prop · GS03133 · 2005-03-23 00:00:00 — För sådana filialer till 1 Jfr och rådets direktiv /92/EG av om försäkringsförmedling (EGT L 9, 15.01.2003 s. 3, Celex 32002L0092). utländska försäkringsförmedlare som avses i 9 § 4 a gäller i övrigt lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. Undantag från lagens tillämpningsområde 7 § Lagen är inte tillämplig om 1.försäkringsförmedlingen endast kräver kunskaper om den försäkring som förmedlas, 2.försäkringsförmedlingen utförs av någon som förmedlar försäkringar vid sidan av en annan huvudsaklig yrkesverksamhet, 3.den förmedlade försäkringen kompletterar a)en vara som tillhandahålls av den som förmedlar försäkringen och försäkringen endast omfattar risken för förlust av eller funktionsfel i eller skada på varan, eller b)en resa som bokas hos den som förmedlar försäkringen och försäkringen endast omfattar risken för förlust av eller skada på bagage eller andra risker i samband med resan, 4. den förmedlade försäkringen avser annat än livförsäkring eller ansvarsförsäkring, 5. den årliga premien för den förmedlade försäkringen inte överstiger , och 6. den förmedlade försäkringen gäller i högst , inklusive eventuella förlängningar. En försäkring som avses i första stycket 3 b får även avse livförsäkring eller ansvarsförsäkring, om detta försäkringsskydd är underordnat det huvudsakliga försäkringsskyddet för risker i samband med resan. Avtalsvillkor som avviker från lagen 8 § Avtalsvillkor som avviker från bestämmelserna i 5 kap. 4 och 7 §§ får inte åberopas mot kunden eller någon som härleder sin rätt från denne, om förmedlingen avser annan försäkring än återförsäkring eller försäkring mot stora risker. 9 § I denna lag betyder 1.anknuten försäkringsförmedlare: en fysisk eller juridisk person som har träffat avtal med ett försäkringsföretag om att förmedla dess försäkringsprodukter eller med flera försäkringsföretag om att förmedla deras försäkringsprodukter, om dessa produkter inte konkurrerar med varandra, och avtalet innebär att försäkringsföretaget är ansvarigt för ren förmögenhetsskada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 5 kap. 4 §, 2.behörig myndighet: en utländsk myndighet eller annat organ som har behörighet att bevilja tillstånd eller registrering eller att utöva tillsyn över utländska försäkringsförmedlare, 3.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 4. filial: a)ett avdelningskontor med självständig förvaltning, b)en svensk fysisk eller juridisk person som står under ledning och kontroll av en utländsk försäkringsförmedlare, som har fullmakt att företa för förmedlaren bindande rättshandlingar med tredje man och som har ett varaktigt uppdrag från förmedlaren, eller c)en fysisk eller juridisk person som står under ledning och kontroll av en svensk försäkringsförmedlare, som har fullmakt att företa för förmedlaren bindande rättshandlingar med tredje man och som har ett varaktigt uppdrag från förmedlaren, 5.försäkringsförmedlare: en svensk fysisk eller juridisk person som är registrerad enligt denna lag, 6.hemland: det land där en utländsk försäkringsförmedlare har tillstånd till eller är registrerad för att utöva försäkringsförmedling, 7.kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet representerar eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 8.moderbolag: detsamma som i 1 kap. 9 § förstatredje styckena försäkringsrörelselagen (1982:713), 9.stora risker: detsamma som i 2 a kap. 4 § tredje och fjärde styckena försäkringsrörelselagen, 10.svensk fysisk person: en fysisk person som har sitt hemvist i och som utövar sin verksamhet här, 11.svensk juridisk person: en juridisk person som har sitt hemvist i , och 12.utländsk försäkringsförmedlare: en utländsk fysisk eller juridisk person som i sitt hemland har tillstånd till eller är registrerad för att utöva försäkringsförmedling. Tillstånd och registrering för svenska försäkringsförmedlare 1 § Försäkringsförmedling får med undantag för det fall som avses i 4 § utövas bara efter tillstånd av . Tillstånd får ges till en svensk fysisk eller juridisk person. Bestämmelser om förutsättningar för utländska försäkringsförmedlare att utöva försäkringsförmedling i finns i 3 kap. 2 § Tillstånd till försäkringsförmedling kan avse 1.alla slag av försäkring, 2.bara livförsäkring, eller Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 3 ac §§ försäkringsrörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. 3 § Den som har fått tillstånd av att utöva försäkringsförmedling skall senast efter det att tillstånd beviljades anmälas för registrering hos registreringsmyndigheten. Om anmälan för registrering inte görs eller om registreringsmyndigheten genom beslut som vunnit laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, har tillståndet fallit. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 4 § För en anknuten försäkringsförmedlare gäller i stället för det som sägs i 13 §§ att det försäkringsföretag, med vilket förmedlaren har ingått avtal om att förmedla dess försäkringsprodukter, skall anmäla förmedlaren för registrering hos registreringsmyndigheten. får bara anmäla sådana förmedlare som uppfyller kraven i 5 § 13 och 5 eller 6 § 1, 3 och 4 samt i föreskrifter som har meddelats med stöd av 9 kap. 1 § 3. Det som sägs i 5 § 5 och 6 § 4 om tillstånd skall i stället avse registrering. I en anmälan skall anges om förmedlingen skall avse alla slag av försäkring, bara livförsäkring eller bara skadeförsäkring eller om den skall begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 3 ac §§ försäkringsrörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. Verksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. Förutsättningar för tillstånd till en fysisk person 5 § Tillstånd för en svensk fysisk person att utöva försäkringsförmedling får ges bara om den fysiska personen 1.inte är underårig, i konkurs eller underkastad näringsförbud eller har förvaltare enligt 11 kap. 7 § , 2.inte förekommer i belastningsregistret avseende allvarliga förmögenhetsbrott eller allvarlig ekonomisk brottslighet, 3.har lämplig kunskap och kompetens för den verksamhet som skall utövas, 4.omfattas av en försäkring för skadeståndsskyldighet som kan åläggas denne om han eller hon åsidosätter sina skyldigheter, och 5.i övrigt är lämplig att utöva den verksamhet som tillståndet avser. Förutsättningar för tillstånd till en juridisk person 6 § Tillstånd för en svensk juridisk person att utöva försäkrings- förmedling får ges bara om 1.den juridiska personen inte är i konkurs eller likvidation, 2.den juridiska personen omfattas av en försäkring för skade- ståndsskyldighet som kan åläggas denna om den åsidosätter sina skyldigheter, 3.den som skall ingå i den juridiska personens ledning, eller vara ersättare för denne, uppfyller kraven i 5 § 2 samt har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av en juridisk person som utövar försäkringsförmedling och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift, och 4.de fysiska personer som skall förmedla försäkringar för den juridiska personens räkning har tillstånd att utöva försäkringsförmedling. 7 § Till en ansökan om tillstånd enligt denna lag skall fogas en plan för den tilltänkta verksamheten (verksamhetsplan). Utländska försäkringsförmedlares verksamhet i Försäkringsförmedlare vars hemland hör till EES 1 § En utländsk försäkringsförmedlare vars hemland hör till EES får 1.utöva försäkringsförmedling från sådan filial i som avses i 1 kap. 9 § 4 a eller b med början efter det att Finans- inspektionen från en behörig myndighet i försäkringsförmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att utöva försäkringsförmedling från filial i , 2.utöva försäkringsförmedling genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här med början efter det att från en behörig myndighet i försäkrings- förmedlarens hemland har tagit emot en underrättelse om förmedlarens avsikt att utöva försäkringsförmedling genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här. Om det behövs, skall upplysa försäkrings- förmedlaren om de bestämmelser som gäller för verksamheten här. Om förmedlaren skall utöva verksamhet genom filial, skall sådana upplysningar lämnas innan verksamheten påbörjas. 2 § En utländsk försäkringsförmedlare vars hemland inte hör till EES får efter tillstånd av utöva försäkringsförmedling från sådan filial i som avses i 1 kap. 9 § 4 a eller b. Tillstånd får ges bara om 1.försäkringsförmedlaren i sitt hemland står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet och den myndigheten har medgett att förmedlaren etablerar sig i , och 2.det finns skäl att anta att försäkringsförmedlaren uppfyller kraven i 2 kap. 5 eller 6 §. 3 § Tillstånd enligt 2 § kan avse 1.alla slag av försäkring, 2.bara livförsäkring, eller Tillståndet får begränsas till att avse en eller flera försäkringsklasser eller grupper av försäkringsklasser som avses i 2 kap. 3 ac §§ försäkringsrörelselagen (1982:713) och i föreskrifter som har meddelats med stöd av dessa bestämmelser. 4 kap. Svenska försäkringsförmedlares verksamhet utomlands 1 § Vill en försäkringsförmedlare inrätta en sådan filial som avses 1 kap. 9 § 4 a eller c i ett annat land inom EES för sådan verksamhet som avses i 1 kap. 1 §, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Inspektionen skall underrätta försäkrings- förmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där filialen skall inrättas till Europeiska kommissionen har anmält att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där. Gränsöverskridande verksamhet inom EES 2 § Vill en försäkringsförmedlare erbjuda och tillhandahålla sådana tjänster som avses i 1 kap. 1 § i ett annat land inom EES utan att inrätta filial där, skall förmedlaren underrätta om sin avsikt innan verksamheten påbörjas. skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten skall utövas. Inspektionen skall underrätta försäkrings- förmedlaren när inspektionen lämnar över underrättelsen. Det som sägs i andra stycket gäller inte om den medlemsstat där verksamheten skall utövas till Europeiska kommissionen har anmält att staten inte vill ta emot sådana underrättelser som avses där. 3 § Om en försäkringsförmedlare har underrättat enligt 1 § första stycket eller 2 § första stycket, skall inspektionen anmäla detta till registreringsmyndigheten. En anmälan skall göras när lämnar över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas eller verksamheten skall utövas. I de fall som avses i 1 § tredje stycket och 2 § tredje stycket skall en anmälan göras när har tagit emot underrättelsen. 5 kap. Regler för verksamheten 1 § En försäkringsförmedlare får efter tillstånd av utöva sådan sidoverksamhet som avses i 1 kap. 3 b § lagen (1991:981) lagen om värdepappersrörelse. Vid prövning av en ansökan om tillstånd enligt första stycket gäller bestämmelserna i 2 kap. 5 eller 6 § i tillämpliga delar. 2 § Den som har fått tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket skall senast efter det att tillstånd beviljades anmälas för registrering hos registreringsmyndigheten. Om anmälan för registrering inte görs eller om registreringsmyndigheten genom beslut som vunnit laga kraft avskrivit en sådan anmälan eller vägrat registrering, har tillståndet fallit. Sidoverksamheten får inte påbörjas förrän registrering har skett. 3 § får förbjuda en försäkringsförmedlare att utöva annan sidoverksamhet än sådan som avses i 1 § första stycket, om det finns synnerliga skäl. 4 § Försäkringsförmedlaren skall i sin verksamhet iaktta god försäkrings- förmedlingssed och med tillbörlig omsorg ta till vara kundens intressen. Försäkringsförmedlaren skall anpassa sin rådgivning efter kundens önskemål och behov samt rekommendera lösningar som är lämpliga för kunden. Om försäkringsförmedlaren har informerat kunden enligt 6 kap. 2 § första stycket 1 om att han eller hon lämnar rådgivning om försäkring på grundval av en opartisk analys, är förmedlaren skyldig att lämna rådgivningen efter en analys av ett tillräckligt stort antal försäkringsavtal på marknaden. Om försäkringsförmedlaren utövar sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket gäller dessutom bestämmelserna i 1 kap. 7 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Behandling av tillgångar som tillhör annan 5 § Pengar och andra tillgångar som försäkringsförmedlaren får hand om för någon annans räkning skall hållas avskilda från egna tillgångar och möjligt vidarebefordras till mottagaren. Om försäkringsförmedlaren utövar sådan sidoverksamhet som avses i 1 § första stycket, gäller i stället bestämmelserna i 1 kap. 3 b § 3 lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. En anknuten försäkringsförmedlare får inte ta emot pengar och andra tillgångar för någon annans räkning. 6 § Försäkringsförmedlaren skall se till att kunder och andra som är berörda av försäkringsförmedlingen på ett lämpligt och effektivt sätt kan anmäla klagomål mot denne. Förmedlaren skall besvara klagomålen utan dröjsmål. 7 § Om försäkringsförmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsido- sätter sina skyldigheter enligt 4 § skall förmedlaren ersätta ren förmögenhetsskada som på grund av detta drabbar en kund, en försäkringsgivare, ett fondbolag, ett förvaltningsbolag, ett fondföretag eller någon som härleder sin rätt från kunden. 8 § Den som vill göra anspråk på skadestånd enligt 7 § skall underrätta försäkringsförmedlaren om detta inom skälig tid efter det att denne märkt eller bort märka att skada har uppkommit. Om underrättelse inte görs inom skälig tid, faller rätten till skadestånd enligt denna lag bort. Detsamma gäller om talan inte väcks 6 kap. Försäkringsförmedlares informationsskyldighet m.m. Information innan ett försäkringsavtal ingås 1 § Försäkringsförmedlaren skall och senast innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om 1.försäkringsförmedlarens namn och adress, 2.det register som försäkringsförmedlaren är upptagen i och hur registreringen kan kontrolleras, 3.den myndighet som utövar tillsyn över försäkringsförmedlaren, 4.försäkringsförmedlaren har ett kvalificerat innehav i ett försäkrings- företag eller om ett försäkringsföretag eller ett moderbolag till ett försäkringsföretag har ett kvalificerat innehav i försäkringsförmedlaren, 5.priset för försäkringsförmedlingen, 7.de möjligheter som finns att framställa klagomål mot försäkrings- förmedlaren, och 8.de möjligheter som finns att få en tvist med försäkringsförmedlaren prövad utanför domstol. För en anknuten försäkringsförmedlare gäller i stället för det som sägs iförsta stycket 6 att förmedlaren skall informera kunden om att det försäkringsföretag, med vilket han eller hon har ingått avtal om att förmedla dess försäkringsprodukter, är ansvarigt för ren förmögenhets- skada som drabbar en kund, en försäkringsgivare eller någon som härleder sin rätt från kunden till följd av att förmedlaren uppsåtligen eller av oaktsamhet åsidosätter sina skyldigheter enligt 5 kap. 4 §. Information som avses i första och andra styckena skall lämnas även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. 2 § Försäkringsförmedlaren skall och senast innan ett försäkringsavtal ingås lämna information till kunden om huruvida förmedlaren, när det gäller det aktuella försäkringsavtalet, 1. ger råd på grundval av en sådan opartisk analys som avses i 5 kap. 4 § andra stycket andra meningen, 2.genom avtal åtagit sig att förmedla försäkringar uteslutande för ett eller flera försäkringsföretags räkning, eller 3.förmedlar försäkringar från ett eller flera försäkringsföretag i annat fall än som avses i 1 och 2. I de fall som avses i första stycket 2 och 3 skall försäkringsförmedlaren informera kunden om namnet på dessa företag. Information som avses i första och andra styckena skall lämnas även vid förnyelse eller ändring av försäkringsavtalet, om det behövs. 3 § Information som avses i 1 och 2 §§ skall lämnas till kunden i en handling eller i någon annan läsbar och varaktig form som är tillgänglig Informationen skall vara klar och tydlig. Den skall, med de begränsningar som följer av tredje och fjärde styckena, lämnas på Om kunden är en fysisk person som har sin vanliga vistelseort i ett annat land inom EES, skall informationen lämnas på ett officiellt språk i Är kunden en juridisk person och det etableringsställe som försäkringen gäller för finns i ett annat land inom EES, skall informationen lämnas på ett officiellt språk i det landet. Informationen får lämnas på annat språk än de som följer av andra och tredje styckena, om kunden begär det. 4 § Information som avses i 1 och 2 §§ får lämnas muntligen om 1.kunden begär det, 2.omedelbart försäkringsskydd är nödvändigt, eller 3.försäkringen förmedlas per telefon. efter det att försäkringsavtal har ingåtts skall informationen lämnas på det sätt som anges i 3 §. Skyldighet att vidarebefordra information 5 § Försäkringsförmedlaren skall till kunden vidarebefordra den information som ett försäkringsföretag är skyldigt att lämna enligt konsumentförsäkringslagen (1980:38). 6 § Försäkringsförmedlaren skall dokumentera vad som förekommit vid förmedlingstillfället och lämna dokumentationen till kunden. Dokumentationen skall minst innehålla en sammanställning av kundens önskemål och behov samt skälen för den rådgivning som lämnats till kunden. Sammanställningen skall anpassas efter hur komplicerat det aktuella försäkringsavtalet är. Sammanställningen skall lämnas till kunden innan ett försäkringsavtal I fråga om sammanställningens form gäller det som sägs i 3 och Undantag från försäkringsförmedlares informationsskyldighet 7 § Bestämmelserna i 16 §§ är inte tillämpliga vid 1. förmedling av återförsäkring, 2. förmedling av försäkring mot stora risker, eller 3. sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. 1 § första stycket. 1 § för försäkringsförmedlare är Hos registreringsmyndigheten förs register över försäkringsförmedlare, där de uppgifter som enligt denna lag eller andra författningar skall anmälas för registrering eller i övrigt tas in i register skrivs in. För registrering av sådana filialer till utländska försäkringsförmedlare som avses i 1 kap. 9 § 4 a gäller lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. 2 § Har en sökande vid anmälan för registrering inte följt vad som är föreskrivet om anmälan eller om det finns något annat hinder för registrering, skall registreringsmyndigheten förelägga sökanden att yttra sig eller göra rättelse. Om föreläggandet inte följs, skall anmälan avskrivas. En upplysning om denna påföljd skall tas in i föreläggandet. Finns det även efter det att yttrande har avgetts hinder för registrering och har sökanden haft tillfälle att yttra sig över hindret skall registrering vägras, om det inte finns anledning att ge sökanden ett nytt föreläggande. Tillsynen och dess omfattning 3 § har tillsyn över att denna lag och föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen följs. 4 § Försäkringsförmedlare, utländska försäkringsförmedlare som utövar verksamhet i enligt 3 kap. 1 eller 2 § och försäkringsföretag är skyldiga att till lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande frågor som inspektionen begär. får när inspektionen anser att det är nödvändigt genomföra en undersökning hos en försäkringsförmedlare, en filial till en sådan utländsk försäkringsförmedlare som avses i 3 kap. 1 § första stycket 1 eller 2 § och ett försäkringsföretag. Samarbete med behöriga myndigheter 5 § skall lämna de upplysningar som en behörig myndighet i ett annat land inom EES behöver för sin tillsyn över en försäkringsförmedlare som utövar verksamhet här enligt 3 kap. 1 §. 6 § Om försäkringsförmedlaren enligt lag skall utse revisor, får förordna en revisor att med övriga revisorer delta i revisionen hos försäkringsförmedlaren. Inspektionen får när som helst återkalla ett sådant förordnande och utse en ny revisor. Revisorn har rätt till skäligt arvode av försäkringsförmedlaren för sitt Arvodets storlek bestäms av . 7 § Försäkringsförmedlare, sådana utländska försäkringsförmedlare som har inrättat filial här enligt 3 kap. 1 § första stycket 1 eller 2 § och försäkringsföretag skall med årliga avgifter bekosta verksamhet enligt de närmare föreskrifter som regeringen meddelar. 1 § Om en försäkringsförmedlare har åsidosatt sina skyldigheter enligt denna lag eller föreskrifter som har meddelats med stöd av lagen, skall Ingripande sker genom utfärdande av föreläggande att vidta åtgärd , förbud att verkställa beslut eller genom anmärkning. överträdelsen är allvarlig skall försäkringsförmedlarens tillstånd återkallas eller, om det är tillräckligt, varning meddelas. får avstå från ingripande om en överträdelse är ringa eller ursäktlig, om försäkringsförmedlaren gör rättelse eller om någon annan myndighet har vidtagit åtgärder mot försäkringsförmedlaren och dessa åtgärder bedöms tillräckliga. 2 § skall återkalla en försäkringsförmedlares tillstånd om försäkringsförmedlaren 1.inte från det tillstånd beviljades har börjat utöva sådan verksamhet som tillståndet avser, 2.har förklarat sig avstå från tillståndet, 3.under en sammanhängande tid av inte har utövat sådan verksamhet som tillståndet avser, eller 4.inte längre uppfyller förutsättningarna för tillstånd. Om någon som ingår i ledningen för en juridisk person inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 6 § 3, får återkallelse enligt första stycket 4 ske bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i ledningen för den juridiska personen och om han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid har gått, fortfarande finns kvar i ledningen för den juridiska personen. I fall som avses i första stycket 1 och 3 får i stället varning meddelas, om det är tillräckligt. 3 § Ett beslut om återkallelse av tillstånd får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 4 § När det gäller anknutna försäkringsförmedlare skall det som sägs i I fall som avses i 2 § första stycket 2 får registreringen i stället återkallas av registreringsmyndigheten. tillstånd att utöva förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkring, skall inspektionen dessutom återkalla försäkrings- förmedlarens tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. registreringsmyndigheten har återkallat en anknuten försäkrings- förmedlares registrering avseende förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkring. förmedlare, skall inspektionen underrätta registrerings- myndigheten om detta. Om registreringsmyndigheten har återkallat registreringen avseende förmedling av livförsäkring eller alla slag av försäkring för en anknuten försäkringsförmedlare som har tillstånd att utöva sådan sidoverksamhet som avses i 5 kap. 1 § första stycket, skall registreringsmyndigheten underrätta om detta. försäkringsförmedlare som har underrättat inspektionen enligt 4 kap. 1 § första stycket eller 2 § första stycket och inspektionen har lämnat över underrättelsen till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas eller verksamheten skall utövas, skall inspektionen underrätta den behöriga myndigheten om återkallelsen. När det gäller anknutna försäkringsförmedlare skall det som sägs i första stycket om återkallelse av tillstånd i stället avse inspektionens eller registreringsmyndighetens återkallelse av