prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — 2.om rådgivningen är baserad på en allmän eller mer begränsad analys av olika försäkringsbaserade investeringsprodukter, och särskilt om urvalet omfattar eller är begränsat till försäkringar helt eller delvis utvecklade av försäkringsdistributören, företag som distributören har nära förbindelser med eller andra företag som distributören har ett sådant rättsligt eller ekonomiskt förhållande till att det kan försämra förutsätt- ningarna för distributören att tillvarata kundens intressen, och 3. om försäkringsdistributören regelbundet kommer att bedöma Prop. 2017/18:216 lämpligheten avseende de försäkringsbaserade investeringsprodukter som Bilaga 6 den rekommenderar kunden. Ersättningar till och från tredjepart 7 § En försäkringsdistributör får i samband med distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sidotjänster erbjuda eller ta emot ersättning från någon annan än kunden bara om 1.ersättningen inte har någon negativ inverkan på distributionstjänsten eller försäkringsprodukten, och 2.den inte försämrar försäkringsdistributörens förutsättningar att upp- fylla sina skyldigheter att agera hederligt, rättvist och professionellt i enlighet med kundens bästa intresse. 8 § En försäkringsdistributör får i samband med distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sidotjänster inte erbjuda eller ta emot ersättning från någon annan än kunden om ersättningen 1.till väsentlig del avser tjänster som ännu inte utförts, 2.till sin storlek baseras på premiebetalningar som ännu inte betalats, 3.i annat fall än de som avses i 1 och 2 är av sådan storlek att den står i uppenbart missförhållande till de tjänster som utförs. Krav på lämplighetsbedömning när rådgivning tillhandahålls 9 § En försäkringsdistributör ska när den tillhandahåller rådgivning om en försäkringsbaserad investeringsprodukt inhämta nödvändiga uppgifter från kunden om dennes kunskaper om och erfarenheter av den specifika typen av produkt eller tjänst samt om dennes ekonomiska situation och mål med investeringen så att distributören kan rekommendera kunden de försäkringsbaserade investeringsprodukter som är lämpliga för denne. De uppgifter om kundens ekonomiska situation och investeringsmål som inhämtas ska kunna ligga till grund för försäkringsdistributörens bedömning av kundens risktolerans och möjlighet att klara av förluster. Om en försäkringsdistributör korsförsäljer rådgivning om en försäkringsbaserad investeringsprodukt tillsammans med investerings- rådgivning enligt 1 kap. 4 c § lagen (2007:528) om värdepappers- marknaden på ett sätt som avses i 5 kap. 18 och 19 §§, ska distributören bedöma lämpligheten av överenskommelsen eller paketet som helhet. Krav på passandebedömning när rådgivning inte tillhandahålls 10 § En försäkringsdistributör ska, när den tillhandahåller någon annan försäkringsdistribution än sådan som avses i 9 §, begära att kunden lämnar uppgifter om sina kunskaper och erfarenheter av den erbjudna eller efterfrågade typen av produkt eller tjänst, så att distributören kan bedöma om den passar kunden. Om en tjänst avser en sådan kombination av tjänster eller produkter som avses i 5 kap. 18 och 19 §§, ska bedöm- ningen avse överenskommelsen eller paketet som helhet. Om försäkringsdistributören anser att tjänsten eller produkten inte passar kunden ska denne varna kunden om det. Om en kund inte lämnar uppgifter eller lämnar ofullständiga uppgifter ska försäkringsdistributören varna kunden om att den inte kan avgöra om produkten passar kunden. Varning enligt andra och tredje styckena får lämnas i standardiserad form. Undantag från krav på passandebedömning 11 § En försäkringsdistributör får tillhandahålla annan försäkrings- distribution än sådan som avses i 9 § utan att uppfylla kraven i 10 §, om 1.distributionen avser någon av följande försäkringsbaserade investeringsprodukter: a) försäkringsavtal som endast ger investeringsexponering mot sådana finansiella instrument som avses i 9 kap. 25 § första stycket 1 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden och som inte innehåller en struktur som gör det svårt för kunden att förstå den risk som avtalet är förenad med, eller b) andra okomplicerade försäkringsbaserade investeringsprodukter, 2.försäkringsdistributionen tillhandahålls på kundens initiativ, och 3.försäkringsdistributören har informerat kunden klart och tydligt om att distributören inte kommer att bedöma om den erbjudna eller tillhandahållna försäkringsbaserade investeringsprodukten eller den tillhandahållna eller erbjudna försäkringsdistributionen passar kunden. Information enligt första stycket 3 får lämnas i standardiserad form. Om en kredit beviljas i samband med försäkringsdistributionen för att kunden, genom försäkringsdistributören, ska kunna genomföra en disposition i ett eller flera försäkringsavtal, ska distributören uppfylla kraven i 10 §. Dokumentation och rapportering till kunder 12 § En försäkringsdistributör ska dokumentera vad distributören och en kund har kommit överens om när det gäller parternas rättigheter och skyldigheter samt övriga villkor för de tjänster som distributören ska utföra åt kunden. 13 § En försäkringsdistributör ska på ett varaktigt medium lämna en tillfredsställande rapportering till kunden om de tjänster som distributören har utfört åt kunden. Rapporteringen ska, i förekommande fall, innehålla lämpliga regelbundna meddelanden och uppgifter om kostnaderna för de dispositioner och tjänster som har utförts för kundens räkning. 14 § En försäkringsdistributör som tillhandahåller rådgivning ska på ett varaktigt medium lämna kunden en tillfredsställande dokumentation som specificerar vilket råd kunden har fått och hur rådet motsvarar kundens preferenser, mål och andra egenskaper (lämplighetsförklaring). Dokumentationen ska lämnas innan ett avtal ingås, om inte villkoren i andra stycket är uppfyllda. Om ett avtal ingås med hjälp av en teknik för distanskommunikation som hindrar att dokumentationen lämnas i förväg får försäkrings- distributören lämna lämplighetsförklaringen efter det att avtalet har 1.kunden har godtagit att få lämplighetsförklaringen utan onödigt dröjsmål efter det att avtalet ingåtts, och 2.försäkringsdistributören har erbjudit kunden möjligheten att senare- lägga ingåendet av avtalet så att kunden först kan få lämplighets- förklaringen. Om en försäkringsdistributör har informerat kunden om att distribu- tören kommer att utföra en regelbunden lämplighetsbedömning, ska den regelbundna rapporteringen innehålla en uppdaterad förklaring till hur den försäkringsbaserade investeringsprodukten motsvarar kundens prefe- renser, mål och andra egenskaper. 15 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vilken information som en försäkringsdistributör ska lämna till kunden enligt 4–6 §§, 2.vilka uppgifter en försäkringsdistributör ska lämna till kunden om ersättningar och förmåner som distributören lämnar till eller tar emot av någon annan än kunden enligt 7 och 8 §§, och 3.kriterierna för att bedöma vilka ersättningar och förmåner en försäkringsdistributör får lämna till eller ta emot av någon annan än kunden enligt 8 §. 7 kap. Ytterligare krav vid distribution av vissa pensionsförsäkringar Tillämpningsområdet för ytterligare krav 1 § Detta kapitel gäller när försäkringsdistribution avser pensions- försäkringar som har ett förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet. Pensionsförsäkringar som avses i första stycket får inte distribueras av sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare. En försäkringsdistributör som bedriver försäkringsdistribution som avser pensionsförsäkringar som omfattas av första stycket ska i den verksamheten tillämpa 6 kap. 2, 3, 7–9 och 12–14 §§. 2 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om distribution av pensionsförsäkringar som omfattas av detta kapitel om 1. vilka åtgärder en försäkringsdistributör rimligen kan förväntas genomföra och dokumentera enligt 6 kap. 2 och 3 §§ för att förebygga, identifiera, hantera och informera om intressekonflikter när de bedriver försäkringsdistribution, 2. lämpliga kriterier för bestämning av vilka typer av intressekonflikter som riskerar att negativt påverka en försäkringsdistributörs kunders intressen som avses i 6 kap. 3 §, 3.kriterierna för att bedöma vilka ersättningar och förmåner en försäkringsdistributör får lämna till eller ta emot av någon annan än kunden samt vilka uppgifter som ska lämnas till kunden om ersättningar och förmåner som distributören lämnar till eller tar emot av någon annan än kunden enligt 6 kap. 7 och 8 §§, 4.vad en försäkringsdistributör ska iaktta vid inhämtande av uppgifter och prövning enligt 6 kap. 9 §, 5.dokumentation och rapportering till kunden enligt 6 kap. 12–14 §§, 6.undantag från de skyldigheter som anges i 1 §. 1 § är registreringsmyndighet för svenska försäkrings- förmedlare och för försäkringsförmedlare från tredjeland som avses i 3 kap. 3 §. Hos verket förs register över försäkringsförmedlare, där de uppgifter som enligt lag eller andra författningar ska tas in i register skrivs in. För registrering av filialer till EES-försäkringsförmedlare eller försäkringsförmedlare från tredjeland gäller lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. 2 § Om en sökande vid anmälan för registrering av försäkrings- förmedlarverksamhet inte har följt vad som är föreskrivet om anmälan eller om det finns något annat hinder för registrering, ska förelägga sökanden att inom yttra sig eller göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, ska anmälan avskrivas. En upplysning om denna påföljd ska tas in i föreläggandet. Om det fortfarande finns hinder för registrering även efter det att yttrande har lämnats, ska sökanden ges tillfälle att yttra sig över hindret. Finns hindret ändå kvar, ska registrering vägras om det inte finns anledning att besluta om ett nytt föreläggande. Tillsynen och dess omfattning 3 § har tillsyn över att den som i bedriver försäkringsdistribution följer denna lag och andra författningar som reglerar försäkringsdistributörens verksamhet. För EES-försäkringsförmedlare och försäkringsförmedlare från tredje- land omfattar tillsynen att verksamheten bedrivs enligt denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten i . har därutöver tillsyn över svenska försäkrings- förmedlare som bedriver försäkringsdistribution i ett annat land inom EES enligt 3 kap. 6 eller 7 §. 4 § Om enligt en överenskommelse med en behörig myndighet i ett annat land inom EES har tagit över ansvaret för tillsynen över en EES-försäkringsförmedlare som har sitt huvudsakliga verksam- hetsställe i , ska ha tillsyn över den förmed- verksamhet som bedrivs i . Om ingår en överenskommelse enligt första stycket eller en överenskommelse om att en behörig myndighet i ett annat land inom EES ska ha tillsyn över en svensk försäkringsförmedlare som har sitt huvudsakliga verksamhetsställe i det landet, ska därefter fatta ett beslut i enlighet med överenskommelsen. ska underrätta den berörda försäkringsförmedlaren och Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten om inspek- tionen ingår en internationell överenskommelse om överföring av till- 5 § Försäkringsdistributörer, EES-försäkringsförmedlare och försäk- ringsförmedlare från tredjeland som bedriver verksamhet i enligt 3 kap. 1 respektive 3 § är skyldiga att till lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande frågor som inspektionen begär. får när den anser att det är nödvändigt genomföra en undersökning hos en försäkringsdistributör, EES-försäkringsförmed- lare som bedriver verksamhet i enligt 3 kap. 1 § första stycket 2 eller försäkringsförmedlare från tredjeland som avses i 3 kap. 3 §. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer kan med stöd av 8 kap. 7 § regeringsformen meddela föreskrifter om att vissa upp- gifter som enligt första stycket ska lämnas till i stället ska lämnas till . 6 § När en svensk försäkringsförmedlare får kännedom om att aktier eller andelar i företaget har förvärvats eller avyttrats på ett sådant sätt att innehavet utgör eller upphör att vara ett kvalificerat innehav, ska förmedlaren möjligt anmäla förvärvet eller avyttringen till När en svensk försäkringsförmedlare i annat fall får kännedom om att den har nära förbindelser med någon annan, ska förmedlaren möjligt anmäla det till . När en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare eller en anknuten försäkringsförmedlare som inte förmedlar försäkringsbaserade invest- eringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som avses i 7 kap. 1 § har nära förbindelser med någon annan gäller i stället för första och andra styckena att det ska anmälas till enligt fjärde stycket. Den försäkringsförmedlare som har anmält en annan försäkrings- förmedlare eller det försäkringsföretag som har anmält en försäkrings- förmedlare för registrering hos ska göra anmälan enligt tredje stycket möjligt från det att förmedlaren eller företaget får kännedom om den nära förbindelsen. 7 § ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och ut- byta information med behöriga myndigheter, Europeiska kommissionen och Europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten i den utsträckning som följer av medlemskap i unionen. 8 § Den som är eller har varit knuten till en försäkringsdistributör som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja uppgifter i en anmälan eller en utsaga om en misstänkt överträdelse av en bestämmelse som gäller för verksamheten, om uppgiften kan avslöja anmälarens eller den utpekade personens identitet. I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). 9 § Om en svensk försäkringsförmedlare enligt lag ska utse revisor, får förordna en revisor att med övriga revisorer delta i revisionen av försäkringsförmedlaren. Inspektionen får när som helst återkalla ett sådant förordnande och utse en ny revisor. Revisorn har rätt till skäligt arvode av försäkringsförmedlaren för sitt arbete. Arvodets storlek bestäms av . 10 § Försäkringsdistributörer, EES-försäkringsförmedlare som bedriver verksamhet i enligt 3 kap. 1 § första stycket 2 och försäk- ringsförmedlare från tredjeland som har inrättat filial i enligt 3 kap. 3 § ska med årliga avgifter bekosta verksamhet med anknytning till denna lag samt verksamhet enligt lagen (2014:484) om en databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna. får även ta ut avgifter från EES-försäkrings- förmedlare som omfattas av en överenskommelse enligt 4 § första stycket. får ta ut avgifter för prövning av ansökningar och anmälningar enligt denna lag. 11 § Regeringen får meddela föreskrifter om sådana avgifter som avses i 10 §. 12 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om vilka upplysningar en försäkringsdistributör, en EES-försäkringsförmedlare eller en försäkringsförmedlare från tredje- land, ska lämna enligt 5 § till samt när och hur dessa ska lämnas. Ingripande mot försäkringsdistributörer och vissa fysiska personer 1 § Om en svensk försäkringsdistributör har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller annan författning som reglerar försäkrings- distributörens verksamhet, ska ingripa. ska då besluta ett föreläggande om att göra rättelse inom , ett förbud att verkställa ett beslut eller en anmärkning. Om en försäkringsförmedlares överträdelse är allvarlig, ska tillståndet återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. Om en svensk försäkringsförmedlare bedriver försäkringsdistribution i ett annat land inom EES enligt 3 kap. 6 eller 7 § och har åsidosatt sina skyldigheter enligt lag eller annan författning som reglerar försäk- ringsförmedlarens verksamhet i det landet ska , efter underrättelse från den behöriga myndigheten där, ingripa mot förmed- laren på ett sätt som anges i andra stycket. ska under- rätta den behöriga myndigheten i det landet om vilka åtgärder som har vidtagits. Om en svensk försäkringsförmedlare har sitt huvudsakliga verksamhetsställe i ett annat land inom EES och omfattas av en överenskommelse om att den behöriga myndigheten i det landet ska ha tillsyn över förmedlaren får ingripa mot förmedlaren när det gäller en överträdelse som denne har gjort sig skyldig till i sin verksamhet i det landet endast genom att utfärda en anmärkning, meddela en varning eller återkalla tillståndet. Om en svensk försäkringsförmedlare har sitt huvudsakliga verksamhetsställe i ett annat land inom EES och omfattas av en överenskommelse om att den behöriga myndigheten i det landet ska ha tillsyn över förmedlaren får ingripa endast genom att utfärda en anmärkning, meddela en varning eller återkalla tillståndet när det gäller överträdelser som förmedlaren har gjort sig skyldig till i den verksamhet som förmedlaren bedriver i det landet. 2 § ska besluta att ingripa mot någon som ingår i en svensk försäkringsförmedlares styrelse, är dess verkställande direktör eller på motsvarande sätt företräder försäkringsförmedlaren, eller är ersättare för någon av dem, om försäkringsförmedlaren 1.bedriver försäkringsdistribution i och inte uppfyller kraven på tillstånd eller registrering i 2 kap., 2.har fått tillstånd att bedriva försäkringsdistribution genom att lämna falska uppgifter eller på annat otillbörligt sätt, 3.för distribution av försäkringar använder någon som inte har rätt att bedriva försäkringsdistribution eller att distribuera sådana försäkringar som distributionen avser, 4. har åsidosatt sina skyldigheter enligt någon av 2 kap. 7 eller 8 §§, 4 kap. 1–3 eller 5–10 §§, 12 eller 13 §§, 5 kap. 1–7, 9–16 eller 18–21 §§, 6 kap. 1–14 §§ eller 7 kap. 1 §, eller 5. har befunnits ansvarig för en överträdelse av lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller föreskrifter som meddelats med stöd av den lagen. Ett ingripande sker genom ett beslut om 1.att personen i fråga , dock lägst och högst , inte får upprätthålla en funktion som avses i första stycket hos en försäkringsdistributör, eller 3 § ska ingripa mot någon som ingår i ett svenskt försäkringsföretags styrelse, är dess verkställande direktör eller är ersätt- are för någon av dem, om försäkringsföretaget 1. för distribution av försäkringar använder någon som inte har rätt att bedriva försäkringsdistribution eller att distribuera sådana försäkringar som distributionen avser, 2. har åsidosatt sina skyldigheter enligt någon av 2 kap. 9 eller 10 §, 4 kap. 1 eller 3, 5–10 §§, 12 eller 13 §, 5 kap. 1 eller 8 §, 11–19 §§ eller 21 §, 6 kap. 1–14 §§ eller 7 kap. 1 §. Ett ingripande sker genom ett beslut om 1.att personen i fråga , dock lägst och högst , inte får upprätthålla en funktion som avses i första stycket hos ett försäkringsdistributör, eller 4 § Ett ingripande enligt 2 eller 3 § får ske bara om överträdelsen är allvarlig, upprepad eller systematisk och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet orsakat överträdelsen. 5 § Vid val av ingripande ska ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den har pågått. Särskild hänsyn ska tas till skador som har uppstått och graden av ansvar. får avstå från ingripande om 1.en överträdelse är ringa eller ursäktlig, 2.försäkringsdistributören gör rättelse eller om den fysiska personen i försäkringsdistributörens ledning verkat för att distributören gör rättelse, eller 3.någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot försäkringsdistri- butören eller den fysiska personen i försäkringsdistributörens ledning och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. 6 § När ett beslut om ingripande ska fattas ska det i försvårande riktning beaktas om försäkringsdistributören har begått en överträdelse eller om den fysiska personen i försäkringsdistributörens ledning tidigare orsakat en sådan överträdelse. I förmildrande riktning ska det beaktas om 1.försäkringsdistributören eller den fysiska personen i distributörens ledning i väsentlig utsträckning genom ett aktivt samarbete har under- lättat utredning, och 2.distributören snabbt har upphört med överträdelsen, eller den fysiska personen i distributörens ledning snabbt verkat för att överträdelsen ska upphöra, sedan den anmälts till eller påtalats av . 7 § ska besluta att återkalla en svensk försäkrings- förmedlares tillstånd om förmedlaren 1. inte från det att tillstånd beviljades har börjat bedriva sådan verksamhet som tillståndet avser, 2.har förklarat sig avstå från tillståndet, eller 3.under en sammanhängande tid av inte har bedrivit sådan verksamhet som tillståndet avser. Om en försäkringsförmedlares tillstånd ska återkallas på grund av sådana omständigheter som avses i första stycket 2 eller 3, får Finans- inspektionen, innan tillståndet återkallas, först pröva om det finns skäl att ingripa mot försäkringsförmedlaren enligt detta kapitel och, om det finns sådana skäl, besluta om ett ingripande. I de fall som avses i första stycket 1 och 3 får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt. 8 § Om någon som ingår i en svensk försäkringsförmedlares styrelse eller är dess verkställande direktör inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 8 § första stycket 3, ska återkalla försäkrings- förmedlarens tillstånd. Det får dock ske bara om inspektionen först har beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har förflutit efter det att anmärkningen gjordes, fortfarande finns kvar i styrelsen eller som verkställande direktör. I stället för att återkalla tillståndet, får besluta att en styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får kvarstå i sin befattning. får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess försäkringsdistributören har utsett en ny styrelse- ledamot eller verkställande direktör. 9 § När det gäller anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare och anknutna försäkringsförmedlare som inte distribuerar försäkringsbas- erade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som avses i 7 kap. 1 § ska det som anges i 1, 7 och 8 §§ om återkallelse av tillstånd i stället avse återkallelse av registrering. 10 § Ett beslut om återkallelse av försäkringsförmedlares tillstånd får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 11 § Om har beslutat att återkalla tillståndet eller registreringen för en försäkringsförmedlare, ska inspektionen underrätta om detta. 12 § Om har beslutat att återkalla tillståndet för en försäkringsförmedlare som har underrättat inspektionen enligt 3 kap. 6 § första stycket eller 7 § första stycket och inspektionen har lämnat över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas eller verksamheten ska bedrivas, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten om återkallelsen. När det gäller anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkringsförmedlare som inte distribuerar försäkrings- baserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som avses i 7 kap. 1 § ska det som anges i första stycket om Finansinspek- tionens beslut om återkallelse av tillstånd i stället avse inspektionens återkallelse av registrering. Första och andra styckena gäller också om , i stället för att återkalla tillståndet eller registreringen, har meddelat en varning. 13 § Om en svensk försäkringsdistributör, en EES-försäkrings- förmedlare som omfattas av en sådan överenskommelse som avses i 8 kap. 4 § första stycket eller en sådan försäkringsförmedlare från tredjeland som avses i 3 kap. 3 § meddelats beslut om anmärkning eller varning, får besluta om sanktionsavgift. 14 § För juridiska personer ska sanktionsavgiften uppgå till lägst och som högst fastställas till det högsta av