prop · GN03145 · 2000-01-01 00:00:00 — De paragrafer som föreslås ändras kommenteras närmare i författningskommentaren. 6.5 Konsumentskydd Regeringens bedömning: Valutaväxlingslagens bestämmelser om konsumentskydd bör inte utvidgas till betalningsöverföring. Promemorians bedömning: Överensstämmer med regeringens bedömning. Remissinstanserna: Lämnar bedömningen utan erinran. Skälen för regeringens bedömning: Valutaväxlingslagens 4 och 5 §§ innehåller bestämmelser om konsumentskydd. Bestämmelserna innebär krav på företag som omfattas av valutaväxlingslagen att lämna information till kunden om tillämpade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota. Om så inte sker skall marknadsföringslagen tillämpas. Frågan är då om betalningsöverföring bör omfattas av valutaväxlings- lagens regler om konsumentskydd. I denna del gör sig följande synpunkter gällande. Gränsöverskridande betalningsöverföringar inom EES omfattas av konsumentskyddsbestämmelserna i lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom EES. Den lagen täcker en avsevärd del av de överföringar som berörs i denna lagrådsremiss. Emellertid gäller lagen om betalningsöverföring inom EES varken för betalningar inom landet eller för betalningar till eller från länder utanför EES-området. Dessa betalningar omfattas således inte av lagens konsumentskyddsbestämmelser. Dessutom omfattar lagen endast betalningar upp till ett belopp om . I lagmotiven anförs att frågan om lagen bör omfatta även inhemska betalningar kräver ytterligare överväganden (prop. 1998/99:53 s. 21). Att nu i valutaväxlingslagen tillskapa bestämmelser om konsumentskydd som gäller särskilt för inhemska betalningar och för betalningar till eller från länder utanför EES-området skulle leda till en svåröverskådlig lagstiftning när det gäller krav på information vid betalningsöverföringar. Detta talar mot att införa nya konsumentskyddsbestämmelser i valutaväxlingslagen. Dessutom torde bestämmelserna i prisinformationslagen (1991:601) gälla för betalningsöverföring i den mån lagen om betalningsöverföringar inom EES inte är tillämplig. har i betänkandet Betaltjänster föreslagit vissa konsumentskyddsregler för betaltjänster. Förslaget är under beredning i . Frågor om information och konsumentskydd vid betalningsöverföringar behandlas också av 2000 i betänkandet Starka konsumenter i en gränslös värld (SOU 2000:39) och inom ramen för förslag till direktiv om distansförsäljning av finansiella tjänster (KOM 1999 385 slutlig). Dessa ärenden är ännu inte avslutade. Detta talar för att det är lämpligt att avvakta med den slutliga bedömningen av om ett samlat grepp bör tas om skyldigheten att lämna information vid betalningsöverföringar. Dessa synpunkter sammantagna gör att det nu inte finns skäl att låta valutaväxlingslagens bestämmelser om konsumentskydd gälla för betalningsöverföring 7 Ikraftträdande Regeringens förslag: Lagändringarna skall träda i kraft . Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanserna: De flesta remissinstanser ställer sig positiva eller lämnar förslaget utan erinran. Synpunkter från och avseende behovet av att nu genomföra lagändringarna har behandlats i avsnitt 6.1. Skälen för regeringens förslag: Lagändringarna bör träda i kraft möjligt. Detta kan ske . 8 Ekonomiska effekter Såsom redan framgått torde det röra sig om ca 200 företag (inklusive ombud) som ägnar sig åt betalningsöverföring. I flera fall torde det röra sig om ett enskilt företag som bedriver verksamhet på flera platser, i vilket fall anmälningsskyldighet inte föreligger för respektive lokalkontor. ökade kostnader för att hålla ett register över dessa beräknas bli marginella. I övrigt torde förslagen inte föranleda någon nämnvärd ökning av inspektionens arbetsuppgifter. De ökade kostnaderna beräknas därför kunna finansieras inom ekonomiska ramar . Finanspolisen kommer att få utökade arbetsuppgifter till följd av hantering och utredning av anmälningar från betalningsöverföringsföretagen motsvarande en årsarbetskraft. Detta finansieras inom polisväsendets ekonomiska ramar . 9 Författningskommentar 9.1 Förslaget till lag om ändring i valutaväxlingslagen (1996:1006) 1 § Utgångspunkten för definitionen av betalningsöverföring är vad själva verksamheten avser, nämligen yrkesmässig överföring av pengar för annans räkning. Beställaren av överföringen och mottagaren kan vara samma person. För att ett företag skall omfattas av definitionen krävs att det ägnar sig åt betalningsöverföring på yrkesmässig grund. I begreppet yrkesmässig ligger att det är fråga om en verksamhet som bedrivs med självständighet, regelbundenhet och varaktighet samt i regel även i vinstsyfte. Avsikten är att även nystartad verksamhet skall täckas av lagstiftningen om den är tänkt att drivas på varaktig grund. har i sitt remissyttrande pekat på att kravet på varaktighet inte bör drivas alltför långt. Det kan, enligt , tänkas att verksamhet startas och avvecklas med korta intervall och därmed inte anses som yrkesmässig eftersom verksamheten inte är varaktig. Kravet på varaktighet skall dock inte drivas alltför långt. I de fall ett särskilt företag sätts upp för att förmedla betalningar i vinstsyfte torde det så gott som alltid röra sig om yrkesmässig verksamhet. I de fall pekar på rör det sig dessutom om att man medvetet förkortar livslängden på den juridiska person inom vilken verksamheten bedrivs för att därefter fortsätta samma verksamhet inom ramen för en annan juridisk person. Ett sådant förfarande, som endast syftar till att kringgå lagstiftningen, kan inte medföra att verksamheten inte skall anses vara yrkesmässig. Även dessa fall omfattas således av lagstiftningen. Betalningar för varor och tjänster inom t.ex. dagligvaruhandeln och bensinhandeln omfattas inte av definitionen av betalningsöverföring eftersom kunden i dessa fall inte kan sägas ta initiativ till en överföring av pengar. Det rör sig i dessa fall i stället om betalning för en vara eller tjänst. Avsikten är inte heller att definitionen skall täcka fysiska transporter av pengar av det slag som t.ex. värdetransportföretag ägnar sig åt. Detta tydliggörs i bestämmelsen genom att ordet överföring används, och inte t.ex. ordet transport. Av bestämmelsen framgår att med företag avses såväl juridiska som fysiska personer (se prop. 1995/96:216, s. 39 och 40). Som framgår av kommentaren till 2 § valutaväxlingslagen skall anmälningsskyldighet till inte föreligga i de fall en verksamhet redan omfattas av penningtvättslagen. Innebörden av detta är att en verksamhet som i och för sig omfattas av definitionen av betalningsöverföring, t.ex. bankernas betalningsöverföring, inte omfattas av valutaväxlingslagens bestämmelser i de fall penningtvättslagen redan gäller för verksamheten. Bestämmelsen har även behandlats i avsnitt 6.2. 2 § Anmälningsskyldighet skall föreligga för samtliga företag som ägnar sig åt betalningsöverföring på yrkesmässig grund. Det innebär att samtliga företag som driver verksamhet i skall anmäla verksamheten till , oavsett om det rör sig om betalningsöverföringsföretag eller ombud för dessa. Bestämmelserna omfattar givetvis även andra mellanmän än ombud, så länge dessa yrkesmässigt ägnar sig åt betalningsöverföring. Av bestämmelsen framgår att företag som omfattas av penningtvättslagen, t.ex. banker, är undantagna från anmälningsskyldighet. Undantaget från anmälningsplikten omfattar såväl de svenska som de utländska företag som penningtvättslagen är tillämplig på (se prop. 1995/99:216 s. 53). skall föra ett register över företag som har anmält sin verksamhet. Bestämmelsen har även behandlats i avsnitt 6.4. 3 § Av förslaget till ändring av 2 § penningtvättslagen framgår att bestämmelserna i den lagen blir tillämpliga på betalningsöverföring enligt valutaväxlingslagen. Penningtvättslagen gäller för betalningsöverföring som äger rum inom ramen för bankernas och de finansiella institutens verksamhet. Penningtvättslagen skall gälla i sin helhet för företag som ägnar sig åt betalningsöverföring. Företagen skall därmed identifiera sina kunder, bevara handlingar, granska transaktioner och rapportera misstankar om penningtvätt. Anställda i företagen blir även underkastade penning- tvättslagens ansvarsbestämmelser och förbudet mot att röja för en kund att denne rapporteras. Även kraven på att ha interna rutiner och utbildning i syfte att förhindra penningtvätt kommer att gälla för företagen. Det kan emellertid förutsättas att kraven på interna rutiner och utbildning kommer att få en flexibel tillämpning beroende på företagens storlek. Det är naturligtvis inte rimligt att ställa samma krav i dessa avseenden på en enskild tobakshandlare som på en stor bank. Bestämmelsen har även behandlats i avsnitt 6.3. 4 § I ett nytt andra stycke har förts in en hänvisning till bestämmelserna om konsumentskydd m.m. i lagen om betalningsöverföringar inom EES. Den lagen, som avser gränsöverskridande betalningar inom EES innehåller konsumentskyddsbestämmelser om bl.a. informationsskyldighet för företag som förmedlar betalningar. Några särskilda bestämmelser om konsumentskydd som avser betalningsöverföring tas inte in i valutaväxlings-lagen. Bestämmelsen har även behandlats i avsnitt 6.5. 9.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt 2 § Ändringen i punkten 5 innebär att bestämmelserna i penningtvättslagen blir tillämpliga på betalningsöverföring enligt valutaväxlingslagen. Se även kommentaren ovan till 3 § valutaväxlingslagen. 9.3 Förslaget till lag om ändring i sekretesslagen (1980:100) 8 kap. 5 § Bestämmelsen ändras enbart till följd av att valutaväxlingslagen ändrar rubrik till lagen om valutaväxling och betalningsöverföring. Utvidgningen av valutaväxlingslagen innebär att sekretessreglerna i denna bestämmelse blir tillämpliga på kontroll av betalningsöverföring enligt valutaväxlingslagen. 9.4 Förslaget till lag om ändring i prisinformationslagen (1991:601) 3 § Prisinformationslagen ändras enbart som en följd av att valutaväxlingslagen ändrar rubrik till lagen om valutaväxling och betalningsöverföring. Remissinstanser som har yttrat sig över promemorian Penningtvätt och betalningsöverföring Efter remiss har yttrande inkommit från riksbank, , , , , Finansinspek- tionen, , , , Global Refund/Western Union. Lagrådsremissens lagförslag Förslag till lag om ändring i valutaväxlingslagen (1996:1006) Härigenom föreskrivs att rubriken till valutaväxlingslagen (1996:1006) samt 1 4 §§ skall ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Valutaväxlingslagen (1996:1006) Lag (1996:1006) om valutaväxling och betalningsöverföring 1 § I denna lag avses med valutaväxlingsrörelse yrkesmässig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta. I denna lag avses med valutaväxlingsrörelse: yrkemäs- sig handel med utländska sedlar och mynt samt resecheckar utställda i utländsk valuta, betalningsöverföring: yrkesmässig överföring av pengar för annans räkning, företag: juridisk eller fysisk person som driver valutaväxlingsrörelse eller ägnar sig åt betalningsöverföring. 2 § Företag som driver valutaväxlingsrörelse i väsentlig omfattning skall anmäla verksamheten till . Anmälan behöver inte göras av företag som avses i 2 § första stycket 1 4 lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt. Företag som driver valutaväxlingsrörelse i väsentlig omfattning eller ägnar sig åt betalningsöverföring skall anmäla verksamheten till . Anmälan behöver inte göras av företag som avses i 2 § första stycket 1 4 och 6 lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt. skall föra ett register över de företag som har anmält verksamhet enligt första stycket. 3 § Bestämmelser om skyldighet för företag som driver valutaväxlings- rörelse i väsentlig omfattning att medverka till att förhindra penningtvätt finns i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt. Bestämmelser om skyldighet för företag som driver valutaväxlingsrörelse i väsentlig omfattning eller ägnar sig åt betalningsöverföring att medverka till att förhindra penningtvätt finns i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt. 4 § Företag som driver valutaväxlingsrörelse skall tydligt informera om tillämpade växelkurser och avgifter samt tillhandahålla avräkningsnota som anger företagets namn, köp- respektive säljkurs samt avgifter. I lagen (1999:268) om gränsöverskridande betalningsöverföringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet finns bestämmelser om konsumentskydd m.m. vid sådana överföringar. Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt Härigenom föreskrivs att 2 § lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt skall ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse 2 § Bestämmelserna i denna lag gäller företag som driver 1. bankrörelse och annan verksamhet som består i att från allmänheten låna upp medel och att lämna krediter, 2. livförsäkringsrörelse, 3. verksamhet av det slag som beskrivs i 1 kap. 3 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse, 4. verksamhet som står under tillsyn och som huvudsakligen består i att utföra en eller flera av de verksamheter som anges i 3 kap. 1 § 2 13 lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet, 5. verksamhet som kräver anmälan till enligt valutaväxlingslagen (1996:1006), samt 5. verksamhet som kräver anmälan till enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och betalningsöverföring, samt 6. verksamhet av det slag som beskrivs i 1 § lagen (1989:508) om försäkringsmäklare. Lagen gäller endast sådan mot kunder inriktad verksamhet som avses i första stycket och som bedrivs från ett fast driftställe i . Bestämmelser om uppgiftsskyldighet för vissa andra företag finns i 9 a §. Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i sekretesslagen (1980:100) Härigenom föreskrivs att 8 kap. 5 § sekretesslagen (1980:100)1 skall ha följande lydelse. Lydelse enligt prop. 1999/2000:94 Föreslagen lydelse 8 kap. 5 § Sekretess gäller i statlig myndighets verksamhet, som består i tillståndsgivning eller tillsyn med avseende på bank- och kreditväsendet, värdepappersmarknaden eller försäkringsväsendet, för uppgift om 1. affärs- eller driftförhållanden hos den som myndighetens verksamhet avser, om det kan antas att han lider skada om uppgiften röjs, 2. ekonomiska eller personliga förhållanden för annan, som har trätt i affärsförbindelse eller liknande förbindelse med den som myndighetens verksamhet avser. I ärende hos statlig myndighet om innehav av 1. aktier i bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag, värdepappersbolag eller försäkringsaktiebolag, 2. andelar i medlemsbank eller kreditmarknadsförening, eller 3. aktier eller andelar i börs, auktoriserad marknadsplats eller clearingorganisation gäller sekretess för uppgift om enskilds personliga eller ekonomiska förhållanden om det kan antas att den enskilde lider skada eller men om uppgiften röjs. Sekretess gäller inte för beslut av myndigheten och inte heller för uppgift som erhållits från annan myndighet om uppgiften inte är sekretessbelagd där. Sekretess gäller vidare i statlig myndighets verksamhet, som består i övervakning enligt insiderlagen (1990:1342), övervakning enligt lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument eller kontroll enligt valutaväxlingslagen (1996:1006), för sådan uppgift om enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden, vilken på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten. Rör uppgiften den uppgiftsskyldige gäller dock sekretess endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretess inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten. Sekretess gäller vidare i statlig myndighets verksamhet, som består i övervakning enligt insiderlagen (1990:1342), övervakning enligt lagen (1991:980) om handel med finansiella instrument eller kontroll enligt lagen (1996:1006) om valutaväxling och betalningsöverföring, för sådan uppgift om enskilds ekonomiska eller personliga förhållanden, vilken på begäran har lämnats av någon som är skyldig att lämna uppgifter till myndigheten. Rör uppgiften den uppgiftsskyldige gäller dock sekretess endast om denne kan antas lida skada eller men om uppgiften röjs och sekretess inte motverkar syftet med uppgiftsskyldigheten. Sekretess gäller, i den mån har godkänt avtal härom med främmande stat eller mellanfolklig organisation, hos myndighet i verksamhet som avses i första tredje styckena för sådan uppgift om affärs- eller driftförhållanden och ekonomiska eller personliga förhållanden som myndigheten erhållit enligt avtalet. Samma sekretess gäller hos , i den mån regeringen föreskriver det, om inspektionen från utländsk myndighet eller utländskt organ erhållit uppgifter enligt annat avtal. Föreskrifterna i 14 kap. 1 3 §§ får inte i fråga om denna sekretess tillämpas i strid med avtalet. Regeringen kan för särskilt fall förordna om undantag från sekretessen enligt första stycket 1, om den finner det vara av vikt att uppgiften lämnas. Utan hinder av sekretess får uppgift enligt första stycket lämnas till en börs om uppgiften behövs för att börsen skall kunna fullgöra sina uppgifter enligt lagen (1992:543) om börs- och clearingverksamhet eller annan författning. I fråga om uppgift i allmän handling gäller sekretessen i högst . Denna lag träder i kraft . Förslag till lag om ändring i prisinformationslagen (1991:601) Härigenom föreskrivs att 3 § prisinformationslagen (1991:601) skall ha följande lydelse. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse 3 §1 Särskilda föreskrifter om information till konsumenter finns i konsumentkreditlagen (1992:830), konsumentförsäkringslagen (1980:38), valutaväxlingslagen (1996:1006) och lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. Särskilda föreskrifter om information till konsumenter finns i konsumentkreditlagen (1992:830), konsumentförsäkringslagen (1980:38), lagen (1996:1006) om valutaväxling och betalningsöver- föring och lagen (1999:268) om betalningsöverföringar inom Europeiska ekonomiska samarbetsområdet. Denna lag träder i kraft . Lagrådets yttrande Utdrag ur protokoll vid sammanträde Närvarande: f.d. justitierådet , justitierådet , regeringsrådet . Enligt en lagrådsremiss () har regeringen beslutat inhämta Lagrådets yttrande över förslag till 1. lag om ändring i valutaväxlingslagen (1996:1006), 2. lag om ändring i lagen (1993:768) om åtgärder mot penningtvätt, 3. lag om ändring i sekretesslagen (1980:100), 4. lag om ändring i prisinformationslagen (1991:601). Förslagen har inför Lagrådet föredragits av hovrättsassessorn . Lagrådet lämnar förslagen utan erinran. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Närvarande: statsministern , ordförande, och statsråden , , , , , , , , , , , , , , , Regeringen beslutar proposition 1999/2000:145 Penningtvätt och betalningsöverföring. Författningsrubrik Bestämmelser som inför, ändrar, upp- häver eller upprepar ett normgivnings- bemyndigande Celexnummer för bakomliggande EG- regler Lagen om åtgärder mot penningtvätt (1993:768) Jfr och rådets direktiv /308/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för tvättning av pengar (EGT L 166, 28.6.1991, s. 77, Celex 31991L0308). Lagen omtryckt 1999:162. 1 Lagen omtryckt 1992:1474. 1 Senaste lydelse 2000:276. Jfr och rådets direktiv /308/EG av om åtgärder för att förhindra att det finansiella systemet används för tvättning av pengar (EGT nr L 166, 28.6.1991, s. 77, Celex 31991L0308). Lagen omtryckt 1999:162. 1 Lagen omtryckt 1992:1474. 1 Senaste lydelse 1999:269. 1999/2000:145 Bilaga 1 1999/2000:145 Bilaga 2 1999/2000:145 Bilaga 2 1999/2000:145 Bilaga 3