sou · H1B378 · 2013-11-26 00:00:00 — Inkomstnivå och typ av inkomst Boendeform (hyresrätt, bostadsrätt eller småhus) Region där individen är bosatt Närmare beskrivningar av de olika kategorier från (exempel definitioner av den geografiska indelningen) som används nedan återfinns på Statistiska . register omfattar sammanlagt cirka 9,5 miljoner personer. Utredningen har i ett flertal sammanhang valt att exkludera individer under i jämförelserna. Sammantaget är det av befolkningen som är , men enbart av som har skuld . Det kan ge en skev bild av olika samband om de ingår i de ordinarie analyserna. Istället presenterar utredningen en särskilt analys av ungas skulder och villkor i kapitel 4 Situationen för barn och unga. För att kunna analysera uppgifterna från olika register måste dessa kunna matchas mot varandra. Av de 434 249 personer i register kunde 63 032 inte matchas mot register av olika anledningar: 41 066 hade ett samordningsnummer hos Kronofogde- myndigheten, men inte ett svenskt personnummer 17 382 hade utvandrat års utgång 3 026 hade invandrat efter 2011 Därutöver fanns det 1 558 personer som inte kunde matchas av andra skäl Ett nedslag i statistiken visade att de 63 032 personerna som inte kunde matchas mot register i genomsnitt hade registrerats senare och hade lägre skuldbelopp hos Kronofogde- myndigheten jämfört med de återstående 371 217 individerna.3 Det rör sig därmed förmodligen i mindre utsträckning om personer som kan betecknas som överskuldsatta, och därmed är det inte ett särskilt allvarligt problem att de inte kan analyseras vidare. Av de 4 531 856 personer som återfanns i UC register var det 39 250 som inte kunde matchas mot register. 22 467 hade utvandrat 16 312 hade avlidit Därutöver fanns det 471 personer som inte kunde matchas av andra skäl Denna grupp utgör mindre än en procent av populationen och bör därför inte utgöra något problem när uppgifter mellan och UC jämförs med varandra. Ett nedslag i tiden uppgifter är från , från och UC:s från . Det hade varit önskvärt att ha fler nedslag i tiden för att se utvecklingstendenser , men det har inte varit möjligt. 3 I den icke-matchningsbara gruppen hade registrerats 2008 eller . Mot- svarande siffra för den matchningsbara gruppen är . I den matchningsbara gruppen hade en skuld till som understeg . För den matchningsbara gruppen var motsvarande siffra . Statistiken över hushållens kreditengagemang inbegriper endast hushållens lån, inte deras tillgångar. Det hade varit önskvärt att också ha tillgångsuppgifter för att på så sätt bättre kunna redogöra för vilka hushåll som löper störst risk att bli överskuldsatta. Analyseras rätt grupp? Som beskrevs i avsnitt 2.1 Vad är överskuldsättning? finns ingen strikt definition av överskuldsättning. De omkring 370 000 per- soner som återfinns med skulder i register och som har kunnat matchas mot utgör en form av definition. En betydande fördel är att de ingår i registren och därmed kan analyseras. Det är dock rimligt att tro att det i denna grupp finns personer vilkas skuldproblematik är ringa och som relativt snart betalar av sin skuld för att inte återkomma till igen, som det finns personer med omfattande skuldproblem som inte återfinns i sammanställ- ningen. Det kan röra sig om personer som klarar av att hantera sina utgifter i vardagen exempelvis genom att låna via släktingar, ta snabblån och dylikt eller personer eller personer som har varit eller är på väg in i register, men som inte var registrerade då utredningen kunde ta del av materialet. Utredningens sammantagna bedömning är dock att det finns många lärdomar att dra om överskuldsättning utifrån en analys av register. Urvalet är omfattande och det är den bästa tillgängliga sammanställning som finns av överskuld- sättningsproblematik i . De som varit registrerade med skulder hos kan med säker- het sägas ha stora skuldproblem. Genom att förstå denna grupp bättre ökar möjligheterna att formulera en strategi som har bäring på verkliga överskuldsättningsförhållanden i samhället. B.Hur är indelningen av svenska hushålls kreditengagemang gjord? Utredningen har presenterat statistik över såväl överskuldsättning i som över hushållens kreditengagemang i allmänhet. Den senare statistiken har delats in i tre lånetyper: Totala lån, bostadslån och konsumtionslån (övriga lån). Därefter har hushållen delas in i fyra kategorier beroende på lånets omfattning. Indelningen i de fyra kategorierna har skett i samråd med och ser ut så här: Små lån: Percentil 0–25 Mellanstora lån: Percentil 25–75 Stora lån: Percentil 75–100 Vilka belopp som ingår i de olika kategorierna, samt hur många personer de omfattar, varierar beroende på typen av lån. Indel- ningarna redovisas under varje underrubrik, se nedan. Hur stora totala lån har olika grupper? Totala lån omfattar samtliga kreditengagemang registrerade hos UC samt lån hos . Hushållen har delats in i följande kategorier: Inga lån: i lån (omfattar 2 551 235 personer) Små lån: Percentil 0–25. 1–i lån (1 253 840 personer) Mellanstora lån: Percentil 25–75. 80 001–(2 505 467 personer) Stora lån: Percentil 75–100. eller mer (1 253 107 personer) Hur stora bostadslån har olika grupper? Bostadslån omfattar bostadsrättskrediter och fastighetskrediter registrerade hos UC. Hushållen har delats in i följande kategorier: Inga lån: i lån (omfattar 4 429 116 personer) Små lån: Percentil 0–25. 1–i lån (783 630 personer) Mellanstora lån: Percentil 25–75. 242 061–(1 569 970 personer) Stora lån: Percentil 75–100. eller mer (780 933 personer) Hur stora konsumtionslån (övriga lån) har olika grupper? Konsumtionslån (övriga lån) omfattar lån registrerade hos UC som inte är bostadslån. Inte heller lån hos ingår. Hushållen har delats in i följande kategorier: Inga lån: i lån (omfattar 4 306 319 personer) Små lån: Percentil 0–25. 1–i lån (814 362 personer) Mellanstora lån: Percentil 25–75. 3 786–(omfattar 1 628 639 personer) Stora lån: Percentil 75–100. eller mer (814 329 personer) Uppgifterna från och UC har skickats direkt till . Utredningen har inte tagit del av några individuppgifter, utan enbart de statistiska tabeller som har sammanställt. I samband med att utred- ningen är klar gallras uppgifterna från , det vill säga de rensas bort och går inte längre att återskapa. Allt detta sker för att säkerställa att ingen enskild individ ska gå att identi- fiera. Den statistik som utredningen redovisat i betänkandet utgör en del, men inte all, statistik som utredningen har låtit samla in. För att den intresserade ska kunna få en djupare bild av skuld- sättningens utbredning i kommer även övriga grundtabeller bli tillgängliga i en särskild elektronisk bilaga. Tabellbilagan ska gå att nå på samma hemsida som den elektroniska utgåvan av huvudbetänkandet. När detta skrivs sker publiceringen på hem- sida: samt på Tabellerna utgör ett viktigt komplement till beskrivningen nedan men är långtifrån uttömmande. I kapitel 5 Strategi mot över- skuldsättning har utredningen presenterat förslag för att öka kunskaperna om överskuldsättning i . UC kreditupplysningar – översikt person Personuppgift skyddad (begränsad tillgång till vissa uppgifter) Betalningsanmärkningar, Konkursansökan, Skuldsaldo Engagemangsuppgifter, utnyttjad/beviljad kredit1 OBS-texter som understryker viktig information 1) Endast för bank/kreditmarknadsbolag som själva rapporterar Civilstånd, ogift, gift, skild, änka/änkling Namn och personnummer på make/maka Vårdnadshavare, namn och personnummer Folkbokföringsadress, län, kommun, församling Ny återregistrerad hos UC Förlorad id-handling, pass/körkort/id-kort OBS-texter som berör avsnittet 4 Inkomstuppgifter för 2 år Överskott av aktiv näringsverksamhet Överskott av passiv näringsverksamhet Obs-texter som berör avsnittet OBS-texter som berör avsnittet 1) Endast för bank/kreditmarknadsbolag som själva rapporterar Mikro Person Adress Person Konkursansökan (med datum) Betalningsanmärkning (med datum) Återtagning; gods påträffat / ej påträffat Företagsrekonstruktion, inledd/avslutad Restförda skatter och avgifter Skuldsanering, ej aktuell Missbrukat bankkonto 1) Misskött kredit 1) Missbrukad kontokredit 1) OBS-texter som berör avsnittet 1) Endast för bank/kreditmarknadsbolag som själva rapporterar Aktuellt skuldsaldo hos kronofogden Belopp och antal månader Historiskt skuldsaldo hos kronofogden bakåt Belopp och antal månader OBS-texter som berör avsnittet Belopp på sökt kredit (om angivet) Namn på frågeställare (om angivet) Firma: , org.nr. 1.Förändrad hantering av importmoms. 3.Trängselskatt – delegation, sanktioner och utländska fordon. 4.Tillstånd och medling. – hantering av risker och möjligheter med stallgödsel. 6.Att förebygga och hantera finansiella kriser. 7.Skärpningar i vapenlagstiftningen. Statligt bidrag till frivilliga organisationer som stödjer veteransoldater och anhöriga. finansiella oberoende och balansräkning. 10.Rätta byggfelen snabbt! –med effektivare förelägganden och försäkringar. 11.Kunskapsläget på Kärnavfallsområdet 2013. Slutförvarsansökan under prövning: kompletteringskrav 12.Goda affärer – en strategi för hållbar, offentlig upphandling. –ett förtydligat ansvar för stat och kommun. 14.En översyn inom Sevesoområdet –förslag till en förstärkt organisation för att förebygga och begränsa följderna av allvarliga kemikalieolyckor. 15.För framtidens hälsa – en ny läkarutbildning. Del 1 och 2. 18.Regeringsbeslut av ett statsråd – SRÄ. 19.Mera glädje för pengarna. 20.Kommunal vuxenutbildning på grundläggande nivå – en översyn för ökad individanpassning och effektivitet. 22.Så enkelt som möjligt för så många som möjligt –samordning och digital samverkan. 23.Ersättning vid läkemedelsskador och miljöhänsyn i läkemedelsförmånerna. 24.E-röstning och andra valfrågor. 25.Åtgärder för ett längre arbetsliv. 26.Fri att leka och lära –ett målinriktat arbete för barns ökade säkerhet i förskolan. 27.Vissa frågor om gode män och förvaltare. 28.Försäkring på transportområdet i krig och kris. 29.Det svenska medborgarskapet. –om effekter av skolpolitiska reformer. 31.En digital agenda i människans tjänst –digitala ekosystem, dess aktörer och drivkrafter. –uppfyller det EU:s direktiv? 33.En myndighet för alarmering. 34.En effektivare plan- och bygglovsprocess. 35.En ny lag om personnamn. 36.Disciplinansvar i ett reformerat försvar. 37.Begripliga beslut på migrationsområdet. 38.Vad bör straffas? Del 1 och 2. 39.Europarådets konvention om it-relaterad brottslighet. 40.Att tänka nytt för att göra nytta –om perspektivskiften i offentlig verksamhet. 42.Tillsyn över polisen. –del 1. 44.Ansvarsfull hälso- och sjukvård. –Kvalitet och patientsäkerhet för vuxna med nedsatt beslutsförmåga. 46.Beskattning av mikroproducerad el m.m. Fi. 48.Patentlagen och det enhetliga europeiska patentsystemet. –breddad rekrytering och kvalificerad medverkan. 50.En väg till ökad tillsyn: marknadsföring av och e-handel med alkohol och tobak. 51.Skydd för geografisk information. 53.Privata utförare – kontroll och insyn. 54.Tillgång till läkemedel och sjukvårdsmateriel vid allvarliga händelser och kriser. 55.Statens kulturfastigheter – urval och förvaltning för framtiden. 56.Friskolorna i samhället. 57.Samordnade bullerregler för att underlätta bostadsbyggandet. + Lättläst version + . –vilka fall omfattas av 2 kap. 15 § tredje stycket regeringsformen och när ska ersättning lämnas? 60.Åtgärder för samexistens mellan människa och varg. 62.Förbudet mot dubbla förfaranden och andra rättssäkerhetsfrågor 63.Verkställighet av utländska domar och beslut – en ny I-förordning m.m. Ju. 64.Pensionärers och förtroendevaldas ersättningsrätt i arbetslöshetsförsäkringen. 66.Översyn av det statliga stödet till dagspressen. 67.Flygbuller och bostadsbyggande. 68.Synliggöra värdet av ekosystemtjänster –Åtgärder för välfärd genom biologisk mångfald och ekosystemtjänster. 69.Ny tid ny prövning – förslag till ändrade vattenrättsliga regler. –Nationell handlingsplan för säker användning och hantering av nanomaterial. –jakt och viltförvaltning i en ny tid. 72.Ut ur skuldfällan. –ökad tydlighet och struktur. 74.Unga som varken arbetar eller studerar –statistik, stöd och samverkan. 75.Organisering av framtidens e-förvaltning. 76.Svenska för invandrare – valfrihet, flexibilitet och individanpassning. 77.Så enkelt som möjligt för så många som möjligt – IT-standardisering inom . 78.Överskuldsättning i kreditsamhället? Tillstånd och medling. [4] Skärpningar i vapenlagstiftningen. [7] Brottmålsprocessen. Del 1 och 2. [17] Internationell straffverkställighet. [21] E-röstning och andra valfrågor. Vissa frågor om gode män och förvaltare. [27] En ny lag om personnamn. Begripliga beslut på migrationsområdet. [37] Vad bör straffas? Del 1 och 2. konvention om it-relaterad brottslighet. Tillsyn över polisen. Patentlagen och det enhetliga europeiska patentsystemet. – breddad rekrytering och kvalificerad medverkan. Verkställighet av utländska domar och beslut – en ny I-förordning m.m. [63] Ut ur skuldfällan. [72] Överskuldsättning i kreditsamhället? Statligt bidrag till frivilliga organisationer som stödjer veteransoldater och anhöriga. En översyn inom Sevesoområdet – förslag till en förstärkt organisation för att förebygga och begränsa följderna av allvarliga kemikalieolyckor. Regeringsbeslut av ett statsråd – SRÄ. [18] En myndighet för alarmering. [33] Disciplinansvar i ett reformerat försvar. [36] Skydd för geografisk information. Rätta byggfelen snabbt! – med effektivare förelägganden och försäkringar. Ersättning vid läkemedelsskador och miljöhänsyn i läkemedelsförmånerna. Åtgärder för ett längre arbetsliv. + Lättläst + . En effektivare plan- och bygglovsprocess. Att tänka nytt för att göra nytta – om perspektivskiften i offentlig verksamhet. Ansvarsfull hälso- och sjukvård. – Kvalitet och patientsäkerhet för vuxna med nedsatt beslutsförmåga. En väg till ökad tillsyn: marknadsföring av och e-handel med alkohol och tobak. Tillgång till läkemedel och sjukvårdsmateriel vid allvarliga händelser och kriser. Statens kulturfastigheter – urval och förvaltning för framtiden. Samordnade bullerregler för att underlätta bostadsbyggandet. Pensionärers och förtroendevaldas ersättningsrätt i arbetslöshetsförsäkringen. Flygbuller och bostadsbyggande. Förändrad hantering av importmoms. Trängselskatt – delegation, sanktioner och utländska fordon. Att förebygga och hantera finansiella kriser. finansiella oberoende och balansräkning. Goda affärer – en strategi för hållbar, offentlig upphandling. Försäkring på transportområdet i krig och kris. – uppfyller det EU:s direktiv? [32] Beskattning av mikroproducerad el m.m. [46] Privata utförare – kontroll och insyn. Förbudet mot dubbla förfaranden och andra rättssäkerhetsfrågor i skatteförfarandet. – ökad tydlighet och struktur. – ett förtydligat ansvar för stat och kommun. För framtidens hälsa – en ny läkarutbildning. vuxenutbildning på grundläggande nivå – en översyn för ökad individanpassning och effektivitet. Fri att leka och lära – ett målinriktat arbete för barns ökade säkerhet i förskolan. – om effekter av skolpolitiska reformer. [41] Moderniserad studiehjälp. [52] Friskolorna i samhället. Unga som varken arbetar eller studerar – statistik, stöd och samverkan. Svenska för invandrare – valfrihet, flexibilitet och individanpassning. – hantering av risker och möjligheter med stallgödsel. – jakt och viltförvaltning i en ny tid. Kunskapsläget på Kärnavfallsområdet 2013. Slutförvarsansökan under prövning: kompletteringskrav och framtidsalternativ. – del 1. – vilka fall omfattas av 2 kap. 15 § tredje stycket regeringsformen och när ska ersättning lämnas? Åtgärder för samexistens mellan människa och varg. Synliggöra värdet av ekosystemtjänster – Åtgärder för välfärd genom biologisk mångfald och ekosystemtjänster. Ny tid ny prövning – förslag till ändrade vattenrättsliga regler. – Nationell handlingsplan för säker användning och hantering av nanomaterial. Så enkelt som möjligt för så många som möjligt –samordning och digital samverkan. [22] En digital agenda i människans tjänst –digitala ekosystem, dess aktörer och drivkrafter. [47] Organisering av framtidens e-förvaltning. Så enkelt som möjligt för så många som möjligt – IT-standardisering inom . Mera glädje för pengarna. + Lättläst version + . Översyn av det statliga stödet till dagspressen. Det svenska medborgarskapet.