prop · GK0365 · 1997-01-01 00:00:00 — Regeringens proposition 1996/97:65 Regeringen överlämnar denna proposition till . Propositionen innehåller förslag till ändringar i kreditupplysningslagen (1973:1173). Ändringarna innebär bl.a. att det nuvarande systemet med en s.k. frikrets inom vilken förmedling av kreditupplysningar är undantagen från lagens tillämpningsområde avskaffas. I frikretsen ingår bl.a. bankerna och kreditupplysningsföretaget . Lagen blir genom ändringen tillämplig på all kreditupplysningsverksamhet. Det innebär att enhetliga regler om skydd mot integritetsintrång och om rätt till insyn och rättelse kommer att gälla inom hela kreditupplysningsområdet. I anslutning till frikretsens avskaffande föreslås att banker och vissa andra kreditinstitut skall ha rätt att bedriva kreditupplysningsverksamhet utan särskilt tillstånd med stöd av sin grundläggande auktorisation. I syfte att göra kreditupplysningsföretagen mer jämställda när det gäller möjligheten att informera om kreditengagemang och kreditmissbruk föreslås att bestämmelser om tystnadsplikt inte skall hindra att uppgifter om bl.a. kreditengagemang och kreditmissbruk utväxlas inom en begränsad krets där bl.a. kreditupplysningsföretagen ingår. Därmed förbättras konkurrenssituationen på kreditupplysningsmarknaden. Datainspektionen skall även i fortsättningen utöva tillsyn över lagens efterlevnad. Vidare föreslås att fysiska personer som är näringsidkare eller som har anknytning till näringsverksamhet på samma sätt som privatpersoner skall få besked om vem som beställt en kreditupplysning om dem. Ändringarna föreslås träda i kraft . 1 Förslag till riksdagsbeslut................................ 4 2 Lagtext.................................................... 5 2.1 Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)......................................... 5 2.2 Förslag till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) 14 2.3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag................................. 15 2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (1991:981) om värde- pappersrörelse...................................... 16 3 Ärendet och dess beredning ................................ 17 4 Regleringen av kreditupplysningsmarknaden, m.m. ........... 18 4.1 Kreditupplysningslagen ............................. 18 4.2 Datalagen........................................... 21 4.3 EG:s dataskyddsdirektiv............................. 22 4.4 Kreditupplysningsmarknaden.......................... 23 5 Lagens tillämpningsområde.................................. 24 5.1 Frikretsen.......................................... 24 5.2 Andra frågor om lagens tillämpningsområde........... 27 5.2.1 Begreppen kreditupplysning och kreditupplysnings- verksamhet.................................... 27 5.2.2 Myndigheters uppgiftslämnande................. 28 5.2.3 Kreditupplysning inom koncerner............... 30 6 Tillstånds- och tillsynsfrågor............................. 31 6.1 Skall nuvarande system med tillståndskrav och statlig tillsyn behållas?........................................... 31 6.2 Skall särskilda regler i fråga om tillstånd gälla för banker och vissa andra kreditinstitut?..................... 34 6.3 Vilken myndighet skall meddela tillstånd och utöva tillsyn? 35 6.4 Villkor för hur verksamheten skall bedrivas m.m..... 38 7 Vissa känsliga personuppgifter............................. 41 8 Uppgifter om kreditengagemang, betalningsförsummelser och kreditmissbruk............................................. 43 8.1 Uppgifter om betalningsförsummelser och kreditmissbruk i kreditupplysningar.................................. 43 8.2 Utlämnande för kreditupplysningsändamål av uppgifter för vilka tystnadsplikt gäller.......................... 46 9 Skyldigheten att lämna en kreditupplysningskopia........... 54 10 Ikraftträdande m.m......................................... 58 11 Kostnadsmässiga konsekvenser............................... 59 12 Författningskommentar...................................... 60 12.1 Förslaget till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173)......................................... 60 12.2 Förslaget till lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617) 73 12.3 Förslaget till lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag................................. 74 12.4 Förslaget till lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse................................. 74 Bilaga 1 Sammanfattning av slutbetänkande (SOU 1993:110) Integritet och effektivitet på kreditupplysningsområdet............ 76 Bilaga 2 författningsförslag... 80 Bilaga 3 Förteckning över remissinstanserna.................. 93 Bilaga 4 Lagrådsremissens lagförslag......................... 94 Bilaga 5 Lagrådets yttrande..................................106 Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde .............................................110 1 Förslag till riksdagsbeslut Regeringen föreslår att antar regeringens förslag till 1. lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173), 2. lag om ändring i bankrörelselagen (1987:617), 3. lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag, 4. lag om ändring i lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Regeringen har följande förslag till lagtext. 2.1 Förslag till lag om ändring i kreditupplysningslagen (1973:1173) Härmed föreskrivs1 i fråga om kreditupplysningslagen (1973:1173)2 dels att 17 a § skall upphöra att gälla, dels att 1-4, 6-9, 11, 17, 19 och 20 §§ skall ha följande lydelse, dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 5 a och 18 §§, av följande lydelse. -------------------------------------------------------------------- Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse 1 §3Denna lag gäller kreditupplysningsverksamhet som innebär att någon, utom i enstaka fall, lämnar kreditupplysningar mot ersättning eller som ett led i näringsverksamhet. Lagen gäller också annan kreditupplysningsverksamhet, om den är av större omfattning. -------------------------------------------------------------------- Lagen omfattar inte förmedling Lagen gäller inte när en myndig- av kreditupplysningar inom en het lämnar ut uppgifter med stöd av krets som utgörs av lag, förordning eller ett särskilt riksbank och sådana kreditinrätt- beslut av regeringen eller en ningar eller för kreditupplys- myndighet som regeringen har ningsverksamhet inrättade företag bestämt. som står under Finansinspek- tionens tillsyn och inte är kreditmarknadsbolag enligt lagen (1992:1610) om kreditmark- nadsbolag. Lagen gäller inte heller för för- Lagen gäller inte heller förmed- medling av kreditupplysningar ling av kreditupplysningar mel- mellan företag inom samma koncern, lan företag inom samma koncern. utom när upplysningen lämnas av ett företag som har tillstånd av Datainspektionen enligt 3 § första stycket. 2 § -------------------------------------------------------------------- I lagen avses med Med kreditupplysning avses i kreditupplysning: uppgift, omdöme denna lag uppgifter, omdömen eller eller råd som lämnas till ledning råd som lämnas till ledning för för bedömning av annans kredit- bedömning av någon annans kredit- värdighet eller vederhäftighet i värdighet eller vederhäftighet i övrigt i ekonomiskt hänseende, övrigt i ekonomiskt hänseende. personupplysning: kreditupplys- Uppgifter, omdömen eller råd som ning om annan enskild person än lämnas till någon för att användas i den som är näringsidkare eller an- dennes kreditupplysningsverk- nars har så väsentligt inflytande samhet anses dock inte som i viss näringsverksamhet att upp- kreditupplysning. gift om hans egna förhållanden be- Med näringsidkare avses i denna hövs för att belysa verksamhetens lag även den som, utan att driva ekonomiska ställning. näringsverksamhet, har ett så väsentligt inflytande i en viss verksamhet att uppgifter om hans egna förhållanden behövs för att belysa verksamhetens ekonomiska ställning. 3 §4Kreditupplysningsverksamhet får bedrivas endast efter tillstånd av Datainspektionen. -------------------------------------------------------------------- Något tillstånd behövs dock inte Datainspektionens tillstånd be- för hövs dock inte för följande företag, 1. ett utländskt bankföretag som om deras grundläggande tillstånd driver verksamhet med stöd av omfattar kreditupplysningsverk- 1 kap. 5 § bankrörelselagen samhet: (1987:617), om kreditupplys- 1. en svensk bank, ningsverksamhet omfattas av det 2. ett utländskt bankföretag som i hemlandet meddelade tillståndet har tillstånd att driva verksamhet att driva bankrörelse, i enligt 1 kap. 4 § bank- 2. ett utländskt kreditinstitut rörelselagen (1987:617), som driver verksamhet med stöd av 3. ett utländskt bankföretag som 2 kap. 9 § lagen (1992:1610) om driver verksamhet i kreditmarknadsbolag, om kredit- enligt 1 kap. 5 § bankrörelselagen, upplysningsverksamhet omfattas 4. ett kreditmarknadsbolag, av det i hemlandet meddelade 5. ett utländskt kreditinstitut tillståndet att driva som har tillstånd att driva fi- finansieringsverksamhet. nansieringsverksamhet i enligt 2 kap. 8 § lagen (1992:1- 610) om kreditmarknadsbolag eller 6. ett utländskt kreditinstitut som driver verksamhet i enligt 2 kap. 9 § lagen om kredit- marknadsbolag. Ett företag som avses i andra stycket 1, 2, 4 eller 5 får börja bedriva kreditupplysningsverksam- het efter det att Data- inspektionen har tagit emot en anmälan från företaget om att det avser att bedriva sådan verksam- het. Tillstånd behövs ej för kredit- Tillstånd behövs inte för kredit- upplysningsverksamhet, i den mån upplysningsverksamhet, i den mån den bedrivs genom offentliggöran- den bedrivs genom offentliggörande de av kreditupplysning på sådant av kreditupplysning på ett sådant sätt som avses i tryckfrihetsför- sätt som avses i tryckfrihetsför- ordningen och yttrandefrihets- ordningen eller yttrandefri- grundlagen. 4 §5Tillstånd att bedriva kreditupplysningsverksamhet får meddelas endast om verksamheten kan antas bli bedriven på ett sakkunnigt och omdömesgillt sätt. -------------------------------------------------------------------- Tillstånd får förenas med före- Datainspektionen får besluta om skrift om hur verksamheten skall villkor för hur ett företags bedrivas och om skyldighet att kreditupplysningsverksamhet skall anmäla ändring av förhållanden som bedrivas och om skyldighet för ett har haft betydelse för till- företag att anmäla ändring av för- ståndet. hållanden som har betydelse för rätten att bedriva verksamheten. -------------------------------------------------------------------- 5 a § Vad som gäller om tystnadsplikt i bankers, kreditmarknadsbolags och värdepappersbolags verksamhet hindrar inte att uppgifter om läm- nade krediter, betalningsförsum- melser och kreditmissbruk utväxlas för kreditupplysningsändamål inom en krets som utgörs av dessa företag samt sådana företag som har tillstånd av Datainspektionen enligt 3 § första stycket. I den krets som anges i första stycket ingår även utländska bank- företag som avses i 1 kap. 4 och 5 §§ bankrörelselagen (1987:617), kreditinstitut som avses i 2 kap. 8 och 9 §§ lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag samt utländska företag som avses i 1 kap. 3 c § och 2 kap. 7 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Bestämmelser om användningen av uppgifter om betalningsförsum- melser och kreditmissbruk finns även i 7 §. 6 §6 -------------------------------------------------------------------- Uppgift om någons politiska Uppgifter om en persons ras, eller religiösa uppfattning, ras etniska ursprung, politiska eller hudfärg får icke insamlas, uppfattning, religiösa eller lagras eller vidarebefordras i filosofiska övertygelse eller kreditupplysningsverksamhet. sexualliv får inte samlas in, lagras eller lämnas ut i kreditup- Uppgift om att någon misstänks plysningsverksamhet. eller har dömts för brott eller Uppgifter om sjukdom, hälsotill- har avtjänat straff eller un- stånd eller liknande får inte utan dergått annan påföljd för brott medgivande av Datainspektionen eller har varit föremål för åtgärd samlas in, lagras eller lämnas ut enligt socialtjänstlagen i kreditupplysningsverksamhet. (1980:620), lagen (1990:52) med Detsamma gäller uppgifter om att särskilda bestämmelser om vård av någon misstänks eller har dömts för unga, lagen (1988:870) om vård av brott eller har avtjänat straff missbrukare i vissa fall, lagen eller undergått någon annan påföljd (1991:1128) om psykiatrisk tvång- för brott eller har varit föremål för svård, lagen (1991:1129) om någon åtgärd enligt socialtjänstlagen rättspsykiatrisk vård, lagen (1980:620), lagen (1990:52) med (1967:940) angående omsorger om särskilda bestämmelser om vård av vissa psykiskt utvecklingsstörda, unga, lagen (1988:870) om vård av 11-14 §§ polislagen (1984:387), missbrukare i vissa fall, lagen lagen (1976:511) om omhänderta- (1991:1128) om psykiatrisk tvångs- gande av berusade personer m.m. vård, lagen (1991:1129) om eller utlänningslagen (1989:529) rättspsykiatrisk vård, lagen får ej utan medgivande av datain- (1993:387) om stöd och service spektionen insamlas, lagras till vissa funktionshindrade, 11- eller vidarebefordras i kredit- 14 §§ polislagen (1984:387), lagen upplysningsverksamhet. Detsamma (1976:511) om omhändertagande av gäller uppgift om sjukdom, hälso- berusade personer m.m. eller tillstånd eller liknande. utlänningslagen (1989:529). Ett medgivande som avses i and- Medgivande som avses i andra ra stycket får lämnas endast om det stycket får lämnas endast om syn- finns synnerliga skäl. nerliga skäl föreligger. -------------------------------------------------------------------- Vad som anges i andra stycket Vad som anges i andra stycket utgör ej hinder för att uppgift om hindrar inte att uppgifter om be- näringsförbud insamlas, lagras el- talningsförsummelser, kreditmiss- ler vidarebefordras i kreditupp- bruk eller näringsförbud samlas in, lysningsverksamhet. lagras eller lämnas ut i kredit- upplysningsverksamhet. 7 §7 -------------------------------------------------------------------- Personupplysning får inte inne- Kreditupplysningar om fysiska hålla uppgift om annan betal- personer som inte är näringsidkare ningsförsummelse än sådan som får inte innehålla uppgifter om fastslagits genom domstols eller andra betalningsförsummelser än annan myndighets avgörande eller sådana som åtgärd eller som lett till 1. har slagits fast genom en inledande av skuldsanering domstols eller en annan myndig- enligt skuldsaneringslagen hets avgörande eller åtgärd eller (1994:334) eller till be- 2. har lett till inledande av talningsinställelse, konkursansö- skuldsanering enligt skuldsane- kan eller ackord. Uppgift som ringslagen (1994:334) eller till enligt det sagda inte får lämnas betalningsinställelse, konkursansö- ut får inte heller lagras. kan eller ackord. Kreditupplysningar som avses i första stycket får inte heller innehålla uppgifter om kredit- missbruk, utom när krediten har lämnats av ett företag som står under tillsyn och kredittagaren i avsevärd utsträckning överskridit gällande kreditgräns eller på något annat sätt allvarligt missbrukat krediten. -------------------------------------------------------------------- Regeringen eller, efter rege- Om det finns särskilda skäl, får ringens bestämmande, datainspek- Datainspektionen besluta att ett tionen får föreskriva undantag frånföretag skall undantas helt eller bestämmelserna i första stycket, delvis från bestämmelserna i första om det finns särskilda skäl. och andra styckena. Uppgifter som enligt bestämmel- serna i första och andra styckena inte får lämnas ut får inte heller lagras i register som används i kreditupplysningsverksamhet. 8 §8 -------------------------------------------------------------------- Personupplysning får ej inne- Kreditupplysningar om fysiska hålla uppgift om omständighet personer som inte är näringsidkare eller förhållande som är av be- får inte innehålla uppgifter om om- tydelse för bedömningen av någons ständigheter eller förhållanden som vederhäftighet i ekonomiskt hän- är av betydelse för bedömningen av seende, förflutit från personens vederhäftighet i eko- utgången av det år då omständighetennomiskt hänseende, för- inträffade eller förhållandet upp- flutit från utgången av det år då om- hörde. Uppgift som enligt det ständigheten inträffade eller för- sagda ej får lämnas ut skall efter hållandet upphörde. Uppgifter som den angivna tiden gallras ut ur inte får lämnas ut skall efter den register som används i kreditupp- angivna tiden gallras ut ur lysningsverksamhet. Gallringen register som används i kreditupp- skall göras så snart det kan ske lysningsverksamhet. Gallringen och i vart fall innan upplysning skall göras så snart det kan ske lämnas om den som uppgiften och i vart fall innan en upplys- avser. ning lämnas om den som uppgiften avser. 9 §9 -------------------------------------------------------------------- Personupplysning får ej lämnas Kreditupplysningar om fysiska ut, om det finns anledning anta personer som inte är näringsidkare att upplysningen kommer att får inte lämnas ut, om det finns användas av någon annan än den som anledning att anta att upplys- på grund av ingånget eller ifråga- ningen kommer att användas av någon satt kreditavtal eller av annan än den som på grund av ett liknande anledning har behov av ingånget eller ifrågasatt kredi- upplysningen. Vad nu sagts gäller tavtal eller av någon liknande an- ej offentliggörande av personupp- ledning har behov av upplysning- lysning på sådant sätt som avses i en. Vad som har sagts gäller tryckfrihetsförordningen och inte offentliggörande av en kredi- yttrandefrihetsgrundlagen. tupplysning på ett sådant sätt som avses i tryckfrihetsförordningen eller yttrandefrihetsgrundlagen. 11 §10 -------------------------------------------------------------------- När personupplysning lämnas, När en kreditupplysning om en skall den som avses med upplys- fysisk person lämnas ut, skall ningen och kostnads- till den som avses med fritt tillställas ett skriftligt upplysningen och meddelande om de uppgifter, kostnadsfritt sändas ett omdömen och råd som upplysningen skriftligt meddelande om de upp- innehåller rörande honom och om gifter, omdömen och råd som upp- vem som har begärt upplysningen. lysningen innehåller rörande honom och om vem som har begärt När annan kreditupplysning upplysningen. rörande enskild person lämnas, skall den som avses med upplys- ningen och kostnads- fritt tillställas ett skriftligt meddelande om de uppgifter som upplysningen innehåller rörande honom. Första och andra styckena gäller Detta gäller inte kreditupplys- ej kreditupplysning som lämnas ningar som lämnas genom offent- genom offentliggörande i tryckt liggörande på ett sådant sätt som skrift eller annan skrift som avses i tryckfrihetsförordningen avses i 1 kap. 5 § tryck- eller yttrandefrihetsgrundlagen. 17 §11 -------------------------------------------------------------------- Om den som fått tillstånd att Om den som har rätt att bedriva bedriva kreditupplysningsverk- kr editupplysning s v erksamhet åsido - samhet åsidosätter någon bestämmelsesätter en bestämmelse i denna lag i denna lag eller en föreskrift eller ett villkor som har som meddelats med stöd av lagen, meddelats med stöd av 4 § andra får Datainspektionen i mån av stycket, får Datainspektionen behov ändra en föreskrift som förelägga honom att vidta rättelse, tidigare meddelats eller meddela besluta om att ändra ett villkor en ny föreskrift. Om inte rättelse som tidigare meddelats eller kan åstadkommas på något annat sätt,meddela ett nytt villkor. får Datainspektionen återkalla Om rättelse inte kan åstadkommas tillståndet. Detsamma gäller, om på något annat sätt, såvitt gäller nå- förutsättningarna för tillståndet igon som har tillstånd enligt 3 § övrigt inte längre föreligger. första stycket, får Data- inspektionen återkalla tillståndet. Detsamma gäller, om förutsättning- arna för tillståndet i övrigt inte längre föreligger. Om ett företag som avses i 3 § andra stycket 1, 2, 4 eller 5 inte vidtar rättelse, skall Datainspektionen underrätta . Om ett företag som avses i 3 § andra stycket 3 eller 6 inte vid- tar rättelse, skall Datainspek- tionen underrätta den behöriga myn- digheten i företagets hemland. Om rättelse ändå inte sker, får Datain- spektionen förbjuda företaget att göra nya åtaganden här i landet. Innan förbud meddelas skall in- spektionen underrätta den behöriga myndigheten i företagets hemland. I brådskande fall får inspektionen meddela förbud utan föregående underrättelse till hemlandsmyndig- heten. Denna skall då underrättas så snart det kan ske. -------------------------------------------------------------------- 18 § Regeringen får föreskriva om skyldighet för den som bedriver kreditupplysningsverksamhet att betala avgift för Datainspektio- nens tillsynsverksamhet enligt denna lag. Avgift påförs av Datainspektio- nen. 19 §12 -------------------------------------------------------------------- Till böter eller fängelse i högst Till böter eller fängelse i högst döms den som uppsåtligen döms den som uppsåtligen eller av oaktsamhet eller av oaktsamhet 1. bedriver kreditupplysnings- 1. bedriver kreditupplysnings- verksamhet utan föreskrivet till- verksamhet utan att ha rätt till stånd, det enligt 3 §, 2. bryter mot 6-9 §, 13 § första 2. bryter mot 6-9 §§, 13 § första stycket eller andra stycket för- stycket eller andra stycket första sta meningen eller 16 § tredje meningen eller 16 § tredje styck- stycket, et, 3. bryter mot föreskrift som 3. bryter mot ett villkor som meddelats enligt 4 § andra har meddelats enligt 4 § andra stycket, 13 § andra stycket andra stycket, 13 § andra stycket andra meningen eller 17 §, eller meningen eller 17 § första stycket, 4. lämnar osann uppgift i sådana eller fall som avses i 10 § eller 16 § 4. lämnar en osann uppgift i andra stycket eller i ett medde- sådana fall som avses i 10 § eller lande enligt 11 §. 16 § andra stycket eller i ett meddelande enligt 11 §. -------------------------------------------------------------------- Till böter döms den som genom Till böter döms den som genom oriktiga uppgifter uppsåtligen oriktiga uppgifter uppsåtligen för- föranleder att någon som bedriver anleder att någon som bedriver kreditupplysningsverksamhet, i kreditupplysningsverksamhet, i annat fall än som avses i 9 § annat fall än som avses i 9 § andra andra meningen, lämnar ut en meningen, lämnar ut en kreditupp- personupplysning utan att ha lysning utan att ha grund till grund till detta enligt 9 §. Till detta enligt 9 §. Till samma samma straff döms den som genom straff döms den som genom att ut- att utnyttja uppgifter hos någon nyttja uppgifter hos någon som som bedriver bedriver kreditupplysningsverk- kreditupplysningsverksamhet upp- samhet uppsåtligen bereder sig såtligen bereder sig tillgång till tillgång till en kreditupplysning en personupplysning utan att ha utan att ha grund till detta grund till detta enligt 9 §. I enligt 9 §. I ringa fall döms dock ringa fall döms dock inte till inte till ansvar. 20 §13 -------------------------------------------------------------------- Har Har kreditupplysningsverksamhet kreditupplysningsverksamhet bedrivits av någon som inte haft bedrivits utan föreskrivet rätt till det enligt 3 §, skall tillstånd, skall register som register som använts i verksam- använts i verksamheten förklaras heten förklaras förverkade om det förverkat, om det ej är uppenbart inte är uppenbart obilligt. Detsamma gäller, om samma gäller, om register överlåtits register överlåtits eller upplåtitseller upplåtits i strid med 13 § i strid med 13 § första stycket första stycket eller om vad som eller om föreskrift som meddelats bestämts enligt 13 § andra stycket enligt 13 § andra stycket andra andra meningen inte följts. meningen ej följts. Denna lag träder i kraft . Föreskrifter som har meddelats av Datainspektionen med stöd av äldre bestämmelser gäller även efter ikraftträdandet, om inte annat beslutas av inspektionen.