prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — 7.Senast den 23 augusti 2017 ska Eiopa utarbeta och därefter regelbundet uppdatera riktlinjer för bedömning av försäkringsbaserade investeringsprodukter som innehåller en struktur som gör det svårt för kunden att förstå den därmed förbundna risken enligt punkt 3 a i. 8.Eiopa får utarbeta och därefter regelbundet uppdatera riktlinjer för bedömning av försäkringsbaserade investerings- produkter som klassificeras som icke-komplexa för tillämpningen av punkt 3 a ii, med beaktande av de delegerade akter som antagits enligt punkt 6. SANKTIONER OCH ANDRA ÅTGÄRDER Administrativa sanktioner och andra åtgärder 1.Utan att det påverkar de behöriga myndigheternas tillsynsutövning och medlemsstaternas rätt att föreskriva och påföra straffrättsliga påföljder, ska medlemsstaterna se till att deras behöriga myndigheter får påföra administrativa sanktioner och andra åtgärder som är tillämpliga på alla överträdelser av de nationella bestämmelser som genomför detta direktiv, och de ska vidta alla nödvändiga åtgärder för att se till att nämnda regler genomförs. Medlemsstaterna ska se till att deras administrativa sanktioner och andra åtgärder är effektiva, proportionella och avskräckande. 2.Medlemsstaterna får besluta att inte fastställa några regler om administrativa sanktioner enligt detta direktiv för överträdelser som är föremål för straffrättsliga påföljder enligt deras nationella lagstiftning. I detta fall ska medlemsstaterna informera kommissionen om de relevanta straffrättsliga bestämmelserna. 3.De behöriga myndigheterna ska utöva sina tillsynsbefogenheter, inklusive undersökningsbefogenheterna och befogenheterna att påföra de sanktioner som föreskrivs i detta kapitel, i enlighet med sina nationella rättsliga ramar på något av följande sätt: a)Direkt. b)I samarbete med andra myndigheter. c)Genom ansökan hos de behöriga rättsliga myndigheterna. 4.Medlemsstaterna ska se till att i de fall försäkrings- eller återförsäkringsdistributörer överträder någon sådan skyldighet som gäller för dem ska administrativa sanktioner och andra åtgärder kunna tillämpas i förhållande till personer i deras lednings- eller tillsynsorgan och på alla andra fysiska eller juridiska personer som enligt den nationella rätten är ansvariga för sådan överträdelse. 5.Medlemsstaterna ska se till att administrativa sanktioner och andra åtgärder som tillämpas i enlighet med denna artikel kan överklagas. 6.De behöriga myndigheterna ska ges alla de undersökningsbefogenheter som de behöver för att kunna utföra sina uppgifter. Vid utövandet av sina befogenheter att påföra administrativa sanktioner och andra åtgärder ska de behöriga myndigheterna samarbeta nära med varandra för att säkerställa att dessa sanktioner och åtgärder leder till önskade resultat och samordna sina insatser när de hanterar gränsöverskridande fall, med säkerställande av att villkoren för laglig databehandling uppfylls i enlighet med direktiv /46/EG och förordning (EG) nr 45/2001. L 26/50 Europeiska unionens officiella tidning Om medlemsstaterna i enlighet med punkt 2 i den här artikeln valt att fastställa straffrättsliga påföljder för överträdelser av de bestämmelser som avses i artikel 33, ska de se till att erforderliga åtgärder vidtagits så att de behöriga myndigheterna har alla nödvändiga befogenheter att a)hålla kontakter med rättsliga myndigheter inom sitt territorium för att få särskild information om brottsutredningar eller straffrättsliga förfaranden som inletts på grund av eventuella överträdelser enligt detta direktiv och b)lämna sådan information till andra behöriga myndigheter och Eiopa så att de kan fullgöra sin skyldighet att samarbeta med varandra och Eiopa i enlighet med detta direktiv. Offentliggörande av sanktioner och andra åtgärder 1.Medlemsstaterna ska se till att de behöriga myndigheterna utan oskäligt dröjsmål offentliggör alla administrativa sanktioner eller andra åtgärder som påförts – och inte överklagats – vid överträdelser av de nationella bestämmelserna om genomförande av detta direktiv, däribland information om överträdelsens typ och art och ansvariga personers identitet. Om emellertid ett offentliggörande av de juridiska personernas identitet eller av de fysiska personernas identitet eller personuppgifter efter en bedömning från fall till fall av proportionaliteten i offentliggörandet av sådana uppgifter av den behöriga myndigheten anses som oproportionerligt eller om offentliggörandet äventyrar finansmarknadernas stabilitet eller en pågående utredning, får den behöriga myndigheten besluta att skjuta upp offentliggörandet, avstå från offentliggörande eller offentliggöra sanktionerna på anonym grund. 2.Om nationell rätt föreskriver ett offentliggörande av ett beslut om en sanktion eller annan åtgärd som är föremål för överklagande vid relevanta rättsliga eller andra myndigheter, ska de behöriga myndigheterna på sin officiella webbplats utan oskäligt dröjsmål offentliggöra information om detta och eventuell senare information om resultatet av ett sådant överklagande. Dessutom ska även alla beslut om ogiltigförklarande av ett tidigare, redan offentliggjort beslut om en sanktion eller annan åtgärd offentliggöras. 3.De behöriga myndigheterna ska informera Eiopa om alla administrativa sanktioner och andra åtgärder som påförts men inte offentliggjorts i enlighet med punkt 1, däribland eventuella överklaganden av dessa och resultatet av dem. Överträdelser och sanktioner och andra åtgärder 1.Denna artikel ska tillämpas på åtminstone följande: a)Personer som underlåter att registrera sin distributionsverksamhet i enlighet med artikel 3. b)Försäkrings- eller återförsäkringsföretag eller försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare som använder sådana personers försäkrings- eller återförsäkringsdistributionstjänster som avses i led a. c)Försäkrings-, återförsäkrings- eller försäkringsförmedlare som bedriver förmedling som sidoverksamhet som har erhållit registrering på grundval av oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, i strid med artikel 3. d)Försäkringsdistributörer som inte iakttar bestämmelserna i artikel 10. e)Försäkringsföretag eller försäkringsförmedlare som inte iakttar uppförandereglerna enligt kapitlen V och VI, när det gäller distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter. f)Försäkringsdistributörer som inte iakttar uppförandereglerna enligt kapitel V, när det gäller andra försäkringsprodukter än dem som avses i led e. 2.Medlemsstaterna ska se till att de behöriga myndigheterna har befogenhet att vid de överträdelser som avses i punkt 1 e, och i enlighet med nationell rätt, påföra åtminstone följande administrativa sanktioner och andra åtgärder: a)Ett offentligt utlåtande med uppgift om den ansvariga fysiska eller juridiska personen och överträdelsens art. b)Ett föreläggande enligt vilket det krävs att den ansvariga fysiska eller juridiska personen upphör med sitt agerande och inte upprepar det agerandet. c)I fråga om försäkringsförmedlare, återkallelse av den registrering som avses i artikel 3. Europeiska unionens officiella tidning L 26/51 d)Ett tillfälligt förbud att utöva ledningsfunktioner i försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag, riktat mot de ledamöter iledningsorganet för försäkringsförmedlaren eller försäkringsföretaget som hålls ansvariga för överträdelsen. e)I fråga om juridiska personer, följande maximala administrativa sanktionsavgifter på upp till i)eller högst av den totala årsomsättningen enligt den senaste tillgängliga redovisning som har godkänts av ledningsorganet, eller, i medlemsstater som inte har euron som valuta, motsvarande värde i nationell valuta den dag då detta direktiv träder i kraft. Om den juridiska personen är ett moderföretag eller dotterföretag till det moderföretag som ska upprätta koncernredovisning enligt och rådets direktiv /34/ EU (1), ska den relevanta totala årsomsättningen vara den totala årsomsättningen enligt den senast tillgängliga koncernredovisning som godkänts av ledningsorganet för det yttersta moderföretaget; eller ii)högst två gånger beloppet av de vinster som har gjorts eller förluster som undvikits på grund av överträdelsen, i de fall dessa belopp kan fastställas. f)I fråga om fysiska personer, följande maximala administrativa sanktionsavgifter på upp till i), eller, i medlemsstater som inte har euron som valuta, motsvarande värde i nationell valuta den dag då detta direktiv träder i kraft, eller ii)högst två gånger beloppet av de vinster som gjorts eller förluster som undvikits på grund av överträdelsen, i de fall dessa belopp kan fastställas. 3.Medlemsstaterna ska se till att de behöriga myndigheterna har befogenhet att vid de överträdelser som avses i punkt 1 a–d och 1 f, och i enlighet med nationell rätt, påföra åtminstone följande administrativa sanktioner och andra åtgärder: a)Ett föreläggande enligt vilket det krävs att den ansvariga fysiska eller juridiska personen upphör med sitt agerande och inte upprepar detta agerande. b)I fråga om försäkrings-, återförsäkrings eller försäkringsförmedlare som bedriver förmedling som sidoverksamhet, återkallelse av den registrering som avses i artikel 3. 4.Medlemsstaterna får ge de behöriga myndigheterna befogenhet att föreskriva ytterligare sanktioner eller andra åtgärder samt administrativa sanktionsavgifter på en högre nivå än vad som föreskrivs i denna artikel. Effektiv tillämpning av sanktioner och andra åtgärder Medlemsstaterna ska säkerställa att de behöriga myndigheterna, när de fastställer typen av administrativ sanktion eller annan åtgärd och nivån på en administrativ sanktionsavgift, beaktar alla relevanta omständigheter, däribland i förekommande fall följande: a)Överträdelsens allvarlighetsgrad och varaktighet. b)Den ansvariga fysiska eller juridiska personens grad av ansvar. c)Den ansvariga fysiska eller juridiska personens ekonomiska bärkraft, som den indikeras genom antingen den fysiska personens årsinkomst eller den juridiska personens totala omsättning. d)Omfattningen av de fördelar som erhållits eller de förluster som undvikits av den ansvariga fysiska eller juridiska personen, i den mån de kan fastställas. e)Förluster för kunder och tredje parter orsakade av överträdelsen, i den mån de kan fastställas. f)Den ansvariga fysiska eller juridiska personens vilja att samarbeta med den behöriga myndigheten. g)Åtgärder som den ansvariga fysiska eller juridiska personen vidtagit för att förhindra att överträdelsen upprepas. h)Eventuella tidigare överträdelser från den ansvariga fysiska eller juridiska personens sida. och rådets direktiv /34/EU av om årsbokslut, koncernredovisning och rapporter i vissa typer av företag, om ändring av och rådets direktiv /43/EG och om upphävande av rådets direktiv / 660/EEG och 83/349/EEG (EUT L 182, 29.6.2013, s. 19). L 26/52 Europeiska unionens officiella tidning 1.Medlemsstaterna ska se till att behöriga myndigheter etablerar effektiva system för att möjliggöra och uppmuntra rapportering till dem av potentiella eller faktiska överträdelser av de nationella bestämmelser som antagits för genomförande av detta direktiv. 2.De system som avses i punkt 1 ska åtminstone omfatta följande: a)Särskilda förfaranden för mottagande av rapporter och uppföljning av dem. b)Lämpligt skydd, åtminstone mot repressalier, diskriminering eller andra typer av orättvis behandling, för anställda hos försäkrings- eller återförsäkringsdistributörer och om möjligt för andra personer som rapporterar överträdelser som begåtts inom dessa enheter. c)Identitetsskydd för både den person som rapporterar överträdelser och den fysiska person som påstås vara ansvarig för överträdelsen under alla skeden av förfarandet, såvida inte sådant offentliggörande krävs enligt nationell rätt i samband med ytterligare utredning eller efterföljande administrativa eller rättsliga förfaranden. Information till Eiopa om sanktioner och andra åtgärder 1.De behöriga myndigheterna ska informera Eiopa om alla administrativa sanktioner och andra åtgärder som påförts men inte offentliggjorts i enlighet med artikel 32.1. 2.De behöriga myndigheterna ska ge Eiopa information i aggregerad form om alla administrativa sanktioner och andra åtgärder som påförts i enlighet med artikel 31. Eiopa ska offentliggöra den informationen i en årlig rapport. Om den behöriga myndigheten har offentliggjort en administrativ sanktion eller annan åtgärd ska den informera Eiopa om denna. 1.Medlemsstaterna ska tillämpa direktiv /46/EG på den behandling av personuppgifter som utförs i medlemsstaterna ienlighet med detta direktiv. 2.Förordning (EG) nr 45/2001 ska tillämpas på den behandling av personuppgifter som utförs av Eiopa i enlighet med detta direktiv. Kommissionen ska ges befogenhet att anta delegerade akter enligt artikel 39 med avseende på artiklarna 25, 28, 29 och 30. 1.Befogenheten att anta delegerade akter ges till kommissionen med förbehåll för de villkor som anges i denna artikel. 2.Den befogenhet att anta delegerade akter som avses i artiklarna 25, 28, 29 och 30 ska ges till kommissionen tills vidare . 3.Den delegering av befogenhet som avses i artiklarna 25, 28, 29 och 30 får när som helst återkallas av eller rådet. Ett beslut om återkallelse innebär att delegeringen av den befogenhet som anges i beslutet upphör att gälla. Beslutet får verkan dagen efter det att det offentliggörs i Europeiska unionens officiella tidning, eller vid ett senare i beslutet angivet datum. Det påverkar inte giltigheten av delegerade akter som redan har trätt i kraft. Europeiska unionens officiella tidning L 26/53 4.Så snart kommissionen antar en delegerad akt ska den delge och rådet denna. 5.En delegerad akt som antas enligt artiklarna 25, 28, 29 och 30 ska träda i kraft endast om varken eller rådet har gjort invändningar mot den delegerade akten av från den dag då akten delgavs och rådet, eller om både och rådet, före utgången av den perioden, har underrättat kommissionen om att de inte kommer att invända. ska förlängas på eller rådets initiativ. Medlemsstaterna ska se till att förmedlare som redan registrerats enligt direktiv /92/EG följer de relevanta bestämmelser i nationell lagstiftning som genomför artikel 10.1 i detta direktiv . 1.Kommissionen ska överlämna en rapport till och rådet om tillämpningen av artikel 1. En sådan rapport ska, på grundval av den information som mottagits från medlemsstaterna och Eiopa i enlighet med artikel 1.5, innefatta en bedömning av huruvida direktivets tillämpningsområde, inklusive undantaget i artikel 1.3, är ändamålsenligt med avseende på konsumentskyddsnivån, proportionaliteten i behandlingen av olika försäkringsdistributörer och den administrativa bördan för de behöriga myndigheterna och försäkringsdistributions- kanalerna. 2.Kommissionen ska göra en översyn av detta direktiv. Översynen ska innefatta en allmän översikt över den praktiska tillämpningen av bestämmelser enligt detta direktiv med vederbörlig hänsyn till utvecklingen på marknaderna för investeringsprodukter för icke-professionella investerare och erfarenheterna av den praktiska tillämp- ningen av det här direktivet, förordning (EU) nr 1286/2014 och direktiv /65/EU. Översynen ska innefatta en utvärdering av huruvida de särskilda uppföranderegler för distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter som anges i kapitel VI i det här direktivet leder till ändamålsenliga och proportionerliga resultat, med beaktande av behovet att säkerställa en tillräckligt hög konsumentskyddsnivå som är förenlig med de normer för investerarskydd som är tillämpliga enligt direktiv /65/EU samt de specifika egenskaperna hos försäkringsbaserade investeringsprodukter och särdragen hos deras distributionskanaler. Översynen ska även diskutera möjligheterna att tillämpa bestämmelserna i detta direktiv på de produkter som omfattas av direktiv /41/EG. Därutöver ska en sådan översyn också innefatta en särskild analys av effekterna av artikel 19 i det här direktivet, med beaktande av konkurrenssituationen på marknaden för försäkrings- distribution för avtal som inte ingår i någon av de klasser som anges i bilaga II till direktiv /138/EG, och av effekterna av de skyldigheter som avses i artikel 19 i det här direktivet på försäkringsförmedlare som är små och medelstora företag. 3.Efter samråd med gemensamma kommittén för de europeiska tillsynsmyndigheterna ska kommissionen lägga fram en första rapport till och rådet. 4.Senast den 23 februari 2020 och därefter minst en gång ska Eiopa utarbeta ytterligare en rapport om tillämpningen av detta direktiv. Innan Eiopa offentliggör sin rapport ska samråd ske med Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten. 5.I en tredje rapport som ska utarbetas ska Eiopa göra en utvärdering av försäkringsförmedlingsmarknadernas struktur. 6.I rapporten som Eiopa ska utarbeta , och som avses i punkt 4, ska Eiopa granska huruvida de behöriga myndigheter som avses i artikel 12.1 har tillräckliga befogenheter och resurser för att utföra sina arbetsuppgifter. 7.I den rapport som avses i punkt 4 ska åtminstone följande frågor behandlas: a)Förändringar av försäkringsförmedlingsmarknadernas struktur. b)Förändringar i mönstret för gränsöverskridande verksamhet. c)Huruvida kvaliteten på rådgivning och försäljningsmetoder har förbättrats och effekterna av detta direktiv på de försäkringsförmedlare som är små och medelstora företag. 8.Rapporten som avses i punkt 4 ska även innehålla en utvärdering från Eiopas sida av effekterna av detta direktiv. L 26/54 Europeiska unionens officiella tidning Medlemsstaterna ska sätta i kraft de bestämmelser i lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv . De ska till kommissionen utan dröjsmål överlämna texten till dessa bestämmelser. När en medlemsstat antar dessa bestämmelser ska de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offentliggörs. De ska även innehålla en uppgift om att hänvisningar i befintliga lagar och andra författningar till det direktiv som upphävts genom det här direktivet ska anses som hänvisningar till det här direktivet. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen ska göras och om hur uppgiften ska formuleras ska varje medlemsstat själv utfärda. Medlemsstaterna ska till kommissionen överlämna texten till de centrala bestämmelser i nationell lagstiftning som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv. Ändring av direktiv /92/EG Kapitel III A i direktiv /92/EG ska utgå med verkan . Direktiv /92/EG, i dess lydelse enligt de direktiv som anges i bilaga II, del A, ska upphöra att gälla med verkan , utan att det påverkar medlemsstaternas skyldigheter vad gäller tidsfristen för införlivande med nationell lagstiftning av de direktiv som anges i bilaga II, del B. Hänvisningar till det upphävda direktivet ska anses som hänvisningar till det här direktivet och ska läsas i enlighet med jämförelsetabellen i bilaga III. Detta direktiv träder i kraft den tjugonde dagen efter det att det har offentliggjorts i Europeiska unionens officiella tidning. Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna. Europeiska unionens officiella tidning L 26/55 MINIMIKRAV PÅ YRKESKUNSKAP OCH KOMPETENS (enligt artikel 10.2) ISkadeförsäkringsrisker klassificerade i klasserna 1–18 i del A i bilaga I till direktiv /138/EG a)Nödvändig minimikunskap om villkoren i de försäkringar som erbjuds, inklusive tilläggsrisker om sådana täcks av försäkringarna i fråga b)Nödvändig minimikunskap om tillämplig lagstiftning om distribution av försäkringsprodukter, såsom konsumen- trätt, relevant skatterätt samt relevant socialrätt och arbetsrätt c)Nödvändig minimikunskap om skadereglering d)Nödvändig minimikunskap om hantering av klagomål e)Nödvändig minimikunskap om bedömning av kundernas behov f)Nödvändig minimikunskap om försäkringsmarknaden g)Nödvändig minimikunskap om affärsetiska normer h)Nödvändig miniminivå vad gäller finansiell kompetens a)Nödvändig minimikunskap om försäkringsbaserade investeringsprodukter, inklusive villkor och nettopremier samt, i förekommande fall, garanterade och icke-garanterade ersättningar b)Nödvändig minimikunskap om fördelar och nackdelar med olika placeringsalternativ för försäkringstagarna c)Nödvändig minimikunskap om finansiella risker som bärs av försäkringstagarna d)Nödvändig minimikunskap om livförsäkringar och andra sparprodukter e)Nödvändig minimikunskap om hur pensionssystemet är organiserat och vilka garanterade ersättningar det ger f)Nödvändig minimikunskap om tillämplig rätt om distribution av försäkringsprodukter, såsom konsumenträtt och relevant skatterätt g)Nödvändig minimikunskap om försäkringsmarknaden och marknaden för sparprodukter h)Nödvändig minimikunskap om hantering av klagomål i)Nödvändig minimikunskap om bedömning av kundernas behov j)Hantering av intressekonflikter k)Nödvändig minimikunskap om affärsetiska normer l)Nödvändig miniminivå vad gäller finansiell kompetens IIILivförsäkringsrisker klassificerade i bilaga II till direktiv /138/EG a)Nödvändig minimikunskap om försäkringar, inklusive villkor, garanterade ersättningar och, i förekommande fall, tilläggsrisker b)Nödvändig minimikunskap om hur pensionssystemet är organiserat och vilka garanterade ersättningar det ger i medlemsstaten i fråga c)Kunskap om tillämplig försäkringsavtalsrätt, konsumenträtt, dataskyddsrätt, lagstiftning mot penningtvätt och, i förekommande fall, relevant skatterätt samt relevant socialrätt och arbetsrätt L 26/56 Europeiska unionens officiella tidning d)Nödvändig minimikunskap om försäkringsmarknaden och andra relevanta marknader för finansiella tjänster e)Nödvändig minimikunskap om hantering av klagomål f)Nödvändig minimikunskap om bedömning av konsumenternas behov g)Hantering av intressekonflikter h)Nödvändig minimikunskap om affärsetiska normer i)Nödvändig miniminivå vad gäller finansiell kompetens Europeiska unionens officiella tidning L 26/57 Upphävt direktiv och en förteckning över dess efterföljande ändringar och rådets direktiv /92/EG (EGT L 9, , s. 3) och rådets direktiv /65/EU (EUT L 173, , s. 349) och rådets direktiv (EU) 2016/97 (EUT L 26, , s. 19) Tidsfrister för införlivande med nationell lagstiftning i enlighet med artikel 44 Tidsfrist för införlivande av ändringsdirektiv 2014/65/EU (EU) 2016/97 22.2.2016 (vad gäller ändring av direktiv /92/EG i enlighet med artikel 43 i det 23.2.2018 (vad gäller införlivande av det här direktivet i enlighet med artikel 42) L 26/58 Europeiska unionens officiella tidning Direktiv /92/EG Artikel 1.1 och 1.2 Artikel 1.3 och 1.4 Artikel 2.1 led 6 Artikel 2.1 led 7 Artikel 2.1 led 1 och artikel 2.2 Artikel 2.1 led 2 och artikel 2.2 Artikel 2.1 led 3 Artikel 2.1 led 5 Artikel 2.1 led 16 Artikel 2.1 led 10 Artikel 2.1 led 11 Artikel 2.1 led 18 Artikel 2.1 led 17 Artikel 3.2 och 3.3 Artikel 10.1 och 10.2 Artiklarna 4 och 6 Artiklarna 5, 7, 31–36 Europeiska unionens officiella tidning L 26/59 Direktiv /92/EG Artikel 12.1 led a Artikel 18 led a i och led b i Artikel 12.1 led b Artikel 18 led a iv Artikel 12.1 led c Artikel 19.1 led a Artikel 12.1 led d Artikel 19.1 led b Artikel 12.1 led e Artikel 18 led a iii och led b iii samt artikel 19.1 led c Artikel 22.2 och 22.4 L 76/28 Europeiska unionens officiella tidning OCH RÅDETS DIREKTIV (EU) 2018/411 om ändring av direktiv (EU) 2016/97 vad gäller tillämpningsdatumet för (Text av betydelse för EES) OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt, särskilt artiklarna 53.1 och 62, med beaktande av Europeiska kommissionens förslag, efter översändande av utkastet till lagstiftningsakt till de nationella parlamenten, i enlighet med det ordinarie lagstiftningsförfarandet (1), och av följande skäl: