prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringar som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäkrings- rörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. 3 § Den som har fått tillstånd enligt 1 § att bedriva försäkrings- distribution ska senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om Bolags- verket genom beslut som har fått laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 4 § För en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare gäller i stället för det som anges i 1–3 §§ att det försäkringsföretag eller den andra försäkringsförmedlare som förmedlaren har ingått avtal med om att distribuera dess försäkringsprodukter ska anmäla förmedlaren för registrering hos . Innan anmälan görs, ska anmälaren kontrollera att förmedlaren uppfyller kraven i 7 § första stycket 1–4 och 7 eller 8 § första stycket 1 och 3–5 och andra stycket. Kravet på att de personer som avses i 8 § första stycket 3 även i övrigt ska vara lämpliga för att ingå i ledningen behöver dock inte kontrolleras. Anmälaren ska, genom att begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastnings- register visas upp, kontrollera att kraven i 7 § första stycket 2 eller 8 § första stycket 3 i detta avseende är uppfyllda. I en anmälan om registrering ska det anges om distributionen av försäkringsprodukter ska avse alla slag av försäkringar, bara livförsäkringar eller bara skadeförsäkringar eller om den ska begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller sådana grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäkringsrörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. Första–tredje styckena gäller även anknutna försäkringsförmedlare som endast avser att distribuera andra försäkringar än försäkrings- baserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som avses i 7 kap. 1 §. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 5 § En sammanslutning av försäkringsföretag eller försäkringsförmed- Prop. 2017/18:216 lare får anmäla en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare för I sådana fall gäller 4 §. 6 § Anställda hos ett försäkringsföretag eller hos en sådan försäkrings- förmedlare som är juridisk person behöver inte ha tillstånd enligt denna lag. Förutsättningar för tillstånd för en fysisk person 7 § Tillstånd för en svensk fysisk person att bedriva försäkrings- distribution får ges bara om den fysiska personen 1.inte är underårig, försatt i konkurs, har näringsförbud eller förvaltare enligt 11 kap. 7 § , 2.inte förekommer i det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister avseende vissa allvarliga förmögenhetsbrott eller viss allvarlig ekonomisk brottslighet och har visat skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, 3.har lämplig kunskap och kompetens för den verksamhet som ska bedrivas, 4.uppfyller kraven på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling, 5.omfattas av en försäkring för skadeståndsskyldighet som kan upp- komma om han eller hon åsidosätter sina skyldigheter, 6.även i övrigt är lämplig att bedriva verksamheten, och 7.inte har eller kan väntas komma att få sådana nära förbindelser med någon annan som hindrar en effektiv tillsyn över den fysiska personen. Första stycket 5 gäller inte för anknutna försäkringsförmedlare som avser att distribuera försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som anges i 7 kap. 1 §. Förutsättningar för tillstånd för en juridisk person 8 § Tillstånd för en svensk juridisk person att bedriva försäkrings- distribution får ges bara om 1.den juridiska personen inte är i konkurs eller likvidation, 2.den juridiska personen omfattas av en försäkring för skadestånds- skyldighet som kan uppkomma om den åsidosätter sina skyldigheter, 3.den som ska ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för denne uppfyller kraven i 7 § första stycket 2 samt har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av en juridisk person som bedriver försäkringsdistribution och även i övrigt är lämplig att ingå i ledningen, 4.anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar för den juridiska personens räkning uppfyller kraven i 7 § första stycket 1–4, och 5.den juridiska personen inte har eller kan väntas komma att få sådana nära förbindelser med någon annan som hindrar en effektiv tillsyn över den juridiska personen. Den juridiska personen ska kontrollera att förutsättningarna enligt första stycket 4 är uppfyllda. I samband med detta ska den juridiska personen begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen 2017/18:216 (1998:620) om belastningsregister visas upp för att kontrollera att kraven i 7 § första stycket 2 i detta avseende är uppfyllda. Första stycket 2 gäller inte för anknutna försäkringsförmedlare som avser att distribuera försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som anges i 7 kap. 1 §. Vissa bestämmelser om försäkringsföretag 9 § Ett försäkringsföretag ska kontrollera att anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar för företagets räkning uppfyller kraven i 7 § första stycket 1–4. Vid den kontrollen ska 8 § andra stycket tillämpas. 10 § Ett försäkringsföretag som bedriver försäkringsdistribution ska kontrollera att den som ingår i ledningen för företaget eller är ersättare för denne uppfyller kraven i 8 § första stycket 3. 11 § Regeringen får meddela föreskrifter om 1.vilka allvarliga förmögenhetsbrott och vilken allvarlig ekonomisk brottslighet som avses i 7 § första stycket 2, och 2.om hur registerkontrollen enligt 4, 5 och 7–10 §§ ska gå till. 12 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vad en ansökan om tillstånd enligt 1 § och en anmälan om registrering enligt 4 eller 5 § ska innehålla, 2.vad en anmälare enligt 4 eller 5 § ska iaktta vid kontrollen av an- knutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkrings- förmedlare vid anmälan av dessa förmedlare för registrering hos . 3.vad som avses med skötsamhet i ekonomiska angelägenheter enligt 7 § första stycket 2, 4.vilken kunskap och kompetens samt fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling som krävs enligt 7 § första stycket 3 och 4 och 8 § första stycket 4, 5.sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 7 § första stycket 5 och 8 § första stycket 2, 6.vad som avses med i övrigt lämplig när det gäller att bedriva verksamheten enligt 7 § första stycket 6 och att ingå i ledningen enligt 8 § första stycket 3, 7.vilken insikt och erfarenhet som krävs enligt 8 § första stycket 3, 8.vilka som ska anses ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för någon av dem enligt 8 § första stycket 3, och 9.vad den juridiska personen i övrigt ska iaktta enligt 8 § andra stycket i samband med kontroll av anställda. Utländska försäkringsförmedlares verksamhet i 1 § En EES-försäkringsförmedlare får bedriva försäkringsdistribution 1.genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta en filial eller en permanent närvaro här för tid från det att Finans- inspektionen från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hem- land har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial eller en permanent närvaro här, och 2.från en filial eller en permanent närvaro i för tid från och med efter det att från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hemland har tagit emot en under- rättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution från filial eller en permanent närvaro i , eller tidigare om Finans- inspektionen tillåter det. ska genom den behöriga myndigheten i hemlandet upplysa försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verk- samheten här i landet. När har tagit emot en underrättelse enligt första stycket, ska inspektionen bekräfta det till den behöriga myndigheten i hemlandet. 2 § En underrättelse enligt 1 § första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens identitet, adress och person- eller organisations- nummer, 2.kategori av förmedlare och, i förekommande fall, namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 3.inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. En underrättelse enligt 1 § första stycket 2 ska därutöver innehålla upp- gift om 1.den adress i där dokument kan beställas, och 2.namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 3 § En försäkringsförmedlare från tredjeland får efter tillstånd av bedriva försäkringsdistribution från en filial eller en permanent närvaro i . Tillstånd får ges bara om 1.försäkringsförmedlaren i sitt hemland står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet och den myndigheten har medgett att förmedlaren etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att försäkringsförmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 §. 4 § Tillstånd enligt 3 § får avse 1. alla slag av försäkringar, 2.bara livförsäkringar, eller Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäk- ringsrörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. 5 § Den som har fått tillstånd enligt 3 § att bedriva försäkrings- distribution ska senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om Bolags- verket genom beslut som har fått laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. Svenska försäkringsförmedlares verksamhet utomlands 6 § Om en svensk försäkringsförmedlare avser att bedriva försäkrings- distribution i ett annat land inom EES utan att inrätta en filial eller en permanent närvaro där, ska förmedlaren underrätta innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens identitet, adress och person- eller organisations- nummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och, i förekommande fall, namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 4.inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där verksamheten ska bedrivas. ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av underrättelsen. Inspektionen ska även informera försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verksamheten i värdlandet och att verksamheten måste vara förenlig med dessa. 7 § Om en svensk försäkringsförmedlare avser att inrätta en filial eller en permanent närvaro i ett annat land inom EES för att bedriva försäkringsdistribution, ska förmedlaren underrätta innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen enligt första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens identitet, adress och person- eller organisations- nummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, 4. inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution, 5. den adress i värdlandet där dokument kan beställas, och 6. namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 8 § Om i sådana fall som avses i 7 § anser att det inte finns skäl att ifrågasätta försäkringsförmedlarens organisatoriska struktur eller ekonomiska situation utifrån den planerade distributions- verksamheten, ska inspektionen inom en månad från det att under- rättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där filialen eller den permanenta närvaron ska inrättas. ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av När underrättats av den behöriga myndigheten i värdlandet om de bestämmelser som gäller för verk- samheten i det landet, ska inspektionen i sin tur underrätta försäkrings- förmedlaren om dessa. Om anser att det inte finns förutsättningar för att lämna över underrättelsen enligt första stycket, ska inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen togs emot. 9 § Om en försäkringsförmedlare avser att ändra något som angetts i underrättelsen enligt 6 eller 7 § när det gäller förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution efter det att verksamheten har inletts, ska förmedlaren skriftligen underrätta om detta senast en månad innan ändringen genomförs. ska informera den behöriga myndigheten i värd- landet om ändringen skyndsamt och senast en månad från den dag under- rättelsen togs emot. 10 § Om en försäkringsförmedlare har underrättat enligt 6 § första stycket, 7 § första stycket eller 9 § första stycket, ska inspektionen anmäla detta till . I de fall som avses i 6 § första stycket och 7 § första stycket ska anmälan göras när lämnar över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen eller den permanenta närvaron ska inrättas eller verksamheten ska bedrivas. I de fall som avses i 9 § första stycket ska anmälan göras när Finans- inspektionen har tagit emot underrättelsen om ändring. 11 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om vad en ansökan om tillstånd enligt 3 § ska 4 kap. Regler för verksamheten Grundläggande krav vid försäkringsdistribution 1 § En försäkringsdistributör ska bedriva sin verksamhet enligt god försäkringsdistributionssed och med tillbörlig omsorg ta till vara kundens 2017/18:216 intressen. Försäkringsdistributören ska handla hederligt, rättvist och professionellt. Försäkringsdistributören ska anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt endast rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Försäkringsdistributören ska avråda en kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till kundens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter. Villkor för försäkringsförmedlares rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys Om en försäkringsförmedlare har 5 kap. 6 § första stycket 1 om att den tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, ska förmedlaren lämna rådgivningen efter en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden, vilka ska vara tillräckligt diversifierade med avseende på typ och produktleverantörer för att säkerställa att kundens mål på lämpligt sätt kan tillgodoses. En analys enligt första stycket får inte omfatta försäkringsprodukter som helt eller delvis utvecklats av försäkringsförmedlaren själv, av företag som försäkringsförmedlaren har nära förbindelser med eller av andra företag som förmedlaren har ett sådant rättsligt eller ekonomiskt förhållande till att det finns risk för att rådgivningen inte grundar sig på en opartisk och personlig analys. Ersättningar från någon annan än kunden 3 § En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden, om ersättningen kan motverka att distributören uppfyller kraven i 1 §. För en försäkringsförmedlare som lämnar rådgivning om försäkring grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § gäller utöver första stycket även att förmedlaren inte får ta emot och behålla ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden. Andra stycket gäller inte mindre icke-monetära förmåner som försäkringsförmedlaren har informerat kunden om och som kan höja kvaliteten på tjänsten till kunden och som är av en sådan omfattning och art att de inte kan anses hindra förmedlaren från att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 §. Förbud mot marknadsföring av andra finansiella tjänster och En försäkringsförmedlare får inte i distribution marknadsföra andra finansiella tjänster och produkter än sådana försäkringar som omfattas av tillståndet enligt 2 kap. 1 § eller registreringen enligt 2 kap. 4 eller 5 §. Förbudet gäller inte om försäkringsförmedlaren enligt någon annan författning har rätt att tillhandahålla andra finansiella tjänster än de som omfattas av tillståndet eller registreringen enligt denna lag. 5 § En försäkringsdistributörs system för ersättning till anställda som är sysselsatta inom distributörens försäkringsdistribution, inklusive till dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte motverkar försäkringsdistributörens förmåga att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 §. Rutiner och riktlinjer för intern kontroll av kunskap och kompetens 6 § En försäkringsdistributör ska ha rutiner och riktlinjer för intern kontroll av att den och dess anställda uppfyller kraven i 2 kap. 7 § första stycket 1–4, 8 § första stycket 1, 3 och 4 samt 9 och 10 §§. Försäkrings- distributören ska inrätta, upprätthålla och uppdatera register för dokumentation av de åtgärder som den vidtar för att uppfylla kraven. En försäkringsdistributör ska utse en eller flera personer som ansvarar för att distributören fullgör de skyldigheter som anges i första stycket. På begäran av ska försäkringsdistributören lämna inspektionen uppgift om namnet på den eller de personerna. Intern process för produktgodkännande 7 § En försäkringsdistributör som utvecklar försäkringsprodukter för distribution till kunder ska fastställa, tillämpa och löpande se över en process för godkännande av de försäkringsprodukter som den utvecklar. Processen ska även avse betydande förändringar av befintliga försäkringsprodukter. En försäkringsprodukt eller en betydande förändring av en försäkrings- produkt ska godkännas enligt den process som avses i första stycket innan den marknadsförs eller distribueras till kunder (produkt- godkännande). 8 § I processen för produktgodkännande ska det anges en fastställd målgrupp av slutkunder för varje försäkringsprodukt. I processen ska alla relevanta risker för målgruppen bedömas och det ska prövas om den avsedda strategin för distribution av försäkringsprodukten är lämplig för målgruppen. Försäkringsdistributören ska vidta alla rimliga åtgärder för att de försäkringsprodukter som den utvecklar distribueras till målgruppen. 9 § En försäkringsdistributör ska i processen för produktgodkännande regelbundet se över de försäkringsprodukter som den erbjuder eller marknadsför. Försäkringsdistributören ska vid översynen 1.beakta vilka händelser som skulle kunna väsentligt påverka riskerna för målgruppen, och 2.bedöma om försäkringsprodukten fortfarande motsvarar mål- gruppens behov och om den avsedda distributionsstrategin är lämplig. 2017/18:216 10 § Processen för produktgodkännande enligt 7–9 §§ ska vara proportionerlig och ändamålsenlig i förhållande till de försäkrings- produkter som ska distribueras. 11 § Försäkringsdistributören ska lämna tillräcklig information om sina försäkringsprodukter och om processen för produktgodkännande till de övriga försäkringsdistributörer som ska distribuera produkterna. En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringsprodukter som distributören inte själv utvecklar ska ha rutiner för att få tillgång till sådan information. En sådan försäkringsdistributör ska skaffa sig god kännedom om de distribuerade försäkringsprodukterna och om de målgrupper som har fastställts. 12 § Bestämmelserna i 7–11 §§ gäller inte vid distribution av försäkringar mot stora risker. 13 § När en försäkringsdistributör erbjuder en kund att ingå ett försäkringsavtal tillsammans med en annan tjänst eller en produkt (korsförsäljning) eller som ett villkor för överenskommelsen (kopplingsförbehåll) och försäkringsavtalet är av underordnad betydelse, ska distributören erbjuda kunden att i stället köpa den andra tjänsten eller produkten utan att ingå försäkringsavtalet. Första stycket gäller inte om försäkringsavtalet erbjuds tillsammans med 1. investeringstjänster eller investeringsverksamheter som avses i 1 kap. 4 c § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, eller 2. betalkonto med grundläggande funktioner som avses i 4 a kap. 1 § betaltjänstlagen (2010:751). Tillgångar som tillhör kunden 14 § Pengar och andra tillgångar som en försäkringsförmedlare tar emot för en kunds räkning ska hållas avskilda från förmedlarens egna tillgångar. 15 § En försäkringsdistributör ska se till att kunder och andra som är berörda av försäkringsdistributionen på ett lämpligt sätt kan anmäla klagomål mot distributören. Förfarandet för hantering av anmälda klagomål ska vara effektivt. Försäkringsdistributören ska besvara klagomålen möjligt. 16 § Om en försäkringsförmedlare uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 1 §, ska försäkringsförmedlaren ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund, ett försäkringsföretag, ett fondbolag, ett förvaltningsbolag, ett fond- företag, en förvaltare av alternativa investeringsfonder eller någon som Prop. 2017/18:216 härleder sin rätt från kunden. Om ett försäkringsföretag uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 1 §, ska försäkringsföretaget ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund eller någon som härleder sin rätt från kunden. 17 § Den som vill göra anspråk på skadestånd enligt 16 § ska under- rätta försäkringsdistributören inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller borde ha märkt att skada har uppkommit. Om underrättelse inte görs inom skälig tid, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om talan inte väcks från distributionstillfället. Arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan bolagsorganen 18 § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att fastställa en skriftlig arbets- ordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd enligt 2 kap. 1 §. Detta gäller dock inte i fråga om bolag som endast har en ledamot i styrelsen. Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd enligt 2 kap. 1 §. Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf. 19 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vad en försäkringsdistributör ska iaktta för att uppfylla kraven i 1 §, 2.villkor för rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § och 3 § andra och tredje styckena, 3.hur en ersättning som avses i 3 § första stycket ska vara utformad för att inte motverka att en försäkringsdistributör uppfyller kraven i 1 §, 4.en försäkringsdistributörs ersättningssystem enligt 5 §, 5.vad en försäkringsdistributör ska iaktta för att uppfylla kraven på rutiner och riktlinjer i 6 § första stycket, och 6.vad en försäkringsdistributör ska iaktta enligt 15 § vid hantering av klagomål. 5 kap. Informationskrav och prövning av kundens krav och behov Allmän information till kunden 1 § En försäkringsdistributör ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om 1. sin identitet och adress och om distributören är försäkrings- förmedlare eller försäkringsföretag, 2.den eller de myndigheter som utövar tillsyn över försäkrings- distributören,