prop · GK0372 · 1997-01-01 00:00:00 — Ett värdepappersbolags tillstånd enligt 3 kap. 4 § första stycket 4 och 5 skall återkallas av inspektionen om bolaget inte fullgjort sina skyldigheter enligt lagen (1995:1571) om insättningsgaranti, och inte vidtagit rättelse efter det att inspektionen har förelagt värdepappersbolaget att fullgöra sina skyldigheter med förklaring att värdepappersbolagets tillstånd annars kan komma att återkallas. Ett värdepappersbolags tillstånd skall dessutom återkallas om: 1. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som föreskrivs i 5 kap. 1 § andra stycket och bristen inte har täckts efter det att den blev känd för bolaget, eller 2. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första stycket 4. I fall som avses i tredje stycket 2 får tillstånd återkallas bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid av högst gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare. 7 kap. 2 §15 ------------------------------------------------------- Om i ett Om i ärende om tillstånd enligt 2 ett ärende om tillstånd kap. 1 § inte har meddelat enligt 2 kap. 1 § inte beslut från meddelar beslut inom sex det att en fullständig månader från det att en ansökan gavs in, får sökandenansökan gavs in, skall begära förklaring av inspektionen underrätta kammarrätten att ärendet onö-sökanden om skälen för detta. Om Finansin- Sökanden får därefter begära spektionen inte har med- förklaring av kammarrätten delat beslut inom sex att ärendet onödigt månader efter det att en uppehålls. Om Finansin- sådan förklaring avgetts, spektionen inte har skall det anses som att meddelat beslut inom sex ansökan har avslagits. månader från det att en sådan Om förklaring avgetts, skall inte har överlämnat det anses som att ansökan underrättelse som avses i 1 har avslagits. kap. 6 a § första stycket Om till behörig myndighet i inte vidarebefordrar en utlandet underrättelse som avses i 1 efter det att en fullständig kap. 5 § första stycket till ansökan gavs in, får sökandenbehörig myndighet i begära förklaring av utlandet kammarrätten att ärendet från det att underrättelsen onödigt uppehålls. Om mottogs och inte heller underrättelse inte har meddelar överlämnats beslut enligt fjärde efter det att en sådan stycket samma paragraf, förklaring avgetts, skall skall inspektionen det anses som att ansökan underrätta sökanden om skälen har avslagits. Sökanden får därefter begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om underrättelse inte har vidarebefordrats från det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som om beslut enligt 1 kap. 5 § fjärde stycket meddelats. Denna lag träder i kraft . 2.3 Förslag till lag om ändring i lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag Härigenom föreskrivs i fråga om lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag dels att 2 kap. 9, 11, 12 och 13 §§, 5 kap. 17 § och 6 kap. 2 § samt rubriken närmast före 2 kap. 11 § skall ha följande lydelse, dels att det i lagen skall införas två nya paragrafer, 2 kap. 12 a och 12 b §§, samt närmast före 2 kap. 9 och 12 §§ tre nya rubriker av följande lydelse, dels att rubriken närmast före 2 kap. 8 § skall lyda "Företag hemmahörande i ett land utanför EES". Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse ------------------------------------------------------- Företag hemmahörande i ett land inom EES ------------------------------------------------------- Tillstånd enligt 8 § behövs Tillstånd enligt 8 § behövs inte för ett kreditinstitut inte för ett kreditinstitut som har sitt hemland inom som har sitt hemland inom EES och som i det landet EES och som i det landet har tillstånd att driva har tillstånd att driva finansieringsverksamhet. Ett sådant institut får Ett sådant institut får 1. driva verksamhet från 1. driva verksamhet från filial i med början filial i med början efter det att efter det att från en från en behörig myndighet i insti- behörig myndighet i insti- tutets hemland mottagit en tutets hemland mottagit underrättelse med sådant en underrättelse med sådant innehåll som anges i 12 §, innehåll som anges i 11 § andra stycket eller , om Finansin- spektionen medger att 2. driva verksamheten får påbörjas, finansieringsverksamhet 2. driva genom att från sitt hemland finansieringsverksamhet erbjuda och tillhandahålla genom att från sitt hemland tjänster med början så snart erbjuda och tillhandahålla från en tjänster med början så snart behörig myndighet i insti- från en tutets hemland mottagit en behörig myndighet i insti- underrättelse med sådant tutets hemland mottagit en innehåll som anges i 13 §. underrättelse med sådant innehåll som anges i 13 §. ------------------------------------------------------- Kreditmarknadsbolags Verksamhet i ett land etablering utomlands utanför EES ------------------------------------------------------- Ett kreditmarknadsbolag får Ett kreditmarknadsbolag får efter tillstånd av efter tillstånd av inrätta inrätta filial i utlandet. Sådant filial i ett land utanför tillstånd skall lämnas om denEES. Sådant tillstånd skall planerade rörelsen kan lämnas om den planerade antas komma att uppfylla rörelsen kan antas komma kraven på en sund att uppfylla kraven på en verksamhet. Ansökan om tillstånd skall innehålla 1. en plan för den tilltänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, och 2. uppgift om i vilket land filialen skall inrättas samt om filialens adress och ansvariga ledning. Verksamhet i ett land inom EES ------------------------------------------------------- Om ett kreditmarknadsbolag får tillstånd enligt 11 § till filialetablering i ett land inom EES, skall Finansin- spektionen underrätta behörig myndighet i det land där filialen skall inrättas. Underrättelsen skall innehålla 1. en plan för den till- tänkta filialverksamheten, med uppgift om filialens organisation, 2. en förklaring att den planerade verksamheten om- fattas av kreditmarknadsbolagets tillstånd, 3. uppgift om filialens adress och ansvariga led- ning samt 4. uppgift om kreditmark- nadsbolagets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad. Om något förhållande som av- ses i föregående stycke 1-3 har ändrats efter det att filialen inrättats, skall genast underrätta behörig myndighet i det land där filialen finns. ------------------------------------------------------- Ett kreditmarknadsbolag som avser att inrätta filial i ett annat land inom EES skall underrätta Finans- inspektionen innan verksamheten påbörjas. Underrättelsen skall inne- hålla den information som anges i 11 § andra stycket. Om det inte finns skäl att ifrågasätta kreditmarknadsbolagets administrativa struktur eller finansiella situation, skall Finansin- spektionen från det att underrättelsen mottogs vidarebefordra den till den behöriga myndigheten i det land där filialen skall inrättas. Till underrättelsen skall inspektionen foga uppgift om storleken av kreditmark- nadsbolagets kapitalbas och kapitaltäckningsgrad. När vidarebefordrar underrättelsen enligt andra stycket skall inspektionen underrätta kreditmarknads- bolaget om detta. Om finner att det inte finns förutsättningar för att vidarebefordra den under- rättelse som avses i andra stycket, skall inspektionen meddela beslut om det från det att underrättelsen mottogs. ------------------------------------------------------- 12 a § ------------------------------------------------------- Verksamheten vid filialen får påbörjas efter det att den behöriga myndigheten i det andra landet mottog uppgifterna enligt 12 § eller , om myn- digheten medger att verk- samheten får påbörjas. ------------------------------------------------------- Om något av de förhållanden som angetts i kreditmarknadsbolagets un- derrättelse till Finansin- spektionen enligt 12 § skall ändras efter det att filialen inrättats, skall kreditmarknadsbolaget underrätta inspektionen och den behöriga myndigheten i det andra landet minst en månad innan ändringen genomförs. Om finner att ändringen inte får göras, skall inspektionen meddela beslut om det inom en månad från det att underrättelsen kom in till inspektionen. Den behöriga myndigheten i det andra landet skall genast underrättas om beslutet. ------------------------------------------------------- Ett kreditmarknadsbolag som Ett kreditmarknadsbolag önskar driva verksamhet i som avser att driva ett annat land inom EES, verksamhet i ett annat genom att erbjuda och till- land inom EES, genom att handahålla tjänster utan att erbjuda och tillhandahålla inrätta filial där, skall tjänster utan att inrätta innan verksamheten inleds filial där, skall innan underrätta Finansinspektio- verksamheten påbörjas under- nen om sin avsikt. Inspektionen skall till Underrättelsen skall behörig myndighet i det land innehålla uppgift om i där verksamheten skall utövasvilket land verksamheten överlämna underrättelsen skall drivas och vilka tillsammans med en förkla- tjänster som skall ring att den planerade erbjudas. verksamheten omfattas av skall bolagets tillstånd att driva inom en månad från det att finansieringsverksamhet. underrättelsen mottogs vidarebefordra den till behörig myndighet i det land där verksamheten skall drivas. 5 kap. 17 §16 Ett tillstånd att driva finansieringsverksamhet som har lämnats ett kreditmark- nadsbolag skall återkallas av om 1. bolaget inte efter beviljande av tillstånd har börjat driva sådan rörelse som tillståndet avser, eller om bolaget förklarat sig avstå från tillståndet, ------------------------------------------------------- 2. bolaget under en samman- 2. bolaget av inte sammanhängande tid av sex drivit sådan rörelse som månader inte drivit sådan tillståndet avser, rörelse som tillståndet avser, 3. bolaget genom att överträda en bestämmelse som avses i 16 § eller på annat sätt visat sig olämpligt att utöva sådan rörelse som tillståndet avser, 4. bolagets kapitalbas understiger det minsta belopp som krävs enligt 4 kap. 1 § andra eller tredje stycket och bristen inte har täckts från det att den blev känd för bolaget, 5. bolagets egna kapital understiger två tredjedelar av det registrerade aktiekapitalet och bristen inte har täckts efter det att den blev känd för bolaget, eller 6. någon som ingår i bolagets styrelse eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare inte uppfyller de krav som anges i 2 kap. 1 § första stycket 4. Om det är tillräckligt får inspektionen i de fall som anges i första stycket 2 och 3 i stället för att återkalla tillståndet meddela varning. I fall som avses i första stycket 4 och 5 får inspektionen medge förlängd tid för täckande av bristen, om det finns särskilda skäl. I fall som avses i första stycket 6 får tillstånd återkallas bara om först beslutat att anmärka på att personen ingår i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare och han eller hon, sedan en av inspektionen bestämd tid av högst gått, fortfarande finns kvar i styrelsen eller är verkställande direktör eller dennes ställföreträdare. Om tillståndet återkallas får inspektionen besluta hur avvecklingen av verksamheten skall ske. Ett beslut om återkallelse får förenas med förbud att fortsätta verksamheten. 6 kap. 2 § ------------------------------------------------------- Har i Om i ett ärende om tillstånd ett ärende om tillstånd enligt 1 kap. 2 § inte enligt 1 kap. 2 § inte fattat beslut inom sex må- meddelar beslut inom sex nader efter det att ansökan månader från det att ansökan gavs in till inspektionen, gavs in till inspektionen, får sökanden begära förklaringskall inspektionen av kammarrätten att ärendet underrätta sökanden om skälen onödigt uppehålls. Om för detta. Sökanden får där- inte har efter begära förklaring av meddelat beslut inom sex kammarrätten att ärendet månader efter det att en onödigt uppehålls. Om sådan förklaring avgetts, inte skall det anses som att har meddelat beslut inom ansökningen har avslagits. från det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som att Om i ansökan har avslagits. ett fall som avses i 2 kap. Om 12 § inte har överlämnat inte vidarebefordrar en underrättelse till en behörigunderrättelse som avses i myndighet i utlandet inom 2 kap. 12 § första stycket efter det att till behörig myndighet i ansökan gavs in, får sökandenutlandet begära förklaring av från det att underrättelsen kammarrätten att ärendet mottogs och inte heller onödigt uppehålls. Om under- meddelar rättelse inte har överlämnatsbeslut enligt fjärde efter det stycket samma paragraf, att en sådan förklaring av- skall inspektionen getts, skall det anses som underrätta sökanden om skälen att ansökningen avslagits. Sökanden får därefter begära förklaring av kammarrätten att ärendet onödigt uppehålls. Om underrättelse inte har vidarebefordrats från det att en sådan förklaring avgetts, skall det anses som om beslut enligt 2 kap. 12 § fjärde stycket meddelats. Denna lag träder i kraft . 2.4 Förslag till lag om ändring i lagen (1995:1571) om insättningsgaranti Härigenom föreskrivs att 13, 16 och 19 §§ lagen (1995:1571) om insättningsgaranti skall ha följande lydelse Nuvarande lydelse Föreslagen lydelse ------------------------------------------------------- Nämnden skall bestämmaNämnden skall hur stort belopp varje bestämma hur stort belopp institut skall betala i varje institut skall avgift. Nämnden bestämmer betala i avgift. Avgiften också när avgiften skall skall betalas inom en månad betalas. Avgiften skall motsvara Avgiften skall motsvara summan av institutets summan av institutets insättningar till den del insättningar till den del de de omfattas av garantin, omfattas av garantin, multiplicerat med lägst 80 multiplicerat med lägst och högst och högst av det tal som procent av det tal som tillämpas enligt 12 § andra tillämpas enligt 12 § andra eller tredje stycket. eller tredje stycket. Avgiften skall bestämmas Avgiften skall bestämmas med med hänsyn till institutets hänsyn till institutets kapitaltäckningsgrad, kapitaltäckningsgrad, beräknad enligt 2 kap. 1 § beräknad enligt 2 kap. 1 § lagen (1994:2004) om lagen (1994:2004) om kapitaltäckning och stora kapitaltäckning och stora exponeringar för kredit- exponeringar för kredit- institut och institut och värdepappersbolag. Dröjsmålsränta skall tas ut på avgifter som inte betalas i rätt tid, om det inte finns särskilda skäl mot det. Dröjsmålsränta skall beräknas för år enligt en räntefot som motsvarar det av fastställda, vid varje tid gällande diskontot med tillägg av . ------------------------------------------------------- Ett institut som omfattas av garantin skall lämna de uppgifter till nämnden som den behöver för att fastställa institutets avgift och i övrigt för sin verksamhet enligt denna lag. ------------------------------------------------------- Ett institut som omfattas av garantin skall lämna de uppgifter till nämnden som den behöver för att fastställa institutets avgift och i övrigt för sin verksamhet enligt denna lag. De upp- gifter som nämnden behöver för att fastställa ett instituts avgift skall ha granskats av en av de revisorer som utsetts av institutet i enlighet med 3 kap. 1 § bankrörelselagen (1987:617)- eller, så vitt gäller värdepappersbolag, 10 kap. 1 § aktiebolagslagen (1975:1385). ------------------------------------------------------- I fråga om utbetalade ersätt-I fråga om utbetalade ningar enligt garantin ersättningar enligt inträder staten i insättarensgarantin inträder staten i rätt mot institutet. insättarens rätt mot Utdelning i institutets institutet. Utdelning i konkurs för insättning som institutets konkurs för in- har ersatts enligt garantin sättning som har ersatts tillfaller staten intill enligt garantin tillfaller detta belopp. staten intill detta belopp. När ett utländskt garantisystem har betalat ut ersättning i anledning av att ett svenskt institut försatts i konkurs, inträder det ut- ländska garantisystemet i insättarens rätt mot institutet. Utdelning i institutets konkurs för insättning som ersatts tillfaller det utländska garantisystemet intill detta belopp. Denna lag träder i kraft . **FOOTNOTES** 5Senaste lydelse 1996:1176. 3 Ärendet och dess beredning I detta ärende behandlas förslag till de ändrade regler för filialetablering som följer av genomförandet av EG:s s.k. första och andra banksamordningsdirektiv (77/780/EEG och 89/646/EEG) samt direktiv (93/22/EEG) om investeringstjänster inom värdepappersområdet. I ärendet tas även upp några redaktionella ändringar i bankrörelselagen (1987:617), lagen (1991:981) om värdepappersrörelse och lagen (1992:1610) om kreditmarknadsbolag. har utarbetat en promemoria som behandlar dessa frågor. Vidare behandlas i detta ärende vissa insättningsgarantifrågor. har kommit in till regeringen med en rapport avseende erfarenheter som nämnden gjort av det svenska insätt- ningsgarantisystemet. En del av rapporten behandlar frågor dels om nämndens möjligheter att kontrollera uppgifter som lämnats i samband med avgiftsdebitering, dels om dröjsmålsränta och övertagande av fordran. Promemorian och i nu aktuella delar har remissbehandlats. En förteckning över remissinstanserna finns i bilaga 1 och 2. Remissyttrandena finns tillgängliga i (dnr Fi 96/2167 och 96/2875). Regeringen beslutade att inhämta Lagrådets yttrande över de lagförslag som finns i bilaga 3. Lagrådets yttrande finns i bilaga 4. Lagrådet har framfört vissa synpunkter på lagtexten. Regeringen har följt Lagrådets förslag och synpunkter. Dessutom har vissa redaktionella ändringar gjorts i lagtexten. Lagrådets synpunkter behandlas i författningskommentaren, avsnitt 8. beslutade om ändringar i lagstiftningen för banker, kreditaktiebolag och finansbolag som innebar att de centrala reglerna i framför allt de s.k. första och andra banksamordningsdirektiven genomfördes i svensk lagstiftning (prop. 1992/93:89, bet. 1992/93:NU9, rskr. 1992/93:109, SFS 1992:1610-1615). Bland dessa kan nämnas direktivens regler om en enda obligato- risk auktorisation och hemlandstillsyn över kreditinstitut, krav på minsta startkapital, lämplighetsprövning av större ägare och rätt till domstolsprövning av vissa myndighetsbeslut. Ändringar gjordes i bankrörelselagen och en ny lag om kreditmarknadsbolag antogs. Merparten av lagändringarna trädde i kraft , då började tillämpas. EG-direktiv med liknande bestämmelser finns för värdepappersföretag och för- säkringsföretag. Direktivet om investeringstjänster inom värdepappersområdet innebär att det system med hemlandsauktorisation och hemlandstillsyn som grund för den inre finansiella marknaden inom EES-området även har införts för värdepappersföretag. Direktivet har genomförts i svensk lagstiftning (prop. 1994/95:50, bet. 1994/95:NU12, rskr. 1994/95:164, SFS 1995:2015) och reglerna trädde i kraft . På försäkringsområdet finns motsvarande bestämmelser i tredje skadeförsäkringsdirektiv (92/49/EEG) och tredje livförsäkringsdirektiv (92/96/EEG). antog en proposition om genomförande av dessa direktiv (prop. 1994/95:184, bet. 1994/95:NU24, rskr. 1994/95:392). Ändringarna trädde i kraft . trädde det svenska systemet för garanti för insättningar i funktion. Garantisystemet bygger delvis på ett EG-direktiv (94/19/EG). , som före ombildningen benämndes , är ansvarig myndighet för garantisystemet. 5.1 Avskaffande av tillståndskravet för etablering av svenska filialer inom EES Regeringens förslag: Kravet i bankrörelselagen, lagen om kreditmarknadsbolag och lagen om värdepappersrörelse på tillstånd för svenska företags etablering av filial i ett annat land inom EES avskaffas. Promemorians förslag: Överensstämmer med regeringens förslag. Remissinstanerna tillstyrker förslaget i huvudsak eller lämnar det utan erinran. riksbank och efterlyser dock en precisering av kriterierna för kvarvarande prövning av institutens administrativa struktur och finansiella situation vid filialetablering i annat EES-land. Skälen för regeringens förslag: Enligt artikel 19 i andra banksa- mordningsdirektivet skall ett kreditinstitut som vill etablera en filial på en annan medlemsstats territorium underrätta hemlandets behöriga myndigheter om det. I punkten 3 i samma artikel sägs det att i andra fall än då de behöriga myndigheterna har anledning att ifrågasätta kreditinstitutets administrativa struktur eller finansiella situation, skall myndigheterna, med beaktande av de tilltänkta verksamheterna, från mottagande av underrättelsen översända den erhållna informationen till värdlandets behöriga myndigheter och underrätta det berörda institutet. I samband med att detta direktiv genomfördes i svensk lagstiftning, avskaffades kravet på tillstånd att etablera filial här i landet för utländska kreditinstitut hemmahörande i ett land inom EES. Kravet på tillstånd för som genom filial vill etablera sig i ett annat EES-land behölls dock. Enligt 1 kap. 6 § bankrörelselagen och 2 kap. 11§ lagen om kreditmarknadsbolag skall ett sådant tillstånd lämnas om den planerade rörelsen kan antas komma att uppfylla kraven på en sund verksamhet. Något skäl till att ha kvar ett tillståndskrav för svenska filialer angavs inte i motiven till den nuvarande lagstiftningen. Om ett bankaktiebolag eller kreditmarknadsbolag får tillstånd till filialetablering skall enligt 1 kap. 7 § bankrörelselagen resp. 2 kap. 12 § lagen om kreditmarknadsbolag underrätta behörig myndighet i det land där filialen skall inrättas. Bestämmelsen i andra banksamordningsdirektivets artikel 19.3 innebär således att den behöriga myndigheten endast skall göra en prövning av kreditinstitutets administrativa struktur och finansiella situation. Denna prövning torde normalt innebära att kreditinstitut som uppfyller kraven för auktorisation i även har tillräckliga förutsättningar för att driva verksamhet genom filial i utlandet. Det kan dock förekomma situationer när har anledning att ifrågasätta institutets administrativa struktur eller finansiella situation, trots att institutet har auktorisation i . Exempel på sådana situationer kan vara att har en pågående utredning mot institutet som senare kan komma att leda till att auktorisationen återkallas eller att det av underrättelsen framkommer att institutets finansiella situation är så osäker att det vore olämpligt att påbörja en filialverksamhet i utlandet utan att situationen förbättras. Den föreslagna regeln kan jämföras med den prövning som skall göra innan ett tillstånd till filia- letablering meddelas enligt bankrörelselagen resp. lagen om kreditmarknadsbolag, dvs. att en prövning av att kraven på en sund verksamhet är uppfyllda. Kravet på en sådan prövning anses dock vara mer omfattande än vad som föreskrivs i direktivet. Artikel 17 i investeringstjänstedirektivet innehåller bestämmelser om det förfarande som skall iakttas när ett värdepappersföretag har för avsikt att etablera filial i en annan medlemsstat. Bestämmelserna överensstämmer i allt väsentligt med artikel 19 i andra banksamordningsdirektivet. Svenska värdepappersbolags etablering av filialer i utlandet regleras i 1 kap. 6 och 6 a §§ lagen om värdepappersrörelse. För sådan etablering fordras enligt 1 kap. 6 § tillstånd. Detta gäller även om den sker inom EES. Den procedur som skall följas när ett svenskt värdepappersbolag avser att etablera filial i ett annat land inom EES behandlas i 1 kap. 6 a §. Proceduren motsvarar den som gäller för kreditinstitut. Ett av målen med den s.k. inre marknaden är att skapa ett gränslöst för bl.a. tjänster. Genom och därefter genom medlemskapet i EU, har blivit en del av denna inre marknad. Även finansiella tjänster skall således fritt kunna tillhandahållas över gränserna inom EES. Det ter sig mot denna bakgrund främmande och i viss mån diskriminerande mot de svenska kredit- och värdepappersinstituten att ha en ordning som innebär att dessa företag måste ansöka om tillstånd hos för att få inrätta filialer i ett annat EES-land.