mot · GJ02N10 · 1995-10-27 00:00:00 — med anledning av prop. 1995/96:74 Ökad bankkonkurrens I propositionen föreslås en ny lag om medlemsbanker.Vi noterar med tillfredsställelse att möjligheter skapas för etablerandet avkooperativa banker i form av medlemsbank. Generella möjligheter till dettahar saknats; den hittillsvarande föreningsbankslagen var bransch-specifik och uppbyggd i symbios med en viss bankrörelse, Föreningsbanken.Den nu föreslagna lagen är mer generell till sin karaktär.Vidare tydliggörs, genom ändringar i bankrörelselagen respektive lagen omkreditmarknadsbolag, vilka verksamheter av mindre omfattning som tillåtsverka utan oktroj eller annan tillståndsgivning.Vi tillstyrker i huvudsak förslagen i propositionen, men vill lämna följandesynpunkter.Lag om medlemsbankerAntal medlemmar (2 kap 1 §)Det föreskrivs att minsta antalet medlemmar skall vara tre.Det står förvisso i samklang med den generella lagen(1987:667) om ekonomiska föreningar. Den lagen har attfånga upp ett stort antal olikartade verksamheter med olikakrav på antalet medlemmar. Med tanke på den specifikaverksamhet det här är fråga om, bankverksamhet, börövervägas att ange ett högre minimiantal, exempelvis tjugo.Inskränkningar i öppenheten (3 kap 1§)Möjlighet att inskränka öppenheten föreslås kunna ske på grundval avsamma objektiva kriterier som i FL. Det tycks lite märkligt då FL måste täckain olika arter av verksamhet, medan det här rör sig om en i huvudsakhomogen sådan, dvs. Av specialmotiveringen framgår dockatt bestämmelsen kan tänkas få särskilt intresse för banker som bedriver sinverksamhet utifrån olika ideologiska utgångspunkter, t.ex. miljömässiga ellerreligiösa. Det bör enligt vår mening övervägas lämpligheten att ta in dettadirekt i lagtexten.Reservfonden vidmedlemsavgång (4 kap 1§)Det är enligt vår mening, i likhet med vad som är fallet ilagen (1987:667) lagen om ekonomiska föreningar, tveksamtatt behöva begränsa utdelning beräknat på insatskapitalet tilldiskonto + . Det kan som jämförelse noterasatt i skattelagstiftningen betraktas statslåneräntan + 6procentenheter som "normal" utdelning.Avsättning till reservfonden (8 kap 6§)avsättning till reservfonden torde vara för mycket. Omdet skulle höjas till lika mycket i bankaktiebolagslagen, därdet är , uppstår för vissa en formelllikabehandling. Det är ändå en de facto-skillnad i det attägare i ett bankaktiebolag, i varje fall om det är noterat,kommer i åtnjutande av ett bra resultat via priset på aktien. medlemsbank blir resultatet helt "inlåst".BankrörelselagenMindre sparlåneföreningarsverksamhet (1 kap 2b § p 2)Det är oklart i vilken grad föreningen kan göra renakapitalplaceringar i syfte att uppnå ökad avkastning.Överlikviditet uppstår till den del inlånat kapital förnärvarande inte är utlånat och denna måste kunna hanteras påett ekonomiskt fördelaktigt sätt.Mindre sparlåneföreningarsmedlemmar (1 kap 2 b § p 3)Av bestämmelsen framgår att endast fysiska personer fårvara medlemmar. Det är oklart av vilket skäl till exempelsmåföretag inte skall tillåtas samverka i frågan omkapitalförvaltning. Det är vidare oklart om bestämmelsentillåter att enskilda näringsidkare samverkar (s.k. enskildfirma är inte juridisk person och består således juridiskt avden fysiska person som driver verksamheten). Ombestämmelsen skall tolkas så att enskilda näringsidkare kansamverka uppstår i stället frågan varför bestämmelsen inte ärassociationsneutral.Enligt vår mening bör småföretag tillåtas samverka på detta sätt, varförbegränsningen bör utgå.Krav på information (1 kap 2 c § )Kravet på information riktas till dem som bedriververksamhet enligt 2 a eller 2 b §, dvs. företag som tar emotkundmedel respektive små sparlåneföreningar. Detgemensamma för dessa i det här avseendet är att de inteomfattas av den i proposition 1995/96:60 föreslagnainsättningsgarantin.Kravet på information verkar enligt vår mening ha fått för storaproportioner. Det är rimligt att den presumtive spararen tillförsäkrasinformation innan insättning sker, men att behöva annonsera det verkar interimligt. Om en företeelse, kundmedel respektive små spar- ochlåneföreningar, formellt tillåts måste den också tillåtas reellt.KreditmarknadsbolagslagenVi noterar med besvikelse att lagen inte nu namnändras ochgörs tillämplig även på ekonomiska föreningar. Även omregeringen har för avsikt att återkomma med förslag ifrågan är det olyckligt att det inte tas med lagen ommedlemsbanker, inte minst ur informations- och pedagogisksynpunkt.Skälen till fördröjningen verkar inte särskilt starka. Det borde ha varitmöjligt att genomföra förändringen nu och återkomma i redovisningsfrågan,som en komplettering. Det dröjer i princip tills årsredovisning skallupprättas första gången.Mindre sparlåneföreningarsverksamhet (1 kap 3 § p 9)Här återkommer samma frågor och invändningar som ang.BRL 1 kap 2 b §, se ovan. Här tillkommer också frågan omföreningen i fråga får ägna sig åt upplåning, något som välfår betraktas som något av fundamentet i enfinansieringsrörelse. Frågan är alltså om ordet insättningar iförsta kravet är liktydigt med inlåning, eller om det ocksåomfattar upplåning. Enligt vår mening bör föreningen ocksåkunna ägna sig åt upplåning. Vi anser vidare, i konsekvensmed synpunkterna på bankrörelselagen, att möjligheten börstå öppen även för småföretag.Vi noterar avslutningsvis på sidan 114 en formulering som utgör rentvilseledande information om förlagsinsatser. Citat: "- - - förlagsinsatser -dvs. ett slags förlagslån som kan tillskjutas av andra än bankensmedlemmar." För det första skiljer sig förlagsinsatser från förlagslån genomatt avkastning på förlagsinsatser endast kan utgå ur fritt eget kapital somvinstutdelning medan förlagslån är räntebärande. För det andra utgörförlagslån en skuld, medan förlagsinsats redovisas som eget kapital. För dettredje kan förlagsinsatser tecknas även av medlemmar, eller som det uttrycksi lagen (5 kap 1 §): "- - - får tillskjutas även av andra än medlemmar." HemställanMed hänvisning till det anförda hemställs1. att antar regeringens förslag till Lag ommedlemsbanker med den ändring som följer av vad i motionen anförts,2. att som sin mening ger regeringen till känna vad imotionen anförts om att förändringarna i bankrörelselagen resp.kreditmarknadsbolagslagen genomförs i enlighet med de framfördasynpunkterna,3. att som sin mening ger regeringen till känna vad imotionen anförts om att kreditmarknadsbolagslagen skyndsamtnamnändras till lag om kreditmarknadsföretag och öppnas förverksamhet i form av ekonomisk förening.