bet · GN01FiU28 · 2000-05-11 00:00:00 — Åtgärder mot viss sparkasseverksamhet (prop.1999/2000:101) Utskottet behandlar i detta betänkande de i proposition 1999/2000:101framlagda förslagen till ändringar i bankrörelselagen (1987:617) och lagen(1992:1610) om finansieringsverksamhet. Utskottet behandlar också enmotion som väckts med anledning av propositionen.I propoistionen redovisas att genom bestämmelser i bankrörelselagen ochlagen om finansieringsverksamhet undantas vissa små ekonomiskaföreningar från kravet på tillstånd för att få bedriva bankrörelse respektivefinansieringsverksamhet. Sådana små spar- och låneföreningar, som oftabenämns sparkassor, kan därför bedriva inlånings- och utlåningsverksamhetgentemot egna medlemmar utan att behöva iaktta de näringsrättsliga reglersom gäller för banker och kreditmarknadsföretag. De står inte heller underFinansinspektionens tillsyn. I propositionen anförs att harFinansinspektionen uppmärksammat att undantagsbestämmelserna missbru-kas och att sparkassor registreras för att därefter användas för olika former avolaglig och brottslig verksamhet, framför allt utomlands. Regeringen anseratt en sådan utveckling är oacceptabel och föreslår därför att undantagsbe-stämmelserna tas bort fr.o.m. . Spar- och låneföreningar somhar registrerats hos fr.o.m. den 14april till föreslås få bedriva verksamhet med stöd av nuvaran-de undantagsbestämmelser endast till utgången av . För före-ningar som har registrerats före föreslår regeringen attundantagsbestämmelserna skall fortsätta att gälla.Utskottet tillstyrker regeringens förslag. I proposition 1999/2000:101 föreslås att antar regeringens förslagtill1. lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617),2. lag om ändring i lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet.Propositionens lagförslag återfinns i bilaga 1 till betänkandet.Lagrådets yttrandeUtskottet har under ärendets beredning inhämtat Lagrådets yttrande över de ipropositionen framlagda lagförslagen. Lagrådet lämnar förslagen utan erin-ran.Lagrådets yttrande återfinns i bilaga 2 till betänkandet. 1999/2000:Fi48 av m.fl. (s) vari yrkas att som sinmening ger regeringen till känna vad i motionen anförts om behovet att inomramen för beredningen av förslag närmare undersökamöjligheterna för lagstiftning om sparlånekassor och andra, mindre kreditin-stitut. BakgrundEnligt 1 kap. 2 § bankrörelselagen (1987:617) avses med bankrörelse verk-samhet i vilken ingår inlåning på konto om behållningen är nominellt be-stämd och tillgänglig för insättaren med kort varsel. Bankrörelse får drivasendast efter tillstånd (oktroj) av eller regeringen. Till-stånd får endast ges till banker.Genom en bestämmelse i 1 kap. 2 b § bankrörelselagen undantas frånbankrörelsebegreppet viss inlåningsverksamhet som bedrivs av ekonomiskaföreningar. Dessa föreningar brukar vanligtvis benämnas sparkassor. Vadundantaget tar sikte på är små spar- och låneföreningar, som bedriver renod-lad finansiell verksamhet genom att ta emot insättningar från sina medlem-mar och ge krediter till dem.I 1 kap. 2 c § bankrörelselagen sägs att en förening som erbjuder kontoin-sättningar vid marknadsföring av tjänsten skall informera om att kontobe-hållningen inte omfattas av insättningsgarantin enligt lagen (1995:1571) ominsättningsgaranti. Vidare skall föreningen innan ett kontoavtal sluts skriftligen informera insättaren om att kontobehållningen inte omfattas av insätt-ningsgarantin. Vid överträdelse av dessa bestämmelser gäller marknadsfö-ringslagen (1995:450).Undantagsbestämmelserna innebär att spar- och låneföreningar som upp-fyller vissa kriterier kan bedriva inlånings- och utlåningsverksamhet gente-mot egna medlemmar utan att behöva iaktta reglerna i banklagstiftningen. Destår inte heller under tillsyn och omfattas inte av pen-ningtvättlagstiftningen.De spar- och låneföreningar som omfattas av undantagsbestämmelsen ibankrörelselagen skall såsom ekonomiska föreningar vara registrerade hosPatent- och registreringsverket (PRV) i enlighet med lagen (1987:667) omekonomiska föreningar. Vid denna registrering sker en formell prövning.Dessutom sker beträffande spar- och låneföreningarna en kontroll enligtbanklagstiftningen av att ordet "bank" inte ingår i firman samt att det angiv-na ändamålet för föreningens verksamhet, såsom det anges i stadgarna, integår utöver den ram som framgår av undantagsbestämmelsen i bankrörelsela-gen.På samma sätt som i bankrörelselagen undantas i 1 kap. 3 § första stycket 9lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet vissa ekonomiska föreningarfrån kravet på tillstånd att driva finansieringsverksamhet.Undantagsbestämmelsen i bankrörelselagen trädde i kraft den 1 januari1996 i samband med att definitionen av bankrörelse i 1 kap. 2 § bankrörel-selagen ändrades (prop. 1995/96:74, bet. 1995/96:NU9, rskr. 1995/96:112).Små spar- och låneföreningar var dock inte någon ny företeelse utan de hadefunnits . Före nämnda datum hade de kunnat bedriva in- ochutlåningsverksamhet utan tillstånd enligt bankrörelselagen, eftersom de inteansågs bedriva sin verksamhet gentemot allmänheten. När allmänhetsbe-greppet togs bort ur bankrörelsedefinitionen per kom äveninlåningsverksamhet som inte riktar sig mot allmänheten att fordra bankok-troj. Lagstiftaren ansåg dock att små spar- och låneföreningar även i fortsätt-ningen skulle kunna bedriva verksamhet utan tillstånd. Ett uttryckligt un-dantag infördes därför i lagen.PropositionenRegeringen konstaterar att tillbaka förekommer det ett missbrukav undantagsbestämmelserna för små spar- och låneföreningar i bankrörel-selagen respektive lagen om finansieringsverksamhet. Spar- och låneföre-ningar registeras hos PRV som ekonomiska föreningar och uppfyller därvidde formella krav som gäller för sådan registrering enligt lagen om ekonomis-ka föreningar. Missbruket består i att föreningarna i praktiken inte håller sigtill den verksamhet som anges i stadgarna, dvs. att endast ta emot insättning-ar från medlemmar och tillgodose deras finansieringsbehov. I stället bedrivsverksamhet som går utöver de ramar som anges i undantagsbestämmelserna ibankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet och som därmedkräver auktorisation. Det finns starka indikationer på att vissa föreningarbedriver olika former av brottslig verksamhet utomlands, bl.a. investerings-bedrägerier. Dessutom finns tecken på att den otillåtna verksamheten tilltar iomfattning. För detta talar det faktum att sparkassor marknadsförs på Internetsom en "fantastisk" möjlighet att köpa sin egen "EU-bank" i kombinationmed att antalet ansökningar om registrering av nya spar- och låneföreningarhos PRV har ökat påtagligt särskilt . Tydligenfinns det ett intresse för att gentemot personer utomlands bedriva otillåten,bankliknande verksamhet med stöd av den officiella status som en registre-ring hos PRV innebär.Regeringen anser att den beskrivna utvecklingen är mycket oroväckandeoch regeringen gör bedömningen att det framstår som uppenbart att skynd-samma åtgärder måste vidtas för att stoppa utvecklingen. Förutom att ettväxande antal personer löper risk att bli utsatta för bedrägerier och annanekonomisk brottslighet står goda rykte på den internationella bank-och finansmarknaden på spel. Eftersom verksamheten till synes huvudsakli-gen bedrivs utomlands och riktas till personer utomlands är möjligheterna fördet svenska rättsväsendet att på ett verkningsfullt sätt komma åt den otillåtnaoch brottsliga hanteringen begränsade. och åt-gärder för att ingripa mot den här typen av olaglig verksamhet är för närva-rande alltför tidskrävande för att vara verkningsfulla. Det saknas såledeseffektiva medel att förhindra eller stoppa att undantagsbestämmelserna an-vänds som bas för otillåten eller brottslig verksamhet.Regeringen gör bedömningen att för att få ett verkningsfullt och snabbtstopp på fortsatt missbruk av undantagsbestämmelserna måste registreringhos PRV av nya spar- och låneföreningar stoppas. Regeringen förslår därföratt bestämmelserna i bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksam-het, som undantar vissa små spar- och låneföreningar från kravet på tillståndför att få bedriva bankrörelse respektive finansieringsverksamhet, skall tasbort.Med tanke på att tillströmningen av ansökningar om registrering av nyaspar- och låneföreningar hos PRV ökar och att det finns goda grunder anta attflera av dessa föreningar är avsedda att användas för otillåten verksamhet ärdet angeläget att den föreslagna lagstiftningsåtgärden kan träda i kraft såsnart som möjligt. Regeringen föreslår därför att lagändringarna skall träda ikraft . Vidare föreslås att spar- och låneföreningar, som undertiden fr.o.m. den dag då propositionen lämnades till , dvs. den 14april 2000 till , registreras enligt lagen om ekonomiska före-ningar, får bedriva verksamhet med stöd av nuvarande undantagsbestämmel-ser i bankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet endast tillutgången av . För föreningar som har registrerats före den 14april 2000 skall undantagsbestämmelserna fortsätta att gälla.Inom bereds hu-vudbetänkande (SOU 1998:160) Reglering och tillsyn av banker och kredit-marknadsföretag. Betänkandet har remissbehandlats. En proposition sombehandlar kommitténs förslag beräknas kunna överlämnas till riksdagensenast . Senast i det sammanhanget avser rege-ringen att lämna förslag som omfattar de spar- och låneföreningar som regi-strerats hos PRV före den 14 april 2000.MotionenI motion Fi48 av m.fl. (s) anförs att motionärerna delar rege-ringens uppfattning att det är önskvärt att med alla tillgängliga medel be-kämpa ekonomisk brottslighet. Motionärerna anser att regeringen i sambandmed beredningen av huvudbetänkande bör undersökaom en lagstiftning motsvarande den som gäller för s.k. credit unions kan varaett alternativ till de nuvarande undantagsbestämmelserna i bankrörelselagenoch lagen om finansieringsverksamhet. Motionärerna anser också att rege-ringen bör undersöka om det finns behov av mindre, eventuellt tillstånds-pliktiga kreditinstitut med begränsat geografiskt operationsområde och medlägre krav på eget bundet kapital än de nuvarande kreditmarknadsföretagenhar. Motionärerna föreslår att vad som anförts i motionen bör somsin mening ge regeringen till känna.Finansutskottets ställningstagandeUtskottet anser det angeläget att missbruket av undantagsbestämmelserna ibankrörelselagen och lagen om finansieringsverksamhet stoppas. Utskottettillstyrker således regeringens förslag.I propositionen redovisas att frågan vad som skall gälla för de spar- ochlåneföreningar som registrerats hos PRV före kommer attövervägas i samband med beredningen av huvudbetän-kande som pågår inom . En propositionplaneras att kunna överlämnas till senast under första halvåret2001. Utskottet anser att det bör finnas möjlighet för seriösa sparkassor att ikontrollerade former driva verksamhet även i fortsättningen. Även nytill-kommande seriösa sparkassor bör kunna få möjlighet att verka i lämpligaformer. Utskottet förutsätter att de frågeställningar som tas upp i motionenkommer att övervägas inom ramen för det pågående beredningsarbetet. Mo-tion Fi48 (s) avstyrks. Utskottet hemställerbeträffande åtgärder mot viss sparkasseverksamhetatt med bifall till proposition 1999/2000:101 och med av-slag på motion 1999/2000:Fi48 antar de av regeringen framlagda för-slagen tilldels lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617),dels lag om ändring i lagen (1992:1610) om finansieringsverksamhet.Stockholm den 11 maj 2000På finansutskottets vägnarJan BergqvistI beslutet har deltagit: (), (), (), (), (), (), LennartHedquist (m), (), (), (), (), Per (), (), (), (), () och ().Propositionens lagförslag1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617)2 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610)omfinansieringsverksamhetLagrådets yttrande