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user: 3. 调查数据分析 (一) 被调查者基本情况 1) 性别 从第一题结果可得出，在本次被调查的参与人员中，北京地区调查对象中男性占到了55%，女性占到了45%；而在甘肃地区的调查对象中，男性占到了52%，女性占到了48%。 2) 年龄 从第二题结果可得出，调查样本中北京地区参与调查的人员年龄位于31到40岁之间的最多，占到了35%，其次是20到30岁，占到了28%，41到50岁以及51到60岁的则分别占比19%和13%，参与调查人员中，占比最少的年龄段是60岁以上(不包含60岁)；而甘肃地区参与此次调查的人数在41到50岁之间的占到了50%，31到40岁的占到了26%，20到30岁以及51到60岁的则分别占比18%和4%，占比最少的年龄段是60岁以上(不包含60岁)，只有2%。 3) 学历 从第三题调查结果可得出，北京地区参与本次调查的人员文化程度普遍较高，本科和研究生占到了大多数，占到了总人数的44%和23%。高中/中专/技校/职高大专的占到了参与调查总人数的24%，初中及小学以下的分别占到了总人数的7%和2%，这不仅反映了整体国民素质的提高，也从侧面表现出我国目前许多家庭的理财规划正在一步步走向专业化；而甘肃地区则是本科和高中生学历的居多，占到了总人数的34%和30%，初中学历的人数占到了参与调查总人数的29%，小学以下学历的人数占到了3%，研究生学历只占了被调查人数的4%。从我们调查的样本来看，无论是居住在北京还是在北京工作的人，学历普遍都比较高，收入也高，理财意识比较强，他们更懂得如何将自己的闲散资金最大利益化；而甘肃是一个比较贫穷的省份，与北京相比较，人均收入也不高，投资理财的意识自然而然的不是特别高，同样地投资理财的方式也比较单一。 4) 家庭成员 从第四题结果可得出，无论是在北京还是在甘肃，大多数参与调查的人员都有3~4名家庭成员，只有极个别参与调查的人员有1~2名家庭成员。有一半以上的被调查者家庭成员是三个及以上，就普遍的观念来讲，一般成员个数较多的家庭承担的风险更大，所面临的压力也是高于普通家庭，所以这些家庭常常会采取稳健的投资方式，以应对突发状况。 5) 职业 从第五题结果可得出，北京地区在参与此次调查的成员当中，从事金融类职业的的占22%，从事非金融类职业的占78%；同样的，甘肃地区有89%的调查对象从事非金融类行业，只有11%的调查对象从事金融类行业，这表明虽然现阶段我国的国民素质整体有了很大的提高，但就金融方面的专业性知识来说还是十分缺乏的。 (二) 居民投资理财现状：北京与甘肃两地的比较分析 1) 通过哪些方式了解投资理财 从图1可以看出，大家了解参与理财的方式多种多样，不管是北京还是甘肃，了解理财的最主要的方法是别人介绍和通过互联网了解，这就从一定程度上体现出在当今社会，人们能够很好的利用时代优势。通过互联网了解很多信息，也愿意与周围的人共同探讨各种问题。 2) 家庭是否进行过投资理财 从图2可以看出，关于家庭是否进行过理财，北京地区的调查对象中有28.3%的人表示有并且咨询了专业人士或机构，有39.7%的人是自己制定，例如：参考报刊网，媒体，朋友帮忙，有42.1%的人表示偶尔，没有坚持；而在甘肃地区有79%的调查对象表示偶尔会有，但没有坚持过，从图表对比来看，甘肃地区的人和北京地区的人的投资理财意识存在着很大的差别。 3) 通过哪些方式进行投资理财 从图3可以看出，关于家庭通过哪些方式进行理财投资，北京地区的调查对象中有191个人表示是通过银行储蓄，有23个人是通过债券，99个人是通过股票，88个人通过基金，19个人通过外汇投资，137个人通过保险，19个人通过买卖贵金属，89个人通过理财产品，10的人通过信托，49人通过房地产，59个人是通过其他方式；而在甘肃地区的调查对象中有109个人表示是通过银行储蓄，5个人是通过债券，19个人是通过股票，23个人通过基金，4个人通过外汇投资，65个人通过保险，5个人通过买卖贵金属，27个人通过理财产品，21人通过房地产，30个人是通过其他方式。通过对两地投资理财方式的对比可以看出，在选择理财的方式上，北京地区的调查对象要比甘肃地区的调查对象选择的类型要多。 图1. 您通过哪些方式了解投资理财 图2. 您的家庭是否进行过投资理财 图3. 您通过哪些方式进行投资理财 4) 家庭投资理财占比前两项 从图4可以看出，关于家庭理财投资占比前两项，北京地区的调查对象有145个人表示是通过银行储蓄，有9个人是通过债券，65个人是通过股票，49个人通过基金，10个人通过外汇投资，68个人通过保险，16个通过买卖贵金属，60个人通过理财产品，7人通过信托，36个人通过房地产，22个人通过其他方式进行家庭投资理财；而甘肃地区的调查对象有107个人表示是通过银行储蓄，有2个人是通过债券，12个人是通过股票，14个人通过基金，2个人通过外汇投资，59个人通过保险，2个通过买卖贵金属，23个人通过理财产品，1人通过信托，23个人通过房地产，32个人通过其他方式进行家庭投资理财。从对比家庭投资理财占比前两项来看，甘肃地区的调查对象相对于比较保守，而北京地区的调查对象则有很多不同的尝试。 5) 投资理财的资金占总收入的百分比 从图5的数据可以看到，北京地区的调查对象中有40%的家庭投资理财资金仅占家庭总收入的11%到30%，还不到总收入的一半，仅有10%的家庭投资理财资金占到家庭总收入的50%以上；而在甘肃地区的调查对象中有32%的人家庭投资理财资金仅占家庭总收入的11%到30%，仅有11%的家庭投资理财资金占到家庭总收入的50%以上，由此可看出，当今时代，不管是在发达的北京，还是在相对比较落后的甘肃，尽管经济飞速发展，人们的收入水平不断提高，但许多家庭仍然保持着传统的观念，不愿意把所得收入用于风险投资。 6) 理财的目标 从图6的数据可以看出，不管是在北京还是甘肃，绝大多数人的理财目标是合理安排资金、实现资产的增值以及提高生活质量，较少的一部分人群会考虑到孩子的教育或者安排退休后的生活，另外根据问卷的填写情况，其他选项中，主要包含两个方面：第一是抱着试一试的心态参与投资，投资金额并不大；第二是利用闲散资金，对相关理财方面的知识进行实践。 7) 对银行或理财师的信任程度 从图7可以看出，北京地区的调查对象中有42%的人对理财规划师半信半疑，只有21%的人表示十分信任理财规划师，甚至还有6%的人不知道有理财规划师这个职业；而甘肃地区的调查对象中有39% 图4. 您的家庭投资理财占比前两项 图5. 您投资理财的资金占总收入的百分比 图6. 您理财的目标 的人对理财规划师半信半疑，21%的人表示十分信任理财规划师，有8%的人不知道有理财规划师这一职业，这表明理财规划师在提高自身在投资方面技能的同时，还要向投资者更好地推销自己。 8) 期待的投资回报率 从图8可以看出，北京地区的调查对象中有31%的人期待的投资回报率是5%到8%每年，14%的人觉得保本就很满意，15%的人期待每年有16%以上的收益；甘肃地区的调查对象中有34%的人期待的投资回报率是5%到8%每年，23%的人觉得保本就很满意，19%的人期待每年有16%以上的收益。我们可以看出这两组数据的相似度很高，这表明，无论是在北京还是在甘肃，大部分投资者还是保持着理性的态度，采取稳健的投资方法，考虑风险与收益相结合，不过分追求高收益。 9) 计划的投资年限 从图9可看出，北京地区的调查对象中有35%的投资者计划投资年限是2到3年，21%的投资人是一年以下，有24%的投资人是六年以上，而甘肃地区的调查对象中有40%的投资者计划投资年限是2到 图7. 您对银行或理财师的信任程度 图8. 您期待的投资回报率 3年，27%的投资人是一年以下，有19%的投资人是六年以上，同样的，我们通过比较这两组数据可以看出，大部分投资者还是采取中庸之道，不使资金过分流动而降低预期收益，也不进行过分的固定投资，防止缺少流动资金。