prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — Underrättelsen ska innehålla upp- 3. uppgifter om registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om den organisatoriska struktur och vilka behöriga myndigheten i det andra som är ansvariga för ledningen av landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finan- siering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för pen- filialen påbörjas i det andra 20 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas. behöriga myndigheten i det andra att registrera en filial enligt andra stycket och den behöriga myndig- heten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om huruvida det finns risk för pen- terrorism på grund av att filialen skälen för beslutet. betaltjänster i ett annat land inom betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta Finansinspek- EES ska underrätta Finansinspek- tionen innan verksamheten på- tionen innan verksamheten på- Detsamma gäller en regist- 1. en plan för den avsedda verk- avser att tillhandahålla konto- samheten med uppgift om de tjäns- att tillhandahålla, och 2. uppgifter om verksamheten ska bedrivas. leverantörens namn och adress, tjänster leverantören avser att till- Ett betalningsinstitut får efter tillstånd av inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla 1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning. Första stycket gäller även en som avser att endast tillhandahålla ställa att ombud som agerar för säkerställa att ombud som agerar deras räkning informerar betal- för deras räkning informerar betal- tjänstanvändarna om detta förhål- tjänstanvändarna om detta förhål- Detta gäller inte för konto- Ett betalningsinstitut som bedriv- er betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska filial enligt detta kapitel ska Om ett betalningsinstitut eller en Om ett betalningsinstitut eller en avser att ändra den verksamhet avser att ändra den verksamhet som avses i 17–19, 21 eller 23 § som avses i 17, 18, 19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören innan ändringen genomförs. innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betalnings- Om ändringen rör ett betalnings- instituts verksamhet i ett annat instituts verksamhet i ett annat land, ska inom underrätta den behöriga myndig- en månad från det att under- heten i det andra landet om änd- rättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt 2 kap. för att tillhandahålla betaltjänster i . Ett utländskt företag som har undantagits från tillståndsplikt för att tillhandahålla betaltjänster enligt nationella bestämmelser som genomför betaltjänstdirektivet behöver inte tillstånd enligt 2 kap. för att tillhandahålla kontoinfor- mationstjänster i . Ett utländskt företag som avses i första stycket får tillhandahålla betaltjänster genom ombud eller filial i , efter det att har tagit emot en underrättelse från den behöriga myndigheten i företagets hemland som innehåller 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om om- budets eller filialens organisation och de tjänster som ombudet eller filialen avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets eller filialens adress och ansvariga ledning. Ett utländskt företag som avses i första och andra styckena får ombud eller filial i efter det att har tagit emot ett beslut från den behöriga myndigheten i det land där företaget hör hemma om att ombudet eller filialen har registre- rats av den myndigheten. Ett utländskt företag som avses i 26 § första stycket får tillhanda- tagit emot en underrättelse från en hålla betaltjänster i från myndighet i ett annat land inom sitt hemland så snart Finans- EES om att ett utländskt företag inspektionen har tagit emot en avser att tillhandahålla betal- underrättelse från behörig myn- tjänster i , ska inspektionen dighet i företagets hemland som inom en månad lämna relevanta anger vilka tjänster betalnings- uppgifter till den behöriga myndig- institutet avser att tillhandahålla i heten i det andra landet om det här i landet. eller en filial, ska det av under- rättelsen framgå om Finans- inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller förekommer eller har förekommit i anknytning till filialen eller ombu- det, eller om anlitandet av filialen eller ombudet kan öka risken för Ett betalningsinstitut eller en uppdra åt någon annan att utföra uppdra åt någon annan att utföra ett ett visst arbete eller vissa operativa visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verk- samhet med betaltjänster. samhet med betaltjänster. ningsinstitutet eller den regist- ningsinstitutet eller den registrerade sådana uppdragsavtal till Finans- behöver inte göras när det gäller Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsent- lig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalnings- institutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinsti- tutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 28 §, ska institutet eller leverantören anmäla detta till innan ändring- en genomförs. Om ändringen rör ett betalnings- instituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska inom en månad från det att under- rättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Om betalningsmottagaren erbjuder en nedsättning av en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. begär en avgift vid användning av begär en avgift vid användning av aren om detta innan betalnings- aren om det sammanlagda avgifts- information inte lämnas är betal- Om valutaväxling erbjuds före tionen och på platsen för försälj- tionen på platsen för försäljningen ningen eller av betalningsmot- eller av betalningsmottagaren eller i tagaren, ska den som erbjuder en uttagsautomat, ska den som betalaren denna tjänst informera betalaren om alla avgifter för informera betalaren om alla av- tjänsten samt den växelkurs som gifter för tjänsten samt om den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings- transaktionen genomförs. Information om konsumenters rättigheter En betaltjänstleverantör ska se till att informationsmaterial om konsumenters rättigheter som utarbetats av Europeiska kommis- sionen görs tillgängligt för betal- tjänstanvändare i enlighet med föreskrifter som har meddelats med stöd av 22 §. Innan en betalningsorder initi- eras ska en leverantör av betal- ningsinitieringstjänster, utöver vad som anges i 4 §, informera betal- tjänstanvändaren om 1. leverantörens namn och adress samt besöksadressen till huvudkontoret, 2. besöksadressen till leveran- törens ombud eller filial i det land inom EES där betaltjänsten er- bjuds, om tjänsterna tillhandahålls genom ombud eller filial, 3. övriga kontaktuppgifter som är relevanta för kommunikation med leverantören, och 4. kontaktuppgifter till Finans- inspektionen. Innan ett avtal om ett enstaka tillhandahållande av en konto- informationstjänst ingås, ska en leverantör av kontoinformations- tjänster informera betaltjänst- användaren om 1. vilka uppgifter användaren ska uppge för att kontoinforma- tionstjänsten ska kunna utföras korrekt, 2. hur det längst tar att utföra tjänsten, och 3. det sammanlagda avgiftsbelop- pet som användaren ska betala till leverantören för tjänsten. Leverantören ska också ge betaltjänstanvändaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Leverantören ska också göra information enligt 10 § tillgänglig för användaren. Information enligt 4 § ska till- 4–4 b §§ ska handahållas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att sätt och vara tydlig och lätt att Den ska vara på svenska eller Den ska vara på svenska på något annat språk som parterna eller på något annat språk som kommer överens om. parterna kommer överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas på papper eller något annat varaktigt medium. Om ett avtal om en enstaka Om ett avtal om en enstaka distans på begäran av betaltjänst- distans på begäran av betaltjänst- användaren, och detta gör att betal- användaren, och detta gör att betal- tjänstleverantören inte kan upp- tjänstleverantören inte kan upp- fylla kraven i 4 och 5 §§, ska dessa fylla kraven i 4, 4 a och 5 §§, ska tjänsten har genomförts. betaltjänsten har genomförts. en betalningsorder har tagits emot en betalningsorder har tagits emot betalaren följande information: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.datum när betalningsordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgifts- beloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska tillhandahålla betalaren följande information efter det att en betal- ningsorder initierats: 1. en bekräftelse på att betal- ningsordern initierats med betala- rens kontoförvaltande betaltjänst- leverantör, 2. en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransak- tionen, 3. den information som överförts tillsammans med betalnings- transaktionen, 4. transaktionens belopp, och 5. det avgiftsbelopp som ska betalas till leverantören av betal- ningsinitieringstjänster för trans- aktionen. Leverantören ska även ge betal- aren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 5, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Uppgift enligt första stycket 2 ska även göras tillgänglig för betalarens kontoförvaltande betal- tjänstleverantör. En leverantör av betalnings- initieringstjänster ska tillhanda- hålla betalningsmottagaren följande information efter det att en betalningsorder har initierats: 1. en uppgift som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalaren och betal- 2. den information som överförts tillsammans med betalningstrans- aktionen. Betaltjänstleverantören är inte skyldig att lämna eller göra infor- mation tillgänglig enligt 4–8 §§, om sådan information redan ges eller kommer att ges till betal- tjänstanvändaren på grundval av ett ramavtal mellan användaren och en annan betaltjänstleverantör. Betaltjänstleverantören är inte skyldig att lämna eller göra infor- mation tillgänglig enligt 4 och 5–8 §§, om sådan information redan ges eller kommer att ges till betaltjänstanvändaren på grundval av ett ramavtal mellan användaren och en annan betaltjänstleverantör. I rimlig tid innan ett ramavtal I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltjänstleverantören ge 1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig myndighet, 3.en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som tillhandahålls, 4. vilka uppgifter som användaren 4. vilka uppgifter användaren ska ska uppge för att en betalnings- uppge för att en betalningsorder order ska kunna utföras korrekt, eller en kontoinformationstjänst ska kunna utföras korrekt, tion ges samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 13–15 §§, tion ges samt hur det kan återkallas 6. när en enligt 5 kap. 35–37 §§, anses mottagen enligt 5 kap. 31 § 7. tidpunkter för mottagande av 7. tidpunkter för mottagande av en order enligt 5 kap. 31 § tredje tredjestycket, om sådana har stycket, om sådana har fastställts fastställts av leverantören, 8. hur det som längst tar 8. hur det som längst tar att genomföra en transaktion, att genomföra en transaktion eller 9. möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betal- ningsinstrumentet enligt 19 §, 10. när det gäller kortbaserade betalningsinstrument, information om de rättigheter som följer av 10. vilka avgifter som använd- aren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detalj- uppgifter om dessa, 11. de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om refe- rensräntesatser och referensväxel- kurser ska användas, metoden för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller und- erlag för att bestämma referens- räntan eller referensväxelkursen, 12. sådan omedelbar tillämpning av ändrade räntesatser eller växel- kurser som kan avtalas om enligt 14 § samt de informationskrav som är förenade med detta, 13. i förekommande fall, de kommunikationsmedel som ska användas för överföring av information och underrättelser mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning, 14. hur ofta och på vilket sätt som information enligt denna lag ska lämnas till eller göras till- gänglig för användaren, 15. vilket språk som ska användas i ramavtalet samt på vilket språk kommunikationen mellan leverantören och använd- aren ska ske, 16. användarens rätt att få ram- avtalets villkor samt information enligt 13 §, 17. de åtgärder som användaren ska vidta för att skydda betalnings- instrumentet och hur användaren ska anmäla att ett betalnings- instrument kommit bort eller obe- hörigen använts, artikel 8.2 i och rådets förordning (EU) 2015/751 av om förmedlingsavgifter för kortbas- erade betalningstransaktioner, 11. vilka avgifter användaren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detaljuppgifter om dessa, 12. de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om referensräntesatser och referens- växelkurser ska användas, meto- den för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller underlag för att bestämma referensräntan eller referensväxel- kursen, 13. sådan omedelbar tillämpning av ändrade räntesatser eller växel- kurser som kan avtalas om enligt 14 § samt de informationskrav som är förenade med detta, 14. i förekommande fall, de kommunikationsmedel som ska användas för överföring av information och underrättelser mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning, 15. hur ofta och på vilket sätt information enligt denna lag ska lämnas till eller göras tillgänglig för användaren, 16. vilket språk som ska användas i ramavtalet samt på vilket språk kommunikationen mellan leverantören och använd- aren ska ske, 17. användarens rätt att få ram- avtalets villkor samt information enligt 13 §, 18. de åtgärder som användaren ska vidta för att skydda betalnings- instrumentet och hur användaren ska anmäla att ett betalnings- instrument kommit bort eller obe- hörigen använts, 19. vilket förfarande betal- tjänstleverantören använder för att på ett säkert sätt underrätta betal- tjänstanvändaren vid ett misstänkt 18. i förekommande fall, under vilka omständigheter leverantören förbehåller sig rätten att spärra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 §, 19. vilket ansvar betalaren har enligt lagen (2010:000) om obe- höriga transaktioner med betal- ningsinstrument, 20. hur och inom vilken tidsfrist som användaren ska underrätta leverantören om felaktigt genom- förda betalningstransaktioner eller obehöriga transaktioner, 21. leverantörens ansvar för genomförande av transaktioner enligt 5 kap. 25–29 §§, 22. villkoren för återbetalning enligt 5 kap. 6–8 §§, 23. i förekommande fall, uppgift om att användaren ska anses ha godkänt de ändrade villkoren enligt 14 § om användaren inte före den dag då de föreslås träda i kraft underrättar leverantören om att användaren inte godkänner dem, 24. avtalets löptid, 25. om uppsägningstider och avgifter för uppsägning enligt 14 § tredje stycket eller 15 §, 26. eventuella avtalsbestämmel- ser om vilket lands lag som ska tillämpas för ramavtalet och om vilken domstol som är behörig, och 27. vilka förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som finns för användaren. eller faktiskt bedrägeri eller säker- hetshot, 20. i förekommande fall, under vilka omständigheter leverantören förbehåller sig rätten att spärra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 §, 21. betalarens ansvar enligt 5 kap. 55–61 §§, 22. hur och inom vilken tidsfrist användaren ska underrätta leverantören om felaktigt genom- förda betalningstransaktioner eller obehöriga transaktioner, 23. leverantörens ansvar för initiering eller genomförande av transaktioner enligt 5 kap. 47– 53 §§, 24. villkoren för återbetalning enligt 5 kap. 28–30 §§, 25. i förekommande fall, uppgift om att användaren ska anses ha godkänt de ändrade villkoren enligt 14 § om användaren inte före den dag då de föreslås träda i kraft underrättar leverantören om att användaren inte godkänner dem, 26. avtalets löptid, 27. uppsägningstider och avgif- ter för uppsägning enligt 14 § tredje stycket eller 15 §, 28. eventuella avtalsbestämmel- ser om vilket lands lag som ska tillämpas för ramavtalet och om vilken domstol som är behörig, och 29. vilka förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som finns för användaren. Betaltjänstanvändaren får säga upp ramavtalet med omedelbar verkan, såvida inte parterna har kommit överens om en uppsägningstid. Betal- tjänstleverantören får inte göra gällande en längre uppsägningstid för användaren än en månad. Om leverantören säger upp ett Om leverantören säger upp ett ramavtal som ingåtts på obestämd ramavtal som ingåtts på obestämd tid, ska uppsägningstiden vara tid, ska uppsägningstiden vara Ett ramavtal som har ingåtts för en Ett ramavtal som har ingåtts för bestämd tid av mer än tolv en bestämd tid av mer än sex kunna sägas upp avgiftsfritt av kunna sägas upp avgiftsfritt av När leverantören får ta ut en avgift När leverantören får ta ut en för betaltjänster ska betalas endast för tiden fram till det att avtalet betaltjänster ska betalas endast för upphör att gälla. tiden fram till det att avtalet avgifter har betalats i förskott, ska upphör att gälla. avgifter har betalats i förskott, ska de betalas tillbaka i motsvarande Påföljd vid utebliven information Om information inte lämnas i enlighet med 3–6, 10–13 och 19 §§, ska även marknadsförings- lagen (2008:486) tillämpas, med undantag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörnings- avgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket den lagen. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om hur betal- tjänstleverantörer ska göra det informationsmaterial om konsum- enters rättigheter som avses i 3 a § tillgängligt för betaltjänstanvän- dare. En betaltjänstleverantör ska i rimlig tid innan den ingår ett avtal om betalkonto ge konsumenten en förteckning över de mest representativa tjänsterna som är knutna till betalkonton i och, i den utsträckning betaltjänstleverantören tillhandhåller dessa tjänster, informera konsu- menten om avgifterna för dem. Informationen ska lämnas i pappersform eller på annat varaktigt medium. Betaltjänstleverantören ska också hålla förteckningen och en ordlista som minst omfattar de begrepp som fastställts i förteckningen tillgäng- liga för konsumenten. Betaltjänstleverantören ska, utöver de informationskrav som följer av 4 kap. minst en gång ge konsumenten kostnadsfri information om aktuella avgifter och räntesatser för de tjänster som är knutna till betalkontot. Betaltjänstleverantören och konsumenten ska komma överens om på vilket sätt avgifterna ska redovisas. Redovisningen ska lämnas i pappersform om konsumenten begär det. Om information inte lämnas i enlighet med denna paragraf, ska även marknadsföringslagen (2008:486) tillämpas, med undan- tag av bestämmelserna i 29–36 §§ om marknadsstörningsavgift. Sådan information ska anses vara väsentlig enligt 10 § tredje stycket den lagen. ta ut någon avgift av en betaltjänst- ta ut någon avgift av en betaltjänst- användare för fullgörandet av sin användare för fullgörandet av sin enligt detta kapitel förutom i de enligt detta kapitel förutom i de fall som anges i 10, 15 och 23 §§. fall som anges i 32, 37 och 45 §§. När avgifter får tas ut enligt någon När avgifter får tas ut enligt någon av dessa bestämmelser ska de vara av dessa bestämmelser ska de vara skäliga och motsvara betaltjänst- skäliga och motsvara betaltjänst- leverantörens faktiska kostnader. leverantörens faktiska kostnader. aren ska betala de avgifter som ska betalaren och betalningsmot- tagaren betala de avgifter som deras tör tar ut. 11 Senaste lydelse 2017:342. Betaltjänstleverantören får inte hindra en betalningsmottagare från att erbjuda betalaren en nedsättning vid användning av ett visst betalnings- En betalningsmottagare får inte ta ut någon avgift av betalaren vid användning av ett betalningsinstrument. För elektroniska pengar och sådana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 § första stycket får betaltjänstleverantören och betaltjänst- användaren i ramavtal komma överens om 1.att leverantören inte behöver underrätta användaren att betalnings- ordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har utförts, 2.att betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha godkänt att den genomförs, 3. andra tidsgränser för genom- förandet än de som anges i 18–22 §§, eller 40–44 §§, eller 4. att det inte ska vara möjligt att spärra betalningsinstrumentet. betraktas som godkänd om betalaren betraktas som godkänd om beta- har lämnat sitt samtycke till att den laren har lämnat sitt samtycke till att den genomförs. ande betaltjänstleverantören, eller eller en leverantör av betalnings- 1. se till att villkoren för utgiv- ning och användning av betal- ningsinstrument är objektiva, icke- diskriminerande och proportionella, 1. se till att den personliga 2. se till att de personliga inte görs tillgänglig av leve- rantören för andra än den 12 Senaste lydelse 2011:775. tjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet, 2. inte skicka betalningsinstru- ment till någon som inte har beställt det, förutom då ett betal- ningsinstrument som redan innehas av användaren ska ersättas, 3. se till att användare när som helst har möjlighet att på lämpligt sätt anmäla till leverantören att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts eller begära att en spärr hävs enligt 4 § fjärde stycket, och 4. förhindra användning av betalningsinstrumentet när en anmälan enligt 3 har lämnats. En betaltjänstleverantör ska efter det att en anmälan eller en begäran enligt första stycket 3 lämnats bevara information som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att visa att en anmälan eller begäran har lämnats. Sådan information ska lämnas till användaren om använ- daren begär det. rantören för andra än den betal- tjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet, 3. inte skicka betalningsinstrument till någon som inte har beställt det, förutom då ett betalningsinstrument som redan innehas av användaren ska ersättas,