prop · GY03109 · 2011-04-12 00:00:00 — Regeringens proposition 2010/11:109 Regeringen överlämnar denna proposition till . I propositionen lämnas förslag till genomförande av artikel 1.1 och 1.6 i och rådets direktiv /14/EG av om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen. Dessutom föreslås vissa förbättringar i hanteringen av insättningsgarantin som föreslagits i SOU 2009:41. Förslagen innebär bl.a. att det införs en ny alternativ ordning för ersättningsrättens inträde, att utbetalningsfristen för ersättning förkortas samt att strängare informationsskyldighet införs för såväl instituten som berörda myndigheter. Det föreslås också några mindre redaktionella ändringar med anledning av att Lissabonfördraget trätt i kraft. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ......................................... 2.3Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om 2.4Förslag till lag om ändring i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i .................. 2.5Förslag till lag om ändring i lagen (2005:405) om Ärendet och dess beredning............................................................ 4.2Ny alternativ ordning för insättningsgarantins Beslut om insättningsgarantins inträde ............................ Särskilt om rätten att ta emot och betala ut insättningar i samband med garantins inträde .................. 4.5Särskilt om inhibition och tidpunkten för garantins Prövning av beslut .......................... Utbetalning av ersättning ................................................. Beslut om förlängning av utbetalningsfristen .................. Förutsättningar för att administrera en förkortad Samarbetet mellan berörda myndigheter.......................... 5.3Institutens skyldighet att lämna information till Metoder för att göra utbetalningar ................................... Förhandsprövning av kontoslag...................................................... Särskilda frågor om garantins omfattning....................................... Vilka insättningar omfattas av insättningsgarantin? Individuellt pensionssparande (IPS)................................. Följdändringar med anledning av Lissabonfördraget ..................... Ekonomiska konsekvenser av förslagen rörande Finansiella konsekvenser för insättare och institut........... 11.1Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571) om 11.2Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse......................................... 11.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om 11.4Förslaget till lag om ändring i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i ................. 11.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2005:405) om Bilaga 1 och rådets direktiv /14/EG av om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen................................ Lagförslag i betänkandet Bättre och snabbare insättningsgaranti (2009:41) ................................................ Remissinstanser som haft möjlighet att yttra sig över betänkandet Bättre och snabbare insättningsgaranti (2009:41).............................................................................. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ........... Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, 2.lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansierings- rörelse, 3.lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 4.lag om ändring i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i , 5.lag om ändring i lagen (2005:405) om försäkringsförmedling. 2.1Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti Härigenom föreskrivs1 i fråga om lagen (1995:1571) om insättnings- garanti dels att 8, 9, 11, 1517 och 23 §§ ska ha följande lydelse, dels att rubriken närmast före 24 § ska lyda Överklagande m.m., dels att det i lagen ska införas fyra nya paragrafer, 3 a, 14 a, 17 a och 25 §§, samt närmast före 3 a § en ny rubrik, av följande lydelse. Ett institut ska ansöka om om villkoren för varje kontoslag som används för att ta emot insättningar innebär att konto- slaget omfattas av insättnings- En sådan ansökan ska även göras när institutet avser att om det inte är uppenbart att för frågan om kontoslaget om- fattas av insättningsgarantin. Ett utländskt institut som tar enligt denna lag behöver inte ansöka om prövning. Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 § första stycket eller andra stycket 1, inträder rätt till ersättning när Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 § första stycket eller andra stycket 1, inträder rätt till ersättning när genom ett beslut har funnit att a) en insättning som har förfallit 1 och rådets direktiv /14/EG av om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen (EUT L 68, , s. 3, Celex 32009L0014). 2 Senaste lydelse 2007:1433.3 Senaste lydelse 2004:320. till betalning inte har återbetalats av institutet enligt de rättsliga och och inte endast är tillfällig, eller institutet försätts i konkurs. 2. institutet försätts i konkurs. Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 § andra stycket 2, inträder rätt till ersättning när en behörig myndighet i institutets hemland förklarar att insättningar hos institutet är indisponibla. Ersättning enligt garantin betalas av garantimyndigheten. Ersättningar ska betalas ut inom möjligt och senast tre månader efter dagen för konkurs- beslutet eller sådan förklaring som ett sådant beslut som avses i 8 § avses i 8 § andra stycket. första stycket 1, försätts i konkurs, 3. en myndighet som avses i 8 § andra stycket förklarat att in- sättningar hos institutet är in- På ansökan av garantimyndig- På ansökan av garantimyndig- heten får allmän förvaltnings- domstol, om det finns synnerliga stöd till kreditinstitut, om det finns synnerliga skäl, förlänga tids- förlängning får beviljas två gånger med högst i taget. Utbetalning får göras på det sätt som garantimyndigheten anser är detta syfte öppna ett konto i insättarens namn i ett annat institut som tar emot insättningar institut som tar emot insättningar hos en filial här i landet skall hos en filial här i landet ska informera den som har gjort eller informera den som har gjort eller avser att göra en insättning om avser att göra en insättning om 1. fordran omfattas av garanti fattas av en garanti eller inte, formerna för utbetalning av ersättning från garantin.Information enligt första stycket skall lämnas vid marknadsföring av ett erbjudande och innan ett avtalsförhållande ingås. Informa- tionen skall vidare under avtals- tiden framgå av kontoutdrag och liknande material som rör fordringsförhållandet.Garantimyndigheten ska, sedan myndighetens förvaltningskost- nader för garantin har räknats av, placera inbetalda avgifter på räntebärande konto i Riksgälds- kontoret eller i skuldförbindelser utfärdade av staten. 2. för det fall insättningen om- Prop. 2010/11:109 fattas av insättningsgarantin enligt denna lag, resultatet av den prövning som gjorts enligt 3 a § första stycket, 3. den ersättningsnivå som gäller för garantin, och 4. formerna för utbetalning av ersättning från garantin. Information enligt första stycket ska lämnas vid marknadsföring av ett erbjudande och innan ett avtals- förhållande ingås. Informationen ska vidare framgå av kontoutdrag och liknande material som rör fordringsförhållandet. får ta ut avgifter för prövningen av en ansökan enligt 3 a §. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om avgifterna. ska placera inbetalda avgifter på räntebärande konto i eller i skuldförbindelser utfärdade av staten. Från de inbetalda av- gifterna ska myndigheten dock räkna av de förvaltningskostnader som den haft för garantin och de förvaltningskostnader som för stöd till kredit- institut haft för uppgifter enligt denna lag. I den utsträckning behållna avgiftsmedel inte räcker till för att betala ut ersättningar får garantimyndigheten låna medel i . Ett institut som omfattas av garantin ska lämna de uppgifter till garantimyndigheten som den Ett institut som omfattas av garantin ska lämna de uppgifter till garantimyndigheten som den 4Senaste lydelse 2007:1433. 5Senaste lydelse 2007:1433. behöver för att fastställa institutets behöver för att fastställa institutets avgift och i övrigt för sin De uppgifter som myndig- verksamhet enligt denna lag. heten behöver för att fastställa ett uppgifter som myndigheten be- instituts avgift ska ha granskats av höver för att fastställa ett instituts en revisor som utsetts av institutet avgift ska ha granskats av en revisor som utsetts av institutet i bankslagen (1987:619) 7 a kap. 1 § lagen (1995:1570) om bankslagen (1987:619) 7 a kap. 1 § lagen (1995:1570) om gäller bankaktiebolag, kreditmark- nadsbolag och värdepappersbolag, gäller bankaktiebolag och värde- (2005:551) samt när det gäller bolagslagen (2005:551). 1 § lagen (1987:667) om ekono- Institutet ska också utan dröjs- mål lämna garantimyndigheten de uppgifter den behöver om in- samt de uppgifter den i övrigt behöver för sin verksamhet. den anser att det är nödvändigt, Har ett institut som omfattas av Har ersättningsrätt inträtt enligt garantin försatts i konkurs, ska 8 §, ska institutet eller konkurs- konkursförvaltaren lämna de upp- förvaltaren lämna de uppgifter till gifter till garantimyndigheten som garantimyndigheten som den be- den behöver för att betala ut höver för att betala ut ersättning ersättning till insättarna. till insättarna, samt även i övrigt förvaltaren ska även i övrigt som den behöver för utbetalning som den behöver för utbetalning Regeringen eller den myndighet uppgifter som avses i 16 § och anledning att anta att ersättnings- rätten enligt 8 § kan inträda, ska 6 Senaste lydelse 2007:1433. myndigheten om detta och lämna Prop. de uppgifter till myndigheten som den behöver för sin verksamhet enligt denna lag. ska, på begäran av uppgifter till myndigheten som den behöver för sin verksamhet enligt Ett beslut om att garantin inte Ett beslut om att garantin inte längre skall gälla inverkar inte på längre ska gälla inverkar inte på garantin innan beslutet vann laga beslut har meddelats om åter- beslut har meddelats om åter- kallelse av tillstånd eller filial- kallelse av tillstånd eller filial- beslut enligt 8 § första stycket 1 får överklagas till till kreditinstitut. Ett överklagande ska ha kommit in till nämnden från den dag då beslutet med- delades. ska avgöra ärendet från den dag då överklagandet kom in till nämnden. Vid prövningen tillämpas 6 kap. 2, 3 och 57 §§ samt 8 § första stycket lagen (2008:814) om statligt stöd till kreditinstitut. beslut enligt denna lag får inte överklagas. 1.Denna lag träder i kraft . 2.Ett institut som tar emot eller avser att ta emot insättningar som omfattas av denna lag ska ansöka om prövning enligt 3 a § från ikraftträdandet. 7 Senaste lydelse 2006:537. 2.2Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse dels att 16 kap. 1 § ska ha följande lydelse, dels att det i lagen ska införas en ny paragraf, 6 kap. 3 a §, samt närmast före 6 kap. 3 a § en ny rubrik, av följande lydelse. System för uppgifter om insättare ska vara sådana att kreditinstitutet Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får 1. vilken information ett kredit- 1. vilken information ett kredit- institut skall lämna till sina kunder institut ska lämna till sina kunder eller till dem som institutet eller till dem som institutet erbjuder sina tjänster, erbjuder sina tjänster, 2. vilka poster som får räknas in i startkapitalet enligt 3 kap. 57 §§, 3. vilka åtgärder som ett kredit- 3. vilka åtgärder som ett kredit- institut skall vidta för att uppfylla institut ska vidta för att uppfylla de de krav på soliditet och likviditet, krav på soliditet och likviditet, sundhet samt riktlinjer och instruk- system för hantering av uppgifter tioner som avses i 6 kap. 15 §§, om insättare och deras in- sättningar, sundhet samt riktlinjer 6 kap. 15 §§, 4. vilka begränsningar som gäller när ett bankaktiebolag eller ett kreditmarknadsbolag tar emot egna aktier eller aktier i sitt moderbolag som pant enligt 10 kap. 12 §, 5. vilka upplysningar som ett 5. vilka upplysningar som ett 8 Senaste lydelse 2005:932. kreditinstitut och sådana utländska kreditinstitut och sådana utländska kreditinstitut som har inrättat filial kreditinstitut som har inrättat filial enligt 4 kap. 4 § skall enligt 4 kap. 4 § ska 6. sådana avgifter för tillsyn som avses i 13 kap. 16 §. Denna lag träder i kraft . 1. vad ett värdepappersinstitut ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 1 §,2. vilka åtgärder som ett värdepappersbolag ska vidta för att uppfylla de krav på soliditet och likviditet, riskhantering och genomlysning samt riktlinjer och instruktioner som avses i 38 §§,3. de riktlinjer, regler och rutiner ett värdepappersinstitut ska upp- rätta och tillämpa enligt 9 §,4. vilka system, resurser och rutiner ett värdepappersinstitut ska ha enligt 10 §,5. 2.3Förslag till lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden Härigenom föreskrivs att 8 kap. 36 och 42 §§ lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden ska ha följande lydelse. Ett värdepappersbolag och ett utländskt företag som enligt 2 kap. 2 § första stycket 8 tar emot medel på konto skall ha en betalnings- beredskap som är tillräcklig med hänsyn till rörelsens art och omfattning. När medel tas emot på konto, skall en skriftlig överenskommelse om detta träffas med kunden. Ett värdepappersbolag och ett utländskt företag som enligt 2 kap. 2 § första stycket 8 tar emot medel på konto ska ha en betalnings- beredskap som är tillräcklig med hänsyn till rörelsens art och omfattning. Bolagets eller före- tagets system för hantering av uppgifter om kunder och deras insättningar ska vara sådana att bolaget eller företaget utan dröjsmål kan sammanställa en fullständig och tillförlitlig för- teckning över samtliga kunder som har medel på konto hos bolaget eller företaget och deras respektive insättningar. När medel tas emot på konto, ska en skriftlig överenskommelse om detta träffas med kunden. Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1. vad ett värdepappersinstitut skall iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 1 §, 2. vilka åtgärder som ett värdepappersbolag skall vidta för att uppfylla de krav på soliditet och likviditet, riskhantering och genomlysning samt riktlinjer och instruktioner som avses i 38 §§, 3. de riktlinjer, regler och rutiner ett värdepappersinstitut skall upp- rätta och tillämpa enligt 9 §, 4. vilka system, resurser och rutiner ett värdepappersinstitut skall ha enligt 10 §, 5. vad ett värdepappersinstitut vilka begränsningar som ska gälla vid ställande av säkerhet enligt 37 § andra stycket, och23. vilka uppgifter som ska antecknas i en förteckning enligt 38 § fjärde stycket. skall iaktta för att uppfylla ska iaktta för att uppfylla skyldigheterna i 11 §, skyldigheterna i 11 §, 6.dokumentation enligt 12 §, 7.övervakning av handeln och kursbildningen enligt 13 §, skall iaktta och vilka krav som ska iaktta och vilka krav som uppdragsavtal enligt 14 §, uppdragsavtal enligt 14 §, skall iaktta när det delar in sina ska iaktta när det delar in sina kunder i kategorier enligt 15 §, kunder i kategorier enligt 15 §, 10. hantering av intressekonflikter enligt 21 §, 11. vilken information ett värde- 11. vilken information ett värde- pappersinstitut skall lämna till sina pappersinstitut ska lämna till sina kunder enligt 22 §, kunder enligt 22 §, skall iaktta vid inhämtande av ska iaktta vid inhämtande av uppgifter från sina kunder enligt uppgifter från sina kunder enligt 23 och 24 §§, 23 och 24 §§, skall iaktta vid en prövning enligt ska iaktta vid en prövning enligt 23 och 24 §§, 23 och 24 §§, 14. vilka finansiella instrument 14. vilka finansiella instrument som ska anses vara okomplicerade enligt 25 § första stycket 1 e, stycket 1 e, 15. dokumentation och rapportering till kund enligt 26 och 27 §§, skall iaktta för att uppfylla kraven ska iaktta för att uppfylla kraven på att uppnå bästa möjliga resultat på att uppnå bästa möjliga resultat enligt 28 §, enligt 28 §, 17.riktlinjer för utförande av order enligt 29 §, 18.hantering av kunders order enligt 33 §, 19.hantering av finansiella instrument enligt 34 §, 20.hantering av medel enligt 35 §, 21. mottagande av medel på konto enligt 36 §, 22. vilka begränsningar som skall gälla vid ställande av säkerhet enligt 37 § andra stycket, och 23. vilka uppgifter som skall antecknas i en förteckning enligt 38 § fjärde stycket. Denna lag träder i kraft . 2.4Förslag till lag om ändring i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensions- instituts verksamhet i Härigenom föreskrivs att 3 kap. 2 § och 6 kap. 1 § lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i ska ha följande lydelse. ska, i samarbete med den behöriga myndigheten i hemlandet, utöva tillsyn över att en EES-försäkringsgivare eller ett utländskt tjänstepensionsinstitut bedriver sin verksamhet i i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar deras näringsverksamhet. ska lämna uppgifter till de behöriga myndig- heterna i hemländerna, om dessa myndigheter behöver uppgifterna för sin tillsyn över försäkrings- givares och utländska tjänste- pensionsinstituts verksamheter, samt i övrigt ha ett nära samarbete med dessa myndigheter och Europeiska gemenskapernas kommission. När det gäller EES-försäkringsgivare som meddelar tjänstepensions- försäkring och utländska tjänstepensionsinstitut ska , om det behövs, senast efter det att inspektionen tagit emot en underrättelse enligt 2 kap. 2 § andra eller tredje stycket eller 3 § tredje eller fjärde stycket till den behöriga myndigheten i försäkringsgivarens eller tjänstepensionsinstitutets hemland lämna uppgifter om i tillämplig arbetsrätt på tjänstepensionsområdet samt om de bestämmelser om information som gäller här i landet gentemot dem som ingår eller avser att ingå ett avtal om tjänstepensionsförsäkring eller tjänstepension, liksom gentemot dem som annars är ersättningsberättigade på grund av ett sådant avtal. ska, när försäkringsgivaren eller tjänstepensions- institutet påbörjat sin verksamhet här i landet, underrätta den behöriga myndigheten i hemlandet om väsentliga ändringar i de bestämmelser som anges i tredje stycket. 9 Senaste lydelse 2008:101. ska ha tillsyn över den verksamhet som försäkringsgivare från tredje land bedriver i . Inspektionen ska utöva tillsyn över att verksamheten bedrivs i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar försäkringsgivarens närings- verksamhet. Inspektionen ska ha ett nära samarbete med andra länders behöriga myndigheter och Europeiska gemenskapernas kommission. ska ha tillsyn över den verksamhet som försäkringsgivare från tredje land bedriver i . Inspektionen ska utöva tillsyn över att verksamheten bedrivs i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar försäkringsgivarens närings- verksamhet. Inspektionen ska ha ett nära samarbete med andra länders behöriga myndigheter och Denna lag träder i kraft . 10 Senaste lydelse 2008:101. 2.5Förslag till lag om ändring i lagen (2005:405) om försäkringsförmedling Härigenom föreskrivs att 4 kap. 1 och 2 §§ lagen (2005:405) om försäkringsförmedling ska ha följande lydelse. Vill en försäkringsförmedlare inrätta en sådan filial som avses i 1 kap. 10 § 4 a eller c i ett annat land inom EES för sådan verksamhet som avses i 1 kap. 1 §, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Inspektionen skall underrätta försäkringsförmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där filialen skall inrättas har anmält till Europeiska gemenskapernas kommission att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där. Vill en försäkringsförmedlare inrätta en sådan filial som avses i 1 kap. 10 § 4 a eller c i ett annat land inom EES för sådan verksamhet som avses i 1 kap. 1 §, ska förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas. Inspektionen ska underrätta försäkringsförmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där filialen ska inrättas har anmält till Europeiska kommissionen att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där Vill en försäkringsförmedlare erbjuda och tillhandahålla sådana tjänster som avses i 1 kap. 1 § i ett annat land inom EES utan att inrätta filial där, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten skall utövas. Vill en försäkringsförmedlare erbjuda och tillhandahålla sådana tjänster som avses i 1 kap. 1 § i ett annat land inom EES utan att inrätta filial där, ska förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. ska inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten ska utövas. Inspektionen ska underrätta försäkringsförmedlaren när inspektionen lämnar över under- Det som sägs i andra stycket Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där gäller inte om den medlemsstat där kommissionen att staten inte vill ta staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där. Denna lag träder i kraft . 3 Ärendet och dess beredning Regeringen beslutade att tillkalla en särskild utredare med uppdrag att göra en översyn av vilka åtgärder som krävs för att ytterligare effektivisera regelverket för och tillsynen av sådana institut som tar emot insättningar som omfattas av insättningsgarantisystemet för att bättre kunna uppnå målet om ett gott konsumentskydd och stabilitet inom det finansiella systemet. Som en följd av den globala finansiella kris som uppstod presenterade den Europeiska kommissionen ett förslag om ändring av direktivet 94/19/EG om system för garanti av insättningar. I anledning av kommissionens förslag beslutade regeringen därför att i ett tilläggsdirektiv ge utredaren i uppdrag att föreslå de ändringar i svensk rätt som behövs för att genomföra ändringarna i direktivet samt om inlåning inom ramen för individuellt pensionssparande (IPS) och postväxlar bör omfattas av insättningsgarantin. och Europeiska unionens råd har beslutat att anta direktivet 2009/14/EG av om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen, se bilaga 1. En faktapromemoria har överlämnats till (2008/09:FPM36). Regeringen har under förhandlingsarbetet fortlöpande informerat och samrått med . Information om det svenska förhandlingsarbetet har lämnats till . Utredningen, som antog namnet insättningsgarantiutredning, överlämnade sitt betänkande, Bättre och snabbare in- sättningsgaranti (SOU 2009:41), till regeringen. Betänkandets lagförslag finns i bilaga 2. Betänkandet har remissbehandlats. En förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 3.