sou · H4B353 · 2016-08-31 00:00:00 — 11.vilka avgifter som användaren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detaljuppgifter om dessa, 12.de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om referensränte- satser och referensväxelkurser ska användas, metoden för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller underlag för att bestämma referensräntan eller referensväxelkursen, 13.sådan omedelbar tillämpning av ändrade räntesatser eller växelkurser som kan avtalas om enligt 14 § samt de informationskrav som är förenade med detta, 14.i förekommande fall, de kommunikationsmedel som ska användas för överföring av information och underrättelser mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning, 15.hur ofta och på vilket sätt som information enligt denna lag ska lämnas till eller göras tillgänglig för användaren, 16.vilket språk som ska användas i ramavtalet samt på vilket språk kom- munikationen mellan leverantören och användaren ska ske, 17.användarens rätt att få ramavtalets villkor samt information enligt 18.de åtgärder som användaren ska vidta för att skydda betalnings- instrumentet och hur användaren ska anmäla att ett betalningsinstrument kommit bort eller obehörigen använts, 19.ett säkert förfarande för underrättelse om ett misstänkt eller faktiskt bedrägeri eller säkerhetshot, 20.i förekommande fall, under vilka omständigheter leverantören för- behåller sig rätten att spärra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 §, 21.betalarens ansvar enligt 5 kap. 51–57 §§, 22.hur och inom vilken tidsfrist som användaren ska underrätta leveran- tören om felaktigt genomförda betalningstransaktioner eller obehöriga transaktioner, 23.leverantörens ansvar för initiering eller genomförande av trans- aktioner enligt 5 kap. 44–48 §§, 24.villkoren för återbetalning enligt 5 kap. 25–27 §§, 25.i förekommande fall, uppgift om att användaren ska anses ha god- känt de ändrade villkoren enligt 14 § om användaren inte före den dag då de föreslås träda i kraft underrättar leverantören om att användaren inte godkänner dem, 27.om uppsägningstider och avgifter för uppsägning enligt 14 § tredje stycket eller 15 §, 28.eventuella avtalsbestämmelser om vilket lands lag som ska tillämpas för ramavtalet och om vilken domstol som är behörig, och 29.vilka förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som finns för användaren. Paragrafen genomför artikel 52 och räknar upp ett stort antal olika områden inom vilka betaltjänstleverantören ska ge betaltjänstanvän- daren information i rimlig tid innan ett ramavtal ingås. Ändringarna i bestämmelsen avser tillägg till denna informa- tionsskyldighet på olika områden. Bestämmelsen omfattar samtliga betaltjänstleverantörer, dvs. den gäller i tillämpliga delar även för leverantörer av kontoinformationstjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4, 6.3.4 och 13.12. Information enligt 10 § ska tillhandahållas på papper eller annat varaktigt medium, uttryckas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att förstå. Den ska vara på svenska eller på annat språk som parterna kommer över- ens om. Det sagda gäller inte för en leverantör av kontoinformationstjänster. Paragrafen genomför artiklarna 51 och 33.2. Bestämmelsen har ändrats på så sätt att det formkrav som gäller vid tillhandahållande av information innan ett ramavtal sluts inte gäller för leverantörer av kontoinformationstjänster. Leverantörer av dessa tjänster således är fria att välja hur de vill uppfylla sin in- formationsplikt enligt 10 §. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.4. Om ett ramavtal ingås på distans på begäran av betaltjänstanvändaren, och detta gör att betaltjänstleverantören inte kan uppfylla kraven i 10 och 11 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av denne efter det att ramavtalet har ingåtts. Det sagda gäller inte för en leverantör av kontoinfor- mationstjänster. Paragrafen genomför artiklarna 51 och 33.2. I bestämmelsen anges information ska lämnas när ett ramavtal ingås på distans. Bestämmelsen har ändrats genom att det föreskrivs att tidpunkten och formen för informationsgiv- ning inte gäller för leverantörer av betalningsinitieringstjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.4. Betaltjänstanvändaren har under avtalsförhållandet alltid rätt att på begäran få avtalsvillkoren för ramavtalet samt den information som anges i 10 § i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för användaren. Det sagda gäller inte för ramavtal som avser tillhandahållande av kontoinformationstjänster. Paragrafen genomför artiklarna 53 och 33.2. Bestämmelsen har ändrats på så sätt att skyldigheten att tillhanda- hålla avtalsvillkoren för ramavtalet och information enligt 10 § på be- gäran av betaltjänstanvändaren inte gäller för leverantörer av konto- informationstjänster. Eftersom de inte är bundna av de krav på hur informationen enligt 10 § ska tillhandahållas är de fria att bestämma hur de vill uppfylla sin informationsplikt. I konsekvens härmed bör de inte heller kunna avkrävas att denna informationen tillhandahålls i viss form. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.4. Betaltjänstanvändaren får säga upp ramavtalet med omedelbar verkan, såvida inte parterna har kommit överens om en uppsägningstid. Betaltjänstleve- rantören får inte göra gällande en längre uppsägningstid för användaren än en månad. Om leverantören säger upp ett ramavtal som ingåtts , ska uppsägningstiden vara . Ett ramavtal ska kunna sägas upp avgiftsfritt av användaren . När leverantören får ta ut en avgift för uppsägningen, ska avgiften mot- svara de faktiska kostnader som uppsägningen medför för leverantören. Periodiska avgifter för betaltjänster ska betalas endast för tiden fram till det att avtalet upphör att gälla. Om sådana avgifter har betalats i förskott, ska de återbetalas i motsvarande omfattning. Paragrafen genomför artikel 55. Tredje stycket har ändrats på så sätt att det är avgiftsfritt för an- vändaren att säga upp ett ramavtal , oavsett om avtalet ingåtts . Övervägandena finns i avsnitt 13.12.3. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betaltjänstanvän- dare för fullgörandet av sin informationsskyldighet samt av skydds- och korrigeringsåtgärder enligt detta kapitel förutom i de fall som anges i 29, 34 och 42 §§. När avgifter får tas ut enligt någon av dessa bestämmelser ska de vara skäliga och motsvara betaltjänstleverantörens faktiska kostnader. Om en betalningstransaktion inte medför någon valutaväxling, ska be- talaren och betalningsmottagaren betala de avgifter som deras respektive betaltjänstleverantör tar ut. Betaltjänstleverantören får inte hindra en betalningsmottagare från att erbjuda betalaren en nedsättning vid användning av ett visst betalnings- instrument. En betalningsmottagare får inte ta ut någon avgift av betalaren vid an- vändning av ett betalningsinstrument. Paragrafen genomför artikel 62. I första stycket har paragrafhänvisningen ändrats eftersom ett flertal av paragraferna har numrerats om i författningsförslaget. För elektroniska pengar och sådana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 § första stycket får betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren i ramavtal komma överens om 1.att leverantören inte behöver underrätta användaren att betalnings- ordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har utförts, 2.att betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha godkänt att den genomförs, 3.andra tidsgränser för genomförandet än de som anges i 37–41 §§, eller 4.att det inte ska vara möjligt att spärra betalningsinstrumentet. Paragrafen genomför artikel 63. I punkten 3 har paragrafhänvisningen ändrats. En betalningstransaktion ska betraktas som godkänd om betalaren har läm- nat sitt samtycke till att den genomförs. Betalaren kan lämna sitt samtycke direkt till sin kontoförvaltande betaltjänstleverantör, via betalningsmottagar- en eller via en leverantör av betalningsinitieringstjänster. Paragrafen genomför artikel 64. I bestämmelsen har ett tillägg gjorts avseende vilken betaltjänst- leverantör som betalaren kan lämna sitt samtycke till för att en betal- ningstransaktion ska betraktas som godkänd. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.6. Betaltjänstleverantörens respektive betaltjänstanvändarens skyldigheter avseende ett betalningsinstrument 1.se till att villkoren för utgivning och användning av betalningsinstru- ment är objektiva, icke-diskriminerande och proportionella, 2.se till att de personaliserade behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet inte görs tillgängliga av leverantören för andra än den betaltjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet, 3.inte skicka betalningsinstrument till någon som inte har beställt det, förutom då ett betalningsinstrument som redan innehas av användaren ska ersättas, 4.se till att användare när som helst har möjlighet att på lämpligt sätt anmäla till leverantören att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts eller begära att en spärr hävs enligt 4 § fjärde stycket, och 5.förhindra användning av betalningsinstrumentet när en anmälan en- ligt 4 har lämnats. En betaltjänstleverantör ska efter det att en anmälan eller en begäran enligt första stycket 4 lämnats bevara information som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att visa att en anmälan eller begäran har lämnats. Sådan information ska lämnas till användaren om användaren begär det. En anmälan enligt första stycket 4 ska vara avgiftsfri för användaren. Betaltjänstleverantören får endast ta ut avgift för de ersättningskostnader som uppkommit till följd av att betalningsinstrumentet förkommit eller använts obehörigen. Paragrafen genomför artiklarna 69.1 a) och 70. I paragrafens första stycke behandlas betaltjänstleverantörens skyl- digheter i fråga om utgivning av betalningsinstrument. I punkten 1 i detta stycke har tillkommit en bestämmelse som anger att villkoren för utgivning och användning av betalningsinstrument ska vara objek- tiva, icke-diskriminerande och proportionella. Leverantören får t.ex. inte ställa krav på betaltjänstanvändaren som begränsar använd- ningen av betalningsinstrumentet mer än som behövs för att minska risken för bedrägerier eller andra former av missbruk. Villkoren får inte heller hindra användaren från att använda sig av tjänster som tillhandahålls av andra betaltjänstleverantörer, som t.ex. leverantörer av betalningsinitieringstjänster eller kontoinformationstjänster. Av punkten 2 i samma stycke framgår att betaltjänstleverantören är skyldig att skydda de personaliserade behörighetsfunktionerna som är knutna till det enskilda betalningsinstrumentet. I den nuva- rande regleringen är det den personliga koden som ska skyddas. AV tredje stycket, som är nytt, framgår att en anmälan enligt första stycket 4 ska vara avgiftsfri för användaren och att leverantören får endast ta ut avgift för de ersättningskostnader som uppkommit till följd av att betalningsinstrumentet förkommit eller använts obe- hörigen. Sådana ersättningskostnader kan vara kostnader för ersätt- ningskort, utskick av ny PIN-kod eller nytt Bank-ID. Övervägandena finns i avsnitt 7.3.2. Betaltjänstanvändaren är skyldig att 1.skydda de personaliserade behörighetsfunktioner som är knutna till betalningsinstrumentet, 2.vid vetskap om att betalningsinstrumentet kommit bort eller obehörigen använts anmäla detta till betaltjänstleverantören, och 3.i övrigt följa de villkor som enligt kontoavtalet gäller för användning av betalningsinstrumentet. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 69 och anger vilka skyldig- heter betaltjänstanvändaren har i fråga om användning av ett betal- ningsinstrument. Bestämmelsen överensstämmer i stort sett med den nuvarande regleringen i 4 § lagen om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. I stället för kontohavare används dock termen betaltjänstanvändare. Enligt punkten 1 är användaren skyldig att skydda de persona- liserade behörighetsfunktioner som är knutna till instrumentet, i stället för den personliga koden, vilket är det begrepp som används i den nuvarande regleringen i 4 § lagen om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. Det nu föreslagna begreppet har en vidare innebörd och omfattar andra funktioner än en personlig kod. Exem- pel på sådana funktioner kan vara användningen av biometrisk in- formation, t.ex. att en betalning autentiseras med hjälp av betalarens fingeravtryck. Troligen kommer det även att ut- vecklas andra funktioner för autentiseringsändamål, som är säkrare än användningen av en personlig kod. Regleringen i punkterna 2 och 3 överensstämmer med den nuva- rande regleringen i 4 § lagen om obehöriga transaktioner med betal- ningsinstrument, se författningskommentaren till den bestämmelsen i fråga om betaltjänstanvändarens skyldigheter i de avseenden som anges i dessa punkter. Övervägandena finns i avsnitt 7.3.2. Rätten att använda betalningsinitieringstjänster och de olika betaltjänstleverantörernas skyldigheter i samband med tillhandahållandet av dessa tjänster En betaltjänstanvändare har rätt att utnyttja betalningsinitieringstjänster om det berörda betalkontot är tillgängligt online. Rätten att utnyttja betalnings- initieringstjänster ska vara oberoende av om det finns ett avtal om detta mellan leverantören av betalningsinitieringstjänster och den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören. Paragrafen, som är ny, genomför artiklarna 66.1 och 66.5. I bestämmelsen anges att en betalare har rätt att utnyttja de tjänster som en leverantör av betalningsinitieringstjänster tillhandahåller. Denna rätt är oberoende av om det finns ett avtal mellan användar- ens kontoförvaltande betaltjänstleverantör och leverantören av betal- ningsinitieringstjänster i detta syfte. Inte heller krävs den konto- förvaltande betaltjänstleverantörens godkännande för att användaren ska få använda sig av dessa tjänster. En grundläggande förutsättning för att användaren ska kunna utnyttja en betalningsinitieringstjänst är dock att betalkontot från vilket initieringen ska göras är tillgäng- ligt online. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. En leverantör av betalningsinitieringstjänster får inte 1.vid någon tidpunkt inneha betalarens medel i samband med tillhanda- hållandet av en betalningsinitieringstjänst, 2.lagra känsliga betalningsuppgifter som tillhör betaltjänstanvändaren, 3.begära andra uppgifter av betaltjänstanvändaren än sådana som krävs för att tillhandahålla betalningsinitieringstjänster, 4.använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för andra ändamål än för att tillhandahålla den betalningsinitieringstjänst som uttryckligen begärs av betalaren, eller 5.ändra beloppet, betalaren eller något annat inslag i transaktionen. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.3 a och e–h. I bestämmelsen föreskrivs vilka skyldigheter som ankommer på leverantören av betalningsinitieringstjänster i samband med initie- ring av en betalningstransaktion. Leverantören får bl.a. aldrig inneha betalarens medel. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. En leverantör av betalningsinitieringstjänster ska 1.se till att betaltjänstanvändarens personaliserade behörighetsfunktioner inte är tillgängliga för andra än användaren och utgivaren av de personalise- rade behörighetsfunktionerna samt att de överförs på ett säkert och effektivt sätt, och 2.se till att eventuell övrig information om betaltjänstanvändaren som leverantören har fått när den tillhandahåller betalningsinitieringstjänsten en- dast lämnas till betalningsmottagaren och endast med betaltjänstanvändarens uttryckliga godkännande. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.3 b–c. I bestämmelsen anges ytterligare skyldigheter för leverantören av betalningsinitieringstjänster i samband med tillhandahållandet av sina tjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. En leverantör av betalningsinitieringstjänster ska identifiera sig gentemot be- taltjänstanvändarens kontoförvaltande betaltjänstleverantör varje gång en betalning initieras. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.3 d. I bestämmelsen föreskrivs att leverantören av betalningsinitierings- tjänster ska identifieras sig gentemot den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören varje gång en betalning initieras. Detta innebär att, till skillnad från vad som ofta är fallet , den kontoförvaltan- de betaltjänstleverantören ska få kännedom om att initiering görs via en leverantör av dessa tjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. När en betalare har godkänt en betalningstransaktion i enlighet med 5 kap. 3 § ska den kontoförvaltande betaltjänstleverantören ge leverantören av betal- ningsinitieringstjänster all information om initieringen och genomförandet av betalningstransaktionen som är tillgänglig för den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören. Informationen ska lämnas efter det att betal- ningsordern har tagits emot från leverantören av betalningsintieringstjänster. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.4 b. I bestämmelsen anges vilka skyldigheter som ankommer på den kontoförvaltande betaltjänstleverantören när en betalningstransaktion initieras via en leverantör av betalningsinitieringstjänster. Den infor- mation som den kontoförvaltande leverantören ska lämna enligt be- stämmelsen ska lämnas efter att betalningsordern tagits emot från leverantören av betalningsinitieringstjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. Endast om det finns objektiva skäl för det får den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören behandla en betalningsorder som överförs via en leveran- tör av betalningsinitieringstjänster på ett annat sätt i fråga om val av tidpunkt, prioritering eller avgifter än en betalningsorder som betalaren överför direkt. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.4 c. I bestämmelsen anges under vilka förutsättningar den kontoför- valtande leverantören får behandla en betalningsorder som överförs via en leverantör av betalningsinitieringstjänster på ett annat sätt än betalningsorder som överförs direkt av betalaren. Den kontoförval- tande betaltjänstleverantören kan således inte ta ut en högre avgift för behandling av en betalningsorder endast på grund av att betal- ningsordern initierats via en leverantör av betalningsinitieringstjänst- er. Sådana skillnader får förekomma endast om det finns objektiva skäl för det, som att den kontoförvaltande betaltjänstleverantören kan styrka att leverantören av betalningsinitieringstjänster har obe- hörig tillgång till det aktuella betalkontot. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. Den kontoförvaltande betaltjänstleverantören och leverantören av betalnings- initieringstjänster ska kommunicera på ett säkert sätt med varandra. Leve- rantören av betalningsinitieringstjänster ska kommunicera på ett säkert sätt även med betalaren och betalningsmottagaren. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 66.3 d och 66.4 a. Av bestämmelsen framgår att den kontoförvaltande betaltjänst- leverantören och leverantören av betalningsinitieringstjänster ska kommunicera på ett säkert sätt med varandra. Den senare ska också använda detta sätt för kommunikation med betalaren och betalnings- mottagaren. ska till kommissionen överlämna sitt förslag på tekniska standarder för säker kommunikation enligt artikel 98. Som följer av övergångsbestämmelserna i punkten 4 har denna paragraf således ett senare ikraftträdandedatum än övriga bestämmelser som genomför direktivets reglering. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.7. Rätten att använda kontoinformationstjänster och de olika betaltjänstleverantörernas skyldigheter i samband med tillhandahållandet av dessa tjänster En betaltjänstanvändare har rätt att utnyttja kontoinformationstjänster om det berörda betalkontot är tillgängligt online. Rätten att utnyttja kontoinfor- mationstjänster ska vara oberoende av om det finns ett avtal om detta mellan leverantören av kontoinformationstjänster och den kontoförvaltande betal- tjänstleverantören. Paragrafen, som är ny, genomför artiklarna 67.1 och 67.4. I bestämmelsen anges att en betalare har rätt att utnyttja de tjänster som en leverantör av kontoinformationstjänster tillhanda- håller, oberoende av om det finns ett avtal mellan användarens konto- förvaltande betaltjänstleverantör och leverantören av betalningsinitie- ringstjänster i detta syfte. Inte heller krävs den kontoförvaltande betaltjänstleverantörens godkännande för att användaren ska få an- vända sig av dessa tjänster. En grundläggande förutsättning för att användaren ska kunna utnyttja en kontoinformationstjänst är att betalkontot från vilket information begärs är tillgängligt online. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.5. En leverantör av kontoinformationstjänster får 1.endast tillhandahålla tjänster med betaltjänstanvändarens uttryckliga godkännande, 2.inte begära känsliga betalningsuppgifter som är kopplade till betalkontot, 3.inte använda, ha tillgång till eller lagra uppgifter för några andra ända- mål än för att genomföra den kontoinformationstjänst som betaltjänstanvän- daren uttryckligen har begärt. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 67.2 a, e och f. Bestämmelsen anger vilka skyldigheter som ankommer på leveran- tören av kontoinformationstjänster när denne tillhandahåller sina tjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.5. En leverantör av kontoinformationstjänster ska 1.säkerställa att betaltjänstanvändarens personaliserade behörighetsfunk- tioner inte är tillgängliga för andra än användaren och utgivaren av de personaliserade behörighetsuppgifterna och att dessa uppgifter på ett säkert och effektivt sätt överförs genom leverantören av kontoinformationstjänster, 2.för varje kommunikationssession identifiera sig gentemot den konto- förvaltande betaltjänstleverantören, och 3.endast ha tillgång till information från angivna betalkonton och dit- hörande betalningstransaktioner. Genomför artikel 67.2 b, c och d. Bestämmelsen föreskriver ytterligare skyldigheter för leverantör- en av kontoinformationstjänster, bl.a. ska denne identifiera sig gent- emot den kontoförvaltande betaltjänstleverantören vid varje kom- munikationssession. Det innebär således att den kontoförvaltande leverantören har rätt att få vetskap om att kontoinformation begärs via en leverantör av sådana tjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.5. Den kontoförvaltande betaltjänstleverantören får inte behandla en begäran om uppgifter som överförs via en leverantör av kontoinformationstjänster på ett annat sätt än en begäran direkt från betaltjänstanvändaren om det saknas objektiva skäl för en sådan behandling. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 67.3 b. I bestämmelsen anges att den kontoförvaltande leverantören får behandla en begäran om uppgifter som överförs via en leverantör av kontoinformationstjänster på ett annat sätt än betalningsorder som överförs direkt av betalaren endast om det finns objektiva skäl. I fråga om vad som kan utgöra sådana objektiva skäl hänvisas till kommentaren till 12 §. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.5. Den kontoförvaltande betaltjänstleverantören och leverantören av konto- informationstjänster ska kommunicera på ett säkert sätt med varandra. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 67.2 c och 67.3 a. Paragrafen överensstämmer med den föreslagna regleringen i 13 §, se kommentaren till den paragrafen i fråga om innebörden av be- stämmelsen. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.5. Möjlighet att vägra tillgång till betalkonto En kontoförvaltande betaltjänstleverantör får vägra en leverantör av betal- ningsinitieringstjänster eller av kontoinformationstjänster tillgång till ett betal- konto om den kontoförvaltande leverantören kan styrka att leverantören av betalningsinitieringstjänster eller leverantören av kontoinformationstjänster har obehörig tillgång till betalkontot. En kontoförvaltande betaltjänstleverantör som vägrar en leverantör av betalningsinitieringstjänster eller av kontoinformationstjänster tillgång till ett betalkonto enligt första stycket ska på avtalat sätt informera betalaren om att tillgång till betalkontot har vägrats och om skälen till detta.