prop · GY03124 · 2011-04-06 00:00:00 — Regeringens proposition 2010/11:124 Nya regler för elektroniska pengar Regeringen överlämnar denna proposition till . Propositionen innehåller förslag som syftar till att genomföra EU- direktivet (2009/110/EG) om rätten att starta och driva affärsverksamhet i pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven /60/EG och 2006/48/EG och om upphävande av direktiv /46/EG. I propositionen lämnas förslag till en ny lag om elektroniska pengar som avses ersätta lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. Den nya lagen föreslås innehålla regler om tillståndsplikt och förutsättningar för tillstånd, utgivning och inlösen av elektroniska pengar samt skyddskrav m.m. Genom dessa ändringar anpassas reglerna om elektroniska pengar till den reglering av betaltjänster och de nya typer av institut som införts genom lagen (2010:751) om betaltjänster. I propositionen lämnas också förslag till följdändringar i flera lagar. Lagändringarna föreslås träda i kraft . Förslag till riksdagsbeslut................................................................. Förslag till lag om elektroniska pengar.............................. 2.2Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)...................................................................... 2.3Förslag till lag om ändring i lagen (1987:667) om 2.4Förslag till lag om ändring i konkurslagen (1987:672)........................................................................ 2.5Förslag till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ..................................................... 2.6Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och 2.7Förslag till lag om ändring i lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag............... 2.8Förslag till lag om ändring i lagen (2000:562) om internationell rättslig hjälp i brottmål............................... 2.9Förslag till lag om ändring i lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets 2.10Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ......................................... 2.11Förslag till lag om ändring i lagen (2004:575) om 2.12Förslag till lag om ändring i lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat.................... 2.13Förslag till lag om ändring i lagen (2006:595) om 2.14Förslag till lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar............................ 2.15Förslag till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 2.16Förslag till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400)................................................ 2.17Förslag till lag om ändring i lagen (2010:751) om Ärendet och dess beredning............................................................ Det nya e-penningdirektivet ........................................................... Tillstånd och tillsyn......................................... Utgivning och inlösen av elektroniska pengar................. 4.5Förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför Genomförande av det nya e-penningdirektivet .............................. Utgångspunkter för genomförandet................................. En ny lag om elektroniska pengar ................................... Olika typer av elektroniska pengar.................................. och några andra verksamhetsformer................................ Förutsättningar för tillstånd och undantag....................... Regler för verksamheten m.m. ........................................ Utgivning och inlösen av elektroniska pengar m.m. ....... Tillsyn, m.m. ................................................................... Åtgärder mot penningtvätt och terrorism, m.m. .............. Ombud, filialer och uppdragsavtal .................................. 6.14Marknadstillträde inom EES och förhållande till 6.15Förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför Ikraftträdande- och övergångsbestämmelser ................. 7 Definition av elektroniska pengar, m.m. ...................................... 7.2Det tidigare e-penningdirektivet och e- Det nya e-penningdirektivet, m.m. ................................ En definition för redan uppfyllda rekvisit ..................... Konto och kontotillgodohavande................................... Definitionen av elektroniska pengar.............................. 8 Betaltjänster och obehöriga förfaranden ...................................... Undantag från krav på information ............................... Undantag rörande rättigheter och skyldigheter.............. Särskild reglering av obehöriga transaktioner ............... 9 Övriga frågor................................................................................ 9.4Sekretess vid ägarprövning i pengar och betalningsinstitut......................................... Följdändringar i annan lagstiftning................................ Förslaget till lag om elektroniska pengar ....................... Förslaget till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173).............................. 10.3Förslaget till lag om ändring i lagen (1987:667) om 10.4Förslaget till lag om ändring i konkurslagen (1987:672)...................................................................... 10.5Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. ................................................... 10.6Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och 10.7Förslaget till lag om ändring i lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag............. 10.8Förslaget till lag om ändring i lagen (2000:562) om internationell rättslig hjälp i brottmål............................. 10.9Förslaget till lag om ändring i lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ....................................... Förslaget till lag om ändring i lagen (2004:575) om 10.12Förslaget till lag om ändring i lagen (2006:531) om särskild tillsyn i finansiella konglomerat ....................... 10.13Förslag till lag om ändring i lagen (2006:595) om 10.14Förslag till lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar.......................... 10.15Förslaget till lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av 10.16Förslaget till lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400).............................................. 10.17Förslaget till lag om ändring i lagen (2010:751) om Bilaga 1 och rådets direktiv.............................. Parallelluppställning över genomförandet av direktiv 2009/110/EG (e-penning-direktivet) .................................. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ....... Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om elektroniska pengar, 2.lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173), 3.lag om ändring i lagen (1987:667) om ekonomiska föreningar, 4.lag om ändring i konkurslagen (1987:672), 5.lag om ändring i lagen (1992:160) om utländska filialer m.m., 6.lag om ändring i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag, 7.lag om ändring i lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag, 8.lag om ändring i lagen (2000:562) om internationell rättslig hjälp i brottmål, 9.lag om ändring i lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets tjänster, 10.lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 11.lag om ändring i lagen (2004:575) om europabolag, 12.lag om ändring i lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat, 13.lag om ändring i lagen (2006:595) om europakooperativ, 14.lag om ändring i lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar, 15.lag om ändring i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, 16.lag om ändring i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400), 17. lag om ändring i lagen (2010:751) om betaltjänster. 2.1Förslag till lag om elektroniska pengar Härigenom föreskrivs1 följande. 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner 1 § I denna lag finns bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar samt om pengar och registrerade utgivare. Lagen gäller inte elektroniskt förvarat penningvärde som 1.lagras på instrument som kan användas endast inom ett begränsat nätverk av leverantörer, hos en leverantör i dennes affärsställe eller i fråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, eller 2.används för betalningstransaktioner som genomförs med hjälp av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, när de köpta varorna eller tjänsterna levereras till och är avsedda att användas med hjälp av sådan utrustning, förutsatt att operatören för utrustningen inte agerar enbart som en mellanhand mellan betal- tjänstanvändaren och leverantören av varorna eller tjänsterna. 2 § I denna lag betyder 1.betalningsinstrument: ett kontokort eller något annat personligt instrument eller en personlig rutin som används för att initiera en betalningsorder, 2.elektroniska pengar: ett elektroniskt förvarat penningvärde som a)representerar en fordran på utgivaren, b)ges ut i utbyte mot medel i syfte att genomföra betal- ningstransaktioner enligt lagen (2010:751) om betaltjänster, och c)godtas som betalningsmedel av andra än utgivaren, 3.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 4.filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid även ett utländskt pengars etablering av flera driftställen ska anses som en enda filial, 5.grupp: detsamma som i 1 kap. 7 § lagen (2006:531) om särskild tillsyn över finansiella konglomerat, 6.hemland: det land där ett företag har fått tillstånd att driva sådan verksamhet som avses i denna lag, 1 Jfr och rådets direktiv /110/EG av om rätten att starta och driva affärsverksamhet i pengar samt om tillsyn av sådan verksamhet, om ändring av direktiven /60/EG och 2006/48/EG och om upp- hävande av direktiv /46/EG (EUT L 267, 10.10.2009, s. 717, Celex 32009L0110). 7. pengar: ett svenskt aktiebolag eller en Prop. 2010/11:124 svensk ekonomisk förening som har fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar enligt denna lag, 8.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet, 9.kvalificerat innehav: detsamma som i 1 kap. 5 § 14 lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 10.startkapital: detsamma som i 1 kap. 5 § 17 lagen om bank- och finansieringsrörelse, 11.utgivare av elektroniska pengar: pengar, registrerade utgivare, den som ger ut elektroniska pengar och är undantagen från tillståndsplikt enligt 2 kap. 2 § och företag som enligt 3 kap. 28 § fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar. 3 § Ett institut för elektroniska pengar och ett annat företag ska anses ha nära förbindelser, om 1.det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterföretag äger av kapitalet eller disponerar över av samtliga röster i det andra företaget, 2.det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse mellan företagen, eller 3.båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad förbindelse med en och samma juridiska person eller står i ett motsvarande förhållande till en och samma fysiska person. Nära förbindelser ska även ett pengar och en fysisk person anses ha, om a) äger av kapitalet i , b) disponerar över av samtliga röster i , c) på annat sätt har sådant inflytande över att personens ställning motsvarar den som ett moderföretag har i förhållande till ett dotterföretag, eller 2.det finns en annan likartad förbindelse mellan denna person och . 2 kap. Tillståndsplikt, förutsättningar för tillstånd och undantag från tillståndsplikt 1 § Elektroniska pengar får ges ut endast efter tillstånd av Finans- inspektionen, om inte annat följer av 2 eller 3 §. Tillstånd får ges till ett svenskt aktiebolag eller en svensk ekonomisk förening. 2 § Tillstånd att ge ut elektroniska pengar behövs inte för 1.banker och kreditmarknadsföretag enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 2.statliga och kommunala myndigheter, när de ägnar sig åt myndighetsutövning, 3.sådana utländska fysiska och juridiska personer och myndigheter inom EES som motsvarar dem i 1 och 2, 4.Europeiska och nationella centralbanker i andra EES- länder, när de inte agerar i egenskap av monetär eller offentlig myndighet, 5.postgiroinstitut inom EES som enligt nationell lagstiftning har rätt att ge ut elektroniska pengar, och 6.filialer till kreditinstitut från länder utanför EES. Särskilda bestämmelser om utländska företag finns i 3 kap. 2628 §§. 3 § En svensk juridisk person får ansöka hos om att undantas från tillståndsplikt enligt 1 §. Inspektionen ska besluta om ett sådant undantag om 1.den som ska ingå i ett bolags eller en förenings styrelse, vara verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte har dömts för brott som rör penningtvätt, finansiering av terrorism eller annan ekonomisk brottslighet, 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas enligt denna lag och andra författningar som reglerar verksamheten, 3.det för juridiska personer finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 4.den som ska ingå i ett företags styrelse, vara verkställande direktör, ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller vara ersättare för någon av dem, har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av företaget eller ansvara för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift, och 5.den planerade verksamheten har sådan begränsad omfattning att genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar aldrig överstiger . 4 § ska registrera dem som har beviljats undantag enligt 3 § (registrerade utgivare). En registrerad utgivare ska underrätta om sådana förändringar som påverkar utgivarens möjlighet att uppfylla villkoren för undantag enligt 3 §. Bestämmelser om register finns i 5 kap. 5 §. 5 § En registrerad utgivare som inte längre uppfyller villkoren i 3 § ska ansöka om tillstånd enligt 1 §. Ansökan ska göras från den dag då villkoren inte längre uppfylldes. En registrerad utgivare ska avföras ur registret, om utgivaren anmäler Prop. 2010/11:124 att den inte längre ger ut elektroniska pengar eller om det på annat sätt framgår att utgivarens verksamhet har upphört. 6 § Tillstånd att ge ut elektroniska pengar ska ges, om 1.bolagsordningen eller stadgarna inte strider mot denna lag eller någon annan författning, 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas a) med tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar, och b) i enlighet med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 3.det finns skäl att anta att den som har ett kvalificerat innehav i företaget är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 4.den som ska ingå i företagets styrelse, vara verkställande direktör eller vara ersättare för någon av dem, är lämplig för en sådan uppgift, och 5.den som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller ersättare för denna person är lämplig för en sådan uppgift och har tillräcklig insikt och erfarenhet. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 av om stadga för europabolag2 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 av om stadga för europeiska kooperativa föreningar (SCE-föreningar)3 ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket 4 om lämplighetsprövning tillämpas på tillsynsorganet. 7 § Vid bedömningen enligt 3 § 3 och 6 § första stycket 3 av om en innehavare är lämplig ska dennes anseende och kapitalstyrka beaktas. Det ska också beaktas om det finns skäl att anta att 1.innehavaren kommer att motverka att verksamheten med utgivning av elektroniska pengar drivs på ett sätt som är förenligt med kraven i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 2.innehavet har samband med eller kan öka risken för a)penningtvätt enligt 1 kap. 5 § 6 lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism, eller b)brott enligt 2 § 2, 3 § eller 4 § lagen (2002:444) om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, såvitt avser brott enligt lagen (2003:148) om terroristbrott. Om företaget har eller kan förväntas komma att få nära förbindelser med någon annan, får tillstånd enligt 1 § ges bara om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget. 2EGT L 294, 10.11.2001, s. 1 (Celex 32001R2157). 3EGT L 207, , s. 1 (Celex 32003R1435). 8 § ska meddela beslut i fråga om tillstånd att ge ut elektroniska pengar eller om undantag från tillståndsplikt från den dag då en fullständig ansökan inkom och ansökningsavgiften betalats. Om beslut inte meddelas i rätt tid, ska tillstånd anses ha meddelats eller undantag anses ha beviljats av . Verksamheten i pengar och hos registrerade utgivare 1 § Ett institut för elektroniska pengar ska när det påbörjar sin verksamhet ha ett startkapital som vid tiden för beslut om tillstånd mot- svarar . 2 § Ett institut för elektroniska pengar ska ha en kapitalbas som lägst motsvarar startkapitalet enligt 1 § eller ett kapitalkrav beräknat enligt 3 §. Institutets kapitalbas får inte underskrida det högsta av dessa belopp. Vid beräkningen av kapitalbasen och dess sammansättning ska 3 kap. lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar och de föreskrifter som har meddelats med stöd av 13 kap. 1 § 6 den lagen tillämpas. Därutöver gäller följande vid beräkningen: 1.Ett institut för elektroniska pengar som tillhör samma grupp som ett annat pengar, eller ett betalningsinstitut, kredit- institut, värdepappersföretag, fondbolag eller försäkringsföretag får vid beräkning av kapitalbasen inte ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas. 2.Ett institut för elektroniska pengar som bedriver annan verksamhet i enlighet med 5 § får vid beräkningen av kapitalbasen inte ta med sådana poster som ingår i beräkningen av kapitalbasen i den andra verksamheten. 3.För ett pengar som har bytt redovisningsvaluta får kapitalbasen inte understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag. 3 § Kapitalkravet uppgår till av genomsnittligt utestående skulder hänförliga till elektroniska pengar. Om ett pengar tillhandahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar, ska institutet dessutom beräkna ett kapitalkrav för den verksamheten med tillämpning av 3 kap. 3 § lagen (2010:751) om betaltjänster. På grundval av en utvärdering av riskhanteringsprocesser och interna kontrollmekanismer i ett pengar får Finans- inspektionen besluta att kapitalkravet enligt 2 § ska höjas eller sänkas. 2010/11:124 Höjningen eller sänkningen får inte överstiga av detta belopp. Prövning av ägares lämplighet 4 § Bestämmelserna om prövning av ägares lämplighet i kreditinstitut i 14 kap. lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska tillämpas även för pengar. Närliggande tjänster och annan verksamhet 5 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare får även tillhandahålla betaltjänster och närliggande tjänster samt driva annan verksamhet. En registrerad utgivare får dock tillhandahålla betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar bara om genomsnittet av de totala betalningstransaktionerna inte överstiger ett belopp motsvarande . får förbjuda ett pengar eller en registrerad utgivare att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra den finansiella sundheten i institutet eller utgivaren eller möjligheter att utöva tillsyn över institutet eller utgivaren. 6 § Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare får i sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhanda- hållande av betaltjänster inte 1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från all- mänheten, eller 2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner. Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 24 och 6 lagen (2010:751) om betaltjänster om 1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betal- ningstransaktion, 2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion eller ur medel som tagits emot i utbyte mot elektroniska pengar, och 3.kredit som utnyttjas vid betalning med betalningsinstrument, som lämnats inom ramen för gränsöverskridande verksamhet inom EES, åter- betalas . pengar får bevilja kredit enligt andra stycket bara om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet. 7 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska vidta åtgärder för att skydda de medel som har tagits emot i utbyte mot utgivna elektroniska pengar. 1.hållas avskilda från institutets eller utgivarens egna tillgångar och medel som innehas för någon annans räkning än innehavaren av de elektroniska pengarna, eller 2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för innehavaren av de elektroniska pengarna som om medlen hållits avskilda enligt 1. Medel enligt första stycket 1, som fortfarande innehas av eller den registrerade utgivaren vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska avskiljas på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller ett utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk. Medel som tas emot i form av en betalning via ett betalningsinstrument behöver inte skyddas förrän de har krediterats ett betalkonto hos institutet eller utgivaren eller på annat sätt gjorts tillgängliga för ett pengar eller en registrerad utgivare. Medlen ska dock skyddas senast efter det att de elektroniska pengarna som betalningen avsåg gavs ut. pengar och registrerade utgivare som till- handahåller betaltjänster som inte är knutna till utgivning av elektroniska pengar ska för den verksamheten tillämpa bestämmelserna om skyddskrav i 3 kap. 7 § lagen (2010:751) om betaltjänster. 8 § pengar och registrerade utgivare ska infor- mera i förväg om alla väsentliga förändringar i åtgärder för att skydda medel som tagits emot i utbyte mot utgivna elek- troniska pengar. 9 § Ett institut för elektroniska pengar ska bevara samtliga relevanta uppgifter som rör sådana förhållanden som regleras i 2 kap. 1, 6 och 7 §§ samt 18, 1025 och 29 §§ i detta kapitel . Revision, redovisning m.m. 10 § Ett institut för elektroniska pengar ska ha minst en revisor som utses av stämman. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor eller godkänd revisor som har avlagt revisorsexamen. Ett institut för elektroniska pengar som även driver annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar enligt 1 kap. 2 § 2 ska lämna separata redovisningsuppgifter över den verksamhet som omfattar utgivning av elektroniska pengar. 11 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska ha sitt huvudkontor i .