prop · H503216 · 2018-04-24 00:00:00 — 4 § Bestämmelserna om försäkringsförmedlare i denna lag gäller även anknuten försäkringsförmedlare, sidoverksam försäkringsförmedlare och anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare, om inte annat anges. 5 § För utländska försäkringsdistributörers verksamhet i gäller bestämmelserna i denna lag i tillämpliga delar. För filialer till utländska försäkringsförmedlare gäller i övrigt lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. Undantag från lagens tillämpningsområde 6 § Lagen ska inte tillämpas på sidoverksamma försäkringsförmedlares försäkringsdistribution, om 1. den distribuerade försäkringen kompletterar en vara eller tjänst och försäkringen täcker risken för a) förlust av varan eller funktionsfel i eller skada på varan, 1 Jfr och rådets direktiv (EU) 2016/97 av om försäkringsdistribution, i den ursprungliga lydelsen. b)att tjänsten inte kunnat utnyttjas, eller c)skada på eller förlust av bagage och andra risker i samband med resa, och 2.den årliga premien för den distribuerade försäkringen inte överstiger ett värde motsvarande , beräknat proportionellt på årsbasis, eller 3.premien för den distribuerade försäkringen inte överstiger ett värde motsvarande per person, i de fall försäkringen kompletterar en tjänst och den tjänstens varaktighet inte är . 7 § Försäkringsdistributörer ska, när distributionen sker via en sido- verksam försäkringsförmedlare som undantagits från tillämpningen av denna lag enligt 6 §, säkerställa att 1.information tillhandahålls kunden innan försäkringsavtalet ingås, med uppgifter om försäkringsdistributörens identitet och adress och om de förfaranden som avses i 4 kap. 15 § och som gör det möjligt för kunder och andra berörda parter att anmäla klagomål, 2.det införts ändamålsenliga och proportionerliga system som är förenliga med 4 kap. 1 §, 3 § första stycket, 5 och 13 §§ samt 5 kap. 14, 18 och 19 §§ och som beaktar kundens krav och behov innan avtals- förslaget läggs fram, och 3.det produktfaktablad som avses i 5 kap. 13 § lämnas till kunden innan försäkringsavtalet ingås. Avtalsvillkor som avviker från lagen 8 § Avtalsvillkor som avviker från 4 kap. 1 och 16 §§ får inte åberopas mot kunden eller någon som härleder sin rätt från kunden, i annat fall än när distributionen avser återförsäkring eller försäkring mot stora risker. Bestämmelserna i 6 kap. 4–6, 9–11, 13 och 14 §§ om information som ska lämnas vid distribution av försäkringsbaserade investeringsprodukter behöver inte tillämpas, om en försäkringsdistributör och en professionell kund har kommit överens om det. Efter en sådan överenskommelse behöver inte heller 6 kap. 9 och 12–14 §§ tillämpas enligt 7 kap. 1 § vid distribution av vissa pensionsförsäkringar. 9 § I denna lag betyder 1.anknuten försäkringsförmedlare: en svensk fysisk eller juridisk person som mot ersättning bedriver försäkringsdistribution och som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag om att distribuera försäkringsprodukter, om dessa produkter inte konkurrerar med varandra och avtalet innebär att försäkringsföretaget är ansvarigt för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, ett försäkringsföretag eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att den fysiska eller juridiska personen uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 4 kap. 1 §, 2.anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare: varje fysisk och juridisk person som avses i 21 och som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag eller försäkringsförmedlare om att distribuera sådana försäkringsprodukter som anges där, om avtalet innebär att försäkrings- företaget eller försäkringsförmedlaren är ansvarig för ren förmögenhets- skada som drabbar en kund, ett försäkringsföretag eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att den fysiska eller juridiska personen uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 4 kap. 1 §, 3.behörig myndighet: en utländsk myndighet eller annat utländskt organ som har behörighet att besluta om tillstånd för eller registrering av försäkringsförmedlare eller att utöva tillsyn över försäkringsförmedlare, 4.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 5.EES-försäkringsförmedlare: en utländsk försäkringsförmedlare som har hemvist i ett annat land inom EES och som omfattas av försäkrings- distributionsdirektivet, 6.ersättning: alla provisioner, ersättningar, avgifter eller andra betal- ningar, inbegripet ekonomiska ersättningar av alla slag eller eventuella andra finansiella eller icke-finansiella förmåner eller incitament, som erbjuds eller betalas ut med avseende på försäkringsdistribution, 7.filial: en förmedlares agentur eller filial som ligger i ett annat land inom EES än hemlandet, 8.försäkringsbaserad investeringsprodukt: en försäkringsprodukt med ett förfallo- eller återköpsvärde som helt eller delvis är direkt eller indirekt exponerat mot marknadsvolatilitet, med undantag för a) skadeförsäkringsprodukter, b) livförsäkringsavtal där ersättning enligt avtalet endast betalas ut vid dödsfall eller vid invaliditet till följd av skada, sjukdom eller funktions- nedsättning, och c) pensionsförsäkringar, 9.försäkringsdistributionsdirektivet: och rådets direktiv (EU) 2016/97 av om försäkringsdistribution, i den ursprungliga lydelsen, 10.försäkringsdistributör: varje försäkringsförmedlare, sidoverksam försäkringsförmedlare eller försäkringsföretag, 11.försäkringsförmedlare: varje fysisk eller juridisk person, med undantag för försäkringsföretag eller deras anställda, som mot ersättning inleder eller bedriver försäkringsdistribution, 12.försäkringsförmedlare från tredjeland: en försäkrings-förmedlare som har hemvist i ett land som inte hör till EES och som skulle omfattas av försäkringsdistributionsdirektivet om landet hörde till EES, a)om försäkringsförmedlaren är en fysisk person, det land inom EES där förmedlaren har sin hemvist, b)om försäkringsförmedlaren är en juridisk person, det land inom EES där förmedlarens säte ligger, eller, om förmedlaren enligt nationell rätt inte har något säte, det land inom EES där förmedlarens huvudkontor ligger, 14. huvudsakligt verksamhetsställe: den plats där den huvudsakliga verksamheten bedrivs, 15. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet representerar eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 16. nära förbindelser: det som avses i 1 kap. 14 § försäkringsrörelse- lagen (2010:2043), med den skillnaden att det som anges där om försäkringsföretag i stället ska avse försäkringsförmedlare, 17.pensionsförsäkring: försäkringsavtal som har som främsta syfte att ge inkomst vid pensionering och som berättigar den försäkrade till vissa ersättningar, 18.professionell kund: en kund som avses i 1 kap. 4 b § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 19.rådgivning grundad på en opartisk och personlig analys: sådan rådgivning som avses i 4 kap. 2 §, 20.rådgivning: tillhandahållande av en personlig rekommendation till en kund, antingen på kundens begäran eller på initiativ av försäkrings- distributören, i fråga om ett eller flera försäkringsavtal, 21.sidoverksam försäkringsförmedlare: varje fysisk eller juridisk person – utom kreditinstitut eller värdepappersföretag enligt definitionen i artikel 4.1.1 och 4.1.2 i och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012 – som mot ersättning inleder eller bedriver försäkringsdistribution som sidoverksamhet, under förutsättning att samtliga följande villkor är uppfyllda: a) den fysiska eller juridiska personen i fråga har inte försäkrings- distribution som huvudsaklig yrkesverksamhet, b) den fysiska eller juridiska personen distribuerar bara vissa försäk- ringsprodukter som kompletterar en vara eller en tjänst, och c) de berörda försäkringsprodukterna omfattar inte livförsäkring eller ansvarsförsäkring, utom när sådant skydd kompletterar den vara eller tjänst som förmedlaren bedriver som huvudsaklig yrkesverksamhet, 22.skadeförsäkringsprodukter: sådana försäkringsprodukter som är hänförliga till de försäkringsklasser som anges i 2 kap. 11 § försäkrings- rörelselagen, 23.stora risker: det som avses i 3 kap. 16 § andra och tredje styckena försäkringsrörelselagen, 24.tjänstepensionsförsäkring: livförsäkring som har samband med yrkesutövning och där utbetalning av försäkringsbelopp (engångsbelopp eller periodiska utbetalningar) beror av att en eller flera personer uppnår eller förväntas uppnå en viss ålder samt försäkringar som meddelas som tillägg till sådana försäkringar, 25.varaktigt medium: varje medel som a)gör det möjligt för kunden att bevara information som riktas till kunden personligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning som är lämplig med hänsyn till vad som är avsikten med informationen, och b)tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen, och 26. värdland: det land inom EES där en försäkringsförmedlare har en permanent närvaro eller ett etableringsställe eller tillhandahåller tjänster, och som inte är förmedlarens hemland. 1 § Försäkringsdistribution får, med undantag för de fall som anges i 4–6 §§, bedrivas bara efter tillstånd av . Tillstånd får ges till en svensk fysisk eller juridisk person. ska från det att en fullständig ansökan om tillstånd har lämnats in underrätta sökanden om sitt beslut i tillståndsfrågan. Bestämmelser om förutsättningar för utländska försäkringsförmedlare att bedriva försäkringsdistribution i och för svenska försäkrings- förmedlare att bedriva försäkringsdistribution utomlands finns i 3 kap. 2 § Tillstånd för att bedriva försäkringsdistribution får avse 1.alla slag av försäkringar, 2.bara livförsäkringar, eller Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringar som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäkrings- rörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. 3 § Den som har fått tillstånd enligt 1 § att bedriva försäkrings- distribution ska senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om Bolags- verket genom beslut som har fått laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 4 § För en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare gäller i stället för det som anges i 1–3 §§ att det försäkringsföretag eller den andra försäkringsförmedlare som förmedlaren har ingått avtal med om att distribuera dess försäkringsprodukter ska anmäla förmedlaren för registrering hos . Innan anmälan görs, ska anmälaren kontrollera att förmedlaren uppfyller kraven i 7 § första stycket 1–4 och 7 eller 8 § första stycket 1 och 3–5 och andra stycket. Kravet på att de personer som avses i 8 § första stycket 3 även i övrigt ska vara lämpliga för att ingå i ledningen behöver dock inte vara uppfyllt. Anmälaren ska, genom att begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp, kontrollera att kraven i 7 § första stycket 2 och 8 § första stycket 3 i detta avseende är uppfyllda. I en anmälan om registrering ska det anges om distributionen av försäkringsprodukter ska avse alla slag av försäkringar, bara livförsäkringar eller bara skadeförsäkringar eller om den ska begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller sådana grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäkringsrörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 5 § En sammanslutning av försäkringsföretag eller försäkringsförmed- lare får anmäla en anknuten sidoverksam försäkringsförmedlare. I sådana fall gäller 4 §. Bestämmelserna i 4 § gäller även anknutna försäkringsförmedlare som inte avser att distribuera försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som avses i 7 kap. 1 §. 6 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för försäkringsföretag och deras anställda. Anställda hos försäkringsförmedlare som är juridiska personer behöver inte heller ha tillstånd enligt denna lag. Förutsättningar för tillstånd för en fysisk person 7 § Tillstånd för en svensk fysisk person att bedriva försäkrings- distribution får ges bara om den fysiska personen 1.inte är underårig, försatt i konkurs, har näringsförbud eller förvaltare enligt 11 kap. 7 § , 2.inte förekommer i det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister avseende vissa allvarliga förmögenhetsbrott eller viss allvarlig ekonomisk brottslighet och har visat skötsamhet i ekonomiska angelägenheter, 3.har lämplig kunskap och kompetens för den verksamhet som ska bedrivas, 4.uppfyller kraven på fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling, 5.omfattas av en försäkring för skadeståndsskyldighet som kan upp- komma om han eller hon åsidosätter sina skyldigheter, 6.även i övrigt är lämplig att bedriva verksamheten, och 7.inte har eller kan väntas komma att få sådana nära förbindelser med någon annan som hindrar en effektiv tillsyn över den fysiska personen. Första stycket 5 gäller inte för anknutna försäkringsförmedlare som avser att distribuera försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som anges i 7 kap. 1 §. Förutsättningar för tillstånd för en juridisk person 8 § Tillstånd för en svensk juridisk person att bedriva försäkrings- distribution får ges bara om 1.den juridiska personen inte är försatt i konkurs eller likvidation, 2.den juridiska personen omfattas av en försäkring för skadestånds- skyldighet som kan uppkomma om den åsidosätter sina skyldigheter, 3.den som ska ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för denne uppfyller kraven i 7 § första stycket 2 samt har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av en juridisk person som bedriver försäkringsdistribution och även i övrigt är lämplig att ingå i ledningen, 4.anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar för den juridiska personens räkning uppfyller kraven i 7 § första stycket 1–4, och 5.den juridiska personen inte har eller kan väntas komma att få sådana nära förbindelser med någon annan som hindrar en effektiv tillsyn över den juridiska personen. Den juridiska personen ska kontrollera att förutsättningarna enligt första stycket 4 är uppfyllda. I samband med detta ska den juridiska personen begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp för att kontrollera att kraven i 7 § första stycket 2 i detta avseende är uppfyllda. Första stycket 2 gäller inte för anknutna försäkringsförmedlare som avser att distribuera försäkringsbaserade investeringsprodukter eller sådana pensionsförsäkringar som anges i 7 kap. 1 §. Vissa bestämmelser om försäkringsföretag 9 § Kraven i 7 § första stycket 1–4 gäller för anställda som direkt deltar i distributionen av försäkringar för ett försäkringsföretags räkning. Försäkringsföretaget ska kontrollera att förutsättningarna enligt första stycket är uppfyllda, och då tillämpa det som anges i 8 § andra stycket. 10 § Den som ingår i ledningen för ett försäkringsföretag som bedriver försäkringsdistribution eller är ersättare för denne ska uppfylla kraven i 8 § första stycket 3. 11 § Regeringen får meddela föreskrifter om 1.vilka allvarliga förmögenhetsbrott och vilken allvarlig ekonomisk brottslighet som avses i 7 § första stycket 2, och 2.om hur registerkontrollen enligt 4, 5 och 7–10 §§ ska gå till. 12 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vad en ansökan om tillstånd enligt 1 § eller 3 kap. 3 § och en anmälan om registrering enligt 4 eller 5 § ska innehålla, 2.vad anmälare enligt 4 eller 5 § ska iaktta vid kontrollen av anknutna sidoverksamma försäkringsförmedlare eller anknutna försäkringsförmed- lare vid anmälan av dessa förmedlare för registrering hos . 3.vad som avses med skötsamhet i ekonomiska angelägenheter enligt 7 § första stycket 2, 4.vilken kunskap och kompetens samt fortlöpande fortbildning och yrkesutveckling som krävs enligt 7 § första stycket 3 och 4 och 8 § första stycket 4, 5.sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 7 § första stycket 5 och 8 § första stycket 2, 6.vad som avses med i övrigt lämplig när det gäller att bedriva verksamheten enligt 7 § första stycket 6 och att ingå i ledningen enligt 8 § första stycket 3, 7.vilken insikt och erfarenhet som krävs enligt 8 § första stycket 3, 8.vilka som ska anses ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för någon av dem enligt 8 § första stycket 3, och 9.vad den juridiska personen i övrigt ska iaktta enligt 8 § andra stycket i samband med kontroll av anställda. Utländska försäkringsförmedlares verksamhet i Försäkringsförmedlare från ett annat land inom EES 1 § En EES-försäkringsförmedlare får bedriva försäkringsdistribution 1.genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta en filial eller en permanent närvaro här för tid från det att Finans- inspektionen från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hem- land har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial eller en permanent närvaro här, och 2.från en filial eller en permanent närvaro i för tid från och med efter det att från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution från filial eller en permanent närvaro i , eller tidigare om Finans- inspektionen tillåter det. ska genom den behöriga myndigheten i hemlandet upplysa försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verk- samheten här i landet. När har tagit emot en underrättelse enligt första stycket, ska inspektionen möjligt bekräfta det till den behöriga myndigheten i hemlandet. 2 § En underrättelse enligt 1 § första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och i före- kommande fall person- eller organisationsnummer, 2.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 3.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. En underrättelse enligt 1 § första stycket 2 ska därutöver innehålla upp- gift om 1.den adress i där dokument kan beställas, och 2.namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 3 § En försäkringsförmedlare från tredjeland får efter tillstånd av bedriva försäkringsdistribution från filial i . Tillstånd får ges bara om 1.försäkringsförmedlaren i det tredjelandet står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet och den myndigheten har medgett att förmedlaren etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att försäkringsförmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 7 eller 8 §. 4 § Tillstånd enligt 3 § får avse 1. alla slag av försäkringar, 2. bara livförsäkringar, eller 3. bara skadeförsäkringar. Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 11–13 §§ försäk- ringsrörelselagen (2010:2043) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av 2 kap. 19 § 2 samma lag. 5 § Den som har fått tillstånd enligt 3 § att bedriva försäkrings- distribution ska senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om Bolags- verket genom beslut som har fått laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. Svenska försäkringsförmedlares verksamhet utomlands 6 § Om en svensk försäkringsförmedlare avser att erbjuda och tillhandahålla tjänster i ett annat land inom EES utan att inrätta en filial eller en permanent närvaro där, ska förmedlaren underrätta Finans- inspektionen innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och, i före- kommande fall, person- eller organisationsnummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och, i förekommande fall, namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, och 4.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där verksamheten ska bedrivas. ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av underrättelsen. Inspektionen ska även informera försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verksamheten i värdlandet och att verksamheten måste vara förenlig med dessa. 7 § Om en svensk försäkringsförmedlare avser att inrätta en filial eller en permanent närvaro i ett annat land inom EES för att bedriva försäkringsdistribution, ska förmedlaren underrätta innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen enligt första stycket ska innehålla uppgift om 1.förmedlarens för- och efternamn eller firma, adress och person- eller organisationsnummer, 2.det eller de länder inom EES som försäkringsförmedlaren avser att bedriva verksamhet i, 3.kategori av förmedlare och i förekommande fall namn på det eller de försäkringsföretag som representeras, 4.i förekommande fall, inom vilka försäkringsklasser förmedlaren avser att bedriva försäkringsdistribution, 5.den adress i värdlandet där dokument kan beställas, och 6.namn på den person som ska ansvara för ledningen av filialen eller den permanenta närvaron. 8 § Om i sådana fall som avses i 7 § anser att det inte finns skäl att ifrågasätta försäkringsförmedlarens organisatoriska struktur eller ekonomiska situation utifrån den planerade distributionsverksamheten, ska inspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till behörig myndighet i det land där filialen eller den permanenta närvaron ska inrättas. ska skriftligen underrätta försäkringsförmedlaren när den behöriga myndigheten i värdlandet har bekräftat mottagandet av underrättelsen. När underrättats av den behöriga myndigheten i värdlandet om de bestämmelser som gäller för verk- samheten i det landet, ska inspektionen i sin tur underrätta försäkrings- förmedlaren om dessa. Om anser att det inte finns förutsättningar för att lämna över underrättelsen enligt första stycket, ska inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen togs emot. 9 § Om en försäkringsförmedlare avser att ändra något som angetts i underrättelsen enligt 6 eller 7 § när det gäller förmedlarens avsikt att bedriva försäkringsdistribution efter det att verksamheten har inletts, ska förmedlaren skriftligen underrätta om detta senast en månad innan ändringen genomförs. ska informera den behöriga myndigheten i värd- landet om ändringen skyndsamt och senast en månad från den dag under- rättelsen togs emot. 10 § Om en försäkringsförmedlare har underrättat enligt 6 § första stycket, 7 § första stycket eller 9 § första stycket, ska inspektionen anmäla detta till . I de fall som avses i 6 § första stycket och 7 § första stycket ska en anmälan göras när lämnar över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen eller den permanenta närvaron ska inrättas eller verksamheten ska bedrivas. I de fall som avses i 9 § första stycket ska en anmälan göras när har tagit emot underrättelsen om ändring. 4 kap. Regler för verksamheten Grundläggande krav vid försäkringsdistribution 1 § En försäkringsdistributör ska bedriva sin verksamhet enligt god