bet · GH01LU6 · 1993-11-09 00:00:00 — I betänkandet behandlar utskottet regeringens proposition1993/94:55 om referensränta vid konsumentkrediter. Ipropositionen föreslås ett tillägg till konsumentkreditlagen somgör det möjligt för parterna i ett kreditavtal att knyta räntantill en referensränta. Som referensränta skall väljas en räntasom kreditgivaren inte har något betydande inflytande över.Utskottet tillstyrker -- med vissa justeringar -- bifall tillpropositionen. I proposition 1993/94:55 föreslår regeringen() efter hörande av Lagrådet att riksdagenantar i propositionen framlagt förslag tilllag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830).Regeringens lagförslag framgår av bilagan till betänkandet. En ny konsumentkreditlag trädde i kraft (prop. 1991/92:83, bet. LU28, rskr. 319, SFS 1992:830). Genomden nya lagen har svensk rätt anpassats till EG:s regelsystem omkonsumentkrediter. Denna anpassning har medfört ett förstärktskydd för konsumenterna när det gäller de s.k. friståendekrediterna, dvs. lån och andra krediter som saknar direktsamband med ett särskilt köp eller en viss tjänst. Genom den nyakonsumentkreditlagen har också kreditgivarens rätt att höjaräntan under löpande avtalsperiod begränsats. Enligt 11 §första stycket skall förutsättningarna för ändringar iräntesatsen anges i avtalet. Vidare får räntan enligt 11 § andrastycket höjas endast som en följd av vissa i lagen angivnahändelser, nämligen kreditpolitiska beslut, ökadeupplåningskostnader för kreditgivaren eller andrakostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutsenär avtalet ingicks.Utskottet behandlade åter frågan omränteändring i konsumentkreditlagen med anledning av en motion.I betänkandet 1992/93:LU38 förordade utskottet att riksdagenskulle anta ett av utskottet föreslaget tillägg i 11 § andrastycket konsumentkreditlagen av innebörd att bostadsinstitutenges möjlighet att bestämma räntan för vissa långfristigakrediter på villkorsändringsdagarna till motsvarandenyutlåningsränta. Vidare förordade utskottet etttillkännagivande om att möjligheten att använda referensränta --en ränta som kreditgivaren saknar inflytande över -- borde ökas.En sådan möjlighet skulle enligt utskottets mening kunna medföraett ökat utbud av krediter till rörlig ränta och således ökakonkurrensen på kreditmarknaden samt också snarare innebärafördelar än nackdelar ur konsumentsynpunkt. Vidare framhöllutskottet att det för exempelvis försäkringsbolag, som saknaregentliga upplåningskostnader, kan finnas skäl att knyta sinutlåning till en referensränta. Enligt utskottet måste dockmöjligheten för kreditgivare att erbjuda rörliga krediter därräntan knyts till en referensränta också innefatta en möjlighetatt ändra räntan på krediten i samband med ändringar ireferensräntan. Den nuvarande bestämmelsen i 11 § tordeemellertid, framhöll utskottet, begränsa möjligheten till sådanränteändring på krediten. Enligt utskottets mening fanns detdock skäl att ytterligare överväga huruvida en uttrycklig regelom rätt till ränteändring vid användning av referensränta börinföras. beslöt i enlighet med utskottets hemställan(rskr. 1992/93:260). Ändringen i 11 § andra stycket trädde ikraft (SFS 1993:214).I den föreliggande propositionen föreslås att en regel införs-- genom ett nytt tredje stycke i 11 § konsumentkreditlagen --om att räntan för krediten får ändras genom att den knyts referensränta. När det gäller val av referensränta innebärförslaget att varje ränta som kreditgivaren inte har någotbetydande inflytande över kan användas. Det är enligtpropositionen inte erforderligt att i lagen närmare ange hurräntan för krediten skall knytas till referensräntan.En räntesats, som knutits till en referensränta, föreslås kunnaändras också på grundval av förändringar i kreditgivarenskostnader. Detta får dock endast ske om förutsättningarna förändringarna anges i kreditavtalet och om konsumenten därvid intemissgynnas. Gällande bestämmelser om ränteändring i 11 § andrastycket skall iakttas.Beträffande underrättelse om ändring av räntan föreslås att --i de fall ändringen sker enbart till följd av ändringar ireferensräntan -- konsumenten skall underrättas senast i sambandmed nästa avisering eller kontoutdrag (13 §).Ändringarna föreslås träda i kraft ochskall gälla endast beträffande avtal som träffas efterikraftträdandet.Utskottet konstaterar med tillfredsställelse att möjlighetenatt erbjuda krediter med anknytning till en referensränta nuutökas. Den i propositionen föreslagna lagregleringen synesenligt utskottet väl avvägd. I förtydligande syfte förordar dockutskottet en språklig justering i regeringens förslag till 11 §tredje stycket. Med hänsyn härtill och till att en formelländring bör vidtas i ingressen till lagförslaget läggerutskottet i bilaga till betänkandet fram ett eget lagförslag,vilket dock med nämnda justeringar innebär att utskottettillstyrker regeringens förslag. Utskottet hemställerbeträffande referensränta vid konsumentkrediteratt med bifall till regeringens förslagantar det av utskottet i bilaga framlagda förslaget tilllag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830).Stockholm den 9 november 1993På lagutskottets vägnarMaj-Lis LööwI beslutet har deltagit: (), HolgerGustafsson (kds), Per Stenmarck (m), (), OweAndréasson (s), (), (),(), (), (),(nyd), (), (), PerErik () och ().Av utskottet framlagt lagförslag Förslag tillLag om ändring i konsumentkreditlagen (1992:830)Regeringens förslag Utskottets förslag Härigenom föreskrivs att 11 § konsumentkreditlagen (1992:830) skall ha följande lydelse. Härigenom föreskrivs att 11 och 13 §§ konsumentkreditlagen (1992:830) skall ha följande lydelse. 11 §1Förutsättningarna för ändringar i räntesatsen skall anges iavtalet.Räntesatsen får ändras till konsumentens nackdel endast i denutsträckning som det motiveras av kreditpolitiska beslut, ökadeupplåningskostnader för kreditgivaren eller andrakostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutsenär avtalet ingicks. Vid kredit för bostadsändamål med ensammanlagd löptid om och med en ränta som är bundenunder viss del av avtalstiden, , har dockkreditgivaren, om han har gjort förbehåll om det i avtalet, rättatt vid utgången av en sådan del av avtalstiden ändra räntan såatt den motsvarar den ränta som kreditgivaren vid den tidpunktenallmänt tillämpar för nya krediter av motsvarande slag.Utan hinder av andra stycket Utan hinder av andra stycketfår räntesatsen får räntesatsenändras på visst sätt ändras på visst sätti anslutning till ändringar i anslutning till ändringari en referensränta som i en referensränta somkreditgivaren inte har kreditgivaren inte harnågot betydande inflytande något betydande inflytandeöver. Ett avtalsvillkor om över. Ett avtalsvillkordet får förenas med ett härom får förenas medundantag om att räntesatsen ett undantag om attunder särskilda räntesatsen underförutsättningar skall särskildaändras mer eller mindre förutsättningar skallän som följer av ändras mer eller mindreanknytningen till än som följer avreferensräntan. Undantaget anknytningen tillskall bestämmas så att referensräntan. Undantagetdet inte blir mindre skall bestämmas så attförmånligt för det inte blir mindrekonsumenten än för förmånligt förkreditgivaren. Det skall konsumenten än föruppfylla kraven i andra kreditgivaren. uppfylla kraven i andra stycket.Kreditgivaren är skyldig att tillämpa ett avtalsvillkor omränteändringar på samma sätt till konsumentens förmån som tillhans nackdel.1 Senaste lydelse 1993:214.Regeringens förslag Utskottets förslag 13 §Kreditgivaren skall underrätta konsumenten om ränteändringaroch avgiftsändringar. Utom vid ränteändringar som beror enbartpå ändringar i en referensränta skall underrättelse lämnassenast när ändringen börjar gälla, antingen genom ett särskiltmeddelande till konsumenten eller genom annonsering idagspressen. Sker underrättelsen genom annonsering, skallmeddelande om ändringen också lämnas när nästa avisering ellerkontoutdrag sänds till konsumenten.Vid ränteändringar som beror enbart på ändringar i enreferensränta skall underrättelse lämnas genom ett meddelandetill konsumenten senast i samband med nästa avisering ellerkontoutdrag.Denna lag träder i kraft . gäller dock i fråga om kreditavtal som har ingåttsföre ikraftträdandet.