prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — personliga behörighetsfunktioner: personligt anpassade funktioner som betaltjänstleverantören till- handahåller betaltjänstanvändaren för autentiseringsändamål, ramavtal: ett avtal om betaltjänster som reglerar genomförandet av kommande enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto, referensväxelkurs: den växelkurs som ligger till grund för beräkningen av eventuell valutaväxling och görs tillgänglig av betaltjänstleverantören eller härrör från en offentligt tillgänglig källa, referensräntesats: den räntesats som ligger till grund för beräkningen av eventuell tillämplig ränta och som härrör från en offentligt tillgänglig källa som kan kontrolleras av båda parterna i ett avtal om betaltjänster, registrerad betaltjänstleverantör: en betaltjänstleverantör som undan- tagits från krav på tillstånd enligt 2 kap. 3 §, stark kundautentisering: en auten- tisering som grundas på använd- ning av två eller flera kompo- nenter, kategoriserade som kunskap, innehav och unik egenskap, som är fristående från varandra så att det förhållandet att någon har kommit över en av komponenterna inte äventyrar de andra kompo- nenternas tillförlitlighet, och som är utformade för att skydda autentiseringsuppgifterna mot obehörig åtkomst, startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 18 lagen om bank- och finans- ieringsrörelse, tillsynsförordningen: Europa- parlamentets och rådets för- ordning (EU) nr 575/2013 av om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappers- företag och om ändring av förord- ning (EU) nr 648/2012, unik identifikationskod: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som tillhandahållits av en betaltjänstleverantör, och som en betaltjänstanvändare ska uppge för att otvetydigt identifiera en annan betaltjänstanvändare eller dennes betalkonto, utgivning av betalningsinstru- ment: en betaltjänst hos en betal- tjänstleverantör som har ingått avtal om att tillhandahålla betalaren ett betalningsinstrument för att initiera och behandla betalarens betalningstransaktioner, utländskt kreditinstitut: detsamma som i 1 kap. 5 § 21 lagen om bank- och finansieringsrörelse, valuteringsdag: den referenstidpunkt som används av en betal- tjänstleverantör för att beräkna räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto. Undantag för vissa tjänster Denna lag gäller inte tjänster som 1. består av yrkesmässig, fysisk 1. består av yrkesmässig, fysisk transport av kontanter, transport och därmed samman- hängande hantering av kontanter, med undantag för uppräknings- verksamhet, 2. ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor 3. består av valutaväxling genom 3. består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, utbyte av kontanter, eller 4.tillhandahålls av leverantörer av tekniska tjänster vilka stödjer betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster kommer i besitt- ning av medel, 5.baseras på betalningsinstru- ment som enbart kan utnyttjas inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänste- utbud, eller 6.består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten a) agerar för en eller flera kortutfärdares räkning, b) inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto, och c) inte tillhandahåller sådana andra betaltjänster som anges i 2 §. 4. tillhandahålls av leverantörer av tekniska tjänster som stöder betaltjänstleverantörens verksam- het med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster kommer i besitt- ning av medel, såvida inte de är betalningsinitieringstjänster eller kontoinformationstjänster. Denna lag, med undantag för bestämmelserna om obehöriga transaktioner i 5 kap. 55–58 och 60–63 §§, gäller inte tjänster som 1.baseras på betalningsinstru- ment som enbart kan utnyttjas inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett mycket begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller 2.baseras på betalningsinstru- ment som a) endast är giltiga i , b) tillhandahålls på begäran av ett företag eller ett offentligt organ för inköp av en viss vara eller tjänst från en leverantör som har ingått ett avtal om detta med utgivaren av instrumentet, och c) regleras av en nationell eller regional myndighet av särskilda sociala eller skattemässiga skäl. Denna lag gäller inte en tjänst som består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten 1.agerar för en eller flera kort- utfärdares räkning, 2.inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut medel från ett betalkonto, andra betaltjänster som anges i 2 §, och 4. informerar kunden om even- tuella uttagsavgifter eller växelkurs i 4 kap. 3, 4, 7 och 8 §§ innan uttaget görs och när kontanterna lämnas ut. Undantag för vissa betalningstransaktioner Denna lag gäller inte betalningstransaktioner som 1.sker med pappersbaserade instrument som checkar, växlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar eller utbetalningsavier, 2.består av icke yrkesmässig insamling och leverans av kontanter inom ramen för ideell verksamhet eller välgörenhet, 3.genomförs mellan deltagare i ett system för avveckling av betal- ningar eller värdepapper, 4.genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för egen räkning, 5.uteslutande sker i kontanter direkt från betalaren till betalnings- mottagaren, utan medverkan av någon mellanhand, 6. sker från betalaren till betal- ningsmottagaren genom en han- delskommissionär, eller 6. sker från betalaren till betal- ningsmottagaren genom en han- delskommissionär, handelsagent eller motsvarande uppdragstagare, som för endast betalarens eller betalningsmottagarens räkning förhandlar eller ingår avtal om köp eller försäljning av varor eller tjänster, 5 Senaste lydelse 2013:582. 7. avser förvaltning, inlösen eller 7. avser förvaltning, inlösen eller försäljning av finansiella instru- försäljning av finansiella instru- ment, vilka genomförs av de per- ment, vilka genomförs av de per- soner som deltar i ett system för soner som deltar i ett system för avveckling enligt 3 samt av värde- avveckling enligt 3 samt av värde- pappersföretag, kreditinstitut, förvaltare, i fråga om specialfonder, förvaltare, i fråga om special- fonder, som tillhandahåller inves- tjänster samt andra företag som har som har tillstånd att förvara finansiella instrument, eller 8. genomförs via aktionerna faktureras på leveran- a) avser inköp av digitalt inne- b) genomförs från eller via elek- tronisk utrustning för välgören- hetsändamål eller för inköp av enligt första stycket 8 är att värdet på de enskilda betalningstrans- manlagda värde för en abonnent Denna lag gäller inte heller transaktioner som genomförs mellan ett moderföretag och dess dotterföretag eller mellan dotterföretag till ett och samma moderföretag, utom när en annan betaltjänstleverantör än ett företag i samma grupp medverkar som mellanhand. Den som driver sådan verksam- het som avses i 6 a § 1 ska anmäla detta till om det sammanlagda värdet av de betalningstransaktioner som genomförts överstiger ett belopp motsvarande en miljon Inspektionen ska besluta om verksamheten omfattas av undan- Den som driver sådan verksam- het som avses i 7 § första stycket 8 ska anmäla detta till Finans- ska regist- rera den som har gjort en anmälan enligt 9 §. Bestämmelser om register finns i 8 kap. 5 §. För att tillhandahålla en eller flera betaltjänster krävs tillstånd av , om inte något annat framgår av 2 eller 3 §. När det gäller svenska tillhandahållare av betaltjänster, får tillstånd ges endast ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening. inom EES finns i 3 kap. 26 och inom EES finns i 3 kap. 26 §. 2 §6 Tillstånd enligt denna lag behövs inte för 1. banker och kreditmarknads- 1. kreditinstitut, företag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, pengar och de företag som har undantagits från tillståndsplikt enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 3.statliga och kommunala myndigheter, när de inte ägnar sig åt myndighetsutövning, 4. utländska fysiska och juri- diska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestämmelser som genomför och rådets direktiv /64/EG, 4. utländska fysiska och juri- diska personer samt myndigheter inom EES, motsvarande dem i 1–3 med undantag av sådana fysiska eller juridiska personer som har undantagits från tillståndsplikt enligt nationella bestämmelser som genomför betaltjänstdirektivet, 6 Senaste lydelse 2011:775. och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndig- har rätt att tillhandahålla betal- har rätt att tillhandahålla betal- länder utanför EES. institut från länder utanför EES, En fysisk eller juridisk person får ansöka hos om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om 1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna inte överstiger ett belopp motsvarande , 2.den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 3.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, 4.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och 5.den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift. Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är uppfyllt, ska hänsyn även tas till de förväntade totala betalningstransaktionerna i företagets affärsplan. Första stycket gäller inte den som endast tillhandahåller betal- ningsinitieringstjänster. Den som endast tillhandahåller kontoinformationstjänster ska undantas från tillståndsplikt om villkoren i första stycket 2, 3 och 5 är uppfyllda och den fysiska eller juridiska personen har en ansvars- försäkring som täcker det geograf- iska område inom vilket verksam- heten drivs eller annan jämförbar garanti som täcker den skade- Prop. 2017/18:77 ståndsskyldighet som kan upp- Bilaga 5 komma till följd av verksamheten. Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster ska ges, om 1.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning, 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas a) med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster, och b) i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 3.det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 4. den som ska ingå i företagets 4. den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör styrelse, vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av eller vara ersättare för någon av dem, är lämplig för en sådan upp- dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av ett sådant företag och även i övrigt är lämplig för en sådan upp- 5. den som är ansvarig för betal- 5. den som är ansvarig för betal- för denna person är lämplig för en för denna person är lämplig för en sådan uppgift och har tillräcklig sådan uppgift och har tillräcklig insikt och erfarenhet. insikt och erfarenhet, och 6. företaget, om tjänster eller endast kontoinforma- tionstjänster, har en ansvars- försäkring som täcker det geo- grafiska område inom vilket före- taget driver sin verksamhet, eller som kan uppkomma till följd av I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av om stadga för europabolag eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket 4 om lämplighets- prövning tillämpas på tillsynsorganet. Ett betalningsinstitut ska ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet enligt 1 § eller ett kapitalkrav beräknat enligt 3 eller 4 §. Betal- ningsinstitutets kapitalbas får inte underskrida det högsta av dessa två belopp. Om betalningsinstitutet endast tillhandahåller betalnings- initieringstjänster gäller enbart kravet att institutet ska ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet enligt 1 §.Vid beräkningen av kapitalbasen tillämpas tillsynsförordningen. av primärkapitalet ska vara i form av kärnprimärkapital, och supplementärkapitalet får uppgå till högst en tredjedel av primär- kapitalet. Ett betalningsinstitut ska när det påbörjar sin verksamhet ha ett start- kapital som för beslut i fråga om tillstånd motsvarar enligt 1 kap. 2 § 5, enligt 1 kap. 2 § 6, enligt 1 kap. 2 § 6, enligt 1 kap. 2 § 7, tjänsterna enligt 1 kap. 2 § 1–4. tjänsterna enligt 1 kap. 2 § 1–5. 2 §7 Ett betalningsinstitut ska vid varje tidpunkt ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet enligt 1 § eller ett kapitalkrav beräknat enligt 3 eller 4 §. Betal- ningsinstitutets kapitalbas får inte underskrida det högsta av dessa två belopp. Vid beräkningen av kapital- basen och dess sammansättning gäller och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012. Ett betalningsinstitut som tillhör samma grupp som ett annat betal- ningsinstitut, eller ett kreditinstitut, ett värdepappersföretag, ett fond- bolag, ett försäkringsföretag, en AIF-förvaltare som förvaltar special- fonder eller ett pengar får inte vid beräkning av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas. Ett betalningsinstitut som driver annan verksamhet i enlighet med 5 § får inte vid beräkningen av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av kapitalbasen i sådan annan verksamhet. 7 Senaste lydelse 2014:988. För ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta gäller att kapitalbasen inte får understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte 1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller 2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betal- tjänster som avses i 1 kap. 2 § 2, 3, 4 eller 6 om Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betal- tjänster som avses i 1 kap. 2 § 4 eller 5 om 1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalningstransaktion, 2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och 3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gräns- överskridande verksamhet inom EES återbetalas . får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kredit- beloppet. Ett betalningsinstitut eller en ska vidta särskilda åtgärder för att ska vidta särskilda åtgärder för att medel som mottagits för genom- medel som mottagits för genom- och som överstiger ett belopp 1.hållas avskilda från betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller 2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1. transaktioner enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av betal- stycket 1, som fortfarande innehas ningsinstitutet eller den registre- slutet av bankdagen efter den dag vid slutet av bankdagen efter den då medlen mottogs, ska deponeras dag då medlen mottogs, ska på ett särskilt konto hos en svensk deponeras på ett särskilt konto hos Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Bestäm- melserna gäller inte för regist- rerade betaltjänstleverantörer som endast tillhandahåller kontoinfor- mationstjänster. bank, ett svenskt kreditmarknads- ett kreditinstitut eller ett utländskt företag eller utländskt bank- eller kreditinstitut eller investeras i kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk. likvida tillgångar med låg risk. Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och återstoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel av användares medel som kommer att användas till betalningstransak- tionerna, får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleveran- tör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av , göra en uppskattning av denna andel. Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av stämman. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor. Ett europakooperativ ska upp- rätta årsredovisning och, i före- kommande fall, koncernredovis- ning i enlighet med de bestäm- melser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämp- liga på betalningsinstitut som drivs i ekonomisk förening. 13 §9 Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om ett betalningsinstitut eller en Om ett betalningsinstitut eller en ombud, ska betalningsinstitutet eller ombud, ska betalningsinstitutet eller 8 Senaste lydelse 2013:234. Ändringen innebär att andra stycket tas bort. 9 Senaste lydelse 2017:652. 10 Senaste lydelse 2017:652. den registrerade betaltjänstleveran- tören anmäla ombudet för regist- rering hos . 1.ombudets namn, adress samt personnummer eller motsvarande, 2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, person- nummer eller motsvarande samt adress för de som ingår i ombudets styrelse eller är verkställande direktör, 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att till- handahålla betaltjänster, och 4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. sådan anmälan behöver inte göras samt ombudets unika identi- nummer om sådana uppgifter finns, person, dessutom namn, person- adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att till- hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och tjänster ombudet har i uppdrag att Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det det att anmälan togs emot under- tören om sitt beslut. enligt tredje stycket har gjorts. Om ett betalningsinstitut vill Om ett betalningsinstitut vill ombud i ett annat land inom EES, ombud i ett annat land inom EES, samma gäller om en registrerad 1. en plan för den avsedda verk- 1. uppgifter om betaltjänstlever- samheten med uppgift om om- antörens namn och adress, tjänster som ombudet avser att 2. uppgifter om ombudets 2. uppgift om i vilket land och adress samt dess ansvariga verksamheten ska drivas, och Innan beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla upp- gifterna enligt andra stycket. får vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finan- siering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till om- budet, eller om anlitandet av om- budet kan öka risken för penning- tvätt eller finansiering av terror- ism. 3. de uppgifter som anges i 17 § andra stycket. Betaltjänstleverantören ska underrätta om vilken dag verksamheten genom ombudet påbörjas i det andra landet. Inom en månad från det att en underrättelse enligt 18 § första eller tredje stycket togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där ombudet ska verka. ska från det att en under- rättelse enligt 18 § första stycket togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betaltjänstleverantören om sitt beslut i fråga om registrering. att registrera ett ombud eller åter- kalla en utförd registrering, om att anta att penningtvätt eller förekommer eller har förekommit i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka finansiering av terrorism. bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det registrera ett ombud enligt tredje stycket och den behöriga myndig- heten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om huruvida det finns risk för pen- terrorism på grund av att ombudet anlitas, ska inspektionen under- rätta den myndigheten om skälen Ett betalningsinstitut som avser genom en filial i ett annat land genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta Finans- inom EES ska underrätta Finans- 1. en plan för den avsedda verk- samheten med uppgift om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och filialen ska inrättas samt om fili- alens adress och ansvariga led- enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen leverantörens namn och adress, Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § första eller tredje stycket togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas.Finansinspektionen ska från det att en under- rättelse enligt 19 § första stycket togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betaltjänstleverantören om sitt beslut i fråga om registrering.Finansinspektionen ska vägra att registrera en filial eller åter- kalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism, eller försök till sådana förfaranden, förekommer eller har förekommit i anknytning till filialen, eller om inrättandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Finans- inspektionen ska vid denna bedöm- ning beakta den information som underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. filialen ska inrättas,