bet · GY01CU5 · 2010-11-30 00:00:00 — anser att ett sådant tillägg behövs för att därmed fånga upp kreditavtal som är avsedda för bostadsändamål men som på grund av uppräkningen av säkerheter i lagtexten riskerar att falla utanför bestämmelsens tillämpningsområde. Vad gäller denna fråga pågår ett arbete inom EU som rör en integrering av hypoteksmarknaden. Kommissionen har lagt fram en vitbok och presenterat ett dokument om den framtida regleringen av bolånemarknaden. Ett förslag till direktiv har aviserats . Om det skulle visa sig behövligt anser utskottet att de frågeställningar som behandlas i skrivelsen lämpligen kan tas upp i samband med arbetet med det kommande direktivet. Sammantaget ställer sig utskottet således bakom regeringens lagförslag. Några justeringar av lagteknisk karaktär bör dock göras, och de redovisas nedan. Under beredningen av propositionen har utskottet uppmärksammat att en följdändring med anledning av den nya konsumentkreditlagen bör göras även i 17 § lagen (1997:218) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende. Bestämmelsen bör ändras i enlighet med det förslag som utskottet lagt fram i bilaga 4. En annan åtgärd som behöver vidtas gäller den i propositionen (lagförslag 9) föreslagna ändringen i 1 § marknadsföringslagen (2008:486). Ändringar i samma paragraf föreslås i proposition 2009/10:125 (lagförslag 15) som bereds av socialutskottet. I betänkande 2010/11:SoU4 har socialutskottet ställt sig bakom de föreslagna ändringarna i sak. I syfte att samordna lagförslaget i proposition 2009/10:125 med det nu aktuella förslaget till ändring i samma paragraf har socialutskottet överfört behandlingen av den lagtekniska regleringen till civilutskottet i det nu aktuella betänkandet. Därutöver bör ytterligare några justeringar av lagteknisk karaktär göras i förslaget till ändring i 1 § marknadsföringslagen (2008:486). Utskottets förslag framgår av bilaga 4. Utskottet övergår nu till att under särskilda rubriker behandla de motioner som innehåller begäran om tillkännagivanden som rör frågor som anknyter till lagförslagen. Utskottets förslag i korthet avslår ett motionsyrkande om förhandsinformation vid snabblån. Utskottet hänvisar till innehållet i den nya konsumentkreditlagen. (FP) anför i motion 2010/11:C269 att en åtgärd mot problemen med sms-lån skulle kunna vara att införa bestämmelser om att ett sms-lån måste föregås av tydlig information om vilken räntesats som utgår och om den totala kostnaden för lånet. Först därefter skulle en avtalsbekräftelse få skickas. Ett tillkännagivande föreslås i enlighet härmed. Enligt 8 § i den nya konsumentkreditlagen ska näringsidkaren i rimlig tid innan ett kreditavtal ingås ge konsumenten information om bl.a. kreditbeloppet och villkoren för utnyttjandet av krediten (tredje punkten), krediträntan (sjätte punkten) och den effektiva räntan, med angivande av ett representativt exempel, och det sammanlagda belopp som ska betalas av konsumenten (sjunde punkten). Informationen ska i de flesta fall lämnas i ett särskilt formulär. Formuläret ska tillhandahållas konsumenten i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för konsumenten. Konsumenten ska också ha rätt att få ett utkast till ett kreditavtal. Informationsskyldigheten gäller också vid snabblån. Mot bakgrund av regleringen i den nya konsumentkreditlagen får önskemålen i motionen anses i huvudsak tillgodosedda, varför motionen bör avslås. Utskottets förslag i korthet avslår motionsyrkanden om införande av räntetak för snabblån. Utskottet hänvisar till överväganden i propositionen. (S) föreslår i motion 2010/11:C2 ett tillkännagivande om att det ska införas ett räntetak för sms-lån. (C) anser i motion 2010/11:C205 att ett absolut räntetak för snabblån bör övervägas och föreslår ett tillkännagivande i enlighet härmed. Ett förslag om räntetak har bl.a. lämnats i promemorian Konsumentskyddet inom det finansiella området som har utarbetats på uppdrag av . Regeringen konstaterar i propositionen att förslaget har kritiserats av flera remissinstanser och att bl.a. anser det vara ett trubbigt instrument vid sidan av bestämmelser om oskäliga avtalsvillkor och ocker. Regeringen väljer därför att inte lägga fram något förslag om räntetak. Utskottet delar regeringens bedömning att ett absolut räntetak inte är lämpligt att införa generellt. Som regeringen anför skulle en sådan reglering föra med sig avgränsningsproblem och kunna leda till försämrade konkurrensförutsättningar. En utgångspunkt för den nya regleringen är också att samma regler ska gälla alla slag av krediter. Med det anförda föreslår utskottet att avslår motionerna. Utskottets förslag i korthet avslår ett motionsyrkande om att alla finansiella institutioner som erbjuder krediter till konsumenter ska stå under tillsyn. Utskottet hänvisar till pågående översynsarbete. Jämför reservation (S, MP, V). Enligt 35 § konsumentkreditlag har tillsyn över att lagen följs med undantag för verksamhet som står under tillsyn av eller verksamhet hos . har tillsyn över kreditinstitut, dvs. banker och kreditmarknadsföretag. Tillsynen över att bestämmelserna i lagen följs är alltså delad mellan främst och . Tillsynsregleringen lag överensstämmer i princip med den reglering som fanns . I förarbetena till lag anförs att organisationen av tillsynen visserligen innebär en splittring av tillsynen samt att och tillsyn överlappar varandra i vissa delar. De båda myndigheterna har emellertid kunnat lösa detta på ett praktiskt sätt genom olika former av samverkan. Departementschefen utgick från att det skulle kunna ske även i fortsättningen. Enligt departementschefen fanns det därför inte anledning att överväga någon ändring i fråga om organisationen av tillsynen (prop. 1991/92:83 s. 95). som ägnar sig åt kreditgivning men inte finansierar sig genom upplåning från allmänheten, t.ex. sms-låneföretag, behöver inte tillstånd från för att driva sin verksamhet och står därför inte heller under någon egentlig tillsyn av . Ett finansiellt institut som lämnar eller förmedlar krediter, t.ex. i form av konsumentkrediter, ska dock anmäla sin verksamhet till enligt lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet. I motion 2010/11:C1 av m.fl. (S) föreslås ett tillkännagivande om att alla finansiella institutioner som erbjuder krediter till konsumenter ska stå under tillsyn (yrkande 1). Den nya konsumentkreditlagen innebär inte någon förändring när det gäller myndigheternas tillsynsansvar utan och ska fortfarande på sina respektive områden utöva tillsyn över att näringsidkarna följer konsumentkreditlagen. Eftersom snabblånen omfattas av kravet på kreditprövning enligt den nya lagen kommer dock också sådan kreditgivning, liksom annan kreditgivning till konsumenter, att stå under tillsyn. Skulle en kreditgivare brista i kreditprövningen, kan i förlängningen förbjuda kreditgivaren att fortsätta med sin verksamhet. I propositionen redovisas att några remissinstanser haft synpunkter i tillsynsfrågan. menar att företag som tillhandahåller krediter bör stå under tillsyn på liknande sätt som kreditinstitut. menar att uppdelningen av tillsynsansvaret mellan myndigheterna behöver tydliggöras och att en översyn av tillsynsregleringen behöver göras. Av propositionen framgår att regeringen efter remissbehandlingen gett i uppdrag att se över regleringen av tillsynen över de företag som är registrerade hos men över vilka ingen egentlig tillsyn sker. Uppdraget ska redovisas . I propositionen anför regeringen att den nuvarande regleringen bör bestå i avvaktan på resultatet av övervägandena med anledning av . Utskottet är ense med motionärerna om att det är angeläget att tillsynen av kreditgivarnas verksamhet regleras på ett ändamålsenligt sätt. En väl fungerande tillsyn säkerställer ett högt konsumentskydd. Utskottet kan konstatera att kommer att redovisa sitt arbete inom en mycket snar framtid. Den fråga som tas upp i motionen om tillsyn kommer därefter att övervägas. Även bl.a. frågor om skärpta tillsynsbestämmelser och ansvarsfördelningen mellan och kommer att övervägas. Mot denna bakgrund anser utskottet att resultatet av översynsarbetet nu inte bör föregripas genom någon åtgärd från . Utskottet utgår dock från att arbetet bedrivs skyndsamt så att regeringen möjligt kan återkomma till med förslag i frågan. Motionsyrkandet bör avslås. Utskottets förslag i korthet avslår ett motionsyrkande med krav på ett tillkännagivande om att den nya lagstiftningen bör följas upp. Utskottet förutsätter att en uppföljning kommer att göras. m.fl. (S) anser i motion 2010/11:C1 att det är viktigt att den föreslagna nya lagstiftningen följs upp och utvärderas för att säkerställa att lagstiftningen svarar upp mot syftet att motverka överskuldsättning. Motionärerna anser att regeringen bör ge berörda myndigheter, exempelvis , och , i uppdrag att följa upp den nya lagstiftningen. Ett tillkännagivande föreslås i enlighet härmed (yrkande 2). Utskottet anser i likhet med motionärerna att det är angeläget att den nya lagstiftningen följs upp. En uppföljning bör särskilt ta sikte på vilka effekter den nya lagstiftningen får när det gäller snabblånen. Utskottet förutsätter att en sådan uppföljning kommer till stånd utan något tillkännagivande från sida, varför motionsyrkandet bör avslås. Tillsyn, punkt 4 (S, MP, V) av (S), (S), (S), (S), (S), (S), (MP) och (V). Vi anser att förslaget till riksdagsbeslut under punkt 4 borde ha följande lydelse: tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i reservationen. Därmed bifaller motion 2010/11:C1 yrkande 1. Konsumenter av finansiella tjänster behöver ett fullgott skydd. Vi vill därför att alla finansiella institutioner som erbjuder krediter till konsumenter ska stå under tillsyn. krävs tillstånd endast för de verksamheter som kombinerar utlåningsverksamhet med inlåning. Många av de företag som erbjuder de mest kostsamma lånen står därmed utan tillsyn av . Vi anser att det inte är acceptabelt. Regeringen hänvisar i propositionen till att fått i uppdrag att se över regelverket när det gäller de företag som är registrerade hos men som inte omfattas av någon egentlig tillsyn. har fått tid till att färdigställa sin översyn. Vi kan konstatera att , tillsammans med flera andra berörda myndigheter, redan påtalat behovet av skärpta regler som innebär att registrerade företag även ska omfattas av myndighetens tillsyn. Regeringens uppdrag till inspektionen framstår därför, enligt vår mening, som obehövligt och innebär att angelägen lagstiftning fördröjs. Vi anser därför att regeringen omgående måste återkomma till med förslag. Vad vi nu anfört bör , med bifall till motion 2010/11:C1 yrkande 1, som sin mening ge regeringen till känna. Förteckning över behandlade förslag Proposition 2009/10:125 Proposition 2009/10:125 En ny alkohollag: antar regeringens förslag till 15. lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486). Övriga lagförslag behandlas av socialutskottet i betänkande 2010/11:SoU4. Proposition 2009/10:242 Proposition 2009/10:242 Ny konsumentkreditlag: antar regeringens förslag till 1. konsumentkreditlag, 2. lag om ändring i lagen (1978:599) om avbetalningsköp mellan näringsidkare m.fl., 3. lag om ändring i utsökningsbalken, 4. lag om ändring i lagen (1989:567) om ändrade betalningsvillkor för vissa statliga bostadslån m.m., 5. lag om ändring i mervärdesskattelagen (1994:200), 6. lag om ändring i lagen (1996:1179) om ändrade förutsättningar för vissa statligt reglerade bostadslån m.m., 7. lag om ändring i lagen (2004:297) om bank- och finansieringsrörelse, 8. lag om ändring i distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), 9. lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486). Följdmotioner med anledning av proposition 2009/10:242 2010/11:C1 av m.fl. (S): tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i motionen om att alla finansiella institutioner som erbjuder krediter till konsumenter ska stå under tillsyn. tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i motionen om behovet av utvärdering och uppföljning för att säkerställa att det föreslagna regelverket får avsedd verkan och att ytterligare åtgärder för att förhindra överskuldsättning föreslås om detta anses nödvändigt. 2010/11:C2 av (S): tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i motionen om att införa ett räntetak för sms-lån. Motioner från allmänna motionstiden 2010/11:C205 av (C): begär att regeringen skyndsamt lägger fram förslag till skärpningar av konsumentkreditlagen i enlighet med vad som anförs i motionen. 2010/11:C269 av (FP): tillkännager för regeringen som sin mening vad som anförs i motionen om sms-lån med varningstext. Regeringens lagförslag i prop. Regeringens lagförslag i prop. 1 Förslag till lag om ändring i lagen (1997:218) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende Härigenom föreskrivs att 17 § lagen (1997:218) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende ska ha följande lydelse. Bestämmelserna i 16 och 17 §§ konsumentkreditlagen (1992:830) skall tillämpas då näringsidkaren har lämnat konsumenten anstånd med betalningen enligt upplåtelse- eller överlåtelseavtalet eller då någon del av betalningen skall erläggas med ett belopp som konsumenten har lånat av näringsidkaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan den kreditgivaren och näringsidkaren. Bestämmelserna i 2830 §§ konsumentkreditlagen (2010:000) ska tillämpas då näringsidkaren har lämnat konsumenten anstånd med betalningen enligt upplåtelse- eller överlåtelseavtalet eller då någon del av betalningen ska erläggas med ett belopp som konsumenten har lånat av näringsidkaren eller av någon annan kreditgivare på grund av en överenskommelse mellan den kreditgivaren och näringsidkaren. Denna lag träder i kraft . 2 Förslaget till lag om ändring i marknadsföringslagen (2008:486) Denna lag har till syfte att främja konsumenternas och näringslivets intressen i samband med marknadsföring av produkter och att motverka marknadsföring som är otillbörlig mot konsumenter och näringsidkare. Bestämmelser om marknadsföring finns bl.a. i konsumentkreditlagen (2010: 000), lagen (1992:1672) om paketresor, tobakslagen (1993:581), alkohollagen (2010:000), lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, radio- och tv-lagen (2010:000), lagen (1996:1006) om anmälningsplikt avseende viss finansiell verksamhet, lagen (1996:1118) om marknadsföring av kristallglas, lagen (1997:218) om konsumentskydd vid avtal om tidsdelat boende, lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, lagen (1999:158) om investerarskydd, lagen (2002:562) om elektronisk handel och andra informationssamhällets tjänster, lagen (2004:299) om inlåningsverksamhet, prisinformationslagen (2004:347), distans- och hemförsäljningslagen (2005:59), försäkringsavtalslagen (2005:104), lagen (2005:405) om försäkringsförmedling, lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet, och lagen (2006:484) om franchisegivares informationsskyldighet, lagen (2010:510) om lufttransporter. lagen (2010:510) om lufttransporter, radio- och tv-lagen (2010:696), alkohollagen (2010:000) och konsumentkreditlagen (2010: 000).