prop · GZ0328 · 2011-11-22 00:00:00 — (15)De avtal som förhandlas fram på distans innebär att olika sorters teknik för distanskommunikation används inom ramen för ett system för försäljning eller tillhanda- hållande av tjänster där leverantören och konsumenten inte är närvarande . Den ständiga utvecklingen av denna teknik gör det nödvändigt att fastställa vilka principer som skall gälla och då även för sådan teknik som ännu bara används i begränsad omfattning. Distans- avtal är därför sådana avtal där anbud, förhandling och ingående sker på distans. (16)Ett och samma avtal som omfattar flera på varandra följande transaktioner eller separata transaktioner av samma slag fördelade över tiden kan ha olika rättslig innebörd i de olika medlemsstaterna. Det är emellertid viktigt att direktivet tillämpas på samma sätt i samtliga medlemsstater. Detta direktiv bör därför anses tillämpligt på den första i en rad på varandra följande transaktioner eller separata transaktioner av samma slag fördelade över tiden och kan anses utgöra en helhet, oberoende av om denna transaktion eller denna rad av transaktioner är föremål för ett enda avtal eller för flera på varandra följande avtal. (17)Med ett inledande avtal om tjänster avses till exempel att öppna ett bankkonto, skaffa ett kreditkort, ingå ett avtal om förvaltning av värdepapper, medan en transak- tion avser till exempel insättning eller uttag från bank- kontot, betalningar med kreditkort eller transaktioner inom ramen för avtalet om förvaltning av värdepapper. Tillägg av nya delar till ett inledande avtal om tjänster, till exempel en möjlighet att använda ett elektroniskt betalningsinstrument tillsammans med det egna befint- liga bankkontot utgör inte en transaktion utan ytterli- gare ett avtal på vilket detta direktiv är tillämpligt. Teck- ning av nya andelar i samma fond för kollektiva inves- teringar betraktas som en transaktion av på varandra följande transaktioner av samma slag. (18)Genom att direktivet hänvisar till ett system för tillhan- dahållande av tjänster som organiseras av leverantörer av finansiella tjänster, undantas därför från dess tillämp- ningsområde sådana tjänster som endast tillhandahålls tillfälligt utanför affärsstrukturer som inrättats för att ingå distansavtal. (19)Leverantören är den person som tillhandahåller tjänster på distans. Detta direktiv bör emellertid också tillämpas då en mellanhand medverkar i något led i försäljningen. Det sätt på vilket denna medverkan sker och omfatt- ningen av densamma talar för att relevanta bestäm- melser i detta direktiv bör tillämpas på mellanhanden, oberoende av dennes juridiska ställning. (20)Som varaktiga medier räknas bland annat disketter, CD-rom, DVD och den hårddisk i konsumentens dator på vilken elektronisk post lagras, men inte webbplatser på Internet, utom de som uppfyller de kriterier som ingår i definitionen av ett varaktigt medium. (21)Användningen av teknik för distanskommunikation bör inte leda till att kundens information begränsas på ett obefogat sätt. För att säkerställa öppenhet fastställs i detta direktiv krav för att uppnå en lämplig nivå för den information som skall ges till konsumenten, såväl före avtalets ingående som därefter. Innan ett avtal ingås bör konsumenten få nödvändig information för att på ett godtagbart sätt kunna bedöma den finansiella tjänsten och därmed kunna göra ett välgrundat val. Leverantören bör uttryckligen ange hur länge hans erbjudande gäller. (22)Den information som räknas upp i detta direktiv omfattar allmän information, som gäller för alla typer av finansiella tjänster. Kraven på annan information om en viss tjänst, till exempel en försäkrings omfattning, speci- ficeras inte endast i detta direktiv. Denna typ av informa- tion bör i förekommande fall ges i enlighet med till- lämplig gemenskapslagstiftning eller nationell lagstift- ning som antagits i överensstämmelse med gemenskaps- rätten. L 271/18 Europeiska gemenskapernas officiella tidning (23)För att säkerställa ett så gott konsumentskydd som möjligt är det viktigt att konsumenten är tillräckligt informerad om bestämmelserna i detta direktiv och om eventuella uppförandekoder på detta område. Konsu- menten bör även ha en ångerrätt. (24)När ångerrätt inte gäller på grund av att konsumenten uttryckligen begärt att ett avtal skall fullgöras, bör leve- rantören informera konsumenten om detta. (25)Konsumenten bör skyddas mot icke beställda tjänster. Konsumenten bör vara befriad från alla skyldigheter i fråga om icke beställda tjänster och frånvaro av svar bör inte tolkas som samtycke från konsumentens sida. Denna regel bör dock inte utgöra något hinder för tyst förlängning av avtal som vederbörligen ingåtts mellan parterna, när detta medges enligt medlemsstaternas lagstiftning. (26)Medlemsstaterna bör vidta lämpliga åtgärder för att effektivt skydda de konsumenter som inte vill bli kontaktade med hjälp av viss kommunikationsteknik eller vid vissa tider. Detta direktiv bör inte påverka till- lämpningen av de särskilda garantier som gemenskaps- lagstiftningen ger konsumenten i fråga om skydd för privatlivet och för personuppgifter. (27)För att skydda konsumenterna bör det i medlemsstaterna finnas lämpliga och effektiva förfaranden för klagomål och domstolsprövning för att lösa eventuella tvister mellan leverantörer och konsumenter, och i förekom- mande fall bör befintliga förfaranden användas. (28)Medlemsstaterna bör även uppmuntra de offentliga eller privata organ som har inrättats för att reglera tvister utanför domstol att samarbeta för att lösa gränsöverskri- dande tvister. Ett sådant samarbete skulle bland annat kunna innebära att konsumenten ges möjlighet att vända sig till organ som inte är domstolar i den medlemsstat där denne är bosatt för att framföra klagomål mot leve- rantörer som är etablerade i andra medlemsstater. Inrättandet av Nätverket för klagomål mot finansiella tjänster (FIN-NET) innebär ökad hjälp till konsumenterna när de använder gränsöverskridande tjänster. (29)Detta direktiv påverkar inte medlemsstaternas rätt att, i enlighet med gemenskapslagstiftningen, utvidga det skydd som direktivet ger till att även omfatta icke vinst- drivande organisationer och sådana personer som använder sig av finansiella tjänster i syfte att bli företa- gare. (30)Detta direktiv bör även omfatta fall där den nationella lagstiftningen beaktar möjligheten att en konsument gör ett bindande avtalsmässigt uttalande. (31)Bestämmelserna i detta direktiv om leverantörens val av språk bör inte påverka de bestämmelser i den nationella lagstiftningen om val av språk som fastställts i överens- stämmelse med gemenskapslagstiftningen. (32)Gemenskapen och medlemsstaterna har gjort åtaganden inom ramen för Allmänna tjänstehandelsavtalet (GATS) om möjligheten för europeiska konsumenter att köpa bank- och investeringstjänster utomlands. Enligt GATS får medlemsstaterna besluta om åtgärder av försiktig- hetsskäl, vilket även inbegriper åtgärder till skydd för investerare, insättare, försäkringstagare och de personer som har rätt till en finansiell tjänst från en leverantör. Sådana åtgärder får dock inte innebära att restriktioner som går längre än vad som är motiverat för att skydda konsumenterna införs. (33)Inför antagandet av detta direktiv bör anpassning ske av tillämpningsområdet för direktiv /7/EG och Europa- parlamentets och rådets direktiv /27/EG av om förbudsföreläggande för att skydda konsu- menternas intressen (1) samt tillämpningsområdet för perioden för upphävande enligt rådets direktiv / 619/EEG av om samordning av lagar och andra författningar om direkt livförsäkring, och med bestämmelser avsedda att göra det lättare att effektivt utnyttja friheten att tillhandahålla tjänster (2). (34)Eftersom målet för detta direktiv, nämligen fastställandet av gemensamma regler i fråga om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter, inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemsstaterna och de därför bättre kan uppnås på gemenskapsnivå, kan gemenskapen vidta åtgärder i enlighet med subsidiari- tetsprincipen i artikel 5 i fördraget. I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma artikel går detta direktiv inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå detta mål. HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE. 1.Syftet med detta direktiv är en tillnärmning av medlems- staternas lagar och andra författningar om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter. 2.Vid sådana avtal om finansiella tjänster som omfattar ett inledande avtal om tjänster som följs av på varandra följande transaktioner eller en rad separata transaktioner av samma slag fördelade över tiden, skall bestämmelserna i detta direktiv endast tillämpas på det inledande avtalet. (1) EGT L 166, , s. 51. Direktivet senast ändrat genom direktiv /31/EG (EGT L 178, , s. 1). (2) EGT L 330, 29.11.1990, s. 50. Direktivet senast ändrat genom direktiv /96/EEG (EGT L 360, 9.12.1992, s. 1). Europeiska gemenskapernas officiella tidning L 271/19 Om det inte finns något inledande avtal om tjänster, men de på varandra följande transaktionerna eller separata transaktionerna av samma slag fördelade över tiden utförs mellan samma avtalsslutande parter, skall artiklarna 3 och 4 endast tillämpas när den första transaktionen utförs. Om det inte utförs någon transaktion av samma slag skall emellertid nästa transaktion anses vara den första i en ny rad av transak- tioner och följaktligen skall artiklarna 3 och 4 gälla. I detta direktiv avses med a)distansavtal: alla avtal om finansiella tjänster som ingås mellan en leverantör och en konsument inom ramen för ett system för distansförsäljning eller tillhandahållande av tjänster på distans organiserat av leverantören, som för detta avtal uteslutande använder en eller flera tekniker för distans- kommunikation fram till och med den tidpunkt då avtalet ingås. b)finansiell tjänst: alla banktjänster samt tjänster som avser krediter, försäkringar, privata individuella pensioner, inve- steringar eller betalningar. c)leverantör: varje privat eller offentlig fysisk eller juridisk person som, inom ramen för sin närings- eller yrkesverk- samhet, i egenskap av avtalspart tillhandahåller tjänster som är föremål för distansavtal. d)konsument: varje fysisk person som ingår distansavtal för ändamål som inte omfattas av hans närings- eller yrkesverk- samhet. e)teknik för distanskommunikation: varje teknik som, utan att leverantören och konsumenten är fysiskt närvarande samti- digt, kan användas för distansförsäljning av en tjänst mellan dessa parter. f)varaktigt medium: varje medel som gör det möjligt för konsu- menten att bevara information, som riktas till denne person- ligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning i fram- tiden som är lämplig med hänsyn till vad som är avsikten med informationen och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen. g)operatör eller leverantör av teknik för distanskommunikation: varje offentligrättslig eller privaträttslig fysisk eller juridisk person, vars närings- eller yrkesverksamhet inbegriper att tillhandahålla leverantörer en eller flera tekniker för distans- kommunikation. Information till konsumenten innan distansavtal ingås I rimlig tid innan konsumenten blir bunden av ett distansavtal eller ett anbud skall denne ges följande information om a)Leverantörens identitet och huvudsakliga verksamhet, den geografiska adress där leverantören är etablerad och alla andra geografiska adresser som är relevanta för kundens kontakter med leverantören. b)Identiteten på den som företräder leverantören i den medlemsstat där konsumenten är bosatt och den geogra- fiska adress som är relevant för kundens kontakter med företrädaren, om det finns någon företrädare. c)Om konsumenten har affärsmässiga kontakter med någon annan yrkesutövare än leverantören, dennes iden- titet, i vilken egenskap denna yrkesutövare handlar gent- emot konsumenten och den geografiska adress som är relevant för kundens kontakter med denna person. d)Om leverantören är registrerad i ett handelsregister eller liknande offentligt register, uppgift om vilket handelsre- gister denne är registrerad i samt registreringsnummer eller motsvarande identifieringsuppgifter i detta register. e)Om leverantörens verksamhet kräver tillstånd, uppgifter om den berörda tillsynsmyndigheten. 2.den finansiella tjänsten: a)En beskrivning av den finansiella tjänstens huvudsakliga egenskaper. b)Det totalpris som konsumenten skall betala till leveran- tören för den finansiella tjänsten, med uppgift om alla arvoden, avgifter och kostnader samt alla skatter och avgifter som betalas genom leverantören, eller, om ett exakt pris inte kan anges, grunden för beräkningen av priset vilket gör det möjligt för konsumenten att kontrol- lera detta. c)I förekommande fall, upplysning om att den finansiella tjänsten gäller instrument som medför särskilda risker beroende på deras särdrag eller de transaktioner som skall utföras eller vilkas pris beror på sådana svängningar på finansmarknaden som leverantören inte kan påverka och om att tidigare fullgöranden inte är indikatorer för framtida fullgöranden. d)Uppgifter om förekomsten av eventuella andra skatter och avgifter och/eller kostnader som varken betalas genom leverantören eller påförs av denne. e)Eventuella begränsningar av den tid under vilken infor- mationen är giltig. f)Sättet för betalning och för fullgörande. g)Alla särskilda extra kostnader som konsumenten kan bli tvungen att betala vid användning av tekniken för distanskommunikation, om sådana extra kostnader tas ut. a)Förekomsten eller frånvaron av ångerrätt i enlighet med artikel 6 och, för det fall ångerrätt föreligger, dess varak- tighet och villkoren för dess utövande, inklusive uppgift om det belopp konsumenten kan bli skyldig att betala på grundval av artikel 7.1 samt vad som kan bli följderna av att inte utöva denna rättighet. L 271/20 Europeiska gemenskapernas officiella tidning b)kortaste löptid, vid avtal om fortlöpande eller periodiskt återkommande finansiella tjänster. c)Information om den rätt parterna kan ha enligt avtalsvill- koren att säga upp distansavtalet i förväg eller ensidigt samt om eventuella påföljder enligt avtalet i dessa fall. d)Praktiska anvisningar för utövande av ångerrätten med angivande av bland annat den adress till vilken medde- landet om att konsumenten avser att utöva sin ångerrätt skall sändas. e)Den medlemsstat eller de medlemsstater vars lagstiftning ligger till grund för de kontakter som leverantören tar med konsumenten innan distansavtalet ingås. f)Eventuella klausuler i avtalet om vilken lag som skall tillämpas på distansavtalet och/eller vilken domstol som är behörig. g)På vilket eller vilka språk avtalsvillkoren och den förhandsinformation som anges i denna artikel tillhanda- hålls samt även på vilket eller vilka språk leverantören, med konsumentens medgivande, åtar sig att kommuni- cera under avtalets löptid. a)Huruvida det finns tillgång till en mekanism för klagomål och prövning utanför domstol för den konsu- ment som är part i distansavtalet och hur konsumenten i så fall skall gå till väga. b)Uppgift om att det finns garantifonder eller andra ersätt- ningssystem som inte omfattas av och rådets direktiv /19/EG av om system för garanti av insättningar (1) och Europaparla- mentets och rådets direktiv /9/EG av om system för ersättning till investerare (2). 2.Den information som avses i punkt 1, vars kommersiella syfte tydligt skall framgå, skall ges tydligt och begripligt på ett sätt som är anpassat till den teknik för distanskommunikation som används, med vederbörlig hänsyn till i synnerhet princi- perna om redlighet i affärstransaktioner och om skydd av dem som enligt medlemsstatens lagstiftning inte kan ge sitt medgi- vande, t.ex. underåriga. 3.För taltelefonikommunikationer gäller följande: a)Leverantörens identitet och det kommersiella syftet med den telefonkontakt som leverantören har tagit initiativet till skall anges klart i början av alla samtal med konsumenten. b)Om konsumenten uttryckligen medger det behöver endast följande uppgifter lämnas: Identiteten på den person som är i kontakt med konsu- menten och dennes anknytning till leverantören. En beskrivning av den finansiella tjänstens viktigaste egenskaper. Det totalpris som konsumenten skall betala till leveran- tören för den finansiella tjänsten, inklusive alla skatter och avgifter som betalas genom leverantören, eller, om ett exakt pris inte kan anges, grunden för beräkningen (1) EGT L 135, 31.5.1994, s. 5. (2) EGT L 84, 26.3.1997, s. 22. av priset vilket gör det möjligt för konsumenten att kontrollera detta. Uppgifter om förekomsten av eventuella andra skatter och avgifter och/eller kostnader som varken betalas genom leverantören eller påförs av denne. Förekomsten eller frånvaron av ångerrätt i enlighet med artikel 6 och, för det fall ångerrätt föreligger, dess varak- tighet och villkoren för dess utövande, inklusive uppgift om det belopp konsumenten kan bli skyldig att betala på grundval av artikel 7.1. Leverantören skall informera konsumenten om att annan infor- mation finns tillgänglig på begäran och om vad denna informa- tion avser. Leverantören skall under alla omständigheter lämna fullständig information när denne fullgör sina skyldigheter enligt artikel 5. Den information om avtalsförpliktelser som skall över- lämnas till konsumenten innan ett avtal undertecknas skall överensstämma med de avtalsförpliktelser som följer av den lag som antas vara tillämplig på distansavtalet om detta ingås. Ytterligare krav på information 1.Om det i gemenskapslagstiftningen finns bestämmelser om finansiella tjänster med ytterligare krav på förhandsinfor- mation förutom dem som anges i artikel 3.1, skall dessa krav fortsätta att gälla. 2.I avvaktan på ytterligare harmonisering får medlemssta- terna behålla eller införa strängare bestämmelser om krav på förhandsinformation, om bestämmelserna är förenliga med gemenskapslagstiftningen. 3.Medlemsstaterna skall meddela kommissionen nationella bestämmelser om sådana krav på förhandsinformation som föreskrivs i punkterna 1 och 2 i denna artikel, om de går utöver de krav som anges i artikel 3.1. Kommissionen skall ta hänsyn till dessa nationella bestämmelser när den utarbetar den rapport som avses i artikel 20.2. 4.Kommissionen skall med alla lämpliga medel se till att information om de nationella bestämmelser som den under- rättas om görs tillgänglig för konsumenter och leverantörer, så att det skapas en hög grad av öppenhet. Överlämnande av avtalsvillkoren och förhandsinforma- tionen I rimlig tid innan konsumenten är bunden av ett distans- avtal eller ett anbud skall leverantören till konsumenten över- lämna samtliga avtalsvillkor och den information som avses i artikel 3.1 och artikel 4 i pappersform eller på annat varaktigt medium som är tillgängligt för konsumenten. Europeiska gemenskapernas officiella tidning L 271/21 2.Leverantören skall uppfylla sin skyldighet enligt punkt 1 efter det att avtalet har ingåtts, om distansavtalet har ingåtts på konsumentens begäran med användning av en teknik för distanskommunikation som inte gör det möjligt att tillhandahålla avtalsvillkoren och informationen i enlighet med punkt 1. 3.Konsumenten har rätt att på begäran erhålla avtalsvill- koren i pappersform när som helst som avtals- förhållandet råder. Konsumenten har dessutom rätt att ändra den teknik för distanskommunikation som används, såvida inte detta är oförenligt med det distansavtal som ingåtts eller den tillhandahållna finansiella tjänstens beskaffenhet. Medlemsstaterna skall se till att konsumenten har en tidsfrist på under vilken denne kan utöva sin ångerrätt utan att det leder till någon påföljd och utan att konsumenten behöver ange några skäl. Tidsfristen skall emel- lertid förlängas i distansavtal som rör livförsäkringar som omfattas av direktiv /619/EEG och trans- aktioner avseende privata individuella pensionsförsäkringar. Tidsfristen för ångerrätten skall börja löpa den dag då distansavtalet ingås, med undantag av nämnda livförsäkringar, då tidsfristen börjar löpa då konsumenten informeras om att distansavtalet har ingåtts, eller den dag då konsumenten erhåller avtalsvillkoren och infor- mationen i enlighet med artikel 5.1 eller 5.2, om denna tidpunkt är senare än den tidpunkt som anges i första strecksatsen. Medlemsstaterna får, utöver ångerrätten, föreskriva att distans- avtal om investeringstjänster inte skall verkställas under den tidsfrist som föreskrivs i denna punkt. 2.Ångerrätten skall inte tillämpas på a)finansiella tjänster, vilkas pris beror på sådana svängningar på finansmarknaden som leverantören inte kan påverka och som kan inträffa under tidsfristen för ångerrätten, såsom tjänster med anknytning till andelar i fondföretag, terminskontrakt, inbegripet motsvarande instrument med kontantavräkning, ränte-, valuta- och aktieswappar, köp- och säljoptioner avseende alla de instrument som anges i detta led, inbegripet motsvarande instrument med kontantavräkning; denna kategori inbegriper särskilt valuta- och ränteoptioner. b)rese- och bagageförsäkringar eller liknande kortfristiga försäkringar med kortare löptid än en månad, c)avtal som båda parter har fullgjort på konsumentens uttryckliga begäran, innan konsumenten har utövat sin ångerrätt. 3.Medlemsstaterna får föreskriva att ångerrätten inte skall tillämpas på a)krediter som huvudsakligen är avsedda för att förvärva eller behålla äganderätt till mark eller en befintlig eller planerad byggnad eller för att renovera eller förbättra en byggnad, eller b)krediter som säkras antingen genom inteckning i fast egendom eller en rättighet med anknytning till fast egendom, eller c)uttalanden som konsumenter gjort under medverkan av en offentlig tjänsteman, under förutsättning att den offentlige tjänstemannen bekräftar att konsumenten har garanterats de rättigheter som avses i artikel 5.1. Denna punkt skall inte påverka den rätt till betänketid som de konsumenter har som är bosatta i de medlemsstater där denna rätt finns för antagandet av detta direktiv. 4.De medlemsstater som utnyttjar den möjlighet som anges i punkt 3 skall meddela kommissionen detta. 5.Kommissionen skall göra den information som medlems- staterna meddelar tillgänglig för och rådet och se till att den också görs tillgänglig för de konsumenter och leverantörer som begär detta. 6.Om konsumenten utövar sin ångerrätt, skall denne, innan den gällande tidsfristen har löpt ut, meddela detta enligt de praktiska anvisningar som givits konsumenten i enlighet med artikel 3.1.3 d på ett sätt som gör att det kan styrkas i enlighet med den nationella lagstiftningen. Tidsfristen skall anses ha respekterats om meddelandet, på papper eller på annat för mottagaren tillgängligt varaktigt medium, avsänds innan tids- fristen löper ut. 7.Denna artikel är inte tillämplig på de kreditavtal som hävs i enlighet med artikel 6.4 i direktiv /7/EG eller artikel 7 i och rådets direktiv /47/EG av om skydd för köparna vad avser vissa aspekter i avtal om nyttjanderätten till fast egendom på tidsdelnings- basis (1). (1) EGT L 280, 29.10.1994, s. 83. L 271/22 Europeiska gemenskapernas officiella tidning Om det till ett distansavtal om en viss finansiell tjänst har fogats ett annat distansavtal om tjänster som tillhandahålls av leverantören eller av en tredje man på grundval av en överens- kommelse mellan tredje man och leverantören, skall detta till- läggsavtal hävas utan påföljd, om konsumenten utövar sin ångerrätt i enlighet med artikel 6.1. Denna artikel skall inte påverka tillämpningen av medlemsstaternas lagar och andra författningar om hävning eller uppsägning eller icke-verkställbarhet av ett distansavtal eller konsumentens rätt att fullgöra sina avtalsförpliktelser före den tid som fastställs i distansavtalet. Detta skall gälla oberoende av villkoren för och de rättsliga följderna av att distansavtalet avslutas. Betalning för den tjänst som tillhandahållits innan ånger- rätten utövas