prop · H20357 · 2015-02-03 00:00:00 — Nya administrativa sanktioner på finansmarknadsområdet Regeringens proposition 2014/15:57 Nya administrativa sanktioner på Regeringen överlämnar denna proposition till . Propositionen innehåller förslag till lagändringar som syftar till att genomföra vissa delar av och rådets direktiv /36/EU av om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och värdepappersföretag och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv /87/EG och om upphävande av direktiv /48/EG och 2006/49/EG (kapitaltäcknings- direktivet). De föreslagna lagändringarna innebär att det bl.a. införs administrativa sanktioner mot fysiska personer. I propositionen föreslås ändringar i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse och lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden. Därutöver föreslås vissa ändringar i ett antal andra lagar som avser rättelser av felaktiga hänvisningar. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut ................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (1971:289) om Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet ........ Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse............................................ Förslag till lag om ändring i lagen (2004:299) om Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om Förslag till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om Förslag till lag om ändring i lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och Ärendet och dess beredning ............................................................ Ingripandeåtgärder och sanktioner .................................................. Regleringen i svensk rätt .................................................. Administrativa sanktioner mot institut ............ Administrativa sanktioner mot fysiska Lagändringar för att genomföra direktivets bestämmelser om överträdelser ........................................ Lagändringar för att genomföra direktivets bestämmelser om administrativa sanktioner..................... Omständigheter som ska vara styrande vid beslut om Hur sanktionerna ska beslutas .......................................... Preskription och verkställighet ......................................... Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser................................... Förslaget till lag om ändring i lagen (1971:289) om Förslaget till lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet ...... 7.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse......................................... 7.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:299) om 7.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om 7.6Förslaget till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 7.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om 7.8Förslaget till lag om ändring i lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kreditinstitut och och rådets direktiv /36/EU av om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv /87/EG och om upphävande av direktiv /48/EG och 2006/49/EG ............................. Rättelse till och rådets direktiv 2013/36/EU av om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv /87/EG och om upphävande av direktiv /48/EG och 2006/49/EG ........................... och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012....................... Rättelse till och rådets förordning (EU) nr 575/2013 av om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag och om ändring av förordning (EU) nr 648/2012........................................................... Förteckning över remissinstanserna .............................. Parallelluppställning över genomförandet av direktiv 2013/36/EU (kapitaltäckningsdirektivet) i svensk Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ... Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om ändring i lagen (1971:289) om allmänna förvaltnings- domstolar, 2.lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet, 3.lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansierings- rörelse, 4.lag om ändring i lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 5.lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 6.lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, 7.lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster, 8.lag om ändring i lagen (2014:968) om särskild tillsyn över kredit- institut och värdepappersbolag. Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1Förslag till lag om ändring i lagen (1971:289) om allmänna förvaltningsdomstolar Härigenom föreskrivs att 2 § lagen (1971:289) om allmänna förvaltningsdomstolar1 ska ha följande lydelse. 1.överklaganden av en kammarrätts beslut enligt förvaltnings- processlagen (1971:291), 2.överklaganden av andra beslut i förvaltningsärenden som enligt lag ska göras till domstolen, och 3.ansökningar om resning och återställande av försutten tid i andra fall än som anges i 8 §. I 17 kap. 2 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse och 17 kap. 5 § försäkringsrörelse- lagen (2010:2043) finns bestämmelser om att begäran om förklaring av domstol att ett ärende onödigt uppehålls i vissa fall ska göras hos . prövar som första domstol om ett justitieråd i ska skiljas eller avstängas från sin anställning eller vara skyldig att genomgå läkarundersökning. Denna lag träder i kraft . 1Lagen omtryckt 1981:1323. 2Senaste lydelse 2013:649. Ändringen innebär att andra stycket tas bort. 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet1 ska ha följande lydelse. Den som i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller som har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet får inte ägna sig åt verksamhet som är anmälningspliktig enligt 2 § första stycket. För en juridisk person gäller detta förbud den som har ett kvalificerat innehav av andelar i den juridiska personen eller ingår i dess ledning. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- 5 § 15 lagen (2004:297) om bank- När ett finansiellt institut som anmält sin verksamhet enligt 2 § första stycket får kännedom om att förändringar har skett i den krets som anges i första stycket, ska institutet anmäla förändringen till . Om en juridisk person har ett kvalificerat innehav i institutet, ska den juridiska personen anmäla ändringar av vilka som ingår i dess ledning till inspektionen. Denna lag träder i kraft . 1Lagen omtryckt 2004:319. Senaste lydelse av lagens rubrik 2004:319. 2Senaste lydelse 2009:354. Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse2 dels att nuvarande 15 kap. 1 a–1 c §§ ska betecknas 15 kap. 1 b–1 d §§, dels att 1 kap. 5 a §, 15 kap. 1 b, 1 c, 8, 9, 11, 14 och 18 §§ och 17 kap. 1 § ska ha följande lydelse, dels att rubriken närmast före 15 kap. 1§ ska lyda ”Ingripanden mot kreditinstitut och vissa fysiska personer”, dels att det ska införas sju nya paragrafer, 14 kap. 7 a §, 15 kap. 1 a, 8 a och 9 a–9 d §§, och närmast före 15 kap. 9 a § en ny rubrik av följande lydelse. Vid bedömningen av om ett Vid bedömningen av om ett innehav enligt 5 § 14 ska följande innehav enligt 5 § 15 ska följande finansiella instrument tillämpas: finansiella instrument tillämpas: –2 § första stycket 1 om depåbevis, –4 § första stycket, andra stycket 1–8, samt tredje och femte styckena, om beräkning av innehavet, –5 § andra stycket om beräkning av antalet aktier eller röstetal, –12 § 1 och 2 om undantag för aktier som innehas för clearing och avveckling eller förvaltas för någon annans räkning, –13 § om aktier som ingår i handelslager, –14 § om aktier som innehas av marknadsgaranter, samt –16 och 17 §§ om undantag för vissa moderföretag. Vid bedömningen ska också tillämpas föreskrifter – om aktier som innehas av marknadsgaranter, som har meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 3 lagen om handel med finansiella instrument eller 23 kap. 15 § 1 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, och – om undantag för vissa moderföretag, som har meddelats med stöd av 7 kap. 1 § 4 lagen om handel med finansiella instrument. Det som föreskrivs om aktier i de bestämmelser som ska tillämpas enligt första och andra styckena ska också tillämpas för andra andelar i företag. Aktier eller andelar som ett värdepappersinstitut eller ett kreditinstitut som driver finansieringsrörelse innehar till följd av verksamhet enligt 1Jfr och rådets direktiv /36/EU av om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv /87/EG och om upphävande av direktiv /48/EG och 2006/49/EG. 2Senaste lydelse av 15 kap. 1 c § 2014:982. 3Senaste lydelse 2009:361. 2014/15:57 2 kap. 1 § 6 lagen om värdepappersmarknaden ska dock inte beaktas vid bedömningen, under förutsättning att 1.rösträtten inte utnyttjas eller används på annat sätt för att ingripa i emittentens förvaltning, samt 2.aktierna eller andelarna avyttras från förvärvet. Det som föreskrivs i fjärde stycket ska gälla också för aktier eller andelar som innehas under motsvarande förutsättningar av ett utländskt värdepappersföretag eller av ett utländskt kreditinstitut som driver finansieringsrörelse. får utöver det som anges i 6 och 7 §§ besluta att en ägare som inte följer bestämmelserna i 1 eller 3 § ska betala en sanktionsavgift som bestäms i enlighet med 15 kap. 8– 9 §§. mot någon som ingår i ett kredit- instituts styrelse eller är dess verk- ställande direktör, eller för någon av dem, om kreditinsti- 1. har fått genom att lämna falska uppgifter eller på annat otillbörligt sätt, 2. i strid med 14 kap. 4 § första stycket låter bli att till Finans- inspektionen anmäla sådana för- värv och avyttringar som avses 3. i strid med 14 kap. 4 § tredje stycket låter bli att till Finans- de ägare som har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar i institutet samt storleken på inne- 4. inte uppfyller kraven i 6 kap. 1–4 a, 4 c eller 5 § eller i före- skrifter som har meddelats med stöd av 16 kap. 1 § 4, 5. låter bli att lämna informa- lämnar ofullständig eller felaktig information om efterlevnaden av Prop. 2014/15:57 skyldigheten att uppfylla kapital- baskraven enligt artikel 92 i för- ordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, i strid med artikel 99.1 i den förordningen, 6.låter bli att rapportera eller lämnar ofullständig eller felaktig information till Finansinspek- tionen när det gäller data som avses i artikel 101 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 7.låter bli att lämna informa- tion till eller lämnar ofullständig eller felaktig information om en stor expo- nering i strid med artikel 394.1 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 8.låter bli att lämna informa- tion till eller lämnar ofullständig eller felaktig information om likviditet i strid med artikel 415.1 och 415.2 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 9.låter bli att lämna uppgifter till eller lämnar ofullständig eller felaktig information om sin bruttosoliditet istrid med artikel 430.1 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 10.vid upprepade tillfällen eller systematiskt låter bli att hålla likvida tillgångar i strid med artikel 412 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 11.utsätter sig för en expo- nering som överskrider gränserna enligt artikel 395 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 12.är exponerat för kreditrisken ien värdepapperiseringsposition utan att uppfylla villkoren i artikel 405 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga eller felaktig information i strid med någon av artiklarna 431.1– 431.3 och 451.1 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga 14. gör betalningar havare av instrument som ingår i institutets kapitalbas i strid med förordning (EU) nr 575/2013, i instrument som ingår i kapital- 15. har befunnits ansvarigt för en allvarlig överträdelse av lagen ledamot, verkställande direktören eller ersättare för någon av dem att åta sig ett sådant uppdrag i institutet eller kvarstå i institutet trots att kraven i 3 kap. 2 § första 8 c §§, 12 kap. 6 a–6 c §§ eller i med stöd av 16 kap. 1 § 2 inte är Om en sådan person som anges i första stycket omfattas av 3 § för förvärv eller avyttring av aktier eller andelar i institutet, ska första stycket 2 och 3 inte gälla för den personen i fråga om dessa aktier eller andelar. tutets överträdelse är allvarlig och personen i fråga uppsåtligen eller av grov oaktsamhet orsakat över- trädelsen. 1. beslut att personen högst , inte får vara styrelse- ledamot eller verkställande direk- tör i ett kreditinstitut, eller ersät- tare för någon av dem, eller 2. beslut om sanktionsavgift. Vid valet av sanktion ska ta hänsyn till hur allvarlig överträdelsen är och hur länge den pågått. Särskild hänsyn ska tas till överträdelsens art, överträdelsens konkreta och potentiella effekter på det finansiella systemet, skador som uppstått och graden av ansvar. från ingripande om en överträdelse från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om kredit- är ringa eller ursäktlig, om kredit- institutet gör rättelse eller om institutet gör rättelse eller om den någon annan myndighet har vid- fysiska personen verkat för att tagit åtgärder mot institutet och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. eller den fysiska personen och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. Utöver det som anges i 1 a § ska Utöver det som anges i 1 b § ska i försvårande riktning beaktas om i försvårande riktning beaktas om personen har begått en ning bör särskild vikt fästas vid ning bör särskild vikt fästas vid och den tid som har gått mellan de och den tid som har gått mellan de personen i väsentlig mån genom ett aktivt samarbete har underlättat 2. snabbt upphört 2. institutet snabbt upphört med trädelsen sedan den anmälts till eller påtalats av Finansinspek- personen snabbt verkat för att överträdelsen ska upphöra, sedan 4Senaste lydelse av tidigare 1 a § 2014:982. 5Senaste lydelse av tidigare 1 b § 2014:982. den anmälts till eller påtalats av Sanktionsavgiften för ett kredit- institut ska fastställas till högst 1. av kreditinstitutets omsättning närmast föregående 2. två gånger den vinst institutet erhållit till följd av går att fastställa, eller går att fastställa, eller 3. två gånger de kostnader som 3. två gånger de kostnader som undvikits till följd av regelöver- institutet undvikit till följd av trädelsen, om beloppet går att går att fastställa. får inte bestämmas till ett verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte uppfyller kraven enligt 6 kap. 1 §. Sanktionsavgiften för en fysisk person ska fastställas till högst 1. ett belopp som per 2013 i svenska kronor motsvarade , 2. två gånger den vinst som den fysiska personen erhållit till följd av regelöverträdelsen, om belop- pet går att fastställa, eller 3. två gånger de kostnader som den fysiska personen undvikit till följd av regelöverträdelsen, om beloppet går att fastställa. Avgiften tillfaller staten. fastställs, ska särskild hänsyn tas fastställs, ska särskild hänsyn tas och 1 b §§ och 1 c §§ samt institutets finansiella ställning och, institutets eller den fysiska perso- om det går att fastställa, den vinst nens finansiella ställning och, om som institutet erhållit till det går att fastställa, den vinst som 6Senaste lydelse 2014:982. 7Senaste lydelse 2014:982. regelöverträdelsen eller de kostna- eller den fysiska perso- der som undvikits. nen erhållit till följd av regelöver- trädelsen eller de kostnader som fysiska personer för överträdelser bär att den fysiska personen 1 a § fjärde stycket som är bestämt till tid eller belopp. När föreläggandet har godkänts, gäller det som ett domstols- avgörande som fått laga kraft. godkännande som görs efter den tid som angetts i föreläggandet är 1. den fysiska person som före- 2. överträdelsen och de omstän- digheter som behövs för att tillämpliga på överträdelsen, och Föreläggandet ska också inne- hålla en upplysning om att ansökan om sanktion kan komma att ges in till domstol, om före- läggandet inte godkänns inom den tid som anger. inte har godkänts inom angiven tid, får ansöka hos domstol om att sanktion ska En sanktionsavgift eller för- seningsavgift som påförts faller bort i den utsträckning verk- ställighet inte har skett från det att beslutet fick laga kraft eller sanktionsföreläggandet godkändes. göras hos den förvaltningsrätt som är behörig att pröva ett över- beslut om ingripande mot kredit- överklagande till kammarrätten. En sanktion för en överträdelse enligt 1 a § får beslutas bara om den som sanktionen riktas mot från den tidpunkt då överträdelsen ägde rum. dagar efter det att beslutet om den dagar efter det att beslutet om den vunnit laga kraft eller den längre fått laga kraft eller sanktions- tid som anges i beslutet. som anges i beslutet 14 §9 En sanktionsavgift eller för- seningsavgift som påförts faller bort i den utsträckning verkställig- het inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. Om någon driver sådan rörelse Om någon driver sådan rörelse som omfattas av denna lag utan att som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det, skall vara berättigad till det, ska denne att upphöra med rörelsen. denne att upphöra med rörelsen. avvecklingen av rörelsen skall ske. avvecklingen av rörelsen ska ske. I ett föreläggande som ställs till ett ett föreläggande som ställs till ett svenskt aktiebolag eller en svensk svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening skall Finans- ekonomisk förening ska Finans- inspektionen upplysa om att rätten inspektionen upplysa om att rätten 8Senaste lydelse 2014:982. 9Senaste lydelse 2014:982. efter ansökan av inspektionen kan efter ansökan av inspektionen kan Prop. komma att besluta att bolaget eller komma att besluta att bolaget eller föreningen skall gå i likvidation föreningen ska gå i likvidation om om föreläggandet inte följs. föreläggandet inte följs. ingripa mot den som driver rörel- sen, genom beslut om sanktions- Om det är osäkert om lagen inspektionen förelägga den som driver rörelsen att lämna de upplysningar om rörelsen som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet. Vidare är den som är revisor i ett företag skyldig att på begäran av lämna sådana upplysningar om företagets rörelse som revisorn fått kännedom om vid fullgörandet av sitt uppdrag. I fråga om utländska företag får ett föreläggande enligt denna paragraf riktas mot såväl företaget som den som här i landet är verksam för enligt 13 kap. 12 § 12 § och 15 kap. 18 § andra stycket får inte över- avses i 10 kap. 1 § andra stycket 1 avses i 10 kap. 1 § andra stycket 1 får överklagas hos regeringen. får överklagas till regeringen. Andra beslut av Finansinspek- Andra beslut av Finansinspek- tionen enligt denna lag får över- tionen enligt denna lag får över- klagas hos allmän förvaltnings- klagas till allmän förvaltnings- Detta gäller dock inte Detta gäller dock inte beslut i ärenden som avses i 20 § beslut i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Inspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller återkallelse ska gälla . 1.Denna lag träder i kraft . 2.Äldre föreskrifter gäller för överträdelser som ägt rum före ikraft- trädandet. 10 Senaste lydelse 2013:455. 2.4Förslag till lag om ändring i lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet Härigenom föreskrivs att 6 § lagen (2004:299) om inlånings- verksamhet ska ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Den som i väsentlig utsträckning har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller i andra ekonomiska angelägenheter eller som har gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet får inte ha ett kvalificerat innehav i ett företag som driver inlåningsverksamhet eller ingå i lagen (2004:297) om bank- och lagen (2004:297) om bank- och När ett företag som driver inlåningsverksamhet får kännedom om att förändringar har skett i den krets som har ett kvalificerat innehav i företaget eller ingår i dess ledning, ska företaget anmäla förändringen till . Om en juridisk person har ett kvalificerat innehav i företaget, ska den juridiska personen anmäla ändringar av vilka som ingår i dess ledning till inspektionen. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2009:362. Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) Prop. Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (2007:528) om värdepappers- marknaden2 dels att nuvarande 25 kap. 1 a–1 c §§ ska betecknas 25 kap. 1 b–1 d §§, dels att 25 kap. 1 b, 1 c, 9, 10, 17, 25 och 28 §§ och 26 kap. 1 § ska ha dels att rubriken närmast före 25 kap. 1 § ska lyda ”Ingripanden mot , börser och svenska clearingorganisationer samt vissa fysiska personer”, dels att det ska införas sju nya paragrafer, 24 kap. 8 a §, 25 kap. 1 a, 9 a och 10 a–10 d §§, och närmast före 25 kap. 10 a § en ny rubrik av följande lydelse. får utöver det som anges i 7 och 8 §§ besluta att en ägare i ett värdepappers- bolag som inte följer bestäm- melserna i 1 eller 4 § ska betala en sanktionsavgift som bestäms i enlighet med 25 kap. 9–10 §§. mot någon som ingår i ett värde- pappersbolags styrelse eller är dess verkställande direktör, eller ersättare för någon av dem, om värdepappersbolaget 1.har fått tillstånd att driva värdepappersrörelse genom att lämna falska uppgifter eller på annat otillbörligt sätt, 2.i strid med 24 kap. 5 § första stycket låter bli att till Finans- inspektionen anmäla sådana förvärv och avyttringar som avses där, 1Jfr och rådets direktiv /36/EU av om behörighet att utöva verksamhet i kreditinstitut och om tillsyn av kreditinstitut och värdepappersföretag, om ändring av direktiv /87/EG och om upphävande av direktiv /48/EG och 2006/49/EG. 2Senaste lydelse av 25 kap. 1 c § 2014:985. 3. i strid med 24 kap. 5 § tredje stycket låter bli att till Finans- de ägare som har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar i företaget samt storleken på inne- 4. inte uppfyller kraven i 8 kap. 3–6, 8, 8 e, 9 eller 11 § eller i med stöd av 8 kap. 42 § 2, 4 och 6, 5. låter bli att lämna information skyldigheten att uppfylla kapital- förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, i strid 6. låter bli att rapportera eller tionen när det gäller data som (EU) nr 575/2013, i den ursprung- 7. låter bli att lämna information information om en stor exponering ordning (EU) nr 575/2013, i den 8. låter bli att lämna information information om likviditet i strid förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 9. låter bli att lämna uppgifter information om sin bruttosoliditet i strid med artikel 430.1 i förord- ning (EU) nr 575/2013, i den 10. vid upprepade tillfällen eller nr 575/2013, nering som överskrider gränserna (EU) nr 575/2013, i den ursprung- liga lydelsen, 12.är exponerat för kreditrisken ien värdepapperiseringsposition utan att uppfylla villkoren i artikel 405 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen, 13.låter bli att lämna infor- mation eller lämnar ofullständig eller felaktig information i strid med någon av artiklarna 431.1– 431.3 och 451.1 i förordning (EU) nr 575/2013, i den ursprungliga lydelsen,