prop · GK0372 · 1997-01-01 00:00:00 — Regeringens proposition 1996/97:72 Ändrade regler för filialetablering och vissa insättningsgarantifrågor Regeringen överlämnar denna proposition till . I propositionen föreslås att kravet på tillstånd av för ett svenskt bankaktiebolag, kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag som vill etablera filial inom EES avskaffas. görs vissa redaktionella ändringar i bankrörelselagen (1987:617), lagen (1991:981) om värdepappersrörelse och lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag. Dessutom föreslås att det i bankrörelselagen anges - i likhet med vad som gäller för kreditmarknadsbolag och värdepappersbolag - att är den myndighet som skall meddela tillstånd för ett bankaktiebolag att etablera filial i ett land utanför EES. Propositionen innehåller vidare förslag om ändringar i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. I propositionen föreslås dels att de uppgifter som ett institut lämnar till i samband med debiteringen av avgifter för garantin skall ha granskats av en av institutets revisorer, dels att nämnden skall ges möjlighet att ta ut dröjsmålsränta på avgifter som inte betalas i rätt tid och dels att utländska garantisystem skall ges möjlighet att överta en insättares fordran mot ett svenskt institut. Ändringarna i lagen om insättningsgaranti föreslås träda i kraft . Övriga lagändringar föreslås träda i kraft . 1 Förslag till riksdagsbeslut 4 2 Lagtext 42.1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) 4 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse 11 2.3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag 18 2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti 24 3 Ärendet och dess beredning 26 5 Överväganden 27 5.1 Avskaffande av tillståndskravet för etablering av svenska filialer inom EES 27 5.2 Vissa andra ändringar av reglerna för bedrivande av finansiell verksamhet 29 5.2.1 Filialetablering i 29 5.2.2 Gränsöverskridande verksamhet 30 5.2.3 Filialetablering utanför EES 30 5.2.4 Återkallelse av auktorisation 31 5.3 Vissa ändringar i reglerna om insättningsgaranti32 5.3.1 Revisorsgranskning av institutens uppgifter till 32 5.3.2 Dröjsmålsränta 34 5.3.3 Övertagande av fordran 36 6 Ekonomiska effekter 38 8 Författningskommentar 38 8.1 Förslaget till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) 38 8.2 Förslaget till lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse 42 8.3 Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag 45 8.4 Förslaget till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti 45 Bilaga 1 Förteckning över remissinstanser (filialetablering)47 Bilaga 2 Förteckning över remissinstanser (insättnings- garantifrågor) 48 Bilaga 3 Lagrådsremissens lagförslag 49 Bilaga 4 Lagrådets yttrande 71 Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Rättsdatablad 1 Förslag till riksdagsbeslut Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1.lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) , 2.lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse, 3.lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag, 4.lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti. Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) Härigenom föreskrivs i fråga om bankrörelselagen (1987:617) dels att 1 kap. 5-8 §§ samt 7 kap. 16, 24 och 25 §§ skall ha följande lydelse, dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 1 kap. 7 a och 7 b §§, samt närmast före 1 kap. 5, 6, 7 och 8 §§ fyra nya rubriker av följande lydelse, dels att det närmast före 1 kap. 1 § skall införas en ny rubrik med lydelsen "Inledande bestämmelser" och närmast före 1 kap. 9 § en ny rubrik med lydelsen "Övriga allmänna bestämmelser". Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse ------------------------------------------------------- Bankföretag hemmahörande i ett land inom EES ------------------------------------------------------- Tillstånd som sägs i 4 § behövs inte för bankföretag, som har säte i ett land inom EES och som i det landet (hemlandet) har tillstånd att driva bankrörelse. Ett sådant företag får 1.driva bankrörelse från filial i med början efter det att från en behörig myndighet i före- tagets hemland mottagit en underrättelse med sådant innehåll som anges i 7 §, 2.driva bankverksamhet genom att från sitt hemland erbjuda och tillhandahålla tjänster med början så snart från en behörig myndighet i företagets hemland mottagit en underättelse med sådant innehåll som anges i 8 §. ------------------------------------------------------- Tillstånd som sägs i 4 § behövs inte för bankföretag, som har säte i ett land inom EES och som i det landet (hemlandet) har tillstånd att driva bankrörelse. Ett sådant företag får 1. driva bankrörelse från filial i med början efter det att från en behörig myndighet i före- tagets hemland mottagit en underrättelse med sådant innehåll som anges i 6 § andra stycket eller dessför- innan, om Finansinspek- tionen medger att verk- samheten får påbörjas, 2. driva bankverksamhet genom att från sitt hemland erbjuda och tillhandahålla tjänster med början så snart från en behörig myndighet i företagets hemland mottagit en underättelse med sådant innehåll som anges i 8 §. ------------------------------------------------------- Verksamhet i ett land utanför EES ------------------------------------------------------- Ett bankaktiebolag får efter Ett bankaktiebolag får tillstånd av regeringen efter tillstånd av eller, efter regeringens inrätta bemyndigande, Finansinspek- filial i ett land utanför tionen inrätta filial i . Sådant tillstånd skall utlandet. Sådant tillstånd lämnas om den planerade skall lämnas om den rörelsen kan antas komma planerade rörelsen kan antas att uppfylla kraven på en komma att uppfylla kraven på sund bankverksamhet. en sund bankverksamhet. Ansökan om tillstånd skall innehålla 1. en plan för den tilltänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, och 2. uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Verksamhet i ett land inom EES ------------------------------------------------------- Om ett bankaktiebolag får tillstånd enligt 6 § till filialetablering i ett land inom EES, skall Finansin- spektionen underrätta behörig myndighet i det land där filialen skall inrättas. 1. en plan för den till- tänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, 2. en förklaring att den planerade verksamheten om- fattas av bankens oktroj, 3. uppgift om den insättningsgaranti som gäller för insättare i banken, 4. uppgift om filialens adress och ansvariga led- ning, 5. uppgift om bankens kapitalbas och kapitaltäck- ningsgrad. Om något förhållande som av- ses i första stycket 1-4 har ändrats efter det att filialen inrättats, skall genast underrätta behörig myndighet i det land där filialen finns. ------------------------------------------------------- Ett bankaktiebolag som av- ser att inrätta filial i ett annat land inom EES skall underrätta Finansinspek- tionen innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen skall innehålla den information som anges i 6 § andra stycket. Om det inte finns skäl att ifrågasätta bankens administrativa struktur eller finansiella situation, skall från det att under- rättelsen mottogs vidarebefordra den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Till underrättelsen skall inspektionen foga uppgift om storleken av bankens kapitalbas och kapitaltäckningsgrad samt uppgift om den insättnings- garanti som gäller för insättare i banken. När vidarebefordrar underrättelsen enligt andra stycket, skall inspektionen underrätta banken om detta. Om finner att det inte finns förutsättningar för att vidarebefordra den under- rättelse som avses i andra stycket, skall inspektionen meddela beslut om det från det att underrättelsen mottogs. Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse Verksamheten vid filialen får påbörjas efter det att den behöriga myndigheten i det andra landet mottog uppgifterna enligt 7 § eller , om myndigheten medger att verksamheten får påbörjas. ------------------------------------------------------- 7 b § ------------------------------------------------------- Om något av de förhållanden som angetts i bankens un- derrättelse till Finansin- spektionen enligt 7 § skall ändras efter det att fili- alen inrättats, skall ban- ken underrätta inspektionen och den behöriga myndighe- ten i det andra landet minst en månad innan änd- ringen genomförs. Om finner att ändringen inte får göras, skall inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen kom in till inspektionen. Den behöriga myndigheten i det andra landet skall genast underrättas om beslutet. Om insättningsgarantin som avses i 7 § andra stycket ändras, skall under- rätta den behöriga myndigheten i det land där filialen finns om ändring- en. Ett bankaktiebolag som ön- skar driva verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och tillhanda- hålla tjänster utan att in- rätta filial där, skall innan- verksamheten inleds underrätta Finansinspektio- nen om sin avsikt. Inspektionen skall till behörig myndighet i det land där verksamheten skall utövas överlämna underrättelsen tillsammans med en förklaring att den planerade- verksamheten omfattas av bankens oktroj. Ett bankaktiebolag som avser att driva verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och tillhandahålla tjänster utan att inrätta filial där, skall innan verksamheten påbörjas underrätta Finansinspektio- nen. Underrättelsen skall innehålla uppgift om i vilket land verksamheten skall drivas och vilka tjänster som skall erbjudas. skall inom en månad från det att underrättelsen mottogs vidarebefordra den till behörig myndighet i det land där verksamheten skall drivas. 7 kap. 16 §5 En svensk banks oktroj skall återkallas av om 1. banken inte har anmälts för registrering inom föreskriven tid eller anmälan har avskrivits eller avslagits genom ett beslut som har vunnit laga kraft, 2. banken inte efter registrering har börjat driva bankrörelse, eller banken förklarat sig avstå från oktrojen, 3. banken har överlåtit hela sin rörelse, ------------------------------------------------------- 4. banken under en 4. banken av sammanhängande tid av sex inte drivit bankrörelse, månader inte drivit bankrörelse, 5. banken genom att överträda en bestämmelse som avses i 15 § eller på annat sätt visat sig olämplig att utöva sådan verksamhet som oktrojen avser, 6. bankens kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 2 kap. 9 § andra stycket och bristen inte har täckts från det att den blev känd för banken, 7. banken inte fullgjort sina skyldigheter enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti och inte vidtagit rättelse från det att in- spektionen har förelagt banken att fullgöra sina skyldigheter med förklaring att bankens oktroj annars kan komma att återkallas, eller 8. någon som ingår i bankens styrelse inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 3 § tredje stycket 3 och fjärde stycket bankaktiebolagslagen (1987:618), 2 kap. 3 § tredje stycket 2 sparbankslagen (1987:619) eller 2 kap. 2 § fjärde stycket 3 och femte stycket lagen (1995:1570) om medlemsbanker. Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 4 och 5 i stället för att återkalla oktrojen meddela varning. I fall som avses i första stycket 6 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av bristen, om det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 8 får oktrojen återkallas bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid gått, fortfarande finns kvar i styrelsen. Om oktrojen återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av rörelsen skall ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. beslut enligt 6 § och 21 § andra stycket får inte överklagas. ------------------------------------------------------- Beslut som avses i 21 § Beslut som avses i 1 kap. första stycket får överklagas7 § fjärde stycket och 7 b § hos allmän andra stycket samt 7 kap. förvaltningsdomstol. 21 § första stycket får Inspektionens beslut i överklagas hos allmän övrigt enligt denna lag, förvaltningsdomstol. bankaktiebolagslagen Inspektionens beslut i (1987:618), sparbankslagen övrigt enligt denna lag, (1987:619) och lagen bankaktiebolags-lagen (1995:1570) om medlems- (1987:618), sparbankslagen banker får överklagas hos (1987:619) och lagen regeringen, om annat inte är (1995:1570) om medlems- föreskrivet. banker får överklagas hos regeringen, om annat inte är föreskrivet. Prövningstillstånd krävs vid överklagande till kammarrätten. Inspektionen får bestämma att ett beslut om förbud, föreläggande eller återkallelse skall gälla . ------------------------------------------------------- Har regeringen i ett ärende om oktroj inte fattat beslut efter det att ansökan gavs in, får sökanden begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om regeringen inte har meddelat beslut inom sex må- nader efter det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som att ansökningen har avslagits. Om inte har överlämnat underrättelse som avses i 1 kap. 7 § första stycket till behörig myndighet i utlandet efter det att ansökan gavs in, får sökanden begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om under- rättelse inte har överlämnats efter det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som att ansökan avslagits. ------------------------------------------------------- Om regeringen i ett ärende om oktroj inte meddelat beslut från det att ansökan gavs in, skall regeringen underrätta sökanden om skälen för detta. Sökanden får därefter begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om regeringen inte har meddelat beslut från det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som att ansökan har avslagits. Om inte vidarebefordrar en underrättelse som avses i 1 kap. 7 § första stycket till behörig myndighet i utlandet från det att underrättelsen mottogs och inte heller meddelar beslut enligt fjärde stycket samma paragraf, skall inspektionen underrätta sökanden om skälen för detta. Sökanden får därefter begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om underrättelse inte har vidarebefordrats från det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som om beslut enligt 1 kap. 7 § fjärde stycket meddelats. Denna lag träder i kraft . 2.2 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1991:981) om värdepappersrörelse dels att 1 kap. 3, 3 a, 3 c, 4, 5 och 6-6 b §§, 6 kap. 9 § samt 7 kap. 2 § skall ha följande lydelse, dels att det i lagen skall föras in tre nya rubriker närmast före 1 kap. 3 c, 4 och 5 §§ av följande lydelse, dels att det närmast före 1 kap. 3 § skall införas en ny rubrik med lydelsen Allmänna bestämmelser om tillståndsplikt samt närmast före 2 kap. 7 § en ny rubrik med lydelsen Företag hemmahörande i ett land utanför EES . Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse 1 kap. 3 §8 Värdepappersrörelse får, om inte annat följer av denna lag, drivas endast efter tillstånd av . Tillstånd får ges för 1. handel med finansiella instrument för annans räkning i eget namn, 2. förmedling av kontakt mellan köpare och säljare av finansiella instrument eller i annat fall medverkan vid transaktioner avseende sådana instrument, 3. handel med finansiella instrument för egen räkning, 4. förvaltning av någon annans finansiella instrument, 5. garantivgivning eller annan medverkan vid emissioner av fondpapper eller erbjudanden om köp eller försäljning av finansiella instrument som är riktade till en öppen krets. ------------------------------------------------------- Tillstånd att driva värdepappersrörelse får meddelas bankinstitut samt svenska aktiebolag och utländska företag som inte är bankinstitut. ------------------------------------------------------- Tillstånd enligt 3 § krävs inte när ett räkning förvärvar och driver handel med obligationer, förlagsbevis och andra fordringsbevis avsedda för den allmänna marknaden. Tillstånd enligt 3 § 2 krävs inte för verksamhet som bedrivs med stöd av en auktorisation som börs eller marknadsplats enligt lagen (1992:543) om börs- och clearingverksamhet. ------------------------------------------------------- Företag hemmahörande i ett land inom EES ------------------------------------------------------- 3 c §10 ------------------------------------------------------- Tillstånd enligt 3 § behövs Tillstånd enligt 3 § behövs inte för företag, som har säteinte för företag, som har i ett annat land inom EES säte i ett annat land inom och som i det landet (hem- EES och som i det landet landet) har tillstånd att (hemlandet) har tillstånd driva värdepappersrörelse. att driva Ett sådant företag får värdepappersrörelse. Ett 1. driva sådant företag får värdepappersrörelse från 1. driva filial i med början värdepappersrörelse från efter det att filial i med början från en efter det att behörig myndighet i från en företagets hemland mottagit behörig myndighet i företa- en underrättelse med sådant gets hemland mottagit en innehåll som anges i 6 a § underrättelse med sådant första stycket, innehåll som anges i 4 § andra stycket eller dess- förinnan, om Finansinspek- tionen medger att 2. driva verksamheten får påbörjas, värdepappersrörelse genom att 2. driva från sitt hemland erbjuda värdepappersrörelse genom och tillhandahålla tjänster att från sitt hemland med början så snart erbjuda och tillhandahålla från en tjänster med början så snart behörig myndighet i från en företagets hemland mottagit behörig myndighet i en underrättelse med sådant företagets hemland mottagit innehåll som anges i 6 b § en underrättelse med sådant första stycket. innehåll som anges i 6 b § första stycket. Verksamhet i ett land utanför EES ------------------------------------------------------- Tillstånd enligt 3 § krävs Ett värdepappersbolag får inte när ett bankinstitut efter tillstånd av för egen räkning förvärvar inrätta och driver handel med filial i ett land utanför obligationer, EES. förlagsbevis och andra Ansökan om tillstånd skall fordringsbevis avsedda innehålla för den allmänna 1. en plan för den marknaden. tilltänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, och 2. uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Verksamhet i ett land inom EES 5 §12 ------------------------------------------------------- Tillstånd att driva Ett värdepappersbolag som värdepappersrörelse får avser att inrätta filial i meddelas svenska ak- ett annat land inom EES tiebolag, bankinstitut och skall underrätta Fi- utländska företag nansinspektionen innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen skall innehålla den information som anges i 4 § andra stycket. Om det inte finns skäl att ifrågasätta värdepappersbolagets ad- ministrativa struktur eller finansiella situation, skall från det att underrättelsen mottogs vidarebefordra den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Till underrättelsen skall inspektionen foga uppgift om investerarskydd och insättningsgaranti som gäller för kunder hos värdepappersbolaget. När vidarebefordrar underrättelsen enligt andra stycket skall inspektionen underrätta värdepappersbolaget om detta. Om finner att det inte finns förutsättningar för att vidarebefordra den under- rättelse som avses i andra stycket, skall inspektionen meddela beslut om det från det att underrättelsen mottogs. ------------------------------------------------------- Ett värdepappersbolag får efter tillstånd av inrätta filial i utlandet. Om filialen skall inrättas i ett land inom EES får till- stånd vägras endast om det med beaktande av den pla- nerade verksamheten finns skäl att ifrågasätta lämpligheten av bolagets administrativa struktur eller bolagets finansiella styrka. Ansökan om tillstånd skall innehålla 1. en plan för den tilltänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, och 2. uppgift om filialens adress och ansvariga ledning. ------------------------------------------------------- Verksamheten vid filialen får påbörjas efter det att den behöriga myndigheten i det andra landet mottog uppgifterna enligt 5 § eller , om myndigheten medger att verksamheten får påbörjas. ------------------------------------------------------- Om ett värdepappersbolag får Om något av de förhållanden tillstånd enligt 6 § till som angetts i filialetablering i ett värdepappersbolagets annat land inom EES, skall underrättelse till genast enligt underrätta behörig myndighet 5 § skall ändras efter det i det land där filialen att filialen inrättats, skall inrättas. Under- skall värdepappersbolaget rättelsen skall innehålla underrätta inspektionen och 1. vad som anges i 6 § den behöriga myndigheten i andra stycket, och det andra landet minst en 2. uppgift om månad innan ändringen ge- investerarskydd och nomförs. insättningsgaranti som gäller Om för kunder hos finner att ändringen inte värdepappersbolaget. får göras, skall Om värdepappersbolaget inspektionen meddela efter det att filialen har beslut om det inom en månad inrättats avser att vidta från det att underrättelsen ändring i något förhållande somkom in till inspektionen. avses i 6 § andra stycket, Den behöriga myndigheten i skall bolaget skriftligen det andra landet skall anmäla detta till genast underrättas om och beslutet. behörig myndighet i det land Vid ändring av där filialen finns. Anmälan investerarskydd eller skall göras minst en månad insättningsgaranti som innan ändringen genomförs. avses i 5 § andra stycket skall underrätta den behöriga myndigheten i det land där filialen finns om ändringen. 6 b §13 ------------------------------------------------------- Ett värdepappersbolag som önskar driva verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och till- handahålla tjänster utan att inrätta filial där, skall innan verksamheten inleds underrätta Finans- inspektionen om sin avsikt. Till underrättelsen skall fogas en plan för den planerade verksamheten med uppgift om vilka tjänster som skall erbjudas. Inspektionen skall inom en månad överlämna underrättelsen och verksamhetsplanen till behörig myndighet i det land där verksamheten skall utövas. Ett värdepappersbolag som avser att driva verksamhet i ett annat land inom EES, genom att erbjuda och till- handahålla tjänster utan att inrätta filial där, skall innan verksamheten påbörjas underrätta Fi- nansinspektionen. Underrättelsen skall innehålla uppgift om i vilket land verksamheten skall drivas. Till underrättelsen skall fogas en plan för den planerade verksamheten med uppgift om vilka tjänster som skall erbjudas. skall inom en månad från det att underrättelsen mottogs vidarebefordra den och verksamhetsplanen till behörig myndighet i det land där verksamheten skall drivas. Värdepappersbolaget får därefter påbörja verksamheten i det andra EES-landet. Om värdepappersbolaget avser att ändra verksamhet som avses i första stycket, skall bolaget skriftligen anmäla detta till och behörig myndighet i det land där verksamheten utövas. Anmälan skall göras innan ändringen genomförs. 6 kap. 9 §14 Tillstånd som enligt denna lag har lämnats ett svenskt värdepappersinstitut skall återkallas av om: 1. institutet inte från beviljande av tillstånd har börjat driva sådan rörelse som tillståndet avser, eller om institutet förklarat sig avstå från tillståndet, ------------------------------------------------------- 2. institutet 2. institutet under en av inte sammanhängande tid av sex drivit sådan verksamhet som månader inte har drivit tillståndet avser, eller sådan rörelse som tillståndet avser, eller 3. institutet genom att överträda denna lag eller föreskrift som meddelats med stöd av lagen eller på annat sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse som tillståndet avser.