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user: 3. 现状分析 小额贷款公司作为金融的必要补充，对于区域经济发展具有重要影响，另外一方面，小额贷款公司的壮大发展也离不开区域经济发展创造的融资需求。在对具体的影响因素进行分析之前，首先要对全国和河南省的小额贷款公司数据进行描述性统计分析得到小额贷款公司发展的基本情况，对整体的发展历程和发展现状有一个直接的认识。 3.1. 全国小额贷款公司情况 从表1可以发现，河南的小额贷款公司各项统计占比都不高，尤其是实收资本和贷款余额占比都在3%以下，与之相对应的是河南省的GDP在全国占比为5.5%，从数据当中我们可以发现，河南的小额贷款公司的发展与河南GDP的发展之间存在不一致性。 Table 1 Statistical of micro-loan companies by region (proportion 小额贷款公司分地区情况统计表 2016/6/30 地区名称 机构数量占比 从业人员占比 实收资本占比 贷款余额占比 北京市 0.97% 1.04% 1.58% 1.50% 天津市 1.23% 1.26% 1.55% 1.44% 河北省 5.13% 3.67% 3.10% 2.78% 山西省 3.60% 3.43% 2.40% 2.05% 内蒙古自治区 4.64% 3.47% 3.50% 3.21% 辽宁省 6.51% 5.14% 4.49% 3.43% 吉林省 4.96% 3.52% 1.29% 0.84% 黑龙江省 2.95% 2.11% 1.63% 1.26% 上海市 1.39% 1.63% 2.29% 2.26% 江苏省 7.12% 5.44% 10.33% 10.84% 浙江省 3.76% 3.33% 7.68% 8.12% 安徽省 5.07% 4.68% 4.46% 4.74% 福建省 1.34% 1.69% 3.13% 3.17% 江西省 2.42% 2.57% 2.62% 2.61% 山东省 3.80% 4.09% 5.27% 5.21% 河南省 3.54% 4.07% 2.64% 2.48% 湖北省 3.19% 3.86% 3.93% 3.55% 湖南省 1.44% 1.65% 1.20% 1.12% 广东省 4.89% 8.66% 7.54% 6.96% 广西壮族自治区 3.55% 3.92% 3.06% 4.92% 海南省 0.49% 0.54% 0.54% 0.54% 重庆市 2.86% 5.20% 7.25% 9.89% 四川省 3.93% 6.24% 6.99% 6.94% 贵州省 3.21% 2.76% 1.06% 0.88% 云南省 4.10% 3.49% 2.10% 1.89% 西藏自治区 0.16% 0.12% 0.13% 0.08% 陕西省 3.05% 2.64% 2.96% 2.62% 甘肃省 3.84% 3.19% 1.68% 1.26% 青海省 0.85% 0.76% 0.58% 0.53% 宁夏回族自治区 1.71% 1.72% 0.89% 0.73% 新疆维吾尔自治区 3.19% 2.37% 2.16% 2.18% 表1. 小额贷款公司分地区情况统计表(占比) (数据来源：中国人民银行) 3.2. 河南省小额贷款公司情况 3.2.1. 贷款公司数量 从图1可以看出，河南小额贷款公司的机构数量从2010年底起步，在2011年，2012年上半年都处于平稳发展状态，在2012年下半年进入快速发展时期，经过2013年一年的发展，达到最高值。2014年之后，河南的小额贷款公司机构数量进入调整时期，至今仍处于调整发展阶段，机构数量从2010年底到2016年中期，增长了将近三倍，年均增长率达到了23%，发展速度非常快。 图1. 河南省小额贷款公司数量 3.2.2. 从业人员数量 如图2河南省小额贷款公司从业人员的发展与机构数量类似，在2012年下半年进入快速发展期，在经历了2013年的快速发展之后，2014年底达到4952人的顶峰，之后进入平稳发展时期。到目前为止，增长了将近3.5倍，年均增长率达到了28%。 图2. 小额贷款公司从业人员 3.2.3. 实收资本 如图3所示，与机构数量和从业人员相比，实收资本的发展在保持一致的情况下，增长速度更快。类似的在2011、2012年保持平稳发展，在2013年进入快速发展时期，在2014年下半年达到高峰，进入平稳发展期，从2010年底到2016年增长了6.3倍，年均增长率达到了48%。 图3. 小额贷款公司实收资本 3.2.4. 贷款余额 如图4所示，河南的小额贷款公司贷款余额发展也是在2012，2013年进入快车道，然后在2014年之后开始平稳发展时期。从2010年底到2016年增长了7.3倍，年均增长率达到了49%。 图4. 小额贷款公司贷款余额 3.2.5. 一二三产业和小额贷款公司对比分析 表2是利用季度数据，进行环比计算得到的环比增长速度表，通过对表2进行分析发现，一、二、三产业的发展具有季节性特征，而小额贷款公司的发展也具有季节性特征，而且小额贷款公司的季节性发展特征与第二、第三产业的季节性发展特征同步，但是与第一产业的季节性发展特征并不同步，因此猜测小额贷款公司的发展与第二、第三产业关系密切，但是与第一产业的发展存在一定的偏离，这与小额贷款公司发展的初衷并不一致，可能会存在“目标偏移”，下面会进一步用数据进行深入检验。 Table 2 Comparative analysi 指标名称 河南: GDP: 第一产业环比增长速度 河南: GDP: 第二产业: 环比增长速度 河南: GDP:第三产业: 环比增长速度 小额贷款公司: 从业人员数: 河南环比增长速度 小额贷款公司:实收资本: 河南环比增长速度 小额贷款公司:贷款余额: 河南环比增长速度 频率 季 季 季 季 季 季 2010-12 25.81% −9.66% −7.59% 20.93% 23.23% 28.79% 2011-03 67.61% 17.29% 12.91% 18.03% 17.91% 18.40% 2011-06 89.07% 5.91% 6.65% 12.81% 11.52% 17.15% 2011-09 −81.62% −1.28% 18.34% 10.58% 13.92% 14.13% 2011-12 91.49% −5.18% −21.59% 5.07% 7.80% 7.75% 2012-03 58.50% 0.45% 16.23% 2.59% 4.51% 5.22% 2012-06 80.02% 15.26% 7.30% 6.35% 11.13% 10.73% 2012-09 −73.68% −3.78% 19.77% 21.40% 28.78% 38.03% 2012-12 43.31% −3.07% −25.74% 13.60% 21.01% 17.33% 2013-03 54.42% −5.20% 21.35% 8.82% 18.29% 15.10% 2013-06 83.48% 9.08% 7.30% 3.52% 18.98% 19.69% 2013-09 −71.40% 12.28% 17.38% 10.16% 12.24% 15.66% 2013-12 21.49% −8.76% −27.58% 1.16% 4.61% 5.13% 2014-03 75.14% −2.40% 21.64% 1.50% 5.09% 4.95% 2014-06 71.41% 8.19% 6.31% 0.55% 2.68% 4.04% 2014-09 −71.90% −13.06% 63.31% 0.81% 0.57% 2.09% 2014-12 11.86% 5.38% −43.26% −0.40% −0.65% −1.37% 2015-03 90.67% −4.79% 35.28% −0.89% 0.14% −1.25% 2015-06 57.25% 9.04% 3.54% −0.61% −1.20% −2.38% 2015-09 −66.56% 9.75% 17.50% −2.04% −0.31% −2.41% 2015-12 10.01% −16.77% −22.87% 0.61% 1.82% 1.97% 2016-03 85.67% 1.96% 21.21% −1.96% −0.76% −0.34% 2016-06 35.08% 14.25% 4.08% 表2. 对比分析表 (数据来源：中国人民银行) 3.3. 小额贷款数据分析 从图1到图4可以发现，河南的小额贷款公司再2010年末起步，之后在2012年进入快速发展期，到2014年进入平稳期。从2010年到2016年，河南的小额贷款公司的发展都是两位数的速度，可以说发展态势非常好，但是从图中也可以看出，进入2016年之后，发展进入了瓶颈期，一直处于平稳发展的态势。与此同时，机构数量，从业人员，实收资本和贷款余额的发展都比较一致，具体可看四者的相关系数矩阵，如表3所示。 由于衡量小额贷款公司发展的四个指标之间高度一致，我们在分析小额贷款公司发展的时候，可以只选择其中一个指标，本文主要选取贷款余额作为分析指标。 Table 3 Comparative analysi MDAH MDCH MDDH MDLH MDAH 1.000000 MDCH 0.972699 1.000000 MDDH 0.972699 0.999148 1.000000 MDLH 0.998569 0.981922 0.982430 1.000000 表3. 对比分析表 (数据来源：wind数据库，MDAH为小额贷款公司的机构数量(河南)，MDLH为小额贷款公司的从业人员(河南)，MDCH为小额贷款公司的实收资本(河南)，MDDH为小额贷款公司的贷款余额(河南))