sou · H4B353 · 2016-08-31 00:00:00 — Om ett kreditinstitut avslår en begäran om tillgång till dess betalkonto- tjänster enligt första stycket ska institutet lämna en motivering till avslaget till . Paragrafen, som är ny, genomför artikel 36. I första stycket föreskrivs att betalningsinstitut ska ha rätt till tillgång till kreditinstitutens betalkontotjänster på objektiva, icke- diskriminerande och proportionella grunder för att kunna tillhanda- hålla betaltjänster på ett obehindrat och effektivt sätt. kreditinstituten ställer upp för att få tillgång till deras betalkonto- tjänster får således inte diskriminera betalningsinstitut. Det får inte förekomma strängare krav för att dessa aktörer ska få öppna kon- ton än för andra företag. får inte heller vägras tillgång till betalkontotjänster på andra grunder än vad som skulle gälla för andra näringsidkare som behöver öppna ett betalkonto för att kunna driva sin verksamhet. Det kan emellertid inte anses diskriminerande att kreditinstitut kräver att betalningsinstitutet ska ha de tillstånd som följer av lag för att få bedriva verksamhet som betalningsinstitut. Detsamma torde vara fallet med krav på att betalningsinstitutet ska följa övrig lag- stiftning på det finansiella området, som t.ex. lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. I andra stycket anges att ett kreditinstitut som avslår en begäran om tillträde enligt första stycket ska underrätta om detta samt ge inspektionen en motivering till avslaget. Övervägandena finns i avsnitt 8.2.2. har tillsyn över att bestämmelserna i denna lag följs, liksom bestämmelserna i och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av om gränsöverskridande betalningar i gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/2001 och i förordning (EU) nr 260/2012. För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras betaltjänstverksamhet drivs enligt andra författ- ningar som reglerar deras verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar deras verk- samhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat följer av denna lag. ska samråda med innan en till- synsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot någon som har ansvar för betal- ningssystem för överträdelse av 7 kap. 1 och 2 §§ samt 3 § andra stycket eller mot ett av 4 §. Utöver är behörig myndighet i fråga om rätten enligt 2 § att begära upplysningar av utländska företag som tillhanda- håller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § samt från en sådan central kontaktpunkt som avses i 2 § tredje stycket. I första stycket har hänvisningen till förordning (EU) nr 260/2012 ändrats till följd av att förordningens fullständiga beteckning framgår av 5 kap. 25 § fjärde stycket. I tredje stycket har tillagts att ska samråda med även innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot någon som har ansvar för betalningssystem för över- trädelse av 7 kap. 3 § andra stycket eller mot ett av 7 kap. 4 §. I fjärde stycket, som är nytt, anges i vilka avseenden är behörig myndighet enligt lagen. Övervägandena finns i avsnitt 8.2.2 och 12.2.6. , registrerade betaltjänstleverantörer, den som har ansvar för ett betalningssystem, den som bedriver sådan verksamhet som avses i 1 kap. 6 § 5 och 7 § 8, samt utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska lämna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed samman- hängande omständigheter som inspektionen begär. ska ange i vilket syfte inspektionen begär upplysningar enligt första stycket, om det är lämpligt med hänsyn till omständigheterna i det enskilda fallet. Utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § ska lämna de upplys- ningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som banken begär. Utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i genom ett om- bud enligt 3 kap. 26 § ska utse en central kontaktpunkt här i landet om Finans- inspektionen begär det. Den centrala kontaktpunkten ska lämna de upplysningar om företagets verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. I första stycket har gjorts ett tillägg om ytterligare aktörer som ska lämna de uppgifter som inspektionen begär. Andra stycket, som är nytt, genomför artikel 23.1 a). I stycket före- skrivs att ska ange skälen till att en viss uppgift begärs enligt första stycket, under förutsättning att detta är lämp- ligt. Tredje stycket, som är nytt, genomför artikel 29.2 och anger att utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud på begäran av ska lämna uppgifter om sin verksamhet. Fjärde stycket, som är nytt, genomför artikel 29.4 och föreskriver att utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud ska inrätta en central kontaktpunkt i landet under förutsättning att begär det. Övervägandena finns i avsnitt 5.3.2, 11.2.3 och 12.2.6. får när det är nödvändigt genomföra en undersökning hos 2.en registrerad betaltjänstleverantör, och 3.utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i enligt 3 kap. 26 och 27 §§. Om det behövs för tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, får genomföra en undersökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller leverantören, 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete, eller vissa funktioner åt institutet eller leverantören, och 4.en sådan central kontaktpunkt som avses i 2 §. En undersökning hos en registrerad betaltjänstleverantör får endast om- fatta den verksamhet som avser tillhandahållande av betaltjänster. I första stycket har tillagts att får genomföra plats- undersökning hos en sådan central kontaktpunkt som avses i 2 §. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.6. får hänskjuta frågor som rör ett förfarande av en annan behörig myndighet inom EES till Europeiska bankmyndigheten för tvistlös- ning i de fall som framgår av artikel 27 i och rådets direk- tiv 2015/2366. Inspektionen ska avvakta med att meddela beslut i väntan på Europeiska bankmyndighetens avgörande. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 27 i direktivet. Bestämmelsen föreskriver att har möjlighet att hänskjuta frågor som rör ett förfarande av en annan behörig myn- dighet inom EES till för tvistlösning i de fall som avses i arti- kel 27. Övervägandena finns i avsnitt 13.17. ska föra ett register över betalningsinstitut, registre- rade betaltjänstleverantörer, deras ombud och filialer samt över de aktörer som har anmält att de bedriver sådan verksamhet som avses i 1 kap. 6 § 5 och 7 § 8. Registret ska innehålla uppgifter om vilka betaltjänster som betal- ningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, deras ombud och filialer har rätt att tillhandahålla. Registret ska även innehålla uppgifter om tillstånd som återkallats enligt 11 § samt uppgifter om de registrerade betaltjänstleve- rantörer som inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2 kap. 3 §. Registret ska hållas tillgängligt hos . ska utan dröjsmål underrätta Europeiska bankmyn- digheten om den information som förs in i registret enligt första stycket samt om skälen till att ett tillstånd återkallats enligt 11 § eller till att en registrerad betaltjänstleverantör inte längre uppfyller villkoren för registrering enligt 2 kap. 3 §. Paragrafen genom artiklarna 14, 15.2–3 och 37.5. I första stycket har tillkommit bestämmelser om vilka uppgifter som ska föra in i det register som inspektionen ska föra. I andra stycket, som är nytt, anges att ska underrätta om information som förts in i registret samt om skälen till att ett tillstånd återkallats eller till att en registrerad betaltjänst- leverantör inte längre uppfyller villkoren för registrering. Övervägandena finns i avsnitt 5.3.2 och 13.4. Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finansinspek- tionen om att ett betalningsinstitut överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen utan onödigt dröjsmål vidta de åtgärder som anges i 8–11 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Finans- inspektionen ska utan dröjsmål underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet samt de behöriga myndigheterna i övriga berörda länder inom EES-området om vilka åtgärder som vidtas. Paragrafen genomför artikel 30.1andra stycket. I bestämmelsen har det tillagts att utan onödigt dröjsmål ska de åtgärder som anges i paragrafen vid under- rättelse om att ett betalningsinstitut överträtt föreskrifter i ett annat land. Det har också tillkommit en reglering av skyldighet att underrätta behöriga myndigheter inom EES om vilka åtgärder som vitagits mot ett betalningsinstitut. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.8. får förelägga ett utländskt företag som tillhandahåller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 § att göra rättelse, om dess verksamhet med betaltjänster i inte bedrivs enligt gällande bestäm- melser om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller i enlighet med och rådets förordning (EU) 2015/847 av om uppgifter som ska åtfölja överföringar av medel och om upphävande av förordning (EG) nr 1781/2006 och sådan lag som komplet- terar den förordningen. Om ett utländskt företag som i tillhandahåller betaltjänster i en- lighet med 3 kap. 26 § från en filial eller genom ett ombud inte bedriver denna verksamhet i enlighet med bestämmelserna i denna lag ska Finans- inspektionen utan dröjsmål underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. får förelägga företaget att göra rättelse om dess verksamhet med betaltjänster i inte bedrivs i enlighet med 4 och 5 kap. Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att på- börja nya betalningstransaktioner här i landet. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående under- rättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. I första stycket har hänvisningen till tillämplig EU-förordning ändrats med anledning av att förordning (EU) 2015/847, som upphäver för- ordning (EG) 1781/2006, ska tillämpas . I andra stycket har tillagts att om ett utländskt företag som i tillhandahåller betaltjänster från en filial eller genom ett ombud inte bedriver sin verksamhet med betaltjänster i i enlighet med bestämmelserna i betaltjänstlagen ska utan dröjs- mål underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Tillägget genomför artikel 30.1 första stycket. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.8. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får med- dela föreskrifter om 1.vilka upplysningar ett betalningsinstitut, en registrerad betal- tjänstleverantör, den eller de som har ansvar för ett betalningssystem, utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i från en filial eller genom ett ombud enligt 3 kap. 26 § samt en sådan central kon- taktpunkt som avses i 2 § ska lämna till och till för deras tillsynsverksamheter samt med vilka intervall informationen ska lämnas, 2.sådana avgifter som avses i 7 § 3.hur betaltjänstleverantörer ska hantera betaltjänstanvändares klago- mål i fråga om de rättigheter och skyldigheter som fastställs i betal- tjänstlagen, 4.hur kontrollen av betaltjänstleverantörers klagomålshantering ska utformas, och 5.hur betaltjänstleverantörer ska göra informationsmaterial som utarbetas av Europeiska kommissionen tillgängligt för betaltjänstanvän- dare som är konsumenter. Övervägandena finns i avsnitt 11.1.3, 12.2.6 och 13.16. 1.Denna lag träder i kraft den dag regeringen bestämmer i fråga om 5 kap. 13, 18, 22 och 55 § § samt 5 a kap. 7 § och i övrigt . 2.Genom lagen upphävs lagen (2010:738) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument. 3.En juridisk person som fått tillstånd att bedriva verksamhet som betalningsinstitut får fortsätta med verksam- heten till och med i enlighet med kraven i lagen (2010:751) om betaltjänster. En sådan juridisk person ska på begäran lämna upplys- ningar om sin verksamhet till för att inspektionen ska kunna bedöma om bestämmelserna i 2 och 3 kap. är uppfyllda. Om bedömer att förutsättningarna för tillstånd enligt 2 kap. 6 och 7 §§ är uppfyllda för en sådan juridisk person ska meddela tillstånd oavsett om den juridiska personen har ansökt om det. ska informera den berörda juridiska personen innan tillstånd meddelas. 4.En fysisk eller juridisk person som fått tillstånd att bedriva verk- samhet som registrerade betaltjänstleverantörer före får fortsätta med verksamheten till och med i enlighet med kraven i lagen (2010:751) om betaltjänster. Om bedömer att förutsättningarna för att bevilja undantag enligt 2 kap. 3 § är uppfyllda för en sådan fysisk eller juridisk person ska meddela tillstånd oavsett om personen har ansökt om det. Finansinspek- tionen ska informera den berörda fysiska eller juridiska personen innan tillstånd meddelas. 5.En juridisk person som har beviljats tillstånd att som betalnings- institut tillhandahålla betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 6 p lagen (2010:751) om betaltjänster får behålla detta tillstånd för att tillhandahålla sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 2 p med undantag för genomförande av betalningstransaktioner eller överföring av medel som täcks av ett kredit- utrymme. För att en sådan juridisk person ska få behålla sitt tillstånd ska ha fått information som visar att kraven i 3 kap. 1–3 §§ är uppfyllda. Frågor om ikraft- och övergångsbestämmelser har behandlats i kapi- tel 14. 16.2Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:595) om europakooperativ Ett europakooperativ ska upprätta årsredovisning och, i förekommande fall, koncernredovisning i enlighet med de bestämmelser i årsredovisnings- lagen (1995:1554) som är tillämpliga på ekonomiska föreningar. När det gäller europakooperativ som driver försäkringsrörelse tillämpas i stället de bestämmelser i lagen (1995:1560) om årsredovisning i försäkringsföretag som är tillämpliga på försäkringsföreningar. När det gäller europakooperativ som ger ut elektroniska pengar, driver finansieringsrörelse tillämpas 12 kap. 28 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse respektive 3 kap. 10 § lagen (2011:755) om elektro- niska pengar i stället för första stycket. I paragrafens andra stycke har hänvisningen till 3 kap. 9 § andra stycket betaltjänstlagen tagits bort. Övervägandena finns i avsnitt 13.18. 16.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 3.verksamhet av det slag som beskrivs i 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 4.verksamhet som kräver anmälan till eller ansökan hos Finansinspek- tionen enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 5.försäkringsförmedling enligt lagen (2005:405) om försäkringsför- medling, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av andra än anknutna försäkringsförmedlare, 6.verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7.fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder, 8.verksamhet som fastighetsmäklare med fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), 9.verksamhet för kasinospel enligt kasinolagen (1999:355), 10.verksamhet som godkänd eller auktoriserad revisor eller registrerat revisionsbolag, 11.yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisions- tjänster men som inte omfattas av 10, 12.yrkesmässig verksamhet som består i att lämna råd i avsikt att på- verka storleken på en skatt eller avgift (skatterådgivare), 13.yrkesmässig verksamhet som advokat eller biträdande jurist på advo- katbyrå, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 14.yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än som avses i 13, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 15.yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 10–14, 16.yrkesmässig handel med varor, till den del verksamheten avser för- säljning mot kontant betalning som uppgår minst till ett belopp som mot- svarar , 17.verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betal- tjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, 18.verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betal- tjänster utan att vara betalningsinstitut, med undantag för verksamhet med att tillhandahålla endast kontoinformationstjänster, 19.förvaltning av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, eller 20.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter. I 18 punkten har det tillagts att leverantörer av kontoinformations- tjänster är undantagna från bestämmelserna i lagen. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.3. 16.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om elektroniska pengar Om ett pengar eller en registrerad utgivare vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska ombudet anmälas för registre- ring hos . 1.ombudets namn, adress, samt ombudets unika identifikationskod eller identifikationsnummer om sådana uppgifter finns, 2.om ombudet är en juridisk person, namn, personnummer eller mot- svarande samt adress för var och en som ingår i ombudets styrelse eller är dess verkställande direktör, 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, 4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansie- ring av terrorism, och 5.uppgift om vilka betaltjänster som ombudet har mandat att tillhanda- Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska registrera ombudet i det register som inspektionen för med stöd av 5 kap. 5 §. ska från det att anmälan togs emot meddela eller den registrerade utgivaren om sådan registrering har gjorts. När registrering har gjorts får ombudet till- handahålla betaltjänster. pengar och registrerade utgivare ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning infor- merar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Paragrafen genomför artikel 111. Övervägandena finns i avsnitt 13.19. Se även kommentaren till den föreslagna 3 kap. 17 § betaltjänstlagen. Om ett pengar vill distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska institutet underrätta om detta. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets organisation och de tjänster som ombudet avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning 3.de övriga uppgifter som framgår 18 § andra stycket 1–5, och 4.uppgift om den dag då verksamheten via ombudet ska påbörjas i det andra landet. Innan beslutar att registrera ombudet enligt 5 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som avses i andra stycket. ska vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. ska vid denna bedömning beakta den in- formation som inspektionen har tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet. Om vägrar att registrera ett ombud enligt tredje stycket och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning ifrågan om det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att ombudet anlitats ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra registrera ombudet. ska efter att ha tagit emot en under- rättelse enligt andra stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och om beslutet. Ombudet får inte tillhandahålla betaltjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. Paragrafen genomför artikel 111. Övervägandena finns i avsnitt 13.19. Se även kommentaren till den föreslagna 3 kap. 18 § betaltjänstlagen. Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. Under- rättelsen ska innehålla 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens orga- nisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning, och 3.uppgift om den dag då verksamheten via filial ska påbörjas i det andra landet. Innan beslutar att registrera filialen enligt 5 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt första stycket. ska vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. ska vid denna bedömning beakta den informa- tion som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet. Om vägrar registrera en filial enligt andra stycket och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att filialen anlitats ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra registrera filialen. ska efter att ha tagit emot en under- rättelse enligt första stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och om beslutet. Filialen får inte tillhandahålla betaltjänster i det andra landet innan registrering har ägt rum. Paragrafen genomför artikel 111. Övervägandena finns i avsnitt 13.19. Se även kommentaren till den föreslagna 3 kap. 19 § betaltjänstlagen. ska lämna över en underrättelse enligt 19 eller 20 §§ till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas eller där ombudet ska verka inom en månad från det att underrättelsen från insti- tutet för elektroniska pengar togs emot. Paragrafen genomför artikel 111. Övervägandena finns i avsnitt 13.19. Se även kommentaren till den föreslagna 3 kap. 20 § betaltjänstlagen. Om ett pengar eller en registrerad utgivare avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet eller utgivaren underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör verksamhet som ett pengar bedriver i ett annat land, ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Paragrafen genom artikel 111. Övervägandena finns i avsnitt 13.19. Se även kommentaren till den föreslagna 3 kap. 25 § betaltjänstlagen.