prop · GQ03139d3 · 2003-07-03 00:00:00 — Regeringens proposition 2002/03:139 Reformerade regler för bank- och finansieringsrörelse (Bilaga 1 8) Bilaga 1 Remissinstanser som yttrat sig över betänkandet (SOU 1998:72) ............................ Bilaga 2 Remissinstanser som yttrat sig över delbetänkande om Reglering och tillsyn av banker och kreditmarknadsföretag (SOU 1998:160) ................................. Bilaga 3 Remissinstanser som yttrat sig över delbetänkande Vårdslös kreditgivning samt sekretess i banker m.m. (SOU 1999:82) ................................................... Bilaga 4 Remissinstanser som yttrat sig över departementspromemorian Reformerade bank- och finansieringsrörelseregler (Ds 2002:5)................................... De nya paragrafernas placeringar i gällande rätt................. Remissinstanser som yttrat sig över betänkandet (SOU 1998:72) , Kammarrätten i , riksbank, , , , , , , kommun, kommun, , kommun, kommun, , kommun, kommun, kommun, kommun, kommun, kommun, kommun, , läns landsting, , i , i , , , , , Rådet för redovisning, , , , , Kommuninvest i , kommun, kommun, SmåKom, De små kommunernas samverkan, , . Remissinstanser som yttrat sig över delbetänkande om Reglering och tillsyn av banker och kreditmarknadsföretag (SOU 1998:160) riksbank, , Kammarrätten i , , , , , , , , vid , vid , , , , , , , , , , , , , (), Nordiska Sparlån, , och . Remissinstanser som yttrat sig över delbetänkande Vårdslös kreditgivning samt sekretess i banker m.m. (SOU 1999:82) riksbank, , Kammarrätten i , Riksåklagaren, , , , , , , , vid , , , , , , Föreningen (), , , , , (), (), () och (). Remissinstanser som yttrat sig över departementspromemorian Reformerade bank- och finansieringsrörelseregler (Ds 2002:5) riksbank, Justitiekanslern, i , , Länsrätten i , , , , , , , , (), Riksåklagaren, , , , , vid , , , , (), Föreningen (), , Föreningen , , (), , , ekonomisk förening (KF), (), , i (LO), (), Konsumentråd, Nordiska Sparlån, () och (). 1.1Förslag till lag om bank- och finansieringsrörelse Härigenom föreskrivs följande. 1 § Denna lag innehåller bestämmelser om bank- och finansieringsrörelse. Lagen gäller inte verksamhet som drivs av riksbank eller . 2 § För utländska företags verksamhet i gäller bestämmelserna i denna lag i tillämpliga delar. För filialer till utländska företag gäller i övrigt lagen (1992:160) om utländska filialer m.m. 3 § Med bankrörelse avses rörelse i vilken det ingår 1.betalningsförmedling via generella betalsystem, och 2.mottagande av medel som är tillgängliga för fordringsägaren med mindre än 30 dagars varsel. Med generella betalsystem avses system för förmedling av betalningar från ett stort antal från varandra fristående betalare avsett att nå ett stort antal från varandra fristående slutliga betalningsmottagare. 4 § Med finansieringsrörelse avses rörelse i vilken det ingår näringsverksamhet som har till ändamål att 1.ta emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten, direkt eller indirekt via ett företag med vilket det finns ett nära samband, och 2.lämna kredit, ställa garanti för kredit eller i finansieringssyfte förvärva fordringar eller upplåta lös egendom till nyttjande. Nära samband skall anses finnas mellan företag som ingår i samma koncern eller på annat sätt har, genom gemensamt ägande, avtal eller dylikt, sådan samhörighet att den ekonomiska utvecklingen för ägaren eller ett eller flera av företagen är väsentligen beroende av utvecklingen i ett eller flera av de andra företagen. 5 § I denna lag betyder 1.anknutet företag: ett svenskt eller utländskt företag vars huvudsakliga verksamhet består i att äga eller förvalta fast egendom, tillhandahålla datatjänster eller driva annan liknande verksamhet som har samband med den huvudsakliga verksamheten i ett eller flera kreditinstitut, värdepappersbolag, pengar eller motsvarande utländska företag, 2.bank: bankaktiebolag, sparbank och medlemsbank, 3.bankaktiebolag: ett aktiebolag som har fått tillstånd att driva bankrörelse, 4.EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet, 5.filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning, varvid ett utländskt kreditinstituts etablering av flera driftställen skall anses som en enda filial, 6.finansiellt institut: ett företag som inte är kreditinstitut, värdepappersbolag, pengar eller motsvarande utländskt företag och vars huvudsakliga verksamhet är att a) förvärva aktier eller andelar, b) driva värdepappersrörelse utan att vara tillståndspliktigt enligt 1 kap. 3 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse, eller c) driva en eller flera av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket 210 och 12, 7.kapitalbas: detsamma som i 2 kap. 68 §§ lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag, 8.kreditinstitut: bank och kreditmarknadsföretag, 9.kreditmarknadsbolag: ett aktiebolag som har fått tillstånd att driva finansieringsrörelse, 10.kreditmarknadsförening: en ekonomisk förening som har fått tillstånd att driva finansieringsrörelse, 11.kreditmarknadsföretag: kreditmarknadsbolag och kreditmarknadsförening, 12.kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, om innehavet representerar eller mer av kapitalet eller av samtliga röster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen av företaget, 13.medlemsbank: en ekonomisk förening som avses i lagen (1995:1570) om medlemsbanker, 14.sparbank: ett företag som avses i sparbankslagen (1987:619), 15.utländskt bankföretag: ett utländskt företag som i det land där det har sitt säte har tillstånd att driva bankrörelse, 16.utländskt kreditföretag: ett utländskt företag som i det land där det har sitt säte har tillstånd att driva finansieringsrörelse, och 17.utländskt kreditinstitut: utländskt bankföretag och utländskt kreditföretag. 6 § Ett kreditinstitut och ett annat företag skall anses ha nära förbindelser, om 1. det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterföretag äger av kapitalet eller disponerar över av samtliga röster i det andra företaget, 2.det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse mellan företagen, eller 3.båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad förbindelse med en och samma juridiska person eller står i ett motsvarande förhållande till en och samma fysiska person. Nära förbindelser har även en fysisk person och ett kreditinstitut, om a) äger av kapitalet i kreditinstitutet, b) disponerar av samtliga röster i kreditinstitutet, eller c) på annat sätt har sådant inflytande över kreditinstitutet att personens ställning motsvarar den som ett moderföretag har i förhållande till ett dotterföretag, eller 2.det finns en annan likartad förbindelse mellan denna person och kreditinstitutet. Mottagande av återbetalningspliktiga medel 7 § Endast ett svenskt eller utländskt kreditinstitut får driva näringsverksamhet som har till ändamål att ta emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten, om inte annat är särskilt föreskrivet. Förbudet i första stycket gäller inte för ett erbjudande för vilket det skall upprättas prospekt enligt aktiebolagslagen (1975:1385), försäkringsrörelselagen (1982:713), lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument eller lagen (1992:543) om börs- och clearingverksamhet. Reglers tillämpning på andra företag än kreditinstitut 8 § Om ett kreditinstitut ingår i en finansiell företagsgrupp enligt 6 kap. 1 § lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag, skall bestämmelserna i 69, 13 och 15 kap. denna lag och bestämmelserna i lagen om kapitaltäckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepappersbolag om ett instituts rörelse och om tillsyn över ett institut, gälla i tillämpliga delar för övriga företag i företagsgruppen. Begränsningarna i fråga om ett instituts rörelse skall avse företagen i företagsgruppen gemensamt. Om det finns särskilda skäl får ett företag undantas från bestämmelserna i första stycket. Frågor om sådana undantag prövas av . Ärenden som är av principiell betydelse eller av synnerlig vikt prövas dock av regeringen. Bank i firman m.m. 9 § Endast banker, riksbank, allmänna hypoteksbank och utländska kreditinstitut får i sin firma eller i övrigt vid beteckning av sin affärsrörelse använda ordet bank. Ett utländskt kreditinstitut får dess- utom driva verksamhet i under den firma som institutet använder i det land där det har sitt säte. En sammanslutning eller annan juridisk person med nära anknytning till någon som avses i första stycket får, efter tillstånd av , använda ordet bank i sin firma. Vad som sägs i denna paragraf hindrar inte att ett företag som omfattas av pantbankslagen (1995:1000) använder ordet pantbank i sin firma eller annars i sin rörelse. 10 § Enskildas förhållanden till kreditinstitut får inte obehörigen röjas. I det allmännas verksamhet tillämpas bestämmelserna i sekretesslagen (1980:100). Ansvar enligt 20 kap. 3 § skall inte följa för den som bryter mot förbudet i första stycket. I 5 a § kreditupplysningslagen (1973:1173) finns bestämmelser som innebär att vad som gäller om tystnadsplikt enligt första stycket inte hindrar att uppgifter i vissa fall utväxlas för kreditupplysningsändamål. 11 § Ett kreditinstitut är skyldigt att lämna ut uppgifter om enskildas förhållanden till institutet, om det begärs av undersökningsledare eller åklagare under en utredning enligt bestämmelserna om förundersökning. 2 kap. Tillståndspliktig bank- och finansieringsrörelse 1 § Bankrörelse eller finansieringsrörelse får drivas bara efter tillstånd, om inte annat framgår av denna lag. Undantag från tillståndsplikt för bankrörelse 2 § Tillstånd att driva bankrörelse behövs inte för utgivning av elektroniska pengar enligt lagen (2002:149) om utgivning av elektroniska pengar. Undantag från tillståndsplikt för finansieringsrörelse 3 § Tillstånd behövs inte för finansieringsrörelse som 1.drivs av en bank eller av ett utländskt bankföretag, ett försäkringsföretag, ett värdepappersföretag, eller en pantbank enligt pantbankslagen (1995:1000), i den utsträckning det är tillåtet enligt den för dem tillämpliga lagstiftningen, 2.drivs av ett företag som tillhandahåller finansiering i samband med avsättning av tjänster som erbjuds eller varor som framställs eller säljs av företaget, 3.drivs av ett aktiebolag eller en ekonomisk förening om a) verksamheten består i att vid enstaka tillfällen förvärva fordringar, b) medel för verksamheten inte löpande anskaffas från allmänheten, 4.drivs av ett företag som finansierar endast andra företag i samma koncern eller motsvarande utländska företagsgrupp, om inte finansieringen avser företag i vars rörelse det ingår näringsverksamhet med ändamål att driva sådan verksamhet som anges i 1 kap. 4 § första stycket 2, 5.drivs av en ekonomisk förening, vilken a)som medlemmar har högst 1 000 fysiska personer, b)som medlemmar antar enbart personer som ingår i en i förväg identifierbar begränsad krets som också anges i föreningens stadgar, c)tar emot återbetalningspliktiga medel endast från medlemmarna eller från juridiska personer som inte är att betrakta som allmänheten, och d)har till ändamål endast att med sådana medel som avses i c tillgodose finansieringsbehov hos medlemmarna. Undantagen enligt första stycket 3 och 5 för rörelse som drivs av aktiebolag eller ekonomisk förening gäller även för sådan rörelse som drivs av motsvarande utländska företag. Förutsättningar för tillstånd till svenska företag 1 § Tillstånd att driva bankrörelse får ges för svenska aktiebolag, sparbanker och medlemsbanker. Tillstånd att driva finansieringsrörelse får ges för svenska aktiebolag och ekonomiska föreningar. Bestämmelser om förutsättningar för utländska företag att driva bankrörelse eller finansieringsrörelse i finns i 4 kap. 2 § Ett svenskt företag skall ges tillstånd att driva bankrörelse eller finansieringsrörelse, om 1.bolagsordningen, stadgarna eller reglementet stämmer överens med denna lag och andra författningar och i övrigt innehåller de särskilda bestämmelser som behövs med hänsyn till omfattningen och arten av den planerade verksamheten, 2.det finns skäl att anta att den planerade rörelsen kommer att drivas enligt bestämmelserna i denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, 3.det finns skäl att anta att den som kommer att ha ett kvalificerat innehav i företaget a)inte kommer att motverka att rörelsen drivs på ett sätt som är förenligt med denna lag och andra författningar som reglerar företagets verksamhet, och b)även i övrigt är lämplig att utöva ett väsentligt inflytande över ledningen av ett kreditinstitut, och 4.den som skall ingå i företagets styrelse eller vara verkställande direktör har tillräcklig insikt och erfarenhet för att delta i ledningen av ett kreditinstitut och även i övrigt är lämplig för en sådan uppgift. Tillstånd får inte ges, om någon som i väsentlig utsträckning har åsidosatt sina skyldigheter i näringsverksamhet eller andra ekonomiska ange- lägenheter eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet kommer att ha ett kvalificerat innehav i företaget. Om företaget kommer att ha nära förbindelser med någon annan, får tillstånd ges endast om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av företaget. 3 § Bolagsordningen, stadgarna eller reglementet för ett företag skall godkännas i samband med att det får tillstånd att driva bank- eller finansieringsrörelse. Om bolagsordningen, stadgarna eller reglementet därefter ändras gäller bestämmelserna i 13 kap. 10 §. 4 § Ett bankaktiebolag skall när rörelsen påbörjas ha ett startkapital som för beslut om tillstånd motsvarar . 5 § En sparbank skall när rörelsen påbörjas ha ett startkapital som för beslut om tillstånd motsvarar . 6 § Ett kreditmarknadsföretag och en medlemsbank skall när rörelsen påbörjas ha ett startkapital som för beslut om tillstånd motsvarar . Om balansomslutningen i den planerade rörelsen kan beräknas uppgå till högst eller, om institutet kommer ha att sin redovisning i euro, , får det i samband med prövning av en ansökan om tillstånd medges att ha ett lägre startkapital än det som anges i första stycket, dock lägst motsvarande . I 9 kap. 2 § finns bestämmelser om storleken på institutets kapitalbas för det fall att balansomslutningen under rörelsens gång överstiger ett eller, om institutet har sin redovisning i euro, . 7 § En ansökan om tillstånd att driva bankrörelse eller finansieringsrörelse, liksom frågor om godkännande av bolagsordning, stadgar eller reglementet enligt 3 § och om medgivande enligt 6 § andra stycket, prövas av . Om ett ärende som avser tillstånd att driva bankrörelse är av principiell betydelse eller av särskild vikt, skall det prövas av regeringen. Detsamma gäller frågor enligt 3 § och 6 § andra stycket i samma ärende. 8 § En ansökan om tillstånd skall ges in till tillsammans med 1.en plan för den planerade rörelsen, och 2.ett förslag till bolagsordning, stadgar eller reglemente eller till ändring av dessa. 9 § Ett aktiebolag och en ekonomisk förening får ansöka om tillstånd innan företaget registrerats i aktiebolags- eller föreningsregistret. Om en ansökan om tillstånd har gjorts från stiftelseurkundens undertecknande respektive beslutet om att bilda föreningen, räknas den tid som anges i 2 kap. 9 § första stycket aktiebolagslagen (1975:1385) och 2 kap. 3 § första stycket lagen (1987:667) om ekonomiska föreningar från tillståndsbeslutet. Bestämmelser om bildande av sparbank och medlemsbanker finns i 2 kap. sparbankslagen (1987:619) och 2 kap. lagen (1995:1570) om medlemsbanker. Förutsättningar för utländska företags verksamhet i Tillstånd för utländska kreditinstitut 1 § Ett utländskt kreditinstitut får efter tillstånd driva bankrörelse eller finansieringsrörelse från filial i . Tillstånd skall ges om 1.institutet står under betryggande tillsyn av en behörig myndighet i det land där det har sitt säte och den myndigheten har godkänt att företaget etablerar sig i , 2.det finns skäl att anta att den planerade verksamheten kommer att drivas på ett sätt som är förenligt med 3 kap. 26 §§, och 3.insättningar hos filialen omfattas av garantin enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti eller av en utländsk garanti som a) omfattar insättningar som anges i 2 § lagen om insättningsgaranti, och b) har en högsta ersättningsnivå som inte understiger ett belopp motsvarande innan det i förekommande fall har gjorts avdrag för en självrisk med högst av en enskild insättares garanterade insättning. 2 § Ansökan om tillstånd till filialetablering enligt 1 § prövas av . I fråga om ett utländskt bankföretag prövas dock ärenden som är av principiell betydelse eller av särskild vikt av regeringen. 3 § Ett utländskt kreditinstitut med säte i ett land utanför EES får efter anmälan till driva verksamhet som huvudsakligen avser representation och förmedling av bank- och finansieringstjänster, från kontor eller annat fast driftställe (representationskontor). Marknadstillträde till för utländska kreditinstitut med säte i ett land inom EES 4 § Bestämmelsen i 1 § gäller inte för ett utländskt kreditinstitut som har sitt säte i ett land inom EES och som i det landet driver finansieringsrörelse, om institutet vill driva någon av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket. För ett sådant institut gäller i stället 5 och 6 §§. 5 § Ett kreditinstitut som avses i 4 § får driva verksamhet från filial i . Verksamheten får påbörjas efter det att Finansin- spektionen från en behörig myndighet i institutets hemland tagit emot en 1.en plan för den planerade filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, 2.uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning, och 3.uppgift om storleken av kreditinstitutets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad. får medge att verksamheten påbörjas tidigare än vad som anges i första stycket. 6 § Ett utländskt kreditinstitut som avses i 4 § får erbjuda och tillhandahålla tjänster i utan att inrätta filial här. Institutet får börja med detta så snart från en behörig myndighet i institutets hemland har tagit emot en underrättelse som anger vilka tjänster institutet avser att tillhandahålla i . 7 § Vad som sägs i 5 och 6 §§ om ett utländskt kreditinstitut gäller även ett finansiellt institut, som har säte inom EES, och dess dotterföretag, om det finansiella institutet är dotterföretag till ett sådant utländskt kreditinstitut som avses i 4 § eller ägs gemensamt av två eller flera sådana utländska kreditinstitut och uppfyller samtliga följande villkor. 1.Det eller de utländska kreditinstitut som äger det finansiella institutet (ägande kreditinstitut) skall vara auktoriserade som kreditinstitut i det EES-land vars lag gäller för det finansiella institutet. 2.Den ifrågavarande verksamheten skall drivas i det EES-land vars lag gäller för det finansiella institutet. 3.Ägande kreditinstitut skall inneha av samtliga röster i det finansiella institutet. 4.Ägande kreditinstitut skall tillgodose behöriga myndigheters krav på sund förvaltning av det finansiella institutet och skall ha utfäst sig att, med samtycke av hemlandets behöriga myndigheter, solidariskt svara för de åtaganden som det finansiella institutet gjort. 5.Det finansiella institutet skall omfattas, särskilt med avseende på verksamheten i fråga, av den gruppbaserade tillsyn som ägande kreditinstitut är föremål för. Att villkoren i första stycket är uppfyllda skall framgå av de underrättelser som avses i 5 och 6 §§. En sådan underrättelse som avses i 5 § skall beträffande sådana företag som avses i första stycket innehålla uppgift om den konsoliderade kapitaltäckningsgraden för ägande kreditinstitut eller dess moderföretag. Utländska företags verksamhet i 8 § Ett utländskt kreditinstitut som driver rörelse med stöd av 1, 5 eller 6 § får endast driva verksamhet här som omfattas av institutets verksamhetstillstånd i hemlandet. Ett utländskt företag som avses i 7 § får endast driva verksamhet här som är tillåten enligt företagets bolagsordning eller stadgar och endast i den utsträckning det eller de utländska kreditinstitut som äger företaget eller dess moderföretag skulle ha rätt enligt första stycket att driva sådan verksamhet. I 1 kap. 3 d och 3 e §§ lagen (1991:981) om värdepappersrörelse finns bestämmelser om att verksamhet som avses i 1 kap. 3 § samma lag under vissa förutsättningar får drivas av utländska kreditinstitut som driver verksamhet med stöd av 5 och 6 §§ och av finansiella institut och dotterföretag som driver verksamhet med stöd av 7 §. 5 kap. Ett kreditinstituts verksamhet utomlands Filialverksamhet i ett land utanför EES 1 § Ett kreditinstitut som planerar att inrätta en filial i ett land utanför EES skall ansöka om tillstånd hos . Ett sådant tillstånd skall ges om det finns skäl att anta att den planerade rörelsen kommer att drivas enligt bestämmelserna i denna lag och andra författningar som reglerar institutets verksamhet. 2 § En ansökan om tillstånd enligt 1 § skall innehålla 1.en plan för den planerade filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, och 2.uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Filialverksamhet i ett annat land inom EES 3 § Ett kreditinstitut får enligt svenska bestämmelser inrätta filial i ett annat land inom EES, om det inte finns skäl att ifrågasätta institutets administrativa struktur eller finansiella situation. Institutet skall underrätta innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen skall innehålla den information som anges i 2 §. Om förhållandena ändras skall underrättas om ändringen innan den genomförs. 4 § För ett kreditinstitut som tar emot återbetalningspliktiga medel från allmänheten och lämnar kredit, ställer garanti för kredit, eller i finansieringssyfte förvärvar fordringar eller upplåter lös egendom till nyttjande tillämpas 57 §§, om institutet vill driva någon av de verksamheter som anges i 7 kap. 1 § andra stycket från filial i ett annat land inom EES. 5 § Om det i fråga om ett kreditinstitut som avses i 4 § inte finns skäl att ifrågasätta institutets administrativa struktur eller finansiella situation, skall från det att en underrättelse enligt 3 § togs emot, lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Inspektionen skall lämna uppgift om storleken av institutets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad. skall underrätta kreditinstitutet när inspektionen lämnar över underrättelsen. Om finner att det inte finns förutsättningar för att lämna över den underrättelse som avses i första stycket, skall inspektio- nen meddela beslut om det från det att underrättelsen togs emot. 6 § Verksamheten vid filialen får påbörjas efter det att den behöriga myndigheten i det andra landet tog emot de uppgifter som avses i 5 § första stycket. Verksamheten får dock påbörjas , om myndigheten medger det. 7 § Om ett kreditinstitut som avses i 4 § skall ändra något av de förhållanden som angetts i institutets underrättelse till enligt 3 § efter det att filialen inrättats, skall institutet underrätta inspektionen och den behöriga myndigheten i det andra landet minst en månad innan ändringen genomförs. Om finner att ändringen inte får göras, skall inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen kom in till inspektionen. Den behöriga myndigheten i det andra landet skall genast underrättas om beslutet. Gränsöverskridande verksamhet i ett annat land inom EES 8 § Ett kreditinstitut får driva verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster utan att inrätta filial där. In- stitutet skall underrätta innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen skall innehålla uppgift om i vilket land verksamheten skall drivas och vilka tjänster som skall erbjudas. 9 § För ett kreditinstitut som avses i 4 §, skall inom en månad från det att underrättelsen togs emot, lämna över den till den behöriga myndigheten i det land där verksamheten skall drivas.