prop · GX03220 · 2010-05-06 00:00:00 — Inspektionen har även tillsyn över att betalningsinstitutets ägare och ledning uppfyller lämplighetskraven enligt denna lag. 3 § ska lämna upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter enligt föreskrifter som meddelats med stöd av lagen. ska, utöver vad som anges i första meningen, lämna de upplysningar som inspektionen begär. Registrerade betaltjänstleverantörer ska på begäran lämna Finans- inspektionen de upplysningar om verksamheten som behövs för att inspektionen ska kunna kontrollera att de följer lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt, lagen (2002:444) om straff för finansiering av särskilt allvarlig brottslighet i vissa fall, m.m. och förordningen (EG) nr 1781/2006 om information om betalaren som ska åtfölja överföringar av medel samt de upplysningar som inspektionen begär. 4 § får när det är nödvändigt genomföra en undersökning hos ett betalningsinstitut. får även genomföra en undersökning hos ett ombud, hos ett företag som genom outsourcing utför visst arbete eller vissa funktioner åt ett betalningsinstitut samt filial, om det behövs för tillsynen av institutet. Samarbete mellan behöriga myndigheter 5 § ska inom ramen för sin befogenhet, efter begäran från en behörig myndighet i ett annat land inom EES, lämna eller kontrollera information som behövs för att den myndigheten ska kunna utöva sin tillsyn. Den behöriga myndigheten får närvara vid en kontroll som utförs av . får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats till en behörig myndighet i ett annat land inom EES. 6 § En revisor ska rapportera till om han eller hon vid fullgörandet av sitt uppdrag i ett betalningsinstitut får kännedom om förhållanden som 1.kan utgöra en inte oväsentlig överträdelse av någon författning som reglerar företagets verksamhet med betaltjänster, 2.kan påverka företagets fortsatta verksamhet negativt, eller 3.kan leda till att revisorn avstyrker att balansräkningen eller resultaträkningen fastställs eller till anmärkning enligt 9 kap. 33 eller 34 § aktiebolagslagen (2005:551). Revisorn har en motsvarande rapporteringsskyldighet om han eller hon får kännedom om förhållanden som avses i första stycket vid fullgörande av uppdrag som revisorn har i betalningsinstitutets moderföretag eller dotterföretag eller ett företag som har en likartad förbindelse med betalningsinstitutet. Skyldigheten enligt första och andra stycket gäller också för särskilda granskare som avses i 10 kap. 21 § aktiebolagslagen (2005:551) i betalningsinstitut. 7 § ska med årliga avgifter bekosta Finans- inspektionens verksamhet. Bestämmelser om detta finns i förordningen (2007:1135) om årliga avgifter för finansiering av verksamhet. Vid prövning av ansökningar och anmälningar inom Finans- inspektionens ansvarsområde gäller förordningen (2001:911) om avgifter för prövning av ärenden hos . 8 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddelaföreskrifter om 1.vilka uppgifter ett betalningsinstitut ska lämna till enligt 3 § och när upplysningarna ska lämnas, och 2.sådana avgifter som avses i 7 §. 1 § ska ingripa om ett betalningsinstitut har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag, andra författningar som reglerar institutets verksamhet, institutets bolagsordning, stadgar eller interna regler och instruktioner som har sin grund i författningar som reglerar institutets verksamhet. ska då utfärda ett föreläggande att begränsa verksamheten i något avseende, minska riskerna i den eller vidta någon annan åtgärd för att komma till rätta med situationen, ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig, ska institutets tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, en varning meddelas. får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om institutet gör rättelse eller om något annat organ har vidtagit åtgärder mot institutet som bedöms tillräckliga. 2 § ska återkalla institutets tillstånd om en person som ingår i ett betalningsinstituts styrelse, är verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte längre uppfyller de krav som anges i 2 kap. 3 § 4. Detta får dock bara ske om inspektionen först har beslutat att anmärka för institutet att personen inte uppfyller kraven och om han eller hon ändå finns kvar i styrelsen, som verkställande direktör eller som ansvarig för betaltjänstverksamheten efter det att en av inspektionen bestämd tid har gått ut. I stället för att återkalla tillståndet, får besluta att en styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för betaltjänstverksamheten inte längre får inneha denna post. Inspektionen får då förordna en ersättare. Ersättarens uppdrag gäller till dess institutet har utsett en ny styrelseledamot, verkställande direktör eller ansvarig för betal- tjänstverksamheten. Det som sägs om verkställande direktör ska tillämpas även på en ställföreträdare för verkställande direktör. 3 § ska återkalla betalningsinstitutets tillstånd om 1.institutet har fått tillståndet genom att lämna oriktiga uppgifter eller på något annat otillbörligt sätt, 2.institutet inte från det att tillstånd beviljades har börjat driva sådan verksamhet som tillståndet avser, 3. institutet av inte har drivit sådan verksamhet som tillståndet avser, 4.det skulle utgöra ett hot mot betalningssystemets stabilitet om institutet fortsatte att bedriva sin betaltjänstverksamhet, eller 5.institutet har förklarat sig avstå från tillståndet. I de fall som avses i första stycket 1-4 får i stället varning meddelas om det är tillräckligt. 4 § Om en behörig myndighet i ett annat land har underrättat om att ett institut överträtt föreskrifter i det landet, får inspektionen vidta de åtgärder som anges i 1-3 §§ mot institutet, om det föreligger någon omständighet som anges där. Inspektionen ska underrätta den behöriga myndigheten om vilka åtgärder som vidtas. 5 § Om ett institut har fått anmärkning eller varning enligt 1 § eller varning enligt 3 §, får besluta att institutet ska betala en straffavgift. Avgiften tillfaller staten. 6 § Straffavgiften ska uppgå till lägst och högst . Avgiften får inte överstiga av institutets omsättning närmast föregående räkenskapsår. Om överträdelsen har skett under institutets första verksamhetsår eller om uppgifter om omsättningen annars saknas eller är bristfälliga, får den uppskattas. För ett betalningsinstitut som även bedriver annan verksamhet än tillhandahållande av betaltjänster enligt 1 kap. 3 § ska omsättningen, enligt andra stycket, endast beräknas på verksamheten med betaltjänster. Avgiften får inte vara så stor att institutet därefter inte uppfyller kraven som anges i 3 kap. 2 §. 7 § När straffavgiftens storlek beslutas ska särskild hänsyn tas till hur allvarlig den överträdelse är som har föranlett anmärkningen eller varningen och hur länge överträdelsen har pågått. 8 § får besluta att ett betalningsinstitut ska betala en förseningsavgift med högst om det inte lämnar de upplysningar som föreskrivits med stöd av 7 kap. 8 § 1. Avgiften tillfaller staten. Verkställighet av beslut om straffavgift och förseningsavgift 9 § En straffavgift eller förseningsavgift ska betalas till Finans- inspektionen från det att beslutet om den har vunnit laga kraft eller den som anges i beslutet. 10 § beslut om straffavgift eller förseningsavgift får verkställas enligt utsökningsbalkens bestämmelser, om avgiften inte har betalats inom den tid som anges i 9 §. 11 § Om straffavgiften eller förseningsavgiften inte betalas inom den tid som anges i 9 §, ska lämna den obetalda avgiften för Bestämmelser om indrivning av statliga fordringar finns i lagen (1993:891) om indrivning av statliga fordringar m.m. 12 § En straffavgift eller förseningsavgift som har beslutats faller bort i den utsträckning verkställighet inte har skett från det att beslutet vann laga kraft. Ingripande mot utländska betalningsinstitut 13 § får förelägga ett utländskt betalningsinstitut att göra rättelse om det inte driver sin rörelse i enligt gällande bestämmelser om konsumentskydd och åtgärder mot penningtvätt. Om institutet inte följer föreläggandet ska underrätta den behöriga myndigheten i institutets hemland. Om rättelse inte sker får förbjuda institutet att påbörja nya transaktioner här i landet. Innan förbud meddelas ska underrätta den behöriga myndigheten i institutets I brådskande fall får meddela förbud utan Den behöriga myndigheten i institutets hemland ska dock underrättas så snart det kan ske. 14 § Om ett betalningsinstitut som driver verksamhet här enligt 4 kap. 1 eller 2 § har fått sitt verksamhetstillstånd återkallat i hemlandet, ska genast förbjuda institutet att påbörja fler transaktioner här i landet. Ingripande mot registrerade betaltjänstleverantörer 15 § Om en registrerad betaltjänstleverantör har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller andra författningar som reglerar dess verksamhet ska ingripa. utfärdande av föreläggande att vidta åtgärder för att komma till rätta med situationen eller att upphöra med verksamheten. Om en registrerad betaltjänstleverantör inte längre uppfyller villkoren i 2 kap. 8 § och inte inkommit med en ansökan om tillstånd ska förelägga personen att komma in med en Detta ska räknas från tidpunkten då den ansvariga ledningen för betaltjänstverksamheten insett eller borde ha insett att villkoren inte Om den som driver verksamheten inte rättar sig efter föreläggandet ska inspektionen förelägga denne att upphöra med Är det osäkert om tillståndsplikt föreligger beträffande viss verksamhet får förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som behövs för att bedöma om så är Ingripande mot den som saknar tillstånd eller registrering 16 § Om någon driver sådan verksamhet som omfattas av denna lag utan att vara berättigad till det ska förelägga denne att upphöra med verksamheten. Om det är osäkert om lagen är tillämplig på en viss verksamhet får inspektionen förelägga den som driver verksamheten att lämna de upplysningar om verksamheten som behöver för att bedöma om så är fallet. Ett föreläggande enligt denna bestämmelse som avser ett utländskt företag får riktas både mot företaget och mot den som i är verksam för företagets räkning. 17 § Ett föreläggande eller förbud enligt denna lag får förenas med vite. 1 § beslut enligt 8 kap. 15 § tredje stycket och 16 § andra stycket får inte överklagas. Andra beslut av enligt denna lag får överklagas hos Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller återkallelse ska gälla . 1.Denna lag träder i kraft . 2.Juridiska personer som inlett verksamhet med betaltjänster före kan fortsätta med verksamheten till utgången av utan krav på tillstånd enligt denna lag. 3.De finansiella institut som har inlett verksamhet som förtecknas i punkt 4 i bilaga I till direktiv /48/EG och uppfyller villkoren i artikel 24.1 första stycket (e) i det direktivet i enlighet med nationell lagstiftning före den , och underrättat om denna verksamhet senast nämnda datum, ska beviljas undantag från tillståndskraven i 2 kap. 2.2 Förslag till lag (2009:xxx) om betaltjänster 1 § I denna lag finns bestämmelser om betaltjänster och betal- ningstransaktioner som tillhandahålls i och genomförs inom det Europeiska ekonomiska samarbetsområdet (EES) i euro eller någon annan av EES-ländernas valutor. Lagen innehåller vidare bestämmelser om krav på klara villkor för och tydlig information om betaltjänster samt om betaltjänstleverantörens och betaltjänstanvändarens respektive rättigheter och skyldigheter vid tillhandahållande av betaltjänster. Lagen gäller följande företag som tillhandahåller betaltjänster 1.banker och kreditmarknadsföretag med tillstånd enligt lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, pengar och de företag som har undantagits från tillstånd enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar, 3.betalningsinstitut och de företag som har undantagits från tillståndsplikt enligt lagen (2009:xxx) om betalningsinstitut, och 4.motsvarande utländska företag inom EES som är verksamma i landet. Om statliga, kommunala och andra offentliga myndigheter tillhandahåller betaltjänster gäller bestämmelserna i 1-7 kap. och 9 kap. under förutsättning att de inte agerar i egenskap av offentliga myndigheter. 2 § För företag som tillhandahåller betaltjänster och där tillhörande betalningstransaktioner sker till eller från ett land utanför EES eller i någon annan valuta än de som anges i 1 § första stycket gäller följande bestämmelser -1 kap., -2 kap. 1-12 §§, 14 § första stycket, 15 §, 17 §, -3 kap. 1 §, 2 § första stycket, -4 kap. 1-5 §§, 7 §, artikel 61, -5 kap. 1-8 §§, -6 kap. 7 §, -7 kap. 1-3 §§, 13 §, och 3 § Bestämmelserna i denna lag gäller inte tjänster 1.som består av yrkesmässig fysisk transport av kontanter, 2.som ger möjlighet till uttag av kontanter i samband med inköp av varor eller tjänster, 3.som består av valutaväxling genom utbyte av kontanter, 4.som tillhandahålls av leverantörer av tekniska tjänster vilka stödjer betaltjänstleverantörens verksamhet med betaltjänster, utan att leverantören av tekniska tjänster kommer i besittning 5.som baseras på betalningsinstrument som endast kan utnyttjas inom ett begränsat nätverk av leverantörer hos en leverantör i dennes affärsställe eller ifråga om ett begränsat varu- eller tjänsteutbud, och 6.som består av uttag av kontanter med hjälp av uttagsautomater, om den som tillhandahåller tjänsten a) agerar för en eller flera kortutfärdares räkning, b) inte är part i ramavtalet med den kund som tar ut pengar från ett betalkonto, och c) inte tillhandahåller andra betaltjänster som anges i 5 §. 4 § Bestämmelserna i denna lag gäller inte betalningstransaktioner 1.som sker med pappersbaserade instrument exempelvis checkar, växlar, kuponger, resecheckar, postanvisningar och 2.som består av inte yrkesmässig insamling och leverans av kontanter inom ramen för ideell verksamhet eller välgörenhet, 3.som genomförs mellan deltagare i ett system för avveckling av betalningar eller värdepapper, 4.som genomförs mellan betaltjänstleverantörer, deras ombud eller filialer för egen räkning, 5.mellan ett moderföretag och dess dotterföretag eller mellan dotterföretag till ett och samma moderföretag, utan att någon annan betaltjänstleverantör än ett företag i samma grupp medverkar som mellanhand, 6.som uteslutande sker i kontanter direkt från betalaren till betalningsmottagaren, utan medverkan av mellanhand, 7.som sker från betalaren till betalningsmottagaren genom ett handelsombud som auktoriserats att förhandla om eller slutföra försäljning eller köp av varor eller tjänster på betalarens eller betalningsmottagarens vägnar, och 8.som avser förvaltning, inlösen eller försäljning av finansiella instrument, vilka genomförs av de personer som deltar i ett system för avveckling enligt punkt 3 samt värdepappersföretag, kreditinstitut, företag för kollektiva investeringar, kapitalförvaltningsbolag som tillhandahåller investeringstjänster samt andra företag som har tillstånd att förvara finansiella instrument. 5 § Med betaltjänst avses i denna lag 1.tjänster som gör det möjligt att sätta in och ta ut kontanter på ett betalkonto samt de transaktioner som krävs för förvaltning av kontot, 2.genomförande av betalningstransaktioner, vilka omfattar överföring av medel, som även kan täckas av ett kreditutrymme, genom a) autogiro, b) kontokort eller andra betalningsinstrument, eller c) kontobaserade betalningar, 3. utfärdande av kort eller andra betalningsinstrument eller hantering transaktioner med användning av sådana 5.genomförande av betalningstransaktioner där a)betalarens godkännande att genomföra en betalningstransaktion ges med någon form av utrustning för telekommunikation, digital teknik eller informationsteknik, och b)betalningen sker till operatören för systemet eller nätet för telekommunikation eller informationsteknik vilken endast fungerar som mellanhand mellan betaltjänstanvändaren och leverantören av varorna och tjänsterna. 6 § I denna lag betyder 1.autogiro: en betaltjänst för debitering av en betalares betalkonto, där en betalningstransaktion initieras av betalningsmottagaren på grundval av betalarens medgivande till mottagaren eller en betaltjänstleverantör, 2.bankdag: när en betaltjänstleverantör som medverkar i genomförandet av en betalningstransaktion har öppet för verksamhet i den utsträckning som krävs för genomförande av en betal- ningstransaktion, 3.betalkonto: ett konto som används för genomförande av betal- ningstransaktioner, 4.betalningsinstrument: en personlig anordning eller rutin som betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören har träffat avtal om och som används av användaren för att initiera en betalningstransaktion, 5.betalningsorder: varje instruktion som en betalare eller betal- ningsmottagare ger sin betaltjänstleverantör om att en betal- ningstransaktion ska genomföras, 6.betalningssystem: ett system för överföring av medel med formella och standardiserade rutiner och gemensamma regler för behandling, clearing eller avveckling av betalningstransaktioner, 7.betalningstransaktion: insättning, uttag eller överföring av medel som initieras av betalaren eller betalningsmottagaren, oberoende av eventuella underliggande förpliktelser mellan betalaren och betalningsmottagaren, 8.betaltjänstanvändare: en fysisk eller juridisk person som utnyttjar en betaltjänst i egenskap av antingen betalare eller betalningsmottagare eller ibåda dessa egenskaper, 9.betaltjänstleverantör: en fysisk eller juridisk person som tillhandahåller betaltjänster, 10.debitera: för en konsument innebär det i regel att medel dras från ett konto, 11.finansiellt instrument: det som anges i 1 kap. 4 § första stycket 1 lagen (2007:528) om värdepappersmarknaden, 12.konsument: en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet, 13.kreditera: för en konsument innebär det i regel att medel tillförs ett 14. medel: sedlar och mynt, kontotillgodohavanden samt elektroniska pengar enligt definitionen i lag (2002:149) om utgivning av elektroniska 15.ombud: en fysisk eller juridisk person som agerar för ett betalningsinstituts räkning vid tillhandahållandet av betaltjänster, 16.penningöverföring: en betaltjänst där medel tas emot från en betalare, utan att något betalkonto öppnas i betalarens eller betalningsmottagarens namn, uteslutande i syfte att överföra mot- svarande belopp till en mottagare eller en annan betaltjänstleverantör som agerar på mottagarens vägnar, eller där dessa medel tas emot på mottagarens vägnar och ställs till mottagarens förfogande, 17.ramavtal: ett avtal om betaltjänster som reglerar det kommande genomförandet av enskilda och successiva betalningstransaktioner och som kan innehålla skyldigheter och villkor för att öppna ett betalkonto, 18.unik identifikationskod: en kombination av bokstäver, siffror eller symboler som betaltjänstleverantören tillhandahåller genom ett betalningsinstrument och som betaltjänstanvändaren i sin tur nyttjar i identifieringsprocessen, och 19.valuteringsdag: den referenstidpunkt som används av en betaltjänstleverantör för beräkningen av räntan på de medel som debiterats eller krediterats ett betalkonto. Avtalsvillkor som avviker från lagen 7 § Avtalsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lag är till nackdel för en konsument är utan verkan mot denne, om inte annat anges i lagen. 8 § Om betaltjänstanvändaren inte är konsument får parterna avtala om att följande bestämmelser, helt eller delvis, inte ska tillämpas -2 kap. om villkor och informationskrav, -3 kap. 2 § första stycket om avgifter, -4 kap. 1 § andra stycket om godkännande av betalningstransaktioner, -4 kap. 5 § om en annan reklamationsfrist, -4 kap. 6 § bevis för godkännande och genomförande av betalningstransaktioner, -artikel 61, -4 kap. 8-10 §§ om återbetalning, -5 kap. 6-8 §§ om betalningsorderns oåterkallelighet, och -7 kap. 4-9 §§ om inte genomförda eller bristfälligt genomförda betalningstransaktioner. 2 kap. Om villkor och informationskrav 1 § Detta kapitel gäller enstaka betalningstransaktioner och transaktioner som omfattas av ramavtal. 2 § Betaltjänstleverantören får inte ta ut någon avgift av betal- tjänstanvändaren för att tillhandahålla information enligt detta kapitel. Parterna får dock avtala om avgifter för extra eller mer frekvent information eller för information via andra kommunikationsmedel än de som anges i ramavtalet. Avgifter för information enligt andra stycket ska vara rimliga och motsvara leverantörens faktiska kostnader. Informationsskyldighet vid enstaka betalningstransaktioner 3 § Bestämmelser i 3-6 §§ ska tillämpas på enstaka betalnings- transaktioner som inte omfattas av ett ramavtal. Om en betalningsorder för en enstaka betalningstransaktion överförs med ett betalningsinstrument som omfattas av ett ramavtal ska betaltjänstleverantören inte vara skyldig att lämna eller göra sådan information tillgänglig som redan ges till betaltjänstanvändaren på grundval av ramavtalet med en annan betaltjänstleverantör eller som kommer att ges till denna användare enligt det ramavtalet. Information innan ett avtal ingås 4 § Innan ett avtal om en enstaka betaltjänst ingås ska betaltjänst- leverantören lämna eller göra information och villkor tillgängliga om de erbjudna betaltjänsterna som ska innehålla uppgift om 1.vilken information en betaltjänstanvändare måste uppge för att en betalningsorder ska kunna genomföras, 2.maximal genomförandetid för betalningstransaktionen, 3.vilka avgifter som ska betalas och i tillämpliga fall en specificering av dessa, och 4.i tillämpliga fall den faktiska växelkursen eller referensväxelkurs som ska gälla för betalningstransaktionen. Informationen och avtalsvillkoren ska vara tydliga och begripliga och ges på svenska, det språk som är officiellt språk i det medlemsland där betaltjänsten erbjuds eller på något annat språk som parterna har kommit överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen och villkoren tillhandahållas i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för användaren. Denne har även i tillämpliga fall rätt att få tillgång till all annan relevant information och villkor som närmare anges i 7 §. Om avtalet ska ingås genom ett medel för distanskommunikation som inte tillåter att informationen och avtalsvillkoren ges i sådan form före avtalsslutet, ska leverantören ge användaren informationen i denna form efter det att avtalet har ingåtts. Information när ett avtal har ingåtts 5 § efter det att betalningsordern tagits emot ska betalarens betaltjänstleverantör, på samma sätt som i 4 § andra stycket första och andra meningarna, lämna eller göra information och villkor tillgängliga för betalaren som ska innehålla uppgift 1.som gör det möjligt för betalaren att identifiera betalnings- transaktionen samt i tillämpliga fall uppgifter om betalningsmottagaren, 2.om transaktionens belopp i den valuta som används i betal- ningsordern, 3.vilka avgifter som ska betalas och i tillämpliga fall en specificering av dessa, 4.i tillämpliga fall om den växelkurs som har använts vid transaktionen eller en hänvisning till denna, när den är en annan än den kurs som lämnas i enlighet med 4 § första stycket 4 samt transaktionens belopp efter denna valutakonvertering, och 5.om det datum då betalningsordern togs emot. 6 § efter det att betalningstransaktionen genomförts ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör, på samma sätt som i 4 § andra stycket första och andra meningarna, lämna eller göra information tillgänglig för mottagaren som ska innehålla uppgift 1.som gör det möjligt för mottagaren att identifiera transaktionen samt, i tillämpliga fall, uppgift om betalaren och den information som överförts tillsammans med transaktionen, 2.om transaktionens belopp i den valuta i vilken medlen står till mottagarens förfogande,