prop · H603150 · 2019-06-25 00:00:00 — Skärpta åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Regeringens proposition 2018/19:150 Skärpta åtgärder mot penningtvätt och Regeringen överlämnar denna proposition till . Arbetet mot penningtvätt och finansiering av terrorism är prioriterade frågor för regeringen. I denna proposition föreslås ytterligare åtgärder, utöver dem regeringen tidigare vidtagit. Här föreslås hur ändringsdirektiv till det fjärde penningtvättsdirektivet ska genomföras i svensk rätt. Förslagen i huvudsak: 8 ∙Fler kategorier av företag – fysiska och juridiska personer som förval- tar och handlar med virtuella valutor samt fysiska och juridiska perso- ner som förmedlar, förvarar eller handlar med konstverk – ska vara verksamhetsutövare enligt penningtvättslagstiftning. ∙Skärpta åtgärder för kundkännedom ska vidtas i förhållande till kunder i högrisktredjeländer. ∙Utrymmet för att vidta förenklade åtgärder för kundkännedom i fråga om anonyma betalningsinstrument ska begränsas. ∙Skyddet för visselblåsare ska utökas, framför allt genom nya bestäm- melser om rätt till skadestånd. ∙Finansinspektionen ska i större utsträckning samarbeta och utbyta information med och utländska tillsynsmyn- digheter. I propositionen föreslås dessutom att skyldigheten för t.ex. verksam- hetsutövare att lämna uppgifter till Finanspolissektionen vid Polismyndig- heten också ska gälla i förhållande till Säkerhetspolisen. Lagändringarna föreslås i huvudsak träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut ................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet.................. 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (2004:46) om 2.3Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse............................................ 2.4Förslag till lag om ändring i lagen (2004:299) om 2.5Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om 2.6Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ................................................ 2.7Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om 2.8Förslag till lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043) ...................................................................... 2.9Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om 2.10Förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder ..................... 2.11Förslag till lag om ändring i lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter.......................... 2.12Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 2.13Förslag till lag om ändring i lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän................................... 2.14Förslag till lag om ändring i lagen (2018:1219) om Ärendet och dess beredning ............................................................ Regelverket om penningtvätt och finansiering av terrorism ........... Tillämpningsområde och definitioner ............................................. Riskbedömning och rutiner............................................................. Skydd mot repressalier ..................................................... Förbud mot att tillhandahålla anonyma värdefack ........... Identifiering och kontroll av verklig huvudman............... Uppföljning av affärsförbindelsen i vissa fall .................. 7.4Affärsförbindelser eller transaktioner med Övervakning och rapportering ....................................................... Intern kontroll och anmälningar om misstänkta överträdelser ....... Rätt till skadestånd .......................................................... Handläggningen i domstol............................................... Tillsyn och ingripanden ................................................................. Samarbete och utbyte av information.............................. Registret över verkliga huvudmän ................................................. Truster och liknande juridiska konstruktioner................. Tillgången till uppgifterna i registret............................... 16.1Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet............... 16.2Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:46) om 16.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse......................................... 16.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:299) om 16.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om 16.6Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ............................................... 16.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om Förslaget till lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043)............................... 16.9Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om 16.10Förslaget till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder .................... 16.11Förslaget till lag om ändring i lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter......................... 16.12Förslaget till lagen om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 16.13 Förslaget till lagen om ändring i lagen om (2017:631) registrering av verkliga huvudmän ............. Förslaget till lag om ändring i lagen (2018:1219) om Förteckning över remissinstanserna ............................... Parallelluppställning över genomförandet i svensk rätt av ändringsdirektivet................................................ Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ......... 1.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet. 2.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2004:46) om värdepappersfonder. 3.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. 4.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet. 5.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden. 6.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). 7.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster. 8.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i försäkrings- rörelselagen (2010:2043). 9.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar. 10.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder. 11.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. 12.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 13.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2017:631) om registrering av verkliga huvudmän. 14.Riksdagen antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2018:1219) om försäkringsdistribution. 2018/19:150 2 Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet2 dels att 1 § ska ha följande lydelse, dels att det ska införas en ny paragraf, 7 b §, och närmast före 7 b § en ny rubrik av följande lydelse. I denna lag avses med 1.valutaväxling: yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta, 2.annan finansiell verksamhet: 2. annan finansiell verksamhet: yrkesmässig verksamhet som yrkesmässig verksamhet som huvudsakligen består i att utföra en består i förvaltning av eller handel eller flera av de verksamheter som med virtuell valuta eller som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 huvudsakligen består i att utföra en och 5–12 lagen (2004:297) om eller flera av de verksamheter som bank- och finansieringsrörelse, och anges i 7 kap. 1 § andra stycket 2, 3 och 5–12 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, och 3.finansiellt institut: fysisk eller juridisk person som ägnar sig åt valuta- växling eller annan finansiell verksamhet. Samarbete och utbyte av ska, i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen, i sin verksamhet enligt denna lag 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av lagens rubrik 2017:639. 3 Senaste lydelse 2010:759. samarbeta och utbyta information Prop. 2018/19:150 med –andra behöriga myndigheter, Denna lag träder i kraft . ska, i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen, i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med– andra behöriga myndigheter,– Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten,– Europeiska bankmyndigheten,– Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten,– Europeiska systemrisknämn- den, och– . 2018/19:150 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (2004:46) Härigenom föreskrivs1 att 10 kap. 5 § lagen (2004:46) om värdepappers- fonder2 ska ha följande lydelse. ska i sin till- synsverksamhet samarbeta och ut- byta information med behöriga myndigheter, Europeiska värde- pappers- och marknadsmyndig- heten, Europeiska bankmyndig- heten, Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten samt i den utsträckning som följer av och rådets direktiv /65/EG. Denna lag träder i kraft . Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. Senaste lydelse av lagens rubrik 2013:563. Senaste lydelse 2012:191. Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs1 att 13 kap. 6 a § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska ha följande lydelse. ska i sin till- synsverksamhet samarbeta och ut- byta information med utländska behöriga myndigheter, Europeiska bankmyndigheten, och Europe- iska värdepappers- och marknads- myndigheten i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen. Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2014:982. 2018/19:150 2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (2004:299) Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2004:299) om inlåningsverk- samhet2 dels att nuvarande 10 a § ska betecknas 10 b §, dels att rubriken närmast före 10 a § ska sättas närmast före 10 b §, dels att det ska införas en ny paragraf, 10 a §, och närmast före 10 a § en ny rubrik av följande lydelse. Samarbete och utbyte av ska, i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen, i sin verksamhet enligt denna lag samarbeta och utbyta information – andra behöriga myndigheter, Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse av 10 a § 2014:556. Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) Härigenom föreskrivs1 att 23 kap. 5 § lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden ska ha följande lydelse. ska i sin till- ska, i den synsverksamhet, i den utsträckning utsträckning som följer av som följer av direktivet om mark- medlemskap i unionen, nader för finansiella instrument, i sin tillsynsverksamhet samarbeta förordningen om marknader för och utbyta information med finansiella instrument och öppen- hetsdirektivet, samarbeta och ut- 1. behöriga myndigheter, 1. andra behöriga myndigheter, 2.Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten, 4. byrån för samarbete mellan 5. byrån för samarbete mellan energitillsynsmyndigheter (), energitillsynsmyndigheter (), 5. offentliga organ som har be- 6. offentliga organ som har be- hörighet för tillsyn över spotmark- hörighet för tillsyn över spotmark- nader och auktionsmarknader, nader och auktionsmarknader, 6. behöriga myndigheter, register- 7. behöriga myndigheter, register- förvaltare och andra offentliga organ som har uppdrag att utöva organ som har uppdrag att utöva och rådets direktiv /87/EG, i och rådets direktiv /87/EG, i och rådets förordning (EU) nr och rådets förordning (EU) nr 421/2014, och 421/2014, och 7. offentliga organ som är ansva- 8. offentliga organ som är ansva- riga för tillsyn, förvaltning och reg- riga för tillsyn, förvaltning och reg- lering av fysiska jordbruksmark- lering av fysiska jordbruksmark- och rådets förordning (EU) nr och rådets förordning (EU) nr 1308/2013 av 1308/2013 av 2013 om upprättande av en samlad 2013 om upprättande av en samlad 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2017:679. 2018/19:150 produkter och om upphävande av rådets förordningar (EEG) nr 922/72, (EEG) nr 234/79, (EG) nr 1037/2001 och (EG) nr 1234/2007. produkter och om upphävande av rådets förordningar (EEG) nr 922/72, (EEG) nr 234/79, (EG) nr 1037/2001 och (EG) nr 1234/2007. Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Härigenom föreskrivs1 att 36 kap. 4 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse. Sekretess gäller hos domstol för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde eller någon närstående till denne lider avsevärd skada eller betydande men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i 1.mål om kollektivavtal, och 2.mål om tillämpningen av –lagen (1976:580) om medbestämmande i arbetslivet, –lagen (1982:80) om anställningsskydd, –6 kap. 7–12 §§ skollagen (2010:800), –31–33 §§ lagen (1994:260) om offentlig anställning, –4–11 §§ lagen (1994:261) om fullmaktsanställning, –16 och 17 §§ föräldraledighetslagen (1995:584), –3–7 §§ lagen (2002:293) om förbud mot diskriminering av deltids- arbetande arbetstagare och arbetstagare med tidsbegränsad anställning, – 2 och 5 kap. diskriminerings- lagen (2008:567), eller lagen (2008:567), – lagen (2016:749) om särskilt (2016:749) om särskilt skydd mot repressalier för arbets- skydd mot repressalier för arbets- tagare som slår larm om allvarliga tagare som slår larm om allvarliga – 6 a kap. lagen (2017:630) om finansiering av terrorism. För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst . Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2016:750. 2018/19:150 2.7 Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) Härigenom föreskrivs1 att 8 kap. 4 § lagen (2010:751) om betaltjänster ska ha följande lydelse. ska i sin till- ska, i den synsverksamhet, i den utsträckning utsträckning som följer av som följer av betalkontodirektivet medlemskap i unionen, i sin tillsynsverksamhet samarbeta beta och utbyta information med och utbyta information med – andra behöriga myndigheter, tionsutbyte ska även ske med Euro- – nationella centralbanker, – Europeiska kommissionen, och – Europeiska bankmyndigheten. digheten och andra behöriga myn- digheter som utsetts i enlighet med En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs av . får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som står under dess tillsyn till en behörig myndighet i ett annat land inom EES. Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2018:175. Förslag till lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043) Härigenom föreskrivs1 att 17 kap. 3 § försäkringsrörelselagen (2010:2043) ska ha följande lydelse. ska i sin till- ska, i den synsverksamhet samarbeta och ut- utsträckning som följer av medlemskap i unionen, myndigheter, Europeiska kommis- i sin tillsynsverksamhet samarbeta sionen och Europeiska försäkrings- och utbyta information med – andra behöriga myndigheter, den utsträckning som följer av – Europeiska kommissionen, – Europeiska försäkrings- och Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2015:700. Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) Härigenom föreskrivs1 att 5 kap. 4 § lagen (2011:755) om elektroniska pengar ska ha följande lydelse. ska i sin till- ska, i den synsverksamhet, i den utsträckning utsträckning som följer av medlemskap i unionen, och rådets direktiv /110/EG av i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med att starta och driva affärsverksam- – andra behöriga myndigheter, samt om tillsyn av sådan verksam- – nationella centralbanker, het, om ändring av direktiven – Europeiska kommissionen, och 2005/60/EG och 2006/48/EG och – Europeiska bankmyndigheten. 2000/46/EG, i den lydelsen, samarbeta och utbyta in- formation med motsvarande behö- riga myndigheter inom EES. arbete och informationsutbyte ska även ske med Europeiska central- Europeiska kommissionen, Euro- andra behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig på utgivare av En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs får till en behörig myndighet i ett annat land inom EES överlåta uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett pengar som står under dess tillsyn. Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2 Senaste lydelse 2018:176. Förslag till lag om ändring i lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder Härigenom föreskrivs1 att 13 kap. 10 § lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder ska ha följande lydelse. ska i sin till- ska, i den synsverksamhet samarbeta och ut- utsträckning som följer av byta information med andra behö- medlemskap i unionen, i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med digheten samt Europeiska system- – andra behöriga myndigheter, risknämnden, i den utsträckning – Europeiska värdepappers- och som följer av direktivet om förval- Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2018/19:150 2.11 Förslag till lag om ändring i lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter Härigenom föreskrivs1 att det i lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter ska införas en ny paragraf, 19 a §, och närmast före 19 a § en ny rubrik av följande lydelse. Samarbete och utbyte av ska, i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen, i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med – andra behöriga myndigheter, Denna lag träder i kraft . 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens direktiv /70/EG, i lydelsen enligt och rådets direktiv (EU) 2018/843. 2.12 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) Prop. 2018/19:150 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism dels att 1 kap. 2 §, 2 kap. 6 och 15 §§, 3 kap. 7, 8, 13, 17, 18 och 31 §§, 4 kap. 6 §, 6 kap. 4 §, 7 kap. 1 § och 8 kap. 1 §, och rubrikerna närmast före 2 kap. 6 och 15 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas ett nytt kapitel, 6 a kap., dels att det ska införas två nya paragrafer, 3 kap. 32 § och 6 kap. 4 a §, av följande lydelse. Lydelse enligt prop. Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 3.värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepap- persmarknaden, 4.verksamhet som kräver ansökan hos enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 5.försäkringsdistribution enligt lagen (2018:1219) om försäkringsdistri- bution, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av sådana försäkringsförmedlare som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § den lagen eller bedriver verksamhet enligt 3 kap. 1 § andra stycket 2 eller 3 § den lagen, 6.verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7.fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder, 8.verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, 9.verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betal- tjänster utan att vara betalningsinstitut, dock inte om verksamheten uteslu- tande avser kontoinformationstjänster, 10.verksamhet som förvaltare av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, 11.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2015/849 av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt eller finansiering av terrorism, om ändring av och rådets förordning (EU) nr 648/2012 och om upphävande av och rådets direktiv /60/EG och kommissionens