prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — En betaltjänstleverantör får komma överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument om avvikelser från bestäm- melserna i 1 § första stycket, 28– 30 §§, 35–37 och 47 §§, 48 § första–tredje styckena, 49–53 §§ och 54 § första stycket. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om hur betal- tjänstleverantörer ska hantera de klagomål som avses i 58 §. Betaltjänstleverantörens skyldighet att återställa kontot Har det genomförts en obehörig transaktion från en kontohavares konto, ska kontohavarens betal- tjänstleverantör återställa kontot till den ställning som det skulle ha haft om transaktionen inte hade genomförts, om inte annat följer av 2–6 §§. Återställandet ska ske och senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen. Om det finns anledning att miss- tänka att transaktionen är behörig, har betaltjänstleverantören dock rätt till en skälig tid för att 14 Ändringarna innebär bl.a. att första stycket tas bort. dagen ska bestämmas till senast den dag då beloppet debiterades. eller senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att betaltjänstleverantören har fått kännedom om transaktionen, ska leverantören skriftligen under- kontot, även om den obehöriga transaktionen har initierats av en från en kontohavares konto har kunnat genomföras till följd av att kontohavaren inte har skyddat sin ansvarar kontohavaren för belop- pet, dock högst . Om obehöriga transaktioner från en kontohavares konto har kunnat genomföras till följd av att en skyldighet enligt 5 kap. 6 § åsidosatts genom grov oaktsamhet, ansvarar kontohavaren för hela beloppet. Är kontohavaren konsument, är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst . Har kontohavaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar han eller hon dock för hela beloppet. Oavsett vad som anges i 2 och för något belopp som har belastat kontot efter det att kontohavaren instrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om kontohavaren genom svikligt förfarande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna. När stark kundautentisering inte har använts Om stark kundautentisering inte har använts vid en sådan betal- tjänstleverantör för hela beloppet för de obehöriga transaktionerna, kontohavaren genom svikligt för- farande har orsakat eller bidragit till de obehöriga transaktionerna. Om betalningsmottagaren eller dennes betaltjänstleverantör inte har krävt stark kundautentisering, ska den part som inte krävt detta ersätta betalarens betaltjänst- leverantör för de förluster som uppkommit hos leverantören enligt första stycket. Kontohavarens ansvar att underrätta betaltjänstleverantören Om kontohavaren inte under- rättar betaltjänstleverantören så snart det kan ske efter att ha fått vetskap om de obehöriga transak- tionerna, ansvarar kontohavaren för hela beloppet. Detsamma gäller om betaltjänstleverantören har lämnat information om trans- aktionerna till kontohavaren och denne inte underrättar leveran- tören från det att beloppen belastade kontot. Underrättelse enligt första stycket ska göras till den konto- förvaltande betaltjänstleveran- transaktionen har initierats av en Kontohavarens ansvar för någon annans handlande Om även någon annan än konto- havaren är behörig enligt konto- avtalet att använda ett betalnings- instrument, ska, vid bedömningen enligt 1–6 §§ av om kontohavaren ansvarar för något belopp, den andra personens handlande räk- nas som om kontohavaren själv hade handlat. Möjlighet att avvika från bestämmelserna En betaltjänstleverantör får komma överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument om avvikelser från bestämmelserna i 2–5 §§ och 6 § första stycket. Operativa risker och stark kundautentisering Hantering av operativa risker En betaltjänstleverantör ska ha ett system med lämpliga åtgärder och kontrollmekanismer för att hantera operativa risker och säker- hetsrisker som är förknippade med de betaltjänster som den tillhanda- En betaltjänstleverantör ska till vilka operativa risker och säker- hetsrisker som är förknippade med de betaltjänster som leverantören tillhandahåller och vilka åtgärder som har vidtagits för att hantera dessa risker. Betaltjänstleverantören ska till lämna statis- tiska uppgifter om svikliga förfaranden som har ägt rum i samband med användningen av leverantörens betaltjänster. En betaltjänstleverantör ska så snart det kan ske underrätta om en allvarlig operativ incident eller säkerhets- incident som uppkommit i verk- samheten. ska så snart det kan ske informera , andra berörda svenska myndigheter, Europeiska bankmyndigheten och . Om incidenten påverkar eller kan påverka betaltjänstanvändar- nas ekonomiska intressen, ska betaltjänstleverantören så snart det kan ske informera användarna om incidenten och om de åtgärder som kan vidtas för att begränsa risken för skada. En betaltjänstleverantör ska tillämpa stark kundautentisering när betalaren 1.loggar in på sitt betalkonto online, 2.initierar en elektronisk betal- ningstransaktion, eller 3.genomför någon åtgärd på distans som kan innebära en risk för svikligt förfarande eller andra former av missbruk. För elektroniska betalnings- transaktioner på distans enligt första stycket 2 ska betaltjänst- leverantören tillämpa stark kund- autentisering som kopplar trans- aktionen till ett specifikt belopp och en specifik betalningsmottagare. tören vidta särskilda åtgärder för mot obehörig åtkomst och för- gäller inte om annat följer av En kontoförvaltande betaltjänst- leverantör som tillhandahåller betaltjänstanvändaren ett betal- konto som är tillgängligt online ska göra det möjligt för leve- rantörer av betalningsinitierings- tjänster och kontoinformations- tjänster att förlita sig på den autentisering som den konto- förvaltande betaltjänstleveran- tören tillhandahåller betaltjänst- användaren. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1. hur ett system enligt 1 § ska utformas, 2. vilka upplysningar en betal- tjänstleverantör ska lämna enligt 2 § samt hur och när uppgifterna ska lämnas, 3. vad som utgör en allvarlig operativ incident eller säkerhets- incident enligt 3 § första stycket, 4. hur bedömningen av om en incident påverkar eller kan påverka betaltjänstanvändarnas ekonomiska intressen enligt 3 § andra stycket ska göras, och 5. hur betaltjänstanvändarna ska 7 kap. Tillträde till tillträde till betalningssystem och Om en deltagare i ett betalnings- om system för avveckling av för- som inte är deltagare i systemet att systemet, ska deltagaren på ett och proportionellt sätt ge även För sådant indirekt tillträde gäller vad som anges i 1 §. Om en deltagare nekar en träde till betalningssystem som avses i första stycket, ska del- skälen för detta. Ett kreditinstitut ska på objek- tiva, icke-diskriminerande och proportionella grunder ge betal- tjänstleverantörer som begär det tillgång till kreditinstitutets betal- kontotjänster. Sådan tillgång ska ges i den omfattning som krävs för att betaltjänstleverantörer obe- hindrat och effektivt ska kunna tillhandahålla sina betaltjänster. Om ett kreditinstitut nekar en betaltjänstleverantör tillgång till institutets betalkontotjänster, ska institutet meddela Finansinspek- tionen och ange skälen för detta. över att bestämmelserna i denna över att bestämmelserna i denna lag följs, liksom bestämmelserna i lag följs, liksom bestämmelserna i förordning (EG) nr 924/2009 av förordning (EG) nr 924/2009 av överskridande betalningar i gemen- gemenskapen och om upphävande skapen och om upphävande av för- av förordning (EG) nr 2560/2001 ordning (EG) nr 2560/2001 och i förordning (EU) nr 260/2012. 260/2012 av om affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009. För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras betaltjänstverksamhet drivs enligt andra författ- ningar som reglerar deras verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar deras verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verk- samhet, om inte annat följer av denna lag. vidtas mot någon som har ansvar för betalningssystem för över- trädelse av 7 kap. 1 och 2 §§. av 7 kap. 1 och 2 §§, 2. en deltagare i ett betalnings- överträdelse av 7 kap. 4 §, eller else av 7 kap. 5 §. betaltjänstleverantörer, den som eller de som har ansvar för ett be- har ansvar för ett betalnings- talningssystem ska lämna Finans- system, den som är anmälnings- 15 Senaste lydelse 2014:220. håller betaltjänster i från som inspektionen begär. en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska lämna ar om sin verksamhet och därmed som inspektionen begär. Utländska företag som till- genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska utse en central kontaktpunkt här i landet om får när det är nödvändigt genomföra en undersök- ning hos 2.en registrerad betaltjänstleverantör, och 3. utländska företag som till- 3. utländska företag som till- enligt 3 kap. 26 och 27 §§. enligt 3 kap. 26 §. Om det behövs för tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, får genomföra en undersökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller leverantören, och 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller leverantören. En undersökning hos en registrerad betaltjänstleverantör får endast om- fatta den verksamhet som avser tillhandahållande av betaltjänster. ska i sin till- ska i sin till- synsverksamhet, i den utsträckning som följer av betalkontodirektivet myndigheter inom EES. och betaltjänstdirektivet, samarbeta och utbyta information med Euro- heter inom EES. myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig nationella centralbanker, Euro- behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs av . ska föra ett register över betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleveran- törer, deras ombud och filialer samt över dem som avses i 1 kap. 10 §. Registret ska innehålla uppgifter om1. vilka betaltjänster som betal- ningsinstitut, registrerade betal- tjänstleverantörer, deras ombud och filialer har rätt att tillhanda- hålla,2. den verksamhet som drivs av den som avses i 1 kap. 10 §,3. tillstånd som har återkallats,4. vilka registrerade betal- tjänstleverantörer som inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2 kap. 3 §.Registret ska hållas tillgängligt hos ska så snart det kan ske underrätta Europeiska bankmyndigheten om den information som förs in i registret enligt första stycket och om skälen till att ett tillstånd återkallats eller till att en regist-Register över betaltjänstverksamhetFinansinspektionen får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i enlighet med artikel 23 i betal- kontodirektivet eller artikel 27 i betaltjänstdirektivet. 2017/18:77 får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som står under dess tillsyn till en behörig myndighet i ett annat land inom EES. 4 a §16 får hänskjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i enlighet med artikel 23 i betal- kontodirektivet. Register över betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska föra ett register över betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleveran- törer, deras ombud och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om vilka betaltjänster som betal- ningsinstitut, registrerade betal- tjänstleverantörer, deras ombud och filialer har rätt att tillhandahålla. Registret ska hållas tillgängligt hos . 16 Senaste lydelse 2017:342. registrering enligt 2 kap. 3 §. 13 § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett betalnings- institut överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 8–11 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. 21 §17 får förelägga ett utländskt företag som tillhanda- håller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 § att göra rättel- se, om dess verksamhet med betal- tjänster i inte bedrivs enligt gällande bestämmelser om åtgär- der mot penningtvätt och finansie- ring av terrorism eller i enlighet med förordning (EU) 2015/847. får före- lägga ett utländskt företag som tillhandahåller betaltjänster från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § att göra rättelse om dess verksamhet med betaltjänster i inte bedrivs i enlighet med 4 och 5 kap. 17 Senaste lydelse 2017:652. ska så snart det kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndig- heterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas.Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 § har fått sitt verksamhets- tillstånd indraget i hemlandet, ska genast för- bjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. 2017/18:77 Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hem- land. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. 22 § Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 eller 27 § har fått sitt verksamhets- tillstånd indraget i hemlandet, ska genast för- bjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- 1. vilka upplysningar ett betal- 1. vilka upplysningar ett företag ningsinstitut, en registrerad betal- tjänstleverantör eller den eller de enligt 2 § första stycket och när som har ansvar för ett betalnings- upplysningarna ska lämnas, och system ska lämna till Finans- inspektionen för dess tillsyns- 2. sådana avgifter som avses i 7 §. Denna lag träder i kraft den dag som regeringen bestämmer i fråga om 5 kap. 10, 13, 17, 19 och 25 §§ och 5 b kap. 4 § och i övrigt . 2.Genom lagen upphävs lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. I fråga om avtal som ingåtts före ikraft- trädandet av denna lag gäller den upphävda lagen. 3.Den som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att driva verksamhet som betalningsinstitut får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt tillstånd. Om en ansökan om tillstånd har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. Om bedömer att förutsättningarna för tillstånd är uppfyllda ska meddela tillstånd oavsett om någon ansökan om det gjorts eller inte. ska informera den berörda personen innan tillstånd meddelas. 4.Den som vid ikraftträdandet av denna lag är beviljad ett undantag enligt 2 kap. 3 § får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt undantag eller tillstånd. Om en ansökan om tillstånd eller undantag från tillståndsplikt har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. Om bedömer att förutsättningarna för att bevilja undantag är uppfyllda, ska inspektionen bevilja undantag oavsett om någon ansökan om det gjorts eller inte. ska informera den berörda personen innan undantag beviljas. 5.Den som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 6 i den äldre lydelsen får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt tillstånd. Om en ansökan om tillstånd har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. Om finner att den berörda personen uppfyller kraven i 3 kap. 1–3 §§, ska inspek- tionen meddela tillstånd att tillhandahålla sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 3 i den nya lydelsen oavsett om någon ansökan om tillstånd gjorts eller inte. 6.Den som vid ikraftträdandet av denna lag driver verksamhet som leverantör av betalningsinitieringstjänster eller kontoinformationstjänster får fortsätta med verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs tillstånd eller undantag från tillståndsplikt. Om en ansökan om tillstånd eller undantag från till- ståndsplikt har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. 7.Den som vid ikraftträdandet av denna lag driver uppräkningsverk- samhet får fortsätta med verksamheten till och med den 1 novem- ber 2018. För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs tillstånd 2017/18:77 eller undantag från tillståndsplikt. Om en ansökan om tillstånd eller undantag från tillståndsplikt har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksam- heten till dess att ansökan har prövats slutligt. 8.En kontoförvaltande betaltjänstleverantör som den dag då 5 kap. 10, 13, 17, 19 och 25 §§ och 5 b kap. 4 § träder i kraft ännu inte uppfyller de tekniska standarderna för stark kundautentisering och gemensamma och säkra öppna kommunikationsstandarder som avses i artikel 98 i betal- tjänstdirektivet får inte missbruka det förhållandet för att blockera eller förhindra användningen av betalningsinitierings- eller kontoinforma- tionstjänster. 9.Sådana ändringar i ramavtal som syftar till att införa villkor i enlighet med de krav som följer av de nya bestämmelserna ska, oavsett vad som stadgas i avtalet, kunna genomföras genom att betaltjänst- leverantören meddelar betaltjänstanvändaren om ändringarna minst en månad före den dag då de föreslås börja tillämpas. Ändringar som gynnar betaltjänstanvändaren får genomföras utan att denne meddelas i förväg. Om betaltjänstanvändaren inte godkänner de föreslagna ändringarna ska användaren meddela leverantören detta före det datum då ändringen föreslås träda i kraft. 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. Härigenom föreskrivs att 13 § lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse. Verkställande direktören ska till registreringsmyndigheten ge in en bestyrkt kopia av 1.filialens redovisningshandlingar och revisionsberättelse för det senaste räkenskapsåret, 2.motsvarande handlingar för företaget i dess helhet, om de gjorts offentliga i företagets hemland. Första stycket 1 gäller inte, om företaget lyder under lagstiftningen i en stat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och 1.har en rättslig form som är jämförbar med aktiebolaget, 2. är ett kreditinstitut, betal- ningsinstitut eller värdepappers- bolag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappers- bolag, 2. är ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1559) om årsredovis- ning i kreditinstitut och värde- pappersbolag, 3.är ett försäkringsföretag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag, eller 4.är ett europakooperativ. Handlingar som avses i första stycket ska ges in efter det att det utländska företagets redovisningshandlingar och revisions- berättelse lades fram för företagets delägare, dock senast från det att filialens räkenskapsår gick ut. Handlingarna ska vara upp- rättade på eller översatta till svenska. Med en bestyrkt kopia jämställs vid tillämpningen av denna lag ett elektroniskt original. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2010:755. Förslag till lag om ändring i bokföringslagen Härigenom föreskrivs att 6 kap. 3 a § och 8 kap. 2 § bokföringslagen (1999:1078) ska ha följande lydelse. Skyldigheten enligt 1 § att upprätta en årsredovisning gäller inte för en filial, om det utländska företaget lyder under lagstiftningen i en stat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och 1. har en rättslig form som är jämförbar med aktiebolaget, 2. är ett 2. är ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag av motsvarande slag bolag av motsvarande slag som de som de företag som omfattas av företag som omfattas av lagen lagen (1995:1559) om årsredo- visning i kreditinstitut och värde- 3.är ett försäkringsföretag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag, eller 4.är ett europakooperativ. Om filialen till följd av första stycket inte upprättar någon årsredovis- ning, ska den i stället upprätta ett årsbokslut. 1.i en filial till ett företag som avses i första stycket 1 eller 4 och som inte är ett sådant företag som avses i samma stycke 2 eller 3, bestäm- melserna i 4, 5, 7 och 8 §§, 2.i en filial till ett företag som avses i första stycket 2, bestämmelserna i 2 kap. 2 § och 3–5 kap. lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, med undantag för hänvisningen till 3 kap. 5 § årsredovisningslagen (1995:1554), och 3.i en filial till ett företag som avses i första stycket 3, bestämmelserna i 2 kap. 2 § och 3–5 kap. lagen om årsredovisning i försäkringsföretag, med undantag för hänvisningen till 3 kap. 5 § årsredovisningslagen. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- dela föreskrifter om bokföringsskyldighetens fullgörande 7 § och om utformning av och innehåll i den redovisning som enligt 6 kap. 3 a § ska lämnas för verksamhet i en filial till 1. ett utländskt 1. ett utländskt eller värdepappersbolag av mot- Senaste lydelse 2017:437. Senaste lydelse 2017:437. persbolag av motsvarande slag svarande slag som de företag som som de företag som omfattas av omfattas av lagen (1995:1559) om lagen (1995:1559) om årsredovis- årsredovisning i kreditinstitut och ning i kreditinstitut och värdepap- 2. ett utländskt försäkringsföretag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkrings- företag. Rätten att meddela föreskrifter gäller även sådan verksamhet som avses i 4 kap. 8 § och 6 kap. 3 b §. Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i lagen (2006:595) Härigenom föreskrivs att 31 § lagen (2006:595) om europakooperativ ska ha följande lydelse. Ett europakooperativ ska upprätta årsredovisning och, i förekommande fall, koncernredovisning i enlighet med de bestämmelser i årsredovis- ningslagen (1995:1554) som är tillämpliga på ekonomiska föreningar. När det gäller europakooperativ som driver försäkringsrörelse tillämpas (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag som är tillämpliga på försäkringsföreningar. När det gäller europakooperativ När det gäller europakooperativ som ger ut elektroniska pengar, som ger ut elektroniska pengar eller 12 kap. 28 § lagen (2004:297) om pas 12 kap. 28 § lagen (2004:297) bank- och finansieringsrörelse resp- om bank- och finansieringsrörelse, ektive 3 kap. 10 § lagen (2011:755) om elektroniska pengar i stället för (2010:751) om betaltjänster respek- 10 § lagen (2011:755) om elektroniska pengar i stället för Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2011:771. 2.5Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486) Härigenom föreskrivs att 1 § marknadsföringslagen (2008:486) ska ha följande lydelse.