prop · H303106 · 2016-03-21 00:00:00 — Regeringens proposition 2015/16:106 Regeringen överlämnar denna proposition till . I propositionen föreslås hur och rådets direktiv /49/EU av om insättningsgarantisystem (omarbet- ning), insättningsgarantidirektivet, ska genomföras i svensk rätt. Insättningsgarantidirektivet är en omarbetning av och rådets direktiv /19/EG av om system för garanti av insättningar. Insättningsgarantidirektivet syftar till att harmonisera och stärka konsumenternas skydd för insättningar. Ändringarna innebär bl.a. att det införs harmoniserade regler för finansieringen av insättningsgaranti- systemen, att utbetalningstiden vid ersättningsfall förkortas och att informationen till insättarna förbättras. I propositionen föreslås att insättningsgarantidirektivet genomförs huvudsakligen genom ändringar i lagen (1995:1571) om insättnings- garanti. Ändringar föreslås också i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) och lagen (2015:1016) om resolution. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut ................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse.......................................... 2.3Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om 2.4Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ................................................ 2.5Förslag till lag om ändring i lagen (2015:1016) om Ärendet och dess beredning ............................................................ Allmänt om .......................................insättningsgarantin Det omarbetade ....................insättningsgarantidirektivet Genomförande av insättningsgarantidirektivet ............................... Relevanta .............................administrativa myndigheter Insättningar som undantas från garantin Ett högre ersättningsbelopp för vissa Finansiering ..................................av insättningsgarantin Målnivå på tillgängliga medel Placering av inbetalda avgifter Övrig användning ..............................av garantins medel Utlåning mellan ........................insättningsgarantisystem Utbetalning ..................................................av ersättning Metoder för att göra utbetalningar Ingen utbetalning av ersättning för vilande konto med lågt saldo Återbetalning ..............................................av ersättning Information om insättningsgarantin................................. Information till insättare ................................. Institutens skyldighet att lämna information till garantimyndigheten ............... Övergång till ett annat insättningsgarantisystem............. Samarbete och informationsutbyte .................................. Ikraftträdande- och ..................................övergångsbestämmelser Konsekvenser ....................................för berörda institut Konsekvenser ................för myndigheter och domstolar 8.1Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571) om 8.2Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse....................................... 8.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om 8.4Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ............................................. 8.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2015:1016) om och rådets direktiv /49/EU av om insättningsgarantisystem........ Förteckning över remissinstanserna .............................. Författningsförslag i promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Förstärkt insättningsgaranti..... Förteckning över remissinstanserna till promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Förstärkt Parallelluppställning över genomförandet av direktiv 2014/49/EU i svensk rätt ............................................... Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ...... 2015/16:106 1 Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, 2.lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansierings- rörelse, 3.lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 4.lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), 5.lag om ändring i lagen (2015:1016) om resolution. Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (1995:1571) om insättnings- garanti2 dels att 25–30 §§ ska upphöra att gälla, dels att nuvarande 11 b § ska betecknas 11 d §, dels att 2, 3, 4, 5, 9, 11, 12, 13–15, 18 och 24 §§ och rubriken närmast före 24 § ska ha följande lydelse, dels att det ska införas fjorton nya paragrafer, 4 c, 7 b, 7 c, 9 a–9 c, 11 b, 11 c, 13 a, 13 b, 15 a, 16 a, 17 b och 17 c §§, och närmast före 15 a och 17 b §§ nya rubriker av följande lydelse. I denna lag betyder 1. institut: en bankföretag, ett svenskt som i artikel 2.1.13 2014/49/EU av svenskt värdepappersbolag och ett om insättningsgarantisystem (om- utländskt värdepappersföretag, om de har tillstånd att ta emot kunders medel på konto, 2. insättare: den som insättning i ett institut, garantimyndigheten: den myn- 3. insättning: dighet som handlägger frågor om som avser inlåning på konto, EES: Europeiska ekonomiska institut: en svensk bank, ett utländskt bankföretag, ett svenskt 5. garantimyndigheten: den myn- dighet som handlägger frågor om svenskt värdepappersbolag och ett 6. resolutionsmyndigheten: 1Jfr och rådets direktiv /49/EU av om insättningsgarantisystem (omarbetning), i den ursprungliga lydelsen och och rådets direktiv /59/EU av om inrättande av en ram för återhämtning och resolution av kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av rådets direktiv /891/EEG och och rådets direktiv /24/EG, 2002/47/EG, 2004/25/EG, 2005/56/EG, 2007/36/EG, 2011/35/EU, 2012/30/EU och 2013/36/EU samt och rådets förordningar (EU) nr 1093/2010 och (EU) nr 648/2012, i den ursprungliga lydelsen. 2Senaste lydelse av 25 § 2011:829. 3Senaste lydelse 2015:1026. 2015/16:106 myndighet som handlägger frågor om resolution enligt lagen (2015:1016) om resolution. om de har tillstånd att ta emot kunders medel på konto, insättare: den som har en insättning i ett institut, insättning: tillgodohavande som avser inlåning på konto, insättningsgarantidirektivet: och rådets direktiv /49/EU av om insättnings- garantisystem (omarbetning), i den ursprungliga lydelsen, och resolutionsmyndigheten: den myndighet som handlägger frågor om resolution enligt lagen (2015:1016) om resolution. En insättning omfattas av garantin, om insättningen finns hos ett svenskt institut här i landet eller hos en filial i ett annat EES-land till ett svenskt institut och inte något annat framgår av 3 a §. får besluta att garantin också ska omfatta insättningar som finns hos 1.en filial i ett land utanför EES till ett svenskt institut, eller 2.en filial här i landet till ett utländskt institut. annat EES-land, där det finns en filial till ett svenskt institut, har ett mer omfattande skydd eller ger högre ersättning än vad som följer av 4 c §, besluta att garantin ska omfatta även detta skydd, om inte det erbjuder filialen sådant skydd. Beslut enligt andra stycket med- delas efter ansökan av institutet. Om en insättning omfattas av garantin, har insättaren rätt till ersättning motsvarande dels insättningens belopp, dels upplupen ränta till den dag då ersättningsrätt inträder. Ersättningen, tillsammans med Ersättningen, tillsammans med eventuell utdelning i institutets eventuell utdelning i institutets konkurs för en förlust som enligt konkurs för en förlust som enligt Senaste lydelse 2015:1026. Senaste lydelse 2010:1865. denna lag är ersättningsgill, får dock för varje institut uppgå till dock för varje institut uppgå till sammanlagt högst det belopp i om inte något annat följer av 4 c §. I fråga om insättningar i en filial i ett annat EES-land till ett svenskt institut får det högsta ersättnings- beloppet som avses i andra stycket vara eller, om landet har fastställt beloppet i nationell valuta i enlighet med artikel 6.5 i belopp i den nationella valutan Beloppet i euro ska räknas om Beloppet ska betalas ut i svenska till svenska kronor enligt den kronor eller i valutan i det land valutakurs som gällde dagen för inom EES där kontot finns. belopp ska räknas om mellan olika tillämpas som gällde dagen för Ersättning utöver vad som följer av 4 § får betalas ut från garantin med sammanlagt högst (tilläggsbelopp), om insättaren på ett tillförlitligt sätt visar att insättningarna avser medel som hänförs till 1.avyttring av privatbostad, 2.ersättning för skada på sådan egendom som avses i 1, 3.upphörande av anställning, bodelning, pension, sjukdom, invaliditet eller dödsfall, 4.utbetalning av försäkringar, 5.ersättning för skada till följd a) brott, b) felaktig dom, eller c) fel eller försummelse vid myndighetsutövning. Utbetalning av ersättning enligt första stycket får dock bara avse insättningar som har gjorts högst från den tidpunkt då beloppet krediterades på insät- 7 b §De medel som insättnings- garantin får bidra med enligt 7 och 7 a §§ får uppgå till högst av målnivån enligt 15 a §.7 c §De kapitalinstrument som erhålls i utbyte enligt 7 a § ska föras till insättningsgarantin.Sådana tillgångar behöver inte säljas för att garantimyndigheten ska få låna medel i Riksgälds- kontoret.Den ersättning som garanti- myndigheten får när tillgångar säljs ska tillgodoräknas behållna avgiftsmedel. tarens konto eller från och med den tidpunkt då det blev rättsligt möjligt att överföra sådana insätt- En insättare som är en bank, ett Följande insättare, eller ut- ländska motsvarigheter, kan inte få sådant värdepappersbolag som har ersättning enligt garantin: tillstånd att ta emot kundens medel 1. en bank, på konto, eller motsvarande 2. ett kreditmarknadsföretag, utländska företag, kan inte få 3. ett värdepappersbolag, ersättning enligt garantin. 4. ett försäkringsföretag, 5. ett återförsäkringsföretag, 6. en understödsförening, lagen (2004:297) om bank- och 8. en värdepappersfond eller en 9. en pensionsfond, eller en statlig myndighet, eller identifierats enligt lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 6 Senaste lydelse 2004:320. Ersättning enligt garantin betalas av garantimyndigheten. Ersättningar ska betalas ut inom Ersättningar ska, om inget annat följer av 9 a eller 9 b §, tillgängliga för insättarna inom sju arbetsdagar från det att 1.Finansinspektionen meddelar ett sådant beslut som avses i 8 § första stycket 1, 2.institutet försätts i konkurs, eller 3.en myndighet som avses i 8 § andra stycket förklarat att insättningar hos institutet är indisponibla. På ansökan av garantimyndig- heten får till kreditinstitut, om det finns synnerliga skäl, förlänga tids- fristen med . Utbetalning får göras på det sätt Utbetalning får göras på det sätt som garantimyndigheten anser är som garantimyndigheten anser är detta syfte öppna ett konto i detta syfte öppna ett konto i insättarens namn i ett annat kredit- insättarens namn i ett kreditinstitut eller hämta uppgifter från ett kreditinstitut eller en clearing- organisation om konto i ett kredit- institut till vilket utbetalning av ersättning kan göras. direktivet ska betalas ut så snart som möjligt och senast tre inträde enligt 8 §. får skjuta upp utbetalningen av ersättningen om 1.det är ovisst om en person har rätt till ersättningen, 2.insättningen är föremål för en rättstvist, 3.insättningen är föremål för restriktiva åtgärder som har beslutats av nationella regeringar eller internationella organ, 7 Senaste lydelse 2011:829. Ändringen innebär bl.a. att tredje stycket tas bort. tilläggsbelopp enligt 4 c §, kommit på kontot under de senaste 24 månaderna (kontot är vilande), 6. ersättningen ska betalas ut för systems räkning i enlighet med Ersättning ska inte betalas ut, 1. det inte har förekommit några transaktioner på kontot under de 8 §, och tiva kostnader för utbetalningen. Regeringen eller den myndighet avses i första stycket. samt utländska institut som tar emot insättningar hos en filial här i landet ska informera den som har gjort eller avser att göra 1. huruvida insättningen omfattas av en garanti eller inte, 2. för det fall insättningen om- 2. för det fall insättningen fattas av insättningsgarantin enligt fattas av insättningsgarantin enligt denna lag, resultatet av den prövning som gjorts enligt 3 a § 3.den ersättningsnivå som gäller för garantin, och 4.formerna för utbetalning av ersättning från garantin. Information enligt första stycket Information enligt första stycket ska lämnas vid marknadsföring av ska lämnas vid marknadsföring av ett erbjudande och innan ett framgå av kontoutdrag och lik- 8 Senaste lydelse 2011:829. nande material som rör fordrings- förhållandet. Innan ett avtal om mottagande av insättningar ingås ska in- sättaren få information enligt första stycket och information med ett innehåll enligt bilaga 1 till insättningsgarantidirektivet och med uppgift om garantimyndig- hetens webbplats. Insättaren ska bekräfta att denna information tagits emot. Informationen ska tillhandahållas insättaren minst en gång . Informationen ska vidare framgå av kontoutdrag och liknande material som rör fordringsförhållandet. Informationen ska lämnas i pappersform om insättaren begär det. Informationen enligt första stycket ska göras tillgänglig på det språk som insättaren och institutet enades om när avtalet om mot- tagande av insättningar ingicks eller på det eller de officiella språken i det EES-land där filialen är inrättad. Vid fusion eller annan form av ombildning av ett institut, som kan påverka insättarens rätt till ersättning, ska institutet informera insättaren minst en månad innan rättsverkningarna av ombild- ningen inträder. får tillåta en kortare tidsfrist, om det är motiverat av hänsyn till finansiell stabilitet eller skyddet för företags- hemligheter. Insättaren har rätt att ta ut eller till ett annat institut överföra insättningar och upplupen ränta till den del som överstiger ersättningsbeloppet enligt 4 §, om det görs från det att insättaren har informerats om ombildningen. Insättaren har rätt att vidta dessa åtgärder utan att drabbas av någon sanktion. Ett institut eller en filial som lämnar eller utesluts från insätt- ningsgarantin enligt denna lag ska informera berörda insättare inom en månad från det att institutet eller filialen lämnade garantin. Varje institut som omfattas av Varje institut som omfattas av garantin skall betala en årlig avgift garantin ska betala en årlig avgift närmast föregående år, till den del närmast föregående år, till den del insättningarna omfattas av garan- insättningarna omfattas av garan- gifter skall uppgå till ett gifter ska uppgå till ett behöver inte tillämpas när avgiften tillämpas när avgiften för ett för ett enskilt institut 1. bestäms enligt 14 §, 1. bestäms enligt 14 § första och 2.bestäms genom omprövning enligt 27 § förvaltningslagen (1986:223), eller 3.efter överklagande bestäms av allmän förvaltningsdomstol. ska bestämma hur stort belopp varje institut ska betala i avgift. Avgiften ska betalas inom en månad från dagen för beslutet. Avgiften ska motsvara summan av institutets insättningar till den del de omfattas av garantin, ningar vid utgången av närmast föregående år, till den del de och högst av det tal omfattas av garantin. som tillämpas enligt 12 § andra med hänsyn till institutets kapital- 9 Senaste lydelse 2007:1433. Senaste lydelse 2014:977. förordning (EU) nr 575/2013 av för kreditinstitut och värde- pappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012. Dröjsmålsränta ska tas ut på avgifter som inte betalas i rätt tid, om det inte finns särskilda skäl mot det. Dröjsmålsränta ska beräknas för år enligt en räntefot som motsvarar den av fastställda, vid varje tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av . Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om beräk- ningen av avgifter för garantin enligt denna lag. Om behållna avgiftsmedel inte är tillräckliga för att betala ut ersättning vid ersättningsrättens inträde enligt 8 §, ska garanti- myndigheten besluta om en extra avgift. Avgiften får motsvara högst av institutens samman- lagda insättningar vid utgången av närmast föregående år, till den del insättningarna omfattas av garan- tin. Om det finns synnerliga skäl får garantimyndigheten, efter samråd med , besluta om en högre avgift. Om betalning av en extra avgift enligt 13 a § skulle hota ett instituts likviditet eller solvens, får garantimyndigheten efter ansökan av institutet bevilja anstånd med betalning av avgiften. Anstånd får beviljas med högst i taget. Avgiften ska betalas när förut- sättningarna för anstånd är uppfyllda. Om garantin för ett institut Om garantin för ett institut börjar gälla under ett löpande börjar gälla under ett löpande kalenderår skall avgiften för det kalenderår ska avgiften för det året året fastställas med hänsyn till den fastställas med hänsyn till den tid tid garantin gällt. grundas på summan av institutets grundas på summan av institutets insättningar vid årets utgång och i insättningar vid årets utgång och i övrigt beräknas på samma sätt som övrigt beräknas på samma sätt som anges i 13 § andra stycket. anges i 13 § andra stycket. Om garantin för ett institut Om garantin för ett institut upphör att gälla under ett löpande upphör att gälla under ett löpande kalenderår skall avgiften för det kalenderår ska avgiften för det året året fastställas med hänsyn till den fastställas med hänsyn till den tid tid garantin gällt. Avgiften ska i övrigt övrigt beräknas på samma sätt som beräknas på samma sätt som anges anges i 12 och 13 §§. i 12 och 13 §§. Om ett institut helt eller delvis övergår till att omfattas av ett inom EES, ska de avgifter som institutet har betalat in enligt 13 § före övergången överföras till det Om övergången avser en del av verksamheten, ska avgifter över- föras i proportion till överförda En överföring av avgifter ska inte ske om institutet har uteslutits från garantin enligt denna lag. inbetalda avgifter på räntebärande inbetalda avgifter på räntebärande konto i eller i konto i eller i Från de inbetalda avgifterna Från de inbetalda avgifterna ska myndigheten dock räkna av de ska myndigheten dock räkna av de haft för garantin och de för- haft för garantin. Senaste lydelse 2000:95. Senaste lydelse 2011:829. institut haft för uppgifter enligt denna lag. I den utsträckning behållna avgiftsmedel inte räcker till för att betala ut ersättningar får garantimyndigheten låna medel i . Målnivå på behållna medel De behållna avgiftsmedlen ska uppgå till ett belopp som mot- svarar av institutens sammanlagda insätt- ningar som omfattas av garantin (målnivå). Om de behållna avgiftsmedlen minskar till mindre än två tredje- delar av den nivå som anges i första stycket, ska nivån återställas . Avgiften får då fastställas till ett högre belopp än vad som följer av 12 § andra stycket. För att uppnå beloppet enligt första stycket får garantimyndig- heten godta betalningsåtaganden från instituten. Andelen betal- ningsåtaganden får inte överstiga av behållna avgifts- medel. Ett institut som avser att helt eller delvis övergå till att omfattas av ett annat insättningsgaranti- system enligt insättningsgaranti- direktivet ska underrätta garanti- myndigheten om detta senast före övergången. Samarbete och utbyte av information , Finans- inspektionen och resolutions- myndigheten ska samarbeta och utbyta information med varandra, med motsvarande myndigheter i andra länder, med företrädare för utländska garantisystem och med Europeiska bankmyndigheten i den skjuta frågor som rör avtal med uppgifter eller på annat sätt har uppgifter eller på annat sätt har orsakat att ersättning betalats ut orsakat att ersättning betalats ut obehörigt eller med för högt obehörigt eller med för högt belopp, skall återbetalning ske av belopp, ska återbetalning ske av vad som har betalats ut för mycket vad som har betalats ut för mycket enligt 6 § räntelagen (1975:635). enligt 6 § räntelagen (1975:635). också om någon i annat fall har också om någon i annat fall har eller med för högt belopp och eller med för högt belopp. skäligen borde ha insett detta. ska i sådana fall tas ut beräknad Ränta skall i sådana fall tas ut enligt 5 § räntelagen. beräknad enligt 5 § räntelagen. Beslut enligt första och andra styckena fattas av garantimyndigheten och får verkställas enligt utsökningsbalken. Om det finns särskilda skäl, får återbetalningsskyldighet enligt första och andra styckena efterges helt eller delvis. enligt denna lag får överklagas hos denna lag får överklagas till Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. ma att ett beslut enligt 8 § första stycket 1 ska gälla . Senaste lydelse 2007:1433. Senaste lydelse 2007:1433. 1.Denna lag träder i kraft . 2.Äldre föreskrifter gäller för årliga avgifter som beslutas . 2015/16:106 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs att 4 kap. 4 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Ett annat utländskt kreditinstitut än ett sådant som avses i 1 § får ges tillstånd att driva bankrörelse eller finansieringsrörelse från filial i . Tillstånd ska ges om 1.institutet står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet i hemlandet och den myndigheten har medgett att företaget etablerar sig i , 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med 3 kap. 2–7 §§, och 3.insättningar hos filialen omfattas av garanti enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti eller av en utländsk garanti som a) omfattar insättningar som anges i 2 § lagen om insättningsgaranti och b) har en garantin enligt 4 och 4 c §§ lagen Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2010:1866. Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) 6 § lagen (2007:528) pappersmarknaden ska ha följande lydelse. Ett företag med tillstånd enligt 4 § får efter tillstånd av Finans- inspektionen tillhandahålla sidotjänster enligt 2 kap. 2 § eller driva sido- verksamhet enligt 2 kap. 3 §. Tillstånd får bara ges om företaget får tillhandahålla motsvarande tjänster eller driva motsvarande verksamhet i Tillstånd enligt 2 kap. 2 § första stycket 2 och 8 får bara ges om insättningar hos filialen omfattas av garanti enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti eller av en utländsk garanti som 1. omfattar insättningar som anges i 2 § lagen om insättningsgaranti, garantin enligt 4 och 4 c §§ lagen Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2010:1867. 2015/16:106 2.4 Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Härigenom föreskrivs i fråga om offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) dels att nuvarande 30 kap. 12 c och 12 d §§ ska betecknas 30 kap. 12 d och 12 e §§, dels att det ska införas en ny paragraf, 30 kap. 12 c §, av följande Sekretess enligt 10 § hindrar inte att uppgifter om insättare och deras insättningar lämnas till ett kreditinstitut eller en clearing- organisation, om uppgiften behövs för att förbereda eller genomföra utbetalningen av ersättningen. Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i lagen (2015:1016) Prop. Härigenom föreskrivs att 2 kap. 1 § lagen (2015:1016) om resolution ska ha följande lydelse. I denna lag avses med anmält avvecklingssystem: ett avvecklingssystem som ett land inom EES har anmält till Europeiska värdepappers- och marknadsmyndigheten eller till Eftas övervakningsmyndighet, bankdag: som inte är , , , eller nyårsafton eller en allmän helgdag,