prop · GX03220 · 2010-05-06 00:00:00 — 3.i fråga om betalningsinstrument med kreditutrymme, en väsentligt ökad risk för att betalaren inte kan betala. En betaltjänstleverantör som spärrar ett betalningsinstrument enligt första stycket ska informera betalaren om spärren och skälen till denna. Betalaren ska informeras innan betalningsinstrumentet spärras eller efter det att spärren har införts. Någon information till betalaren får dock inte lämnas om det skulle vara oförenligt med annan lag eller om det är motiverat av säkerhetsskäl att inte göra detta. Betaltjänstleverantören ska häva spärren av betalningsinstrumentet eller ersätta det med ett nytt betalningsinstrument så snart det inte längre finns skäl att låta spärren kvarstå. Betaltjänstleverantörens skyldigheter avseende betalningsinstrument 5 § Betaltjänstleverantören ska 1.se till att den personliga koden till betalningsinstrumentet inte är tillgänglig för andra än den betaltjänstanvändare som har rätt att använda betalningsinstrumentet, 2.inte skicka betalningsinstrument till någon som inte har beställt det, förutom då ett betalningsinstrument som redan innehas av användaren ska ersättas, 3.se till att användare när som helst har möjlighet att på lämpligt sätt anmäla till leverantören att ett betalningsinstrument har kommit bort eller obehörigen använts eller begära att en spärr hävs enligt 4 § fjärde stycket, och 4.förhindra användning av betalningsinstrumentet när en anmälan enligt 3 har lämnats. En betaltjänstleverantör ska efter det att en anmälan eller en begäran enligt första stycket 3 lämnats bevara information som gör det möjligt för betaltjänstanvändaren att visa att en anmälan eller begäran har lämnats. Sådan information ska lämnas till användaren om användaren begär det. Återbetalning av betalningstransaktioner som initierats av eller via en betalningsmottagare 6 § En betalare har rätt till återbetalning från sin betaltjänstleverantör om betalningstransaktionen initierats av eller via betalningsmottagaren, och 1.betalningstransaktionens exakta belopp inte angavs i samband med att den godkändes, och 2.betalningstransaktionens belopp överstiger det belopp som betalaren rimligen kunde ha förväntat sig med hänsyn till sitt tidigare utgifts- mönster, villkoren i ramavtalet och andra relevanta omständigheter. På begäran av betaltjänstleverantören ska betalaren informera leverantören om sådana omständigheter som avses i första stycket 2. Återbetalningen ska uppgå till hela beloppet av den genomförda transak- tionen. Om betalaren och betaltjänstleverantören har avtalat om att en referensväxelkurs ska tillämpas på betalningstransaktionen, och den avtalade referensväxelkursen har använts, får betalaren inte hävda att förutsättningarna i första stycket 2 är uppfyllda på grund av den växelkurs som tillämpats. 7 § En betalare och en betaltjänstleverantör får i ett ramavtal komma överens om att betalaren inte har rätt till återbetalning när denne har gett sitt godkännande, direkt till leverantören, till att en betalningstransaktion genomförs och antingen leverantören eller betalningsmottagaren lämnade information om den kommande transaktionen eller gjorde sådan information tillgänglig för betalaren minst före den sista 8 § En betaltjänstleverantör är inte skyldig att återbetala beloppet till betalaren om betalaren inte begärde återbetalning från det att medlen debiterades kontot. från mottagandet av begäran om återbetalning ska betaltjänstleverantören antingen återbetala det belopp som transaktionen avser eller ange skälen för att återbetalning vägras med uppgift om vart betalaren kan vända sig för att få ärendet prövat. En betaltjänstleverantör och en betaltjänstanvändare som inte är konsument får komma överens om andra tidsfrister än de som anges i första och andra styckena. Tidpunkten för mottagande av en betalningsorder 9 § Tidpunkten för mottagande av en betalningsorder är den tidpunkt då ordern tas emot av betalarens betaltjänstleverantör. mottagande inte är en bankdag för leverantören, ska betalningsordern anses ha tagits emot under nästföljande bankdag. En betaltjänstleverantör får fastställa en tidpunkt nära bankdagens slut då en betalningsorder senast tas emot. En betalningsorder som tas emot efter den tidpunkten ska anses ha tagits emot under nästföljande bankdag. 10 § En betaltjänstanvändare som initierar en betalningsorder och en betaltjänstleverantör får komma överens om att tidpunkten för mot- tagandet av en betalningsorder ska vara en annan än den som anges i 9 § Om den överenskomna tidpunkten inte är en bankdag för betalarens betaltjänstleverantör, ska betalningsordern anses ha tagits emot under nästföljande bankdag. Vägran att utföra en betalningsorder 11 § En betaltjänstleverantör som vägrar att utföra en betalningsorder ska underrätta betaltjänstanvändaren om detta på avtalat sätt möjligt och senast inom de tidsfrister som anges i 19 och 20 §§. rättelsen ska det framgå att 1.utförande av betalningsordern har vägrats, 2.vilket förfarande som tillämpas för att rätta till sådana fel i betalningsordern som kan ha lett till vägran, och 3.om möjligt, skälen för vägran. Betaltjänstleverantören får ta ut en avgift för en underrättelse enligt första stycket om 1.det finns skälig grund för vägran, och 2.leverantören får ta ut sådan avgift enligt ramavtalet med betaltjänstanvändaren. 12 § Om villkoren i betaltjänstleverantörens ramavtal med betalaren är uppfyllda, får betalarens betaltjänstleverantör inte vägra att utföra en godkänd betalningsorder, oavsett om den har initierats av betalaren eller 13 § Vid tillämpning av 19, 20 och 2630 §§ ska en betalningsorder som betaltjänstleverantören har vägrat att utföra anses inte ha blivit mottagen 14 § När en betalningstransaktion initieras av betalaren, får betalaren inte återkalla en betalningsorder efter det att den har tagits emot av 15 § När en betalningstransaktion initieras av eller via betalnings- mottagaren får betalaren inte återkalla betalningsordern efter det att denne har överfört ordern eller gett sitt godkännande till att genomföra transaktionen till mottagaren. Vid autogiro får betalaren, trots första stycket och utan att det påverkar rätten till återbetalning, återkalla betalningsordern senast i slutet av den bankdag som föregår den dag som avtalats för debitering av medlen. Om en betaltjänstanvändare och en betaltjänstleverantör särskilt har avtalat enligt 10 § om den tidpunkt vid vilken en betalningsorder ska anses vara mottagen, får användaren trots första stycket återkalla en betalningsorder senast i slutet av den bankdag som föregår den avtalade 16 § Efter de tidpunkter då återkallelse av en betalningsorder enligt 14 eller 15 § inte längre får ske, får betalningsordern återkallas endast om detta har avtalats mellan betaltjänstanvändaren och dennes betaltjänst- För att återkallelse efter de tidpunkter som anges i 15 § första och andra styckena ska få ske, krävs även att betalningsmottagaren Betaltjänstleverantören får ta ut en avgift för återkallande enligt första stycket om möjligheten att ta ut sådan avgift framgår av ramavtalet med den betaltjänstanvändare som återkallat betalningsordern. Överförda och mottagna belopp 17 § Betaltjänstleverantören får bara göra avdrag från det belopp som ska överföras under de förutsättningar som anges i andra och tredje styckena. Betalningsmottagaren och mottagarens betaltjänstleverantör får avtala om att leverantören får dra av sina egna avgifter från det överförda beloppet innan det krediteras mottagaren. belopp utan avdrag för avgifter och avgifterna ska då redovisas var för sig i den information som lämnas till betalningsmottagaren. Om andra avgifter än de som avses i andra stycket dras av från det överförda beloppet, ska betalarens betaltjänstleverantör se till att betal- ningsmottagaren får hela det belopp som angavs i betalningsordern. betalningstransaktionen initierats av eller via mottagaren, ska mot- tagarens betaltjänstleverantör se till att mottagaren får hela det belopp som angavs i betalningsordern. 18 § Bestämmelserna i 1923 §§ gäller för betalningstransaktioner i som genomförs i euro eller i svenska kronor. Bestämmelserna i 1923 §§ gäller också för betalningstransaktioner där det sker en växling mellan euro och svenska kronor, om 1.växlingen sker i , och 2.när det gäller en transaktion till eller från ett annat land, överföringen av medlen mellan länderna sker i euro. Bestämmelserna i 1923 §§ är även tillämpliga på andra betalnings- transaktioner än de som anges i första och andra styckena. Bestäm- melserna i 19, 20, 22 och 23 §§ är dock inte tillämpliga, om annat har avtalats mellan betaltjänstanvändaren och betaltjänstleverantören. Om användaren och leverantören, med avvikelse från 19 § första stycket, avtalar om när kreditering av betalningsmottagarens leverantörs konto senast ska ske, får tidpunkten inte vara senare än efter det att betalningsordern mottagits enligt 9 eller 10 §. 19 § När en betalningsorder har mottagits enligt 9 eller 10 §, ska betalarens betaltjänstleverantör se till att betalningstransaktionens belopp krediteras betalningsmottagarens betaltjänstleverantörs konto senast vid slutet av nästföljande bankdag. För betalningstransaktioner som initierats på papper får tiden förlängas med en bankdag. 20 § En betalningsorder som har initierats av eller via en betalnings- mottagare ska genomföras inom de tidsfrister som har överenskommits mellan betalningsmottagaren och dennes betaltjänstleverantör. För autogiro gäller att en betalningsorder ska lämnas i sådan tid att betalningstransaktionen kan slutföras på den överenskomna förfallo- dagen. 21 § Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ska valutera och göra betalningstransaktionens belopp tillgängligt på mottagarens betalkonto. Valuteringsdagen för kreditering av betalningsmottagarens betalkonto ska vara senast den bankdag då betalningstransaktionens belopp kredi- teras mottagarens betaltjänstleverantörs konto. Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ska säkerställa att betal- ningstransaktionens belopp ställs till mottagarens förfogande efter det att beloppet krediteras mottagarens leverantörs konto. Valuteringsdagen för debitering av betalarens betalkonto infaller tidigast när betalningstransaktionens belopp debiteras detta betalkonto. 22 § Om betalningsmottagaren inte har något betalkonto hos betaltjänst- leverantören som tar emot medlen, ska denne göra dem tillgängliga för mottagaren inom den tid som anges i 19 och 20 §§. 23 § Om en konsument sätter in kontanter på ett betalkonto hos en betaltjänstleverantör ska leverantören se till att beloppet görs tillgängligt och valuteras efter den tidpunkt då medlen togs Om den som sätter in kontanter på ett betalkonto inte är konsument, ska beloppet göras tillgängligt och valuteras senast nästföljande bankdag. 24 § Om en betalningsorder utförts med hjälp av en unik identifikations- kod, ska betalningsordern anses ha utförts korrekt i förhållande till den betalningsmottagare som angetts i identifikationskoden. Om den unika identifikationskod som angetts av betaltjänstanvändaren är felaktig, ska betaltjänstleverantören inte vara ansvarig enligt 2630 §§ för att betalningstransaktionen inte har genomförts eller för brister i genomförandet av transaktionen. Betaltjänstleverantören till den betaltjänstanvändare som lämnade betalningsordern ska dock vidta skäliga åtgärder för att få tillbaka de medel som betalningstransaktionen avsåg. Leverantören får ta ut en avgift av användaren för de åtgärder som vidtas, om ett ramavtal med användaren medger det. 25 § Även om en betaltjänstanvändare lämnar information till betaltjänstleverantören utöver den som anges i 4 kap. 4 § första stycket 1 eller 10 § 4 är leverantören bara ansvarig för genomförandet av en betalningstransaktion i enlighet med den unika identifikationskod som användaren har angett. Ansvar för betalningstransaktioner som inte genomförts eller Betalningstransaktioner som initierats av betalaren 26 § Betalarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot betalaren för att en betalningsorder som betalaren har initierat utförs korrekt. Om betalarens betaltjänstleverantör kan styrka att mottagarens leverantör har tagit emot betalningstransaktionens belopp enligt 19 §, ansvarar mottagarens leverantör gentemot mottagaren för att transaktionen genomförs korrekt. 27 § Om betalarens betaltjänstleverantör ansvarar för genomförandet av en betalningstransaktion enligt 26 § första stycket, ska leverantören utan onödigt dröjsmål återbetala beloppet i en transaktion som inte genomförts eller genomförts bristfälligt till betalaren eller återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som det skulle ha haft om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt rum. Om betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ansvarar för genomförandet av en transaktion enligt 26 § andra stycket ska leverantören ställa transaktionens belopp till betalningsmottagarens förfogande eller kreditera mottagarens betalkonto med motsvarande belopp. Om en betalare har initierat en betalningsorder, och betalnings- transaktionen inte genomförs eller genomförs bristfälligt, ska betalarens betaltjänstleverantör på begäran av betalaren försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta betalaren om resultatet. Betalningstransaktioner som initierats av eller via betalningsmottagaren 28 § Betalningsmottagarens betaltjänstleverantör ansvarar mottagaren för att betalningstransaktionens belopp ställs till mottagarens förfogande enligt 21 § och för att en betalningsorder som initierats av eller via mottagaren överförs korrekt till betalarens betaltjänstleverantör i enlighet med 20 §. En betaltjänstleverantör som är ansvarig enligt första stycket och har försökt utföra en betalningsorder ska överföra den berörda betalningsordern på nytt till betalarens betaltjänstleverantör. 29 § Betalarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot betalaren för en inte genomförd eller bristfälligt genomförd betalningstransaktion som initierats av eller via betalningsmottagaren, utom då mottagarens betaltjänstleverantör ansvarar gentemot mottagaren enligt 28 §. En betalares betaltjänstleverantör som är ansvarig enligt första stycket ska återbetala betalningstransaktionens belopp till betalaren eller återställa det debiterade betalkontots kontoställning till den som det skulle ha haft om den bristfälligt genomförda transaktionen inte hade ägt Om en betalningstransaktion initierats av eller via betalnings- mottagaren, och transaktionen inte genomförs eller genomförs brist- fälligt, ska mottagarens betaltjänstleverantör på begäran av mottagaren så snart som möjligt försöka spåra betalningstransaktionen och underrätta mottagaren om resultatet. 30 § Betaltjänstleverantörerna ansvarar gentemot sina respektive betal- tjänstanvändare för sådana avgifter och räntor som drabbar användare till följd av att betalningstransaktionen inte genomförts eller genomförts Meddelande om felaktigt genomförda betalningstransaktioner 31 § Betaltjänstleverantören får kräva att betaltjänstanvändaren ansvarar för betalningstransaktionens belopp, om användaren inte underrättar leverantören utan onödigt dröjsmål efter att ha fått vetskap om att transaktionen genomförts på ett felaktigt sätt. leverantören har lämnat information om transaktionen till och användaren inte underrättar leverantören från det att beloppet belastat kontot. En betaltjänstleverantör och en betaltjänstanvändare som inte är konsument får komma överens om mindre förmånliga tidsfrister för användaren än de som anges i första stycket. 32 § Om en betalningstransaktion inte genomförs eller genomförs bristfälligt och felet är hänförligt till en betaltjänstleverantör eller mellanhand som inte är ansvarig gentemot betaltjänstanvändare enligt 2630 §§, har den leverantör som ansvarar gentemot en användare enligt dessa bestämmelser rätt till ersättning av den leverantör eller mellanhand som orsakade att transaktionen inte genomfördes eller genomfördes Ersättningen ska motsvara de förluster, inbegripet belopp som betalts till betaltjänstanvändare, som uppkommit hos betaltjänstleverantören enligt 2630 §§. 33 § Ansvar enligt detta kapitel inträder inte i fall av osedvanliga eller oförutsägbara omständigheter som den som åberopar omständigheterna inte har något inflytande över och vars konsekvenser hade varit omöjliga att avvärja trots alla ansträngningar. Ansvar enligt detta kapitel inträder inte heller då en betaltjänstleverantör handlar i enlighet med svensk lag 6 kap. Behandling av personuppgifter m.m. 1 § Om en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem granskar betalningstransaktioner för att kunna upptäcka sådana transaktioner som leverantören eller den ansvarige för betalningssystemet misstänker eller har skälig grund att misstänka utgör ett led i bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betaltjänster, får leverantören eller den som ansvarar för ett betalningssystem behandla personuppgifter samt föra register enligt 2 De bestämmelserna gäller utöver personuppgiftslagen (1998:204). 2 § Om det är nödvändigt för granskning av betalningstransaktioner enligt 1 § får följande personuppgifter behandlas: 1. uppgifter om identitet i betaltjänstanvändares pass eller annan iden- 2. unika beteckningar som identifierar en viss person som betaltjänst- användare. 3 § Register får föras av en betaltjänstleverantör eller den som har ansvar för ett betalningssystem, om det är nödvändigt för granskning av betalningstransaktioner enligt 1 §. 4 § Ett register som avses i 1 § får endast innehålla 1.namn och person-, samordnings- eller organisationsnummer, 2.betalkontonummer eller motsvarande, 3.sådana unika beteckningar som avses i 2 § 2, och 4.de övriga uppgifter som framkommit vid granskning av betalnings- transaktioner enligt 1 §. 5 § Om misstanke om bedrägeri kvarstår efter närmare analys, får uppgifter om alla omständigheter som kan tyda på bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betaltjänster lämnas till en polismyndighet eller . Uppgifter i ett register som avses i 1 § får lämnas ut till betaltjänst- leverantörer och de som har ansvar för ett betalningssystem när uppgifterna har lämnats till en polismyndighet eller Åklagarmyndig- heten. Utlämnande av uppgifter enligt andra stycket får ske trots 3 kap. 12 § denna lag, 1 kap. 10 § lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse eller 4 kap. 4 § lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. Information till den registrerade 6 § Uppgifter ur ett register som avses i 1 § som har lämnats till en polismyndighet eller i enlighet med 5 § första stycket får inte lämnas ut till den registrerade. 7 § En uppgift i ett register som avses i 1 § ska gallras 1.om en polismyndighet eller beslutar att inte inleda eller att lägga ner en utredning om bedrägeri i samband med tillhandahållande eller användning av betaltjänster, 2.om en förundersökning har avslutats utan att åtal väckts med anledning av de lämnade uppgifterna, 3.om en domstol har meddelat dom eller beslut med anledning av de lämnade uppgifterna och domen eller beslutet vunnit laga kraft, 4. senast efter det att uppgifter lämnats till en polismyndighet eller med stöd av 5 § första stycket, eller 5. senast efter det att uppgifter insamlats, om uppgifterna inte lämnats till en polismyndighet eller med stöd av 5 § första stycket. En betaltjänstleverantör eller en ansvarig för ett betalningssystem som får kännedom om en omständighet som innebär att en uppgift ska gallras enligt första stycket 1, 2 eller 3 ska underrätta dem som leverantören eller den ansvarige för betalningssystemet har lämnat ut uppgiften till enligt 5 § andra stycket. 8 § Bestämmelserna i 28 och 48 §§ personuppgiftslagen (1998:204) om rättelse och skadestånd gäller vid behandling av personuppgifter enligt 9 § Den som är verksam hos en betaltjänstleverantör eller hos den som har ansvar för ett betalningssystem får inte obehörigen röja uppgifter i ett register som avses i 1 § eller uppgifter som lämnats ut med stöd av 5 § Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter 7 kap. Tillträde till betalningssystem 1 § Den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska se till att reglerna om tillträde till betalningssystemet är objektiva, icke-diskrimi- nerande och proportionella. Reglerna får inte hindra tillträde i större utsträckning än vad som är nödvändigt för att skydda mot risker i verk- samheten och för att skydda betalningssystemets finansiella och Reglerna om tillträde till betalningssystem får inte begränsa faktiskt deltagande i andra betalningssystem eller diskriminera betaltjänst- leverantörer på grund av den juridiska form i vilken deras verksamhet 2 § En betaltjänstleverantör enligt 1 kap. 3 § som är en juridisk person får inte nekas tillträde till ett betalningssystem, om betaltjänstleverantören uppfyller sådana krav för tillträde till betalningssystemet som uppställts i enlighet med 1 §. 3 § Bestämmelserna i 1 och 2 §§ gäller inte för 1. betalningssystem enligt lagen (1999:1309) om system för avveckling av förpliktelser på finansmarknaden, eller 2. betalningssystem i vilka en betaltjänstleverantör verkar eller kan verka både som betalarens och betalningsmottagarens betaltjänst- leverantör samt är ensamt ansvarig för betalningssystemets ledning, och denne betaltjänstleverantör tillåter andra betaltjänstleverantörer att delta i betalningssystemet utan att dessa kan förhandla om avgifter mellan sig 1 § har tillsyn över att bestämmelserna i denna lag och i och rådets förordning (EG) nr 924/2009 av om gränsöverskridande betalningar i gemenskapen och om upphävande av förordning (EG) nr 2560/20013 följs. För betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer omfattar tillsynen även att deras betaltjänstverksamhet drivs enligt andra för- fattningar som reglerar dess verksamhet, bolagsordning, stadgar samt interna instruktioner som har sin grund i en författning som reglerar dess verksamhet. I fråga om tillsynen över övriga betaltjänstleverantörer enligt 1 kap. 3 § gäller bestämmelserna i de lagar som reglerar deras verksamhet, om inte annat följer av denna lag. ska samråda med innan en tillsynsåtgärd eller ett ingripande vidtas mot någon som har ansvar för betalningssystem för överträdelse av 7 kap. 1 och 2 §§. 2 § , registrerade betaltjänstleverantörer och den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska lämna upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande om- ständigheter enligt föreskrifter som meddelats med stöd av denna lag. , registrerade betaltjänstleverantörer och den eller de som har ansvar för ett betalningssystem ska, utöver det som anges i första stycket, lämna de upplysningar som inspektionen begär. 3 § får när det är nödvändigt genomföra en under- sökning hos 2.en registrerad betaltjänstleverantör, och 3.utländska företag som tillhandahåller betaltjänster i enligt 3 kap. 25 och 26 §§. Om det behövs för tillsynen av ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör, får genomföra en undersökning hos 3 EUT L 266, 9.10.2009, s. 11 (Celex 32009R0924). 1. en filial till institutet, 2. ett ombud till institutet eller leverantören, och 3. ett företag som har fått i uppdrag att utföra visst arbete eller vissa funktioner åt institutet eller leverantören. En undersökning hos en registrerad betaltjänstleverantör får endast omfatta den verksamhet som avser tillhandahållande av betaltjänster. Samarbete mellan behöriga myndigheter 4 § ska i sin tillsynsverksamhet samarbeta och utbyta information med behöriga myndigheter inom EES. dessutom samarbeta och utbyta information med Europeiska central- banken, nationella centralbanker och andra behöriga myndigheter som utsetts i enlighet med unionsrätt som är tillämplig på betaltjänst- En behörig myndighet inom EES får närvara vid en kontroll som utförs får delegera uppgiften att genomföra en kontroll på plats av en filial eller ombud till ett betalningsinstitut som står under dess