prop · H303197 · 2016-07-20 00:00:00 — a)penningtvätt som avses i 1 kap. 5 § 6 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller b)brott enligt 2 § 2, 3 § eller 4 § lagen (2002:444) om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, såvitt avser brott enligt 2 § lagen (2003:148) om straff för terroristbrott. 4 § Företagets bolagsordning eller stadgar ska godkännas i samband med att det får tillstånd att driva verksamhet enligt denna lag. 5 § Bestämmelserna om ägarprövning i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska tillämpas även för kreditgivare som driver verksamhet enligt denna lag. Ändringar i bolagsordning eller stadgar 6 § En kreditgivare som beslutat att ändra sin bolagsordning eller sina stadgar ska ansöka om godkännande av ändringen. Ändringen ska god- kännas om bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag och andra författningar av betydelse för verksamheten samt i övrigt inne- håller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfatt- ningen och arten av verksamheten. Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte registreras innan det har godkänts. Utländska kreditgivares verksamhet i 7 § Ett utländskt företag får ges tillstånd att driva verksamhet enligt denna lag från filial i . Tillstånd ska ges, om 1.företaget har sitt säte i ett land inom EES och där driver en mot- svarande verksamhet som regleras i denna lag, 2.företaget står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet i det land där det har sitt säte och den myndigheten har tillåtit att företaget etablerar sig i , och 3.det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet. Svenska kreditgivares verksamhet utomlands 8 § Vill en svensk kreditgivare bedriva verksamhet med bostadskrediter genom att inrätta filial i ett annat land, ska kreditgivaren anmäla denna avsikt till . 9 § En svensk eller utländsk kreditgivare får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i denna verksamhet. Kreditgivaren ska anmäla sådana uppdragsavtal till Finans- inspektionen. Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsent- lig betydelse för verksamheten får ges bara om företaget ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens internkontroll och möjligheter att övervaka att före- taget följer de regler som gäller för den. Uppdrag som avser kreditförmedlingsverksamhet får inte ges till någon annan än en kreditförmedlare som förmedlar bostadskrediter enligt denna lag eller ett svenskt eller utländskt kreditinstitut som bedriver verksamhet enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. Förutsättningar för kreditförmedlare att driva verksamhet med bostadskrediter Tillstånd för svenska kreditförmedlare 1 § För att driva verksamhet med kreditförmedling av bostadskrediter till konsumenter krävs tillstånd av . Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening. 2 § Tillstånd enligt detta kapitel behövs inte för sådan kreditförmedling som sker i enstaka fall i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkesverksamheten i fråga. 3 § Tillstånd till verksamhet med kreditförmedling av bostadskrediter får ges bara om 1.företaget inte är i konkurs eller likvidation, 2.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning av betydelse för verksamheten, 3.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 4.den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav iföretaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget 5.den som ska ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör, eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift, 6.företaget har sitt huvudkontor i , 7.företaget omfattas av en försäkring för skadeståndsskyldighet som företaget kan åläggas på grund av fel eller försumlighet i verksamheten. Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget. Bedömningen av en innehavares lämplighet ska ske i enlighet med det som sägs i 2 kap. 3 §. Bolagsordning, stadgar, ägarförändringar m.m. 4 § För kreditförmedlare ska 2 kap. 4–6 §§ också tillämpas. Utländska kreditförmedlares verksamhet i 5 § En utländsk kreditförmedlare får utan tillstånd enligt denna lag utöva kreditförmedling av och ge råd om bostadskrediter i genom att antingen inrätta filial här eller genom att från sitt hemland erbjuda och tillhandahålla tjänster. Verksamheten får påbörjas tidigast efter det att från en behörig myndighet i kreditför- medlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att utöva kreditförmedling i . ska upplysa kreditförmedlaren om de bestämmel- ser som gäller för verksamheten här. Om förmedlaren ska utöva verk- samheten genom filial, ska sådana upplysningar lämnas innan verksam- heten påbörjas. Svenska kreditförmedlares verksamhet inom EES 6 § Vill en svensk kreditförmedlare inrätta filial för förmedling av och rådgivning om bostadskrediter eller annars erbjuda eller utöva verksam- het med att förmedla bostadskrediter och ge råd om bostadskrediter i ett annat land inom EES ska förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det landet. Inspek- tionen ska meddela kreditförmedlaren att en sådan under- rättelse skett. Kreditförmedlaren får påbörja sin verksamhet i det andra landet tidi- gast efter det att den behöriga myndigheten i det andra landet underrättats. 7 § Möjligheten att bedriva verksamhet i ett annat land enligt 6 § medför ingen rättighet för en kreditförmedlare att förmedla bostadskrediter från andra kreditgivare än kreditinstitut i ett land där endast kreditinstitut har tillstånd att ge bostadskrediter. Bestämmelser om verksamheten med bostadskrediter Övergripande krav på verksamheten 1 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska i sin verksamhet med bostads- krediter tillvarata konsumentens intressen och handla hederligt, rättvist och professionellt. Verksamheten ska grunda sig på relevant information om konsumentens förhållanden och särskilda krav samt rimliga antagan- den om de risker för konsumenten som kan komma att uppstå under kreditavtalets löptid. 2 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska ha personal som har tillräcklig kunskap och kompetens för att sätta samman, erbjuda, bevilja eller för- medla bostadskreditavtal samt ge råd om bostadskrediter. Om kreditgivaren eller kreditförmedlaren erbjuder andra finansiella produkter i samband med verksamheten med bostadskrediter ska den som erbjuder den andra finansiella produkten ha tillräcklig kunskap och kompetens avseende denna. 3 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska ersätta personal som sätter samman, erbjuder, beviljar eller förmedlar bostadskreditavtal eller ger råd om bostadskrediter på ett sätt som inte negativt påverkar skyldig- heterna att ta tillvara konsumentens intressen i enlighet med 1 §. Det- samma ska i förekommande fall gälla för ersättningar från en kredit- givare till en kreditförmedlare. 4 § En kreditgivares ersättning till personal eller annan som på uppdrag av kreditgivaren utför eller ansvarar för kreditprövning av konsumenten får inte vara beroende av andelen beviljade låneansökningar. Kredit- givarens ersättningssystem ska vara uppbyggt så att intressekonflikter identifieras, förebyggs och hanteras samt vara utformat på ett sätt som främjar en sund och effektiv riskhantering och motverkar ett överdrivet risktagande. 5 § En kreditgivares eller kreditförmedlares ersättning till personal som tillhandahåller rådgivning beträffande bostadskrediter till konsumenten får inte vara beroende av försäljningsmål. § En kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 3– §§ ska vara utformat på ett sätt som är lämpligt med hänsyn till före- tagets storlek och interna organisation samt verksamhetens art, omfatt- ning och komplexitet. Värdering av säkerheten för krediten 7 § En kreditgivare ska vid värdering av konsumentens bostad när denna ställs som säkerhet för en bostadskredit använda tillförlitliga och av kreditgivaren i förväg fastställda standarder. Den som utför en värdering ska vara tillräckligt oberoende i för- hållande till kreditbeslutsprocessen och ha den kunskap och kompetens som krävs för att fastställa ett tillförlitligt värde. Värderingen ska dokumenteras och bevaras hos kreditgivaren. 8 § En kreditgivares kreditbeslut ska dokumenteras så att beslutsunder- laget redovisas och kreditärendets hantering kan följas. 9 § En kreditgivare ska dokumentera vilken typ av egendom som accep- teras som säkerhet för en bostadskredit och vilka interna riktlinjer kreditgivaren tillämpar vid sin utlåning. 10 § Uppgifter hos en kreditgivare eller en kreditförmedlare om en- skildas förhållanden får inte obehörigen röjas. I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offent- lighets- och sekretesslagen (2009:400). Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket. I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att upp- gifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål. Registrering och tillsyn m.m. 1 § ska föra ett register över kreditgivare och kreditförmedlare som har tillstånd att driva verksamhet enligt denna lag. 2 § har tillsyn över kreditgivare och kreditförmed- lare. För kreditgivare och kreditförmedlare omfattar tillsynen att verksam- heten drivs enligt 1.denna lag, i den utsträckning regleringen är tillämplig på företagets verksamhet, 2.andra författningar som reglerar verksamheten och 3.företagets bolagsordning eller stadgar. För kreditgivare omfattar tillsynen också att verksamheten drivs i enlighet med de standarder som företaget antagit enligt 4 kap. 7 §. För utländska kreditgivare eller kreditförmedlare omfattar tillsynen dock inte företagets bolagsordning eller stadgar. 3 § Kreditgivare och kreditförmedlare ska lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. 4 § får, när den anser att det är nödvändigt, genom- föra en undersökning hos en kreditgivare, en kreditförmedlare eller en utländsk kreditgivare eller kreditförmedlare som inrättat filial här. 5 § Om en kreditgivare eller kreditförmedlare ingår i en koncern, ska de övriga företagen i koncernen lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver för sin tillsyn över kreditgivaren eller kredit- förmedlaren. 6 § Har ett företag fått i uppdrag av en kreditgivare att utföra ett visst arbete eller vissa funktioner, ska företaget lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. får genomföra undersökningar hos ett sådant före- tag, om det behövs för tillsynen över kreditgivaren. Samarbete och utbyte av information 7 § ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och ut- byta information med andra behöriga myndigheter i den utsträckning som följer av bolånedirektivet. får begära Europeiska bankmyndighetens bistånd i de fall som anges i artikel 34.2 femte stycket, 34.4 andra stycket b och artikel 37 i bolånedirektivet. 8 § ska inom ramen för sin befogenhet, efter begäran från en annan behörig myndighet lämna eller kontrollera information som behövs för att den utländska myndigheten ska kunna utöva sin till- syn enligt bolånedirektivet. 9 § Efter underrättelse till kan en behörig myndighet genomföra en undersökning hos en utländsk kreditförmedlare som är registrerad i det landet och som har inrättat en filial här. 10 § Svenska och utländska kreditgivare och kreditförmedlare som be- driver verksamhet enligt denna lag ska med årliga avgifter bekosta verksamhet med anknytning till denna lag. får ta ut avgifter för prövning av ansökningar om tillstånd, anmälningar och underrättelser enligt denna lag. Ingripanden mot kreditgivare och svenska kreditförmedlare 1 § Om en kreditgivare eller kreditförmedlare åsidosätter sina skyldig- heter enligt denna lag, andra författningar som reglerar företagets verk- samhet, bolagsordning, stadgar eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar verksamheten ska ingripa. ska då förelägga kreditgivaren eller kreditför- medlaren att vidta åtgärd , ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om en kreditgivares eller kreditförmedlares överträdelse är allvarlig ska dennes tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kreditgivaren eller kreditförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot kreditgivaren eller kreditförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. 2 § ska återkalla en kreditgivares eller kredit- förmedlares tillstånd om kreditgivaren eller kreditförmedlaren 1.har fått tillståndet genom att lämna falska uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.har förklarat sig avstå från tillståndet, 3.under en sammanhängande tid av inte har bedrivit någon verksamhet som tillståndet avser, 4.inte längre uppfyller villkoren för tillstånd i 2 kap. 2 § 1 eller 3 kap. 3 § 1, 6 eller 7. I fall som avses i första stycket 1, 3 och 4 får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt. 3 § Om någon som ingår i styrelsen eller är verkställande direktör för en kreditgivare eller kreditförmedlare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 2 § 5 respektive 3 kap. 3 § 5 får tillståndet återkallas bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller är verkställande direktör. I stället för att återkalla tillståndet får besluta att en styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får ha den ställ- ningen. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett en ny styrelseledamot eller verk- ställande direktör. Det som sägs i första och andra styckena om verkställande direktör ska tillämpas även på en ställföreträdare eller ersättare för denne. Gemensam handläggning av ärenden i vissa fall 4 § Om en kreditgivare eller kreditförmedlare har förklarat sig avstå från tillståndet enligt 2 § första stycket 2 och det pågår ett ärende om ingripande mot kreditgivaren eller förmedlaren, får Finansinspek- tionen, om det är till nytta för utredningen i ingripandeärendet, förena ärendena för gemensam handläggning. I ett sådant fall får Finans- inspektionen, om det kan ske utan betydande olägenhet för den som ärendet gäller, avgöra frågan om ingripande innan inspektionen avgör om tillståndet ska återkallas enligt 2 § första stycket 2. Om det finns skäl för det, får besluta att ärendena inte längre ska handläggas gemensamt. Ingripanden efter en underrättelse från en annan behörig myndighet 5 § Om en behörig myndighet i ett annat land underrättar Finans- inspektionen om att en kreditförmedlare har överträtt föreskrifter som gäller i det landet för förmedlarens verksamhet där eller att det annars finns skäl att anta att kreditförmedlaren bryter mot bestämmelser som genomför bolånedirektivet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 1 och 2 §§, om det föreligger någon omständighet som avses där. Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. Avveckling och förbud att fortsätta verksamheten 6 § Om tillståndet återkallas får besluta om hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Ett beslut om återkallelse av tillstånd får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 7 § Om en kreditgivare eller kreditförmedlare har meddelats beslut om anmärkning eller varning, får besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift. Avgiften tillfaller staten. 8 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av kreditgivarens eller kredit- förmedlarens omsättning närmast föregående räkenskapsår. Om över- trädelsen har skett under det första verksamhetsåret eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett företag som även driver annan verksamhet än den tillstånds- pliktiga enligt denna lag ska omsättningen enligt första stycket avse endast verksamheten med bostadskrediter. 9 § När sanktionsavgiftens storlek beslutas, ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som har föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 10 § Om ett företag inte lämnar de upplysningar som föreskrivits med stöd av 7 kap. 1 § 11 , får besluta att företaget ska betala en förseningsavgift med högst . Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av beslut om sanktionsavgift och förseningsavgift 11 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift ska betalas till Finans- inspektionen efter det att beslutet om den har vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 12 § beslut om sanktionsavgift eller försenings- avgift får verkställas enligt utsökningsbalkens bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 11 §. 13 § Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 11 §, ska lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga ford- ringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 14 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. Ingripanden mot utländska kreditförmedlare 15 § får förelägga en utländsk kreditförmedlare som förmedlar bostadskrediter från en filial i att göra rättelse om kreditförmedlaren överträder –4 kap. 1 § eller 2 §, –föreskrifter som meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 6 och 7, eller –6 §, 12 a §, 12 b §, 13 b §, 48 b, 48 e §, 48 f § eller 48 i §§ konsu- mentkreditlagen (2010:1846). Om kreditförmedlaren inte följer föreläggandet, ska Finansinspek- tionen underrätta den behöriga myndigheten i kreditförmedlarens hem- land. Om rättelse inte sker, får förbjuda kreditför- medlaren att fortsätta förmedla bostadskrediter i . Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i kredit- förmedlarens hemland samt Europeiska kommissionen. 16 § Om har skäl att anta att en utländsk kredit- förmedlare åsidosätter sina skyldigheter enligt bestämmelser som genomför bolånedirektivet i andra fall än som avses i 15 §, ska underrätta den behöriga myndigheten i kreditför- medlarens hemland. Om den behöriga myndigheten i hemlandet underlåter att vidta åtgärder inom en månad från det att den fått en sådan underrättelse, eller om kreditförmedlaren fortsätter att åsidosätta sina skyldigheter, trots att hemlandets behöriga myndighet vidtagit åtgärder, och handlandet klart strider mot svenska konsumenters intressen eller en väl fungerande marknad, får förelägga kreditförmedlaren att göra rättelse eller förbjuda kreditförmedlaren att fortsätta förmedla bostads- krediter i . Innan ett föreläggande eller förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i kreditförmedlarens hemland, Europeiska kommissionen och Europeiska bankmyndigheten. får, i stället för att utfärda ett föreläggande eller ett förbud, hänskjuta ärendet till Europeiska bankmyndigheten och begära bistånd i enlighet med artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010. Ingripanden mot den som saknar tillstånd 17 § Om någon bedriver verksamhet med kreditgivning, förmedling eller rådgivning i fråga om bostadskrediter utan att vara berättigad till det enligt denna lag, ska förelägga den som driver verk- samheten att upphöra med den. Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet. Ett föreläggande enligt denna paragraf som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i är verksam för företagets räkning. 18 § Om en utländsk kreditförmedlare som förmedlar bostadskrediter i antingen från filial eller genom att tillhandahålla tjänster från sitt hemland, är upptagen i det register som hemlandet för över kreditförmedlare, ska förbjuda kredit- förmedlaren att förmedla bostadskrediter i . 19 § Om meddelar föreläggande eller förbud enligt denna lag, får inspektionen förelägga vite. 1 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vilket innehåll en ansökan om tillstånd enligt denna lag ska ha, 2.de krav på insikt och erfarenhet som ska gälla för deltagande i ledningen av en kreditförmedlare enligt 3 kap. 3 § 5, 3.sådan försäkring för skadeståndsskyldighet som avses i 3 kap. 3 § 7, 4.vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan om uppdragsavtal enligt 2 kap. 9 § och vad en kreditgivare i övrigt ska iaktta när det gäller sådana uppdrag, 5.vilka uppgifter som ska ingå i en anmälan enligt 2 kap. 8 § eller en underrättelse enligt 3 kap. 6 §, 6.hur kravet i 4 kap. 1 § kan uppfyllas, 7.vilka närmare krav som kan ställas avseende kunskap och kompetens enligt 4 kap. 2 §, 8. en kreditgivares eller kreditförmedlares ersättningssystem enligt 4 kap. 3–6 §§, 9.vilka krav som kan ställas i fråga om standarder för värdering av säkerhet enligt 4 kap. 7 §, och vad en kreditgivare ska iaktta när det gäller dokumentation av värderingen, 10.vad som ska ingå i en kreditgivares dokumentation enligt 4 kap. 8 och 9 §§, 11.vilka upplysningar ett företag ska lämna till för dess tillsynsverksamhet enligt 5 kap. 3 och 5 §§, och 12.sådana avgifter som avses i 5 kap. 10 §. 1 § beslut enligt 6 kap. 17 § andra stycket får inte överklagas. beslut i övrigt enligt denna lag får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Detta gäller dock inte beslut i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggan- de eller återkallelse ska gälla . 1.Denna lag träder i kraft . 2.Ett företag som bedrivit verksamhet med kreditgivning eller kredit- förmedling av bostadskrediter före ska uppfylla kraven i4 kap. 2 § . Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173) Härigenom föreskrivs att 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173)1 ska ha följande lydelse. Vad som gäller om tystnadsplikt i verksamheten hos svenska kredit- institut, betalningsinstitut, pengar, företag som med tillstånd driver verk- samhet enligt lagen (2014:275) om viss verksamhet med konsument- krediter och värdepappersbolag hindrar inte att uppgifter om läm- nade krediter, betalningsförsum- melser och kreditmissbruk utväx- las för kreditupplysningsändamål inom en krets som utgörs av dessa företag samt sådana företag som har tillstånd av Datainspektionen enligt 3 § första stycket.