prop · GX03220 · 2010-05-06 00:00:00 — 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt första stycket. får vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. 20 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas. Svenska betalningsinstituts gränsöverskridande verksamhet inom EES 21 § Ett betalningsinstitut som avser att från tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1. en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om de tjänster som betalningsinstitutet avser att tillhandahålla, och 2. uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas. 22 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 21 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten ska bedrivas. Svenska betalningsinstituts filialverksamhet utanför EES 23 § Ett betalningsinstitut får efter tillstånd av inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som det avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning. Skyldighet att underrätta om ändringar i verksamheten 24 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 1719, 21 eller 23 § ska institutet eller leverantören underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Särskilda bestämmelser om utländska företag hemmahörande inom EES 25 § Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt 2 kap. för att tillhandahålla betaltjänster i . Ett utländskt företag som avses i första stycket får tillhandahålla betaltjänster genom ombud eller filial i , efter det att Finans- inspektionen har tagit emot en underrättelse från den behöriga myndig- heten i företagets hemland som innehåller 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets eller filialens organisation och de tjänster som ombudet eller filialen avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets eller filialens adress och ansvariga ledning. 26 § Ett utländskt företag som avses i 25 § första stycket får tillhandahålla betaltjänster i från sitt hemland så snart har tagit emot en underrättelse från behörig myndighet i företagets hemland som anger vilka tjänster betalnings- institutet avser att tillhandahålla i . 27 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster. eller den registrerade betaltjänstleverantören ska anmäla sådana uppdragsavtal till . Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalnings- institutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för verksamheten. 28 § Ett betalningsinstitut som bedriver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betaltjänstanvändarna om detta förhållande. 29 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket, 2.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera medel enligt 6 §, 3.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera de medel för genomförandet av betalningstransaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalnings- institut eller den registrerade betaltjänstleverantören som omfattas av skyddskraven enligt 7 § tredje stycket, 4.vilka relevanta uppgifter som ska bevaras enligt 8 §, och 5.vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 27 §. 4 kap. Informationskrav vid tillhandahållande av betaltjänster 1 § En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betaltjänst- användare som är konsument för att tillhandahålla information enligt En betaltjänstleverantör får dock, om leverantören och betaltjänst- användaren kommit överens om det, ta ut avgifter för information som lämnas på begäran av användaren och som är mer omfattande eller ges mer frekvent än enligt detta kapitel eller för information som ges med hjälp av andra kommunikationsmedel än de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara skäliga och stå i proportion till betaltjänstleverantörens faktiska kostnader. Information om avgifter i vissa fall Information om extra avgifter eller nedsättning av avgift 2 § Om betalningsmottagaren erbjuder en nedsättning av en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. Om en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betatjänstanvändaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. 3 § Om valutaväxling erbjuds före påbörjandet av betalningstransak- tionen och på platsen för försäljningen eller av betalningsmottagaren, ska den som erbjuder betalaren denna tjänst informera betalaren om alla avgifter för tjänsten samt den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings- transaktionen genomförs. Informationsskyldighet vid enstaka betalningstransaktioner 4 § Innan ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås, ska betaltjänstleverantören informera betaltjänstanvändaren om 1.vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalningsorder ska kunna utföras korrekt, 2.hur det som längst tar att genomföra transaktionen, och 3.det sammanlagda avgiftsbeloppet som användaren ska betala till leverantören för transaktionen. Betaltjänstleverantören ska även ge betaltjänstanvändaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge användaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för betalningstransaktionen. Leverantören ska också göra information enligt 10 § tillgänglig för användaren. 5 § Information enligt 4 § ska tillhandahållas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att förstå. Den ska vara på svenska eller på något annat språk som parterna kommer överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas på papper eller något annat varaktigt medium. 6 § Om ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås på distans på begäran av betaltjänstanvändaren, och detta gör att betaltjänstleveran- tören inte kan uppfylla kraven i 4 och 5 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av denne efter det att betaltjänsten har genomförts. 7 § efter det att en betalningsorder har tagits emot ska betalarens betaltjänstleverantör tillhandahålla betalaren följande information: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.datum när betalningsordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. 8 § efter det att betalningstransaktionen har genom- förts ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör tillhandahålla mottagaren följande information: 1.uppgifter som gör det möjligt för mottagaren att identifiera transak- tionen och, när det är lämpligt, uppgift om betalaren samt information som har bifogats transaktionen, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.valuteringsdagen för krediteringen. Leverantören ska även ge betalningsmottagaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalningsmottagaren information om den växelkurs som har använts vid transaktionen samt transaktionens belopp före valutaväxling. 9 § Betaltjänstleverantören är inte skyldig att lämna eller göra informa- tion tillgänglig enligt 48 §§, om sådan information redan ges eller kommer att ges till betaltjänstanvändaren på grundval av ett ramavtal mellan användaren och en annan betaltjänstleverantör. 10 § I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltjänstleverantören ge betaltjänstanvändaren följande information: 1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betal- tjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig myndighet, 3.en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som tillhandahålls, 4.vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalningsorder ska kunna utföras korrekt, 5.hur ett godkännande att genomföra en betalningstransaktion ges samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 1416 §§, 6.när en betalningsorder ska anses mottagen enligt 5 kap. 9 § första stycket, 7.tidpunkter för mottagande av en order enligt 5 kap. 9 § andra stycket, om sådana har fastställts av leverantören, 8.hur det som längst tar att genomföra en transaktion, 9.möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betal- ningsinstrumentet enligt 5 kap. 4 §, 10.vilka avgifter som användaren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detaljuppgifter om dessa, 11.de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om referens- räntesatser och referensväxelkurser ska användas, metoden för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller underlag för att bestämma referensräntan eller referensväxelkursen, 12.sådan omedelbar tillämpning av ändrade räntesatser eller växel- kurser som kan avtalas om enligt 14 § samt de informationskrav som är förenade med detta, 13.i förekommande fall, de kommunikationsmedel som ska användas för överföring av information och underrättelser mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning, 14.hur ofta och på vilket sätt som information enligt denna lag ska lämnas till användaren, 15.vilket språk som ska användas i ramavtalet samt på vilket språk kommunikationen mellan leverantören och användaren ska ske, 16.användarens rätt att få ramavtalets villkor samt information enligt 17. de åtgärder som användaren ska vidta för att skydda betalnings- instrumentet och hur användaren ska anmäla att ett betalningsinstrument kommit bort eller obehörigen använts, 18.i förekommande fall, under vilka omständigheter leverantören för- behåller sig rätten att spärra ett betalningsinstrument enligt 5 kap. 4 §, 19.vilket ansvar betalaren har enligt lagen (2010:000) om obehöriga transaktioner med betalningsinstrument, 20.hur och inom vilken tidsfrist som användaren ska underrätta leverantören om felaktigt genomförda betalningstransaktioner eller obehöriga transaktioner, 21.leverantörens ansvar för genomförande av transaktioner enligt 5 kap. 2630 §§, 22.villkoren för återbetalning enligt 5 kap. 68 §§, 23.i förekommande fall, uppgift om att användaren ska anses ha godkänt de ändrade villkoren enligt 14 § om användaren inte före den dag då de föreslås träda i kraft underrättar leverantören om att användaren inte godkänner dem, 25.om uppsägningstider och avgifter för uppsägning enligt 14 § fjärde stycket eller 15 §, 26.eventuella avtalsbestämmelser om vilket lands lag som ska tillämpas för ramavtalet och om vilken domstol som är behörig, och 27.vilka förfaranden för klagomål och prövning utanför domstol som finns för användaren. Tillgång till information och villkor enligt ramavtalet 11 § Informationen enligt 10 § ska tillhandahållas på papper eller annat varaktigt medium, uttryckas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att förstå. Den ska vara på svenska eller på annat språk som parterna kommer överens om. 12 § Om ett ramavtal ingås på distans på begäran av betaltjänst- användaren, och detta gör att betaltjänstleverantören inte kan uppfylla kraven i 10 och 11 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av denne efter det att ramavtalet har ingåtts. 13 § Betaltjänstanvändaren har under avtalsförhållandet alltid rätt att på begäran få avtalsvillkoren för ramavtalet samt den information som anges i 10 § i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för användaren. Ändringar av villkoren enligt ramavtalet 14 § En betaltjänstleverantör och en betaltjänstanvändare kan komma överens om att en användare ska bli bunden av en villkorsändring som leverantören föreslår, om användaren inte före den dag då ändringen föreslås träda i kraft meddelar leverantören att han inte accepterar det nya villkoret. Leverantören måste föreslå ändringar, på det sätt som anges i 11 §, innan de ska börja tillämpas. en användare som inte är konsument får dock komma överens om en Ändrade räntesatser eller växelkurser får tillämpas om leverantören och användaren kommit överens om detta och ändringen grundas på den avtalade referensräntesatsen eller referensväxelkursen. Användaren ska dock möjligt på det sätt som anges i 11 § under- rättas om att leverantören tillämpar en ny räntesats, om inte parterna har avtalat om att informationen ska lämnas eller göras tillgänglig med en viss regelbundenhet eller på ett visst sätt. Användaren har rätt att och avgiftsfritt säga upp ramavtalet före den dag då ändringen föreslås bli tillämplig. informeras om detta när leverantören föreslår ändringen. och en användare som inte är konsument får dock komma överens om andra villkor för uppsägningen. 15 § Betaltjänstanvändaren får säga upp ramavtalet med omedelbar verkan såvida inte parterna har kommit överens om en uppsägningstid. Om betaltjänstanvändaren är konsument får betaltjänstleverantören inte göra gällande en längre uppsägningstid för användaren än en månad. Om leverantören säger upp ett ramavtal som ingåtts ska uppsägningstiden vara . En leverantör och en användare som inte är konsument får dock komma överens om en kortare Ett ramavtal som har ingåtts för en bestämd tid av mer än eller ska vara avgiftsfritt för användaren att säga upp om betaltjänstanvändaren är konsument. övriga fall ska avgifterna för uppsägningen stå i proportion till de kostnader som uppsägningen medför för betaltjänstleverantören. Periodiska avgifter för betaltjänster ska endast betalas för tiden fram till det att avtalet upphör att gälla. Om sådana avgifter har betalats i förskott, ska de återbetalas i motsvarande omfattning. Det som föreskrivs i första stycket ska inte gälla om en leverantör och en användare som inte är konsument har kommit överens om annat. Information innan en betalningstransaktion enligt ett ramavtal 16 § När en betalare tar initiativ till en betalningstransaktion som om- fattas av ett ramavtal ska betaltjänstleverantören, på begäran av betalaren, lämna följande uppgifter till betalaren innan transaktionen 1.hur det som längst tar att genomföra transaktionen, och 2.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för transaktionen. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 2, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Information till betalaren om en betalningstransaktion enligt ett ramavtal 17 § Efter det att betalarens betalkonto har debiterats eller, om betalaren inte använder något betalkonto, efter det att betalaren lämnat en betalningsorder till betaltjänstleverantören ska denne utan onödigt dröjsmål och på det sätt som anges i 11 §, tillhandahålla följande information till betalaren: 1.uppgifter som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.uppgift om valuteringsdag för debitering eller datum när betalnings- ordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. Ramavtal får innehålla villkor att den information som avses i första stycket regelbundet ska lämnas eller göras tillgänglig minst en gång och på ett överenskommet sätt så att betalaren kan lagra och återskapa informationen oförändrad. På begäran av betalaren ska betaltjänstleverantören en gång avgiftsfritt tillhandahålla information enligt första stycket i pappersform. Information till betalningsmottagaren om en betalningstransaktion enligt ett ramavtal 18 § När en betalningstransaktion har genomförts ska betalnings- mottagarens betaltjänstleverantör utan onödigt dröjsmål och på det sätt som anges i 11 §, tillhandahålla följande information till betalnings- mottagaren: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera transaktionen samt, när det är lämpligt, information som överförts tillsammans med betalnings- transaktionen, 2.transaktionens belopp i den valuta som krediteras betalnings- mottagarens betalkonto, 3.det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverantören för transaktionen och den ränta som betalningsmottagaren eventuellt ska betala, och 4.valuteringsdagen för krediteringen. Leverantören ska även ge betalningsmottagaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalningsmottagaren information om den växelkurs som har använts vid transaktionen samt transaktionens belopp före valutaväxling. Ramavtal får innehålla villkor att den information som avses i första stycket regelbundet ska lämnas eller göras tillgänglig minst en gång i månaden och på ett överenskommet sätt så att betalningsmottagaren kan lagra och återskapa informationen i oförändrad form. På begäran av betalningsmottagaren ska betaltjänstleverantören en gång avgiftsfritt tillhandahålla denna information i pappers- Undantag från kraven på information enligt ett ramavtal 19 § En betaltjänstleverantör är inte skyldig att lämna information enligt 10 och 16 §§ vid tillhandahållande av betaltjänster som genomförs med användning av elektroniska pengar eller betalningsinstrument som enligt 1.kan användas för enskilda betalningstransaktioner till ett belopp motsvarande högst , 2.kan användas för betalningar upp till ett totalt belopp motsvarande högst , eller 3.lagrar medel som inte överstiger ett belopp mot- svarande . En betaltjänstleverantör är dock skyldig att, innan betaltjänster enligt första stycket tillhandahålls, lämna information till betalaren om 1.hur betalningsinstrumentet kan användas, 2.ansvar för obehöriga betalningstransaktioner, 3.avgifter och annan väsentlig information, och 4.var betalaren på ett lättillgängligt sätt kan finna den information som anges i 10 §. För betaltjänster enligt första stycket får betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören komma överens om att leverantören inte behöver följa bestämmelserna om 1.hur villkor i ramavtal ändras enligt 14 §, eller 2.information till betaltjänstanvändare vid enskilda betalningstransak- tioner enligt 17 och 18 §§. I de fall som avses i tredje stycket 2 ska betaltjänstleverantören dock tillhandahålla eller göra tillgänglig en hänvisning som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att identifiera betalningstransaktionen, betalnings- transaktionens belopp och avgifter. Om betalningsinstrumentet används anonymt eller om leverantören av andra skäl inte har tekniska möjligheter att tillhandahålla informationen, behöver leverantören inte tillhandahålla eller göra tillgänglig en sådan hänvisning. Leverantören ska dock ge betalaren möjlighet att kontrollera det belopp som har lagrats på betalningsinstrumentet. 1 § En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betaltjänst- användare som är konsument för fullgörandet av sin informations- skyldighet samt av skydds- och korrigeringsåtgärder enligt detta kapitel förutom i de fall som anges i 11, 16 och 24 §§. När avgifter får tas ut enligt någon av dessa bestämmelser ska de vara skäliga och motsvara betaltjänstleverantörens faktiska kostnader. Om en betalningstransaktion inte medför någon valutaväxling, ska betalaren och betalningsmottagaren betala de avgifter som deras respektive betaltjänstleverantör tar ut. Betaltjänstleverantören får inte hindra en betalningsmottagare från att erbjuda betalaren en nedsättning vid användning av ett visst betalnings- En betalningsmottagare får inte ta ut någon avgift av betalaren vid användning av ett betalningsinstrument. Betalningsinstrument för låga belopp 2 § För sådana betalningsinstrument som avses i 4 kap. 19 § första stycket får betaltjänstleverantören och betaltjänstanvändaren i ramavtal 1.att leverantören inte behöver underrätta användaren att betalningsordern har avvisats, om det av sammanhanget klart framgår att den inte har utförts, 2.att betalaren inte får återkalla betalningsordern efter att ha godkänt att den genomförs, 3.andra tidsgränser för genomförandet än de som anges i 1923 §§, 4.att det inte ska vara möjligt att spärra betalningsinstrumentet. Godkännande av en betalningstransaktion 3 § En betalningstransaktion ska betraktas som godkänd om betalaren har lämnat sitt samtycke till att den genomförs. Begränsning av betalningsinstrumentets användning 4 § Om det överenskommits i ramavtal mellan betalaren och betaltjänst- leverantören, får leverantören förbehålla sig rätten att spärra betalnings- instrumentet när det finns 1.misstanke om att betalningsinstrumentet inte kan användas på ett säkert sätt, 2.misstanke om att betalningsinstrumentet obehörigen använts, eller