,574.56|

|||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|
|金融负债小计|203.92|-32.02|-|-|-|-|171.90|

注1：上表不存在必然的勾稽关系。
注2：本期公允价值变动损益包含在报告期间处置的以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和负债取得的投资收益，也包含衍生金融资产和负债计入汇兑损益的部分。
2、截至报告期末的资产权利受限情况
□适用√不适用
四、贷款质量分析
1、按照贷款五级分类划分的贷款分布情况
本行一直坚持审慎的贷款管理原则，依据近年的市场环境特点，加强贷款贷后管理和日常风险监测力度，根据信贷客户风险状况变化，及时调整信贷资产风险分类。截至2019年6月30日，本行不良贷款余额为23.70亿元，不良贷款率为1.55%。
面对客观环境不利影响，本行一方面加强授信政策指引和信用风险限额管理政策的主动执行和运用，不断优化调整本行信贷结构，逐步使业务发展与市场定位、风险防控要求保持一致；另一方面，通过事业部变革，逐步完善了组织架构和考核机制，加强风险条线的垂直管理和风险管控，授信客户的准入和审批质量逐步提高。此外，本行进一步加强授信后风险的监测和预警，对于不良贷款加大清收处置力度，将贷款质量保持在可控水平。
截至报告期各期末，本行贷款五级分类情况如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
||2019年6月30日||2018年12月31日||
|项目|||||
||金额|占比|金额|占比|
|正常类|146,887,150|95.76%|135,346,759|95.77%|
|关注类|4,168,181|2.72%|3,650,914|2.58%|
|次级类|813,230|0.53%|1,023,192|0.73%|
|可疑类|766,884|0.50%|1,175,219|0.83%|
|损失类|759,469|0.49%|130,437|0.09%|
|合计|153,394,914|100.00%|141,326,521|100.00%|
|不良贷款及不良贷款率|2,370,354|1.55%|2,380,740|1.68%|

2、贷款逾期情况
本行的逾期贷款指本金或利息逾期，包括利息逾期但本金未逾期的贷款；对于分期偿还的贷款，如果一期逾期，逾期和未逾期部分全部作为逾期贷款。截至报告期各期末，本行贷款的逾期情况如下表列示：
单位：千元
||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|2019年6月30日|||||||||||
|项目||未逾期||逾期1天至90天||逾期90天至1年||逾期1年以上||合计|
|正常类|146,818,837||68,314||-||-||146,887,150||
|关注类|3,477,388||490,793||200,000||-||4,168,181||
|次级类|147,759||140,270||496,486||28,715||813,230||
|可疑类|26,051||299||292,537||447,997||766,884||
|损失类|10,497||5,909||73,953||669,111||759,469||
|合计|150,480,532||705,585||1,062,975||1,145,823||153,394,914||
|2018年12月31日|||||||||||
|项目||未逾期||逾期1天至90天||逾期90天至1年||逾期1年以上||合计|
|正常类|135,318,102||28,657||-||-||135,346,759||
|关注类|3,306,190||344,723||-||-||3,650,913||
|次级类|185,648||166,440||617,373||53,731||1,023,192||
|可疑类|54,883||34||359,899||760,403||1,175,219||
|损失类|-||-||16,977||113,461||130,438||
|合计|138,864,823||539,854||994,249||927,595||141,326,521||

3、按行业划分的发放贷款及垫款分布情况
截至报告期各期末，本行按行业划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|行业类别|2019年6月30日||2018年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|
|制造业|25,978,055|16.94%|26,223,722|18.56%|
|水利、环境和公共设施管理业|14,323,569|9.34%|14,273,371|10.10%|
|租赁和商务服务业|12,336,513|8.04%|10,798,005|7.64%|
|建筑业|12,087,584|7.88%|10,288,324|7.28%|
|批发和零售业|11,947,323|7.79%|12,448,129|8.81%|
|房地产业|6,929,604|4.52%|7,013,287|4.96%|
|农、林、牧、渔业|4,731,093|3.08%|5,317,638|3.76%|
|转贴现|4,715,465|3.07%|2,430,040|1.72%|
|交通运输、仓储及邮政业|2,372,425|1.55%|2,191,368|1.55%|
|电力、热力、燃气及水生产和供应业|1,773,448|1.16%|1,559,043|1.10%|
|住宿和餐饮业|807,442|0.53%|860,855|0.61%|

||||||
|-|-|-|-|-|
||2019年6月30日||2018年12月31日||
|行业类别|||||
||金额|占比|金额|占比|
|信息传输、计算机服务和软件业|808,064|0.52%|885,960|0.63%|
|金融业|741,492|0.48%|592,817|0.42%|
|文化、体育和娱乐业|566,457|0.37%|419,617|0.30%|
|科学研究、技术服务和地质勘查业|463,681|0.30%|805,892|0.57%|
|居民服务和其他服务业|189,593|0.12%|252,317|0.18%|
|公共管理和社会组织|185,904|0.12%|205,760|0.15%|
|教育业|91,502|0.06%|81,600|0.06%|
|卫生、社会保障和社会福利业|70,694|0.05%|133,900|0.09%|
|个人贷款和垫款|52,275,007|34.08%|44,544,878|31.51%|
|合计|153,394,914|100.00%|141,326,521|100.00%|

本行贷款涉及行业较广泛，主要集中于制造业、水利、环境和公共设施管理业、租赁和商务服务业、建筑业及批发和零售业等。截至2019年6月末，上述五个行业贷款金额占全部贷款金额比重约为49.99%。
4、按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况
截至报告期各期末，本行按地理地区划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|区域||2019年6月30日||||2018年12月31日|||
|||金额||比例||金额||比例|
|苏州市|98,352,296||64.12%||90,922,063||64.33%||
|江苏省内其他地区|55,042,619||35.88%||50,404,459||35.67%||
|合计|153,394,914||100.00%||141,326,521||100.00%||

按区域划分来看，本行贷款业务主要集中在苏州市。报告期内，本行在苏州市的营业网点提供的贷款及垫款总额持续增加，同时随着本行跨区域分支机构业务的持续推进，本行在江苏省内其他地区的贷款及垫款总额也稳步上升。
5、按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况
截至报告期各期末，本行按担保方式划分的发放贷款及垫款分布情况如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目|2019年6月30日||2018年12月31日||
||金额|占比|金额|占比|
|保证贷款|61,864,566|40.33%|56,070,248|39.67%|
|抵押贷款|61,831,917|40.31%|57,313,629|40.55%|
|信用贷款|15,964,659|10.41%|21,680,338|15.34%|
|质押贷款|13,733,772|8.95%|6,262,306|4.44%|
|合计|153,394,914|100.00%|141,326,521|100.00%|

本行持续对保证贷款采取严格的条件以有效管理和控制保证贷款的潜在风险，并要求部分保证贷款增加抵质押物以降低信用风险。
本行始终把信用贷款比例控制在较小的范围内以控制信用风险，通常仅对行业内具有良好信用记录的大型企业客户提供信用贷款。报告期内，信用贷款规模及占比均呈下降趋势。
6、贷款集中度
截至2019年6月30日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|借款人|所属行业|贷款评级|贷款余额|占当期贷款及垫款比例|占资本净额比例|
|客户1|房地产业|正常|885,000|0.58%|2.75%|
|客户2|制造业|正常|559,660|0.36%|1.74%|
|客户3|房地产业|正常|480,000|0.31%|1.49%|
|客户4|水利、环境和公共设施管理业|正常|471,800|0.31%|1.47%|
|客户5|租赁和商务服务业|正常|460,000|0.30%|1.43%|
|客户6|水利、环境和公共设施管理业|正常|400,000|0.26%|1.24%|
|客户7|建筑业|正常|390,000|0.25%|1.21%|
|客户8|租赁和商务服务业|正常|380,000|0.25%|1.18%|
|客户9|批发和零售业|正常|375,000|0.24%|1.16%|
|客户10|水利、环境和公共设施管理业|正常|330,000|0.22%|1.02%|
|合计|||4,731,460|3.08%|14.69%|

截至2018年12月31日，本行向前十大单一借款人提供的贷款余额如下表列示：
单位：千元
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
||所属行业|||占当期贷款及垫||
|借款人||贷款评级|贷款余额||占资本净额比例|
|||||款比例||
|客户1|房地产业|正常|920,500|0.65%|2.98%|
|客户2|制造业|正常|697,680|0.49%|2.26%|
|客户3|租赁和商务服务业|正常|480,000|0.34%|1.55%|
|客户4|水利、环境和公共设施管理业|正常|477,200|0.34%|1.54%|
|客户5|水利、环境和公共设施管理业|正常|400,000|0.28%|1.29%|
|客户6|水利、环境和公共设施管理业|正常|396,000|0.28%|1.28%|
|客户7|房地产业|正常|390,000|0.28%|1.26%|
|客户8|批发和零售业|正常|380,000|0.27%|1.23%|
|客户9|租赁和商务服务业|正常|380,000|0.27%|1.23%|
|客户10|水利、环境和公共设施管理业|正常|363,750|0.26%|1.18%|
|合计|||4,885,130|3.46%|15.80%|

根据中国银保监会颁布的《商业银行风险监管核心指标（试行）》，本行向任何单一借款人发放贷款，以不超过本行资本净额10%为限。本行的贷款集中度相对较低，2019年6月30日，单一最大人民币借款人贷款余额占资本净额比例为2.75%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为14.69%，上述两项集中度指标均较2018年末有所下降。
7、贷款损失准备计提与核销情况
本行自2019年1月1日起实施新金融工具会计准则，并建立预期损失模型，实现对资产预期损失的精确计量。本行将发放贷款及垫款分类为以摊余成本计量的发放贷款及垫款和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款。
截至2019年上半年，本行累计计提以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备47.57亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备0.63亿元。
报告期内，以摊余成本计量的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目||金额|
|年初数|4,084,227||
|计提/转回|876,900||
|核销|-259,752||
|收回的已核销贷款|85,402||
|已减值贷款利息回拨|-30,259||
|期末数|4,756,519||

报告期内，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款减值准备变动情况如下：:
单位：千元
||||
|-|-|-|
|项目||金额|
|年初数|70,758||
|本期计提/回拨|-8,184||
|期末数|62,575||

8、重组贷款情况
重组贷款是指本行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。截至报告期各期末，本行重组贷款金额如下表列示：
单位：千元
||||||
|-|-|-|-|-|
|项目||2019年6月30日||2018年12月31日|
|||金额||金额|
|重组贷款合计|227,113||354,456||

五、投资状况分析
1、总体情况
请参阅本章“第四节二、财务报表分析2.资产负债表项目分析（1）资产”内容。
2、报告期内获取的重大的股权投资情况
□适用√不适用
3、报告期内正在进行的重大的非股权投资情况
□适用√不适用
4、以公允价值计量的金融资产
详见“第四节三、资产及负债状况分析”内容。
5、衍生品投资情况
|||
|-|-|
|报告期衍生品持仓的风险分析及控制措施说明（包括但不限于市场风险、流动性风险、信用风险、操作风险、 法律风险等）|本行在续做新类型衍生品之前，通过新产品委员会对各风险进行充分的识别、分析和评估，采用久期、限额管控、风险价值、压力测试、授信额度管理等方法对衍生品进行风险计量和控制。|
|已投资衍生品报告期内市场价格或公允值变动的情况，对衍生品公允价值分析应披露具体使用的方法及相关假设与参数设定|报告期内本行已投资衍生品市场价格或公允价值随交易参数变化而波动，衍生品估值参数按具体产品设定，与行业惯例相一致，公允价值计量采用中后台估值系统提供的模型方法进行估值。|

报告期公司衍生品的会计政策及会计核算具体原则与上一报无
告期相比是否发生重大变化的说明
以下列示的是本行衍生金融工具的名义金额和公允价值：
单位：千元
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|项目||2019年6月30日|||||
|||名义金额||资产公允价值||负债公允价值|
|外汇远期协议|50,962||351||351||
|外汇掉期协议|32,425,897||171,918||171,514||
|利率互换协议|8,490||101||31||
|其他|52,675||26,905||-||
|合计|32,538,025||199,275||171,895||

本集团主要以资产负债管理为目的而叙作与汇率相关的衍生金融工具。
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
6、募集资金使用情况
□适用√不适用
7、非募集资金投资的重大项目情况
□适用√不适用
六、重大资产和股权出售
1、出售重大资产情况
□适用√不适用
2、出售重大股权情况
□适用√不适用
七、主要控股参股公司分析
√适用□不适用
主要子公司及对公司净利润影响达10%以上的参股公司情况
单位：千元
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
||公||||||||
||司||||||||
|公司名称||主要业务|注册资本|总资产|净资产|营业收入|营业利润|净利润|
||类||||||||
||型||||||||
|||吸收公众存款；发放短期、中期和|||||||
|||长期贷款；办理国内结算；办理票|||||||
|江苏沭阳|子|据承兑与贴现；从事同业拆借；从|||||||
|东吴村镇|公|事银行卡业务；代理发行、代理兑|106,000|3,806,777.00|420,477.62|80,247.78|48,632.48|37,583.91|
|银行|司|付、承销政府债券；代理收付款项|||||||
|||及代理保险业务；经银行业监督管|||||||
|||理机构批准的其他业务。|||||||
|||吸收公众存款；发放短期、中期和|||||||
|||长期贷款；办理国内结算；办理票|||||||
|江苏泗阳|子|据承兑与贴现；从事同业拆借；从|||||||
|东吴村镇|公|事借记卡业务；代理发行、代理兑|100,000|1,049,874.45|194,185.54|22,079.73|7,750.27|7,187.56|
|银行|司|付、承销政府债券；代理收付款项|||||||
|||及代理保险业务；经银行业监督管|||||||
|||理机构批准的其他业务。|||||||
|||吸收公众存款、发放短期、中期和|||||||
|||长期贷款；办理国内结算；办理票|||||||
|江苏宿豫|子|据承兑与贴现；从事同业拆借；从|||||||
|东吴村镇|公|事借记卡业务；代理发行、代理兑|100,000|1,027,949.24|127,797.08|16,996.34|6,559.44|5,231.63|
|银行|司|付、承销政府债券；代理收付款项|||||||
|||及代理保险业务；经银行业监督管|||||||
|||理机构批准的其他业务。|||||||
|||吸收公众存款，发放短期、中期和|||||||
|||长期贷款；办理国内结算；办理票|||||||
|江苏泗洪|子|据承兑与贴现；从事同业拆借；从|||||||
|东吴村镇|公|事借记卡业务；代理发行、代理兑|100,000|1,351,904.27|184,912.51|22,548.74|10,561.51|8,975.88|
|银行|司|付、承销政府债券；代理收付款项|||||||
|||及代理保险业务；经银行业监督管|||||||
|||理机构批准的其他业务。|||||||
|||融资租赁业务；转让和受让融资租|||||||
|||赁资产；固定收益类证券投资业务；|||||||
|||接受承租人的租赁保证金；吸收非|||||||
|苏州金融|子||||||||
|||银行股东3个月（含）以上定期存|||||||
|租赁股份|公||1,500,000|15,770,209.64|1,783,809.41|249,992.06|188,010.81|141,144.52|
|||款；同业拆借；向金融机构借款；|||||||
|有限公司|司||||||||
|||境外借款；租赁物变卖及处理业务；|||||||
|||经济咨询；中国银行业监督管理机|||||||
|||构批准的其他业务。|||||||

注：相关财务数据未经审计。
报告期内取得和处置子公司的情况
□适用√不适用
主要控股参股公司情况说明
公司控股子公司——江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司于2008年2月28日成立，注册资本1500万元人民币。2012年10月，江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司增资至10600万元人民币，公司持有其79.8%的股份。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事金融业务，包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。江苏沭阳东吴村镇银行股份有限公司始终坚持服务三农、服务小微企业的发展战略，致力在当地范围内为个人和公司客户提供全面和优质的金融服务。现已成为当地服务优良、实力雄厚，积极支持地方经济发展的金融主力军之一。沭阳东吴村镇银行在稳健经营的同时，积极进取，不断创新，资产规模、管理水平、网点规模等各项综合指标持续保持全省乃至全国前列，创造了国内村镇银行的多项第一。
公司控股子公司——江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司于2010年12月10日成立，注册资本5000万元人民币。2013年12月，江苏泗阳东吴村镇银行增资扩股，注册资本增至1亿元人民币，公司持有其56.95%股份。2018年11月，江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司完成员工持股工作，公司转让部分股权支持其员工持股工作，持有其51.95%股份。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司主要从事金融业务，包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏泗阳东吴村镇银行股份有限公司始终坚持“服务三农、支持小微”的市场定位，致力为泗阳县域内个人和企业客户提供全面和优质的金融服务，成为支持泗阳经济发展的金融生力军。
公司控股子公司——江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司于2010年12月13日成立，注册资本5000万元人民币。2013年12月，江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司增资至1亿元人民币，公司持有其66%股份。截至目前，公司持有其75.60%股份。江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司主要从事金融服务业务，包括：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款项；
经银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏宿豫东吴村镇银行坚持在服务客户的基础上求发展，以“服务三农”、中小企业和区域经济发展为市场定位，以支持农村产业结构调整和农业产业化发展为导向，切实加大信贷投放力度，致力于打造经营稳健、特色鲜明、风控优良、同业领先、社会认可的农村普惠金融。
公司控股子公司——江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司于2010年12月10日成立，注册资本5000万元人民币。2014年3月18日，江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司增资至1亿元人民币，公司持有其55.8%股份。截至目前，公司持有其65.8%股份。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司主要从事金融服务业务，包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；从事同业拆借；从事借记卡业务；代理发行、代理兑付、承销政府债券；代理收付款及代理保险业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。江苏泗洪东吴村镇银行有限责任公司坚持“风险第一、效益第二、规模第三”经营理念，紧扣“一小一村一电”经营脉络，突出利润导向，秉承“勤勉智慧、简单快乐”核心内涵，弘扬“吃苦、敬业、务实、正直”的企业文化，聚焦人才科技引领，聚力风控效益规模，坚持稳中求进发展。致力于打造经营稳健、特色鲜明、风控优良、同业领先、社会认可的农村普惠金融。
公司控股子公司——苏州金融租赁股份有限公司于2015年12月28日成立，注册资本15亿元人民币，公司持有其54%股份。苏州金融租赁股份有限公司主要从事融资租赁业务，包括：转让和受让融资租赁资产；固定收益类证券投资业务；接受承租人和租赁保证金；同业拆借；向金融机构借款；境外借款；租赁物变卖及处理业务；经济咨询；中国银监会批准的其他业务。苏州金融租赁股份有限公司以“服务实体经济、支持产业升级、促进产融结合”为基本定位，坚持专业化经营，确立了“专心专注专业，用苏式工匠精神做强苏州金租”的战略愿景。目前，公司已形成市政公用、文旅传媒、环保新能源、创新业务、中小科创等五大专业化板块。
公司参股公司——连云港东方农村商业银行股份有限公司于2012年5月30日成立，注册资本5亿元人民币。2014年7月，连云港东方农村商业银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至60538.13万元人民币，公司持有其9.64%股份。2016年7月，连云港东方农村商业银行股份有限公司再次增资扩股，注册资本增至62711.608万元人民币，公司持有其9.3%股
份。2016年10月，连云港东方农村商业银行股份有限公司资本公积转增股份，注册资本增至67728.5366万元人民币，公司持有其9.3%股份。2017年9月，连云港东方农村商业银行股份有限公司再次资本公积转增股份，注册资本增至69083.1073万元人民币，公司持有其9.3%股份。连云港东方农村商业银行股份有限公司主要从事金融业务，包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；办理外汇汇款、外币兑换；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；提供资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理机构批准的其他业务。
公司参股公司——江苏盐城农村商业银行股份有限公司于2009年12月26日成立，成立时的注册资本2亿元人民币。
2010年10月，江苏盐城农村商业银行股份有限公司增资扩股，注册资本增至5亿元人民币，公司持有其20%股份。2012年,江苏盐城农村商业银行股份有限公司转增股份，注册资本增至5.5亿元人民币，公司持有其20%股份。2013年,江苏盐城农村商业银行股份有限公司转增股份,注册资本增至6.05亿元人民币，公司持有其20%股份。江苏盐城农村商业银行股份有限公司主要从事金融业务,包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；代理收付款项、代理保险业务；提供保管箱服务；办理外汇存款、外汇贷款、外汇汇款、外币兑换、国际结算业务；资信调查、咨询和见证业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
八、机构建设情况
||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|序号|名称|地址||机构数||员工数||资产规模|
|||||（家）||（人）||（千元）|
|1|总行|苏州工业园区钟园路728号|1||1,103||245,191,254||
|2|苏州分行|苏州市东吴北路143号|57||786||88,904,873||
|3|宿迁分行|宿迁市宿城区洪泽湖路750号|8||150||8,762,600||
|4|淮安分行|淮安市淮海东路1号|5||112||7,333,206||
|5|常州分行|常州市武进区延政中路19号|3||84||8,288,301||
|6|南京分行|南京市中央路288号|3||86||5,279,490||
|7|南通分行|南通市跃龙路100号|3||91||7,204,246||
|8|无锡分行|无锡市太湖新城金融二街1号|2||71||5,100,481||
|9|泰州分行|泰州市济川东路88号|1||58||5,166,224||
|10|扬州分行|扬州市江阳中路421号|1||49||2,367,346||
|11|连云港分行|连云港市海州区苍梧路53号|2||54||2,339,355||
|12|工业园区支行|苏州工业园区苏绣路89号|22||245||33,319,120||
|13|高新技术产业开发区支行|苏州高新区长江路485号|24||265||20,597,718||
|14|常熟支行|常熟市黄河路12号|6||100||5,923,288||
|15|昆山支行|昆山市前进路东路386号|5||75||5,214,015||
|16|太仓支行|太仓市城厢镇上海东路1号|5||60||4,367,239||
|17|吴江支行|苏州市吴江区花园路2211号|7||97||5,078,042||
|18|张家港支行|张家港市人民东路11号|7||96||4,456,268||

九、公司控制的结构化主体情况
□适用√不适用
十、对2019年1-9月经营业绩的预计
□适用√不适用
十一、公司面临的风险和应对措施
（一）信用风险管理
信用风险指客户或对手无法或不愿向本行履行责任的风险。本行面临的信用风险主要来自于公司业务、个人业务和资金业务。
本行坚持以“风控有效，科技引领，专业专注”为战略愿景，不断深化事业部改革，建立符合战略定位的风险政策和偏好，加强授信政策指引和信用风险限额管理，不断调整和优化信贷结构，加强信用风险监测和预警管理，促进信贷“三查”工作有效落实，健全风险绩效考核和责任追究机制，完善事业部制下垂直的风险管理体制。本行信用风险管理机制如下：1.强化授信政策和风险限额执行。本行制定了信用风险政策，授信工作坚持稳中求进、审慎合规的总基调。根据风险形势和监管政策，本行每年制定授信政策指引，实施差异化区域、行业、客户策略，引导各分支机构自觉落实总行管理要求，严格客户准入，加强风险管控。基于本行的信用风险偏好、信用风险水平，结合业务开展计划和宏观环境，本行从资产质量、行业、客户、产品、担保等维度设立组合风险限额指标，定期监测和重检，加强风险限额执行。
2.持续规范信贷制度流程与系统。本行建立了信用风险管理制度体系，持续修订和完善信用风险政策、信贷风险分类、风险预警、贷后检查、贷款重组、主责任认定和追究、风险绩效考核、风险经理管理等办法。优化信贷授信审批流程，建立了行业专业审批制度，推动小企业专业化审批，优化了贷后管理和贷款重组流程。本行逐步将信用风险管理的政策、制度、授权嵌入系统，对产品和业务流程实施信息化、标准化的控制。
3.加强信用风险监测和预警管理。本行形成了信用风险监测和报告制度，监测全行重要风险指标、重点风险区域、重点风险客户，加强对逾期贷款、风险分类迁徙、预警客户变化的监测，定期分析报告，提出管控措施。严格风险分类，按照监管政策要求，确保真实、准确、及时反映资产质量。持续优化和健全大数据信贷风险预警体系，设立信贷风险黄色、橙色、红色三类预警信号，自动推送和人工识别预警信号相结合，通过线上快速审核风险预警，及早提出风险防范和化解措施。
4.促进信贷“三查”工作有效落实。本行实行相对集中授信审查和集中放款的授信管理模式，促进信贷“三查”工作的有效落实。贷前严把授信准入关，按照本行授信政策指引审慎选择客户；贷中严把授信审查审批关，揭示实质风险和关键风险点；
贷后严格授信后续检查，加强客户日常定期检查工作，通过全面现场检查、专项检查、风险排查、非现场检查形式组织开展信贷检查，并与整治市场乱象工作密切结合，切实提升信贷管理质量水平。
5.健全风险绩效考核和责任追究机制。本行注重加强对机构的风险考核，设立合理的风险考核权重，根据年初计划序时跟踪考核。按照“垂直与集中相结合原则、风控与发展相结合原则、定性与定量相结合原则”，制定风险人员绩效考核办法，加强对各级风险人员的考核。本行建立了授信业务主责任制度，制定了授信业务主责任人责任认定和追究管理办法，明确了授信业务主责任人责任范围，强化了授信业务责任约束机制。
6.建立事业部制下垂直风险管理架构。本行根据事业部制架构设立风险管理部门，向事业部派驻风险总监，实行风险经理制，不断充实和建设风险队伍。经过多年的努力和完善，本行基本建立了垂直风险管理和垂直风险考核体系，不仅有助于加强信用风险的防控，而且有助于稳定风险队伍，为全行可持续发展奠定了基础。
（二）市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
现阶段本行市场风险范畴主要包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险。
1.交易账簿利率风险
本行交易账簿利率风险主要来源于自营债券交易业务，交易账簿利率风险主要受市场利率波动、交易员交易策略等影响。
现阶段，为了防范和控制交易账簿利率风险，本行制定了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，设置了交易限额、止损限额、敏感性限额（久期限额和基点价值限额）以及集中度限额（单券限额和单户限额等）指标进行监测和管控，也可以通过利率互换进行风险对冲。
2.银行账簿利率风险
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。本公司银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据本公司业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理地确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在公司可承受的风险范围内实现经营收益最大化。
公司明确了银行账簿利率风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确实施管理的政策和程序，明确银行账簿利率风险报告、压力测试、应急管理及信息系统建设要求。
报告期内，公司在以下方面加强银行账簿利率风险管理：一是丰富利率冲击情景，提高监控频率，公司通过采用多种利率冲击情景来计量银行账簿利率风险，此外，提高了银行账簿利率风险的监控频率；二是通过银行账簿风险定期报告机制，确保监管机构、公司董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司银行账簿利率风险现状；三加强利率走势研究判断，提前部署，公司通过主动调整业务定价和资产负债结构策略，实现了净利息收入的平稳增长。
3.交易账簿和银行账簿汇率风险
为了有效识别、计量、监测和控制汇率风险，本行制定了《苏州银行汇率风险管理办法》，明确了汇率风险的定义和范畴：汇率风险（包括黄金）是指由于不同货币之间汇率（如人民币与美元、欧元等）的不利变动而导致本行以外币计价的资产与负债头寸出现亏损的可能，包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。汇率风险分为外汇交易风险、折算风险和经营风险。外汇交易风险是指本行在外汇交易业务或以外币投资业务中，由于汇率波动而导致遭受损失的可能性。外汇折算风险是指本行对资产负债表中相关外汇项目进行会计处理时，将外币折算为本国货币计算，因不同时期使用的汇率不一致而产生会计核算损益的可能性。外汇经营风险是指由于汇率非预期变动引起本行未来现金流量变化的可能性。
现阶段，本行以人民币业务为主，外汇业务规模较小，且以美元为主。本行涉及汇率风险的业务主要包括外汇即期（包括外汇拆借和即期结售汇业务）、外汇远期和外汇掉期业务，以及黄金即期（包括黄金拆借、黄金购销业务）和黄金掉期业务。其中，黄金拆借和黄金掉期业务以组合的模式开展，黄金拆借利率、黄金掉期近端和远端的价格锁定，属于金融负债业务，不存在市场风险敞口；外汇拆借和外汇掉期业务主要以组合的模式开展，外汇拆借利率、外汇掉期近端和远端汇率锁定，属于金融负债业务，但鉴于外汇拆借利息到期以美元支付，因此拆借部分存在汇率波动的风险，对该部分风险敞口本行主动通过外汇远期业务来对冲风险；本行通过对汇率价格走势的分析和预判，通过自营外汇即期和外汇掉期业务谨慎开展价差交易。为了进一步控制交易账簿项下外汇即期和掉期价差交易业务风险，本行制定了外汇净敞口限额、年度止损限额和日止损限额等指标监测和控制汇率风险。
（三）合规风险
法律环境处于持续变化的状态，个别业务领域存在着相关的法律法规缺位或其规定不尽明确、合理的现象，因此本行内部制度或业务操作流程可能存在一定滞后性。同时，一些新法新规的变化可能使本行的业务成本增加或对本行的业务造成额外限制，在实践中还存在个别从业人员对法律法规信息的掌握和理解不准确、不全面，或违法违规办理业务，可能致使本行个别业务不完全符合法律要求、无法获得法律的保护，甚至可能使得本行成为诉讼的对象，从而给本行造成损失。另一方面，本行在日常经营过程中，必须遵守监管机构的有关运营要求和指导原则。各级监管机构会对本行遵守法律、法规和指引的情况进行定期和不定期的调查、检查和问询。如本行不能满足相关监管机构的监管要求和指引，或者未能完全遵守所有的相关规则，本行将可能因此被罚款、处罚，从而使本行的业务、财务状况、经营业绩和声誉受到不利影响。
为有效管理本行的合规风险，维护本行的安全稳健经营，目前，本行致力于不断完善合规内控制度，定期开展制度梳理，强化合规内控评价在考核、授权等方面的运用，完善问责制度与流程，不断优化合规风险管理措施，组织开展员工合规培训，不断提升全行合规意识。
（四）操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但
不包括战略风险和声誉风险。主要包括内外部欺诈、营业中断或信息科技系统故障等。如果法人治理结构不完善，内部控制制度不健全，操作的程序和标准出现偏差，业务人员违反规程规定以及内控系统不能有效识别、提示和制止违规行为和不当操作，都有可能导致操作风险。
本行从管理体系、政策制度、业务流程、人员管理和系统建设等方面加强操作风险管理，建立了完善的操作风险管理组织架构体系，明确董事会、监事会、高级管理层、操作风险管理部门、承担操作风险的业务经营部门的职责。
本行制订《苏州银行操作风险管理政策》等操作风险管理制度以及各项业务的管理制度，并根据监管要求、业务发展、事业部改制等需要进行修订和优化，规范银行前、中、后台的管控，同时开展制度培训和常规检查，提升制度的执行力。
本行在主要业务领域均制定了内部控制与风险管理措施，但不排除可能因内部及外部环境发生变化、当事人的认知程度不够、执行人未严格执行现有制度、本行员工或第三方其他不当行为等，使内部控制的作用无法全部发挥甚至完全失效，从而形成操作风险。本行面临的主要操作风险环节如下：
1.本行已制定严格的授权与转授权管理机制，但不排除被授权人超越本人的业务级别与权限办理业务，造成风险敞口超过原先评估的程度，使本行面临一定的风险。
2.本行对各主要业务岗位制定了详细的操作规程，但由于新产品、新业务的推出和新技术的运用或操作者专业学习不够、责任感欠缺等原因，可能出现未按规范操作的现象，使本行面临一定的风险。
3.尽管本行有各项业务规则和岗位规范保障，但可能出现外部人员或内部人员或内外人员相互勾结进行欺诈或舞弊活动，将对本行的业务、声誉和前景带来不利影响。
欺诈或舞弊行为包括但不限于：隐瞒未经授权的活动或非法活动，从而导致无法知晓和无法控制的风险或损失；进行未经授权的交易损害本行利益、违反法规、违反财务会计规则或违反本行内部控制程序；以虚假、欺诈、欺骗或其他不正当方式向客户进行业务推广或销售产品；不适当地使用或披露保密数据；在业务办理过程中伪造或隐瞒数据等。
（五）流动性风险
流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。
公司建立了由董事会、监事会、高级管理层、总行流动性风险管理职能部门和执行部门等层面组成的流动性风险管理组织架构。根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，加强流动性风险管理体系建设，不断改进流动性风险管理技术，每日监测现金流量缺口，定期监控流动性风险指标，定期开展流动性风险压力测试。
报告期内公司未发生流动性风险事件，流动性总体平稳。报告期末，各项流动性指标符合监管要求。
报告期内，公司在以下方面加强流动性风险管理：一是进一步完善流动性风险管理体系，以适应公司发展阶段和外部监管要求，结合资产负债总体规划，确定年度流动性风险管理策略；二是根据公司资产负债业务变化和流动性缺口情况，加强预判，提前部署，主动管控，做好指标测算工作，动态调整业务计划，确保资产负债期限错配控制在目标范围之内；三是通过流动性风险定期报告机制，确保监管机构、公司董事会、高级管理层和总行相关部门了解公司流动性风险现状，及时采取针对性调整措施，提升防御流动性风险的能力；四是落实监管制度要求，更新修订公司流动性风险管理相关政策制度，完善相关治理架构和流程管理。
（六）声誉风险
声誉风险是指由于本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行负面评价的风险。声誉事件是指引发本行声誉风险的相关行为或事件。作为苏州本地唯一的法人城商行，苏州银行高度重视声誉风险管理工作，不断加强声誉风险防控力度，提升声誉风险管理水平，以保持本行良好的声誉和品牌形象。
本行声誉风险管理的主要措施具体包括以下内容：
1、立足顶层设计，培育声誉创造价值理念
本行已将声誉风险管理纳入本行战略发展规划，从战略高度，倡导并推行声誉创造价值的理念，从思想上提升声誉风险管理的重要性。同时，将声誉风险管理纳入了公司治理及全面风险管理体系，统筹设计，建立了舆情管理工作的考评机制，全面提高声誉风险管理水平。本行董事会承担声誉风险管理的最终责任，负责制订与本行战略目标一致且适用于本行的声誉风险管理政策。高级管理层承担本行声誉风险管理责任，执行董事会制订的声誉风险管理政策，领导声誉风险管理工作。本行上市工作办公室承担声誉风险日常管理工作；
2、注重日常管理，加速全员声誉文化浸润
本行高度重视声誉风险的监测、识别、评估、应对和评价。一方面设立舆情监测专岗，建立了严密的舆情监测体系和应急预案机制，建立覆盖本行及4家村镇银行、1家金融租赁公司的应急预案体系，针对重点信息组织协调会议重点研判；另一方面，结合本行实际情况，制订《每日舆情简报》、《舆情分析月报》、《声誉风险分析季报》，涵盖苏州银行新闻信息量日走分析、正负面信息统计分析等内容，并通过对正负面报道进行对比验证，挖掘特定业务的区域化特点和问题；
3、加强团队建设，提升声誉风险防控能力
建立遍布本行各机构的声誉风险联络员队伍，日常舆情信息即时报告；定期组织声誉风险管理培训，提高员工应对媒体的能力和面对客户的服务水平；定期开展突发事件应急演练，对可能发生的各类声誉事件进行情景模拟，检验突发舆情事件处置通道是否畅通，提升声誉风险管理识别和应对能力。
（七）信息技术风险
信息科技风险是信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行通过建立与优化信息科技风险管理体系，持续开展风险识别与评估、风险监测与报告等各项工作，加强信息科技风险管控，支持业务持续稳定发展。
第五节重要事项
一、报告期内召开的年度股东大会和临时股东大会的有关情况
1、本报告期股东大会情况
|||||||
|-|-|-|-|-|-|
|会议届次|会议类型|投资者参与比例|召开日期|披露日期|披露索引|
|2018年度股东大会|年度股东大会|79.14%|2019年3月20日|—|—|

2、表决权恢复的优先股股东请求召开临时股东大会
□适用√不适用
二、本报告期利润分配或资本公积金转增股本情况
□适用√不适用
公司计划半年度不派发现金红利，不送红股，不以公积金转增股本。
三、公司实际控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项
□适用√不适用
公司报告期不存在由公司控制人、股东、关联方、收购人以及公司等承诺相关方在报告期内履行完毕及截至报告期末超期未履行完毕的承诺事项。
四、聘任、解聘会计师事务所情况
公司半年度报告未经审计。
五、董事会、监事会对会计师事务所本报告期“非标准审计报告”的说明
□适用√不适用
六、董事会对上年度“非标准审计报告”相关情况的说明
□适用√不适用
七、破产重整相关事项
□适用√不适用
八、诉讼事项
重大诉讼仲裁事项
□适用√不适用
其他诉讼事项
√适用□不适用
截止报告期末，公司作为被告或被申请人的未决诉讼或仲裁事项合计标的金额为2755.48万元。这些诉讼和仲裁事项不会对公司财务或经营结果构成重大不利影响。公司作为原告的信贷类尚未了结的诉讼案件争议标的本金金额216419.47万元。未发生对公司经营产生重大影响的信贷类诉讼、仲裁事项。
九、媒体质疑情况
□适用√不适用
十、处罚及整改情况
□适用√不适用
十一、公司及其控股股东、实际控制人的诚信状况
□适用√不适用
十二、公司股权激励计划、员工持股计划或其他员工激励措施的实施情况
□适用√不适用
十三、重大关联交易
1、与日常经营相关的关联交易
报告期内，公司关联交易均按照相关法律规定及本公司正常审查、审批和交易程序进行，有关交易公平合理，符合公司和股东的整体利益。本行与关联方交易的定价遵循市场价格原则，以不优于对非关联方同类交易的条件，不存在给其他股东合法利益造成损害的情形，具备合法性与公允性。
2019年3月20日，公司2018年度股东大会审议通过了《关于苏州银行股份有限公司2019年度部分关联方日常关联交易预计额度的议案》。报告期内，公司根据《公司法》、《公司章程》及股东大会审议通过的相关事项，执行与关联方之间日常经营性的重大关联交易，具体情况如下：
（1）同意为江苏吴中集团有限公司核定集团授信额度59,500万元，占上年末资本净额2.12%，截至2019年6月末，授信余额59,500万元。
（2）同意为波司登羽绒服装有限公司核定授信额度50000万元，占上年末资本净额1.79%，截至2019年6月末，授信余额0元。
（3）同意为苏州金融租赁股份有限公司核定授信额度258,000万元，占上年末资本净额9.21%，截至2019年6月末，授信余额51396.08万元。
（4）同意为苏州元禾控股股份有限公司核定集团授信额度68,190万元，占上年末资本净额2.44%，截至2019年6月末，授信余额31435万元。
（5）同意为苏州市信用再担保有限公司核定授信额度100,000万元，占上年末资本净额3.57%，截至2019年6月末，授信余额12960.08万元。
（6）2018年12月同意为东吴人寿保险股份有限公司核定授信额度100,000万元，2019年2月同意为该100,000万元变更授信品种，截至2019年6月末，授信余额0元。
注：资本净额为上报监管部门母公司口径数据。
2、资产或股权收购、出售发生的关联交易
□适用√不适用
公司报告期未发生资产或股权收购、出售的关联交易。
3、共同对外投资的关联交易
□适用√不适用
公司报告期未发生共同对外投资的关联交易。
4、关联债权债务往来
□适用√不适用
公司报告期不存在关联债权债务往来。
5、其他重大关联交易
□适用√不适用
公司报告期无其他重大关联交易。
十四、重大合同及其履行情况
1、托管、承包、租赁事项情况
（1）托管情况
□适用√不适用
公司报告期不存在托管情况。
（2）承包情况
□适用√不适用
公司报告期不存在承包情况。
（3）租赁情况
□适用√不适用
公司报告期不存在租赁情况。
2、重大担保
□适用√不适用
公司报告期不存在担保情况。
3、其他重大合同
□适用√不适用
公司报告期不存在其他重大合同。
十五、社会责任情况
1、重大环保问题情况
上市公司及其子公司是否属于环境保护部门公布的重点排污单位
□是√否
经公司核查，公司及子公司不属于环境保护部门公布的重点排污单位。报告期内未出现因违法违规而受到处罚的情况。
公司所属货币金融服务行业，主营业务不产生《重点排污单位名录管理规定》所规定的污染物。公司及子公司在未来的生产经营活动中，仍将认真执行《中华人民共和国环境保护法》、《中华人民共和国水污染防治法》、《中华人民共和国大气污染防治法》、《中华人民共和国固体废物污染防治法》等环保方面的法律法规。
2、履行精准扶贫社会责任情况
（1）半年度精准扶贫概要
截至2019年6月末，苏州银行金融精准扶贫贷款余额127,022万元，其中，个人精准扶贫贷款余额2035万元，占全部金融精准扶贫贷款余额比1.60%，单位精准扶贫贷款余额124,987万元,占比达98.40%；已脱贫人口贷款余额4,063万元，带动服务贫困人口的贷款余额179,069万元。带动服务贫困人口的人数余额为1546人，较一季度末增加103人，带动服务建档立卡贫困人口人数的余额为231，带动服务已脱贫人口人数的余额为1315人。
另外，苏州银行自2018年起积极对口帮扶贵州省铜仁市及其下属沿河县、高峰村。报告期内，苏州银行建设手机银行“扶贫馆”，为铜仁展示当地特产、走出深山，为广大苏州市民了解、选购铜仁商品提供便利。
（2）后续精准扶贫计划
公司将继续加大扶贫工作领导力度，不断总结经验与不足。通过个人精准扶贫和单位精准扶贫、地区帮扶、贫困人口帮扶等，不断强化公司金融精准扶贫工作。
3、履行其他社会责任的情况
公司坚持积极履行社会责任，以践行社会公益为己任。公司不断加深金融与体育事业品牌融合度。2019年3月10日，苏州银行冠名支持2019年苏州环金鸡湖国际半程马拉松赛，支持地方体育事业繁荣发展。公司鼓励志愿服务，不断践行服务公益、服务社会的发展理念。2019年5月6日，公司团委举行“共筑美丽苏行梦，志愿服务青春行”主题团日活动，正式成立小苏青年志愿服务队，大力弘扬“奉献、友爱、互助、进步”的志愿精神。公司热衷慈善，连续七年组织献血活动。2019年5月27日，公司举办第七届“无偿献血铸爱人间”公益活动，125人献血成功，献血总量3.44万毫升。公司把公益融入苏
行人的“血脉”，向社会展现一个负责任城商行的温度。
十六、其他重大事项的说明
□适用√不适用
公司报告期不存在需要说明的其他重大事项。
十七、公司子公司重大事项
□适用√不适用
第六节股份变动及股东情况
一、股份变动情况
1、股份变动情况
报告期内，公司股份总数未发生变化。
股份变动的原因
□适用√不适用
股份变动的批准情况
□适用√不适用
股份变动的过户情况
□适用√不适用
股份回购的实施进展情况
□适用√不适用
采用集中竞价方式减持回购股份的实施进展情况
□适用√不适用
股份变动对最近一年和最近一期基本每股收益和稀释每股收益、归属于公司普通股股东的每股净资产等财务指标的影响□适用√不适用
公司认为必要或证券监管机构要求披露的其他内容
□适用√不适用
2、限售股份变动情况
□适用√不适用
3、证券发行与上市情况
□适用√不适用
二、公司股东数量及持股情况
单位：股
||||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
||||||报告期末表决权恢复的优先股||||||
|报告期末普通股股东总数||3731||||||不适用|||
||||||股东总数（如有）（参见注8）||||||
|持股5%以上的普通股股东或前10名普通股股东持股情况|||||||||||
|||||报告期末持|报告期内|持有有限售|持有无限售||质押或冻结情况||
|股东名称|股东性质||持股比例|有的普通股|增减变动|条件的普通|条件的普通||||
||||||||||股份状态|数量|
|||||数量|情况|股数量|股数量||||

||||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|-|-|
|苏州国际发展集团有限公司|国有法人股|10.00%|300,000,000|—|300,000,000|—|||
||||||||—|—|
|张家港市虹达运输有限公司|社会法人股|6.50%|195,000,000|—|195,000,000|—|||
||||||||—|—|
|苏州工业园区经济发展有限公司|国有法人股|6.00%|180,000,000|—|180,000,000|—|||
||||||||—|—|
|波司登股份有限公司|社会法人股|4.43%|133,000,000|—|133,000,000|—|||
||||||||质押|133,000,000|
|盛虹集团有限公司|社会法人股|3.71%|111,152,660|—|111,152,660|—|||
||||||||—|—|
|江苏吴中集团有限公司|社会法人股|3.00%|90,000,000|—|90,000,000|—|||
||||||||质押|44,000,000|
|苏州城市建设投资发展有限责任公司|国有法人股|2.47%|74,000,000|—|74,000,000|—|||
||||||||—|—|
|江苏国泰国际集团有限公司|国有法人股|2.13%|64,000,000|—|64,000,000|—|||
||||||||—|—|
|苏州海竞信息科技集团有限公司|社会法人股|1.83%|54,812,341|—|54,812,341|—|||
||||||||质押|10,000,000|
|苏州市相城区江南化纤集团有限公司|社会法人股|1.67%|50,000,000|—|50,000,000|—|||
||||||||质押|50,000,000|
|苏州新浒投资发展有限公司|国有法人股|1.67%|50,000,000|—|50,000,000|—|||
||||||||—|—|
|战略投资者或一般法人因配售新|||||||||
|股成为前10名普通股股东的情况||不存在|||||||
|（如有）（参见注3）|||||||||
|上述股东关联关系或一致行动的||未知以上股东之间是否存在关联关系或是否属于《上市公司收购管理办法》规定的一致行|||||||
|说明||动人。|||||||
|||本行于2019年8月2日首次公开发行A股股票并在深圳证券交易所上市，因此报告期内|||||||
|备注|||||||||
|||不存在无限售条件的A股股东。|||||||

三、控股股东或实际控制人变更情况
控股股东报告期内变更
□适用√不适用
实际控制人报告期内变更
□适用√不适用
第七节优先股相关情况
□适用√不适用
报告期公司不存在优先股。
第八节董事、监事、高级管理人员情况
一、董事、监事和高级管理人员持股变动
□适用√不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期持股情况没有发生变动。
二、公司董事、监事、高级管理人员变动情况
□适用√不适用
公司董事、监事和高级管理人员在报告期没有发生变动。
第九节公司债相关情况
公司是否存在公开发行并在证券交易所上市，且在半年度报告批准报出日未到期或到期未能全额兑付的公司债券
□是√否
第十节财务报告
一、审计报告
公司半年度财务报告未经审计。
二、财务报表
财务报表及报表附注详见附件。
第十一节备查文件目录
一、载有董事长王兰凤女士签名的2019年半年度报告全文。
二、载有法定代表人王兰凤女士、行长赵琨先生、主管会计工作负责人陈洁女士及会计机构负责人徐峰先生签字并盖章的财务报表。
苏州银行股份有限公司董事长：
二〇一九年八月二十二日
苏州银行股份有限公司
已审阅财务报表
截至 2019年 6月 30日止 6个月期间
苏州银行股份有限公司目录
页次
一、 审阅报告 1
二、 财务报表
合并资产负债表 2-3
合并利润表 4-5
合并股东权益变动表 6-7
合并现金流量表 8-9
公司资产负债表 10-11
公司利润表 12
公司股东权益变动表 13-14
公司现金流量表 15-16
财务报表附注 17-124
三、 财务报表补充资料
非经常性损益明细表 125
净资产收益率及每股收益 126
安永华明(2019)专字第61015205_B06号苏州银行股份有限公司苏州银行股份有限公司全体股东：
我们审阅了后附的苏州银行股份有限公司(“贵公司”)及其子公司（以下统称“贵集团”）的中期财务报表，包括2019年6月30日合并及公司的资产负债表，截至2019年6月30日止6个月期间的合并及公司的利润表、股东权益变动表和现金流量表以及财务报表附注。上述中期财务报表的编制是贵公司管理层的责任，我们的责任是在实施审阅工作的基础上对这些中期财务报表出具审阅报告。
我们按照《中国注册会计师审阅准则第2101号一财务报表审阅》的规定执行了审阅业务。该准则要求我们计划和实施审阅工作，以对财务报表是否不存在重大错报获取有限保证。审阅主要限于询问贵集团有关人员和对财务数据实施分析程序，提供的保证程度低于审计。我们没有实施审计，因而不发表审计意见。
根据我们的审阅，我们没有注意到任何事项使我们相信上述中期财务报表没有在所有重大方面按照《企业会计准则第32号一中期财务报告》的规定编制。
安永华明会计师事务所（特殊普通合伙） 中国注册会计师：李斐
中国注册会计师：余镔中国北京 2019年8月22日
苏州银行股份有限公司
合并资产负债表
2019年6月30日 人民币元资产 附注六 2019年6月30日 2018年12月31日
（未经审计） （经审计）
现金及存放中央银行款项 1 27,459,367,878 30,865,526,508
存放同业款项 2 4,783,713,519 5,970,298,904
贵金属 2,158,758 2,368,121
拆出资金 3 6,564,329,230 5,414,610,800
买入返售金融资产 4 4,244,068,564 12,789,332,276
发放贷款及垫款 5 148,919,702,169 137,227,991,633
金融投资： 6
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产 不适用 4,233,011,465
交易性金融资产 53,187,120,781 不适用
债权投资 54,526,713,536 不适用
其他债权投资 19,976,995,544 不适用
其他权益工具投资 47,970,996 不适用
可供出售金融资产 不适用 49,917,165,273
持有至到期投资 不适用 14,709,581,741
应收款项类投资 不适用 28,301,728,112
长期股权投资 7 515,883,121 459,120,508
固定资产 8 3,043,762,719 3,149,020,375
投资性房地产 7,783 8,747
在建工程 9 51,335,145 24,110,011
无形资产 10 400,352,990 420,313,799
递延所得税资产 11 1,393,995,145 954,207,776
长期待摊费用 12 54,603,774 76,615,125
长期应收款 13 14,619,280,657 14,073,194,863
其他资产 14 841,954,574 2,497,574,103
资产总计 340,633,316,883 311,085,780,140
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
苏州银行股份有限公司
合并资产负债表(续)
2019年6月30日 人民币元附注六 2019年6月30日 2018年12月31日
（未经审计） （经审计）
负债
向中央银行借款 1,534,765,601 3,102,273,930
同业及其他金融机构存放款项 16 8,432,678,724 14,687,101,468
拆入资金 17 15,322,114,119 16,917,378,020
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 6 不适用 203,918,047
交易性金融负债 6 171,895,363 不适用
卖出回购金融资产 18 19,717,865,395 12,308,446,673
吸收存款 19 218,573,532,164 192,675,175,021
应付职工薪酬 20 535,541,264 641,383,103
应交税费 21 545,360,090 394,316,069
应付债券 22 48,126,466,394 38,520,609,297
递延收益 23 13,226,389 13,801,449
预计负债 24 431,786,970 -
其他负债 25 1,976,565,927 7,035,032,267
负债总计 315,381,798,400 286,499,435,344
股东权益
股本 26 3,000,000,000 3,000,000,000
资本公积 27 8,584,967,380 8,584,967,380
其他综合收益 28 120,881,814 167,233,775
盈余公积 29 2,337,765,669 2,337,765,669
一般风险准备 30 3,655,120,915 3,428,753,157
未分配利润 31 6,459,137,921 6,043,928,913
归属于母公司股东的权益 24,157,873,699 23,562,648,894
少数股东权益 1,093,644,784 1,023,695,902
股东权益合计 25,251,518,483 24,586,344,796
负债及股东权益总计 340,633,316,883 311,085,780,140
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
本财务报表由以下人士签署：
法定 主管财会 财会机构
代表人： 行长： 工作负责人： 负责人： 盖章
苏州银行股份有限公司
合并利润表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注六 2019年1-6月 2018年1-6月（未经审计） （经审计）一、营业收入 4,841,433,517 3,714,930,308利息净收入 32 2,997,402,374 3,165,695,893利息收入 32 7,084,762,933 7,379,130,202利息支出 32 (4,087,360,559) (4,213,434,309)手续费及佣金净收入 33 590,634,107 437,150,198手续费及佣金收入 33 623,919,703 473,140,535手续费及佣金支出 33 (33,285,596) (35,990,337)其他收益 34 6,113,460 6,041,209投资收益 35 1,031,486,862 81,309,763其中：对联营企业的投资收益 35 53,007,991 29,640,109公允价值变动收益 36 137,302,189 405,762,493资产处置收益 37 13,676,119 115,046汇兑损益 19,102,128 (431,817,199)其他业务收入 38 45,716,278 50,672,905二、营业支出 (2,939,605,726) (2,232,243,191)税金及附加 39 (48,374,165) (46,634,359)业务及管理费 40 (1,362,873,254) (1,218,581,411)资产减值损失 41 4,586 (929,010,068)信用减值损失 42 (1,490,039,041) 不适用其他业务成本 38 (38,323,852) (38,017,353)三、营业利润 1,901,827,791 1,482,687,117营业外收入 43 1,907,495 44,660,537营业外支出 44 (9,273,568) (1,136,095)四、利润总额 1,894,461,718 1,526,211,559所得税费用 45 (384,287,067) (198,724,424)五、净利润 1,510,174,651 1,327,487,135按所有权归属分类
归属于母公司股东的净利润 1,429,856,329 1,294,684,259少数股东损益 80,318,322 32,802,876
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
苏州银行股份有限公司
合并利润表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注六 2019年1-6月 2018年1-6月
（未经审计） （经审计）
六、其他综合收益的税后净额 (2,229,106) 153,609,648归属于母公司股东的其他综合收益
的税后净额 28 (2,229,106) 153,609,648将重分类进损益的其他综合收益
权益法可转损益的其他综合收益 9,388,541 5,866,748以公允价值计量当期变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变
动 (23,961,498) 不适用以公允价值计量当期变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准
备 12,343,851 不适用可供出售金融资产公允价值变动 不适用 147,742,900七、综合收益总额 1,507,945,545 1,481,096,783归属于母公司股东的综合收益 1,427,627,223 1,448,293,907归属于少数股东的综合收益 80,318,322 32,802,876八、每股收益
基本/稀释每股收益 46
0.48 0.43
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
苏州银行股份有限公司
合并股东权益变动表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元
2019年1-6月（未经审计）
附注六 归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、2018年12月31日余额 3,000,000,000 8,584,967,380 167,233,775 2,337,765,669 3,428,753,157 6,043,928,913 23,562,648,894 1,023,695,902 24,586,344,796加：会计政策变更
- - (44,122,855) - - (488,279,563) (532,402,418) - (532,402,418)二、2019年1月1日余额
3,000,000,000 8,584,967,380 123,110,920 2,337,765,669 3,428,753,157 5,555,649,350 23,030,246,476 1,023,695,902 24,053,942,378三、本期增减变动金额 - - (2,229,106) - 226,367,758 903,488,571 1,127,627,223 69,948,882 1,197,576,105(一)、综合收益总额 - - (2,229,106) - - 1,429,856,329 1,427,627,223 80,318,322 1,507,945,545(二)、利润分配 - - - - 226,367,758 (526,367,758) (300,000,000) (10,369,440) (310,369,440)1．提取一般风险准备(1)
31
- - - - 226,367,758 (226,367,758) - - -2．股利分配
31
- - - - - (300,000,000) (300,000,000) - (300,000,000) 3.支付给少数股东的股利 - - - - - - - (10,369,440) (10,369,440) 3,000,000,000 8,584,967,380 120,881,814 2,337,765,669 3,655,120,915 6,459,137,921 24,157,873,699 1,093,644,784 25,251,518,483四、本期期末余额
(1)含子公司提取的一般风险准备6,367,758元。
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
苏州银行股份有限公司
合并股东权益变动表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间 人民币元
2018年1-6月（经审计）
附注六 归属于母公司股东的权益 少数股东权益 股东权益合计股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 小计
一、本期期初余额 3,000,000,000 8,584,967,380 (127,840,659) 2,055,924,282 3,182,114,939 4,630,444,645 21,325,610,587 953,762,604 22,279,373,191二、本期增减变动金额 - - 153,609,648 102,604,617 204,839,917 687,239,725 1,148,293,907 21,161,676 1,169,455,583(一)、综合收益总额 - - 153,609,648 - - 1,294,684,259 1,448,293,907 32,802,876 1,481,096,783(二)、股东投入和减少资本 - - - - - - - (2,000,000) (2,000,000)1、购买少数股权 - - - - - - - (2,000,000) (2,000,000)(三)、利润分配 - - - 102,604,617 204,839,917 (607,444,534) (300,000,000) (9,641,200) (309,641,200)1．提取盈余公积 31 - - - 102,604,617 - (102,604,617) - - -2．提取一般风险准备(1) 31 - - - - 204,839,917 (204,839,917) - - -3．股利分配 31 - - - - - (300,000,000) (300,000,000) - (300,000,000)4．支付给少数股东的股利 - - - - - - - (9,641,200) (9,641,200)三、本期期末余额 3,000,000,000 8,584,967,380 25,768,989 2,158,528,899 3,386,954,856 5,317,684,370 22,473,904,494 974,924,280 23,448,828,774(1)含子公司提取的一般风险准备4,839,917元。
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
苏州银行股份有限公司
合并现金流量表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注六 2019年1-6月 2018年1-6月（未经审计） （经审计）一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和同业款项净减少额 57,472,046 612,523,082拆出资金净减少额 - 393,204,240吸收存款净增加额 20,922,755,241 19,695,988,560拆入资金净增加额 - 2,438,518,412卖出回购金融资产净增加额 7,348,704,705 2,366,368,435收取利息、手续费及佣金的现金 6,042,892,845 5,151,926,009收到其他与经营活动有关的现金 47 659,852,372 696,839,732经营活动现金流入小计 35,031,677,209 31,355,368,470向中央银行借款净减少额 (1,567,508,329) (2,810,859,219)同业及其他金融机构存放款项净减少
额 (6,287,388,415) (5,091,659,966)拆入资金净减少额 (1,753,084,564) -发放贷款及垫款净增加额 (12,799,421,387) (18,889,757,473)拆出资金净增加额 (2,136,768,010) -买入返售金融资产净增加额 (803,472,617) -为交易目的而持有的金融资产净增加
额 (12,163,677,039) 不适用支付利息、手续费及佣金的现金 (2,946,440,354) (3,003,926,186)支付给职工以及为职工支付的现金 (971,110,038) (867,187,009)支付各项税费 (545,575,612) (706,284,970)支付其他与经营活动有关的现金 47 (673,734,035) (688,691,547)经营活动现金流出小计 (42,648,180,400) (32,058,366,370)经营活动使用的现金流量净额 49 (7,616,503,191) (702,997,900)后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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合并现金流量表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元
附注六 2019年1-6月 2018年1-6月（未经审计） （经审计）二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 83,527,835,040 167,501,813,904取得投资收益收到的现金 1,633,256,389 3,033,290,845处置固定资产、无形资产和其他长期资
产收回的现金净额 31,522,471 142,036投资活动现金流入小计 85,192,613,900 170,535,246,785购建固定资产、无形资产和其他长期资
产支付的现金 (128,832,177) (148,735,433)投资支付的现金 (100,904,045,510) (185,640,261,563)投资活动现金流出小计 (101,032,877,687) (185,788,996,996)投资活动使用的现金流量净额 (15,840,263,787) (15,253,750,211)三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 71,170,000,000 21,740,000,000筹资活动现金流入小计 71,170,000,000 21,740,000,000偿还债务支付的现金 (61,635,899,615) (15,201,306,893)分配股利、利润或偿付利息支付的现金 (977,992,297) (1,179,213,195)其中：分配给少数股东的现金股利 (8,845,292) (8,281,538)筹资活动现金流出小计 (62,613,891,912) (16,380,520,088)筹资活动产生的现金流量净额 8,556,108,088 5,359,479,912四、汇率变动对现金及现金等价物的影响 13,262,943 13,929,493五、本期现金及现金等价物净减少额 (14,887,395,947) (10,583,338,706)加：期初现金及现金等价物余额 29,240,768,286 26,819,462,349六、期末现金及现金等价物余额 48
14,353,372,339 16,236,123,643后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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资产负债表
2019年6月30日 人民币元
资产 附注七 2019年6月30日 2018年12月31日
（未经审计） （经审计）
现金及存放中央银行款项 26,841,890,836 30,170,153,107
存放同业款项 2,635,606,941 3,864,755,345
贵金属 2,158,758 2,368,121
拆出资金 6,760,721,192 5,414,610,800
买入返售金融资产 4,244,068,564 12,789,332,276
发放贷款及垫款 144,541,837,636 133,436,760,308
金融投资：
以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 不适用 4,233,011,465
交易性金融资产 53,187,120,781 不适用
债权投资 54,526,713,536 不适用
其他债权投资 19,976,995,544 不适用
其他权益工具投资 47,970,996 不适用
可供出售金融资产 不适用 49,917,165,273
持有至到期投资 不适用 14,709,581,741
应收款项类投资 不适用 28,301,728,112
长期股权投资 1 1,648,941,278 1,588,392,033
固定资产 2,816,263,832 2,906,114,986
投资性房地产 7,783 8,747
在建工程 30,677,162 24,110,011
无形资产 392,300,571 411,895,286
递延所得税资产 1,285,210,380 845,377,302
长期待摊费用 47,991,363 68,402,076
其他资产 751,695,593 2,363,635,608
资产总计 319,738,172,746 291,047,402,597
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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资产负债表(续)
2019年6月30日 人民币元附注七 2019年6月30日 2018年12月31日
（未经审计） （经审计）
负债
向中央银行借款 1,531,765,601 3,099,273,930
同业及其他金融机构存放款项 8,837,774,727 15,150,265,812
拆入资金 3,375,926,747 5,616,432,155
以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 不适用 203,918,047
交易性金融负债 171,895,363 不适用
卖出回购金融资产 19,717,865,395 12,308,446,673
吸收存款 211,986,771,240 186,445,190,276
应付职工薪酬 524,628,932 605,977,204
应交税费 510,907,145 355,018,458
应付债券 48,126,466,394 38,520,609,297
递延收益 13,226,389 13,801,449
预计负债 431,786,970 -
其他负债 842,386,786 5,559,221,459
负债总计 296,071,401,689 267,878,154,760
股东权益
股本 3,000,000,000 3,000,000,000
资本公积 8,576,637,282 8,576,637,282
其他综合收益 120,881,814 167,233,775
盈余公积 2,337,765,669 2,337,765,669
一般风险准备 3,489,464,413 3,269,464,413
未分配利润 6,142,021,879 5,818,146,698
股东权益合计 23,666,771,057 23,169,247,837
负债及股东权益总计 319,738,172,746 291,047,402,597
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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利润表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注七 2019年1-6月 2018年1-6月
（未经审计） （经审计）
一、营业收入 4,482,559,251 3,419,406,397利息净收入 2 2,626,793,146 2,912,056,648利息收入 2 6,382,313,045 6,810,808,287利息支出 2 (3,755,519,899) (3,898,751,639)手续费及佣金净收入 3 584,017,696 383,893,023手续费及佣金收入 3 616,308,850 410,905,192手续费及佣金支出 3 (32,291,154) (27,012,169)其他收益 4,580,060 5,961,209投资收益 4 1,058,624,054 103,268,563其中：对联营企业的投资收益 4 53,007,991 29,640,109公允价值变动收益 137,302,189 372,720,135资产处置收益 13,822,291 107,762汇兑损益 19,102,128 (398,933,027)其他业务收入 38,317,687 40,332,084二、营业支出 (2,820,097,627) (2,052,049,642)税金及附加 (46,760,432) (44,733,405)业务及管理费 (1,271,926,130) (1,129,742,194)资产减值损失 4,586 (843,591,448)信用减值损失 (1,475,286,177) 不适用其他业务成本 (26,129,474) (33,982,595)三、营业利润 1,662,461,624 1,367,356,755营业外收入 1,108,335 44,296,046营业外支出 (9,241,390) (983,133)四、利润总额 1,654,328,569 1,410,669,668所得税费用 (322,173,825) (164,211,215)五、净利润 1,332,154,744 1,246,458,453六、其他综合收益的税后净额 (2,229,106) 153,609,648将重分类进损益的其他综合收益
权益法可转损益的其他综合收益 9,388,541 5,866,748以公允价值计量当期变动计入其他
综合收益的金融资产公允价值变
动 (23,961,498) 不适用以公允价值计量当期变动计入其他
综合收益的金融资产信用损失准
备 12,343,851 不适用可供出售金融资产公允价值变动 不适用 147,742,900七、综合收益总额 1,329,925,638 1,400,068,101后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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股东权益变动表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元
项目 2019年1-6月（未经审计）
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计一、2018年12月31日余额 3,000,000,000 8,576,637,282 167,233,775 2,337,765,669 3,269,464,413 5,818,146,698 23,169,247,837加：会计政策变更
- - (44,122,855) - - (488,279,563) (532,402,418)二、2019年1月1日余额
3,000,000,000 8,576,637,282 123,110,920 2,337,765,669 3,269,464,413 5,329,867,135 22,636,845,419三、本期增减变动金额 - - (2,229,106) - 220,000,000 812,154,744 1,029,925,638(一)、综合收益总额
- - (2,229,106) - - 1,332,154,744 1,329,925,638(二)、利润分配 - - - - 220,000,000 (520,000,000) (300,000,000)1． 提取一般风险准备 - - - - 220,000,000 (220,000,000) -2． 股利分配
- - - - - (300,000,000) (300,000,000) 3,000,000,000 8,576,637,282 120,881,814 2,337,765,669 3,489,464,413 6,142,021,879 23,666,771,057四、本期期末余额
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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股东权益变动表(续)
截至2018年6月30日止6个月期间 人民币元
项目 2018年1-6月（经审计）
股本 资本公积 其他综合收益 盈余公积 一般风险准备 未分配利润 合计一、本期期初余额 3,000,000,000 8,576,637,282 (127,840,659) 2,055,924,282 3,069,464,413 4,462,310,319 21,036,495,637二、本期增减变动金额 - - 153,609,648 102,604,617 200,000,000 643,853,836 1,100,068,101(一)、综合收益总额 - - 153,609,648 - - 1,246,458,453 1,400,068,101(二)、利润分配 - - - 102,604,617 200,000,000 (602,604,617) (300,000,000)1． 提取盈余公积 - - - 102,604,617 - (102,604,617) -2． 提取一般风险准备 - - - - 200,000,000 (200,000,000) -3． 股利分配 - - - - - (300,000,000) (300,000,000)三、本期期末余额 3,000,000,000 8,576,637,282 25,768,989 2,158,528,899 3,269,464,413 5,106,164,155 22,136,563,738后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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现金流量表
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注七 2019年1-6月 2018年1-6月
（未经审计） （经审计）
一、经营活动产生的现金流量
存放中央银行和同业款项净减少额 239,393 817,779,350拆出资金净减少额 - 303,204,240吸收存款净增加额 20,686,256,720 19,229,145,298卖出回购金融资产净增加额 7,348,704,705 2,366,368,435收取利息、手续费及佣金的现金 5,331,191,636 4,526,101,024收到其他与经营活动有关的现金 471,745,008 635,391,213经营活动现金流入小计 33,838,137,462 27,877,989,560向中央银行借款净减少额 (1,567,508,329) (2,810,859,219)同业及其他金融机构存放款项净减
少额 (6,345,847,589) (5,040,033,482)拆入资金净减少额 (2,257,878,240) -
发放贷款及垫款净增加额 (11,657,505,183) (15,130,438,040)拆出资金净增加额 (2,336,768,010) (1,291,237,032)买入返售金融资产净增加额 (803,472,617) -
为交易目的而持有的金融资产净增
加额 (12,163,677,039) 不适用支付利息、手续费及佣金的现金 (2,457,786,259) (2,752,593,521)支付给职工以及为职工支付的现金 (890,204,904) (790,694,535)支付各项税费 (477,049,679) (629,610,136)支付其他与经营活动有关的现金 (575,062,043) (648,441,377)经营活动现金流出小计 (41,532,759,892) (29,093,907,342)经营活动使用的现金流量净额 6 (7,694,622,430) (1,215,917,782)二、投资活动产生的现金流量
收回投资收到的现金 83,531,621,672 167,501,813,904取得投资收益收到的现金 1,656,606,948 3,055,217,181处置固定资产、无形资产和其他长期
资产收回的现金净额 23,885,945 129,437投资活动现金流入小计 85,212,114,565 170,557,160,522后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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现金流量表(续)
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元附注七 2019年1-6月 2018年1-6月
（未经审计） （经审计）
二、投资活动产生的现金流量(续)
购建固定资产、无形资产和其他长
期资产支付的现金 (83,165,365) (50,880,549)
投资支付的现金 (100,904,045,510) (185,640,261,563)
投资活动现金流出小计 (100,987,210,875) (185,691,142,112)
投资活动使用的现金流量
净额 (15,775,096,310) (15,133,981,590)
三、筹资活动产生的现金流量
发行债券收到的现金 71,170,000,000 21,740,000,000
筹资活动现金流入小计 71,170,000,000 21,740,000,000
偿还债券支付的现金 (61,635,899,615) (15,201,306,893)
分配股利、利润或偿付利息支付
的现金 (972,933,635) (1,169,571,995)
筹资活动现金流出小计 (62,608,833,250) (16,370,878,888)
筹资活动产生的现金流量净额 8,561,166,750 5,369,121,112
四、汇率变动对现金及现金等价物的
影响 13,262,943 13,929,493
五、本期现金及现金等价物净减少额 (14,895,289,047) (10,966,848,767)
加：期初现金及现金等价物余额 27,921,798,404 26,041,251,637
六、期末现金及现金等价物余额 5 13,026,509,357 15,074,402,870
后附财务报表附注为本财务报表的组成部分
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财务报表附注
2019年6月30日 人民币元一、 基本情况
苏州银行股份有限公司(以下简称“本公司”)前身为江苏东吴农村商业银行股份有限公司，系于2004年12月17日经中国银行业监督管理委员会《关于江苏东吴农村商业银行股份有限公司开业的批复》(银监复[2004]211号)批准设立的农村商业银行，并经江苏省工商行政管理局核准领取了注册号为320500000039152号的《企业法人营业执照》。本公司经中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准持有G1031305H0004号金融许可证。2010年9月，经中国银行业监督管理委员会银监复［2010］440号批复批准，更名为苏州银行股份有限公司。2010年9月21日经中国银行业监督管理委员会江苏监管局批准金融许可证号变更为B0236H232050001号。2011年3月17日经《中国银监会关于调整苏州银行股份有限公司监管隶属关系的批复》(银监复[2011]82号)同意，本公司监管隶属关系由农村中小金融机构监管序列调整为中小商业银行监管序列。2016年4月22日经江苏省工商行政管理局和核准领取了91320000768299855B号统一社会信用代码证。
本公司及子公司(统称“本集团”)主要经营活动为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；
办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券，买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；代理收代款项及代理保险业务；提供保险箱业务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外汇兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；融资租赁业务；经中国银行业监督管理委员会批准的其他金融业务。(以上项目凡涉及许可经营的凭许可证经营)
本公司合并子公司情况见附注七、1。
本中期财务报表业经本公司董事会于2019年8月22日决议批准。
二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明
本中期财务报表按照中华人民共和国财政部(以下简称“财政部”)颁布的《企业会计准则-基本准则》以及其后颁布及修订的具体会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定(统称“企业会计准则”)编制。
本中期财务报表根据财政部颁布的《企业会计准则第32号——中期财务报告》和中国证券监督管理委员会（以下简称“证监会”）颁布的《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3号—半年度报告的内容与格式》（2017年修订）的要求进行列报和披露，并不包括在年度财务报表中列示的所有信息和披露内容。本中期财务报表应与本集团2018年度财务报表一并阅读。
本中期财务报表以持续经营为基础列报。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元二、 财务报表的编制基础及遵循企业会计准则的声明(续)
编制本中期财务报表时，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产，以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及金融负债（包括衍生金融工具）按公允价值计量，其他会计项目均以历史成本为计价原则。资产如果发生减值，则按照相关规定计提相应的减值准备。
本中期财务报表符合企业会计准则的要求，真实、完整地反映了本公司及本集团于2019年6月30日的财务状况以及截至2019年6月30日止6个月期间的经营成果和现金流量。
三、 2019年已生效的准则
1.企业会计准则—新金融工具准则
2017年3月，财政部颁布了修订的《企业会计准则第22号——金融工具确认和计量》、《企业会计准则第23号——金融资产转移》、《企业会计准则第24号——套期保值》以及（统称“新金融工具准则”）。
本集团于2019年1月1日起采用上述新金融工具准则。
本集团并未对新金融工具准则适用范围内所涉及的金融工具于2018年的比较信息进行重述。因此，本财务资料列示的2019年财务信息与按原金融工具准则列示的2018年比较信息并无可比性。因采用新金融工具准则而产生的差异已直接反映在2019年1月1日的所有者权益中。
分类及计量
新金融工具准则要求将金融资产按照主体管理其的业务模式和金融资产的合同现金流量特征分类为：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产；另外，权益工具投资应按公允价值计量且其变动计入损益，若初始不可撤销地选择在其他综合收益计量公允价值变动，则其他综合收益不会再计入损益。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元三、2019年已生效的准则(续)
1.企业会计准则—新金融工具准则(续)
业务模式
业务模式反映了主体如何管理其金融资产以产生现金流。主体持有该项金融资产是仅为收取合同现金流量为目标，还是既以收取合同现金流量为目标又以出售金融资产为目标。如果以上两种情况都不适用，那么该组金融资产的业务模式为“其他”。本集团在确定一组金融资产业务模式时考虑的关键因素主要包括：以往如何收取该组资产的现金流、该组资产的业绩如何评估并上报给关键管理人员、风险如何评估和管理，以及业务管理人员获得报酬的方式等。
合同现金流量特征
合同现金流量特征的评估旨在识别合同现金流量是否仅为本金及未偿付本金额之利息的支付。如果业务模式为收取合同现金流量，或包括收取合同现金流量和出售金融资产的双重目的，那么本集团将评估金融工具的现金流量是否仅为对本金和利息的支付。进行该评估时，本集团考虑合同现金流量是否与基本借贷安排相符。
减值
新金融工具准则要求金融资产减值计量由“已发生损失模型”改为“预期信用损失模型”，适用于以摊余成本计量的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产以及贷款承诺和财务担保合同。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元三、 2019年已生效的准则(续)
1. 企业会计准则—新金融工具准则(续)
在首次执行日，按照修订后新金融工具准则的规定进行分类和计量后，财务报表发生变化的各项目的调节表如下表所示：
按原金融工具准
则列示的账 按新金融工具准则面价值 列示的账面价值2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日以摊余成本计量的金融资产
存放同业款项 5,970,298,904 - (266,334) 5,970,032,570拆出资金 5,414,610,800 - (9,188,138) 5,405,422,662买入返售金融资产 12,789,332,276 - (65,049,542) 12,724,282,734发放贷款及垫款 137,227,991,633 (9,035,703,509) (151,667,776) 128,040,620,348转出至：以公允价值计量且其变
动计入其他综合收益的发放
贷款及垫款（注1） (9,035,703,509)
应收款项类投资 28,301,728,112 (28,301,728,112) - -转出至：债权投资（注5） (25,937,255,720)
转出至：交易性金融资产（注2） (2,364,472,392)
持有至到期投资 14,709,581,741 (14,709,581,741) - -转出至：债权投资（注5） (14,709,581,741)
债权投资 - 48,805,764,691 (402,146,410) 48,403,618,281转入自：可供出售金融资产（注4） 8,158,927,230
转入自：应收款项类投资（注5） 25,937,255,720
转入自：持有至到期投资（注5） 14,709,581,741
小计 204,413,543,466 (3,241,248,671) (628,318,200) 200,543,976,595以以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产
发放贷款及垫款 - 9,035,703,509 177,362,801 9,213,066,310转入自：以摊余成本计量的发放
贷款和垫款（注1） 9,035,703,509
可供出售金融资产 49,917,165,273 (49,917,165,273) - -转出至：债权投资（注4） (8,158,927,230)
转出至：其他债权投资（注5） (7,852,686,525)
转出至：其他权益工具投资（注5） (50,000,000)
转出至：交易性金融资产（注3） (33,855,551,518)
其他债权投资 - 7,852,686,525 - 7,852,686,525转入自：可供出售金融资产（注5） 7,852,686,525
其他权益工具投资 - 50,000,000 - 50,000,000转入自：可供出售金融资产（注5） 50,000,000
小计 49,917,165,273 (32,978,775,239) 177,362,801 17,115,752,835
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元三、 2019年已生效的准则(续)
1. 企业会计准则—新金融工具准则(续)
按原金融工具准
则列示的账 按新金融工具准则面价值 列示的账面价值2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
交易性金融资产 4,233,011,465 36,220,023,910 26,026,661 40,479,062,036转入自：可供出售金融资产（注3） 33,855,551,518
转入自：应收款项类投资（注2） 2,364,472,392
小计 4,233,011,465 36,220,023,910 26,026,661 40,479,062,036递延所得税资产 954,207,776 - 177,467,473 1,131,675,249预计负债 - - (284,941,153) (284,941,153)总计 259,517,927,980 - (532,402,418) 258,985,525,562注1：本集团持有的部分客户贷款及垫款，于首次执行日持有该资产的业务模式为既以收取合同现金流量为目的，又以出售该金融资产为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产。
注2：本集团持有的部分原在应收款项类投资核算的债务工具投资，其合同现金流量特征不被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
注3：本集团持有的部分原在可供出售金融资产核算的债务工具投资，其合同现金流量特征不被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产。
注4：本集团原在可供出售金融资产核算的部分债务工具投资，于首次执行日持有该资产的业务模式是以仅收取合同现金流量为目的，且其合同现金流量特征被认定为仅为对本金和以未偿付本金金额为基础的利息的支付，根据新金融工具准则规定分类为以摊余成本计量的金融资产。
注5：除上述情况之外，由于此前在修订前金融工具准则下的类别不再使用，此类金融工具已重分类至新金融工具准则下的新类别，但其计量属性没有变化。
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2019年6月30日 人民币元三、2019年已生效的准则(续)
1. 企业会计准则—新金融工具准则(续)
在首次执行日，本集团原金融资产减值准备2018年12月31日金额调整为按照新金融工具准则则的规定进行分类和计量的新损失准备调节表：
按原金融工具准则
计提的减值准备/ 按新金融工具
计量类别
按或有事项准则确 准则计提的减
认的预计负债 值准备
2018年12月31日 重分类 重新计量 2019年1月1日
存放同业款项 - - 266,334 266,334
拆出资金 - - 9,188,138 9,188,138
买入返售金融资产 - - 65,049,542 65,049,542
应收款项类投资 616,202,637 (616,202,637) - -
转出至：债权投
资 (583,009,000)
转出至：交易性
金融资产 (33,193,637)
可供出售金融资产 18,401,290 (18,401,290) - -
转出至：交易性
金融资产 (18,401,290)
发放贷款和垫款 4,098,529,688 - 56,456,051 4,154,985,739
以摊余成本计量
的发放贷款和
垫款 4,098,529,688 (165,970,167) 151,667,776 4,084,227,297
以公允价值计量
且其变动进入
其他综合收益
的发放贷款和
垫款 - 165,970,167 (95,211,725) 70,758,442
债权投资 - 583,009,000 274,020,498 857,029,498
转入自：可供出
售金融资产 - - 14,272,503 14,272,503
转入自：应收款
项类投资 - 583,009,000 259,194,772 842,203,772
转入自：持有至
到期投资 - - 553,223 553,223
其他债权投资 - - 7,033,243 7,033,243
长期应收款 387,099,510 - - 387,099,510
其他资产 40,286,470 - - 40,286,470
预计负债（注） - - 284,941,153 284,941,153
合计 5,160,519,595 (51,594,927) 696,954,959 5,805,879,627
注：本集团将信用承诺的减值准备列报在“预计负债”中，重新计量信用承诺相关减值损失的累计影响计入
期初未分配利润。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元四、 在执行会计政策中所作出的重要会计估计和判断
除采用新金融工具准则预期信用损失模型和假设外（具体信息参见注释十二、1.1），本集团作出会计估计的实质和假设与编制2018年度会计报表所作会计估计的实质和假设保持一致。
五、 税项
本集团在中国境内的业务应缴纳的主要税项及有关税率列示如下：
增值税 本公司及下属4家村镇银行均为增值税一般纳税人，2019年4月1日之前应税收入按6%的税率计算销项税，2019年4月1日之后应税收入按5%的税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税，对于部分业务按3%的简易征收率缴纳增值税。
本公司下属苏州金融租赁股份有限公司为增值税一般纳税人，2019年4月1日之前对于各项应税收入按16%或6%税率计算销项税，2019年4月1日之后对于各项应税收入按13%或6%税率计算销项税，并按扣除当期允许抵扣的进项税额后的差额缴纳增值税。
城市维护建设税 按实际缴纳的增值税的5%、7%缴纳
教育费附加 按实际缴纳的增值税的5%缴纳
企业所得税 企业所得税按应纳税所得额的25%计缴
上述计税基础所指应税收入含贷款利息收入、金融商品转让收入、手续费及佣金收入及其他经营收入等；但不含金融企业往来收入。
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释
1、 现金及存放中央银行款项
2019年6月30日 2018年12月31日库存现金 429,474,498 643,996,701存放中央银行法定准备金(注1) 20,926,128,556 21,100,244,285存放中央银行备付金(注2) 6,040,008,841 9,085,301,522存放中央银行财政性存款 52,652,000 35,984,000小计 27,448,263,895 30,865,526,508应计利息 11,103,983 不适用 27,459,367,878 30,865,526,508注1：本集团按规定向中国人民银行缴存法定存款准备金，法定存款准备金不能用于日常业务。于2019年6月30日和2018年12月31日，本公司及下属子公司的人民币存款和外币存款按照中国人民银行规定的准备金率缴存。
注2：存放于中国人民银行的备付金主要用作资金清算用途。
2、 存放同业款项
2019年6月30日 2018年12月31日
存放境内同业 4,735,236,827 5,774,367,117
存放境外同业 34,974,627 195,931,787
小计 4,770,211,454 5,970,298,904
应计利息 15,187,343 不适用
减值准备（注）(附注六、15) (1,685,278) 不适用
4,783,713,519 5,970,298,904
注：于2019年6月30日，本集团将全部存放同业款项纳入阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
3、 拆出资金
2019年6月30日 2018年12月31日
拆放银行同业 1,493,238,610 1,714,610,800
拆放其他金融机构 5,000,000,000 3,700,000,000
小计 6,493,238,610 5,414,610,800
应计利息 145,156,707 不适用
减值准备（注）(附注六、15) (74,066,087) 不适用
6,564,329,230 5,414,610,800
注：于2019年6月30日，本集团将人民币3.78亿元的已减值拆出资金划分为阶段三，并计提人民币2,800万元的减值准备，其余拆出资金皆划分为阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
4、买入返售金融资产
2019年6月30日 2018年12月31日
按担保物类别分析：
票据 3,663,967,163 7,340,312,276
债券 659,460,000 5,449,020,000
小计 4,323,427,163 12,789,332,276
按交易对手类别分析：
境内银行同业 3,863,927,163 12,754,332,276
境内其他金融机构 459,500,000 35,000,000
小计 4,323,427,163 12,789,332,276
应计利息 351,476 不适用
减值准备（注）(附注六、15) (79,710,075) 不适用
4,244,068,564 12,789,332,276
于2019年6月30日和2018年12月31日，本集团持有的上述作为担保物的债券公允价值分别约为人民币6.76亿元和人民币54.56亿元。于2019年6月30日和2018年12月31日，本集团并无将上述债券在卖出回购协议下再次作为担保物。
注：于2019年6月30日，本集团将全部买入返售金融资产纳入阶段一，按其未来12个月内预期信用损失计量减值准备。
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
5、发放贷款及垫款
5.1、 按计量属性列示
2019年6月30日 2018年12月31日以摊余成本计量：
公司贷款和垫款
贷款 90,144,602,941 87,111,983,795贴现 7,494,512,402贸易融资 304,264,962 2,098,500,445垫款 308,576,725 76,646,817个人贷款和垫款
个人住房贷款 17,407,303,919 13,854,230,333个人经营贷款 17,958,015,058 15,728,577,599个人消费贷款 16,909,687,952 14,962,069,930小计 143,032,451,557 141,326,521,321以公允价值计量且其变动计入其他综合收益：
公司贷款和垫款
贴现 10,074,200,878 不适用贸易融资 288,262,018 不适用小计 10,362,462,896 不适用合计 153,394,914,453 141,326,521,321应计利息 281,306,353 不适用发放贷款及垫款总额 153,676,220,806 141,326,521,321减：以摊余成本计量的贷款减值准备
(附注六、5.4) (4,756,518,637) (4,098,529,688)发放贷款及垫款账面价值 148,919,702,169 137,227,991,633以公允价值计量且其变动计入其他综合收益
的贷款及垫款减值准备
(附注六、5.4) (62,574,735) 不适用
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5、 发放贷款及垫款(续)
5.2、按担保方式列示
2019年6月30日 2018年12月31日
信用贷款 15,964,659,347 21,680,337,955保证贷款 61,864,566,003 56,070,247,876抵押贷款 61,831,917,186 57,313,629,060质押贷款 13,733,771,917 6,262,306,430应计利息 281,306,353 不适用发放贷款及垫款总额 153,676,220,806 141,326,521,3215.3、按担保方式分类的逾期贷款列示
2019年6月30日
逾期1天至90天逾期90天至1年逾期1年至3逾期3年以上 合计(含90天) (含1年) 年(含3年)
信用贷款 100,676,773 90,709,636 25,429,884 934,679 217,750,972保证贷款 311,381,659 488,118,261 470,235,483 71,128,554 1,340,863,957抵押贷款 293,526,128 409,147,291 498,373,028 79,721,290 1,280,767,737质押贷款 - 75,000,000 - - 75,000,000 705,584,560 1,062,975,188 994,038,395 151,784,523 2,914,382,6662018年12月31日
逾期1天至90天逾期90天至1年逾期1年至3逾期3年以上 合计(含90天) (含1年) 年(含3年)
信用贷款 65,822,623 76,800,318 26,501,206 943,444 170,067,591保证贷款 281,110,467 484,360,080 379,600,042 57,361,093 1,202,431,682抵押贷款 182,909,070 433,089,117 363,396,922 99,135,220 1,078,530,329质押贷款 10,011,607 - 656,374 - 10,667,981 539,853,767 994,249,515 770,154,544 157,439,757 2,461,697,583
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
5.4、贷款减值准备变动情况
（1）以摊余成本计量的发放贷款及垫款：
2019年6月30日
阶段二 阶段三
阶段一 (整个存续 (整个存续期
合计(12个月预期期预期信用预期信用损失
信用损失) 损失) -已减值)
2019年1月1日 2,301,399,241 721,512,533 1,061,315,523 4,084,227,297转至阶段一 17,790,843 (17,760,325) (30,518) -转至阶段二 (25,932,652) 30,504,032 (4,571,380) -转至阶段三 (5,155,706) (46,054,139) 51,209,845 -本期计提 230,805,191 81,569,463 564,525,408 876,900,062核销 - - (259,751,614) (259,751,614)收回已核销贷款而转回 - - 85,402,204 85,402,204已减值贷款利息回拨 - - (30,259,312) (30,259,312)期末余额
(附注六、15) 2,518,906,917 769,771,564 1,467,840,156 4,756,518,637（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款及垫款：
2019年6月30日
阶段三
阶段一 阶段二 (整个存续期
合计(12个月预期 (整个存续期预预期信用损失
信用损失) 期信用损失) -已减值)
2019年1月1日 70,758,442 - - 70,758,442转至阶段一 - - - -转至阶段二 (153,121) 153,121 - -转至阶段三 - - - -本期计提/(回拨) (11,004,013) 2,820,306 - (8,183,707)期末余额
(附注六、15) 59,601,308 2,973,427 - 62,574,735（3）2019年1-6月，对本集团减值准备造成较大影响的发放贷款和垫款本金变动主要包括：
a.本期本集团调整发放贷款和垫款五级分类及客户评级，阶段一转至阶段二及阶段三的贷款本金人民币895,380,319元，相应增加减值准备人民币217,389,431元；阶段二转至阶段三的贷款本金人民币354,458,439元，相应增加减值准备人民币90,739,888元；阶段二转至阶段一的贷款本金人民币35,018,163元，相应减少减值准备人民币17,306,646元；阶段三转至阶段一及阶段二的贷款本金不重大。
b. 本期本集团核销不良贷款本金人民币259,751,614元，相应导致阶段三减值准备减少人民币259,751,614元。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
5.4、贷款减值准备变动情况(续)
(4)发放贷款及垫款（仅适用于2018年度）：
2018年12月31日
单项评估 组合评估 合计年初余额 650,434,244 2,803,362,800 3,453,797,044本年计提 1,034,320,665 488,433,726 1,522,754,391本年核销 (665,211,539) (62,909,460) (728,120,999)本年转销 (200,845,956) - (200,845,956)本年收回以前年度核销 63,028,189 13,419,342 76,447,531已减值贷款利息回拨 (25,502,323) - (25,502,323)年末余额(附注六、15) 856,223,280 3,242,306,408 4,098,529,6886、 金融投资
6.1、 金融投资：交易性金融资产/负债(仅适用于2019年)
6.1.1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债
2019年6月30日以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产
债券投资（按发行人分类）
政府债券 315,981,244政策性金融债券 353,943,894金融债券 5,338,515,133企业债券 4,236,492,764理财产品 13,569,510,095资产管理计划及信托计划 6,899,039,118
|||
|-|-|
|资产支持证券|1,482,471,144|
|收益凭证|508,735,261|
|权益投资|138,287,311|
|基金投资|20,144,869,343|
|合计|52,987,845,307|

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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.1、 金融投资：交易性金融资产/负债(仅适用于2019年)(续)
6.1.2、衍生金融资产/负债
以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值：
2019年6月30日
名义金额 公允价值
资产 负债外汇远期协议 50,962,481 350,630 350,630外汇掉期协议 32,425,897,490 171,918,132 171,513,535利率互换协议 8,490,255 101,485 31,198其他 52,675,000 26,905,227 - 32,538,025,226 199,275,474 171,895,363本集团主要以资产负债管理为目的而叙做与汇率相关的衍生金融工具。
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
6.2、金融投资：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债(仅适用于2018年)
6.2.1、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债
2018年12月31日交易性金融资产
政府债券 80,417,340政策性金融债券 30,964,050金融债券 1,892,083,080企业债券 2,000,557,020小计 4,004,021,490衍生金融资产（附注六、6.2.2） 228,989,975合计 4,233,011,465衍生金融负债（附注六、6.2.2） 203,918,047
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.2、金融投资：以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产/负债(仅适用于2018年)(续)
6.2.2、衍生金融资产/负债
以下列示的是本集团衍生金融工具的名义金额和公允价值：
2018年12月31日
名义金额 公允价值
资产 负债外汇远期协议 1,187,448,193 30,056,823 28,062,851外汇掉期协议 22,991,720,000 168,629,000 175,855,196利率互换协议 42,380,260 701,178 -
其他 52,675,000 29,602,974 -
24,274,223,453 228,989,975 203,918,047本集团主要以资产负债管理为目的而叙做与汇率相关的衍生金融工具。
衍生金融工具的名义金额仅为资产负债表中所确认的资产或负债的公允价值提供对比的基础，并不代表所涉及的未来现金流量或当前公允价值，因而也不能反映本集团所面临的信用风险或市场风险。
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.3、金融投资：债权投资(仅适用于2019年)
6.3.1、债权投资按投资品种列示
2019年6月30日
债券投资（按发行人分类）
政府债券 12,543,576,839
政策性金融债券 12,217,577,480
金融债券 550,000,051
企业债券 1,343,725,248
资管计划及其他 28,077,523,646
收益凭证 406,370,000
资产支持证券 39,424,645
小计 55,178,197,909
应计利息 558,467,469
减值准备(附注六、6.3.2) (1,209,951,842) 54,526,713,536
6.3.2、债权投资减值准备变动情况
2019年6月30日
阶段三
阶段一 阶段二 (整个存续期
合计(12个月预期 (整个存续期预预期信用损失
信用损失) 期信用损失) -已减值)
2019年1月1日 530,498,998 96,788,000 229,742,500 857,029,498转至阶段三 - (55,500,000) 55,500,000 -本期计提 54,613,334 8,118,010 290,191,000 352,922,344期末余额(附注六、
15)
585,112,332 49,406,010 575,433,500 1,209,951,842
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.4、金融投资：其他债权投资(仅适用于2019年)
6.4.1、其他债权投资按投资品种列示
2019年6月30日
债券投资（按发行人分类）
政府债券 492,948,970
政策性金融债券 6,745,516,110
金融债券 9,285,103,097
企业债券 2,753,305,162
资产支持证券 528,732,127
小计 19,805,605,466
应计利息 171,390,078
19,976,995,544
2019年6月30日
累计计入其他综累计已计提减
摊余成本 公允价值 合收益的公允价 值金额(附注
值变动金额 六、6.4.1)
其他债权
投资 19,948,318,065 19,976,995,544 28,677,479 (31,675,418)
6.4.2、其他债权投资减值准备变动情况
2019年6月30日
阶段三
阶段一 阶段二 (整个存续期
合计(12个月预期 (整个存续期预预期信用损失
信用损失) 期信用损失) -已减值)
2019年1月1日 7,033,243 - - 7,033,243本期计提 24,642,175 - - 24,642,175期末余额
(附注六、15) 31,675,418 - - 31,675,418
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.5、金融投资：其他权益工具投资(仅适用于2019年)
2019年6月30日
持股 本期现期初余额 本期增加 本期减少 合计 比例 金红利中证机构间报价系统股份
有限公司 50,000,000 - (2,029,004) 47,970,996小于5% - 50,000,000 - (2,029,004) 47,970,996 -本集团将部分非交易性权益投资指定为以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。本集团于报告期间未处置该类权益投资，无从其他综合收益转入留存收益的累计利得或损失。
6.6、金融投资：可供出售金融资产(仅适用于2018年)
2018年12月31日
可供出售债务工具
按公允价值计量
政府债券 3,607,278,360
政策性金融债券 7,941,041,490
金融债券 2,654,593,585
企业债券 3,966,830,581
理财产品 15,788,188,653
资管计划及其他 7,035,046,927
可供出售权益工具
按公允价值计量
基金 8,756,109,629
股权 63,810,925
其他 30,012,329
减值准备
(附注六、15) (18,401,290)按公允价值计量小计 49,824,511,189
按成本计量
权益性投资 92,654,084
49,917,165,273
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.6、金融投资：可供出售金融资产(仅适用于2018年)(续)
以公允价值计量的可供出售金融资产：
2018年12月31日
可供出售权益工具可供出售债务工具 合计权益工具成本/
债务工具摊余成本 8,849,932,883 40,790,271,634 49,640,204,517公允价值 8,831,531,593 40,992,979,596 49,824,511,189累计计入其他综合收益的
公允价值变动 - 202,707,962 202,707,962已计提减值 (18,401,290) - (18,401,290)以成本计量的可供出售金融资产：
2018年12月31日
持股 本年现金年初余额 本年增加本年减少 合计 比例 红利中国银联股份有限公司 25,000,000 - - 25,000,000 小于5% 1,100,000中证机构间报价系统
股份有限公司 50,000,000 - - 50,000,000 小于5% -张家港融汇丰商务管理
企业(有限合伙) 27,213,529 - 9,559,445 17,654,084小于20% - 102,213,529 - 9,559,445 92,654,084 1,100,000
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
6、 金融投资(续)
6.7、金融投资：持有至到期投资(仅适用于2018年)
2018年12月31日
政府债券 5,842,845,169
政策性金融债券 8,718,663,194
企业债券 137,999,458
资产支持证券 10,073,920
14,709,581,741
6.8、金融投资：应收款项类投资(仅适用于2018年)
2018年12月31日资产管理计划及信托计划 27,207,518,458收益凭证 1,710,412,291减值准备(附注六、15) (616,202,637) 28,301,728,1127、 长期股权投资
2019年6月30日 2018年12月31日权益法：
联营企业(附注十一、2) 515,883,121 459,120,5082019年1-6月 初始投资成本 期初余额 本期增减额 期末余额权益法：
联营企业 346,668,624 459,120,508 56,762,613 515,883,1212018年 初始投资成本 年初余额 本年增减额 年末余额权益法：
联营企业 346,668,624 407,183,683 51,936,825 459,120,508
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
8、 固定资产
2019年6月30日 房屋及建筑物 运输工具 机器设备 电子设备 其他 合计原值：
期初余额 3,670,866,296 33,317,779 135,101,558 459,056,784 195,437,747 4,493,780,164本期购置 7,746,781 1,316,382 979,991 12,616,063 2,456,793 25,116,010处置或报废 (1,695,796) (234,176) - - - (1,929,972)期末余额 3,676,917,281 34,399,985 136,081,549 471,672,847 197,894,540 4,516,966,202累计折旧：
期初余额 849,464,879 26,675,860 83,377,323 336,478,913 48,600,650 1,344,597,625本期计提 82,690,267 1,311,531 8,173,318 20,828,873 16,722,890 129,726,879处置或报废 (1,051,448) (227,151) - - - (1,278,599)期末余额 931,103,698 27,760,240 91,550,641 357,307,786 65,323,540 1,473,045,905减值准备(附注六、15)：
期初余额 71,103 - - 91,061 - 162,164处置或报废 (4,586) - - - - (4,586)期末余额 66,517 - - 91,061 - 157,578账面价值：
期末余额 2,745,747,066 6,639,745 44,530,908 114,274,000 132,571,000 3,043,762,719期初余额 2,821,330,314 6,641,919 51,724,235 122,486,810 146,837,097 3,149,020,3752018年12月31日 房屋及建筑物 运输工具 机器设备 电子设备 其他 合计原值：
年初余额 3,685,561,813 32,758,190 134,019,331 441,645,484 51,935,414 4,345,920,232本年购置 12,219,382 1,282,076 3,708,011 36,153,302 144,192,369 197,555,140在建工程转入 1,873,534 - 72,078 494,639 125,578 2,565,829处置或报废 (28,788,433) (722,487) (2,697,862) (19,236,641) (815,614) (52,261,037)年末余额 3,670,866,296 33,317,779 135,101,558 459,056,784 195,437,747 4,493,780,164累计折旧：
年初余额 700,948,559 24,865,544 68,428,542 308,332,262 32,088,800 1,134,663,707本年计提 165,184,715 2,511,128 16,807,550 46,454,294 16,653,344 247,611,031处置或报废 (16,668,395) (700,812) (1,858,769) (18,307,643) (141,494) (37,677,113)年末余额 849,464,879 26,675,860 83,377,323 336,478,913 48,600,650 1,344,597,625减值准备(附注六、15)：
年初余额 71,103 - - 91,061 - 162,164年末余额 71,103 - - 91,061 - 162,164账面价值：
年末余额 2,821,330,314 6,641,919 51,724,235 122,486,810 146,837,097 3,149,020,375年初余额 2,984,542,151 7,892,646 65,590,789 133,222,161 19,846,614 3,211,094,361
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
8、 固定资产(续)
于2019年6月30日和2018年12月31日，本集团已在使用但未取得产权登记证明的房屋及建筑物的原值分别为人民币45,954,925元和45,733,805元，净值分别为人民币24,740,219元和25,597,736元。管理层认为上述情况并不影响本集团对这些固定资产的正常占有、使用、收益及处分，不会对本集团的正常经营运作造成重大影响。
于2019年6月30日和2018年12月31日，本集团经营租出的其他设备账面净值分别为人民币71,443,966元和129,892,475元。
于2019年6月30日、2018年12月31日，本集团已提足折旧尚在使用的固定资产的原值分别为人民币401,643,436元和348,078,919元。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元
六、 合并财务报表主要项目注释(续)
9、 在建工程
本期转入 本期转入 本期转入长
2019年1-6月 期初余额 本期增加 期末余额 资金来源固定资产 无形资产 期待摊费用
营业用房 24,110,011 27,225,134 - - - 51,335,145 自筹本年转入 本年转入 本年转入长
2018年 年初余额 本年增加 年末余额 资金来源固定资产 无形资产 期待摊费用
营业用房 17,227,639 29,215,394 (2,565,829) (1,271,265) (18,495,928) 24,110,011 自筹2019年1-6月及2018年本集团无重要的在建工程。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
10、 无形资产
2019年1-6月
土地使用权 计算机软件及其他 合计原值：
期初余额 315,447,122 591,186,556 906,633,678本期购置 874,667 41,984,148 42,858,815本期处置或报废 (1,130,320) - (1,130,320)期末余额 315,191,469 633,170,704 948,362,173累计摊销：
期初余额 47,046,575 439,273,304 486,319,879本期计提 3,665,197 58,322,612 61,987,809本期处置或报废 (298,505) - (298,505)期末余额 50,413,267 497,595,916 548,009,183净值：
期末余额 264,778,202 135,574,788 400,352,990期初余额 268,400,547 151,913,252 420,313,7992018年
土地使用权 计算机软件及其他 合计原值：
年初余额 327,013,079 502,741,733 829,754,812本年购置 947,116 92,304,558 93,251,674在建工程转入 - 1,271,265 1,271,265本年处置或报废 (12,513,073) (5,131,000) (17,644,073)年末余额 315,447,122 591,186,556 906,633,678累计摊销：
年初余额 43,216,153 322,978,263 366,194,416本年计提 7,026,169 121,426,041 128,452,210本年处置或报废 (3,195,747) (5,131,000) (8,326,747)年末余额 47,046,575 439,273,304 486,319,879净值：
年末余额 268,400,547 151,913,252 420,313,799年初余额 283,796,926 179,763,470 463,560,396
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
10、 无形资产(续)
于2019年6月30日和2018年12月31日，本集团尚未取得产权登记证明的土地使用权的原值分别为人民币110,880元和110,880元，净值分别为人民币78,725元和79,834元。管理层认为上述情况并不影响本集团对这些无形资产的正常占有、使用、收益及处分，不会对本集团的正常经营运作造成重大影响。
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2019年6月30日 人民币元
六、 合并财务报表主要项目注释(续)
11、 递延所得税资产和负债
未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债：
2019年1-6月 2018年12月31日 会计政策变更 2019年1月1日 计入损益计入其他综合收益 期末余额递延所得税资产：
资产减值准备 887,041,396 140,779,105 1,027,820,501 287,629,435 (4,114,617) 1,311,335,319递延收益 61,150,731 - 61,150,731 (7,361,366) - 53,789,365已计提但尚未支付的工资 81,164,475 - 81,164,475 17,402,193 - 98,566,668无形资产摊销 4,054,220 - 4,054,220 (643,395) - 3,410,825小计 1,033,410,822 140,779,105 1,174,189,927 297,026,867 (4,114,617) 1,467,102,177递延所得税负债：
评估增值 (15,506,780) - (15,506,780) 418,552 - (15,088,228)可供出售金融资产公允价值变动 (51,789,973) 51,789,973 - - - -以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产公允价值变动 (3,910,337) 2,532,827 (1,377,510) (35,734,601) - (37,112,111)以公允价值计量且其变动计入其他综
合收益的金融资产公允价值变动 - (17,634,433) (17,634,433) - 7,987,166 (9,647,267)固定资产折旧 (7,995,956) - (7,995,956) (3,263,470) - (11,259,426)小计 (79,203,046) 36,688,367 (42,514,679) (38,579,519) 7,987,166 (73,107,032)递延所得税资产净额 954,207,776 177,467,472 1,131,675,248 258,447,348 3,872,549 1,393,995,145
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
11、 递延所得税资产和负债(续)
未经抵销的递延所得税资产和递延所得税负债(续)：
计入其他综合
2018年 年初余额 计入损益 收益 年末余额递延所得税资产：
资产减值准备 663,420,730 223,620,666 - 887,041,396递延收益 40,081,921 21,068,810 - 61,150,731已计提但尚未支付的
工资 70,647,804 10,516,671 - 81,164,475可供出售金融资产
公允价值变动 42,575,420 - (42,575,420) -以公允价值计量
且其变动计入
当期损益的金融
资产公允价值变动 58,301,122 (58,301,122) - -无形资产摊销 5,341,011 (1,286,791) - 4,054,220小计 880,368,008 195,618,234 (42,575,420) 1,033,410,822递延所得税负债：
评估增值 (16,271,078) 764,298 - (15,506,780)可供出售金融资产
公允价值变动 - - (51,789,973) (51,789,973)以公允价值计量
且其变动计入
当期损益的金融
资产公允价值变动 - (3,910,337) - (3,910,337)固定资产折旧 - (7,995,956) - (7,995,956)小计 (16,271,078) (11,141,995) (51,789,973) (79,203,046)递延所得税资产净额 864,096,930 184,476,239 (94,365,393) 954,207,776
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
12、长期待摊费用
2019年1-6月 装修费 租赁费 其他 合计期初余额 46,871,831 573,682 29,169,612 76,615,125本期增加 5,903,940 1,128,230 1,294,715 8,326,885本期摊销 (17,456,875) (797,989) (12,083,372) (30,338,236)期末余额 35,318,896 903,923 18,380,955 54,603,7742018年 装修费 租赁费 其他 合计年初余额 64,551,460 2,176,183 35,876,556 102,604,199在建工程转入 18,495,928 - - 18,495,928本年增加 12,838,946 - 16,467,698 29,306,644本年摊销 (49,014,503) (1,602,501) (23,174,642) (73,791,646)年末余额 46,871,831 573,682 29,169,612 76,615,12513、 长期应收款
2019年6月30日 2018年12月31日长期应收款 17,093,601,058 16,455,792,262减：未实现融资租赁收益 (2,071,400,300) (1,995,497,889)长期应收款净额 15,022,200,758 14,460,294,373减值准备(附注六、15) (402,920,101) (387,099,510)长期应收款净值 14,619,280,657 14,073,194,8632019年6月30日
阶段一 阶段二 阶段三
(12个月预期信 (整个存续期预 (整个存续期预期 合计用损失) 期信用损失) 信用损失-已减值)
2019年1月1日 364,374,506 22,725,004 - 387,099,510转至阶段二 (2,008,820) 2,008,820 - -转至阶段三 - (21,366,974) 21,366,974 -本期计提/(回拨) (33,963,980) 13,620,980 36,163,591 15,820,591期末余额(附注六、
15)
328,401,706 16,987,830 57,530,565 402,920,101
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
13、 长期应收款(续)
长期应收款、未实现融资租赁收益及长期应收款净额的剩余期限分析列示如下：2019年6月30日
长期应收款 未实现融资租赁收益 长期应收款净额1年以内 5,657,196,669 (745,686,297) 4,911,510,3721至2年 4,417,969,490 (632,860,924) 3,785,108,5662至3年 3,576,699,541 (391,924,612) 3,184,774,9293年以上 3,441,735,358 (300,928,467) 3,140,806,891 17,093,601,058 (2,071,400,300) 15,022,200,7582018年12月31日
长期应收款 未实现融资租赁收益 长期应收款净额1年以内 5,065,151,566 (702,009,744) 4,363,141,8221至2年 4,209,200,610 (603,142,933) 3,606,057,6772至3年 3,407,565,092 (384,493,522) 3,023,071,5703年以上 3,773,874,994 (305,851,690) 3,468,023,304 16,455,792,262 (1,995,497,889) 14,460,294,373
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
14、 其他资产
2019年6月30日 2018年12月31日应收利息(附注六、14.1) 5,421,290 1,437,639,141其他应收款(附注六、14.2) 768,694,248 978,949,273预付款(附注六、14.3) 71,226,009 76,727,498抵债资产(附注六、14.4) - 12,641,054待抵扣进项税额 36,745,793 31,903,607小计 882,087,340 2,537,860,573减值准备(附注六、15) (40,132,766) (40,286,470) 841,954,574 2,497,574,10314.1、应收利息
2019年6月30日 2018年12月31日应收存放同业利息 - 27,925,489应收拆出资金利息 - 86,380,021应收交易性金融资产利息 - 76,512,293应收买入返售金融资产利息 - 6,048,214应收贷款和垫款利息 5,421,290 292,943,658应收可供出售金融资产利息 不适用 478,325,105应收持有至到期投资利息 不适用 331,423,887应收应收款项类投资利息 不适用 138,080,474 5,421,290 1,437,639,141财政部于 2018年颁布了《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)，本集团已按照上述通知编制本中期财务报表，不对比较期间信息进行重述，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关科目中，应收利息仅反映相关金融工具已到期应收取但于资产负债表日尚未收到的利息，并在其他资产中列示。
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2019年6月30日 人民币元
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14、 其他资产(续)
14.2、其他应收款
2019年6月30日
1年以下 1-2年 2-3年 3年以上 合计 比例 坏账准备 净值应收诉讼费垫款 11,660,831 6,487,647 6,890,719 11,093,661 36,132,858 5% (24,232,766) 11,900,092待清算款项 677,478,101 - - - 677,478,101 88% - 677,478,101其他 53,744,065 271,970 502,752 564,502 55,083,289 7% (15,900,000) 39,183,289合计 742,882,997 6,759,617 7,393,471 11,658,163 768,694,248 100% (40,132,766) 728,561,4822018年12月31日
1年以下 1-2年 2-3年 3年以上 合计 比例 坏账准备 净值应收诉讼费垫款 11,167,599 8,802,597 6,373,291 11,093,472 37,436,959 4% (24,386,470) 13,050,489待清算款项 881,019,370 - - - 881,019,370 90% - 881,019,370其他 59,353,357 219,747 476,280 443,560 60,492,944 6% (15,900,000) 44,592,944合计 951,540,326 9,022,344 6,849,571 11,537,032 978,949,273 100% (40,286,470) 938,662,803
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
14、 其他资产(续)
14.3、预付款
2019年6月30日 2018年12月31日项目预付款 32,977,706 18,329,629待摊费用 34,689,446 37,138,227预付购房款 - 20,000,000其他 3,558,857 1,259,642 71,226,009 76,727,49814.4、抵债资产
项目 2019年6月30日 2018年12月31日房产 - 11,827,063机器设备 - 813,991 - 12,641,054
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2019年6月30日 人民币元
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15、资产减值准备
2019年1-6月 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额存放同业减值准备(附注六、2) 266,334 1,418,944 - 1,685,278拆出资金减值准备(附注六、3) 9,188,138 64,877,949 - 74,066,087买入返售金融资产减值准备(附注六、4) 65,049,542 14,660,533 - 79,710,075发放贷款及垫款减值准备(附注六、5.4) 4,154,985,739 962,302,266 (298,194,633) 4,819,093,372其中：以摊余成本计量的发放贷款和垫款 4,084,227,297 962,302,266 (290,010,926) 4,756,518,637以公允价值计量且其变动计入其他综合
收益
的发放贷款和垫款 70,758,442 - (8,183,707) 62,574,735债权投资减值准备(附注六、6.3.2) 857,029,498 352,922,344 - 1,209,951,842其他债权投资减值准备(附注六、6.4.2) 7,033,243 24,642,175 - 31,675,418固定资产减值准备(附注六、8) 162,164 - (4,586) 157,578长期应收款减值准备(附注六、13) 387,099,510 15,820,591 - 402,920,101其他应收款减值准备(附注六、14.2) 40,286,470 134,333 (288,037) 40,132,766表外业务减值准备(附注六、24) 284,941,153 146,845,817 - 431,786,970 5,806,041,791 1,583,624,952 (298,487,256) 7,091,179,487
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15、 资产减值准备(续)
2018年 年初余额 本年增加 本年减少 年末余额贷款损失准备
(附注六、5.4) 3,453,797,044 1,599,201,922 (954,469,278) 4,098,529,688可供出售金融资产减
值准备(附注六、6.6) - 18,401,290 - 18,401,290应收款项类投资减值
准备(附注六、6.8) 267,926,900 348,275,737 - 616,202,637固定资产减值准备
(附注六、8) 162,164 - - 162,164长期应收款减值准备
(附注六、13) 251,427,005 135,672,505 - 387,099,510其他应收款减值准备
(附注六、14.2) 20,329,781 20,805,484 (848,795) 40,286,470 3,993,642,894 2,122,356,938 (955,318,073) 5,160,681,75916、同业及其他金融机构存放款项
2019年6月30日 2018年12月31日境内银行同业 1,480,465,493 5,699,297,117境内其他金融机构 6,919,247,560 8,987,804,351小计 8,399,713,053 14,687,101,468应计利息 32,965,671 不适用合计 8,432,678,724 14,687,101,46817、拆入资金
2019年6月30日 2018年12月31日境内银行同业拆入 15,174,342,541 16,917,378,020应计利息 147,771,578 不适用合计 15,322,114,119 16,917,378,020于2019年6月30日和2018年12月31日，拆入资金人民币1,955,739,541和2,475,253,261元分别系由账面价值人民币2,631,030,130元和3,273,960,959元的应收融资租赁款项作为质押。
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18、卖出回购金融资产
按担保物类别分析： 2019年6月30日 2018年12月31日债券 12,834,790,000 9,205,900,000贵金属 5,725,268,595 1,930,864,456票据 1,097,092,783 1,171,682,217小计 19,657,151,378 12,308,446,673按交易对手类别分析：
境内银行同业 19,657,151,378 12,308,446,673应计利息 60,714,017 不适用合计 19,717,865,395 12,308,446,673本集团以下列金融资产作为卖出回购交易的担保物。于资产负债表日，作为负债的担保物的债券和票据的账面价值列示如下：
项目 2019年6月30日 2018年12月31日债权投资 13,096,943,624 不适用其他债权投资 827,096,800 不适用发放贷款和垫款 1,097,092,783 1,171,682,217持有至到期投资 不适用 3,644,669,454可供出售金融资产 不适用 6,332,910,900合计 15,021,133,207 11,149,262,571
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19、吸收存款
2019年6月30日 2018年12月31日活期存款
公司客户 60,087,348,921 55,960,903,043个人客户 20,738,081,110 19,570,906,221定期存款
公司客户 58,807,266,840 55,253,635,565个人客户 64,028,380,257 52,970,721,069保证金存款 9,803,680,041 8,797,851,801其他存款 133,173,093 121,157,322小计 213,597,930,262 192,675,175,021应计利息 4,975,601,902 不适用合计 218,573,532,164 192,675,175,021
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20、应付职工薪酬
2019年1-6月 期初余额 本期增加 本期减少 期末余额工资、奖金、津贴和
补贴 604,221,129 676,255,906 (815,549,407) 464,927,628职工福利费 - 11,236,427 (11,236,427) -社会保险费
其中：医疗保险费 4,900,932 28,880,285 (24,241,046) 9,540,171工伤保险费 736,136 509,574 (463,409) 782,301生育保险费 307,408 2,783,499 (2,517,203) 573,704住房公积金 1,433,243 69,056,131 (55,104,717) 15,384,657工会经费和职工教
育经费 27,411,395 14,264,403 (9,970,213) 31,705,585设定提存计划
其中：基本养老保险
费 - 60,548,742 (50,713,267) 9,835,475失业保
险费 2,372,860 1,733,232 (1,314,349) 2,791,743 641,383,103 865,268,199 (971,110,038) 535,541,2642018年 年初余额 本年增加 本年减少 年末余额工资、奖金、津贴和
491,933,312 1,171,363,756 (1,059,075,939) 604,221,129补贴
职工福利费 224,000 26,897,068 (27,121,068) -社会保险费
其中：医疗保险费 5,010,500 57,537,977 (57,647,545) 4,900,932工伤保
772,131 1,302,828 (1,338,823) 736,136险费
生育保
261,102 5,288,840 (5,242,534) 307,408险费
住房公积金 3,444,001 136,757,657 (138,768,415) 1,433,243工会经费和职工教
20,990,770 33,666,533 (27,245,908) 27,411,395育经费
设定提存计划 - - - -其中：基本养老保险
391,624 125,844,059 (126,235,683) -费
失业保
2,396,683 3,400,245 (3,424,068) 2,372,860险费
525,424,123 1,562,058,963 (1,446,099,983) 641,383,103
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21、应交税费
2019年6月30日 2018年12月31日企业所得税 381,946,308 257,691,899城建税 19,056,266 18,015,937教育费附加 11,879,546 11,137,372个人所得税 3,255,950 353,433增值税 118,776,438 96,840,164其他 10,445,582 10,277,264 545,360,090 394,316,06922、应付债券
项目 2019年6月30日 2018年12月31日应付金融债券(注1) 1,000,000,000 1,000,000,000应付二级资本债券(注2) 4,493,045,036 4,491,807,145同业存单(注3) 42,561,664,646 33,028,802,152小计 48,054,709,682 38,520,609,297应计利息 71,756,712 不适用 48,126,466,394 38,520,609,297于2019年6月30日，应付金融债券及二级资本债券明细列示如下：
期限 发行日期 起息日 到期日 面值总额 期末余额14苏州银行02 5年期 2014/9/30 2014/10/9 2019/10/9 1,000,000,000 1,000,000,00015苏州二级 10年期 2015/5/13 2015/5/15 2025/5/15 4,500,000,000 4,493,045,036于2018年12月31日，应付金融债券及二级资本债券明细列示如下：
期限 发行日期 起息日 到期日 面值总额 年末余额14苏州银行02 5年期 2014/9/30 2014/10/9 2019/10/9 1,000,000,000 1,000,000,00015苏州二级 10年期 2015/5/13 2015/5/15 2025/5/15 4,500,000,000 4,491,807,145
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22、应付债券(续)
注1：经2014年3月28日本公司2014年度股东大会批准，本公司决定在银行间债券市场发行不超过20亿元人民币的金融债券。根据中国人民银行2014年9月19日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2014]第153号)和中国银行业监督管理委员会2014年7月24日《中国银监会关于苏州银行发行金融债券的批复》(银监复[2014]497号)，本公司于2014年9月30日发行了总额分别为10亿元人民币的两个品种商业银行金融债券，债券期限分别为3年和5年。债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率分别为5.2%和5.43%。其中3年期的10亿元金融债券已于2017年10月9日到期，本公司已按期偿付全部该债券。
注2：经2014年6月19日本公司2014年第一次临时股东大会批准，本公司决定在银行间债券市场发行45亿元人民币的二级资本债券。根据中国人民银行2015年4月28日《中国人民银行准予行政许可决定书》(银市场许准予字[2015]第84号)和中国银行业监督管理委员会2015年1月29日《中国银监会关于苏州银行发行二级资本债券的批复》(银监复[2015]66号)，本公司于2015年5月13日发行了总额为45亿元人民币的商业银行二级资本债券，债券期限为10年。
债券采用固定利率单利按年计息，每年付息一次，年利率为5.58%，在2020年5月15日即第五年，本公司有权行使赎回权。
注3：2019年1-6月和2018年度本公司在全国银行间市场分别发行了161期及167期人民币同业存单，面值均为人民币100元，折价发行。于2019年6月30日和2018年12月31日，本公司发行的人民币同业存单分别有118期和92期尚未到期，余额分别为人民币425.62亿元和330.29亿元，期限为1个月至1年不等。2019年1-6月和2018年度，本公司发行的人民币同业存单利率期间分别为2.30%～3.45%和2.20%～5.20%。
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23、递延收益
2019年6月30日 2018年12月31日与资产相关的政府补助搬迁补偿款 13,226,389 13,801,449于2019年6月30日，涉及政府补助的负债项目如下：
本期计入 与资产/期初余额 本期新增 其他收益 期末余额 收益相关搬迁补偿款 13,801,449 - (575,060) 13,226,389与资产相关于2018年12月31日，涉及政府补助的负债项目如下：
本年计入 与资产/年初余额 本年新增 其他收益 年末余额 收益相关搬迁补偿款 14,951,569 - (1,150,120) 13,801,449
与资产相关24、预计负债
2019年6月30日 2018年12月31日表外业务减值准备（附注六、15） 431,786,970 -
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25、其他负债
2019年6月30日 2018年12月31日应付利息(附注六、25.1) - 4,950,253,526其他应付款(附注六、25.2) 1,126,363,540 1,178,940,906递延收益 98,775,889 70,055,958应付股利 1,524,148 1,359,662融资租赁保证金 246,439,517 197,461,824长期应付款 503,462,833 636,960,391 1,976,565,927 7,035,032,26725.1、应付利息
2019年6月30日 2018年12月31日应付存款利息 - 4,401,129,131应付金融机构存放款项利息 - 160,889,527应付拆入资金利息 - 194,494,504应付卖出回购金融资产利息 - 11,072,305应付债券利息 - 171,411,781应付其他利息 - 11,256,278 - 4,950,253,526财政部于 2018年颁布了《关于修订印发 2018年度金融企业财务报表格式的通知》(财会[2018]36号)，本集团已按照上述通知编制本中期财务报表，不对比较期间信息进行重述，基于实际利率法计提的金融工具的利息应包含在相应金融工具的账面余额中，并反映在相关科目中，应付利息仅反映相关金融工具已到期应支付但于资产负债表日尚未支付的利息，并在其他负债中列示。
25.2、其他应付款
2019年6月30日 2018年12月31日待划转款项 587,535,383 652,686,257项目尾款 145,454,452 117,965,358代销贵金属应付款 1,052,759 3,529,724预提费用 68,775,042 70,244,121应付工程款 23,547,120 40,254,661久悬未取款 9,674,607 9,907,218待清算款项 240,517,284 208,023,224其他 49,806,893 76,330,343 1,126,363,540 1,178,940,906
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26、股本
2019年1-6月 期初余额 本期变动 期末余额
金额比例 金额比例1、法人持股 2,327,197,957 78% (8,818,553) 2,318,379,40477%2、自然人持股 672,802,043 22% 8,818,553 681,620,596 23%合计 3,000,000,000100% - 3,000,000,000100%2018年 年初余额 本年变动 年末余额
金额比例 金额比例1、法人持股 2,334,697,957 78% (7,500,000) 2,327,197,957 78%2、自然人持股 665,302,043 22% 7,500,000 672,802,043 22%合计 3,000,000,000100% - 3,000,000,000100%27、资本公积
2019年6月30日 2018年12月31日股本溢价 8,577,654,023 8,577,654,023其他资本公积 7,313,357 7,313,357合计 8,584,967,380 8,584,967,380
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2019年6月30日 人民币元
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28、其他综合收益
合并资产负债表中归属于母公司股东的其他综合收益累积余额：
2018年12月31日 会计政策变更 2019年1月1日 增减变动 2019年6月30日权益法下可转损益的其他综合收益 11,863,859 - 11,863,859 9,388,541 21,252,400可供出售金融资产公允价值变动 155,369,916 (155,369,916) - - -以公允价值计量当期变动计入其他综合
收益的金融资产公允价值变动 - 52,903,297 52,903,297 (23,961,498) 28,941,799其中：其他债权投资公允价值变动 - 44,358,822 44,358,822 (22,850,713) 21,508,109贷款及垫款的公允价值变动 - 8,544,475 8,544,475 410,968 8,955,443其他权益工具投资公允价值变动 - - - (1,521,753) (1,521,753)信用减值准备 - 58,343,764 58,343,764 12,343,851 70,687,615其中：其他债权投资减值准备 - 5,274,932 5,274,932 18,481,633 23,756,565贷款及垫款减值准备 - 53,068,832 53,068,832 (6,137,782) 46,931,050合计 167,233,775 (44,122,855) 123,110,920 (2,229,106) 120,881,8142018年1月1日 增减变动 2018年12月31日
权益法下可转损益的其他综合收益 (114,395) 11,978,254 11,863,859
可供出售金融资产公允价值变动 (127,726,264) 283,096,180 155,369,916
合计 (127,840,659) 295,074,434 167,233,775
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28、其他综合收益(续)
合并利润表中归属于母公司股东的其他综合收益当期发生额：
前期计入其他综合收益
2019年1-6月
税前发生额 当期转入损益 所得税 归属于母公司股东将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合收
益 9,388,541 - - 9,388,541以公允价值计量当期变动计入其
他综合收益的金融资产公允价
值变动 11,942,962 (43,891,626) 7,987,166 (23,961,498)信用减值准备 16,458,468 - (4,114,617) 12,343,851 37,789,971 (43,891,626) 3,872,549 (2,229,106)前期计入其他综合收益
2018年1-6月
税前发生额 当期转入损益 所得税 归属于母公司股东将重分类进损益的其他综合收益
权益法下可转损益的其他综合
收益 5,866,748 - - 5,866,748可供出售金融资产公允价值变动 170,560,462 26,430,072 (49,247,634) 147,742,900 176,427,210 26,430,072 (49,247,634) 153,609,648
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29、盈余公积
2019年6月30日 2018年12月31日法定盈余公积 1,500,000,000 1,500,000,000任意盈余公积 837,765,669 837,765,669 2,337,765,669 2,337,765,669根据《中华人民共和国公司法》及公司章程，本公司及子公司按净利润的10%提取法定盈余公积金。法定盈余公积累计额为本公司注册资本50%以上的，可不再提取。经股东大会批准，提取的法定盈余公积可用于弥补亏损或者转增资本。
本公司及子公司提取任意盈余公积由股东大会决定。经股东大会批准，任意盈余公积金可用于弥补亏损或转增资本。
30、一般风险准备
2019年1-6月 期初余额 本期提取 期末余额一般风险准备 3,428,753,157 226,367,758 3,655,120,9152018年 年初余额 本年提取 年末余额一般风险准备 3,182,114,939 246,638,218 3,428,753,1572018年度提取的一般风险准备系根据2018年3月16日召开的2017年度董事会决议，本公司从2017年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币200,000,000元。
2019年度提取的一般风险准备系根据2019年2月27日召开的2018年度董事会决议，本公司从2018年度可供分配利润中提取一般风险准备人民币220,000,000元。
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31、未分配利润
2019年1-6月 2018年度上期/年末未分配利润 6,043,928,913 4,630,444,645加：会计政策变更 (488,279,563) 不适用本期/年初未分配利润 5,555,649,350 4,630,444,645本期/年净利润 1,429,856,329 2,241,963,873减：提取法定盈余公积 - 179,236,770提取任意盈余公积 - 102,604,617提取一般风险准备 226,367,758 246,638,218股利分配 300,000,000 300,000,000 6,459,137,921 6,043,928,91332、利息净收入
2019年1-6月 2018年1-6月利息收入
发放贷款及垫款 4,320,060,632 3,422,760,176其中：公司贷款及垫款 2,659,385,551 2,376,029,779个人贷款 1,410,707,627 888,153,982票据贴现 217,154,724 128,464,473贸易融资 32,812,730 30,111,942存放中央银行款项 183,904,320 211,049,849存放同业款项 47,650,135 205,100,495拆出资金 178,448,835 143,013,722买入返售金融资产 212,558,223 145,648,217金融投资 1,625,981,311 2,875,956,122长期应收款利息收入 516,159,477 375,601,621小计 7,084,762,933 7,379,130,202利息支出
吸收存款 2,368,987,222 2,048,472,193同业存放款项 227,038,439 677,164,707拆入资金 396,268,396 397,665,230卖出回购金融资产 210,776,201 314,778,090应付债券 869,491,936 770,120,029长期应付款 14,798,365 5,234,060小计 4,087,360,559 4,213,434,309利息净收入 2,997,402,374 3,165,695,893
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33、手续费及佣金净收入
2019年1-6月 2018年1-6月手续费及佣金收入
银行卡业务 217,611,017 167,573,962结算类业务 90,857,136 49,611,230代理类业务 244,055,553 113,392,367投融资业务 11,762,447 13,038,390托管类业务 15,402,776 40,698,940咨询服务费 7,418,680 67,406,761其他 36,812,094 21,418,885小计 623,919,703 473,140,535手续费及佣金支出
银行卡业务 11,874,868 8,647,775结算类业务 5,746,743 1,968,823代理类业务 11,523,752 14,682,343其他 4,140,233 10,691,396小计 33,285,596 35,990,337手续费及佣金净收入 590,634,107 437,150,19834、其他收益
计入当期/年损益的政府补助如下：
与资产/
收益相关 2019年1-6月 2018年1-6月搬迁补偿 资产 575,060 575,060与日常活动
相关的政府补助 收益 5,538,400 5,466,149 6,113,460 6,041,209
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35、投资收益
2019年1-6月 2018年1-6月金融投资： 974,839,983 51,702,118其中：以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 942,768,207 14,846,031可供出售金融资产 不适用 36,856,087其他债权投资 32,071,776 不适用长期股权投资收益 53,007,991 29,640,109其他投资收益/(损失) 3,638,888 (32,464) 1,031,486,862 81,309,76336、公允价值变动收益
2019年1-6月 2018年1-6月金融投资：
其中：以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 137,414,216 31,369,114衍生金融资产/负债 (112,027) 374,393,379 137,302,189 405,762,49337、资产处置收益
2019年1-6月 2018年1-6月固定资产处置收益 16,116,706 115,046其他资产处置损失 (2,440,587) - 13,676,119 115,04638、其他业务收入/其他业务成本
2019年1-6月 2018年1-6月其他业务收入
销售贵金属收入 31,175,623 38,716,740机器设备经营租赁收入 13,225,846 10,234,844其他收入 1,314,809 1,721,321 45,716,278 50,672,905
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2019年6月30日 人民币元六、合并财务报表主要项目注释(续)
38、其他业务收入/其他业务成本(续)
2019年1-6月 2018年1-6月其他业务成本
销售贵金属成本 26,128,510 33,981,631经营租出机器设备折旧 12,194,378 4,034,758投资性房地产折旧 964 964 38,323,852 38,017,35339、税金及附加
2019年1-6月 2018年1-6月城市维护建设税 17,581,035 15,829,873教育费附加 12,515,738 11,358,311其他 18,277,392 19,446,175 48,374,165 46,634,359
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2019年6月30日 人民币元六、 合并财务报表主要项目注释(续)
40、业务及管理费
2019年1-6月 2018年1-6月员工费用 865,268,199 684,521,554业务费用 287,746,509 316,138,605固定资产折旧 117,532,501 118,833,526资产摊销 92,326,045 99,087,726 1,362,873,254 1,218,581,41141、资产减值损失
2019年1-6月 2018年1-6月固定资产减值损失 (4,586) -贷款减值损失 不适用 756,744,709可供出售金融资产减值损失 不适用 22,853,215应收款项类投资减值转回 不适用 59,389,200长期应收款减值损失 不适用 85,954,327其他应收款减值损失 不适用 4,068,617 (4,586) 929,010,06842、信用减值损失(仅适用于2019年)
2019年1-6月存放同业 1,418,944拆出资金 64,877,949买入返售金融资产 14,660,533金融投资：
其中：债权投资 352,922,344其他债权投资 24,642,175表外业务 146,845,817发放贷款及垫款 868,716,355长期应收款 15,820,591其他资产 134,333 1,490,039,04143、营业外收入
2019年1-6月 2018年1-6月其他 1,907,495 44,660,537
1,907,495 44,660,537
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44、营业外支出
2019年1-6月 2018年1-6月捐赠及赞助费 3,097,680 422,784其他 6,175,888 713,311 9,273,568 1,136,09545、所得税费用
2019年1-6月 2018年1-6月当期所得税费用 642,734,415 143,405,432递延所得税费用(附注六、11) (258,447,348) 55,318,992 384,287,067 198,724,424所得税费用与会计利润的关系列示如下：
2019年1-6月 2018年1-6月利润总额 1,894,461,718 1,526,211,559税率 25% 25%按法定税率计算的税额 473,615,429 381,552,890归属于联营企业的损益 (12,448,518) (7,410,027)免税收入 (74,378,162) (138,479,979)不可抵扣的费用 4,593,780 5,461,831对以前期间当期税项的调整 (7,095,462) (42,400,291)所得税费用 384,287,067 198,724,424
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46、每股收益
基本每股收益按照归属于本公司普通股股东的当年净利润，除以发行在外普通股的加权平均数计算。
本集团无稀释性潜在普通股。
基本每股收益的具体计算如下：
项目 2019年1-6月 2018年1-6月归属于于本公司普通股股东的
当期/年净利润 1,429,856,329 1,294,684,259本公司发行在外普通股的
加权平均数(股) 3,000,000,000 3,000,000,000每股收益 0.48 0.4347、现金流量表项目注释
2019年1-6月 2018年1-6月
|||
|-|-|
|收到其他与经营活动有关的现金||
|暂收待结算清算款|606,480,837|
|销售贵金属收入|31,384,986|
|经营租赁收入|13,225,846|
|政府补助|5,538,399|
|其他收入|3,222,304|
|票据案|-|
||659,852,372|
|支付其他与经营活动有关的现金||
|暂付待结算清算款|(356,096,500)|
|业务费用|(287,746,509)|
|采购贵金属|(26,128,510)|
|捐赠及赞助费|(3,097,680)|
|其他|(664,836)|
||(673,734,035)|

||
|-|
|589,382,528|
|44,831,758|
|11,209,248|
|6,041,209|
|714,452|
|44,660,537|
|696,839,732|
|(337,673,580)|
|(316,138,605)|
|(33,743,268)|
|(422,784)|
|(713,310)|
|(688,691,547)|

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48、现金流量表补充资料
现金及现金等价物
2019年6月30日 2018年6月30日现金 9,554,694,793 9,470,834,330其中：库存现金 429,474,498 561,785,771活期存放同业款项 3,085,211,454 1,971,587,309存放中央银行非限制性款项 6,040,008,841 6,937,461,250现金等价物 4,798,677,546 6,765,289,313其中：原到期日不超过三个月内到期的存放同
业款项 660,000,000 560,000,000原到期日不超过三个月内到期的拆出资
金 618,723,000 608,873,772原到期日不超过三个月内到期的买入返
售金融资产 3,519,954,546 5,596,415,541期末现金及现金等价物余额 14,353,372,339 16,236,123,643
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49、经营活动现金流量
2019年1-6月 2018年1-6月
将净利润调节为经营活动的现金流量：
净利润 1,510,174,651 1,327,487,135
加：资产减值损失 (4,586) 929,010,068
信用减值损失 1,490,039,041 不适用
固定资产折旧 117,532,501 118,833,526
经营租出固定资产折旧 12,194,378 4,034,758
投资性房地产折旧 964 964
公允价值变动收益 (137,302,189) (405,762,493)
长期待摊费用摊销 30,338,236 36,098,786
无形资产摊销 61,987,809 62,988,940
处置固定资产、无形资产和其他长
期资产净收益 (13,676,119) (115,046)
汇兑损益 (29,151,213) (13,929,493)
投资活动净收益 (1,714,699,966) (2,957,265,885)
发行债券利息支出 869,491,936 770,120,029
递延所得税资产的增加 (258,447,349) 55,318,992
经营性应收项目的增加 (28,623,584,928) (17,409,293,443)
经营性应付项目的增加 19,068,603,643 16,779,475,262
经营活动使用的现金流量净额 (7,616,503,191) (702,997,900)
50、金融资产的转移
在日常业务中，本集团进行的某些交易会将已确认的金融资产转让给第三方或特殊目的主体，这些金融资产转让若符合终止确认条件的，相关金融资产全部或部分终止确认。当本集团保留了已转让资产的几乎所有风险与回报时，相关金融资产转让不符合终止确认的条件，本集团继续在资产负债表中确认上述资产。
2019年1-6月及2018年度，本集团未发生金融资产转移业务。
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2019年6月30日 人民币元七、公司财务报表主要项目注释
1、 长期股权投资
2019年6月30日 2018年12月31日权益法：
联营企业 515,883,121 459,120,508成本法：
子公司(注1) 1,133,058,157 1,129,271,525 1,648,941,278 1,588,392,033注1：本公司通过设立方式取得的纳入合并范围的子公司的基本情况列示如下：主要经
营地/ 本公司持股比例(%) 本公司表决权比例(%)子公司名称 注册地注册资本 2019-6-30 2018-12-31 2019-6-30 2018-12-31江苏沭阳东吴江苏省
村镇银行股 宿迁市
份有限公司 沭阳县 10,600万 79.80% 79.80% 79.80% 79.80%江苏泗洪东吴江苏省
村镇银行有 宿迁市
限责任公司 泗洪县 10,000万 65.80% 65.80% 65.80% 65.80%江苏泗阳东吴江苏省
村镇银行股 宿迁市
份有限公司 泗阳县 10,000万 51.95% 51.95% 51.95% 51.95%江苏宿豫东吴江苏省
村镇银行有 宿迁市
限责任公司 宿豫区 10,000万 75.60% 75.60% 75.60% 75.60%苏州金融租赁
股份有限公 江苏省
司 苏州市150,000万 54.00% 54.00% 54.00% 54.00% 1)经本公司董事会授权，根据本公司董事会战略发展与投资管理委员会2018年6月28日会议决议，本公司向江苏泗阳东吴村镇银行员工转让本公司持有的江苏泗阳东吴村镇银行5%的股权，转让价格为人民币910万元。交易完成后，本公司对江苏泗阳东吴村镇银行的持股比例为51.95%。
2)根据本公司2018年3月16日第三届董事会第二十次会议决议，本公司向江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司法人股东江苏春绿粮油有限公司购入其持有的江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司2%的股权，购买价格为人民币200万元。交易完成后，本公司对江苏宿豫东吴村镇银行有限责任公司的持股比例为75.60%。
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2019年6月30日 人民币元七、公司财务报表主要项目注释(续)
2、 利息净收入
2019年1-6月 2018年1-6月利息收入
发放贷款及垫款 4,164,368,098 3,283,630,947其中：公司贷款及垫款 2,634,149,844 2,348,452,420个人贷款及垫款 1,280,250,800 776,602,112票据贴现 217,154,724 128,464,473贸易融资 32,812,730 30,111,942存放中央银行款项 179,374,150 206,673,523存放同业款项 21,582,428 155,885,756拆出资金 178,448,835 143,013,722买入返售金融资产 212,558,223 145,648,217金融投资 1,625,981,311 2,875,956,122小计 6,382,313,045 6,810,808,287利息支出
吸收存款 2,306,419,574 2,001,231,367同业存放 231,813,977 684,185,698拆入资金 137,018,211 128,436,455卖出回购金融资产 210,776,201 314,778,090应付债券 869,491,936 770,120,029小计 3,755,519,899 3,898,751,639利息净收入 2,626,793,146 2,912,056,648
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3、 手续费及佣金净收入
2019年1-6月 2018年1-6月手续费及佣金收入
银行卡业务 217,468,104 167,512,198结算类业务 90,817,099 49,558,174代理类业务 244,046,330 113,382,658投融资业务 11,762,447 13,038,390托管类业务 15,402,776 40,698,940其他 36,812,094 26,714,832小计 616,308,850 410,905,192手续费及佣金支出
银行卡业务 11,827,744 8,642,525结算类业务 5,094,786 1,967,654代理类业务 11,498,730 14,677,114其他 3,869,894 1,724,876小计 32,291,154 27,012,169手续费及佣金净收入 584,017,696 383,893,0234、 投资收益
2019年1-6月 2018年1-6月金融投资： 974,839,983 51,702,118其中：以公允价值计量且其变动计入当期
损益的金融资产 942,768,207 14,846,031可供出售金融资产 不适用 36,856,087其他债权投资 32,071,776 不适用股权投资收益 80,145,183 51,598,909其他投资收益/(损失) 3,638,888 (32,464) 1,058,624,054 103,268,563
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2019年6月30日 人民币元七、 公司财务报表主要项目注释(续)
5、 现金及现金等价物
2019年6月30日 2018年6月30日现金 8,812,831,811 8,859,113,557其中：库存现金 391,278,455 518,963,018活期存放同业款项 2,460,577,518 1,495,037,936存放中央银行非限制性款项 5,960,975,838 6,845,112,603现金等价物 4,213,677,546 6,215,289,313其中：原到期日不超过三个月内到期的存放
同业款项 75,000,000 100,000,000原到期日不超过三个月内到期的拆出
资金 618,723,000 518,873,772原到期日不超过三个月内到期的买入
返售金融资产 3,519,954,546 5,596,415,541期末现金及现金等价物余额 13,026,509,357 15,074,402,8706、 经营活动现金流量
2019年1-6月 2018年1-6月将净利润调节为经营活动的现金流量：
净利润 1,332,154,744 1,246,458,453加：资产减值损失 (4,586) 843,591,448信用减值损失 1,475,286,177 不适用固定资产折旧 111,642,333 113,362,507投资性房地产折旧 964 964公允价值变动收益 (137,302,189) (372,720,135)长期待摊费用摊销 28,582,479 32,466,963无形资产摊销 61,608,407 62,689,172处置固定资产、无形资产和其他长期
资产净收益 (13,822,291) (107,762)汇兑损益 (29,151,213) (13,929,493)投资活动净收益 (1,741,837,158) (2,979,224,685)发行债券利息支出 869,491,936 770,120,029递延所得税资产的增加 (258,493,057) 58,190,326经营性应收项目的增加 (27,751,651,817) (13,514,953,677)经营性应付项目的增加 18,358,872,841 12,538,138,108经营活动使用的现金流量净额 (7,694,622,430) (1,215,917,782)
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2019年6月30日 人民币元八、分部报告
出于管理目的，本集团根据产品和服务划分成业务单元，本集团有如下四个报告分部： (1) 公司业务指为公司客户提供的银行业务服务，包括存款、贷款、结算、与贸易相关的产品及其他服务等；
(2) 个人业务指为个人客户提供的银行业务服务，包括存款、借记卡、消费信贷和抵押贷款及个人资产管理等；
(3) 资金业务包括外汇交易、根据客户要求叙做外汇衍生工具交易、同业存/拆放业务、回售/回购业务、投资业务、外汇买卖等自营及代理业务；
(4) 其他业务指除公司业务、个人业务及资金业务外其他自身不形成可单独报告的分部，或未能合理分配的资产、负债、收入和支出。
分部间的转移价格按照资金来源和运用的期限，匹配中国人民银行公布的存贷款利率和同业间市场利率水平确定，费用根据受益情况在不同分部间进行分配。
2019年1-6月 公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计外部利息净收入 1,807,756,177 304,200,071 885,446,126 - 2,997,402,374内部利息净收入
291,559,387 540,775,932 (832,335,319) - -手续费及佣金净收入
178,783,577 389,505,680 22,344,850 - 590,634,107投资收益 - - 978,478,871 53,007,991 1,031,486,862公允价值变动损益 - - 137,302,189 - 137,302,189汇兑损益 (65,832,001) (29,372,092) 114,306,221 - 19,102,128其他业务收入/成本 1,031,468 5,073,049 - 1,287,909 7,392,426税金及附加
(24,584,320) (18,147,559) (5,642,286) - (48,374,165)业务及管理费
(530,134,866) (393,134,866) (432,197,624) (7,405,898) (1,362,873,254)资产减值损失 3,171 1,415 - - 4,586信用减值损失 (906,430,497) (125,086,599) (458,521,945) - (1,490,039,041)其他收益 3,621,933 2,491,527 - - 6,113,460资产处置收益 9,519,184 4,156,935 - - 13,676,119营业利润 765,293,213 680,463,493 409,181,083 46,890,002 1,901,827,791营业外收支净额 (4,986,480) (2,379,593) - - (7,366,073)利润总额 760,306,733 678,083,900 409,181,083 46,890,002 1,894,461,718资产总额 115,702,871,725 53,216,859,827 171,197,702,210 515,883,121 340,633,316,883负债总额 144,825,077,847 88,999,025,591 81,552,226,010 5,468,952 315,381,798,400补充信息：
资本性支出 50,765,326 34,903,489 43,163,362 - 128,832,177折旧和摊销费用 93,339,104 59,780,921 68,932,899 - 222,052,924
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2019年6月30日 人民币元八、分部报告(续)
2018年1-6月 公司业务 个人业务 资金业务 其他业务 合计外部利息净收入 1,425,889,136 22,640,760 1,717,165,997 - 3,165,695,893内部利息净收入 252,354,249 489,398,420 (741,752,669) - -手续费及佣金净收入 206,869,314 170,230,736 60,050,148 - 437,150,198投资收益 - - 51,669,654 29,640,109 81,309,763公允价值变动损益 - - 405,762,493 - 405,762,493汇兑损益 74,500,461 25,380,157 (531,697,817) - (431,817,199)其他业务收入/成本 6,200,086 4,841,086 - 1,614,380 12,655,552税金及附加 (18,830,942) (10,368,250) (17,435,167) - (46,634,359)业务及管理费 (482,699,421) (295,576,632) (432,651,494) (7,653,864) (1,218,581,411)资产减值损失 (713,818,971) (132,948,681) (82,242,416) - (929,010,068)其他收益 4,526,436 1,514,773 - - 6,041,209资产处置收益 83,067 31,979 - - 115,046营业利润 755,073,415 275,144,348 428,868,729 23,600,625 1,482,687,117营业外收支净额 150,786 130,919 - 43,242,737 43,524,442利润总额 755,224,201 275,275,267 428,868,729 66,843,362 1,526,211,559资产总额 106,639,178,174 38,278,905,954 163,116,377,528 428,013,404 308,462,475,060负债总额 133,024,926,877 71,846,103,208 80,140,385,232 2,230,969 285,013,646,286补充信息：
资本性支出 60,028,383 30,736,342 57,970,708 - 148,735,433折旧和摊销费用 91,077,681 47,489,073 83,389,256 - 221,956,010
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2019年6月30日 人民币元九、关联方关系及其交易
1、 关联方的认定标准
下列各方构成本公司的关联方：
1)持有本公司5%及5%以上股份的股东
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日持股数(万股) 持股比例持股数(万股)持股比例苏州国际发展集团有限公司 30,000 10% 30,000 10%张家港市虹达运输有限公司 19,500 6.5% 19,500 6.5%苏州工业园区经济发展有限
公司 18,000 6% 18,000 6% 2)持本公司5%及5%以上股份的股东所控制的企业；
3)对本公司施加重大影响的企业控制、共同控制的其他企业；
4)本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员；
5)本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业；
6)本公司的联营企业，详见附注十一、2。
2、 本公司与关联方之主要交易
2.1、与持本公司5%及5%以上股份的股东之交易
存款利息支出
关联方名称 2019年1-6月 2018年1-6月苏州国际发展集团有限公司 3,033,420 3,513,174苏州工业园区经济发展有限公司 144,860 45,082张家港市虹达运输有限公司 339 205 3,178,619 3,558,461
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2019年6月30日 人民币元九、关联方关系及其交易(续)
2、 本公司与关联方之主要交易(续)
2.2、与持本公司5%及5%以上股份的股东所控制的企业之交易
(1)贷款利息收入
关联方名称 2019年1-6月 2018年1-6月苏州元禾控股股份有限公司 4,391,509 6,928,826苏州融华租赁有限公司 2,188,047 2,987,593苏州国发商业保理有限公司 1,694,838 856,946 8,274,394 10,773,365 (2)存款及同业存放利息支出
关联方名称 2019年1-6月 2018年1-6月江苏省苏州宿迁工业园区开发有限公司 2,397,615 2,090,426苏州市住房置业担保有限公司 474,439 294,811苏州元禾控股股份有限公司 323,301 171,450上海东吴玖盈投资管理有限公司 136,410 68,964苏州市信用再担保有限公司 64,362 19,322苏州国发商业保理有限公司 21,065 4,664苏州信托有限公司 27,414 79,008东吴创业投资有限公司 19,183 -苏州市营财投资集团公司 9,933 2,929苏州融华租赁有限公司 3,815 5,313苏州独墅湖科教发展有限公司 4,172 6,666东吴证券股份有限公司 1,103 300,481昆山东吴阳澄投资管理有限公司 626 2,518昆山东吴阳澄创业投资中心（有限合伙） 497 571上海新东吴优胜资产管理有限公司 250 -苏州苏信宜和投资管理有限公司 184 34苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 8 10宁波梅山保税港区东吴丹生创业投资合伙企
业（有限合伙） - 22 3,484,377 3,047,189
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2、 本公司与关联方之主要交易(续)
2.3、与本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业之交易
(1)贷款利息收入
关联方名称 2019年1-6月 2018年1-6月苏州工业园区国有资产控股发展有限公司 1,532,075 1,372,997苏州国发科技小额贷款有限公司 1,208,176 652,172波司登羽绒服装有限公司 433 -江苏博俊工业科技股份有限公司 / 526,138吴江市南鑫纺织有限公司 - 51,383 2,740,684 2,602,690“/”：涉及公司与本公司不构成关联关系。
(2)金融投资利息收入
i)交易性金融资产利息收入(仅适用于2019年)
关联方名称 2019年1-6月江苏沙钢集团有限公司 12,165,593 ii)应收款项类投资利息收入(仅适用于2018年)
关联方名称 2018年1-6月江苏沙钢集团有限公司 12,165,593
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2、 本公司与关联方之主要交易(续)
2.3 与本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业之交易(续)
(3)存款利息支出
关联方名称 2019年1-6月 2018年1-6月苏州城市建设投资发展有限责任公司 7,095,850 3,929,589波司登羽绒服装有限公司 4,236,296 -东吴人寿保险股份有限公司 2,778,951 2,853,169苏州新城投资发展有限公司 2,479,446 50,362苏州工业园区国有资产控股发展有限公司 319,043 414,398苏州市城北城市建设开发投资有限公司 262,902 283,405苏州国发科技小额贷款有限公司 46,063 18,386苏州综合物流园开发建设投资有限公司 19,894 20,987苏州胥河房地产开发有限公司 10,242 7,463盛虹集团有限公司 8,052 190,623江苏吴中集团有限公司 6,483 6,203江苏张家港农村商业银行股份有限公司 5,443 -江苏吴中嘉业集团有限公司 4,506 10,344盛虹控股集团有限公司 3,973 10波司登国际服饰（中国）有限公司 3,296 429波司登股份有限公司 3,096 1,880苏州燃气集团有限责任公司 1,298 1,219常熟市康欣农村小额贷款有限公司 652 /江苏沙钢集团有限公司 241 64,866江苏沙钢国际贸易有限公司 61 414江苏国泰华泰实业有限公司 45 59吴江市南鑫纺织有限公司 11 13江苏盛高融资担保有限公司 - 2中新苏州工业园区市政公用发展集团有限公
司 - 670江苏博俊工业科技股份有限公司 / 65,826 17,285,844 7,920,317“/”：涉及公司与本公司不构成关联关系。
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2.4、与本公司的关键管理人员及其关系密切的家庭成员之交易
交易名称 2019年1-6月 2018年1-6月贷款利息收入 64,060 55,818存款利息支出 39,670 29,1372.5、其他关联方交易
交易名称 2019年1-6月 2018年1-6月关键管理人员薪酬 7,220,507 7,799,5932.6、与本公司控股子公司之交易
与本公司存在控制关系的关联方为本公司的控股子公司(控股子公司详细情况见附注七、1)。与控股子公司之间的重大交易均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下：交易名称 2019年1-6月 2018年1-6月利息收入 3,735,214 6,092,202利息支出 4,398,968 6,930,567劳务服务 5,853,191 5,346,885本集团管理层认为与以上关联方的交易按一般的商业交易条款及条件，以一般交易价格为定价基础并按正常业务程序进行。
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2019年6月30日 人民币元九、 关联方关系及其交易(续)
3、 关联方交易余额
3.1、与持本公司5%及5%以上股份的股东之交易余额
吸收存款
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日苏州国际发展集团有限公司 234,639,581 192,690,599苏州工业园区经济发展有限公司 38,177,507 20,037,550张家港市虹达运输有限公司 9,438 9,102 272,826,526 212,737,2513.2、与持本公司5%及5%以上股份的股东所控制的企业之交易余额
(1)发放贷款
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日苏州融华租赁有限公司 64,350,000 81,900,000苏州国发商业保理有限公司 59,000,000 -苏州元禾控股股份有限公司 - 280,000,000 123,350,000 361,900,000 (2)金融投资
关联方作为管理人的资产管理计划及信托计划
i)交易性金融资产(仅适用于2019年)
关联方名称 2019年6月30日苏州信托有限公司 481,035,793 ii)债权投资(仅适用于2019年)
关联方名称 2019年6月30日东吴证券股份有限公司 1,595,000,000苏州信托有限公司 593,020,000上海新东吴优胜资产管理有限公司 216,600,000 2,404,620,000
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3、 关联方交易余额(续)
3.2、与持本公司5%及5%以上股份的股东所控制的企业之交易余额(续)
(2)金融投资余额(续)
iii)应收款项类投资(仅适用于2018年)
关联方名称 2018年12月31日东吴证券股份有限公司 1,895,000,000苏州信托有限公司 1,174,055,793上海新东吴优胜资产管理有限公司 308,600,000 3,377,655,793 (3)吸收存款及同业存放
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日江苏省苏州宿迁工业园区开发有限公司 197,154,300 114,325,085苏州市住房置业担保有限公司 70,353,503 57,491,218苏州元禾控股股份有限公司 60,693,657 59,439,887上海东吴玖盈投资管理有限公司 23,705,394 12,000,874苏州市营财投资集团公司 20,119,610 120,165苏州市信用再担保有限公司 16,747,833 8,002,630苏州信托有限公司 13,837,949 5,083,379苏州国发商业保理有限公司 5,011,818 2,296苏州融华租赁有限公司 608,078 10,462,396昆山东吴阳澄投资管理有限公司 409,928 410,032昆山东吴阳澄创业投资中心（有限合伙） 325,137 325,373苏州独墅湖科教发展有限公司 312,792 8,333,182东吴证券股份有限公司 305,390 304,481苏州苏信宜和投资管理有限公司 105,657 13,533东吴创业投资有限公司 19,181 -苏州工业园区禾裕科技金融集团有限公司 4,933 5,545上海新东吴优胜资产管理有限公司 1 59苏州企业征信服务有限公司 - 200 409,715,161 276,320,335
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2019年6月30日 人民币元九、关联方关系及其交易(续)
3、 关联方交易余额(续)
3.2 与持本公司5%及5%以上股份的股东所控制的企业之交易余额(续)
(4)银行承兑汇票
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日上海东吴玖盈投资管理有限公司 79,000,000 40,000,000 (5)保函
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日苏州市信用再担保有限公司 129,600,827 -3.3、与本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业之交易余额
(1)发放贷款
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日苏州国发科技小额贷款有限公司 30,000,000 20,000,000苏州工业园区国有资产控股发展有限公司 - 100,000,000 30,000,000 120,000,000
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2019年6月30日 人民币元九、 关联方关系及其交易(续)
3、 关联方交易余额(续)
3.3、与本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业之交易余额(续)
(2)吸收存款
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日苏州城市建设投资发展有限责任公司 409,677,329 525,063,985苏州新城投资发展有限公司 138,577,994 138,378,711东吴人寿保险股份有限公司 106,976,899 111,172,631苏州市城北城市建设开发投资有限公司 45,207,566 39,402,509苏州工业园区国有资产控股发展有限公司 36,168,599 2,617,238波司登羽绒服装有限公司 12,874,169 270,043,211苏州综合物流园开发建设投资有限公司 10,180,151 20,159,151苏州国发科技小额贷款有限公司 8,927,836 15,174,547江苏张家港农村商业银行股份有限公司 1,180,320 -苏州胥河房地产开发有限公司 586,239 12,651苏州燃气集团有限责任公司 484,616 1,157,824江苏吴中嘉业集团有限公司 475,222 76,655波司登股份有限公司 228,298 125,211常熟市康欣农村小额贷款有限公司 197,958 /江苏沙钢集团有限公司 142,158 142,137江苏吴中集团有限公司 85,423 1,079,575盛虹集团有限公司 83,343 49,455江苏沙钢国际贸易有限公司 40,224 40,161波司登国际服饰（中国）有限公司 26,696 1,013,519盛虹控股集团有限公司 10,961 8,930吴江市南鑫纺织有限公司 7,349 7,337江苏国泰华泰实业有限公司 2,905 3,064江苏盛高融资担保有限公司 - 779 772,142,255 1,125,729,281“/”：涉及公司与本公司不构成关联关系。
(3)金融投资
i)交易性金融资产(仅适用于2019年)
关联方名称 2019年6月30日江苏沙钢集团有限公司 481,035,793 ii)应收款项类投资(仅适用于2018年)
关联方名称 2018年12月31日江苏沙钢集团有限公司 481,035,793
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2019年6月30日 人民币元九、关联方关系及其交易(续)
3、 关联方交易余额(续)
3.3 与本公司的关键管理人员或与其关系密切的家庭成员控制、共同控制或施加重大影响的其他企业之交易余额(续)
(4)银行承兑汇票
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日波司登羽绒服装有限公司 7,650,000.00 260,550,080苏州市城北城市建设开发投资有限公司 - 4,500,000 7,650,000.00 265,050,080 3.4与本公司的关键管理人员及其关系密切的家庭成员之交易余额
交易名称 2019年6月30日 2018年12月31日发放贷款 5,281,197 5,171,290吸收存款 5,472,512 4,201,6843.5、与本公司的联营企业之交易余额
存放同业
关联方名称 2019年6月30日 2018年12月31日连云港东方农村商业银行 8,916,727 6,169,157江苏盐城农村商业银行 4,383,493 6,011 13,300,220 6,175,168 3.6 与本公司控股子公司之交易余额
与本公司存在控制关系的关联方为本公司的控股子公司(控股子公司详细情况见附注七、1)。与控股子公司之间的重大往来余额均已在合并财务报表中抵消，详细情况如下：
交易名称 2019年6月30日 2018年12月31日存放同业款项 286,331,125 238,685,243其他资产 6,226,390 742,841同业存放款项 404,705,170 463,164,343吸收存款 82,320,437 54,491,326
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2019年6月30日 人民币元十、或有事项、承诺及主要表外事项
1、 未决诉讼
于2019年6月30日和2018年12月31日，无以本集团作为被告的重大未决诉讼案件。
2、 资本性支出承诺
2019年6月30日 2018年12月31日已批准但尚未签约 7,910,000 4,719,458已签约但未拨付 123,718,560 139,904,0783、 经营性租赁承诺
根据与出租人签订的租赁合同，不可撤销租赁的最低租赁付款额如下：
2019年6月30日 2018年12月31日1年以内(含1年) 121,929,670 115,767,4681年至2年(含2年) 108,239,167 106,048,3422年至3年(含3年) 86,953,652 90,803,4673年以上 192,716,999 234,327,523 509,839,488 546,946,8004、表外承诺事项
2019年6月30日 2018年12月31日银行承兑汇票 36,479,422,083 36,318,087,314开出保函 567,456,896 191,690,333开出信用证 1,616,982,425 2,718,775,088信用卡额度 24,806,577,900 23,488,053,600其他财务担保 664,247,999 2,130,908,316合计 64,134,687,303 64,847,514,651财务担保合同具有担保性质，一旦客户未按其与受益人签订的合同偿还债务或履行约定义务时，本集团需履行担保责任。
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2019年6月30日 人民币元十、 或有事项、承诺及主要表外事项(续)
5、 委托代理业务
2019年6月30日 2018年12月31日委托存款 4,304,698,585 3,283,218,630委托贷款 4,304,698,585 3,283,218,6302019年6月30日 2018年12月31日委托理财资金 53,525,391,162 49,911,506,768委托理财资产 53,525,143,325 49,910,958,840委托存款是指存款人存于本集团的款项，仅用于向存款者指定的第三方发放贷款之用。贷款相关的信贷风险由存款人承担。
委托理财业务是指本集团按照与客户事先约定的投资计划和方式，以客户支付的本金进行投资和资产管理，投资收益由本集团代为收取，根据约定条件和实际投资收益向客户支付收益的业务。
十一、在其他主体中的权益
1、在子公司中的权益
本公司子公司的情况如下：
主要
2019/6/30经营地注册地业务性质 注册资本 持股比例通过设立方式取得的子公司：
江苏沭阳东吴村镇银行
股份有限公司 江苏省江苏省村镇银行 10,600万 79.80%江苏泗洪东吴村镇银行
有限责任公司 江苏省江苏省村镇银行 10,000万 65.80%江苏泗阳东吴村镇银行
股份有限公司 江苏省江苏省村镇银行 10,000万 51.95%江苏宿豫东吴村镇银行
有限责任公司 江苏省江苏省村镇银行 10,000万 75.60%苏州金融租赁股份有限公司 江苏省江苏省租赁公司150,000万 54.00%
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2019年6月30日 人民币元十一、在其他主体中的权益(续)
2、 在联营企业中的权益
主要经营地 注册地业务性质持股比例(%)会计处理联营企业
江苏盐城农村商业
银行股份有限公司 江苏省 盐城市 银行业 20.00 权益法连云港东方农村商业
银行股份有限公司 江苏省连云港市 银行业 9.30 权益法本集团认为，即使仅拥有不足20%的表决权，本集团对连云港东方农村商业银行股份有限公司具有重大影响。这是因为本集团是其第二大股东并向其派驻董事，能够对连云港东方农村商业银行股份有限公司经营和财务决策施加重大影响。
下表列示了对本集团不重大的联营企业的汇总财务信息：
2019年1-6月 2018年1-6月联营企业
投资账面价值合计(附注六、7) 515,883,121 428,013,404下列各项按持股比例计算的合计数
净利润 49,794,072 27,068,974其他综合收益 9,388,541 5,866,748综合收益总额 59,182,613 32,935,722
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2019年6月30日 人民币元十一、在其他主体中的权益(续)
3、在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益
本集团主要在金融工具投资、资产管理等业务中会涉及结构化主体，这些结构化主体通常以发行证券或其他方式募集资金以购买资产。本集团会分析判断是否对这些结构化主体存在控制，以确定是否将其纳入合并财务报表范围。本集团在未纳入合并财务报表范围的结构化主体中的权益的相关信息如下：
本集团发起的结构化主体
本集团在开展理财业务过程中，设立了不同的目标界定明确且范围较窄的结构化主体，向客户提供专业化的投资机会。于2019年6月30日，本集团非合并的理财产品存量合计人民币535.25亿元（2018年12月31日：人民币499.12亿元）。
本集团无合同义务为理财产品提供融资。截至2019年6月30日止6个月期间及截至2018年6月30日止6个月期间，本集团未向未合并理财产品提供过融资支持。
第三方机构发起的结构化主体
本集团通过直接投资在第三方机构发起的结构化主体中分占的权益列示如下：
2019年 6
其他债权
交易性金融资产 债权投资 合计 最大损失敞口月30日 投资
理财产品 13,569,510,095 - - 13,569,510,095 13,569,510,095基金 20,144,869,343 - - 20,144,869,343 20,144,869,343资产管理
计划及
信托计
划 6,357,809,607 28,077,523,646 - 34,435,333,253 34,435,333,253资产支持
证券 1,478,934,790 31,066,178 528,732,127 2,038,733,095 2,038,733,095 41,551,123,835 28,108,589,824 528,732,127 70,188,445,786 70,188,445,786 2018年 12
可供出售金融资产 应收款项类投资 合计 最大损失敞口月31日
理财产品 15,788,188,653 - 15,788,188,653 15,788,188,653基金 8,756,109,629 - 8,756,109,629 8,756,109,629资产管理
计划及
信托计
划 5,806,606,082 27,207,518,458 33,014,124,540 33,014,124,540资产支持
证券 1,254,916,820 - 1,254,916,820 1,254,916,820 31,605,821,184 27,207,518,458 58,813,339,642 58,813,339,642
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析
本集团设有风险管理委员会，并由相关的部门负责风险管理工作。负责风险管理的部门职责明确，与承担风险的业务经营部门保持相对独立，向董事会和高级管理层提供独立的风险报告。风险管理委员会制定适用于本集团风险管理的政策和程序，设定适当的风险限额和管理机制。风险管理委员会除定期召开风险管理会议外，还根据市场情况变化召开会议，对相关风险政策和程序进行修改。
1、信用风险
信用风险主要指借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务的风险。当所有交易对手集中在单一行业或地区中，信用风险则较高。这是由于原本不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响，最终影响其还款能力。本集团的信用风险主要来自于发放贷款及垫款。
本集团制订了一整套规范的信贷审批和管理流程，并在集团范围内实施。公司贷款和个人贷款的信贷管理程序可分为：信贷调查、信贷审查、信贷审批、信贷放款、贷后监控和清收管理。本集团在向个别客户授信之前，会先进行信用评核，并定期检查所授出的信贷额度。信用风险管理的手段也包括取得抵押物及保证。
信用风险的集中：当一定数量的客户在进行相同的经营活动时，或处于相同的地理位置上或其行业具有相似的经济特性使其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。
信用风险的集中程度反映了集团业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、信用风险的计量
预期信用损失是以发生违约的风险为权重的金融工具信用损失的加权平均值。信用损失是本集团按照原实际利率折现的、根据合同应收的所有合同现金流量与预期收取的所有现金流量之间的差额，即全部现金短缺的现值。
根据金融工具自初始确认后信用风险的变化情况，本集团区分三个阶段计算预期信用损失：
•第一阶段：自初始确认后信用风险无显著增加的金融工具纳入阶段一，按照该金融工具未来12个月内预期信用损失的金额计量其减值准备；
•第二阶段：自初始确认起信用风险显著增加，但尚无客观减值证据的金融工具纳入阶段二，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备；
•第三阶段：在资产负债表日存在客观减值证据的金融资产纳入阶段三，按照该金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量其减值准备。
对于前一会计期间已经按照相当于金融工具整个存续期内预期信用损失的金额计量了减值准备，但在当期资产负债表日，该金融工具已不再属于自初始确认后信用风险显著增加的情形的，本集团在当期资产负债表日按照相当于未来12个月内预期信用损失的金额计量该金融工具的减值准备。
本集团计量金融工具预期信用损失的方式反映了：
•通过评价一系列可能的结果而确定的无偏概率加权金额；
•货币时间价值；
•在无须付出不必要的额外成本或努力的情况下可获得的有关过去事项、当前状况及未来经济状况预测的合理且有依据的信息。
在计量预期信用损失时，并不需要识别每一可能发生的情形。然而，本集团考虑信用损失发生的风险或概率已反映信用损失发生的可能性及不会发生信用损失的可能性(即使发生信用损失的可能性极低)。
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、信用风险的计量(续)
本集团结合前瞻性信息进行了预期信用损失评估，其预期信用损失的计量中使用了复杂的模型和假设。这些模型和假设涉及未来的宏观经济情况和借款人的信用状况(例如，客户违约的可能性及相应损失)。本集团根据会计准则的要求在预期信用损失的计量中使用了判断、假设和估计，例如：
•信用风险显著增加的判断标准
•已发生信用减值资产的定义
•预期信用损失计量的参数
•前瞻性信息
•合同现金流量的修改
信用风险显著增加的判断标准
本集团在每个资产负债表日评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否已显著增加。在确定信用风险自初始确认后是否显著增加时，本集团考虑在无须付出不必要的额外成本或努力即可获得合理且有依据的信息，包括基于本集团历史数据的定性和定量分析、外部信用风险评级以及前瞻性信息。本集团以单项金融工具或者具有相似信用风险特征的金融工具组合为基础，通过比较金融工具在资产负债表日发生违约的风险与在初始确认日发生违约的风险，以确定金融工具预计存续期内发生违约风险的变化情况。
当触发以下一个或多个定量、定性标准或上限指标时，本集团认为金融工具的信用风险已发生显著增加：
上限指标
•债务人合同付款(包括本金和利息)逾期超过30天
其他标准
•债务人经营或财务情况出现重大不利变化
•五级分类为关注级别
•橙色预警客户清单
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、信用风险的计量(续)
已发生信用减值资产的定义
在新金融工具准则下为确定是否发生信用减值时，本集团所采用的界定标准，与内部针对相关金融工具的信用风险管理目标保持一致，同时考虑定量、定性指标。本集团评估债务人是否发生信用减值时，主要考虑以下因素：
•发行方或债务人发生重大财务困难；
•债务人违反合同，如偿付利息或本金违约或逾期等；
•债权人出于与债务人财务困难有关的经济或合同考虑，给予债务人在任何其他情况下都不会做出的让步；
•债务人很可能破产或进行其他财务重组；
•发行方或债务人财务困难导致该金融资产的活跃市场消失；
•以大幅折扣购买或源生一项金融资产，该折扣反映了发生信用损失的事实；
•债务人对本集团的任何本金、垫款、利息或投资的公司债券逾期超过90天。
金融资产发生信用减值，有可能是多个事件的共同作用所致，未必是可单独识别的事件所致。
预期信用损失计量的参数
根据信用风险是否发生显著增加以及是否已发生信用减值，本集团对不同的资产分别以12个月或整个存续期的预期信用损失计量减值准备。预期信用损失计量的关键参数包括违约概率、违约损失率和违约风险敞口。本集团以当前风险管理所使用的巴塞尔新资本协议体系为基础，根据新金融工具准则的要求，考虑历史统计数据的定量分析及前瞻性信息，建立违约概率、违约损失率及违约风险敞口模型。相关定义如下：•违约概率是指债务人在未来12个月或在整个剩余存续期，无法履行其偿付义务的可能性。本集团的违约概率以新资本协议内评模型结果为基础进行调整，参考历史统计数据，加入前瞻性信息，以反映当前宏观经济环境下的债务人违约概率；
•违约损失率是指本集团对违约风险暴露发生损失程度作出的预期。本集团根据不同交易对手的类型的历史实际损失情况确定违约损失率；
•违约风险敞口是指，在未来12个月或在整个剩余存续期中，在违约发生时，本集团应被偿付的金额。
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.1、信用风险的计量(续)
前瞻性信息
信用风险显著增加的评估及预期信用损失的计算均涉及前瞻性信息。本集团通过进行历史数据分析，识别出影响各业务类型信用风险及预期信用损失的关键经济标。
这些经济指标对违约概率的影响，对不同的业务类型有所不同。本集团应用外部专业机构对于定期经济指标的预测，并通过进行回归分析确定关键经济指标，如：国内生产总值、生产价格指数、居民消费价格指数、固定资产投资完成额、工业增加值等，对违约概率的影响。
除了提供基准经济情景外，本集团结合实践及专家判断结果来确定其他可能的情景及其权重。本集团以加权的 12个月预期信用损失(第一阶段)或加权的整个存续期预期信用损失(第二阶段及第三阶段)计量相关的减值准备。上述加权信用损失是由各情景下预期信用损失乘以相应情景的权重计算得出。
合同现金流量的修改
本集团与交易对手方修改或重新议定合同，未导致金融资产终止确认，但导致合同现金流量发生变化，这类合同修改包括贷款展期、修改还款计划，以及变更结息方式。
当合同修改并未造成实质性变化且不会导致终止确认原有资产时，本集团在报告日评估修改后资产的违约风险时，仍与原合同条款下初始确认时的违约风险进行对比，并重新计算该金融资产的账面余额，并将相关利得或损失计入当期损益。重新计算的该金融资产的账面余额，根据将重新议定或修改的合同现金流量按金融资产的原实际利率折现的现值确定。
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.2、 贷款及垫款按行业分类列示如下：
2019年6月30日 2018年12月31日
金额 比例 金额 比例农、林、牧、渔业 4,731,092,621 3.08% 5,317,637,670 3.76%制造业 25,978,054,914 16.94% 26,223,721,531 18.56%电力、热力、燃气及水生
产和供应业 1,773,448,331 1.16% 1,559,042,894 1.10%建筑业 12,087,583,738 7.88% 10,288,323,586 7.28%批发和零售业 11,947,322,893 7.79% 12,448,129,074 8.81%交通运输、仓储及邮政业 2,372,424,946 1.55% 2,191,367,778 1.55%住宿和餐饮业 807,442,021 0.53% 860,855,233 0.61%信息传输、计算机服务和
软件业 808,064,188 0.52% 885,959,639 0.63%金融业 741,492,043 0.48% 592,817,414 0.42%房地产业 6,929,603,906 4.52% 7,013,287,390 4.96%租赁和商务服务业 12,336,513,444 8.04% 10,798,004,743 7.64%科学研究、技术服务和地
质勘查业 463,680,628 0.30% 805,892,219 0.57%水利、环境和公共设施管
理业 14,323,568,732 9.34% 14,273,370,744 10.10%居民服务和其他服务业 189,593,188 0.12% 252,316,901 0.18%教育业 91,502,000 0.06% 81,600,000 0.06%卫生、社会保障和社会福
利业 70,693,699 0.05% 133,900,000 0.09%文化、体育和娱乐业 566,457,170 0.37% 419,617,049 0.30%公共管理和社会组织 185,904,000 0.12% 205,760,000 0.15%转贴现 4,715,465,062 3.07% 2,430,039,594 1.72%个人贷款和垫款 52,275,006,929 34.08% 44,544,877,862 31.51% 153,394,914,453 100% 141,326,521,321 100%1.3、贷款及垫款按地区分类列示如下：
2019年6月30日 2018年12月31日
金额 比例 金额 比例苏州市 98,352,295,716 64% 90,922,062,595 64%江苏省内其他地区 55,042,618,737 36% 50,404,458,726 36% 153,394,914,453 100% 141,326,521,321 100%
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.4、信用风险敞口
于资产负债表日，本集团不考虑任何可利用的抵押物及其他信用增级措施的最大信用风险敞口情况如下：
2019年6月30日 2018年12月31日存放中央银行款项 27,029,893,380 30,221,529,807存放同业款项 4,783,713,519 5,970,298,904拆出资金 6,564,329,230 5,414,610,800买入返售金融资产 4,244,068,564 12,789,332,276发放贷款及垫款 148,919,702,169 137,227,991,633金融投资：
其中：以公允价值计量且其变动计入当期损
益的金融资产 不适用 4,233,011,465交易性金融资产 53,021,928,243 不适用债权投资 54,526,713,536 不适用其他债权投资 19,976,995,544 不适用其他权益工具投资 47,970,996 不适用可供出售金融资产 不适用 40,992,979,596持有至到期投资 不适用 14,709,581,741应收款项类投资 不适用 28,301,728,112长期应收款 14,619,280,657 14,073,194,863其他资产 732,865,272 2,375,184,441表内信用风险敞口 334,467,461,110 296,309,443,638承诺事项 64,134,687,303 64,847,514,651最大信用风险敞口 398,602,148,413 361,156,958,2891.5、抵押物和其他信用增级
抵押物的类型和金额视交易对手的信用风险评估而定。本集团以抵押物的可接受类型和它的价值作为具体的执行标准。
本集团接受的抵押物主要为以下类型：
(i) 买入返售交易：票据、债券等
(ii) 公司贷款：房产、机器设备、土地使用权、存单等
(iii) 个人贷款：房产、存单等
管理层定期对抵押物的价值进行检查，在必要的时候会要求交易对手增加抵押物。
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.6、信用质量分析
于2019年6月30日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的风险阶段划分如下：
2019年6月30日 账面金额 合计第一阶段 第二阶段 第三阶段 简易方法 不适用
(12个月预期信用损 (整个存续期预期信 (整个存续期预期信
失) 用损失) 用损失-已减值)
存放中央银行款项 27,018,789,397 - - - - 27,018,789,397存放同业款项 4,770,211,454 - - - - 4,770,211,454拆出资金 6,115,130,110 - 378,108,500 - - 6,493,238,610交易性金融资产 - - - - 53,187,120,781 53,187,120,781买入返售金融资产 4,323,427,163 - -- - - 4,323,427,163发放贷款及垫款 146,717,017,484 4,138,313,733 2,539,583,236 - - 153,394,914,453债权投资 53,987,227,909 202,000,000 988,970,000 - - 55,178,197,909其他债权投资 19,805,605,466 - - - - 19,805,605,466其他权益工具投资 - - - - 47,970,996 47,970,996长期应收款 14,792,777,663 122,924,144 106,498,951 - - 15,022,200,758其他资产 - - - 768,694,248 - 768,694,248 277,530,186,646 4,463,237,877 4,013,160,687 768,694,248 53,235,091,777 340,010,371,235
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.6、信用质量分析(续)
于2018年12月31日本集团各项金融资产(未扣除减值准备)的信用质量分析如下：
2018年12月31日 未逾期未减值 已逾期未减值 已减值 合计3个月内3个月至6个月 6个月至1年 1年以上
存放中央银行款项 30,221,529,807 - - - - - 30,221,529,807存放同业款项 5,970,298,904 - - - - - 5,970,298,904拆出资金 5,414,610,800 - - - - - 5,414,610,800以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融
资产 4,233,011,465 - - - - - 4,233,011,465买入返售金融资产 12,789,332,276 - - - - - 12,789,332,276发放贷款及垫款 138,624,292,741 373,380,025 - - - 2,328,848,555 141,326,521,321可供出售金融资产 40,992,979,596 - - - - - 40,992,979,596持有至到期投资 14,709,581,741 - - - - - 14,709,581,741应收款项类投资 27,928,960,749 - - 370,000,000 - 618,970,000 28,917,930,749长期应收款 14,346,276,471 114,017,902 - - - - 14,460,294,373其他资产 2,355,329,482 - - - - 61,258,932 2,416,588,414 297,586,204,032 487,397,927 - 370,000,000 - 3,009,077,487 301,452,679,446注：2018年12月31日，已减值贷款及垫款分别包括已逾期贷款人民币2,088,317,558元、及未逾期贷款人民币240,530,997元。
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.7、发放贷款及垫款按五级分类及三阶段列示：
2019年6月30日
阶段一 阶段二 阶段三 合计正常 146,717,017,484 170,132,941 - 146,887,150,425关注 - 3,968,180,792 200,000,000 4,168,180,792次级 - - 813,230,390 813,230,390可疑 - - 766,883,683 766,883,683损失 - - 759,469,163 759,469,163合计 146,717,017,484 4,138,313,733 2,539,583,236 153,394,914,4531.8、既未逾期也未减值的金融资产信用质量分析
于2018年12月31日，既未逾期也未减值的发放贷款及垫款为根据五级分类评定为正常及关注类的贷款。
2018年12月31日
正常 135,318,102,304
关注 3,306,190,437
合计 138,624,292,741
1.9、已逾期未减值的发放贷款及垫款
于2018年12月31日，已逾期但未减值的发放贷款及垫款的抵押物公允价值如下：2018年12月31日
抵押物公允价值：
机器设备、房产和土地 217,390,660
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
1、 信用风险(续)
1.10、已减值的发放贷款及垫款
于2018年12月31，本集团持有的与单项认定为减值的公司贷款及垫款相关的担保物的公允价值为人民币1,713,602,473元。担保物包括机器设备、房产和土地等。
1.11、债券资产
本集团参考内外部评级对所持债券的信用风险进行持续监控，与资产负债表日债券投资账面价值按外部信用评级的分布如下：
无评级 AAA AA+ AA A- 合计政府债券 11,413,591,646 1,933,771,873 - - - 13,347,363,519政策性金融
债券 19,309,247,000 - - - - 19,309,247,000金融债券 12,659,221,377 1,266,021,931 756,330,830 410,655,430 - 15,092,229,568企业债券 200,911,400 5,006,202,271 1,143,335,382 1,167,474,223 751,014,435 8,268,937,711合计 43,582,971,423 8,205,996,075 1,899,666,212 1,578,129,653 751,014,435 56,017,777,7982、 流动性风险
流动性风险是指虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或支付到期债务的风险。资产和负债的期限或金额的不匹配，均可能导致流动性风险。本集团流动性风险管理的方法体系涵盖了流动性的事前计划、事中管理、事后调整以及应急计划的全部环节。并且根据监管部门对流动性风险监控的指标体系，按适用性原则，设计了一系列符合本集团实际的日常流动性监测指标体系，逐日监控有关指标限额的执行情况。
下表按照资产负债表日至合同到期日的剩余期限列示了本集团非衍生金融资产和负债的现金流，以及以总额结算的衍生金融工具的现金流。
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析：
2019年6月30日 已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 无固定期限 合计非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项 - 6,522,135,339 11,103,983 - - - 20,926,128,556 27,459,367,878存放同业款项 - 3,085,211,454 1,113,758,376 597,947,319 - - - 4,796,917,149拆出资金 - - 2,020,671,200 4,754,406,795 - - - 6,775,077,995交易性金融资产(不含权益
投资) - - 32,113,862,592 15,156,733,449 5,466,974,110 1,136,605,114 - 53,874,175,265买入返售金融资产 - - 4,335,044,829 - - - - 4,335,044,829发放贷款及垫款 2,914,382,666 - 23,542,709,948 74,745,689,168 31,776,571,421 54,239,134,124 - 187,218,487,327债权投资 988,970,000 - 2,794,017,464 15,624,734,929 30,095,197,912 13,425,624,376 - 62,928,544,681其他债权投资 - - 4,265,535,781 7,914,883,983 5,993,971,039 3,480,009,892 - 21,654,400,695长期应收款 176,895,569 - 1,743,100,410 3,752,394,861 11,140,920,427 280,289,791 - 17,093,601,058其他资产 77,732,701 - 12,565,990 678,842,037 2,152,070 1,705,240 - 772,998,038资产总额 4,157,980,936 9,607,346,793 71,952,370,573 123,225,632,541 84,475,786,979 72,563,368,537 20,926,128,556 386,908,614,915
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财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2019年6月30日 已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 无固定期限 合计负债项目
向中央银行借款
- - 696,975,637 439,181,909 412,886,805 - - 1,549,044,351同业及其他金融机构存放款项
- 1,429,927,187 3,465,705,751 3,580,573,724 - - - 8,476,206,662拆入资金
- - 6,811,365,296 7,841,639,984 1,042,115,694 - - 15,695,120,974卖出回购金融资产
- - 14,078,427,815 5,676,720,154 - - - 19,755,147,969吸收存款
- 80,825,430,031 23,147,740,500 47,337,464,559 73,637,911,798 - - 224,948,546,888应付债券
- - 27,141,100,000 17,134,300,000 1,004,400,000 5,002,200,000 - 50,282,000,000其他负债 - - 753,764,221 448,575,296 602,753,447 28,161,460 1,524,148 1,834,778,572负债总额 - 82,255,357,218 76,095,079,220 82,458,455,626 76,700,067,744 5,030,361,460 1,524,148 322,540,845,416表内流动性净额 4,157,980,936 (72,648,010,425) (4,142,708,647) 40,767,176,915 7,775,719,235 67,533,007,077 20,924,604,408 64,367,769,499表外承诺 - - 37,162,703,849 26,813,434,690 158,548,764 - - 64,134,687,303衍生金融工具现金流
按总额结算的衍生金融工具
流入合计 - - 11,937,281,428 20,445,323,699 275,093,862 - - 32,657,698,989流出合计 - - (11,947,833,533) (20,434,201,608) (275,210,448) - - (32,657,245,589)
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2018年12月31日 已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 无固定期限 合计非衍生金融工具现金流
资产项目
现金及存放中央银行款项
- 9,765,282,223 - - - - 21,100,244,285 30,865,526,508存放同业款项
- 4,300,274,587 1,152,812,090 545,134,694 - - - 5,998,221,371拆出资金
- - 2,009,904,001 3,602,597,023 - - - 5,612,501,024以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融资产
- - 498,588,223 2,291,329,902 1,440,956,989 57,467,968 29,602,974 4,317,946,056买入返售金融资产
- - 12,807,353,681 - - - - 12,807,353,681发放贷款及垫款
2,461,697,583 - 23,933,297,122 61,579,205,738 36,221,342,715 46,139,928,427 - 170,335,471,585可供出售金融资产
- - 9,925,823,189 17,807,049,470 12,262,543,092 4,639,914,109 8,849,932,883 53,485,262,743持有至到期投资
- - 808,590,616 1,530,229,320 7,765,194,267 7,856,468,340 - 17,960,482,543应收款项类投资
801,250,000 - 1,861,608,613 7,848,412,222 19,979,324,204 973,757,011 - 31,464,352,050长期应收款
123,850,541 - 1,455,012,965 3,559,599,659 11,053,528,773 263,800,324 - 16,455,792,262其他资产 61,258,932 - 236,861,354 649,608,383 30,094,563 8,539 - 977,831,771资产总额 3,448,057,056 14,065,556,810 54,689,851,854 99,413,166,411 88,752,984,603 59,931,344,718 29,979,780,142 350,280,741,594
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
2、 流动性风险(续)
下表概括了金融工具(不含权益投资)按未折现的合同现金流量所作的到期期限分析(续)：
2018年12月31日 已逾期 即时偿还 3个月内 3个月至1年 1年至5年 5年以上 无固定期限 合计负债项目
向中央银行借款 - - 1,517,448,053 1,611,291,319 - - - 3,128,739,372同业及其他金融机构存放款 - 203,708,381 12,828,280,575 1,819,912,603 - - - 14,851,901,559拆入资金 - - 8,459,930,963 7,107,860,565 1,953,646,499 - - 17,521,438,027卖出回购金融资产 - - 10,600,790,628 1,765,754,045 - - - 12,366,544,673吸收存款 - 75,531,809,264 29,778,568,551 34,102,071,964 63,136,625,465 - - 202,549,075,244应付债券 - - 9,294,300,000 24,665,400,000 2,004,400,000 5,002,200,000 - 40,966,300,000其他负债 - - 514,614,848 857,974,153 604,354,128 15,327,632 1,359,662 1,993,630,423负债总额 - 75,735,517,645 72,993,933,618 71,930,264,649 67,699,026,092 5,017,527,632 1,359,662 293,377,629,298表内流动性净额 3,448,057,056 (61,669,960,835) (18,304,081,764) 27,482,901,762 21,053,958,511 54,913,817,086 29,978,420,480 56,903,112,296表外承诺 - - 38,635,023,331 26,166,859,547 45,631,773 - - 64,847,514,651衍生金融工具现金流
按总额结算的衍生金融工具
流入合计 - - 20,694,265,836 3,726,669,618 - - - 24,420,935,454流出合计 - - (20,701,894,340) (3,723,572,160) - - - (24,425,466,500)
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险
市场风险主要包括因利率、汇率、股票、商品以及它们的隐含波动性引起的波动风险。市场风险可存在于非交易类业务中，也可存在于交易类业务中。
本集团专门搭建了市场风险管理架构和团队，总览集团的市场风险敞口，并负责拟制相关市场风险管理政策报送风险管理委员会。
本集团按照既定标准和当前管理能力测度市场风险，其主要的测度方法包括敏感性分析等。在新产品或新业务上线前，该产品和业务中的市场风险将按照规定予以辨识。
本集团的市场风险主要源于利率风险及汇率风险。
3.1、利率风险
本集团的利率风险源于生息资产和付息负债的约定到期日与重新定价日的不匹配。本集团的生息资产和付息负债主要以人民币为主。
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下：
2019年6月30日 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 已逾期/不计息 合计资产项目
现金及存放中央银行款项 26,901,513,296 - - - - 557,854,582 27,459,367,878存放同业款项 3,873,526,176 310,000,000 585,000,000 - - 15,187,343 4,783,713,519拆出资金 1,161,536,915 580,961,780 4,676,673,828 - - 145,156,707 6,564,329,230交易性金融资产 4,372,415,446 27,321,125,952 16,570,280,090 3,258,053,348 1,063,695,864 601,550,081 53,187,120,781买入返售金融资产 2,033,824,827 2,209,892,261 - - - 351,476 4,244,068,564发放贷款及垫款 11,823,838,510 11,159,349,093 70,156,337,826 26,685,294,803 27,369,855,346 1,725,026,591 148,919,702,169债权投资 2,434,034,194 3,318,247,208 13,737,028,691 22,363,922,546 11,701,476,928 972,003,969 54,526,713,536其他债权投资 1,471,906,757 2,683,872,280 7,554,252,657 4,881,077,222 3,214,496,550 171,390,078 19,976,995,544其他权益工具投资 - - - - - 47,970,996 47,970,996长期应收款 591,909,066 988,357,585 3,057,107,697 9,590,903,955 231,004,308 159,998,046 14,619,280,657其他资产 - - - - - 732,865,272 732,865,272资产总额 54,664,505,187 48,571,806,159 116,336,680,789 66,779,251,874 43,580,528,996 5,129,355,141 335,062,128,146
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2019年6月30日 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 已逾期/不计息 合计负债项目
向中央银行借款 83,854,564 613,711,161 437,199,876 400,000,000 - - 1,534,765,601同业及其他金融机构存放款 2,414,859,811 2,370,000,000 3,615,016,250 - - 32,802,663 8,432,678,724拆入资金 2,685,973,798 3,825,352,464 7,763,121,932 899,894,348 - 147,771,577 15,322,114,119交易性金融负债 38,369,747 12,554,821 120,748,347 222,448 - - 171,895,363卖出回购金融资产 13,931,882,783 116,875,702 5,596,042,325 - - 73,064,585 19,717,865,395吸收存款 91,396,666,005 12,103,717,413 44,904,874,028 65,290,827,884 - 4,877,446,834 218,573,532,164应付债券 9,639,291,524 17,133,282,377 16,789,090,745 - 4,493,045,036 71,756,712 48,126,466,394其他负债 - 99,814,045 168,052,422 235,596,366 - 1,305,552,163 1,809,014,996负债总额 120,190,898,232 36,275,307,983 79,394,145,925 66,826,541,046 4,493,045,036 6,508,394,534 313,688,332,756利率风险缺口 (65,526,393,045) 12,296,498,176 36,942,534,864 (47,289,172) 39,087,483,960 不适用 不适用
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2018年12月31日 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 已逾期/不计息 合计资产项目
现金及存放中央银行款项 30,120,031,439 - - - - 745,495,069 30,865,526,508存放同业款项 4,975,298,904 465,000,000 530,000,000 - - - 5,970,298,904拆出资金 1,870,000,000 120,589,600 3,424,021,200 - - - 5,414,610,800以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 166,030,672 447,654,433 2,186,550,816 1,351,922,310 51,250,260 29,602,974 4,233,011,465买入返售金融资产 12,388,291,973 401,040,303 - - - - 12,789,332,276发放贷款及垫款 12,286,255,347 10,946,889,620 57,536,896,516 30,871,956,079 24,100,610,048 1,485,384,023 137,227,991,633可供出售金融资产 3,608,202,147 5,796,099,471 17,252,179,498 10,252,501,596 4,083,996,884 8,849,932,883 49,842,912,479持有至到期投资 360,138,345 280,355,016 929,029,725 6,059,256,711 7,080,801,944 - 14,709,581,741应收款项类投资 2,248,321,030 3,117,109,981 6,471,677,065 15,392,822,536 508,860,000 562,937,500 28,301,728,112长期应收款 547,519,444 764,963,018 2,890,990,324 9,535,660,506 223,051,472 111,010,099 14,073,194,863其他资产 - - - - - 2,375,184,441 2,375,184,441资产总额 68,570,089,301 22,339,701,442 91,221,345,144 73,464,119,738 36,048,570,608 14,159,546,989 305,803,373,222
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、 利率风险(续)
于资产负债表日，本集团资产和负债的重新定价日或到期日(较早者)的情况如下(续)：
2018年12月31日 1个月内 1至3个月 3个月至1年 1年至5年 5年以上 已逾期/不计息 合计负债项目
向中央银行借款 1,190,773,444 324,532,542 1,586,967,944 - - - 3,102,273,930同业及其他金融机构存放款 8,014,101,468 4,923,000,000 1,750,000,000 - - - 14,687,101,468拆入资金 6,228,220,800 2,100,045,429 6,834,419,677 1,754,692,114 - - 16,917,378,020以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 142,604,470 40,569,279 20,744,298 - - - 203,918,047卖出回购金融资产 10,483,819,919 99,658,333 1,724,968,421 - - - 12,308,446,673吸收存款 87,264,626,187 17,119,843,265 32,704,991,240 55,495,705,157 - 90,009,172 192,675,175,021应付债券 3,092,139,809 6,085,627,989 23,851,034,354 1,000,000,000 4,491,807,145 - 38,520,609,297其他负债 - 90,969,662 191,465,687 354,525,042 - 6,257,771,797 6,894,732,188负债总额 116,416,286,097 30,784,246,499 68,664,591,621 58,604,922,313 4,491,807,145 6,347,780,969 285,309,634,644利率风险缺口 (47,846,196,796) (8,444,545,057) 22,556,753,523 14,859,197,425 31,556,763,463 不适用 不适用
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、利率风险(续)
敏感性分析是交易性业务市场风险的主要风险计量和控制工具，主要通过久期分析评估固定收益金融工具市场价格预期变动对本公司权益的潜在影响。缺口分析是本公司监控非交易性业务市场风险的主要手段。
久期分析，也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法，也是对利率变动进行敏感性分析的方法之一。
缺口分析是一种通过计算未来某些特定区间内资产和负债的差异，来预测未来现金流情况的分析方法。
本集团对利率风险的衡量与控制主要采用敏感性分析。对于非衍生金融资产和非衍生金融负债，本集团主要采用缺口分析以衡量与控制该类金融工具的利率风险。
本集团采用的敏感性分析方法的描述性信息和数量信息列示如下：
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2019年6月30日 人民币元十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.1、利率风险(续)
1) 缺口分析方法
下表列示于资产负债表日，对非衍生金融资产和非衍生金融负债进行缺口分析所得结果：
2019年6月30日
利率变更(基点) (100) 100利率风险导致损益变更 489,662,356 (489,662,356)2018年12月31日
利率变更(基点) (100) 100利率风险导致损益变更 444,051,402 (444,051,402)以上缺口分析基于非衍生金融资产和非衍生金融负债具有静态的利率风险结构的假设。有关的分析仅衡量一年内利率变化，反映为一年内本集团非交易性金融资产和非交易性金融负债的重新定价对本集团损益的影响，基于以下假设：(1)各类非交易性金融工具发生金额保持不变；(2)收益率曲线随利率变化而平行移动；(3)非交易性金融资产和非交易性金融负债组合并无其他变化。由于基于上述假设，利率增减导致本集团损益的实际变化可能与此敏感性分析的结果存在一定差异。
3.2、汇率风险
本集团汇率风险主要来源于表内外外汇资产及负债币种错配导致的头寸错配。
报告期内，本集团加强外汇业务管理，积极运用价格杠杆等多项措施，调整资金结构。针对集团外汇资产加强动态管理，尽量压缩头寸，减少风险敞口，办理兑换业务实行结售汇头寸零限额管理，采取集中控制汇率风险的管理模式。
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下：
2019年6月30日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项 27,241,122,517 217,253,159 - 622,206 305,332 64,664 27,459,367,878存放同业款项 4,727,549,105 34,312,119 18,305 5,789,378 12,300,773 3,743,839 4,783,713,519拆出资金 4,894,755,749 1,669,573,481 - - - - 6,564,329,230交易性金融资产 53,014,750,534 172,370,247 - - - - 53,187,120,781买入返售金融资产 4,244,068,564 - - - - - 4,244,068,564发放贷款及垫款 148,627,600,802 281,479,276 - - 10,622,091 - 148,919,702,169债权投资 54,526,713,536 - - - - - 54,526,713,536其他债权投资 19,976,995,544 - - - - - 19,976,995,544其他权益工具投资 47,970,996 - - - - - 47,970,996长期应收款 14,619,280,657 - - - - - 14,619,280,657其他资产 732,865,272 - - - - - 732,865,272资产总额 332,653,673,276 2,374,988,282 18,305 6,411,584 23,228,196 3,808,503 335,062,128,146
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2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2019年6月30日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
负债项目
向中央银行借款 1,534,765,601 - - - - - 1,534,765,601同业及其他金融机构存放款 8,432,678,724 - - - - - 8,432,678,724拆入资金 11,946,187,372 3,375,926,747 - - - - 15,322,114,119交易性金融负债 - 171,895,363 - - - - 171,895,363卖出回购金融资产 17,547,901,283 2,169,964,112 - - - - 19,717,865,395吸收存款 217,449,605,810 1,098,382,832 80,482 1,809,661 19,875,607 3,777,772 218,573,532,164应付债券 48,126,466,394 - - - - - 48,126,466,394其他负债 1,809,014,996 - - - - - 1,809,014,996负债总额 306,846,620,180 6,816,169,054 80,482 1,809,661 19,875,607 3,777,772 313,688,332,756表内净头寸 25,807,053,096 (4,441,180,772) (62,177) 4,601,923 3,352,589 30,731 21,373,795,390表外头寸 63,631,647,536 324,431,217 - 34,732,493 143,876,057 - 64,134,687,303
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2018年12月31日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
资产项目
现金及存放中央银行款项 30,659,484,487 204,807,940 - 620,974 195,790 417,317 30,865,526,508存放同业款项 5,634,096,553 319,000,965 2,520 809,458 12,297,016 4,092,392 5,970,298,904拆出资金 5,370,000,000 44,610,800 - - - - 5,414,610,800以公允价值计量且其变动计入
当期损益的金融资产 4,033,624,464 199,387,001 - - - - 4,233,011,465买入返售金融资产 12,789,332,276 - - - - - 12,789,332,276发放贷款及垫款 136,435,688,273 780,026,869 - 10,346,878 1,929,613 - 137,227,991,633可供出售金融资产 49,842,912,478 - - - - - 49,842,912,478持有至到期投资 14,709,581,741 - - - - - 14,709,581,741应收款项类投资 28,301,728,112 - - - - - 28,301,728,112长期应收款 14,073,194,863 - - - - - 14,073,194,863其他资产 2,357,238,918 17,902,798 - 41,830 889 6 2,375,184,441资产总额 304,206,882,165 1,565,736,373 2,520 11,819,140 14,423,308 4,509,715 305,803,373,221
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、汇率风险(续)
有关资产和负债按币种列示如下(续)：
2018年12月31日 人民币 美元 英镑 日元 欧元 其他币种 合计折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币 折合人民币
负债项目
向中央银行借款 3,102,273,930 - - - - - 3,102,273,930同业及其他金融机构存放款 14,138,045,468 549,056,000 - - - - 14,687,101,468拆入资金 11,800,945,865 5,106,220,800 - 10,211,355 - - 16,917,378,020以公允价值计量且其变动
计入当期损益的金融负债 - 203,918,047 - - - - 203,918,047卖出回购金融资产 11,615,257,217 693,189,456 - - - - 12,308,446,673吸收存款 190,889,270,592 1,766,326,373 3,759 1,250,265 13,955,545 4,368,487 192,675,175,021应付债券 38,520,609,297 - - - - - 38,520,609,297其他负债 6,834,805,685 59,917,773 1 6,952 1,397 380 6,894,732,188负债总额 276,901,208,054 8,378,628,449 3,760 11,468,572 13,956,942 4,368,867 285,309,634,644表内净头寸 27,305,674,111 (6,812,892,076) (1,240) 350,568 466,366 140,848 20,493,738,577表外头寸 64,095,812,012 407,659,684 - 19,446,423 44,721,582 - 64,567,639,701
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.2、汇率风险(续)
本集团采用敏感性分析衡量汇率变化对本集团汇兑净损益的可能影响。下表列出于2019年6月30日、2018年12月31日按当日资产和负债进行汇率敏感性分析结果。
2019年6月30日
汇率变动 (1%) 1%
汇率风险导致损益变动 44,332,577 (44,332,577)
2018年12月31日
汇率变动 (1%) 1%
汇率风险导致损益变动 68,119,355 (68,119,355)
以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构，其计算了当其他因素不变时，外币对人民币汇率的合理可能变动对净利润及权益的影响。有关的分析基于以下假设：(1)各种汇率敏感度是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动1%造成的汇兑损益；(2)各币种汇率变动是指各币种对人民币汇率同时同向波动；
(3)计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口和远期外汇敞口。由于基于上述假设，汇率变化导致本集团汇兑净损益出现的实际变化可能与此敏感性分析的结果不同。
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、金融工具公允价值
公允价值确定的原则和公允价值层次
本集团根据以下层次确定及披露金融工具的公允价值：
第一层次：相同资产或负债在活跃市场未经调整的公开报价；
第二层次：使用估值技术，所有对估值结果有重大影响的参数均采用可直接或间接观察的市场信息；及
第三层次：使用估值技术，部分对估值结果有重大影响的参数并非基于可观察的市场信息。
本集团构建了公允价值计量相关的内部机制，规范了金融工具公允价值计量方法以及操作规程，明确了计量时点、估值技术、参数选择、相关模型，以及相应的部门分工。在公允价值计量过程中，前台业务部门负责计量对象的日常交易管理，财务会计部门牵头制定计量的会计政策与估值技术方法并负责系统实现及估值结果的验证。
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析：
第一层次 第二层次 第三层次 合计2019年6月30日
持续的公允价值计量
以公允价值计量且其
变动计入其他综合
收益的贷款及垫款 - 10,362,462,896 - 10,362,462,896交易性金融资产
债务工具投资 20,144,869,342 32,704,688,654 - 52,849,557,996权益工具投资 50,633,227 - 87,654,084 138,287,311衍生金融资产 - 199,275,474 - 199,275,474其他债权投资 - 19,976,995,544 - 19,976,995,544其他权益工具投资 - - 47,970,996 47,970,996金融资产合计 20,195,502,569 63,243,422,568 135,625,080 83,574,550,217交易性金融负债
衍生金融负债 - 171,895,363 - 171,895,363
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3、 市场风险(续)
3.3、金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
下表按公允价值层次对以公允价值计量的金融工具进行分析(续)：
第一层次 第二层次 第三层次 合计于
2018年12月31日
报
持续的公允价值计量
告
以公允价值计量且其
期
变动计入当期损益
内的金融资产
，
债务工具投资 - 4,004,021,490 - 4,004,021,490本
衍生金融资产 - 228,989,975 - 228,989,975集
团
可供出售金融资产
金
融债务工具投资 - 40,992,979,596 - 40,992,979,596工权益工具投资 8,819,920,554 30,012,329 - 8,849,932,883具
的金融资产合计 8,819,920,554 45,256,003,390 - 54,075,923,944第
一
以公允价值计量且其
层变动计入当期损益
级的金融负债
和衍生金融负债 - 203,918,047 - 203,918,047第
二层级之间没有发生重大转换。
2019年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：
2019年6月30日
账面价值 公允价值债权投资 54,526,713,536 55,946,192,150应付债券 48,126,466,394 47,808,574,712
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
2018年12月31日未按公允价值列示的持有至到期投资、应收款项类投资和应付债券，下表列明了其账面价值以及相应的公允价值：
2018年12月31日
账面价值 公允价值持有至到期投资 14,709,581,741 15,026,062,774应收款项类投资 28,301,728,112 28,301,728,112应付债券 38,520,609,297 38,227,005,550下表列示了在2019年6月30日未按公允价值列示的债权投资和应付债券三个层次的公允价值：
第一层次 第二层次 第三层次 合计2019年6月30日
金融资产
债权投资 - 55,946,192,150 - 55,946,192,150金融负债
应付债券 - 47,808,574,712 - 47,808,574,712下表列示了在2018年12月31日未按公允价值列示的持有至到期投资、应收款项类投资、应付债券三个层次的公允价值：
第一层次 第二层次 第三层次 合计2018年12月31日
金融资产
持有至到期投资 - 15,026,062,774 - 15,026,062,774应收款项类投资 - 28,301,728,112 - 28,301,728,112金融负债
应付债券 - 38,227,005,550 - 38,227,005,550
苏州银行股份有限公司
财务报表附注(续)
2019年6月30日 人民币元
十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
以以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产和可供出售金融资产参考可获得的市价计算其公允价值。倘无可获得之市价，则按定价模型或现金流折现法估算公允价值。对于债务工具投资，本集团按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确定，对于债务工具理财产品，在没有其他可参照市场资料时，其公允价值根据定价模型或现金流折现法进行估算。估值方法属于所有重大估值参数均采用可观察市场信息的估值技术。
本集团在估值技术中使用的主要参数包括债券价格、利率、汇率、波动水平、相关性、提前还款率及交易对手信用差价等，均为可观察到的且可从公开市场获取的参数。
如果存在交易活跃的市场，如经授权的证券交易所，市价为金融工具公允价值之最佳体现。由于本集团所持有及发行的部分金融资产及负债并无可取得的市价，对于该部分无市价可依的金融资产或负债，以下述现金流量折现或其他估计方法来决定其公允价值：
(i) 对于本集团持有的债券投资主要是人民币债券，其公允价值按照中央国债登记结算有限责任公司的估值结果确认。
(ii)对于本集团持有的某些低流动性债券（主要为资产支持证券）、资管计划和信托计划，管理层从交易对手处询价或使用估值技术确定公允价值，估值技术采用资产净值法或现金流折现法。
(iii)对于本集团持有的非保本理财产品和收益凭证，其公允价值按照现金流折现法确定。
(iv)对于本集团持有的权益工具投资，所采用的估值技术为市场比较法，若涉及的参数不可观察的，划分为第三层级。其中的不可观察参数，比如信用折扣、流动性折扣等，其公允价值对这些不可观察输入值的合理变动无重大敏感性。
以上各种假设及方法为本集团及本公司资产及负债公允价值的计算提供了统一的基础。然而，由于其他机构可能会使用不同的方法及假设，因此，各金融机构所披露的公允价值未必完全具有可比性。
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十二、金融工具及其风险分析(续)
3、 市场风险(续)
3.3、金融工具公允价值(续)
公允价值确定的原则和公允价值层次(续)
由于下列金融工具期限较短或定期按市价重新定价等原因，其账面价值与其公允价值相若：
资产 负债
现金及存放中央银行款项 向中央银行借款
存放同业款项 同业及其他金融机构存放款项
拆出资金 拆入资金
买入返售金融资产 卖出回购金融资产
以摊余成本计量的发放贷款及垫款 吸收存款
长期应收款 其他金融负债
其他金融资产
公允价值的计量的调节
持续的第三层次公允价值计量的调节信息如下：
当期利得或损失总额
期初余额 买入 卖出 计入其他 期末余额
计入损益
综合收益
||||||||
|-|-|-|-|-|-|-|
|交易性金融资产|||||||
|以公允价值计量且其变动|||||||
|计入当期损益的金融资产|||||||
|其中：权益工具投资|42,654,084|-|-|45,000,000|-|87,654,084|
|其他权益工具投资|50,000,000|-|-|-|(2,029,004)|47,970,996|
|合计|92,654,084|-|-|45,000,000|(2,029,004)|135,625,080|

持续的第三层次的公允价值计量中，计入当期损益的利得和损失中与金融资产和非金融资产有关的损益信息如下：
2019年1-6月
与金融资产有关的损益 与非金融资产有关的损益
计入当期损益的利得或损失总额 45,000,000 -
期末持有的资产计入的当期未实现
利得或损失的变动 45,000,000 -
于报告期内，本集团金融工具的第三层级没有发生重大转入/转出。
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十二、金融工具及其风险分析(续)
4、资本管理
本集团采用足够防范本集团经营业务的固有风险的资本管理办法，并且对于资本的管理完全符合监管当局的要求。本集团资本管理的目标除了符合监管当局的要求之外，还必须保持能够保障经营的资本充足率和使股东权益最大化。视乎经济环境的变化和面临的风险特征，本集团将积极调整资本结构。这些调整资本结构的方法通常包括调整股利分配，转增资本和发行新的债券等。报告期内，本集团资本管理的目标和方法没有重大变化。
根据《商业银行资本管理办法(试行)》(中国银行业监督管理委员会令2012年第1号)，商业银行核心一级资本充足率不得低于百分之五，一级资本充足率不得低于百分之六，资本充足率不得低于百分之八，商业银行应在2018年底前达到规定的资本充足率监管要求。本集团自2013年1月1日起按照《商业银行资本管理办法(试行)》相关规定计算和披露资本充足率信息。
根据《中国银监会关于实施<商业银行资本管理办法(试行)>过渡期安排相关事项的通知》(银监发[2012]57号)，过渡期内，商业银行逐步引入储备资本要求(2.5%)，商业银行应达到分年度资本充足率要求，2018年底核心一级资本充足率不得低于百分之七点五，一级资本充足率不得低于百分之八点五，资本充足率不得低于百分之十点五。
项目 2019年6月30日 2018年12月31日人民币万元 人民币万元核心资本净额 2,467,827 2,403,119一级资本净额 2,476,573 2,411,392资本净额 3,220,795 3,092,797风险加权资产 23,534,742 23,870,269核心一级资本充足率 9.82% 10.07%一级资本充足率 9.85% 10.10%资本充足率 12.81% 12.96%
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2019年6月30日 人民币元
十三、资产负债表日后事项
2019年5月17日，经中国证券监督管理委员会以证监许可（2019）905号文核准，本公司向社会公开发行人民币普通股（A股）333,333,334股（每股面值1元），注册资本增加至人民币3,333,333,3334元，上述股票于2019年8月2日在深圳交易所上市发行。
十四、比较数据
若干比较数据已经过重分类，以符合本财务报表之列报要求。
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补充资料
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元
一、非经常性损益明细表
2019年1-6月 2018年1-6月
归属于普通股股东的净利润 1,429,856,329 1,294,684,259.00
资产处置损益 13,676,119 115,046.00
与资产相关的政府补助 575,060 575,060.00
与收益相关的政府补助 5,538,400 5,466,149.00
捐赠及赞助费 (3,097,680) (422,784.00)
或有事项产生的损益 - 43,242,737.00
除上述各项之外的其他
营业外收入和支出 (4,268,393) 704,489.00
非经常性损益合计 12,423,506 49,680,697.00
所得税影响额 (3,876,981) (12,548,224.00)
减：少数股东权益影响额（税后） 558,197 76,532.00
非经常性损益净额 7,988,328 37,055,941.00
扣除非经常性损益后归属于普通股股
东的净利润 1,421,868,001 1,257,628,318.00
本集团对非经常性损益项目的确认是依照《公开发行证券的公司信息披露解释性公告第1号——非经常性损益(2008)》(中国证券监督管理委员会公告[2008]43号)的规定执行。
持有以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产产生的公允价值变动损益，以及处置以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产及以摊余成本计量的金融资产取得的投资收益，系本集团的正常经营业务，不作为非经常性损益。
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补充资料
截至2019年6月30日止6个月期间 人民币元
二、净资产收益率及每股收益
2019年1-6月
项目 报告期利润加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的 1,429,856,329 6.06% 0.48 0.48
净利润
扣除非经常性损益后
归属于普通股股东 1,421,868,001 6.03% 0.47 0.47
的净利润
2018年1-6月
项目 报告期利润加权平均净资产 每股收益(人民币元)
收益率(%) 基本 稀释
归属于普通股股东的 1,294,684,259 5.92% 0.43 0.43
净利润
扣除非经常性损益后
归属于普通股股东 1,257,628,318 5.75% 0.42 0.42
的净利润
以上净资产收益率和每股收益按中国证券监督管理委员会于二零一零年修订的《公开发行证券公司信息披露编报规则第9号》所载之计算公式计算。