prop · GX03242 · 2010-07-01 00:00:00 — 50 § För tillsynen har eller den som verket förordnar rätt att företa inspektion hos näringsidkare som bedriver varuförsäljning eller som i sin yrkesmässiga verksamhet lämnar, förmedlar eller övertar kredit som avses i denna lag och att ta del av samtliga handlingar som behövs för tillsynen. Näringsidkaren ska lämna de upplysningar om verk- samheten som begärs för tillsynen. Om en näringsidkare inte tillhandahåller handlingar eller lämnar upp- lysningar i ett sådant fall som avses i första stycket, får förelägga näringsidkaren att fullgöra sin skyldighet. Ett beslut om före- läggande får förenas med vite. 51 § Om näringsidkaren inte följer 12 §, får förelägga näringsidkaren att upphöra med att lämna krediter. Ett beslut om före- läggande får förenas med vite. Om det är tillräckligt, får i stället meddela varning. 52 § beslut enligt 50 § andra stycket och 51 § får överklagas hos allmän förvaltningsdomstol. Andra beslut av Konsument- verket enligt 50 § får inte överklagas. Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. 1.Denna lag träder i kraft , då konsumentkreditlagen (1992:830) ska upphöra att gälla. 2.I fråga om kreditavtal som har ingåtts före ikraftträdandet gäller den upphävda lagen. För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 19, 20, 28 och 37 §§ från ikraftträdandet. 2Förslag till lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. Härigenom föreskrivs att 1 § lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl. ska ha följande lydelse. Denna lag gäller avbetalnings- köp som sluts mellan näringsidka- re i deras yrkesmässiga verksam- het eller som annars faller utanför konsumentkreditlagen (1992:830). Med avbetalningsköp avses av- tal om köp av vara, om 1.betalningen skall erläggas i särskilda poster, varav minst en sedan varan har lämnats ut till köparen, och 2.avtalet innehåller villkor som ger säljaren möjlighet att återtaga varan om köparen ej fullgör sin del av avtalet (förbehåll om återtagan- derätt). Har avtalet betecknats som ut- hyrning eller betalningen som vederlag för varans nyttjande före- ligger ändå avbetalningsköp, om det är avsett att den till vilken varan utlämnas skall bli ägare av denna. Denna lag gäller avbetalnings- köp som sluts mellan näringsidka- re i deras yrkesmässiga verksam- het eller som annars faller utanför konsumentkreditlagen (2010:000). Med avbetalningsköp avses av- tal om köp av vara, om 1.betalningen ska erläggas i sär- skilda poster, varav minst en sedan varan har lämnats ut till köparen, och 2.avtalet innehåller villkor som ger säljaren möjlighet att återta varan om köparen inte fullgör sin del av avtalet (förbehåll om åter- taganderätt). Har avtalet betecknats som ut- hyrning eller betalningen som vederlag för varans nyttjande före- ligger ändå avbetalningsköp, om det är avsett att den till vilken varan utlämnas ska bli ägare av denna. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 1992:835. Förslag till lag om ändring i utsökningsbalken Härigenom föreskrivs att 9 kap. 10 § utsökningsbalken ska ha följande Har utmätning skett av egendom som gäldenären har förvärvat på kredit under förbehåll om återtaganderätt för kreditgivaren, får egen- domen säljas endast om köpeskillingen förslår till betalning av kredit- givarens fordran eller försäljningen med kreditgivarens samtycke i målet sker med förbehåll för hans rätt enligt avtalet. enligt 24 § konsumentkreditlagen enligt 36 § konsumentkreditlagen (1992:830) eller enligt 5 § lagen (2010:000) eller enligt 5 § lagen (1978:599) om (1978:599) om mellan näringsidkare m.fl. Är ej mellan näringsidkare m.fl. Är inte någon av dessa lagar tillämplig på någon av dessa lagar tillämplig på enligt sistnämnda paragraf, varvid enligt sistnämnda paragraf, varvid jämkning får ske efter vad som är jämkning får ske efter vad som är Sker försäljningen med förbehåll för kreditgivarens rätt, svarar därefter den som förvärvar egendomen i stället för gäldenären för dennes skyldig- heter enligt avtalet. Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 1992:831. 4Förslag till lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m. Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1989:567) om ändrade betalnings- villkor för vissa statliga bostadslån m.m. ska ha följande lydelse. Om en låntagare säger upp ett sådant bostadslån som anges i 1 a eller 1 b § till omedelbar betalning eller gör inbetalning utöver före- skriven amortering, har långivaren rätt att av låntagaren ta ut ersätt- ning för sin förlust, beräknad med utgångspunkt i skillnaden mellan räntan på lånet och långivarens återplaceringsränta. I fråga om lån som lämnats huvudsakligen för enskilt bruk har dock långivaren rätt till ersättning endast i den ut- sträckning det följer av en tillämp- ning av 24 § konsumentkreditlagen (1992:830). Om en låntagare säger upp ett sådant bostadslån som anges i 1 a eller 1 b § till omedelbar betalning eller gör inbetalning utöver före- skriven amortering, har långivaren rätt att av låntagaren ta ut ersätt- ning för sin förlust, beräknad med utgångspunkt i skillnaden mellan räntan på lånet och långivarens återplaceringsränta. I fråga om lån som lämnats huvudsakligen för enskilt bruk har dock långivaren rätt till ersättning endast i den ut- sträckning det följer av en tillämp- ning av 36 § konsumentkreditlagen (2010:000). Denna lag träder i kraft . 1 Senaste lydelse 1995:905. Förslag till lag om ändring i mervärdesskattelagen Härigenom föreskrivs att 7 kap. 6 § mervärdesskattelagen (1994:200)1 ska ha följande lydelse. I beskattningsunderlaget skall inte ingå belopp 1.varmed priset i enlighet med vad som avtalats sätts ned på grund av betalning före förfallo- dagen, 2.som svarar mot prisnedsätt- ningar och rabatter till kunden vilka medges för tillhandahållandet, eller 3.som svarar mot prisnedsätt- ning som ges efter det att till- handahållandet ägt rum om inte annat följer av andra stycket. I beskattningsunderlaget skall ingå belopp som avses i första stycket 3 om den skattskyldige och hans kund avtalat om detta. Om en vara återtas med stöd av förbehåll om återtaganderätt enligt konsumentkreditlagen (1992:830) eller lagen (1978:599) om avbetal- ningsköp mellan näringsidkare m.fl., får säljaren minska beskatt- ningsunderlaget med vad han vid avräkning med köparen tillgodo- räknar köparen för den återtagna varans värde. Denna rätt gäller dock endast om han kan visa att köparen helt saknat rätt till avdrag för eller återbetalning enligt 10 kap. 913 §§ av den ingående skatt som hänför sig till dennes förvärv av varan. I beskattningsunderlaget ska inte ingå belopp 1.varmed priset i enlighet med vad som avtalats sätts ned på grund av betalning före förfallo- dagen, 2.som svarar mot prisnedsätt- ningar och rabatter till kunden vilka medges för tillhandahållandet, eller 3.som svarar mot prisnedsätt- ning som ges efter det att till- handahållandet ägt rum om inte annat följer av andra stycket. I beskattningsunderlaget ska ingå belopp som avses i första stycket 3 om den skattskyldige och hans kund avtalat om detta. Om en vara återtas med stöd av förbehåll om återtaganderätt enligt konsumentkreditlagen (2010:000) eller lagen (1978:599) om avbetal- ningsköp mellan näringsidkare m.fl., får säljaren minska beskatt- ningsunderlaget med vad han vid avräkning med köparen tillgodo- räknar köparen för den återtagna varans värde. Denna rätt gäller dock endast om han kan visa att köparen helt saknat rätt till avdrag för eller återbetalning enligt 10 kap. 913 §§ av den ingående skatt som hänför sig till dennes förvärv av varan. 1Lagen omtryckt 2000:500. 2Senaste lydelse 2002:1004. Om en förlust uppkommer på den skattskyldiges fordran som avser ersättning för en vara eller en tjänst (kundförlust), får han minska beskatt- ningsunderlaget med beloppet av förlusten. I 13 kap. finns bestämmelser om I 13 kap. finns bestämmelser om hur minskningen av beskattnings- hur minskningen av beskattnings- underlaget skall redovisas av den underlaget ska redovisas av den Denna lag träder i kraft . 6Förslag till lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m. Härigenom föreskrivs att 3 § lagen (1996:1179) om ändrade förutsätt- ningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m. ska ha följande lydelse. Vid tillämpningen av avtalsvill- koren skall låneförvaltaren ta till vara låntagarens intressen med till- börlig omsorg och även i övrigt iaktta god kreditgivningssed. Konsumentkreditlagen (1992:830) gäller inte i fråga om sådana lån eller lånedelar som avses i 1 §. Vid tillämpningen av avtalsvill- koren ska låneförvaltaren ta till vara låntagarens intressen med till- börlig omsorg och även i övrigt iaktta god kreditgivningssed. Konsumentkreditlagen (2010:000) gäller inte i fråga om sådana lån eller lånedelar som avses i 1 §. Denna lag träder i kraft . 7Förslag till lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs att 8 kap. 1 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse ska ha följande lydelse. Innan ett kreditinstitut beslutar att bevilja en kredit skall det pröva risken för att de förpliktelser som följer av kreditavtalet inte kan full- göras. Institutet får bevilja en kre- dit bara om förpliktelserna på goda grunder kan förväntas bli full- gjorda. Någon kreditprövning behöver inte göras i de situationer som an- ges i 5 a § andra och tredje styckena konsumentkreditlagen (1992:830). Innan ett kreditinstitut beslutar att bevilja en kredit ska det pröva risken för att de förpliktelser som följer av kreditavtalet inte kan full- göras. Institutet får bevilja en kre- dit bara om förpliktelserna på goda grunder kan förväntas bli full- gjorda. Denna lag träder i kraft . 8Förslag till lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59) Härigenom föreskrivs1 i fråga om distans- och hemförsäljningslagen (2005:59) dels att 2 kap. 16 § och 4 kap. 10 § ska ha följande lydelse, dels att det i lagen ska införas två nya paragrafer, 3 kap. 13 § och 4 kap. 9 a §, av följande lydelse, dels att det närmast före 3 kap. 13 § och 4 kap. 9 a § ska införas nya rubriker av följande lydelse. Om konsumenten utövar sin ångerrätt och med anledning av distansavtalet har fått kredit av näringsidkaren eller av någon annan på grund av en överenskom- melse mellan denne och närings- idkaren, skall kreditavtalet upp- höra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta. Om konsumenten utövar sin ångerrätt och med anledning av distansavtalet har fått kredit av näringsidkaren eller av någon annan på grund av en överenskom- melse mellan denne och närings- idkaren, ska kreditavtalet upphöra att gälla utan att konsumenten får åläggas någon påföljd för detta. Detsamma ska gälla om kon- sumenten utövar ångerrätten och det är fråga om ett sådant kredit- köp som avses i konsumentkredit- lagen (2010:000). Förhållandet till ångerrätten enligt konsumentkreditlagen I fråga om kreditavtal enligt konsumentkreditlagen (2010:000) tillämpas 2125 §§ den lagen i stället för 712 §§. 1 Jfr och rådets direktiv /48/EG av om konsu- mentkreditavtal och om upphävande av rådets direktiv /102/EEG (EUT L 133, 22.5.2008, s. 66, Celex 32008L0048). Förhållandet till ångerrätten enligt konsumentkreditlagen I fråga om kreditavtal enligt konsumentkreditlagen (2010:000) tillämpas 2125 §§ den lagen i stället för 59 §§. Om konsumenten utövar sin ångerrätt och med anledning av hemförsäljningsavtalet har fått kredit av näringsidkaren eller av någon annan på grund av en över- enskommelse mellan denne och näringsidkaren, skall kreditavtalet upphöra att gälla utan att konsu- menten får åläggas någon påföljd för detta. Om konsumenten utövar sin ångerrätt och med anledning av hemförsäljningsavtalet har fått kredit av näringsidkaren eller av någon annan på grund av en över- enskommelse mellan denne och näringsidkaren, ska kreditavtalet upphöra att gälla utan att konsu- menten får åläggas någon påföljd för detta. Detsamma ska gälla om konsumenten utövar ångerrätten och det är fråga om ett sådant kreditköp som avses i konsument- kreditlagen (2010:000). Denna lag träder i kraft . 9Förslag till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486) Härigenom föreskrivs att 1 § marknadsföringslagen (2008:486) ska ha följande lydelse. Lydelse enligt prop. Denna lag har till syfte att främja konsumenternas och näringslivets intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och näringsidkare. Bestämmelser om marknadsföring finns bl.a. i luftfartslagen (1957:297), konsumentkreditlagen (1992:830), konsumentkreditlagen (2010:000), lagen (1992:1672) om paketresor, tobakslagen (1993:581), alkohollagen (1994:1738), lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, radio- och tv-lagen (2010:000), lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verk- samhet, lagen (1996:1118) om marknadsföring av kristallglas, lagen (1997:218) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende, lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom Europeiska ekono- miska samarbetsområdet, lagen (1999:158) om investerarskydd, lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informations- samhällets tjänster, lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, prisinformationslagen (2004:347), distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), försäkringsavtalslagen (2005:104), lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, och lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet. Denna lag träder i kraft . Närvarande: F.d. regeringsrådet , regeringsrådet och justitierådet . Enligt en lagrådsremiss () har regeringen beslutat att inhämta Lagrådets yttrande över förslag till 2.lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., 3.lag om ändring i utsökningsbalken, 4.lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m., 5.lag om ändring i mervärdesskattelagen (1994:200), 6.lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m., 7.lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansierings- rörelse, 8.lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), 9.lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486). Förslagen har inför Lagrådet föredragits av ämnesrådet . Förslagen föranleder följande yttrande av Lagrådet: Remissen innehåller ett förslag till en ny konsumentkreditlag. Förslaget syftar till att genomföra och rådets direktiv /48/EG av om konsumentkreditavtal och om upp- hävande av rådets direktiv /102/EEG. Vidare är förslaget avsett att införa bestämmelser, vilkas tillämpning kan komma att motverka de skuldsättningsproblem som sms-lån och andra s.k. snabblån fört med sig. De föreslagna ändringarna är dock inte mer omfattande än att de i stället hade kunnat inarbetas i den befintliga lagen. Övriga lagförslag innefattar huvudsakligen följdändringar. Lagrådet vill redan inledningsvis peka på en språklig egendomlighet, som återkommer på flera ställen i förslaget till en ny konsumentkreditlag. Det sägs nämligen att en kredit betalas när med kredit antagligen menas ett betalningsanstånd. Bättre vore om betalningen kopplades ihop med ordet belopp, varvid det skulle vara möjligt att tala om att ett kreditbelopp betalades. Av första stycket framgår att lagen gäller bl.a. kredit som lämnas eller erbjuds en konsument av någon annan än en näringsidkare, om krediten förmedlas av en näringsidkare som ombud för kreditgivaren. Enligt andra stycket innehåller lagen också bestämmelser om vissa skyldigheter för kreditförmedlare (48 §). En kreditförmedlare enligt första stycket om- fattas av de bestämmelser till vilka hänvisas i andra stycket. Bestäm- melserna i 1 § andra stycket och 48 § skulle kunna läsas så att skyldig- heterna för en kreditförmedlare som är ombud för kreditgivaren är begränsade till vad som anges i 48 §. En sådan kreditförmedlares skyl- digheter torde dock i vissa fall vara mera omfattande än så (se författningskommentaren till 2 § i fråga om definitionen av begreppet näringsidkare). Detta bör enligt Lagrådets mening klargöras i det fortsatta lagstiftningsarbetet. Paragrafen består av fem stycken, där vart och ett stycke utgör en själv- ständig bestämmelse utan något egentligt samband med en bestämmelse i ett annat stycke. Enligt Lagrådets mening skulle bestämmelserna vinna i tydlighet och läsbarhet, om varje stycke kom att utgöra en egen paragraf. I andra meningen skulle det enligt Lagrådets uppfattning vara mera naturligt att använda ordet upplysningar i stället för förklaringar. På två ställen i paragrafen förekommer uttrycket med hjälp av ett repre- sentativt exempel. Uttrycket kan faktiskt läsas så att näringsidkaren erhåller en hjälp genom exemplifieringen. Orden hjälp av kan utgå eller ersättas med orden angivande av. Konstruktionen med hjälp av ett representativt exempel förekommer också i 810 §§. Vad som ovan sagts torde också gälla här. Andra stycket skulle med fördel kunna ges en annan språklig form, förslagsvis då med följande lydelse: Om någon annan räntesats eller sifferuppgift än den effektiva räntan anges i marknadsföringen, ska näringsidkaren dessutom, med angivande av ett represen- tativt exempel, lämna information om 5.det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten och storleken på avbetalningar, och 6.kontantpriset och den kontantinsats som krävs vid kreditköp. Lagrådet föreslår att inledningen till första stycket formuleras om och att punkterna 5, 7 och 8 i stycket förtydligas och får en annan språklig utformning, varvid sista ledet i punkten 8 får bilda en ny punkt 9. Lag- texten kan i nämnda hänseenden ges följande lydelse: Näringsidkaren ska i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås ge konsumenten information om 5. varan eller tjänsten och dess kontantpris vid kreditköp, 7.den effektiva räntan med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda beloppet som ska betalas av konsumenten, 8.avbetalningarnas storlek, antal och förfallotidpunkter samt den ordning enligt vilken betalningarna ska fördelas på krediter med olika krediträntor, 9.betalning som inte avräknas utan sparas eller investeras för konsumentens räkning, Förslaget får till följd att punkterna 919 i det remitterade förslaget i stället bör betecknas 1020. Paragrafen som innehåller 19 punkter och fyra stycken är alltför lång. Detta försvårar läsbarheten. Informationen i andra och tredje styckena är av det slag att den med fördel kan tas in i en egen paragraf som betecknas 9 §. Detsamma gäller innehållet i fjärde stycket som då bör regleras i en ny 10 §. Lagrådet föreslår att paragrafen omarbetas i enlighet med det an- förda. Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren underrätta konsumenten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten underrättas om uppgifterna och vilken databas som har använts. Enligt artikel 9.2 i direktivet ska det sistnämnda ske utan dröjsmål och kostnadsfritt. Denna skyldighet för kreditgivaren bör komma till uttryck även i det remitterade lagförslaget. Lagrådet föreslår att paragrafen får följande lydelse: Beviljas inte krediten, ska näringsidkaren underrätta konsumenten om orsaken till det. Beror det på uppgifter som härrör från en extern databas, ska konsumenten utan dröjsmål och kostnadsfritt underrättas om uppgifterna och vilken databas som har använts. I första stycket bör efter orden infogas från den dag då meddelandet om att kreditavtalet frånträds lämnades eller sändes [jfr artikel 14.3 b) i direktivet]. I paragrafen regleras konsumentens rätt att framställa invändningar mot kreditgivarens krav på betalning vid kreditköp. I andra bestämmelser som avser kreditköp används beteckningen köpare i stället för konsu- ment, se 26, 38, 40, 41, 42 och 44 §§. Det framstår för Lagrådet som mest konsekvent att även i 29 § beteckna konsumenten som köpare. Beträffande beteckningen konsumenten, se vad som anförts under 29 §. Andra styckets tredje mening innehåller en bestämmelse om att kredit- givaren får säga upp kreditavtalet att upphöra om det har av- talats och är skäligt. En ytterligare förutsättning för uppsägning är enligt bestämmelsen att konsumenten inte alls har utnyttjat krediten. bestämmelsen är att genomföra direktivets artikel 13. menten inte alls har utnyttjat krediten tycks emellertid sakna direkt motsvarighet i direktivet. Det bör ytterligare övervägas om det finns stöd för att införa ett sådant krav i lagen. Lagrådet föreslår att tredje stycket i paragrafen formuleras om och ges Om köparen, innan varan återtas, betalar det belopp som förfallit till betalning jämte dröjsmålsränta och kostnader enligt de grunder som anges i 40 § tredje femte styckena, får kreditgivaren inte återta varan på grund av dröjsmål med betalningen. Grundas återtaganderätten på att säkerhet för krediten har försämrats eller att köparen undandrar sig att betala sin skuld, får kreditgivaren inte återta varan om köparen innan varan återtas ställer godtagbar säkerhet för fordringen. I fråga om kreditförmedlare som är ombud för kreditgivaren hänvisas till vad Lagrådet har anfört under 1 §. Lagrådet föreslår att paragrafen föregås av en egen rubrik med lydelsen Överklagande. Tidpunkten i punkten 2 andra meningen är oklar och bör förtydligas. Lagrådet föreslår att andra meningen får följande lydelse: För kreditavtal med obestämd löptid gäller dock 19, 20, 28 och 37 §§ från och med dagen för ikraftträdandet. Lagrådet lämnar förslagen utan erinran. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Närvarande: Statsministern , ordförande, och statsråden , , Bildt, Husmark , , , , , , , , , , , Regeringen beslutar proposition 2009/10:242 Ny konsumentkreditlag inför, ändrar, upp- Lag om ändring i