prop · H103107 · 2014-02-25 00:00:00 — 23 § Om någon som ingår i styrelsen i ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter, eller är dess verkställande direktör, inte uppfyller de krav som anges i 6 § 4, ska återkalla företagets tillstånd. Återkallelse får ske om inspektionen först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller som verkställande direktör. I stället för att återkalla tillståndet, får besluta att en styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess verksamheten utsett en ny styrelseledamot eller verkställande direktör. Det som föreskrivs om verkställande direktör i första och andra styckena gäller också en ställföreträdare eller ersättare för verkställande direktör. 24 § ska återkalla tillståndet för ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter om företaget 1.fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.inte från det tillstånd beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser, 3.under en sammanhängande tid av inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser, 4.har förklarat sig avstå från tillståndet, 5.har överlåtit hela sin verksamhet, eller 6.försatts i konkurs eller om beslut fattats om att aktiebolaget eller den ekonomiska föreningen ska träda i tvångslikvidation. I fall som avses i första stycket 1–3 får i stället varning meddelas om det är tillräckligt. 25 § Om tillståndet återkallas får besluta om hur avvecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. Ingripande mot den som saknar tillstånd 26 § Om någon driver viss verksamhet med konsumentkrediter som avses i denna lag utan att vara berättigad till det, ska förelägga denne att upphöra med verksamheten. Inspektionen får besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske. får förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om lagen är tillämplig på viss verksamhet. 27 § Om ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter har fått anmärkning eller varning enligt 20 §, får besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift. Avgiften tillfaller staten. 28 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av företagets omsättning det närmast föregående räkenskapsåret. Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett företag som även driver annan verksamhet än den tillståndspliktiga enligt denna lag, ska omsättningen enligt första stycket avse endast verksamheten med konsumentkrediter. 29 § När sanktionsavgiftens storlek fastställs, ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 30 § Om ett företag inte lämnar de upplysningar som det är skyldigt att göra enligt föreskrifter som meddelats med stöd av 34 § 2 får besluta att företaget ska betala en förseningsavgift med högst . Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av sanktionsavgift och förseningsavgift 31 § Sanktionsavgiften eller förseningsavgiften ska betalas till efter det att beslutet om den vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 32 § beslut att påföra sanktionsavgift eller förseningsavgift får verkställas utan föregående dom eller utslag om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 29 §. Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket ska lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar 33 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. 34 § Om meddelar föreläggande eller förbud enligt denna lag, får inspektionen förena föreläggandet med vite. 35 § Företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ska bekosta verksamhet enligt denna lag med årliga får ta ut avgifter för prövning av ansökningar och anmälningar enligt denna lag. 36 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får 1.vilket innehåll en ansökan om att få driva viss verksamhet med konsumentkrediter ska innehålla, 2.vilka upplysningar ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ska lämna till för dess tillsynsverksamhet, 3.hur ett kreditärende enligt 14 § ska dokumenteras och redovisas, och 4.sådana avgifter som avses i 35 §. 37 § beslut enligt 26 § andra stycket får inte överklagas. beslut i övrigt enligt denna lag får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Detta gäller dock inte i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller återkallelse ska gälla . 1.Denna lag träder i kraft . 2.En fysisk eller juridisk person som för lagens ikraftträdande lämnar konsumentkrediter enligt 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse såsom annan finansiell verksamhet enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt för viss finansiell verksamhet, får fortsätta att driva verksamheten enligt äldre bestämmelser till utan krav på tillstånd eller, om ansökan om tillstånd till har kommit in inom denna tid, till dess att ansökan har prövats slutligt. Sanktionsavgift enligt 27 § får tas ut endast för överträdelser som har skett efter ikraftträdandet. Återremitterat förslag till lag om viss Härigenom föreskrivs följande. 1 § Denna lag innehåller bestämmelser om viss verksamhet med konsumentkrediter som andra företag än finansiella institut enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse får driva. 2 § Denna lag gäller även för utländska företags verksamhet i . För verksamhet genom filial gäller i övrigt lagen (1992:160) om 3 § I denna lag avses med viss verksamhet med konsumentkrediter: yrkesmässig verksamhet som består i att lämna eller förmedla sådana konsumentkrediter som avses i 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse. Med kvalificerat innehav avses detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen om bank- och finansieringsrörelse. 4 § För att driva viss verksamhet med konsumentkrediter krävs tillstånd Tillstånd får ges endast till ett svenskt aktiebolag, en svensk ekonomisk förening eller motsvarande utländskt företag. 5 § Tillstånd enligt denna lag behövs inte för 1.företag som har tillstånd enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 2.företag som inte omfattas av tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § eller 3 § 2–7 lagen om bank- och finansieringsrörelse, 3.statliga, kommunala och andra offentliga myndigheter, eller för 4.juridiska personer som driver verksamhet med konsumentkrediter i mindre omfattning utan vinstsyfte. Undantagen enligt första stycket 1–3 gäller även för motsvarande utländska företag och utländska statliga, kommunala och andra offentliga myndigheter. 6 § Tillstånd till viss verksamhet med konsumentkrediter ska ges ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening, om 1. bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning, 2013/14:107 2. det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att Bilaga 3 drivas i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar 3.den som har eller kan förväntas komma att få ett kvalificerat innehav iföretaget bedöms som lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen i företaget, och 4.den som ska ingå i företagets styrelse, eller vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift. 7 § Vid bedömningen enligt 6 § 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att 1.innehavaren kommer att motverka att företagets verksamhet drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 2.innehavet har samband med eller kan öka risken för a)penningtvätt som avses i 1 kap. 5 § 6 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller b)brott enligt 2 § 2, 3 § eller 4 § lagen (2002:444) om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, såvitt avser brott enligt 2 § lagen (2003:148) om straff för terroristbrott. Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget. 8 § Ett utländskt företag får ges tillstånd att driva viss verksamhet med konsumentkrediter från filial i . Tillstånd ska ges om 1.företaget driver motsvarande verksamhet i det land där det har sitt 2.företaget står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet i det land där det har sitt säte och den myndigheten har tillåtit att företaget etablerar sig i , och 3.det finns skäl att anta att verksamheten här i landet kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med bestämmelserna i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet. 9 § Ett svenskt företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter får efter tillstånd av inrätta filial i ett annat land. Ett sådant tillstånd ska ges om det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt bestämmelserna i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet. Prövning av ägares lämplighet 10 § Det som anges om ägarprövning i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska tillämpas även för viss verksamhet med konsumentkrediter. Godkännande av bolagsordning eller stadgar 11 § Företagets bolagsordning eller stadgar ska godkännas i samband med att det får tillstånd att driva viss verksamhet med konsumentkrediter. Ett företag som beslutat att ändra sin bolagsordning eller sina stadgar ska ansöka om godkännande av ändringen. Ändringen ska godkännas om bolagsordningen eller stadgarna överensstämmer med denna lag och andra författningar av betydelse för verksamheten samt i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och arten av verksamheten. Ett beslut om ändring av bolagsordning eller stadgar får inte registreras innan det har godkänts. 12 § ska meddela beslut i fråga om tillstånd att driva viss verksamhet med konsumentkrediter från den dag då en fullständig ansökan har kommit in till och ansökningsavgiften har betalats. Detsamma gäller i fråga om godkännande av bolagsordning eller stadgar. 13 § Ett företag som driver verksamhet enligt denna lag ska driva rörelsen på ett sätt som är sunt. 14 § Ett företags handläggning av ett kreditärende ska dokumenteras. 15 § Enskildas förhållanden till ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter får inte obehörigen röjas. Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter mot förbudet. I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål. 16 § Ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter får uppdra åt någon annan att utföra visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i denna verksamhet. Företaget ska anmäla sådana uppdragsavtal till . Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten får bara ges om företaget ansvarar för att 1. verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2013/14:107 2. uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på verksamhetens Bilaga 3 internkontroll och möjligheter att övervaka att företaget följer de regler som gäller för den. 17 § ska föra ett register över företag som har tillstånd att driva viss verksamhet med konsumentkrediter. Tillsynen och dess omfattning 18 § har tillsyn över företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter. Tillsynen omfattar att företaget uppfyller krav på en sund verksamhet och drivs enligt 2.andra författningar som reglerar verksamheten, 3.företagets bolagsordning eller stadgar, och 4.företagets interna instruktioner, som har sin grund i författningar som reglerar verksamheten. Upplysningar från och undersökningar hos ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter 19 § Företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ska lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen begär. får, när det är nödvändigt, genomföra en undersökning hos ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter. Upplysningar från och undersökningar hos andra företag 20 § Om ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ingår i en koncern, ska de övriga företagen i koncernen lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver för sin tillsyn över företaget. 21 § Om det behövs för tillsynen, får genomföra en undersökning hos den som fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter. Ett sådant företag ska också lämna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektionen behöver för sin tillsyn över företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter. Ingripanden mot företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter 22 § Om ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter åsidosätter sina skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, bolagsordning, stadgar eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar verksamheten, ska ingripa. ska då utfärda ett föreläggande att begränsa verksamheten, minska riskerna i den eller vidta någon annan åtgärd för att komma tillrätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig ska företagets tillstånd återkallas, eller om det är tillräckligt, varning meddelas. får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om företaget gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot företaget och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. 23 § Om någon som ingår i styrelsen i ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter, eller är dess verkställande direktör, inte uppfyller de krav som anges i 6 § 4, ska återkalla företagets tillstånd. Återkallelse får ske om inspektionen först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller som verkställande direktör. I stället för att återkalla tillståndet, får besluta att en styrelseledamot eller verkställande direktör inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess verksamheten utsett en ny styrelseledamot eller verkställande direktör. Det som föreskrivs om verkställande direktör i första och andra styckena gäller också en ställföreträdare eller ersättare för verkställande direktör. 24 § ska återkalla tillståndet för ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter om företaget 1.fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.inte från det tillstånd beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser, 3.under en sammanhängande tid av inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser, 4.har förklarat sig avstå från tillståndet, 5.har överlåtit hela sin verksamhet, eller 6.försatts i konkurs eller om beslut fattats om att aktiebolaget eller den ekonomiska föreningen ska träda i tvångslikvidation. I fall som avses i första stycket 1–3 får i stället varning meddelas om det är tillräckligt. 25 § Om tillståndet återkallas får besluta om hur avvecklingen av verksamheten enligt denna lag ska ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. Ingripande mot den som saknar tillstånd 26 § Om någon driver viss verksamhet med konsumentkrediter som avses i denna lag utan att vara berättigad till det, ska förelägga denne att upphöra med verksamheten. Inspektionen får besluta hur avvecklingen av verksamheten ska ske. får förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om lagen är tillämplig på viss verksamhet. 27 § Om ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter har fått anmärkning eller varning enligt 20 §, får besluta att företaget ska betala en sanktionsavgift. Avgiften tillfaller staten. 28 § Sanktionsavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av företagets omsättning det närmast föregående räkenskapsåret. Om överträdelsen har skett under företagets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett företag som även driver annan verksamhet än den tillståndspliktiga enligt denna lag, ska omsättningen enligt första stycket avse endast verksamheten med konsumentkrediter. 29 § När sanktionsavgiftens storlek fastställs, ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 30 § Om ett företag inte lämnar de upplysningar som det är skyldigt att göra enligt föreskrifter som meddelats med stöd av 34 § 2 får besluta att företaget ska betala en förseningsavgift med högst . Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av sanktionsavgift och förseningsavgift 31 § Sanktionsavgiften eller förseningsavgiften ska betalas till efter det att beslutet om den vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 32 § beslut att påföra sanktionsavgift eller förseningsavgift får verkställas utan föregående dom eller utslag om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 29 §. Om sanktionsavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i första stycket ska lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga Prop. 2013/14:107 fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar Bilaga 3 33 § En sanktionsavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. 34 § Om meddelar föreläggande eller förbud enligt denna lag, får inspektionen förena föreläggandet med vite. 35 § Företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ska bekosta verksamhet enligt denna lag med årliga avgifter. får ta ut avgifter för prövning av ansökningar och anmälningar enligt denna lag. 36 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vilket innehåll en ansökan om att få driva viss verksamhet med konsumentkrediter ska innehålla, 2.vilka upplysningar ett företag som driver viss verksamhet med konsumentkrediter ska lämna till för dess tillsynsverksamhet, 3.hur ett kreditärende enligt 14 § ska dokumenteras och redovisas, och 4.sådana avgifter som avses i 35 §. 37 § beslut enligt 26 § andra stycket får inte överklagas. beslut i övrigt enligt denna lag får överklagas till allmän förvaltningsdomstol. Detta gäller dock inte i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller återkallelse ska gälla . 1.Denna lag träder i kraft . 2.En fysisk eller juridisk person som för lagens ikraftträdande lämnar eller förmedlar sådana konsumentkrediter som avses i 7 kap. 1 § andra stycket 2 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse såsom annan finansiell verksamhet enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt för viss finansiell verksamhet, får fortsätta att driva verksamheten enligt äldre bestämmelser till den 1 utan krav på tillstånd eller, om ansökan om tillstånd till har kommit in , till dess att ansökan har prövats slutligt. Sanktionsavgift enligt 27 § får tas ut endast för överträdelser som har skett efter ikraftträdande. Remisser har skickats till riksbank, Kammarrätten i , Förvaltningsrätten i , , , , , , , , , , vid , vid , vid , , , , , /Filial , , , , , Företagarna, , , , i , Konsumenter, , , , Svensk Distanshandel, , Svensk Inkasso, , , , , Svensk Försäkring, , Näringslivets delegation för Marknadsrätt, , Kommuner och Landsting. Yttrande har också inkommit från advokaterna , , och , . Undersökning av skuldsättning i län Det är tre grupper som har analyserats och jämförts med varandra. Grupperna har alla bestått av individer som varit folkbokförda i län och var eller äldre. inhämtats från och . Grupp A består av individer som fanns i KFM:s register gällande ansökningar om betalningsföreläggande beträffande obetalda snabblån, och som inkommit (totalt 343 individer). Grupp B består av 661 individer för vilka ansökningar till KFM om betalningsföreläggande hade inkommit , oavsett vilken typ av skuld som var källan till Totalt bestod grupp B av 12 565 individer men av dessa valdes 661 individer ut genom ett slumpmässigt urval. Grupp C består av samtliga invånare – totalt 223 668 individer – i län. visar att av alla individer i län har en betalningsanmärkning, oavsett vilken typ av skuld som är källan till av alla individer i har en skuld som är förknippad med en snabblåneskuld. Av alla individer som har betalningsanmärkning utgör snabblåneskulderna totalt , vilket stämmer väl överens med det värde som KFM har räknat ut för riket i Av statistiken framgår att det är betydligt fler individer i åldern 20–34 år som har snabblåneskulder än andra skulder eller i förhållande till populationen som helhet. I grupp A utmärker sig särskilt åldersgruppen I åldersgrupperna 20–24, 35–39 samt 40–dominerar kvinnor bland de som har snabblåneskulder. I åldersgruppen 25–29 är däremot männen i klar majoritet när det gäller snabblåneskulder. andra skulder är i regel männen i majoritet, oavsett ålder. Att det är unga människor som har snabblåneskulder bekräftas även av annan statistik Den visar att av antalet inkomna ansökningar om obetalda snabblån i län rörde individer i åldern 26–. Vidare framgår att unga människors procentuella andel av antalet ansökningar om betalningsföreläggande ökat under första Att det är fråga om unga konsumenter, som torde vara de mest oerfarna är anmärkningsvärt. Det är i sig bekymmersamt eftersom en betalningsanmärkning i detta skede i livet kan få stora konsekvenser för dessa personers ekonomiska De som har snabblåneskulder är i högre utsträckning ogifta än de som har andra skulder. av individerna i grupp A är ogifta i jämförelse med grupp B där det är som är ogifta. populationen som helhet (grupp C) är ogifta. konstateras att det är sex gånger så vanligt att ensamstående mammor med barn har en snabblåneskuld än fäder i samma situation. Beträffande andra skulder är det cirka sju gånger så vanligt att ensamstående mammor med barn har en skuld registrerad hos KFM än fäder i samma situation. I populationen som helhet är det fyra gånger så vanligt med mammor som är ensamstående med barn än fäder i samma situation. Andelen i grupp A som har barn (1–5 barn) i åldern 0–är .