sou · GXB341 · 2009-05-04 00:00:00 — Medlemsstaterna skall säkerställa att kreditinstituten ger personer som redan har gjort eller avser att göra insättningar tillgång till den information som behövs för att avgöra vilket system för garanti av insättningar som institutet och dess filialer är anslutna till inom gemenskapen eller vilka andra alternativa åtgärder som har vidtagits enligt artikel 3.1 andra stycket eller artikel 3.4. Insättarna skall informeras om bestämmelserna för systemet för garanti av insättningar eller andra alternativa åtgärder som har vidtagits och deras tillämpning, inklusive nivån på och omfattningen av den täckning som skyddssys- temet ger. Informationen skall göras tillgänglig på ett lättförståeligt sätt. På begäran skall information ges också om villkoren för kompensation och de formaliteter som skall uppfyllas för att kompensationen skall utbetalas. 2.Den information som avses i punkt 1 skall på det sätt som anges i nationell lagstiftning göras tillgänglig på det officiella språket eller språken i den medlemsstat där filialen är etablerad. 3.Medlemsstaterna skall införa regler som begränsar användningen av den information som avses i punkt 1 i marknadsföring, för att förhindra att en sådan användning påverkar banksystemets stabilitet eller insättarnas förtroende. Medlemsstaterna kan särskilt begränsa sådan marknadsföring till en saklig hänvisning till det system som kreditinstitutet är anslutet till. 1994L0019 SV 13.04.2005 001.001 10 1.System för garanti av insättningar skall kunna betala ut vederbör- ligen styrkta fordringar som insättare gör gällande vad avser indisponibla insättningar från den dag då de behöriga myndigheterna gör det konstaterande som avses i artikel 1.3 i eller den rättsliga myndigheten meddelar det avgörande som avses i artikel 1.3 ii. 2.Under extraordinära omständigheter och i särskilda fall kan ett system för garanti av insättningar hos den behöriga myndigheten ansöka om en förlängning av tidsfristen. Ingen sådan förlängning får överstiga . På begäran av systemet för garanti av insättningar får de behöriga myndigheterna ytterligare bevilja högst två förläng- ningar, varav ingen får överstiga . 3.Den tidsfrist som fastställs i punkterna 1 och 2 får inte åberopas av ett system för garanti av insättningar för att förvägra förmåner enligt skyddssystemet till en insättare som inte har kunnat göra sina anspråk på utbetalning enligt garantin gällande . 4.Informationen om de villkor och de formaliteter som skall uppfyllas för att en kompensation enligt den garanti som avses i punkt 1skall kunna utbetalas, skall vara utförlig och skriven på ett sätt som den nationella lagstiftningen föreskriver, på det officiella språket eller språken i den medlemsstat där den insättning som omfattas av garantin är gjord. 5.Om en insättare eller en annan person som gör anspråk på det belopp som finns innestående på ett konto har anklagats för ett brott som har direkt eller indirekt samband med tvättning av pengar enligt definitionen i artikel 1 i direktiv /308/EEG, kan system för garanti av insättningar inhibera tillfälligt alla betalningar i väntan på domstolens dom, oavsett den tidsfrist som fastställs i punkterna 1 och 2. Utan att det påverkar eventuella andra rättigheter enligt nationell lagstiftning skall system, som inom ramen för en garanti betalar ut belopp, vara berättigade att vid likvidationsförfaranden träda i insättarnas ställe för ett belopp som motsvarar det systemen har betalat ut. Utan hinder av artikel 3 skall de institut som har auktoriserats i eller och som finns upptagna i förteckningen i bilaga 3 vara undantagna från kravet att tillhöra ett system för garanti av insättningar till och med . Sådana kreditinstitut skall uttryckligen upplysa personer som redan har gjort eller avser att göra insättningar om att de inte är anslutna till något system för garanti av insättningar. Om ett sådant kreditinstitut under den tiden etablerar eller har etablerat en filial i en annan medlemsstat, kan den medlemsstaten begära att den filialen ansluter sig till ett system för garanti av insättningar som har införts inom den statens territorium enligt de villkor som anges i artikel 4.2, 4.3 och 4.4. På den lista över auktoriserade kreditinstitut som kommissionen enligt artikel 3.7 i direktiv /780/EEG skall utarbeta, skall kommissionen ange varje kreditinstituts ställning med avseende på det här direktivet. Medlemsstaterna skall sätta i kraft de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv . De skall genast underrätta kommissionen om detta. 1994L0019 SV 13.04.2005 001.001 11 När en medlemsstat antar dessa bestämmelser skall de innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offentliggörs. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen skall göras skall varje medlemsstat själv utfärda. Medlemsstaterna skall till kommissionen överlämna texterna till centrala bestämmelser i nationell lagstiftning som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv. Detta direktiv träder i kraft som det offentliggörs i Europeiska gemenskapernas officiella tidning. Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna. 1994L0019 SV 13.04.2005 001.001 12 Förteckning över de undantag som avses i artikel 7.2 1.Insättningar gjorda av finansinstitut enligt definitionen i artikel 1.6 i direktiv /646/EEG. 2.Insättningar gjorda av försäkringsföretag. 3.Insättningar gjorda av statliga och centrala administrativa myndigheter. 4.Insättningar gjorda av regionala, lokala och kommunala myndigheter. 5.Insättningar gjorda av företag för kollektiva investeringar. 6.Insättningar gjorda av pensionsfonder. 7.Insättningar gjorda av styrelseledamöter och andra medlemmar av kreditinsti- tutets ledning, av bolagsmän som personligen svarar för företagets skulder, av personer som äger av kreditinstitutets kapital, av personer med ansvar att utföra enligt lagen föreskriven revision av kreditinstitutets bokföring och av insättare med liknande ställning i andra företag inom samma grupp. 8.Insättningar gjorda av nära släktingar och tredje man som handlar för de insättares räkning som avses i 7. 9.Insättningar gjorda av andra företag inom samma grupp. 10.Insättningar som inte är gjorda i någons namn. 11.Insättningar för vilka samma kreditinstitut på individuell grund har gett insättaren räntesatser och finansiella fördelar som har bidragit till att förvärra institutets finansiella ställning. 12.Skuldebrev som samma kreditinstitut har ställt ut och skulder enligt egna accepter eller egna växlar. 13.Insättningar gjorda i andra valutor än 14.Insättningar gjorda av företag som är av en sådan storlek att de inte är tillåtna att upprätta en balansräkning i förkortad form enligt artikel 11 i rådets fjärde direktiv (78/660/EEG) av grundat på artikel i fördraget om årsbokslut i vissa typer av bolag (1). (1) EGT nr L 222, , s. 11. Direktivet senast ändrat genom direktiv /605/EEG (EGT nr L 317, 16.11.1990, s. 60). 1994L0019 SV 13.04.2005 001.001 13 Om en filial ansöker om att få ansluta sig till en värdmedlemsstats system för kompletterande täckning, skall värdmedlemsstatens system bilateralt med systemet i den medlemsstat som är filialens hemland införa lämpliga regler och förfaranden för utbetalning av kompensation till filialens insättare. Följande principer skall vara tillämpliga på både utarbetandet av dessa förfaranden och fastställandet av de villkor för anslutning som är tillämpliga på en sådan filial (som avses i artikel 4.2): a)Värdmedlemsstatens system skall bibehålla full rätt att ålägga de anslutna kreditinstituten sina objektiva och allmänt tillämpade regler; den skall kunna kräva tillhandahållande av relevant information och ha rätt att kontrollera sådan information hos de behöriga myndigheterna i den medlemsstat som är kreditinstitutets hemland. b)Värdmedlemsstatens system skall tillmötesgå fordringar på kompletterande kompensation efter det att de behöriga myndigheterna i den medlemsstat som är hemland har förklarat att insättningarna är indisponibla. Värdmedlems- statens system skall ha fortsatt oinskränkt rätt att, innan utbetalning av en kompletterande kompensation sker enligt systemets egna normer och förfaranden pröva om en insättare har rätt att få en sådan kompensation. c)Systemen i de medlemsstater som är hemland respektive värdland skall ha ett nära samarbete för att säkerställa att insättare snabbt får en korrekt kompensa- tion. De skall särskilt komma överens om hur förekomsten av motkrav som kan komma att ge upphov till kvittning enligt endera systemet kommer att påverka den kompensation som varje system skall betala ut till insättaren. d)Värdmedlemsstatens system skall vara berättigat att kräva bidrag av filialer för kompletterande täckning på en lämplig grundval som tar hänsyn till den garanti som systemet i den medlemsstat som är hemland ger. För att underlätta inkrävandet av sådana bidrag skall värdmedlemsstatens system vara berättigat att anta att dess åtagande under alla omständigheter är begränsat till det belopp med vilket den garanti det ger överstiger den garanti som hemlandet ger, oavsett om hemlandet faktiskt betalar kompensa- tion för insättningar inom värdmedlemsstatens territorium. 1994L0019 SV 13.04.2005 001.001 14 Förteckning över de kreditinstitut som avses i artikel 12 a)Särskilda kategorier av spanska kreditinstitut, vars legala status är föremål för reformering och som är auktoriserade som Entidades de Financiación o Factoring, de Arrendamiento Financiero, de Crédito Hipotecario. b)Följande spanska statliga institutioner: c)Följande grekiska kooperativa kreditinstitut: Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i Xylocastron och de kooperativa kreditinstitut av liknande karaktär som finns förtecknade nedan och som är godkända eller kommer att godkännas den dag som detta direktiv antas Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i Magnissia, Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i , Det kooperativa kreditinstitutet i . Europeiska unionens officiella tidning L 68/3 OCH RÅDETS DIREKTIV 2009/14/EG om ändring av direktiv /19/EG om system för garanti av insättningar, vad gäller täckningsnivån och utbetalningsfristen (Text av betydelse för EES) OCH EUROPEISKA UNIONENS RÅD HAR ANTAGIT DETTA DIREKTIV med beaktande av fördraget om upprättandet av Europeiska gemenskapen, särskilt artikel 47.2, med beaktande av kommissionens förslag, med beaktande av Europeiska yttrande (1), i enlighet med förfarandet i artikel 251 i fördraget (2), och av följande skäl: (1)Rådet enades om att prioritera åter ställandet av förtroendet för en välfungerande finansiell sektor. Det utfäste sig att vidta alla nödvändiga åtgärder för att skydda enskilda sparares insättningar och välkom nade kommissionens avsikt att utan dröjsmål lägga fram ett lämpligt förslag för att göra insättningsgarantisys temen mer likartade. (2)och rådets direktiv /19/EG (3) ger redan en grundläggande täckning för insättare. Den på gående finansiella turbulensen gör det emellertid nödvän digt att förbättra denna täckning. (3)Den nuvarande minimitäckningsnivån enligt direktiv /19/EG har fastställts till med en möjlig (1) EUT C 314, 9.12.2008, s. 1. (2) yttrande av (ännu ej offentliggjort i EUT) och rådets beslut av och av . (3) EGT L 135, 31.5.1994, s. 5. het för medlemsstaterna att besluta om ett högre belopp. Detta har emellertid visat sig vara otillräckligt för ett stort antal insättningar i gemenskapen. För att bevara insättar nas förtroende och uppnå större stabilitet på finansmark naderna bör täckningsnivån därför höjas till . bör täckningen för de sammanlagda insättningarna för varje insättare fastställas till , om inte kommissionen i en konse kvensanalys, som ska överlämnas till och rådet , drar slutsatsen att en sådan höjning och en sådan harmonisering inte är lämpliga och inte ekonomiskt genomförbar i alla med lemsstater för att säkerställa konsumentskydd och finan siell stabilitet i gemenskapen och för att undvika snedv ridningar av konkurrensen mellan medlemsstaterna. Om konsekvensanalysen visar att det inte är lämpligt med en sådan ökning och en sådan harmonisering bör kommis sionen lägga fram lämpliga förslag inför Europaparlamen tet och rådet. (4)Samma täckningsnivå bör gälla för alla insättare, obe roende av om en medlemsstat har euron som valuta eller ej. Medlemsstater utanför euroområdet bör dock ha möj lighet att avrunda de konverterade beloppen, om det motsvarande skyddet för insättarna inte påverkas nega tivt. (5)En rapport som kommissionen ska lägga fram för Euro paparlamentet och rådet bör analysera alla relevanta frå gor såsom kvittning och motfordringar, fastställande av bidrag till systemen, i vilken omfattning olika produkter och insättare täcks, hur effektivt det gränsöverskridande samarbetet är mellan insättningsgarantisystem samt kopplingen mellan insättningsgarantisystem och alterna tiva system för ersättning till insättare, såsom mekanis mer för nödutbetalningar. Medlemsstaterna bör för den rapporten samla in de relevanta uppgifterna och på be gäran överlämna dem till kommissionen. (6)Vissa av medlemsstaterna har fastställt insättningsgaranti system i enlighet med direktiv /19/EG som ger full täckning för vissa former av långsiktiga insättningar, så som pensionsfordringar. Det är nödvändigt att respektera dessa rättigheter och de förväntningar som insättare i sådana system har. L 68/4 Europeiska unionens officiella tidning (7)Vissa medlemsstater har inrättat eller planerar att inrätta insättningsgarantisystem enligt direktiv /19/EG, vilka föreskriver full täckning för vissa tillfälligt ökade saldon. Kommissionen bör avgöra huruvida full täckning för vissa tillfälligt ökade saldon bör behållas eller införas. (8)Detta direktiv bör inte påverka funktionen hos system som skyddar själva kreditinstitutet, och särskilt skyddar dess likviditet och solvens och sålunda garanterar ett skydd för insättarna som minst motsvarar det skydd som ett insättningsgarantisystem ger samt frivilliga sys tem för ersättning till insättare, som inte har införts eller officiellt erkänts av en medlemsstat. (9)Medlemsstaterna bör uppmuntra insättningsgarantisys temen att överväga huruvida avtal ska ingås eller gällande avtal avseende deras respektive åtaganden ska förbättras. (10)Den nuvarande tidsfristen för utbetalningarna på tre må nader, som kan förlängas , är inte för enlig med behovet att bevara insättarnas förtroende och motsvarar inte deras behov. Tidsfristen för utbetalningar bör därför inskränkas . Perioden bör förlängas endast under exceptionella omständigheter och efter godkännande av de behöriga myndigheterna. Kom missionen bör senast efter att detta direktiv har trätt i kraft lägga fram en rapport om utbetalningsförfa randenas effektivitet och tidsfrister för utbetalningar för och rådet, och utvärdera huruvida det skulle vara lämpligt att ytterligare minska tidsfristen . (11)Dessutom bör, i de fall där utbetalningen utlöses av ett beslut av de för beslutet behöriga myndigheterna, den nu gällande tidsfristen för att fatta beslut mins kas i syfte att inte förhindra en snabb utbetalning. De behöriga myndigheterna bör dock först ha förvissat sig om att kreditinstitutet har underlåtit att återbetala insättningar som har förfallit till betalning. Denna bedömning bör omfattas av de rättsliga eller ad ministrativa förfarandena i medlemsstaterna. (12)Insättningar kan anses vara indisponibla då tidiga inter ventions- eller omorganisationsåtgärder inte varit fram gångsrika. Detta bör inte hindra de behöriga myndighe terna från att genomföra ytterligare omstruktureringsin satser . (13)Medlemsstaterna bör försöka säkerställa bankverksamhe tens kontinuitet och bankernas tillgång till likvida medel, särskilt i tider av finansiell oro. Därför uppmuntras med lemsstaterna att vidta åtgärder för att säkerställa nödutbetalningar av lämpliga belopp efter ansökan från den berörde insättaren, inom högst tre da gar efter en sådan ansökan. Eftersom en minskning av den nuvarande utbetalningsfristen kom mer att få en positiv effekt på insättarnas förtroende och på hur finansmarknaderna fungerar, bör medlemsstaterna och deras insättningsgarantisystem säkerställa att utbetal ningsfristen är så kort som möjligt. (14)Enligt direktiv /19/EG får medlemsstaterna begränsa täckningen till en specifik procentandel. Den valmöjlig heten har visat sig underminera insättarnas förtroende och bör sålunda avskaffas. (15)De åtgärder som är nödvändiga för att genomföra direk tiv 94/19/EG bör antas i enlighet med rådets beslut /468/EG av om de förfaranden som ska tillämpas vid utövandet av kommissionens ge nomförandebefogenheter (1). (16)Kommissionen bör särskilt ges befogenhet att anpassa täckningsnivån i enlighet med inflationen i Europeiska unionen på grundval av förändringar i det harmoniserade konsumentprisindex som offentliggörs av kommissionen. Eftersom den åtgärden har en allmän räckvidd och avser att ändra icke väsentliga delar i direktiv /19/EG, måste den antas i enlighet med det föreskrivande förfarandet med kontroll i artikel 5a i beslut /468/EG. (17)Eftersom målen för detta direktiv, nämligen harmoniser ingen av täckningsnivån och tidsfristen för utbetalning, inte i tillräcklig utsträckning kan uppnås av medlemssta terna, och det därför, på grund av det stora antalet skilda regler i de olika medlemsstaternas rättssystem, bättre kan uppnås på gemenskapsnivå, kan gemenskapen vidta åt gärder i enlighet med subsidiaritetsprincipen i artikel 5 i fördraget. I enlighet med proportionalitetsprincipen i samma artikel går detta direktiv inte utöver vad som är nödvändigt för att uppnå dessa mål. (18)Direktiv /19/EG bör därför ändras i enlighet med detta. (1) EGT L 184, , s. 23. Europeiska unionens officiella tidning L 68/5 (19)I enlighet med punkt 34 i det interinstitutionella avtalet om bättre lagstiftning (1) uppmuntras medlemsstaterna att för egen del och i gemenskapens intresse upprätta egna tabeller som så långt det är möjligt visar överens stämmelsen mellan detta direktiv och införlivandeåtgär derna samt att offentliggöra dessa tabeller. HÄRIGENOM FÖRESKRIVS FÖLJANDE. Ändringar av direktiv /19/EG Direktiv /19/EG ska ändras på följande sätt: 1.I artikel 1.3 i ska andra stycket ersättas med följande: De behöriga myndigheterna ska göra detta konstaterande och i varje fall senast efter det att de först har blivit förvissade om att ett kreditinstitut inte har återbetalat insättningar som utgör vederbörligen styrkta och förfallna fordringar, eller. 2.Artikel 4 ska ändras på följande sätt: a)Punkt 5 ska ersättas med följande: I de fall som avses i punkterna 1–4 ska medlems staterna säkerställa att insättningsgarantisystem samarbe tar med varandra. b)Följande punkt ska läggas till: Kommissionen ska se över tillämpningen av denna artikel minst och om så är lämpligt föreslå förbättringar av den. 3.Artikel 7 ska ändras på följande sätt: a)Punkt 1 ska ersättas med följande: Medlemsstaterna ska se till att täckningen för varje insättares sammanlagda insättningar ska vara i den händelse insättningarna blir indisponi bla. (1) EUT C 321, 31.12.2003, s. 1. ska medlemssta terna se till att täckningen för varje insättares samman lagda insättningar är fastställd till i den händelse insättningarna blir indisponibla. Om kommissionen i den rapport som nämns i artikel 12 drar slutsatsen att en sådan höjning och en sådan harmo nisering inte är lämplig och inte ekonomiskt genomförbar i alla medlemsstater för att säkerställa konsumentskydd och finansiell stabilitet i gemenskapen och för att undvika gränsöverskridande störningar mellan medlemsstaterna, ska kommissionen för och rådet lägga fram ett förslag till ändring av första stycket. Medlemsstater utanför euroområdet som omräknar de belopp i euro som anges i punkt 1 och 1a till sina nationella valutor ska säkerställa att de belopp i nationella valutor som faktiskt utbetalas till insättare motsvarar be loppen som fastställs i detta direktiv. b)Punkt 3 ska ersättas med följande: Punkt 1a ska inte hindra bibehållandet av bestäm melser som före erbjöd full täckning för vissa former av insättningar, i synnerhet av sociala skäl. c)Punkt 4 ska utgå. d)Följande punkt ska läggas till: Kommissionen får justera de belopp som avses i punkterna 1 och 1a i enlighet med inflationen i Euro peiska unionen på grundval av förändringar i det harmo niserade konsumentprisindex som offentliggörs av Euro peiska kommissionen. Denna åtgärd, som avser att ändra icke väsentliga delar i detta direktiv, ska antas i enlighet med det föreskrivande förfarande med kontroll som avses i artikel 7a.2. L 68/6 Europeiska unionens officiella tidning Följande artikel ska införas: Denna tidsfrist inkluderar insamling och översändande av korrekta uppgifter om insättare och insättningar, vilka är nödvändiga för att kunna kontrollera fordringarna. 1.Kommissionen ska biträdas av europeiska bankkom 2004/10/EG (*). När det hänvisas till denna punkt ska artikel 5a.1–5a.4 och artikel 7 i rådets beslut /468/EG av om de förfaranden som ska tillämpas vid utövandet av kommissionens genomförandebefogenheter (**) tillämpas, med beaktande av bestämmelserna i artikel 8 i det beslutet. (*)EUT L 3, , s. 36. (**)EGT L 184, , s. 23. 5.Artikel 9.1 ska ersättas med följande: Medlemsstaterna ska se till att kreditinstituten ger per soner som redan har gjort eller avser att göra insättningar tillgång till den information som behövs för att avgöra vilket insättningsgarantisystem som institutet och dess filialer är anslutna till inom gemenskapen eller vilka andra alternativa åtgärder som har vidtagits enligt artikel 3.1 andra stycket eller enligt artikel 3.4. Insättarna ska informeras om insätt ningsgarantisystemets bestämmelser eller andra alternativa arrangemang som är tillämpliga, inklusive vilken täckning som insättningsgarantisystemet erbjuder när det gäller be lopp och omfattning. När en insättning inte är garanterad av ett insättningsgarantisystem i enlighet med artikel 7.2, ska kreditinstitutet informera insättaren om detta. All informa tion ska göras tillgänglig på ett lättförståeligt sätt. På begäran ska information ges om villkoren för kompensa tion och de formaliteter som ska uppfyllas för att kompen sationen ska utbetalas. 6.Artikel 10 ska ändras på följande sätt: a)Punkt 1 ska ersättas med följande: Insättningsgarantisystem ska kunna betala ut veder börligen styrkta fordringar som insättare gör gällande vad avser indisponibla insättningar från den dag då de behöriga myndigheterna gör ett konstate rande som avses i artikel 1.3 i eller den rättsliga myndig heten meddelar ett avgörande som avses i artikel 1.3 ii. Under helt exceptionella omständigheter får ett insätt ningsgarantisystem hos den behöriga myndigheten an söka om en förlängning av tidsfristen. En sådan förläng ning får inte överskrida . ska kommissionen för parlamentet och rådet lägga fram en rapport om utbetal ningsförfarandenas effektivitet och tidsfrister för utbetal ningar, och utvärdera huruvida det är möjligt att införa en minskning av den tidsfrist som nämns i första stycket . Medlemsstaterna ska se till att insättningsgarantisystemen regelbundet testar sina system och, om det är lämpligt, informeras om de behöriga myndigheterna upptäcker problem i ett kreditinstitut som kan förväntas leda till att ett insättningsgarantisystem måste tillämpas. b)Punkt 2 ska utgå. 7.Artikel 12 ska ersättas med följande: Kommissionen ska överlämna en rapport till och rådet om a)harmoniseringen av finansieringsmetoderna för insätt ningsgarantisystemen, och därvid i synnerhet behandla effekterna av avsaknaden av en sådan harmonisering i händelse av en gränsöverskridande kris när det gäller till gången på medel för ersättningsutbetalningar för insätt ningar, sund konkurrens samt vinsterna med och kost naderna för en sådan harmonisering,