prop · H803119 · 2021-03-16 00:00:00 — Disciplinpåföljder och andra åtgärder 4 § Fastighetsmäklarinspektionen ska återkalla registreringen för en fas- tighetsmäklare eller ett fastighetsmäklarföretag som 1.inte längre uppfyller villkoren för registrering i 2 kap. 8 § 2–6 respek- tive 9 § 2 eller 4, 2.trots påminnelse inte betalar årlig avgift, 3.handlar i strid mot sina skyldigheter enligt denna lag, eller 2020/21:119 4. överträder en bestämmelse i lagen (2017:630) om åtgärder mot pen- ningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen. Om det kan anses tillräckligt, får Fastighetsmäklarinspektionen i stället för att återkalla registreringen ge en varning eller erinran eller, vid en över- trädelse enligt första stycket 4, utfärda ett föreläggande att göra rättelse. Om förseelsen är ringa, får inspektionen avstå från att ge en påföljd. Vid tillämpningen av andra stycket ska, om det är fråga om en över- trädelse enligt första stycket 4, de omständigheter som anges i 8 § beaktas. 5 § Om ett fastighetsmäklarföretag inte längre uppfyller villkoret för regi- strering i 2 kap. 9 § 3 på grund av att en person som ingår i mäklarföre- tagets ledning har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet eller i väsentlig utsträckning åsidosatt sina skyldigheter i näringsverksamhet, får Fastig- hetsmäklarinspektionen förelägga mäklarföretaget att göra rättelse. Om fastighetsmäklarföretaget inte längre uppfyller villkoret på grund av att någon som har ett kvalificerat innehav i mäklarföretaget har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet eller i väsentlig utsträckning åsidosatt sina skyldigheter i näringsverksamhet, får Fastighetsmäklarinspektionen före- lägga innehavaren att avyttra så stor del av andelarna i företaget att inne- havet därefter inte är kvalificerat. Om ett föreläggande enligt första eller andra stycket inte följs, får Fas- tighetsmäklarinspektionen återkalla registreringen för fastighetsmäklar- företaget. Sanktionsavgift och sanktionsföreläggande vid överträdelse av penningtvättsreglerna Sanktionsavgift mot fastighetsmäklare eller fastighetsmäklarföretag 6 § Om Fastighetsmäklarinspektionen ger en fastighetsmäklare eller ett fastighetsmäklarföretag en varning eller erinran för en överträdelse enligt 4 § första stycket 4, får inspektionen även besluta att fastighetsmäklaren eller fastighetsmäklarföretaget ska betala en sanktionsavgift. Ingripande mot personer i fastighetsmäklarföretagets ledning 7 § Om ett registrerat fastighetsmäklarföretag överträder en bestämmelse i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av ter- rorism eller föreskrifter som har meddelats med stöd av den lagen, får Fastighetsmäklarinspektionen besluta om ingripande mot en person som ingår i mäklarföretagets ledning. Ingripande enligt första stycket får bara beslutas om överträdelsen är all- varlig, upprepad eller systematisk och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet har orsakat överträdelsen. 1.att personen i fråga inte får inneha en sådan befattning som avses i första stycket i ett registrerat fastighetsmäklarföretag under lägst och högst , eller Omständigheter som ska beaktas 8 § Vid tillämpningen av 6 och 7 §§ ska hänsyn tas till hur allvarlig över- trädelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till ska- dor som har uppstått och graden av ansvar. I försvårande riktning ska det beaktas om fastighetsmäklaren eller fastig- hetsmäklarföretaget har begått en överträdelse eller om personen i mäklarföretagets ledning har orsakat en sådan överträdelse. I förmildrande riktning ska det beaktas om 1.fastighetsmäklaren, fastighetsmäklarföretaget eller personen i fastig- hetsmäklarföretagets ledning i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har underlättat utredningen, och 2.mäklaren eller mäklarföretaget snabbt upphört med överträdelsen el- ler personen i mäklarföretagets ledning snabbt verkat för att överträdelsen ska upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av Fastighetsmäklarin- spektionen. 9 § En sanktionsavgift enligt 6 eller 7 § ska som högst fastställas till det högsta av 1.två gånger den vinst som gjorts till följd av överträdelsen, om belop- pet går att fastställa, eller 2.ett belopp i kronor motsvarande . En sanktionsavgift enligt 6 § får inte bestämmas till ett lägre belopp än Vid bestämmande av sanktionsavgiftens storlek ska särskild hänsyn tas till sådana omständigheter som anges i 8 §, samt till den berördes finan- siella ställning och, om det går att fastställa, den vinst som gjorts till följd av överträdelsen. 10 § Beslut om ingripande enligt 7 § tas upp av Fastighetsmäklarinspek- tionen genom sanktionsföreläggande. Ett sanktionsföreläggande innebär att personen föreläggs att godkänna en sanktion som är bestämd till tid eller belopp. När föreläggandet har godkänts, gäller det som ett domstolsavgörande som har fått laga kraft. Ett godkännande som görs som angetts i föreläggandet är utan verkan. 11 § Ett sanktionsföreläggande ska innehålla uppgifter om 1.den person som föreläggandet avser, 2.överträdelsen och de omständigheter som behövs för att känneteckna 3.de bestämmelser som är tillämpliga på överträdelsen, och 4.den sanktion som föreläggs personen. Föreläggandet ska också innehålla en upplysning om att en ansökan om sanktion kan komma att ges in till domstol, om föreläggandet inte god- känns inom den tid som anges i föreläggandet. 12 § Om ett sanktionsföreläggande inte har godkänts inom angiven tid, får Fastighetsmäklarinspektionen ansöka till Förvaltningsrätten i 2020/21:119 om att en sanktion ska beslutas. Vid domstolens prövning av ansökan tillämpas det som föreskrivs i 7–9 §§. Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. 13 § Ett beslut om sanktionsföreläggande enligt 10 § förfaller, om det inte har delgetts den som sanktionen riktas mot från den tidpunkt då överträdelsen inträffade. I ett sådant fall får inte heller någon sanktion enligt 12 § första stycket beslutas. 14 § I fråga om verkställighet av sanktionsavgift tillämpas 7 kap. 21– 23 §§ lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. En sanktionsavgift enligt 6 eller 7 § tillfaller staten. Ingripande mot oregistrerade fastighetsmäklarföretag 15 § Fastighetsmäklarinspektionen får förelägga ett fastighetsmäklarföre- tag som är skyldigt att vara registrerat enligt 2 kap., men inte är det, att ansöka om registrering eller, när det finns särskilda skäl för det, att upp- höra med verksamheten. Ett föreläggande att upphöra med verksamheten får förenas med vite. Om det är osäkert ifall ett företag är skyldigt att vara registrerat, får Fas- tighetsmäklarinspektionen förelägga företaget att lämna de upplysningar och ge tillgång till de handlingar som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet. Vissa bestämmelser om beslut 16 § Innan Fastighetsmäklarinspektionen på grund av en inträffad om- ständighet beslutar att återkalla registreringen för en fastighetsmäklare el- ler ett fastighetsmäklarföretag enligt 4 § första stycket eller 5 § tredje styc- ket, får inspektionen besluta om disciplinpåföljd enligt 4 §, sanktionsavgift enligt 6 § eller sanktionsföreläggande enligt 10 § på grund av en annan omständighet. Innan Fastighetsmäklarinspektionen beslutar att avregistrera en fastig- hetsmäklare eller ett fastighetsmäklarföretag med anledning av en ansökan från mäklaren eller mäklarföretaget, får inspektionen besluta om motsva- rande åtgärder som anges i första stycket. 17 § Fastighetsmäklarinspektionen, eller efter överklagande domstol, får bestämma att ett beslut om återkallelse enligt 4 § första stycket eller 5 § tredje stycket eller om föreläggande att upphöra med verksamheten enligt 15 § första stycket ska gälla . 18 § Den som yrkesmässigt förmedlar fastigheter i strid mot det som före- skrivs i 2 kap. om fastighetsmäklares skyldighet att vara registrerad döms till böter eller fängelse . Överklagande av Fastighetsmäklarinspektionens beslut 1 § Fastighetsmäklarinspektionens beslut enligt denna lag får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Inspektionens beslut om sanktionsföreläg- gande enligt 4 kap. 10 § får dock inte överklagas. Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. 2 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- dela föreskrifter om 1.sådan försäkring för skadeståndsansvar som avses i 2 kap. 8 § 3, och 2.vilka krav som ska gälla i fråga om utbildning enligt 2 kap. 8 § 4. 3 § Regeringen får meddela föreskrifter om avgifter enligt denna lag. 1.Denna lag träder i kraft . 2.Genom lagen upphävs fastighetsmäklarlagen (2011:666). 3.Registrering som har skett enligt den upphävda lagen gäller fortfa- rande. En fastighetsmäklare med registrering för hyresförmedlare enligt den upphävda lagen har dock inte rätt att bedriva annan verksamhet än vad en fastighetsmäklare med registrering för hyresförmedling har rätt till. 4.Ett fastighetsmäklarföretag, som vid lagens ikraftträdande bedriver verksamhet som omfattas av kravet på registrering enligt lagen och som ansöker om registrering, får fortsätta att bedriva verksamheten utan att vara registrerat till dess att beslutet i registrerings- frågan har fått laga kraft. 5.En fastighetsmäklare, som vid lagens ikraftträdande – i enlighet med den upphävda lagens krav – bedriver verksamhet som enligt den nya lagen kräver registrering i kategorin särskild registrering för hyresförmedling och som ansöker om sådan registrering eller om fullständig registrering, får fortsätta att bedriva verksamheten till dess att beslutet i registreringsfrågan har fått laga kraft. 6.En fastighetsmäklare, som vid lagens ikraftträdande bedriver verk- samhet som enligt lagen kräver registrering i kategorin särskild registre- ring för hyresförmedling, får registreras i den kategorin utan att uppfylla kravet på utbildning i 2 kap. 8 § 4 och de föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen, om han eller hon vid lagens ikraftträdande bedriver och har haft rätt att bedriva yrkesmässig förmedling av hy- resrätter. 7.Den upphävda lagen gäller fortfarande i fråga om uppdragsavtal som har ingåtts före ikraftträdandet. 8.Den upphävda lagen gäller fortfarande för överträdelser som har in- träffat före ikraftträdandet. 2020/21:119 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering Härigenom föreskrivs1 att 1 kap. 2 § och 2 kap. 16 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse. Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 2.livförsäkringsrörelse, dock inte a)sådan som drivs av försäkringsföreningar som har beviljats undantag enligt 1 kap. 19 d § försäkringsrörelselagen (2010:2043), eller b)tjänstepensionsverksamhet enligt lagen (2019:742) om tjänste- pensionsföretag, 3. värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, 4. verksamhet som kräver ansökan hos enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet, 5. försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistri- bution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen, 6. verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7. fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder, 8. verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, 9. verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betal- tjänster utan att vara betalningsinstitut, dock inte om verksamheten ute- slutande avser kontoinformationstjänster, 10. verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, 11. verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, 12. verksamhet med bostadskrediter enligt lagen (2016:1024) om verk- samhet med bostadskrediter, 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2020:1039. 13. verksamhet som fastighetsmäk- 13. verksamhet som fastighetsmäk- lare med fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), med särskild registrering för hyres- förmedling eller fullständig regi- gen (2021:000), 14.spelverksamhet som bedrivs med licens eller registrering enligt spel- lagen (2018:1138), 15.yrkesmässig handel med varor, om det kan antas att det i verksam- heten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genom- föras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp i kontanter uppgår till mot- svarande eller mer, 16.verksamhet enligt pantbankslagen (1995:1000), 17.verksamhet som auktoriserad eller godkänd revisor eller registrerat revisionsbolag, 18.yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revi- sionstjänster som inte omfattas av 17, 19.yrkesmässig rådgivning avseende skatter och avgifter (skatteråd- givare), 20.verksamhet som advokat eller advokatbolag, till den del verksam- heten avser tjänster som anges i 4 § första stycket, 21.yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än den som avses i 20, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § första stycket, 22.yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 4 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 17–21, eller 23.yrkesmässig verksamhet som avser förmedling, förvaring eller han- del med konstverk, om det kan antas att det i verksamheten eller i en del av verksamheten genomförs eller kommer att genomföras transaktioner, enstaka eller sådana som kan antas ha samband, som innebär att ett utbetalt eller mottaget belopp uppgår till motsvarande eller mer. Vissa speltjänster får undantas från tillämpning av lagen eller bestäm- melser i den enligt föreskrifter som meddelas med stöd av 8 kap. 1 § 1. Om en verksamhetsutövare som är en fysisk person driver sin verksamhet som anställd hos en juridisk person, ska de krav som avses i 1, 2, 8–12, 14 och 15 §§ samt 6 kap. 1 och 2 §§ gälla den juridiska personen. När det gäller verksamhet som avses i 1 kap. 2 § första stycket 13 ska skyldigheterna i 1, 2 och 8 §§ även gälla den fysiska personen. Denna lag träder i kraft . 2020/21:119 3 Ärendet och dess beredning civilutskott beslutade att genomföra en uppföljning av om fastighetsmäklarlagen (2011:666), som trädde i kraft , fått avsedd effekt. I den uppföljningsrapport som presenterades konstate- rades att lagen i huvudsak fungerar väl, men att en utvidgning av tillsynen till att omfatta fastighetsmäklarföretagen sannolikt skulle kunna bidra till att minska de problem som konsumenterna upplever (2016/17:RFR2). gav regeringen en särskild utredare i uppdrag att lämna för- slag som innebär att även fastighetsmäklarföretagen ska omfattas av reg- lerna i fastighetsmäklarlagen och penningtvättslagen och stå under tillsyn. Utredningen antog namnet fastighetsmäklarutredning. Vissa fastighetsmäklare omfattas av det penningtvättsrätts- liga regelverket. Regler om skyldigheter för fastighetsmäklarna i detta av- seende finns numera i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen). Den lagen genomför Euro- paparlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penning- tvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av Europa- parlamentets och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG. Direktivet bifogas som bilaga 1. Det genomfördes i svensk rätt genom författningsändringar som trädde i kraft . års fastighetsmäklarutredning lämnade sitt betänkande an- togs, , ett direktiv om ändring penningtvättsdirektiv, nämligen och rådets direktiv (EU) 2018/843 av om ändring i direktiv (EU) 2015/849 om åtgärder för att för- hindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansie- ring av terrorism, och om ändring av direktiven /138/EG och 2013/36/EU, se bilaga 2. Detta direktiv genomfördes i svensk rätt genom författningsändringar som trädde i kraft . Genomföran- det omfattade inte fastighetsmäklarrättsliga frågor. fastighetsmäklarutredning överlämnade betän- kandet Utökad tillsyn över fastighetsmäklarbranschen (SOU 2018:64). En sammanfattning av betänkandet finns i bilaga 3. Betänkandets lagförslag finns i bilaga 4. Betänkandet har remissbehandlats. En förteckning över remissinstanser- na finns i bilaga 5. Remissyttrandena finns tillgängliga i lagstiftningsären- det (Ju2018/04004). Fastighetsmäklarinspektionen har även inkommit med kompletteringar till sitt remissyttrande. Regeringen beslutade att inhämta Lagrådets yttrande över de förslag som finns i bilaga 6. Lagrådets yttrande finns i bilaga 7. Lagrådets synpunkter behandlas i avsnitt 9.2, 10.8 och 10.9 och i författ- ningskommentaren. Regeringen följer i huvudsak Lagrådets synpunkter. I förhållande till lagrådsremissens förslag görs också vissa språkliga och redaktionella ändringar. 4.1Särskilda regler om fastighetsmäklarverksamhet Den första lagen med särskilda regler om fastighetsmäklarverksamhet in- fördes . har en ny lag antagits . Den nu gällande fastighetsmäklarlagen (2011:666) trädde i kraft . Lagen kompletteras av fastighetsmäklarförordningen (2011:668) och Fas- tighetsmäklarinspektionens föreskrifter, som är kungjorda i Kammarkol- legiets författningssamling (KAMFS). fastighetsmäklarlag innehåller civil- och näringsrättsliga be- stämmelser om fysiska personers yrkesmässiga förmedling av fastigheter, tomträtter, bostadsrätter och hyresrätter m.m. Den som bedriver sådan verksamhet kallas fastighetsmäklare. avses en verksam- het som grundar sig på ett uppdragsavtal och som syftar till att anvisa en motpart med vilken uppdragsgivaren kan träffa avtal om överlåtelse eller upplåtelse. Lagen gäller för förmedling i såväl konsumentförhållanden som kommersiella förhållanden. Vissa regler i lagen gäller dock bara i konsumentförhållanden. Lagen är tillämplig om en väsentlig del av mäk- uppdrag utförs i , om inte något annat följer av Europapar- lamentets och rådets förordning (EG) nr 593/2008 av om tillämplig lag för avtalsförpliktelser (I-förordningen). Av fastighetsmäklarlag följer att en juridisk person inte kan vara en fastighetsmäklare. Detta medför att det inte är möjligt att ingå ett uppdragsavtal om förmedling av fastigheter med en juridisk person. Det medför också att juridiska personer inte omfattas av reglerna om god fas- tighetsmäklarsed. De är inte registreringspliktiga och står inte heller under tillsyn. Lagens näringsrättsliga bestämmelser gäller registrering och tillsyn. Fastighetsmäklare ska som utgångspunkt vara registrerade hos Fastighets- mäklarinspektionen. Endast den som är registrerad som fastighetsmäklare får bedriva yrkesmässig förmedling av fastigheter. Registrering kan avse rätt att bedriva förmedling av alla slags fastigheter enligt lagen (fullständig registrering) eller förmedling av hyresrätter (registrering för hyresförmed- lare). Det görs i lagen vissa undantag från kravet på registrering. Advo- kater behöver inte vara registrerade enligt lagen. Skälet till undantaget är att advokater står under tillsyn av (se även avsnitt 7.1). Det görs också undantag från registreringskravet för vissa hyresförmedlare, t.ex. om förmedlingen är av mer ideell karaktär eller främst riktar sig till näringsidkare eller andra juridiska personer. Det ställs vissa krav för registrering. Registrering förutsätter att sökan- den inte är underårig eller försatt i konkurs. Han eller hon får inte heller ha näringsförbud eller förvaltare. Vidare krävs det att sökanden har an- svarsförsäkring och tillfredsställande utbildning. Kraven gäller även för den som ansöker om registrering som hyresförmedlare, men på en sådan sökande ställs det lägre krav när det gäller ansvarsförsäkring och ut- bildning. 2020/21:119 Sökanden ska vidare – oavsett registreringsform – ha för avsikt att vara yrkesverksam som fastighetsmäklare samt vara redbar och i övrigt lämp- lig. En fastighetsmäklare ska betala avgift för ansökan om registrering. Han eller hon ska också betala en årlig avgift. De civilrättsliga bestämmelserna i lagen reglerar hur fastighetsmäklaren ska utföra sitt uppdrag och vilka skyldigheter mäklaren har gentemot kö- pare och säljare. En mäklare som handlar i strid mot dessa bestämmelser kan bli skadeståndsskyldig. De civilrättsliga bestämmelserna i lagen är tvingande till konsumentens fördel. En fastighetsmäklare ska utföra sitt uppdrag omsorgsfullt och iaktta god fastighetsmäklarsed. Vad som är god fastighetsmäklarsed definieras inte i lagen. Innebörden av det begreppet har utvecklats i praxis från Fastighetsmäklarinspektionen och domstolar. En central princip i lagen är att fastighetsmäklaren ska vara en opartisk mellanman och vid utförandet av uppdraget ta till vara både säljarens och köparens intressen. En fastighetsmäklare får inte själv inträda som köpare vid förmedlingen, förmedla fastigheter till närstående eller ägna sig åt verksamhet som kan rubba förtroendet för honom eller henne. Fastighets- mäklaren ska också lämna upplysningar och annan information till köpare och säljare och dokumentera förmedlingsuppdraget. I lagen finns också regler om mäklarens rätt till ersättning. Fastighetsmäklarinspektionen utövar tillsyn över de registrerade fastig- hetsmäklarna. Inspektionen ska se till att fastighetsmäklarna följer fastighetsmäklarlag och lagen (2017:630) om åtgärder mot penning- tvätt och finansiering av terrorism (penningtvättslagen). En fastighetsmäk- lare är skyldig att låta myndigheten granska bokföring och övriga hand- lingar som hör till verksamheten samt lämna de uppgifter som begärs för tillsynen. En mäklare som åsidosätter sina skyldigheter kan få en erinran eller varning. Fastighetsmäklarinspektionen kan också återkalla registreringen, vilket i praktiken innebär att fastighetsmäklaren inte längre får bedriva verksamhet. Påföljd kan också dömas ut mot en fastighetsmäklare som inte längre uppfyller kraven för registrering eller inte betalar avgifterna. Det är straffbart att yrkesmässigt förmedla fastigheter utan att vara registrerad. Den svenska penningtvättsregleringen utgår från internationella åtagan- den. Penningtvättslagen genomför och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843 av om ändring i direktiv (EU) 2015/849 om åtgärder för att förhind- ra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, och om ändring av direktiven /138/EG och 2013/36/EU (det fjärde penningtvättsdirektivet respektive ändringsdirektivet). Direktiven bygger i stor utsträckning på rekommendationer från den mellanstatliga organisationen (Fatf). Lagen gäller fysiska och juridiska personer (verksamhetsutövare) som driver så- dan verksamhet i i vilken det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Den innebär att verksamhetsutövare ska före- bygga, upptäcka och förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism.