prop · H303197 · 2016-07-20 00:00:00 — Ett minikrav är att de inte finns i kriminalregistret eller i annat motsvarande nationellt register för allvarliga brott med anknytning till egendomsbrott eller andra brott i samband med ekonomisk verksamhet och ska inte tidigare ha försatts i konkurs, såvida de inte har blivit rehabiliterade i enlighet med nationell rätt. c)En fysisk person etablerad som kreditförmedlare, medlem marna i styrelsen i en kreditförmedlare etablerad som en juridisk person och fysiska personer som utför motsvarande uppgifter hos en kreditförmedlare som är en juridisk person men saknar styrelse ska ha lämpliga kunskaper och kom petens i fråga om kreditavtal. Hemmedlemsstaten ska fast ställa den lämpliga nivån för kunskaper och kompetens i enlighet med principerna i bilaga III. 3.Medlemsstaterna ska se till att de kriterier som fastställts för kreditförmedlares eller kreditgivarens personals uppfyllande av sina yrkesmässiga krav offentliggörs. 4.Medlemsstaterna ska se till att alla godkända kreditförmed lare, oavsett om dessa är fysiska eller juridiska personer, i sin hemmedlemsstat är registrerade hos en behörig myndighet. Medlemsstaterna ska se till att registret över kreditförmedlare uppdateras och finns offentligt tillgängligt elektroniskt. Registret över kreditförmedlare ska innehålla åtminstone föl jande information: a)Namnen på de personer i ledningen som ansvarar för för medlingsverksamheten. Medlemsstaterna får kräva registre ring av alla fysiska personer med kundkontakt i företag som sysslar med kreditförmedling. b)Uppgift om de medlemsstater i vilka kreditförmedlaren be driver affärsverksamhet enligt reglerna om etableringsfrihet eller friheten att tillhandahålla tjänster och som kreditför medlaren har underrättat hemmedlemsstatens behöriga myn digheten om i enlighet med artikel 32.3. c)Uppgift om huruvida kreditförmedlaren är anknuten eller inte. Medlemsstater som beslutar att utnyttja möjligheten enligt ar tikel 30 ska se till att registret innehåller uppgift om den kre ditgivare för vars räkning den anknutna kreditförmedlaren age rar. Medlemsstater som beslutar att utnyttja möjligheten enligt ar tikel 31 ska se till att registret innehåller uppgift om kredit förmedlaren eller, när det gäller en anknuten kreditförmedlares utsedda representant, den kreditgivare för vars räkning den ut sedda representanten agerar. 5.Medlemsstaterna ska se till att a)varje kreditförmedlare som är en juridisk person har sitt huvudkontor i den medlemsstat där den har sitt säte, om kreditförmedlaren har ett registrerat säte enligt nationell rätt, b)varje kreditförmedlare som inte är en juridisk person eller en kreditförmedlare som är en juridisk person, men som enligt sin tillämpliga nationella rätt inte har något säte, har sitt huvudkontor i den medlemsstat där den faktiskt bedriver sin huvudsakliga verksamhet. L 60/64 Europeiska unionens officiella tidning Varje medlemsstat ska inrätta ett enda informationsställe, som möjliggör snabb och enkel offentlig tillgång till upplys ningar ur det nationella registret, vilket ska upprättas på elek tronisk väg och uppdateras kontinuerligt. Dessa informations ställen ska innehålla identifieringsuppgifter om de behöriga myndigheterna i varje medlemsstat. ska på sin webbplats offentliggöra referenser eller hyper länkar till detta informationsställe. 7.Hemmedlemsstater ska se till att alla godkända kreditför medlare och utsedda representanter alltid uppfyller kraven i punkt 2. Denna punkt ska inte påverka tillämpningen av artik larna 30 och 31. 8.Medlemsstaterna får besluta att inte tillämpa denna artikel på personer som utövar kreditförmedlingsverksamhet enligt ar tikel 4.5, om denna verksamhet utförs tillfälligt i samband med annan yrkesmässig verksamhet som regleras av bestämmelser i lag eller annan författning eller av etiska regler som avser yrkes verksamheten i fråga och som inte utesluter att denna verk samhet utförs. 9.Denna artikel ska inte gälla för kreditinstitut som är god kända i enlighet med direktiv /36/EU eller för andra fi nansinstitut som enligt nationell lagstiftning omfattas av en motsvarande auktorisations- och övervakningsordning. Kreditförmedlare som är anknutna till bara en kreditgivare Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 31.1 får medlemsstaterna tillåta att de anknutna kreditförmedlare som avses i artikel 4.7 a godkänns av behöriga myndigheter genom den kreditgivare för vars räkning den anknutna kreditförmed laren exklusivt agerar. I sådana fall ska kreditgivaren förbli fullt och villkorslöst ansva rig för varje handling eller underlåtenhet från den anknutna kreditförmedlarens sida, när denna agerar för kreditgivarens räk ning på områden som regleras i detta direktiv. Medlemsstaterna ska kräva att kreditgivaren ser till att de anslutna kreditförmed larna åtminstone uppfyller de yrkesmässiga kraven i arti kel 29.2. Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 34 ska kreditgivare övervaka den verksamhet som bedrivs av anknutna kreditförmedlare som anges i artikel 4.7 a, så att det säkerställs att de fortsätter att följa detta direktiv. Kreditgivaren ska särskilt ansvara för övervakningen av att kraven på den anknutna kre ditförmedlarens och dess personals kunskaper och kompetens uppfylls. Medlemsstaterna får besluta att tillåta att en kreditförmed lare utser utsedda representanter. När den utsedda representanten är utsedd av en anknuten kre ditförmedlare enligt artikel 4.7 a ska kreditgivaren förbli fullt och villkorslöst ansvarig för varje handling eller underlåtenhet från den utsedda representantens sida när denna agerar för den anknutna kreditförmedlarens räkning på områden som regleras i detta direktiv. I övriga fall ska kreditförmedlaren förbli fullt och villkorslöst ansvarig för varje handling eller underlåtenhet från den utsedda representantens sida när denna agerar för kredit förmedlarens räkning på områden som regleras i detta direktiv. 2.Kreditförmedlaren ska säkerställa att de utsedda represen tanterna uppfyller åtminstone kraven i artikel 29.2. Hemmed lemsstaten får dock föreskriva att ansvarsförsäkring eller jäm förbar garanti kan tillhandahållas av en kreditförmedlare med vars bemyndigande den utsedda representanten verkar. 3.Utan att det påverkar tillämpningen av artikel 34 ska kreditförmedlare övervaka sina utsedda representanters verksam het så att full överensstämmelse med detta direktiv säkerställs. Kreditförmedlarna ska särskilt ansvara för övervakningen av att kraven på de utsedda representanternas och deras personals kunskaper och kompetens uppfylls. 4.Medlemsstater som beslutar att tillåta att kreditförmedlare utser utsedda representanter ska upprätta ett offentligt register som ska innehålla åtminstone den information som anges i artikel 29.4. Utsedda representanter ska införas i det offentliga registret i den medlemsstat där de är etablerade. Registret ska uppdateras regelbundet. Det ska vara offentligt och kunna kon sulteras elektroniskt av allmänheten. Kreditförmedlares etableringsfrihet och frihet att tillhandahålla tjänster Om en kreditförmedlare av den behöriga myndigheten i sin hemmedlemsstat har fått godkännande i enlighet med arti kel 29.1 ska godkännandet gälla inom hela unionen utan att det krävs ytterligare godkännande av värdmedlemsstaternas behö riga myndigheter för att bedriva de verksamheter och tillhanda hålla de tjänster som omfattas av godkännandet, förutsatt att de verksamheter som kreditförmedlaren avser att utöva i värdmed lemsstaterna omfattas av godkännandet. Kreditförmedlare ska dock inte tillåtas att tillhandahålla sina tjänster i samband med kreditavtal som erbjuds av andra tillhandahållare än kredit institut till konsumenter i en medlemsstat där sådana andra tillhandahållare än kreditinstitut inte har rätt att verka. Europeiska unionens officiella tidning L 60/65 2.Utsedda representanter som utsetts i medlemsstater som utnyttjar möjligheten enligt artikel 31 får inte utöva vissa eller alla kreditförmedlingsverksamheter som återfinns i artikel 4.5 eller tillhandahålla rådgivningstjänster i medlemsstater där så dana utsedda representanter inte har rätt att verka. 3.Varje godkänd kreditförmedlare som avser att utöva verksamhet i en eller flera medlemsstater inom ramen för friheten att tillhandahålla tjänster eller i samband med etablering av en filial ska anmäla detta till de behöriga myndigheterna i sin hemmedlemsstat. Inom efter denna anmälan ska dessa behöriga myn digheter underrätta de behöriga myndigheterna i de berörda värdmedlemsstaterna om kreditförmedlarens avsikt och sam tidigt underrätta den berörda kreditförmedlaren om detta. De ska underrätta de behöriga myndigheterna i de berörda värd medlemsstaterna om de kreditgivare till vilken kreditförmed laren är anknuten och om huruvida kreditgivaren tar fullt och villkorslöst ansvar för kreditförmedlarens verksamhet. Värdmed lemsstaten ska använda den information som hemmedlemssta ten lämnat för att föra in nödvändig information i sitt register. Kreditförmedlaren får inleda sin affärsverksamhet en månad ef ter den dag då han fick information av de behöriga myndighe terna i hemmedlemsstaten om den underrättelse som avses i andra stycket. Innan en filial till en kreditförmedlare inleder sin verk samhet eller från det att den underrättelse som avses i punkt 3 andra stycket erhållits ska de behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaten förbereda övervakning av kreditförmedlaren i enlighet med artikel 34 och vid behov upp lysa kreditförmedlaren om på vilka villkor verksamheten ska bedrivas i värdmedlemsstaten, på områden som inte har harmo niserats i unionslagstiftningen. Indragning av godkännande av kreditförmedlare Den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten får dra in det godkännande som beviljats en kreditförmedlare i enlighet med artikel 29, om kreditförmedlaren a)uttryckligen avstår från godkännandet eller varken har be drivit kreditförmedlingsverksamhet som avses i artikel 4.5 eller har tillhandahållit rådgivningstjänster under de föregå ende sex månaderna, såvida inte den berörda medlemsstaten har bestämmelser om att godkännandet förfaller i sådana fall, b)har blivit godkänd på grundval av oriktiga eller vilseledande uppgifter eller på annat sätt som strider mot gällande regler, c)inte längre uppfyller villkoren för godkännande, d)omfattas av något i nationell rätt angivet fall utanför detta direktivs tillämpningsområde som leder till indragning, e)allvarligt eller systematiskt har brutit mot de bestämmelser om villkor för kreditförmedlares verksamhet som antagits i enlighet med detta direktiv. 2.Om den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten drar in en kreditförmedlares godkännande ska den utan dröjsmål och senast på lämpligt vis underrätta de behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaterna om detta. 3.Medlemsstaterna ska säkerställa att kreditförmedlare vilkas godkännande dragits in utan onödigt dröjsmål avföras från re gistret. Övervakning av kreditförmedlare och utsedda representanter Medlemsstaterna ska se till att kreditförmedlares löpande verksamhet övervakas av de behöriga myndigheterna i hemmed lemsstaten. Hemmedlemsstater ska föreskriva att anknutna kreditförmedlare övervakas direkt eller inom ramen för övervakningen av den kreditgivare för vars räkning de agerar, om kreditgivaren är ett kreditinstitut som är auktoriserat i enlighet med direktiv /36/EU eller ett annat finansinstitut som enligt nationell rätt omfattas av en motsvarande auktorisations- och övervak ningsordning. Om den anknutna kreditförmedlaren tillhandahål ler tjänster i en annan medlemsstat än hemmedlemsstaten ska dock den anknutna kreditförmedlaren övervakas direkt. Hemmedlemsstater som tillåter kreditförmedlare att utse repre sentanter i enlighet med artikel 31 ska se till att dessa är före mål för tillsyn antingen direkt eller som en del av tillsynen över den kreditförmedlare på vars vägnar den agerar. De behöriga myndigheterna i medlemsstaterna där en kre ditförmedlare har en filial ska ansvara för att de tjänster som kreditförmedlaren tillhandahåller på dess territorium uppfyller kraven i artiklarna 7.1, 8, 9, 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 20, 22 och 39 och i bestämmelser som antagits i enlighet med dessa artiklar. L 60/66 Europeiska unionens officiella tidning Om de behöriga myndigheterna i en värdmedlemsstat visar att en kreditförmedlare som har en filial inom landets territorium bryter mot de bestämmelser som har antagits i den medlems staten enligt artiklarna 7.1, 8, 9, 10, 11, 13, 14, 15, 16, 17, 20, 22 eller 39 ska dessa myndigheter kräva att den berörda kredit förmedlaren upphör att bryta mot bestämmelserna. Om den berörda kreditförmedlaren underlåter att vidta erforder liga åtgärder ska de behöriga myndigheterna i värdmedlemssta ten vidta alla lämpliga åtgärder för att säkerställa att den be rörda kreditförmedlaren upphör att bryta mot bestämmelserna. De behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten ska underrät tas om de åtgärder som vidtas. Om kreditförmedlaren trots att värdmedlemsstaten vidtagit åt gärder fortsätter att bryta mot de bestämmelser som avses i första stycket som gäller i värdmedlemsstaten får värdmedlems staten, efter att ha underrättat de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten, vidta lämpliga åtgärder för att hindra eller bestraffa ytterligare överträdelser och i mån av behov förhindra att kreditförmedlaren inleder fler transaktioner inom dess terri torium. Kommissionen ska utan onödigt dröjsmål informeras om alla sådana åtgärder. Om den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten har in vändningar emot de åtgärder som vidtagits av värdmedlemssta ten kan den hänskjuta ärendet till och begära myndighe tens bistånd i enlighet med artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010. I sådana fall får agera i enlighet med de befogenheter den tilldelas genom den artikeln. De behöriga myndigheterna i de medlemsstater där filialen är belägen ska ha rätt att granska verksamhetsformerna vid filialen och begära att de ändringar görs som är oundgängligen nödvändiga för att fullgöra sina skyldigheter enligt punkt 2 och för att de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten ska kunna sörja för efterlevnaden av kraven i artikel 7.2, 7.3 och 7.4 och i bestämmelser som antagits i enlighet med denna artikel i förhållande till tjänster som tillhandahålls av filialen. 4.Om den behöriga myndigheten i värdmedlemsstaten på goda och påvisbara grunder finner att en kreditförmedlare som verkar på dess territorium enligt friheten att tillhandahålla tjänster bryter mot skyldigheterna enligt de bestämmelser som har antagits enligt detta direktiv eller att en kreditförmedlare som har en filial på dess territorium bryter mot de skyldigheter som följer av de bestämmelser som har antagits enligt detta direktiv, förutom de som anges i punkt 2, ska den meddela den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten dessa undersök ningsresultat för vidtagande av lämpliga åtgärder. Om den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten underlåter att vidta åtgärder inom en månad från det att undersöknings resultaten mottagits eller om en kreditförmedlare, trots åtgärder vidtagna av den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten fortsätter att agera på ett sätt som klart strider mot värdmed lemsstatens konsumenters intresse eller en väl fungerande mark nad ska den behöriga myndigheten i hemmedlemsstaten a)efter att ha underrättat den behöriga myndigheten i hem medlemsstaten, vidta alla lämpliga åtgärder för värnandet om konsumenterna och tryggandet av en väl fungerande marknad, inbegripet genom att hindra den skyldiga kredit förmedlaren från att inleda ytterligare transaktioner på sitt territorium. Kommissionen och ska utan onödigt dröjs mål informeras om sådana åtgärder, b)kan den behöriga myndigheten i värdmedlemsstaten hän skjuta ärendet till och begära dess bistånd i enlighet med artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010. I sådana fall får agera i enlighet med de befogenheter den till delas med stöd av den artikeln. Medlemsstaterna ska, om en kreditförmedlare som är god känd i en annan medlemsstat har etablerat en filial inom dess territorium, föreskriva att de behöriga myndigheterna i hem medlemsstaten, under utövandet av sina uppgifter och efter att ha underrättat de behöriga myndigheterna i värdmedlems staten, får genomföra inspektioner på plats vid filialen i fråga. Uppgiftsfördelningen mellan de medlemsstater som avses i denna artikel ska inte påverka medlemsstaternas befogenheter avseende områden som inte omfattas av detta direktiv, i enlighet med deras förpliktelser enligt unionsrätten. GODKÄNNANDE OCH ÖVERVAKNING AV ANDRA TILLHANDAHÅLLARE ÄN KREDITINSTITUT Godkännande och övervakning av andra tillhandahållare än kreditinstitut Medlemsstaterna ska se till att andra tillhandahållare än kredit institut omfattas av ett lämpligt godkännandeförfarande, som innefattar att en behörig myndighet registrerar och övervakar andra tillhandahållare än kreditinstitut. SAMARBETE MELLAN BEHÖRIGA MYNDIGHETER I OLIKA Behöriga myndigheter i olika medlemsstater ska vid behov samarbeta med varandra för att de vid utövandet av sina befo genheter enligt detta direktiv ska kunna fullgöra sina uppdrag enligt detta direktiv eller nationell rätt. Europeiska unionens officiella tidning L 60/67 De behöriga myndigheterna ska bistå behöriga myndigheter i övriga medlemsstater. De ska särskilt utbyta information och samarbeta vid all utrednings- eller tillsynsverksamhet. För att underlätta och påskynda samarbetet, särskilt infor mationsutbytet, ska medlemsstaterna utse en behörig myndighet till kontaktpunkt för frågor som gäller detta direktiv. Medlems staterna ska meddela kommissionen och de andra medlemssta terna namnen på de myndigheter som har utsetts att motta förfrågningar om utbyte av information eller samarbete enligt denna punkt. 2.Medlemsstaterna ska vidta nödvändiga administrativa och organisatoriska åtgärder för att underlätta det bistånd som fö reskrivs i punkt 1. 3.De behöriga myndigheter som i överensstämmelse med punkt 1 har utsetts till kontaktpunkter inom ramen för detta direktiv ska utan onödigt dröjsmål förse varandra med de upp lysningar som erfordras för att de, i egenskap av behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med artikel 4, ska kunna utföra sina uppgifter i överensstämmelse med de bestämmelser som antas med stöd av detta direktiv. b)rättsliga förfaranden i fråga om samma gärningar och per soner redan har inletts inför myndigheterna i den tillfrågade medlemsstaten, c)ett slutligt avgörande redan har meddelats beträffande samma gärningar och personer i den tillfrågade medlems staten. Vid en sådan vägran ska den behöriga myndigheten underrätta den behöriga myndighet som lämnade begäran om avslaget och tillhandahålla så ingående upplysningar som möjligt. Lösande av tvister mellan behöriga myndigheter i olika medlemsstater De behöriga myndigheterna får hänskjuta frågor till , om en begäran om samarbete, särskilt om informationsutbyte, har av slagits eller inte besvarats inom rimlig tid, och begära dess hjälp i enlighet med artikel 19 i förordning (EU) nr 1093/2010. I detta fall får agera i enlighet med de befogenheter den tilldelas genom samma artikel och varje bindande beslut av bankmyndigheten i enlighet med den artikeln ska vara bindande för de berörda behöriga myndigheterna oavsett om dessa behö riga myndigheter är medlemmar i eller inte. De behöriga myndigheter som utbyter information med andra behöriga myndigheter i enlighet med detta direktiv får med meddelandet ange att sådan information inte får överläm nas utan deras uttryckliga samtycke och sådan information får då endast utbytas för det ändamål för vilket dessa myndigheter gav sitt samtycke. Den behöriga myndighet som har utsetts till kontaktpunkt får översända den information som den har erhållit till de andra behöriga myndigheterna, men de får däremot inte vidarebe fordra informationen till andra organ eller fysiska eller juridiska personer utan uttryckligt samtycke från de behöriga myndighe ter som överlämnade informationen och endast för de ändamål för vilka dessa myndigheter gav sitt samtycke, med undantag för vederbörligen motiverade fall då den ska underrätta den kontaktpunkt som tillhandahöll informationen. En behörig myndighet får endast vägra att tillmötesgå en begäran om samarbete vid genomförandet av utrednings- eller tillsynsverksamhet eller informationsutbyte enligt punkt 3, om a)en sådan utredning, kontroll på plats, tillsynsverksamhet eller ett sådant informationsutbyte negativt kan påverka den till frågade medlemsstatens suveränitet, säkerhet eller allmänna ordning, 1.Medlemsstaterna ska fastställa sanktioner för överträdelser av de nationella bestämmelser som antas på grundval av detta direktiv och vidta de åtgärder som krävs för att garantera att de genomförs. Dessa sanktioner ska vara effektiva, proportionella och avskräckande. 2.Medlemsstaterna ska föreskriva att den behöriga myndig heten får offentliggöra administrativa sanktioner som påförs för överträdelser av de bestämmelser som antas för införlivande av detta direktiv, om inte offentliggörandet allvarligt äventyrar fi nansmarknaderna eller åsamkar de berörda parterna opropor tionell skada. Medlemsstaterna ska sörja för att lämpliga och effektiva klagomåls- och tvistlösningsförfaranden inrättas för tvistlösning utanför domstol av konsumenttvister med kreditgivare, kredit förmedlare och utsedda representanter avseende kreditavtal, och att befintliga organ används om så är lämpligt. Medlemsstaterna ska sörja för att sådana förfaranden är tillämpliga på kreditgi vare, kreditförmedlare och omfattar utsedda representanters verksamhet. L 60/68 Europeiska unionens officiella tidning Medlemsstaterna ska kräva att de organ som ansvarar för lösning av konsumenttvister utanför domstol samarbetar för att lösa gränsöverskridande tvister om kreditavtal. 1.Befogenheten att anta delegerade akter ges till kommissio nen, med förbehåll för de villkor som anges i denna artikel. 2.Den befogenhet att anta delegerade akter som avses i artiklarna 14.9 och 17.8 ska ges till kommissionen tills vidare . 3.Den delegering av befogenhet som avses i artiklarna 14.9 och 17.8 får när som helst återkallas av eller rådet. Ett beslut om återkallelse innebär att delegeringen av den befogenhet som anges i beslutet upphör att gälla. Beslutet får verkan dagen efter det att det offentliggörs i Europeiska unionens officiella tidning eller vid ett senare i beslutet angivet datum. Det påverkar inte giltigheten av delegerade akter som redan har trätt 4.Så snart kommissionen antar en delegerad akt, ska den delge och rådet denna. 5.En delegerad akt som antas enligt artiklarna 14.9 och 17.8 ska träda i kraft endast om varken eller rådet har gjort invändningar mot den delegerade akten inom en pe riod av från den dag då akten delgavs Europapar lamentet och rådet eller om både och rådet, före utgången av den perioden, har underrättat kommissionen om att de inte kommer att invända. ska förlängas på eller rådets initiativ. Medlemsstaterna ska säkerställa att a)konsumenterna inte kan avsäga sig de rättigheter som de tillförsäkras genom bestämmelser i nationell rätt som inför livar detta direktiv, b)de bestämmelser de antar för att införliva direktivet inte kan kringgås på ett sätt som kan leda till att konsumenterna berövas det skydd som de ges enligt detta direktiv genom det sätt på vilket avtal är formulerade, särskilt genom att integrera sådana kreditavtal som omfattas av detta direktivs tillämpningsområde i kreditavtal vilkas art eller syfte skulle göra det möjligt att undvika tillämpning av dessa bestäm melser. 1.Medlemsstaterna ska anta och offentliggöra de lagar och andra författningar som är nödvän diga för att följa detta direktiv. De ska genast översända texten till dessa bestämmelser till kommissionen. 2.Medlemsstaterna ska tillämpa de bestämmelser som avses i punkt 1 . När medlemsstaterna antar dessa bestämmelser, ska de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvis ning när de offentliggörs.