prop · GJ033 · 1996-01-01 00:00:00 — Regeringens proposition 1995/96:3 Regeringen överlämnar denna proposition till . I propositionen föreslås att regeringen ges bemyndigande att besluta om inriktning och begränsningar av AB:s bankrörelseverksamhet. Regeringen skall dock inte, utan att först höra , besluta om förändringar i bolagsordningen som medför att nuvarande inriktning på betalningsförmedling förändras. Följande förändringar är enligt regeringen aktuella att genomföra i AB:s bolagsordning: - Det nuvarande kravet på att endast kunna ta emot inlåning på postgirokonto från allmänheten slopas. - Volymtaket för räntebärande inlåning, beräknat på genomsnittet , höjs till . - Volymtaket för krediter m.m., beräknat på genomsnittet , höjs till . - Den nuvarande begränsningen för placeringar i skuldebrev som inte är föremål för handel på penningmarknaden som innebär att löptiden inte får överstiga slopas. Regeringen redovisar vidare vilka förändringar som avses att genomföras avseende verksamhetsförutsättningar. Detta bolag kommer att ges utökade befogenheter att utveckla värdepappersrörelse i egen regi. kommer därför att ges möjlighet att ansöka om tillstånd hos att bedriva värdepappersrörelse enligt 1 kap. 3 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. skall dock inte utveckla en aktiv för- mögenhetsförvaltning, ta egna positioner i andra syften än för att hålla ett handelslager eller bedriva in- eller utlåningsverksamhet i samband med värdepappersrörelsen. skall inte heller erbjuda garantier vid emissioner av fondpapper eller erbjudanden om köp eller försäljning av finansiella instrument. Regeringen anser att det saknas motiv att förändra verk- samhetsförutsättningarna för de övriga postbolagen i fråga om möjligheterna att bedriva finansiell verksamhet. Regeringen informerar även om det övergripande arbete som påbörjats på postområdet. Det nuvarande avtalet mellan staten och avseende bl.a. rikstäckande post- och kassaservice går ut och ett nytt avtal måste tecknas . Vidare har regeringen aviserat att man avser att se över postlagen. Regeringen planerar mot denna bakgrund att överlämna en proposition om postverksamhet (inklusive kassaservice) till . 1 Förslag till riksdagsbeslut................................ 4 2 Ärendet och dess beredning................................. 4 3 Postbolagens finansiella verksamhet........................ 5 Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde ..... 12 1 Förslag till riksdagsbeslut Regeringen föreslår att bemyndigar regeringen att besluta om inriktning och begränsningar av AB:s bankrörelseverksamhet med inriktning på betalningsförmedling. 2 Ärendet och dess beredning Posten AB:s befogenheter att bedriva finansiell verksamhet lades fast i samband med bolagiseringen av (prop. 1993/94:38, bet. 1993/94:TU11, rskr. 1993/94:119). De befogenheter som gäller för bolagen inom postkoncernen har därefter skrivits in i bolagsordningarna för och dess dotterbolag. AB:s och Posten Kredit AB:s bolagsordningar skall i enlighet med beslut inte ändras i sådan omfattning att bolagens verksamhetsförutsättningar ändras utan att regeringen först hört . Motsvarande krav att höra för att genomföra förändringar i bolagsordningarna finns inte för de övriga postbolagen. När det gäller AB:s befogenheter beslutade vidare att en utvärdering bör genomföras senast före utgången av . har i olika sammanhang pekat på svårigheterna att upprätthålla ett rikstäckande kassanät till en rimlig kostnad och har därför bl.a. framfört önskemål om att få bättre möjlighet att utnyttja kontorsnätet genom utökade befogenheter att bedriva finansiell verksamhet. har vidare anfört att måste få utökade befogenheter på det finansiella området för att kunna bemöta den allt hårdare konkurrensen på betalningsmarknaden. Mot bakgrund av och regeringens ställningstagande i årets budget (prop. 1994/95:100 bil. 7, bet. 1994/95:TU25, rskr. 1994/95:376) att den finansiella verksamheten i kontorsnätet bör utökas samt den utlovade utvärderingen av AB:s befogenheter har i samverkan med genomfört en utvärdering av de nuvarande begränsningarna för bolagen inom postkoncernen. I denna proposition behandlar regeringen verk- samhetsförutsättningar. Regeringen informerar därutöver om de förändrade verksamhetsförutsättningar för (tidigare ) som regeringen avser genomföra. Regeringen anser att det saknas motiv att förändra verksamhetsförutsättningarna för de övriga postbolagen. Regeringen vill i detta sammanhang även informera om det övergripande arbete som påbörjats på postområdet. Det nuvarande avtalet mellan staten och avseende bl.a. rikstäckande post- och kassaservice går ut och ett nytt avtal måste tecknas . Vidare har regeringen aviserat att man avser att se över postlagen. Regeringen planerar mot denna bakgrund att utarbeta en departementspromemoria med förslag till framtida regelsystem på postområdet. Promemorian som även kommer att behandla kassaservicen skall enligt planerna skickas ut på remiss . Promemorian kan därefter komma att ligga till grund för en proposition om postverksamhet m.m. . De förändringar avseende Posten AB:s finansiella verksamhet som behandlas i denna proposition bör enligt regeringens uppfattning emellertid komma till stånd möjligt och behandlas därför i särskild ordning. 3 Postbolagens finansiella verksamhet I enlighet med Posten AB:s bolagsordning skall bolaget med huvudinriktning på den svenska marknaden direkt eller indirekt genom dotter- eller intressebolag bedriva rikstäckande postverksamhet jämte därmed förenlig verksamhet. Bolaget skall vidare med huvudinriktning på den svenska marknaden genom dotter- eller intressebolag bedriva rikstäckande kassaservice samt betalningsförmedling och finansiell verksamhet jämte annan därmed förenlig verksamhet. Bolaget får inte direkt eller indirekt äga aktier eller andelar i företag som bedriver annan tillståndspliktig finansiell verksamhet än sådan verksamhet som får bedrivas av , och . får dock till skyddande av fordran i äga högst av aktierna i det bolaget. Bolagsordningarna för , och innehåller i sin tur begränsningar för vilken finansiell verksamhet som får bedrivas. De nuvarande begränsningarna innebär att Postbolagen förutom kassaservicen och betalningsförmedlingen i stor utsträckning endast får förmedla olika finansiella tjänster. Flertalet av dessa tjänster förmedlas åt Nordbanken. Nordbankens och Posten AB:s samarbete baseras på ett avtal med uppsägningstid. Enligt vad regeringen har erfarit pågår förhandlingar i syfte att utveckla detta samarbete ytterligare i ett nytt långsiktigt avtal. har i ett avtal med staten om särskilda åtaganden förbundit sig att tillhandahålla en rikstäckande kassaservice - . tillhandahåller en rikstäckande kassaservice via postkontorsnätet och lantbrevbärningen. Detta gör det möjligt för privatpersoner, företag och organisationer i hela landet att verkställa och ta emot betalningar samt att få tillgång till kontanta medel. För tillhandahållande av kassaservicen till den del det saknas alternativ och det inte är kommersiellt motiverat att bedriva verksamheten utgår en ersättning till . Denna ersättning har reducerats från till per kalenderår från och med /96 (prop. 1994/95:100 bil. 7, bet. 1994/95:TU25, rskr. 1994/95:376). I samband med beslutet att minska anslaget angav att det är angeläget att Postbolagen kan utveckla och utföra ytterligare finansiella tjänster. -------------------------------------------------------------------- | Regeringens förslag: Regeringen ges bemyndigande att besluta om | | inriktning och begränsningar av AB:s bank- | | rörelseverksamhet. | | Regeringen skall dock inte, utan att först höra , | | godkänna förändringar i bolagsordningen som medför att den nuva-| | rande huvudinriktningen på betalningsförmedling förändras. Skälen för regeringens förslag: fick oktroj . AB:s ensamrätt till vissa statliga betalningsflöden upphörde . I samband med bolagiseringen av (prop. 1993/94:38, bet. 1993/94:TU11, rskr. 1993/94:119) angav att en avveckling av AB:s särställning i det statliga betalningssystemet måste ske på ett sådant sätt att konkurrens på lika villkor uppstår mellan och bankerna/bankgirot. Konkurrens på lika villkor kräver att bägge systemen kan erbjuda samma tjänster. För att kunna bemöta konkurrensen på en avreglerad betalningsmarknad beslutade därför att ge utvidgade verksamhetsförutsättningar, bl.a. möjlighet att komplettera kärnaffären betalningsförmedling genom att ge ränta och krediter till hushåll och företag/organisationer. angav vidare att det är önskvärt att en överenskommelse kan träffas mellan och bankerna avseende möjligheten att förmedla betalningar till och från banksystemen genom debite- ringar och krediteringar av bankernas konton (autogirofrågan). skall enligt den nuvarande bolagsordningen med inriktning på betalningsförmedling bedriva bankrörelse. I enlighet med bolagsordningen kan bolaget: 1. ta emot inlåning från postgirokonto från allmänheten, 2. låna upp medel på dagslånemarknaden för att utjämna fluktuationer i likviditeten, 3. lämna kredit i i samband med betalningsförmedling, 4. förmedla kredit, 5. förmedla betalningar, 6. tillhandahålla betalningsmedel i form av t.ex. checkar och kontokort, 7. ställa borgen och garantier, 8. bedriva rembursverksamhet och dokumentinkasso, 9. bedriva factoring i samband med betalningsförmedling, 10. lämna ekonomisk rådgivning och biträde i frågor som har samband med betalningsförmedling, 11. förvara värdepapper, 12. tillhandahålla data- och redovisningstjänster, informationsförmedling och informationsförädling, 13. driva valutahandel under de förutsättningar som föreskrivs i lagen (1988:1385) om riksbank, 14. driva värdepappersrörelse enligt 1 kap. 3 § 2 lagen (1991:981) om värdepappersrörelse samt 15. tillhandahålla övriga administrativa tjänster som har naturligt samband med verksamhet som anges i punkterna 1-14. Bolagsordningen innehåller dessutom följande restriktioner för bolagets verksamhet: Volymen av räntebärande inlåning får, beräknat på genomsnittet , inte överstiga i penningvärdet vid ingången av . Kontovillkoren får inte utformas på ett sådant sätt att en sparkontorörelse utvecklas inom banken. För verksamhet som anges i punkt 3 och punkterna 7-9 ovan gäller att de sammanlagda beloppen av utnyttjade krediter, lämnade garantier och ställd borgen, beräknat på genomsnittet , inte får överstiga i penningvärdet vid ingången av . Utöver vad som sägs i punkt 3 ovan får banken endast placera medel i skuldförbindelser med låg kreditrisk. För skuldebrev som inte är föremål för handel på penningmarknaden får löptiden inte överstiga . För att minska riskerna i förvaltningen av bankens tillgångar får banken vidare placera medel i derivatainstrument. Dessa restriktioner har införts för att säkerställa att AB:s ställning är att endast vara ett betalningsförmedlande institut. Övrig bankverksamhet skall inte utvecklas inom bolaget. anser att bolagets nuvarande restriktioner försvårar för bolaget att bemöta konkurrensen på betalningsmarknaden. Bolaget kan inte erbjuda en rad banktjänster t.ex. långa krediter m.m. vilket gör att man går miste om främst mindre och medelstora företagskunder. Vidare pekar bolaget på att man fortfarande inte nått en lösning i autogirofrågan dvs. kan inte förmedla betalningar till och från banksystemet genom debiteringar och krediteringar av andra bankers konton. Detta innebär en betydande konkurrensnackdel för . När det gäller effekterna av avregleringen av de statliga betalningarna kan konstateras att det finns en generell tröskeleffekt vid avregleringar av denna karaktär . anser att de stora effekterna av avregleringen kommer först och därefter. Det är emellertid uppenbart att konkurrensen hårdnat på betalningsmarknaden efter avregleringen. Utvecklingen går mot en skärpt konkurrens på betalningsmarknaden mellan affärsbankerna och ett antal nya nischbanker. Bland annat genom de utökade befogenheter som fick samt ett kommersiellt samarbete med Nordbanken, sparbankerna och ett antal nischbanker har bolaget kunnat bemöta den ökande konkurrensen på betalningsmarknaden. Resultatet efter finansiella poster för uppgick till () och avkastningen på eget kapital uppgick till (). Resultatnedgången har sin huvudsakliga förklaring i de lägre marknadsräntorna. Det är svårt att isolera effekterna av avregleringen och de utökade befogenheterna från effekterna av förändringar i konjunkturen m.m. Enligt regeringens bedömning bör ges vissa utökade möjligheter att utföra finansiella tjänster i egen regi och därmed erhålla bättre möjligheter att konkurrera på betalningsmarknaden. Bolaget bör dock även fortsättningsvis agera på betalningsmarknaden och inte utveckla en fullständig bankrörelse. De tjänster som bolaget inte ges möjlighet att erbjuda i egen regi bör på samma sätt som kunna erbjudas i samarbete med andra banker. Samarbetet med Nordbanken spelar här en viktig roll. I det följande redovisas AB:s förslag till förändringar i bolagsordningen och regeringens ställningstagande. anser att det nuvarande kravet på att endast kunna ta emot inlåning på postgirokonto från allmänheten slopas (se punkt 1). Den nuvarande skrivningen fyller ingen funktion och har inneburit olika tolkningsproblem. Regeringen delar bolagets åsikt och anser att en ny skrivning endast bör ange att bolaget kan ta emot inlåning. Att bolaget inte skall utveckla en sparkontorörelse bör dock kvarstå (se punkt A). anser att man bör få möjlighet att lämna krediter som överstiger (se punkt 3) för att på ett bättre sätt kunna konkurrera med övriga banker. Med nuvarande restriktion kan bolaget inte erbjuda kunder byggnadskreditiv, leasingavtal osv. vilket enligt bolaget bl.a. innebär att de kunder vilka vill samla sina åtaganden hos en bank inte kan utnyttja . Regeringens uppfattning är att detta är en av de viktigaste begränsningarna för att säkerställa att huvudsyftet att endast skall vara ett betalningsförmedlande institut bibehålls. Regeringen anser således att denna begränsning bör kvarstå. Enligt regeringens bedömning kan bolaget i samverkan med andra banker erbjuda de av kunderna efterfrågade längre krediterna. vill slopa de kvantitativa begränsningarna (se punkterna A och B) för räntebärande inlåning (penningvärde) och krediter m.m. (penningvärde). De nuvarande kvantitativa begränsningarna kan komma att överskridas och det är enligt bolaget inte rimligt att kunderna skall avvisas detta sker. Regeringen anser inte att taken skall slopas då dessa utgör en garanti mot att en fullskalig bankrörelse utvecklas. Regeringen anser dock att de nuvarande taken bör höjas för att inte utgöra ett reellt hinder . Regeringen föreslår mot denna bakgrund att volymen av räntebärande inlåning, beräknat på genomsnittet , inte får överstiga . Regeringen föreslår vidare att de sammanlagda beloppen av utnyttjade krediter, lämnade garantier och ställd borgen, beräknat , inte får överstiga . Avslutningsvis vill bolaget att den nuvarande begränsningen för placeringar i skuldebrev som inte är föremål för handel på penningmarknaden som innebär att löptiden inte får överstiga slopas (se punkt C). Mot bakgrund av att är en stor nettoplacerare på marknaden och det förhållandet att det är få aktörer hos vilka bolaget kan placera, är det nödvändigt att öka placeringsmöjligheterna. Genom att ta bort kredittiden för krediter i placeringsverksamheten skulle placeringarna kunna spridas mot t.ex. den kommunala sektorn där det är vanligt med en löptid . Regeringen delar AB:s uppfattning och anser att den nuvarande begränsningen för placeringar i skuldebrev som inte är föremål för handel på penningmarknaden skall slopas. Som redovisats anser regeringen att ett antal förändringar bör genomföras i AB:s bolagsordning. Regeringen föreslår därför att regeringen ges bemyndigande att ändra AB:s bolagsordning. Regeringens målsättning är att inga ytterligare förändringar skall behöva genomföras . Mot bakgrund av det stora antalet detaljerade begränsningar i bolagsordningen kan det dock bli nödvändigt att skyndsamt genomföra ytterligare förändringar i bolagsordningen. Det är mot denna bakgrund regeringen föreslår att bemyndigar regeringen att besluta om inriktning och begränsningar av AB:s bankrörelseverksamhet med inriktning på betalningsförmedling. Detta innebär att regeringen alltjämt måste underställa ändringar i bolagsordningen som medför att den nuvarande inriktningen på betalningsförmedling förändras. När det gäller autogirofrågan tvingas regeringen tyvärr konstatera att denna fråga fortfarande inte lösts trots att såväl regeringen som ansett att det är önskvärt att de berörda parterna kan träffa en överenskommelse i denna fråga. Regeringen betonar att det är viktigt att autogirofrågan löses men att detta måste ske på sedvanligt sätt i en uppgörelse mellan de berörda parterna eller efter en konkurrensrättslig prövning. Enligt vad regeringen erfar överväger möjligheten att via det konkurrensrättsliga regelsystemet finna en lösning på problemet. Regeringen avser att även fortsättningsvis noga följa utvecklingen på betalningsmarknaden och AB:s möjligheter att konkurrera med de övriga bankerna/bankgirot. -------------------------------------------------------------------- | Regeringens bedömning: Regeringen avser att ge Posten | | utökade befogenheter att utveckla en värde- | | pappersrörelse i egen regi. | | ges möjlighet att ansöka om tillstånd| | hos att bedriva värdepappersrörelse enligt 1 | | kap. 3 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Posten | | skall dock inte utveckla en aktiv | | förmögenhetsförvaltning, ta egna positioner i andra syften än för| | att hålla ett handelslager eller bedriva in- eller | | utlåningsverksamhet i samband med värdepappersrörelsen. Posten | | skall inte heller erbjuda garantier vid | | emissioner av fondpapper eller erbjudanden om köp eller | | försäljning av finansiella instrument. Skälen för regeringens bedömning: skall enligt den nuvarande bolagsordningen bedriva värdepappersrörelse enligt 1 kap. 3 § 1 och 2 lagen (1991:981) om värdepappersrörelse. Detta innebär att bolaget kan bedriva handel med finansiella instrument för annans räkning samt förmedla kontakt mellan köpare och säljare av finansiella instrument eller i annat fall medverka vid transaktioner avseende sådana instrument. Bolaget kan vidare, på annat sätt än genom garantigivning, medverka vid emissioner av fondpapper eller erbjudanden om försäljning av finansiella instrument i samband med privatisering av statligt ägda bolag enligt 1 kap. 3 § 5 samma lag. är föremål för tillsyn. och dess dotterbolag skall som tidigare redovisats endast bedriva annan verksamhet än kärnverksamheten, rikstäckande post- och kassaservice, under förutsättning att denna kompletterar huvudinriktningen och att den bidrar till att stärka koncernens lönsamhet. Ytterligare en förutsättning är att verksamheten bedrivs under ett rimligt risktagande. bedömer att utökade befogenheter på värdepappersområdet kan generera ett betydande resultattillskott till Postkoncernen. krävs att vid förmedling av enskilda värdepapper måste samarbeta med andra värdepappersbolag utan motsvarande restriktioner. Det saknas enligt förutsättningar att uppnå en tillfredsställande lönsamhet vid förmedling av värdepapper så länge intäkterna måste delas mellan flera aktörer. Detta skall ses mot bakgrund av att huvudsakliga målgrupp består av kunder med en relativt begränsad placeringskapacitet. Över- vägande delen av affärerna består av order som är mindre än en normal börspost. har efter att deltagit i spridningen av aktier i privatiserade statliga bolag fått förfrågningar om bolaget kan medverka vid emissioner av aktier m.m. i privata bolag. På grund av nuvarande begränsningar har bolaget tvingats tacka nej till dessa affärer.Posten AB gör bedömningen att det endast krävs begränsade investeringar för att bedriva en värdepappersrörelse i egen regi. Vidare finns det kompetens att påbörja en begränsad verksamhet på detta område inom . Mot denna bakgrund anser att en värdepappersverksamhet i egen regi kan ske till en rimlig risknivå. I enlighet med årets fastställda budget (prop. 1994/95:100 bil. 7, bet. 1994/95:TU25, rskr. 1994/95:376) har den statliga ersättningen till för att upprätthålla en rikstäckande kassaservice reducerats. Ett av motiven för denna minskning av anslaget är att bör kunna utöka den finansiella verksamheten. Utökade befogenheter att agera på värdepappersmarknaden kan ses som ett sätt att möjliggöra för att utveckla och utföra ytterligare finansiella tjänster och därmed på ett effektivare sätt utnyttja det rikstäckande kontorsnätet. Regeringen anser mot denna bakgrund att skall ges möjlighet att utveckla en värdepappersrörelse i egen regi inom ramen för . Regeringen anser dock att vissa restriktioner bör bibehållas för att säkerställa ett rimligt risktagande. Vissa restriktioner behövs vidare för att förhindra att verksamheter som inte kan anses komplettera huvudinriktningen utvecklas. Regeringen avser därför ge möjlighet att bedriva handel med finansiella instrument för egen räkning, förvalta andras finansiella instrument samt delta i spridningen av aktier m.m. i privata bolag. Bolaget skall dock inte utveckla en aktiv förmögenhetsförvaltning, ta egna positioner i annat syfte än för att hålla ett handelslager eller bedriva in- eller utlåningsverksamhet i samband med värdepappersrörelsen. Bolaget bör enligt regeringens bedömning inte heller erbjuda garantier vid emissioner av fondpapper eller erbjudanden om köp eller försäljning av finansiella instrument. Regeringen anser mot denna bakgrund att skall ha till föremål att bedriva värdepappersrörelse enligt 1 kap. 3 § lagen (1991:981) om värdepappersrörelse med beaktande av ovan redovisade begränsningar. beslutar om tillstånd enligt denna lag. Utdrag ur protokoll vid regeringssammanträde Närvarande: statsrådet , ordförande, och statsråden , , , , , , , , , , , , , , , Regeringen beslutar proposition 1995/96:3 Postens finansiella tjänster.