prop · H303125 · 2016-03-08 00:00:00 — Skuldsanering - förbättrade möjligheter för överskuldsatta att starta om på nytt Regeringens proposition 2015/16:125 Skuldsanering – förbättrade möjligheter för överskuldsatta att starta om på nytt Regeringen överlämnar denna proposition till . Regeringen föreslår att fler evighetsgäldenärer ska få möjlighet att ansöka om och genomgå skuldsanering. Regeringen föreslår också att företagare ska få förbättrade möjligheter till skuldsanering. Många människor lever med skulder som de saknar förutsättningar att någonsin kunna betala tillbaka. Om fler kunde få sina skulder sanerade, skulle det innebära en lättnad inte bara för de skuldsatta och deras familjer, utan även för borgenärerna och samhället i stort. Regeringen föreslår därför en ny skuldsaneringslag som syftar till att fler evighets- gäldenärer ska erbjudas en möjlighet att starta om på nytt utan en betungande skuldbörda. Det handlar bl.a. om att förenkla ansöknings- förfarandet, nyansera kravet på överskuldsättning och underlätta gälde- närens betalningar. Det ska också gå snabbare än att ta sig igenom skuldsaneringsförfarandet. I propositionen föreslår regeringen också en ny lag om skuldsanering för företagare. Genom denna ska en särskild form av skuldsanering (F-skuldsanering) erbjudas överskuldsatta personer som är eller har varit engagerade i en näringsverksamhet som drivits på ett försvarligt och lojalt sätt. Förslaget syftar till att förbättra förutsättningarna att driva företag i och till att gynna det tillväxtfrämjande entreprenör- skapet. De nya lagarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut ................................................................. Förslag till lag om skuldsanering för företagare Förslag till lag om ändring i 2.4Förslag till lag om ändring i lagen (1936:81) om 2.5Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173) ...................................................................... 2.6Förslag till lag om ändring i lagen (1982:188) om preskription av skattefordringar m.m. .............................. 2.7Förslag till lag om ändring i konkurslagen (1987:672) ........................................................................ 2.8Förslag till lag om ändring i rättshjälpslagen (1996:1619) ...................................................................... 2.9Förslag till lag om ändring i inkomstskattelagen (1999:1229) ...................................................................... 2.10Förslag till lag om ändring i lagen (2001:181) om behandling av uppgifter i 2.11Förslag till lag om ändring i lagen (2001:184) om behandling av uppgifter i 2.12Förslag till lag om ändring i socialtjänstlagen (2001:453) ........................................................................ 2.13Förslag till lag om ändring i lagen (2007:324) om hantering av vissa borgenärsuppgifter ....... 2.14Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ................................................ Ärendet och dess beredning ............................................................ Fler evighetsgäldenärer bör ges möjlighet till Särskilda .............regler om skuldsanering för företagare Skuldsanering för .............................................evighetsgäldenärer En ny .........................................skuldsaneringslag införs Ökad information ................................om skuldsanering Ett enkelt ..................och effektivt ansökningsförfarande Kravet ......................på kvalificerad insolvens nyanseras Vissa aspekter av Kronofogdemyndig- hetens nya roll som betalningsförmedlare En flexiblare betalningsplan med två Gäldenärens betalningar påbörjas tidigare...... Utökad möjlighet att beviljas skuldsanering på nytt........ Budget- och skuldrådgivarnas roll................................... Skuldsanering för företagare ........................................................ En ny lag om skuldsanering för företagare.................... Vilka ska omfattas av den nya lagen?............................ 6.3Ett fristående förfarande som handläggs av Handläggningen av ett F-skuldsaneringsärende ............ Villkor för att F-skuldsanering ska beviljas................... Verksamheten ska drivas eller ha drivits Gäldenären måste ha ett En allmän skälighetsbedömning ................... Gäldenärens möjlighet att beviljas F-skuldsanering på nytt ................................ Innebörden av en F-skuldsanering................................. Vilka skulder ska omfattas?.......................... Vissa fordringar bör alltid vara Vissa fordringar bör kunna undantas ............ Särskilt om vissa fordringar.......................... Information om F-skuldsanering .................. Vem ska kunna ansöka? Vad en ansökan ska innehålla....................... Betalning ska ske genom en Hur ofta ska betalning ske? Hinder mot exekutiva åtgärder ...................................... Omprövning på ansökan av en borgenär ...... Omprövning på ansökan av gäldenären........ Samordningen med och förhållandet till konkurs och Behov av ändringar i annan lagstiftning......................... Gemensamma frågor för de båda skuldsaneringsformerna ........... Ett nytt krav på anknytning ............................................ Förhållandet mellan de båda skuldsaneringsformerna ... Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser................................. Förslaget till skuldsaneringslag ...................................... Förslaget till lag om skuldsanering för företagare.......... Förslaget till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173) .............................. Förslaget till lag om ändring i lagen (2001:184) om behandling av uppgifter i Förslaget till lag om ändring i socialtjänstlagen (2001:453) ...................................................................... Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) .............................................. Övriga förslag till lagändringar ...................................... Sammanfattning av betänkandet Ut ur skuldfällan (SOU 2013:72) ............................................................... Förteckning över remissinstanserna ............................... Sammanfattning av betänkandet F-skuldsanering – en möjlighet till nystart för seriösa företagare (SOU 2014:44) ............................................................... Förteckning över remissinstanserna ............................... (Ds 2015:32)................................................................... Förteckning över remissinstanserna ............................... Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ......... Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 2.lag om skuldsanering för företagare, 3.lag om ändring i , 4.lag om ändring i lagen (1936:81) om skuldebrev, 5.lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173), 6.lag om ändring i lagen (1982:188) om preskription av skatte- fordringar m.m., 7.lag om ändring i konkurslagen (1987:672), 8.lag om ändring i rättshjälpslagen (1996:1619), 9.lag om ändring i inkomstskattelagen (1999:1229), 10.lag om ändring i lagen (2001:181) om behandling av uppgifter i beskattningsverksamhet, 11.lag om ändring i lagen (2001:184) om behandling av uppgifter i verksamhet, 12.lag om ändring i socialtjänstlagen (2001:453), 13.lag om ändring i lagen (2007:324) om hantering av vissa borgenärsuppgifter, 14.lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). 2015/16:125 2 Regeringen har följande förslag till lagtext. Härigenom föreskrivs följande. 1 § Denna lag innehåller bestämmelser om skuldsanering. Skuldsanering innebär att en gäldenär helt eller delvis befrias från ansvar för betal- ningen av de skulder som omfattas av skuldsaneringen. I lagen (2016:000) om skuldsanering för företagare finns bestämmelser om en särskild form av skuldsanering för företagare och närstående till företagare. Information och rådgivning till skuldsatta 2 § ska lämna upplysningar om skuldsanering till svårt skuldsatta fysiska personer som är eller har varit föremål för verkställighet enligt utsökningsbalken. 3 § I 5 kap. 12 § första stycket socialtjänstlagen (2001:453) finns be- stämmelser om att kommunen ska lämna budget- och skuldrådgivning till skuldsatta fysiska personer. 4 § prövar ärenden om skuldsanering och ärenden om omprövning av ett beslut om skuldsanering. 5 § Skuldsanering får beviljas en gäldenär som är en fysisk person om villkoren i 6–10 §§ är uppfyllda. 6 § Skuldsanering får beviljas om gäldenären har sina huvudsakliga intressen i . 7 § Skuldsanering får beviljas om gäldenären inte rätteligen kan betala sina skulder och denna oförmåga med hänsyn till samtliga omständig- heter kan antas bestå (kvalificerad insolvens). 8 § Om gäldenären är en näringsidkare, får skuldsanering beviljas endast om de ekonomiska förhållandena i näringsverksamheten är enkla att utreda. En gäldenär som har näringsförbud enligt lagen (2014:836) om näringsförbud får inte beviljas skuldsanering. 9 § Skuldsanering får beviljas om det är skäligt med hänsyn till gälde- närens personliga och ekonomiska förhållanden. Vid skälighetsbedömningen ska särskilt beaktas omständigheterna vid skuldernas tillkomst, de ansträngningar gäldenären har gjort för att full- göra sina förpliktelser och det sätt på vilket gäldenären har medverkat under handläggningen av ärendet om skuldsanering. 10 § Om gäldenären har beviljats skuldsanering, får skuld- sanering beviljas endast om det finns särskilda skäl. 11 § En ansökan om skuldsanering ska vara skriftlig. Ansökan ska vara egenhändigt undertecknad av gäldenären. Om ansökan ges in på elektronisk väg, ska den vara undertecknad med en sådan avancerad elektronisk underskrift som avses i artikel 3 i Europa- parlamentets och rådets förordning (EU) nr 910/2014 av om elektronisk identifiering och betrodda tjänster för elektroniska transaktioner på den inre marknaden och om upphävande av direktiv /93/EG, i den ursprungliga lydelsen. 12 § Ansökan ska innehålla uppgifter om 1.gäldenären enligt 5 § första stycket lagen (1996:242) om domstols- ärenden och uppgifter som visar att gäldenären har sina huvudsakliga intressen i , 2.gäldenärens inkomster, tillgångar och utgifter, 3.de borgenärer som gäldenären känner till med angivande av varje borgenärs namn, adress och telefonnummer, 4.en uppskattning av skulden till varje borgenär, 5.omständigheterna vid skuldernas tillkomst och de ansträngningar gäldenären har gjort för att fullgöra sina förpliktelser, och 6.gäldenärens och dennes familjs personliga och ekonomiska för- hållanden som i övrigt är av betydelse för prövningen av ärendet. Uppgifterna ska lämnas av gäldenären på heder och samvete. Komplettering och avvisning av ansökan 13 § Om en ansökan är bristfällig, ska gäldenären föreläggas att avhjälpa bristen. Av föreläggandet ska det framgå att ansökan kan avvisas om föreläggandet inte följs. Föreläggandet behöver inte delges. En ansökan om skuldsanering ska avvisas om den är så bristfällig att den inte kan läggas till grund för prövning i sak och gäldenären inte har följt ett föreläggande att avhjälpa bristen. 14 § En ansökan om skuldsanering ska avvisas om gäldenären är före- mål för ett annat förfarande om skuldsanering. 15 § ska i den utsträckning det behövs 1. kontrollera i sina register att uppgifterna i ansökan är korrekta, och 2015/16:125 2. inhämta upplysningar från andra myndigheter om gäldenärens per- sonliga och ekonomiska förhållanden. Ett sammanträde enligt 22 § får hållas för att avgöra om skuldsanering ska inledas. 16 § Om det framgår av ansökan eller annan tillgänglig utredning att villkoren för skuldsanering inte är uppfyllda, ska ansökan avslås. Ansökan får också avslås om gäldenären inte infinner sig personligen vid ett sammanträde eller i övrigt inte medverkar under ärendets hand- läggning. 17 § Om ansökan inte avvisas eller avslås, ska besluta att skuldsanering ska inledas (inledandebeslut). 18 § I inledandebeslutet ska det bestämmas vilket belopp som gälde- nären ska betala för tiden till dess att frågan om skuldsanering slutligt har avgjorts eller något annat har bestämts. Det ska också bestämmas när och hur betalning ska ske. Det belopp som gäldenären ska betala ska bestämmas enligt 33 §. Gäldenären ska betala till . genomföras trots att inledandebeslutet inte har fått laga kraft. För gälde- närens betalningar gäller i övrigt 38 § första stycket och 39 §. 19 § När ett inledandebeslut har meddelats ska detta genast kungöras i Post- och . Om det finns särskilda skäl, får kungörelsen införas även i en eller flera ortstidningar. I kungörelsen ska varje borgenär som har en fordran mot gäldenären uppmanas att inom en månad för kungörelsen skriftligen 1.anmäla sina fordringar mot gäldenären, 2.lämna närmare uppgifter om fordringarna och andra uppgifter av betydelse för prövningen av ärendet, och 3.ange till vilket konto som betalning ska ske. Fristen i andra stycket får förlängas , om det finns särskilda skäl. 20 § Efter inledandebeslutet ska se till att ärendet blir så utrett som dess beskaffenhet kräver. 21 § En underrättelse ska skickas till de borgenärer som är kända i ärendet senast efter att det enligt 19 § har kungjorts att ett inledandebeslut har meddelats. I underrättelsen ska borgenären upplysas om att ett inledandebeslut har meddelats och om borgenärens fordran i ärendet. Borgenären ska även uppmanas att inom den tidsfrist som anges i kungörelsen komma in med uppgifter enligt 19 § andra stycket. 22 § Ett sammanträde ska hållas om det kan antas vara till fördel för utredningen. Vid sammanträdet ska gäldenären lämna de ytterligare upp- lysningar som behövs för prövningen av ärendet. Gäldenären ska kallas att infinna sig personligen vid sammanträdet. Kallelsen ska sändas till gäldenären under den adress som han eller hon senast har uppgett i ärendet. Kallelsen behöver inte delges. I kallelsen ska gäldenären upplysas om syftet med sammanträdet och om att ansökan kan avslås om han eller hon inte infinner sig personligen. 23 § Till ett sammanträde enligt 22 § får även en borgenär eller någon annan som kan bidra till utredningen av ärendet kallas. Kallelsen behöver inte delges. 24 § Om det efter inledandebeslutet framkommer att villkoren för skuld- sanering inte är uppfyllda, ska ansökan avslås. Ansökan får också avslås om gäldenären inte infinner sig personligen vid ett sammanträde eller i övrigt inte medverkar under ärendets hand- läggning. 25 § När det finns tillräcklig utredning i ärendet, ska Kronofogde- myndigheten tillsammans med gäldenären upprätta ett förslag om skuld- sanering som innehåller de uppgifter som anges i 29 §. 26 § Förslaget om skuldsanering ska sändas till samtliga kända borge- närer vars fordringar omfattas av förslaget med föreläggande för dem att yttra sig . Av föreläggandet ska det framgå att ett uteblivet yttrande inte hindrar ett beslut om skuldsanering. Föreläggandet ska del- ges borgenärerna. Om en fordran i ärendet inte omfattas av förslaget, ska borgenären underrättas om detta. 27 § Efter utgången av den tid som avses i 26 § ska Kronofogde- myndigheten besluta att skuldsanering ska beviljas, om villkoren för skuldsanering är uppfyllda. 28 § När ett beslut om skuldsanering har meddelats ska detta genast kungöras i Post- och . Innehållet i en skuldsanering 29 § I beslutet om skuldsanering ska det bestämmas 1.vilka fordringar som ska omfattas av skuldsaneringen (30–32 §§), 2.en betalningsplan som anger a)det belopp som gäldenären ska betala (33 §), b)planens längd och när den löper ut (34 §), och c)när och hur gäldenären ska betala (38 §), 3.vilken avgift som ska ta ut (35 §), 4.vilket belopp som ska fördelas mellan borgenärerna (36 §) och hur stor procentandel av varje fordran som ska bli betald, 2015/16:125 5. vad som ska gälla för fordringarna (37 §), och 6. när och hur borgenärerna ska få betalt (41 §). 30 § En skuldsanering omfattar, om inte annat föreskrivs i 31 § eller bestäms enligt 32 §, alla fordringar på pengar mot gäldenären som har uppkommit före den dag då inledandebeslutet meddelades. 31 § En skuldsanering omfattar inte 1.en fordran på familjerättsligt underhåll, 2.en fordran för vilken borgenären har panträtt eller annan förmånsrätt enligt 6 eller 7 § förmånsrättslagen (1970:979) eller retentionsrätt, till den del säkerheten räcker till för betalning av fordran, 3.en fordran för vilken borgenären, innan ett inledandebeslut har meddelats, har fått förmånsrätt enligt 8 § förmånsrättslagen, när det gäller egendom som har tagits i anspråk vid verkställigheten, 4.en fordran som inte är förfallen till betalning och som är beroende av att borgenären tillhandahåller en motprestation, eller 5.en fordran som är tvistig. En fordran enligt första stycket 1 omfattas dock av skuldsaneringen om eller ett utländskt offentligt organ har inträtt i den underhållsberättigades rätt till underhållsbidrag. 32 § Om en fordran är beroende av villkor, inte är till beloppet fastställd eller inte är förfallen till betalning, får det bestämmas att den inte ska omfattas av skuldsaneringen. Om en fordran kan antas vara ogrundad, ska det bestämmas att den inte ska omfattas av skuldsaneringen. 33 § Det belopp som gäldenären ska betala enligt betalningsplanen ska bestämmas så att skuldsaneringen tar i anspråk gäldenärens samtliga till- gångar och inkomster efter avdrag för vad som ska förbehållas gälde- nären för dennes och dennes familjs försörjning. Bestämmelserna i 7 kap. 4 och 5 §§ utsökningsbalken om förbehållsbelopp ska då vara väg- ledande. Det får bestämmas att förbehåll även ska göras för betalning av en fordran som inte omfattas av skuldsaneringen. 34 § Betalningsplanens längd ska vara , om det inte finns beaktansvärda skäl att bestämma . Betalningsplanen börjar löpa från beslutet om skuldsanering. Vid bestämmandet av tidpunkten för när betalningsplanen löper ut ska den tid som inledandebeslutet gällt räknas av från betalningsplanens längd, om det inte med hänsyn till gäldenärens agerande efter beslutet är motiverat att räkna av . 35 § ska ta ut en årlig avgift av gäldenären för myndighetens hantering av hans eller hennes betalningar. Regeringen får meddela föreskrifter om avgiftens storlek. 36 § Det belopp som ska fördelas mellan borgenärerna utgörs av de medel som gäldenären ska betala enligt inledandebeslutet och betalnings- planen med avdrag för den avgift som avses i 35 §. 37 § Alla fordringar som omfattas av skuldsaneringen har lika rätt. Trots första stycket får en fordran 1.ges sämre rätt, om borgenären samtycker till det, eller 2.betalas före andra fordringar, om den efter fördelning enligt 36 § av- ser ett mindre belopp och det är skäligt med hänsyn till omfattningen av skulderna och övriga omständigheter. 38 § Gäldenären ska betala en gång , med undantag för som är betalningsfria månader. Gäldenären ska betala till . Om det finns sär- skilda skäl, får det bestämmas att gäldenären i stället ska betala direkt till borgenärerna. Betalningarna ska genomföras trots att beslutet om skuldsanering inte har fått laga kraft. 39 § Gäldenären förlorar rådigheten över medel som han eller hon har betalat in till . Myndigheten ska genast placera de inbetalda medlen på ett räntebärande konto. 40 § Inbetalda medel tillfaller de borgenärer vars fordringar omfattas av skuldsaneringen, när beslutet om skuldsanering har fått laga kraft och den avgift som avses i 35 § har räknats av. 41 § Inbetalda medel som tillhör borgenärerna jämte ränta ska Krono- fogdemyndigheten betala ut till borgenärerna en gång . 42 § Efter inledandebeslutet får utmätning för fordringar som upp- kommit inte ske innan frågan om skuldsanering är avgjord genom ett beslut som har fått laga kraft. Om utmätning ändå sker, är åtgärden utan verkan. Första stycket gäller inte fordringar som enligt 31 § inte omfattas av skuldsaneringen. Det gäller inte heller om, efter överklagande, rätten på begäran av en borgenär bestämmer att utmätning får ske. Denna paragraf tillämpas även i fråga om ett beslut om betalnings- säkring och verkställighet av ett sådant beslut. 43 § Inbetalda medel som fortfarande tillhör gäldenären får inte utmätas eller tas i anspråk för verkställighet av ett beslut om betalningssäkring. 44 § Ett beslut om skuldsanering får verkställas när det har fått laga kraft. Verkställighet får inte avse annat än vad som redan skulle ha betalats ut till borgenären enligt beslutet om skuldsanering. 2015/16:125 Överklagande 45 § beslut får överklagas. Ett beslut som inte innebär att ärendet avgörs får överklagas endast i samband med överklagande av ett beslut som innebär att ärendet avgörs. Inledande- beslutet och beslut om ändring av inledandebeslutet får dock överklagas särskilt. beslut överklagas till tingsrätten i den ort där gäldenären är bosatt. Om gäldenären inte är bosatt i , överklagas beslutet till . Ett överklagande ska ges in till Krono- fogdemyndigheten för beslutet. Vid ett överklagande gäller lagen (1996:242) om domstolsärenden, om inte annat följer av denna lag. ska inte vara part i domstolen. 46 § Om en domstol bifaller ett överklagande av gäldenären, ska den återförvisa ärendet till . Om Kronofogde- myndigheten har avslagit gäldenärens ansökan med tillämpning av 24 § och tillräcklig utredning finns, får domstolen dock besluta om skuld- sanering. Ett beslut att återförvisa ett ärende till får inte överklagas. Verkan av en skuldsanering 47 § Genom en skuldsanering befrias gäldenären från ansvar för betalningen av de skulder som omfattas av skuldsaneringen i den ut- sträckning som dessa sätts ned. Genom skuldsaneringen befrias gälde- nären även från ansvar för betalningen av skulder som inte är kända i ärendet, om det inte är en sådan skuld som avses i 31 §. Skuldsaneringen medför att rätten till ränta eller dröjsmålsavgift på en fordran som omfattas av skuldsaneringen faller bort för tiden efter den dag då inledandebeslutet meddelades. Skuldsaneringen inverkar inte på den rätt en borgenär har mot en borgensman eller någon annan som förutom gäldenären svarar för skulden. Omprövning av ett beslut om skuldsanering 48 § På ansökan av en borgenär vars fordran omfattas av skuldsane- ringen får beslutet om skuldsanering upphävas eller, i fall som avses i 6 och 7, ändras beträffande det som har bestämts i en fråga som avses i 29 § 2–6, om 1.gäldenären har gjort sig skyldig till oredlighet mot borgenärer, 2.gäldenären har gjort sig skyldig till uppsåtligt försvårande av konkurs eller exekutiv förrättning, 3.gäldenären i hemlighet har gynnat någon borgenär för att inverka på skuldsaneringsfrågans avgörande, 4.gäldenären i sin ansökan om skuldsanering eller annars under ärendets handläggning medvetet har lämnat oriktiga uppgifter till men för borgenären, 5. gäldenären har lämnat oriktiga uppgifter till ledning för en myndig- hets beslut i fråga om skatt eller avgift som omfattas av skuldsaneringen eller inte har lämnat uppgifter trots att han eller hon är uppgiftsskyldig och detta har medfört att ett beslut blivit felaktigt eller inte fattats, 6.gäldenären inte följer betalningsplanen och avvikelsen inte är ringa, 7.gäldenärens ekonomiska förhållanden väsentligen har förbättrats efter beslutet om skuldsanering och detta beror på omständigheter som inte kunnat förutses vid beslutet. I fall som avses i första stycket 7 ska ansökan göras för inledandebeslutet eller, om en betalningsplan löper ut senare, senast den dag då planen löper ut. 49 § På ansökan av gäldenären får beslutet om skuldsanering ändras be- träffande det som har bestämts i en fråga som avses i 29 § 2–6, om 1.gäldenärens ekonomiska förhållanden väsentligen har förändrats efter beslutet om skuldsanering och detta beror på omständigheter som inte kunnat förutses vid beslutet, eller 2.det finns synnerliga skäl. 50 § Om ett beslut om skuldsanering upphävs, blir en borgen eller annan säkerhet som tredje man har ställt för betalning av ett belopp som avses i 29 § 4 ogiltig.