prop · GX03220 · 2010-05-06 00:00:00 — meddela föreskrifter om vad som utgör tillräckliga styr- och kontrollformer för verksamheten med betaltjänster enligt 6 § första Särskilda bestämmelser om betalningsinstituts och 1 § Ett betalningsinstitut ska när det påbörjar sin verksamhet ha ett startkapital som för beslut i fråga om tillstånd motsvarar 1.minst 20 000 euro, om tillståndet omfattar betaltjänster enligt 1 kap. 2 § 5, 2.minst 50 000 euro, om tillståndet omfattar betaltjänster enligt 1 kap. 2 § 6, 3.minst 125 000 euro, om tillståndet omfattar någon av betaltjänsterna enligt 1 kap. 2 § 14. 2 § Ett betalningsinstitut ska ha en kapitalbas som motsvarar minst startkapitalet enligt 1 § eller ett kapitalkrav beräknat enligt 3 eller 4 §. kapitalbas får inte underskrida det högsta av dessa två belopp. Vid beräkningen av kapitalbasen och dess sammansättning gäller 3 kap. lagen (2006:1371) om kapitaltäckning och stora exponeringar och föreskrifter meddelade med stöd av 13 kap. 1 § 6 samma lag. Ett betalningsinstitut som tillhör samma grupp som ett annat betal- ningsinstitut, eller ett kreditinstitut, värdepappersföretag, fondbolag eller försäkringsföretag får inte vid beräkning av kapitalbasen ta med sådana poster som ingår i beräkningen av något av dessa företags kapitalbas. För ett betalningsinstitut som har bytt redovisningsvaluta gäller att kapitalbasen inte får understiga det högsta av de belopp som följer av 6 och 7 §§ lagen (2000:35) om byte av redovisningsvaluta i finansiella företag. 3 § Kapitalkravet enligt 2 § beräknas enligt en metod som utgår från 1.en andel av institutets fasta omkostnader, 2.betalningsvolymen i förhållande till betaltjänstverksamhetens art och omfattning, eller 3.summan av ränteinkomster, ränteutgifter, mottagen kommission och mottagna avgifter samt övriga rörelseintäkter, i förhållande till betal- tjänstverksamhetens art och omfattning. Beslut om vilken metod som ett betalningsinstitut ska tillämpa i varje enskilt fall meddelas av . 4 § På grundval av en utvärdering av betalningsinstitutets riskhanterings- Prop. 2009/10:220 processer och interna kontrollmekanismer får besluta att kapitalkravet, beräknat enligt 3 §, ska höjas eller sänkas. Höjningen eller sänkningen får inte överstiga av detta belopp. Närliggande tjänster och annan verksamhet 5 § Utöver att tillhandahålla betaltjänster får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör tillhandahålla närliggande tjänster och driva annan verksamhet. får förbjuda ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör att driva annan verksamhet. Ett sådant beslut får meddelas om verksamheten försämrar eller kan komma att försämra betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleveran- törens finansiella sundhet eller möjligheter att utöva tillsyn över institutet eller leverantören. Inlåning och kreditgivning i betaltjänstverksamheten 6 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster inte 1.ta emot insättningar eller andra återbetalningspliktiga medel från allmänheten, eller 2.erbjuda andra konton än betalkonton som uteslutande används för betalningstransaktioner. Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får i sin verksamhet med betaltjänster bevilja kredit för sådana betaltjänster som avses i 1 kap. 2 § 2, 3, 4 eller 6 om 1.krediten endast utnyttjas i samband med genomförande av en betalningstransaktion, 2.krediten inte beviljas ur medel som innehas för att genomföra en betalningstransaktion, och 3.kredit via betalningsinstrument som lämnats inom ramen för gräns- överskridande verksamhet inom EES återbetalas . får endast bevilja kredit enligt andra stycket om institutets kapitalbas är tillfredsställande med hänsyn till det totala kreditbeloppet. 7 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska vidta särskilda åtgärder för att skydda en betaltjänstanvändares medel som mottagits för genomförande av betalningstransaktioner och som överstiger ett belopp motsvarande . 1.hållas avskilda från betalningsinstitutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens egna tillgångar och medel som innehas för annans räkning än betaltjänstanvändares, eller 2.omfattas av en försäkring eller garanti som ger samma skydd för betaltjänstanvändaren som om medlen hålls åtskilda enligt 1. Medel för genomförande av transaktioner enligt första stycket 1, som Prop. 2009/10:220 fortfarande innehas av betalningsinstitutet eller den registrerade betal- tjänstleverantören vid slutet av bankdagen efter den dag då medlen mottogs, ska deponeras på ett särskilt konto hos en svensk bank, ett svenskt kreditmarknadsföretag eller utländskt bank- eller kreditföretag eller investeras i likvida tillgångar med låg risk. Första och andra styckena gäller även i de fall då ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör tar emot medel där en andel ska användas för framtida betalningstransaktioner och återstoden för andra tjänster än betaltjänster. Om det inte går att fastställa hur stor andel av användares medel som kommer att användas till betalningstransak- tionerna, får ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänst- leverantör, om det är möjligt att på grundval av historiska uppgifter och efter tillstånd av , göra en uppskattning av denna andel. 8 § Ett betalningsinstitut ska bevara samtliga relevanta uppgifter som rör sådana förhållanden som regleras i 2, 3, 7 och 8 kap. . 9 § Ett betalningsinstitut ska ha minst en revisor som utses av stämman. Bara den som är auktoriserad eller godkänd revisor får vara revisor. Minst en revisor som stämman utsett ska vara auktoriserad revisor eller godkänd revisor som har avlagt revisorsexamen. Ett europakooperativ ska upprätta årsredovisning och, i förekommande fall, koncernredovisning i enlighet med de bestämmelser i lagen (1995:1559) om årsredovisning i kreditinstitut och värdepappersbolag som är tillämpliga på betalningsinstitut som drivs i ekonomisk förening. 10 § Ett betalningsinstitut som även bedriver annan verksamhet än till- handahållande av betaltjänster enligt 1 kap. 2 § ska lämna separata redovisningsuppgifter över den verksamhet som omfattar betaltjänster. 11 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som är en juridisk person ska ha sitt huvudkontor i . En fysisk person som är registrerad betaltjänstleverantör ska ha sin hemvist i . 12 § Den som är eller har varit knuten till ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör som anställd eller uppdragstagare får inte obehörigen röja eller utnyttja vad han eller hon i anställningen eller under uppdraget i verksamheten med betaltjänster har fått veta om enskildas förhållanden till institutet eller leverantören. Ansvar enligt 20 kap. 3 § ska inte följa för den som bryter Prop. 2009/10:220 mot förbudet. I det allmännas verksamhet tillämpas i stället bestämmelserna i offentlighets- och sekretesslagen (2009:400). I 6 kap. 9 § finns särskilda bestämmelser om tystnadsplikt vid behand- ling av personuppgifter i register som förs av en betaltjänstleverantör eller den som ansvarar för ett betalningssystem enligt 6 kap. 1 §. I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser om att det som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål. Åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism 13 § Bestämmelser om skyldighet för fysiska eller juridiska personer som tillhandahåller betaltjänster att medverka till att förhindra penning- tvätt och finansiering av terrorism finns i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. 14 § och registrerade betaltjänstleverantörer är skyldiga att lämna ut sådana uppgifter som avses i 12 § första stycket, om det under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning i brottmål begärs av undersökningsledare eller om det i ett ärende om rättslig hjälp i brottmål på framställning av en annan stat eller en mellanfolklig domstol begärs av åklagare. 15 § Den undersökningsledare eller åklagare som begär uppgifter enligt 14 § får besluta att betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänst- leverantören samt dess styrelseledamöter och anställda inte får röja för kunden eller för någon utomstående att uppgifter har lämnats enligt 14 § eller att det pågår en förundersökning eller ett ärende om rättslig hjälp i brottmål. Ett sådant förbud får meddelas om det krävs för att en utredning om brott inte ska äventyras eller för att uppfylla en internationell överens- kommelse som är bindande för . Förbudet ska vara tidsbegränsat, med möjlighet till förlängning, och får inte avse än vad som är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet. I ett ärende om rättslig hjälp i brottmål får dock förbudet tidsbegränsas bara om den stat eller mellanfolkliga domstol som ansökt om rättslig hjälp samtycker till detta. Om ett förbud är motiverat med hänsyn till syftet med förbudet ska undersökningsledaren eller åklagaren besluta att förbudet ska upphöra. I fråga om europabolag och europakooperativ som har ett sådant förvaltningssystem som avses i artiklarna 3942 i rådets förordning (EG) nr 2157/2001 eller artiklarna 3741 i rådets förordning (EG) nr 1435/2003 ska det som anges om styrelseledamöter i första stycket Prop. 2009/10:220 tillämpas på ledamöter i tillsynsorganet. 16 § Till böter döms den som uppsåtligen eller av grov oaktsamhet bryter mot ett meddelandeförbud enligt 15 §. Tillhandahållande av betaltjänster genom ombud 17 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud, ska betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören anmäla ombudet för registrering hos . 1.ombudets namn, adress samt personnummer eller motsvarande, 2.om ombudet är en juridisk person, dessutom namn, personnummer eller motsvarande samt adress för de som ingår i ombudets styrelse eller är verkställande direktör, 3.uppgifter som visar att de personer som avses i 2 är lämpliga för en sådan uppgift eller, om ombudet är en fysisk person, att han eller hon är lämplig att tillhandahålla betaltjänster, och 4.ombudets interna regler för hur ombudet ska leva upp till de krav som anges i lagen (2009:62) om åtgärder mot penningtvätt och finansiering av terrorism. Om anmälan uppfyller kraven i andra stycket ska registrera ombudet i det register som inspektionen för enligt 8 kap. 5 §. Tillhandahållande av betaltjänster i ett annat land inom EES genom ombud 18 § Om ett betalningsinstitut vill tillhandahålla betaltjänster genom ombud i ett annat land inom EES, ska betalningsinstitutet underrätta om detta. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets organisation och de tjänster som ombudet avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets namn och adress samt dess ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera ombudet enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt andra stycket. får vägra att registrera ombud eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till ombudet, eller om anlitandet av ombudet kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. Svenska betalningsinstituts filialverksamhet inom EES 19 § Ett betalningsinstitut som avser att tillhandahålla betaltjänster genom en filial i ett annat land inom EES ska underrätta Finans- inspektionen innan verksamheten påbörjas. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Innan beslutar att registrera filialen enligt 8 kap. 5 §, ska inspektionen underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet. Underrättelsen ska innehålla uppgifterna enligt första stycket. får vägra att registrera en filial eller återkalla en utförd registrering, om den behöriga myndigheten i det andra landet har skälig anledning att anta att penningtvätt eller finansiering av terrorism äger rum eller har ägt rum eller har försökt genomföras i anknytning till filialen, eller om anlitandet av filialen kan öka risken för penningtvätt eller finansiering av terrorism. 20 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 19 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen ska inrättas. Svenska betalningsinstituts gränsöverskridande verksamhet inom EES 21 § Ett betalningsinstitut som avser att från tillhandahålla betaltjänster i ett annat land inom EES ska underrätta innan verksamheten påbörjas. 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om de tjänster som betalningsinstitutet avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land verksamheten ska bedrivas. 22 § Inom en månad från det att en underrättelse enligt 21 § togs emot ska lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten ska bedrivas. Svenska betalningsinstituts filialverksamhet utanför EES 23 § Ett betalningsinstitut får efter tillstånd av inrätta en filial i ett land utanför EES. Ansökan om tillstånd ska innehålla 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgifter om filialens organisation och de tjänster som den avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om i vilket land filialen ska inrättas, om filialens adress och ansvariga ledning. 24 § och registrerade betaltjänstleverantörer ska säkerställa att ombud som agerar för deras räkning informerar betaltjänst- användarna om detta förhållande. Ett betalningsinstitut som bedriver betaltjänstverksamhet genom en filial enligt detta kapitel ska säkerställa att filialen informerar betal- tjänstanvändarna om detta förhållande. Skyldighet att underrätta om ändringar i verksamheten 25 § Om ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör avser att ändra den verksamhet som avses i 1719, 21 eller 23 § ska insti- tutet eller leverantören underrätta innan ändringen genomförs. Om ändringen rör ett betalningsinstituts verksamhet i ett annat land, ska underrätta den behöriga myndigheten i det andra landet om ändringen. Särskilda bestämmelser om utländska företag hemmahörande inom EES 26 § Ett utländskt företag som hör hemma inom EES och som i hemlandet har tillstånd att tillhandahålla betaltjänster behöver inte tillstånd enligt 2 kap. för att tillhandahålla betaltjänster i . Ett utländskt företag som avses i första stycket får tillhandahålla betaltjänster genom ombud eller filial i , efter det att Finans- inspektionen har tagit emot en underrättelse från den behöriga myndig- heten i företagets hemland som innehåller 1.en plan för den avsedda verksamheten med uppgift om ombudets eller filialens organisation och de tjänster som ombudet eller filialen avser att tillhandahålla, och 2.uppgifter om ombudets eller filialens adress och ansvariga ledning. 27 § Ett utländskt företag som avses i 26 § första stycket får tillhandahålla betaltjänster i från sitt hemland så snart Finans- inspektionen har tagit emot en underrättelse från behörig myndighet i företagets hemland som anger vilka tjänster betalningsinstitutet avser att tillhandahålla i . 28 § Ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör får uppdra åt någon annan att utföra ett visst arbete eller vissa operativa funktioner som ingår i dess verksamhet med betaltjänster. eller den registrerade betaltjänstleverantören ska anmäla sådana uppdragsavtal till . Uppdrag åt någon annan att utföra sådana funktioner som är av väsentlig betydelse för betaltjänstverksamheten får bara ges om betal- ningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ansvarar för att 1.verksamheten drivs av uppdragstagaren under kontrollerade och säkerhetsmässigt betryggande former, och 2.uppdraget inte väsentligt försämrar kvaliteten på betalningsinsti- tutets eller den registrerade betaltjänstleverantörens internkontroll och möjligheter att övervaka att betalningsinstitutet eller Prop. 2009/10:220 den registrerade betaltjänstleverantören följer de regler som gäller för 29 § Regeringen eller den myndighet som regeringen bestämmer får meddela föreskrifter om 1.beräkningen av kapitalkrav enligt 2 § första stycket, 2.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera medel enligt 6 §, 3.hur betalningsinstitut och registrerade betaltjänstleverantörer ska hantera de medel för genomförandet av betalningstransaktioner som avses i 7 § andra stycket och hur stor andel av medlen hos betalnings- institut eller registrerade betaltjänstleverantörer som omfattas av skydds- kraven enligt 7 § tredje stycket, 4.vilka uppgifter som ska anses relevanta enligt 8 §, och 5.vad ett betalningsinstitut eller en registrerad betaltjänstleverantör ska iaktta och vilka krav som betalningsinstitutet eller den registrerade betaltjänstleverantören ska uppfylla vid uppdragsavtal enligt 28 §. 4 kap. Informationskrav vid tillhandahållande av betaltjänster 1 § En betaltjänstleverantör får inte ta ut någon avgift av en betaltjänst- användare för att tillhandahålla information enligt detta kapitel. En betaltjänstleverantör får dock, om leverantören och betaltjänst- användaren kommit överens om det, ta ut avgifter för information som lämnas på begäran av användaren och som är mer omfattande eller ges mer frekvent än enligt detta kapitel eller för information som ges med hjälp av andra kommunikationsmedel än de som anges i ett ramavtal. Avgifter enligt andra stycket ska vara skäliga och motsvara betaltjänst- leverantörens faktiska kostnader. Information om avgifter i vissa fall Information om extra avgifter eller nedsättning av avgift 2 § Om betalningsmottagaren erbjuder en nedsättning av en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska mottagaren informera betalaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. Om en betaltjänstleverantör begär en avgift vid användning av ett visst betalningsinstrument, ska denne informera betaltjänstanvändaren om detta innan betalningstransaktionen påbörjas. 3 § Om valutaväxling erbjuds före påbörjandet av betalningstransak- tionen och på platsen för försäljningen eller av betalningsmottagaren, ska den som erbjuder betalaren denna tjänst informera betalaren om alla avgifter för tjänsten samt den växelkurs som ska användas. Betalaren ska godkänna valutaväxlingstjänsten innan betalnings- Informationsskyldighet vid enstaka betalningstransaktioner 4 § Innan ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås, ska betaltjänstleverantören informera betaltjänstanvändaren om 1.vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalningsorder ska kunna utföras korrekt, 2.hur det som längst tar att genomföra transaktionen, och 3.det sammanlagda avgiftsbeloppet som användaren ska betala till leverantören för transaktionen. Betaltjänstleverantören ska även ge betaltjänstanvändaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge användaren information om den faktiska växelkurs eller referens- växelkurs som ska gälla för betalningstransaktionen. Leverantören ska också göra information enligt 10 § tillgänglig för användaren. 5 § Information enligt 4 § ska tillhandahållas på ett lättillgängligt sätt och vara tydlig och lätt att förstå. Den ska vara på svenska eller på något annat språk som parterna kommer överens om. På begäran av betaltjänstanvändaren ska informationen tillhandahållas på papper eller något annat varaktigt medium. 6 § Om ett avtal om en enstaka betalningstransaktion ingås på distans på begäran av betaltjänstanvändaren, och detta gör att betaltjänstleveran- tören inte kan uppfylla kraven i 4 och 5 §§, ska dessa krav i stället uppfyllas av denne efter det att betaltjänsten har genomförts. 7 § efter det att en betalningsorder har tagits emot ska betalarens betaltjänstleverantör tillhandahålla betalaren följande information: 1.en uppgift som gör det möjligt att identifiera betalningstransaktionen samt, när det är lämpligt, uppgifter som avser betalningsmottagaren, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3. det avgiftsbelopp som betalaren ska betala till leverantören för Prop. 2009/10:220 transaktionen, och 4. datum när betalningsordern togs emot. Leverantören ska även ge betalaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalaren information om den faktiska växelkurs eller referensväxelkurs som ska gälla för transaktionen. 8 § efter det att betalningstransaktionen har genom- förts ska betalningsmottagarens betaltjänstleverantör tillhandahålla mot- tagaren följande information: 1.uppgifter som gör det möjligt för mottagaren att identifiera transak- tionen och, när det är lämpligt, uppgift om betalaren samt information som har bifogats transaktionen, 2.transaktionens belopp i den valuta som används i betalningsordern, 3.det avgiftsbelopp som mottagaren ska betala till leverantören för transaktionen, och 4.valuteringsdagen för krediteringen. Leverantören ska även ge betalningsmottagaren detaljerad information om avgiftsbeloppet enligt första stycket 3, när de olika avgifterna lätt kan särskiljas och redovisas separat. Om betalningstransaktionen innebär valutaväxling ska leverantören ge betalningsmottagaren information om den växelkurs som har använts vid transaktionen samt transaktionens belopp före valutaväxling. 9 § Betaltjänstleverantören är inte skyldig att lämna eller göra informa- tion tillgänglig enligt 48 §§, om sådan information redan ges eller kommer att ges till betaltjänstanvändaren på grundval av ett ramavtal mellan användaren och en annan betaltjänstleverantör. 10 § I rimlig tid innan ett ramavtal sluts ska betaltjänstleverantören ge betaltjänstanvändaren följande information: 1.leverantörens namn och adress och, i tillämpliga fall, adress till dess ombud eller filial, 2.uppgift om att leverantören har tillstånd att tillhandahålla betal- tjänster och att leverantören, dess filialer och ombud har registrerats hos behörig myndighet, 3.en beskrivning av det huvudsakliga innehållet i den betaltjänst som tillhandahålls, 4.vilka uppgifter som användaren ska uppge för att en betalningsorder ska kunna utföras korrekt, 5. hur ett godkännande att genomföra en betalningstransaktion ges Prop. 2009/10:220 samt hur det kan återkallas enligt 5 kap. 1315 §§, 6.när en betalningsorder ska anses mottagen enligt 5 kap. 9 § första stycket, 7.tidpunkter för mottagande av en order enligt 5 kap. 9 § tredjestycket, om sådana har fastställts av leverantören, 8.hur det som längst tar att genomföra en transaktion, 9.möjligheten att avtala om begränsningar i användningen av betal- ningsinstrumentet enligt 19 §, 10.vilka avgifter som användaren ska betala till leverantören och, när det är tillämpligt, detaljuppgifter om dessa, 11.de räntor och växelkurser som ska tillämpas eller, om referens- räntesatser och referensväxelkurser ska användas, metoden för beräkning av den faktiska räntan och relevant dag, index eller underlag för att bestämma referensräntan eller referensväxelkursen, 12.sådan omedelbar tillämpning av ändrade räntesatser eller växel- kurser som kan avtalas om enligt 14 § samt de informationskrav som är förenade med detta, 13.i förekommande fall, de kommunikationsmedel som ska användas för överföring av information och underrättelser mellan parterna, inklusive tekniska krav på användarens utrustning,