prop · GX03196d2 · 2010-04-01 00:00:00 — Europeiska unionens officiella tidning L 83/1 KOMMISSIONENS FÖRORDNING (EU) nr 267/2010 av om tillämpningen av artikel 101.3 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt på vissa kategorier av avtal, beslut och samordnade förfaranden inom försäkringssektorn (Text av betydelse för EES) EUROPEISKA KOMMISSIONEN HAR ANTAGIT DENNA FÖRORDNING med beaktande av fördraget om Europeiska unionens funktions sätt, med beaktande av rådets förordning (EEG) nr 1534/91 av om tillämpning av fördragets artikel 85.3 på grupper av avtal, beslut och samordnade förfaranden inom för säkringssektorn (1), särskilt artikel 1.1 a, b, c och e, efter att ha offentliggjort ett utkast till denna förordning, efter samråd med rådgivande kommittén för kartell- och mo nopolfrågor, och av följande skäl: (1)Genom förordning (EEG) nr 1534/91 får kommissionen befogenhet att genom förordning tillämpa artikel 101.3 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt (2) på vissa grupper av avtal, beslut och samordnade förfaran den på försäkringsområdet som syftar till samarbete i följande avseenden: Fastställande av gemensamma tariffer för riskpremier på grundval av gemensamt upprättad statistik om antalet försäkringsfall. Fastställande av gemensamma standardvillkor. (1) EGT L 143, , s. 1. (2) Med verkan har artikel 81 i EG- fördraget ersatts av artikel 101 i fördraget om Europeiska unionens funktionssätt. De två artiklarna är dock i sak oförändrade. I denna förordning bör hänvisningar till artikel 101 i fördraget om Europe iska unionens funktionssätt i förekommande fall förstås som hänvis ningar till artikel 81 i EG-fördraget. Gemensam täckning av vissa typer av risker. Provning och godkännande av säkerhetsanordningar. Registerföring av och information om förhöjda risker. (2)Med stöd av förordning (EEG) nr 1534/91 antog kom (EG) nr 358/2003 artikel 81.3 på vissa grupper av avtal, beslut och sam ordnade förfaranden inom försäkringssektorn (3). Förord ning (EG) nr 358/2003 upphör att gälla . (3)Förordning (EG) nr 358/2003 medger inte något undan tag för avtal som gäller skadereglering eller registerföring och information om förhöjda risker. Kommissionen an såg att den saknade tillräcklig erfarenhet av att handlägga enskilda ärenden för att kunna använda sina befogenhe ter enligt förordning (EEG) nr 1534/91 på de områdena. Den situationen har inte förändrats. I förordning (EG) nr 358/2003 föreskrivs ett undantag för fastställande av gemensamma standardvillkor och provning och godkän nande av säkerhetsanordningar, men något sådant un dantag bör inte finnas i den här förordningen, eftersom kommissionens utvärdering av hur förordning (EG) nr 358/2003 fungerat visade att det inte längre var nödvän digt att låta sådana avtal omfattas av en sektorspecifik gruppundantagsförordning. I sådana sammanhang där de båda avtalskategorierna inte är specifika för försäkrings sektorn och, som utvärderingen visade, kan orsaka kon kurrensproblem är det lämpligare att de omfattas av en självbedömning. (3) EUT L 53, 28.2.2003, s. 8. L 83/2 Europeiska unionens officiella tidning (4)Efter ett offentligt samråd som inleddes antog kommissionen en rap port till och rådet om hur förordning (EG) nr 358/2003 har fungerat (rapporten) (1). I rapporten och det åtföljande arbetsdokumentet lade kommissionen fram preliminära förslag till ändringar av förordning (EG) nr 358/2003. höll kommissionen ett samrådsmöte om resultaten och förslagen i rapporten med berörda parter, däribland företrädare för försäkrings sektorn, konsumentorganisationer och de nationella kon kurrensmyndigheterna. (5)Denna förordning bör garantera ett effektivt skydd av konkurrensen och ge fördelar åt konsumen terna och tillräcklig klarhet om rättsläget åt företagen. I strävan att uppnå de målen bör man beakta kommissio nens erfarenhet på detta område och resultaten av de samråd som hölls innan förordningen antogs. (6)I förordning (EEG) nr 1534/91 sägs att det i kommis sionens förordning om undantag ska anges vilka grupper av avtal, beslut och samordnade förfaranden som den är tillämplig på, vilka begränsningar eller bestämmelser som avtal, beslut och samordnade förfaranden får eller inte får innehålla, och vilka bestämmelser som avtal, beslut och samordnade förfaranden ska innehålla eller vilka andra villkor som ska vara uppfyllda. (7)Det är dock skäl att fortsätta använda metoden i förord ning (EG) nr 358/2003, dvs. att lägga tonvikten på att ange vilka grupper av avtal som är undantagna upp till en viss marknadsandel och specificera vilka begräns ningar eller bestämmelser sådana avtal inte får innehålla. (8)Förmånen av det gruppundantag som inrättas genom denna förordning bör begränsas till de avtal som med kan antas uppfylla villkoren i artikel 101.3 i fördraget genom förordning behöver det inte fastställas vilka avtal som kan omfattas av artikel 101.1 i fördraget. finns det ingen pre sumtion om att avtal som inte omfattas av denna för ordning antingen omfattas av artikel 101.1 i fördraget eller att de inte uppfyller villkoren i artikel 101.3 i för draget. Vid bedömningen av enskilda avtal enligt artikel 101.1 i fördraget måste flera faktorer beaktas, särskilt marknadsstrukturen på den relevanta marknaden. (1) KOM(2009) 138. (9)Samarbete mellan försäkringsföretag eller inom företags sammanslutningar vid sammanställningen av uppgifter (som också kan omfatta statistiska beräkningar) för att beräkna genomsnittskostnaden för att täcka en viss risk i det förflutna eller, när det gäller livförsäkringar, tabeller över dödstal eller över frekvensen av sjukdomar, olyckor och invaliditet gör det möjligt att förbättra kunskaperna om risker och underlättar riskbedömning för enskilda företag. Detta kan i sin tur underlätta inträde på mark naden, vilket gynnar konsumenterna. Detsamma gäller gemensamma undersökningar av de sannolika följderna av yttre omständigheter som kan påverka försäkringsfal lens frekvens eller storlek, eller avkastningen från olika investeringsformer. Det är emellertid nödvändigt att sä kerställa att sådant samarbete undantas endast i den mån som det är nödvändigt för att nå dessa mål. Det bör därför framför allt fastställas att avtal om bruttopremier inte ska undantas. Bruttopremierna kan faktiskt vara lägre än de belopp som indikeras av sammanställningarna, tabellerna eller resultaten av undersökningarna i fråga, eftersom försäkringsföretagen kan använda intäkter från sina investeringar för att sänka premierna. Dessutom bör sammanställningarna, tabellerna eller undersökningarna i fråga inte vara bindande och endast anges i referenssyfte. Utbyte av information som inte är nödvändig för att uppnå de mål som fastställs i detta skäl bör inte omfattas av denna förordning. (10)Ju snävare kategorier man använder för statistik om kost nader för att försäkra en viss risk i det förflutna, desto större möjlighet har försäkringsbolagen att differentiera sina bruttopremier när de beräknar dem. Det finns därför skäl att undanta gemensamma sammanställningar av ti digare kostnader för en viss risk, på villkor att den till gängliga statistiken är så detaljerad och varierad som det är befogat från aktuariell synpunkt. (11)som är verksamma på den geo grafiska marknaden eller produktmarknaden i fråga och företag som överväger att gå in på marknaden behöver tillgång till sådana gemensamma sammanställningar, ta beller och undersökningsresultat. På samma sätt kan till gången till sådana sammanställningar, tabeller och under sökningsresultat vara av värde för konsument- eller kund organisationer. Försäkringsföretag som ännu inte är verk samma på marknaden i fråga samt konsument- och kundorganisationer måste ges tillgång till sådana sam manställningar, tabeller och undersökningsresultat på rimliga och icke-diskriminerande villkor och till över komliga priser jämfört med försäkringsföretag som redan är verksamma på marknaden. Sådana villkor kan till ex empel innefatta att ett försäkringsföretag som ännu inte är verksamt på marknaden åtar sig att lämna statistiska uppgifter om försäkringsfall, om företaget beslutar sig för att komma in på marknaden, och kan också innefatta medlemskap i den sammanslutning av försäkringsgivare som gör sammanställningarna. Det bör dock vara möjligt att, med hänvisning till den allmänna säkerheten, göra Europeiska unionens officiella tidning L 83/3 undantag från kravet på att konsument- och kundorga nisationer ska ges tillgång till information, exempelvis om informationen avser säkerhetssystem i kärnkraftverk eller svagheter i system för att hindra översvämningar. (12)Tillförlitligheten hos gemensamma sammanställningar, tabeller och undersökningar ökar ju fler statistiska upp gifter de grundas på. Försäkringsgivare med stora mark nadsandelar kan göra upp tillräcklig statistik internt för att kunna göra tillförlitliga sammanställningar, medan detta kan vara svårt för försäkringsgivare med små mark nadsandelar och ännu svårare för nya marknadsaktörer. Om information från alla försäkringsgivare på en mark nad, även stora, införlivas i sådana gemensamma sam manställningar, tabeller och undersökningar, främjar detta i princip konkurrensen genom att det hjälper mindre försäkringsgivare och underlättar marknads inträde. Med tanke på detta särdrag hos försäkringssek torn är det inte lämpligt att fastställa tröskelvärden för marknadsandelar för sådana gemensamma sammanställ ningar, tabeller och undersökningar. (13)Samförsäkrande eller samåterförsäkrande pooler kan un der vissa begränsade omständigheter vara nödvändiga för att ge de företag som deltar i poolen möjlighet att för säkra eller återförsäkra risker för vilka de endast kan ge ett otillräckligt skydd om det inte finns någon pool. Pooler av det slaget ger i regel inte upphov till en kon kurrensbegränsning enligt artikel 101.1 i fördraget och är således inte förbjudna enligt fördraget. (14)Samförsäkrande eller samåterförsäkrande pooler kan ge försäkringsgivare och återförsäkringsgivare möjlighet att försäkra eller återförsäkra risker även om poolen går längre än vad som är nödvändigt för att se till att risken är försäkrad. Poolerna kan dock i sådana fall medföra konkurrensbegränsningar, till exempel standardiserade försäkringsvillkor och till och med standardiserade för säkringsbelopp och . Det finns därför skäl att fastställa under vilka omständigheter sådana pooler kan beviljas undantag. (15)Beträffande helt nya risker är det inte möjligt att veta på förhand vilken teckningskapacitet som är nödvändig för att täcka risken, och inte heller om två eller flera pooler skulle kunna samverka för att tillhandahålla den specifika typ av försäkring som berörs. Ett arrangemang med poo ling som erbjuder samförsäkring eller samåterförsäkring av sådana nya risker kan därför undantas för en begrän sad period utan tröskelvärde för marknadsandelar. är en lämplig tid för att bygga upp tillräcklig statistik om försäkringsfall för att bedöma om en pool behövs. (16)Risker som inte fanns tidigare bör betraktas som nya risker. I undantagsfall kan emellertid en risk betraktas som en ny risk om en objektiv analys visar att riskens karaktär har förändrats så påtagligt att det är möjligt att i förväg veta vilken teckningskapacitet som krävs för att täcka risken. (17)I fråga om risker som inte är nya kan samförsäkrande eller samåterförsäkrande pooler som begränsar konkur rensen under vissa specifika omständigheter medföra för delar som berättigar ett undantag enligt artikel 101.3 i fördraget, även om de skulle kunna ersättas av två eller flera konkurrerande försäkringsenheter. De kan till exem pel låta de deltagande företagen skaffa sig de nödvändiga erfarenheterna av försäkringsområdet i fråga eller möjlig göra kostnadsbesparingar eller en sänkning av bruttopre mierna tack vare gemensam återförsäkring på förmånliga villkor. Ett eventuellt undantag bör dock begränsas till avtal som inte ger de berörda företagen någon möjlighet att sätta konkurrensen ur spel för en betydande del av produkterna i fråga. Konsumenterna kan dock effektivt dra fördel av poolerna endast i den mån tillräcklig kon kurrens råder på de relevanta marknader där poolerna verkar. Detta villkor bör anses uppfyllt när marknads andelen för en pool inte överskrider ett visst tröskelvärde och därför kan antas vara utsatt för faktisk eller potentiell konkurrens från företag som inte deltar i den poolen. (18)Genom denna förordning bör därför undantag beviljas för en samförsäkrande eller samåterförsäkrande pool som funnits , eller som inte har bildats för att täcka en ny risk, på villkor att den sammanlagda marknadsandelen för de deltagande företagen inte över stiger vissa tröskelvärden. Tröskelvärdet för samförsäk rande pooler bör vara lägre eftersom sådana pooler kan inbegripa gemensamma försäkringsvillkor och bruttopre mier. För att det ska kunna bedömas om en pool upp fyller villkoret om marknadsandelar bör de deltagande företagens totala marknadsandelar aggregeras. Marknads andelen för vart och ett av de deltagande företagen grun dar sig på marknadsvärdet av den totala försäljningen för ett sådant företag både inom och utanför den poolen på samma relevanta marknad. Dessa undantag bör dock gälla endast om poolen uppfyller de ytterligare villkor som fastställs i denna förordning, som ska garantera att konkurrensen mellan de företag som deltar i poolen be gränsas i minsta möjliga utsträckning. I sådana fall krävs en individuell analys för att avgöra om villkoren i denna förordning är uppfyllda. (19)För att underlätta ingående av avtal, av vilka en del kan omfatta betydande investeringsbeslut, bör giltighetstiden för denna förordning fastställas till . L 83/4 Europeiska unionens officiella tidning (20)I enlighet med artikel 29.1 i rådets förordning (EG) nr 1/2003 av om tillämpning av konkurrensreglerna i artiklarna 81 och 82 i fördraget (1) får kommissionen återkalla rätten att omfattas av den här förordningen, om den i ett visst fall finner att ett avtal som omfattas av undantaget i denna förordning ändå har verkningar som är oförenliga med artikel 101.3 i fördra get. (21)i en medlemsstat får, med stöd av artikel 29.2 i förordning (EG) nr 1/2003, återkalla undantaget enligt den här förordningen på den medlems statens territorium eller en del av detta, om ett avtal som omfattas av undantagen i denna förordning i ett visst fall ändå har sådana verkningar på den medlemsstatens ter ritorium eller en del av detta som är oförenliga med artikel 101.3 i fördraget, och om detta territorium har samtliga kännetecken på en avgränsad geografisk mark nad. (22)Vid avgörandet av om undantaget enligt den här förord ningen ska återkallas enligt artikel 29 i förordning (EG) nr 1/2003 är de eventuella konkurrensbegränsande effek terna av kopplingar mellan en samförsäkrande eller sa måterförsäkrande pool och/eller de deltagande företagen och andra pooler och/eller de deltagande företagen på samma relevanta marknad av särskild betydelse. HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE. I denna förordning gäller följande definitioner: 1.avtal: ett avtal, ett beslut av en företagssammanslutning eller ett samordnat förfarande. 2.deltagande företag: företag som är parter i ett avtal och deras respektive anknutna företag. a) företag i vilka en avtalspart direkt eller indirekt (1) EGT L 1, , s. 1. i)har befogenhet att utöva mer än hälften av rösträt tigheterna, eller ii)har rätt att utse mer än hälften av ledamöterna i styrelsen, direktionen eller organ som rättsligt före träder företaget, eller iii)har rätt att leda företagets verksamhet, b)företag som direkt eller indirekt gentemot en avtalspart har de rättigheter eller befogenheter som anges i led a, c)företag i vilka ett företag som avses i led b direkt eller indirekt har de rättigheter eller befogenheter som anges i led a, d)företag i vilka en avtalspart tillsammans med ett eller flera av de företag som avses i led a, b eller c eller i vilka två eller flera av dessa företag gemensamt har de rättigheter eller befogenheter som anges i led a, e)företag i vilka de rättigheter eller befogenheter som anges i led a gemensamt innehas av: i)avtalsparter eller deras respektive anknutna företag som avses i leden a-d, eller ii)en eller flera avtalsparter eller en eller flera av deras anknutna företag som avses i leden ad, samt en eller flera tredje parter. 4.samförsäkrande pooler: grupper som bildas av försäkringsföre tag antingen direkt eller genom mäklare eller auktoriserade ombud, med undantag för samförsäkringsavtal för särskilda ändamål på teckningsmarknaden genom vilka en bestämd del av en viss risk täcks av en ledande försäkringsgivare och återstoden av andra försäkringsgivare som uppmanas att täcka den återstoden, och som a)förbinder sig att för samtliga deltagares räkning och i deras namn teckna försäkringar inom en viss riskkate gori, eller b)överlåter teckning och administration av försäkringar inom en viss riskkategori, i deras namn och för deras räkning, till ett av försäkringsföretagen, en gemensam mäklare eller ett gemensamt organ som har upprättats för detta ändamål. Europeiska unionens officiella tidning L 83/5 5.samåterförsäkrande pooler: grupper som bildas av försäkrings företag antingen direkt eller genom mäklare eller auktorise rade ombud, eventuellt med hjälp av ett eller flera återför säkringsföretag, med undantag för samåterförsäkringsavtal för särskilda ändamål på teckningsmarknaden genom vilka en bestämd del av en viss risk täcks av en ledande försäk ringsgivare och återstoden av andra försäkringsgivare som uppmanas att täcka den återstoden, och som a)ömsesidigt återförsäkrar alla eller några av sina åtaganden inom en viss riskkategori, b)tillfälligtvis accepterar återförsäkringar inom samma risk kategori för alla deltagarnas räkning och i deras namn. a)en risk som inte funnits tidigare, och för vilken ett för säkringsskydd kräver att man utvecklar en helt ny för säkringsprodukt, som inte innebär någon utvidgning, förbättring eller ersättning av en befintlig försäkringspro dukt, eller b)i exceptionella fall, risker vars karaktär enligt en objektiv analys har ändrats så påtagligt att det inte är möjligt att i förväg känna till vilken teckningsrisk som krävs för att täcka en sådan risk. 7.bruttopremie: det pris som köparen av en försäkring får betala. GEMENSAMMA SAMMANSTÄLLNINGAR, TABELLER OCH I enlighet med artikel 101.3 i fördraget och om inte något annat följer av denna förordning ska artikel 101.1 i fördraget inte gälla avtal som ingås mellan två eller flera företag inom försäkringssektorn på följande områden: a)Gemensamma sammanställningar och spridning av infor mation som krävs i)för att beräkna genomsnittskostnaden för att täcka en viss risk i det förflutna (nedan kallade sammanställningar), och ii)för att utarbeta dödlighetstabeller samt tabeller över sjuk doms-, olycks- och invaliditetsfrekvenser i samband med försäkringar som innehåller ett sparmoment (nedan kal lade tabeller). b)Gemensamma undersökningar om de sannolika effekterna av allmänna omständigheter utanför de berörda företagen, an tingen om frekvensen eller storleken på framtida försäkrings fall för en viss risk eller riskkategori eller om lönsamheten för olika typer av investeringar (nedan kallade undersökningar) samt spridning av resultaten av dessa undersökningar. Undantaget enligt artikel 2 a ska gälla på villkor att sam manställningarna eller tabellerna a)grundas på insamling av uppgifter som är fördelade på ett antal riskår som väljs som observationsperiod, som omfattar ett tillräckligt stort antal identiska eller jämförbara risker för att kunna utgöra ett statistiskt användbart underlag för siff ror om bland annat: i)antalet försäkringsfall under den valda observationsperio den, ii)antalet enskilda risker som har försäkrats under varje riskår , iii)den totala ersättning som har betalats ut eller ska betalas ut för krav som har uppstått , iv)det totala försäkringsbeloppet för varje riskår under pe rioden, b)innehåller en så detaljerad redovisning av tillgänglig statistik som är befogat från aktuariell synpunkt, c)inte innehåller några som helst tillägg för oförutsedda utgif ter, intäkter från reserver, administrativa eller kommersiella kostnader eller skattemässiga eller skatteliknande avgifter, och inte tar hänsyn till vare sig intäkter från investeringar eller förväntade vinster. L 83/6 Europeiska unionens officiella tidning Undantagen i artikel 2 ska gälla på villkor att samman ställningarna, tabellerna eller undersökningsresultaten a)inte röjer de berörda försäkringsföretagens eller någon för säkringstagares identitet, b)när de sammanställs och sprids innehåller uppgifter om att de inte är bindande, c)inte innehåller några som helst uppgifter om nivån på brut topremier, d)görs tillgängliga på skäliga och icke-diskriminerande villkor och till överkomliga priser för alla försäkringsföretag som begär ett exemplar av dem, däribland också försäkringsföre tag som inte är verksamma på den geografiska marknad eller produktmarknad som dessa sammanställningar, tabeller eller undersökningsresultat avser, e)görs tillgängliga på skäliga och icke-diskriminerande villkor och till överkomliga priser för konsument- eller kundorga nisationer som begär tillgång till dem på ett välavgränsat och noga angivet sätt för ett ändamål som vederbörligen moti veras, utom om det med hänvisning till den allmänna säker heten av objektiva skäl är motiverat att inte lämna ut dem. Avtal som inte omfattas av undantaget Undantagen i artikel 2 gäller inte om deltagande företag för binder eller åtar sig eller ålägger andra företag att inte använda sig av andra sammanställningar eller tabeller än de som avses i artikel 2 a eller att inte frångå de undersökningsresultat som avses i artikel 2 b. GEMENSAM TÄCKNING AV VISSA TYPER AV RISKER I enlighet med artikel 101.3 i fördraget och om inte något annat följer av denna förordning ska artikel 101.1 i fördraget inte gälla avtal som ingås mellan två eller flera företag inom försäkringssektorn och som avser bildande och drift av pooler av försäkringsföretag eller av försäkringsföretag och återförsäk ringsföretag för gemensam täckning av en viss kategori av risker i form av samförsäkring eller samåterförsäkring. Tillämpning av undantag och tröskelvärde för marknadsandelar 1.För samförsäkrande eller samåterförsäkrande pooler som bildas endast för att täcka nya risker gäller undantaget i artikel 5 från och med den dag då poolen först bildades, oavsett poolens marknadsandel. 2.För samförsäkrande och samåterförsäkrande pooler som inte omfattas av punkt 1 gäller undantaget i artikel 5 så länge denna förordning är i kraft, under förutsättning att den sam manlagda marknadsandelen för de deltagande företagen inte överskrider a)av varje relevant marknad för samförsäkrande pooler, och b)av varje relevant marknad för samåterförsäkrande poo ler. 3.Vid beräkningen av marknadsandelen för ett deltagande företag på den relevanta marknaden ska hänsyn tas till a)det deltagande företagets marknadsandel inom poolen i fråga, b)det deltagande företagets marknadsandel inom en annan pool på samma relevanta marknad som den berörda pool i vilken det deltagande företaget är part, och c)det deltagande företagets marknadsandel på samma relevanta marknad som poolen i fråga, utanför varje pool. 4.För tillämpningen av tröskelvärdet för marknadsandelar enligt punkt 2 gäller följande regler: a)Marknadsandelen ska beräknas på grundval av marknadsvär det av försäljningen. Om det inte finns några uppgifter om marknadsvärdet av försäljningen, kan uppskattningar som grundar sig på annan tillförlitlig marknadsinformation, till exempel det försäkringsskydd som erbjuds eller det försäk rade riskvärdet, användas för att fastställa de berörda företa gens marknadsandel. Europeiska unionens officiella tidning L 83/7 b)Marknadsandelen ska beräknas på grundval av uppgifter som avser det föregående kalenderåret. 5.Om den marknadsandel som anges i punkt 2 a inled