prop · H50377 · 2018-01-30 00:00:00 — Betalningsmot- tagarens betaltjänstleverantör ska då valutera beloppet på betal- ningsmottagarens betalkonto senast den dag då beloppet skulle ha valuterats om transaktionen hade genomförts korrekt. Om en betalningstransaktion som initierats av eller via betalningsmottagaren inte genom- förs eller genomförs bristfälligt, ska mottagarens betaltjänstleverantör på begäran av mottagaren försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta mottagaren om resul- tatet. Detta ska vara avgiftsfritt för mottagaren. Betaltjänstleverantören får kräva att betaltjänstanvändaren ansvarar för betalningstransaktionens belopp, om användaren inte underrättar leveran- tören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om att transaktionen genomförts på ett felaktigt sätt. Detsamma gäller om leverantören har lämnat information om transaktionen till användaren eller gjort informa- tionen tillgänglig för denne enligt bestämmelserna i 4 kap. och använd- aren inte underrättar leverantören från det att beloppet belastat kontot. Det är den kontoförvaltande betaltjänstleverantören som ska underrättas enligt första stycket även om en leverantör av betal- ningsinitieringstjänster har initi- erat den felaktigt genomförda betalningstransaktionen. Ansvar för obehöriga transaktioner Om det har genomförts en obe- hörig transaktion från betalarens betalkonto, ska betalarens betal- tjänstleverantör, om inget annat följer av 56–60 §§, eller senast i slutet av den bankdag som inträffar efter det att leverantören har fått kännedom om den obehöriga transaktionen betala tillbaka beloppet genom att återställa det debiterade betal- kontot till den ställning som det skulle ha haft om den obehöriga transaktionen inte hade gjorts. Valuteringsdagen för kreditering av betalarens betalkonto ska infalla senast den dag då beloppet debiterades. Om betaltjänstleverantören har rimlig anledning att misstänka att betalaren genom svikligt hand- lande har bidragit till den obe- höriga transaktionen, har leveran- tören dock alltid rätt till en skälig tid att undersöka transaktionen. Leverantören ska skrift- ligen underrätta Finansinspek- tionen om anledningen till att kontot inte återställs. Det är den kontoförvaltande betaltjänstleverantören som ska betala tillbaka beloppet enligt första stycket även om en lever- antör av betalningsinitierings- tjänster har initierat den obehör- iga transaktionen. Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att ett betalningsinstrument kommit bort eller obehörigen använts, får betaltjänstleverantören kräva att betalaren står för beloppet, dock högst . Första stycket gäller inte om betalaren inte kunnat upptäcka att betalningsinstrumentet kommit bort eller använts obehörigen innan den obehöriga transaktionen genomfördes eller om betaltjänst- leverantören har orsakat den för- lust som uppkommit till följd av den obehöriga transaktionen. Om en obehörig transaktion har kunnat genomföras till följd av att betalaren genom grov oaktsamhet har åsidosatt sina skyldigheter enligt 6 §, ansvarar betalaren för hela beloppet. Om betalaren är konsument är ansvaret enligt första stycket begränsat till högst . Har betalaren handlat särskilt klandervärt, ansvarar betalaren dock för hela beloppet. Oavsett det som anges i 56 och 57 §§ ska betalaren inte ansvara för något belopp som har belastat kontot efter det att denne har anmält till betaltjänstleverantören att betalningsinstrumentet ska spärras. Detta gäller dock inte om betalaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen. Om betalarens betaltjänstleve- rantör inte har krävt stark kund- autentisering när betalaren initierat en elektronisk betalnings- transaktion, ska leverantören, oav- sett det som anges i 56 och 57 §§, stå för hela beloppet för en obehörig transaktion. Detta gäller dock inte om betalaren genom svikligt handlande har bidragit till den obehöriga transaktionen. Om betalningsmottagaren eller dennes betaltjänstleverantör inte har godtagit stark kundautenti- sering, ska den part som inte godtagit detta ersätta betalarens betaltjänstleverantör för de förluster som uppkommit hos leverantören enligt första stycket. Betalaren ansvarar för hela beloppet om betalaren inte under- rättar betaltjänstleverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om den obehöriga transak- Detsamma gäller om leve- om transaktionen till betalaren och denne inte underrättar leveran- det att beloppet belastat kontot. även om en leverantör av betal- den obehöriga transaktionen. Om även någon annan än betalaren är behörig enligt konto- avtalet att använda ett betalnings- instrument, ska den andra per- sonens handlande räknas som om betalaren själv hade handlat vid 55–60 §§ av om betalaren ansvarar för något Om en betalningstransaktion inte Om en betalningstransaktion inte genomförs eller genomförs brist- genomförs eller genomförs brist- fälligt och felet är hänförligt till en fälligt eller obehörigen och felet är hänförligt till en betaltjänst- hand som inte är ansvarig gent- inte är ansvarig gentemot betal- 25–29 §§, har den leverantör som tjänstanvändare enligt 47–53 eller 55–59 §§, har den leverantör som enligt dessa bestämmelser rätt till ersättning av den leverantör eller enligt dessa bestämmelser rätt till ersättning av den leverantör eller eller genomfördes bristfälligt. eller genomfördes bristfälligt eller som uppkommit hos betaltjänst- som uppkommit hos betaltjänst- leverantören enligt 25–29 §§. leverantören enligt 47–53 och 55–59 §§. Om en leverantör av betalnings- genomförts eller genomförts brist- fälligt eller att en obehörig betal- leverantören ersätta den kontoför- för de förluster, inbegripet belopp som betalats till betaltjänst- 47–53 och 55–59 §§. lämpliga och effektiva förfaranden för hantering av klagomål från Bestämmelserna i detta kapitel får inte frångås till nackdel för en betal- Första stycket hindrar dock inte Första stycket hindrar dock inte att en betaltjänstleverantör kom- att en betaltjänstleverantör kom- mer överens med en betaltjänst- mer överens med en betaltjänst- användare som inte är konsument användare som inte är konsument om avvikelser från bestämmelserna om avvikelser från bestämmelserna i 1 § första stycket, 6–8 §§, 28–30 §§, 13–15 §§ och 25–30 §§. 35–37 §§ och 47–59 §§. Regeringen eller den myndighet meddela föreskrifter om hur betal- klagomål som avses i 65 §. Operativa risker och stark kundautentisering Hantering av operativa risker En betaltjänstleverantör ska ha ett system med lämpliga åtgärder och kontrollmekanismer för att hantera operativa risker och säker- hetsrisker som är förknippade med de betaltjänster som den tillhanda- håller. Inom ramen för detta system ska betaltjänstleverantören reglera hur incidenter ska hanteras. En betaltjänstleverantör ska till rapportera vilka operativa risker och säker- hetsrisker som är förknippade med de betaltjänster som den tillhanda- håller och vilka åtgärder som har vidtagits för att hantera dessa risker. Betaltjänstleverantören ska till lämna sta- tistiska uppgifter om bedrägerier som har ägt rum i samband med användningen av betaltjänster. En betaltjänstleverantör ska utan onödigt dröjsmål underrätta om en allvarlig operativ incident eller säkerhets- incident som uppkommit i verk- samheten. Om incidenten påverkar eller kan påverka betaltjänstanvändar- nas ekonomiska intressen, ska betaltjänstleverantören utan onöd- igt dröjsmål informera använ- darna om den och om alla till- gängliga åtgärder som de kan vidta för att begränsa risken för skada. När har tagit emot en underrättelse enligt 3 § ska inspektionen utan onödigt dröjsmål lämna relevanta uppgifter om incidenten till och andra berörda svenska myndig- heter, Europeiska bankmyndig- heten och Europeiska central- banken. En betaltjänstleverantör ska tillämpa stark kundautentisering när betalaren 1.loggar in på sitt betalkonto online, 2.initierar en elektronisk betalningstransaktion, eller 3.genomför någon åtgärd på distans som kan innebära en risk för bedrägeri eller andra former av missbruk. För elektroniska betalnings- transaktioner på distans enligt första stycket 2 ska betaltjänst- leverantören tillämpa stark kund- autentisering som förbinder trans- aktionen till ett specifikt belopp och en specifik betalningsmottagare. En betaltjänstleverantör ska skydda betaltjänstanvändarnas personliga behörighetsfunktioner mot obehörig åtkomst och för- vanskning när stark kundautenti- sering tillämpas. Första och andra styckena gäller inte om annat följer av tekniska standarder som antagits av Europeiska kommissionen i enlighet med artikel 98 i betal- tjänstdirektivet. En kontoförvaltande betaltjänst- leverantör som tillhandahåller betaltjänstanvändaren ett betal- konto som är tillgängligt online ska göra det möjligt för leve- rantörer av betalningsinitierings- tjänster och kontoinformations- tjänster att förlita sig på de autentiseringsförfaranden som den tillhandahåller betaltjänst- användaren. Regeringen eller den myndighet 1. hur ett system enligt 1 § ska 2 § samt hur och när uppgifterna operativ incident eller säkerhets- incident enligt 3 § första stycket, 4. hur bedömningen av om en incident påverkar eller kan påverka intressen enligt 3 § andra stycket ska göras, och 7 kap. Tillträde till tillträde till betalningssystem och Om en deltagare i ett betalnings- lagen (1999:1309) om system för avveckling av för- som inte är deltagare i systemet att systemet, ska deltagaren på ett objektivt, proportionellt och icke- För sådant indirekt tillträde gäller de förutsättningar som anges i 1 §. tören skälen för avslaget. Ett kreditinstitut ska på objek- tiva, icke-diskriminerande och proportionella grunder ge betal- tjänstleverantörer som begär det tillgång till betalkonto. Sådan tillgång ska ges i den omfattning som krävs för att betaltjänst- leverantörer obehindrat och effektivt ska kunna tillhandahålla sina betaltjänster. Om ett kreditinstitut avslår en sådan begäran om tillgång till betalkonto, ska institutet meddela och ange skälen för avslaget. över att bestämmelserna i denna över att bestämmelserna i denna lag följs, liksom bestämmelserna i lag följs, liksom bestämmelserna i förordning (EG) nr 924/2009 av förordning (EG) nr 924/2009 av överskridande betalningar i gemen- gemenskapen och om upphävande skapen och om upphävande av för- av förordning (EG) nr 2560/2001 ordning (EG) nr 2560/2001 och i förordning (EU) nr 260/2012. 260/2012 av om affärsmässiga krav för betalningar och autogireringar i euro och om ändring av förordning (EG) nr 924/2009. För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras betaltjänstverksamhet drivs enligt andra författ- ningar som reglerar deras verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar deras verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 13 Senaste lydelse 2014:220. 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verk- samhet, om inte annat följer av denna lag. vidtas mot någon som har ansvar för 1. någon som av 7 kap. 1 och 2 §§. av 7 kap. 1 och 2 §§, 2. en deltagare i ett betalnings- system för överträdelse av 7 kap. 4 §, eller 3. ett else av 7 kap. 5 §. , registrerade betaltjänstleverantörer och den eller de som har ansvar för ett be- talningssystem ska lämna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. , registrerade betaltjänstleverantörer, den som har ansvar för ett betalnings- system, den som är anmälnings- skyldig enligt 1 kap. 9 § och utländska företag som tillhanda- håller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska lämna de upplysning- ar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. Utländska företag som till- handahåller betaltjänster i genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska utse en central kontaktpunkt här i landet om begär det. får när det är nödvändigt genomföra en undersök- ning hos 2.en registrerad betaltjänstleverantör, och 3. utländska företag som till- 3. utländska företag som till- enligt 3 kap. 26 och 27 §§. enligt 3 kap. 26 §. Om det behövs för tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, får genomföra en undersökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller leverantören, och 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller leverantören. En undersökning hos en registrerad betaltjänstleverantör får endast om- fatta den verksamhet som avser tillhandahållande av betaltjänster. ska i sin till- ska i sin till- synsverksamhet, i den utsträckning myndigheter inom EES. och betaltjänstdirektivet, samarbeta och utbyta information med Euro- behöriga myndigheter inom EES, myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig myndigheten och andra behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som står under dess tillsyn till en behörig myndighet i ett annat land inom EES. frågor som rör samarbete mellan frågor som rör samarbete mellan behöriga myndigheter, särskilt om behöriga myndigheter, särskilt om informationsutbyte, till Europeiska informationsutbyte, till Europeiska bankmyndigheten för tvistlösning i bankmyndigheten för tvistlösning i törer, deras ombud och filialer. törer, deras ombud och filialer samt över dem som gjort en sådan om vilka betaltjänster som betal- 1 kap. 9 §. tjänstleverantörer, deras ombud och 14 Senaste lydelse 2017:342. och filialer har rätt att tillhanda- 2. den verksamhet som drivs av den som har gjort en anmälan enligt 1 kap. 9 §, 3. tillstånd som återkallats enligt 10 eller 11 §, leverantörer som inte längre upp- enligt 2 kap. 3 §. bankmyndigheten om den infor- mation som förs in i registret enligt första stycket och om skälen till att ett tillstånd återkallats enligt 10 eller 11 § eller till att en regist- registrering enligt 2 kap. 3 §. Om en behörig myndighet i ett Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett betalnings- inspektionen om att ett betalnings- institut överträtt föreskrifter i det institut överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 8–11 §§ mot åtgärder som anges i 8–11 §§ mot institutet, om det föreligger någon institutet, om det föreligger någon mål underrätta den behöriga myn- åtgärder som vidtas. digheten i det andra landet och de berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas. ett utländskt företag som tillhanda- ett utländskt företag som tillhanda- håller betaltjänster i enlighet med håller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 § att göra rättel- 3 kap. 26 § att göra rättelse, om 15 Senaste lydelse 2017:652. 23 e §Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att en registrerad betaltjänstleverantör som till- handahåller kontoinformations- tjänster överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 23 § mot betaltjänstleverantören, om det före-Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 § har fått sitt verksamhets- tillstånd indraget i hemlandet, ska genast för- bjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. se, om dess verksamhet med betal- dess verksamhet med betaltjänster i tjänster i inte bedrivs enligt inte drivs enligt gällande gällande bestämmelser om åtgär- der mot penningtvätt och finansie- ring av terrorism eller i enlighet terrorism eller i enlighet med med förordning (EU) 2015/847. förordning (EU) 2015/847. Om ett utländskt företag som i lägga ett utländskt företag som tillhandahåller betaltjänster från en ter från en filial eller genom ett filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § att göra driver denna verksamhet i enlighet dess verksamhet med betaltjänster med bestämmelserna i denna lag, i inte bedrivs i enlighet med 4 och 5 kap. dröjsmål underrätta den behöriga företaget att göra rättelse om dess inte drivs i enlighet med 4 och 5 kap. Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hem- land. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. 22 § Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 eller 27 § har fått sitt verksamhets- tillstånd indraget i hemlandet, ska genast för- bjuda företaget att påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. ligger någon omständighet som anges där. ska utan dröjsmål underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och de behöriga myndig- heterna i övriga berörda länder inom EES om vilka åtgärder som vidtas. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- 1. vilka upplysningar 1. vilka upplysningar ett företag ningsinstitut, en registrerad betal- tjänstleverantör eller den eller de första stycket och när som har ansvar för ett betalnings- upplysningarna ska lämnas, och system ska lämna till Finans- 2. sådana avgifter som avses i 7 §. Denna lag träder i kraft den dag som regeringen bestämmer i fråga om 5 kap. 10, 13, 17, 19 och 25 §§ och 5 a kap. 5 § och i övrigt . 2.Genom lagen upphävs lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. 3.En juridisk person som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att driva verksamhet som betalningsinstitut får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt tillstånd. Om bedömer att förut- sättningarna för tillstånd är uppfyllda ska meddela tillstånd oavsett om någon ansökan om det gjorts eller inte. Finansinspek- tionen ska informera den berörda personen innan tillstånd meddelas. 4.En fysisk eller juridisk person som vid ikraftträdandet av denna lag är beviljad ett undantag enligt 2 kap. 3 § får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt undantag eller tillstånd. Om bedömer att förutsättningarna för att bevilja undantag är uppfyllda, ska inspektionen bevilja undantag oavsett om någon ansökan om det gjorts eller inte. ska informera den berörda personen innan undantag beviljas. 5.En juridisk person som vid ikraftträdandet av denna lag har tillstånd att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 6 i den äldre lydelsen får fortsätta verksamheten till och med . För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs ett nytt tillstånd. Om finner att den juridiska personen uppfyller kraven i 3 kap. 1–3 §§, ska inspektionen meddela tillstånd att tillhandahålla sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 3 i den nya lydelsen oavsett om någon ansökan om tillstånd gjorts eller inte. En juridisk person som vid ikraftträdandet av denna lag driver verk- samhet som leverantör av betalningsinitieringstjänster eller kontoinform- ationstjänster får fortsätta med verksamheten till och med den För att fortsätta verksamheten efter det datumet krävs tillstånd eller undantag från tillståndsplikt. Om en ansökan om tillstånd eller undantag från tillståndsplikt har getts in till före , får den juridiska personen dock fortsätta med verksamheten till dess att ansökan har prövats slutligt. En kontoförvaltande betaltjänstleverantör som ännu inte uppfyller de tekniska standarderna för stark kundautentisering och gemensamma och säkra öppna kommunikationsstandarder som avses i artikel 98 i betal- tjänstdirektivet får inte på grund av det blockera eller förhindra använd- ningen av betalningsinitierings- eller kontoinformationstjänster. gäller både före och efter det att skyldigheten att tillämpa de tekniska standarderna har inträtt. Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. Härigenom föreskrivs att 13 § lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse. Verkställande direktören ska till registreringsmyndigheten ge in en bestyrkt kopia av 1.filialens redovisningshandlingar och revisionsberättelse för det senaste räkenskapsåret, 2.motsvarande handlingar för företaget i dess helhet, om de gjorts offentliga i företagets hemland. Första stycket 1 gäller inte, om företaget lyder under lagstiftningen i en stat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och 1.har en rättslig form som är jämförbar med aktiebolaget, 2. är ett kreditinstitut, betal- ningsinstitut eller värdepappers- bolag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappers- bolag, 2. är ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1559) om årsredovis- ning i kreditinstitut och värde- pappersbolag, 3.är ett försäkringsföretag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag, eller 4.är ett europakooperativ. Handlingar som avses i första stycket ska ges in efter det att det utländska företagets redovisningshandlingar och revisions- berättelse lades fram för företagets delägare, dock senast från det att filialens räkenskapsår gick ut. Handlingarna ska vara upp- rättade på eller översatta till svenska. Med en bestyrkt kopia jämställs vid tillämpningen av denna lag ett elektroniskt original. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2010:755. Förslag till lag om ändring i bokföringslagen (1999:1078) Härigenom föreskrivs att 6 kap. 3 a § och 8 kap. 2 § bokföringslagen (1999:1078) ska ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Skyldigheten enligt 1 § att upprätta en årsredovisning gäller inte för en filial, om det utländska företaget lyder under lagstiftningen i en stat inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet och 1. har en rättslig form som är jämförbar med aktiebolaget, 2. är ett 2. är ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag av motsvarande slag bolag av motsvarande slag som de som de företag som omfattas av företag som omfattas av lagen lagen (1995:1559) om årsredo- visning i kreditinstitut och värde- 3.är ett försäkringsföretag av motsvarande slag som de företag som omfattas av lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag, eller 4.är ett europakooperativ. Om filialen till följd av första stycket inte upprättar någon årsredovis- ning, ska den i stället upprätta ett årsbokslut. 1.i en filial till ett företag som avses i första stycket 1 eller 4 och som inte är ett sådant företag som avses i samma stycke 2 eller 3, bestäm- melserna i 4, 5, 7 och 8 §§, 2.i en filial till ett företag som avses i första stycket 2, bestämmelserna i 2 kap. 2 § och 3–5 kap. lagen om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, med undantag för hänvisningen till 3 kap. 5 § årsredovisningslagen (1995:1554), och 3.i en filial till ett företag som avses i första stycket 3, bestämmelserna i 2 kap. 2 § och 3–5 kap. lagen om årsredovisning i försäkringsföretag, med undantag för hänvisningen till 3 kap. 5 § årsredovisningslagen. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- dela föreskrifter om bokföringsskyldighetens fullgörande enligt 4 kap. 7 § och om utformning av och innehåll i den redovisning som enligt 6 kap. 3 a § ska lämnas för verksamhet i en filial till 1. ett utländskt 1. ett utländskt kreditinstitut eller värdepappersbolag av mot- Senaste lydelse 2017:437. Senaste lydelse 2017:437. persbolag av motsvarande slag