prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — 36. stark kundautentisering: en autentisering som grundas på an- vändning av två eller flera kompo- nenter, kategoriserade som kunskap (något som bara användaren vet), innehav (något som bara an- vändaren har) och unik egenskap (något som användaren är), som är fristående från varandra så att det förhållandet att någon har kommit över en av komponenterna inte äventyrar de andra kom- ponenternas tillförlitlighet, och som är utformade för att skydda autentiseringsuppgifternas sekretess, 37. startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finansieringsrörelse, 38. unik identifikationskod: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska 1. består av yrkesmässig, fysisk transport och hantering av kontanter med undantag för upp- räkningsverksamhet, uppge för att otvetydigt identifiera uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller instrument: en betaltjänst där en håller betalaren ett betalnings- instrument för att initiera och 27. valuteringsdag: den refe- 40. valuteringsdag: den refe- renstidpunkt som används av en renstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för att be- betaltjänstleverantör för att be- räkna räntan på de medel som räkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betaltjänst för kreditering av en en rad betalningstransaktioner från en betalares betalkonto, vilka ut- som har tillgång till betalarens betalkonto på grundval av en in- struktion som lämnats av betala- ren. 6 § Denna lag gäller inte tjänster som 1. består av yrkesmässig, fysisk transport av kontanter, 2.ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor eller tjänster, 3.består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, 4. tillhandahålls av av tekniska tjänster vilka stödjer av tekniska tjänster vilka stödjer verksamhet med betaltjänster, utan verksamhet med betaltjänster, utan i besittning av medel, i besittning av medel, och med 5. baseras på betalningsinstrument 5. baseras på betalningsinstrument som enbart kan utnyttjas inom ett som enbart kan utnyttjas inom ett begränsat nätverk av leverantörer, begränsat nätverk av leverantörer, affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller 6. består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten a)agerar för en eller flera kortutfärdares räkning, b)inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto, och c)inte tillhandahåller sådana andra betaltjänster som anges i 2 §. affärsställe eller i fråga om ett mycket begränsat varu- eller tjänsteutbud, 6. baseras på betalningsinstru- ment som tillhandahålls av ett företag eller en myndighet för in- köp av en viss vara eller tjänst från en leverantör som har ingått ett avtal om detta med utgivaren av instrumentet och som utges med stöd av offentligrättslig reglering samt endast är giltigt i , eller 7. består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten a)agerar för en eller flera kortutfärdares räkning, b)inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto, c)inte tillhandahåller sådana andra betaltjänster som anges i 2 §, och d)informerar kunden om even- tuella uttagsutgifter innan uttaget görs och då kontanterna lämnas ut. Med undantag från vad som föreskrivs i första stycket ska 5 kap. 51–57 §§ gälla för de tjänster som avses i första stycket 5 och 6. Den som bedriver sådan verk- samhet som avses i första stycket 5 och för vilken det sammanlagda värdet av de betalningstrans- aktioner som genomförts överstiger ett belopp motsvarande ska anmäla detta till Finans- inspektionen. Inspektionen ska där- efter meddela beslut om undan- taget i första stycket 5 är tillämp- ligt för verksamheten. ska föra in en beskrivning av de verksamheter som har anmälts enligt tredje stycket i det register som inspek- tionen ska föra enligt 8 kap. 5 §. Inspektionen ska underrätta Euro- peiska bankmyndigheten om en verksamhet som har anmälts enligt andra stycket, och om huruvida Prop. 2017/18:77 inspektionen har beslutat att Bilaga 3 undantaget i första stycket 5 är tillämpligt på verksamheten. Denna lag gäller inte betalningstransaktioner som 1.sker med pappersbaserade instrument som checkar, växlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar eller utbetalningsavier, 2.består av icke yrkesmässig insamling och leverans av kontanter inom ramen för ideell verksamhet eller välgörenhet, 3.genomförs mellan deltagare i ett system för avveckling av betalningar eller värdepapper, 4.genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för egen räkning, 5.uteslutande sker i kontanter direkt från betalaren till betal- ningsmottagaren, utan medverkan av någon mellanhand, 6. sker från betalaren 6. sker från 7. avser förvaltning, inlösen eller 7. avser förvaltning, inlösen eller försäljning av finansiella in- försäljning av finansiella in- strument, vilka genomförs av de strument, vilka genomförs av de personer som deltar i ett system för personer som deltar i ett system för avveckling enligt 3 samt av avveckling enligt 3 samt av fondbolag, förvaltningsbolag, AIF- fondbolag, förvaltningsbolag, AIF- förvaltare, i fråga om specialfonder, företag som har tillstånd att för- företag som har tillstånd att för- vara finansiella instrument, vara finansiella instrument, eller tjänster vilken endast fungerar som mellanhand a)för inköp av digitalt innehåll och röstbaserade tjänster, oavsett vilken anordning som används för inköp eller konsumtion av det digitala innehållet och som faktureras på leverantörens faktura, eller b)vilka genomförs från eller via elektronisk utrustning för välgörenhetsändamål eller för in- 6 Senaste lydelse 2013:582. köp av biljetter och som faktureras på leverantörens faktura, under förutsättning att värdet på den enskilda betalningstransaktion som avses i leden a och b inte överstiger och betalnings- transaktionernas sammanlagda värde för en abonnent inte överstiger . Denna lag gäller inte heller transaktioner som genomförs mellan ett moderföretag och dess dotterföretag eller mellan dotterföretag till ett och samma moderföretag, utom när en annan betaltjänstleverantör än ett företag i samma grupp medverkar som mellanhand. Den som bedriver sådan verk- samhet som avses i första stycket 8 ska anmäla detta till Finans- inspektionen. ska föra in en beskrivning av en verksamhet som har anmälts enligt tredje stycket i det register som inspektionen ska föra enligt 8 kap. 5 §. Inspektionen ska underrätta Europeiska bank- myndigheten om en verksamhet som har anmälts enligt tredje stycket, och inom ramen för vilket undantag denna verksamhet bedrivs. 2 §7 Tillstånd enligt denna lag behövs inte för 1.banker och kreditmarknadsföretag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, pengar och de företag som har undantagits från tillståndsplikt enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning, 4. utländska fysiska och juri- diska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestämmelser som genomför och rådets direktiv /64/EG, 4. utländska fysiska och juri- diska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestämmelser som genomför och rådets direktiv /2366/EG, 7 Senaste lydelse 2011:775. och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig EES-länder, när de inte agerar i EES-länder, när de inte agerar i offentlig myndighet och, länder utanför EES. länder utanför EES, och troniska pengar som är etablerade i länder utanför EES. En fysisk eller juridisk person får ansöka hos om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om 1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna inte överstiger ett belopp motsvarande , 2.den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 3.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, 4.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och 5.den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift. Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de förväntade totala betalningstransaktionerna i företagets affärsplan. Den som tillhandahåller betal- ningsinitieringstjänster får inte un- dantas från tillståndsplikt enligt Den som tillhandahåller konto- från tillståndsplikt enligt 1 § om första stycket 2, 3 och 5 är upp- fyllda samt om företaget har en ansvarsförsäkring som täcker det geografiska område inom vilket företaget bedriver sin verksamhet eller en garanti eller liknande ut- fästelse som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksamheten. ska registrera dem som har beviljats undantag enligt 3 §. rantör ska underrätta Finans- rantör ska underrätta Finans- inspektionen om sådana föränd- inspektionen om sådana föränd- ringar som påverkar dess möjlighet ringar som påverkar dess möjlighet att uppfylla villkoren för undantag att uppfylla villkoren för undantag enligt 3 §. enligt 3 § samt vid ändring i fråga om någon av de personer som anges i 3 § första stycket 4 och 5. Bestämmelser om register finns i 8 kap. 5 §. Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster ska ges, om 1.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning, 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas a. med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster, och b. i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 3.det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 4.den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av dem, är lämplig för en sådan uppgift, och 5.den som är ansvarig för betaltjänstverksamheten eller ersättare för denna person är lämplig för en sådan uppgift och har tillräcklig insikt och erfarenhet. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av om stadga för europabolag(2) eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket 4 om lämplighetsprövning tillämpas på tillsynsorganet. Tillstånd att tillhandahålla betal- ningsinitieringstjänster får endast ges om företaget har en ansvars- försäkring som täcker det geogra- fiska område inom vilket företaget bedriver sin verksamhet, eller en garanti eller liknande utfästelse som täcker den skadeståndsskyl- följd av verksamheten. varje tidpunkt ha en kapitalbas varje tidpunkt ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet som motsvarar minst startkapitalet inte underskrida det högsta av inte underskrida det högsta av dessa två belopp. dessa två belopp. ningsinstitut som bara tillhanda- ska ha en kapitalbas som motsva- rar minst startkapitalet enligt 1 §. Vid beräkningen av kapitalbasen 575/2013. mansättning ska utgöras av ett pri- kärnprimärkapital och ett supple- mentärkapital som är högst en tredjedel av primärkapitalet. Ett betalningsinstitut som tillhör samma grupp som ett annat betalningsinstitut, eller ett kreditinstitut, ett värdepappersföretag, ett fondbolag, ett försäkringsföretag, en AIF-förvaltare som förvaltar specialfonder eller ett pengar får inte vid beräkning av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas. Ett betalningsinstitut som driver annan verksamhet i enlighet med 5 § får inte vid beräkningen av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av kapitalbasen i sådan annan verksamhet. För ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta gäller att kapitalbasen inte får understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella Utöver att tillhandahålla betal- Utöver att tillhandahålla betal- eller en registrerad betaltjänst- eller en registrerad betaltjänst- ande tjänster och driva annan ande tjänster och driva annan Det sagda gäller inte 8 Senaste lydelse 2014:988. som bara tillhandahåller konto- informationstjänster. får förbjuda ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens finansiella sundhet eller möjligheter att utöva tillsyn över institutet eller leverantören. ska vidta särskilda åtgärder för att ska vidta särskilda åtgärder för att aktioner och som överstiger ett aktioner Sådana medel ska ningsinstitutets eller den regi- ningsinstitutets eller den regi- egna tillgångar och medel som egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än innehas för annans räkning än 2. omfattas av en försäkring eller 2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för garanti som ger samma skydd för medlen hålls åtskilda enligt 1. medlen hålls åtskilda enligt 1. Medel för genomförande av transaktioner enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska deponeras på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk. Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och återstoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel av användares medel som kommer att användas till betalningstransaktionerna, får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av , göra en uppskattning av denna andel. Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism.Bestämmelserna gäller inte för leverantörer av endast kontoinformationtjänster. Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av stämman. den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor. Ett europakooperativ ska upp- rätta årsredovisning och, i före- kommande fall, koncernredovis- ning i enlighet med de bestäm- melser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämp- liga på betalningsinstitut som drivs i Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person ska ha sitt huvudkontor i . En fysisk person som är registrerad betaltjänstleverantör ska ha sin hemvist i . hemvist i enligt första stycket gäller inte för en registre- rad betaltjänstleverantör som bara 13 § Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om ett betalningsinstitut eller en Om ett betalningsinstitut eller en ombud, ska betalningsinstitutet eller ombud, ska ombudet anmälas för anmälan behöver inte göras av en 9 Senaste lydelse 2013:234. 1. ombudets namn, adress samt personnummer eller motsvarande, samt ombudets unika identi- 2. om ombudet är en juridisk nummer om sådana uppgifter finns, person, dessutom namn, per- person, dessutom namn, per- samt adress för de som ingår i samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör, personer som avses i 2 är lämpliga personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, och hur ombudet ska leva upp till de hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. finansiering av terrorism, och 5. uppgift om vilka betaltjänster som ombudet har mandat att till- Om anmälan uppfyller kraven i Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det tionen registrera ombudet i det enligt 8 kap. 5 §. det att anmälan togs emot meddela rantören om sådan registrering har Innan registrering har gjorts Om ett betalningsinstitut vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska betalningsinstitutet underrätta 2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt andra stycket. får vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finan- siering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. 2.uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning, 3.de övriga uppgifter som framgår av 17 § andra stycket 1–5, och 4.uppgift om den dag då verk- samheten via ombudet ska påbör- jas i det andra landet. Innan beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som avses i andra stycket. ska vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Finans- inspektionen ska vid denna be- dömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet. Om vägrar att registrera ett ombud enligt tredje stycket och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om det finns risk för pen- ningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att ombudet anlitas ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra registrera ombudet. ska efter att ha tagit emot en underrättelse enligt andra stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet och be- talningsinstitutet om beslutet. Om- budet får inte tillhandahålla betal- tjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. Ett betalningsinstitut som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. filialens organisation och de tjäns- filialens organisation och de tjäns- ter som den avser att tillhanda- ter som den avser att tillhanda- filialen ska inrättas samt om fili- filialen ska inrättas samt om fili- alens adress och ansvariga ledning. alens adress och ansvariga ledning, 3. uppgift om den dag då verk- samheten via filialen ska påbörjas i det andra landet. underrätta den behöriga myn- underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla upp- uppgifter som avses i första registrera en filial eller återkalla en vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum av terrorism äger rum eller har ägt eller har ägt rum eller försök att rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för pen- finansiering av terrorism. vid denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndig- heten i det andra landet. Om vägrar att registrera en filial enligt andra stycket och den behöriga myndig- heten i det andra landet inte har Inom en månad från det att en underrättelse enligt 18 eller 19 §§ togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas eller där ombudet ska verka. samma uppfattning i frågan om det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att filialen anlitas ska Finans- inspektionen underrätta den be- höriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra regi- strera filialen. ska efter att ha tagit emot en underrättelse enligt första stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet och be- talningsinstitutet om beslutet. Filialen får inte tillhandahålla betaltjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. 20 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas. säkerställa att ombud som agerar säkerställa att ombud som agerar Det sagda gäller inte leverantör som bara tillhanda- håller kontoinformationstjänster. Ett betalningsinstitut som bedriver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 17–19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta innan ändringen Om ändringen rör ett betal- Om ändringen rör ett betal- annat land, ska annat land, ska inom en månad från