bet · H001CU13 · 2013-05-06 00:00:00 — (M): Jag skulle vilja rikta min fråga till angående de siffror som vi såg precis i början, alltså angående det tillsynsansvar som finns och de som hade fått varningar kopplat till den verksamheten. finns ju möjligheten att förelägga ett bolag att upphöra med verksamheten om det har gått så långt. hör vi att det kan finnas en mellanväg att gå med straffavgifter och så, men om jag förstod den siffran rätt har alltså ingen gått så långt i tillsynen. Därför tänkte jag ställa frågan om det beror på att bristerna inte har varit så allvarliga. Hur allvarliga ska dessa brister vara för att man också ska kunna utfärda ett förbud? (S): Jag hade samma fråga som till samma grupp människor, så jag avstår. Ordföranden: har tre konkret destinerade frågor. Det är till , Insolvens, till , Folkia och så får , , svara som sista man och också ge en liten reflexion kring dagen. Jag föreslår att vi börjar med som inte har fått tala alls på . , : Vi ställer oss positiva till förslag om absolut preskription, och vi har också tittat på lösning med räntetak. Det är också något som vi i Insolvens ställer oss positiva till. Vi möter ju de här människorna , och de här snabba lånen är ofta en inkörsport till att man tar större lån och hamnar djupare i skuldfällan. Därför ser vi positivt också på att det blir tillsyn så att det blir en seriös marknad, för det är inte alltid fallet. , Folkia: Jag ska först säga tack till som belyser en mycket viktig del av den allmänna skuldsättningsproblematiken. Här har vi som långivare i detta kundsegment ett individuellt ansvar, för en ansvarsfull kreditgivning innebär att faktiskt säga nej. Det som inte kommer fram i debatten så tydligt är att för vissa av våra varumärken säger vi nej nio gånger av tio, just av den anledningen att vi vill säkerställa att den som söker ett lån faktiskt har förmåga att betala tillbaka. Det som vi kan göra är att ställa frågor till våra sökande om hur hans eller hennes finansiella situation ser ut och sedan säkerställa den informationen. Vi kartlägger inkomster, skulder, tillgångar för att utröna vad man har för ekonomiska förutsättningar och betalningsutrymme. Vi gör verkligen allt vi kan för att säkerställa att de vi lånar ut till bara är de som har förmåga att betala tillbaka. Vi är förstås inte nöjda , utan vi jobbar mot att förbättra den siffran. Men alla har ett ansvar, och vi försöker verkligen ta det. Ordföranden: så mycket! Innan vi lämnar ordet till den sista talaren skulle jag också vilja ge ordet till från i som har deltagit här och som precis som Insolvens är några av dem som möter effekterna. , i : Jag tänkte på fråga om vad man ger upp när man betalar sms-lån. Det ser vi effekterna av, för vi träffar ju de som är skuldsatta. Det vi ser är att dessa lån ofta är toppen av något annat, att man har tagit de här lånen när man ser hur illa man ligger till ekonomiskt. Det kan vara att man tar det för att klara andra lån och som en sista desperat åtgärd försöker undvika att hamna hos Kronofogden eller något liknande. Det är väldigt vanligt. , : Tack så mycket, , för att du kompletterar. tillhör ju den yrkesgrupp som vi på jobbar väldigt nära, alltså budget- och skuldrådgivningen i kommunerna, och det var ett jättebra perspektiv som gav. Jag fick en fråga från angående varningar. Det är ju så att samtliga de granskade bolagen har haft någon form av dokumentation. Det är ingen av dem som har sagt att nej, vi bedriver ingen kreditprövning, utan alla har sagt att ja, vi gör någon UC och vi har lite gamla uppgifter som ligger till grund. Därför har vi liksom inte funnit anledning att dra tillståndet utan använt varning i första hand. Men det är klart att har man blivit varnad en gång och vi följer upp och man då inte har rättat sig, då är det klart att vi går vidare. Det är väldigt glädjande att vi får andra möjligheter, precis som statssekreteraren sade här. I fortsättningen ska det alltså bara vara bagatellartade saker som ger varningar om man lyssnar rätt på vad statssekreteraren sade. Det normala kommer att vara en straffavgift, och det är ju ett mycket starkare verktyg för oss. Ett gult kort är ju ingenting, men det är en väldigt stor skillnad på gult och rött kort. Där tror jag att det blir något i mitten, eller vad man ska kalla det. Detta om varningar. Sedan är det klart att det är befriande att lyssna på representanterna från branschen som talar sig varma för en branschorganisation, men jag kan inte undgå att bara nämna för er ledamöter att företagen varnade vi för kanske , båda två, för bristande kreditprövning. De är varnade av oss alldeles för att de inte sköter sin kreditgivning enligt den lagstiftning ni har bestämt, även om de har vackra ord om hur de jobbar. Men vi ser fram emot den branschorganisation som det talas om. Man säger själv att i har man slutat med typen gratislån, vilket enligt vår bestämda uppfattning är en typ av kanske inte aggressiv marknadsföring, men när man marknadsför krediter har lagstiftaren sagt att man ska vara återhållsam och måttfull. Säg den som tycker att gratislån är en form av måttfull marknadsföring av krediter och inte lockar till att låna mer! Det är klart att om man ger ett gratislån är väl ändå tanken från Folkia med flera att man ska få en kund som man ska tjäna pengar på. Vårt krav är därför att man slutar med detta, och det är klart att gör inte branschen det så får vi överväga att dra dem inför domstol. Tyvärr så fungerar systemet. Ordföranden: så mycket! Tro det eller ej, men vi klarade det här med gemensamma krafter. Jag har haft en otroligt spännande förmiddag och lärt mig jättemycket. Det verkar onekligen som om vi, även om vi har helt olika utgångspunkter och nog tycker helt olika i en del saker, är överens om förvånansvärt mycket, och det väl för en god framtid. ska jag inte tacka er som har varit här, utan det ska jag lämna över ord och bild till vice ordförande att göra. Vice ordförande: och frågan om att få överskuldsatta på fötter är något som verkligen engagerar oss alla. Våra ministrar har också påtalat detta. Jag tror att det var som nämnde att konsumentens möjlighet också handlar om att kunna driva en familj, så det finns många olika perspektiv på frågorna. Uppföljningsgruppens arbete i utskottet är väldigt värdefullt och följer också frågan. Jag skulle vilja tacka alla som har hållit anföranden under hård tidspress. Det har ni gjort alldeles utomordentligt. Jag vill också tacka alla frågeställare, utskottets ledamöter och alla åhörare. Därmed förklarar jag dagens utfrågning för avslutad. Bilder från den offentliga utfrågningen betänkande 13 om konsumenträtt behandlar 66 förslag som ledamöter från samtliga partier har lagt fram under allmänna motionstiden 2012.Ofta väljer jag, herr talman, att peka på antalet förslag som behandlas i ett betänkande när jag inleder mina anföranden. Jag gör det därför att jag brukar känna mig stolt över att en oproportionerligt stor del av de förslag som behandlas brukar komma från . Men den här gången kan jag inte motivera mig på det viset, eftersom ledamöter har lagt fram bara fem av förslagen, vilket i och för sig är en hyfsat proportionerlig andel av förslagen i förhållande till vår andel av antalet ledamöter här i kammaren.Det intressanta här är, förutom det stora antalet förslag, att de kommer från samtliga riksdagspartiers ledamöter. Det visar att konsumentfrågor verkligen engagerar både allmänheten och ledamöterna.Många av förslagen återkommer år trots att de avslås av . Det betyder att ledamöterna i sina kontakter med medborgare runt om i landet får klara signaler om problem med gällande regler. Den ständiga press som vi ledamöter upplever från enskilda, organisationer och andra grupperingar lämnar inget utrymme för oss ledamöter att ge upp trots att vi har motgångar i kammaren.Förslag som ständigt återkommer trots att de avslås innebär därför en signal till regeringen, som naturligtvis inte kan ha lika omfattande kontakter med befolkningen som vi ledamöter har, om att det är dags för regeringen att utveckla konsumenträtten. Så tycker jag att man kan beskriva en del av vårt demokratiska system - det är så det fungerar.Den stora frågan i det här betänkandet har blivit problemen kring snabba, korta lån eller, som utskottet har valt att benämna det, sms-lån, eftersom det är den snabbast växande formen för just snabba, korta lån.Drygt halva betänkandet redovisar den offentliga utfrågning som civilutskottet genomförde . Utfrågningen visade med stor tydlighet att det inte bara är , , och som är allvarligt bekymrade över utvecklingen med den här växande skuldsättningsformen. Även de företrädare för utlåningssidan som medverkade var tydliga med att den utveckling vi ser inte är önskvärd. Alltså inte ens för dem som lånar ut är dagens situation tillfredsställande.Problematiken kring vilka verkliga räntenivåer som tillämpas tyckte jag tyvärr inte blev så grundligt genomlyst under utfrågningen att man kan hävda att det förekommer en viss volym av ockerräntor. Men de långivare som tar de största riskerna och tillämpar de högsta räntenivåerna är förmodligen inte de som deltog i utfrågningen. Att väldigt höga räntor förekommer verkar dock ganska klart, liksom att många låntagare får problem med en ackumulering av ett stort antal lån på varandra och därmed en hög skuldsättningsnivå.Personligen är jag så gammalmodig att jag tycker att det är betydligt trevligare att spara först i stället för att betala sedan. Dagens kultur, där snabba pengar och inställningen att man ska ha allt genast gäller, uppfattar jag som ett grundproblem.Det är klart att en situation kan uppstå där någon måste låna för att klara sig fram till nästa lön. Men det kan inte motivera omfattningen av de här snabba, korta lånen. Självklart är det i de flesta fall en fråga om planering och inställning, också med anledning av att kreditförlusterna faktiskt är relativt små för den här typen av utlåningsverksamhet.Det finns två reservationer i den här delen av betänkandet, men har valt att inte reservera sig eftersom det pågår ett arbete, som i sin tur har sitt ursprung i tidigare yttranden som utskottet har gjort på det här området.Det har också framgått tydligt från regeringssidan att man har för avsikt att lägga fram förslag för om åtgärder för att minska problemen kring de så kallade sms-lånen. Då menar vi från sida just nu att det kan vara bättre att invänta de initiativen. Men i utgår vi från att regeringen inte bara kommer med förslag om förenklad skuldsanering. Vi menar att det behövs åtgärder som minskar risken för att människor fastnar i skuldfällan, med växande räntekostnader. Det får liksom inte bli någon sorts ny kultur att man lånar ohejdat i tryggheten att man sedan kan få skuldsanering.Herr talman! Betänkandet innehåller, som jag inledningsvis nämnde, ett stort antal förslag som återkommer nästan . Oppositionen har ett särskilt yttrande där vi hänvisar till tidigare ställningstaganden. Det finns ett flertal intressanta förslag där som säkerligen återkommer även , men för tids vinnande kommenterar jag inte dem här i dag.I en motion från föreslås en genomgång av hela konsumenträtten med målet att skapa en särskild konsumentbalk. Förslaget är inte nytt, och det är inte första gången det avslås i kammaren. Vår uppfattning är emellertid att en samordning av konsumenträtten skulle underlätta för konsumenterna att förstå sina möjligheter i lagstiftningen, och vi kommer att fortsätta driva på för en sådan utveckling.Slutligen har en reservation i betänkandet som gäller den bristande följsamheten beträffande de avgöranden som gör.Regeringen delar i princip den problembeskrivning som vi gör från sida, och vi vet att det pågår ett arbete i om hur man kan få företagen att på ett bättre sätt följa de utslag som gör. Det är positivt, och vi tycker att det är bra att man får en förbättring - vi väntar oss det i alla fall.Jag tänkte, herr talman, för ovanlighetens skull avstå från att yrka bifall till den här reservationen, trots att det är den enda vi har i betänkandet. Vi ledamöter har ju ett uttalat tryck på oss att försöka minimera antalet omröstningar, så då tänkte jag bidra till det den här gången. Men vi utgår ändå från att regeringen läser våra reservationstexter och att vi snart kommer att få konkreta förslag på det här området.I övrigt, herr talman, vill jag bara än en gång påminna kammaren om behovet av insatser för eftersatta järnvägssträckor och då naturligtvis i första hand behovet av ett dubbelspår mellan och . De konsumentpolitiska och konsumenträttsliga områdena blir allt viktigare i då handeln och globaliseringen ökar. Till skillnad från , då man med begränsade resurser var tvungen att införskaffa enbart det man absolut behövde för sin överlevnad, har vi en betydligt bättre levnadsstandard. Detta kan vi delvis tacka våra goda relationer till omvärlden samt ökad konsumtion och handel. Samhället kan och bör se till att alla har en dräglig levnadsstandard, men med ökade möjligheter följer också ökade skyldigheter.Som tidigare nämnts finns det större möjligheter. Det är betydligt lättare att exempelvis låna pengar. I vissa fall kan lånen vara högst nödvändiga. De kan ibland till och med vara bra, om man exempelvis söker investera i ett nystartat företag eller kanske i en fastighet.Sedan finns det de lån som är ruskigt enkla att skaffa. Vissa anser att det exempelvis är för enkelt att skaffa sms-lån. Det handlar om lån som är så enkla att få att man kanske rent av lite förhastat inte riktigt har tänkt igenom sitt beslut, när man har tagit lånet. Det är ett lån där det kanske också saknas ett verkligt och nödvändigt behov.Under 2012 har antalet obetalda snabblån ökat markant. Enligt statistik inkom det 53 709 ansökningar om betalningsförelägganden för obetalda snabblån. För att tala klarspråk är detta en ökning jämfört med föregående år.Precis som tidigare går det inte att poängtera tillräckligt att detta är en mycket oroande utveckling. Konsekvensen av obetalda snabblån är inte sällan betalningsanmärkningar, vilket försvårar tillvaron för en enskild person på flera olika sätt. Det kan således också innebära en ökad risk för överskuldsättning. gäller samma regler för snabblån som för övriga konsumentkrediter som ett resultat av den nya konsumentkreditlagen. Detta innebär att kreditgivaren har fått ett tydligt ansvar för att lämna information om den effektiva räntan. Kreditgivaren ska då även göra en kreditprövning innan utbetalning sker. Enligt som granskat förfarandet visar det sig att flera av de bolag som erbjuder snabblån brister i den oerhört viktiga prövningen.Ett annat stort problem är att räntenivåerna ofta är alltför höga, vilket innebär att konsumenter kan drabbas extra hårt efter ett litet misstag.Herr talman! Det är mycket tydligt att något måste göras. Alldeles för många exempel på negativt låntagande finns, och vi har inte råd att blunda för det. Hög konsumtion kan skapa välstånd, men om konsumtionen höjs på bekostnad av fler människor med enorma skulder gör vi inte bara samhället en björntjänst utan även enskilda individer. Om ingenting snart händer riskerar vi att få samma problem som miljontals människor runt om i världen dess värre har tvingats genomlida. Det är alltså ytterst angeläget att verksamma åtgärder vidtas för att motverka problemen med snabblån.Regeringen bör återkomma till med förslag till lagstiftning i enlighet med förslagen i departementspromemoriorna. Reglerna för kreditgivningen vid snabblån bör således ytterligare skärpas, och tillsynen över snabblåneföretagen måste intensifieras och samordnas på ett mer effektivt sätt än i dag.Att kreditgivare som brustit i sin kreditprövning inte ska kunna vända sig till kronofogden för att driva in sin fordran kan av många ses som en självklarhet, men så är dess värre inte fallet . Även här bör regeringen återkomma med ett förslag så att det så självklara också blir verklighet.Herr talman! Avslutningsvis yrkar jag bifall till reservation 1 om sms-lån. I övrigt yrkar jag bifall till utskottets förslag till beslut. Vi är alla konsumenter, och det fungerar bra för oss i många olika situationer. Men det finns också många mörka fläckar. Vi kan bara konstatera att det finns brister. Vi kan bli utnyttjade, vi kan bli lurade eller inte få rätt vid en eventuell tvist. Snabblån och sms-lån är ett aber. Dessa lån minskade . Det var en positiv trend. Men vi såg också att de ökade igen. Det är trist att konstatera. har motionerat om att dessa lån borde förbjudas. Men har vi inte fått gehör för det. Då måste vi väl kunna ta ett gemensamt ansvar, och då är det väl på sin plats att vi ser till att få ned ockerräntorna? Det är helt horribelt att vissa lån har upp till tusen procent i ränta. Detta måste vi se till att åtgärda eftersom ockerräntor verkligen är att utnyttja människor. Jag kan konstatera att regeringen har gjort en hel del och tagit initiativ i denna fråga och gör en hel del för att komma till rätta med problematiken. Det tycker jag är positivt. Bland andra , och har fått i uppdrag att bedriva ett omfattande arbete på olika plan för att komma till rätta med problematiken. Det är mycket välkommet. kommer att följa arbetet nogsamt. Därför lyfter jag inte fram reservation 2 angående snabblån. Den får ses som en markering . Vi har en förhoppning om att det arbete som pågår ger ett positivt resultat, annars finns det säkert tillfälle att lyfta fram den vid nästkommande debatt om detta. Beslut från , , är inte bindande utan endast en rekommendation till parterna för att lösa en eventuell tvist. Att det bara är en rekommendation kan orsaka problem för mig som konsument eftersom det finns näringsidkare som helt struntar i Arns rekommendationer. Det är positivt att följer dem. Men det är ett faktum att helt struntar i dem och inte bryr sig över huvud taget. I fråga om detta har regeringen tagit beslut om en utredning. I detta uppdrag ska utredaren föreslå lämpliga åtgärder för att just säkerställa att vi konsumenter har tillgång till en smidig och kostnadseffektiv tvistelösning och ett förfarande utanför domstol. I uppdraget ingår också att försöka få näringsidkarna att verkligen följa rekommendationerna. Detta uppdrag ska redovisas . Men av erfarenhet tror jag inte att den kommer tidigare, utan den kommer antagligen . Varför ska det ta så ? Varför måste en sådan här fråga som har varit uppe vid så många tillfällen i denna kammare utredas igen ? Problematiken är definitivt inte någon överraskning för oss. Den har vi följt . Regeringen hade kunnat göra detta på många bra sätt och lagt fram förslag om hur vi ska kunna lösa detta. Man kunde till exempel ha tittat på som har kommit väldigt långt i frågan, och större delen av det som deras tvistelösningsnämnd kommer fram till är bindande. Det bästa hade kanske varit om Arns rekommendationer hade varit bindande. Det kanske hade varit på sin plats. Annars är det kanske så att dessa rekommendationer i många ärenden förblir helt tandlösa och att konsumenten står sig slätt. När det gäller att man mer skyndsamt kunde ha utrett detta och kommit med förslag yrkar jag, i motsats till , bifall till reservation 3. I det betänkande som vi nu debatterar behandlas ett sextiotal motionsyrkanden från den allmänna motionstiden på det konsumentpolitiska och på det konsumenträttsliga området. Motionsyrkandena handlar bland annat om sms-lån, införande av en konsumentbalk, , resegarantisystemet, prisinformation och konsumentskyddet i offentlig verksamhet. Majoriteten av dessa motionsyrkanden behandlas i en förenklad ordning. När det gäller dessa motionsyrkanden hänvisar jag till tidigare ställningstaganden från Socialdemokraterna. De är alltså på inget sätt bortglömda.Det jag tänker inrikta mig på nu är de så kallade snabblånen, som också kallas sms-lån. Det är lån på jämförelsevis små belopp som kan beviljas snabbt och som kan betalas ut men som ofta har höga avgifter och räntor, vilket vi har hört om tidigare.Att starta sms-låneverksamhet är enkelt. registrerar namnen på snabblåneföretagen och gör vissa kontroller i fråga om lämplighet. Men i övrigt kontrolleras inte verksamheten i den omfattning som vi anser behöver ske. krävs tillstånd endast för de verksamheter som kombinerar utlåningsverksamhet med inlåning. Det anser vi socialdemokrater är oacceptabelt.Därför föreslog vi i vår motion att konsumentkreditlagen ska moderniseras genom att alla finansiella institutioner som erbjuder krediter till konsumenter ska stå under tillsyn samt att tillstånd för verksamhet ska kunna dras in.Här hade jag kunnat avsluta mitt anförande och sagt: Vad var det vi sade? Men jag tänker tillägga några saker. har äntligen kommit med en promemoria, departementsskrivelsen Ds 2013:26, med namnet Viss kreditgivning till konsumenter. Där föreslås att en ny lag om viss verksamhet med konsumentkrediter införs. Det är mycket bra.Tillstånd kommer att krävas från för att driva sådan verksamhet, och ska enligt förslaget kunna kontrollera att finansiella företag följer alla författningar som reglerar verksamheten. Om de inte gör det ska kunna ingripa, antingen genom att ta ut en sanktionsavgift eller, vid allvarligare överträdelser, genom att återkalla företagets tillstånd. Förslaget innehåller också krav på att ett företags handläggning av ett kreditärende ska dokumenteras. Promemorian är nu ute på remissbehandling, och en ny lag ska träda i kraft . Därför har vi ingen reservation, för vi tycker att vi har hörsammats i det vi socialdemokrater tycker i frågan.Herr talman! Detta är självklart mycket bra, men jag hoppas också att regeringen studerar vem som tar dessa lån och varför samt hur låntagarna ska kunna ta sig ur de skuldfällor de sitter i på ett snabbare sätt. I regeringens promemoria kan vi läsa: "Enligt uppgifter från KFM beror det ökade antalet ansökningar om betalningsföreläggande avseende sms-lån på 'usel kreditprövning'. Sms-lånen riktas enligt KFM till dem som förvägras andra tjänster, dels ungdomar, dels äldre personer med överskuldsättningsproblem. Av myndighetens statistik framgår att det är ungefär lika många män som kvinnor som finns registrerade hos myndigheten för obetalda sms-lån. Bland kvinnor mellan är dock procenttalet högre, . Bland ungdomar har andelen av de obetalda sms-lånen sjunkit från 2011." har det dock höjts till , vill jag tillägga. "Enligt är en typisk snabblånekund en 37-årig ensamstående kvinna med barn. De flesta ansökningar görs i och av dem som söker är återkommande kunder, dvs. de har tidigare ansökt om snabblån. "Av detta kan vi förstå att det inte är för att köpa lyxprylar de lånar utan helt enkelt för att kunna få vardagen att gå ihop. Detta var också vad vi fick reda på under den offentliga utfrågning som vi i civilutskottet anordnade . Några av företagen som lånade ut pengar hade nämligen också gjort undersökningar av vilka som var låntagare och vad de använde pengarna till. Det är detta jag menar när jag tycker att regeringen måste se till de bakomliggande orsakerna till att arbetslösa ungdomar, ensamstående kvinnor med barn och i allt högre utsträckning pensionärer är hänvisade till oseriösa långivare för att kunna försörja sig. Att jag säger "oseriösa" är på grund av att har granskat 22 av de snabblåneföretag som är registrerade hos och ytterligare ett bolag som erbjuder snabblån till konsumenter. Av de 17 undersökningar som är avslutade har 15 av bolagen har varnats för att de har brustit i kreditprövningen. Statistik från visar att det inkom 53 709 ansökningar om betalningsförelägganden som rör obetalda snabblån, vilket, som vi har hört tidigare, motsvarar en ökning jämfört med . Ungdomar står för drygt en femtedel av de obetalda lånen. Detta är inte heller hela bilden, för en del av bolagen säljer lånen till finansbolag som driver in skulderna. Detta får till följd att de inte syns i statistiken. Antagligen är det alltså många fler än 53 709.Herr talman!