prop · GS03133 · 2005-03-23 00:00:00 — 7.anknuten försäkringsförmedlare: varje person som bedriver försäkringsförmedling för ett försäkringsföretags räkning eller för flera försäkringsföretags räkning, om försäk- ringsprodukterna inte konkurrerar med varandra, men som inte uppbär vare sig eller penningsummor för kundens räkning och som agerar helt och hållet på dessa försäkringsföretags ansvar för de produkter som berör respektive försäkringsföretag. L 9/6 Europeiska gemenskapernas officiella tidning Som anknuten försäkringsförmedlare skall även den anses som bedriver försäkringsförmedling vid sidan av sin huvudsakliga yrkesverksamhet och som agerar på ett eller flera försäkringsföretags ansvar för de produkter som berör respektive försäkringsföretag, om försäkringen utgör ett komplement till varor som levereras eller tjänster som till- handahålls inom ramen för denna huvudsakliga yrkesverk- samhet och om denne inte uppbär vare sig eller penningsummor för kundens räkning. 8.stora risker: risker i den mening som avses i artikel 5 d i direktiv /239/EEG. a)om förmedlaren är en fysisk person, den medlemsstat där förmedlaren har sin hemvist och bedriver sin verk- samhet, b)om förmedlaren är en juridisk person, den medlemsstat där förmedlarens säte är beläget, eller om förmedlaren enligt nationell lagstiftning inte har något säte, den medlemsstat där förmedlarens huvudkontor är beläget. 10.värdmedlemsstat: den medlemsstat där en försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare har en filial eller tillhandahåller tjänster. 11.behöriga myndigheter: de myndigheter som varje medlems- stat skall utse enligt artikel 7. 12.varaktigt medium: varje medel som gör det möjligt för kunden att bevara information som riktas till denne personligen, på ett sätt som är tillgängligt för användning som är lämplig med hänsyn till vad som är avsikten med informationen och som tillåter oförändrad återgivning av den bevarade informationen. Som varaktigt medium räknas särskilt disketter, CD-rom, DVD och den hårddisk i persondatorer på vilken elektro- nisk post lagras, men inte webbplatser på Internet, utom de webbplatser som uppfyller kriterierna i första stycket. Försäkrings- och återförsäkringsförmedlare skall regi- streras i sin hemmedlemsstat vid en sådan behörig myndighet som avses i artikel 7.2. Utan att det påverkar tillämpningen av första stycket, får medlemsstaterna föreskriva att försäkrings- och återförsäkrings- företag eller andra organ får samarbeta med de behöriga myndigheterna vid registrering av försäkrings- och återförsäk- ringsförmedlare samt när de krav som anges i artikel 4 skall till- lämpas på dessa. I synnerhet får anknutna försäkringsförmed- lare registreras av ett försäkringsföretag eller en sammanslut- ning av försäkringsföretag som kontrolleras av en behörig myndighet. Medlemsstaterna behöver inte tillämpa det krav som avses i första och andra stycket på alla fysiska personer som arbetar på ett företag och utövar försäkrings- eller återförsäkringsförmed- ling. Juridiska personer skall registreras av medlemsstaterna, som dessutom i registret skall ange namnen på de fysiska personer i ledningen som ansvarar för förmedlingsverksamheten. Medlemsstaterna får upprätta mer än ett register för försäkrings- och återförsäkringsförmedlare, förutsatt att de fastställer kriterier för registrering av förmedlarna. Medlemsstaterna skall se till att det inrättas ett enda informa- tionsställe som gör det möjligt att enkelt och snabbt få tillgång till upplysningar från dessa olika register och som skall upprättas på elektronisk väg och uppdateras kontinuerligt. Detta enda informationsställe skall även innehålla upplysningar om de behöriga myndigheter i varje medlemsstat som avses i punkt 1 första stycket. I detta register skall det dessutom anges vilket land eller vilka länder som försäkringsförmedlaren är verksam i med stöd av etableringsfriheten eller friheten att till- handahålla tjänster. Medlemsstaterna skall se till att registrering av försäkringsförmedlare, inbegripet anknutna försäkringsförmed- lare, och återförsäkringsförmedlare endast är möjlig om yrkes- kraven i artikel 4 är uppfyllda. Medlemsstaterna skall även se till att försäkringsförmedlare, inbegripet anknutna försäkringsförmedlare, och återförsäkrings- förmedlare som inte längre uppfyller dessa krav stryks ur regi- stret. Den behöriga myndigheten skall regelbundet göra en översyn av registreringens giltighet. Vid behov skall hemmed- lemsstaten på lämpligt sätt underrätta värdmedlemsstaten om denna strykning ur registret. De behöriga myndigheterna får till försäkrings- eller återförsäkringsförmedlaren utfärda ett dokument som gör det möjligt för alla som är intresserade att, genom att ta del av det eller de register som avses i punkt 2, kontrollera att denne är vederbörligen registrerad. Detta dokument skall innehålla åtminstone de uppgifter som avses i artikel 12.1 a och b och, om det gäller en juridisk person, namn på den eller de fysiska personer som avses i punkt 1 fjärde stycket. Medlemsstaten skall kräva att dokumentet återlämnas till den utfärdande behöriga myndigheten när försäkrings- eller återförsäkringsförmedlaren är registrerad. Registrerade försäkrings- och återförsäkringsförmedlare skall kunna inleda och bedriva försäkrings- och återförsäkrings- förmedling inom gemenskapen med stöd av såväl etableringsfri- heten som friheten att tillhandahålla tjänster. Europeiska gemenskapernas officiella tidning L 9/7 Medlemsstaterna skall se till att försäkringsföretag endast utnyttjar sådana försäkringsförmedlingstjänster och återförsäk- ringsförmedlingstjänster som tillhandahålls av registrerade försäkrings- och återförsäkringsförmedlare eller av sådana personer som avses i artikel 1.2. Försäkrings- och återförsäkringsförmedlare skall ha lämplig kunskap och kompetens enligt reglerna i förmedlarens hemmedlemsstat. Hemmedlemsstaterna får anpassa kraven på kunskaper och kompetens i förhållande till försäkrings- och återförsäkrings- förmedlarens verksamhet och till de produkter som distribu- eras, särskilt om förmedlaren bedriver en annan huvudsaklig yrkesverksamhet än försäkringsförmedling. I sådant fall får den berörda förmedlaren endast utöva försäkringsförmedling, om en försäkringsförmedlare som uppfyller villkoren i denna artikel eller ett försäkringsföretag tar fullt ansvar för dennes hand- lande. Medlemsstaterna får i fråga om de fall som avses i artikel 3.1 andra stycket föreskriva att försäkringsföretaget skall kontrol- lera att förmedlarnas kunskaper och kompetens stämmer överens med kraven i första stycket i denna punkt, samt att företaget i förekommande fall skall tillhandahålla sådana förmedlare en utbildning som motsvarar de krav som gäller för de produkter som erbjuds av dessa förmedlare. Medlemsstaterna behöver inte tillämpa kravet i första stycket i denna punkt på alla fysiska personer som arbetar på ett företag och som bedriver försäkrings- eller återförsäkringsförmedling. Medlemsstaterna skall se till att ett skäligt antal av de personer i ledningen för sådana företag som ansvarar för förmedlingen av försäkringsprodukter samt alla andra personer som direkt deltar i förmedlingen av försäkringar eller återförsäkringar kan styrka att de har de kunskaper och den kompetens som krävs för att utföra arbetet. Försäkrings- och återförsäkringsförmedlares vandel skall vara god. Ett minimikrav är att de inte finns i polisregistret eller i något annat motsvarande nationellt register för allvarliga brott med anknytning till egendomsbrott eller andra brott i samband med ekonomisk verksamhet, och de bör inte tidigare ha försatts i konkurs, såvida de inte har blivit rehabiliterade i enlighet med nationell lagstiftning. Medlemsstaterna får i enlighet med bestämmelserna i artikel 3.1 andra stycket tillåta att försäkringsföretagen kontrollerar att försäkringsförmedlares vandel är god. Medlemsstaterna behöver inte tillämpa kravet i första stycket i denna punkt på alla fysiska personer som arbetar på ett företag och som utövar försäkrings- eller återförsäkringsförmedling. skall dock se till att ledningen för sådana företag och all personal som direkt arbetar med försäkrings- eller återförsäk- ringsförmedling uppfyller kravet. Försäkrings- och återförsäkringsförmedlare skall ha en ansvarsförsäkring som skall omfatta hela gemenskapens territo- rium eller annan likvärdig garanti för ansvar till följd av fel eller försummelse i verksamheten, vilken minst skall täcka per skada och totalt för alla skador , såvida inte en sådan försäkring eller likvärdig garanti redan tillhandahålls av ett försäkrings- eller återförsäkringsföretag eller annat företag, för vars räkning eller med vars bemyndigande förmedlaren handlar, eller ett sådant företag har tagit fullt ansvar för förmedlarens handlande. Medlemsstaterna skall vidta alla nödvändiga åtgärder för att skydda kunderna mot försäkringsförmedlarens oförmåga att överföra premien till försäkringsföretaget eller att överföra ersättningsbeloppet eller en återbetalning av premien till den försäkrade. Detta skall göras på något eller flera av följande sätt: a)Bestämmelser i lag eller avtal, varigenom medel som kunden betalat till förmedlaren skall betraktas som betalade till företaget, medan medel som företaget betalat till förmed- laren inte skall betraktas som betalade till kunden förrän kunden verkligen får dem. b)Ett krav på att försäkringsförmedlare skall ha ekonomiska resurser som fortlöpande uppgår till av summan av mottagna årspremier, dock . c)Ett krav på att kundmedel skall överföras via strikt avskilda kundkonton och på att dessa konton inte får användas för att gottgöra andra fordringsägare i händelse av konkurs. d)Ett krav på att en garantifond skall upprättas. 5.Ett krav för att bedriva försäkrings- eller återförsäkrings- förmedling skall vara att de yrkeskrav som anges i denna artikel ständigt är uppfyllda. 6.Medlemsstaterna får fastställa strängare krav än de som anges i denna artikel eller lägga till ytterligare krav för de försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare som är registrerade inom deras jurisdiktionsområde. 7.De belopp som anges i punkterna 3 och 4 skall regel- bundet ses över med hänsyn till utvecklingen av det europeiska konsumentprisindex som offentliggörs av . Den första översynen skall göras efter den dag då detta direktiv träder i kraft, och därefter efter den föregående översynen. Beloppen skall anpassas automatiskt genom att beloppet i euro ökas med den procentuella ändringen av ovan angivet index för detta direktivs ikraftträdande till dagen för den första översynen eller för den senaste översynen till dagen för den nya översynen, och det skall avrundas uppåt till närmast hela euro. L 9/8 Europeiska gemenskapernas officiella tidning Skydd för existerande rättigheter Medlemsstaterna får föreskriva att de personer som utövade verksamhet som försäkringsförmedlare före och som var inskrivna i register samt har utbildning och erfarenhet som motsvarar kraven i detta direktiv, automatiskt skall registreras i det register som kommer att skapas, när kraven som fastställs i artikel 4.3 och 4.4 är uppfyllda. Anmälan av etablering eller tillhandahållande av tjänster i andra medlemsstater Varje försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare som avser att inleda verksamhet i en eller flera medlemsstater inom ramen för friheten att tillhandahålla tjänster eller etableringsfriheten, skall underrätta de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten. Inom efter denna anmälan skall dessa behöriga myndigheter underrätta de behöriga myndigheterna i de värdmedlemsstater som så önskar om försäkrings- eller återförsäkringsförmedlarens avsikt och underrätta den berörda förmedlaren. Försäkrings- eller återförsäkringsförmedlaren får inleda sin verk- samhet efter den dag då han fått information av de behöriga myndigheterna i hemmedlemsstaten om den under- rättelse som avses i andra stycket. Förmedlaren får dock inleda sin verksamhet om värdmedlemsstaten inte önskar bli underrättad. 2.Medlemsstaterna skall meddela kommissionen om de önskar bli underrättade i enlighet med punkt 1. Kommissionen skall i sin tur underrätta medlemsstaterna om detta. 3.De behöriga myndigheterna i värdmedlemsstaten får vidta nödvändiga åtgärder för att på lämpligt sätt offentliggöra vilka villkor som, med hänsyn till allmänintresset, måste uppfyllas för att bedriva den berörda verksamheten inom deras territo- rier. 1.Medlemsstaterna skall utse de behöriga myndigheter som har befogenhet att se till att detta direktiv genomförs. Medlems- staterna skall underrätta kommissionen om detta, med uppgift om eventuell ansvarsuppdelning. 2.De myndigheter som avses i punkt 1 skall vara antingen offentliga myndigheter eller organ som erkänts i nationell lagstiftning eller av en offentlig myndighet som genom natio- nell lagstiftning har fått uttrycklig behörighet till detta. De får inte vara försäkrings- eller återförsäkringsföretag. De behöriga myndigheterna skall ha alla de befogenheter som är nödvändiga för att genomföra sina uppgifter. Om det finns flera behöriga myndigheter på en medlemsstats territo- rium, skall medlemsstaten sörja för ett nära samarbete dem emellan, så att de kan utföra sina respektive uppgifter på ett effektivt sätt. 1.Medlemsstaterna skall besluta om lämpliga påföljder för personer som utövar verksamhet som försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare utan att vara registrerade i en medlemsstat och som inte omfattas av artikel 1.2. 2.Medlemsstaterna skall besluta om lämpliga påföljder för försäkrings- eller återförsäkringsföretag som utnyttjar försäkringsförmedlingstjänster eller återförsäkringsförmed- lingstjänster som tillhandahålls av personer som inte är registre- rade i någon medlemsstat och inte omfattas av artikel 1.2. 3.Medlemsstaterna skall besluta om lämpliga påföljder för försäkrings- eller återförsäkringsförmedlare som inte följer de nationella bestämmelser som antagits i enlighet med detta direktiv. 4.Detta direktiv skall inte påverka möjligheterna för en värdmedlemsstat att vidta erforderliga åtgärder för att inom sitt territorium förhindra eller beivra handlingar som strider mot bestämmelser i lagar eller andra författningar som utfärdats med hänsyn till allmänintresset. Sådana åtgärder skall innefatta möjligheten att hindra de försäkrings- eller återförsäkrings- förmedlare som överträder reglerna från att bedriva fortsatt verksamhet inom värdmedlemsstatens territorium. 5.Varje åtgärd som omfattar påföljder eller inskränkningar i en försäkrings- eller återförsäkringsförmedlares verksamhet skall vederbörligen motiveras och delges den berörda förmed- laren. Varje sådan åtgärd skall kunna prövas av domstol i den medlemsstat där åtgärden har beslutats. Utbyte av information mellan medlemsstaterna 1.De behöriga myndigheterna i de olika medlemsstaterna skall samarbeta för att säkerställa att bestämmelserna i detta direktiv tillämpas på rätt sätt. 2.De behöriga myndigheterna skall utbyta information om de försäkrings- och återförsäkringsförmedlare som blivit föremål för en sådan påföljd som avses i artikel 8.3 eller en sådan åtgärd som avses i artikel 8.4, och om sådan information kan få till följd att förmedlaren stryks från registret över sådana förmedlare. De behöriga myndigheterna får dessutom utbyta relevant information på begäran av någon av dem. Europeiska gemenskapernas officiella tidning L 9/9 Alla personer som tar emot eller lämnar ut information i samband med detta direktiv skall vara bundna av tystnadsplikt på det sätt som föreskrivs i artikel 16 i rådets direktiv /49/ EEG av om samordning av lagar och andra författningar som avser annan direkt försäkring än livförsäkring samt om ändring av direktiven /239/EEG och 88/357/EEG (tredje direktivet om annan direkt försäkring än livför- säkring) (1) och artikel 15 i rådets direktiv /96/EEG av om samordning av lagar och andra författ- ningar som avser direkt livförsäkring och om ändring av direk- tiven 79/267/EEG och 90/619/EEG (tredje livförsäkringsdirek- tivet) (2). Medlemsstaterna skall se till att det inrättas förfaranden som innebär att kunder och andra berörda parter, särskilt konsu- mentorganisationer, kan anmäla klagomål mot försäkrings- och återförsäkringsförmedlare. Klagomålen skall under alla omständigheter besvaras. 1.Medlemsstaterna skall uppmuntra inrättandet av lämpliga och effektiva förfaranden för klagomål och tvistlösning utanför domstol avseende tvister mellan försäkringsförmedlare och kunder, i förekommande fall med hjälp av befintliga organ. 2.Medlemsstaterna skall uppmuntra dessa organ att samar- beta för att lösa gränsöverskridande tvister. Information som skall lämnas av försäkringsförmedlaren Innan ett första försäkringsavtal ingås och vid behov när det ändras eller förnyas, skall försäkringsförmedlaren lämna information till kunden åtminstone om följande: a)Sin identitet och adress. b)Det register där han är upptagen och hur man kan kontrol- lera att han är registrerad. c)Om han, direkt eller indirekt, innehar av rösterna eller av bolagskapitalet i ett visst försäkringsföretag. d)Om ett visst försäkringsföretag eller ett moderbolag till ett visst försäkringsföretag, direkt eller indirekt, innehar av rösterna eller av bolagskapitalet hos försäkringsför- medlaren. (1) EGT L 228, , s. 1. Direktivet senast ändrat genom Europa- parlamentets och rådets direktiv /64/EG (EGT L 290, 17.11.2000, s. 27). (2) EGT L 360, 9.12.1992, s. 1. Direktivet senast ändrat genom Europa- parlamentets och rådets direktiv /64/EG. e)De förfaranden som avses i artikel 10, genom vilka kunder och andra berörda parter kan anmäla klagomål mot försäkringsförmedlare, och, om det är lämpligt, om de förfa- randen för klagomål och tvistlösning utanför domstol som avses i artikel 10. Dessutom skall försäkringsförmedlaren i fråga om det avtal som erbjuds informera kunden om huruvida i)han ger råd på grundval av den skyldighet att erbjuda en opartisk analys som avses i punkt 2, eller ii)han är avtalsenligt förpliktad att bedriva försäkringsför- medlingsverksamhet uteslutande med ett eller flera försäkringsföretag, varvid han på kundens begäran skall lämna ut namnen på dessa försäkringsföretag, eller iii)han inte är avtalsenligt förpliktad att bedriva försäkringsförmedlingsverksamhet uteslutande med ett eller flera försäkringsföretag och inte ger råd på grundval av den skyldighet att erbjuda en opartisk analys som avses i punkt 2. I så fall skall han på kundens begäran lämna ut namnen på de företag med vilka han får bedriva och bedriver verksamhet. I de fall där det föreskrivs att vissa uppgifter endast skall meddelas på kundens begäran, skall denne informeras om sin rätt att begära sådana uppgifter. 2.När försäkringsförmedlaren informerar kunden om att han ger råd på grundval av en opartisk analys, är han skyldig att ge detta råd på grundval av en analys av ett så stort antal av de försäkringsavtal som finns på marknaden som gör det möjligt för honom att ge en rekommendation i enlighet med yrkesmässiga kriterier om vilket försäkringsavtal som skulle passa kundens behov. 3.Innan ett försäkringsavtal ingås skall försäkringsförmed- laren, särskilt på grundval av de uppgifter kunden har lämnat, åtminstone specificera kundens krav och behov samt ange skälen till varje råd som ges kunden beträffande en viss försäkringsprodukt. Denna redovisning skall anpassas till det erbjudna försäkringsavtalets komplexitet. 4.Den information som avses i punkterna 1-3 behöver inte lämnas när försäkringsförmedlaren förmedlar försäkringar mot stora risker eller när det rör sig om förmedling av återförsäk- ringsförmedlare. 5.Medlemsstaterna får behålla eller anta strängare bestämmelser avseende de villkor om information som före- skrivs i punkt 1, förutsatt att dessa bestämmelser överensstämmer med gemenskapsrätten. Medlemsstaterna skall informera kommissionen om de natio- nella bestämmelser som avses i första stycket. För att på alla sätt åstadkomma en hög grad av insyn skall kommissionen se till att de nationella bestämmelser som den informeras om även meddelas konsumenterna och försäkringsförmedlarna. L 9/10 Europeiska gemenskapernas officiella tidning 1.All information som enligt artikel 12 skall lämnas till kunden skall meddelas a)på papper eller annat varaktigt medium som kunden har till- gång till och kan utnyttja, b)klart och korrekt på ett sätt som är förståeligt för kunden, c)på ett officiellt språk i den medlemsstat där åtagandet görs eller på ett annat språk som parterna har kommit överens om. 2.Trots vad som föreskrivs i punkt 1 a får sådan informa- tion som avses i artikel 12 meddelas muntligen när kunden begär det eller när försäkringsskydd är nödvändigt. I sådant fall skall informationen lämnas till kunden i enlighet med punkt 1 efter det att försäkringsavtalet har ingåtts. 3.Vid telefonförsäljning skall förhandsinformationen till kunden överensstämma med gemenskapsregler som är tillämp- liga på distansförsäljning av finansiella tjänster till konsumenter. Dessutom skall information lämnas till kunden i enlighet med punkt 1 efter det att försäkringsavtalet har ingåtts. Medlemsstaterna skall se till att de beslut som fattas när det gäller en försäkringsförmedlare, en återförsäkringsförmedlare eller ett försäkringsföretag enligt de bestämmelser i lagar och andra författningar som har antagits i enlighet med detta direktiv kan prövas i domstol. Direktiv /92/EEG skall upphöra att gälla med verkan från och med det datum som anges i artikel 16.1. Medlemsstaterna skall sätta i kraft de lagar och andra författningar som är nödvändiga för att följa detta direktiv före . De skall genast underrätta kommissionen om detta. Dessa bestämmelser skall innehålla en hänvisning till detta direktiv eller åtföljas av en sådan hänvisning när de offent- liggörs. Närmare föreskrifter om hur hänvisningen skall göras skall varje medlemsstat själv utfärda. Medlemsstaterna skall till kommissionen överlämna texten till de lagar och andra författningar som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv samt en jämförelsetabell över bestämmelserna i detta direktiv och de nationella bestämmelser som antagits. Detta direktiv träder i kraft som det offentliggörs i Europeiska gemenskapernas officiella tidning. Detta direktiv riktar sig till medlemsstaterna. Lagförslaget i promemorian Försäkringsförmedling (Ds 2004:10) 1.1Förslag till lag (2005:000) om försäkringsförmedling Härigenom föreskrivs1 följande. 1 kap. Tillämpningsområde och definitioner 1 § Denna lag innehåller bestämmelser om försäkringsförmedling. avses yrkesmässig verksamhet som består 1.lägga fram eller föreslå försäkringsavtal eller utföra annat för- beredande arbete inför ingåendet av försäkringsavtal, 2.för annans räkning ingå försäkringsavtal, eller 3.bistå vid förvaltning och fullgörande av försäkringsavtal, särskilt vid försäkringsfall. 2 § Som försäkringsförmedling skall inte anses verksamhet som bara består i att 1.hänvisa någon till ett försäkringsföretag eller en försäkrings- förmedlare utan syfte att bistå denne med att ingå eller fullgöra ett försäkringsavtal, 2.lämna allmän information om försäkring till någon utan syfte att bistå denne med att ingå eller fullgöra ett försäkringsavtal, 3.inom ramen för en annan yrkesverksamhet i enstaka fall lämna information eller rådgivning om försäkring till någon utan syfte att bistå denne med att ingå eller fullgöra ett försäkringsavtal, och 4.yrkesmässigt handlägga, värdera eller reglera försäkringsfall för ett försäkringsföretags räkning. 3 § Bestämmelserna i denna lag om försäkring gäller även återförsäkring, om inte något annat sägs. 4 § Bestämmelserna i denna lag om försäkringsförmedlare gäller även anknuten försäkringsförmedlare, om inte något annat sägs. 5 § När en försäkringsförmedlare utövar sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. 1 § första stycket, är lagen tillämplig även på denna verksamhet, om inte något annat sägs. 6 § För utländska försäkringsförmedlares verksamhet i gäller bestämmelserna i denna lag i tillämpliga delar.