prop · GZ0328 · 2011-11-22 00:00:00 — Regeringens proposition 2011/12:28 Regeringen överlämnar denna proposition till . Vid avbetalningsköp ska parterna upprätta ett dokument med vissa upp- gifter för att säljaren ska kunna återta varan genom handräckning, om betalning uteblir. Enligt nuvarande reglering ska dokumentet upprättas i pappersform och skrivas under av parterna. I propositionen föreslås det att dokumentet även ska kunna upprättas elektroniskt och signeras av köparen med en elektronisk signatur. Härigenom skapas bättre förutsätt- ningar för att ingå avbetalningsköp på distans, t.ex. via internet. I propositionen föreslås det även vissa ändringar i fråga om avräk- ningen mellan näringsidkaren och konsumenten när konsumenten ångrar ett distansavtal om en finansiell tjänst. Förslaget innebär att den svenska regleringen kommer att vara i linje med den som gäller i andra medlems- stater i EU. I propositionen behandlas också frågan om rättigheter och skydd för den enskilde vid tillhandahållande av tjänster i offentlig verksamhet. Regeringen redovisar vidtagna och planerade åtgärder. Också behovet av att utvidga konsumenttjänstlagen till att omfatta ytterligare tjänster tas upp. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut................................................................. Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl ........................ Förslag till lag om ändring i distans - och hemförsäljningslagen (2005:59) 2.3Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846)........................................................................ Ärendet och dess beredning............................................................ Formkraven vid handräckning för återtagande av vara .................. Avräkningen när konsumenten ångrar ett distansavtal om en Tjänster i offentlig verksamhet....................................................... Ikraftträdande och övergångsbestämmelser.................................... Ekonomiska och andra konsekvenser ............................................. Förslaget till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl...................... Förslaget till lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59)....................................... 9.3Förslaget till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846)...................................................................... Direktiv /65/EG om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter...................................... Sammanfattning av departementspromemorian Enklare avbetalningsköp (Ds 2011:11).............................................. Förteckning över remissinstanserna ..................................... Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., 2.lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), 3.lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846). Nuvarande lydelseOm köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än säljaren, får varan återtagas endast om säljaren betalar mellanskillna- den till köparen eller, när varan har värderats av kronofogdemyn- digheten, nedsätter mellanskillna- den hos myndigheten.Har säljaren för att kunna åter- taga varan eller för att denna efter återtagande skall kunna brukas på avsett sätt måst betala skuld som åvilar köparen, får säljaren vid tillämpning av första stycket av- räkna sådan betalning mot mellan- skillnad köparen till godo. Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. Härigenom föreskrivs att 1012, 15, 16 och 18 §§ lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. ska ha följande lydelse. Om köparen vid avräkningen tillgodoräknas ett större belopp än säljaren, får varan återtas endast om säljaren betalar mellanskillna- den till köparen eller, när varan har värderats av Kronofogdemyn- digheten, sätter ned mellanskillna- den hos myndigheten. Har säljaren för att kunna återta varan eller för att denna efter åter- tagande ska kunna brukas på av- sett sätt varit tvungen att betala en skuld som åvilar köparen, får säljaren vid tillämpning av första stycket avräkna en sådan betalning mot den mellanskillnad som köpa- ren har till godo. Tillgodoräknas säljaren ett större belopp än köparen, får säljaren inte kräva ut mer än mellanskillnaden (restskulden). Säljaren får hos kronofogdemyn- digheten söka handräckning för varans återtagande under förut- sättning att rörande avbetalnings- köpet har upprättats en av par- terna underskriven handling, som innehåller förbehåll om återtag- anderätt samt uppgift om kontant- priset, kreditbeloppet, kreditkost- naden, kredittiden, kreditfordring- en och de tidpunkter när betalning Säljaren får hos Kronofogde- myndigheten söka handräckning för att återta varan under förut- sättning att det rörande avbetal- ningsköpet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köpa- ren har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtaganderätt, kontantpriset, kreditbeloppet, kre- ditavtalets löptid, kreditfordringen 1Senaste lydelse 1981:802. 2Senaste lydelse 1981:802. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller signerats av denne med en sådan avancerad 2 § lagen (2000:832) om kvalifice- rade elektroniska signaturer. Ansökan om handräckning skall ska göras skriftligen. hålla uppgift om hur stor del av innehålla uppgift om hur stor del kreditfordringen som utestår obe- av kreditfordringen som är obe- Om säljaren gör anspråk på Om säljaren gör anspråk på dröjsmålsränta eller, i fall då av- dröjsmålsränta eller, i fall då av- talet innehåller förbehåll som av- talet innehåller förbehåll som av- ses i 6 § andra stycket, ersättning ses i 6 § andra stycket, ersättning för reparation eller annan åtgärd för reparation eller annan åtgärd beträffande varan, skall i ansök- beträffande varan, ska det också ningen också uppges vad säljaren uppges i ansökningen vad säljaren fordrar i den delen. fordrar i den delen. ningen skall fogas styrkt avskrift av det dokument som anges i 11 § av den handling som anges i 11 §. ska fogas till ansökningen. ras av sökanden, om Kronofogde- ras av sökanden, om Kronofogde- myndigheten begär det. inte förskott inom förelagd tid, får inte förskott inom förelagd tid, får I fråga om handräckning enligt denna lag tillämpas bestämmelserna om verkställighet i 16 kap. 1112 a §§ utsökningsbalken. Vid handräckning skall krono- fogdemyndigheten värdera varan. Om det behövs får en eller flera sakkunniga anlitas att biträda vid värderingen. Vid handräckning ska Krono- fogdemyndigheten värdera varan. Om det behövs får en eller flera sakkunniga anlitas för att biträda vid värderingen. Beslut om handräckning får överklagas hos tingsrätten. Vid överkla- gandet och vid handläggningen i domstol tillämpas 18 kap. utsöknings- balken. Hovrättens beslut får inte överklagas. Är köparen eller säljaren missnöjd med värdering eller annan åtgärd vid handräckningen, är han oförhindrad att väcka talan mot den andre vid Visar inte säljaren att han har Visar inte säljaren att han har 3Senaste lydelse 2006:693. 4Senaste lydelse 1981:802. 5Senaste lydelse 1995:304. väckt talan vid domstol inom efter det att beslutet om handräckning vann laga kraft mot honom, får köparen hos kronofog- demyndigheten lyfta belopp som har nedsatts enligt 10 § första stycket. väckt talan vid domstol inom efter det att beslutet om handräckning vann laga kraft mot honom, får köparen hos Kronofog- demyndigheten lyfta det belopp som har nedsatts enligt 10 § första stycket. Ansökan om verkställighet av dom varigenom köparen har för- pliktats återlämna vara som har sålts genom avbetalningsköp görs skriftligen eller muntligen, varvid domen skall ges in. I fråga om verkställigheten tillämpas 16 kap. 12 a § utsök- ningsbalken och, om inte något annat följer av domen, 15 §. Be- träffande talan mot kronofogde- myndighetens värdering tillämpas 16 § andra och tredje styckena. Ansökan om verkställighet av dom varigenom köparen har för- pliktats att återlämna en vara som har sålts genom avbetalningsköp görs skriftligen eller muntligen, varvid domen ska ges in. I fråga om verkställigheten tillämpas 16 kap. 12 a § utsök- ningsbalken och, om inte något annat följer av domen, 15 §. Be- träffande talan mot Kronofogde- myndighetens värdering tillämpas 16 § andra och tredje styckena. Denna lag träder i kraft . 6 Senaste lydelse 1995:304. 2.2Förslag till lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59) Härigenom föreskrivs1 att 3 kap. 2 och 11 §§ distans- och hemförsälj- ningslagen (2005:59) ska ha följande lydelse. Bestämmelserna om ångerrätt i 712 §§ gäller inte distansavtal om 1. finansiell tjänst eller överlåtelse av finansiellt instrument och priset beror på sådana svängningar på finansmarknaden som näringsidkaren inte kan påverka och som kan inträffa under ångerfristen, annan likartad aktivitet och priset annan likartad aktivitet och priset för den rättighet som aktiviteten för den rättighet som aktiviteten avser efter teckningstidens utgång avser efter teckningstidens utgång kommer att bero på sådana sväng- kommer att bero på sådana sväng- sägs i punkten 1, sägs i 1, 3. kredit som panträtt i fast egendom, tomträtt panträtt i fast egendom, tomträtt eller bostadsrätt eller som är före- eller bostadsrätt eller liknande rätt nad med motsvarande rätt i bygg- eller som är förenad med motsva- nad som inte hör till fastighet, eller rande rätt i byggnad som inte hör till fastighet, eller 4. försäkring med en avtalad giltighetstid om en månad eller mindre. Bestämmelserna om ångerrätt gäller inte heller om båda parter på konsumentens begäran har fullgjort sina förpliktelser enligt distans- avtalet. Näringsidkaren får kräva att konsumenten betalar för den del av en finansiell tjänst som har tillhandahållits enligt distansav- talet. Näringsidkaren har också rätt till ersättning för skäliga kost- nader för tjänsten för tiden före det att näringsidkaren tar emot konsumentens meddelande om att avtalet frånträds men inte för tiden därefter. Näringsidkaren har rätt till er- sättning för den tjänst som har tillhandahållits enligt distansav- talet innan ångerrätten utövades. Ersättningen får inte överstiga ett belopp som står i proportion till omfattningen av den tillhanda- hållna tjänsten, jämförd med den fullständiga tjänsten enligt avtalet. 1 Jfr och rådets direktiv /65/EG av om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter och om ändring av rådets direktiv /619/EEG samt direktiven /7/EG och 98/27/EG (EGT L 271, 9.10.2002, s. 16, Celex 32002L0065). Näringsidkaren får inte kräva betalning enligt första stycket, om Prop. 2011/12:28 näringsidkaren 1.har underlåtit att lämna information enligt 3 § första stycket 8 om vad konsumenten kan komma att få betala vid utövande av ångerrätten, eller 2.utan begäran från konsumenten har påbörjat fullgörandet av avtalet innan ångerfristen har löpt ut. 1.Denna lag träder i kraft . 2.I fråga om avtal som har ingåtts före ikraftträdandet gäller äldre bestämmelser. 2.3Förslag till lag om ändring i konsumentkreditlagen (2010:1846) Härigenom föreskrivs att 43 § konsumentkreditlagen (2010:1846) ska ha följande lydelse. Kreditgivaren får hos Krono- fogdemyndigheten söka handräck- ning för att återta varan under förutsättning att parterna har upp- rättat och skrivit under en hand- ling om kreditköpet. Handlingen ska innehålla ett förbehåll om återtaganderätt samt uppgifter om kontantpriset, kreditbeloppet, kre- ditkostnaden, kreditavtalets löptid, kreditfordran och tidpunkter för betalning. En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska an- ges i ansökan hur stor del av kre- ditfordran som är obetald. Om kreditgivaren gör anspråk på dröjs- målsränta, ska det också uppges i ansökan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av den handling som anges i första stycket ska fogas till ansökan. Kreditgivaren får hos Krono- fogdemyndigheten söka handräck- ning för att återta varan under förutsättning att det rörande kre- ditköpet i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köpa- ren har dokumenterats uppgifter om förbehållet om återtaganderätt, kontantpriset, kreditbeloppet, kre- ditavtalets löptid, kreditfordran och tidpunkterna för betalning. Dokumentet ska ha undertecknats av köparen eller signerats av denne med en sådan avancerad elektronisk signatur som avses i 2 § lagen (2000:832) om kvalifi- cerade elektroniska signaturer. En ansökan om handräckning ska göras skriftligen. Det ska an- ges i ansökan hur stor del av kre- ditfordran som är obetald. Om kreditgivaren gör anspråk på dröjs- målsränta, ska det också uppges i ansökan vad kreditgivaren fordrar i den delen. En styrkt kopia av det dokument som anges i första stycket ska fogas till ansökan. Denna lag träder i kraft . Ärendet och dess beredning När och rådets direktiv om konsumentkreditavtal (konsumentkreditdirektivet)1 genomfördes i svensk rätt avskaffades kra- vet på att ett kreditavtal ska ingås skriftligt och undertecknas eller signeras elektroniskt av konsumenten. I samband med genomförandet uppkom frågan om man skulle avskaffa kravet för handräckning för återtagande av en vara att kreditgivaren kan uppvisa en av parterna upprättad och underskriven handling om kreditköpet, se 43 § konsument- kreditlagen (2010:1846) och 11 § lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. De överväganden som gjordes då kom inte att leda fram till några förslag om förändrade regler. En nyhet som genomförandet av konsumentkreditdirektivet föranledde var införandet av en generell rätt för konsumenten att ångra ett kredit- avtal. Genomförandet väckte frågan om hur ångerrättens verkningar förhöll sig till motsvarande regelverk i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59). Det kunde konstateras att flertalet andra medlemsstater genomfört de bakomliggande direktivbestämmelserna om ångerrätten vid distansavtal om finansiella tjänster på ett något annorlunda sätt (bl.a. artikel 7.1 i EG-direktivet om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter2, se bilaga 1). Europeiska kommissionen har också framfört synpunkter på det svenska genomförandet (Ju2007/7229/L2). Kommissionen gör gällande att bestämmelsen i 3 kap. 11 § distans- och hemförsäljningslagen om avräkningen mellan näringsidkaren och konsu- menten inte är förenlig med direktivet och har inlett en process mot (Ju2009/8391/L2). I syfte att behandla de nu nämnda frågorna utarbetades inom Justitie- departementet departementspromemorian Enklare avbetalningsköp (Ds 2011:11). I promemorian finns också ett förslag om att distans- och hem- försäljningslagens undantag för s.k. bostadskrediter lagtekniskt anpassas till sin motsvarighet i konsumentkreditlagen. Promemorian har remiss- behandlats. En sammanfattning av promemorian finns i bilaga 2. Promemorians lagförslag finns i bilaga 3. En förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 4. Remissyttrandena finns tillgängliga i lagstiftningsärendet (Ju2011/1496/L2). I propositionen behandlas också frågan om rättigheter och skydd för den enskilde vid tillhandahållande av tjänster i offentlig verksamhet. Det finns ett tillkännagivande från i frågan (bet. 2005/06:LU33, rskr. 2005/06:377). 1Europaparlamentets och rådets direktiv /48/EG av om konsument- kreditavtal och om upphävande av rådets direktiv /102 EEG (EUT L 133, 22.5.2008, s. 66, Celex 32008L0048). 2Europaparlamentets och rådets direktiv /65/EG av om distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter och om ändring av rådets direktiv /619/EEG samt direktiven /7EG och 98/27/EG (EGT L 271, 9.10.2002, s. 16, Celex 32002L0065). Regeringen beslutade att inhämta Lagrådets yttrande över lagförslag som, förutom datum för ikraftträdandet, överensstämmer med lagförslagen i denna proposition. Lagrådets yttrande finns i bilaga 5. Lagrådet lämnar förslagen utan erinran. 4Formkraven vid handräckning för återtagande av vara Regeringens förslag: De uppgifter om ett avbetalningsköp som krävs för att säljaren ska kunna återta varan genom handräckning, om köpa- ren inte betalar, ska även kunna dokumenteras elektroniskt. Dokumen- tet ska i sådana fall signeras av köparen med en avancerad elektronisk signatur. Promemorians förslag överensstämmer med regeringens (se prome- s. 15 f.). Remissinstanserna: De flesta remissinstanserna tillstyrker promemo- rians förslag eller lämnar det utan någon invändning. framhåller att förslaget medför vissa administrativa lättnader för de näringsidkare som ingår avtal om avbetalningsköp på distans och för de kreditgivare hos vilka säljaren kan ha diskonterat sina avbetal- Enligt remissinstanserna kan detta gynna utvecklingen av handel på distans. ning ställer sig också positiva till förslaget att möjliggöra en elektronisk dokumentation men ifrågasätter kravet på att köparen ska signera denna med en avancerad elektronisk signatur. är tveksam till den föreslagna utformningen av kravet på elektronisk signering. under förutsättning att kravet att säljaren till en ansökan om handräck- ning ska foga en styrkt kopia av dokumentet inte kommer att hindra elek- troniska rutiner om får möjlighet att motta sådana ansökningar även på elektronisk väg. har ingen erinran mot att även elektronisk dokumentation ska kunna godtas men anser att dokumentationen även bör innefatta uppgift om Skälen för regeringens förslag: Avbetalningsköp är ett vanligt förekommande slag av köp. För säljaren finns dock risken att köparen inte fullgör sin betalningsskyldighet. Det är därför vanligt att säljaren i avtalet förbehåller sig rätten att återta varan om köparen inte I konsumentkreditlagen (2010:1846) finns bestämmelser om avbetalningsköp, i lagen benämnda kreditköp. Dessa reglerar bl.a. kredit- givarens (dvs. i detta fall säljaren eller den säljaren överlåtit sina rättig- heter enligt kreditköpsavtalet till) rätt att återta varan. möjlighet till ett förenklat handräckningsförfarande för återtagande av Denna möjlighet bidrar till att återtagandeförbehåll betraktas som en för kreditgivarna förhållandevis attraktiv säkerhetsform. beviljas sådan handräckning måste kreditgivaren uppvisa en av parterna upprättad och underskriven handling om kreditköpet. Handlingen, som ska ha upprättats i samband med köpet för att trygga säljarens rätt till betalning, ska innehålla ett förbehåll om återtaganderätt samt vissa sär- skilt angivna uppgifter rörande kreditköpet (se 38 och 43 §§ konsument- kreditlagen). En motsvarande reglering finns i 11 § lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. Dessa krav möjliggör för att bedöma att det är uppenbart att förutsätt- ningarna för handräckning föreligger (jfr 44 § respektive 13 § i angivna lagar). Men bakom formkravet ligger också den tanken att det är önskvärt att handlingen innehåller de för köparen viktigaste momenten i avtalet (se prop. 1976/77:123 s. 185). Den nya konsumentkreditlagen uppställer inte, till skillnad från den äldre lagen, något krav på att ett kreditavtal ska vara skriftligt och under- tecknas eller signeras elektroniskt av konsumenten. Däremot innehåller lagen ett krav på dokumentation av avtalet och vissa särskilt angivna uppgifter. Konsumenten ska utan kostnad få en kopia av dokumentet, som kan lämnas elektroniskt (14 §). Dessa krav tillgodoser det konsu- mentskyddsintresse som det tidigare skriftlighetskravet avsåg att upp- fylla. Inte heller lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. innehåller något formkrav för avtalet. Avskaffandet av kraven på skriftlighet och undertecknande gör att det blir enklare att träffa kreditavtal på distans. Det nuvarande formkravet vid handräckning för återtagande av en vara leder dock i praktiken till att det inte finns samma möjlighet att göra avbetalningsköp på distans. Formkravet innebär nämligen att parterna måste upprätta en underskriven handling rörande avbetalningsköpet, med penna på papper, vilket ute- sluter att dokumentet upprättas elektroniskt. För att underlätta avbetalningsköp på distans bör de nuvarande form- kraven för handräckning ersättas med en ordning som möjliggör att det erforderliga dokumentet upprättas elektroniskt. Kraven bör utformas med tanke på att handräckningsförfarandet endast är avsett för klara fall. Även fortsättningsvis bör tillförsäkras att får tillgång till de uppgifter som krävs för att enkelt kunna avgöra om det är uppen- bart att förutsättningarna för handräckning föreligger. Av konsument- skyddsskäl bör formkraven också garantera att köparen får varaktig till- gång till uppgifter om de viktigaste momenten i kreditköpsavtalet. Om uppgifterna inte lämnas i en handling, bör det därför krävas att de i stället lämnas i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för köparen. Vidare bör det krävas att köparen bekräftar sina åtaganden genom en elektronisk signatur. Som och anför uppställer den nya konsumentkreditlagen visserligen inte något krav på elektronisk signering i samband med ingåendet av ett kreditavtal. Enligt regeringens bedömning är dock ett sådant krav nöd- vändigt när det, som här, handlar om en dokumentation som kan läggas till grund för verkställighet mot en enskild utan föregående dom, utslag eller annan särskild exekutionstitel. Dokumentationskraven syftar till att klargöra avtalets innebörd i förhållande till den mot vilken handräckning söks, dvs. Det finns inte samma behov av att kräva en under- skrift eller elektronisk signatur även av kreditgivaren. En sådan lösning underlättar också den praktiska hanteringen. Den elektroniska signaturen bör vara både säker och lättanvänd. , och Juridiska Fakul- tetsstyrelsen vid kritiserar promemorians förslag om krav på en sådan avancerad elektronisk signatur som avses i 2 § lagen (2000:832) om kvalificerade elektroniska signaturer med hänvisning till att detta skulle innebära en olycklig låsning av teknikutvecklingen. Man erinrar vidare om att det på EU-nivå har inletts ett arbete med att se över det direktiv som ligger bakom lagen om elektroniska signaturer. Som remissinstanserna anför är det viktigt att regleringen får en teknik- neutral utformning. bör konsumentkreditlagen ge tydligt be- sked om vilka krav som signaturen ska uppfylla och därmed vilka signa- turer som kan användas. Begreppet avancerad elektronisk signatur i 2 § lagen (2000:832) om kvalificerade elektroniska signaturer utformades just med avvägningen mellan teknikneutralitet och tydlighet i åtanke. Enligt regeringens mening är det mest ändamålsenligt att hänvisa till en sådan avancerad elektronisk signatur som alternativet till egenhändigt undertecknande. Därigenom ställs ett rimligt kvalitetskrav på signaturens säkerhet i allmänna termer och anknyts till ett etablerat begrepp, sam- tidigt som en hämmande låsning till en viss teknik undviks. Flertalet av de e-legitimationer som finns allmänt tillgängliga ger möjlighet till underskrift som uppfyller kraven för avancerade elektro- niska signaturer. Därmed finns det goda förutsättningar för att köpare och säljare i praktiken kommer att kunna använda sig av elektronisk doku- mentation. I syfte att ytterligare förenkla hanteringen bör kravet på angivande av kreditkostnaden i dokumentet slopas. Kreditkostnaden erhålls om man från kreditfordran drar av kreditbeloppet, uppgifter som båda ska anges i dokumentet. Med en sådan förenkling anpassas också informations- kraven till kraven vid ingående av avtal om konsumentkredit (se 14 § konsumentkreditlagen). Motsvarande ändringar bör göras även i lagen om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl.