prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — Denna lag har till syfte att främja konsumenternas och näringslivets intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och näringsidkare. Bestämmelser om marknadsföring finns bl.a. i –lagen (1992:1672) om paketresor, –tobakslagen (1993:581), –lotterilagen (1994:1000), –sjölagen (1994:1009), –lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, –lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksam- –lagen (1996:1118) om marknadsföring av kristallglas, –lagen (1999:158) om investerarskydd, –lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssam- hällets tjänster, –lagen (2004:46) om värdepappersfonder, –lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, –prisinformationslagen (2004:347), –lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler, –försäkringsavtalslagen (2005:104), –lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, –lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet, –lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, –lagen (2010:510) om lufttransporter, –radio- och tv-lagen (2010:696), –lagen (2010:751) om betal- tjänster, –alkohollagen (2010:1622), –konsumentkreditlagen (2010:1846), –lagen (2011:914) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende eller långfristig semesterprodukt, –lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, –lagen (2013:1054) om marknadsföring av modersmjölksersättning och tillskottsnäring, –lagen (2014:1344) med kompletterande bestämmelser till EU:s tåg-, fartygs- och busspassagerarförordningar, –lagen (2015:671) om alternativ tvistlösning i konsumentförhållanden, –lagen (2015:953) om kollektivtrafikresenärers rättigheter, 1 Senaste lydelse 2017:1309. 2017/18:77 – lagen (2016:415) om förmedlingsavgifter för kortbaserade betal- ningstransaktioner, –lagen (2016:915) om krav på installationer för alternativa drivmedel, –lagen (2017:425) om elektroniska cigaretter och påfyllningsbehål- lare. Denna lag träder i kraft . 2.6Förslag till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2011:755) om elektroniska pengar dels att 2 kap. 2 §, 3 kap. 6, 18–22, 25–27 och 29 §§ och 5 kap. 2–5, 13, 21, 22 och 27 §§ ska ha följande lydelse, dels att det ska införas tre nya paragrafer, 3 kap. 19 a och 29 a §§ och 5 kap. 4 a §, av följande lydelse. Tillstånd att ge ut elektroniska pengar behövs inte för 1.banker och kreditmarknadsföretag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 2.statliga och kommunala myndigheter, när de ägnar sig åt myndig- hetsutövning, 3.sådana utländska fysiska och juridiska personer och myndigheter inom EES som motsvarar dem i 1 och 2, 4.Europeiska och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndig- het, 5.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att ge ut elektroniska pengar, och 6.filialer till kreditinstitut från länder utanför EES. Särskilda bestämmelser om utländska företag finns i 3 kap. 26–28 §§. Särskilda bestämmelser om utländska företag finns i 3 kap. 26 och 28 §§. Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare får i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster inte 1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller 2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner. Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare får i sin verksamhet med betal- tjänster bevilja kredit för sådana Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare får i sin verksamhet med betal- tjänster bevilja kredit för sådana 1 Jfr och rådet direktiv /110/EG av om rätten att starta och driva affärsverksamhet i pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven /60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv /46/EG, i den ursprungliga lydelsen. 1. ombudets namn och adress samt ombudets unika identifika- tionskod eller identifikationsnum- mer om sådana uppgifter finns,2. om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, person- nummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör,3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att till- handahålla betaltjänster,4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, ochOm ett pengar eller en registrerad utgivare vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska institutet eller utgivaren anmäla ombudet för registrering hos Finansinspek- tionen. En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller konto- informationstjänster. betaltjänster som avses i 1 kap. betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 2–4 och 6 lagen (2010:751) om 2 § 4 och 5 lagen (2010:751) om 1. krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalningstransaktion, 2. krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och 3. kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, återbetalas . pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet. 18 §2 Om ett pengar eller en registrerad utgivare vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska institutet eller utgivaren anmäla ombudet för registrering hos Finansinspek- tionen. 1. ombudets namn och adress, 2. om ombudet är en juridisk person, namn, personnummer eller motsvarande samt adress för dem som ingår i ombudets styrelse eller är verkställande direktör, 3. uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att till- handahålla betaltjänster, och 4. ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 2 Senaste lydelse 2017:655. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det register som inspektionen för med stöd av 5 kap. 5 §. troniska pengar och registrerade utgivare ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande. 5. uppgifter om vilka betal- tjänster ombudet har i uppdrag att tillhandahålla. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 5 kap. 5 §. Beslut i fråga om registrering ska fattas från det att anmälan togs emot. Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster innan registrering enligt tredje stycket har gjorts. pengar och registrerade utgivare ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning infor- merar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Detta gäller inte för kontoinformationstjänster. Om ett pengar vill distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska institutet underrätta Finans- inspektionen om detta. 1. en plan för den avsedda verk- 1. uppgifter om institutets namn samheten med uppgift om om- budets organisation och de tjänster som ombudet avser att till- 2. uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga verksamheten ska drivas, och 3. de uppgifter som anges i 18 § Institutet ska underrätta Finans- inspektionen om vilken dag verk- samheten genom ombudet påbör- jas i det andra landet. Inom en månad från det att en eller tredje stycket togs emot ska den till den behöriga myndigheten i det land där ombudet ska verka. månader från det att en under- togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och institutet om sitt beslut i fråga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om registrering, ska under- rättelsen även innehålla skälen för att registrera ett ombud eller åter- kalla en utförd registrering, om det inte är lämpligt att institutet anlitar vid denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndig- heten i det andra landet. Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1. en plan för den avsedda verk- 1. uppgifter om institutets namn samheten med uppgift om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2. uppgift om i filialen ska inrättas samt om filialens filialen ska inrättas, adress och ansvariga ledning. organisatoriska struktur och vilka som är ansvariga för ledningen av Institutet ska underrätta Finans- inspektionen om vilken dag verk- 5 kap. 5 §, ska inspektionen under- samheten genom filialen påbörjas i rätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Inom en månad från det att en underrättelse enligt 20 § första eller tredje stycket togs emot skaFinansinspektionen lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas.Finansinspektionen ska från det att en under- rättelse enligt 20 § första stycket togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och institutet om sitt beslut i fråga om registrering. Om Finans- inspektionen och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om registrering, ska under- rättelsen även innehålla skälen för beslutet.Finansinspektionen ska vägra att registrera en filial eller åter- kalla en utförd registrering, om det inte är lämpligt att institutet in- rättar filialen. ska vid denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet. eller återkalla en utförd regist- rering, om den behöriga myndig- heten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penning- tvätt eller finansiering av terror- ism. 21 § ska lämna över en underrättelse enligt 20 § till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas inom en månad från det att underrät- telsen från troniska pengar togs emot. Ett institut för elektroniska pengar som avser att från ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1. en plan 1. uppgifter om institutets namn verksamheten med uppgift om de 2. uppgifter om i vilket land 2. uppgift om i vilket land insti- verksamheten ska bedrivas. tutet ska driva sin verksamhet, och 3. uppgifter om vilka tjänster institutet avser att tillhandahålla. Om ett pengar eller en registrerad utgivare avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet eller utgivaren underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör verksamhet som ett pengar bedriver i ett annat land, ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet har tillstånd att ge ut elektroniska pengar behöver inte tillstånd enligt 2 kap. 1 § för att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betal- Ett sådant utländskt företag får Ett utländskt företag som avses i ge ut elektroniska pengar eller första stycket får ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betal- filial i , samt tillhandahålla tjänster genom filial i , roniska pengar eller lösa in elek- troniska pengar genom ombud i eller lösa in elektroniska pengar , efter det att Finans- genom ombud i , efter det inspektionen har tagit emot en emot ett beslut från den behöriga myndigheten i företagets hemland myndigheten i det land där företaget hör hemma om att 1. en plan för den avsedda verk- ombudet eller filialen har registre- samheten med uppgift om filialens rats av den myndigheten. de tjänster som filialen eller om- budet avser att tillhandahålla, och Ett utländskt företag som avses i tagit emot en underrättelse från en elektroniska pengar eller tillhanda- myndighet i ett annat land inom sitt hemland så snart Finansinspek- tionen har tagit emot en underrät- telse från behörig myndighet i före- tagets hemland som anger vilka tjänster avser att tillhandahålla i . avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i , ska inspektionen inom en månad lämna relevanta uppgifter till den behöriga myndigheten i det andra landet om det utländska företagets planerade tillhanda- hållande av tjänster här i landet. Om tjänster ska tillhandahållas genom ett ombud eller en filial, ska det av underrättelsen framgå om har skälig anledning att anta att anlitandet av filialen eller ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finan- siering av terrorism. pengar eller en registrerad utgivare pengar eller en registrerad utgivare får uppdra åt någon annan att får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med utgivning av dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhanda- elektroniska pengar eller tillhanda- hållande av betaltjänster. hållande av betaltjänster. eller utgivaren ska anmäla sådana eller utgivaren ska anmäla sådana En sådan anmälan behöver inte göras när det gäller konto- Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster får bara ges om institutet eller utgivaren ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets eller utgivarens internkontroll och möjligheter att övervaka att institutet eller utgivaren följer de regler som gäller för verksamheten. Om ett pengar eller en registrerad utgiva- re avser att ändra den uppdrags- verksamhet som avses i 29 §, ska institutet eller utgivaren anmäla detta till innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska inom en månad från det att anmälan togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om pengar och en registrerad utgivare pengar, en registrerad utgivare och utländska företag som ger ut som inspektionen begär. genom filial i , eller eller löser in elektroniska pengar genom ombud enligt 3 kap. 26 §, får när det är nödvändigt genomföra en under- sökning hos 2.en registrerad utgivare, och 3. utländska företag som ger ut 3. utländska företag som ger ut enligt 3 kap. 26–28 §§. enligt 3 kap. 26 och 28 §§. Om det behövs för tillsynen av ett pengar eller en registrerad utgivare, får genomföra en under- sökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller utgivaren, och 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller utgivaren. En undersökning hos en registrerad utgivare får endast omfatta den verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhanda- hållande av betaltjänster. tillsynsverksamhet, i den utsträck- ning som följer av Europaparla- myndigheter inom EES. 2009/110/EG av och utbyta information med Euro- 2009 om rätten att starta och driva affärsverksamhet i institut för myndigheter som utsetts i enlighet tillsyn av sådan verksamhet, om med unionsrätt som är tillämplig ändring av direktiven /60/EG på utgivare av elektroniska pengar. och 2006/48/EG och om upphäv- ande av direktiv /46/EG, i den heter inom EES. nationella centralbanker, Euro- behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs av . får till en behörig myndighet i ett annat land inom EES överlåta uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett pengar som står under dess tillsyn. får hän- skjuta frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i de fall som framgår av artikel 3.1 i Europaparla- mentets och rådets direktiv /110/EG, i den ursprungliga lydelsen, och artikel 27 i Europa- parlamentets och rådets direktiv (EU) 2015/2366 av den 25 novem- ber 2015 om betaltjänster på den inre marknaden, om ändring av direktiven /65/EG, 2009/110/EG och 2013/36/EU samt förordning (EU) nr 1093/2010 och om upphävande av direktiv /64/EG, i den ursprungliga lydelsen. Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett pengar har överträtt föreskrifter i det landet, ska inspek- tionen vidta de åtgärder som anges i 8–11 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. ska så snart det kan ske underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet samt de behöriga myndig- heterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas. 2017/18:77 troniska pengar, registrerade utgivare, deras ombud och filialer. Registret ska hållas tillgängligt hos . pengar, registrerade utgivare, deras ombud och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om tillstånd som har återkallats och uppgifter om de registrerade utgivare som inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2 kap. 3 §. Registret ska hållas tillgängligt hos . ska så snart det kan ske underrätta Europeiska bankmyndigheten om den infor- mation som förs in i registret enligt första stycket och om skälen till att ett tillstånd återkallats eller till att en registrerad utgivare inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2 kap. 3 §. 13 § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett pengar har överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 8–11 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Inspektionen ska underrätta den behöriga myndig- heten om vilka åtgärder som vid- tas. får förelägga ett utländskt företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhanda- håller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26–28 §§ att göra rättelse om utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandahållandet av betaltjänster i inte bedrivs enligt gällande bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt och får förelägga ett utländskt företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhanda- håller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 och 28 §§ att göra rättel- se om utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandahållandet av betaltjänster i inte drivs enligt gällande bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt och 3 Senaste lydelse 2017:655. finansiering av terrorism eller i finansiering av terrorism eller i enlighet med förordning (EU) 2015/847. 2015/847. Om ett utländskt företag som i ett utländskt företag att göra ger ut elektroniska pengar genom filial eller tillhandahåller niska pengar eller löser in elektro- niska pengar genom ombud enligt verksamhet i enlighet med bestäm- melserna i denna lag, ska Finans- inspektionen så snart det kan ske myndigheten i företagets hemland. företaget att göra rättelse, om 1. det är fråga om ett företag som enligt 3 kap. 26 § a)ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster genom filial i , eller b)tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud i , och 2. utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandahållandet av pengar eller tillhandahållandet av betaltjänster i inte bedrivs betaltjänster i inte drivs i i enlighet med bestämmelserna i 4 kap. denna lag eller 4 och 5 kap. lagen (2010:751) om betaltjänster. 5–5 b kap. lagen Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket, ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster här i landet. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. Om ett utländskt företag som Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. driver verksamhet enligt 3 kap. 26–28 §§ har fått sitt verksam- 26 och 28 §§ har fått sitt verksam- hetstillstånd indraget i hemlandet, hetstillstånd indraget i hemlandet, bjuda företaget att ge ut elektron- bjuda företaget att ge ut elektron- iska pengar eller påbörja nya betal- iska pengar eller påbörja nya betal- ningstransaktioner här i landet. ningstransaktioner här i landet. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- 1. beräkningen av genomsnittligt utestående skulder enligt 2 kap. 3 § 5, 2. vad som utgör tillräckliga styr- och kontrollformer vid prövning av en ansökan enligt 2 kap. 6 § första stycket 2 a, 3. beräkningen av kapitalkrav enligt 3 kap. 2 § första stycket, 4. hur pengar och registrerade utgivare ska hantera medel enligt 3 kap. 6 §, 5. hur pengar och registrerade utgivare ska hantera medel enligt 3 kap. 7 § andra stycket som tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar och andra medel som tagits emot för genomförandet av betalningstransaktioner och hur stor andel av medlen hos instituten eller utgivarna som omfattas av skyddskraven enligt 3 kap. 7 § tredje och fjärde styckena, 6. vilka uppgifter som ska ges till enligt 3 kap. 8 §, 7. vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 3 kap. 9 §, pengar och registrerade utgivare pengar och registrerade utgivare ska iaktta och vilka krav som ska iaktta och vilka krav institutet eller utgivaren ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 3 kap. 29 §, 3 kap. 29 §, 9. vilka upplysningar ett företag för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare ska lämna till enligt 2 § och när upplysningarna ska lämnas, och tillsynsverksamhet enligt 2 §, och 10. sådana avgifter som avses i 7 §. 1.Denna lag träder i kraft . 2.Den som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att driva verksamhet som pengar får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verk- samheten efter det datumet krävs ett nytt tillstånd. Om en ansökan om tillstånd har getts in till före , får den berörda personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. Om bedömer att förut- sättningarna för tillstånd är uppfyllda ska meddela tillstånd oavsett om någon ansökan om det gjorts eller inte. Finansinspek- tionen ska informera den berörda personen innan tillstånd meddelas. 2.7 Förslag till lag om ändring i lagen (2017:630) Prop. 2017/18:77 om åtgärder mot penningtvätt och finansiering Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 § lagen (2017:630) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 3.värdepappersrörelse enligt 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värde- pappersmarknaden, 4.verksamhet som kräver ansökan hos enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och annan finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 5.försäkringsförmedling enligt lagen (2005:405) om försäkrings- förmedling, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av andra än anknutna försäkringsförmedlare, 6.verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7.fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder,