mot · GH02N201 · 1994-01-25 00:00:00 — I vårt ekonomiska samhälle finns den viktigafinansmarknaden innefattande bl.a. banker, finansbolagoch mäklarföretag samt försäkringsbolag.En fungerande finanstillsyn motiveras av de speciellaskyddsintressena på området. Dessa intressen handlarfrämst om vikten av stabilitet i det finansiella systemet,konsumentskydd och det finansiella systemets effektivitet.Kontrollen kan ses som ett utflöde av statens ansvar förfinansmarknaden, vilket i sin tur grundlägger allmänhetensförtroende för denna marknad.I takt med att den s.k. finansvärlden fått ökad frihetkrävs uppenbarligen en skärpning av den offentligakontrollen. Detta är en viktig lärdom av den svenskabankkrisen.Emellertid har kritik mot finanstillsynen framförts försåväl dålig effektivitet som bristande rättssäkerhet.Dålig effektivitetI samband med bankkrisen framfördes kraftig kritikbl.a. av mig i mot denineffektiva finanstillsynen.Huvudansvaret för bankkrisen åvilar visserligenbankerna men ett tungt medansvar bärs av obegripligt''lojala'' bankrevisorer och särskilt av var -- sitt namn till trots -- oacceptabeltpassiv och inte ens så sent som under hösten1992 såg man någon anledning att initiera en polisiärgranskning av bankkrisen.Vad beträffar den ineffektiva finanstillsynen behövsuppenbarligen en omfattande särskild satsning påförebyggande åtgärder för att slippa en återupprepadbankkris. Främst krävs det en reorganiserad ochkompetensförstärkt finansinspektion med en kraftfulltillsynsfunktion. Därutöver handlar det om väsentligt ökadeinsynsmöjligheter och en kraftigt förstärkt revisorsroll inombankväsendet.En effektiv finanstillsyn hade kanske inte förhindratbankkrisen men torde haft stora möjligheter att begränsakrisen och minimera förlusterna.Bristande rättssäkerhetSamtidigt har kritik framförts för bristande rättssäkerhetvid finanstillsynen.Mot dåvarande bankinspektionen har sådan kritiktidigare framförts av mig (motion 1988/89:N286).Denna kritik innebar att inspektionen vid sintillsynsverksamhet i effektivitetsnit åsidosattgrundläggande rättssäkerhetskrav. Några principiellaexempel anfördes. De kritiserade felen har inte preciseratsoch kritiken har varit oklar (Wermlandsbanksfallet).Kritiken har framförts muntligen och offentligen och först iefterhand skriftligen (Civic-fallet). De framställda kravenpå rättelse har varit oklara (Civic-fallet). Rättelsekravenoch inte heller sanktionerna har klart motiverats(Wermlandsbanksfallet).Inspektionens allmänna tillsynsgranskning följde diffusaeller obefintliga riktlinjer, varigenom självsaneringenförsvårades. Generaldirektörens behörighet föreföllopreciserad. Vidare har framförts klagomål över att detsaknas möjlighet till rättslig överprövning av inspektionensbeslut, trots att dessa kan innehålla synnerligen ingripandesanktioner såsom indragning av tillstånd för den bedrivnarörelsen.Dessutom konstaterades att det inom andrasamhällssektorer finns tillsynsorgan -- exempelvisKonsumentombudsmannen, -- där tillsynsverksamhetenbedrevs i andra former.Mot denna bakgrund krävdes i motionen en översyn avinspektionens roll framför allt dess befogenheter ocharbetsformer för att balansera effektivitet ochrättssäkerhet, därvid tillsynen kunde utformas med ledningav verksamheten i andra tillsynsorgan.Utskottet avslog motionen under hänvisning tillpågående utredning om finanstillsynen.Sammanslagen inspektionFinansinspektionen bildades eftersammanslagning av bankinspektionen ochförsäkringsinspektionen. I propositionen tas dock inte upptillsynens inriktning och innehåll. Vidriksdagsbehandlingen noteras att denna fråga bör övervägasoavsett sammanslagningen och bör även omfattasamrådsfunktionen. Dessutom uttalas attförsäkringskompetensen måste tas till vara. Dessutombetonas att departementschefen avser att återkomma tilltillsynsfrågan. Men så tycks ännu ej ha skett.Fortsatta klagomålFinansinspektionen har efter sammanslagningen inteblivit bättre utan snarare sämre, vilket delvis kan hänförastill personalproblem.Den dåliga effektiviteten har naturligtvis flera orsaker.Myndighetsrollen är oklar och verksamheten saknarstrategi. Det föreligger otillräcklig kompetens beträffandeförsäkringstillsynen även enligt utländska bedömare.Finanstillsynen saknar heltäckning och är alltförinstitutinriktad samt är ofta beroende av omständigheterna.Dessutom föreligger en bristande samordning mellanberörda myndigheter. I denna del kan kanske viss lärdominhämtas från Riksbanken.Rättssäkerheten är fortsatt bristfällig och har senastföranlett kritik av JK (Njord-fallet). Myndigheten ageradealltför formlöst och informellt och borde handlat meraformellt enligt förvaltningslagen.Nödvändig förändringDen finansiella lagstiftningen har varitföremål för en omfattande översyn. Den rättsligatillsynsuppgiften har dock knappast förändrats utankvarstår i en vag och allmängiltig utformning. Det är nu högtid att finanstillsynens innehåll och inriktning blir föremålför ett samlat övervägande, särskilt med beaktande avkonsekvenserna av EES-avtalet.Utgångspunkten är att det måste ställas väsentligtändrade och högre krav på Finansinspektionen.Tillsynsrollen måste preciseras beträffande bådearbetsuppgifter och befogenheter; detta antyds även avinspektionen själv i dess anslagsframställning. Detta ärnödvändigt av många skäl för tilltron till inspektionen,finansmarknadens funktion och allmänhetens förtroendeför marknaden. De övergripande målen för tillsynen börsammanfattas i begreppen stabilitet, effektivitet ochsundhet. En särskilt viktig uppgift bör vara internkontroll.Det är också angeläget att satsa på förebyggandeverksamhet och då framförallt genom att ta initiativ tillutarbetandet av en etikkod för bankers och andrapenninginstituts kundinriktade verksamhet. Vidare måsteinspektionen undvika att hamna i en dubbelroll genom attsamtidigt fungera som kontrollör och aktör i akuta ärenden.För övrigt måste inspektionens verksamhet präglas av enrättssäker handläggning. Dessutom måste särskilt betonasbetydelsen av att inspektionen utvecklar en aktivsamverkan med olika berörda tillsynsmyndigheter såvälinom landet som inom EES-området. Allt detta kräver enallmän kompetenshöjning inom tillsynsmyndighetensärskilt på den juridiska sidan.Statsmakternas skyldighet är att ange nivå ochprioriteringar för den offentliga kontrolluppgiften. Det ärsärskilt viktigt att tillsynsansvaret anges tydligt eftersomstaten ytterst torde bära ett garantiansvar påfinansmarknaden. Med hänvisning till det anförda hemställsatt hos regeringen begär en översyn avFinansinspektionens tillsynsverksamhet.