prop · H103107 · 2014-02-25 00:00:00 — Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ska ha följande lydelse. Om rätt för vissa utländska företag att driva verksamhet i finns särskilda bestämmelser, nämligen 1.för kreditinstitut 4 kap. 1, 2 och 4–6 §§ lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 2.för värdepappersföretag 4 kap. 1 och 4 §§ lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 3.för finansiella institut 4 kap. 3 § lagen om bank- och finansieringsrörelse, 4.för utländska försäkringsgivare lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i , 5.för börser och clearingorganisationer 12 kap. 9 § och 19 kap. 12 § lagen om värdepappersmarknaden, 6.för centrala värdepappersförvarare 2 kap. 6 § lagen (1998:1479) om kontoföring av finansiella instrument, 7.för förvaltningsbolag och fondföretag 1 kap. 6–7, 10 och 11 §§ lagen (2004:46) om värdepappersfonder, 8.för utgivare av elektroniska pengar 3 kap. 26–28 §§ lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 9.för företag som driver inlåningsverksamhet 2 § lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 10.för utländska försäkringsförmedlare 3 kap. lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, 11.för företag som tillhandahåller betaltjänster 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betaltjänster, och 12.för utländska AIF-förvaltare 5 kap. lagen (2013:651) om förvaltare av alternativa investeringsfonder. 11.för företag som tillhandahåller betaltjänster 3 kap. 26 och 27 §§ lagen (2010:751) om betaltjänster, 12.för utländska AIF-förvaltare 5 kap. lagen (2013:651) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, och 13.för företag som driver verksamhet med konsumentkrediter 2 och 8 §§ lagen (2014:000) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2013:565. Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet Härigenom föreskrivs att 2 § lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet ska ha följande lydelse. En fysisk eller juridisk person En fysisk eller juridisk person som avser att ägna sig åt som avser att ägna sig åt valutaväxling i väsentlig omfatt- valutaväxling i väsentlig omfatt- verksamhet ska anmäla verksam- verksamhet ska anmäla verksam- Anmälan behöver inte göras av Anmälan behöver inte göras av företag som avses i 1 kap. 2 § 1–3, 1. företag som avses i 1 kap. 2 § 6 och 17 lagen (2009:62) om 1–3, 6, 17 och 20 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. finansiering av terrorism, och behöver inte heller göras av personer som driver försäk- ska föra register över personer som har gjort anmälan enligt första stycket. Den som har blivit införd i registret ska tas bort ur registret när ett beslut om föreläggande enligt 8–10 §§ att upphöra med verksamheten har vunnit laga kraft. Ett finansiellt institut ska också tas bort ur registret om det anmäler att det inte längre ägnar sig åt anmälningspliktig verksamhet eller om det på något annat sätt framgår att verksamheten har upphört. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2010:759. Förslag till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism Härigenom föreskrivs att 1 kap. 2 och 4 §§, 2 kap. 4 , 5 och 12 §§ samt 3 kap. 7 § lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism ska ha följande lydelse. Denna lag gäller för fysiska och juridiska personer som driver 1.bank- eller finansieringsrörelse enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 3.verksamhet av det slag som beskrivs i 2 kap. 1 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 4.verksamhet som kräver anmälan till eller ansökan hos enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet eller lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, 5.försäkringsförmedling enligt lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, i fråga om sådan verksamhet rörande livförsäkring, bedriven av andra än anknutna försäkringsförmedlare, 6.verksamhet för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar, 7.fondverksamhet enligt lagen (2004:46) om värdepappersfonder, 8.verksamhet som fastighetsmäklare med fullständig registrering enligt fastighetsmäklarlagen (2011:666), 9.verksamhet för kasinospel enligt kasinolagen (1999:355), 10.verksamhet som godkänd eller auktoriserad revisor eller registrerat revisionsbolag, 11.yrkesmässig verksamhet som avser bokföringstjänster eller revisionstjänster men som inte omfattas av 10, 12.yrkesmässig verksamhet som består i att lämna råd i avsikt att påverka storleken på en skatt eller avgift (skatterådgivare), 13.yrkesmässig verksamhet som advokat eller biträdande jurist på advokatbyrå, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 14.yrkesmässig verksamhet som annan oberoende jurist än som avses i 13, till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § första stycket, 15.yrkesmässig verksamhet till den del verksamheten avser tjänster som anges i 3 § andra stycket och verksamhetsutövaren inte är en sådan person som avses i 10–14, 16.yrkesmässig handel med varor, till den del verksamheten avser försäljning mot kontant betalning som uppgår till minst ett belopp som motsvarar , 17.verksamhet med att som betalningsinstitut tillhandahålla betaltjänster enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, 1 Senaste lydelse 2013:580. 2013/14:107 18. verksamhet med att till- Bilaga 6 handahålla betaltjänster enligt lagen om betaltjänster utan att vara 19. förvaltning av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder. I fråga om verksamheter som avses i 2 § 1–7 och 17 gäller lagen även filialer i till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet. 18.verksamhet med att tillhandahålla betaltjänster enligt lagen om betaltjänster utan att vara betalningsinstitut, 19.förvaltning av alternativa investeringsfonder enligt lagen (2013:561) om förvaltare av alternativa investeringsfonder, eller 20.verksamhet med konsumentkrediter enligt lagen (2014:000) om viss verksamhet med konsumentkrediter. I fråga om verksamheter som avses i 2 § 1–7, 17 och 20 gäller lagen även filialer i till utländska juridiska personer med huvudkontor i utlandet. Med utomstående i 3 § tredje stycket avses soner med verksamhet som anges i soner med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7 och 17, god- 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17 och 20, kända eller auktoriserade revisorer godkända eller auktoriserade revi- och advokater med hemvist inom sorer och advokater med hemvist EES, som har tillstånd eller är inom EES, som har tillstånd eller registrerade i ett särskilt yrkes- är registrerade i ett särskilt yrkes- soner med verksamhet som anges i soner med verksamhet som anges i 1 kap. 2 § 1–3, 5–7 och 17, god- 1 kap. 2 § 1–3, 5–7, 17 och 20, kända eller auktoriserade revisorer godkända eller auktoriserade revi- sorer och advokater med hemvist utanför EES, som har tillstånd utanför EES, som har tillstånd eller är registrerade i ett särskilt eller är registrerade i ett särskilt dom och bevarande av handlingar dom och bevarande av handlingar som motsvarar kraven i Europa- som motsvarar kraven i Europa- 2005/60/EG av 2005/60/EG av 2005 om åtgärder för att förhindra 2005 om åtgärder för att förhindra 2Senaste lydelse 2010:764. 3Senaste lydelse 2010:764. vänds för penningtvätt och finansiering av terrorism4 och om det finns tillsyn över att dessa bestämmelser följs. vänds för penningtvätt och finan- siering av terrorism5 och om det finns tillsyn över att dessa bestäm- Bestämmelserna om grundläggande kundkännedom och om fortlöpande uppföljning av affärsförbindelser i 3, 4 och 10 §§ gäller inte för 1. svenska myndigheter, 2. verksamhetsutövare som an- 2. verksamhetsutövare som an- ges i 1 kap. 2 § 1–7, 17 och 18, ges i 1 kap. 2 § 1–7, 17, 18 och 20, och som har hemvist och som har hemvist a)inom EES, b)i en stat utanför EES om staten har bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt som motsvarar dem som föreskrivs i och rådets direktiv /60/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism och om det finns tillsyn över att dessa bestämmelser följs, upptagna till handel på en reglerad upptagna till handel på en reglerad marknad i den mening som avses i marknad i den mening som avses i direktiv /39/EG av den 21 direktiv /39/EG av den 21 85/611/EEG 93/6/EEG 85/611/EEG och 93/6/EEG 2000/12/EG 2000/12/EG 93/22/EEG7, eller 93/22/EEG8, 4.företag utanför EES vars överlåtbara värdepapper är upptagna till motsvarande handel och omfattas av motsvarande informationsskyldighet som företag under 3, 5.livförsäkringar, om den årliga premien uppgår till ett belopp motsvarande högst eller engångspremien uppgår till ett belopp motsvarande högst , 6.pensionsförsäkringar enligt 58 kap. 4–16 §§ inkomstskattelagen (1999:1229) som inte får återköpas, 7.pensionsavtal och pensionsrätter för anställda eller i den försäkrades förvärvsverksamhet, om inbetalning sker i form av avdrag på lön och överlåtelse av rättigheter inte är tillåten, 8.elektroniska pengar enligt lagen (2011:755) om elektroniska pengar 4EUT L 309, 25.11.2005, s. 15 (Celex 32005L0060). 5EUT L 309, 25.11.2005, s. 15 (Celex 32005L0060). 6Senaste lydelse 2011:773. 7EUT L 145, 30.4.2004, s. 1 (Celex 32004L0039). 8EUT L 145, 30.4.2004, s. 1 (Celex 32004L0039). a) om det penningvärde som kan lagras på ett elektroniskt medium som inte kan laddas uppgår till högst , eller b) när det gäller elektroniska medier som kan laddas, det penningvärde som omsätts under ett kalenderår inte överstiger och högst kan lösas in , eller 9. när det gäller verkliga huvudmän bakom gemensamma konton som förvaltas av advokater eller andra oberoende jurister som har hemvist a) inom EES, om uppgifter om de verkliga huvudmännens identitet kan göras tillgängliga på verksamhetsutövarens begäran, eller b) i en stat utanför EES, om uppgifter om de verkliga huvudmännens identitet kan göras tillgängliga på verksamhetsutövarens begäran och advokaten eller den oberoende juristen omfattas av skyldigheter som motsvarar dem som föreskrivs i och rådets direktiv 2005/60/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för penningtvätt och finansiering av terrorism och om det finns tillsyn över att dessa skyldigheter uppfylls. Verksamhetsutövare som avses i Verksamhetsutövare som avses i 1 kap. 2 § 1–7, 17 och 18 ska 1 kap. 2 § 1–7, 17, 18 och 20 ska kundkännedom och bevarande av kundkännedom och bevarande av handlingar enligt 2 kap. även för handlingar enligt 2 kap. även för sina filialer och majoritetsägda sina filialer och majoritetsägda dotterföretag med hemvist utanför dotterföretag med hemvist utanför EES, om inte hemvistlandets lag EES, om inte hemvistlandets lag En verksamhetsutövare ska vidta åtgärder för att effektivt hantera risken för penningtvätt och finansiering av terrorism om bestämmelserna som anges i första stycket inte kan tillämpas samt skriftligen underrätta om detta. En verksamhetsutövare som av- En verksamhetsutövare som av- ses i 1 kap. 2 § 1–7, 17 och 18 ska ses i 1 kap. 2 § 1–7, 17, 18 och 20 ha ett system för att snabbt och ska ha ett system för att snabbt och fullständigt kunna lämna upplys- fullständigt kunna lämna upplys- ningar om huruvida de under de ningar om huruvida de under de har haft en affärs- har haft en affärs- förbindelse med en viss person förbindelse med en viss person och, om så skulle vara fallet, om och, om så skulle vara fallet, om Denna lag träder i kraft . 9Senaste lydelse 2010:764. 10Senaste lydelse 2010:764. Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) Härigenom föreskrivs att 30 kap. 5 § offentlighets- och sekretesslagen (2009:400) ska ha följande lydelse. Sekretess gäller för uppgift om en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden, om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs och uppgiften förekommer i ett ärende hos en statlig myndighet om innehav av 1.aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag, fondbolag eller försäkringsaktiebolag, 2.andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller 3. aktier eller andelar 3. aktier eller andelar i börs, pengar eller företag som driver om viss verksamhet med konsu- Sekretessen gäller inte beslut av myndigheten och inte heller för uppgift från en annan myndighet om uppgiften inte är sekretessreglerad där. För uppgift i allmän handling gäller sekretessen i högst . Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 2011:774. Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846) Härigenom föreskrivs att 49 § konsumentkreditlagen (2010:1846) ska ha följande lydelse. utövar tillsyn över att denna lag följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte riksbank, verksamhet som står under tillsyn av eller verksamhet hos . utövar tillsyn över att denna lag följs. Verkets tillsyn omfattar dock inte riksbank, verksamhet som står under tillsyn av eller verksamhet hos . Med verksamhet som står under tillsyn av avses inte verksamhet som står under tillsyn enligt lagen (2014:000) om viss verksamhet med konsumentkrediter. Tillsynen ska utövas så att den inte vållar större kostnad eller olägenhet än som är nödvändigt. Denna lag träder i kraft . Utdrag ur protokoll vid sammanträde Närvarande: F.d. justitieråden och samt justitierådet . Viss kreditgivning till konsumenter Enligt en lagrådsremiss () har regeringen beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till 1.lag om viss kreditgivning till konsumenter, 2.lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173), 3.lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m., 4.lag om ändring i lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet, 5.lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, 6.lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), 7.lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846). Förslagen har inför Lagrådet föredragits av ämnesrådet och departementssekreteraren . Förslagen föranleder följande yttrande av Lagrådet: De remitterade förslagen syftar enligt remissen till att stärka konsumentskyddet vid kreditgivning och därmed bidra till att minska konsumenters problem med överskuldsättning. Det föreslås bl.a. en ny lag med en näringsrättslig reglering av företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter. Vad som i praktiken åsyftas är s.k. snabblån (ibland kallade sms-lån), dvs. kortfristiga lån på förhållandevis låga belopp som utbetalas snabbt. Marknadsföringen av så-dana lån beskrivs som aggressiv och lånen är i regel förenade med en hög effektiv ränta. De långivande företagen omfattas i allmänhet inte av lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, LBF. Verksamheten är en sådan annan finansiell verksamhet som medför anmälningsplikt hos enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet. Den lagen innehåller emellertid inte några bestämmelser om konsumentskydd utom med avseende på valutaväxling eller om sanktioner utom med avseende på bl.a. penningtvätt. Genom konsumentkreditlagen (2010:1846), KkrL, kom samma regler som för konsumentkrediter i allmänhet att gälla också för snabblånen; dessa var tidigare undantagna från vissa bestämmelser lag, bl.a. kravet på kreditprövning. KkrL:s reglering är emellertid i huvudsak civilrättslig och innehåller inte några sanktioner av dess krav på kreditprövning och iakttagande av god kreditgivningssed (jfr dock vid 26 § nedan). Tillsyn över tillämpningen av KkrL utövas av med undantag bl.a. för verksamhet som står under tillsyn av , men i remissen föreslås att det undantaget inte ska gälla de företag som omfattas av den föreslagna lagen om viss verksamhet med konsumentkrediter. Tillsynen blir alltså, såvitt gäller snabblåneföretagen, efter den föreslagna lagens ikraftträdande delad mellan de båda myndigheterna. Det hade varit önskvärt med en bestämmelse som klargör hur gränsen närmare bestämt ska dras. Förslaget till lag om viss kreditgivning till konsumenter Förslaget är utformat efter mönster av vad som gäller för annan Flera av paragraferna har direkta förebilder i LBF, lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden och lagen (2010:751) om betaltjänster. Det är dock fråga om en betydligt mindre omfattande reglering än vad som gäller för banker och Grundstommen i lagen har alltså hämtats från annan lagstiftning i den utsträckning som regleringen där har ansetts vara relevant vid yrkesmässig verksamhet med konsumentkrediter. Metoden kan ha vissa fördelar genom att den knyter an till redan kända regler och till den praxis som har utvecklats kring dem. innebär metoden en risk för att reglerna inte får en utformning eller tillämpning som är fullt ut anpassad till den aktuella verksamheten. Snarare sker anpassningen genom urvalet av regler från Som exempel kan i detta fall nämnas att det inte i anslutning till 27 § motiveras närmare (jfr avsnitt 6.18) varför latituden för sanktionsavgiften vid en överträdelse av den föreslagna lagen ska vara densamma ( – ) som för bank- och finansieringsrörelse, trots att det i de senare fallen är fråga om en betydligt mer omfattande verksamhet. Företagets omsättning ska dock få betydelse för sanktionsavgiften. också vad som sägs nedan under 12 §. Detta väcker också mer generella frågor om reglerna i lagförslaget ska ges samma tolkning som motsvarande bestämmelser i annan lagstiftning. Lagrådsremissen ger endast i begränsad utsträckning svar på de frågorna. Författningskommentaren består i många fall främst av hänvisningar till bestämmelser i annan lagstiftning och det analyseras mer som undantag hur bestämmelserna ska tolkas och tillämpas i sitt nya sammanhang. På någon punkt framgår det emellertid att tolkningen av lagförslaget ska ges ett visst innehåll med hänvisning till lagens syfte, också när ordalydelsen (i aktuella hänseenden) är hämtad från annan lagstiftning. Det gäller exempelvis vid beslut om sanktionsavgift. författningskommentaren till 28 § ska avgiften i första hand bedömas utifrån lagens syfte att förstärka konsumentskyddet. lagmotiven är för övrigt det enda ställe där lagens syfte kommer till klart uttryck och då endast som en anvisning för tillämpningen. Det är mot denna bakgrund svårt att bedöma om lagförslaget innefattar ett i alla avseenden sammanhängande och för verksamheten anpassat Åtminstone på grund av existensen av KkrL, som ska vara fortsatt tillämplig på den verksamhet som avses med den nu föreslagna lagen, bör lagens rubrik tydligare – även om den inte skulle bli heltäckande – ange att lagen har ett begränsat tillämpningsområde, t.ex. genom att rubriken får lyda Lag om tillsyn över viss kreditgivning till Här liksom i ett flertal följande paragrafer talas om att driva verksamhet Som framgått omfattar lagen emellertid inte all Lagrådet förordar att uttrycket genomgående ersätts med att driva verksamhet enligt denna lag (respektive syntaktiskt anpassade versioner), ett uttryck som redan används på några ställen i När uttrycket i 4 § används kan det dock lyda driva verksamhet med konsumentkrediter enligt denna lag. Enligt paragrafen ska meddela beslut bl.a. i en tillståndsfråga från den dag då ansökan är fullständig och ansökningsavgiften har betalats. Liknande bestämmelser finns bl.a. i 14 kap. 2 b § LBF och 2 kap. 9 § lagen om betaltjänster. I båda fallen är det fråga om genomförande av EU-direktiv. gäller dock också att, om beslut inte meddelas i rätt tid, tillståndet ska anses ha beviljats. Någon motsvarande reglering finns inte i det nu aktuella förslaget, och enligt vad som upplysts vid föredragningen bedöms den inte vara önskvärd. I förvaltningslagen (1986:223) finns en generell bestämmelse om att ärenden där någon enskild är part ska handläggas så enkelt, snabbt och billigt som möjligt utan att säkerheten eftersätts (7 §). bestämmelse med en tidsbestämning kan ha ett visst informa-tionsvärde för sökanden vill Lagrådet ifrågasätta behovet av bestämmelsen och föreslår att den utgår. Det kan i sammanhanget nämnas att det i betänkandet En ny förvaltningslag (SOU 2010:29) föreslås en generell bestämmelse om I avvaktan på ställningstagande i den frågan kan det också ifrågasättas om det är lämpligt att tynga lagar på förvaltningsområdet med bestämmelser av i remissen aktuellt slag. 2013/14:107 18 och 20 §§ Bilaga 7 Paragraferna bör utformas symmetriskt. I den mån betydelseskillnader är avsedda, t.ex. avseende möjligheterna att begära upplysningar, bör detta klargöras i författningskommentaren. Enligt det föreslagna tredje stycket gäller vad som i första och andra styckena sägs om verkställande direktör också en ställföreträdare eller ersättare. Motsvarande regel bör gälla för någon som inträder i styrelsen, dvs. med avseende på en styrelsesuppleant som tjänstgör i en ledamots ställe. Om det anses att även en suppleant redan genom att vara suppleant ingår i styrelsen och en sådan bestämmelse därför är överflödig, kan det förhållandet lämpligen klargöras i författningskommentaren. Om ett företag som omfattas av lagen åsidosätter sina skyldigheter enligt lagen kan det tilldelas en anmärkning eller varning enligt 21 §. Har så skett får enligt förevarande paragraf ålägga företaget en sanktionsavgift. Bland skyldigheterna enligt lagen ingår att verksamheten ska bedrivas sunt (13 §). I en sund kreditgivningsverksamhet ingår, särskilt beträffande kreditgivning till konsumenter, kreditprövning som regleras i 12 § KkrL. Åsidosätts skyldigheten att kreditpröva får enligt den genom prop. 2013/14:34 föreslagna ändringen i den lagen (51 och 52 §§) meddela kreditgivaren en varning som ska förenas med sanktionsavgift. Sanktionsavgifter – om vardera högst – synes alltså i vissa situationer kunna påföras en kreditgivare av två olika myndigheter oberoende av varandra i fråga om samma brist i kredithanteringen (jfr avsnitt 5.2.2 in fine) eftersom brister i kreditprövningen vid ingående av ett enskilt avtal kan anses visa brister i ordningen i rörelsen som sådan (jfr avsnitt 6.5). Förhållandet torde inte vara avsett och frågan bör belysas ytterligare i det fortsatta lagstiftningsarbetet. Se också vad som inledningsvis anförts om 28 §. Lagrådet lämnar förslagen utan erinran. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Närvarande: Statsministern , ordförande, och statsråden , , , , , Adelsohn , , , , , , , , Hatt, Ek, , , Regeringen beslutar proposition Viss kreditgivning till konsumenter 2013/14:107 Rättsdatablad inför, ändrar, upp- Lag (2014:000) om viss