DreamBlooms/HansPub-15000-to-45000 huggingface dataset:
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user: 4. 当下金融不良资产评估面临主要挑战 4.1. 评估理论缺乏完善性 金融产业及银行机构发展中对各种资产及形式多为采用保守状态，金融不良资产有其自身的特殊性，这样就导致在对其进行评估中往往过于片面性，影响具体评估工作的顺利开展。在对金融不良资产进行评估中多为采用资产管理机构。通过对该机构进行走访分析后发现，其工作主要包括：债权评估、对象评估。债权评估方式属于一种新型评估模式。对象评估主要是对涉及金融不良资产主体进行评估，多为倒闭、关闭企业。从对不良资产处置上分析，依然以快速变现为主，且形式以债权为主。同时，不良资产与其他资产类型不同，其自身处置价格多受诸多问题影响，包括本身问题、市场供求、处置因素等。因此，传统评估模式无法适应当下需求。评估机构在实际工作开展中缺乏相关理论性支撑。在具体操作中只能单一的对实物资产的价值进行核算，但不能计算出资产效率损失、资产无形损失。另外，金融不良资产评估不是单一片面的简单流程，而是更为科学合理的系统布局。理论支撑的严重匮乏导致后继工作进度较慢，却时效性也相对匮乏。《金融不良资产评估指导意见(试行)》中虽然提出一些理论性指导与工作方法，但其由于不良资产评估的复杂性，在实际实施中依然受环境、因素等客观问题限制。且具有一定的局限性，日后依然有待对其机制进行完善创新。 4.2. 债权性资产评估问题 通过对金融不良资产进行分析后发现，该资产形式具有一定的特殊性，这种特殊性与传统实物资产不同。金融不良资产多为无形形式，主要表现形式为单据、借款合同、担保文书等。在形态体现方面主要以债权性资产为主。传统资产可通过账目核对或技术检测等完善有效评估。金融不良资产不可能通过该方法或手段完成价值评估。债权凭证只能反映该不良资产归属权、所有权、入账成本等。传统资产有形资产评估不同，金融不良资产评估对象主要以债务人为主。以债务人能否完成清偿及能力分析等为主，对债权性资产的价值进行判断明确。但当下我国针对债务人的清偿能力评估依然出现初级探索阶段，很多评估方法及检测方式依然不成熟，导致实际工作开展中问题频出。 4.3. 估价层面涉及制度环境缺陷 针对金融不良资产评估的重要性，我国针对不良资产处置以保障、执行为主，对其进行整体化设计。采用资产管理的模式将国有行业银行的债权人地位进行取代。资产管理公司安居国务院相关规定进行针对性运作及工作开展。如下：第一、进行债务追偿；第二、对现有资产进行转让或租赁、重组；第三、进行股权转变；第四、开展金融借款发现债券；第五、进行法律咨询、项目评估；第六、进行相关业务等活动。虽然在金融不良资产评估中具有一定的鲜明性，但其整体效果依然存在问题，如资产评估处置方法较为单一、评估处置进度及效率滞后等。造成该情况发生主要是因金融不良资产处置机制设计不合理、外部市场环境失去有效关联等。 4.4. 评估模式方法需提升 通过分析发现，当下主要金融不良资产评估方式包括：交易案例分析法、合理性分析法、信用评价分析法。首先，信用评价分析法对持续性经营属性的财务核算企业较为适用。但部分金融不良资产中的涉及企业多为停产、关闭企业，这样就无法对该方法进行应用，具有一定的局限性。其次，合理性分析法以债权性资产的内部、外部核实为主。主要对债务人的清偿能力及回收风险等进行价值分析、量化评估。但该方法需对债权人相关信息数据等进行掌握，但实际中很难对其相关信息进行获取掌握，这样就导致后期问题发生。最后，交易案例分析法主要各案例比较方式为主，充分结合市场及因素选择分析方法对其进行合理评估。对债权价值进行拟定评估。这种方法虽然具有一定科学性，但从不同案例类型的特性差异层面分析，其评价结果的精准性相对缺乏，在实际应用中依然有待完善 [ 3 ]。 4.5. 处置进度及报告质量存在矛盾 在对金融不良资产进行评估中多以评估咨询报告为主，该报告也是处置工作的重要参照依据。主要作用为监督评估处置过程、指导相关处置价格、衡量处置评估结果等。当当下资产管理中主要以回收现金额度为主要核算指标。这样就导致金融不良资产评估中被动性严重。评估时间的滞后性对处置项目评估形成一定阻碍。如要在有限的时间内完成评估处置工作，相关评估机构就会出现盲目操作等情况，影响咨询报告质量。且存在严重逆操作程序情况，并会导致大量国有资产出现部分流失、波及。
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user: 5. 具有优化措施及途径 5.1. 提升评估行业建设 从全面促进金融体制改革与强化金融不良资产评估入手，应对评估行业进行全面优化建设。如下：第一、以行业诚信为主，侧重诚信建设，对相关执业人员综合素质、专业技能等进行全面提升，以职业素养、职业道德为主，提升思想层面与岗位意识，营造较好的执业环境氛围。第二、对计费标准进行统一，对评估机构的参与性、积极性进行提升。对相关计费标准进行统一。并对计费方法进行合理设计。刺激评估机构对不良资产评估的主动性。第三、需对评估人员专业知识及领域涉及进行提升，将复杂的资产评估流程及工作内容进行诠释，适应不同环境下的金融不良资产评估工作开展。第四、对评估程序进行规范执行，对评估方法进行合理操作。评估人员在工作开展终须对各种价值信息进行挖掘。对不确定因素进行分析研究提升评估价值性 [ 4 ]。 5.2. 强化不良资产管理机构设立 基于金融改革与不良资产评估工作开展的顺利性，应对不良资产管理机构设立进行加强，将具体工作落实到实处，在工作开展需对国外相关成功案例进行借鉴。对该不良资产管理机构的职能权限进行明确，完善管理效能及职权发挥，如下：第一、该管理机构负责对所用金融不良资产进行管控。第二、对负债国有企业中的国有资产具有管控权限。第三、对银行不良资产不能直接进行管控，可起到协调作用。积极指导与监督中介机构对银行不良资产进行处置评估。第四、金融不良资产管理局主要通过制定竞争性投标、估价、节省成本、内控机制、表现评估奖励和薪酬系统等规则来管理和协调商业性机构处置不良资产 [ 5 ]。 5.3. 加强相关专业人才培养 人的作用及能力发挥对提升金融不良资产评估十分关键，评估师作为工作开展及评估主要核心，自身专业性对工作开展尤为重要。因此，对评估师执业水平进行提升势在必行。通过分析后发现金融不良资产评估具有相对的复杂性，在实际工作中不能从理论层面或案例借鉴等方面入手。要从企业及债权人现状问题入手，结合自身经验及市场环境变化，采用更为科学合理的方式方法。这些都需要评估综合能力及专业性不断提升，将人才培养作为工作重点方向，包括校企合作、人才招聘、海归引荐等，将人才培养及招用的途径进行拓展，以专业理论知识为主，以实践经验为辅，构建综合性评估师人才培训体系 [ 6 ]。 5.4. 创新评估模式及方法 通过对金融不良资产评估处置的方法不断进行分析，应选择一种较为协同全面的综合因素分析方法，该方法相对于传统评估模式具有一定的时效性、功能性。该方法主要对相关债务人与其责任关联中的不配合情况最为奏效。且在无法提供所需材料的个案中也十分奏效。如该案例中市场信息不足，且只是存有债权信息等情况，都可选择该方法进行评估。通过分析后发现，金融不良资产的价值是其评估的主要对象，涉及价值因素相对较多，主要以贷款本息、行业、周期、用途等特征紧密相关。并与企业实际运行情况及现状有关。这种相关非精确函数关系，而是数理统计关系。通过调阅信贷档案、历史处置数据、尽调材料。运用数理统计，剖析影响处置回收因素，评估相关关系，从而估算债权价值。另外，在该方法应用中许对市场交易样本进行掌握，对造成影响的负面评估效应进行规避。并设计分析回归模型，对相关经验方程进行明确。加强显著性检验涉及中的相关统计核算；对回归分析结果中的相关区间进行明确，不能将其作为唯一定价的结果依据 [ 7 ]。 5.5. 优化各种矛盾发生 第一、政府相关资产管理机构应充分发挥其自身作用，做好相关协调及管理工作，对金融不良资产评估处置的时效性进行明确，避免拖延等情况发生。 第二、充分发挥商业银行自身调查能力，商业银行可通过自身经验及大数据技术对债权人信息、数据等进行动态跟踪，对各种不良资产的情况进行问题排查，为后期不良资产评估处置奠定基础。 第三、加强金融市场盘活及灵活评估处置机制，将处置手段及方式的合理性、执行性进行诠释。将不良资产变现、变更股权、债务转换等处置工作进行明确、执行 [ 8 ]。 第四、在充分利用以往不良资产处置经验的基础上，加强对金融资产管理公司的监管，使我国不良金融资产的处置真正符合法律制度的合理规定，并发挥应有的作用 [ 9 ]，通过系统化的体系，来实现不良资产处置的最优化。
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user: 6. 未来展望 随着日后我国市场经济建设速度加快，金融产业及发展逐渐成为市场经济建设主体，在未来发展中针对金融不良资产评估及处置将更为时效科学，如下：第一、不良资产评估处置将更为统一规范，国家相关机构统一管理执行。第二、中介介入更为时效、科学，通过对中介机构进行有效监督、全面指导，在对不良资产评估处置中中介介入将更为时效性，且作用发挥更为明显 [ 10 ]。
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user: 7. 结论 综上所述，通过对金融不良资产评估问题进行分析研究，将不良资产评估、不良资产处置的重要性及方法完善进行阐明，主要包括：提升评估行业建设、强化不良资产管理机构设立、加强相关专业人才培养、创新评估模式及方法、优化各种矛盾发生等。将不良资产评估、不良资产处置方法等进行系统论述，为金融事业良性发展奠定基础。
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user: 摘要 本文在研究原油期货价格趋势特征的基础上，提出带有随机便利收益率和随机波动率的均值回复过程来刻画原油期货价格走势，并给出相应的参数估计方法。在此基础上，运用蒙特卡洛模拟方法，对比分析多种情境下，几何布朗运动与带有随机便利收益率和随机波动率的均值回复过程驱动的零成本期权交易策略的盈利概率，在一定程度上解释了2018年底国内原油企业衍生品交易亏损的原因，并对政府和企业防范原油衍生品交易风险提出了相应的政策建议。
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user: 1. 引言 原油作为一种重要的战略性自然资源，关系着国民经济的命脉，特别是原油价格的变动会对全球大宗商品市场走势产生影响，原油安全问题已经成为国家经济安全的重要议题 [ 1 ] [ 2 ]。我国作为世界第一大原油进口国，原油需求量巨大，对国际原油市场的依存度强，这也意味着我国经济增长对国际原油价格的变化更加敏感 [ 3 ]。但自2008年金融危机爆发后，国际原油价格步入动荡时期，波动剧烈，为避免原油价格大幅波动所带来的风险，国内企业纷纷进入原油衍生品市场进行套期保值 [ 4 ] [ 5 ]。然而，中国企业在衍生品交易尤其是原油期货期权交易过程中却多次遭受巨额亏损，近期的典型事件则是2018年年底联合石化原油套期保值业务的巨额亏损。联合石化在接受复杂估值模型预期未来油价上涨的论断下，采取零成本领口期权策略来规避未来油价上涨的风险，但忽视了该策略在未来原油价格下跌时的潜在风险，由此导致了在2018年底国际油价大幅下跌时套期保值业务的巨额亏损。从而使用适当的随机过程来刻画原油期货的价格走势是选择合理的期权交易策略的重要前提，一旦随机过程选择不合适则会产生严重的模型风险 [ 6 ] [ 7 ]。 因此，描述原油衍生品价格走势的随机过程研究成为国内外学者的关注热点。有学者借鉴Black和Schole基于几何布朗运动的股票期权定价模型，使用几何布朗运动来模拟原油价格的变动 [ 8 ]。Askari和Krichene使用添加了跳跃项的几何布朗运动较好的拟合了2002至2006年油价的波动 [ 9 ]；汪东进等利用不同情境下的矿税制国际原油合同模式，证明了当预期油价波动率较大时，几何布朗运动是适用于刻画油价变动的随机过程 [ 10 ]。而Gibson和Schwartz发现，为了对原油相关的衍生产品定价，其均值回复趋势以及变化的变异性需要用随机性来刻画，原油期货价格既表现出了随机游走的特征也表现出了均值回复的特性，且便利收益率表现出明显的均值回复趋势 [ 11 ]。Bessembinder等通过测定八种不同到期期限的原油期货期限结构后发现，由于期货价格与隐含现金流的正相关性使得油价表现出均值回复的趋势 [ 12 ]。潘慧峰和班乘炜对2008年深南电原油类衍生品交易亏损事件进行了分析，发现相较于几何布朗运动，原油期货价格更适合用单因子均值回复过程来描述 [ 13 ]。 图1是纽约商品交易所WTI原油期货近月合约(Weekly Cushing， OK Crude Oil Future Contract 1)价格的历史走势图，可以明显地看出，原油期货的价格呈现出明显的均值回复特征，这与上述大多数文献中原油价格具有均值回复性的假设相吻合。图1中显示的2000到2008年油价的变化主要是由于新兴经济体的崛起加大了对原油的需求，同时金融服务业的蓬勃发展导致原油的金融属性越来越强，进而导致油价大幅上涨 [ 14 ]。 图1. WTI原油期货近月合约历史价格 图2是芝加哥期权交易所公布的WTI原油期货期权的隐含波动率日数据，可以发现，原油价格过程的波动率也具有一定的均值回复性，这与Kaeck等的研究结果相符 [ 15 ]。而现有文献大都假设波动率为常数，鲜有文献在随机波动率的假设下研究原油期权定价和交易策略，基于常数假设的研究不能很好描述实际金融市场的现象，解释隐含波动率的期限结构和微笑现象 [ 16 ] [ 17 ]。 图2. WTI原油期货期权隐含波动率 针对现有研究的局限，本文在已有均值回复模型的基础上，引入随机波动率模型来刻画原油期货的价格走势，使得改进的模型能够更好地刻画波动率的特征，描述原油期货价格走势。进一步，本文通过构建带有随机便利收益率和随机波动率的均值回复模型，运用蒙特卡洛模拟方法，来对比分析不同模型预测期货价格走势的准确性。最后，以2018年底联合石化巨额亏损事件为背景，研究国内企业使用的零成本领口期权交易策略，试图揭示巨额亏损事件发生的原因，并对政府和企业防范原油衍生品交易风险提出相应的政策建议。
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user: 2. 模型和参数估计方法 2.1. 基于随机便利收益率和随机波动率的原油期权定价模型 本文在Schwartz提出的两因子模型基础上 [ 18 ]，采用如下带有随机便利收益率和随机波动率的模型来刻画原油价格： d S t / S t = ( r − δ t ) d t + v t d B t ( 1 ) (1) d δ t = κ ( α − δ t ) d t + σ δ d B t ( 2 ) (2) d v t = β ( θ − v t ) d t + σ v v t d B t ( 3 ) (3) 其中，r为无风险收益率， δ t 为原油期货便利收益率，本文沿袭Schwartz的建模思路，假设便利收益率服从Vasieck模型 [ 19 ]，参见式(2)， κ 、 α 和 σ δ 均为常数，分别表示便利收益率的回复速度、长期均值和波动率。 v t 为原油价格的方差过程，假设其服从Cox、Ingersoll和Ross提出的CIR模型 [ 20 ]，参见式(3)， β 、 θ 和 σ v 均为常数，表示原油价格波动率的均值回复速度、长期均值和波动率。在式(1)~(3)中， B = ( B ( 1 ) ， B ( 2 ) ， B ( 3 ) ) 为三维布朗运动，其协方差矩阵记为： Σ = ( 1 ρ 12 ρ 13 ρ 12 1 ρ 23 ρ 13 ρ 23 1 ) (4) 特别地，取 β = σ v = 0 ，式(1)和式(2)即为Gibson和Schwartz两因子模型 [ 11 ]。式(1)中的 δ ( S ) = κ ln S 时，式(1)即为Schwartz提出的单因子均值回复模型 [ 18 ]。当 κ = β = σ δ = σ v = 0 时，式(1)即为经典的Black-Scholes模型 [ 8 ]。 2.2. 参数估计方法 带有随机便利收益率和随机波动率的原油价格模型共有6个参数需要估计。本文首先借鉴Gibson和Schwartz关于便利收益率的估计方法来估计 δ t [ 11 ]。在无套利假设下，现货价格为S，到期日为T的期货价格为： F ( S ， T ) = S e ( r − δ ) T (5) 对式(5)变形可得： δ T − 1 ， T = r T − 1 ， T − 12 ln [ F ( S ， T ) F ( S ， T − 1 ) ] (6) 其中， δ T − 1 ， T 指的是T-1期到T期的远期便利收益率， r T − 1 ， T 指的是T-1期的无风险收益率，本文使用美联储三个月期国库券利率来衡量。 在此基础上，对式(2)离散化，可得： δ t − δ t − 1 = α κ − κ δ t − 1 + σ δ e t (7) 其中， e t 为随机项。本文使用极大似然估计法来估计式(7)中的未知参数 κ ， α 和 σ δ [ 21 ]，其对数似然函数如下： ln L ( κ ， α ， σ δ ) = ∑ i = 1 N p ( δ i | δ i − 1 ; α ， κ ， σ δ ) = − N 2 ln ( 2 π ) − N 2 ln [ σ δ 2 2 κ ( 1 − e − 2 κ Δ t ) ]       − 1 σ δ 2 κ ( 1 − e − 2 κ Δ t ) ∑ i = 1 N [ δ i − δ i − 1 e − κ Δ t − α ( 1 − e − κ Δ t ) ] 2 (8) 为估计随机波动率模型中的未知参数，对式(3)离散化，可得： v t − v t − 1 = β ( θ − v t − 1 ) + σ v v t − 1 u t (9) 其中， u t 为随机项。对式(9)中的未知参数 β ， θ 和 σ v 仍然使用极大似然估计法进行估计 [ 22 ]，其对数似然函数如下： ln L ( β ， θ ， σ v ) = ( N − 1 ) ln c + ∑ i = 1 N − 1 { − u t i − w t i + 1 + 0.5 q ( w t i + 1 u t i ) + ln [ I q ( 2 u t i w t i + 1 ) ] } (10) 其中， u t i = c v t i e − β Δ t ， w t i + 1 = c v t i + 1 ， c = 2 β σ v 2 ( 1 − e − β ( t − s ) ) ， q = 2 β θ σ v 2 − 1 。 估计出式(2)和式(3)的6个未知参数后，可以进一步得到式(1)~(3)的残差，对残差序列计算相关系数，则可以得到三维布朗运动B的协方差相关矩阵。
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user: 4. 结论与建议 本文以2018年底联合石化套期保值业务巨额亏损事件为背景，对刻画原油期货价格的随机过程的选择、零成本领口期权交易策略的模型风险和应对策略等问题进行了深入的探讨。研究结论表明：第一，在描述油价变动的随机过程的选择上，基于随机便利收益率和随机波动率的均值回复过程由于充分考虑了原油作为一种大宗商品所特有的便利收益率，并为了贴合实际将随机波动率也加进去，形成影响因素较多的联合随机过程，能更好刻画实际原油期货的价格走势。第二，本文在企业采用零成本领口期权策略情况下，分别基于几何布朗运动和带有随机便利收益率和随机波动率的均值回复过程在不同情景下的损益情况进行模拟分析，发现当原油价格服从均值回复过程时，使用零成本领口期权策略会大概率造成亏损，通过与原油价格服从几何布朗运动时的情形进行对比，发现该策略具有较大的模型风险，这在一定程度上揭示了上述事件的产生原因。第三，联合石化受难以支付足够外汇和国内难以完成套期保值等因素影响，使用零成本领口期权策略而造成巨额亏损的事件也侧面指出了造成我国原油类企业发生巨额亏损的两个外部原因，人民币国际化程度较低和未掌握原油定价权。 基于本文的研究结论，对政府和企业防范原油衍生品交易风险提出以下政策建议： 1) 从行业发展角度，我们迫切需要推进本土原油期货市场的发展，提升上海原油期货影响力，为原油贸易提供定价基准和避险工具。此外，我们更应加快完善现有的国际原油定价体系和国际货币体系，减轻或避免不公正的国际货币体系对中国经济造成的侵害。最后，我们应该抓住美元强势周期和去美元化浪潮的机遇，以人民币计价结算的原油期货推动石油人民币的形成，进而推动人民币国际化。 2) 从企业角度，在从事衍生品交易时，应该综合各方面的信息，做出对价格走势的正确判断，深入了解复杂衍生品的模型风险，完善风险管理体系。此外，企业要建立和完善交易体系，使用于套期保值的衍生品持仓应该和现货风险的敞口相对应，同时确立现货敞口的动态识别机制，让企业动态地识别并评估风险，将衍生品持仓保持在企业风险限额之内，以达到规避风险的目的。 3) 从政府监管角度，要明确交易部门和风控部门这两者的权力关系，完善现有的政府对企业的协调监管机制，加速金融体制改革；其次，应该建立有效的信息披露制度，给予企业谨慎投资的压力；最后要深度分析，监管适度，避免过度地将投机交易排除在市场外，使得期货的价格发现功能被削弱。
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user: 摘要 互联网金融兴起后，迅速在全球发展壮大，开启了金融业的新篇章。近些年给中国传统的银行业带来了很大的挑战。本文选取中国五大商业银行作为研究对象进行定量分析，利用网银和第三方支付代表互联网金融对五大商业银行影响的两大方面。选取各个银行2011~2019的财务数据、网银交易数据以及各年第三方支付规模数据构建固定效益模型进行回归分析，得出第三方支付规模和商业银行网银交易规模对中国五大商业银行的经营绩效具有正向影响的结论，并就此结论对中国五大商业银行如何应对互联网金融提出一些相关建议。
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user: 1. 绪论 互联网金融近些年来发展迅猛，它是利用网络科技和信息技术科技实现资金融通、投资、支付和信息中介服务的新型金融业务模式。中国的传统金融行业从1990至2005期间就已经进入了初级互联网化阶段；而随之而来的五年间，中国的第三方支付手段也开始兴起。从2011年至今，中国互联网金融开始衍生出各种商业模式和运营机制，突出代表模式除第三方支付外还包括互联网理财和p2p借贷等，突出代表产品有蚂蚁金服、腾讯理财通等。这些模式和企业的出现都在助力互联网金融的更好发展。 同为支付体系中的重要一环，中国银行界的代表有(下文统称为五大行)工、农、中、建、交这五家银行，他们代表着中国金融业最雄厚的实力。截止2018年，五大行的银行总资产规模占到全国银行业金融机构资产规模总额的35.6%，可见其在中国银行业拥有着举足轻重的地位。 那么对于五大行来说，互联网金融的兴起又给它们带来了哪些冲击和改变呢。第一个是互联网金融凭借其强大的数据库和计算机网络大大提高了业务办理的效率，吸引了很多客户，因此从业务方面抢占了五大行的存贷款、中间业务；第二大块是对五大行的经营理念造成了不小的冲击，它们也开始寻求一些互联网生存之道。据统计，在2011年，五大行之首的工商业银行的网银交易额就已经达到了312.49万亿元，从2011年至2019年的近十年的时间之内，其他四个银行也开始逐渐拓展自己的网银业务，每年的网银交易额也在稳步提升。那么互联网金融的出现和这种经营理念的兴起，对以五大行的绩效究竟带来了正面还是负面的影响呢，探究这个问题将会为五大行的未来发展和应对互联网金融冲击的对策带来重要的意义。
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user: 2. 文献综述 程文和夏咏基于动态面板数据模型研究2007~2016年14上市商业银行的数据，探讨互联网金融对商业银行经营绩效的影响，最后研究结果认为商业银行自身的互联网化发展对其绩效有正向作用，而互联网金融的发展对其经营绩效呈显著的负向作用 [ 1 ]；蔡冬青和许晶晶同样探讨了相同的问题，但是他们分别选取了国有商业银行和股份制商业银行的数据，建立互联网金融综合发展指数，采用个体固定效应回归模型，结果表明互联网金融发展对商业银行盈利结构的利大于弊，从长期看对银行发展是有正面影响的 [ 2 ]；李哲来，朱家明探讨了第三方支付规模的增大给商业银行盈利能力带来的影响，通过构建随机效应模型进行回归分析指出第三方支付平台抢占了商业银行的市场，得出现阶段互联网金融对商业银行利大于弊的结论 [ 3 ]；与此同时张慧和饶雪琴采用2015年第三季度10家银行的截面数据，分析互联网金融创新对商业银行绩效的影响，他们设定回归模型并对回归系数做t检验的统计分析，并做散点图，最后认为银行总资产(Y)和网银交易份额(X)接近线性关系，并呈正向关系 [ 4 ]；王姣同样探讨了这个问题，并以2010年~2017年的数据作为基础，通过STATA软件，就互联网金融、成本收入比、资本充足率对盈利能力进行分析统计。最后认为在此数据基础上互联网金融对商业银行的影响正面和负面都具有 [ 5 ]。剩下的学者都是做定性分析，探讨了互联网金融对商业银行业务绩效的影响：吴哲淼和李长青，阐述互联网金融的内涵和现状，分析商业银行业务所受到的影响，最后给出商业银行在互联网背景下的应对建议 [ 6 ]；王鑫并分别从业务方面和竞争模式两个方面进行探讨，最终认为商业银行要不断革新，加强和互联网企业的联系 [ 7 ]；马静从冲击和应对方面探讨了这个问题，先是介绍了互联网金融的特点，再阐述冲击，最终给出应对：商业银行应该转变经营观念，引进高科技信息技术才能稳步转型 [ 8 ]。
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user: 3. 研究方法 本文将从其他互联网金融企业对五大行业务的抢占和五大行自身发展互联网金融两个方面为出发点，通过收集2011年至2019年的面板数据，进行实证研究：首先设定相关的变量和计量经济学模型，并通过描述性统计解释各变量值水平；通过相关性分析、单位根检验、F检验、豪斯曼检验等一步步修正计量经济学模型，确定回归模型，最终进行回归分析，探讨互联网金融水平对五大行的经营绩效产生正面还是负面的影响。 其中面板数据包括2011~2019各年的第三方移动支付交易总额，数据选自艾瑞咨询报告；2011~2019五大行各自的网银交易总额，数据收集于中国电子银行网、中国电子商务研究中心、银行各年年报、易观国际等网站和文章；2011~2019年五大行的财务数据，数据收集于各大银行官方网站以及Choice金融终端；以及2011~2019年的中国GDP数据收集于慧博金融终端。 3.1. 变量设定 3.1.1. 被解释变量的选取 由于本文衡量的是五大行的经营绩效被影响的程度，而商业银行的经营绩效一般从其盈利能力、运营能力还有财务杠杆(偿债能力)来衡量(虽然有些时候还会加入银行未来发展所产生的公共效益，但是本文不做涉及)，而ROE代表银行净资产的收益率，根据杜邦分解式我们可以得出其恰好由销售净利率、资产周转率和权益乘数组成，可以反映银行的绩效水平，同时也和本文研究方向和解释变量最匹配，所以选取其作为被解释变量。 3.1.2. 解释变量的选取 本文将互联网金融对五大行的影响分为两大方面，一是第三方支付平台对银行基础业务的抢占，二是五大行自身发展网上银行业务平台，所以本文将选取两个解释变量来探究互联网金融对五大行绩效的影响；为消除异方差性的影响以及使得数据更为统一，选取历年的第三方移动支付总规模的对数作为第一个解释变量，记为LnTP；选取历年各银行自身在网银业务上的交易额的对数作为第二个解释变量，记为LnIBP。 3.1.3. 控制变量的选取 由于影响商业银行经营绩效的因素有很多，研究时不能忽视这些变量，否则将导致扰动项的方差增大，降低模型结果的准确性和可信性。在参考了前人的研究后，本文选取银行资本充足率代表银行应对风险的能力，作为其中一个控制变量，记为CAR；选取银行的不良贷款率代表银行面临的风险，记为CBN；选取银行的净利润率作为第三个控制变量，记为NM；选取国内生产总值的对数代表宏观经济情况，记做LnGDP，作为第四个控制变量。 3.2. 模型的设定 本文以五大行的净资产收益率ROE为被解释变量，以第三方支付规模的对数和五大行的网银交易规模的对数为解释变量建立如下计量经济学模型： R O E i t = α + β 1 L N T P t + β 2 L N I B P i t + β 3 C A R i t + β 4 C B N i t + β 5 N M i t + β 6 L N G D P t + ε (1) 其中， α 代表常数项， β 1 β 2 β 3 β 4 β 5 β 6 分别代表各解释变量的回归系数， R O E i t 表示第t年第i家银行的净资产收益率， L N T P t 代表第t年的第三方支付规模的对数， L N I B P i t 代表第t年第i家银行的网银交易规模的对数， C A R i t 代表第t年第i家银行的资本充足率， C B N i t 代表第t年第i家银行的不良贷款率， N M i t 代表第t年第i家银行的净利润率， L N G D P t 代表第t年的国内生产总值的对数。
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user: 5. 结论和建议 经过以上步骤的检验和回归我们得到的结果是显著的，因此得出以下结论：第三方支付规模和五大行自身网银交易规模都与五大行净资产收益率呈正比关系，即整体互联网金融的发展对五大行的经营绩效具有促进作用。因此我认为银行和学者们不能只关注表象，而是应该多运用数据和模型去探讨互联网金融对商业银行的利与弊。而五大行作为综合性大行，自身也要积极面对挑战，融入新的理念和新的技术，做到把互联网金融的优势发挥到最大而不是被其阻碍发展，所以本文就此对五大行如何应对互联网金融的冲击和挑战提出以下建议。 5.1. 加大创新，转变经营理念 通过实证分析结果我们可以知道五大行网银交易额对于其经营绩效具有正向作用，因此五大行应该加大产品创新，多开发一些可以通过网络平台交易的产品，多扩展一些线上交易渠道，并加大力度宣传自己的电子产品，包括手机银行APP，个人网银，企业网银等；与此同时，可以多投入一些预算再升级改善这些软件，扩大其用户量，加大网银交易规模。除此之外，五大行还要转变之前的经营理念，力求“以利为主”转变为“以服务为主”，因为互联网金融之所以获利，就是因为它的个性化服务深的客户喜欢，因此五大行要想服务方面获得竞争的话，必须改善自己的服务态度、服务效率和服务体验。不要再只局限于大客户，而是应该扩大服务范围，精确到每一个客户，这样才能寻回更多的流失客户。 5.2. 引进先进人才 由以上分析结果我们可知互联网金融对五大行整体呈正向作用，所以足以显现将互联网元素融入到银行的体系中是多么的重要，五大行应加大人才引进力度，多招些IT人才和多元化人才，培养一支属于自己的互联网团队这样才能更好的实施改革，充分发挥互联网对金融行业带来的益处。 5.3. 发挥自身优势 传统的商业银行区别于互联网平台的优势在于其拥有资本、信誉的保障，五大行这么多年发展下来，还是积累了很雄厚的资本和市场份额，因此对于较大金额的贷款和交易，还是五大行来做更加有保障，所以五大行在发展互联网元素的同时，也要加大大金额存贷业务的发展和创新，将自己的优势发挥到极致。除此之外，五大行的风险控制能力也是明显优于互联网平台的，有些互联网平台为了吸引客户和取得利润，实际上放宽了风险控制，从而造成了一系列的诈骗和信息泄露，这也是互联网金融的弊端所在，所以五大行更要加强自己的风险控制能力，给予客户足够的放心，这也是五大行提高资本和信誉的前提。 5.4. 与互联网公司进行合作，实现互利共赢 在我们之前收集到的数据中可以明显的看出，第三方支付的规模逐年剧烈增长，从十年前的不过万亿的交易额发展到至今的几百万亿交易额，同时通过分析我们也得知其表面上市抢占银行的一些业务，但是实际上整体是对五大行的经营绩效具有促进作用，即便促进很小，但也说明了第三方支付下的互联网金融对拉动了我国经济的整体发展。因此五大行必须要合互联网金融平台合作，以享受到其带来的利润和正面效应，比如说利用互联网平台的大数据信息优化自身产品服务，定向客户；为互联网金融平台提供安全保障，互联网金融交易时需要通过银行这一环节等等，一来可以转变大家对商业银行系统顽固发展停滞不前的印象，而来也可以收获巨大的额外利润。
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user: 摘要 在COX回归模型的应用中，我们经常会遇到包含太多变量的数据集，而这些变量中只有少数变量对模型有贡献。因此，在推断过程中估计“无效”变量会浪费大量的样本。在本文中，我们提出一种基于自适应压缩估计的序贯抽样策略来构造“有效”参数的固定长度的置信集，这样在忽略模型中的“无效”变量影响的同时，使用最少样本将模型中的“有效”变量快速地识别出来。最后，在自适应设计下对我们所提出的序贯抽样策略进行数值模拟并且数值模拟达到了预期的效果。
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user: 1. 引言 COX比例风险模型 [ 1 ] 是一种常用的处理具有协变量的生存数据分析方法。它被广泛应用于生物医学研究和工程等许多领域，用来评估协变量效应。在本文中，我们设失效时间为T，条件风险函数为 h ( t | x ) = h 0 ( t ) e β ′ X (1) 其中， β ( p 维向量)是回归系数， h 0 ( t ) (非负函数)称为基准风险函数。Cox (1984) [ 2 ] 和Fleming (1991) [ 3 ] 对COX比例风险模型做了大量的研究。然而，在生物学、工程学和流行病学等研究中，数据集通常有大量的解释变量，但其中只有少数对模型有贡献。也就是说，在一个 p 维的回归系数中只有 p 0 ( p 0 < p 且 p 0 未知)个分量是取非零值的。这些取非零值的变量被Wang和Zhang (2013) [ 4 ] 称为有效变量。目前有很多方法可以用来识别有效变量，如LASSO [ 5 ] 和LARS [ 6 ] 等。但另外需要关注的问题是，用多少样本才能既识别出有效变量，同时又能使参数估计达到预定的精度。这对于生物学和流行病学等需要考虑抽样成本的研究具有重要的意义。对于线性回归模型，Wang和Zhang (2013) [ 4 ] 提出了一种序贯压缩估计方法来识别有效变量，从而达到参数估计的精度。数值模拟结果表明，与传统的序贯抽样方法相比，序贯压缩估计不仅可以从所有变量中识别出有效变量，而且可以节省大量样本。对于COX回归模型，还没有人提出相应的序贯方法。 本文针对COX回归模型提出了一种基于自适应压缩估计(ASE)来构造有效变量的固定窗宽的置信集的序贯抽样方法，使有效变量能以最小样本量快速识别。本文将在适应性设计(adaptive design)下研究所提出的自适应压缩估计(ASE)的大样本性质，同时在适应性设计下通过数值模拟得到了很好的模拟结果。
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user: 2. 序贯自适应压缩估计(ASE) 2.1. 最大偏似然估计(MPLE) 设样本容量为 n ， T i 和 C i 分别是第 i ( i = 1 ， 2 ， ⋯ ， n ) 个随机样本的失效时间和删失时间。假定 p 维向量 X i = ( X i 1 ， X i 2 ， ⋯ ， X i n ) T 为第 i 个样本的协变量并且 T i 和 C i 关于 X i 条件独立。令 Y i = min { T i ， C i } 是我们真正能观测到的个体失效时间， δ i = I { T i ≤ C i } 是第 i 个样本被观测到的示性函数。假设 t 1 < t 2 < ⋯ < t n ， R j 是 t j 时刻的风险集，即 R j = { i : Y i ≥ t j } 。这样我们就可以定义模型(1)的偏似然函数为 ∏ j = 1 N exp ( β T X ( j ) ) ∑ i ∈ R j exp ( β T X ( i ) ) 由此可得其对数似然函数为 L ( β ) = ∑ j = 1 N { β T X ( j ) − log [ ∑ i ∈ R j exp ( β T X i ) ] } 设回归参数 β 的最大偏似然估计(MPLE)为 β ˜ ，则 β ˜ 通可以通过解下面的得分方程获得： U ( β ) = 0 ，其中 U ( β ) = ∂ L ( β ) ∂ β = ∑ j = 1 N { X ( j ) − ∑ i ∈ R j X i exp ( β T X i ) ∑ i ∈ R j exp ( β T X i ) } 2.2. 自适应压缩估计(ASE) 设 κ = κ ( n ) ，当 n → ∞ 时，存在 0 < δ < 1 / 2 和 γ > 0 使得 n 1 2 κ → 0 ， n 1 2 + γ δ κ → ∞ 。本文中我们需要以下假定： (A1). 解释变量 x i 满足条件 sup i ‖ x i ‖ < ∞ ，并且残差项 ε i = Λ ^ ( Y i ) exp ( β ^ T X i ) 具有有限二阶矩，即当 ζ > 2 时， E | ε i | ζ < ∞ .其中是 Λ ^ 累计基准风险函数； (A2). lim n → ∞ I n ( β ) / n = Σ ，其中 I n ( β ) 是回归参数 β 的信息矩阵， Σ 是一个正定矩阵。 定义2.2.1 设 β ˜ 为模型(1)的最大偏似然估计，则称 β ^ n = I n ( ε ) β ˜ n 为回归系数 β 0 的自适应压缩估计(ASE)，其中 I n ( ε ) = d i a g { I n 1 ( ε ) ， I n 2 ( ε ) ， ⋯ ， I n p ( ε ) } 是一个 p × p 维对角阵。同时可以证明 β ^ n = I n ( ε ) β ˜ n 满足相合性和渐进正态性。 2.3. 序贯抽样策略 由文献 [ 7 ]， [ 8 ] 的结论可以证明 n ( β ^ n − β 0 ) ， n = 1 ， 2 ， ⋯ 是依概率一致连续的，由此可得如下定理： 定理2.3.1设随机变量N(t)取正整数值，当 t → ∞ 有 N ( t ) / t 依概率收敛于1，且条件(A1)和(A2)成立，则当 t → ∞ 时， N ( t ) ( β ^ N ( t ) − β 0 ) → N ( 0 ， I 0 Σ I 0 − 1 ) 由定理2.3.1我们可以构造 β 0 的置信集和能够决定最小样本量的停止法则的序贯抽样策略。设 { ( y i ， x i ) : i = 1 ， 2 ， ⋯ ， k } 是最先进入研究的 k 个样本，用 C k 来表示。在任意给定小正数 ε 下， p ^ 0 ( k ) = ∑ j = 1 p I k j ( ε ) 是回归系数 p 0 基于条件 C k 的估计量。令 a k 2 ∈ R 对任意 α > 0 ，有 P ( χ p ^ 0 ( k ) 2 ≤ a k 2 | C k ) = 1 − α 成立。现在定义停时法则 N d 为 N = N d ≡ inf { k : k ≥ n 0 and d 2 a k 2 ≥ ν k } ， (2) 其中 ν k 是 k I k ( ε ) ( Σ ) − 1 I k ( ε ) 的最大特征值， d 是置信集的预设精度。在本文的序贯估计策略中，一次只有一个新的观测进入研究直到满足(2)式的停止法则时就停止抽样，此时 β 0 的置信集为 R N = { Z ∈ R p : S N N ≤ d 2 ν N 且 当 I N j ( ε ) = 0 时 ， z j = 0 ， 1 ≤ j ≤ p } (3) 其中 S N = ( Z N 1 − β ^ N 1 ) T Σ ˜ 11 ( Z N 1 − β ^ N 1 ) 。我们所提出的序贯抽样方法致力于找到有效变量的同时忽略无效变量的影响，这是和传统序贯方法相比我们能够节省大量样本的关键，在下面的定理中我们给出停时 N d 和置信集 R N 的相关性质。 定理2.3. 2假定条件(A1)和(A2)都成立，设N是满足(2)式的停时，则： (i). lim d → 0 d 2 N a 2 ν = 1 ，a.s.；(ii). lim d → 0 P ( β 0 ∈ R N ) = 1 − α ； (iii). lim d → 0 d 2 E ( N ) a 2 ν = 1 ； (iv). lim d → 0 p ^ 0 ( N ) = p 0 ，a.s.且 lim d → 0 E ( p ^ 0 ( N ) ) = p 0 ， 其中 ν 是矩阵 I 0 Σ − 1 I 0 的最大特征值。
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user: 3. 数值模拟 我们在固定样本量下用所提方法对随机数据集合进行分析，以此来验证所提出的序贯压缩估计方法的性能。按照停止法则的定义，当抽样停止时，最终的置信集将满足预设精度和覆盖概率，因此我们可以比较分别基于MPLE和ASE的序贯抽样方法的平均停时。由于序贯压缩估计方法忽略无效变量的影响，故理论上平均所需停时应该显著小于不考虑变量选择的序贯方法。如果事先已知有效变量为 p 0 个同时无无效变量，那么只使用这 p 0 个有效变量的序贯方法无疑是效率最高的。所以，为便于比较，我们将所有( p 0 个)变量全部为有效变量的序贯估计方法作为基准线，在此情况下所获得的样本量应该是最小的。 在自适应设计下，随机模拟数据集中的 x 1 仍然由多元标准正态分布生成， x j ( j > 1 ) 由均值为 ∑ i = 1 j − 1 [ x j / ( j − 1 ) ] ，方差协方差矩阵为单位阵的多元正态分布生成。不失一般性，选择模型(1)中的基准风险函数为 h 0 ( t ) = t 2 。回归系数真值取 ( − 1.2 ， 2.0 ， 0 ， 0 ， 0 ， 0 ， 0 ， 0 ， 0 ， 0 ) ，其中含有八个无效变量，回归系数置信集的预设精度 d ∈ { 0.3 ， 0.4 ， 0.5 ， 0.6 } ，取 α = 0.05 ， γ = 1 ， δ = 0.45 ， θ = 0.75 。另外当用ASE方法时我们用BIC方法来确定 ε ， B I C = − 2 ( ∑ j = 1 N ( β T X ( j ) − log ( ∑ j ∈ R j exp ( β T X i ) ) ) ) + log ( n ) × d f / n 其中 d f 表示 β 中非零分量的个数。 Table 1 Results of sequential sampling method based on ASE， MPLE with all variables and MPLE with only p 0 non-zero variables for COX regression mode β = ( − 1 . 2 ， 2 .0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ， 0.0 ) MPLE p 0 ASE MPLE Design d N κ * C P + N κ C P + N κ C P Adaptive 0.6 92.68 (16.36) 1.019 0.95 106.795 (18.074) 1.040 0.935 272.71 (30.106) 1.006 0.95 0.5 124.82 (17.189) 1.013 0.96 144.315 (23.01) 1.031 0.92 373.8 (33.836) 1.005 0.93 0.4 182.2 (23.139) 1.01 0.95 204.6 (27.90) 1.019 0.935 558.85 (43.275) 1.003 0.93 0.3 319.97 (31.557) 1.005 0.95 342.98 (39.208) 1.016 0.93 960.97 (55.86) 1.002 0.97 表1. COX回归模型下分别应用ASE，MPLE和 MPLE p 0 的序贯抽样方法的结果分析 κ * = d 2 N / ( a 2 ν ) ； C P + 是95%置信集 R N 的经验覆盖概率； ** 经验标准差在括号内。 表1描述了COX回归模型下的序贯抽样方法的数值模拟结果。在表1中我们列出了最终样本量N (停 时)， κ * = d 2 N / ( a 2 ν ) 和95%置信集的经验覆盖概率 R N 。所有三种情况( MPLE p 0 ， ASE， MPLE)下的 κ 值都 非常接近1，并且当d不断减小时经验覆盖概率CP越来越接近95%，正如定理2.3.2描述的一样。然而，应用MPLE方法所得的样本量N比应用ASE方法和 MPLE p 0 都大得多。而应用ASE的抽样策略所需的样本量和应用 MPLE p 0 的抽样策略所需样本量差不多，这说明我们所提方法在变量选择的同时效率和回归参数中只有有效变量无无效变量的情况下的效率非常接近，而比不做变量选择情况下(即MPLE)的抽样效率提高很多。 表2比较了在估计COX回归模型的回归系数时分别应用ASE和MPLE的抽样策略对识别回归系数中的有效变量和无效变量的效率。从结果可以看出应用ASE的抽样策略时不能被正确识别的零变量的平均个数几乎趋向于0，而能被正确识别的非0变量的平均个数和模型中有效变量个数的真值非常接近(2和8)。结果表明基于ASE的序贯抽样策略下 p ^ 0 是 p 0 的优良估计。而基MPLE的序贯抽样策略不能识别有效变量，因此无法获得 N c * 和 N i c * 的值。此外，所有参数的估计值和它们的真值都非常接近。 Table 2 Power of variable identification and estimation of nonzero components under sequential sampling method based on ASE and MPLE with COX regression mode β 1 = − 1.2 ， β 2 = 2.0 ASE MPLE Design d N i c * N c * β 1 β 2 N i c * N c * β 1 β 2 Adaptive 0.6 0 7.86 −1.258 (0.16) 2.097 (0.183) - −1.228 (0.092) 2.074 (0.117) 0.5 0 7.89 −1.251 (0.129) 2.104 (0.153) - −1.226 (0.077) 2.031 (0.095) 0.4 0 7.97 −1.231 (0.111) 2.061 (0.15) - −1.213 (0.069) 2.021 (0.079) 0.3 0 7.965 −1.216 (0.077) 2.043 (0.096) - −1.208 (0.044) 2.01 (0.068) 表2. COX回归模型下分别应用ASE和MPLE的序贯抽样策略的变量识别和非零参数估计效率 N i c * ： β 中零分量(无效变量)被错误识别的平均个数； N c * ： β 中非零分量(有效变量)被正确识别的平均个数。
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user: 4. 结论 在COX回归模型下基于自适应压缩估计(ASE)建立的序贯抽样方法不仅能够用最少的样本识别出回归参数中的有效变量，同时可以使回归参数的估计值达到预设的精度。数值模拟结果表明和传统的序贯抽样方法相比，我们提出的方法能够节省大量样本。然而，本文中所提方法涉及到的变量维数是固定的，后期我们将研究当变量维数随样本量变化时的序贯抽样方法的相关性质。
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user: 摘要 思想政治教育是一种具有坚定立场的社会实践活动；作为一门学科的思想政治教育学是一门致力于培养社会所需要的人的学问。从思想政治教育的概念范畴看，思想政治教育具有鲜明的集体属性；从思想政治教育的实践过程来看，思想政治教育具有明确的社会导向；从思想政治教育的预期目标来看，思想政治教育具有正向的育人目的。
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user: 1. 引言 一门学科总有其观察世界的独特视角，用某一学科特有的思维方式理解世界，这种思维过程便是一个学科的“学科之眼”。思想政治教育作为一门独立的学科，也有其不同于其他学科的观察和思考方式，也即是“思想政治教育的学科之眼”。学界对思想政治教育“学科之眼”的研究不多见，本文将聚焦思想政治教育的本质特征，探索思想政治教育的“学科之眼”。
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user: 2. 立场问题：思想政治教育的本质特征 自上世纪80年代思想政治教育学科设立以来，学界对思想政治教育的本质进行了深入探讨。马克思主义理论研究和建设工程重点教材《思想政治教育学原理》第二版经过反复比较后认为：“思想政治教育是教育者与受教育者根据社会和自身发展的需要，以正确的思想、政治、道德理论为指导，在适应与促进社会发展的过程中，不断提高思想、政治、道德素质和促进全面发展的过程。” [ 1 ] 这一定义得到了学界的广泛认同，本文也以此定义思想政治教育。概念规定了学科的边界，从此概念出发阐释思想政治教育，有以下三个特点：一是实践导向。思想政治教育的核心是改变受教育者的思想品德，使其在思想和行为上符合社会或社会群体的要求，因而思想政治教育是一种实践活动，脱离实践的思想政治教育是不可能想象的。二是态度改变。思想政治教育蕴含时间维度，通过长期影响使其受众具备一定社会一定阶级所要求的思想品德，这实际上是接受和维持一定态度的过程。三是立场倾向。本文所说的立场是指意识形态立场。一方面，思想政治教育的主体是一定社会的人，而作为独特个体的人必然带有独特的历史特征；另一方面，特定的历史时期都有占统治地位的意识形态，而思想政治教育总是带有鲜明的意识形态性，以维护占统治地位的意识形态。以上两个方面决定了特定历史时期的思想政治教育都具有维护特殊意识形态的立场。 在思想政治教育的上述三个特点中，重中之重是思想政治教育的立场倾向。为什么人的问题是一个根本性的问题，思想政治教育为谁服务决定了思想政治教育的目标指向，因而立场问题是区分思想政治教育和其他类型社会实践的标准，是思想政治教育本质特征的体现。骆郁廷指出：“立场说到底是一种阶级立场，它是阶级利益的反映，从根本上决定着人们的思想观点、情感体验和价值取向。” [ 2 ] 不同历史时期的统治阶级是不同的，从这一意义上讲，思想政治教育的本质是培养一定阶级所需要的人的社会实践活动。
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user: 3. 培养人：思想政治教育的独特性 思想政治教育是培养人的实践活动。这里的“人”不是任意的，思想政治教育的预期目标是通过教育过程改变受教育者的思想和行为，使其成为特定阶级所需要的人。社会需要的人必须能使社会维持下去。如果社会成员是破坏、消解社会的因素，社会基于本身存在的需要必定会予以打击，矛盾斗争的结果无非两个：新社会的建立或是旧社会得到维持。人类社会的三次变革莫不如此。每个社会都会基于生存本能对其成员进行改造，也即是对社会成员进行思想政治教育。因此，思想政治教育从其产生开始就注定了其培养人的使命。有学者认为思想政治教育形态自原始社会就存在，甚至认为动物界也存在类似思想政治教育的行为。对此本文仅从“培养人”的角度做出回应。思想政治教育是培养社会所需要的人的实践活动，动物界某一物种的严密组织也是为了培养“所需要的特殊物种”，但应该看到，动物界的这种分工合作与人类社会的思想政治教育有着本质区别，动物不具备人所独具的主体性特征，动物只会“求生存”，而人却“在世界中”生活。人类自原始社会，甚至在人类的形成过程中，就有社会性需要。人没有尖牙利齿，也没有庞大身躯，人类的优势在于拥有发达的大脑并能进行缜密的群体合作。群居的人类要维持群体的生存，就需要培养个体适应群体需要的能力，从这一最为朴素的需要出发，思想政治教育应运而生。在此基础上，奴隶社会、封建社会、资本主义社会、社会主义社会，都无法逃避思想政治教育。因为有人，人有思想品德发展的需求，思想政治教育就会存在。在未来共产主义社会中，当产生阶级和阶级对立的根源已经消亡时，思想政治教育将会以新的形式出现，它将褪去阶级立场显示其培养全面发展的人的一面。 思想政治教育培养的人要与社会整体规范相一致，不能与社会共识相冲突，在此基础上培养出的人，才是维持社会发展的未来力量。基于这一要求，思想政治教育必定以社会主导价值观念引导社会成员，用正向社会力量牵引社会成员，必定会在整个社会中渗透主流意识形态，以达到使受众思想、行为与社会整体规范相一致的目的。社会主导价值观念是统治阶级的思想观念。马克思在《德意志意识形态》中就曾指出：“统治阶级的思想在每一时代都是占统治地位的思想”“占统治地位的思想不过是占统治地位的物质关系在观念上的表现” [ 3 ]。社会主导思想的推行和维持不是一蹴而就的，统治阶级必然要通过思想政治教育保持主导思想的稳定性。 社会整体规范不是确定不变的。人类社会在发展，人的观念在变化；不同的人因为不同的生活背景会具有不同的观念。社会整体规范是社会上占统治地位的规范，占统治地位的规范又由占统治地位的生产关系所决定。因而，随着生产力的发展和社会上占统治地位阶级的变迁，社会整体规范必然发生改变。这种改变反映在思想政治教育上，表现为不同社会所需要的人不同。从人类社会的不同发展阶段中可以明显的看到这一差异。奴隶社会要求满足奴隶主的需求，需要的是遵守严刑峻法的奴隶以维护统治；封建社会要满足封建地主阶级的维护封建统治需求，需要大量农民进行生产；资本主义社会要满足资产阶级的统治，需要能够为资本主义社会提供剩余价值的无产阶级；社会主义社会要满足人的自由和平等的需要，需要能担当民族复兴大任的时代新人。展望未来的共产主义社会，每个人的自由全面发展是一切人自由全面发展的条件，因而需要的是自由全面发展的个人。由于不同社会对人的要求不同，思想政治教育内容与方法上也会产生诸多差异。这种经验的积累成为了思想政治教育史，为思想政治教育的发展积累了经验。 综上所述，不同社会历史时期的思想政治教育有共同点，思想政治教育具有鲜明的集体属性和社会导向，会跟着社会变革的步伐前进。思想政治教育的根本任务是培养一定社会所需要的人，从而保证社会的持续发展。由于生产力的发展和统治阶级的更替，思想政治教育的内容与形式也因之发生改变。
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user: 4. 思想政治教育学的合理性阐释 围绕思想政治教育实践形成的思想政治教育学科具有独特的研究领域。思想政治教育的一大特点使受教育者形成一定阶级所需要的思想观念和道德观点，维护一定社会或社会组织的正常运转。但思想政治教育作为一种社会实践活动主要通过教育实践影响、改变受教育者，因而需要借助一定的载体，根据受教育者的特点选择特定的教育方法，这催生了思想政治教育方法论。教无定法，不同社会、不同国家、不同群体的思想政治教育各有其特点，借鉴经得起实践检验的思想政治教育方法，对于思想政治教育的优化具有极强的现实意义，这催生了比较思想政治教育学。在具体的思想政治教育实践中，懂得不同发展阶段受众的心理特点、熟悉思想政治教育的接受规律是迫在眉睫的，这催生了思想政治教育心理学。思想政治教育学科体系的存在是思想政治教育实践发展的结果，这一事实表明思想政治教育有着其他学科难以替代的作用。思想政治教育学科与哲学、教育学、政治学、心理学等学科确有交叉，思想政治教育也确实借鉴了一些学科的规律和方法，但社会分工的细化和专业化倾向促使了思想政治教育的产生。从这一意义上讲，思想政治教育的产生是社会发展的需要。 不同于自然科学用数字、实验展示结果，思想政治教育的达成需要行动的验证。思想政治教育是一种实践活动，其有效性难以直接验证。因此，思想政治教育的有效与否要通过行为检验。思想政治教育有效性的检验可以以阶级性为标杆分成最低标准和最高标准：不危害社会是最低标准，拥护、促进社会的发展是最高标准。受教育者在达成思想政治教育理最高标准的同时，自身也形成了社会认可的思想品德，个体发展的社会价值得到承认，个体也就成为了社会所需要的人。
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user: 5. 结语 思想政治教育的“学科之眼”是思想政治教育存在的合理性。思想政治教育立足阶级立场，秉承社会整体价值规范作用于受教育者的思想和行为，在此过程中达成维护社会平稳运行、个体全面发展的目标。这一存在方式不同于法律、道德，有别于教育、德育，是一个独特的领域。思想政治教育学科自建立以来就受到低估甚至排斥，这一现象的根源是思想政治教育的合理性没能得到阐发，似乎思想政治教育没有学术根据已成为不言而喻的事实，本文不认同这一观点。实际上，思想政治教育学原理是具备学术性的。应该运用哲学思维从顶层把握思想政治教育的学术性 [ 4 ]。 学界对思想政治教育合理性的辩护主要集中在思想政治教育学科内部并以教科书的形式呈现出来。学者们的观点主要围绕马克思主义经典作家的论述展开，说服力有限。从思想政治教育的独特性出发为思想政治教育的合理性辩护，是在更高层面上对思想政治教育存在合理性的辩护。习近平总书记指出：“意识形态工作是一项极端重要的工作。” [ 5 ] 作为一门学科的思想政治教育在中国特色社会主义建设历程中发挥着“社会水泥”的作用，它将引领我国建设具有强大凝聚力和吸引力的意识形态。
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user: 摘要 现当今社会，家庭中出现的种种问题屡见不鲜，在这个社会文化交织的时期，传统家庭伦理规范在调节家庭关系时又起到多少作用，对于应对西方伦理观的入侵及重新解读传统家庭伦理具有重要的现实意义。本研究借助内隐实验考察少数民族大学生对传统家庭伦理的态度，以期全面了解少数民族大学生对传统家庭伦理的真实看法和认识程度。通过内隐实验来考察少数民族大学生对传统家庭伦理的态度，为重塑传统家庭伦理观中的正能量提供数据参考与依据，丰富了应用心理学在中国传统文化领域的研究内容，也为后期学者进一步研究开拓新思路。研究结果表明：大学生对中国传统家庭伦理内隐情绪态度是积极的、正向的、充满期待的。