sou · H4B353 · 2016-08-31 00:00:00 — och nationella centralbanker i andra EES-länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet och, 7. filialer till kreditinstitut från länder utanför EES. En fysisk eller juridisk person får ansöka hos Finansinspek- tionen om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om 1.genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna inte överstiger ett belopp motsvarande 3 mil- joner euro , 2.den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte har dömts för brott som rör penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 3.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kom- mer att drivas enligt tillämpliga delar av denna lag och andra för- fattningar som reglerar verksamheten, 4.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, och 5.den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för betaltjänstverksamheten eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för betaltjänstverksamheten och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift. Vid bedömningen av om villkoret enligt första stycket 1 är upp- fyllt, ska hänsyn även tas till de förväntade totala betalningstrans- aktionerna i företagets affärsplan. Den som tillhandahåller betal- ningsinitieringstjänster får inte un- dantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Den som tillhandahåller konto- informationstjänster ska undantas från tillståndsplikt enligt 1 § om första stycket 2, 3 och 5 är upp- fyllda samt om företaget har en ansvarsförsäkring som täcker det geografiska område inom vilket företaget bedriver sin verksamhet eller en garanti eller liknande ut- fästelse som täcker den skade- ståndsskyldighet som kan upp- komma till följd av verksam- heten. ska registrera dem som har beviljats undan- tag enligt 3 §. rantör ska underrätta Finans- rantör ska underrätta Finans- inspektionen om sådana föränd- inspektionen om sådana föränd- ringar som påverkar dess möjlig- ringar som påverkar dess möjlig- het att uppfylla villkoren för het att uppfylla villkoren för undantag enligt 3 §. undantag enligt 3 § samt vid änd- ring i fråga om någon av de personer som anges i 3 § första stycket 4 och 5. Bestämmelser om register finns i 8 kap. 5 §. Tillstånd att tillhandahålla betaltjänster ska ges, om 1.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning, 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kom- mer att drivas a. med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster, och b. i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 3.det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över led- ningen av företaget, 4.den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av dem, är lämplig för en sådan upp- gift, och 5.den som är ansvarig för betaltjänstverksamheten eller ersättare för denna person är lämplig för en sådan uppgift och har tillräcklig insikt och erfarenhet. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett så- dant förvaltningssystem som avses i artiklarna 39–42 i rådets för- ordning (EG) nr 2157/2001 av om stadga för europabolag(2) eller artiklarna 37–41 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar) ska bestämmelserna som avser styrel- sen i första stycket 4 om lämplighetsprövning tillämpas på tillsyns- organet. Tillstånd att tillhandahålla be- talningsinitieringstjänster får endast ges om företaget har en ansvars- försäkring som täcker det geogra- fiska område inom vilket före- taget bedriver sin verksamhet, eller en garanti eller liknande utfästelse som täcker den skadeståndsskyl- dighet som kan uppkomma till följd av verksamheten. Ett betalningsinstitut ska vid Ett betalningsinstitut ska vid varje tidpunkt ha en kapitalbas varje tidpunkt ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapi- som motsvarar minst startkapi- talet enligt 1 § eller ett kapital- talet enligt 1 § eller ett kapital- krav beräknat enligt 3 eller 4 §. krav beräknat enligt 3 eller 4 §. får inte underskrida det högsta får inte underskrida det högsta av dessa två belopp. av dessa två belopp. ningsinstitut som bara tillhanda- ska ha en kapitalbas som motsva- rar minst startkapitalet enligt 1 §. Vid beräkningen av kapital- basen tillämpas förordning (EU) nr 575/2013. mansättning ska utgöras av ett pri- är kärnprimärkapital och ett supple- mentärkapital som är högst en tredjedel av primärkapitalet. Ett betalningsinstitut som tillhör samma grupp som ett annat betalningsinstitut, eller ett kreditinstitut, ett värdepappersföretag, ett fondbolag, ett försäkringsföretag, en AIF-förvaltare som förval- tar specialfonder eller ett pengar får inte vid beräkning av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas. Ett betalningsinstitut som driver annan verksamhet i enlighet med 5 § får inte vid beräkningen av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av kapitalbasen i sådan annan verksamhet. För ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta gäller att kapitalbasen inte får understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag. 8 Senaste lydelse 2014:988. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska vidta särskilda åtgärder för att skydda en betaltjänstanvän- dares medel som mottagits för genomförande av betalningstrans- aktioner Sådana medel ska1. hållas avskilda från betal- ningsinstitutets eller den regi- strerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1.55 Utöver att tillhandahålla betal- Utöver att tillhandahålla betal- tjänster får ett betalningsinstitut tjänster får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänst- eller en registrerad betaltjänst- ande tjänster och driva annan ande tjänster och driva annan Det sagda gäller inte som bara tillhandahåller konto- får förbjuda ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra betalningsinstitutets eller den registrerade betal- tjänstleverantörens finansiella sundhet eller möjligheter att utöva tillsyn över institutet eller leverantören. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska vidta särskilda åtgärder för att skydda en betaltjänstanvän- dares medel som mottagits för genomförande av betalningstrans- aktioner och som överstiger ett belopp motsvarande . 1. hållas avskilda från betal- ningsinstitutets eller den regi- strerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller 2. omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1. Medel för genomförande av transaktioner enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av betalningsinstitutet eller den registre- rade betaltjänstleverantören vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska deponeras på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk. Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalnings- institut eller en registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och åter- stoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fast- ställa hur stor andel av användares medel som kommer att användas till betalningstransaktionerna, får ett betalningsinstitut eller en re- gistrerad betaltjänstleverantör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av , göra en uppskattning av denna andel. Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av stäm- man. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor. Ett europakooperativ ska upp- rätta årsredovisning och, i före- kommande fall, koncernredovis- ning i enlighet med de bestäm- melser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämp- liga på betalningsinstitut som drivs i ekonomisk förening. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person ska ha sitt huvudkontor i . En fys- isk person som är registrerad betaltjänstleverantör ska ha sin hem- vist i . 9 Senaste lydelse 2013:234. hemvist i enligt första stycket gäller inte för en registre- rad betaltjänstleverantör som bara för fysiska eller juridiska perso- för fysiska eller juridiska perso- ner som tillhandahåller betal- ner som tillhandahåller betal- tjänster att medverka till att för- tjänster att medverka till att för- hindra penningtvätt och finan- hindra penningtvätt och finan- siering av terrorism finns i lagen siering av terrorism finns i lagen (2009:62) om åtgärder mot pen- (2009:62) om åtgärder mot pen- inte för leverantörer av endast eller en registrerad betaltjänst- eller en registrerad betaltjänst- leverantör vill tillhandahålla betal- leverantör vill tillhandahålla betal- tjänster genom ombud, ska betal- tjänster genom ombud, ska om- ningsinstitutet eller den regi- anmäla ombudet för registrering dan anmälan behöver inte göras av en registrerad betaltjänstleve- samt personnummer eller motsva- och personnummer eller motsva- rande samt ombudets unika identi- nummer om sådana uppgifter finns, 2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, per- sonnummer eller motsvarande samt adress för de som ingår i ombudets styrelse eller är verkställande direktör 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämp- liga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, och 4.Ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. 2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, per- sonnummer eller motsvarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör, 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämp- liga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, 4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, och 5.uppgift om vilka betaltjänster som ombudet har mandat att till- handahålla. Om anmälan uppfyller kraven iandra stycket ska Finansinspek- tionen registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Finansinspek- tionen ska från det att anmälan togs emot meddela betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleve- rantören om sådan registrering har gjorts. Innan registrering har gjorts får ombudet inte tillhandahålla betaltjänster. Om ett betalningsinstitut vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska betalningsinstitutet under- rätta om detta. 1. en plan verksamheten med uppgift om verksamheten med uppgift om tjänster som ombudet avser att tjänster som ombudet avser att namn och adress samt dess an- namn och adress samt dess an- framgår av 17 § andra stycket 1– 4. uppgift om den dag då verk- samheten via ombudet ska påbör- jas i det andra landet. slutar att registrera ombudet en- slutar att registrera ombudet en- ligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen ligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myn- underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla upp- Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som avses i andra vägra att registrera ombud eller en utförd registrering, om den återkalla en utförd registrering, behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anledning att anta att penning- anta att penningtvätt eller finan- tvätt eller finansiering av terro- siering av terrorism äger rum rism äger rum eller har ägt rum eller har ägt rum eller har försökt eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknyt- ombudet, eller om anlitandet av ning till ombudet, eller om an- ombudet kan öka risken för litandet av ombudet kan öka finansiering av terrorism. inspektionen ska vid denna be- dömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det Om vägrar att registrera ett ombud enligt tredje stycket och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om det finns risk för pen- ningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att om- budet anlitas ska Finansinspek- tionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra registrera ombudet. ska efter att ha tagit emot en underrättelse enligt andra stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betalningsinstitutet om be- slutet. Ombudet får inte tillhanda- hålla betaltjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. Ett betalningsinstitut som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta Finans- inspektionen innan verksamheten påbörjas. 1. en plan 1. en plan filialens organisation och de tjäns- filialens organisation och de tjäns- ter som den avser att tillhanda- ter som den avser att tillhanda- 2. uppgifter om i vilket land 2. uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om fili- filialen ska inrättas samt om fili- alens adress och ansvariga led- alens adress och ansvariga led- Innan be- slutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla upp- gifterna enligt första stycket. får vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finan- siering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för pen- ningtvätt eller finansiering av terrorism. 3. uppgift om den dag då verk- samheten via filialen ska påbörjas i det andra landet. Innan be- slutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som avses i första stycket. ska vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anled- ning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för pen- ningtvätt eller finansiering av terrorism. ska vid denna bedömning beakta den information som inspektionen tagit emot från den behöriga myndig- heten i det andra landet. Om vägrar att registrera en filial enligt andra stycket och den behöriga myndig- heten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att filialen anlitas ska Finans- inspektionen underrätta den be- höriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra regi- strera filialen. efter att ha tagit emot en underrättelse enligt första stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet och be- betaltjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. Inom en månad från det att Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § togs en underrättelse enligt 18 eller 19 §§ togs emot lämna över den till den behöriga inspektionen lämna över den till myndigheten i det land där fili- den behöriga myndigheten i det alen ska inrättas. land där filialen ska inrättas eller där ombudet ska verka. ska säkerställa att ombud som ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning infor- agerar för deras räkning infor- inte för en registerad betaltjänst- leverantör som bara tillhanda- Ett betalningsinstitut som bedriver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleveran- tör avser att ändra den verksamhet som avses i 17–19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betal- Om ändringen rör ett betal- ningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska Finansinspek- annat land, ska Finansinspek- tionen underrätta den behöriga tionen inom en månad från det myndigheten i det andra landet att underrättelsen togs emot under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Ett utländskt företag som avses Efter att ha tagit emot en i 26 § första stycket får tillhanda- underrättelse från en myndighet i hålla betaltjänster i från ett annat EES-land om att ett ut- sitt hemland så snart Finans- ländskt företag avser att ge ut inspektionen har tagit emot en elektroniska pengar eller tillhanda- underrättelse från behörig myn- hålla betaltjänster i genom dighet i företagets hemland som ett ombud, en filial eller ett upp- anger vilka tjänster betalnings- dragsavtal, ska Finansinspektio- institutet avser att tillhandahålla i nen inom en månad lämna en myndigheten i det andra landet med uppgifter om det utländska företagets etablering här i landet. Om betaltjänster eller elektroniska pengar ska tillhandahållas genom ett ombud eller en filial ska under- anledning att anta att penning- rism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i an- knytning till filialen eller ombu- det, eller om anlitandet av filialen eller ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det utländska företaget får inte tillhandahålla sina tjänster genom ombud eller filial i innan beslut från den behöriga myndig- heten i det andra landet om att ombudet eller filialen har registre- rats av den myndigheten. Ett betalningsinstitut eller en Ett betalningsinstitut eller en får uppdra åt någon annan att får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjäns- dess verksamhet med betaltjäns- tören ska anmäla sådana upp- tören ska anmäla sådana upp- En sådan anmälan behöver inte göras av en registrerad betal- tjänstleverantör som bara till- Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betal- ningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinsti- tutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och möjligheter att övervaka att betalnings- institutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleveran- tör avser att ändra den uppdrags- verksamhet som avses i 28 § ska institutet eller leverantören under- rätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betal- ningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska Finans- inspektionen inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet om änd- ringen. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket, 2.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera medel enligt 6 §, 3.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera de medel för genomförandet av betalningstransaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer som om- fattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket, 4. vilka uppgifter som ska an- ses relevanta enligt 8 §, och 5. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänst- leverantör ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleve- rantören ska uppfylla vid upp- dragsavtal enligt 28 §. 4.vilka uppgifter som ska an- ses relevanta enligt 8 §, 5.vilka uppgifter som ska läm- nas utöver vad som framgår av 19 § andra stycket, och 6.vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänst- leverantör ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleve- rantören ska uppfylla vid upp- dragsavtal enligt 28 §. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betal- tjänstanvändare för att tillhandahålla information enligt detta kapi- tel. En betaltjänstleverantör får dock, om leverantören och betal- tjänstanvändaren kommit överens om det, ta ut avgifter för infor- mation som lämnas på begäran av användaren och som är mer om- fattande eller ges mer frekvent än enligt detta kapitel eller för in- formation som ges med hjälp av andra kommunikationsmedel än de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara skäliga och motsvara betal- tjänstleverantörens faktiska kostnader. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift för att till- som utarbetats av Europeiska kom- erbjuder en nedsättning av en erbjuder nedsättning av en av- avgift vid användning av ett visst gift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mot- betalningsinstrument, ska mot- tagaren informera betalaren om Om en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betaltjänstanvänd- aren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. Betaltjänstanvändaren är skyl- dig att betala en sådan avgift som avses i andra stycket endast om betaltjänstleverantören informerar användaren om avgiftens full- ständiga belopp innan betalnings- transaktionen påbörjas. före påbörjandet av betalnings- före påbörjandet av betalnings- transaktionen och på platsen för transaktionen och om den er- försäljningen eller av betalnings- bjuds i en uttagsautomat, på plat- mottagaren, ska den som erbju- sen för försäljningen eller av be- der betalaren denna tjänst infor- talningsmottagaren, ska den som mera betalaren om alla avgifter för tjänsten samt den växelkurs informera betalaren om alla av- som ska användas. gifter för tjänsten samt om den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings- transaktionen genomförs. Innan en betalningsorder initieras ska en leverantör av betalnings- initieringstjänster utöver vad som anges i 4 § informera betalaren om 1. namnet på leverantören av betalningsinitieringstjänster,