bet · GM01FiU15 · 1999-02-02 00:00:00 — Omde insättningar som ersatts omfattas av utdelning ikonkursen, skall således det belopp som ersattsenligt garantin tillfalla staten.Regeringen föreslår att den inbördes konkurrensenmellan investeraren och investerarskyddet bör lösaspå så sätt att staten ges företräde framförinvesteraren. Som en följd av dettaställningstagande bör det också klargöras att eninvesterare inte har rätt till ersättning avinvesterarskyddet till den del han redan harerhållit ersättning av värdepappersinstitutet ikonkurs, genom institutets ansvarsförsäkring ellerpå grund av skadestånd enligt lagen (1998:1479) omkontoföring av finansiella instrument. Enförutsättning är naturligtvis att ersättningenutgått för en förlust som i och för sig täcks avinvesterarskyddet.Regeringen föreslår vidare att om ersättning harbetalats ut av ett utländskt investerarskyddssystemskall detta ges samma ställning som den staten harnär har betalat utersättning.MotionenI motion Fi7 av m.fl. (m), i dennadel, anför motionärerna att såväl utredningen som deflesta remissinstanserna var av uppfattningen attinvesteraren och staten skall ha samma inbördesprioritet vid utdelning i konkursen. Motionärernadelar denna uppfattning. De föreslår därför attpropositionen skall avslås i denna del och förordari stället att staten och investerarna ges sammainbördes prioritet vid utdelning i konkurs.Utskottets ställningstagandeMotionärerna har föreslagit att staten ochinvesteraren skall ha samma inbördes prioritet vidutdelning i ett värdepappersinstituts konkurs.Utskottet anser att en sådan lösning skulle medföraen utvidgning och fördyring av skyddet i förhållandetill regeringens förslag. Den av motionärernaföreslagna lösningen skulle också innebära enavvikelse från den föreslagna allmänna inriktningenpå utformningen av skyddet. En lösning med sammainbördes prioritet kan också medföra praktiskaproblem om investeraren skulle erhålla vissersättning i konkursen eller ur en ansvarsförsäkringinnan han fått ersättning från investerarskyddet.Utskottet är således av den uppfattningen att såvälprincipiella som praktiska skäl talar för att gestaten företrädesrätt framför investeraren. Dettaöverensstämmer också med den ordning som gäller förinsättningsgarantin. Utskottet tillstyrker såledesregeringens förslag i denna del. Utskottet har inteheller något att erinra mot regeringens förslag iövrigt. Motion Fi7 (m) i denna del avstyrks.Sekretess och överklagandePropositionenRegeringen gör bedömningen att desekretessbestämmelser som gäller vidInsättningsgarantinämndens handläggning av ärendensom rör insätt-ningsgarantin även kommer att gällanär nämnden handlägger ärenden som rörinvesterarskyddet.Regeringens förslår att Insättningsgarantinämndensbeslut avseende in-vesterarskyddet - med undantag avnormbeslut - skall få överklagas hos allmänförvaltningsdomstol. Prövningstillstånd skall krävasför prövning i kammarrätten.Utskottets ställningstagandeUtskottet tillstyrker regeringens förslag.Värdepappersinstitutens skyldigheterPropositionenRegeringen förslår att värdepappersinstitut sombedriver investeringsverksamhet skall informera sinakunder om det skydd som gäller för finansiellainstrument och likvida medel hos institutet, denersättningsnivå som gäller för skyddet samt formernaför utbetalning av ersättning från skyddet.Regeringen föreslår vidare att värdepappersinstitutsom är skyldiga att tillhöra investerarskyddet menunderlåter att fullgöra sina skyldigheter enligtdetta skall kunna förlora sitt tillstånd att drivavärdepappersrörelse. kanbesluta att filialer utomlands till svenska institutsamt filialer i till utländska institut somfrivilligt tillhör investerarskyddet inte längreskall tillhöra det svenska skyddet, om de underlåteratt fullgöra sina skyldigheter.De tillgångar som omfattades av skyddet när dettaupphörde att gälla skall vara skyddade även efterden tidpunktenUtskottets ställningstagandeUtskottet tillstyrker regeringens förslag.Investerarskyddets finansieringPropositionenInvesterarskyddet skall finansieras genom avgifter från deinstitut som tillhör skyddet. De sammanlagdaavgifterna skall motsvara vad som är nödvändigt fören långsiktig finansiering av investerarskyddet.Vidare skall avgifterna täckaInsättningsgarantinämndens kostnader föradministration av skyddet.När avgifterna beräknas skall nämnden beaktastorleken av de tillgångar som är skyddade hos ettinstitut och göra en jämförelse med samtligatillgångar som omfattas av skyddet. Avgifterna börfördelas mellan instituten i enlighet medförsäkringsmässiga principer. Storleken påavgifterna och hur de fördelas mellan instituten -avgiftssättningen - bör vara flexibel och kunnaanpassas beroende på om avgifterna skall gå tillexempelvis försäkrings- eller tillfondering. Regeringen anser att det därför inte ärlämpligt att detaljreglera avgiftsuttaget i lag. Istället bör det överlåtas tillInsättningsgarantinämnden att genom föreskrifterfastställa de närmare grunderna för beräkningen avavgiften inklusive hur denna skall fördelas mellaninstituten.Skyddets kapacitet uppskattas till 300 miljonerkronor utifrån de investeringar som skulleomfattas av skyddet och med beaktande av att detmaximala ersättningsbeloppet sätts till 250 000 krper investerare.Insättningsgarantinämnden ges stor valfrihet närdet gäller utformningen av investerarskyddet.Nämnden kan t.ex. fondera medel hosRiksgäldskontoret eller teckna en försäkring. möjlighet att låna medel hosRiksgäldskontoret.MotionenI motion Fi7 av m.fl. (m), i dennadel, anser motionärerna att det särskilt börfastslås att ansvarig förvaltare skall ha skyldighetatt välja den mest kostnadseffektiva lösningen,vilket talar mot det förslag till fondering somregeringen beskriver i propositionen. Motionärernaföreslår att propositionen avslås i denna del.Utskottets ställningstagandeI propositionen understryker regeringen att engrundläggande utgångspunkt är att investerarskyddetbör utformas så att kostnaderna på blirså låga som möjligt som skyddet äreffektivt. Eftersom de marknader på vilkavärdepappersinstituten verkar ständigt utvecklas ochförändras anser utskottet att lagstiftningen börvara flexibel så att skyddet kan utformas på detsätt som framstår som mestlämpligt. Den närmare utformningen av avgiftsuttagetliksom valet av lösningar för att säkerställaeventuella utbetalningar bör därför anförtrosInsättningsgarantinämnden. Med hänvisning till detanförda anser inte utskottet att det föreliggernågot behov av att, som motionärerna föreslagit,särskilt fastslå en skyldighet att välja den mestkostnadseffektiva lösningen.Utskottet tillstyrker regeringens förslag. MotionFi7 (m) i denna del avstyrks.Ikraftträdande m.m.PropositionenEnligt direktivet skulle direktivets bestämmelser hagenomförts . Regeringenföreslår därför att bestämmelserna skall träda ikraft vid tidigast möjliga tidpunkt, nämligen den 1maj 1999. Ikraftträdandet av de nya bestämmelsernasom gäller penningtvätt (14 och 18 §§ i förslagettill lag om investerarskydd) bör samordnas medproposition 1998/99:19 Ändringar i lagen (1993:768)om åtgärder mot penningtvätt, m.m. De i denpropositionen föreslagna lagändringarna föreslåsträda i kraft . Regeringen föreslårdärför att 14 och 18 §§ i lagen om investerarskyddskall träda i kraft den 1 juli 1999.Förslaget kommer att leda till ökade kostnader förinstituten, men det är inte möjligt att bedömaomfattningen av dessa kostnader. Det kan inteuteslutas att de ökade kostnaderna för instituten inågon mån kommer att återspeglas i priset på detjänster som instituten erbjuder kunderna.Utskottets ställningstagandeUtskottet tillstyrker regeringens förslag.LagförslagenPropositionenI proposition 1998/99:30 framlagda lagförslag återfinns ibilaga 1 till betänkandet. De i proposition1997/98:186 framlagda lagförslagen, såvitt nu är ifråga, återfinns i bilaga 2 till betänkandet.Utskottets ställningstagandeI betänkande 1998/99:FiU14 behandlar utskottetproposition /98:186 Ny beslutsordning på bank-och försäkringsområdet. Utskottet har i det nämndabetänkandet tillstyrkt propositionen men beslutatatt överlämna den författningstekniska regleringenrörande vissa lagrum till förevarande ärende för atten samordning skall kunna ske med de ändringar isamma lagrum som föreslås i proposition 1998/99:30.De aktuella lagrummen är 1 kap. 4 § och 7 kap. 18 §bankrörelselagen (1987:617).Med de ändringar som föranleds av det ovan anfördatillstyrker utskottet de i propositionen framlagdalagförslagen. Utskottet förordar således att 1 kap.4 § och 7 kap. 18 § bankrörelselagen samtövergångsbestämmelserna till lagen skall erhålla denlydelse som framgår av bilaga 3. beträffande administrationen avinvesterarskyddetatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel och med avslag på motion 1998/99:Fi7 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,res. 1 (m, kd, fp)2. beträffande verksamheter och tillgångarsom omfattas av investerarskyddetatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,3. beträffande vilka investerare som omfattasav skyddetatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel och med avslag på motion 1998/99:Fi7 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,res. 2 (m, kd, fp)4. beträffande när skyddet aktualiserasoch förhållandet till utländskainvesterarskyddatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,5. beträffande ersättningens storlekatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,6. beträffande utredning av krav samtutbetalning och återbetalning av ersättningatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,7. beträffande övertagande av fordranatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel och med avslag på motion 1998/99:Fi7 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,res. 3 (m, kd, fp)8. beträffande sekretess ochöverklagandeatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,9. beträffande värdepappersinstitutensskyldigheteratt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,10. beträffande investerarskyddetsfinansieringatt med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel och med avslag på motion 1998/99:Fi7 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,res. 4 (m, kd, fp)11. beträffande ikraftträdande m.m.att med bifall till proposition 1998/99:30 i dennadel godkänner vad utskottet anfört,12. beträffande föreslagna ändringar ibankrörelselagen (1987:617)att med anledning av propositionerna 1998/99:30och 1997/98:186 i denna del antar det avregeringen framlagda förslaget till lag omändring i bankrörelselagen (1987:617) med denändringen dels att 1 kap. 4 § och 7 kap. 18 §skall erhålla den i bilaga 3 som Utskottetsförslag betecknade lydelsen,dels att övergångsbestämmelserna till lagen omändring i bankrörelselagen (1987:617) skallerhålla den i bilaga 3 som Utskottets förslagbetecknade lydelsen,13. beträffande lagförslagen i övrigtatt med bifall till proposition 1998/99:30 antarde av regeringen framlagda förslagen tilldels lag om investerarskydd,dels lag om ändring i lagen (1991:981) omvärdepappersrörelse ochdels lag om ändring i lagen (1995:1571) ominsättningsgaranti.Stockholm den 2 februari 1999På finansutskottets vägnarJan BergqvistI beslutet har deltagit: (), MatsOdell (kd), (), (), (), (), LennartHedquist (m), (), (), (), (), PerLandgren (kd), (), (), (), () ochRolf Kenneryd (c). Administrationen av investerarskyddet(mom. 1) (m, kd, fp)(), (), (), (), Per (), AnnaÅkerhielm (m) och () anserdels att utskottets ställningstagande under rubrikenAdministrationen av investerarskyddet bort haföljande lydelse:Den administrativa uppbyggnaden aversättningssystemen för respektive medlemslandsinvesterarskydd regleras inte i föreslog attinvesterarskyddet skall drivas i privat regi.Regeringens motivering för att väljaInsättningsgarantinämnden är att förvaltningen blirmer kostnadseffektiv. Utskottet anser att dettaverkligen kan ifrågasättas. Utskottet anser istället att det mesta talar för att ett privatadministrerat investerarskydd är mestkostnadseffektivt. Tänkta samordningsfördelar mellaninsättningsgarantin och investerarskyddet är mycketsmå eftersom systemens uppgifter är av helt olikakaraktär.Med hänvisning till det anförda och med bifall tillmotion Fi7 (m) i denna del anser utskottet attriksdagen skall förorda en privat administratör avinvesterarskyddet och att regeringen skall återkommamed ett nytt förslag i enlighet härmed. anfört bör ge regeringen tillkänna.dels att utskottets hemställan under 1 bort haföljande lydelse:1. beträffande administrationen avinvesterarskyddetatt med bifall till motion 1998/99:Fi7 i denna deloch med anledning av proposition 1998/99:30 idenna del som sin mening ger regeringen tillkänna vad utskottet anfört,2. Vilka investerare som omfattas avskyddet (mom. 3) (m, kd, fp)(), (), (), (), Per (), AnnaÅkerhielm (m) och () anserdels att utskottets ställningstagande under rubrikenVilka investerare omfattas av skyddet? bort haföljande lydelse:I förhållande till utredningens förslag harregeringen vidgat den krets som kan komma i frågaför ersättning från investerarskyddet. Detta innebäratt regeringen har avstått från att utnyttja deundantagsregler som direktivet medger. Utskottetanser att detta innebär ett brott mot grundtankenmed investerarskyddet som ett i första hand verksamtkonsumentskydd för privatpersoner och mindreföretag. Utskottet anser att EG-direktivetsmöjlighet till undantag för att minska kretsen avpotentiella förmånstagare från investerarskyddet börutnyttjas fullt ut.Utskottet ställer sig således bakom förslaget imotion Fi7 (m) i denna del, och regeringen böråterkomma med ett nytt förslag i enlighet med vadutskottet anfört. Detta bör ge regeringentill känna.dels att utskottets hemställan under 3 bort haföljande lydelse:3. beträffande vilka investerare som omfattasav skyddetatt med bifall till motion 1998/99:Fi7 i denna deloch med anledning av proposition 1998/99:30 idenna del som sin mening ger regeringen tillkänna vad utskottet anfört,3. Övertagande av fordran (mom. 7) (m, kd,fp)(), (), (), (), Per (), AnnaÅkerhielm (m) och () anserdels att utskottets ställningstagande under rubrikenÖvertagande av fordran bort ha följande lydelse:Såväl utredningen som de flesta remissinstansernavar av uppfattningen att investeraren och statenskall ha samma inbördes prioritet vid utdelning ikonkurs. Utskottet delar denna uppfattning och anseratt staten och investerarna skall ges samma inbördesprioritet vid utdelning i konkurs.Med anledning av motion Fi7 (m) i denna del anserutskottet att regeringen skall återkomma med ettnytt förslag i enlighet med vad utskottet anfört.Detta bör ges regeringen till känna.dels att utskottets hemställan under 7 bort haföljande lydelse:7. beträffande övertagande av fordranatt med anledning av motion 1998/99:Fi7 i denna deloch med anledning av proposition 1998/99:30 idenna del som sin mening ger regeringen tillkänna vad utskottet anfört,4. Investerarskyddets finansiering(mom. 10) (m, kd, fp)(), (), (), (), Per (), AnnaÅkerhielm (m) och () anserdels att utskottets ställningstagande under rubrikenInvesterarskyddets finansiering bort ha följandelydelse:I motsats till regeringen anser utskottet att detsärskilt bör fastslås att ansvarig förvaltare skallha skyldighet att välja den mest kostnadseffektivalösningen. Detta talar enligt utskottets mening motdet förslag till fondering som regeringen beskriveri propositionen. Med bifall till motion Fi7 (m) idenna del anser utskottet att regeringen böråterkomma med ett nytt förslag i enlighet med vadutskottet anfört. Vad utskottet anfört bör riksdagenge regeringen till känna.dels att utskottets hemställan under 10 bort haföljande lydelse:10. beträffande investerarskyddetsfinansieringatt med bifall till motion 1998/99:Fi7 i denna deloch med anledning av proposition 1998/99:30 idenna del som sin mening ger regeringen tillkänna vad utskottet anfört,I proposition 1998/99:30 framlagdalagförslag1 Förslag till lag om investerarskydd2 Förslag till lag om ändring ibankrörelselagen (1987:617)3 Förslag till lag om ändring i lagen(1991:981) om värdepappersrörelse4 Förslag till lag om ändring i lagen(1995:1571) om insättningsgarantiI proposition 1997/98:186 framlagtlagförslag i vad avser 1 kap. 4 §och 7 kap. 18 § bankrörelselagen(1987:617)Förslag till lag om ändring ibankrörelselagen (1987:617)Härigenom föreskrivs i fråga om bankrörelselagen(1987:617)[1]dels att 9 kap. 5 § skall upphöra att gälla,dels att 1 kap. 2, 4 och 11 §§, 2 kap. 2, 5-6 a och14 §§, 7 kap. 16-18, 24 och 25 §§, 8 kap. 4 § samt 9kap. 3, 6, 23-26 och 28 §§ skall ha följandelydelse.- - - - -1 kap.4 §-----------------------------------------------------Ett utländskt Ett utländsktbankföretag får bankföretag får1. efter tillstånd av 1. efter tillstånd drivaregeringen eller, efter bankrörelse från filialregeringens bemyndigande, ellerFinansinspektionen drivabankrörelse från filialeller-----------------------------------------------------2. efter anmälan till drivaverksamhet, som huvudsakligen avser representationoch förmedling av banktjänster, från kontor ellerannat fast driftställe (representationskontor).-----------------------------------------------------Ansökan om tillståndtill filialetableringenligt första stycket 1prövas avFinansinspektionen. Ären-den som är av principiellbetydelse eller avsärskild vikt prövas dockav regeringen.-----------------------------------------------------Tillstånd till filialetablering enligt förstastycket 1 skall lämnas om1. den planerade rörelsen kan antas komma attuppfylla kraven på en sund bankverksamhet, och2. insättningar hos filialen omfattas av garantinenligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti ellerav en utländsk garanti som omfattar insättningar somanges i 2 § lagen om insättningsgaranti och har enhögsta ersättningsnivå som inte understiger ettbelopp motsvarande 20 000 ecu innan det iförekommande fall har gjorts avdrag för en självriskmed högst av en enskild insättaresgaranterade insättning.Tillstånd till filialetablering får inte lämnas ominsättningar hos filialen omfattas av en utländskgaranti med en ersättningsnivå som överstiger densom gäller enligt lagen om insättningsgaranti.Ersättningen får inte heller avse fler slag avinsättningar eller betalas till andra insättare änvad som anges i den lagen.Tillstånd får inte vägras på den grunden att detinte behövs någon ytterligare bank.- - - - -7 kap.18 §-----------------------------------------------------Om ett bankföretag, som Om ett bankföretag, somär hemmahörande i ett är hemmahörande i ettland utanför EES, driver land utanför EES, driverbankrörelse från filial bankrörelse från filialhär i landet och därvid här i landet och därvidöverträder en bestämmelse överträder en bestämmelsesom avses i 15 § eller på som avses i 15 § eller påannat sätt visar sig annat sätt visar sigolämpligt att utöva olämpligt att utövabankverksamhet, får bankverksamhet, fårFinansinspektionen filialtillståndetåterkalla återkallas eller, om detfilialtillståndet eller, är tillräckligt, varningom det är tillräckligt, meddelas.meddela varning.Frågor om återkallelseav filialtillstånd ochmeddelande av varningprövas avFinansinspektionen.Ärenden som är av princi-piell betydelse eller avsärskild vikt prövas dockav regeringen.Regeringens prövning skerefter anmälan avinspektionen.-----------------------------------------------------Ett filialtillstånd skall också återkallas om- insättningar hos filialen omfattas av en utländskgaranti som har en högsta ersättningsnivå somöverstiger den som gäller enligt lagen (1995:1571)om insättningsgaranti, eller- ersättningen avser fler slag av insättningar,eller- betalas till andra insättare än vad som anges iden lagen.-----------------------------------------------------Om insättningar hos Om insättningar hosfilialen omfattas av filialen omfattas avgaranti till följd av ett garanti till följd av ettbeslut enligt 3 § andra beslut enligt 3 § andrastycket lagen om stycket lagen ominsättningsgaranti och insättningsgaranti ochtillstånd till tillstånd tillfilialetablering inte filialetablering inteskulle ha meddelats utan skulle ha meddelats utanett sådant beslut, får ett sådant beslut, fårinspektionen, om bank- inspektionen, om bank-företaget inte fullgör företaget inte fullgörsina skyldigheter enligt sina skyldigheter enligtlagen om insättnings- lagen om insättnings-garanti, förelägga garanti, föreläggabankföretaget att vidta bankföretaget att vidtarättelse med förklaring rättelse med förklaringatt filialtillståndet att filialtillståndetannars skall återkallas. annars skall återkallas.Har bankföretaget inte intevidtagit rättelse inom vidtagit rättelse inomett år från frånföreläggandet, får föreläggandet, fårinspektionen återkalla tillståndet återkallas.tillståndet. Vid en sådan prövninggäller andra stycket itillämpliga delar.Om filialtillståndet Om filialtillståndetåterkallas gäller 16 § återkallas gäller 16 §tredje och fjärde femte och sjätte styckenastyckena i tillämpliga i tillämpliga delar.delar.-----------------------------------------------------Inspektionen skall underrätta tillsynsmyndigheten idet land där bankföretaget har sitt säte om åtgärdersom har vidtagits med stöd av denna paragraf.- - - - -**FOOTNOTES**[1]: Lagen omtryckt 1996:1001.Utskottets lagförslagAv utskottet föreslagna ändringar iregeringens förslag i proposition1998/99:30 om ändringar i bankrörelselagen(1987:617)-----------------------------------------------------Nuvarande lydelse Utskottets förslag-----------------------------------------------------1 kap.4 § [2]-----------------------------------------------------Ett utländskt Ett utländsktbankföretag får bankföretag får1. efter tillstånd av 1. efter tillstånd drivaregeringen eller, efter bankrörelse från filialregeringens bemyndigande, ellerFinansinspektionen drivabankrörelse från filialeller-----------------------------------------------------2. efter anmälan till drivaverksamhet, som huvud-sakligen avser representationoch förmedling av banktjänster, från kontor ellerannat fast driftställe (representationskontor).-----------------------------------------------------Ansökan om tillståndtill filialetableringenligt första stycket 1prövas avFinansinspektionen. Ären-den som är av principiellbetydelse eller avsärskild vikt prövas dockav regeringen.-----------------------------------------------------Tillstånd till filialetablering enligt förstastycket 1 skall lämnas om1. den planerade rörelsen kan antas komma attuppfylla kraven på en sund bankverksamhet, och2.