prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — 13 § Om en försäkringsförmedlare bedriver verksamhet med stöd av ett sidotillstånd som avser investeringsrådgivning om sådana fondandelar som avses i 2 kap. 5 § första stycket 14 lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, ska följande bestämmelser i den lagen gälla i tillämp- liga delar för den verksamheten: –3 kap. 1, 2, 5, 6 och 11 §§, –8 kap. 9–12 och 14–16 §§, –9 kap. 1, 3–6, 9, 10, 13–23 och 26–29 §§, –23 kap. 5 §, –24 kap. 7–11 §§, –25 kap. 1, 4 och 5 §§, och –26 kap. 2 §. 14 § får förbjuda en försäkringsförmedlare att utöva annan sidoverksamhet än sådan som avses i 11 § första stycket, om det finns särskilda skäl. 15 § Regeringen får meddela föreskrifter om vilka allvarliga förmög- enhetsbrott och vilken allvarlig ekonomisk brottslighet som avses i 7 § första stycket 2 och om hur registerkontrollen enligt 4, 5 och 7–11 §§ ska gå till. 16 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vad en ansökan om tillstånd enligt 1 § eller 3 kap. 3 § och en anmälan om registrering enligt 4 eller 5 § ska innehålla, 2.vad försäkringsföretagen eller annan anmälare enligt 4 eller 5 § ska iaktta vid kontrollen av anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkringsförmedlare vid anmälan av dessa förmedlare för registrering hos . 3.vad som ska avses med skötsamhet i ekonomiska angelägenheter enligt 7 § första stycket 2, 4. vilken kunskap och kompetens samt fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling som krävs enligt 7 § första stycket 3 och 4 och 8 § första stycket 4, 5.sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 7 § första stycket 5 och 8 § första stycket 2, 6.vad som ska avses med i övrigt lämplig att utöva verksamheten enligt 7 § första stycket 6 och i övrigt lämplig att ingå i ledningen enligt 8 § första stycket 3, 7.vilken insikt och erfarenhet som krävs enligt 8 § första stycket 3, 8.vad som ska avses med den som ska ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för denne enligt 8 § första stycket 3, 9.vad den juridiska personen i övrigt ska iaktta enligt 8 § andra stycket i samband med kontroll av anställda, och 10.vilka åtgärder en försäkringsförmedlare ska vidta för att uppfylla de krav som följer av 13 §. Utländska försäkringsförmedlares verksamhet i Försäkringsförmedlare från ett annat land inom EES 1 § En EES-försäkringsförmedlare får 1.bedriva försäkringsdistribution genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här med början från det att Finans- inspektionen från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hem- land har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här, 2.bedriva försäkringsdistribution från filial eller permanent närvaro i med början efter det att från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution från filial eller permanent närvaro i , eller tidigare om Finans- inspektionen tillåter det. ska genom den behöriga myndigheten i hemlandet upplysa försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verk- samheten här i landet. ska vid mottagande av underrättelser enligt första stycket bekräfta mottagandet till den behöriga myndigheten i hemlandet. 2 § En underrättelse enligt 1 § första stycket 1 och 2 ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och i före- kommande fall person- eller organisationsnummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 4.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. En underrättelse enligt 1 § första stycket 2 ska därutöver innehålla 1.den adress i värdlandet där dokument kan beställas och 2.namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 3 § En försäkringsförmedlare från tredjeland får efter tillstånd av bedriva försäkringsdistribution från filial i . Tillstånd får ges bara om 1.försäkringsförmedlaren i sitt hemland står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet och den myndigheten har medgett att förmed- laren etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att försäkringsförmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 §. 4 § Tillstånd enligt 3 § får avse 1.alla slag av försäkringar, 2.bara livförsäkringar, eller Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäk- ringsrörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. 5 § Den som har fått tillstånd enligt 3 § att bedriva försäkrings- distribution ska senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om genom beslut som har fått laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän den har registrerats. Svenska försäkringsförmedlares verksamhet utomlands 6 § Avser en försäkringsförmedlare att erbjuda och tillhandahålla tjänster i ett annat land inom EES utan att inrätta en filial där, ska förmedlaren underrätta innan verksamheten påbörjas. En underrättelse enligt första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och i före- kommande fall person- eller organisationsnummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 4.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där verksamheten ska bedrivas. ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av underrättelsen. Inspektionen ska även informera försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verksamheten i värdlandet och att verksamheten måste vara förenlig med dessa. 7 § Avser en försäkringsförmedlare att inrätta en filial eller permanent närvaro i ett annat land inom EES för att bedriva försäkringsdistribution, ska förmedlaren underrätta innan verksamheten påbörjas. En underrättelse enligt första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och i före- kommande fall person- eller organisationsnummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, 4.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution, 5.den adress i värdlandet där dokument kan beställas, och 6.namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 8 § Om i fall som avses i 7 § anser att det inte finns skäl att ifrågasätta försäkringsförmedlarens organisatoriska struktur eller ekonomiska situation utifrån den planerade distributionsverksamheten, ska inspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där filialen ska inrättas. Inspektionen ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av under- rättelsen. När underrättats av den behöriga myndig- heten i värdlandet om de bestämmelser som gäller för verksamheten i det landet, ska inspektionen i sin tur underrätta försäkringsförmedlaren om dessa. Om anser att det inte finns förutsättningar för att lämna över underrättelsen enligt första stycket, ska inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen togs emot. 9 § Om en försäkringsförmedlare avser att ändra något som angetts i underrättelsen enligt 6 eller 7 § om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution efter det att verksamheten har inletts, ska för- medlaren skriftligen underrätta senast en månad innan ändringen genomförs. ska informera den behöriga myndigheten i värd- landet om ändringen skyndsamt och senast en månad från den dag under- rättelsen togs emot. 10 § Om en försäkringsförmedlare har underrättat enligt 6 § första stycket, 7 § första stycket eller 9 § första stycket, ska inspektionen anmäla detta till . I de fall som avses i 6 § första stycket och 7 § första stycket ska en anmälan göras när lämnar över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas eller verksam- heten ska bedrivas. I de fall som avses i 9 § första stycket ska en anmälan göras när har tagit emot underrättelsen om ändring. 4 kap. Regler för verksamheten Grundläggande krav vid försäkringsdistribution sin verksamhet enligt god försäkringsdistributionsstandard och med tillbörlig omsorg ta till vara Försäkringsdistributören ska handla hederligt, rättvist Försäkringsdistributören ska anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt endast rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Försäkringsdistributören ska avråda en kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till personens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter. Villkor för försäkringsförmedlares rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys 5 kap. 6 § första stycket 1 om att den tillhandahåller rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, ska förmedlaren lämna rådgivningen efter en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden, vilka ska vara tillräckligt diversifierade med avseende på typ och produktleverantörer för att säkerställa att kundens mål på lämpligt sätt kan tillgodoses. En analys enligt första stycket får inte omfatta försäkringsprodukter som helt eller delvis utvecklats av försäkringsförmedlaren, av företag som försäkringsförmedlaren har nära förbindelser med eller av andra företag som förmedlaren har ett sådant rättsligt eller ekonomiskt förhållande till att det kan riskera förutsättningarna för rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys. Om rådgivning lämnas grundad på en opartisk och personlig analys, får den inte föregås eller efterföljas av en icke oberoende investeringsrådgivning som är hänförlig till samma försäkringsavtal. Ersättningar från någon annan än kunden 3 § En försäkringsdistributör får inte ta emot ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden, om ersättningen kan motverka att distributören uppfyller kraven i 1 §. För en försäkringsförmedlare som lämnar rådgivning om försäkring grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § gäller utöver första stycket även att förmedlaren inte får ta emot och behålla ersättning i samband med försäkringsdistributionen från någon annan än kunden. Andra stycket gäller inte mindre icke-monetära förmåner som försäkringsförmedlaren har informerat kunden om och som kan höja kvaliteten på tjänsten till kunden och som är av en sådan omfattning och art att de inte kan anses hindra förmedlaren från att uppfylla sina skyldigheter enligt 1 §. Förbud mot marknadsföring av andra finansiella tjänster 4 § En försäkringsförmedlare får inte i samband med försäkrings- distribution marknadsföra andra finansiella tjänster än sådana försäkringar som omfattas av tillståndet enligt 2 kap. 1 § eller registrering enligt 2 kap. 4 eller 5 §. Om en försäkringsförmedlare har tillstånd enligt 2 kap. 11 § första stycket att driva sådan sidoverksamhet som avses där, får förmedlaren även marknadsföra sådana fondandelar som omfattas av det tillståndet. Första stycket gäller inte om försäkringsförmedlaren har rätt enligt någon annan författning att tillhandahålla andra finansiella tjänster än de som omfattas av tillståndet enligt 2 kap. 1 § eller registreringen enligt 2 kap. 4 eller 5 §. 5 § En försäkringsdistributörs system för ersättning till personal som är sysselsatta inom distributörens försäkringsdistribution, inklusive dem som direkt leder eller ansvarar för detta arbete, ska vara uppbyggt på ett sätt som inte negativt påverkar försäkringsdistributörens förmåga att uppfylla skyldigheterna enligt 1 §. Rutiner och riktlinjer för intern kontroll av kunskap och kompetens m.m. 6 § En försäkringsdistributör ska ha rutiner och riktlinjer för intern kontroll av att den och dess anställda uppfyller kraven i 2 kap. 7 § första stycket 1–4, 2 kap. 8 § första stycket 1, 3 och 4, 2 kap. 9 och 10 §§. Försäkringsdistributören ska inrätta, upprätthålla och uppdatera register för dokumentation av de åtgärder som den vidtar för att uppfylla kraven. En försäkringsdistributör ska utse en eller flera personer som ansvarar för att distributören fullgör de skyldigheter som anges i första stycket. På begäran av ska försäkringsdistributören lämna inspektionen uppgift om namnet på den eller de personerna. 7 § En försäkringsdistributör som utvecklar försäkringsprodukter för distribution till kunder ska fastställa, tillämpa och löpande se över en process för godkännande av de försäkringsprodukter som utvecklas. Processen ska även avse betydande förändringar av befintliga försäkringsprodukter. En försäkringsprodukt eller en betydande förändring av en försäkrings- produkt ska godkännas enligt den process som avses i första stycket innan den marknadsförs eller distribueras till kunder (produkt- 594 godkännande). 8 § I processen för produktgodkännande enligt 7 § ska det anges en fastställd målgrupp av slutkunder för en försäkringsprodukt. I processen ska alla relevanta risker för målgruppen bedömas och det ska prövas om den avsedda strategin för distribution av försäkringsprodukten är lämplig för målgruppen. En sådan försäkringsdistributör som avses i 7 § första stycket ska vidta alla rimliga åtgärder för att försäkringsprodukter distribueras till den målgrupp som avses i första stycket. 9 § En försäkringsdistributör ska i processen för produktgodkännande regelbundet se över de försäkringsprodukter som företaget erbjuder eller marknadsför. Försäkringsföretaget ska vid översynen 1.beakta vilka händelser som skulle kunna väsentligt påverka riskerna för en sådan målgrupp som avses i 8 § första stycket, och 2.bedöma om en försäkringsprodukt fortfarande motsvarar mål- gruppens behov och om den avsedda distributionsstrategin är lämplig. 10 § Processen för produktgodkännande enligt 7–9 §§ ska vara proportionerlig och ändamålsenlig i förhållande till de försäkrings- produkter som ska distribueras. 11 § Bestämmelserna i 7–10 §§ gäller inte vid distributionsverksamhet med anknytning till försäkringar mot stora risker. 12 § En försäkringsdistributör som avses i 7 § första stycket ska lämna tillräcklig information om sina försäkringsprodukter och om processen för produktgodkännande till de övriga försäkringsdistributörer som ska distribuera produkterna. En försäkringsdistributör som distribuerar försäkringsprodukter som distributören inte själv utvecklar ska ha rutiner för att få tillgång till sådan information som avses i första stycket. En sådan försäkrings- distributör ska skaffa sig god kännedom om de distribuerade försäkrings- produkterna och om de målgrupper som fastställts enligt 8 § första stycket. 13 § Om en försäkringsdistributör erbjuder en kund att ingå ett försäkringsavtal tillsammans med en annan tjänst eller produkt, som en del av ett paket eller som ett villkor för samma överenskommelse eller paket (korsförsäljning), och försäkringsavtalet är av underordnad betydelse i förhållande till övriga delar av överenskommelsen eller paketet, ska distributören erbjuda kunden att köpa den andra tjänsten eller produkten utan att ingå försäkringsavtalet. Första stycket gäller inte om försäkringsavtalet erbjuds tillsammans med 2017/18:216 1. investeringstjänster och investeringsverksamheter som avses i 1 kap. Bilaga 4 4 c § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, eller 2. betalkonto med grundläggande funktioner som avses i 4 a kap. 1 § betaltjänstlagen (2010:751). Behandling av tillgångar som tillhör kunden 14 § Pengar och andra tillgångar som en försäkringsförmedlare får hand om för kundens räkning ska hållas avskilda från förmedlarens egna tillgångar. Om en försäkringsförmedlare driver sådan sidoverksamhet som avses i 2 kap. 11 § första stycket, gäller i stället 2 kap. 5 § första stycket 14 c lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden för den verksamheten. 15 § En försäkringsdistributör ska se till att kunder och andra som är berörda av försäkringsdistributionen på ett lämpligt sätt kan anmäla klagomål mot distributören. Förfarandet för hantering av anmälda klagomål ska vara effektivt. Distributören ska besvara klagomålen möjligt. 16 § Om en försäkringsdistributör uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 1 §, ska distributören ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund, en försäkringsgivare, ett fondbolag, ett förvaltningsbolag, ett fondföretag, en förvaltare av alternativa investeringsfonder eller någon annan som härleder sin rätt från kunden. Vad som sägs i första stycket ska även gälla om en försäkrings- förmedlare bedriver sidoverksamhet enligt 2 kap. 11 § och uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 2 kap. 13 § i den verksamheten. 17 § Den som vill göra anspråk på skadestånd enligt 16 § ska underrätta försäkringsdistributören inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller borde ha märkt att skada har uppkommit. Om underrättelse inte görs inom skälig tid, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om talan inte väcks från distributionstillfället. Arbetsordning och instruktioner om arbetsfördelningen mellan bolagsorganen 18 § Skyldigheten enligt 8 kap. 46 a § aktiebolagslagen (2005:551) för styrelsen i ett publikt aktiebolag att fastställa en skriftlig arbetsordning för sitt arbete gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd enligt 2 kap. 1 § att driva verksamhet som försäkringsförmedlare. Detta gäller dock inte i fråga om bolag vars styrelse har endast en ledamot. Skyldigheten enligt 8 kap. 46 b § aktiebolagslagen för styrelsen i ett publikt aktiebolag att i skriftliga instruktioner ange arbetsfördelningen mellan bolagsorganen gäller även för styrelsen i ett privat aktiebolag som har tillstånd att driva verksamhet som försäkringsförmedlare. Styrelsens ordförande ska bevaka att styrelsen fullgör de uppgifter som anges i denna paragraf. 19 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får 1.vad försäkringsdistributören ska iaktta för att uppfylla kraven i 1 §, 2.villkor för rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys enligt 2 § och 3 § andra och tredje styckena, 3.hur ersättning som avses i 3 § första stycket ska vara utformad för att inte motverka att en försäkringsdistributör uppfyller kraven i 1 §, 4.en försäkringsdistributörs ersättningssystem enligt 5 §, 5.vad försäkringsdistributören ska iaktta för att uppfylla kraven i 6 §, 6.vad försäkringsdistributören ska iaktta för att uppfylla kraven i fråga om produktgodkännande, produktinformation och produktkännedom i 7–10 och 12 §§, och 7.vad en försäkringsdistributör ska iaktta enligt 15 § vid hantering av klagomål. 5 kap. Informationskrav och uppföranderegler Allmän information till kunden 1 § En försäkringsdistributör ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om 1.sin identitet, adress och om den är försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag, 2.den eller de myndigheter som utövar tillsyn över försäkrings- distributören, 3.huruvida försäkringsdistributören tillhandahåller rådgivning om de försäkringsprodukter som säljs, och 4.de möjligheter som finns för kunden att framställa klagomål mot försäkringsdistributören respektive få en tvist med distributören prövad utanför domstol. 2 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås informera kunden om 1.det register som förmedlaren är upptagen i och hur registreringen kan kontrolleras, 3.huruvida förmedlaren företräder kunden eller agerar för ett försäkringsföretags räkning. 3 § En sidoverksam försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information som avses i 1 § 1, 2 och 4 samt 2 § 1 och 2. Detsamma ska även gälla en anknuten sidoverksam försäkrings- förmedlare med undantag av information som avses i 2 § 2. 4 § För en anknuten försäkringsförmedlare och en anknuten sido- verksam försäkringsförmedlare gäller i stället för det som anges i 2 § 2 att dessa ska informera kunden om att det försäkringsföretag med vilket förmedlaren ingått avtal om att distribuera dess försäkringsprodukter, är ansvarigt för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 4 kap. 1 §. 5 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren har ett kvalificerat innehav i ett försäkringsföretag eller om ett försäkrings- företag eller ett moderbolag till ett försäkringsföretag har ett kvalificerat innehav i försäkringsförmedlaren. 6 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren, i fråga om det avtal som föreslås 1.lämnar rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys, 2.genom avtal är förpliktigad att distribuera försäkringar uteslutande för ett eller flera försäkringsföretags räkning, och 3.distribuerar försäkringar från ett eller flera försäkringsföretag i annat fall än som avses i 1 och 2. Försäkringsförmedlaren ska, i de fall som avses i första stycket 2 och 3, även ange namnen på de aktuella försäkringsföretagen. 7 § En försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som förmedlaren får för försäkringsavtalet, vem eller vilka som betalar ersättningen och storleken på ersättningen eller, om detta inte är möjligt, grunderna för hur ersättningen bestäms. 8 § Ett försäkringsföretag ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som företagets anställda får för försäkringsavtalet. 9 § Sidoverksamma försäkringsförmedlare och anknutna sidoverk- samma försäkringsförmedlare ska innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om arten av den ersättning som för- medlaren får för försäkringsavtalet. 10 § Information som avses i 1–9 §§ ska lämnas till kunden även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. Informationskrav och uppföranderegler vid rådgivning och vid försäljning utan rådgivning 11 § En försäkringsdistributör ska innan ett försäkringsavtal ingås 1.klargöra kundens krav och behov i fråga om försäkringsskydd, och 2.ge kunden objektiv och tydlig information om försäkringsprodukten som är anpassad efter kunden och produktens komplexitet. 12 § En försäkringsdistributör som tillhandahåller kunden rådgivning innan ett visst avtal ingås ska ge kunden en personlig rekommendation, med en förklaring av varför en viss produkt bäst motsvarar kundens krav och behov. Särskilt formkrav vid distribution av skadeförsäkring 13 § Vid distribution av skadeförsäkringsprodukter ska försäkrings- distributören ge kunden information om försäkringsprodukten i form av ett standardiserat produktfaktablad på papper eller annat varaktigt medium. ska vara upprättat av utvecklaren av skade- försäkringsprodukten.