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user: 3. 大学生理财规划现状分析 (一) 现状 本次调查采用随机抽查办法，调查对象中男生占比40.92%，女生占比59.08%。大一、大二、大三、大四分别占比24.73%，53.83%，12.69%，8.57%。家庭所在地为城镇和农村的比例分别为64.55%和35.45%。 1、大学生基本财产状况 通过此次调查数据发现，在校大学生月平均生活费分布集中，其中生活费在801~1500元之间的大学生占40.7%，生活费在1501~2500之间的大学生占43.54%，因此绝大部分学生的生活费居于800~2500之间，见图1。 图1. 大学生生活费分布状况 在所有调查结果中，89.93%的大学生生活费来源于家人提供，27.13%来源于奖助学金；23.85%来源于兼职，其他途径占1.75%，家人提供是大学生生活费来源中最重要的途径。 2、大学生消费状况 在大学生消费的方向上，饮食占比最高，其次依次为日用品、学习用品、服饰、娱乐休闲等。生活费使用状况中，42.67%的大学生使用了绝大部分，27.35%的学生收入几乎平衡，17.07%的学生偶尔超支，但还在可控范围内；9.19%的学生用的不到一半还剩下很多。3.72%的学生经常超支。由此可见，仍有小部分学生在存在超支的行为。 关于大部分存在超支情况的学生的进一步调查显示：超出消费预期的部分主要为与美妆护肤、服饰造型、兴趣爱好、个人发展、娱乐场所或娱乐方式相关的产品。从消费的对象来看，大学生超出预期消费的部分主要为享受型消费。 在超支情况应对方式的问题中，61.05%的学生选择了向亲人索要的方式补充生活费的不足，而46.32%的学生选择了贷款的方式，见图2，从数据中可以得到近半的大学生会尝试贷款的方式来解决资金问题。 图2. 大学生超支应对方式调查结果 3、 大学生理财情况 在针对理财习惯部分的回答中，其中近四成的大学生表达了自己有记账的习惯，近六成则表示自己并无此类生活习惯。 在对待资金的态度上，47.05%的学生在花费上有所节制但无规划；26.91%的学生对自己的花费有粗略的规划，并大部分时间都在遵照执行；22.98%的学生看自己的心情和意愿，无计划与目的；仅有3.06%的学生对自己的生活费合理规划并严格执行。这说明大部分大学生在理财方面的规划意识不强，在管控消费方面的系统化程度偏低，大部分是遵从临时的意识行动。 在有无理财规划的问题中，占三成的学生选择了自己有一份理财计划，而剩下七成选择了无，进一步了解其规划后得出以下结果：由于专业知识有所限制，本金也会存在不足的情况，对于在校大学生来说，风险偏好明显集中分布在低风险投资领域，但也存在小部分的学生选择了风险较大的投资对象。占81.75%的学生在理财产品上的选择了基金，银行相关的产品的占43.8%，见图3。绝大多数学生对理财产品收益的期待值相对较低。 (二) 问题 1、大多数大学生没有剩余钱财用于理财 除基本生活消费外，绝大部分资金去向以及超支部分是娱乐与商品消费，大多数大学生无剩余钱财用于理财或投资，同时也缺乏利用资金进行理财与投资的尝试意识。通过调查数据我们发现在大学生的生活费花销方向中购买服饰占49.67%，休闲娱乐占41.58%，电子产品由于本身是更新换代快且价格较昂贵的消费品，在大学生整体人群日常消费中也占比虽只达11.6%，但实际上花销较大，仍然值得关注，见图4。在超出自己预期的部分方面美妆护肤、服饰造型(鞋包)是主要诱因占54.74%，另外娱乐场所或娱乐方式的超支占46.32%，见图5。 图3. 大学生理财偏好调查结果 图4. 生活费主要用途 图5. 超出消费预期部分 2、仅少部分大学生有规划消费的习惯 绝大部分大学生对于所持生活费没有具体计划和目的，同时还不记账；有一部分大学生有消费记账的习惯，但保持长期有记账习惯的年轻人比例仍值得观察。根据调查数据显示：70.03%的大学生对于自己的生活费是无规划状态，26.91%是有粗略规划，只有3.09%的大学生有具体合理的规划并严格执行消费规划。调查数据显示，在大学生群体中，有40.04%有记账的习惯，59.96%无记账习惯。 3、大多数大学生缺乏理财意识 绝大部分大学生无理财规划，对于理财的知识了解很少，对理财信息不敏感，能够将理论知识或咨询转化为理财行动的同学更少。根据调查发现，29.98%的受访大学生认为自己有理财规划，70.02%的受访大学生无理财规划；同时，87.59%的大学生对于理财方面的知识了解较少，处于“小白”阶段；综合以上数据，我们发现大学生群体有一定节俭意识，但是“开源”的理财意识较薄弱。如“对于自己生活费持怎样的态度”一表中我们发现在消费时大部分大学生(占比为47.05%) 无明确的规划，但有自发节制消费行为的惯性。 与此同时我们发现有40.04%的大学生有消费记账的习惯，有40.88%大学生尝试创造出更多的价值。我们可以看到在参与理财的大学生这一部分中，储蓄存款的保守理财方式占多数；大学生大部分的购买的理财产品是短期理财产品。对于理财的态度较为消极停在了“想”的层面，但没有实际行动。 从卡方检验的结果可知，P值为0.00小于0.05，χ 2 值为53.614，“您是否有消费记账的习惯”与“有无理财规划”之间存在显著性差异。调查结果显示选择“有消费记账的习惯”的人有97人“有理财规划”，“没有消费记账的习惯”的人有227人也没有“有理财规划”，见表1、表2，说明有消费记账的习惯的人更倾向于有理财规划。 Table 1 Interactive analysis of whether there is consumption bookkeeping habit and whether there is financial plannin 14、有无理财规划？(选有将跳转至15~20，选无至21) 总计 无 有 11、您是否有消费记账的习惯 否 227 47 274 是 93 90 183 总计 320 137 457 表1. 是否有消费记账习惯与有无理财规划交互分析 Table 2 Results of chi square tes 值 自由度 渐近显著性 (双向) 精确显著性(双向) 精确显著性(单向) 皮尔逊卡方 53.614 a 1 0.000 连续校正 b 52.099 1 0.000 似然比(L) 53.365 1 0.000 Fisher 精确检验 0.000 0.000 有效个案数 457 表2. 卡方检验分析结果 a. 0个单元格(0.0%)具有的预期计数少于5。最小预期计数为54.86。b. 仅为2 × 2表格计算 从卡方检验的结果可知，P值为0.027小于0.05，χ 2 值为10.978，见表3、表4，您每月生活费的使用状况与有无理财规划之间存在显著性差异。调查结果显示选择、用了绝大部分生活费的人有57人有理财规划，收支几乎平衡的人有40人有理财规划。经常超值的人有理财规划的只有2人。说明对生活费有规划的省更倾向于理财规划。而对于生活费有规划及规划理财的大学生都不超过三成，说明大学生缺乏理财意识。 Table 3 Interaction analysis of monthly consumption status and financial plannin 14、有无理财规划？ (选有将跳转至15~20，选无至21) 总计 无 有 8、您每月生活费的 使用状况： 经常超支 15 2 17 偶尔超支，还在可控范围内 60 18 78 收支几乎平衡 85 40 125 用的不到一半，还剩很多 22 20 42 用了绝大部分 138 57 195 总计 320 137 457 表3. 每月消费状况与有无理财规划交互分析 Table 4 Results of chi square tes 值 自由度 渐近显著性(双向) 皮尔逊卡方 10.978 a 4 0.027 似然比(L) 11.087 4 0.026 有效个案数 457 表4. 卡方检验分析结果 a. 0个单元格(0.0%)具有的预期计数少于5。最小预期计数为5.10。