prop · GY03124 · 2011-04-06 00:00:00 — 12 § Den som är eller har varit knuten till ett pengar eller en registrerad utgivare som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja eller utnyttja vad han eller hon i anställningen eller under uppdraget i verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller betaltjänster har fått veta om enskildas förhållanden till institutet eller utgivaren. Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter mot förbudet. I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offent- lighets- och sekretesslagen (2009:400). I 6 kap. 9 § lagen (2010:751) om betaltjänster finns särskilda bestäm- melser om tystnadsplikt vid behandling av personuppgifter i register som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betal- ningssystem enligt 6 kap. 1 § lagen om betaltjänster. I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att upp- gifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål. Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism 13 § Bestämmelser om skyldighet för den som ger ut elektroniska pengar att medverka till att förhindra penningtvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 14 § pengar och registrerade utgivare är skyldiga att lämna ut sådana uppgifter som avses i 12 § första stycket, om det under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledare eller om det i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol begärs av åklagare. 15 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär uppgifter enligt 14 § får besluta att eller den registrerade utgivaren samt dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt 14 § eller att det pågår en förundersökning eller ett ärende om rättslig hjälp i brottmål. Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om Prop. 2010/11:124 brott inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överens- kommelse som är bindande för . Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål får dock förbudet tids- begränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp samtycker till detta. Om ett förbud är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet, ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet. 16 § Till böter döms den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet bryter mot ett meddelandeförbud enligt 15 §. 17 § pengar och registrerade utgivare får inte ge ut elektroniska pengar via ombud. 18 § Om ett pengar eller en registrerad utgivare vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska institutet eller utgivaren anmäla ombudet för registrering hos . 1.ombudets namn och adress, 2.om ombudet är en juridisk person, namn, personnummer eller mot- svarande samt adress för dem som ingår i ombudets styrelse eller är verkställande direktör, 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, och 4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska registrera ombudet i det register som inspektionen för med stöd av 5 kap. 5 §. pengar och registrerade utgivare ska försäkra sig om att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande. 19 § Om ett pengar vill distribuera elektroniska pengar, lösa in elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska institutet underrätta Finans- Prop. 2010/11:124 inspektionen om detta. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets organisation och de tjänster som ombudet avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera ombudet enligt 5 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt andra stycket. får vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. 20 § Ett institut för elektroniska pengar som avser att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera filialen enligt 5 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt första stycket. får vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. 21 § ska lämna över en underrättelse enligt 20 § till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas inom en månad från det att underrättelsen från Gränsöverskridande verksamhet inom EES 22 § Ett institut för elektroniska pengar som avser att från ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om de tjänster som avser att tillhandahålla, och 2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas. 23 § ska lämna över en underrättelse enligt 22 § till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten ska bedrivas inom en månad från det att underrättelsen från togs emot. 24 § Ett institut för elektroniska pengar får efter tillstånd av inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning. Skyldighet att underrätta om ändringar i verksamheten 25 § Om ett pengar eller en registrerad utgivare avser att ändra den verksamhet som avses i 18, 19, 20, 22 eller 24 § ska institutet eller utgivaren underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör verksamhet som ett pengar bedriver i ett annat land, ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Särskilda bestämmelser om utländska företag hemmahörande inom EES 26 § Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet har tillstånd att ge ut elektroniska pengar behöver inte tillstånd enligt 2 kap. 1 § för att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i . Ett sådant utländskt företag får ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster genom filial i , samt tillhandahålla betaltjänster, distribuera elektroniska pengar eller lösa in elektroniska pengar genom ombud i , efter det att har tagit emot en underrättelse från den behöriga myndigheten i företagets hemland som innehåller 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens eller ombudets organisation och de tjänster som filialen eller ombudet avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om filialens eller ombudets adress och ansvariga ledning. 27 § Ett utländskt företag som avses i 26 § första stycket får ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster i från sitt hemland så snart har tagit emot en underrättelse från behörig myndighet i företagets hemland som anger vilka tjänster Prop. 2010/11:124 avser att tillhandahålla i . Särskilda bestämmelser om utländska företag hemmahörande utanför EES 28 § Ett annat utländskt företag än ett sådant som avses i 26 § första stycket får efter ansökan ges tillstånd att ge ut elektroniska pengar från filial i . Tillstånd får ges bara om 1.företaget ger ut elektroniska pengar i det land där det har sitt säte och i det landet står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet som har medgett att företaget etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med 2 kap. 6 och 7 §§ och 14 §§ detta kapitel. 29 § Ett institut för elektroniska pengar eller en registrerad utgivare får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster. Institutet eller utgivaren ska anmäla sådana uppdragsavtal till . Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster får bara ges om institutet eller utgivaren ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på institutets eller utgivarens internkontroll och möjligheter att övervaka att institutet eller utgivaren följer de regler som gäller för verksamheten. Bestämmelser om elektroniska pengar Utgivning av elektroniska pengar 1 § Elektroniska pengar ska utan dröjsmål ges ut till samma belopp som de medel som tagits emot. 2 § Utgivare och innehavare av elektroniska pengar ska ingå ett avtal, i vilket villkoren för inlösen och eventuella avgifter i samband med detta tydligt anges. Innehavaren av de elektroniska pengarna blir bunden av avtalet först när han eller hon har underrättats om dessa villkor. 3 § På begäran av en innehavare av elektroniska pengar ska utgivaren lösa in del av eller hela innehavet av utestående elektroniska pengar till det nominella beloppet. Om inlösen begärs från och med den dag då det avtal som avses i 2 § upphör, ska hela innehavet lösas in. Detta ska också gälla om ett pengar bedriver sådan verksamhet som avses i 3 kap. 5 § första stycket och det inte är känt till vilken del medlen ska användas som elektroniska pengar. 4 § Vid inlösen får en utgivare ta ut en avgift bara om detta anges i avtalet i enlighet med 2 § och avgiften motsvarar skäliga kostnader för utgivaren för att genomföra transaktionen. Om inlösen sker efter det att ett avtal mellan utgivaren av elektroniska pengar och innehavaren av elektroniska pengar har upphört att gälla, får utgivaren ta ut en avgift bara om det gått från det att avtalet upphörde. En utgivare av elektroniska pengar får inte avtala med den som är konsument om villkor som avviker från första eller andra stycket. 5 § En utgivare av elektroniska pengar får inte betala ränta eller ge andra förmåner som beror på hur länge innehavaren behåller de elektroniska pengarna. Tillsyn, ingripanden och bemyndigande 1 § utövar tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats i anslutning till lagen följs. För institut för elektroniska pengar och registrerade utgivare omfattar tillsynen även att deras verksamhet med utgivning av elektroniska pengar drivs i enlighet med andra författningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga utgivare av elektroniska pengar som avses i 2 kap. 2 § ska i stället bestämmelserna om tillsyn i de lagar som reglerar deras verksamhet tillämpas, om inte annat följer av denna lag. Om ett företag som fått tillstånd att ge ut elektroniska pengar från en filial i enligt 3 kap. 28 § inte följer bestämmelserna i denna lag, andra författningar som reglerar företagets verksamhet, företagets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar företagets verksamhet, får återkalla tillståndet eller, om det är tillräckligt, meddela varning. Detsamma gäller om företaget på annat sätt visat sig olämpligt att ge ut elektroniska pengar. Om ett filialtillstånd återkallas med stöd av andra stycket ska 12 § tillämpas. ska underrätta den behöriga myndigheten i det land där företaget har sitt säte om åtgärder som har vidtagits med stöd Prop. 2010/11:124 av denna paragraf. 2 § Ett institut för elektroniska pengar och en registrerad utgivare ska lämna de upplysningar om sin verksamhet som inspektionen begär. 3 § får när det är nödvändigt genomföra en under- sökning hos 2.en registrerad utgivare, och 3.utländska företag som ger ut elektroniska pengar i enligt 3 kap. 2628 §§. Om det behövs för tillsynen av ett pengar eller en registrerad utgivare, får genomföra en undersökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller utgivaren, och 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller utgivaren. En undersökning hos en registrerad utgivare får endast omfatta den verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster. Samarbete mellan behöriga myndigheter 4 § ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dessutom samarbeta och utbyta information med Europeiska central- banken, nationella centralbanker och andra behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig på utgivare av elektroniska pengar. En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs av . får till en behörig myndighet i ett annat land inom EES överlåta uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett pengar som står under dess tillsyn. Register över pengar och registrerade utgivare 5 § ska föra ett register över pengar, registrerade utgivare, deras ombud och filialer. Registret ska hållas tillgängligt hos . 6 § En revisor eller en särskild granskare ska rapportera till om han eller hon vid fullgörandet av sitt uppdrag i ett pengar får kännedom om förhållanden som 1.kan utgöra en väsentlig överträdelse av någon författning som reglerar institutets verksamhet, 2.kan påverka institutets fortsatta drift negativt, eller 3.kan leda till att revisorn avstyrker att balansräkningen eller resultat- räkningen fastställs eller till anmärkning enligt 9 kap. 33 eller 34 § aktiebolagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 § lagen (1987:667) om ekonomiska föreningar. Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon får kännedom om förhållanden som avses i första stycket vid fullgörande av uppdrag i institutets moderföretag eller dotterföretag eller i ett företag som har en likartad förbindelse med institutet. 7 § pengar och registrerade utgivare ska med avgifter bidra till att täcka kostnaderna för verksamhet. 8 § Om ett pengar har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar institutets verksamhet, ska ingripa. ska då utfärda ett föreläggande att begränsa verksamheten i något avseende, minska riskerna i den eller vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig ska institutets tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. 9 § får avstå från ingripande enligt 8 § om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot institutet som bedöms vara tillräckliga. 10 § ska återkalla tillståndet för ett pengar om en person som ingår i institutets styrelse eller är verkställande direktör inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § första stycket 4 eller om en person som är ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § första stycket 5. Detta får dock bara ske om inspektionen först har beslutat att anmärka för institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon ändå finns kvar i styrelsen, som Prop. 2010/11:124 verkställande direktör eller som ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar efter det att en av inspektionen bestämd tid har gått ut. I stället för att återkalla tillståndet får besluta att en styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett en ny styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för verksamheten med utgivning av elektroniska pengar. Det som föreskrivs om verkställande direktör i första och andra styckena gäller också en ställföreträdare för verkställande direktör. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket om återkallelse av tillstånd tillämpas på tillsynsorganet. 11 § ska återkalla tillståndet för ett pengar om 1.institutet har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.institutet inte från det att tillståndet beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser, 3.institutet av inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser, 4.det skulle utgöra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin verksamhet med utgivning av elektroniska pengar eller tillhandahållande av betaltjänster, 5.institutet har förklarat sig avstå från tillståndet, 6.institutet har överlåtit hela sin verksamhet som avser utgivning av elektroniska pengar, eller 7.institutet har försatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska gå i tvångslikvidation. Om det är tillräckligt får varning meddelas i stället för återkallelse i de fall som avses i första stycket 14. 12 § Om tillståndet återkallas får besluta om hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 13 § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett pengar har överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 811 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. 14 § Om ett pengar har fått anmärkning eller varning enligt 8 § eller varning enligt 11 §, får besluta att institutet ska betala en straffavgift. Avgiften tillfaller staten. 15 § Straffavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av omsättningen i närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under institutets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett pengar som även bedriver annan verksamhet än utgivning av elektroniska pengar ska omsättningen enligt andra stycket avse endast verksamheten med utgivning av elektroniska pengar. Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte uppfyller kraven i 3 kap. 2 §. 16 § När straffavgiftens storlek fastställs, ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som har föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 17 § Om ett pengar eller en registrerad utgivare inte lämnar de upplysningar som avses i 2 §, får besluta att institutet eller utgivaren ska betala en förseningsavgift med högst . Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av beslut om straffavgift och förseningsavgift 18 § En straffavgift eller förseningsavgift ska betalas till Finans- inspektionen från det att beslutet om den har vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 19 § beslut om straffavgift eller förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalkens bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 18 §. Om straffavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 18 §, ska inspektionen lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 20 § En straffavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. Ingripande mot utländska företag 21 § får förelägga ett utländskt företag som ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 2628 §§ att göra rättelse om utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandahållandet av betaltjänster i inte bedrivs enligt gällande bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller i enlighet med och rådets förordning (EG) nr 1781/2006 av om information om betalaren som skall åtfölja överföringar av medel4 och sådan lag som kompletterar den förordningen. får förelägga ett utländskt företag att göra rättelse, om 1. det är fråga om ett företag som enligt 3 kap. 26 § a)ger ut elektroniska pengar eller tillhandahåller betaltjänster genom filial i , eller b)tillhandahåller betaltjänster, distribuerar elektroniska pengar eller löser in elektroniska pengar genom ombud i , och 2. utgivningen av elektroniska pengar eller tillhandahållandet av betaltjänster i inte bedrivs i enlighet med bestämmelserna i 4 kap. denna lag eller 4 och 5 kap. lagen (2010:751) om betaltjänster. Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket, ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att ge ut elektroniska pengar eller tillhandahålla betaltjänster här i landet. Innan förbud meddelas ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. 22 § Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 28 §§ har fått sitt verksamhetstillstånd indraget i hemlandet, ska genast förbjuda företaget att ge ut elektroniska pengar eller påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. Ingripande mot registrerade utgivare 23 § Om en registrerad utgivare har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller andra författningar som reglerar dess verksamhet, ska förelägga den registrerade utgivaren att vidta åtgärder för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med verksamheten. Om en registrerad utgivare som avses i 2 kap. 5 § inte ansöker om tillstånd, ska förelägga utgivaren att göra detta.