prop · H503129 · 2018-03-13 00:00:00 — Frågan om betalningsskyldighet får då i stället bedömas enligt de regler och principer som gäller för sådana fall. Det finns inget civilrättsligt formkrav för näringsidkarens anbud. Det förhållandet att näringsidkaren inte har bekräftat anbudet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten leder alltså inte till att avtalet är ogiltigt, om konsumenten ändå skriftligen skulle ha accepterat anbudet. Däremot innebär lagens informationsbestämmelser att marknadsrättsliga åtgärder kan vidtas mot en näringsidkare som inte uppfyller sin informationsskyldighet (6 §). Om näringsidkaren vid telefonsamtalet anger när konsumenten senast måste besvara anbudet, är anbudet bindande under denna frist (1–3 §§ avtalslagen). Ett anstånd med att anta anbudet behöver dock inte vara uttryckligt. En uppmaning att senare skicka in en skriftlig accept är normalt tillräckligt för att konsumenten ska anses ha fått anstånd. En sådan anbudsfrist är alltså enligt avtalslagen bindande för näringsidkaren. Även för övriga frågor när det gäller anbud och accept gäller avtalslagen. 2017/18:129 Av tredje stycket framgår vidare att näringsidkaren i anbudsbekräftelsen ska informera om innebörden av att konsumenten inte skriftligen accepterar näringsidkarens anbud. Av informationen ska framgå både att en utebliven accept från konsumenten efter telefonsamtalet innebär att ett avtal är ogiltigt och att konsumenten i sådant fall inte är skyldig att betala för eventuella utförda tjänster eller levererade varor. Att marknadsrättsliga åtgärder kan vidtas om näringsidkaren inte lämnar denna information följer av 6 §. Paragrafen gäller avtal som omfattas av 2 kap. Motsvarande bestämmelser som gäller vid telefonförsäljning av finansiella tjänster och finansiella instrument finns i 3 kap. 4 §. Hur information ska ges efter det att ett distansavtal har ingåtts 4 § När ett distansavtal har ingåtts ska näringsidkaren inom rimlig tid ge konsumenten en bekräftelse på avtalet. Bekräftelsen ska ges senast när varan levereras eller tjänsten börjar utföras. Bekräftelsen ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten och innehålla den information enligt 2 § som inte redan har getts i sådan form. Om konsumenten i enlighet med 11 § 11 har gått med på att det inte finns någon ångerrätt vid köp av digitalt innehåll, ska det framgå av bekräftelsen. Paragrafen innehåller bestämmelser om den bekräftelse som näringsidkaren ska lämna till konsumenten efter det att ett distansavtal har ingåtts. Övervägandena finns i avsnitt 8. I andra stycket görs en språklig ändring genom att det uttryckligen anges att näringsidkarens bekräftelse kan lämnas i en handling. Ändringen innebär att samma uttryck – i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten – förekommer i denna bestämmelse som i flera andra bestämmelser i lagen (se t.ex. 3 a §). Någon ändring i sak är inte avsedd. Vidare ändras bestämmelsen redaktionellt till följd av den ändring som görs i 2 §. Hur information ska ges vid avtal utanför affärslokaler 5 § I fråga om avtal utanför affärslokaler ska informationen enligt 2 § ges klart och begripligt i en handling eller, om konsumenten samtycker till det, i en annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Särskild hänsyn ska tas till behoven hos underåriga och andra särskilt utsatta personer. När ett avtal har ingåtts ska näringsidkaren ge konsumenten en kopia av det undertecknade avtalet eller en bekräftelse på avtalet. Kopian eller bekräftelsen ska ges i en handling eller, om konsumenten samtycker till det, i en annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Om konsumenten i enlighet med 11 § 11 har gått med på att det inte finns någon ångerrätt vid köp av digitalt innehåll, ska det framgå av kopian eller bekräftelsen. Paragrafen innehåller bestämmelser om hur information ska ges vid avtal utanför affärslokaler. Första stycket ändras endast redaktionellt till följd av den ändring som görs i 2 §. Övervägandena finns i avsnitt 8. 8 § Informationen enligt 2 § är en del av avtalet, såvida parterna inte uttryckligen har kommit överens om något annat. I paragrafen, som innehåller en bestämmelse om betydelsen av informationen i förhållandet mellan parterna, görs endast en redaktionell ändring till följd av att 2 § ändras. Övervägandena finns i avsnitt 8. Avtal om finansiella tjänster och finansiella instrument 1 § Detta kapitel gäller för distansavtal mellan en näringsidkare och en konsument om kredit, försäkring, betalning eller andra finansiella tjänster eller om överlåtelse eller emission av finansiella instrument. Kapitlet gäller även för avtal utanför affärslokaler mellan en näringsidkare och en konsument om finansiella tjänster. Kapitlet gäller dock inte för ett sådant avtal, om det pris som konsumenten sammanlagt ska betala understiger eller om avtalet omfattas av konsumentkreditlagen (2010:1846). Bestämmelserna gäller inte för de enskilda tjänster eller överlåtelser som utförs inom ramen för ett avtal om fortlöpande tjänster eller återkommande överlåtelser. Om parterna ingår ett nytt avtal om samma slag av finansiella tjänster eller finansiella instrument, behöver näringsidkaren inte på nytt lämna information enligt 3 och 4 a §§. Med finansiella instrument avses detsamma som i lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument. Det som sägs i detta kapitel om finansiella instrument gäller också andra finansiella produkter. Paragrafen anger tillämpningsområdet för lagens bestämmelser om avtal om finansiella tjänster och finansiella instrument. Övervägandena finns i avsnitt 8. I fjärde stycket, som anger att näringsidkaren i vissa fall inte på nytt behöver lämna information, ändras hänvisningen till andra bestämmelser i kapitlet till följd av de ändringar som görs om telefonförsäljning i hittillsvarande 4 och 4 a §§. Ändringen innebär att hänvisningen till hittillsvarande 4 § ändras till att avse 4 a §. Det innebär ingen ändring i sak (se prop. 2004/05:13 s. 149 f. och prop. 2013/14:71 s. 18 f.). Bestämmelsen är inte tillämplig när det gäller information som avses i 4 §. Information innan ett avtal ingås 3 § I rimlig tid innan ett avtal ingås ska näringsidkaren ge information om 1.sitt namn och organisationsnummer, sin adress, sitt telefonnummer eller sin e-postadress och sin huvudsakliga verksamhet samt motsvarande uppgifter beträffande en mellanman som näringsidkaren anlitar, inklusive uppgift om dennes relation till näringsidkaren, 2.ansvarig tillsynsmyndighet, om verksamheten kräver tillstånd, 3.den finansiella tjänstens eller det finansiella instrumentets huvudsakliga egenskaper, 4.den finansiella tjänstens eller det finansiella instrumentets pris, inbegripet arvoden, skatter och avgifter, 5.att det med avtalet kan följa skatter, avgifter eller kostnader som varken betalas genom näringsidkaren eller påförs av denne, 6. de särskilda risker som följer med det finansiella instrument som avtalet avser, inklusive uppgift om att den tidigare värdeutvecklingen och avkastningen inte ger någon säker vägledning i fråga om den framtida utvecklingen och avkastningen, 7.sättet för betalning och för fullgörande, 8.vad som gäller om ångerrätt enligt denna lag, inklusive uppgift om vad konsumenten enligt 11 § kan komma att få betala vid utövande av ångerrätten, 9.kostnaden för att ett medel för distanskommunikation används, om inte kostnaden är beräknad efter normaltaxa, 10.den tid under vilken erbjudandet gäller, 11.avtalets kortaste löptid, om avtalet avser en fortlöpande eller periodiskt återkommande finansiell tjänst, 12.vad som gäller om uppsägning av avtalet eller ensidigt, 13.vilket lands lag om marknadsföring som har följts, 14.avtalsvillkor om vilket lands lag som ska tillämpas på avtalet och om vilken domstol som är behörig, 15.på vilket språk avtalsvillkoren och informationen tillhandahålls och på vilket språk näringsidkaren åtar sig att kommunicera , 16.hur klagomål i fråga om avtalet behandlas och vilka möjligheter som finns att få en tvist med näringsidkaren prövad utanför domstol, och 17.vilka garantifonder eller liknande ersättningssystem som finns. Informationen ska ges klart och begripligt och på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Näringsidkaren ska ta särskild hänsyn till behovet av skydd för underåriga och andra särskilt utsatta personer. I rimlig tid innan ett avtal ingås ska näringsidkaren också tillhandahålla samtliga avtalsvillkor. Informationen och avtalsvillkoren ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Om avtalet ska ingås genom ett medel för distanskommunikation som inte tillåter att informationen och avtalsvillkoren ges i sådan form före avtalsslutet, ska näringsidkaren ge konsumenten informationen i denna form efter det att avtalet har ingåtts. Om avtalet avser en betaltjänst enligt lagen (2010:751) om betaltjänster gäller inte första stycket 1–4, 11, 12 och 14–16. I paragrafen regleras de informationskrav som gäller för avtal om finansiella tjänster och finansiella instrument. Övervägandena finns i avsnitt 8. Andra stycket, som innehåller bestämmelser om hur informationen ska ges, ändras genom att det anges att näringsidkaren inte bara ska ta särskild hänsyn till behovet av skydd för underåriga utan även andra särskilt utsatta konsumenter (jfr 2 kap. 3 § första stycket). Det kan handla om konsumenter med fysisk eller psykisk funktionsnedsättning. Särskilda regler vid telefonförsäljning 4 § Om näringsidkaren på eget initiativ kontaktar konsumenten per telefon i syfte att ingå ett distansavtal, ska konsumenten informeras om näringsidkarens identitet, syftet med samtalet och namnet på den person som är i kontakt med konsumenten och hans eller hennes relation till näringsidkaren. Om ett avtal ska ingås till följd av en sådan kontakt som avses i första stycket, ska näringsidkaren bekräfta sitt anbud i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Ett avtal ingås genom att konsumenten efter samtalet skriftligen accepterar näringsidkarens anbud. Ett avtal som inte har ingåtts på detta sätt är ogiltigt och konsumenten är då inte skyldig att betala för några finansiella tjänster eller finansiella instrument. Konsumenten ska informeras om detta i näringsidkarens bekräftelse av anbudet. I paragrafen finns bestämmelser om informations- och formkrav som Prop. 2017/18:129 gäller vid viss telefonförsäljning av finansiella tjänster och finansiella instrument (och andra finansiella produkter, se 1 § femte stycket). En motsvarande paragraf, som gäller vid telefonförsäljning av varor och icke finansiella tjänster, finns i 2 kap. 3 a §. För en ytterligare kommentar hänvisas därför till författningskommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitt 7 och 8. Första stycket innebär att näringsidkaren i början av ett telefonsamtal ska informera konsumenten om sin identitet, syftet med samtalet och namnet på den person som är i kontakt med konsumenten och hans eller hennes relation till näringsidkaren. Jämfört med hittillsvarande reglering i 4 § första stycket första och andra meningarna tydliggörs att bestäm- melsen gäller när näringsidkaren på eget initiativ kontaktar konsumenten per telefon i syfte att ingå ett distansavtal. I de nya andra och tredje styckena regleras vad som ska iakttas för det fall parterna vill ingå ett distansavtal om en finansiell tjänst eller ett finansiellt instrument till följd av att näringsidkaren på eget initiativ har kontaktat konsumenten per telefon. Av bestämmelserna framgår att näringsidkaren ska bekräfta sitt anbud i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. avtal ingås genom att konsumenten efter samtalet skriftligen accepterar Ett avtal är ogiltigt om det inte ingås på detta sätt och konsumenten är då inte skyldig att betala för finansiella tjänster och instrument som näringsidkaren ändå utför eller levererar, vilket konsu- menten ska informeras om i näringsidkarens bekräftelse av anbudet. Bestämmelserna innebär att ett mer generellt skriftlighetskrav vid tele- fonförsäljning gäller på finansmarknadsområdet jämfört med hittillsva- rande reglering i 4 a §. Det regleras inte vad näringsidkarens bekräftelse av anbudet ska inne- Det ligger dock i sakens natur att den till sitt innehåll bör åter- spegla det som har sagts under telefonsamtalet och vara sådan att konsu- menten förstår vilket erbjudande han eller hon har att ta ställning till. Lagens informationsbestämmelser innebär dessutom att näringsidkaren i rimlig tid innan ett avtal ingås ska lämna viss information och samtliga avtalsvillkor till konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten (3 §). försäljning som omfattas av skriftlighetskravet finns ingen möjlighet att endast lämna begränsad information innan ett avtal ingås eller att lämna informationen i varaktig form först efter det att avtalet har ingåtts (jfr 3 § fjärde stycket andra meningen och 4 a §). Även den information som ges under samtalet måste alltså lämnas i varaktig form i rimlig tid innan av- Denna skyldighet kan uppfyllas genom att näringsidkaren inkluderar aktuell information och avtalsvillkoren i anbudsbekräftelsen. Om en näringsidkare inte uppfyller sin informationsskyldighet, kan marknadsrättsliga åtgärder vidtas (6 §). 4 a § I de fall ett avtal får ingås per telefon behöver näringsidkaren, om konsu- menten uttryckligen samtycker till det, under samtalet endast ge information enligt 3 § första stycket 3–6, 8 och 15. Näringsidkaren ska dock upplysa konsu- menten om att ytterligare information finns tillgänglig på begäran och ange vad denna information avser. efter det att avtalet har ingåtts ska näringsidkaren ge konsumenten all den information som avses i 3 § första stycket och samtliga avtalsvillkor i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Paragrafen innehåller en särreglering av informationsskyldigheten i de fall ett avtal får ingås per telefon. Den motsvarar delvis hittillsvarande 4 §. Övervägandena finns i avsnitt 8. I första stycket anges uttryckligen, mot bakgrund av det skriftlighetskrav som införs i 4 §, att paragrafen gäller i de fall ett avtal får ingås per telefon, t.ex. om en konsument kontaktar en näringsidkare och vill köpa en finansiell produkt. Paragrafen gäller inte när näringsidkaren på eget initiativ kontaktar konsumenten i syfte att ingå ett distansavtal eftersom ett avtal i sådana fall inte får ingås under telefonsamtalet (se 4 §). Liksom enligt 4 § gäller vid telefonförsäljning enligt förevarande paragraf informationskraven i 3 §. Bestämmelserna innebär dock vissa lättnader i informationskraven, om konsumenten uttryckligen samtycker till det. I ett sådant fall behöver näringsidkaren under samtalet endast ge information om den finansiella tjänstens eller det finansiella instrumentets huvudsakliga egenskaper (punkten 3), priset, med uppgift om att det kan tillkomma ytterligare kostnader (punkterna 4 och 5), de särskilda risker som, i förekommande fall, följer med det finansiella instrument som avtalet avser (punkten 6), ångerrätten (punkten 8) och på vilket språk avtalsvillkoren och tillkommande information tillhandahålls (punkten 15). Kravet på uttryckligt samtycke är uppfyllt om konsumenten under samtalet svarar nej på fråga om han eller hon vill få ytterligare information. Näringsidkaren ska dock alltid upplysa konsumenten om att mer information finns tillgänglig på begäran och vad informationen avser. ligger det i näringsidkarens eget intresse att självmant ge ytterligare information. Regleringen innebär sammanfattningsvis att näringsidkaren ska underrätta konsumenten om vilken information som finns tillgänglig, men att parterna under samtalet kan komma överens om att informationen ska begränsas till att avse nämnda minimiinnehåll. Om konsumenten under samtalets gång ändrar sig och vill ha ytterligare information som omfattas av 3 § första stycket, ska även denna information lämnas. Att informationen ska lämnas på ett klart och begripligt sätt och med beaktande av behovet av skydd för särskilt utsatta personer framgår av 3 § andra stycket. Enligt andra stycket ska näringsidkaren vid telefonförsäljning efter det att avtalet har ingåtts ge konsumenten all den information som avses i 3 § första stycket och samtliga avtalsvillkor i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten (se kommentaren till 2 kap. 3 a § för en närmare redogörelse av vad som avses med att informationen ska tillhandahållas på detta sätt). Detta gäller oavsett om näringsidkaren under samtalet och före avtalsslutet endast har lämnat den information som anges i första stycket eller ytterligare information (jfr prop. 2004/05:13 s. 160). Kravet innebär att näringsidkaren normalt bör lämna eller sända informationen till konsumenten i sådan form som avtalet ingås. Regleringen gäller i stället för 3 § tredje och fjärde styckena. 8 § Ångerfristen börjar löpa den dag då avtalet ingås. Vid avtal om livförsäkring börjar ångerfristen dock löpa den dag då konsumenten får kännedom om att försäkringsavtalet kommit till stånd. Ångerfristen börjar löpa tidigast den dag då information och avtalsvillkor enligt 3 § fjärde stycket eller 4 a § andra stycket kommer konsumenten till handa. Paragrafen anger vilken dag ångerfristen börjar löpa. Övervägandena finns i avsnitt 8. I andra stycket ersätts hänvisningen till hittillsvarande 4 § andra stycket med en hänvisning till 4 a § andra stycket, som föreslås innehålla motsvarande bestämmelse. Hänvisningen till hittillsvarande 4 a § tredje stycket utgår eftersom bestämmelsen saknar en motsvarighet. Denna lag träder i kraft . De nya bestämmelserna börja gälla . Det följer av allmänna principer att denna typ av nya avtals- och marknadsrättsliga bestämmelser tillämpas bara vid avtal som ingås efter ikraftträdandet. Vid avtal som har ingåtts gäller alltså inte de nya kraven avseende skriftlighet och information. Övervägandena finns i avsnitt 9. 11.2Förslaget till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846) Information innan ett kreditavtal ingås 10 § Vid sådan telefonförsäljning av en kredit som avses i 3 kap. 4 a § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler tillämpas det stycket i stället för 8 § första stycket och 9 § första stycket. Den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket ska innehålla information om 1.kreditbeloppet och villkoren för utnyttjande av krediten, 3.varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp, 4.krediträntan, villkoren för krediträntan med angivande av referensindex eller referensräntor samt tidpunkter, förfaranden och andra villkor för ändring av krediträntan, 5.den effektiva räntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten, och 6.avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor. Om det är fråga om en kredit som avses i 9 §, ska beskrivningen innehålla information om kreditbeloppet, krediträntan med villkor för den och angivande av referensindex eller referensräntor samt den effektiva räntan med angivande av ett representativt exempel. Om avtalet innebär att konsumenten kan uppmanas att betala tillbaka hela den utestående krediten, ska också det anges. 2017/18:129 Paragrafen innehåller särskilda bestämmelser om information som ska lämnas vid telefonförsäljning av konsumentkrediter. Övervägandena finns i avsnitt 8. I första stycket ändras hittillsvarande hänvisning till 3 kap. 4 § första stycket lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler (distansavtalslagen) till att avse 3 kap. 4 a § första stycket, som innehåller motsvarande reglering. Vidare anges uttryckligen att bestämmelsen gäller vid telefonförsäljning som avses i det stycket, dvs. i de fall ett avtal får ingås per telefon. Det innebär att näringsidkaren i sådana fall kan lämna mer begränsad förhandsinformation om krediten, om konsumenten uttryckligen samtycker till det. I sådana fall finns även ett utrymme för näringsidkaren att lämna informationen i en läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten först efter att avtalet har ingåtts (se 8 § andra stycket). Regleringen omfattar inte telefonförsäljning av konsumentkrediter som avses i 3 kap. 4 § distansavtalslagen, dvs. när näringsidkaren på eget initiativ kontaktar konsumenten i syfte att ingå ett distansavtal. I sådana fall kan ett avtal inte ingås per telefon utan det krävs att konsumenten skriftligen accepterar näringsidkarens anbud efter telefonsamtalet för att ett giltigt avtal ska ingås. Näringsidkaren ska i sådana fall i rimlig tid innan ett avtal ingås lämna all förhandsinformation och samtliga avtalsvillkor i en läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. 10 a § Vid sådan telefonförsäljning av en bostadskredit som avses i 3 kap. 4 a § första stycket lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler gäller att den beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper som ska ges enligt det stycket åtminstone ska innehålla de uppgifter som avses i det i 9 a § angivna standardiserade del A, avsnitten 3–6. Första stycket gäller dock inte för en bostadskredit där kreditfordran ska betalas först i samband med att den egendom som utgör säkerhet överlåts med anledning av att låntagaren uppnår en viss ålder eller på grund av låntagarens sviktande hälsa eller död. I paragrafen finns särskilda bestämmelser om den information som ska lämnas vid telefonförsäljning av bostadskrediter till konsumenter. Övervägandena finns i avsnitt 8. I första stycket ändras hittillsvarande hänvisning till 3 kap. 4 § första stycket lagen om distansavtal och avtal utanför affärslokaler (distansavtalslagen) till att avse 3 kap. 4 a § första stycket, som innehåller motsvarande reglering. Vidare anges uttryckligen att bestämmelsen gäller vid telefonförsäljning som avses i det stycket, dvs. i de fall ett avtal får ingås per telefon. I praktiken är dock utrymmet för att ingå avtal om bostadskrediter under ett telefonsamtal begränsat eftersom näringsidkaren ska ge konsumenten förhandsinformation i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten i rimlig tid före avtalsslutet (se 9 a § och prop. 2015/16:197 s. 80). Regleringen omfattar inte telefonförsäljning av konsumentkrediter som avses i 3 kap. 4 § distansavtalslagen, dvs. när näringsidkaren på eget initiativ kontaktar konsumenten i syfte att ingå ett distansavtal. I sådana fall kan ett avtal inte ingås per telefon utan det krävs att konsumenten skriftligen accepterar näringsidkarens anbud efter telefonsamtalet för att ett giltigt avtal ska ingås. Denna lag träder i kraft . De nya bestämmelserna börjar gälla . Övervägandena finns i avsnitt 9. Sammanfattning av betänkandet Ett stärkt konsumentskydd vid telefonförsäljning (SOU 2015:61) Utredningens övergripande uppdrag är att överväga om konsumentskyddet i samband med telefonförsäljning behöver stärkas och att vid behov föreslå åtgärder. En åtgärd som ska övervägas är om det bör införas ett krav på skriftlig bekräftelse vid telefonförsäljning till konsumenter. En annan åtgärd är om det bör införas ett krav på godkännande på förhand för att marknadsföring per telefon ska få ske, s.k. opt in. I uppdraget ingår även att analysera hur spärregistret NIX-Telefon fungerar och att värdera om det fungerar tillfredsställande. Utredningen ska också bedöma om småföretagare behöver ett särskilt skydd. Behovet av ett stärkt konsumentskydd