sou · GMB3160d1 · 1999-01-01 00:00:00 — 4.kapitalbas: summan av primärt och supplementärt kapital beräknad enligt de närmare föreskrifter som ges i lagen (1994:2004) om kapi- taltäckning och stora expone- ringar för kreditinstitut och värdepappersbolag, 5.finansiellt institut: ett fö- retag som avses i 1 kap. 1 § 6 lagen (1994:2004) om kapital- täckning och stora exponeringar för kreditinstitut och värdepap- persbolag. Ett bankföretag och ett annat företag skall anses ha nära förbindelser, 1.det ena företaget direkt eller indirekt genom dotterföretag äger eller mer av kapitalet eller disponerar eller mer av samtliga röster i det andra företaget, 2.det ena företaget direkt eller indirekt utgör moderföretag till det andra eller det finns en annan likartad förbindelse mellan företagen, eller 3.båda företagen är dotterföretag till eller har en likartad förbind-else med en eller samma juridiska person eller står i ett motsvarande förhållande till en och samma fysiska person. Nära förbindelser föreligger även mellan en fysisk person och ett bankföretag, om den fysiska personen 1.äger av kapitalet eller disponerar av samtliga röster i bankföretaget, eller 2.på annat sätt har sådant inflytande över bankföretaget att person- ens ställning motsvarar den som ett moderföretag har i förhållande till ett dotterföretag eller det finns en annan likartad förbindelse mellan honom och bankföretaget. Ett utländskt bankföretag får 1.efter tillstånd av regeringen eller, efter regeringens bemyndigande, driva bankrörelse från filial eller 2.efter anmälan till driva verksamhet, som hu- vudsakligen avser representation och förmedling av banktjänster, från kontor eller annat fast driftställe (representationskontor). Tillstånd till filialetablering enligt första stycket 1 skall lämnas om 1. den planerade rörelsen kan 1. den planerade rörelsen kan antas komma att uppfylla kraven antas komma att drivas på ett på en sund bankverksamhet, och sätt som är förenligt med 2 kap. 1-4 §§, och omfattas av garantin enligt lagen omfattas av garantin enligt lagen (1995:1571) om insättningsgar- anti eller av en utländsk garanti ranti eller av en utländsk garanti anges i 2 § lagen om insätt- anges i 2 § lagen om insätt- ningsgaranti och har en högsta ningsgaranti och har en högsta ersättningsnivå som inte under- ersättningsnivå som inte under- 20 000 ecu innan det i förekom- innan det i före- mande fall har gjorts avdrag för kommande fall har gjorts avdrag en självrisk med högst för en självrisk med högst 10 av en enskild insättares ga- procent av en enskild insättares Tillstånd till filialetablering får inte lämnas om insättningar hos fili- alen omfattas av en utländsk garanti med en ersättningsnivå som över- stiger den som gäller enligt lagen om insättningsgaranti. Ersättningen får inte heller avse fler slag av insättningar eller betalas till andra insättare än vad som anges i den lagen. Tillstånd får inte vägras på den grunden att det inte behövs någon ytterligare bank. Ett bankaktiebolag får efter Ett bankaktiebolag får efter inrätta filial i ett land utanför inrätta filial i ett land utanför Sådant tillstånd skall läm- Sådant tillstånd skall läm- nas om den planerade rörelsen nas om den planerade verksam- kan antas komma att uppfylla heten i filialen kan antas komma kraven på en sund bankverk- att bedrivas på ett sätt som är förenligt med 2 kap. 1-4 §§. Ansökan om tillstånd skall innehålla 1.en plan för den tilltänkta filialverksamheten, med uppgift om fili- alens organisation, och 2.uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Bankrörelse skall bedrivas så att bankens förmåga att fullgöra sina förpliktelser inte äventyras. En bank skall identifiera, mäta och ha kontroll över de risker som dess rörelse är för- knippad med. Bankrörelse skall bedrivas och organiseras på ett sådant sätt att bankens ställning kan överblickas. Bankrörelse skall även i öv- rigt bedrivas i enlighet med god bankstandard. En banks rörelse får endast i begränsad omfattning innefatta icke-finansiell verksamhet. En bank får, med undantag för innehav av aktier och ande- lar, endast inneha sådan egen- dom som behövs för att bedriva tillåten verksamhet. En bank får inte ha ett kvali- ficerat innehav av aktier eller andelar, som motsvarar av bankens kapital- bas i ett enskilt företag, vilket inte är kreditinstitut eller finans- iellt institut eller ett företag vars verksamhet har direkt samband med bankverksamhet eller avser tjänster knutna till bankverk- samhet eller ett försäkrings- företag. En banks sammanlagda kva- lificerade innehav av aktier eller andelar i företag som avses i första stycket får uppgå till högst av bankens kapitalbas. Aktier eller andelar som en bank innehar tillfälligt vid med- verkan i finansiell rekonstruk- tion eller som ett led i skyddan- de av fordran skall inte räknas som ett kvalificerat innehav. Inte heller innehav av aktier eller andelar som ingår i en banks 1 kap. 11 § Ingår en bank i en koncern skall bestämmelserna i denna lag och i lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora expo- neringar för kreditinstitut och värdepappersbolag om banks rörelse och om tillsyn över bank gälla i tillämpliga delar för öv- riga företag i koncernen. Be- gränsningarna i fråga om banks rörelse skall avse företagen ge- mensamt. värdepappersrörelse skall räk- nas som kvalificerat. En bank får överskrida de i 7 § angivna gränserna om hela det belopp varmed det kvali- ficerade innehavet överskrider gränstalen täcks av bankens ka- pitalbas och avdrag för mot- svarande del av kapitalbasen sker vid beräkning av kapital- täckningsgraden. Om båda de i 7 § angivna gränserna överskrids skall det belopp täckas av bankens kapi- talbas som är det största av de två belopp varmed respektive gräns överskridits och avdrag för motsvarande del av kapital- basen ske vid beräkning av ka- pitaltäckningsgraden. Om en bank har ett kvalifice- rat innehav av aktier eller an- delar i ett företag, som motsva- rar av bank- ens kapitalbas, eller bankens exponering gentemot företaget är större än av ka- pitalbasen, och företaget är ett kreditinstitut eller ett finansiellt institut eller ett företag vars verksamhet har direkt samband med bankverksamhet eller avser tjänster knutna till bankverk- samhet och företaget ingår i samma koncern som banken, skall bestämmelserna i denna lag och i lagen (1994:2004) om ka- pitaltäckning och stora expone- ringar för kreditinstitut och vär- Första stycket gäller inte för- säkringsföretag som inte driver någon form av finansiell verk- samhet. Om det finns särskilda skäl, får regeringen eller, efter rege- ringens bemyndigande, Finans- inspektionen medge ytterligare undantag från bestämmelserna i första stycket. Koncernbidrag får ges av banken endast efter medgivande av . Övriga företag i koncernen skall lämna de upplysningar om sin verk- samhet och därmed samman- hängande omständigheter som inspektionen behöver för sin tillsyn över banken. depappersbolag om banks rörelse och om tillsyn över bank gälla i tillämpliga delar även för det företaget. Begränsningarna i fråga om banks rörelse skall avse banken och företaget ge- mensamt. Om det finns särskilda skäl, får regeringen eller, efter rege- ringens bemyndigande, Finans- inspektionen medge undantag från bestämmelserna i första stycket. En banks förvärv kräver tillstånd, om vederlaget motsvarar av bankens kapitalbas och mer än . Tillstånd skall beviljas om det inte kan antas att förvärvet leder till överträdelse av denna lag eller andra författningar. Beslut i ärende enligt denna paragraf skall meddelas skynd- samt. Ett utländskt bankföretag som driver verksamhet med stöd av 1 kap. 4 § 1 eller 1 kap. 5 § får driva sådan verksamhet som anges i 2 § endast i den mån verksamheten omfattas av bank- företagets verksamhetstillstånd i det land där företaget har sitt säte. En bank får inte på andra villkor än sådana som banken normalt ställer upp lämna kredit till Ett utländskt bankföretag som driver rörelse i med stöd av 1 kap. 5 § 1 eller 1 kap. 6 § får endast driva verksamhet här som omfattas av bankföretagets verksamhetstillstånd i det land där företaget har sitt säte. En bank skall utfärda interna instruktioner i den omfattning som behövs för att styra rörel- sen. En banks kreditportfölj skall vara sammansatt så att bankens totala risk inte äventyrar bank- ens förmåga att fullgöra sina förpliktelser. skall vara organiserad så att den som fattar beslut i ett kredit- ärende har tillräckligt be- slutsunderlag för att bedöma risken med att bevilja krediten. Kreditbeslut skall dokumen- teras på ett sådant sätt att un- derlaget för beslutet och beslut- ets tillkomst redovisas. En bank får inte avtala om tjänster på andra villkor än så- dana som banken normalt tilll- lämpar eller ingå andra avtal på villkor som inte är affärsmässigt betingade, med eller till förmån för 2.delegat i ledande ställning som ensam eller i förening med annan får avgöra på styrelsens ankommande kreditärenden, 3.anställd som innehar en ledande ställning inom banken, 4.annan aktie- eller andelsägare än staten med ett innehav som mot- svarar av , 5.sådan revisor i banken som avses i 3 kap. 5 § femte stycket, 6.make eller sambo till person som avses under 1-5 eller 7.juridisk person i vilken sådan person som avses under 1-6 har ett väsentligt ekonomiskt intresse i egenskap av delägare eller medlem. prövar om delegat eller anställd har sådan led- ande ställning som avses i första stycket 2 och 3. skall i en förteckning föra in uppgifter om de krediter som har beviljats personer eller företag som avses i första stycket. Regeringen eller, efter regeringens bemyn- digande, får utfärda föreskrifter om vilka uppgifter som skall antecknas i förteckningen. Första–tredje styckena tilll- lämpas på motsvarande sätt be- träffande krediter mot säkerhet av borgen eller fordringsbevis som utfärdats av någon som av- ses i första stycket. Detsamma gäller för en fordran som bank- en förvärvar och för vilken nå- gon som avses i första stycket är betalningsskyldig. skall i en förteckning föra in uppgifter om de avtal som har träffats med eller till förmån för personer eller företag som avses i första stycket. En bank står under tillsyn av över bankerna och dessa skall vara registrerad där. Banken skall lämna inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspek- tionen begär. Inspektionen får genomföra undersökning hos en bank när inspektionen anser det nödvän- digt. vara registrerade där. har till- syn över att en banks rörelse drivs enligt denna lag, andra författningar som särskilt reglerar banker, bankens stadgar och interna instruktioner som har sin grund i banklagstiftningen. skall vid sin tillsyn över bankerna se till att en sund utveckling av verk- samheten främjas. skall verka för en sund utveckling av banksektorn. En bank skall lämna Finans- inspektionen de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständig- heter som inspektionen begär. Ingår en bank i en koncern skall övriga företag i koncernen lämna de upplysningar om sin verksamhet och därmed sammanhängande omständigheter som inspektion- en behöver för sin tillsyn över banken. får sam- mankalla styrelsen i en bank. Om styrelsen inte har rättat sig efter en begäran från inspektionen om att kalla till extra stämma, fårFinansinspektionen får, när det anses nödvändigt, samman- kalla styrelsen i en bank. Om sty- relsen inte har rättat sig efter en begäran från inspektionen om att7 §6 §Finansinspektionen skall för- har rätt ordna en eller flera revisorer att att förordna en eller flera revis- med övriga revisorer delta i revi- orer att med övriga revisorer sionen av en bank. delta i revisionen av en bank.Inspektionen får när som helst återkalla ett revisorsförordnande och utse en ny revisor.Revisorn har rätt till skäligt Revisorn har rätt till arvode arvode för sitt arbete av banken. för sitt arbete av banken. Arvo- Arvodets storlek bestäms av in- dets storlek bestäms av inspek- spektionen. tionen.Sammankallande av styrelse och bolagsstämma6 §5 §Förordnande av revisorer2. förvaring och inventering av värdehandlingar samt3. brottsförebyggande åtgär- der hos en bank.Regeringen eller, efter rege- ringens bemyndigande, Finans- inspektionen får meddela före- skrifter om vilka upplysningar som en bank skall lämna till in- spektionen.Regeringen eller, efter rege- ringens bemyndigande, Finans- inspektionen får meddela före- skrifter om1. vilka upplysningar som en bank skall lämna till inspektion- en.5 §2 §FörfattningsförslagInspektionen får genomföra undersökning hos en bank när inspektionen anser det nödvän- digt.FöreskriftsrättSOU 1998:160 kalla till extra stämma, får Företrädare för inspektionen får närvara vid stämma och vid ett så- dant styrelsesammanträde, som inspektionen har sammankallat, samt delta i överläggningarna. Tillstånd skall ges till förvärv Tillstånd skall ges till förvärv som avses i 10 §, om det kan som avses i 12 §, om det kan antas att förvärvaren inte kom- antas att förvärvaren inte kom- mer att motverka en sund ut- mer att motverka att bankens veckling av bankens verksamhet rörelse drivs på ett sätt som är och om förvärvaren även i övrigt förenligt med 2 kap. 1-4 §§ och är lämplig att utöva ett väsentligt om förvärvaren även i övrigt är inflytande över ledningen av en lämplig att utöva ett väsentligt Tillstånd får inte ges, om inflytande över ledningen av en förvärvaren i väsentlig mån har Tillstånd får inte ges, om åsidosatt skyldigheter i när- förvärvaren i väsentlig mån har åsidosatt skyldigheter i närings- verksamhet eller i andra eko- gjort sig skyldig till allvarlig Om förvärvet skulle leda till nära förbindelser mellan banken och någon annan, skall tillstånd ges endast om förbindelserna inte hindrar en effektiv tillsyn av banken. får föreskriva inom vilken ett förvärv skall genomföras. skall meddela beslut i ett ärende enligt denna paragraf från det att ansökan om tillstånd gjordes. Den som avser att avyttra ett kvalificerat innehav eller en så stor del av ett kvalificerat inne- hav att innehavet därigenom kommer att understiga någon av de i 10 § angivna gränserna skall underrätta om detta. Den som avser att avyttra ett kvalificerat innehav eller en så stor del av ett kvalificerat inne- hav att innehavet därigenom kommer att understiga någon av de i 12 § angivna gränserna skall underrätta om detta. När ett bankaktiebolag eller När ett bankaktiebolag eller en medlemsbank får kännedom en medlemsbank får kännedom om att aktier eller andelar i om att aktier eller andelar i banken blivit föremål för ett banken blivit föremål för ett sådant förvärv som avses i 10 § sådant förvärv som avses i 12 § eller för en sådan avyttring som eller för en sådan avyttring som avses i 12 §, skall banken avses i 14 §, skall banken anmäla förvärvet eller avytt- anmäla förvärvet eller avytt- När ett bankaktiebolag eller en medlemsbank i annat fall får känne- dom om att den har nära förbindelser med någon annan, skall banken anmäla det till . Ett bankaktiebolag eller en medlemsbank skall till Finansin- spektionen anmäla namnen på de ägare som har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar i banken samt storleken på innehaven. Om den som har ett kvalifi- cerat innehav av aktier eller an- delar utövar eller kan antas komma att utöva sitt inflytande på ett sätt som motverkar en sund utveckling av verksamheten i banken, får besluta att denne vid stämman inte får företräda fler aktier eller andelar än som motsvarar ett innehav som inte är kvalificerat. Detsamma gäller, om en sådan innehavare i väsentlig mån har åsidosatt skyldigheter i näringsverksamhet eller i andra ekonomiska angelägenheter eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet. Om den som har ett kvalifi- cerat innehav av aktier eller an- delar har underlåtit att ansöka om tillstånd till ett förvärv som avses i 10 §, får inspektionen besluta att denne vid stämman inte får företräda aktierna eller Om den som har ett kvalifi- cerat innehav av aktier eller an- delar motverkar eller kan antas komma att motverka att bankens rörelse drivs på ett sätt som är förenligt med 2 kap. 1-4 §§, får besluta att denne vid stämman inte får före- träda fler aktier eller andelar än som motsvarar ett innehav som inte är kvalificerat. Detsamma gäller, om en sådan innehavare i väsentlig mån har åsidosatt skyl- digheter i näringsverksamhet eller i andra ekonomiska ange- lägenheter eller gjort sig skyldig till allvarlig brottslighet. Om den som har ett kvalifi- cerat innehav av aktier eller an- delar har underlåtit att ansöka om tillstånd till ett förvärv som avses i 12 §, får inspektionen besluta att denne vid stämman inte får företräda aktierna eller andelarna till den del de omfattas andelarna till den del de omfattas av ett krav på tillstånd. av ett krav på tillstånd. Om någon i strid med ett beslut av inspektionen har ett kvalificerat innehav av aktier eller andelar, får innehavaren inte företräda aktierna eller andelarna vid stämman till den del innehavet står i strid med be- slutet. får förelägga en ägare som avses i första stycket att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet därefter inte är kvalificerat. En ägare som avses i andra eller tredje stycket får föreläggas att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att innehavet inte står i strid med inspektionens beslut. Aktier som omfattas av för- Aktier som omfattas av för- denna paragraf skall inte med- denna paragraf skall inte med- räknas när det fordras samtycke räknas när det fordras samtycke av ägare till en viss del av akti- av ägare till en viss del av akti- erna i bolaget för att ett beslut erna i bolaget för att ett beslut skall bli giltigt eller en befogen- skall bli giltigt eller en befogen- het skall få utövas. het skall få utövas. dock inte om en förvaltare har dock inte om en förvaltare har förordnats enligt 14 a §. förordnats enligt 18 §. Om det finns särskilda skäl, Om det finns särskilda skäl, andelar som enligt 14 § inte får andelar som enligt 17 § inte får företrädas av ägaren. företrädas av ägaren. sökan prövas av tingsrätten i den sökan prövas av tingsrätten i den ort där ägaren har sitt hemvist, ort där ägaren har sitt hemvist, eller om ägaren inte har hemvist i eller om ägaren inte har hemvist i En förvaltare har rätt till skälig ersättning för arbete och utlägg. Er- sättningen skall betalas av ägaren till aktierna eller andelarna och skall på begäran förskotteras av banken. Om den betalningsskyldige inte godtar förvaltarens anspråk, fastställs ersättningen av tingsrätten. 14 b § 19 § Om en bank har nära förbindelser med någon annan och det hindrar en effektiv tillsyn av banken, får förelägga inneha- vare av aktier eller andelar som medför att förbindelserna är nära att avyttra så stor del av aktierna eller andelarna att så är fallet. besluta att den eller de som om- besluta att den eller de som om- fattas av ett beslut enligt första fattas av ett beslut enligt första I så fall skall I så fall skall bestämmelserna i 14 a § bestämmelserna i 18 § tillämpas. Om en bank inte driver sin rörelse enligt bankrörelselagen, andra författningar som särskilt reglerar banker, bankens stad- gar eller interna instruktioner som har sin grund i banklag- stiftningen skall Finansinspek- tionen ingripa genom att utfärda föreläggande att vidta åtgärd , förbjuda verk- ställighet av beslut eller med- dela anmärkning. Om överträdelsen är allvar- lig skall in- gripa genom att återkalla bank- ens oktroj eller, om det är till- räckligt, meddela varning. Frå- gor om återkallelse av oktroj och meddelande av varning prö- vas av . Ärenden som är av principiell betydelse eller av särskild vikt prövas dock av regeringen. Re- geringens prövning sker efter anmälan av inspektionen. Om överträdelsen är ringa eller ursäktlig eller om banken vidtar rättelse får inspektionen underlåta att ingripa. Ingripanden i särskilda fall återkalla en banks oktroj eller, om det är tillräckligt, meddela varning om någon som ingår i bankens styrelse eller är dess verkställande direktör inte upp- fyller de krav som anges i 9 kap. 3 § tredje stycket 3 och fjärde stycket denna lag, 2 kap. 3 § fjärde stycket 2 sparbankslagen (1987:619) eller 2 kap. 2 § fjärde stycket 3 och femte stycket lagen (1995:1570) om medlems- Om åsidosättandet av kraven En svensk banks oktroj skall erkalla en banks oktroj om 1. banken inte har anmälts för registrering inom föreskriven tid eller anmälan har avskrivits eller avslagits genom ett beslut som har vunnit 2. banken inte från 2. banken inte från det oktroj beviljades har börjat det oktroj beviljades har börjat driva bankrörelse, eller banken 3. banken har överlåtit hela sin rörelse, 4. banken under en samman- hängande tid av inte 3. banken har förklarat sig avstå från oktrojen, 4. banken har överlåtit hela sin rörelse, eller 5. banken under en samman- hängande tid av inte 5.banken genom att över- träda en bestämmelse som avses i15 § eller på annat sätt visat sig olämplig att utöva sådan verksamhet som oktrojen avser, 6.bankens kapitalbas under- stiger det minsta belopp som krävs enligt 2 kap. 9 § andra stycket och bristen inte har täckts från det att den blev känd för banken, 7.banken inte fullgjort sina skyldigheter enligt lagen (1995:1571) om insättnings- garanti och inte vidtagit rättelse från det att inspek- tionen har förelagt banken att fullgöra sina skyldigheter med förklaring att bankens oktroj annars kan komma att återkal- las, eller 8.någon som ingår i bankens styrelse eller är dess verkstäl- lande direktör eller dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 9 kap. 3 § tredje stycket 3 och fjärde stycket denna, 2 kap. 3 § tredje stycket 2 sparbankslagen (1987:619) eller 2 kap. 2 § fjärde stycket 3 och femte stycket lagen (1995:1570) om medlems- banker. Om det är tillräckligt får, i de fall som anges i första stycket 4 och 5, varning meddelas i stället för att oktrojen återkallas. Frågor om återkallelse av oktroj och meddelande av var- ning prövas av Finansinspek- tionen. Ärenden som är av prin- I fall som avses i första stycket 2 och 5 får inspektionen i stället för att återkalla oktrojen, om det är tillräckligt, meddela varning. cipiell betydelse eller av särskild vikt prövas dock av regeringen. Regeringens prövning sker efter anmälan av inspektionen. I fall som avses i första stycket 6 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av bristen, om det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycet 8 får oktrojen återkallas bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen och han eller hon, sedan en av in- spektionen bestämd tid gått, fortfarande finns kvar i styrelsen. Om oktrojen återkallas får den myndighet som beslutat om återkallelse bestämma hur av- vecklingen av rörelsen skall ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. behörig myndighet i ett annat land inom EES underrättats om att en svensk bank överträtt före- skrifter som i det landet gäller för banken, får de i 15 och 16 §§ angivna åtgärderna vidtas mot banken, om någon omständighet Om oktrojen återkallas får den myndighet som beslutat om återkallelse bestämma hur av- vecklingen av rörelsen skall ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta rörelsen. behörig myndighet i ett annat land inom EES underrättats om att en svensk bank överträtt före- skrifter som i det landet gäller för banken, får de i 20-23 §§ angivna åtgärderna vidtas mot banken, om någon omständighet motsvarande vad som där sägs föreligger. Inspektionen skall underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet om vilka åtgärder som vidtas. motsvarande vad som där sägs föreligger. Inspektionen skall underrätta den behöriga myn- digheten i det andra landet om vilka åtgärder som vidtas. En bank som underlåter att i tid lämna de upplysningar som föreskrivits med stöd av 5 § skall påföras en förseningsavgift med ursäktlig eller ringa får avgiften Lydelse enligt prop.