prop · H20380 · 2015-03-17 00:00:00 — Regeringens proposition 2014/15:80 Införande av vissa internationella standarder i Regeringen överlämnar denna proposition till . I propositionen föreslås vissa ändringar i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Ändringarna föreslås i syfte att anpassa det svenska regelverket till internationella standarder och därigenom stärka och effektivisera det svenska systemet för bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism. är medlem i Financial Action Task Force (Fatf). Fatf tar fram internationella standarder för bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiering av spridning av massförstörelsevapen. antog Fatf 40 reviderade standarder. Enligt dessa ska länder bl.a. identifiera, utvärdera och förstå sina risker för penningtvätt och finansiering av terrorism. En sådan nationell riskbedömning har gjorts i . Mot bakgrund av att de internationella standarderna har reviderats och med beaktande av den nationella riskbedömningen föreslås bl.a. att verksamhetsutövare ska göra en bedömning av riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i verksamheten. Det föreslås också att begreppet person i politiskt utsatt ställning utvidgas. Dessutom föreslås vissa ändringar av de bestämmelser som reglerar den tillsyn av vissa verksamhetsutövare som bedrivs av länsstyrelserna. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut ................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ....................................... Ärendet och dess beredning ............................................................ Financial Action Task Force ............................................ Ändringar i penningtvättslagen ........................................ Överväganden och förslag .............................................................. Personer i politiskt utsatt ställning ................................... Definitionen av en person i politiskt utsatt Att identifiera en person i politiskt utsatt Skärpta åtgärder för att uppnå När en person i politiskt utsatt ställning har upphört att utöva sina funktioner............... Åtgärder utförda av utomstående ..................................... 5.3Särskild uppmärksamhet vid nya produkter och affärsmetoder samt användning av ny teknik ................... Bevarande av uppgifter .................................................... Behandling av personuppgifter ........................................ Ett nytt kapitel införs ....................................... Nationell riskbedömning och strategi .............. Verksamhetsutövare ska göra en Ingripande när anmälan inte görs .................... Ingripande när krav på ägare och ledning Ingripanden vid överträdelser och när Ikraftträdande- och ...................................övergångsbestämmelser Författningsförslag i promemorian Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen ...... Förteckning över remissinstanserna till promemorian Införande av vissa internationella standarder i Författningsförslag i promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen ............... Förteckning över remissinstanserna till promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen ...... Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ...... Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 2 Förslag till lag om ändring i lagen Prop. 2014/15:80 (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism1 dels att 4 kap. ska upphöra att gälla, dels att rubriken närmast före 2 kap. 5 § ska utgå, dels att 1 kap. 5 §, 2 kap. 3, 6, 7 och 8 §§, 5 kap. 1 §, 6 kap. 4, 5, 7 och 10 §§, 8 kap. 1 § och rubriken till 5 kap. och rubriken närmast före 5 kap. 1 § ska ha följande lydelse, dels att det ska införas ett nytt kapitel, 4 kap., av följande lydelse, dels att det ska införas sex nya paragrafer, 1 kap. 5 a §, 2 kap. 6 a, 7 a och 7 b §§, 3 kap. 1 b § samt 6 kap. 7 a §, av följande lydelse. I denna lag betyder 1.affärsförbindelse: en affärsmässig förbindelse som när kontakten etableras förväntas ha en viss varaktighet, 2.brevlådebank: ett utländskt institut som är registrerat inom en jurisdiktion inom vilken det saknar verklig etablering och ledning och där institutet inte heller ingår i en finansiell grupp som omfattas av tillsyn, 3.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 4.finansiering av terrorism: insamling, tillhandahållande eller mottagande av tillgångar i syfte att de ska användas eller med vetskap om att de är avsedda att användas för att begå sådan brottslighet som avses i 2 § lagen (2002:444) om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, 5.kund: den som har trätt i avtalsförbindelse med sådan verksamhetsutövare som avses i denna lag, 6.penningtvätt: sådana åtgärder a)med brottsligt förvärvad egendom, som kan medföra att egendomens samband med brott döljs, att den brottslige får möjlighet att undandra sig rättsliga påföljder eller att återskaffandet av egendomen försvåras, samt sådana åtgärder som innefattar förfogande över och förvärv, innehav eller brukande av egendomen, b)med annan egendom än som avses i a, om åtgärderna är ägnade att dölja att någon har berikat sig genom brottslig gärning, 7. person i politiskt utsatt ställning: personer som har eller har haft viktiga offentliga funktioner och sådana personers 7. person i politiskt utsatt ställning: a) fysisk person som har eller har haft en viktig offentlig funktion 1 Senaste lydelse av 4 kap. 6 § 2014:663. i en stat, och har haft en funktion i ledningen i en internationell organisation. 8. verklig huvudman: en fysisk person för vars räkning någon annan person handlar, eller om kunden är en juridisk person, den som utövar ett bestämmande inflytande över kunden, och 9. verksamhetsutövare: en fysisk eller juridisk person som utför verk- samhet som omfattas av denna lag. viktig offentlig funktion i 5 § 7 a avses funktion som innehas ministrar samt vice och biträdande 2. parlamentsledamöter, 3. domare i högsta domstolen, andra rättsliga organ på hög nivå centralbankers styrande organ, 5. ambassadörer, chefer samt höga officerare i för- 6. personer som lednings- eller kontrollorgan. Med grundläggande åtgärder för kundkännedom avses 1.kontroll av kundens identitet genom identitetshandling, registerutdrag eller på annat tillförlitligt sätt, 2.kontroll av den verkliga huvudmannens identitet, och 3.inhämtande av information om affärsförbindelsens syfte och art. Verksamhetsutövare ska vid tillämpning av första stycket 2 utreda kundens ägarförhållanden och kontrollstruktur. stycket ska en verksamhetsutövare vidta åtgärder för att avgöra om huvudman är en person i politiskt sig på åtgärder som har utförts av sig på åtgärder som har utförts av för att uppnå kundkännedom enligt för att uppnå kundkännedom enligt första stycket, om verksamhets- första stycket, om verksamhets- utövaren på begäran, och utan dröjsmål, kan få del av de upp- 1. får del av de uppgifter om gifter om kunden som den utom- kunden som den utomstående har stående har inhämtat. 2. på begäran kan få del av den grund för uppgifterna. Trots bestämmelserna i 5 § ska en verksamhetsutövare alltid vidta skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom, om risken för penningtvätt och finansiering av terrorism är hög. Sådana åtgärder ska vara mer omfattande än åtgärderna i 3 §. stycket ska särskild uppmärksam- stycket ska särskild uppmärksam- het riktas mot de risker för het riktas mot de risker för terrorism som kan uppstå när det terrorism som kan uppstå när det gäller produkter eller transakt- ioner som skulle kunna underlätta som skulle kunna underlätta ano- 2. nya produkter och affärsmeto- der samt användning av ny teknik. Om omständigheterna i det enskilda fallet inte visar motsatsen, ska hög risk för penningtvätt eller finansiering av terrorism anses finnas etableras eller en enstaka trans- etableras eller en enstaka trans- aktion utförs med någon på aktion utförs med någon på etableras eller en enstaka trans- aktion utförs med en person i politiskt utsatt ställning som är bosatt utomlands, och 2. vid förbindelser mellan ett kreditinstitut med hemvist utanför kreditinstitut med hemvist utanför Trots bestämmelserna i 5 § ska en verksamhetsutövare alltid vidta skärpta åtgärder för att uppnå kundkännedom när en affärsför- bindelse etableras eller en enstaka transaktion utförs med en person i politiskt utsatt ställning. pas när kundens verkliga huvud- man är en person i politiskt utsatt Med skärpta åtgärder enligt 6 § Med skärpta åtgärder enligt tredje stycket 2 avses alltid 6 a § avses alltid 1.lämpliga åtgärder för att ta reda på varifrån de tillgångar som hanteras inom ramen för affärsförbindelsen eller den enstaka transaktionen kommer, 2.skärpt fortlöpande uppföljning av affärsförbindelsen, och 3.att inhämta godkännande från behörig beslutsfattare. Åtgärderna i 3 § tredje stycket, 6 a och 7 §§ ska även tillämpas på familjemedlemmar och kända medarbetare till personer i politiskt utsatt ställning. Med familjemedlemmar avses maka eller make, registrerad partner, sambo, barn och deras makar, registrerade partner eller sambor samt föräldrar. Med känd medarbetare avses 1. fysisk person som, enligt vad som är känt eller finns anledning att förmoda, gemensamt med en person i politiskt utsatt ställning är verklig huvudman till en juridisk person eller juridisk konstruktion eller som på annat sätt har eller har haft nära förbindelser med en person i politiskt utsatt ställning, och 2. fysisk person som är ensam verklig huvudman till en juridisk person eller juridisk konstruktion som, enligt vad som är känt eller finns anledning att förmoda, egentligen har upprättats till förmån för en person i politiskt utsatt ställning. När en person har upphört att 1 kap. 5 § 7, ska 6 a och till dess personen inte längre anses medföra en risk för penning- När en person enligt första stycket inte längre anses medföra en risk för penningtvätt eller medarbetare till personen. Med skärpta åtgärder enligt 6 § Med skärpta åtgärder enligt 6 § tredje stycket 3 avses alltid tredje stycket 2 avses alltid 1.att inhämta tillräckligt med information om motparten för att kunna förstå verksamheten samt bedöma dess anseende och tillsynens kvalitet, 2.att bedöma motpartens kontroller för att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism, 3.att dokumentera respektive instituts ansvar att vidta kontrollåtgärder och de åtgärder som det vidtar, 4.att inhämta godkännande från behörig beslutsfattare, och 5.att förvissa sig om att motparten har kontrollerat identiteten på kunder som har direkt tillgång till konton hos kreditinstitutet och fortlöpande följer upp dessa kunder samt på begäran kan lämna relevanta kunduppgifter. En verksamhetsutövare ska bevara uppgifter om den granskning och analys av transaktioner som gjorts enligt 1 § andra stycket första meningen. Tiden ska räknas från det att transaktionen utfördes eller från det att verksamhetsutövaren avstod från att utföra transaktionen. 4 kap. Behandling av personuppgifter Detta kapitel gäller vid verksamhetsutövares behandling av personuppgifter i syfte att förhindra att finansiell verksamhet och annan näringsverksamhet utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Kapitlet gäller om behandlingen helt eller delvis är uppgifterna ingår i eller är avsedda att ingå i en strukturerad samling av personuppgifter som är Personuppgiftslagen (1998:204) behandling av personuppgifter, om inte annat följer av detta kapitel. om det är nödvändigt för att sådan person som avses i 1 kap. 5 § 7 eller 2 kap. 7 a § andra och 2. bevara handlingar eller upp- gifter enligt 2 kap. 13 §, 3. uppfylla uppgifts- och gransk- ningsskyldigheten enligt 3 kap. 1 § första stycket och andra stycket första meningen, eller 4. bevara uppgifter enligt 3 kap. 1 b §. Information till den registrerade behandlas enligt 3 kap. 1 § andra stycket första meningen får inte lämnas ut till den registrerade. får inte samköras med motsva- rande register hos någon annan. enligt detta kapitel ska bestämmel- serna i 28 och 48 §§ personupp- giftslagen (1998:204) tillämpas på 5 kap. Riskbaserade rutiner, utbildning och skydd av anställda samt förbud mot förbindelser med brevlådebanker Riskbaserade rutiner och utbildning Den som är verksam hos en verksamhetsutövare får inte obehörigen röja att uppgifter behandlas enligt 2 § eller 3 kap. 1 § andra stycket första meningen. Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket. 5 kap. Riskbedömning, riskbaserade rutiner, utbildning och skydd av anställda samt förbud mot förbindelser med brevlådebanker Riskbedömning, riskbaserade rutiner och utbildning Verksamhetsutövare ska ha riskbaserade rutiner för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och ska svara för att de anställda fortlöpande får den information och den utbildning som behövs. Om en fysisk person som omfattas av 1 kap. 2 §, driver sin verksamhet som anställd hos en juridisk person, ska skyldigheten att upprätthålla rutiner gälla den juridiska personen. Verksamhetsutövare ska kartlägga och bedöma riskerna för penningtvätt och finansiering av terrorism i verksamheten. Riskbedömningen ska dokumenteras och hållas uppdaterad. Verksamhetsutövare ska ha riskbaserade rutiner för att förhindra att verksamheten utnyttjas för penningtvätt eller finansiering av terrorism och ska svara för att de anställda fortlöpande får den information och den utbildning som behövs. Om en fysisk person som omfattas av 1 kap. 2 §, driver sin verksamhet som anställd hos en juridisk person, ska skyldigheterna att göra en riskbedömning och att upprätthålla rutiner gälla den juridiska personen. 2 § 8 ska gälla den fysiska personen. Den som i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller som har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet får inte ägna sig åt verksamhet som är anmälningspliktig enligt 3 §. Om verksamhetsutövaren är en juridisk person, gäller detta förbud den som har ett kvalificerat innehav av andelar i den juridiska personen eller ingår i dess ledning.Om kravet i första stycket inte är uppfyllt av en verksamhetsutövare som har gjort en anmälan enligt 3 §, får tillsynsmyndigheten, om1. verksamheten drivs av en fysisk person, förelägga denne att upphöra med verksamheten,2. verksamheten drivs av en juridisk person, förelägga denne att göra rättelse och, om rättelse inte görs, förelägga personen att upphöra med verksamheten, och3. det är den som har ett kvalificerat innehav av andelar i den juridiska personen som inte upp-Föreslagen lydelse Verksamhet som avses i 1 kap. 2 § 11, 12 och 14–16 får inte bedrivas om anmälan enligt 3 § inte har gjorts. lägga den som driver verksamhet lägga den som driver verksamhet som avses i första stycket utan att som avses i första stycket utan att ha anmält detta att lämna de upp- ha anmält detta att göra anmälan. Är det osäkert om det finns anmäl- behövs för att bedöma om det finns ningsskyldighet för en viss verk- skyldighet att göra anmälan enligt Lämnas inte sådana upplys- förelägga personen att lämna de förelägga den som driver verk- som behövs för att bedöma om så samheten att upphöra med denna. Om personen inte rättar sig efter ett föreläggande som har beslutats enligt andra stycket, ska tillsyns- att upphöra med verksamheten. Lydelse enligt prop. En verksamhetsutövare som har gjort anmälan enligt 3 § men som i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller som har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet får av tillsynsmyndigheten föreläggas att vidta rättelse eller, om detta inte är möjligt, upphöra med verksamheten. Om verksamhetsutövaren är en juridisk person, gäller första stycket även den som har ett kvalificerat innehav av andelar i den juridiska personen eller ingår i dess ledning. fyller kravet i första stycket, förelägga denne att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat eller, om innehavaren är en juridisk person, att byta ut den diskvalificerade personen i dess ledning. Med ett kvalificerat innehav avses detsamma som i 1 kap. 5 § 15 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. får utöver det som framgår av 4 § förelägga den som driver verksamhet som omfattas av detta kapitel att lämna de upplysningar och ge tillgång till de handlingar som behövs för tillsynen. Om ett föreläggande enligt första stycket inte följs, får tillsynsmyndigheten förelägga verksamhetsutövaren att upphöra med verksamheten. får, när den anser det nödvändigt, genomföra en undersökning hos en verksamhetsutövare som är antecknad i register. får även förelägga en verksamhetsutövare att göra rättelse, om verksamhetsutövaren överträder en bestämmelse i denna lag eller en föreskrift som har meddelats med stöd av denna lag. Om rättelse inte görs, får tillsynsmyndigheten förelägga verksamhetsutövaren att upphöra med verksamheten. Beslut enligt 4 § andra stycket Beslut enligt 4 § andra eller 7 § första stycket får inte andra meningen eller 7 § första stycket får inte överklagas. Beslut i övrigt enligt detta kapitel får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol. I sådana ärenden får tillsynsmyndigheten bestämma att beslutet ska gälla . Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får 1. riskbedömningen enligt 2 kap. 1. åtgärder för riskbaserad kundkännedom enligt 2 kap. 1 §, 2.grundläggande åtgärder för kundkännedom enligt 2 kap. 3 §, 3.undantag från bestämmelser om grundläggande åtgärder för kundkännedom enligt 2 kap. 5 §, 4. vilka stater utanför EES som 4. vilka stater utanför EES som uppfyller villkoren i 2 kap. 5 § 2 b, uppfyller villkoren i 2 kap. 5 § 2 b, 4 och 9 b samt uppfyller villkor för 4 och 9 b samt uppfyller villkor för tillämpning av bestämmelserna om tillämpning av bestämmelserna om enligt 2 kap. 3 § 5. skärpta åtgärder för kund- kännedom och vad som avses med kännedom enligt 2 kap. 6 §, personer i politiskt utsatt ställning enligt 2 kap. 6 §, kännedom enligt 2 kap. 6 a §, 7. riskbedömningen enligt 2 kap. 7 b §, 6. åtgärder för fortlöpande upp- 8. åtgärder för fortlöpande upp- 7. hur handlingar eller uppgifter 9. hur handlingar eller uppgifter som använts för att uppnå kund- som använts för att uppnå kund- 2 kap. 13 §, 2 kap. 13 §, 8. granskning och uppgiftsläm- 10. granskning och uppgifts- nande enligt 3 kap. 1 §, lämnande enligt 3 kap. 1 §, 11. bevarande av uppgifter om granskning och analys av trans- aktioner enligt 3 kap. 1 b §, 9. rutiner som ska följas samt 12. kartläggningen, riskbedöm- vilken information och utbildning ningen, rutiner som ska följas samt som ska tillhandahållas anställda vilken information och utbildning enligt 5 kap. 1 §, och som ska tillhandahållas anställda enligt 5 kap. 1 §, och 2 Senaste lydelse 2009:716. 10. nödvändiga åtgärder och 13. nödvändiga åtgärder och Prop. rutiner för att skydda anställda rutiner för att skydda anställda enligt 5 kap. 2 §. enligt 5 kap. 2 §. 1.Denna lag träder i kraft . 2.För tillsynsärenden som har inletts före ikraftträdandet gäller 6 kap. 4, 5 och 7 §§ i den äldre lydelsen. 3.Bestämmelsen i 6 kap. 7 a § tillämpas inte i fråga om tillsynsärenden som har inletts före ikraftträdandet. Ärendet och dess beredning remitterade en promemoria med titeln ”Införande av vissa internationella standarder i penningtvättslagen”. promemorian föreslås ändringar i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. finns i bilaga 1. Promemorian har remissbehandlats. remissinstanserna finns i bilaga 2. En sammanställning av remissvaren finns tillgänglig i (dnr Fi2014/2420). Lagförslaget i den promemoria med utdrag ur utkast till lagrådsremiss som remitterades finns i bilaga 3. remissinstanserna finns i bilaga 4. Remissvaren har sammanställts i den remissammanställning som finns tillgänglig i ärendet. Regeringen beslutade att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i bilaga 5. i bilaga 6. Regeringen har i propositionen delvis följt Lagrådets förslag och synpunkter, vilka behandlas i avsnitten 5.1.6, 5.4, 5.5.2, 5.7.4 och i I förhållande till lagrådsremissen har det dessutom gjorts några språkliga och redaktionella ändringar i lagtexten. Financial Action Task Force Penningtvätt och finansiering av terrorism är internationella problem som utgör hot mot det finansiella systemets stabilitet och trovärdighet samt i förlängningen den reala ekonomin. Förtroendet för det finansiella systemet kan snabbt skadas om dess institutioner förknippas med illegala tillgångar och penningtvätt samt finansiering av terrorism. därför vidta förebyggande åtgärder på detta område. vidtas såväl nationellt som i samarbete med andra länder. är medlem i Financial Action Task Force (Fatf), vilket är ett mellanstatligt organ som tar fram internationella standarder för bekämpning av penningtvätt, finansiering av terrorism och finansiering av spridning av massförstörelsevapen. implementeras av medlemmarna i deras respektive rättsordning. Standarderna omfattar både rekommendationer och tolkningsnoter. tar även fram vägledningsdokument till stöd för införandet och tillämpningen av standarderna. Fatf grundades av G7-länderna vid ett toppmöte . konstaterats att det fanns ett behov av beslutsamma åtgärder avseende tvätt av svarta pengar som härrörde från framför allt narkotikahandel men även annan kriminell aktivitet. En arbetsgrupp (task force) skapades Prop. 2014/15:80 där ytterligare åtta stater, däribland , inbjöds att delta. toppmötet antog arbetsgruppen den första uppsättningen rekommendationer. Denna utgjordes av tre centrala delar; förbättringar av de nationella rättssystemen, förbättringar av det finansiella systemets roll och stärkt internationellt samarbete. Fatf har 36 medlemmar, varav 34 är länder och två är organisationer (Europeiska kommissionen och samarbetsråd). Därtill finns åtta associerade medlemmar och 25 observatörer. Genom de associerade medlemmarna ges arbetet i Fatf en bred geografisk spridning. Rekommendationerna reviderades första gången , då regelverket kom att omfatta även vissa aktörer utanför den finansiella sektorn. kompletterades rekommendationerna med nio specialrekommendationer om finansiering av terrorism. Därefter har revideringar skett 2003 och 2012. För att säkerställa att de internationella standarderna efterlevs genomförs utvärderingar inom Fatf. Detta sker genom att medlemmarna utvärderar varandra (s.k. peer reviews). Utvärderingsprocessen följs av en uppföljningsprocess där Fatf kontrollerar att åtgärder vidtas i länderna för att genomföra standarderna och för att åtgärda de brister som har identifierats vid utvärderingen. En fjärde utvärderingsrunda inleddes . utvärderades av Fatf 2006 och fick då viss kritik bl.a. för att systemet för att bekämpa penningtvätt och finansiering av terrorism inte ansågs vara tillräckligt effektivt (Third Mutual Evaluation/Detailed Assessment Report Anti-Money Laundering and Combating the Finance of Terrorism, , 17 February 2006). bedömdes bl.a. sakna en effektiv reglering av vissa icke-finansiella aktörer. Avsaknaden av en bestämmelse om att verksamhetsutövare ska bevara uppgifter ansågs också leda till brister i effektiviteten. har arbetat aktivt för att åtgärda identifierade brister. Exempelvis står alla icke-finansiella aktörer som omfattas av penningtvättsregelverket numera under tillsyn.