prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — Enligt fjärde meningen ska när inspektionen redan har tillräckliga uppgifter för att bedöma att kraven enligt de nya bestämmelserna är uppfyllda meddela beslut om tillstånd utan att den juridiska personen ansökt om det. I en sådan situation ska inspektionen, enligt femte meningen, först informera den berörda personen. Punkt 4, som genomför artikel 109.3 och 109.4 i direktivet, innehåller övergångsbestämmelser för fysiska eller juridiska personer för vilka det vid ikraftträdandet gäller ett undantag från tillståndsplikt enligt 2 kap. 3 §, dvs. Första meningen innebär att en sådan person får fortsätta verksamheten i enlighet med de krav för undantag från tillståndsplikt som gäller enligt de nuvarande bestämmelserna. Av andra meningen följer att det efter över- gångsperioden krävs ett nytt undantag från tillståndsplikt enligt 2 kap. 3 § eller tillstånd för verksamheten. Enligt tredje meningen får verk- samheten fortsätta till dess att en ansökan om tillstånd eller undantag från tillståndsplikt som har getts in till före övergångs- periodens slut har prövats slutligt. Enligt fjärde meningen ska Finans- inspektionen när inspektionen redan har tillräckliga uppgifter för att bedöma att kraven för undantag enligt de nya bestämmelserna är upp- fyllda meddela beslut om undantag enligt 2 kap. 3 § utan att den berörda personen ansökt om det. I en sådan situation ska inspektionen, enligt femte meningen, först informera den berörda personen. Punkt 5, som genomför artikel 109.5 i direktivet, innehåller övergångs- bestämmelser för juridiska personer som har tillstånd att som betalnings- institut tillhandahålla sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 6 i den nuvarande lydelsen, s.k. systemoperatörstjänster. Definitionen av dessa betaltjänster utmönstras ur lagen, se avsnitt 5.2. Första meningen innebär att en juridisk person som vid ikraftträdandet har tillstånd att tillhanda- hålla systemoperatörstjänster får fortsätta verksamheten under en över- gångsperiod. Av andra meningen följer att det därefter krävs tillstånd för verksamheten. Enligt tredje meningen får verksamheten fortsätta till dess att en ansökan om tillstånd som har getts in till före övergångsperiodens slut har prövats slutligt. Enligt fjärde meningen ska , efter att först ha kontrollerat att den juridiska personen uppfyller kraven på kapitalbas i 3 kap. 1–3 §§, meddela beslut om tillstånd för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 3 i den nya lydelsen. Ett sådant tillstånd ska meddelas oavsett om den juridiska per- sonen gjort någon ansökan om det eller inte. De betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 3 i den nya lydelsen är genomförande av betalningstransak- tioner (betaltjänster enligt punkt 3 i bilaga I till direktivet). Ett sådant tillstånd ger inte rätt att tillhandahålla betalningstransaktioner där över- föringen täcks av ett kreditutrymme (dvs. betaltjänster enligt punkt 4 i bilaga I till direktivet). Punkt 6, som saknar motsvarighet i direktivet (jfr dock artikel 115.5), innehåller en övergångsbestämmelse för fysiska och juridiska personer som vid ikraftträdandet driver verksamhet som leverantör av betalnings- initieringstjänster eller kontoinformationstjänster. Dessa verksamheter blir i och med ikraftträdandet betaltjänster och därmed tillståndspliktiga. Övergångsbestämmelsen innebär att de berörda fysiska eller juridiska personerna får fortsätta den verksamheten t.o.m. . Om en ansökan om tillstånd eller ansökan om undantag från tillståndsplikt gjorts före övergångsperiodens slut, får verksamheten fortsätta utan krav på tillstånd eller undantag från tillståndsplikt till dess att ansökan prövats slutligt. Punkt 7, som saknar motsvarighet i direktivet, innehåller en övergångs- bestämmelse för den som vid ikraftträdandet driver uppräkningsverk- samhet. Sådan verksamhet kommer i och med ikraftträdandet att om- fattas av lagens tillämpningsområde (se 1 kap. 6 § 1), vilket medför att det kommer att krävas tillstånd eller undantag från tillståndsplikt för att driva verksamheten. Övergångsbestämmelsen innebär att berörda per- soner får fortsätta med verksamheten t.o.m. . Om en ansökan om tillstånd eller undantag från tillståndsplikt gjorts före övergångsperiodens slut, får verksamheten fortsätta utan krav på tillstånd eller undantag från tillståndsplikt till dess att ansökan prövats slutligt. Punkt 8, som genomför artikel 115.6 i direktivet, innebär att en konto- förvaltande betaltjänstleverantörer som ännu inte följer de tekniska 2017/18:77 standarderna för stark kundautentisering och gemensamma och säkra öppna kommunikationsstandarder när dessa ska börja tillämpas, inte får missbruka den bristande efterlevnaden för att blockera eller förhindra användningen av betalningsinitieringstjänster eller kontoinformations- tjänster (jfr 5 kap. 7 §). Punkt 9, som saknar motsvarighet i direktivet, innebär att ändringar i befintliga ramavtal som behövs för att i dem införa villkor i enlighet med de nya bestämmelserna kan göras genom att betaltjänstleverantören med- delar betaltjänstanvändarna om ändringarna minst en månad före den dag då de föreslås börja tillämpas, och betaltjänstanvändaren inte motsätter sig de föreslagna ändringarna. Vidare får ändringar som gynnar betal- tjänstanvändaren genomföras utan att meddelas denne i förväg. Ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna har utformats i linje med Lagrådets synpunkter. Övervägandena finns i avsnitten 8.2 och 15. 17.2Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. Paragrafen innehåller bestämmelser om revision. I andra stycket 2 tas betalningsinstitut bort med anledning av att lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag är tillämplig på betalningsinstitut. Övervägandena finns i avsnitt 14.17. 17.3Förslaget till lag om ändring i bokföringslagen (1999:1078) Paragrafen innehåller bestämmelser om när den löpande bokföringen får avslutas med ett årsbokslut i stället för en årsredovisning. I första stycket 2 tas betalningsinstitut bort med anledning av att lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag är tillämplig på betalningsinstitut. Övervägandena finns i avsnitt 14.17. Paragrafen innehåller bemyndiganden. I första stycket 1 tas betalningsinstitut bort med anledning av att lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag är tillämplig på betalningsinstitut. Övervägandena finns i avsnitt 14.17. Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:595) Prop. Paragrafen innehåller bestämmelser om årsredovisning och koncern- redovisning för europakooperativ. I andra stycket tas hänvisningen till 3 kap. 9 § andra stycket betal- tjänstlagen bort, se författningskommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitt 14.17. 17.5Förslaget till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486) I paragrafen finns bl.a. en lista över lagar som innehåller bestämmelser om marknadsföring. Ändringen innebär att listan kompletteras med en hänvisning till betaltjänstlagen, enligt vilken marknadsföringslagens bestämmelser ska tillämpas (se författningskommentarerna till 4 kap. 21 § och 4 a kap. 5 § betaltjänstlagen). 17.6Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Utöver de ändringar som kommenteras nedan föreslås ändringar i 2 kap. 2 § och 5 kap. 3 och 22 §§. Ändringarna i de paragraferna avser enbart att hänvisningar till 3 kap. 27 § tas bort när bestämmelserna om utländ- ska företags rätt att driva verksamhet i samlas i 3 kap. 26 §. Paragrafen innehåller bestämmelser om förbud och skyldigheter i verk- samhet som drivs av pengar och registrerade utgivare. I andra stycket görs en följdändring med anledning av de ändringar som görs i 1 kap. 2 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.5 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om den anmälan som ska ges in till av ett pengar eller en registrerad utgivare som vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud. Ändringarna i paragrafen motsvarar i huvudsak de ändringar som görs i 3 kap. 17 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den para- grafen. Enligt 5 § får ett pengar eller en registrerad utgivare tillhandahålla betaltjänster. Av 1 kap. 2 § betaltjänstlagen följer att kontoinformationstjänster är betaltjänster. Ändringarna i första stycket innebär att ett pengar eller en registrerad utgivare som vill tillhandahålla kontoinformationstjänster genom ombud inte be- höver anmäla detta. Ändringarna i andra stycket innebär att en anmälan ska innehålla även ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns (punkt 1) och uppgift om vilka betaltjänster som ombudet har i uppdrag att tillhandahålla (punkt 5). Övriga ändringar är endast språkliga. Itredje stycket införs en skyldighet för att fatta beslut i registreringsfrågan. Ifjärde stycket, som är nytt, anges att ombudet inte får tillhandahålla betaltjänster innan registrering har gjorts. Nuvarande bestämmelse om skyldighet att tillse att ombudet informerar betaltjänstanvändarna om att det agerar för annans räkning förs oförändrad över till femte stycket, som är nytt. I den bestämmelsen görs motsvarande undantag för kontoinformationstjänster som i 3 kap. 24 § betaltjänstlagen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.1.2, 13.1.3 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om de underrättelser som ska ges in till om ett pengar vill distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller till- handahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES samt rätten att inleda verksamhet. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 18 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.2, 13.2.6 och 14.18. Paragrafen, som är ny, genomför delvis artikel 111.1 b i andra betal- tjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen reglerar inom vilken tid ska vidare- befordra underrättelser och meddela beslut om registrering av ett ombud som avser att distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES samt på vilka grunder får vägra registrering. Paragrafen motsvarar 3 kap. 18 a § betaltjänstlagen, se författnings- kommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.4–13.2.6 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om de underrättelser som ska ges in till om ett pengar vill distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller till- handahålla betaltjänster genom filial i ett annat land inom EES. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 19 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.2, 13.2.6 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen reglerar inom vilken tid ska vidare- befordra underrättelser och meddela beslut om registrering av en filial som avser att distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES samt på vilka grunder får vägra registrering. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem som i 3 kap. 20 § betaltjänst- lagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.4–13.2.6 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om den underrättelse som ska ges in till om ett pengar avser att från tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES. Ändringarna i paragrafen motsvarar i huvudsak dem i 3 kap. 21 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.2 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 och 3.5 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om den underrättelse som ska ges in till om ändringar som ett pengar eller en registrerad utgivare avser att genomföra i verksamhet som drivs via ombud eller filial eller i andra länder. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 25 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.2, 13.2.6 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen reglerar rätten för utländska företag att driva verksamhet i . Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 26 § tredje stycket betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.6 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 b i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller i nuvarande lydelse en bestämmelse om när ett utländskt företag får tillhandahålla tjänster i . Den bestämmelsen utgår och i stället införs en bestämmelse om vad ska göra när myndigheten får en underrättelse från en behörig myndighet i ett annat land inom EES om att ett utländskt företag avser att tillhandahålla betaltjänster i . Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 27 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.2.4 och 14.18. Paragrafen innehåller en bestämmelse om rätt att utkontraktera vissa arbetsuppgifter och vissa operativa funktioner till andra samt en skyldig- het att anmäla detta till . Paragrafen motsvarar 3 kap. 28 § betaltjänstlagen, se författnings- kommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitt 14.18. Paragrafen, som är ny, genomför delvis artikel 111.1 b i andra betal- tjänstdirektivet och artikel 3.4 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om den underrättelse som ska ges in till om förändringar som ska ske i verksamhet som utkontrakterats. Paragrafen motsvarar 3 kap. 28 a § betaltjänstlagen, se författnings- kommentaren till den paragrafen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitten 13.1.4 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 a i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen innebär en skyldighet för dem som driver verksamhet som Prop. 2017/18:77 avses i lagen att lämna upplysningar. Ändringarna i paragrafen är av samma slag som dem i 8 kap. 2 § betal- tjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitten 13.3.2 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 a i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om samarbete och utbyte av information mellan behöriga myndigheter. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 8 kap. 4 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitten 13.3.6 och 14.18. Paragrafen, som är ny, genomför delvis artikel 111.1 a i andra betal- tjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om s.k. bindande medling. Paragrafen motsvarar 8 kap. 4 a § betaltjänstlagen, se författnings- kommentaren till den paragrafen. Övervägandena finns i avsnitten 14.16 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 a i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen innehåller bestämmelser om det register ska föra över pengar och registrerade utgivare och deras verksamhet. Ändringarna i paragrafen motsvarar delvis dem i 8 kap. 5 § betaltjänst- lagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitten 14.13 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 a i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen reglerar vilka åtgärder som ska vidta i samband med att en behörig myndighet i ett annat land meddelat att ett pengar som är registrerat i överträtt föreskrifter i det landet. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 8 kap. 13 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitten 13.3.5 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111.1 a i andra betaltjänstdirektivet och artikel 3.1 i e-penningdirektivet. Paragrafen reglerar möjligheter att ingripa mot ett utländskt företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster i . Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 8 kap. 21 § betaltjänstlagen, se författningskommentaren till den paragrafen. Paragrafen har fått sin utformning efter synpunkter från Lagrådet. Övervägandena finns i avsnitten 13.3.4 och 14.18. Paragrafen genomför delvis artikel 111 i andra betaltjänstdirektivet. Paragrafen innehåller bemyndiganden för regeringen eller den myn- dighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter. Ändringarna i paragrafen motsvarar dem i 3 kap. 29 § och 8 kap. 27 § betaltjänstlagen, se författningskommentarerna till de paragraferna. Övervägandena finns i avsnitt 14.18. Ikraftträdande- och övergångsbestämmelserna genomför artikel 111.2 samt delvis artikel 115.1 och 115.2 i andra betaltjänstdirektivet och artikel 18.4 i e-penningdirektivet. I punkt 1 anges när lagen träder i kraft. Punkt 2, som genomför artikel 111.2 i andra betaltjänstdirektivet och artikel 18.4 i e-penningdirektivet, innehåller en övergångsbestämmelse som gäller för juridiska personer som vid ikraftträdandet har tillstånd att driva verksamhet som pengar. Första meningen innebär att ett sådan juridisk person får fort- sätta verksamheten i enlighet med de krav för tillstånd som gäller enligt de äldre bestämmelserna. Av andra meningen följer att det efter över- gångsperioden krävs ett nytt tillstånd för att fortsätta verksamheten. Enligt tredje meningen får verksamheten fortsätta till dess att en ansökan om tillstånd som har getts in till före övergångs- periodens slut har prövats slutligt. Enligt fjärde meningen ska Finans- inspektionen i de fall inspektionen redan har tillräckliga uppgifter för att bedöma att kraven enligt de nya bestämmelserna är uppfyllda meddela tillstånd oavsett om den juridiska personen ansökt om det eller inte. I en sådan situation ska inspektionen, enligt femte meningen, först informera den berörda personen. Övergångsbestämmelsen har utformats i linje med Lagrådets syn- punkter. Övervägandena finns i avsnitt 15.2.3. 17.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Paragrafen innehåller bestämmelser om vilka fysiska och juridiska personer som lagen gäller för. I punkt 9 införs ett undantag för verksamhet som uteslutande avser kontoinformationstjänster. Vid tillhandahållande av sådana betaltjänster genomförs inte några betalningstransaktioner och det finns därför inte risk för att sådan verksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Om en betaltjänstleverantör tillhandahåller andra betal- tjänster, omfattas den verksamheten av lagen. Paragrafen har utformats i enlighet med Lagrådets förslag. Övervägandena finns i avsnitt 7.3.2. Europeiska unionens officiella tidning L 337/35 OCH RÅDETS DIREKTIV (EU) 2015/2366 av om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven /65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv /64/EG (Text av betydelse för EES) OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktionssätt, särskilt artikel 114, med beaktande av Europeiska kommissionens förslag, efter översändande av utkastet till lagstiftningsakt till de nationella parlamenten, med beaktande av Europeiska yttrande (1), med beaktande av yttrandet från Europeiska ekonomiska och sociala kommittén (2), i enlighet med det ordinarie lagstiftningsförfarandet (3), och av följande skäl: (1)har stora framsteg gjorts med att integrera massbetalningar i unionen, särskilt inom unionsakter om betalningar, och särskilt genom och rådets direktiv /64/EG (4), och rådets förordning (EG) nr 924/2009 (5), och rådets direktiv /110/EG (6) samt Eu ropaparlamentets och rådets förordning (EU) nr 260/2012 (7). Den rättsliga ramen för betaltjänster har ytterligare kompletterats genom att en uttrycklig gräns fastställs för näringsidkarnas möjligheter att ta ut tilläggsavgifter av sina kunder för användningen av vissa betalningsmedel, vilket skett genom och rådets direktiv /83/EU (8). (1) EUT C 224, , s. 1. (2) EUT C 170, , s. 78. (3) ståndpunkt av (ännu ej offentliggjord i EUT) och rådets beslut av . (4) och rådets direktiv /64/EG av om betaltjänster på den inre marknaden och om ändring av direktiven /7/EG, 2002/65/EG, 2005/60/EG och 2006/48/EG samt upphävande av direktiv /5/EG (EUT L 319, 5.12.2007, s. 1). (5) och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av om gränsöverskridande betalningar i gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/2001 (EUT L 266, 9.10.2009, s. 11). (6) och rådets direktiv /110/EG av om rätten att starta och driva affärsverksamhet i pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven /60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv /46/EG (EUT L 267, 10.10.2009, s. 7). (7) och rådets förordning (EU) nr 260/2012 av om antagande av tekniska och affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009 (EUT L 94, 30.3.2012, s. 22). (8) och rådets direktiv /83/EU av om konsumenträttigheter och om ändring av rådets direktiv /13/EEG och och rådets direktiv /44/EG och om upphävande av rådets direktiv /577/EEG och och rådets direktiv /7/EG (EUT L 304, 22.11.2011, s. 64). L 337/36 Europeiska unionens officiella tidning (2)Unionens rättsliga ram för betaltjänster kompletteras dessutom med och rådets förordning (EU) 2015/751 (1). Genom den förordningen införs i synnerhet regler för uttag av förmedlingsavgifter för kort baserade transaktioner och den syftar till att ytterligare skynda på inrättandet av en effektiv integrerad marknad för kortbaserade betalningar. (3)Direktiv /64/EG antogs på grundval av ett kommissionsförslag . har betydande tekniska innovationer skett på marknaden för massbetalningar. Tillväxten har varit stark för antalet elektroniska betalningar och mobilbetalningar och nya typer av betaltjänster har uppkommit på marknaden, som utmanar det nuvarande ramverket. (4)Översynen av unionens rättsliga ram om betaltjänster, särskilt konsekvensbedömningen av direktiv /64/EG och samrådet om kommissionens grönbok av med titeln integrerad europeisk marknad för kort-, internet- och mobilbetalningar, har visat att utvecklingen har gett upphov till betydande utmaningar ur ett rättsligt perspektiv. Betydande områden av betalningsmarknaden, särskilt kort, internet- och mobilbetalningar, är fortfarande uppdelade efter nationsgränserna. Många innovativa betalningsprodukter eller tjänster omfattas inte av tillämpningsområdet för direktiv /64/EG över huvud taget eller omfattas i mycket liten utsträckning.