sou · H0B379 · 2012-12-05 00:00:00 — En databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna Betänkande av utredning om finansmarknadsstatistiken SOU och Ds kan köpas från kundtjänst. För remissutsändningar av SOU och Ds svarar på uppdrag av . Beställningsadress: kundtjänst 106 47 Orderfax: Ordertel: E-post: Internet: Svara på remiss – hur och varför. Statsrådsberedningen (SB PM 2003:2, reviderad ) – En liten broschyr som underlättar arbetet för den som ska svara på remiss. Broschyren är gratis och kan laddas ner eller beställas på Textbearbetning och layout har utförts av , FA/kommittéservice. Regeringen beslutade att uppdra åt en särskild utredare att se över finansmarknadsstatistiken och vilket ansvar , och () har i detta avseende samt att analysera om det finns skäl att flytta ansvaret för den officiella statistiken för finansmarknaden från till SCB. förordnades justitierådet som särskild utredare. förordnades departementssekreteraren , analytikern , rådgivaren , seniore rådgivaren , chefsjuristen och rättssakkunniga att som experter biträda utredningen. förordnades juristerna som experter i utredningen. entledigades från uppdraget . förordnades ämnesrådet Ange som expert i utredningen. Justitiesekreteraren anställdes som sekreterare i utredningen fr.o.m. . Kommittéadministratörerna och har svarat för textredigering och layout. Utredningen, som har antagit namnet utredning om finansmarknadsstatistiken, får härmed överlämna betänkandet En databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna (SOU 2012:79). Till betänkandet fogas ett särskilt yttrande. Uppdraget är därmed slutfört. Utredningsuppdraget och dess genomförande ............... Myndigheterna och deras uppgifter........................................ Uppgiftsskyldighet avseende finansiell information ............. Bestämmelser i riksbankslagen .................................... 2.2.3 Lagar om finansiella marknader och företag............... 2.2.4 föreskrifter om periodisk rapportering av uppgifter ............................................. Den officiella statistiken.......................................................... 2.3.1 Lagen om den officiella statistiken .............................. 2.3.2 Förordningen om den officiella statistiken................. Avtal mellan myndigheterna ................................................... 2.4.1 Avtal mellan och .............................. 2.4.2 Avtal mellan och ................. 2.5 Bestämmelser om offentlighet och sekretess ......................... 2.5.1 Sekretess mellan och inom myndigheter..................... Sekretess i statistikverksamhet..................................... 2.5.3 Sekretess i tillsynsverksamhet avseende 2.5.4 Sekretess i kassarörelse m.m. ................. 2.6 Skydd för den personliga integriteten..................................... 2.7EU-rättslig reglering om insamling av finansiell Det europeiska centralbankssystemet ......................... 2.7.2 Det europeiska systemet för finansiell tillsyn............. Det europeiska statistiksystemet ................................. Uppgiftsinsamling och överföring av uppgifter mellan 3.1.3 Vilka uppgifter samlas in?............................................. Insamling och statistikproduktion............................... 3.1.5 Annan användning av uppgifterna ............................... Vilka uppgifter samlas in?............................................. Insamling och statistikproduktion............................... 3.2.5 Annan användning av uppgifterna ............................... 3.3 Överföring av uppgifter mellan myndigheterna..................... 3.3.1 Överföring av uppgifter mellan och 3.3.2 Överföring av uppgifter mellan och 3.3.3 Överföring av uppgifter mellan 3.3.4 Blandning av uppgifter hos SCB.................................. Problem med den nuvarande ordningen för insamling och utbyte av uppgifter ............................................... Insamlingen av uppgifter ......................................................... 4.1.1 Olika tekniska system och olika nomenklaturer ........ 4.1.2 Liknande uppgifter samlas in ................... 4.2 Överföring av uppgifter mellan myndigheterna .................... De rättsliga förutsättningarna...................................... 4.2.2 Sekretessregleringen ett hinder att använda SCB Förtroendet för SCB .................................................... 4.2.4 Bristande samanvändning av insamlade uppgifter ...... Överväganden avseende en ny ordning för insamling och utbyte av uppgifter ............................................... 5.1.1 Myndigheternas uppgifter bör vara 5.1.2 Insamling och utbyte av uppgifter måste vara förenliga med den EU-rättsliga regleringen................ 5.1.3 SCB:s särskilda kompetens bör få användas ............... 5.1.4 Uppgifter insamlade för statistikändamål bör inte få användas för tillsyn eller övervakning ..................... 5.1.5 Samordning av och uppgiftsutbyte bör underlättas .................................... 5.1.7 Sekretessen för uppgifter i tillsynsverksamhet bör inte bli strängare ........................................................... 5.2.2 och en gemensam databas hos eller ..... 5.2.3 och en gemensam databas hos SCB............................................................ Överväganden avseende den rättsliga regleringen......... 6.1.1 Riksbankslagen och lagarna om finansiella marknader och företag................................................ En gemensam databas ............................................................ En särskild lag.............................................................. Förvaring av databasen ............................................... 6.2.5 och tillgång till uppgifterna i databasen ............................................... 6.2.6 Registrering av uppgifter i databasen......................... 6.2.7 Sekretess för uppgifterna i databasen ........................ Ansvaret för den officiella statistiken för Statistikområdena och statistikprodukterna ............. 7.1.2 Insamling av uppgifter för och framställning av den officiella statistiken.............................................. 7.1.3 Användning av uppgifterna för annan statistik......... Finansiering av statistikverksamhet... 7.2.1 Allmänt om finansieringen av 7.2.3 Utgör tillsynsavgifterna en avgift eller en skatt? 7.3.1 Statistikansvaret bör överföras till SCB..................... Konsekvenser av utredningens förslag ........................ Allmänt om redovisningen av konsekvenser........................ Betänkandets två förslag............................................. 8.2Förslaget om gemensam uppgiftsinsamling och en Bakgrund och problem............................................... Berörda myndigheter och företag.............................. 8.2.4 Statens kostnader och finansiering............................ 8.2.5 Särskilda konsekvenser för företag............................ 8.2.6 Förslagets överensstämmelse med skyldigheter som EU-medlem ................................... 8.2.7 Ikraftträdande och särskilda informationsinsatser ... 8.3Förslaget om överföring av ansvaret för den officiella statistiken för finansmarknaden............................................ 8.3.1 Bakgrund och utredningens förslag........................... Kostnader och finansiering ........................................ 9.1Förslaget till lag om databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna ............................................. 9.2Förslaget till lag om ändring i lagen (1988:1385) om 9.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:46) om 9.4Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse .............................................. 9.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2005:405) om 9.6Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat ........................ 9.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar................................ 9.8Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om 9.9Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om Förslaget till lag om ändring i försäkringsrörelselagen (2010:2043)............................................................................. Förslaget till lag om ändring i lagen (2011:755) om Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)...................................................... Frågeställningar vid hearing ................ Minnesanteckningar från hearing ........ Minnesanteckningar från möte ........... Utredningens uppdrag består av två delar. Den första delen av uppdraget gäller en översyn av finansmarknadsstatistiken och vilket ansvar , och () har i detta avseende enligt författningsreglering och avtal. Utredningen ska därvid analysera hur uppgifterna till statistiken samlas in samt hur de överförs mellan myndigheterna. Med utgångspunkt i den genomförda översynen och analysen ska utredningen föreslå en ordning för att på ett effektivt sätt tillgodose de behov som finns av att producera statistik samt tillgodose och behov av uppgifter för sin övervakning och tillsyn. Den andra delen av uppdraget innebär att utredningen ska analysera om det finns skäl att flytta ansvaret för den officiella statistiken för finansmarknaden från till SCB. En ordning för effektiv insamling av finansiell information Myndigheterna och deras uppgifter har ansvar för penningpolitiken. ska också främja ett säkert och effektivt betalningsväsende. ansvarar för bl.a. tillsyn, regelgivning och tillståndsprövning som rör finansiella marknader och finansiella företag. ska arbeta för ett stabilt och väl fungerande finansiellt system. SCB har främst till uppgift att utveckla, framställa och sprida statlig statistik. SCB ska i mån av resurser utföra uppdrag inom sitt verksamhetsområde åt andra myndigheter, och får åta sig sådana uppdrag även från andra uppdragsgivare. Uppgiftsskyldighet avseende finansiell information I lagen (1998:1385) om riksbank och i olika lagar om finansiella marknader och företag finns bestämmelser om skyldighet att lämna uppgifter till respektive . I föreskrifter som och meddelat finns detaljerade bestämmelser om vilka uppgifter som ska lämnas och när det ska ske. Detaljerade bestämmelser om skyldighet att lämna uppgifter till kommer att finnas också i EU-förordningar. Närmast i tiden ligger en förordning om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag. Även lagen (2001:99) om den officiella statistiken innehåller bestämmelser om uppgiftsskyldighet. producerar SCB finansmarknadsstatistik på uppdrag av . I SCB:s åtagande ingår bl.a. insamling, resultatframställning, publicering, återrapportering till och lagring. får använda statistiken i det egna arbetet på det sätt finner lämpligt. får också del av de insamlade uppgifterna. På uppdrag av producerar SCB den officiella statistik som ansvarar för. Enligt 24 kap. 8 § offentlighets- och sekretsslagen (2009:400), OSL, gäller sekretess i sådan särskild verksamhet hos en myndighet som avser framställning av statistik för uppgift som avser en enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden och som kan hänföras till den enskilde. Med statistikverksamhet avses här en allmänt utredande verksamhet utan anknytning till något särskilt ärende. Enligt 30 kap. 4 § OSL gäller sekretess i en statlig myndighets verksamhet som består i tillståndsgivning eller tillsyn med avseende på bank- och kreditväsendet, värdepappersmarknaden eller försäkringsväsendet. Bestämmelsen är tillämplig både i tillsynsverksamhet, och i arbete med att övervaka betalningssystemets stabilitet. Uppgiftsinsamling och överföring av uppgifter mellan myndigheterna Både och har särskilda program för periodisk insamling av finansiell information. samlar in uppgifter . samlar in uppgifter kvartalsvis. De uppgifter som samlar in är bl.a. avsedda att användas för övervakning av stabiliteten i det finansiella systemet. De som lämnar uppgifter till är framför allt de drygt 170 monetära finansinstituten, dvs. banker, bostadsinstitut, finansbolag, kommun- och företagsfinansierande institut, monetära värdepappersbolag och monetära investeringsfonder (penningmarknadsfonder). De uppgifter som samlas in avser de monetära finansinstitutens tillgångar och skulder, in- och utlåning, räntesättning och utgivning av värdepapper. Uppgifterna samlas in på aggregerad nivå, vilket innebär att inga uppgifter om enskilda kunder lämnas till . Som nämnts är det SCB som på uppdrag har hand om insamlingen av uppgifterna från företagen. SCB lämnar alla de insamlande uppgifter till . De uppgifter som samlar in är främst avsedda att användas för inspektionens tillsyn. Sammanlagt ca 500 banker, kreditmarknadsföretag, fondbolag, försäkringsföretag, värdepappersbolag och betaltjänstföretag lämnar periodiska rapporter till . Olika typer av uppgifter samlas in beroende på vilken kategori av företag det gäller. Som exempel kan nämnas att från banker, kreditmarknadsföretag och värdepappersbolag samlas uppgifter in om deras utlåning nedbrutet till olika mindre kategorier. Bl.a. framgår hur utlåningen till icke-finansiella företag fördelar sig på Även avser uppgifter på aggregerad nivå. sköter själv insamlingen av uppgifter från företagen med undantag för vissa uppgifter från försäkringsbolag som SCB samlar in på uppdrag av . En stor del av de uppgifter som samlat in från företagen för sin tillsyn lämnar inspektionen även till SCB för att SCB ska kunna framställa den officiella statistik som ansvarar för. Problem med den nuvarande ordningen använder och olika tekniska system för insamlingen av uppgifter. I de olika systemen används olika nomenklaturer. Detta försvårar insamlingen både för uppgiftslämnarna och för myndigheterna själva. De ökar även risken för kvalitetsbrister hos de insamlade uppgifterna. Ett annat problem är att och samlar in delvis liknande uppgifter. Till största delen är det inte fråga om en ren dubbelinsamling, utan om insamling av uppgifter som är liknande, men som i någon mån skiljer sig åt. Bristen på harmonisering av uppgiftsinsamlandet medför en risk för att och utgår från uppgiftsunderlag som skiljer sig åt när de gör sina respektive analyser. SCB samlar in uppgifter på uppdrag och lämnar dem sedan till . Dessa uppgifter används i övervakande verksamhet. Utlämnandet av uppgifterna torde därför inte vara förenligt med den bestämmelse i 24 kap. 8 § OSL om statistiksekretess som gäller i SCB:s verksamhet. Det bör också uppmärksammas att det i SCB:s verksamhet är av stor vikt att uppgiftslämnare känner förtroende för att de uppgifter som lämnas till SCB endast används för statistikändamål. Statistiksekretessen är av central betydelse för det förtroendet. Att SCB lämnar ut de uppgifter som samlas in från finansinstitut till är dock i praktiken inte något problem för dessa uppgiftslämnare, eftersom de ändå skulle vara skyldiga att lämna uppgifterna till om begärde det. Överväganden avseende en ny ordning för insamling och utbyte av uppgifter Utredningen anser att följande utgångspunkter bör vara vägledande vid utformningen av en ny ordning för insamling och utbyte av uppgifter på finansmarknadsområdet. Myndigheternas uppgifter bör vara författningsreglerade. Insamling och utbyte av uppgifter måste vara förenliga med den EU-rättsliga regleringen. SCB:s särskilda kompetens när det gäller insamling och bearbetning av stora mängder uppgifter bör få användas. Uppgifter insamlade för statistikändamål bör inte få användas för tillsyn eller övervakning. Samordning av och bör underlättas. och uppgiftsutbyte bör underlättas. Sekretessen för uppgifter i tillsynsverksamhet bör inte bli strängare. Överväganden avseende den rättsliga regleringen Utredningen föreslår att såväl som ska kunna skötas av SCB. Uppgifterna ska lagras i en särskild databas hos SCB som och har tillgång till. Databasen ska regleras i en särskild lag, benämnd lagen om databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna. Tillåtna ändamål för behandling av uppgifter i databasen ska vara sammanställning och analys av information som behövs i verksamhet för att främja ett säkert och effektivt betalningsväsende, verksamhet för tillsyn över finansiella marknader och företag, samt , och verksamhet för framställning av statistik. Databasens innehåll, dvs. vilka uppgifter som får behandlas i databasen, avgränsas på tre sätt. En första avgränsning innebär att endast uppgifter som samlats in med stöd av bestämmelser om skyldighet att lämna uppgifter till och för deras övervakning och tillsyn får behandlas i databasen. Detta innebär att uppgifter som samlats in för rena statistikändamål inte får behandlas i den. En andra avgränsning är att endast sådana uppgifter som har samlats in med stöd av föreskrifter om periodisk rapportering får behandlas i databasen. Uppgifter som och samlar in i samband med en fördjupad granskning av ett enskilt företag får alltså inte lagras i den. En tredje avgränsning innebär att personuppgifter inte får behandlas i databasen. Inom ramen för de uppgifter som får behandlas i databasen blir det sedan och som genom föreskrifter närmare anger vilka uppgifter som ska behandlas i den. Den nya lagen innehåller bemyndiganden att besluta både sådana föreskrifter och föreskrifter om att de uppgiftsskyldiga ska lämna uppgifterna till SCB i stället för till respektive . Enligt den nya lagen ska och ha direktåtkomst till uppgifterna i databasen. Det innebär att de båda myndigheterna har direkt tillgång till uppgifterna och på egen hand kan söka efter information, dock utan att kunna påverka innehållet i databasen. Utredningen föreslår också en ny bestämmelse i OSL som innebär att uppgifterna i SCB:s verksamhet enligt den nya lagen omfattas av sekretess motsvarande den som gäller när uppgifterna förekommer i och verksamhet. Ansvaret för den officiella statistiken för finansmarknaden Enligt förordningen (2001:100) om den officiella är statistikansvarig myndighet för den officiella statistiken inom ämnesområdet Finansmarknad. Det stora flertalet uppgifter som ligger till grund för den officiella statistiken för det här ämnesområdet samlas emellertid in av SCB. Det gäller inte minst de uppgifter som behövs för statistikprodukten . Vissa uppgifter till statistiken samlar själv in. Statistikframställningen sker hos SCB på uppdrag av . De uppgifter som har samlat in och som behövs för statistikframställningen överlämnar inspektionen till SCB. De uppgifter som ligger till grund för den officiella statistiken för finansmarknaden används även vid framställning av annan statistik hos SCB. Detta gäller särskilt Finansräkenskaperna, som är av stor betydelse vid framställningen av Nationalräkenskaperna som ingår i SCB:s statistikansvar. Det gäller också betalningsbalansstatistik som SCB både samlar in uppgifter till och producerar på uppdrag av . Finansräkenskaperna, Nationalräkenskaperna och Betalningsbalansen hänger nära samman. Vissa saldon i de olika statistikprodukterna ska stämma överens. Det förhållandet att SCB använder en stor del av de uppgifter som samlas in för den officiella statistiken för finansmarknaden vid framställningen av annan statistik, inte minst Nationalräkenskaperna, och att Finansräkenskaperna och Nationalräkenskaperna hänger nära samman talar för att SCB bör vara statistikansvarig myndighet även för ämnesområdet Finansmarknad. Ett samlat ansvar och en samlad styrning av framställningen av Nationalräkenskaperna och Finansräkenskaperna innebär att nödvändig harmonisering kan göras och att statistikens kvalitet kan förbättras. Det ger också bättre förutsättningar för kontinuerlig utveckling av statistiken och för kostnadseffektivitet. Till detta ska läggas att huvuddelen av uppgifterna kommer från undersökningar som SCB ansvarar för och att SCB redan framställer statistiken. Utredningen föreslår därför att ansvaret för finansmarknadsstatistiken i fortsättningen ska ligga på SCB. Balansstatistik för icke-finansiella företag Europeiska systemet för finansiell tillsyn fördraget om Europeiska unionens System för insamling av statistik över handel med varor inom EU personuppgiftslagen (1998:204) lagen (1988:1385) om riksbank Rapport utländska tillgångar och skulder förordningen (2001:100) om den officiella lagen (2001:99) om den officiella lag om databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna Härigenom föreskrivs följande. 1 § För övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna ska det hos finnas en särskild samling uppgifter som får behandlas för de ändamål som anges i 2 § (databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna). 2 § Uppgifter får behandlas i databasen för sammanställning och analys av information som behövs i 1.Riksbankens verksamhet för att främja ett säkert och effektivt betalningsväsende, 2.Finansinspektionens verksamhet för tillsyn över finansiella marknader och företag, samt 3.Riksbankens, och verksamhet för framställning av statistik. 3 § I databasen får sådana uppgifter behandlas som har samlats in med stöd av 1.6 kap. 9 § första och andra styckena lagen (1988:1385) om riksbank, 2.10 kap. 2 § lagen (2004:46) om investeringsfonder, 3.13 kap. 3 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 4.7 kap. 4 § lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, 5.5 kap. 10 och 11 §§ lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat, 6.10 kap. 15 § första stycket och 16 § lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar, 7.23 kap. 2 § lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 8.8 kap. 2 § lagen (2010:751) om betaltjänster, 9.14 kap. 5 § försäkringsrörelselagen (2010:2043), 10.5 kap. 2 § lagen (2011:755) om elektroniska pengar, och 11.artikel 95, 96, 383, 403, 417, 418 och 436 av och rådets förordning (EU) nr 000/2012 om tillsynskrav för kreditinstitut och värdepappersföretag1. 4 § Uppgifter som avses i 3 § 1–10 får behandlas i databasen endast om de har samlats in med stöd av föreskrifter om periodisk rapportering. 5 § Personuppgifter får inte behandlas i databasen. Med personuppgifter avses detsamma som i personuppgiftslagen (1998:204). 6 § ska i sin verksamhet för att främja ett säkert och effektivt betalningsväsende och i sin verksamhet för framställning av statistik ha direktåtkomst till uppgifterna i databasen. 7 § ska i sin verksamhet för tillsyn över finansiella marknader och företag och i sin verksamhet för framställning av statistik ha direktåtkomst till uppgifterna i databasen. 1 KOM(2011) 452 slutlig. 8 § får meddela föreskrifter om vilka av de uppgifter som omfattas av 3 § 1 som ska behandlas i databasen och om att uppgifterna ska lämnas till i stället för till . ska samråda med och innan den meddelar sådana föreskrifter. 9 § Regeringen eller, efter regeringens bemyndigande, får meddela föreskrifter om vilka av de uppgifter som omfattas av 3 § 2–11 som ska behandlas i databasen och om att uppgifterna ska lämnas till i stället för till . ska samråda med och innan sådana föreskrifter meddelas. 10 § ska svara för den del av kostnader för insamling och behandling av uppgifter som föranleds av föreskrifter med stöd av 8 §. Denna lag träder i kraft . lag om ändring i lagen (1988:1385) om riksbank Härigenom föreskrivs att det i lagen (1988:1385) om riksbank2 ska införas två nya paragrafer, 6 kap. 10 och 11 §§, av följande lydelse. Av lagen (2014:000) om databas för övervakning av och tillsyn över finansmarknaderna framgår att får meddela föreskrifter om att vissa uppgifter som enligt 9 § första och andra styckena ska lämnas till i stället ska lämnas till . får efter överenskommelse med meddela föreskrifter om att vissa uppgifter som enligt 9 § tredje stycket ska lämnas till i stället ska lämnas till . Denna lag träder i kraft . 2 Lagen omtryckt 1999:19. lag om ändring i lagen (2004:46) om investeringsfonder