sou · H4B353 · 2016-08-31 00:00:00 — I fjärde stycket, som är nytt, föreskrivs att under vissa förutsättningar ska underrätta den behöriga myndig- heten i det andra landet om inspektionen beslutar att vägra registre- ring av ombudet. I femte stycket, som är nytt, anges att efter att ha mottagit en underrättelse enligt första stycket ska fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betalningsinstitutet om be- slutet. Ombudet får inte påbörja sin verksamhet i det andra landet innan registrering har ägt rum. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. Ett betalningsinstitut som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens orga- nisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning, och 3.uppgift om den dag då verksamheten via filialen ska påbörjas i det andra landet. Innan beslutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla de uppgifter som avses i första stycket. ska vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om inspektionen har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. ska vid denna bedömning beakta den informa- tion som inspektionen tagit emot från den behöriga myndigheten i det andra landet. Om vägrar att registrera en filial enligt andra stycket och den behöriga myndigheten i det andra landet inte har samma uppfattning i frågan om det finns risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism på grund av att filialen anlitas ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om beslutet att vägra registrerafilialen. ska efter att ha tagit en under- rättelse enligt första stycket fatta beslut om registrering och underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet och betalningsinstitutet om beslutet. Filialen får inte tillhandahålla betaltjänster i det andra landet innan registre- ring har ägt rum. Paragrafen genomför artiklarna 28.1, 28.2 och 28.3. Enligt första stycket ska ett betalningsinstitut som vill tillhanda- hålla betaltjänster genom filial i annat land inom EES underrätta om detta. Vidare framgår vilka uppgifter som ska lämnas i en sådan underrättelse. I stycket har det tillkommit en tredje punkt som anger att underrättelsen även ska innehålla en upp- gift om den dag då verksamheten via filialen ska påbörjas i det andra landet. I andra stycket anges skyldigheter efter mot- tagandet av en sådan underrättelse som avses i första stycket. Be- stämmelsen överensstämmer med regleringen i 18 § tredje stycket, som avser ombudsverksamhet. Tredje och fjärde styckena, som är nya, motsvarar regeleringen i 18 § fjärde och femte styckena, som avser ombudsverksamhet. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. Inom en månad från det att en underrättelse enligt 18 eller 19 §§ togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas eller där ombudet ska verka. Paragrafen genomför artikel 28.2. I bestämmelsen har tillagts att också ska överlämna en underrättelse enligt 18 § till den behöriga myndig- heten i det land ett ombud som anlitats av ett betalningsinstitut ska verka. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. och registrerade betaltjänstleverantörer ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. Det sagda gäller inte för en registerad betaltjänstleve- rantör som bara tillhandahåller kontoinformationstjänster. Ett betalningsinstitut som bedriver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande. Paragrafen genomför artiklarna 19.7 och 33.1. Bestämmelsen föreskriver att betaltjänstleverantörer ska säker- ställa att deras ombud informerar betaltjänstanvändarna om att om- budet agerar för betaltjänstleverantörens räkning. Genom tillägget i första stycket framgår att detta inte gäller för registrerade betal- tjänstleverantörer som enbart tillhandahåller kontoinformations- tjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.3. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 17–19, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Paragrafen genomför artiklarna 19.8 och 28.4. I andra stycket har det tillägget gjorts att inom en månad från det att en underrättelse togs emot ska under- rätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. Efter att ha tagit emot en underrättelse från en behörig myndighet i ett annat EES-land om att ett utländskt företag avser att tillhandahålla betaltjänster i genom ett ombud, en filial eller ett uppdragsavtal, ska Finansinspek- tionen inom en månad lämna en underrättelse till den behöriga myndigheten i det andra landet med uppgifter om det utländska företagets etablering här i landet. Om betaltjänster ska tillhandahållas genom ett ombud eller en filial ska underrättelsen också innehålla uppgift om har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller försök att genomföra sådana brott har förekommit i anknytning till filialen eller ombudet, eller om anlitandet av ombudet eller filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Det utländska företaget får inte tillhandahålla sina tjänster genom ombud eller filial i innan tagit emot ett beslut från den behöriga myndigheten i det andra landet om att ombudet eller filialen har registrerats av den myndigheten. Paragrafen genomför artikel 28.2. Av första stycket framgår vilka åtgärder ska vidta när inspektionen tar emot en underrättelse från en behörig myndighet i ett annat EES-land om att ett utländskt företag avser att tillhandahålla betaltjänster i genom ombud, från en filial eller via uppdragsavtal. Av andra stycket följer att den behöriga myndigheten i det andra landet – efter att ha tagit emot underrättelse – ska fatta beslut om tillstånd för ett företag att tillhandahålla betal- tjänster genom ombud eller filial i . Först sedan ett sådant tillstånd beviljats och registrering har gjorts i hemlandet får före- taget tillhandahålla sina tjänster i genom ombud eller filial. Är det fråga om tillhandahållande av tjänster genom uppdrags- avtal krävs inget beslut från den behöriga myndigheten i det andra landet. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster. eller den registrerade betaltjänstleverantören ska anmäla sådana uppdragsavtal till . En sådan anmälan behöver inte göras av en registrerad betaltjänstleverantör som bara tillhandahåller kontoinformationstjänster. Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsent- lig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinsti- tutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och Finans- inspektionens möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksam- heten. Paragrafen genomför artiklarna 19.6 och 33.1 Genom tillägget i första stycket framgår det att en anmälan om uppdragsavtal inte behöver göras av en leverantör av enbart konto- informationstjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.3. Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den uppdragsverksamhet som avses i 28 § ska institutet eller leverantören underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land inom EES, ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Paragrafen, som är ny, genomför artiklarna 19.8 och 28.4. I första stycket anges att en betaltjänstleverantör som avser att göra ändringar i verksamhet som betaltjänstleverantören har upp- dragit åt någon annan att utföra ska underrätta om detta. I andra stycket framgår att om ändringen rör ett betalnings- instituts verksamhet i ett annat land inom EES ska Finansinspek- tionen underrätta den behöriga myndigheten i det landet om änd- ringen inom en månad från det att underrättelsen togs emot. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket, 2.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera medel enligt 6 §, 3.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera de medel för genomförandet av betalningstransaktioner som avses i7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalningsinstitut eller registrerade betaltjänstleverantörer som omfattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket, 4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §, 5. vilka uppgifter som ska lämnas utöver vad som framgår av 19 § andra stycket, och 6. vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betal- tjänstleverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §. Paragrafen innehåller bemyndiganden för regeringen eller den myn- dighet regeringen bestämmer att meddela föreskrifter i olika frågor som behandlas i 3 kap. I femte punkten har tillkommit ett bemyn- digande avseende rätten att meddela föreskrifter om vilka uppgifter som ska lämnas av ett betalningsinstitut enligt 19 § andra stycket i samband med underrättelse om att institutet avser att bedriva verk- samhet i annat EES-land genom filial. Övervägandena finns i avsnitt 12.2.4. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betaltjänstanvän- dare för att tillhandahålla information enligt detta kapitel. En betaltjänstleverantör får dock, om leverantören och betaltjänst- användaren kommit överens om det, ta ut avgifter för information som läm- nas på begäran av användaren och som är mer omfattande eller ges mer frekvent än enligt detta kapitel eller för information som ges med hjälp av andra kommunikationsmedel än de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara skäliga och motsvara betaltjänst- leverantörens faktiska kostnader. En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift för att tillhandahålla informationsmaterial som utarbetats av Europeiska kommissionen. Paragrafen genomför artiklarna 40 och 106.4. Fjärde stycket, som är nytt, anger att informationsmaterial som utarbetats av kommissionen ska tillhandahållas avgiftsfritt. Övervägandena finns i avsnitt 13.16. Om betalningsmottagaren erbjuder nedsättning av en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. Om en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betaltjänstanvändaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. Betaltjänstanvändaren är skyldig att betala en sådan avgift som avses i andra stycket endast om betaltjänstleverantören informerar användaren om avgiftens fullständiga belopp innan betalningstransaktionen påbörjas. Paragrafen genomför artikel 60 och behandlar situationer då en betalningsmottagare erbjuder nedsättning av en kostnad och då en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst be- talningsinstrument. I första stycket har endast en ändring av språklig karaktär gjorts. Av tredje stycket, som är nytt, framgår under vilka förutsättningar en betaltjänstanvändare är skyldig att betala en sådan avgift som avses i andra stycket. Övervägandena finns i avsnitt 13.13. Om valutaväxling erbjuds före påbörjandet av betalningstransaktionen och om den erbjuds i en uttagsautomat, på platsen för försäljningen eller av betalningsmottagaren, ska den som erbjuder betalaren denna tjänst infor- mera betalaren om alla avgifter för tjänsten samt om den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalningstrans- aktionen genomförs. Paragrafen genomför artikel 59 och anger när information om av- gifter och växelkurs i samband med valutaväxling ska lämnas. I första stycket har det tillägget gjorts att om en betalningstrans- aktion erbjuds i en uttagsautomat ska den som erbjuder tjänsten informera om alla avgifter och om den växelkurs som kommer att användas vid transaktionen innan en betaltjänstanvändare genomför en transaktion, t.ex. en överföring, i automaten. I dessa fall bör det vara tillräckligt att informationen tydligt anges på uttagsautomatens skärm innan uttaget slutförs. I övrigt har paragrafen bara ändrats redaktionellt. Övervägandena finns i avsnitt 13.14. Innan en betalningsorder initieras ska en leverantör av betalningsinitierings- tjänster utöver vad som anges i 4 § informera betalaren om 1. namnet på leverantören av betalningsinitieringstjänster, 2.besöksadressen till dess huvudkontor och, i tillämpliga fall, besöksadres- sen till dess ombud eller filial, etablerade i den medlemsstat där betaltjänsten erbjuds, 3.övriga kontaktuppgifter som är relevanta för kommunikation med leve- rantören av betalningsinitieringstjänster, och Paragrafen, som är ny, genomför artikel 45.2. I bestämmelsen före- skrivs vilken information som leverantören av betalningsinitierings- tjänster, utöver vad som följer av 4 §, ska ge till betalaren innan en betalningsorder initieras. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4. Innan ett avtal om en enstaka leverans av en kontoinformationstjänst ingås, ska en leverantör av kontoinformationstjänster informera betaltjänstanvän- daren om 1.vilka uppgifter användaren ska lämna för att kontoinformationstjänsten ska kunna utföras korrekt, 2.hur det längst tar att utföra tjänsten, och 3.de sammanlagda avgifter som användaren ska betala till leverantören för tjänsten. Leverantören ska också ge betaltjänstanvändaren detaljerad information om avgifterna enligt första stycket, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Leverantören ska också göra information enligt 10 § tillgänglig för använ- daren. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 45.1. I första stycket anges vilken information som en leverantör av kontoinformationstjänster ska ge till betaltjänstanvändaren innan ett avtal om enstaka leverans av en kontoinformationstjänst ingås. Leverantören ska informera betaltjänstanvändaren om vilka upp- gifter som denne ska lämna för att betaltjänsten ska kunna utföras korrekt, som t.ex. namnet på användarens bank, användarens per- sonuppgifter samt kod och inloggningssätt, samt information om hur det längst tar att utföra tjänsten. Vidare ska information ges om det sammanlagda avgiftsbelopp som användaren ska betala till leverantören. Enligt andra stycket ska betaltjänstleverantören ge betaltjänst- användaren detaljerad information om avgifter när de olika av- gifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Enligt tredje stycket ska leverantören även hålla information enligt 10 § tillgänglig. Det följer dock av 9 § att leverantören inte är skyldig att hålla sådan information tillgänglig om sådan information redan ges eller kommer att ges till användaren på grundval av ett ramavtal mellan användaren och en annan betaltjänstleverantör. Övervägandena finns i avsnitt 6.3.4. Information enligt 4–4 a §§ ska tillhandahållas på ett lättillgängligt sätt samt vara tydlig och lätt att förstå. Den ska vara på svenska eller på något annat språk som parterna kommer överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas på papper eller något annat varaktigt medium. Paragrafen genomför artikel 44. Första stycket har ändrats på så sätt att de i paragrafen angivna formkraven även ska gälla för den information som leverantören av betalningsinitieringstjänster ska lämna betalaren enligt 4 a § och om- fattas av samma formkrav som den information som ska lämnas en- ligt 4 §. Den information som ska lämnas av leverantören av konto- informationstjänster enligt 4 b § omfattas inte av detta formkrav. I övrigt har bara en ändring av språklig karaktär gjorts. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4 och 6.3.4. Om ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås på distans på be- gäran av betaltjänstanvändaren, och detta gör att betaltjänstleverantören inte kan uppfylla kraven i 4, 4 a och 5 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av denne efter det att betaltjänsten har genomförts. Paragrafen genomför artikel 44 och behandlar de fall där ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås på distans och betal- tjänstleverantören därför inte har möjlighet att uppfylla kraven om att tillhandahålla information. I dessa fall ska informationen lämnas efter betaltjänsten har genomförts. I första stycket har den ändringen gjorts att denna skyldighet också omfattar den in- formation som leverantören av betalningsinitieringstjänster ska till- handahålla enligt 4 a §. Denna skyldighet gäller inte för leverantörer av kontoinformationstjänster. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4 och 6.3.4. efter det att en betalningsorder har tagits emot ska betalarens kontoförvaltande betaltjänstleverantör tillhandahålla betalaren följande information: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktion- en samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för trans- aktionen, och 4.datum när betalningsordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgifts- beloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. Paragrafen genomför artikel 48. I första stycket anges att den informationsskyldighet som bestäm- melsen föreskriver gäller för den kontoförvaltande betaltjänstleve- rantören. Ändringen är avsedd att förtydliga detta förhållande. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4. En leverantör av betalningsinitieringstjänster ska tillhandahålla betalaren följande information efter det att en betalningsorder initierats: 1.en bekräftelse på att betalningsordern initierats med betalarens konto- förvaltande betaltjänstleverantör, 2.en referens som gör det möjligt för betalaren att identifiera betalnings- transaktionen, 3.den information som överförts tillsammans med betalningstransaktionen, 4.uppgift om betalningstransaktionens belopp, och 5.uppgift om den avgift som ska betalas till leverantören av betalnings- initieringstjänster för transaktionen. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgifts- beloppet enligt första stycket 5, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 46. I första stycket anges vilken information som leverantören av betalningsinitieringstjänster ska lämna till eller göra tillgänglig för betalaren sedan en initiering av betalningsordern genomförts. In- formationen ska enligt bestämmelsen tillhandahållas efter initieringen av en betalningsorder. Samma formkrav gäller för denna information som för förhandsinformationen, dvs. att den ska finnas i en handling eller i annan läsbar och varaktig form som är tillgäng- lig för betalaren utan att denne behöver använda t.ex. någon sär- skild teknisk utrustning. Dessutom ska informationen och villkoren vara skrivna på ett klart och lättförståeligt sätt och på svenska om inte betaltjänstleverantören och betalaren har kommit överens om att ett annat språk ska användas i stället. Om betalaren begär det ska betaltjänstleverantören dessutom tillhandahålla informationen och villkoren på papper eller något annat varaktigt medium. När en betalningsorder initieras via en leverantör av betalnings- initieringstjänster mottar leverantören i normalfallet ordern på elek- tronisk väg. Det bör därför vara möjligt för leverantören att omgå- ende lämna eller tillgängliggöra information till betalaren och betal- ningsmottagaren efter att initieringen gjorts, t.ex. genom ett e-postmeddelande, för att uppfylla kravet på omedelbar informationsgivning. I andra stycket föreskrivs att leverantören ska ge detaljerad in- formation om avgiftsbeloppet enligt första stycket punkten 5 när avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4. När en betalningsorder initieras via en leverantör av betalningsinitierings- tjänster ska referensen för betalningstransaktionen göras tillgänglig för betala- rens kontoförvaltande betaltjänstleverantör. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 47. Övervägandena finns i 6.2.4. En leverantör av betalningsinitieringstjänster ska, efter det att en betalningsorder har initierats, tillhandahålla betalningsmottagaren följande information: 1.en referens som gör det möjligt för betalningsmottagaren att identifiera betalaren och betalningstransaktionen, och 2.den information som överförts tillsammans med betalningstransaktionen. Paragrafen, som är ny, genomför artikel 46. I bestämmelsen anges vilken information som leverantören av betalningsinitieringstjänster ska tillhandahålla betalningsmottagar- en efter initieringen av en betalningsorder. I likhet med vad som anges i 7 a § ska informationen tillhandahållas efter att initieringen ägt rum. Samma formkrav gäller för denna information som för information som ska tillhandahållas enligt 4, 4 a, 7, 7 a och 8 §§. Övervägandena finns i avsnitt 6.2.4. I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltjänstleverantören ge betal- tjänstanvändaren följande information: 1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig myndighet, 3.en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som tillhandahålls, 4.vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalningsorder eller en kontoinformationstjänst ska kunna utföras korrekt, 5.hur ett godkännande att initiera en betalningsorder eller genomföra en betalningstransaktion ges samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 32– 34 §§, 6.när en betalningsorder ska anses mottagen enligt 5 kap. 28 § första stycket, 7.tidpunkter för mottagande av en order enligt 5 kap. 28 § tredje stycket, om sådana har fastställts av leverantören, 8.hur det som längst tar att genomföra en transaktion eller en kontoinformationstjänst, 9.möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betalnings- instrumentet enligt 19 §, 10.användarens rättigheter enligt artikel 8 i och rådets förordning (EU) 2015/751 av om förmedlingsavgifter för kortbaserade betalningstransaktioner vid användning av kortbaserade betal- ningsinstrument med co-badging,