prop · GP0385 · 2002-01-17 00:00:00 — Ett kreditinstitut, vars lägsta kapitaltäckningsgrad intenått så som föreskrivs i artikel 47.1, skall göra en stegvisanpassning till den nivån. Innan detta mål har nåtts får institutet inte låtakapitaltäckningsgraden gå ned under redan uppnådd nivå. De variationer somlikväl uppstår bör vara tillfälliga och de behöriga myndigheterna börunderrättas om orsakerna.2. För av högst , räknat från , fårmedlemsstaterna bestämma en vikt om för sådana obligationer som definierasi artikel 22.4 i direktiv /611/EEG, och tillämpa denna vikt för kreditinstitut när och om staterna anser det nödvändigt för att undvika allvarliga störningari sina marknader. Sådana undantag skall inrapporteras till kommissionen.3. För av högst räknat från skall artikel 47.1inte gälla för "". Denna skall dock, med tillämpningav den metod som angivits i punkt 1, göra en stegvis anpassning till den nivåsom föreskrivs i artikel 47.1.Artikel 64 - Övergångsbestämmelser vad beträffar artikel 491. Har ett kreditinstitut redan gjort en eller fleraexponeringar som antingen överstiger gränsvärdena för stora exponeringar ellerför de sammanlagda stora exponeringar som fastställs i artikel 49, skall debehöriga myndigheterna kräva att kreditinstitutet vidtar åtgärder för attnedbringa exponeringarna så att de ryms inom de gränser som fastställs i artikel 49.2. Det förfarande varigenom exponeringen eller exponeringarna på så sättnedbringas skall utformas, antas, tillämpas och slutföras inom en tidsfrist somde behöriga myndigheterna finner vara förenlig med principen om sund förvaltning och rättvis konkurrens. De behöriga myndigheterna skall underrätta kommissionen och rådgivande bankrörelsekommittén om den tidsplan som bestämts för detallmänna förfarandet.3. Ett kreditinstitut får inte vidta några åtgärder som skulle medföra att deexponeringar som avses i punkt 1 överskrider den nivå de hade den 5 februari1993.4. Den tidsfrist som är tillämplig enligt punkt 2 skall löpa ut senast den 31december 2001. Exponeringar med längre löptid och för kreditinstitutet bindandeavtalsvillkor får bibehållas till förfallodagen.5. Till och med får medlemsstaterna höja den gräns somfastställts i artikel och den som fastställts i . I sådana fall skall, med förbehåll för vad som föreskrivsi punkt 1-4, tidsfristen för att reducera befintliga exponeringar vid slutet avdenna period till de nivåer som föreskrivs i artikel 49 löpa ut den 31 december2001.6. I fråga om kreditinstitut vars kapitalbas inte överstiger ,och endast i fråga om dessa, får medlemsstaterna förlänga de tidsfrister som har fastställts i punkt 5 med . Medlemsstater som utnyttjar denna möjlighetskall vidta åtgärder för att förhindra snedvridning av konkurrensen ochunderrätta kommissionen och rådgivande bankrörelsekommittén om detta.7. I de fall som avses i punkterna 5 och 6 får ett engagemang anses som störreexponering om dess värde uppgår till eller överstiger avkapitalbasen.8. Till och med får medlemsstaterna i stället för denrapportering som föreskrivs i artikel 48.2 andra strecksatsen föreskrivarapportering minst två gånger om året.9. Medlemsstaterna får helt eller delvis avstå från att tillämpa artikel 49.1,49.2 och 49.3 på exponeringar som utgörs av sådana lån säkrade genom panträttsom avses i artikel 62.1 och som har lämnats före samt påsådana avtal om leasing av fast egendom som avses i artikel 62.2 och som haringåtts före , i båda fallen av värdet avegendomen i fråga. Detsamma gäller lån som i enlighet med behöriga myndighetersgodkännande är säkrade genom aktier i sådana finska bostadsaktiebolag som ärverksamma enligt den finska lagen om bostadsaktiebolag av eller senareantagna författningar med motsvarande innehåll, i fall då lånen liknar de lånmot panträtt i fast egendom som avses i första stycket.Artikel 65 - Övergångsbestämmelser vad beträffar artikel 51Kreditinstitut som överskred de i artikel 51.1 och 51.2föreskrivna gränstalen skall anpassa sitt ägande tillgränstalen.KAPITEL 2 - SLUTBESTÄMMELSERArtikel 66 - Information till kommissionenMedlemsstaterna skall till kommissionen överlämna texterna till de viktigastelagar och andra författningar som de antar inom det område som omfattas av detta direktiv.Artikel 67 - Upphävda direktiv1. Direktiven /183/EEG, 77/780/EEG, 89/299/EEG, 89/646/EEG, 89/647/EEG,92/30/EEG och 92/121/EEG, i deras genom direktiven i bilaga V, del A ändradelydelse, upphävs utan att det påverkar medlemsstaternas förpliktelser vad gäller de tidsfrister för genomförande som anges i bilaga V del B.2. Hänvisningar till de upphävda direktiven skall tolkas som hänvisningar tilldetta direktiv och skall läsas i enlighet med jämförelsetabellen i bilaga VI.Artikel 68 - IkraftträdandeDetta direktiv träder i kraft den tjugonde dagen efter det att det haroffentliggjorts i Europeiska gemenskapernas officiella tidning.Artikel 69 - AdressaterDetta direktiv riktar sig till medlemsstaterna.Utfärdat i den 20 mars 2000.På vägnarN. FontaineOrdförandePå rådets vägnarJ. GamaOrdförande-----(1) EGT C 157, 25.5.1998, s. (2) yttrande av (ännu ej offentliggjort i EGT) och rådets beslut av (ännu ej offentliggjort i EGT). (3) EGT L 194, , s. (4) EGT L 322, 17.12.1977, s. 30. Direktivet senast ändrat genom direktiv98/33/EG (EGT L 204, 21.7.1998, s. (5) EGT L 124, , s. 16. Direktivet senast ändrat genom direktiv92/30/EEG (EGT L 110, 28.4.1992, s. (6) EGT L 386, 30.12.1989, s. 1. Direktivet senast ändrat genom direktiv95/26/EG (EGT L 168, , s. (7) EGT L 386, 30.12.1989, s. 14. Direktivet senast ändrat genom direktiv98/33/EG. (8) EGT L 110, 28.4.1992, s. (9) EGT L 29, , s. 1. Direktivet ändrat genom anslutningsakt. (10) EGT L 372, 31.12.1986, s. (11) EGT L 193, , s. 1. Direktivet senast ändrat genom direktiv90/605/EEG (EGT L 317, 16.11.1990, s. (12) EGT L 184, , s. (13) Rådets direktiv /627/EEG av om sådana uppgifter somskall offentliggöras vid förvärv eller avyttring av ett större innehav i ettbörssnoterat bolag (EGT L 348, 17.12.1988, s. (14) Rådets åttonde direktiv /253/EEG av grundat på artikel44.2 g i fördraget, om godkännande av personer som har ansvar för lagstadgadrevision av räkenskaper (EGT L 126, , s. (15) Rådets fjärde direktiv (78/660/EEG av grundat på artikel44.2 g i fördraget om årsbokslut i vissa typer av bolag (EGT L 222, 14.8.1978,s. Direktivet senast ändrat genom direktiv /60/EG (EGT L 62, 26.6.1999, s. (16) Rådets direktiv /611/EEG av om samordning av lagaroch andra författningar som avser företag för lokala investeringar i överlåtbara värdepapper (fondföretag) (EGT L 375, 31.12.1985, s. 3). Direktivet senaständrat genom direktiv /26/EG (EGT L 168, , s. (17) Rådets direktiv /22/EEG av om investeringstjänster inomvärdepappersområdet (EGT L 141, , s. 27). Direktivet senast ändratgenom direktiv /9/EG (EGT L 84, 26.3.1997, s. (18) Rådets första direktiv /239/EEG av om samordning avlagar och andra författningar angående rätten att etablera och driva verksamhetmed annan direkt försäkring än livförsäkring (EGT L 228, , s. )Direktivet senast ändrat genom direktiv /26/EG. (19) Rådet första direktiv /267/EEG av om samordning av lagaroch andra författningar om rätten att starta och driva direktlivförsäkringsrörelse (EGT L 63, , s. Direktivet senast ändratgenom direktiv /26/EG.BILAGA IFÖRTECKNING ÖVER VERKSAMHETER SOM SKALL VARA FÖREMÅL FÖR ÖMSESIDIGT ERKÄNNANDE1. Mottagande av insättningar och andra återbetalningspliktiga medet2. Utlåning(1)3. Utställande och administration av betalningsmedel (t.ex. kreditkort,resecheckar och bankväxlar)6. Garantiförbindelser och ställande av säkerhet7. Handel för egen eller kunders räkning meda) penningmarknadsinstrument (checkar, växlar, depåbevis m.m.),b) utländsk valuta,c) finansiella terminer och optioner,d) valuta- och ränteinstrument,e) överlåtbara värdepapper.8. Medverkan i värdepappersemissioner och tillhandahållande av tjänster isamband därmed9. Rådgivning till företag angående kapitalstruktur, industriell strategi ochliknande angelägenheter samt tjänster knutna till fusioner och företagsförvärv10. och -rådgivning12. Förvaring och förvaltning av värdepapper13. Bankfackstjänster(1) Omfattande bland annat- konsumentkrediter,- hypotekskrediter,- factoring, med eller utan regress,- finansiering av handelskrediter (inklusive "forfaiting").BILAGA IIKLASSIFICERING AV POSTER UTANFÖR BALANSRÄKNINGENHögrisk:- Garantier knutna till kreditgivning.- Egna accepter.- Endosserade växlar, för vilka inget annat kreditinstitut bär växelansvar.- Transaktioner med regress.- Oåterkalleliga kreditlöften med karaktär av kreditsubstitut.- Tillgångar som förvärvats genom rena terminskontrakt.- Avtalad utlåning på termin (forward forward deposits).- Obetald del av betalning för aktier och andra värdepapper.- Andra poster av högrisktyp.Medelrisk:- Remburser, öppnade och bekräftade (se även medel-lågrisk).- Garanti- och ansvarsförbindelser (däribland anbuds-, fullgörande-, tull- ochskattegarantier) samt garantiförbindelser som inte har karaktär avkreditsubstitut.- Sådana avtal om försäljning och återköp som definierats i artikel 12.3 och12.5 direktiv /635/EEG.- Oåterkalleliga kreditlöften som inte har karaktär av kreditsubstitut.- Outnyttjade kreditmöjligheter (åtaganden att lämna kredit, att köpavärdepapper, eller att utfärda garantier eller accepter) med en ursprungliggiltighetstid av mer än ett år.- note issuance facilities (NIF:s) och revolving underwriting facilities(RUF:s).- Andra poster av medelrisktyp.Medel-lågrisk:- Remburser för vilka levererade varor utgör säkerhet samt andrasjälvlikviderande transaktioner.- Andra poster av medel-lågrisktyp.Lågrisk:- Outnyttjade kreditmöjligheter (åtaganden att lämna kredit, att köpavärdepapper eller att utfärda garantier eller accepter) med en ursprungliggiltighetstid av högst , eller som när som helst kan återtas utanföregående avisering.- Andra poster av lågrisktyp.Medlemsstaterna förbinder sig att underrätta kommissionen så snart de harbeslutat att hänföra en ny post utanför balansräkningen till någon av de sistagrupperna i respektive riskklass. Sådana poster kommer att bli slutgiltigtklassificerade på gemenskapsnivå när det förfarande som föreskrivs i artikel 60har slutförts.BILAGA IIIBEHANDLING AV POSTER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN1. att mäta kreditriskerna i samband med de kontrakt som är uppräknade ipunkterna 1 och 2 i bilaga IV får kreditinstituten, under förutsättning att debehöriga myndigheterna samtycker, välja en av de metoder som beskrivs nedan.Kreditinstitut som skall följa artikel 6.1 i direktiv /6/EEG(1) skall användametod 1. För att mäta kreditriskerna i samband med de kontrakt som är uppräknade i punkt 3 i bilaga IV skall alla kreditinstitut använda metod 1.2. METODERMetod 1: "marknadsvärderings"-metodenSteg a): Genom att åsätta gällande marknadsvärde (mark to market) tillkontrakten erhålls de aktuella ersättningskostnaderna för alla kontrakt medpositivt värde.Steg b): För att erhålla ett tal för den möjliga framtida kreditrisken(2),multipliceras de nominella beloppen eller underliggande värdena med följandeprocenttal:TABELL 1>Plats för tabell>För att mäta den eventuella framtida exponeringen i samband med steg b får debehöriga myndigheterna tillåta kreditinstituten att fram till och med den 31december 2006 tillämpa följande procentsatser i stället för dem som förtecknas i tabell 1 förutsatt att instituten utnyttjar det alternativ som anges i artikel11a i direktiv /6/EEG för kontrakt enligt punkt 3 b och 3 c i bilaga IV:TABELL 1a>Plats för tabell>Steg c): Summan av den aktuella ersättningskostnaden och den möjliga framtidakreditrisken multipliceras med de riskvikttal som enligt artikel 43 gäller förrespektive motpart.Metod 2: "ursprungliga åtagande"-metodenSteg a): Varje instruments nominella belopp multipliceras med följandeprocenttal:TABELL 2>Plats för tabell>Steg b): De på så sätt erhållna talen för ursprungliga åtaganden multiplicerasmed de riskvikttal som enligt artikel 43 gäller för respektive motpart.För metoderna 1 och 2 skall de behöriga myndigheterna säkerställa att denominella belopp som skall beaktas är en lämplig måttstock för den riskkontraktet medför. Om kontraktet till exempel tillåter en multiplicering avbetalningsflöden, skall det nominella beloppet anpassas för att beaktaeffekterna av multipliceringen på det kontraktets riskstruktur.3. AVTALSNETTNING (AVTAL OM NOVATION OCH ANDRA NETTNINGSÖVERENSKOMMELSER)a) Slag av nettning som de behöriga myndigheterna kan godkännaI denna punkt 3 skall med motpart avses varje juridisk eller fysisk person somhar rätt att ingå avtal om nettning.De behöriga myndigheterna får som riskreducerande godkänna följande slag avavtal om nettning:i) Bilaterala avtal om novation mellan ett kreditinstitut och dess motpartenligt vilka avtal ömsesidiga fordringar och förpliktelser automatiskt avräknaspå så sätt att det vid novation fastställs ett enda nettobelopp varje gångnovation tillämpas, och det därvid skapas ett enda nytt juridiskt bindande avtal som ersätter tidigare avtal.ii) Andra bilaterala nettningsöverenskommelser mellan ett kreditinstitut ochdess motpart.b) Villkor för godkännandeDe behöriga myndigheterna får som riskreducerande endast godkänna avtal omnettning om följande villkor är uppfyllda:i) skall med sin motpart ha en överenskommelse omavtalsnettning som ger upphov till en enda juridisk förpliktelse och omfattaralla ingående transaktioner, så att, om en motpart inte fullgör sinaskyldigheter på grund av försumlighet, konkurs, likvidation eller någon annanliknande omständighet, kreditinstitutet kan fordra eller har en förpliktelse att betala endast nettosumman av de positiva och negativa marknadsvärdena av deingående individuella transaktionerna.ii) skall för den behöriga myndigheten hålla tillgängligtskriftliga och motiverade rättsutlåtanden med en sådan innebörd att de behörigadomstolarna och förvaltningsmyndigheterna vid en rättslig prövning av de fallsom avses i i, skulle anse att kreditinstitutets fordringar och förpliktelserbegränsas till nettosumman, såsom anges i i, enligt- gällande lag inom den jurisdiktion där motparten har sitt säte och, om detgäller en utländsk filial till ett företag, även enligt lagen inom denjurisdiktion där filialen är belägen,- den lag som reglerar de individuella transaktioner som ingår, och- den lag som reglerar varje avtal eller överenskommelse som är nödvändig föratt genomföra avtalet om nettning.iii) skall ha antagit förfaranden för att säkerställa att detlöpande kontrolleras, att dess avtal om nettning är rättsligt giltiga, motbakgrund av möjliga lagändringar.De behöriga myndigheterna skall, vid behov efter samråd med andra berördabehöriga myndigheter, försäkra sig om att avtalet om nettning är juridisktgiltigt enligt lagen i alla berörda jurisdiktioner. Om någon av de behörigamyndigheterna inte är nöjd med detta, skall avtalet om nettning inte godkännassom en metod för riskreducering för någon av parterna.De behöriga myndigheterna får godta motiverade rättsutlåtanden upprättade medavseende på olika slag av avtal om nettning.Avtal som innehåller bestämmelser om att en icke försumlig motpart endastbehöver betala delvis eller inte alls till den försumliga partens bo, även omden försumliga parten är en nettofordringsägare (walkaway-klausul), skall integodkännas som riskreducerande.De behöriga myndigheterna får som riskreducerande nettningsöverenskommelser somomfattar valutakurskontrakt med en ursprunglig löptid på fjorton kalenderdagareller mindre godkänna utställda optioner eller liknande poster utanförbalansräkningen på vilken denna bilaga inte är tillämplig därför att denkreditrisk de för med sig är försumbar eller obefintlig. Om det förhållandet att dessa kontrakt medtas i en annan nettningsöverenskommelse kan leda till enökning eller minskning av kapitalkraven, beroende på deras positiva ellernegativa marknadsvärde, skall de behöriga myndigheterna ålägga sinakreditinstitut att behandla dem på ett konsekvent sätt.c) Effekter av godkännandei) Avtal om novationDe enskilda nettobeloppen, som fastställs genom avtal om novation, kan viktas istället för bruttobeloppen. På så sätt kan med tillämpning av metod 1- steg a): de aktuella ersättningskostnaderna, och- steg b): de nominella beloppen eller underliggande värdenaerhållas genom att avtalet om novation beaktas. Vid tillämpningen av metod 2 för steg a kan det nominella beloppet beräknas med beaktande av avtalet omnovation, varvid procentsatserna i tabell 2 skall användas.ii) Andra nettningsöverenskommelserVid tillämpning av metod 1 kan i steg a de aktuella ersättningskostnaderna förde kontrakt som ingår i en nettningsöverenskommelse beräknas med beaktande avden faktiska hypotetiska nettoersättningskostnad som avtalet medför; omnettningen leder till en nettoskuld för det kreditinstitut som beräknarnettoersättningskostnaden, beräknas den aktuella ersättningskostnaden till "0",i steg b talet för eventuell framtida exponering för kreditrisk för allakontrakt som ingår i en nettningsöverenskommelse reduceras i enlighet medföljande ekvation:>Hänvisning till >där- PCEred= Det reducerade talet för eventuell framtida exponering för kreditriskför alla kontrakt med en given motpart som ingår i en rättsligt giltig bilateral nettningsöverenskommelse.- PCEbrutto= Summan av talen för eventuell framtida exponering för kreditriskför alla kontrakt med en given motpart som ingår i en rättsligt giltig bilateral nettningsöverenskommelse och som är beräknade genom att deras nominellakapitalbelopp multipliceras med de procenttal som fastställs i tabell 1.- NGR= "Netto-bruttokvot": Enligt de behöriga myndigheternas val antingeni) separat beräkning: kvoten mellan nettoersättningskostnaden för alla kontraktsom ingår i en rättsligt giltig bilateral nettningsöverenskommelse med en givenmotpart (täljare) och bruttoersättningskostnaden för alla kontrakt som ingår ien rättsligt giltig bilateral nettningsöverenskommelse med den motparten(nämnaren), ellerii) aggregerad beräkning: kvoten av summan av den nettoersättningskostnad somberäknats på bilateral grund för alla motparter med beaktande av de kontrakt som ingår i rättsligt giltiga nettningsöverenskommelser (täljare) ochbruttoersättningskostnader för alla kontrakt som ingår i rättsligt giltiganettningsöverenskommelser (nämnare). Om en medlemsstat tillåter kreditinstituten att välja metod, skall den valda metoden användas konsekvent.För beräkning av den eventuella framtida exponering för kreditrisk enligtformeln ovan får kontrakt som tar ut varandra helt och hållet och ingår inettningsöverenskommelsen beaktas som ett enda kontrakt med ett nominellt belopp som motsvarar nettointäkterna. Kontrakt som helt och hållet tar ut varandra ärvalutaterminer eller liknande kontrakt, för vilka det nominella beloppet är lika med betalningsflödena om de förfaller på samma förfallodag och helt ellerdelvis i samma valuta.Vid tillämpning av metod 2 i steg a- får kontrakt som helt tar ut varandra och ingår i nettningsöverenskommelsenbeaktas som ett enda kontrakt med ett nominellt belopp som är lika mednettointäkterna. De nominella beloppen multipliceras med de procenttal som anges i tabell 2- för alla andra kontrakt som ingår i en nettningsöverenskommelse, kan detillämpliga procentsatserna minskas enligt tabell 3.TABELL 3>Plats för tabell>(1) Rådets direktiv /6/EEG av om kapitalkrav förvärdepappersföretag och kreditinstitut (EGT L 141, , s. Direktivetändrat genom direktiv /33/EG (EGT L 204, 21.7.1998, s. (2) Utom i fall av single-currency floating/floating interest rate swaps, dåendast de aktuella ersättningskostnaderna beaktas.BILAGA IVTYPER AV POSTER UTANFÖR BALANSRÄKNINGEN1. Räntebaserade kontrakta) Ränteswappar i en valuta.b) Basswappar.c) Icke standardiserade ränteterminer.d) Standardiserade ränteterminer.e) Köpta ränteoptioner.f) Andra kontrakt av liknande slag.2. Kontrakt som rör valuta eller gulda) Valutaränteswappar (ränteswappar i mer än en valuta).b) Icke standardiserade valutaterminer.c) Standardiserade valutaterminer.d) Köpta valutaoptioner.e) Andra kontrakt av liknande slag.f) Kontrakt avseende guld av liknande slag som de i punkterna a-e.3. Kontrakt liknande dem i punkterna 1 a-e och 2 a-d rörande andrareferensposter eller index baserade på följande:a) Aktier.b) Ädelmetaller utom guld.c) Råvaror utom ädelmetaller.d) Andra kontrakt av liknande slag.BILAGA VDEL AUPPHÄVDA DIREKTIV, MED SENARE ÄNDRINGAR AV DESSA DIREKTIV(hänvisningar i artikel 67)Rådets direktiv /183/EEGRådets direktiv /780/EEGRådets direktiv /345/EEGRådets direktiv /137/EEGRådets direktiv /524/EEGRådets direktiv /646/EEGEuropaparlamentets och rådets direktiv /26/EGendast artikel 1 första strecksatsen; artikel 2.1 första strecksatsen; artikel2.2 första strecksatsen; artikel 3.2; artikel 4.2, 4.3 och 4.4 vad beträffarhänvisningar till direktiv /780/EEG samt artikel 4.6 och artikel 5 förstastrecksatsen.Rådets direktiv /13/EGEuropaparlamentets och rådets direktiv /33/EG (artikel 1)Rådets direktiv /299/EEGRådets direktiv /633/EEGRådets direktiv /16/EEGRådets direktiv /30/EEGRådets direktiv /646/EEGRådets direktiv /30/EEGEuropaparlamentets och rådets direktiv /26/EGendast artikel 1 första strecksatsenRådets direktiv /647/EEGKommissionens direktiv /31/EEGRådets direktiv /30/EEGKommissionens direktiv /7/EGKommissionens direktiv /15/EGKommissionens direktiv /67/EGEuropaparlamentets och rådets direktiv /10/EGEuropaparlamentets och rådets direktiv /32/EGEuropaparlamentets och rådets direktiv /33/EG (artikel 2)Rådets direktiv /30/EEGRådets direktiv /121/EEGDEL BTIDSGRÄNSER FÖR GENOMFÖRANDE I NATIONELL LAGSTIFTNING(hänvisningar i artikel 67)>Plats för tabell>BILAGA VIJÄMFÖRELSETABELL>Plats för tabell>Remissinstanser som yttrat sig över Promemoria med förslag till Lag om utgivning av elektroniska pengarSveriges riksbank, , ,, , , ,(finanspolisen), , ,, , ,, , och Petroleumhandelns riksförbund.Lagrådsremissens lagförslagFörslag till lag om utgivning av elektroniska pengarHärigenom föreskrivs följande.1 kap. Tillämpningsområde och definitionerTillämpningsområde1 § Denna lag innehåller bestämmelser om utgivning av elektroniska pengar.För banker och kreditmarknadsföretag som ger ut elektroniska pengar skall endast bestämmelserna om säkerhet och kontroll i 4 kap. 2 § och om inlösen i 4 kap. 3§ tillämpas.För utländska företags verksamhet genom filial i gäller bestämmelserna i denna lag och i övrigt lagen (1992:160) om utländska filialer m.m.Lagen gäller inte för verksamhet som bedrivs av riksbank.Definitioner2 § I denna lag avses medelektroniska pengar: ett penningvärde som utgör en fordran på utgivaren och somlagrats på ett elektroniskt medium utan att finnas på ett individualiserat konto och som godkänns som betalningsmedel av andra företag än utgivaren,pengar: ett svenskt aktiebolag eller en svenskekonomisk förening som har fått tillstånd enligt denna lag att ge utelektroniska pengar,kvalificerat innehav: ett direkt eller indirekt ägande i ett företag, ominnehavet representerar eller mer av kapitalet eller av samtligaröster eller annars möjliggör ett väsentligt inflytande över ledningen avföretaget,filial: ett avdelningskontor med självständig förvaltning; eller ett utländsktföretags etablering av flera driftsställen i ,EES: Europeiska ekonomiska samarbetsområdet,nära förbindelser: förbindelser mellan ett pengar ochett annat företag, om1. det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterbolag äger minst 20procent av kapitalet eller disponerar över av samtliga röster i det andra företaget,2. det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag till det andraeller det finns en annan likartad förbindelse mellan företagen, eller3. båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad förbindelse med en eller samma juridiska person eller står i ett motsvarande förhållande till enfysisk person.Nära förbindelser har även en fysisk person och ett , om1.