prop · GX03220 · 2010-05-06 00:00:00 — ansvarar mottagarens leverantör gentemot mottagaren för att transak- tionen genomförs korrekt. 26 § Om betalarens betaltjänstleverantör ansvarar för genomförandet av en betalningstransaktion enligt 25 § första stycket, ska leverantören utan onödigt dröjsmål återbetala beloppet i en transaktion som inte genomförts eller genomförts bristfälligt till betalaren eller återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som det skulle ha haft om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt rum. Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ansvarar för genom- förandet av en transaktion enligt 25 § andra stycket ska leverantören ställa transaktionens belopp till betalningsmottagarens förfogande eller kreditera mottagarens betalkonto med motsvarande belopp. Om en betalare har initierat en betalningsorder, och betalnings- transaktionen inte genomförs eller genomförs bristfälligt, ska betalarens betaltjänstleverantör på begäran av betalaren försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta betalaren om resultatet. Betalningstransaktioner som initierats av eller via betalningsmottagaren 27 § Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot mot- tagaren för att betalningstransaktionens belopp ställs till mottagarens förfogande enligt 20 § och för att en betalningsorder som initierats av eller via mottagaren överförs korrekt till betalarens betaltjänstleverantör i enlighet med 19 §. En betaltjänstleverantör som är ansvarig enligt första stycket och har försökt utföra en betalningsorder ska överföra den berörda betalningsordern på nytt till betalarens betaltjänstleverantör. 28 § Betalarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot betalaren för en inte genomförd eller bristfälligt genomförd betalningstransaktion som initierats av eller via betalningsmottagaren, utom då mottagarens betal- tjänstleverantör ansvarar gentemot mottagaren enligt 27 §. En betalares betaltjänstleverantör som är ansvarig enligt första stycket ska återbetala betalningstransaktionens belopp till betalaren eller återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som det skulle ha haft om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt rum. Om en betalningstransaktion initierats av eller via betalningsmot- tagaren, och transaktionen inte genomförs eller genomförs bristfälligt, ska mottagarens betaltjänstleverantör på begäran av mottagaren försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta mot- tagaren om resultatet. 29 § Betaltjänstleverantörerna ansvarar gentemot sina respektive betal- tjänstanvändare för sådana avgifter och räntor som användare ska betala till följd av att betalningstransaktionen inte genomförts eller genomförts bristfälligt. Meddelande om felaktigt genomförda betalningstransaktioner 30 § Betaltjänstleverantören får kräva att betaltjänstanvändaren ansvarar för betalningstransaktionens belopp, om användaren inte underrättar leverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om att transaktionen genomförts på ett felaktigt sätt. leverantören har lämnat information om transaktionen till användaren eller gjort informationen tillgänglig för denne enligt bestämmelserna i 4 kap. och användaren inte underrättar leverantören från det att beloppet belastat kontot. 31 § Om en betalningstransaktion inte genomförs eller genomförs bristfälligt och felet är hänförligt till en betaltjänstleverantör eller mellanhand som inte är ansvarig gentemot betaltjänstanvändare enligt 2529 §§, har den leverantör som ansvarar gentemot en användare enligt dessa bestämmelser rätt till ersättning av den leverantör eller mellanhand som orsakade att transaktionen inte genomfördes eller genomfördes Ersättningen ska motsvara de förluster, inbegripet belopp som betalts till betaltjänstanvändare, som uppkommit hos betaltjänstleverantören enligt 2529 §§. 32 § Ansvar enligt detta kapitel inträder inte i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar enligt detta kapitel inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag 33 § Bestämmelserna i detta kapitel får inte frångås till nackdel för en Första stycket hindrar dock inte att en betaltjänstleverantör kommer överens med en betaltjänstanvändare som inte är konsument om av- vikelser från bestämmelserna i 1 § första stycket, 68 §§, 1315 §§ och 6 kap. Behandling av personuppgifter m.m. 1 § Om en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betal- ningssystem granskar betalningstransaktioner för att kunna upptäcka sådana transaktioner som leverantören eller den ansvarige för betalnings- systemet misstänker eller har skälig grund att misstänka utgör ett led i bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betal- tjänster, får leverantören eller den som ansvarar för ett betalningssystem behandla personuppgifter samt föra register enligt 29 §§ vilka gäller utöver personuppgiftslagen (1998:204). 2 § Om det är nödvändigt för granskning av betalningstransaktioner enligt 1 § får följande personuppgifter behandlas: 1.uppgifter om identitet i betaltjänstanvändares pass eller annan iden- titetshandling, och 2.unika beteckningar som identifierar en viss person som betaltjänst- användare. 3 § Register får föras av en betaltjänstleverantör eller den som har ansvar för ett betalningssystem, om det är nödvändigt för granskning av betal- ningstransaktioner enligt 1 §. 4 § Ett register som avses i 1 § får endast innehålla 1.namn och person-, samordnings- eller organisationsnummer, 2.betalkontonummer eller motsvarande, 3.sådana unika beteckningar som avses i 2 § 2, och 4.de övriga uppgifter som framkommit vid granskning av betalnings- transaktioner enligt 1 §. 5 § Om misstanke om bedrägeri kvarstår efter närmare analys, får uppgifter om alla omständigheter som kan tyda på bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betaltjänster lämnas till en polismyndighet eller . Uppgifter i ett register som avses i 1 § får lämnas ut till betaltjänst- leverantörer och de som har ansvar för ett betalningssystem när upp- gifterna har lämnats till en polismyndighet eller . Utlämnande av uppgifter enligt andra stycket får ske trots 3 kap. 12 § denna lag, 1 kap. 10 § lagen (2004:297) om bank- och finansierings- rörelse eller 4 kap. 4 § lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. 6 § Uppgifter ur ett register som avses i 1 § som har lämnats till en polismyndighet eller i enlighet med 5 § första stycket får inte lämnas ut till den registrerade. 7 § En uppgift i ett register som avses i 1 § ska gallras 1.om en polismyndighet eller beslutar att inte inleda eller att lägga ner en utredning om bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betaltjänster, 2.om en förundersökning har avslutats utan att åtal väckts med anledning av de lämnade uppgifterna, 3.om en domstol har meddelat dom eller beslut med anledning av de lämnade uppgifterna och domen eller beslutet vunnit laga kraft, 4.senast efter det att uppgifter lämnats till en polismyndighet eller med stöd av 5 § första stycket, eller 5.senast efter det att uppgifter insamlats, om uppgifterna inte lämnats till en polismyndighet eller med stöd av 5 § första stycket. En betaltjänstleverantör eller en ansvarig för ett betalningssystem som får kännedom om en omständighet som innebär att en uppgift ska gallras enligt första stycket 1, 2 eller 3 ska underrätta dem som leverantören eller den ansvarige för betalningssystemet har lämnat ut uppgiften till enligt 5 8 § Bestämmelserna i 28 och 48 §§ personuppgiftslagen (1998:204) om rättelse och skadestånd gäller vid behandling av personuppgifter enligt denna lag. 9 § Den som är verksam hos en betaltjänstleverantör eller hos den som har ansvar för ett betalningssystem får inte obehörigen röja uppgifter i ett register som avses i 1 § eller uppgifter som lämnats ut med stöd av 5 § andra stycket. Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter mot förbudet. 7 kap. Tillträde till betalningssystem 1 § Den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska se till att reglerna om tillträde till betalningssystemet är objektiva, icke-diskrimi- nerande och proportionella. Reglerna får inte hindra tillträde i större utsträckning än vad som är nödvändigt för att skydda mot risker i verk- samheten och för att skydda betalningssystemets finansiella och operativa stabilitet. Reglerna om tillträde till betalningssystem får inte begränsa faktiskt deltagande i andra betalningssystem eller diskriminera betaltjänst- leverantörer på grund av den juridiska form i vilken deras verksamhet bedrivs. 2 § En betaltjänstleverantör enligt 1 kap. 3 § som är en juridisk person får inte nekas tillträde till ett betalningssystem, om betaltjänstleverantören uppfyller sådana krav för tillträde till betalningssystemet som uppställts i enlighet med 1 §. 3 § Bestämmelserna i 1 och 2 §§ gäller inte för 1.betalningssystem enligt lagen (1999:1309) om system för avveckling av förpliktelser på finansmarknaden, eller 2.betalningssystem i vilka en betaltjänstleverantör verkar eller kan verka både som betalarens och betalningsmottagarens betaltjänst- leverantör samt är ensamt ansvarig för betalningssystemets ledning, och denne betaltjänstleverantör tillåter andra betaltjänstleverantörer att delta i betalningssystemet utan att dessa kan förhandla om avgifter mellan sig avseende betalningssystemet. 1 § har tillsyn över att bestämmelserna i denna lag och i och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av om gränsöverskridande betalningar i gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/20015 följs. För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras betaltjänstverksamhet drivs enligt andra för- fattningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat följer av denna lag. ska samråda med innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 1 och 2 §§. 2 § , registrerade betaltjänstleverantörer och den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande om- ständigheter som inspektionen begär. 3 § får när det är nödvändigt genomföra en under- sökning hos 2.en registrerad betaltjänstleverantör, och 5 EUT L 266, 9.10.2009, s. 11 (Celex 32009R0924). 3. utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i enligt 3 kap. 26 och 27 §§. Om det behövs för tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, får genomföra en undersökning hos 1.en filial till institutet, 2.ett ombud till institutet eller leverantören, och 3.ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller leverantören. En undersökning hos en registrerad betaltjänstleverantör får endast omfatta den verksamhet som avser tillhandahållande av betaltjänster. Samarbete mellan behöriga myndigheter 4 § ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter inom EES. Inspektionen ska dessutom samarbeta och utbyta information med Europeiska central- banken, nationella centralbanker och andra behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig på betaltjänst- leverantörer. En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs av . får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som står under dess tillsyn till en behörig myndighet i ett annat land inom EES. Register över betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer 5 § ska föra ett register över betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, deras ombud och filialer. Registret ska innehålla uppgifter om vilka betaltjänster som betalningsinstitut, registrerade betaltjänstleverantörer, deras ombud och filialer har rätt att tillhandahålla. Registret ska hållas tillgängligt hos . 6 § En revisor eller en särskild granskare ska rapportera till om han eller hon vid fullgörandet av sitt uppdrag i ett betalningsinstitut får kännedom om förhållanden som 1.kan utgöra en väsentlig överträdelse av någon författning som reglerar institutets verksamhet, 2.kan påverka institutets fortsatta drift negativt, eller 3.kan leda till att revisorn avstyrker att balansräkningen eller resultat- räkningen fastställs eller till anmärkning enligt 9 kap. 33 eller 34 § aktiebolagslagen (2005:551) eller 8 kap. 13 § lagen (1987:667) om eko- nomiska föreningar. Revisorn och granskaren har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon får kännedom om förhållanden som avses i första stycket vid fullgörande av uppdrag i betalningsinstitutets moderföretag eller dotterföretag eller i ett företag som har en likartad förbindelse med Prop. 2009/10:220 betalningsinstitutet. 7 § och registrerade betaltjänstleverantörer ska med avgifter bekosta verksamhet. 8 § Om ett betalningsinstitut har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, och rådets förordning (EG) nr 924/2009, andra författningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolags- ordning, stadgar, reglemente eller interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar institutets verksamhet, ska Finansinspek- tionen ingripa. ska då utfärda ett föreläggande att begränsa verksamheten i något avseende, minska riskerna i den eller vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. allvarlig ska betalningsinstitutets tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. 9 § får avstå från ingripande enligt 8 §, om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om betalningsinstitutet gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot institutet som bedöms vara tillräckliga. 10 § ska återkalla ett betalningsinstituts tillstånd, om en person som ingår i institutets styrelse eller är verkställande direktör inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § 4 eller om en person som är ansvarig för betaltjänstverksamheten inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § 5. Detta får dock bara ske om inspektionen först har beslutat att anmärka för institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon ändå finns kvar i styrelsen, som verkställande direktör eller som ansvarig för betaltjänstverksamheten efter det att en av inspektionen bestämd tid har gått ut. I stället för att återkalla tillståndet får besluta att en styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverk- samheten inte längre får vara det. Inspektionen får då förordna en Ersättarens uppdrag gäller till dess företaget har utsett en ny styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänst- Det som föreskrivs om verkställande direktör i första och andra styckena gäller också en ställföreträdare för verkställande direktör. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska bestämmelserna som avser styrelsen i första stycket om återkallelse av tillstånd tillämpas på tillsynsorganet. 11 § ska återkalla betalningsinstitutets tillstånd om 1.institutet har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.institutet inte från det att tillståndet beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser, 3.institutet av inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser, 4.det skulle utgöra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin betaltjänstverksamhet, 5.institutet har förklarat sig avstå från tillståndet, 6.institutet har överlåtit hela sin verksamhet som avser betaltjänster, 7.institutet försatts i konkurs eller beslut fattats om att institutet ska träda i tvångslikvidation. I de fall som avses i första stycket 14 får i stället varning meddelas om det är tillräckligt. 12 § Om tillståndet återkallas får besluta om hur avvecklingen av verksamheten ska ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 13 § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat Finans- inspektionen om att ett betalningsinstitut överträtt föreskrifter i det landet, ska inspektionen vidta de åtgärder som anges i 811§§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Inspek- tionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. 14 § Om ett betalningsinstitut har fått anmärkning eller varning enligt 8 § eller varning enligt 11 §, får besluta att institutet ska betala en straffavgift. Avgiften tillfaller staten. 15 § Straffavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av betalningsinstitutets omsätt- ning närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under institutets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett betalningsinstitut som även bedriver annan verksamhet än tillhandahållande av betaltjänster enligt 1 kap. 2 § ska omsättningen enligt andra stycket avse endast verksamheten med betaltjänster. Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte uppfyller kraven i 3 kap. 2 §. 16 § När straffavgiftens storlek fastställs, ska särskild hänsyn tas till hur Prop. 2009/10:220 allvarlig den överträdelse är som har föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 17 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör inte lämnar de upplysningar som föreskrivits med stöd av 27 § , får besluta att institutet ska betala en förseningsavgift med högst . Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av beslut om straffavgift och förseningsavgift 18 § En straffavgift eller förseningsavgift ska betalas till Finansinspek- tionen från det att beslutet om den har vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 19 § beslut om straffavgift eller förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalkens bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 18 §. Om straffavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 18 §, ska inspektionen lämna den obetalda avgiften för indrivning. Bestämmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 20 § En straffavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. Ingripande mot utländska företag 21 § får förelägga ett utländskt företag som till- handahåller betaltjänster i enlighet med 3 kap. 26 eller 27 § att göra rättelse, om dess verksamhet med betaltjänster i inte bedrivs enligt gällande bestämmelser om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism eller i enlighet med och rådets förordning (EG) nr 1781/2006 av om information om betalaren som skall åtfölja överföringar av medel6 och sådan lag som kompletterar den förordningen. får förelägga ett utländskt företag som tillhanda- håller betaltjänster från en filial eller ett genom ombud enligt 3 kap. 26 § att göra rättelse om dess verksamhet med betaltjänster i inte bedrivs i enlighet med 4 och 5 kap. Om ett företag inte följer ett föreläggande enligt första eller andra stycket ska underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. 6 EUT L 345, 8.12.2006, s. 1 (Celex 32006R1781). Om rättelse inte sker, får förbjuda företaget att Prop. 2009/10:220 påbörja nya betalningstransaktioner här i landet. ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till myndigheten i företagets hemland. Denna ska dock underrättas så snart det kan ske. 22 § Om ett utländskt företag som driver verksamhet enligt 3 kap. 26 eller 27 § har fått sitt verksamhetstillstånd indraget i hemlandet, ska genast förbjuda företaget att påbörja nya betalnings- transaktioner här i landet. 23 § Om en registrerad betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, och rådets förordning (EG) nr 924/2009 eller andra författningar som reglerar dess verksamhet, ska förelägga den registrerade betaltjänstleverantören eller den som ansvarar för ett betalningssystem att vidta åtgärder för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med verksamheten. Om en registrerad betaltjänstleverantör som avses i 2 kap. 5 § inte inkommer med ansökan om tillstånd, ska förelägga betaltjänstleverantören att inkomma med en ansökan. Om betaltjänst- leverantören inte rättar sig efter föreläggandet ska inspektionen förelägga denne att upphöra med verksamheten. Om det är osäkert om tillståndsplikt föreligger beträffande viss betal- tjänstverksamhet, får förelägga den som driver verk- samheten att lämna de upplysningar om verksamheten som behövs för att bedöma om så är fallet. Ingripande mot den som saknar tillstånd eller registrering 24 § Om någon driver sådan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det, ska förelägga denne att upphöra med verksamheten. Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet, får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som inspektionen behöver för att bedöma om så är fallet. Ett föreläggande enligt första eller andra stycket som avser ett utländskt företag får riktas mot såväl företaget som den som i är verksam för företagets räkning. 25 § Om meddelar föreläggande eller förbud enligt denna lag, får inspektionen förelägga vite. 26 § beslut enligt 23 § tredje stycket och 24 § andra stycket får inte överklagas. Andra beslut av enligt denna lag får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol. Detta gäller dock inte beslut i ärenden som avses i 20 § första stycket 5 förvaltningslagen (1986:223). Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. får bestämma att ett beslut om förbud, före- läggande eller återkallelse ska gälla . 27 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.vilka upplysningar ett betalningsinstitut, en registrerad betal- tjänstleverantör eller den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska lämna till för dess tillsynsverksamhet, och 2.sådana avgifter som avses i 7 §. 1.Denna lag träder i kraft . 2.Genom lagen upphävs lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. 3.Juridiska personer som inlett verksamhet med betaltjänster före får fortsätta med verksamheten till utgången av utan krav på tillstånd enligt denna lag. Om bedömer att förutsättningarna för tillstånd enligt 2 kap. 6 och 7 §§ är uppfyllda för en sådan juridisk person ska meddela tillstånd oavsett om den juridiska personen har ansökt om tillstånd eller inte. ska informera den berörda juridiska personen innan tillstånd meddelas. 4.Finansiella institut som inlett verksamhet med betalningsförmedling före och som är dotterföretag till ett moderföretag som omfattas av gruppbaserad tillsyn enligt 9 kap. lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar, och har underrättat Finans- inspektionen om detta , ska inte omfattas av krav på tillstånd enligt 2 kap. 5.Fysiska eller juridiska personer som inlett verksamhet med betal- tjänster före och uppfyller kraven för undantag från tillståndsplikt i 2 kap. 3 § får fortsätta med verksamheten till utgången av utan att ha beviljats undantag enligt denna lag.