prop · G3039 · 1979-12-31 00:00:00 — Detär anledning att försöka länka sig effekterna av ett genomförande av förslaget.Såsom kommittén påpekar (sid. 95) kan felaktiga principer för premiesättningen ledatill atl de som missgynnas drar sig för att teckna försäkring. Till detla kanfogas att premiens absoluta höjd aren omständighet som kan föranleda tillavslående från försäkring. Atl ökade omkostnader med därav betingat premiehöjningsbehovblir en följd av förslaget är oslridigl, även om meningarna kan vara delade omstorleken av detta behov. Redanär premienivån för hemförsäkring sådan att många avstår från försäkring. Även ivissa andra branscher såsom båtförsäkring och mopedförsäkring lorde premienivånblivit i viss mån prohibitiv. mån ell skydd anses oundgängligt kan olika arrangemang för att nedbringakostnaden bli aktuella. Härvidär det av intresse att observera atl 800 000 personbilar är vagnska-deförsäkrademedan antalet personbilar som omfattas av vagnskadegaranti är 970 000. Lagförslagelgäller inte för dessa . Vid dem kan man alltså tillämpasäkerhetsföreskrifter som är oberoende av vem som för bilen, ha sträng påföljd molden som efter skada lämnar osanna uppgifter osv. Den aktsamma bilföraren fåralltså skyddet lill lägre kostnad genom vagnskade-garantin. I något fall() står fabrikanten direkt för uppfyllandet av garantiåtagandet. I andrafall överför han ansvaret på försäkringsbolag i eller . Vagnskadegarantintorde näppeligen kunna fö nägon motsvarighet på byggnadsområdel. Närmare tillhands ligger bildandet av kollekliv enligt olika kriterier. Det är ocksåmöjligt att indirekt fö till stånd ett urval genom all teckna försäkring medfrivillig hög självrisk. De villaägare som kan acceptera en självrisk på t. ex.5 000 kr. lorde vara inställda pä punktlig premiebetalning, korrekt uppgiftslämnandeoch vissa försiklighelsmåtl för undvikande av skada. Skadeslatistiken för demkommer i så fall inte att belastas med sådana utbetalningar som motiveras avsociala behov o. dyl. och premierna kommer att avspegla detla. Det blir då desom inte kan stå höga självrisker som genom sina dels för betala silleget skydd, dels får lämna bidrag lill andra. Prop.1979/80:9 191 Sominledningsvis nämnts anser vi atl översynen av FAL bör ske i ett endasammanhang. Förhållandena är inte sådana att en säriagstiftning är påkallad.Härtill kommer att myndigheterna genom kontaktforum har fått möjlighet att övainflytande i vidare mån än vad som följerav gällande lag och att det i AB finnsett instrument för att göra överenskommelser och konsumentskyddsreglerallmängiltiga, Folksamavstyrker således införandet av en särskild konsumentförsäkringslag. Omen säriagstiftning ändå skall komma till stånd börenligt vår mening detföreliggande förslaget endast i begränsad utsträckning ligga till grund fördenna. Av de enskildheter iförslaget som vi tillstyrker är den viktigaste principen atl skyddet inte kansuspenderas förrän försäkringstagaren fött två meddelanden saml regeln i 31 Ssom skall trygga att sådant meddelande skall komma honom tillhanda. Dessabestämmelser, som i stort sett är etl stadfästande av förhållandena i praxis,bör gälla alla försäkringstagare, inte bara konsumenter, Folksamavslyrker också förslaget till ändring i lagen om försäkringsrörelse.Förslaget om ändring i lagen om skiljemän tillstyrks. 1979/80:9 192 1 Förslag till Konsumentförsäkringslag 1 §Denna lag tillämpas pä försäkringar som konsumenter tecknar hos försäkringsbolag för huvudsakligen enskilt ändamål och som kan hänföras till någon av följande försäkringsformer, nämligen 1. hemförsäkring, 2. villaförsäkring, 3. fritidshusförsäkring, 4. reseförsäkring, 5. trafikförsäkring eller annanmotorfordonsförsäkring, 6. båtförsäkring. Ifråga om trafikförsäkring lillämpas lagen dock ej, om annat följer av trafikskadelagen(1975:1410). Lagentillämpas inte på försäkringar som grundas på kollektivavtal eller som grundaspå gruppavtal och handhas av företrädare för gruppen. 2 § Med försäkringstagare förslås i denna lag den som har tecknatförsäkring hosett försäkringsbolag. Försäkrad kallas den vars intresse harförsäkrats mot skada eller på vars person en försäkring har tecknats. 3 § Försäkringsvillkor som i jämförelse med bestämmelserna i denna lagär till nackdel för försäkringstagaren, den försäkrade eller annan ersättningsberätligadär ulan verkan mol denne, om inte annal anges. 4 § I förhållande till annan än försäkringstagaren lillämpas 25,54-58,86-88, 95 och 96 samt 122 och 123 SS lagen (1927:77)om försäkringsavtal även ifråga om försäkringar som avses i denna lag. Vid tillämpningen av dessabestämmelser gäller även 3 S försia styckel lagen om försäkringsavtal. Om lillsynöver atl försäkringsvillkor är skäliga finns bestämmelser i lagen (1948:433) omförsäkringsrörelse. 5 §Innan en försäkring tecknas skall försäkringsbolaget lämna den information omsina premieroch andra försäkringsvillkorsom konsumenten behöver Prop.1979/80:9 193 föratt kunna bedöma kostnaden för och omfattningen av försäkringen. Informalionenskall utformas så alt den underlättar valet av försäkringsform. Informationbehöver inte lämnas om konsumenten förklarar all han avstår från den eller omdet möter särskilt hinder. 6 §Sedan försäkringen har tecknats skall försäkringsbolaget, om det inte har skett tidigare, i skriftlig form lämna försäkringstagaren tydlig informationom sådana försäkringsvillkorsom innebär viktigare begränsning av försäkringens omfallning i förhållande till vad konsumenter i allmänhet har anledning alt räkna med. Omförsäkringsbolagel enligt 17 S andra styckel eller 19 S första stycket begärändring av försäkringsvillkoren i avtalet, skall bolaget skriftligenange skälen för detta och lämna uppgift om de nya villkoren. Omförsäkringstagaren begär det är försäkringsbolaget under försäkringstidenockså i övrigi skyldigt atl lämna information om premien och andra villkor somrör försäkringen. 7 § I samband med all en skada regleras skall försäkringsbolaget, om detinte med hänsyn till omständigheterna är obehövligt, upplysa den som begärförsäkringsersättning om vilka möjligheter som finns atl fö en tvist omersättningen prövad. Finns det risk för atl rällen till försäkringsersättningskall gå föriorad på grund av preskription,skall bolaget också erinra om detla.Informationen skall lämnas skriftligen. 8 § I fräga om underiåtenhet all lämna informaiion enligt 5-7 SS skalltillämpas vad som föreskrivs i marknadsföringslagen (1975:1418) om underlåtenhetatt lämna information vid marknadsföring. Ettåläggande atl lämna information enligt 5 S eller 6 S tredje stycket färinnehålla all informationen skall lämnas i skriftlig form. 9 §Ell försäkringsbolag för inte vägra en konsument att leckna en försäkring som bolaget normalt tillhandahåller allmänheten. Förstastycket gäller ej, om försäkringsbolaget med hänsyn till risken förförsäkringsfall, den sannolika skadans omfattning eller annan omständighet harsärskilda skäl att inte meddela försäkringen. 10 §Försäkringstiden är den tid för vilken avtal om en försäkring träffas. Den fär inte överstiga , om det inte finns särskilda skäl för en längre försäkringstid. 13 1979/80. Prop.1979/80:9 194 11 §Försäkringsliden böriar vid den lidpunkt som har avtalats eller som framgår av omständigheterna. Kanförsäkringstidens börian inte fastställas enligt första stycket, böriarförsäkringstiden klockan noll dagen efler den dä försäkringstagaren lämnademeddelande till försäkringsbolaget au han ville leckna försäkringen. Omförsäkringen skall tecknas genom au försäkringstagaren beialar premien, börjardock försäkringstiden försl klockan noll dagen efler den dag då premienbetalades. Detsamma gäller om försäkringen i annat fall är giltig endast underförutsättning att premien betalas innan försäkringstiden böriar. 12 §Vid försäkringstidens utgång förnyas försäkringen i de fall och på de villkor som anges i 14-17 SS- Försäkringstidenför enornyad försäkring börjar när den tidigare försäkringsliden går ut. 13 §Försäkringsbolagets ansvarighet för inträffade försäkringsfall inträder vid försäkringstidens börian och varar till försäkringsiidens slut eller tilldess att försäkringen på grund av uppsägning eller av någon annan anledning upphör att gälla. Genom avtal kan ansvarigheten dock bestämmas för en annan tid, om det finns skäl för del med hänsyn till försäkringsbehovei. Försäkringstagarenär skyldig att betala premie endast för den tid under vilken försäkringsbolagetär ansvarigt. 14 §En försäkring förnyas, om den inte har sagls upp atl upphöra vid försäkringstidens utgång och försäkringstagaren inte har tecknat en molsvarande försäkring hos etl annat försäkringsbolag. Förstasiycket gäller ej, om del framgår av avtalet eller omständigheterna atlförsäkringen inte skall förnyas, 15 §Försäkringsbolaget för säga upp försäkringen till försäkringstidens utgäng endasl om bolaget har särskilda skäl att inte längre meddela försäkringen. Föratt en uppsägning enligt första stycket skall fö verkan måste ett skriftligtmeddelande om uppsägningen avsändas till försäkringstagaren senast Ijortondagar före försäkringstidens utgång. Gör försäkringstagaren sannolikt att dettameddelande har försenats eller inte kommit fram på grund av omständigheter somhan inte har kunnat råda över. upphör dock försäkringen tidigast efterden dag då meddelandet kom honom till hända och senast efter dendag dä försäkringsbolaget avsände meddelandet lill honom. Prop.1979/80:9 195 16 § Vill försäkringstagaren säga upp försäkringen till försäkringstidensuigång, för han göra uppsägningen när som helst . 17 § En försäkring förnyas för den vanligen tillämpade försäkringstid somnärmast svarar mot den senast gällande försäkringstiden och pä de villkor iövrigt som har gällt . Harförsäkringsbolaget begärt ändringav försäkringsvillkoren i ett skriftligtmeddelande som har avsänts till försäkringstagaren senast fiorton dagar föreförsäkringstidens utgång, gäller den förnyade försäkringen för den tid och påde villkor i övrigi som bolaget har erbjudit. Upphörandeiförtid m. in. 18 §Försäkringsbolaget försäga upp försäkringen alt upphöra före försäk ringstidens utgäng, om försäkringstagaren eller den försäkrade grovt har åsidosatt sina förpliktelser mot försäkringsbolagel eller om del finns andra synnerliga skäl. Försäkringsbolagetsuppsägning får verkan fiorton dagar efter den dag då försäkringsbolagel avsändeetl skriftligt meddelande till försäkringstagaren om uppsägningen. Görförsäkringstagaren sannolikt att detta meddelande har försenats eller intekommit fram på grund av omständigheter som han inte har kunnat råda över,upphör dock försäkringen tidigast efter den dag då meddelandet komhonom till hända och senast efter den dag då försäkringsbolagetavsände meddelandet till honom. Beträffandeuppsägning på grund av dröjsmål med betalningen av premie gäller vad somföreskrivs i 25 S, 19 §Försäkringsbolagel för begära atl försäkringsvillkoren ändras , om försäkringstagaren eller den försäkrade har åsidosatt sina förpliktelser mot försäkringsbolaget uppsåtligen eller genom oaktsamhet som ej är ringa eller om det finns synneriiga skäl. Ändringen för verkan efter den dag då försäkringsbolaget avsände ett skriftligt meddelande till försäkringstagaren om ändringen. Harförsäkringsbolaget begärt ändring av försäkringsvillkoren enligt första styckel,för försäkringstagaren säga upp försäkringen till den lidpunkt då ändringenannars skulle fö verkan. Uppsägningen skall göras , 20 §Försäkringstagaren försäga upp försäkringen atl upphöra med omedel bar verkan, om försäkringsbehovet faller bort eller om det inträffar en annan liknande omständighet. Haren försäkring förnyats enligt 14 S eller har försäkringsvillkoren ändrats underförsäkringstiden enligt 19 S första slyckel, kan försäkringstagaren Prop.1979/80:9 196 innanhan har betalt någon del av fordrad premie säga upp försäkringen alt upphöramed omedelbar verkan. En förnyad försäkring upphör också , omförsäkringstagaren ulan att belala premie för denna försäkring tecknar en molsvarandeförsäkring hos eu annat försäkringsbolag. 21 §Försia premie fören försäkring skall betalas efler den dag dä försäkringsbolaget avsände elt skriftligt meddelande till försäkrings tagaren med krav pä premien. Förstastycket gäller ej, om försäkringen skall tecknas genom atl försäkringstagarenbetalar premien eller om försäkringen i annal fall är giltig endasl under förutsäuningall premien betalas innan försäkringstiden börjar. 22 § Premien för en förnyad försäkring skall betalas senast den dag däden nya försäkringstiden böriar. Premien behöver dock inte betalas lidigare änen månad efter det alt försäkringsbolaget har avsänt elt skriftligt meddelandetill försäkringstagaren om belalningen. 23 § Har fiera premieperioder avtalats, skall premien för varje periodefter den första betalas senast på periodens första dag. Premie som avserlängre tid än en månad behöver dock inte betalas tidigare än efter detatl försäkringsbolaget har avsänt ett skriftligt meddelande tillförsäkringstagaren om betalningen. 24 § Betalas inte premien i rätl tid, för försäkringsbolaget i den måndel är skäligt ta ut en förseningsavgift enligt vad som kan ha bestämts iförsäkringsavtalet. 25 § Vid dröjsmål med betalningen av premien för försäkringsbolaget sägaupp försäkringen alt upphöra fiorton dagar efter den dag då elt skriftligtmeddelande avsändes till försäkringstagaren om uppsägningen. Gör försäkringstagarensannolikt atl delta meddelande har försenats eller ime kommit fram på grund avomständigheter som han inte har kunnat råda över, upphör dock försäkringentidigast efter den dag då meddelandet kom honom till hända och efter den dag då försäkringsbolaget avsände meddelandet lill honom. om premien betalas innan den tid som anges i första siycket har löptul. Försäkringstagaren skall erinras om detta i meddelandet om uppsägningen. Försäkringenupphör ej heller enligt första siycket om försäkringstagaren inte har kunnatbetala premien i rätt tid därför att han har blivit svårt sjuk eller berövatsfriheten eller därför att han inte har fött ut pension eller intjänad lön fränsin huvudsakliga anslällning. Delsamma gäller om nägon annan 1979/80:9 197 liknandeoväntad händelse har hindrat försäkringstagaren atl belala premien i rätt lid.När hindret faller bort skall försäkringstagaren betala premien. inte det, upphör försäkringen. Om dröjsmålet har varat ,upphör försäkringen även om hindret finns kvar. 26 §Betalar försäkringstagaren premien efter del att försäkringen har upphört enligt 25 S, skall han därigenom anses ha begärt en ny försäkring från klockan noll dagen efter den då premien betalades. Vill försäkringsbolaget inte meddela försäkring enligt försäkringstagarens begäran, skall en skriftlig underrättelse om delta avsändas till försäkringstagaren frän den dag då belalningen mottogs. Annars anses en ny försäkring ha tecknats i enlighet med försäkringstagarens begäran. 27 § Har den avtalade premien höjts därför all försäkringen päförsäkringstagarens begäran har ändrats , skall dennatilläggspremie betalas efter den dag då försäkringsbolagetavsände ell skriftligt meddelande till försäkringstagaren med krav påtilläggspremien. Detsamma gäller annan tilläggspremie som försäkringstagarenär skyldig all betala, 28 § Om en tilläggspremie som är en följd av atl försäkringen har utökatsunder försäkringstiden inte betalas i rätl tid, för försäkringsbolaget medtillämpning av 25 S säga upp försäkringen i den del den har utökats. Om en annan tilläggspremieinte betalas i rätt tid, fär försäkringsbolaget räkna om försäkringsliden förden ändrade försäkringen med hänsyn lill den premie som har betalts. Sedan enskriftlig underrättelse om en sådan omräkning av försäkringsliden har avsäntstill försäkringstagaren, gäller försäkringen under den som följerav omräkningen, dock minst under Ijorton dagar efter det att underrättelsen haravsänts. 29 §Om en försäkring upphör , har försäkringsbolaget endast rätt till den premie som skulle ha bestämts om försäkringen från början hade tecknats för den tid under vilken den har gällt. Upphör en förnyad försäkring , har försäkringsbolaget dock inte rätt till högre premie än den som svarar mol den risk som försäkringen har täckt. Harförsäkringstagaren betalt högre premie än försäkringsbolaget har rätt tillenligt första stycket, skall bolaget belala tillbaka överskjutande belopp. 14 1979/80. Prop.1979/80:9 198 30 § Har försäkringstagaren när försäkringen tecknades uppsådigen ellergenom oaktsamhet som inte är ringa lämnat en oriktig uppgift eller förtigit enomständighet av vikt, kan ersättning från försäkringen sättas ned i fråga om varieförsäkrad, Nedsättningen görs efter vad som är skäligt med hänsyn till detverkliga förhållandets betydelse för försäkringsfallet och för omfattningen avskadan saml till försäkringstagarens uppsåt eller oaklsamhel och omständigheternai övrigi, 31 § Har den försäkrade uppsåtligen eller genom oaktsamhet åsidosatt sinaåligganden enligt försäkringsvillkoren, kan ersättning från försäkringen sättasned såviti gäller honom, Nedsättningen görs efter vad som är skäligt med hänsynlill försummelsens betydelse för försäkringsfallet och för omfattningen avskadan samt lill den försäkrades uppsåt eller oaktsamhet och omständigheterna iövrigt. Med den försäkradejämställs annan som har handlat med hans samtycke. Också den som beträffandeförsäkrad egendom har en väsentlig ekonomisk gemenskap med den försäkradejämställs med denne. Detsamma gäller den som i den försäkrades ställe ellertillsammans med denne har haft tillsyn över försäkrad egendom, om förbehåll om detlahar gjorts i försäkringsvillkoren. 32 §Har den försäkrade uppsåfligen framkallat en försäkringsfall, lämnas inte ersättning från försäkringen såvitt gäller honom. Har den försäkradeframkallat försäkringsfallet genom grov vårdslöshet, kan försäkringsersättningsom ej avser skadestånd sällas ned såvitt gäller honom. Har den försäkradeframkallat försäkringsfallet genom annan oaktsamhet som ej är ringa, kanförsäkringsersättning som ej avser skadestånd sättas ned såvitt gäller honom,om förbehåll om nedsättning har gjorts i försäkringsvillkoren. Sådant förbehållfår göras endast om det är påkallat för alt förebygga försäkringsfall eller detannars finns särskilda skäl, Nedsättningen görs efter vad som är skäligt medhänsyn till den försäkrades oaklsamhel och omsiändigheterna i övrigi. Medden försäkrade jämställs annan som har handlat med hans samtycke, Ocksä den-sombeträffande försäkrad egendom har en väsentlig ekonomisk gemenskap med denförsäkrade jämställs med denne, om inte särskilda skäl talar mot detta, 33 §Även om försäkringstagaren eller den försäkrade har handlat pä ett säu som enligt 30-32 SS kan föranleda att ersättning från försäkringen sätts ned eller inte lämnas, tillämpas inte dessa bestämmelser om han var i ett sådant sinnestillstånd som avses i 33 kap. 2 S eller under tolv är. Prop.1979/80:9 199 Vidtillämpningen av 31 S andra siycket eller 32 S tredje stycket skall den som vari elt sådant sinnestillstånd som avses i 33 kap. 2 S eller som varunder jämställas med den försäkrade endast om han har handlat meddennes samtycke. 34§ Har den ersäuningsberättigade efter ett försäkringsfall uppsåtligen ellergenom grov vårdslöshet oriktigt uppgetl eller förtigit eller dolt någol avbetydelse för bedömningen av hans rätt till ersättning från försäkringen, kanden ersättning som han annars skulle ha varit berättigad till sättas ned eftervad som är skäligt med hänsyn till omsiändigheterna. 35 §Skall försäkringsbeloppet enligt försäkringsvillkoren motsvara värdet av försäkrad egendom eller annat försäkrat intresse och understiger beloppet i betydande mån detta värde, kan ersättning frän försäkringen för skada pä egendomen eller på det andra intresset sättas ned i förhållande till underför säkringen. 36 §Har samma inlresse försäkrats mot samma fara hos flera försäkrings bolag, är varie försäkringsbolag ansvarigt mot den försäkrade som om det bolaget ensamt hade meddelat försäkring. Denförsäkrade har dock inte rätt lill högre ersättning från försäkringsbolagen änsom sammanlagt svarar mot skadan. Överstiger summan av ansvarsbeloppen skadan,fördelas ansvarigheten mellan försäkringsbolagen efter förhållandet mellanansvarsbeloppen. 37 §Sedan elt försäkringsbolag har fött underrättelse om elt försäkringsfall, skall bolaget ulan uppskov vidta de åtgärder som behövs för att skadan skall kunna regleras. Skadan skall regleras skyndsamt och med iakttagande av den ersättningsberättigades och annan skadelidandes behöriga intressen. Försäkringsvillkorenskall innehålla regler om värderingen av skadad egendom och annan föriust lillföljd av försäkringsfallei. 38 §Försäkringsersättning skall betalas senast en månad efler det att den ersättningsberätligade har anmält försäkringsfallei och lagl fram den utred ning som med hänsyn till omständigheterna skäligen kan begäras av honom. Detta gäller dock ej ersättning som avser livränta och ej heller i den mån rätten till ersättning är beroende av att egendom återställs eller åieranskaffas. Prop.1979/80:9 200 atten myndighet meddelar ett visst beslul eller alt någon annan liknande händelseinträffar efter utgången av den tid som har angetts. som begär försäkringsersättning uppenbarligen rätl till ersättning medåtminstone visst belopp, skall detla belopp genast betalas i avräkning på denslutliga ersättningen. 39 §Den som vill kräva ut försäkringsersättning föriorar rätten lill ersäll ning, om han inte väcker talan mot försäkringsbolaget från det att han fick kännedom om atl fordringen kunde göras gällande och i varie fall från det att fordringen tidigast hade kunnat göras gällande. som vill kräva ut försäkringsersättning anmält skadan tillförsäkringsbolaget inom tid som har angetts i första stycket, har han alllid sexmänader pä sig att väcka talan sedan försäkringsbolaget har förklarat attslutlig ställning har tagits till ersättningsfrågan. Harfordran på ersättning från en båtförsäkring kommil under dispaschörsbehandling, anses därigenom talan om fordringen väckt, 40 §Ett försäkringsbolag förlorar rällen till obetald premie sedan sex mänader har förflutit från det att premien skulle ha betalts, om inte försäkringen har sagts upp av bolaget eller har upphört att gälla av annan anledning än på grund av en uppsägning från bolagets sida. Tvistom rätten att teckna eller behålla en försäkring 41 §Har ett försäkringsbolag i strid mot 9 S vägral en konsument att teckna en försäkring, skall domslol på yrkande av konsumenten förklara atl han har rätl att teckna försäkringen. Domstolen fär förklara att försäkringstiden skall böria som skulle ha gällt om försäkringsbolagel hade bifallit konsumentens begäran om försäkring. Talanom förklaring enligt första styckel skall väckas inom en månad från den dag dåförsäkringsbolaget meddelade konsumenten sitt beslut och angav skälen förbeslutet samt erinrade konsumenten om vad han skall iaktta om han vill föbeslutet prövat. Iakttasinte den tid som anges i andra stycket, är rätten all föra talan förlorad. 42 §Har ett försäkringsbolag sagt upp en försäkring i strid mot 15,18 eller 25 S, skall domslol på yrkande av försäkringstagaren förklara uppsägningen ogiltig. Talan om förklaring enligtförsta stycket skall väckas inom en månad från det att försäkringsbolaget haravsänt dels meddelandet om uppsägningen. 1979/80:9 201 delsett skriftligt meddelande om skälen för uppsägningsbeslutet med erinran om vadförsäkringstagaren skall iaktta om han vill fö beslutet prövat. Tiden föratt väckatalan går dock aldrig ut före den tidpunkt dä uppsägningen skulle fö verkan. Iakttasinte den tid som anges i andra stycket, är rätlen alt föra talan förlorad, 43§ Domstolen kan på yrkande meddela förklaring enligt 41 eller 42 § även förtiden intill dess all det föreligger ett avgörande som har vunnil laga kraft.En sådan förklaring fär dock inte meddelas utan att försäkringsbolaget har berettstillfälle att yttra sig över yrkandet.