sou · H3B340 · 2015-04-09 00:00:00 — Härigenom föreskrivs att det i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska införas en ny paragraf, 8 kap. 3 a §, av följande lydelse. För ett kreditinstituts verk- samhet med kreditgivning, kredit- förmedling och rådgivning i fråga om bostadskrediter gäller också de bestämmelser som anges i 1 kap. 2 § lagen (2016:000) om kredit- givare och kreditförmedlare av bostadskrediter. Denna lag träder i kraft . lag om ändring i lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler Härigenom föreskrivs att 3 kap. 3 och 4 §§ lagen (2005:59) om distansavtal och avtal utanför affärslokaler ska ha följande lydelse. I rimlig tid innan ett avtal ingås ska näringsidkaren ge informa- tion om 1.sitt namn och organisationsnummer, sin adress, sitt telefon- nummer eller sin e-postadress och sin huvudsakliga verksamhet samt motsvarande uppgifter beträffande en mellanman som närings- idkaren anlitar, inklusive uppgift om dennes relation till närings- idkaren, 2.ansvarig tillsynsmyndighet, om verksamheten kräver tillstånd, 3.den finansiella tjänstens eller det finansiella instrumentets huvudsakliga egenskaper, 4.den finansiella tjänstens eller det finansiella instrumentets pris, inbegripet arvoden, skatter och avgifter, 5.att det med avtalet kan följa skatter, avgifter eller kostnader som varken betalas genom näringsidkaren eller påförs av denne, 6.de särskilda risker som följer med det finansiella instrument som avtalet avser, inklusive uppgift om att den tidigare värde- utvecklingen och avkastningen inte ger någon säker vägledning i fråga om den framtida utvecklingen och avkastningen, 7.sättet för betalning och för fullgörande, 8.vad som gäller om ångerrätt enligt denna lag, inklusive uppgift om vad konsumenten enligt 11 § kan komma att få betala vid ut- övande av ångerrätten, 9.kostnaden för att ett medel för distanskommunikation används, om inte kostnaden är beräknad efter normaltaxa, 10.den tid under vilken erbjudandet gäller, 6 Senaste lydelse 2014:14. 11.avtalets kortaste löptid, om avtalet avser en fortlöpande eller periodiskt återkommande finansiell tjänst, 12.vad som gäller om uppsägning av avtalet eller en- 13.vilket lands lag om marknadsföring som har följts, 14.avtalsvillkor om vilket lands lag som ska tillämpas på avtalet och om vilken domstol som är behörig, 15.på vilket språk avtalsvillkoren och informationen tillhanda- hålls och på vilket språk näringsidkaren åtar sig att kommunicera , 16.hur klagomål i fråga om avtalet behandlas och vilka möjlig- heter som finns att få en tvist med näringsidkaren prövad utanför domstol, och 17.vilka garantifonder eller liknande ersättningssystem som Informationen ska ges klart och begripligt och på ett sätt som är anpassat till det medel för distanskommunikation som används. Näringsidkaren ska ta särskild hänsyn till behovet av skydd för underåriga. I rimlig tid innan ett avtal ingås ska näringsidkaren också till- handahålla samtliga avtalsvillkor. villkoren ska ges i en handling villkoren ska ges i en handling eller i någon annan läsbar och eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig varaktig form som är tillgänglig ska ingås genom ett medel för avser annat än bostadskredit och ska ingås genom ett medel för tillåter att informationen och avtalsvillkoren ges i sådan form tillåter att informationen och före avtalsslutet, ska närings- avtalsvillkoren ges i sådan form idkaren ge konsumenten infor- före avtalsslutet, ska närings- mationen i denna form idkaren ge konsumenten infor- efter det att avtalet har ingåtts. mationen i denna form efter det att avtalet har ingåtts. Om avtalet avser en betaltjänst enligt lagen (2010:751) om betaltjänster gäller inte första stycket 1–4, 11, 12 och 14–16. näringsidkaren i början av varje näringsidkaren i början av varje samtal ge konsumenten infor- samtal ge konsumenten infor- mation om sin identitet och mation om sin identitet och namnet på den person som är i namnet på den person som är i kontakt med konsumenten och kontakt med konsumenten och dennes relation till näringsidka- dennes relation till näringsidka- Näringsidkaren skall då också Näringsidkaren ska då också samtycker till det, behöver när- samtycker till det, behöver när- ingsidkaren inte ge all den infor- ingsidkaren inte ge all den infor- mation som anges i 3 § första mation som anges i 3 § första stycket utan endast information stycket utan endast information första stycket 3–6, 8 enligt 3 § första stycket 3–6, 8 dock upplysa konsumenten om att ytterligare information finns tillgänglig på begäran samt ange tillgänglig på begäran samt ange Det som sägs i 3 § andra stycket Det som sägs i 3 § andra stycket gäller också vid telefonförsäljning. gäller också vid telefonförsäljning. efter det att avtalet efter det att avtalet har ingåtts ska näringsidkaren ge ge konsumenten all den infor- konsumenten all den infor- mation som avses i 3 § första mation som avses i 3 § första stycket och samtliga avtalsvillkor stycket och samtliga avtalsvillkor i en handling eller i någon annan i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. tillgänglig för konsumenten. kredit tillämpas bestämmelserna i första och andra stycket i den ut- sträckning och på det sätt som och 10 a §§ mentkreditlagen (2010:1846). Denna lag träder i kraft . lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 4 §§, 2 kap. 4, 5 och 12 §§ samt 3 kap. 7 § lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse. Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 3.verksamhet av det slag som beskrivs i 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 4.verksamhet som kräver anmälan till eller ansökan hos Finans- inspektionen enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avse- ende viss finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inlånings- verksamhet, 5.försäkringsförmedling enligt lagen (2005:405) om försäk- ringsförmedling, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäk- ring, bedriven av andra än anknutna försäkringsförmedlare, 6.verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7.fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappers- fonder, 8.verksamhet som fastighetsmäklare med fullständig registre- ring enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), 9.verksamhet för kasinospel enligt kasinolagen (1999:355), 10.verksamhet som godkänd eller auktoriserad revisor eller registrerat revisionsbolag, 11.yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster men som inte omfattas av 10, 7 Senaste lydelse 2014:278. 12.yrkesmässig verksamhet som består i att lämna råd i avsikt att påverka storleken på en skatt eller avgift (skatterådgivare), 13.yrkesmässig verksamhet som advokat eller biträdande jurist på advokatbyrå, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 14.yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än som avses i 13, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 15.yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 10–14, 16.yrkesmässig handel med varor, till den del verksamheten avser försäljning mot kontant betalning som uppgår minst till ett belopp som motsvarar , 17.verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, 18.verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betaltjänster utan att vara betalningsinstitut, (2013:561) om förvaltare av alter- (2013:561) om förvaltare av alter- (2014:275) om viss verksamhet (2014:275) om viss verksamhet med konsumentkrediter, eller givning, kreditförmedling och råd- givning i fråga om bostadskrediter enligt lagen (2016:000) om kredit- givare och kreditförmedlare av bostadskrediter. I fråga om verksamheter som I fråga om verksamheter som avses i 2 § 1–7, 17, 19 och 20 avses i 2 § 1–7, 17 och 19–21 gäller lagen även filialer i gäller lagen även filialer i till utländska juridiska personer till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet. med huvudkontor i utlandet. Med utomstående i 3 § tredje stycket avses 1. fysiska eller juridiska per- 1. fysiska eller juridiska per- anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17, anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17, 19 och 20, godkända eller aukto- och 19–21, godkända eller aukto- riserade revisorer och advokater riserade revisorer och advokater med hemvist inom EES, som med hemvist inom EES, som har tillstånd eller är registrerade har tillstånd eller är registrerade i ett särskilt yrkesregister, eller i ett särskilt yrkesregister, eller 2. fysiska eller juridiska per- 2. fysiska eller juridiska per- anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17, anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17 19 och 20, godkända eller aukto- och 19–21, godkända eller aukto- riserade revisorer och advokater riserade revisorer och advokater med hemvist utanför EES, som med hemvist utanför EES, som har tillstånd eller är registrerade har tillstånd eller är registrerade i ett särskilt yrkesregister, om i ett särskilt yrkesregister, om de tillämpar bestämmelser rör- de tillämpar bestämmelser rör- ande kundkännedom och bevar- ande kundkännedom och bevar- ande av handlingar som mot- ande av handlingar som mot- svarar kraven i Europaparla- svarar kraven i Europaparla- 2005/60/EG av 2005/60/EG av 2005 om åtgärder för att för- 2005 om åtgärder för att för- hindra att det finansiella syste- hindra att det finansiella syste- 8Senaste lydelse 2014:795. 9Senaste lydelse 2014:795. och finansiering av terrorism och om det finns tillsyn över att dessa bestämmelser följs. och finansiering av terrorism10 och om det finns tillsyn över att dessa bestämmelser följs. Bestämmelserna om grundläggande kundkännedom och om fortlöpande uppföljning av affärsförbindelser i 3, 4 och 10 §§ gäller 1. svenska myndigheter, 2. verksamhetsutövare som 2. verksamhetsutövare som anges i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–20, anges i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–21, och som har hemvist och som har hemvist a)inom EES, b)i en stat utanför EES om staten har bestämmelser om åtgär- der mot penningtvätt som motsvarar dem som föreskrivs i Europa- parlamentets och rådets direktiv /60/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism(3) och om det finns tillsyn över att dessa bestämmelser följs, 3. företag inom EES vars överlåtbara värdepapper är upptagna till handel på en reglerad marknad i den mening som avses i och rådets direktiv /39/EG av om marknader för finansiella instrument och om ändring av rådets direktiv /611/EEG och 93/6/EEG och Europaparlamen- tets och rådets direktiv /12/EG samt upphävande av rådets direktiv /22/EEG12, 4. företag utanför EES vars överlåtbara värdepapper är upptagna till motsvarande handel och omfattas av motsvarande informations- skyldighet som företag under 3, 5. livförsäkringar, om den årliga premien uppgår till ett belopp motsvarande högst eller engångspremien uppgår till ett belopp motsvarande högst , 6. pensionsförsäkringar enligt 58 kap. 4–16 §§ inkomstskatte- lagen (1999:1229) som inte får återköpas, 10EUT L 309, 25.11.2005, s. 15 (Celex 32005L0060). 11Senaste lydelse 2014:795. 12EUT L 145, 30.4.2004, s. 1 (Celex 32004L0039). 7.pensionsavtal och pensionsrätter för anställda eller i den för- säkrades förvärvsverksamhet, om inbetalning sker i form av avdrag på lön och överlåtelse av rättigheter inte är tillåten, 8.elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar a) om det penningvärde som kan lagras på ett elektroniskt medium som inte kan laddas uppgår till högst , eller b) när det gäller elektroniska medier som kan laddas, det penning- värde som omsätts under ett kalenderår inte överstiger och högst kan lösas in , eller 9.när det gäller verkliga huvudmän bakom gemensamma kon- ton som förvaltas av advokater eller andra oberoende jurister som har hemvist a) inom EES, om uppgifter om de verkliga huvudmännens identitet kan göras tillgängliga på verksamhetsutövarens begäran, eller b) i en stat utanför EES, om uppgifter om de verkliga huvud- männens identitet kan göras tillgängliga på verksamhetsutövarens begäran och advokaten eller den oberoende juristen omfattas av skyldigheter som motsvarar dem som föreskrivs i Europaparlamen- tets och rådets direktiv /60/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism och om det finns tillsyn över att dessa skyldigheter uppfylls. ses i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–20 ses i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–21 ska tillämpa bestämmelserna om ska tillämpa bestämmelserna om av handlingar enligt 2 kap. även av handlingar enligt 2 kap. även för sina filialer och majoritets- för sina filialer och majoritets- ägda dotterföretag med hemvist ägda dotterföretag med hemvist utanför EES, om inte hemvist- utanför EES, om inte hemvist- landets lag hindrar detta. landets lag hindrar detta. En verksamhetsutövare ska vidta åtgärder för att effektivt hantera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism om 13 Senaste lydelse 2014:795. bestämmelserna som anges i första stycket inte kan tillämpas samt skriftligen underrätta om detta. avses i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–20 avses i 1 kap. 2 § 1–7 och 17–21 ska ha ett system för att snabbt ska ha ett system för att snabbt haft en affärsförbindelse med en haft en affärsförbindelse med en viss person och, om så skulle viss person och, om så skulle vara fallet, om förbindelsens art. vara fallet, om förbindelsens art. Denna lag träder i kraft . 14 Senaste lydelse 2014:795. lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Härigenom föreskrivs att 30 kap. 5 § offentlighets- och sekretess- lagen (2009:400) ska ha följande lydelse. Sekretess gäller för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i ärende hos en statlig myndighet om innehav av 1.aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappers- bolag, fondbolag eller försäkringsaktiebolag, 2.andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller 3. aktier eller andelar i börs, 3. aktier eller andelar i börs, pengar eller företag som driver pengar, företag som driver verk- (2014:275) om viss verksamhet om viss verksamhet med konsu- mentkrediter, eller företag (2016:000) om kreditgivare och Sekretessen gäller inte beslut av myndigheten och inte heller för uppgift från en annan myndighet om uppgiften inte är sekretess- reglerad där. För uppgift i en allmän handling gäller sekretessen i högst . Denna lag träder i kraft . 15 Senaste lydelse 2014:277. lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846) Härigenom föreskrivs i fråga om konsumentkreditlagen (2010:1846) dels att 2, 4, 6–8, 10, 13, 17, 19, 32, 33, 36, 48 §§ ska ha följande dels att det i lagen ska införas nya paragrafer, 7 a, 7 b, 9 a, 10 a, 12 a–12 c, 13 a–13 d, 20 a, 20 b, 48 a–48 i §§ samt närmast före 7 b, 13 a, 20 a och 48 c §§ nya rubriker av följande lydelse. I lagen avses med konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet, näringsidkare: en fysisk eller juridisk person som handlar för ändamål som har samband med den egna näringsverksamheten, kreditgivare: den som lämnar krediten eller övertar den ur- sprungliga kreditgivarens fordran, kreditavtal: ett avtal om lån, kontokredit, betalningsanstånd eller liknande, kontokredit: ett kreditavtal som innebär en fortlöpande rätt att utnyttja ett kreditutrymme, kreditköp: ett köp av en vara eller tjänst som finansieras genom en kredit som lämnas av –säljaren, eller –annan kreditgivare, om det görs på grund av en överens- kommelse mellan denne och säljaren eller om varan eller tjänsten anges i kreditavtalet, kontantpris: det pris till vilket en vara eller tjänst vanligen erbjuds konsumenter mot kontant betalning, kreditkostnad: det samman- lagda beloppet av räntor, av- gifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, dock med undantag för notariatsavgifter, kreditkostnad: det samman- lagda beloppet av räntor, av- gifter och andra kostnader som konsumenten ska betala med anledning av krediten, inklusive nödvändiga kostnader för värde- ring, dock med undantag för notariatsavgifter, kreditfordran: summan av kreditbeloppet och kreditkostnaden, kreditränta: räntekostnaden för den vid varje tid obetalda delen av skulden angiven som en ränta, effektiv ränta: kreditkostnaden angiven som en årlig ränta beräk- nad på kreditbeloppet, i förekommande fall med hänsyn tagen till att delbetalningar ska göras under den löpande kredittiden. –en kredit som är förenad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller lik- nande rätt eller som är förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller –en kredit som konsumenten tar i syfte att förvärva eller be- hålla äganderätt till fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller lik- nande rätt eller en befintlig eller planerad byggnad, utom i de fall det handlar om en överbrygg- ningskredit. utländsk valuta: en annan valuta än valutan i det land inom EES där konsumenten är bosatt eller den valuta i vilken konsu- menten erhåller sin inkomst eller innehar de tillgångar som ska an- vändas som betalning av krediten. rådgivning: personliga rekom- mendationer avseende bostads- kreditavtal, som inte bara utgör beviljandet av en kredit eller kreditförmedling. För en annan räntefri kredit än kontokredit som inte är för- bunden med mer än en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka gäller inte bestämmelserna om information i 7–10 §§, om kreditprövning i 12 och 13 §§, om dokumentation av kreditavtalet i 14 §, om ångerrätt i 21–25 §§, om underrättelse vid en överlåtelse i 28 § andra stycket eller om uppsägning av kredit- avtal med obestämd löptid i 37 §. För en räntefri kontokredit som inte är förbunden med mer än en obetydlig avgift och som ska betalas tillbaka gäller inte bestämmelserna om information i 7–10 §§ och 14 § andra och tredje styckena, om ångerrätt i 21–25 §§ eller om upp- sägning av kreditavtal med obestämd löptid i 37 §. För en kontokredit som ska betalas tillbaka på uppmaning eller gäller inte bestämmelserna om information vid marknadsföring i 7 § andra stycket 4–6 och tredje stycket, om infor- mation i kreditavtalet i 14 § andra stycket, om ångerrätt i 21–25 §§, om betalning av skulden i 32–36 §§ eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 37 §. För en kredit som är förenad För en bostadskredit gäller med panträtt i fast egendom, inte bestämmelserna om betal- tomträtt eller bostadsrätt eller ningsplan i 16 §, om ångerrätt i liknande rätt eller som är förenad 21–25 §§ eller om uppsägning av med motsvarande rätt i byggnad kreditavtal med obestämd löptid som inte hör till fastighet gäller i 37 §. inte bestämmelserna om betal- ningsplan i 16 §, om ångerrätt i 21–25 §§ eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 37 §. För en kredit som lämnas av ett kreditinstitut eller värde- pappersbolag för finansiering av ett avtal med institutet eller bolaget om köp av finansiella instrument gäller inte bestämmel- serna om information i 8–10 §§ och 14 § andra och tredje styckena eller om uppsägning av kreditavtal med obestämd löptid i 37 §. Näringsidkaren ska i sitt för- Näringsidkaren ska i sitt för- hållande till konsumenten iaktta hållande till konsumenten iaktta idkaren ska därvid ta till vara idkaren ska därvid ta till vara tillbörlig omsorg och ge de för- tillbörlig omsorg och ge de för- klaringar som konsumenten be- klaringar som konsumenten be- Den information som när- ingsidkaren är skyldig att lämna enligt denna lag ska lämnas utan kostnad för konsumenten. Näringsidkaren ska vid marknadsföring av kreditavtal, med angivande av ett representativt exempel, lämna information om den effektiva räntan för krediten. Om någon annan räntesats eller sifferuppgift än den effektiva räntan anges i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett representativt exempel, lämna information om 1.krediträntan, med angivande av om den är bunden eller rörlig, 2.avgifter och andra kostnader som utgör en del av kredit- kostnaden, 5. det sammanlagda belopp 5. det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten som ska betalas av konsumenten, och storleken på avbetalningar, antalet avbetalningar och storle- ken på avbetalningarna, och 6. kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp. Om konsumenten är skyldig att ingå ett avtal om en kom- pletterande tjänst till kreditavtalet, och kostnaderna för tjänsten inte kan fastställas i förväg, ska skyldigheten anges i marknads- föringen i anslutning till informationen om den effektiva räntan. Informationen ska lämnas på Informationen ska lämnas på ett klart, kortfattat och fram- ett klart, kortfattat och fram- ska anges i marknadsföringen på ett minst lika framträdande sätt som andra förekommande ränte- satser. I fråga om bostadskrediter ska näringsidkaren under de förut- sättningar som anges i 7 § andra stycket utöver vad som anges där lämna information om 1. kreditgivarens eller kredit- förmedlarens namn, organisations- nummer och adress, 2. huruvida kreditavtalet för- utsätter att krediten ska vara för- enad med panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller lik- nande rätt eller vara förenad med motsvarande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, 3. risken, i tillämpliga fall, för att valutakursförändringar kan komma att påverka de belopp som ska betalas av konsumenten. Allmän information om bostadskrediter Näringsidkare som erbjuder bostadskrediter ska tillhandahålla allmän information om de kredit- avtal som kan erbjudas konsu- menter. Informationen ska finnas tillgänglig i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsu- menten eller i elektronisk form. Informationen ska innehålla upp- 1.uppgiftslämnarens namn, organisationsnummer och adress, 2.i förekommande fall de ändamål som krediten får använ- das för, 3.vilka säkerheter som kan komma att krävas för ingående av kreditavtalet, 5.vilken typ av ränta som kan erbjudas med angivande av om räntan är rörlig eller bunden, och om den är bunden, vilka olika räntebindningstider som kan er- bjudas jämte en kort beskrivning av vad som kännetecknar rörlig respektive bunden ränta med olika bindningstider och vad detta inne- bär för konsumenten, 6.i vilken valuta som bostads- krediten kan erbjudas och, i före- kommande fall en förklaring av vad det innebär för konsumenten att ta ett lån i utländsk valuta, 7.det sammanlagda kredit- beloppet, kreditkostnden, det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och den effektiva räntan, med angivande av representativa exempel, 8.eventuella andra kostnader, som inte ingår i kreditkostnaden, som ska betalas i samband med ett kreditavtal, 9.olika alternativ för åter- betalning av krediten till kredit- givaren med angivande av amor- teringarnas antal, frekvens och belopp, 10. en beskrivning av de vill- kor som rör återbetalning , 11. vilka krav på värdering av en säkerhet som ställs, vem som är ansvarig för att värderingen ut- förs och om kostnader för värde- ringen kommer att uppstå för 12. huruvida det krävs att konsumenten öppnar ett konto eller ansluter sig till en tjänst som möjliggör betalning av amorte- ringar och kostnader och om det i övrigt förutsätts att konsumenten köper andra finansiella produkter för att kunna erhålla krediten på de marknadsförda villkoren, med ett förtydligande av om sådana finansiella produkter kan köpas av någon annan än kredit- givaren, och