bet · H901FiU36 · 2022-05-12 00:00:00 — En utvidgad rätt till återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar Utskottet ställer sig bakom regeringens förslag till ändringar i försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen, årsredovisningslagen och lagen om årsredovisning i försäkringsföretag. Förslagen innebär att den lagstadgade rätten till återköp och flytt av individuella livförsäkringar där försäkringstagarna eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken, vilket utgörs av fond- och depåförsäkringar, ska gälla oavsett när ett fond- och depåförsäkringsavtal har ingåtts. Det föreslås vidare att bestämmelserna i försäkringsrörelselagen om avgifter vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar ska tillämpas även i fråga om sådana försäkringsavtal som har ingåtts före . Därutöver föreslås ändringar i årsredovisningslagen och i lagen om årsredovisning i försäkringsföretag som endast avser rättelser av felaktiga hänvisningar. Vidare föreslår utskottet två tillkännagivanden till regeringen. Enligt utskottet bör regeringen återkomma till med förslag om hur flytt av tjänstepension kan underlättas. Regeringen bör också utreda möjligheten att ta bort kravet på underskrift av tidigare arbetsgivare vid flytt av tjänstepension. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Proposition 2021/22:74 En utvidgad rätt till återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar. Två yrkanden i en följdmotion. Utskottets förslag till riksdagsbeslut Ärendet och dess beredning Utreda hur flytt av tjänstepension kan underlättas Utreda möjligheten att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare Bilaga 1 Förteckning över behandlade förslag Bilaga 2 Regeringens lagförslag Utskottets förslag till riksdagsbeslut antar regeringens förslag till 1. lag om ändring i försäkringsavtalslagen (2005:104), 2. lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043), 3. lag om ändring i årsredovisningslagen (1995:1554), 4. lag om ändring i lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag. Därmed bifaller proposition 2021/22:74 punkterna 1–4. Utreda hur flytt av tjänstepension kan underlättas ställer sig bakom det som utskottet anför om att regeringen bör utreda hur flytt av tjänstepension kan underlättas och tillkännager detta för regeringen. 2021/22:4366 av m.fl. (KD) yrkande 1. Utreda möjligheten att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare ställer sig bakom det som utskottet anför om att regeringen bör utreda om det är möjligt att ta bort kravet på underskrift av tidigare arbetsgivare vid flytt av tjänstepension och tillkännager detta för regeringen. 2021/22:4366 av m.fl. (KD) yrkande 2. Följande ledamöter har deltagit i beslutet: (S), (M), (SD), (S), (C), (V), (SD), (S), (L), (MP), Boriana (M), (M), (S), (M), (KD), (SD) och Mubarik (S). Ärendet och dess beredning Regeringen beslutade att överlämna propositionen En effektivare flytträtt av försäkringssparande (prop. 2018/19:124) till . I propositionen föreslogs lagändringar som syftar till att effektivisera möjligheterna att återköpa och överföra (flytta) livförsäkringar. beslutade att anta regeringens förslag. uttalade i ett tillkännagivande (bet. 2019/20:FiU14 punkt 2, rskr. 2019/20:28) att regeringen skyndsamt skulle återkomma med ett lagförslag som tydligt skiljer fond- och depåförsäkringar från traditionella livförsäkringar när det gäller vilka avgifter som får tas ut vid flytt och återköp. I finansutskottets betänkande (s. 13) anfördes också att ett lagförslag om fond- och depåförsäkringar bör vara utformat enligt följande riktlinjer: Flyttavgifterna ska begränsas kraftigt, med utgångspunkten att de ska motsvara enbart de direkta kostnaderna för den administrativa hanteringen av återköp eller överföringar, beräknade för försäkringar av samma slag. Ett avgiftstak på flyttavgiften bör införas, där kostnaden uttrycks i kronor och ören. Försäkringar tecknade före bör omfattas av motsvarande flytträtt som försäkringar tecknade därefter, dock under förutsättning att inte avgörande skäl talar mot detta. Möjligheten prövas att införa dels ett fribelopp vid flytt av små försäkringsvärden, dels en automatisk flytt av försäkringsvärden under fribeloppet vid byte av arbetsgivare. Därefter har promemorian En utvidgad rätt till återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar tagits fram i . I promemorian behandlas frågan om huruvida fond- och depåförsäkringar tecknade före bör omfattas av motsvarande flytträtt som försäkringar tecknade därefter (punkt 3 ovan). Som ett led i beredningen av frågan beslutade regeringen att ge i uppdrag att kartlägga och sammanställa tänkbara konsekvenser av en utvidgad återköps- och flytträtt för fond- och depåförsäkringar (Fi2020/01803). redovisade sitt uppdrag i en rapport Konsekvenser av en utvidgad rätt till återköp och överföringar [Fi2020/04753]. I den nu aktuella propositionen behandlas promemorians förslag. Övriga punkter i finansutskottets betänkande behandlades i propositionen Avgifter vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar och har lett till lagstiftning (prop. 2020/21:33, bet. 2020/21:FiU16, rskr. 2020/21:188 och SFS 2021:130). I och med detta anser regeringen att tillkännagivande om återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar är tillgodosett och att tillkännagivandet är slutbehandlat. I propositionen föreslås även ändringar i årsredovisningslagen (1995:1554) samt i lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag. Ändringarna avser rättelser av felaktiga hänvisningar till lagen om årsredovisning i försäkringsföretag. Regeringens förslag till riksdagsbeslut återges i bilaga 1. Regeringens lagförslag finns i bilaga 2. Lagförslagen har granskats av Lagrådet utom vad gäller förslagen i årsredovisningslagen och lagen om årsredovisning i försäkringsföretag. De förslagen är enligt regeringen av författningsteknisk karaktär och i övrigt av sådan beskaffenhet att Lagrådets hörande skulle sakna betydelse. En motion har väckts med anledning av propositionen. Förslagen i motionen finns i bilaga 1. Utskottets förslag i korthet antar regeringens förslag till ändringar i försäkringsavtalslagen, försäkringsrörelselagen, årsredovisningslagen och lagen om årsredovisning i försäkringsföretag. Det innebär bl.a. att den lagstadgade rätten till återköp och flytt av individuella livförsäkringar där försäkringstagarna eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken, vilket utgörs av fond- och depåförsäkringar, ska gälla oavsett när ett fond- och depåförsäkringsavtal har ingåtts. Det innebär också att bestämmelserna i försäkringsrörelselagen om avgifter vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar ska tillämpas även i fråga om sådana försäkringsavtal som har ingåtts före . Regeringen föreslår att den lagstadgade rätten till återköp och överföring ska gälla för försäkringsavtal där försäkringstagarna eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken oavsett när ett avtal har ingåtts. Regeringen föreslår vidare att bestämmelserna om försäkringsföretags avgifter vid återköp eller överföring i fråga om försäkringar där försäkringstagarna eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken ska tillämpas även för sådana försäkringsavtal som har ingåtts före . Felaktiga hänvisningar till lagen om årsredovisning i försäkringsföretag i den lagen och i årsredovisningslagen bör enligt regeringen rättas. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Utskottet välkomnar regeringens förslag i propositionen som syftar till att den lagstadgade rätten till återköp och flytt av individuella livförsäkringar där försäkringstagarna eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken, vilket utgörs av fond- och depåförsäkringar, ska gälla oavsett när ett fond- och depåförsäkringsavtal har ingåtts. Det innebär vidare att bestämmelserna i försäkringsrörelselagen om avgifter vid återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar ska tillämpas även i fråga om sådana försäkringsavtal som har ingåtts före . Utskottet anser att av de skäl som anförs i propositionen bör anta regeringens lagförslag. Utreda hur flytt av tjänstepension kan underlättas Utskottets förslag i korthet gör ett tillkännagivande till regeringen om att regeringen bör utreda hur flytt av tjänstepension underlättas. I följdmotion 2021/22:4366 av m.fl. (KD) yrkande 1 anser motionärerna att det bör utredas hur flytt av tjänstepension kan underlättas. Motionärerna konstaterar att kundrörligheten är mycket låg på pensionsförsäkringsmarknaden. flyttades av det totala pensionsförsäkringskapitalet mellan de olika livförsäkringsföretagen. Flyttarna inom kollektivavtalade försäkringar är – trots de väsentligt lägre avgifterna – inte särskilt mer frekventa än flyttarna mellan dyra privata försäkringar. Enligt motionärerna tyder det på att sänkta flyttavgifter inte nödvändigtvis kommer att lösa problemen med låg flyttfrekvens där den är ett problem utan att det kan finnas andra hinder än flyttavgifter som behöver ses över. Utskottet välkomnar regeringens förslag om att även tjänstepensionsförsäkringar tecknade före ska omfattas av motsvarande flytträtt som gäller för tjänstepensionsförsäkringar tecknade därefter. De största försäkringarna är naturligt oftast de äldsta, och de kostar också mest i flyttavgift. Därför är behovet av den här lagstiftningen, och effekten av den, som störst i de äldre försäkringarna – inte i de som tecknas . Utskottet ser dock ett behov av att utreda fler åtgärder på tjänstepensions-marknaden. Tjänstepensionen har blivit en allt viktigare del av människors slutgiltiga pension, som dels viljan och intresset för att kunna överblicka och bestämma över pensionskapitalet, dels rörligheten på arbetsmarknaden ökat. Kundrörligheten på pensionsförsäkringsmarknaden är generellt mycket låg. flyttades av det totala pensionsförsäkringskapitalet mellan de olika livförsäkringsföretagen. Flyttarna inom kollektivavtalade försäkringar ligger, trots de väsentligt lägre avgifterna, inte särskilt mycket högre än inom de dyra privata försäkringarna. Detta tyder på att sänkta flyttavgifter inte nödvändigtvis kommer att lösa problemen med låg flyttfrekvens där den är ett problem. Anledningarna kan vara många, men givet att infrastrukturen för flytt av tjänstepension är krånglig kan det finnas andra hinder än flyttavgifter som behöver ses över. Men anledning av detta anser utskottet att bör tillkännage för regeringen att den bör utreda hur flytt av tjänstepension kan underlättas. Utreda möjligheten att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare Utskottets förslag i korthet gör ett tillkännagivande till regeringen om att regeringen bör utreda möjligheten att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare. I följdmotion 2021/22:4366 av m.fl. (KD) yrkande 2 vill motionärerna att det utreds om det går att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare. Motionärerna pekar på att dagens regler kräver att både försäkringstagaren och den försäkrade ska skriva under blanketterna för en pensionsflytt. Försäkringstagaren, som vanligtvis är en före detta arbetsgivare, måste godkänna att bytet av försäkringsbolag sker. Detta innebär i praktiken att en privatperson behöver få kontakt med firmatecknaren hos sin tidigare arbetsgivare, processa påskrifter och övrig administration och få godkänt för att kunna genomföra bytet. Ett hinder vid flytt av tjänstepension är kravet på underskrift från firmatecknaren hos tidigare arbetsgivare vid flytt. Dagens regler kräver att både försäkringstagaren och den försäkrade ska skriva under blanketterna för en pensionsflytt. Försäkringstagaren, som vanligtvis är en före detta arbetsgivare, måste godkänna att bytet av försäkringsbolag sker. Detta innebär i praktiken att en privatperson behöver få kontakt med firmatecknaren hos sin tidigare arbetsgivare, processa påskrifter och övrig administration och få godkänt för att kunna genomföra bytet. Med anledning av detta anser utskottet att bör tillkännage för regeringen att den bör utreda om kravet på underskrift från firmatecknare hos tidigare arbetsgivare kan tas bort. Förteckning över behandlade förslag Proposition 2021/22:74 En utvidgad rätt till återköp och flytt av fond- och depåförsäkringar: 1.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i försäkringsavtalslagen (2005:104). 2.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043). 3.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i årsredovisningslagen (1995:1554). 4.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag. 2021/22:4366 av m.fl. (KD): 1.Riksdagen ställer sig bakom det som anförs i motionen om att utreda hur flyttar av tjänstepension kan underlättas och tillkännager detta för regeringen. 2.Riksdagen ställer sig bakom det som anförs i motionen om att utreda om det går att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension från tidigare arbetsgivare och tillkännager detta för regeringen. debatterar vi åtgärder för att stärka människors rätt och möjlighet att byta försäkringsgivare av sina privata pensionsförsäkringar och individuella tjänstepensionsförsäkringar. Förslaget handlar i grund och botten om att se till att konsumenterna får större inflytande över sitt sparande. Betänkandet innehåller till att börja med regeringens förslag till ändringar av lagstiftningen för att möjliggöra återköp och flytt av individuella livförsäkringar där försäkringstagare eller andra ersättningsberättigade bär placeringsrisken, så kallade fond- och depåförsäkringar. Det finns en avgörande skillnad mellan traditionella försäkringar och fond- och depåförsäkringar. En traditionell försäkring kännetecknas av att försäkringstagaren har liten eller ingen möjlighet att påverka förvaltningen av de inbetalda premierna och att försäkringsgivaren bär placeringsrisken. Men i en fond- eller depåförsäkring är det försäkringstagaren som väljer var premierna ska placeras samt i huvudsak bär risken. finns det 1,4 miljoner individuella fond- och depåförsäkringar tecknade före , varav en halv miljon saknar rätt till återköp eller flytt. De uppgår till ett värde av . Att möjliggöra återköp och flytt är viktigt för att skydda konsumentens rätt till inflytande över sitt sparande och att inte bli inlåst i avtal som tecknas över flera decennier. En stärkt rätt till återköp och flytt är också viktigt för att skapa en mer välfungerande marknad. är rätten till återköp begränsad till försäkringar som ingåtts och flytträtten begränsad till försäkringar som ingåtts . Regeringens förslag innebär att det ska vara möjligt med återköp eller flytt oavsett när försäkringsavtalen har ingåtts. Regeringen föreslår också ändringar i lagen om årsredovisning i försäkringsföretag som endast avser rättelser av felaktiga hänvisningar. Betänkandet innehåller också två förslag till tillkännagivanden som syftar till att underlätta för människor att i praktiken flytta sina tjänstepensioner och tillgodogöra sig sina rättigheter som konsumenter. Vi välkomnar de här initiativen och ser positivt på att fortsätta att utveckla politiken på de här områdena. Marknaden för privata liv- och pensionsförsäkringar omsätter enorma värden och är central för individens ekonomiska trygghet. Det är angeläget att både stärka konsumenternas rättigheter och se till att vi får en välfungerande marknad. är det viktigt att poängtera att vi även måste säkra en god trygghet för alla som väljer att inte ha en lika aktiv roll i placeringarna av sina försäkringspremier. Med det vill jag yrka bifall till utskottets förslag i betänkandet. Med tanke på att detta är min sista debatt vill jag också passa på att tacka finansutskottet. har drivit frågan om en fri flytträtt på pensionsförsäkringsmarknaden. Därför var det ett mycket angeläget besked när regeringen förra mandatperioden aviserade att den skulle gå fram med ett förslag som skulle förbättra den lagstadgade flytträtten i enlighet med de synpunkter som , och fört fram. Sedan gick detta ut på remissrunda och kom tillbaka i form av ett mer eller mindre urvattnat förslag . Regeringen föreslog bland annat en modell där försäkringsföretagen fortsättningsvis skulle ha rätt att ta ut en avgift för oamorterade anskaffningskostnader. På ren svenska betydde det här att flyttavgifterna alltså skulle ligga kvar på samma höga nivåer om regeringen hade fått sin vilja igenom. Initialt ville finansmarkandsministern dessutom att rätten till avgiftsuttag skulle begränsas till , men i propositionen föreslog man i stället , tvärtemot egen rekommendation. I detta skede ville regeringen heller inte att flytträtten skulle omfatta alla pensionssparare. Därför rättade finansutskottet till det här i ett tillkännagivande till regeringen som innebar att regeringen skulle återkomma skyndsamt till med ett lagförslag där försäkringar tecknade före omfattades ett fribelopp infördes. Sedan kom pandemin. Därför lämnade regeringen först ett förslag där den levererade på tre av fyra punkter av utskottets tillkännagivande. I det här skedet var det ett alltjämt ett nederlag för regeringen att med partier drev igenom bättre villkor för de framtida pensionärerna. Därför är det först arbete som vi har ett förslag på bord som kommer att sänka flyttavgifterna kraftigt och varaktigt för en halv miljon svenskar som suttit inlåsta i dyra försäkringar tecknade före . Vad kan man då säga om denna process? Som med mycket annat i jobbade oppositionen i uppförsbacke men lyckades till slut övertyga regeringen om att alla pensionärer bör omfattas av sjysta flyttregler. Jag tycker att det är bra att regeringen har en förmåga att säga en sak först för att sedan ändra sig, men det vore naturligtvis smidigare om man skulle stå på pensionsspararnas, och inte på försäkringsjättarnas, sida från första början. Då hade det beslut som kommer att fattas i stället kunnat fattas . Med det sagt tycker jag att det är positivt att man har kunnat dra lärdom av den process som har varit så att vi slipper göra samma övning igen i detta ärende. finns det ett bra förslag från där man vill utreda om det också går att ta bort kravet på firmatecknares underskrift vid flytt av tjänstepension. I motionstexten kan vi läsa att försäkringstagaren, som vanligtvis är en före detta arbetsgivare, måste godkänna att byte av försäkringsbolag sker. Detta innebär i praktiken att en privatperson behöver få kontakt med firmatecknaren hos sin tidigare arbetsgivare, processa påskrifter och övrig administration och få godkänt för att kunna genomföra bytet. Det här låter ju jättekrångligt - enkelt uttryckt - och därför tycker vi att det är rimligt att vi föreslår detta tillkännagivande till regeringen. Jag är också glad över att vi har ett enigt utskott där alla partier från början, , ser samma problem och vill se samma lösning. Jag yrkar bifall till utskottets förslag till beslut. Överläggningen var härmed avslutad. (Beslut fattades under § 22.)