sou · H7B352 · 2019-12-09 00:00:00 — ECB bör därför ha till uppgift att ställa krav som säkerställer att kreditinstitut i de deltagande med lemsstaterna har effektiva styrformer, processer och me kanismer, inbegripet strategier och metoder för att utvär dera om det interna kapitalet är tillräckligt. Om det finns brister bör ECB också ha till uppgift att införa ytterligare lämpliga krav, däribland ytterligare kapitalbaskrav, sär skilda krav på utlämnande av uppgifter och särskilda likviditetskrav. (26)Risker för kreditinstituts säkerhet och sundhet kan uppstå både för ett enskilt kreditinstitut och för en bankkoncern eller ett finansiellt konglomerat. Särskilda tillsynsformer för att mildra dessa risker är viktiga för att säkerställa att kreditinstituten är säkra och sunda. Utöver tillsyn över enskilda kreditinstitut bör ECB:s uppgifter innefatta gruppbaserad tillsyn, extra tillsyn, tillsyn över finansiella holdingföretag och tillsyn över blandade finansiella hol dingföretag, exklusive tillsyn över försäkringsföretag. L 287/66 Europeiska unionens officiella tidning (27)För att bevara finansiell stabilitet måste en försämring av ett instituts finansiella och ekonomiska situation åtgärdas i ett tidigt skede. ECB bör ha till uppgift att göra tidiga ingripanden i enlighet med tillämplig unionsrätt. Banken bör dock samordna sitt tidiga ingripande med relevanta rekonstruktions- och avvecklingsmyndigheter. Så länge nationella myndigheter fortfarande har befogenhet att re konstruera och avveckla kreditinstitut bör ECB dessutom på lämpligt sätt samordna med de berörda nationella myndigheterna för att säkerställa samsyn om respektive ansvarsområde i händelse av en kris, särskilt i samband med de gränsöverskridande krishanteringsgrupperna och de framtida rekonstruktions- och avvecklingskollegier som inrättas för detta ändamål. (28)Tillsynsuppgifter som inte tilldelas ECB bör förbli hos de nationella myndigheterna. Sådana uppgifter bör omfatta befogenheten att ta emot anmälningar från kreditinstitut rörande etableringsrätten och det fria tillhandahållandet av tjänster, att utöva tillsyn över organ som inte omfattas av definitionen av kreditinstitut enligt unionsrätten, men som enligt nationell rätt omfattas av samma tillsyn som kreditinstitut, att utöva tillsyn över kreditinstitut från tredjeländer som etablerar en filial eller tillhandahåller gränsöverskridande tjänster i unionen, att utöva tillsyn över betaltjänster, att utföra löpande kontroller av kredit institut, att fylla funktionen som behörig myndighet för kreditinstitut avseende marknader för finansiella instru ment samt motverka att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism, samt kon sumentskydd. (29)ECB bör, när så är lämpligt, samarbeta fullt ut med de nationella myndigheter som ansvarar för att säkra en hög nivå på konsumentskyddet och kampen mot penningtvätt. (30)ECB bör utföra de uppgifter som den tilldelas i syfte att säkerställa kreditinstitutens säkerhet och sundhet och det finansiella systemets stabilitet i unionen liksom i de en skilda deltagande medlemsstaterna samt den inre mark nadens enhetlighet och integritet och därmed också sä kerställa skyddet för insättare och förbättra den inre marknadens funktion, i enlighet med det enhetliga regel verket för finansiella tjänster inom unionen. ECB bör i synnerhet ta vederbörlig hänsyn till principerna om jäm likhet och icke-diskriminering. (31)Överföringen av tillsynsuppgifterna till ECB bör vara för enlig med ramen för det europeiska systemet för finan siell tillsyn och dess underliggande mål att utveckla det enhetliga regelverket och göra tillsynsmetoderna mer en hetliga i hela unionen. Samarbete mellan banktillsyns organ och försäkrings- och värdepappersmarknadens till synsorgan är viktigt för att hantera frågor av gemensamt intresse och för att säkerställa en tillfredsställande tillsyn över kreditinstitut som även är verksamma inom försäk rings- och värdepapperssektorerna. ECB bör därför vara ålagd att ha ett nära samarbete med , och inom ramen för det europeiska systemet för finan siell tillsyn. ECB bör fullgöra sina uppgifter i enlighet med bestämmelserna i denna förordning och utan att det påverkar behörigheten och arbetsuppgifterna för an dra deltagare i det europeiska systemet för finansiell till syn. ECB bör också vara ålagt att samarbeta med rele vanta rekonstruktions- och avvecklingsmyndigheter och faciliteter som direkt eller indirekt finansierar offentligt ekonomiskt stöd. (32)ECB bör utföra sina uppgifter under iakttagande av och i överensstämmelse med unionsrätten, däribland hela unio nens primärrätt och sekundärrätt, kommissionens beslut på området statligt stöd, konkurrensregler och koncent rationskontroll samt det enhetliga regelverk som gäller för alla medlemsstater. har fått i uppgift att utarbeta förslag till tekniska standarder och utfärda riktlinjer och rekommendationer som säkerställer enhetlighet i tillsynen och en konsekvent tillämpning av resultaten av tillsynen inom unionen. ECB bör inte ersätta när det gäller att utföra dessa uppgifter och bör därför utöva befogenhet att anta förordningar i enlighet med artikel 132 i för draget om Europeiska unionens funktionssätt (EUF-för draget) och i överensstämmelse med unionsakter som antagits av kommissionen på grundval av utkast fram tagna av , och om inte annat följer av artikel 16 i förordning (EU) nr 1093/2010. (33)Vid behov bör ECB ingå samförståndsavtal med behöriga myndigheter som ansvarar för marknader för finansiella instrument där det i allmänna termer beskrivs hur de ska samarbeta med varandra vid utförandet av sina tillsyns uppgifter enligt unionsrätten när det gäller de finansiella institut enligt denna förordning. Sådana avtal ska göras tillgängliga för , rådet och behöriga myndigheter i samtliga medlemsstater. (34)ECB bör, vid utförandet av sina uppgifter och vid utövan det av sina tillsynsbefogenheter, tillämpa de materiella regler som rör tillsyn av kreditinstitut. Dessa regler utgörs av tillämplig unionsrätt, i synnerhet direkt tillämpliga förordningar eller direktiv, såsom de om kapitalkrav för kreditinstitut och om finansiella konglomerat. Om de materiella regler som rör tillsyn av kreditinstitut fastställs i direktiv bör ECB tillämpa den nationella lagstiftning i vilken dessa direktiv är införlivade. Om den tillämpliga unionsrätten utgörs av förordningar bör ECB på de om råden där dessa förordningar, för ikraftträdan det av denna förordning, uttryckligen ger utrymme för olika alternativ för medlemsstaterna tillämpa den natio nella lagstiftningen som utnyttjar sådana alternativ. Dessa alternativ bör tolkas så att de utesluter sådana alternativ som endast är tillgängliga för de behöriga eller utsedda myndigheterna. Detta påverkar inte principen om EU- rättens företräde. Härav följer att Europeiska centralban ken, när den antar riktlinjer eller rekommendationer eller när den fattar beslut, bör utgå ifrån och agera i över ensstämmelse med tillämplig bindande unionsrätt. Europeiska unionens officiella tidning L 287/67 (35)Inom ramen för de uppgifter som ECB tilldelats tilldelar nationell rätt de nationella behöriga myndigheterna vissa befogenheter som inte krävs enligt unionsrätten, bland annat vissa befogenheter gällande ti diga ingripanden och förebyggande åtgärder. ECB bör kunna kräva att de nationella myndigheterna i deltagande medlemsstater använder dessa befogenheter i syfte att säkerställa utövandet av fullständig och effektiv tillsyn inom den gemensamma tillsynsmekanismen. (36)Vid en överträdelse bör det för att säkerställa att kredit institut, finansiella holdingföretag och blandade finansi ella holdingföretag tillämpar tillsynsreglerna och tillsyns besluten föreläggas effektiva, proportionerliga och av skräckande sanktioner. I enlighet med artikel 132.3 i EUF-fördraget och rådets förordning (EG) nr 2532/98 av om Europeiska centralban kens befogenhet att förelägga sanktioner (1) har ECB rätt att förelägga företag sanktionsavgifter eller viten om de inte uppfyller sina förpliktelser enligt ECB:s förordningar och beslut. För att ska kunna utföra sina uppgifter på ett effektivt sätt när det gäller att verkställa tillsynsregler som föreskrivs i direkt tillämplig unionsrätt bör den dessutom ha rätt att förelägga kredit institut, finansiella holdingföretag och blandade finansi ella holdingföretag sanktionsavgifter om de bryter mot de reglerna. Nationella myndigheter bör även fortsättnings vis kunna förelägga sanktioner om de förpliktelser som föreskrivs i nationell rätt som införlivar unionens direktiv inte fullgörs. Om anser att det krävs ytterligare sanktioner för att den ska kunna utföra sina uppgifter bör den kunna hänskjuta ärendet till na behöriga myndigheter för detta ändamål. (37)Nationella tillsynsorgan har viktig och väletablerad sak kunskap om tillsyn över kreditinstitut inom sitt territo rium och vad gäller deras ekonomiska, organisatoriska och kulturella karaktärsdrag. De har skapat en stor orga nisation för detta med specialiserad och högt kvalificerad personal. För att säkerställa högkvalitativ tillsyn på unionsnivå, bör nationella behöriga myndigheter vara an svariga för att bistå ECB vid förberedelserna och genom förandet av alla åtgärder i samband med ECB:s utövande av tillsyn. Detta bör i synnerhet gälla den löpande be dömningen av en kreditinstituts situation och tillhörande inspektioner på plats. (38)Kriterierna i denna förordning som definierar omfatt ningen av institut som är mindre betydande bör tillämpas på högsta konsolideringsnivå inom de deltagande med lemsstaterna på grundval av konsoliderade uppgifter. Om ECB utför de uppgifter som den tilldelas genom denna förordning när det gäller en grupp av kreditinstitut som inte är mindre betydande på konsoliderad basis, bör den utföra dessa uppgifter på konsoliderad basis med hänsyn till gruppen av kreditinstitut och på individuell basis med (1) EGT L 318, 27.11.1998, s. 4. hänsyn till bankdotterföretag och bankfilialer inom grup pen vilka är etablerade i deltagande medlemsstater. (39)Kriterierna i denna förordning som definierar omfatt ningen av institut som är mindre betydande bör specifi ceras i en ram som antas och offentliggörs av ECB i samråd med nationella behöriga myndigheter. På denna grundval bör ECB ha ansvaret för att tillämpa dessa kri terier samt för att, genom sina egna beräkningar, kont rollera huruvida dessa kriterier är uppfyllda. ECB:s begä ran om information för att utföra sin beräkning bör inte tvinga instituten att tillämpa redovisningsramar som av viker från de ramverk som är tillämpliga på dem i enlig het med andra unionsrättsakter och nationell rätt. (40)Om ett kreditinstitut har bedömts vara betydande eller mindre betydande bör denna bedömning i allmänhet inte ändras oftare än en gång var tolfte månad, utom när det har skett strukturella förändringar i bankkoncernerna, som exempelvis fusioner eller avyttringar. (41)När ECB, efter en anmälan från en behörig nationell myndighet, beslutar huruvida ett institut är av väsentlig betydelse för den inhemska ekonomin och därför bör övervakas av ECB, ska ECB beakta alla relevanta omstän digheter, inbegripet hänsyn till likvärdiga förutsättningar. (42)När det gäller tillsyn över gränsöverskridande kreditinsti tut som är verksamma både inom och utanför euroom rådet bör ECB ha ett nära samarbete med icke deltagande medlemsstaters behöriga myndigheter. Som behörig myndighet bör ECB omfattas av tillhörande förpliktelse att samarbeta och utbyta information enligt unionsrätten och bör delta fullt ut i tillsynskollegierna. Eftersom det medför klara fördelar i form av finansiell stabilitet och hållbar marknadsintegration att ha en unionsinstitution som utövar tillsyn bör det dessutom vara möjligt för medlemsstater som inte har euron som valuta att delta i den gemensamma tillsynsmekanismen. För att tillsyns uppgifterna ska kunna utföras på ett effektivt sätt krävs det dock att tillsynsbesluten genomförs fullt ut och utan dröjsmål. Medlemsstater som önskar delta i den gemen samma tillsynsmekanismen bör därför säkerställa att de ras nationella behöriga myndigheter kommer att foga sig efter och vidta alla de åtgärder som ECB begär i samband med kreditinstitut. ECB bör kunna etablera ett nära sam arbete med behöriga myndigheter i en medlemsstat som inte har euron som valuta. ECB bör åläggas att inleda samarbetet om villkoren i denna förordning är uppfyllda. (43)Mot bakgrund av att deltagande medlemsstater som inte har euron som valuta saknar företrädare i så länge som de inte har infört euron i enlighet med EUF- fördraget och de inte fullt ut kan dra nytta av andra mekanismer som står till buds för medlemsstater som L 287/68 Europeiska unionens officiella tidning har euron som valuta, föreskrivs i denna förordning kompletterande skyddsåtgärder för beslutsprocessen. Dessa skyddsåtgärder, i synnerhet möjligheten för delta gande medlemsstater som inte har euron som valuta att begära ett upphörande av det nära samarbetet efter att informerat sin motiverade invändning om ett utkast till beslut från tillsynsnämnden, bör dock tillämpas i vederbörligen motiverade undantagsfall. De bör endast användas så länge som dessa särskilda om ständigheter föreligger. Skyddsåtgärderna är en följd av de särskilda omständigheter de deltagande medlemsstater som inte har euron som valuta befinner sig i enligt denna förordning eftersom de saknar företrädare i och inte fullt ut kan dra nytta av andra mekanismer som står till buds för medlemsstater som har euron som valuta. Därför kan inte och bör inte skyddsåtgär derna tolkas som ett prejudikat för andra områden för unionens politik. (44)Ingenting i denna förordning bör på något sätt ändra det nuvarande ramverket för förändring av associationsform för dotterföretag eller filialer och tillämpningen av denna ram eller uppfattas eller tillämpas som incitament för en sådan förändring. I detta avseende bör de nationella be höriga myndigheternas ansvarsområde i icke deltagande medlemsstater respekteras till fullo, så att dessa myndig heter fortsätter att disponera över tillräckliga verktyg och befogenheter för tillsyn över kreditinstitut med verksam het på deras territorium för att ha kapacitet att fullgöra sitt ansvar och effektivt skydda den finansiella stabiliteten och allmänintresset. För att bistå de behöriga myndighe terna i fullgörandet av sina skyldigheter bör dessutom information om förändringar i den rättsliga formen för dotterföretag eller filialer lämnas till insättare och behöriga myndigheter. (45)ECB bör ha de tillsynsbefogenheter som krävs för att utföra sina uppgifter. Unionsrätten om tillsyn över kredit institut föreskriver vissa befogenheter som ska tilldelas de behöriga myndigheter som medlemsstaterna utsett för ändamålet. I den mån som dessa befogenheter faller inom ramen för de tillsynsuppgifter som ECB tilldelas bör ECB anses vara behörig myndighet för deltagande medlemsstater och ha de befogenheter som behöriga myndigheter ges genom unionsrätten. Detta inbegriper befogenheter som genom de akterna ges till behöriga myndigheter i hem- och värdmedlemsstaterna och de befogenheter som utsedda myndigheter ges. (46)ECB bör ha tillsynsbefogenheter att avsätta en ledamot i ett ledningsorgan i enlighet med denna förordning. (47)För att effektivt kunna utföra sina uppgifter bör ECB ha möjlighet att begära in all nödvändig information samt genomföra utredningar och inspektioner på plats, när så är lämpligt i samarbete med nationella behöriga myndig heter. ECB och de nationella behöriga myndigheterna bör ha tillgång till samma information utan att kreditinstitu ten blir föremål för dubbla rapporteringskrav. (48)Rätten till förtrolig kommunikation mellan advokat och klient är en av unionsrättens grundläggande principer och skyddar konfidentialiteten i kommunikationen mel lan fysiska eller juridiska personer och deras juridiska rådgivare, i enlighet med villkoren i rättspraxis från Eu ropeiska unionens domstol. (49)När ECB behöver begära information från en person som är etablerad i en icke deltagande medlemsstat men tillhör ett kreditinstitut, finansiellt holdingföretag eller blandat finansiellt holdingföretag etablerat i en deltagande med lemsstat, eller på vilken ett sådant kreditinstitut, finansi ellt holdingföretag eller blandat finansiellt holdingföretag har lagt ut operativa uppgifter eller verksamheter och en sådan begäran om information inte är tillämplig och verkställbar i den icke deltagande medlemsstaten, bör ECB samordna med den behöriga myndigheten i den berörda icke deltagande medlemsstaten. (50)Denna förordning påverkar inte tillämpningen av före skrifterna i artiklarna 34 och 42 i protokoll (nr 4) om stadgan för Europeiska centralbankssystemet och Europe iska , fogat till fördraget om Europeiska unionen () och EUF-fördraget (nedan kallat stadgan för ECBS och ECB). Akter som ECB antar med stöd av denna förordning bör inte medföra rättigheter eller ålägga skyldigheter i icke deltagande medlemsstater, utom i de fall då sådana akter står i överensstämmelse med tillämplig unionsrätt, i enlighet med detta protokoll och protokoll (nr 15) om vissa bestämmelser angående Förenade och , fogat till och EUF-fördraget. (51)I de fall kreditinstitut utövar sin etableringsrätt eller rätt att tillhandahålla tjänster i en annan medlemsstat eller om flera enheter i en koncern är etablerade i olika med lemsstater föreskriver unionsrätt särskilda förfaranden och regler för hur befogenhetsområdena ska fördelas mellan de berörda medlemsstaterna. I den mån ECB tar över vissa tillsynsuppgifter för alla deltagande medlems stater bör de förfarandena och fördelningsreglerna inte gälla utövandet av etableringsrätten eller rätten att till handahålla tjänster i en annan deltagande medlemsstat. (52)ECB bör vid utförandet av sina uppgifter enligt denna förordning och vid begäran om assistans från nationella behöriga myndigheter ta vederbörlig hänsyn till en rättvis balans mellan alla deltagande myndigheter i enlighet med det ansvar för enskild, undergruppskonsoliderad och gruppbaserad tillsyn som anges i tillämplig unionsrätt. Europeiska unionens officiella tidning L 287/69 (53)Ingenting i denna förordning bör tolkas som att ECB tilldelas befogenhet att ålägga andra fysiska eller juridiska personer än kreditinstitut, finansiella holdingföretag eller blandade finansiella holdingföretag sanktioner, utan att det påverkar ECB:s befogenheter att begära att nationella behöriga myndigheter vidtar åtgärder för att säkerställa att lämpliga sanktioner föreläggs. (54)Eftersom ECB är inrättat genom fördragen är det en unionen. ECB bör i sitt beslutsfattande vara bunden av unionsbestämmelserna och av allmänna principer om rättssäkerhet och transparens. Rätten för adressaterna för ECB:s beslut att bli hörda bör respekteras fullt ut liksom deras rätt att begära omprövning av ECB:s beslut i enlighet med de regler som fastställs i denna förordning. (55)Tilldelningen av tillsynsuppgifterna innebär ett stort an svar för ECB att bevara den finansiella stabiliteten i unio nen och att använda sina tillsynsbefogenheter på det sätt som är mest effektivt och proportionellt. En överföring av tillsynsbefogenheter från medlemsstaterna till unionen måste balanseras av lämpliga krav på transparens och ansvarsutkrävande. ECB bör därför vara ansvarigt för hur dessa uppgifter utförs inför och rådet, som är institutioner med demokratisk legitimitet som företräder unionens befolkning och medlemsstater na. Detta bör inbegripa regelbunden rapportering och besvarande av frågor från , i enlighet med dess arbetsordning, och från i enlighet med förfaranden. Rapporteringsskyldighe ten bör omfattas av relevanta krav på tystnadsplikt. (56)bör också till de nationella par lamenten i deltagande medlemsstater överlämna de rap porter den tillställer och rådet. De deltagande medlemsstaternas nationella parlament bör ha möjlighet att tillställa ECB eventuella synpunkter eller frågor angående utförandet av tillsynsuppgifterna, som ECB får besvara. I dessa nationella parlaments arbetsord ningar bör man beakta detaljerna kring relevanta för faranden och system för att tillställa ECB synpunkter eller frågor. I detta sammanhang bör särskild uppmärksamhet ägnas synpunkter eller frågor som rör återkallande av tillstånd för kreditinstitut beträffande vilka åtgärder som är nödvändiga för rekonstruktion och avveckling eller för att bevara den finansiella stabiliteten som redan har vid tagits av de nationella myndigheterna i enlighet med det förfarande som anges i denna förordning. Det nationella parlamentet i en deltagande medlemsstat bör också kunna uppmana ordföranden eller en företrädare för till synsnämnden att delta i en diskussion som rör tillsynen av kreditinstitut i denna medlemsstat tillsammans med en företrädare för den nationella behöriga myndigheten. Denna roll för de nationella parlamenten är lämplig med hänsyn till de potentiella konsekvenser som tillsyns åtgärder kan ha på de offentliga finanserna, kreditinstitu ten, deras kunder och anställda och på marknaderna i de deltagande medlemsstaterna. I de fall nationella behöriga myndigheter vidtar åtgärder enligt denna förordning bör förfarandena för ansvarsutkrävande enligt nationell rätt fortsätta att gälla. (57)Denna förordning påverkar inte rätt att inrätta ett tillfälligt undersökningsutskott för att ut reda påstådda överträdelser eller administrativa missför hållanden vid genomförandet av unionsrätt, enligt arti kel 226 i EUF-fördraget, eller utförandet av politisk kont roll i enlighet med fördragen, inbegripet Europaparla mentets rätt att inta en ståndpunkt eller anta en reso lution i ärenden som den finner lämpliga. (58)I sitt agerande bör ECB följa principerna om rättssäkerhet och öppenhet. (59)I den förordning som avses i artikel 15.3 i EUF-fördraget bör det fastställas närmare föreskrifter som gör det möj ligt att få tillgång till handlingar som innehas av ECB till följd av utförandet av tillsynsuppgifterna i enlighet med EUF-fördraget. (60)I enlighet med artikel 263 i EUF-fördraget ska Europeiska unionens domstol granska lagligheten av bland annat ECB:s akter, med undantag för rekommendationer och yttranden, som är avsedda att ha rättsverkan i förhållande till tredjepart. (61)I enlighet med artikel 340 i EUF-fördraget bör ECB er sätta skada som orsakats av banken själv eller av dess anställda under tjänsteutövning i enlighet med de all männa principer som är gemensamma för medlemssta ternas rättsordningar. Detta bör inte påverka de natio nella behöriga myndigheternas ansvar för att ersätta skada som orsakats av dem eller av deras anställda under tjänsteutövning i enlighet med nationell lagstiftning. (62)Enligt artikel 342 i EUF-fördraget bör ECB tillämpa rådets förordning nr 1 om vilka språk som ska användas i Eu ropeiska ekonomiska gemenskapen (1). (63)När beslutar om huruvida de berörda personernas rätt att få tillgång till akten bör begränsas bör den respektera de grundläggande rättighe terna och de principer som erkänns i Europeiska unio nens stadga om de grundläggande rättigheterna, särskilt rätten till ett effektivt rättsmedel och till en opartisk domstol. (1) EGT 17, 6.10.1958, s. 385. L 287/70 Europeiska unionens officiella tidning (64)ECB bör ge fysiska och juridiska personer möjlighet att begära en omprövning av beslut som fattas enligt de befogenheter som banken tilldelas genom denna förord ning och som är riktade till dessa personer eller som direkt och personligen berör dem. Omfattningen av om prövningen bör hänföra sig till den processrättsliga och materiella överensstämmelsen av sådana beslut med denna förordning med respekt för ECB:s utrymme för bedömning av möjligheten att fatta dessa beslut. För detta ändamål och av processekonomiska skäl bör ECB inrätta en administrativ ge nomföra denna interna omprövning. Vid sammansätt ning av denna nämnd bör utse välrenomme rade personer.