prop · GY03109 · 2011-04-12 00:00:00 — Eftersom förhandlingar pågår inom Europeiska unionens råd anser regeringen att det inte är lämpligt att i detta skede föreslå förändringar som innebär ett ställningstagande till om IPS ska omfattas av insättningsgarantin eller något annat skydd. Regeringen konstaterar därför att det finns anledning att återkomma till frågan om hur skyddet för IPS kan stärkas när förhandlingarna om direktivet är avslutade. Regeringens förslag: Lagändringarna ska träda i kraft . Utredningens förslag i de nu aktuella delarna innebar ett ikraftträdande . Remissinstanserna har inte några synpunkter på förslaget. Skälen för regeringens förslag: Enligt ändringsdirektivet ska de bestämmelser som införlivar direktivet i nu aktuella delar träda i kraft . Det har inte varit möjligt att genomföra ändringsdirektivets samtliga bestämmelser i svensk rätt inom den i direktivet föreskrivna tidsfristen. Det är därför angeläget att ett fullständigt genomförande av direktivet kan ske för att minimera de negativa konsekvenserna av förseningen. De nu föreslagna lagändringarna bör därför träda i kraft så snart det är möjligt, vilket bedöms vara . Enligt Lagrådets mening bör det övervägas om inte övergångs- bestämmelserna bör kompletteras med en regel som tar sikte på de ärenden och mål enligt lagen om insättningsgaranti som skulle kunna vara föremål för handläggning vid lagens ikraftträdande. Regeringen bedömer dock att det inte finns skäl att föreslå några övergångsbestämmelser. Följdändringar med anledning av Regeringens förslag: Hänvisningar till Europeiska gemenskapernas kommission i lagen om utländska försäkringsgivares och tjänste- pensionsinstituts verksamhet i samt i lagen om försäkrings- förmedling ersätts med hänvisningar till Europeiska kommissionen. Skälen för regeringens förslag: undertecknades Lissabonfördraget om ändring av fördraget om Europeiska unionen och fördraget om upprättandet av Europeiska gemenskapen. Lissabonfördraget trädde i kraft . Genom Lissabonfördraget har de grundläggande fördragen och vissa protokoll som hör till dem ändrats. Ändringarna innebär bl.a. att Europeiska unionen är en juridisk person och att vissa institutioner har fått nya namn. Exempelvis har Europeiska gemenskapernas kommission bytt namn till Europeiska kommissionen. Ändringarna som görs genom Lissabonfördraget medför att hänvisningar i lag och andra författningar till Europeiska gemenskapen och de institutioner som bytt namn behöver ändras. I stället för till Europeiska gemenskapernas kommission ska det i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensionsinstituts verksamhet i , samt i lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, hänvisas till Europeiska kommissionen. 10Ekonomiska konsekvenser av förslagen rörande insättningsgarantin 10.1Finansiella konsekvenser för insättare och institut Effektiviseringen av insättningsgarantin kommer att innebära snabbare och resurseffektivare hantering av ersättningsfall, vilket ger insättare och investerare ett bättre skydd. Snabbheten i hanteringen kan vara avgörande för insättarnas ekonomiska situation. Det ökade konsument- skyddet som förändringen innebär gynnar den finansiella stabiliteten i och med att sannolikheten för uttagsanstormningar (s.k. bank runs) minskar, vilket är positivt för hela samhället, för samhällsekonomin och potentiellt för statsfinanserna. Att myndigheternas befogenheter tydliggörs och att deras verktyg blir mer flexibla kommer också insättarna tillgodo eftersom en bättre tillsyn bidrar till en ökad stabilitet i det finansiella systemet, vilket i sin tur bidrar till ett minskat behov av att ta skyddssystemen i bruk. De finansiella institut som bedriver verksamhet, och vars kunder skyddas av insättningsgarantin, kommer att ha tydligare regler att förhålla sig till. En tydligare reglering av omfattningen av insättnings- garantin kommer att underlätta för institutet att ge insättare korrekt information om vilket skydd man erbjuder. Genom de förtydligade reglerna för IT-system klargörs också en skyldighet för instituten att ha lättillgänglig information som snabbt kan levereras till t.ex. och garantimyndigheten. De ökade kraven på IT- system som förändringen innebär uppfylls av de flesta institut. Enligt insättningsgarantidirektivets krav ska verksamheterna själva bära kostnaderna för skyddet. Mindre finansiella institut kommer sannolikt att få en initial kostnad för att uppfylla kraven. En årlig kostnad tillkommer på för mindre institut och 500 för större verksamheter enligt beräkningar av . Förändringen av insättningsgarantin bedöms inte ge några internationella konkurrensnackdelar för kreditinstitut eller andra berörda finansiella företag. För statens del innebär ett tidigareläggande av ersättningsrättens inträde att finansiella institut kan avvecklas tidigare och därmed finns det bättre förutsättningar att få full framgång med återkrav från systemet på grund av utbetalningar gjorda från insättningsgarantin. Det är också positivt för staten att det finansiella systemet omfattas av regler som gör att verksamheterna håller hög kvalitet, eftersom detta bedöms bidra till den finansiella stabiliteten. blir överprövningsinstans avseende Finans- inspektionens beslut att aktivera garantin innebär utvidgade uppgifter för , dock inte på ett sådant sätt att nämnden behöver ytterligare resurser eftersom antalet ärenden bedöms vara begränsat. 2010/11:109 administrativa kostnader ska bäras av de avgifter som instituten betalar till insättningsgarantifonden. ökade resursbehov vid prövning av konton kommer att finansieras av ansökningsavgifter som betalas av instituten. Hanteringen vid ett ersättningsfall blir smidigare, eftersom förslagen innebär att förberedelser kan påbörjas tidigare. De förtydligade kraven vad gäller de omfattade verksamheterna, t.ex. vad avser IT-system, gör också att informationen från verksamheterna kommer att hålla hög kvalitet och vara tillgänglig för garantimyndigheten. För och som garantimyndighet innebär förslagen att arbetet kommer att kunna bedrivas på ett mer effektivt sätt. De föreslagna lagändringarna kan komma att påverka respektive myndighets arbetsbelastning. Regeringen bedömer dock att kostnaderna ryms inom befintliga anslag. 11.1Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti Förslaget har behandlats i avsnitt 6. I paragrafen, som är ny, införs i första stycket en skyldighet för instituten att ansöka om förhandsprövning hos garantimyndigheten av kontovillkoren för kontoslag som används för att ta emot insättningar. Skyldigheten gäller alla kontoslag som används för insättningar. Prövningen ska göras innan den nya, eller ändrade, produkten lanseras. Om institutet vill ändra kontovillkoren för ett redan befintligt kontoslag ska ansökan om prövning också göras, om det inte är uppenbart att villkorsändringen saknar betydelse för frågan om kontoslaget omfattas av insättningsgarantin eller inte, såsom t.ex. ränteändringar eller mindre villkorsändringar av liknande slag. Skyldigheten att ansöka om prövning gäller de institut som omfattas av den svenska insättningsgarantin, dvs. sådana institut som avses i 3 §. Av andra stycket framgår att utländska institut som inte omfattas av det svenska insättningsgarantisystemet inte har någon skyldighet att ansöka om prövning. I förhållande till lagrådsremissen har justeringar gjorts i paragrafen, varvid Lagrådets förslag och synpunkter beaktats. Det av Lagrådet ifrågasatta bemyndigandet att meddela föreskrifter om prövningen har tagits bort. Förslaget har behandlats i avsnitt 4.3. I paragrafen anges förutsättningarna för ersättningsrättens inträde. För att uppfylla ändringsdirektivets krav införs ytterligare en grund för att utlösa garantin. Ändringarna i första stycket punkten 1 innebär att rätt till ersättning också kan inträda när genom ett beslut har funnit att en insättning som har förfallit till betalning inte har återbetalats enligt de rättsliga och avtalsmässiga villkor som är tillämpliga för insättningen och att detta beror på skäl direkt förknippade med institutets finansiella situation och att oförmågan att återbetala insättningen inte endast är tillfällig. I första stycket punkten 2 finns den tidigare gällande förutsättningen med institutets konkurs som tidpunkt för ersättningsrättens inträde kvar. Förslaget har behandlats i avsnitt 4.7, 4.8 och 5.4. I paragrafen anges bestämmelser om utbetalning av ersättningen från Ändringen i andra stycket innebär att utbetalningsfristen förkortas till Ändringarna i andra och tredje punkterna är ändringar till följd av de nya förutsättningar för insättningsgarantins inträde som I tredje stycket anges ett undantag från den i andra stycket angivna Ändringen innebär att en förlängning av utbetalningsfristen får ske med . förlänga tidsfristen ska användas restriktivt. Ändringen innebär också att till kreditinstitut övertar ansvaret för prövningen av en ansökan om förlängning av tidsfristen för utbetalning Den korta handläggningstiden medför att Prövnings- nämnden måste göra prövningen skyndsamt. Med anledning av ändringsdirektivets krav på förkortad handläggning av ersättningsärenden har tidsramarna blivit avsevärt mycket snävare vilket ställer krav på förkortad handläggningstid. Bland annat av detta skäl får beslut inte överklagas (se 24 §). Av fjärde stycket, som är nytt, framgår att en utbetalning av ersättningen får göras på det sätt som garantimyndigheten anser är Det införs också en möjlighet för garantimyndigheten att öppna ett konto i en insättares namn i ett annat kreditinstitut. Förslaget har behandlats i avsnitt 6. I paragrafen behandlas ett instituts informationsskyldighet mot insättare och potentiella sådana. Ändringarna i paragrafen görs för att undanröja tidigare oklarheter och förtydliga institutets skyldighet. I första stycket punkten 1 byts ordet fordran ut mot insättningen. I första stycket punkten 2, som är ny, införs en skyldighet för institutet att informera om resultatet av den prövning som skett enligt 3 a §. Övriga ändringar i paragrafen är av språklig natur. Förslaget har behandlats i avsnitt 6. I paragrafen, som är ny, införs i första stycket en rätt för garanti- myndigheten att ta ut avgifter för prövningen av en ansökan enligt 3 a §. Den nya ordningen, där en förhandsprövning av kontoslag införs, kommer att medföra ökade kostnader för garantimyndigheten. derna för prövningen bekostas av instituten genom att dessa påförs en I andra stycket införs ett bemyndigande som gör det möjligt för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter om avgifterna. Förslaget har behandlats i avsnitt 4.6. Ändringen i första stycket innebär att förvaltnings- kostnader i frågor enligt lagen om insättningsgaranti ska täckas med inbetalda avgiftsmedel. Förslaget har behandlats i avsnitt 5.3. I första stycket införs hänvisningar till kompletterande lagstiftning. Ett nytt andra stycke införs i paragrafen för att förtydliga och säkerställa att garantimyndigheten snabbt ska kunna få tillgång till den information från instituten som myndigheten behöver för att uppfylla ändringsdirektivets krav på förkortad handläggningstid. Genom ändringen preciseras och utvidgas de krav som ställs på instituten. Bland annat införs ett krav som innebär att instituten ska lämna den information som garantimyndigheten kräver utan dröjsmål. För att utbetalningsfristen ska kunna uppfyllas måste detta krav tolkas mycket snävt och kommer i praktiken att innebära att instituten måste lämna begärd information som begäran om information inkommer. I tredje stycket, som är nytt, införs en rätt för garantimyndigheten att genomföra platsundersökningar hos institutet, när myndigheten anser att det är nödvändigt. Bestämmelsen ger garantimyndigheten möjlighet att genom en undersökning hos instituten på plats kontrollera den information som man har fått. Det innebär också en möjlighet för myndigheten att hos instituten kunna kontrollera de IT-system som används. Förslaget har behandlats i avsnitt 5.3. Ändringen i första stycket innebär att informationsskyldigheten som åligger konkursförvaltaren också ska åläggas institutet. Eftersom det kan behövas mer detaljerade föreskrifter om hur informationsskyldigheten ska vara utformad och vad som ska omfattas har ett bemyndigande införts i andra stycket som gör det möjligt för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter om informationsskyldigheten enligt 16 och 17 §§. Förslaget har behandlats i avsnitt 5.2. I paragrafen, som är ny, införs ett förtydligande av och skyldighet att lämna garantimyndigheten den information som myndigheten behöver för sin verksamhet enligt lagen om insättningsgaranti. I första stycket införs en skyldighet för att lämna uppgifter till garantimyndigheten redan före den tidpunkt då ersättnings- rätten skulle kunna inträda. Skyldigheten innebär att löpande måste hålla garantimyndigheten underrättad om det uppstår en situation där det föreligger risk för att ett institut inte kan betala ut insättarnas medel. har även behov av att inhämta de uppgifter från Prop. 2010/11:109 som krävs för dess verksamhet. Ett nytt andra stycke införs med denna innebörd. För att uppgiftsskyldigheten för inte ska bli alltför betungande krävs det att garantimyndigheten uttryckligen efterfrågar den information som myndigheten behöver. Paragrafen har justerats i enlighet med Lagrådets förslag. Förslaget har behandlats i avsnitt 7.1. I paragrafen införs ändringar som syftar till att klargöra vilka insättningar som omfattas av insättningsgarantin i en situation vid beslut att garantin inte längre ska gälla eller vid återkallelse av ett instituts tillstånd. Genom att byta ut orden för beslutet till innan beslutet vann laga kraft tydliggörs vilken tidpunkt som avses. I underrubriken som föregår 24 § tillförs tillägget m.m. i enlighet med Förslaget har behandlats i avsnitt 4.6. Som Lagrådet har anfört bör de tre nya styckena i den föreslagna 24 § i lagrådsremissen bilda en ny paragraf, 25 §. Enligt Lagrådets förslag har en ny paragraf därför införts. I paragrafens första stycke anges att beslut om ersättningsrättens inträde enligt 8 § första stycket 1 ska överklagas till till kreditinstitut. Överklagandet ska ha kommit in till nämnden från den dag då beslutet meddelades. Paragrafens andra stycke anger att får tio arbets- dagar för att pröva överklagandet. Fristen räknas från den tidpunkt när överklagandet inkom till nämnden. Huvuddelen av de regler för verksamhet som finns i 6 kap. stödlagen är ändamålsenliga även för prövningen av frågan om insättningsgarantin ska träda in. Om det i ett ärende som prövas av uppstår fråga om fördelning av rättegångskostnader ska 6 kap. 8 § första stycket stödlagen tillämpas på motsvarande sätt för kostnader som har uppkommit vid nämndens prövning. förvaltningskostnader i frågor enligt lagen om insättningsgaranti ska täckas med avgiftsmedel från insättningsgaranti- Enligt 8 kap. 3 § stödlagen får beslut inte över- Detsamma ska, enligt tredje stycket, gälla för ett beslut om Att beslutet inte ska kunna överklagas är nödvändigt för att direktivets krav på utbetalning ska kunna hållas. Förslaget har behandlats i avsnitt 6 och 8. Av punkten 1 framgår att lagen om ändring i lagen om insättnings- garanti träder i kraft . Punkten 2 anger att ett institut som tar emot eller avser att ta emot insättningar som omfattas av denna lag ska ansöka om prövning enligt 3 a § från ikraftträdandet. 11.2Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse 6 kap. 3 a § Förslaget har behandlats i avsnitt 5.1. I paragrafen, som är ny, införs som ett övergripande krav för kreditinstitutets verksamhet att dess system för hantering av uppgifter om insättare och deras insättningar ska vara sådana att behörig myndighet utan dröjsmål ska kunna få tillgång till en fullständig och tillförlitlig förteckning över institutets samtliga insättare och deras insättningar. Tillgängligheten och tillförlitligheten måste alltid kunna garanteras, oavsett i vilken form som registret förs. Samtliga berörda system måste kunna uppfylla kraven på tillgängliga förteckningar och full tillförlitlighet. Ett bemyndigande för att meddela föreskrifter om system för hantering av uppgifter om insättare och deras insättningar finns i 16 kap. 1 § 3. Paragrafen har justerats i enlighet med Lagrådets förslag. 16 kap. 1 § Förslaget har behandlats i avsnitt 5.1. I punkten 3 införs ett bemyndigande för behörig myndighet att meddela föreskrifter om vilka åtgärder som ett kreditinstitut ska vidta för att uppfylla de krav som ställs för instituten när det gäller system för uppgifter om insättare och insättningar. Övriga ändringar som görs i paragrafen är språkliga. 11.3Förslaget till lag om ändring i lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden 8 kap. 36 § Förslaget har behandlats i avsnitt 5.1. I paragrafens första stycke införs motsvarande krav för värde- pappersbolag och utländska företag som tar emot medel på konto som anges i 6 kap. 3 a § LBF. Paragrafen har justerats i enlighet med Lagrådets förslag. 8 kap. 42 § Förslaget har behandlats i avsnitt 5.1. I punkten 21 finns ett bemyndigande för regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer att meddela föreskrifter om mottagande av medel på konto enligt 36 §. I enlighet med Lagrådets förslag utvidgas punkten med orden samt bolagets eller företagets system för hantering av vissa uppgifter. Övriga ändringar som görs i paragrafen är språkliga. 11.4Förslaget till lag om ändring i lagen (1998:293) om utländska försäkringsgivares och tjänstepensions- instituts verksamhet i 3 kap. 2 § Europeiska gemenskapernas kommission har ersatts med Europeiska kommissionen. Ändringen är en anpassning till att Lissabonfördraget har trätt i kraft. 6 kap. 1 § Europeiska gemenskapernas kommission har ersatts med Europeiska kommissionen. Ändringen är en anpassning till att Lissabonfördraget har trätt i kraft. 11.5Förslaget till lag om ändring i lagen (2005:405) om försäkringsförmedling 4 kap. 1 och 2 §§ Europeiska gemenskapernas kommission har ersatts med Europeiska kommissionen. Ändringarna är en anpassning till att Lissabonfördraget har trätt i kraft. och rådets direktiv /14/EG av om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen Lagförslag i betänkandet Bättre och snabbare insättningsgaranti (2009:41) Förslag till ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1995:571) om insättningsgaranti dels att 8, 9, 11, 16, 17, 23 och 24 §§ ska ha följande lydelse, dels att det i lagen införs tre nya paragrafer, 3 a och b samt 16 a §§ av Ett institut ska ansöka om om villkoren för ett sådant konto som används för att ta emot Ansökan om prövning ska också ske när institutet önskar ändra kontovillkoren för ett konto. utländskt institut som tar emot insättningar som inte omfattas av lag behöver inte ansöka om Regeringen eller den myndighet regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om sådan prövning som avses i 3 a §. Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 § första stycket eller andra stycket 1, inträder rätt till ersättning när institutet försätts i konkurs. Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 § första stycket eller andra stycket 1, inträder rätt till ersättning när genom ett beslut konstaterat att, av skäl som är direkt förknippade med institutets finansiella ställning, en insättning som är förfallen inte har återbetalats av institutet enligt de rättsliga och avtalsmässiga villkor som är tillämpliga och att oförmågan att betala inte kan bedömas vara tillfällig, eller Är det fråga om en insättning som omfattas av garantin enligt 3 andra stycket 2, inträder rätt till ersättning när en behörig myndighet i institutets hemland förklarar att insättningar hos institutet är indisponibla. Ersättning enligt garantin betalas av garantimyndigheten. Ersättningar ska betalas ut inom möjligt och senast tre ett sådant beslut som avses i 8 § förklaring som avses i 8 § andra första stycket 1, 2. institutet försätts i konkurs, 3. en myndighet som avses i 8 § förvaltningsdomstol, om det finns synnerliga skäl, förlänga tids- kreditinstitut, om det finns fristen med högst . tidsfristen med högst tio arbets- beviljas två gånger med högst tre månader i taget. Utbetalning får ske på de sätt detta syfte öppna ett konto i insättarens namn i ett annat institut som tar emot insättningar institut som tar emot insättningar hos en filial här i landet skall hos en filial här i landet ska informera den som har gjort eller informera den som har gjort eller avser att göra en insättning om avser att göra en insättning om 1. fordran omfattas av garanti 1. insättningen omfattas av en garanti eller inte, 2. resultatet av en prövning som gjorts enligt 3 a § och därmed också om insättningar på kontot 1Senaste lydelse 2007:1433. 2Senaste lydelse 2004:320. 2.den ersättningsnivå som gäller för garantin, och 3.formerna för utbetalning av ersättning från garantin. Information enligt första stycket skall lämnas vid marknadsföring av ett erbjudande och innan ett avtalsförhållande ingås. Informa- tionen skall vidare framgå av kontoutdrag och liknande material som rör fordringsförhållandet. 3. den ersättningsnivå som gäller för garantin, och 4. formerna för utbetalning av insättning från garantin. Information enligt första stycket ska lämnas vid marknadsföring av ett erbjudande och innan ett avtalsförhållande ingås. Informa- tionen ska vidare framgå av kontoutdrag och liknande material som rör fordringsförhållandet. Ett institut som omfattas av garantin ska lämna de uppgifter till garantimyndigheten som den behöver för att fastställa institutets avgift och i övrigt för sin verksamhet enligt denna lag. De uppgifter som myndigheten behöver för att fastställa ett instituts avgift ska ha granskats av en revisor som utsetts av institutet i enlighet med 4 a kap. 1 § sparbankslagen (1987:619) respektive 7 a kap. 1 § lagen (1995:1570) om medlemsbanker eller, när det gäller bankaktiebolag och värdepappersbolag, 9 kap. 8 § aktiebolagslagen (2005:551). Ett institut som omfattas av garantin ska lämna de uppgifter till garantimyndigheten som den behöver för att fastställa institutets avgift. De uppgifter som myndigheten behöver för att fastställa ett instituts avgift ska ha granskats av en revisor som utsetts av institutet i enlighet med 4 a kap. 1 § sparbankslagen (1987:619) respektive 7 a kap. 1 § lagen (1995:1570) om medlemsbanker eller, när det gäller bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag, 9 kap. 8 § aktiebolagslagen (2005:551) samt när det gäller kreditföreningar 8 kap. 1 § lagen (1987:667) om ekonomiska föreningar. Institutet ska också i de fall garantimyndigheten bedömer det nödvändigt utan dröjsmål lämna garantimyndigheten de uppgifter den behöver om insättare och deras insättningar samt de uppgifter den i övrigt behöver för sin verksamhet. Garanti- myndigheten får då också genomföra en undersökning hos institutet. 3 Senaste lydelse 2007:1433. ska, då den skulle kunna leda till att inträder, lämna de uppgifter till verksamhet enligt denna lag. ska, på begäran av som myndigheten behöver för sin verksamhet enligt denna lag. Har ett institut som omfattas av Har ersättningsrätt inträtt enligt garantin försatts i konkurs, ska som den behöver för att betala ut som den behöver för att betala ut ersättning till insättarna, samt även i övrigt lämna myndigheten det biträde som den behöver för biträde som den behöver för utbetalning av ersättning. utbetalning av ersättning. Ett beslut att garantin inte längre Ett beslut att garantin inte längre ska gälla inverkar inte på beslutet blev slutligt verkställbart. Motsvarande gäller när beslut har tillstånd eller filialtillstånd. beslut enligt denna lag får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol. Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten.