prop · GS03133 · 2005-03-23 00:00:00 — a)en svensk fysisk eller juridisk person som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag om att förmedla försäkringsprodukter, om dessa produkter inte konkurrerar med varandra och avtalet innebär att försäkringsföretaget är ansvarigt för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 5 kap. 4 §, eller b)en svensk fysisk eller juridisk person som utövar försäkrings- förmedling vid sidan av sin huvudsakliga yrkesverksamhet och som har träffat avtal med ett eller flera försäkringsföretag om att förmedla försäkringsprodukter, om dessa produkter utgör ett komplement till varor som levereras eller tjänster som tillhandahålls inom ramen för denna huvudsakliga yrkesverksamhet och avtalet innebär att försäkrings- företaget är ansvarigt för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 5 kap. 4 §, 2. behörig myndighet: en utländsk myndighet eller annat utländskt organ som har behörighet att besluta om tillstånd för eller registrering av utländska försäkringsförmedlare eller att utöva tillsyn över sådana EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 4. filial: a)ett avdelningskontor med självständig förvaltning, b)en svensk fysisk eller juridisk person som står under ledning och kontroll av en utländsk försäkringsförmedlare, som har fullmakt att vidta för förmedlaren bindande rättshandlingar med tredje man och som har ett varaktigt uppdrag från förmedlaren, eller c)en fysisk eller juridisk person som står under ledning och kontroll av en svensk försäkringsförmedlare, som har fullmakt att vidta för förmedlaren bindande rättshandlingar med tredje man och som har ett varaktigt uppdrag från förmedlaren, 5. försäkringsförmedlare: en svensk fysisk eller juridisk person som är registrerad enligt denna lag, 6. hemland: det land där en utländsk försäkringsförmedlare har sitt hemvist, 7. kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet representerar eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 8. moderbolag: detsamma som i 1 kap. 9 § förstatredje styckena försäkringsrörelselagen (1982:713), 9. stora risker: detsamma som i 2 a kap. 4 § tredje och fjärde styckena försäkringsrörelselagen, 10. svensk fysisk person: en fysisk person som har sitt hemvist i och som utövar sin verksamhet här, 11. svensk juridisk person: en juridisk person som har sitt hemvist i , och 12. utländsk försäkringsförmedlare: en utländsk fysisk eller juridisk person som i sitt hemland är registrerad för att utöva försäkrings- förmedling. Tillstånd och registrering för svenska försäkringsförmedlare 1 § Försäkringsförmedling får med undantag för det fall som avses i 4 § utövas bara efter tillstånd av . Tillstånd får ges till en svensk fysisk eller juridisk person. Bestämmelser om förutsättningar för utländska försäkringsförmedlare att utöva försäkringsförmedling i finns i 3 kap. 2 § Tillstånd till försäkringsförmedling kan avse 1. alla slag av försäkringar, 2. bara livförsäkringar, eller 3. bara skadeförsäkringar. Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 3 ac §§ försäkringsrörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. 3 § Den som har fått tillstånd enligt 1 § att utöva försäkringsförmedling skall senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om genom beslut som har vunnit laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 4 § För en anknuten försäkringsförmedlare gäller i stället för det som sägs i 13 §§ att det försäkringsföretag med vilket förmedlaren har ingått avtal om att förmedla dess försäkringsprodukter, skall anmäla förmedlaren för registrering hos . Innan anmälan får ske skall försäkringsföretaget kontrollera att förmedlaren uppfyller kraven i 5 § 13 eller 6 § första stycket 1, 3, 4 och andra stycket samt i föreskrifter som har meddelats med stöd av 9 kap. 1 § och 2 § 2,3 och 5. Försäkringsföretaget skall, genom att begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp, kontrollera att kraven i 5 § 2 och 6 § 3 första stycket i detta avseende är uppfyllda. I en anmälan skall det anges om förmedlingen skall avse alla slag av försäkringar, bara livförsäkringar eller bara skadeförsäkringar eller om den skall begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 3 ac §§ försäkrings- rörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. Förutsättningar för tillstånd för en fysisk person 5 § Tillstånd för en svensk fysisk person att utöva försäkringsförmedling får ges bara om den fysiska personen 1.inte är underårig, i konkurs eller underkastad näringsförbud eller har förvaltare enligt 11 kap. 7 § , 2.inte förekommer i det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister avseende vissa allvarliga förmögenhetsbrott eller viss allvarlig ekonomisk brottslighet och i övrigt har god vandel, 3.har lämplig kunskap och kompetens för den verksamhet som skall utövas, och 4.omfattas av en försäkring för skadeståndsskyldighet som kan åläggas denne om han eller hon åsidosätter sina skyldigheter. Förutsättningar för tillstånd för en juridisk person 6 § Tillstånd för en svensk juridisk person att utöva försäkrings- förmedling får ges bara om 1. den juridiska personen inte är i konkurs eller likvidation, 2.den juridiska personen omfattas av en försäkring för skade- Prop. 2004/05:133 ståndsskyldighet som kan åläggas denna om den åsidosätter sina Bilaga 6 skyldigheter, 3.den som skall ingå i den juridiska personens ledning eller vara ersättare för denne, uppfyller kraven i 5 § 2 samt har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av en juridisk person som utövar försäkringsförmedling, och 4. de anställda som skall förmedla försäkringar för den juridiska personens räkning uppfyller kraven i 5 § 13. Den juridiska personen skall kontrollera att förutsättningarna enligt första stycket 4 är uppfyllda. I samband med detta skall den juridiska personen begära att ett utdrag ur det register som förs enligt lagen (1998:620) om belastningsregister visas upp. Utländska försäkringsförmedlares verksamhet i Försäkringsförmedlare vars hemland hör till EES 1 § En utländsk försäkringsförmedlare vars hemland hör till EES får 1.utöva försäkringsförmedling från sådan filial i som avses i 1 kap. 10 § 4 a eller b med början efter det att Finans- inspektionen från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att utöva försäkringsförmedling från filial i , 2.utöva försäkringsförmedling genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här med början efter det att från en behörig myndighet i försäkrings- förmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att utöva försäkringsförmedling genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här. skall upplysa försäkringsförmedlaren om de bestämmelser som gäller för verksamheten här. Om förmedlaren skall utöva verksamhet genom filial, skall sådana upplysningar lämnas innan verksamheten påbörjas. 2 § En utländsk försäkringsförmedlare vars hemland inte hör till EES får efter tillstånd av utöva försäkringsförmedling från sådan filial i som avses i 1 kap. 10 § 4 a eller b. Tillstånd får ges bara om 1.försäkringsförmedlaren i sitt hemland står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet och den myndigheten har medgett att förmedlaren etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att försäkringsförmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 5 eller 6 §. 3 § Tillstånd enligt 2 § kan avse 1.alla slag av försäkringar, 2.bara livförsäkringar, eller 3. bara skadeförsäkringar. Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. försäkringsrörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. 4 § Den som har fått tillstånd enligt 2 § att utöva försäkringsförmedling skall senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för Om anmälan för registrering inte görs eller om genom beslut som har vunnit laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 4 kap. Svenska försäkringsförmedlares verksamhet utomlands 1 § Vill en försäkringsförmedlare inrätta en sådan filial som 1 kap. 10 § 4 a eller c i ett annat land inom EES för sådan verksamhet som avses i 1 kap. 1 §, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Inspektionen skall underrätta försäkrings- förmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där filialen skall inrättas har anmält till Europeiska gemenskapernas kommission att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses Gränsöverskridande verksamhet inom EES 2 § Vill en försäkringsförmedlare erbjuda och tillhandahålla tjänster som avses i 1 kap. 1 § i ett annat land inom EES utan att inrätta filial där, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten skall utövas. Inspektionen skall underrätta försäkrings- förmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där verksamheten skall utövas har anmält till Europeiska gemenskapernas kommission att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där. 3 § Om en försäkringsförmedlare har underrättat enligt 1 § första stycket eller 2 § första stycket, skall inspektionen anmäla detta till . En anmälan skall göras när lämnar över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas eller verksamheten skall utövas. I de fall som avses i 1 § tredje stycket och 2 § tredje stycket skall en anmälan göras när har tagit emot underrättelsen. 5 kap. Regler för verksamheten 1 § En försäkringsförmedlare får efter tillstånd av utöva sådan sidoverksamhet som avses i 1 kap. 3 b § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Vid prövning av en ansökan om tillstånd enligt första stycket gäller bestämmelserna i 2 kap. 5 eller 6 § i tillämpliga delar. 2 § Den som har fått tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket skall senast efter det att tillstånd beviljades anmäla sig för registrering hos . Om anmälan för registrering inte görs eller om genom beslut som har vunnit laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, upphör tillståndet att gälla. Sidoverksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 3 § får förbjuda en försäkringsförmedlare att utöva annan verksamhet än sådan som avses i 1 § första stycket, om det finns särskilda skäl. 4 § Försäkringsförmedlaren skall i sin verksamhet iaktta god försäkrings- förmedlingssed och med tillbörlig omsorg ta till vara kundens intressen. Försäkringsförmedlaren skall anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Om försäkringsförmedlaren har informerat kunden enligt 6 kap. 2 § första stycket 1 om att han eller hon lämnar rådgivning om försäkring på grundval av en opartisk analys, är förmedlaren skyldig att lämna rådgivningen efter en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden. Förmedlaren skall avråda en kund som är en fysisk person som handlar huvudsakligen för ändamål som faller utanför näringsverksamhet från att vidta åtgärder som inte kan anses lämpliga med hänsyn till personens behov, ekonomiska förhållanden eller andra omständigheter. Om försäkringsförmedlaren utövar sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket, gäller bestämmelserna i 1 kap. 7 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse för den verksamheten. Behandling av tillgångar som tillhör kunden 5 § Pengar och andra tillgångar som försäkringsförmedlaren får hand om för kundens räkning skall hållas avskilda från egna tillgångar. Om försäkringsförmedlaren utövar sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket, gäller i stället bestämmelserna i 1 kap. 3 b § 3 lagen (1991:981) om värdepappersrörelse för den verksamheten. 6 § Försäkringsförmedlaren skall se till att kunder och andra som är berörda av försäkringsförmedlingen på ett lämpligt och effektivt sätt kan anmäla klagomål mot förmedlaren. Förmedlaren skall besvara klagomålen möjligt. 7 § Om försäkringsförmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsido- sätter sina skyldigheter enligt 4 §, skall förmedlaren ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund, en försäkringsgivare, ett fondbolag, ett förvaltningsbolag, ett fondföretag eller någon som härleder sin rätt från kunden. 8 § Den som vill göra anspråk på skadestånd enligt 7 § skall underrätta försäkringsförmedlaren om detta inom skälig tid efter det att han eller hon märkt eller borde ha märkt att skada har uppkommit. Om underrättelse inte görs inom skälig tid, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om talan inte väcks från förmedlingstillfället. 6 kap. Försäkringsförmedlares informationsskyldighet m.m. Information innan ett försäkringsavtal ingås 1 § Försäkringsförmedlaren skall i rimlig tid innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om 1.försäkringsförmedlarens namn och adress, 2.det register som försäkringsförmedlaren är upptagen i och hur registreringen kan kontrolleras, 3.den myndighet som utövar tillsyn över försäkringsförmedlaren, 4.huruvida försäkringsförmedlaren har ett kvalificerat innehav i ett försäkringsföretag eller huruvida ett försäkringsföretag eller ett moderbolag till ett försäkringsföretag har ett kvalificerat innehav i försäkringsförmedlaren, 5.priset för försäkringsförmedlingen, 7.de möjligheter som finns att framställa klagomål mot försäkringsförmedlaren, och 8.de möjligheter som finns att få en tvist med försäkringsförmedlaren prövad utanför domstol. För en anknuten försäkringsförmedlare gäller i stället för det som sägs i första stycket 6 att förmedlaren skall informera kunden om att det försäkringsföretag med vilket han eller hon har ingått avtal om att förmedla dess försäkringsprodukter, är ansvarigt för ren förmögenhets- skada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 5 kap. 4 §. Information som avses i första och andra styckena skall lämnas även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. 2 § Försäkringsförmedlaren skall i rimlig tid innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren, när det gäller det aktuella försäkringsavtalet, 1. ger råd på grundval av en sådan opartisk analys som avses i 5 kap. 4 § andra stycket andra meningen, 2.genom avtal åtagit sig att förmedla försäkringar uteslutande för ett eller flera försäkringsföretags räkning, eller 3.förmedlar försäkringar från ett eller flera försäkringsföretag i annat fall än som avses i 1 och 2. I de fall som avses i första stycket 2 och 3 skall försäkringsförmedlaren även uppge namn på dessa företag. Information som avses i första och andra styckena skall lämnas även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. 3 § Information som avses i 1 och 2 §§ skall lämnas till kunden i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig för kunden. Informationen skall vara klar och begriplig. Den skall, med de undantag som följer av tredje och fjärde styckena, lämnas på svenska. Om den förmedlade försäkringen avser ett åtagande i ett annat land inom EES, skall informationen lämnas på ett officiellt språk i det landet. Informationen får lämnas på annat språk än de som följer av andra och tredje styckena, om kunden begär det. 4 § Information som avses i 1 och 2 §§ får lämnas muntligen om 1.kunden begär det, 2.omedelbart försäkringsskydd är nödvändigt eller 3.försäkringen förmedlas per telefon. efter det att försäkringsavtal har ingåtts, skall informationen lämnas på det sätt som anges i 3 §. Skyldighet att vidarebefordra information 5 § Försäkringsförmedlaren skall till kunden vidarebefordra sådan information om försäkringsavtalet som ett försäkringsföretag är skyldigt att lämna till en försäkringstagare. 6 § Försäkringsförmedlaren skall dokumentera vad som har förekommit vid förmedlingstillfället och lämna dokumentationen till kunden. Undantag från försäkringsförmedlares informationsskyldighet 7 § Bestämmelserna i 16 §§ tillämpas inte vid 1.förmedling av återförsäkring, 2.förmedling av försäkring mot stora risker, eller 3.sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. 1 § första stycket. Påföljd vid utebliven information 8 § Om näringsidkaren inte ger information i enlighet med 14 §§ skall marknadsföringslagen (1995:450) tillämpas. Information enligt 14 §§ skall därvid anses vara sådan information av särskild betydelse från konsumentsynpunkt som avses i 4 § andra stycket marknadsföringslagen. 1 § är registreringsmyndighet för försäkringsförmedlare och för utländska försäkringsförmedlare som avses i 3 kap. 2 §. Hos verket förs register över försäkringsförmedlare, där de uppgifter som enligt lag eller andra författningar skall tas in i register skrivs in. För registrering av sådana filialer till utländska försäkringsförmedlare som avses i 1 kap. 10 § 4 a gäller lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. 2 § Om en sökande vid anmälan för registrering inte har följt vad som är föreskrivet om anmälan eller om det finns något annat hinder för registrering, skall förelägga sökanden att yttra sig eller göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, skall anmälan avskrivas. En upplysning om denna påföljd skall tas in i föreläggandet. Om det fortfarande finns hinder för registrering även efter det att yttrande har lämnats, skall sökanden ges tillfälle att yttra sig över hindret. Finns hindret ändå kvar, skall registrering vägras om det inte finns anledning att ge sökanden ett nytt föreläggande. Tillsynen och dess omfattning 3 § har tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen följs. 4 § Försäkringsförmedlare, utländska försäkringsförmedlare som utövar verksamhet i enligt 3 kap. 1 eller 2 § och försäkringsföretag är skyldiga att till lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande frågor som inspektionen begär. får när den anser att det är nödvändigt genomföra en undersökning hos en försäkringsförmedlare, en filial till en sådan utländsk försäkringsförmedlare som avses i 3 kap. 1 § första stycket 1 eller 2 § och ett försäkringsföretag. Samarbete med behöriga myndigheter 5 § skall lämna de upplysningar som en behörig myndighet i ett annat land inom EES behöver för sin tillsyn över en försäkringsförmedlare som utövar verksamhet här enligt 3 kap. 1 §. 6 § Om försäkringsförmedlaren enligt lag skall utse revisor, får förordna en revisor att med övriga revisorer delta i revisionen hos försäkringsförmedlaren. Inspektionen får när som helst återkalla ett sådant förordnande och utse en ny revisor. Revisorn har rätt till skäligt arvode av försäkringsförmedlaren för sitt arbete. Arvodets storlek bestäms av . 7 § Försäkringsförmedlare, sådana utländska försäkringsförmedlare som har inrättat filial här enligt 3 kap. 1 § första stycket 1 eller 2 § och försäkringsföretag skall med årliga avgifter bekosta verksamhet. 1 § Om en försäkringsförmedlare har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen, skall ingripa. skall då utfärda ett föreläggande att vidta åtgärd , ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning. Om överträdelsen är allvarlig skall försäkringsförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om försäkringsförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot försäkringsförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. 2 § skall återkalla en försäkringsförmedlares tillstånd 1.inte från det att tillstånd beviljades har börjat utöva sådan verksamhet som tillståndet avser, 2.har förklarat sig avstå från tillståndet, 3.under en sammanhängande tid av inte har utövat sådan verksamhet som tillståndet avser, eller 4.inte längre uppfyller förutsättningarna för tillstånd. Om någon som ingår i ledningen för en juridisk person inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § 3, får tillståndet återkallas enligt första stycket 4 bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i ledningen för den juridiska personen och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har gått, fortfarande finns kvar i ledningen för den juridiska personen. I fall som avses i första stycket 1 och 3 får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt. 3 § Ett beslut om återkallelse av tillstånd får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 4 § När det gäller anknutna försäkringsförmedlare skall det som sägs i 13 §§ om återkallelse av tillstånd i stället avse återkallelse av registrering. I fall som avses i 2 § första stycket 2 får registreringen i stället återkallas av . 5 § Om har återkallat en försäkringsförmedlares tillstånd att utöva förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkring, skall inspektionen dessutom återkalla försäkrings- förmedlarens tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. 1 § första stycket. Detsamma gäller om eller har återkallat en anknuten försäkringsförmedlares registrering avseende förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkringar. 6 § Om har återkallat tillståndet för en försäkrings- förmedlare, skall inspektionen underrätta om detta. Om har återkallat registreringen avseende förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkring för en anknuten försäkringsförmedlare som har tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 1 kap. 3 b § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse, skall underrätta om detta. 7 § Om har återkallat tillståndet för en försäkrings- förmedlare som har underrättat inspektionen enligt 4 kap. 1 § första stycket eller 4 kap. 2 § första stycket och inspektionen har lämnat över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas eller verksamheten skall utövas, skall inspektionen underrätta den behöriga myndigheten om återkallelsen. När det gäller anknutna försäkringsförmedlare skall det som sägs i första stycket om återkallelse av tillstånd i stället avse inspektionens eller återkallelse av registrering. Det som sägs i första och andra styckena gäller också om Finans- inspektionen, i stället för att återkalla tillståndet eller registreringen, har 8 § Om ett försäkringsföretag har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen, skall skall då utfärda ett föreläggande att vidta åtgärd , ett förbud att verkställa beslut eller en anmärkning.