prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — försäkringsdistributionssed och med tillbörlig omsorg ta till vara kundens Försäkringsdistributören ska handla hederligt, rättvist och Försäkringsdistributören ska anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt endast rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Försäkringsdistributören ska avråda en kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till personens behov, ekonomiska eller andra omständigheter. Villkor för försäkringsförmedlares rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys 5 kap. 6 § första stycket 1 om att den tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, ska förmedlaren lämna rådgivningen efter en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden, vilka ska vara tillräckligt diversifierade med avseende på typ och produktleverantörer för att säkerställa att kundens mål på lämpligt sätt kan tillgodoses. En analys enligt första stycket får inte omfatta försäkringsprodukter som helt eller delvis utvecklats av försäkringsförmedlaren själv, av företag som försäkringsförmedlaren har nära förbindelser med eller av andra företag som förmedlaren har ett sådant rättsligt eller ekonomiskt förhållande till att det finns risk för att rådgivningen inte grundar sig på en opartisk och personlig analys. Ersättningar från någon annan än kunden 3 § En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden, om ersättningen kan motverka att distributören uppfyller kraven i 1 §. För en försäkringsförmedlare som lämnar rådgivning om försäkring grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § gäller utöver första stycket även att förmedlaren inte får ta emot och behålla ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden. Andra stycket gäller inte mindre icke-monetära förmåner som försäkringsförmedlaren har informerat kunden om och som kan höja kvaliteten på tjänsten till kunden och som är av en sådan omfattning och art att de inte kan anses hindra förmedlaren från att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 §. Förbud mot marknadsföring av andra finansiella tjänster och sådana försäkringar som omfattas av tillståndet enligt 2 kap. 1 § eller registreringen enligt 2 kap. 4 eller 5 §. Förbudet gäller dock inte om försäkringsförmedlaren enligt någon annan författning har rätt att tillhandahålla andra finansiella tjänster än de som omfattas av tillståndet eller registreringen enligt denna lag. 5 § En försäkringsdistributörs system för ersättning till anställda som är sysselsatta inom distributörens försäkringsdistribution, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar försäkringsdistributörens förmåga att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 §. Rutiner och riktlinjer för intern kontroll av kunskap och kompetens 6 § En försäkringsdistributör ska ha rutiner och riktlinjer för intern kontroll av att den och dess anställda uppfyller kraven i 2 kap. 7 § första stycket 1–4, 8 § första stycket 1, 3 och 4 samt 9 och 10 §§. distributören ska inrätta, upprätthålla och uppdatera register för dokumentation av de åtgärder som den vidtar för att uppfylla kraven. En försäkringsdistributör ska utse en eller flera personer som ansvarar för att distributören fullgör de skyldigheter som anges i första stycket. begäran av ska försäkringsdistributören lämna inspektionen uppgift om namnet på den eller de personerna. 7 § En försäkringsdistributör som utvecklar försäkringsprodukter för distribution till kunder ska fastställa, tillämpa och löpande se över en process för godkännande av de försäkringsprodukter som den utvecklar. Processen ska även avse betydande förändringar av befintliga En försäkringsprodukt eller en betydande förändring av en försäkrings- produkt ska godkännas enligt den process som avses i första stycket innan den marknadsförs eller distribueras till kunder (produkt- 8 § I processen för produktgodkännande enligt 7 § ska det anges en fastställd målgrupp av slutkunder för en försäkringsprodukt. ska alla relevanta risker för målgruppen bedömas och det ska prövas om den avsedda strategin för distribution av försäkringsprodukten är lämplig En sådan försäkringsdistributör som avses i 7 § första stycket ska vidta alla rimliga åtgärder för att de försäkringsprodukter som den utvecklar distribueras till målgruppen som avses i första stycket. 9 § En försäkringsdistributör ska i processen för produktgodkännande enligt 7 § regelbundet se över de försäkringsprodukter som den erbjuder eller marknadsför. Försäkringsdistributören ska vid översynen 1.beakta vilka händelser som skulle kunna väsentligt påverka riskerna för den målgrupp som avses i 8 §, och 2.bedöma om en försäkringsprodukt fortfarande motsvarar mål- gruppens behov och om den avsedda distributionsstrategin är lämplig. 10 § Processen för produktgodkännande enligt 7–9 §§ ska vara proportionerlig och ändamålsenlig i förhållande till de försäkrings- produkter som ska distribueras. 11 § En försäkringsdistributör som avses i 7 § första stycket ska lämna tillräcklig information om sina försäkringsprodukter och om processen för produktgodkännande till de övriga försäkringsdistributörer som ska distribuera produkterna. En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringsprodukter som distributören inte själv utvecklar ska ha rutiner för att få tillgång till sådan information. En sådan försäkringsdistributör ska skaffa sig god kännedom om de distribuerade försäkringsprodukterna och om de målgrupper som har fastställts enligt 8 § första stycket. Undantag för distributionsverksamhet med anknytning till försäkringar mot stora risker 12 § Bestämmelserna i 7–11 §§ gäller inte vid distribution av försäkringar mot stora risker. 13 § Om en försäkringsdistributör erbjuder en kund att ingå ett försäkringsavtal tillsammans med ett erbjudande om en annan tjänst eller produkt, som en del av ett paket eller som ett villkor för samma överenskommelse eller paket (korsförsäljning), och försäkringsavtalet är av underordnad betydelse i förhållande till övriga delar av överens- kommelsen eller paketet, ska distributören erbjuda kunden att köpa den andra tjänsten eller produkten utan att ingå försäkringsavtalet. Första stycket gäller inte om försäkringsavtalet erbjuds tillsammans med 1. investeringstjänster eller investeringsverksamheter som avses i 1 kap. 4 c § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, eller 2. betalkonto med grundläggande funktioner som avses i 4 a kap. 1 § betaltjänstlagen (2010:751). Tillgångar som tillhör kunden 14 § Pengar och andra tillgångar som en försäkringsförmedlare tar emot för en kunds räkning ska hållas avskilda från förmedlarens egna tillgångar. 15 § En försäkringsdistributör ska se till att kunder och andra som är berörda av försäkringsdistributionen på ett lämpligt sätt kan anmäla klagomål mot distributören. Förfarandet för hantering av anmälda klagomål ska vara effektivt. Försäkringsdistributören ska besvara klagomålen möjligt. 16 § Om en försäkringsförmedlare uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 1 §, ska försäkringsförmedlaren ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund, ett försäkringsföretag, ett fondbolag, ett förvaltningsbolag, ett fond- företag, en förvaltare av alternativa investeringsfonder eller någon som härleder sin rätt från kunden. Om ett försäkringsföretag uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 1 §, ska försäkringsföretaget ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund. 17 § Den som vill göra anspråk på skadestånd enligt 16 § ska under- rätta försäkringsdistributören inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller borde ha märkt att skada har uppkommit. Om underrättelse inte görs inom skälig tid, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om talan inte väcks från distributionstillfället. Arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan bolagsorganen 18 § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att fastställa en skriftlig arbets- ordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd enligt 2 kap. 1 §. Detta gäller dock inte i fråga om bolag som endast har en ledamot i styrelsen. Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd enligt 2 kap. 1 §. Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf. 19 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vad en försäkringsdistributör ska iaktta för att uppfylla kraven i 1 §, 2.villkor för rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § och 3 § andra och tredje styckena, 3.hur en ersättning som avses i 3 § första stycket ska vara utformad för att inte motverka att en försäkringsdistributör uppfyller kraven i 1 §, 4.en försäkringsdistributörs ersättningssystem enligt 5 §, 5.vad en försäkringsdistributör ska iaktta för att uppfylla kraven på rutiner och riktlinjer i 6 § första stycket, och 6.vad en försäkringsdistributör ska iaktta enligt 15 § vid hantering av klagomål. 5 kap. Informationskrav och uppföranderegler Allmän information till kunden 1 § En försäkringsdistributör ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om 1. sin identitet och adress och om den är försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag, 2. den eller de myndigheter som utövar tillsyn över försäkrings- 3.huruvida försäkringsdistributören tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som distributören distribuerar, och 4.de möjligheter som finns för kunden att framställa klagomål mot försäkringsdistributören respektive få en tvist med distributören prövad utanför domstol. 2 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås informera kunden om 1.det register som förmedlaren är upptagen i och hur registreringen kan kontrolleras, 3.huruvida förmedlaren företräder kunden eller agerar för ett försäkringsföretags räkning. 3 § En sidoverksam försäkringsförmedlare ska i stället för det som anges i 1 och 2 §§ innan ett försäkringsavtal ingås lämna sådan information som avses i 1 § 1, 2 och 4 samt 2 § 1 och 2. Detsamma gäller en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare med undantag av information som avses i 2 § 2. 4 § En anknuten försäkringsförmedlare och en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare ska i stället för det som anges i 2 § 2 informera kunden om att den försäkringsdistributör med vilken förmedlaren ingått avtal om att distribuera dess försäkringsprodukter är ansvarig för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, ett försäkringsföretag eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 4 kap. 1 §. 5 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren har ett kvalificerat innehav i ett försäkringsföretag eller om ett försäkrings- företag eller ett moderbolag till ett försäkringsföretag har ett kvalificerat innehav i försäkringsförmedlaren. 6 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren 1.lämnar rådgivning som grundar sig på en opartisk och personlig analys, 2.genom avtal är förpliktad att distribuera försäkringar uteslutande för ett eller flera försäkringsföretags räkning, och 3.distribuerar försäkringar från ett eller flera försäkringsföretag i annat fall än som avses i 1 och 2. ska, i de som avses i första stycket 2 7 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som förmedlaren får för försäkringsavtalet, vem eller vilka som betalar ersättningen och storleken på ersättningen eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. 8 § Ett försäkringsföretag ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som företagets anställda får för försäkringsavtalet. 9 § En sidoverksam försäkringsförmedlare och en anknuten sidoverk- sam försäkringsförmedlare ska i stället för det som anges i 7 § innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som förmedlaren får för försäkringsavtalet. 10 § Information som avses i 1–9 §§ ska lämnas till kunden även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. Informationskrav och uppföranderegler vid rådgivning och vid försäljning utan rådgivning 11 § En försäkringsdistributör ska innan ett försäkringsavtal ingås 1.klargöra kundens krav och behov i fråga om försäkringsskydd grundat på de uppgifter som kunden har lämnat, och 2.ge kunden objektiv och tydlig information om försäkringsprodukten. Försäkringsdistributörens skyldigheter enligt första stycket ska an- passas efter typen av kund och produktens komplexitet. Ytterligare bestämmelser om information som ska lämnas innan en försäkring meddelas finns i försäkringsavtalslagen (2005:104). 12 § En försäkringsdistributör som tillhandahåller kunden rådgivning innan ett visst försäkringsavtal ingås ska ge kunden en personlig rekommendation, med en förklaring av varför en viss produkt bäst motsvarar kundens krav och behov. Rådgivningen ska anpassas efter typen av kund och produktens komplexitet. Särskilt formkrav vid distribution av skadeförsäkring 13 § Vid distribution av en skadeförsäkringsprodukt till en enskild kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet ska försäkringsdistributören innan ett försäkringsavtal ingås ge kunden information om försäkringsprodukten i form av ett standardiserat produktfaktablad på papper eller annat varaktigt medium. Försäkringsdistributören får tillsammans med produktfaktabladet lämna annan information som distributören är skyldig att lämna till kunden. ska vara upprättat av utvecklaren av skade- försäkringsprodukten. 14 § All information, inklusive marknadsföringsmaterial, som en försäkringsdistributör lämnar till kunder ska vara rättvisande och får inte vara vilseledande. Marknadsföringsmaterial ska alltid klart och tydligt kunna identifieras som sådant. Särskilda bestämmelser om en näringsidkares marknadsföring av produkter och tjänster och vilken information som ska lämnas till kunder finns i marknadsföringslagen (2008:486) och lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler. 15 § Information som avses i 1–12 §§ ska lämnas avgiftsfritt till kunden i en pappershandling, på ett annat varaktigt medium eller på en webbplats som är tillgänglig för kunden. Informationen ska var klar och begriplig och lämnas på svenska, på ett officiellt språk i det land inom EES där risken är belägen eller i det land inom EES där åtagandet görs eller på ett annat språk som distributören och kunden kommer överens om. Informationen får lämnas på ett annat varaktigt medium än papper endast om 1.det kan anses lämpligt med hänsyn till försäkringsdistributörens och kundens affärsförbindelser, och 2.kunden uttryckligen har valt att få informationen på ett annat varaktigt medium än papper. Informationen får lämnas på en webbplats endast om 1.den tillställs kunden personligen, eller 2.följande villkor är uppfyllda: a) det kan anses lämpligt med hänsyn till försäkringsdistributörens och kundens affärsförbindelser, b) kunden har godtagit att informationen lämnas på en webbplats, c) kunden på elektronisk väg har underrättats om adressen till webb- platsen och den plats på webbplatsen där kunden kan få tillträde till informationen, och d) det är säkerställt att informationen är tillgänglig på webbplatsen under en så som kunden rimligen kan förväntas behöva den. Kunden har alltid rätt att på begäran få informationen avgiftsfritt i en pappershandling. 16 § När ett försäkringsavtal ingås per telefon med en kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet tillämpas i stället för 1–9, 11, 13 och 15 §§ det som föreskrivs i 3 kap. lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler i fråga om information som ska lämnas till en konsument innan ett avtal ingås på sådant sätt. Vid telefonförsäljning till andra kunder än de som avses i första stycket behöver försäkringsdistributören inte lämna information till kunden enligt detta kapitel innan ett avtal ingås. Distributören ska dock alltid upplysa kunden om vilken typ av information det är som finns tillgänglig. Kunden har alltid rätt att på begäran få den informationen muntligen innan ett avtal ingås per telefon. efter det att ett försäkringsavtal har ingåtts per telefon ska försäkringsdistributören lämna kunden den information som avses i 1–9, 11 och 12 §§ på det sätt som anges i 15 § och ett produktfaktablad enligt 13 §. Särskilt informationskrav vid anslutning till obligatorisk tjänstepensionsförsäkringsplan 17 § Om en anställd ansluts till en obligatorisk tjänstepensionsplan, ska de försäkringsföretag som omfattas av planen säkerställa att information som avses i 1, 7 och 8 §§ samt 11 § första stycket 2 lämnas till den anställde utan dröjsmål efter anslutningen. Särskilda informationskrav vid korsförsäljning 18 § När en försäkringsprodukt erbjuds som en del av ett paket eller av ett och samma avtal tillsammans med en annan, underordnad produkt eller tjänst som inte är en försäkring ska försäkringsdistributören informera kunden om huruvida det är möjligt att köpa de olika bestånds- delarna separat. Om det är möjligt att köpa de olika beståndsdelarna separat, ska distributören ge kunden en adekvat beskrivning av de olika delarna i avtalet eller paketet samt lämna separata uppgifter om kostnader och avgifter för respektive beståndsdel. 19 § Om risken eller försäkringsskyddet i ett sådant avtal eller paket som erbjuds en kund enligt 18 § skiljer sig från den risk eller det försäkringsskydd som blir följden om de olika beståndsdelarna väljs separat, ska distributören ge kunden en adekvat beskrivning av de olika beståndsdelarna i avtalet eller paketet och hur förhållandet mellan dem förändrar risken eller försäkringsskyddet. Skyldighet att vidarebefordra information 20 § En försäkringsförmedlare ska till kunden vidarebefordra sådan information om försäkringsavtalet som ett försäkringsföretag är skyldigt att lämna till en försäkringstagare. 21 § En försäkringsdistributör ska dokumentera vad som förekommit vid distributionstillfället och lämna dokumentationen till kunden. 22 § Bestämmelserna i 1–13 och 21 §§ gäller inte vid 1. distribution av försäkringar mot stora risker, och 2. distribution av återförsäkring. Sanktioner vid utebliven information 23 § Om information inte tillhandahålls i enlighet med 1–19 §§ och 6 kap. 4–6 §§, ska även marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket 24 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får 1.försäkringsdistributörers informationsskyldighet enligt 1–9 §§, 2.villkor för lämnande av information på annat varaktigt medium än papper eller på en webbplats enligt 15 §, 3.vad en försäkringsdistributör ska iaktta för att fullgöra skyldigheten enligt 17 §, 4. vilka informationskrav som ska gälla vid korsförsäljning enligt 18 och 19 §§, och 5. vad en försäkringsdistributör ska iaktta när det gäller dokumentation av försäkringsdistributionen och utlämnande av sådan dokumentation enligt 21 §. 6 kap. Ytterligare krav vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter Tillämpningsområdet för ytterligare krav 1 § Detta kapitel gäller när försäkringsdistribution avser försäkrings- baserade investeringsprodukter. Försäkringsbaserade investeringsprodukter får inte distribueras av sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare. 2 § En försäkringsdistributör ska fastställa och tillämpa effektiva organisatoriska och administrativa förfaranden så att alla rimliga åtgärder vidtas för att förhindra att kundernas intressen påverkas negativt av intressekonflikter. 3 § En försäkringsdistributör ska vidta alla lämpliga åtgärder för att identifiera, förhindra och hantera de intressekonflikter som kan upp- komma mellan distributören, en anknuten försäkringsförmedlare eller någon närstående person till dem och en kund eller mellan kunder i samband med försäkringsdistribution och tillhandahållande av sido- tjänster, inklusive intressekonflikter som orsakas av ersättningar eller förmåner från någon annan än kunden, distributörens eget ersättnings- system eller andra incitament. Om de förfaranden som en försäkringsdistributör har fastställt och tillämpar enligt 2 § och de åtgärder som vidtagits enligt första stycket inte räcker för att förhindra att kundernas intressen kan komma att påverkas negativt, ska distributören informera kunden om arten av eller källan till intressekonflikten innan ett försäkringsavtal ingås. Informationen enligt andra stycket ska lämnas på ett varaktigt medium och vara tillräckligt tydlig och detaljerad med hänsyn till typen av kund, för att kunden ska kunna fatta ett välgrundat beslut när det gäller den försäkringsdistribution där intressekonflikten uppstår. Information om försäkringsdistributionen och om risker 4 § En försäkringsdistributör ska förse kunden med lämplig och lätt- begriplig information enligt 5 och 6 §§ innan ett avtal ingås. Informationen ska ge kunden rimliga möjligheter att förstå arten av och vilka risker som är förknippade med den försäkringsdistribution och de försäkringsbaserade investeringsprodukter som försäkringsdistributören erbjuder. Informationen får lämnas i standardiserad form. Information vid alla typer av försäkringsdistribution 5 § En försäkringsdistributör ska förse kunden med information om 1.försäkringsbaserade investeringsprodukter och föreslagna placeringsstrategier, inbegripet vägledning om och varningar för de risker som är förknippade med investeringar i försäkringarna eller placeringsstrategierna, och 2.alla kostnader och avgifter förknippade med distributionen av den försäkringsbaserade investeringsprodukten, inbegripet kostnaderna för eventuell rådgivning och kostnaderna för den försäkringsbaserade investeringsprodukt som rekommenderas eller marknadsförs till kunden samt hur kunden får betala kostnader och avgifter, inbegripet eventuella betalningar från tredjepart. Informationen om kostnader och avgifter, inbegripet kostnader och avgifter som har samband med distributionen av den försäkringsbaserade investeringsprodukten, som inte orsakas av förekomsten av under- liggande marknadsrisk, ska räknas samman så att kunden kan förstå den totala kostnaden liksom den kumulativa effekten på investeringens avkastning. Om kunden begär det, ska en uppdelning per post göras. Informationen ska i förekommande fall ges till kunden regelbundet, åtminstone , under investeringens varaktighet. Ytterligare information till kunden när rådgivning tillhandahålls 6 § En försäkringsdistributör som tillhandahåller rådgivning ska informera kunden om följande: 1.om rådgivningen tillhandahålls grundad på en opartisk och personlig analys eller inte,