prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — Om betaltjänster eller elektroniska pengar ska tillhandahållas genom ett ombud eller en filial ska under- rättelsen också innehålla uppgift om har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till filialen eller ombudet, eller om anlitandet av filialen eller ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism.Det utländska företaget får inte tillhandahålla sina tjänster genom ombud eller filial i innan tagit emot ett beslut från den behöriga myndig- heten i det andra landet om att ombudet eller filialen har registre- rats av den myndigheten. myndigheten i det andra landet om andra landet om ändringen. Ett utländskt företag som avses i 26 § första stycket får tillhanda- hålla betaltjänster i från sitt hemland så snart Finans- inspektionen har tagit emot en underrättelse från behörig myn- dighet i företagets hemland som anger vilka tjänster betalnings- institutet avser att tillhandahålla i . uppdra åt någon annan att utföra uppdra åt någon annan att utföra ett ett visst arbete eller vissa operativa visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess funktioner som ingår i dess ska anmäla sådana uppdragsavtal anmälan behöver inte göras av en Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betal- ningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinsti- tutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den uppdragsverk- samhet som avses i 28 § ska insti- tutet eller leverantören underrätta innan änd- ringen genomförs. Om ändringen rör ett betal- ningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finans- inspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet om änd- ringen. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket, 2.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera medel enligt 6 §, 3.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera de medel för genomförandet av betalningstransaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer som omfattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket, 4. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §, och 5. vad ett betalningsinstitut eller 4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §, 5.vilka uppgifter som ska lämnas utöver vad som framgår av 19 § andra stycket, och 6.vad ett betalningsinstitut eller ska iaktta och vilka krav som ska iaktta och vilka krav som enligt 28 §. enligt 28 §. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betal- tjänstanvändare för att tillhandahålla information enligt detta kapitel. En betaltjänstleverantör får dock, om leverantören och betal- tjänstanvändaren kommit överens om det, ta ut avgifter för information som lämnas på begäran av användaren och som är mer omfattande eller ges mer frekvent än enligt detta kapitel eller för information som ges med hjälp av andra kommunikationsmedel än de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara skäliga och motsvara betal- tjänstleverantörens faktiska kostnader. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift för att till- erbjuder en nedsättning av en erbjuder nedsättning av en avgift avgift vid användning av ett visst vid användning av ett visst Om en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betaltjänstanvändaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. att betala en sådan avgift som avses i andra stycket endast om användaren om avgiftens full- ständiga belopp innan betalnings- Om valutaväxling erbjuds före transaktionen och på platsen för transaktionen och om den erbjuds i försäljningen eller av betalnings- en uttagsautomat, på platsen för mottagaren, ska den som erbjuder betalaren om alla avgifter för erbjuder betalaren denna tjänst tjänsten samt den växelkurs som informera betalaren om alla av- gifter för tjänsten samt om den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings- transaktionen genomförs. Innan en betalningsorder initieras ska en leverantör av betalningsinitieringstjänster utöver vad som anges i 4 § informera betalaren om 1. namnet på leverantören av betalningsinitieringstjänster, 2. besöksadressen till dess huvudkontor och, i tillämpliga fall, besöksadressen till dess ombud eller filial, etablerade i den medlemsstat där betaltjänsten er- bjuds, 3. övriga kontaktuppgifter som är relevanta för kommunikation med leverantören av betalnings- initieringstjänster, och 4. kontaktuppgifter till Finans- inspektionen. Innan ett avtal om en enstaka leverans av en kontoinformations- tjänst ingås, ska en leverantör av kontoinformationstjänster informera betaltjänstanvändaren om 1. vilka uppgifter användaren ska lämna för att kontoinforma- tionstjänsten ska kunna utföras korrekt, 2. hur det längst tar att utföra tjänsten, och 3. de sammanlagda avgifter som användaren ska betala till leve- rantören för tjänsten. Leverantören ska också ge betaltjänstanvändaren detaljerad information om avgifterna enligt första stycket, när de olika avgif- terna lätt kan särskiljas och redo- visas separat. information enligt 10 § tillgänglig Information enligt 4 § ska enligt 4–4 a §§ ska tillhandahållas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att sätt samt vara tydlig och lätt att Den ska vara på svenska eller Den ska vara på svenska på något annat språk som parterna kommer överens om. parterna kommer överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas på papper eller något annat varaktigt medium. Om ett avtal om en enstaka Om ett avtal om en enstaka distans på begäran av betal- distans på begäran av betal- tjänstanvändaren, och detta gör att tjänstanvändaren, och detta gör att uppfylla kraven i 4 och 5 §§, ska uppfylla kraven i 4, 4 a och 5 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av betaltjänsten har genomförts. betaltjänsten har genomförts. en betalningsorder har tagits emot en betalningsorder har tagits emot betalaren följande information: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.datum när betalningsordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska tillhandahålla betalaren följande information efter det att en betalningsorder initierats: 1. en bekräftelse på att betalningsordern initierats med betalarens kontoför- valtande betaltjänstleverantör, 2. en referens som gör det möj- ligt för betalaren att identifiera betalningstransaktionen, 3. den information som överförts tillsammans med betalnings- transaktionen, 4. uppgift om betalningstrans- aktionens belopp, och 5. uppgift om den avgift som ska betalas till leverantören av be- talningsinitieringstjänster för trans- aktionen. Leverantören ska även ge be- talaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 5, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. När en betalningsorder initieras via en leverantör av betalnings- initieringstjänster ska referensen för betalningstransaktionen göras tillgänglig för betalarens konto- förvaltande betaltjänstleverantör. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska, efter att en betalningsorder har initierats, tillhandahålla betal- ningsmottagaren följande infor- mation: 1. en referens som gör det möj- ligt för betalningsmottagaren att identifiera betalaren och betal- ningstransaktionen, och 2. den information som överförts tillsammans med betalnings- transaktionen. I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltjänstleverantören ge betaltjänstanvändaren följande information: 1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig 3. en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som 4. vilka uppgifter som användaren 4. vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalnings- ska uppge för att en betalnings- order ska kunna utföras korrekt, order eller en kontoinforma- tionstjänst ska kunna utföras korrekt, aktion ges samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 13–15 §§, aktion ges samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 32–34 §§, enligt 5 kap. 9§ anses mottagen enligt 5 kap. 28 § 7. tidpunkter för mottagande av 7. tidpunkter för mottagande av 5 kap. 9 § en order enligt 5 kap. 28 § tredje stycket, om sådana har fastställts av stycket, om sådana har fastställts 8. hur det som längst tar 8. hur det som längst tar att genomföra en transaktion, att genomföra en transaktion eller 9. möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betalningsinstrumentet enligt 19 §, 10. användarens rättigheter en- ligt artikel 8 i 2015/751 av om 10. vilka avgifter som använd- 11. vilka avgifter som använd- aren ska betala till leverantören aren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detalj- och, när det är tillämpligt, detalj- uppgifter om dessa, uppgifter om dessa, 11. de räntor och växelkurser 12. de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om refe- som ska tillämpas eller, om refe- växelkurser ska användas, meto- växelkurser ska användas, meto- den för beräkning av den faktiska den för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller räntan och relevant dag, index eller 12. sådan omedelbar tillämpning 13. sådan omedelbar tillämpning 10 EUT L 123, , s. 1 (Celex 32015R0751). växelkurser som kan avtalas om tionskrav som är förenade med tionskrav som är förenade med 13. i förekommande fall, de 14. i förekommande fall, de användas för överföring av in- användas för överföring av in- mellan parterna, inklusive tekniska mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning, krav på användarens utrustning, 14. hur ofta och på vilket sätt 15. hur ofta och på vilket sätt som information enligt denna lag som information enligt denna lag ska lämnas till eller göras till- ska lämnas till eller göras till- gänglig för användaren, gänglig för användaren, 15. vilket språk som ska an- 16. vilket språk som ska an- vändas i ramavtalet samt på vilket vändas i ramavtalet samt på vilket 16. användarens rätt att få 17. användarens rätt att få ramavtalets villkor samt infor- ramavtalets villkor samt infor- mation enligt 13 §, mation enligt 13 §, 17. de åtgärder som användaren 18. de åtgärder som användaren ska vidta för att skydda ska vidta för att skydda användaren ska anmäla att ett användaren ska anmäla att ett eller obehörigen använts, eller obehörigen använts, 18. i förekommande fall, under 20. i förekommande fall, under förbehåller sig rätten att spärra ett förbehåller sig rätten att spärra ett enligt lagen (2010:738) om obe- 5 kap. 51–57 §§, höriga transaktioner med betal- 22. hur och inom vilken tidsfrist 20. hur och inom vilken tidsfrist ner eller obehöriga transaktioner, ner eller obehöriga transaktioner, 21. leverantörens ansvar för 23. leverantörens ansvar för enligt 5 kap. 25–29 §§, 44–48 §§, 22. villkoren för återbetalning 24. villkoren för återbetalning enligt 5 kap. 6–8 §§, enligt 5 kap. 25–27 §§, 23. i förekommande fall, uppgift 25. i förekommande fall, uppgift om att användaren ska anses ha om att användaren ska anses ha före den dag då de föreslås träda i före den dag då de föreslås träda i 24. avtalets löptid, 26. avtalets löptid, 25. om uppsägningstider och 27. om uppsägningstider och avgifter för uppsägning enligt 14 § avgifter för uppsägning enligt 14 § tredje stycket eller 15 §, tredje stycket eller 15 §, melser om vilket lands lag som ska melser om vilket lands lag som ska tillämpas för ramavtalet och om tillämpas för ramavtalet och om vilken domstol som är behörig, vilken domstol som är behörig, 27. vilka förfaranden för klagomål 29. vilka förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som och prövning utanför domstol som finns för användaren. finns för användaren. annat varaktigt medium, uttryckas på ett lättillgängligt sätt och vara på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att förstå. tydlig och lätt att förstå. vara på svenska eller på annat språk vara på svenska eller på annat språk som parterna kommer överens om. som parterna kommer överens om. Det sagda gäller inte för en Om ett ramavtal ingås på distans Om ett ramavtal ingås på distans användaren, och detta gör att tjänstanvändaren, och detta gör att uppfylla kraven i 10 och 11 §§, ska uppfylla kraven i 10 och 11 §§, ska denne efter det att denne efter det att ramavtalet har ingåtts. ramavtalet har ingåtts. gäller inte för en leverantör av ramavtalet samt den information som anges i 10 § i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för användaren. som anges i 10 § i eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig inte för ramavtal som avser Betaltjänstanvändaren får säga upp ramavtalet med omedelbar verkan, såvida inte parterna har kommit överens om en uppsägningstid. Betaltjänstleverantören får inte göra gällande en längre uppsägningstid för användaren än en månad. Om leverantören säger upp ett ramavtal som ingåtts , ska uppsägningstiden vara . Ett ramavtal ska kunna sägas Ett ramavtal ska kunna sägas upp avgiftsfritt av användaren efter upp avgiftsfritt av användaren efter När leverantören får ta ut en avgift för uppsägningen, ska avgiften motsvara de faktiska kostnader som uppsägningen medför för leverantören. Periodiska avgifter för betaltjänster ska betalas endast för tiden fram till det att avtalet upphör att gälla. Om sådana avgifter har betalats i förskott, ska de återbetalas i motsvarande omfattning. ta ut någon avgift av en ta ut någon avgift av en andet av sin informationsskyl- andet av sin informationsskyl- dighet samt av skydds- och korri- dighet samt av skydds- och korri- geringsåtgärder enligt detta kapitel geringsåtgärder enligt detta kapitel förutom i de fall som anges i 10, förutom i de fall som anges i 29, 15 och 23 §§. När avgifter får tas 34 och 42 §§. När avgifter får tas ut enligt någon av dessa be- ut enligt någon av dessa be- stämmelser ska de vara skäliga och stämmelser ska de vara skäliga och Om en betalningstransaktion inte medför någon valutaväxling, ska betalaren och betalningsmottagaren betala de avgifter som deras respektive betaltjänstleverantör tar ut. Betaltjänstleverantören får inte hindra en betalningsmottagare från att erbjuda betalaren en nedsättning vid användning av ett visst betalningsinstrument. En betalningsmottagare får inte ta ut någon avgift av betalaren vid användning av ett betalningsinstrument. En betalningstransaktion ska betraktas som godkänd om beta- laren har lämnat sitt samtycke till att den genomförs. Betalaren kan lämna sitt samtycke direkt till sin kontoförvaltande betaltjänst- leverantör, via betalningsmottag- aren eller via en leverantör av betalningsinitieringstjänster. För elektroniska pengar och sådana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 § första stycket får betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren i ramavtal komma överens om 1.att leverantören inte behöver underrätta användaren att betal- ningsordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har utförts, 2.att betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha godkänt att den genomförs, 3. andra tidsgränser för genom- förandet än de som anges i 18–22 §§, eller 37–41 §§, eller 4. att det inte ska vara möjligt att spärra betalningsinstrumentet. 3 § En betalningstransaktion ska betraktas som godkänd om betalaren har lämnat sitt samtycke till att den genomförs. 1. se till att villkoren för utgiv- ning och användning av betal- ningsinstrument är objektiva, icke- 1. se till att den personliga diskriminerande och proportionella, 2. se till att de personaliserade inte görs tillgänglig av leve- rantören för andra än den betal- inte görs tillgängliga av leve- tjänstanvändare som har rätt att rantören för andra än den betal- tjänstanvändare som har rätt att 3. inte skicka betalningsinstrument ment till någon som inte har till någon som inte har beställt det, beställt det, förutom då ett betal- förutom då ett betalningsinstrument ningsinstrument som redan innehas som redan innehas av användaren Senaste lydelse 2011:775. av användaren ska ersättas, 3. se till att användare när som helst har möjlighet att på lämpligt sätt anmäla till leverantören att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts eller begära att en spärr hävs enligt 4 § fjärde stycket, och 4. förhindra användning av be- talningsinstrumentet när en anmälan enligt 3 har lämnats. En betaltjänstleverantör ska efter det att en anmälan eller en begäran enligt första stycket 3 lämnats bevara information som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att visa att en anmälan eller begäran har lämnats. Sådan information ska lämnas till användaren om användaren begär det. 4. se till att användare när som helst har möjlighet att på lämpligt sätt anmäla till leverantören att ett bort eller obehörigen använts eller begära att en spärr hävs enligt 4 § fjärde stycket, och 5. förhindra användning av be- talningsinstrumentet när en anmälan enligt 4 har lämnats. efter det att en anmälan eller en begäran enligt information som gör det möjligt att en anmälan eller begäran har användaren begär det. En anmälan enligt första stycket 3 ska vara avgiftsfri för användaren. instrumentet förkommit eller an- vänts obehörigen. Betaltjänstanvändaren är skyldig att 1.skydda de personaliserade behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet, 2.vid vetskap om att betal- ningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts anmäla detta till betaltjänstleve- rantören, och 3.i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för an- vändning av betalningsinstrumentet. Rätten att använda betalnings- initieringstjänster och de olika betaltjänstleverantörernas skyldigheter i samband med tillhandahållandet av dessa tjänster En betaltjänstanvändare har rätt att utnyttja betalningsinitierings- tjänster om det berörda betalkontot är tillgängligt online. Rätten att utnyttja betalningsinitieringstjänster ska vara oberoende av om det finns ett avtal om detta mellan leveran- tören av betalningsinitierings- tjänster och den kontoförvaltande betaltjänstleverantören. En leverantör av betalningsini- tieringstjänster får inte 1.vid någon tidpunkt inneha betalarens medel i samband med tillhandahållandet av en betal- ningsinitieringstjänst, 2.lagra känsliga betalningsupp- gifter som tillhör betaltjänstanvän- daren, 3.begära andra uppgifter av betaltjänstanvändaren än sådana som krävs för att tillhandahålla betalningsinitieringstjänster, 4.använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för andra ändamål än för att tillhandahålla den betal- ningsinitieringstjänst som uttryck- ligen begärs av betalaren, eller 5.ändra beloppet, betalaren eller något annat inslag i transaktionen. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska 1. se till att betaltjänstanvänd- arens personaliserade behörighetsfunktioner inte är tillgängliga för andra än användaren och utgivaren av de personaliserade behörig- hetsfunktionerna samt att de över- förs på ett säkert och effektivt sätt, och 2. se till att eventuell övrig in- formation om betaltjänstanvänd- aren som leverantören har fått när den tillhandahåller betalningsini- tieringstjänsten endast lämnas till betalningsmottagaren och endast med betaltjänstanvändarens ut- tryckliga godkännande. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska identifiera sig gentemot betaltjänstanvänd- arens kontoförvaltande betaltjänst- leverantör varje gång en betalning initieras. När en betalare har godkänt en betalningstransaktion i enlighet med 5 kap. 3 § ska den konto- förvaltande betaltjänstleverantören ge leverantören av betalnings- initieringstjänster all information om initieringen och genomföran- det av betalningstransaktionen som är tillgänglig för den kontoförval- tande betaltjänstleverantören. Infor- mationen ska lämnas efter det att betalningsordern har tagits emot från leverantören av betalningsintieringstjänster. Endast om det finns objektiva skäl för det får den kontoförval- tande betaltjänstleverantören be- handla en betalningsorder som överförs via en leverantör av be- talningsinitieringstjänster på ett annat sätt i fråga om val av tid- punkt, prioritering eller avgifter än en betalningsorder som betala- ren överför direkt. Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören och leveran- tören av betalningsinitierings- tjänster ska kommunicera på ett säkert sätt med varandra. Leverantören av betalnings- initieringstjänster ska kom- municera på ett säkert sätt även med betalaren och betalningsmot- tagaren. Rätten att använda kontoinformationstjänster och de olika betaltjänstleverantörernas skyldigheter i samband med tillhandahållandet av dessa tjänster En betaltjänstanvändare har rätt att utnyttja kontoinforma- tionstjänster om det berörda betal- kontot är tillgängligt online. Rätten att utnyttja kontoinformations- tjänster ska vara oberoende av om det finns ett avtal om detta mellan leverantören av kontoinfor- mationstjänster och den kontoför- valtande betaltjänstleverantören. En leverantör av kontoinforma- tionstjänster får 1.endast tillhandahålla tjänster med betaltjänstanvändarens ut- tryckliga godkännande, 2.inte begära känsliga betal- ningsuppgifter som är kopplade till betalkontot, och 3.inte använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för några andra ändamål än för att genom- föra den kontoinformationstjänst som betaltjänstanvändaren ut- tryckligen har begärt. En leverantör av kontoinfor- mationstjänster ska 1. säkerställa att betaltjänst- användarens personaliserade be- hörighetsfunktioner, inte är till- gängliga för andra än användaren och utgivaren av de personali- serade behörighetsuppgifterna och att dessa uppgifter på ett säkert och effektivt sätt överförs genom leve- rantören av kontoinformations- tjänster, 2.för varje kommunikations- session identifiera sig gentemot den kontoförvaltande betaltjänst- leverantören, och 3.endast ha tillgång till infor- mation från angivna betalkonton och dithörande betalningstrans- aktioner. Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören får inte behandla en begäran om uppgifter som överförs via en leverantör av kontoinformationstjänster på ett annat sätt än en begäran direkt från betaltjänstanvändaren om det saknas objektiva skäl för en sådan behandling. Den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören och leverantör- en av kontoinformationstjänster ska kommunicera på ett säkert sätt med varandra. Möjlighet att vägra tillgång till betalkonto