瑞訊集團

瑞訊集團（Swissquote Group Holding Ltd）是一家總部位於瑞士的銀行集團，專注於提供交易、投資解決方案和銀行服務等金融服務。瑞訊集團還為獨立資產管理人和金融機構提供服務。公司總部位於瑞士格朗（Gland, Switzerland），在蘇黎世、倫敦、盧森堡、馬耳他、布加勒斯特、塞浦路斯、迪拜、新加坡、中國香港和開普敦均設有辦事處。截至2024年，公司擁有超過1,217名員工。集團股票自2000年5月29日起在瑞士證券交易所（SIX Swiss Exchange）上市，交易代碼為“SQN”。瑞訊銀行（Swissquote Bank Ltd）持有瑞士金融市場監督管理局（Swiss Financial Market Supervisory Authority）(FINMA)頒發的銀行牌照，並且是瑞士銀行家協會（Swiss Bankers Association）(SBA)的成員。

**歷史**

**萬維通信公司（Marvel Communication SA）的成立（1990年）**
1990年，馬克·比爾基（Marc Bürki）和保羅·布齊（Paolo Buzzi）創立了萬維通信公司（Marvel Communication SA），這是一家專門為金融行業開發軟件和網絡應用程序的公司。

**瑞訊金融平臺的誕生（1996年）**
萬維通信公司推出了瑞訊金融平臺（Swissquote），並於1996年成為首個提供瑞士證券交易所所有證券免費訪問權限的在線金融平臺。

**瑞訊上市（2000年）**
2000年5月29日，瑞訊集團成功上市，在瑞士證券交易所（SIX Swiss Exchange）掛牌交易，發行了41萬股註冊股票，總價值1億瑞士法郎（CHF），股票代碼為“SQN”。同年，公司獲得銀行牌照。

**拓展國際市場（2001-2002年）**
2001年，瑞訊集團（Swissquote）獲得了瑞士證券交易所（當時為SWX和Virt-X）、美國紐約證券交易所（NYSE）、納斯達克證券交易所（NASDAQ）和美國證券交易所（AMEX）的市場準入。2002年，瑞訊通過收購康索斯瑞士公司（Consors Switzerland AG）和吸納斯堪的納維亞銀行瑞士分部（Skandia Bank Switzerland）的客戶，進一步拓展至新的市場，擴大了其金融產品與服務範圍。

**合作伙伴關係與發展階段（2009–2016年）**
2009年，瑞訊在瑞士洛桑聯邦理工學院（Swiss Federal Institute of Technology in Lausanne, EPFL）設立量化金融學講席，並推出公司的首支量化基金。2010年，瑞訊進行了兩項重要收購。6月，瑞訊收購了Tradejet AG，一家總部位於蘇黎世（Zurich）的在線信息平臺和經紀商。10月，瑞訊收購了ACM高級貨幣市場公司（ACM Advanced Currency Markets AG），拓展至在線外匯交易（Forex）領域。2012年5月，瑞訊與高盛集團（Goldman Sachs）及瑞銀集團（UBS）合作，推出瑞士衍生品場外交易系統（Swiss Derivatives OTC Trading System, Swiss DOTS）。隨後，馮託貝爾銀行（Vontobel）、法國巴黎銀行（BNP Paribas）和法國興業銀行（Société Générale）等金融機構相繼加入。
2013年2月，瑞訊與巴塞爾鄉村州銀行（Basellandschaftliche Kantonalbank）合作，推出在線抵押貸款（mortgage）服務。同年9月，瑞訊進一步拓展國際市場，收購了MIG銀行（MIG Bank），使其成為主要的外匯經紀商之一。2014年，瑞訊與瑞士郵政銀行（PostFinance）建立長期戰略合作伙伴關係。從2015年秋季起，瑞訊成為瑞士郵政銀行的在線交易平臺，負責處理瑞士郵政銀行客戶的電子交易所訂單。
2015年1月，瑞士國家銀行（Swiss National Bank）決定取消1.20瑞士法郎兌1歐元的最低匯率，瑞訊隨即撥備2,500萬瑞士法郎（CHF）作為風險儲備金，但未影響銀行的盈利能力和穩健性。2015年2月9日，瑞訊金融服務公司（Swissquote Financial Services）向馬耳他金融服務管理局（Malta Financial Services Authority）交還第三類投資服務牌照（Category 3 Investment Services License）。
2015年9月，瑞訊推出主題交易（Themes Trading），這是一項新的主題投資服務，為客戶提供相關信息，使其能夠針對特定趨勢展開投資。同年，瑞訊推出了適用於Apple TV的金融應用程序，提供全天候的財經新聞報道。此外，受《寶可夢GO》（Pokémon GO）啟發，瑞訊的工程師開發了Swissquote GO，一款基於地理位置的瑞士金融遊戲。

**進軍加密貨幣市場（2017年）**
2017年，瑞訊推出比特幣（Bitcoin）、比特幣現金（Bitcoin Cash）、以太坊（Ether）、萊特幣（Litecoin）和瑞波幣（Ripple）等五種加密貨幣交易服務。

**擴展與新銀行服務（2018-2019年）**
2018年8月，瑞訊收購盧森堡（Luxembourg）Internaxx銀行（Internaxx Bank SA），該銀行擁有約12,000名客戶及20億歐元的客戶資產，此舉使瑞訊得以進入歐洲市場不受限制。經歐洲中央銀行（European Central Bank）及盧森堡金融監管委員會（CSSF）批准後，該銀行更名為瑞訊歐洲銀行（Swissquote Bank Europe SA），成為瑞訊集團的全資子公司。此次收購恰逢歐洲證券和市場管理局（European Securities and Markets Authority）實施新規，該規定限制了零售經紀商的槓桿交易，並禁止二元期權的營銷、銷售及分銷，間接促進了瑞訊的業務增長。
同年，瑞訊推出多幣種信用卡，可用於12種不同貨幣支付，且無轉換費用。
瑞訊與百達銀行（Banque Pictet）、瑞銀集團（UBS）、貝萊德（BlackRock）、馮託貝爾銀行（Vontobel）、滙豐銀行（HSBC）及蘇黎世州銀行（Zürcher Kantonalbank）等主要金融機構建立合作伙伴關係，使客戶能夠投資於各類基金。
自2018年10月起，瑞訊提供通過瑞士法郎賬戶購買代幣（Token）並存儲的服務，並支持參與首次代幣發行（ICO）。
2019年，瑞訊擴展至亞太市場，在新加坡成立瑞訊新加坡公司（Swissquote Singapore Pte）。
2019年11月，瑞訊向瑞士金融情報辦公室（Money Laundering Reporting Office Switzerland, MROS）報告了藍海銀行（Blue Ocean Bank）及Helin集團（Helin Group）涉及的1億美元可疑資金。隨後，瑞士當局展開調查，瑞訊凍結了相關賬戶。

**與PostFinance聯合推出Yuh（2021年）**
2021年4月7日，Yuh有限公司（Yuh Ltd.）作為瑞訊銀行（Swissquote Bank AG）與瑞士郵政銀行（PostFinance AG）的合資企業在瑞士成立。Yuh App正式上線，提供支付、儲蓄及投資工具，支持股票、加密貨幣、主題投資及交易型開放式指數基金（ETF）等金融產品，致力於為初學者提供更易於使用的投資服務。

**近期發展與戰略合作（2021年至今）**
自2022年1月1日起，盧塞恩州銀行（Luzerner Kantonalbank, LUKB）成為瑞訊的獨家抵押貸款分銷合作伙伴。
2022年10月，瑞訊推出加密貨幣交易所SQX，並獲得迪拜金融市場（Dubai Financial Market）的准入資格。2022年11月11日至12日，該平臺遭遇大規模DDoS攻擊，導致系統長時間宕機。
2023年起，瑞訊支持南非Santé Solaire項目，作為其可持續發展承諾的一部分。
2023年3月，瑞訊在主題交易（Themes Trading）中推出影響力投資（Impact Investing），該投資組合使客戶能夠投資優質股票，同時將50%的股息用於實際項目，例如Solafrica計劃，該計劃旨在為布基納法索的醫療中心提供太陽能電力。
2023年5月，瑞訊與Stableton投資公司及晨星指數（Morningstar Indexes）合作，推出主動管理證書（Actively Managed Certificate, AMC），該產品面向瑞士零售投資者，為其提供對晨星（Morningstar）甄選的20家獨角獸（unicorn）企業的投資機會。同年晚些時候，瑞訊推出全新的投資與儲蓄解決方案，進一步拓展資產管理業務。
2023年11月，瑞訊推出瑞士房地產證書（Swiss Real Estate Certificate），該產品由總部位於洛桑的Finstoy財富管理公司管理，該公司擁有超過十年的資產管理經驗。該證書使投資者能夠通過投資專注於瑞士房地產的基金組合，間接參與瑞士房地產市場。
2024年10月，瑞訊推出零碎股交易（Fractional Share Trading），使零售投資者可以購買部分股票，同時擴大與法國巴黎銀行證券服務（BNP Paribas）的合作。

**運營**
瑞訊集團提供廣泛的金融服務，包括證券交易、外匯（Forex）和差價合約（CFD）交易、加密貨幣交易，其客戶涵蓋零售投資者、機構投資者和企業客戶。此外，公司還提供多樣化的投資和儲蓄解決方案，以及包括多幣種借記卡和抵押貸款在內的銀行服務。
瑞訊集團在多個司法管轄區總共設有十家獲得監管許可的子公司，其中主要實體包括瑞訊銀行有限公司（Swissquote Bank Ltd，瑞士）、瑞訊中東及非洲有限公司（Swissquote MEA Ltd，迪拜）、瑞訊歐洲銀行有限公司（Swissquote Bank Europe Ltd，盧森堡）以及瑞訊資本市場有限公司（Swissquote Capital Markets Ltd，塞浦路斯）。此外，在英國、馬耳他、新加坡、中國香港、羅馬尼亞和南非等地也設有運營機構。
截至2024年12月31日，瑞訊集團管理的客戶資產總額超過760億瑞士法郎（CHF），涵蓋超過65萬個私人及機構賬戶。公司實現營業收入6.643億瑞士法郎，較2023年增長25.1%。營業利潤同比增長35.3%，達3.456億瑞士法郎，而淨利潤創下歷史新高，達2.942億瑞士法郎。值得注意的是，加密貨幣業務的淨收入同比增長353.2%，達8,550萬瑞士法郎，佔瑞訊集團同期總營業收入的13%左右。

**產品與服務**
瑞訊集團為個人、企業及金融機構提供廣泛的金融產品與服務。

**零售客戶**
瑞訊集團為個人投資者提供一系列服務，包括交易，可訪問股票、交易型開放式指數基金（ETF）、債券、期權、期貨、結構化產品，並提供瑞訊衍生品場外交易系統（Swiss DOTS）和主題交易（Themes Trading）等獨家功能。- 其加密貨幣服務支持加密貨幣交易、託管、錢包解決方案以及數字資產質押（Staking）。- 外匯與差價合約（Forex & CFD）交易通過瑞訊集團專有CFXD平臺以及MetaTrader 4和 MetaTrader 5提供支持，並集成Autochartist交易信號分析工具。- 銀行和儲蓄選項包括"Invest Easy"投資組合管理、"3a Easy"退休儲蓄賬戶、支票賬戶、借記卡及抵押貸款，與盧塞恩州銀行（Luzerner Kantonalbank）合作。- Yuh App由瑞訊集團與瑞士郵政銀行聯合開發，提供支付、儲蓄及投資工具。

**機構客戶**
瑞訊集團為企業和金融機構提供一系列服務。- 其交易和經紀服務包括多資產類別經紀、全球託管、結構化產品、隆巴德貸款（Lombard loans）、證券借貸以及託管管理。- 外匯與資金管理服務涵蓋外匯即期交易、掉期、遠期合約、槓桿交易、貴金屬及信託投資。- 瑞訊集團的數字資產服務涵蓋加密貨幣交易、託管、質押（Staking）、借貸以及自主運營的SQX加密貨幣交易所。- 公司還提供科技解決方案，包括外匯交易平臺和API接口，可實現交易平臺的無縫集成。

**贊助**
自2015年1月至2021年5月，瑞訊集團一直是曼聯足球俱樂部（Manchester United）的官方合作伙伴。這一全球合作旨在擴大瑞訊集團的品牌影響力，使其金融服務觸及更廣泛的受眾群體，曼聯在全球擁有超過6.5億球迷。
2020年，公司成為瑞士冰球隊日內瓦-塞爾維特（Genève-Servette HC, GSHC）的官方贊助商。2021年，瑞訊集團成為蘇黎世獅子冰球隊（ZSC Lions）的官方贊助商。
自2021年起，瑞訊集團成為歐洲足聯歐洲聯賽（UEFA Europa League）和歐洲協會聯賽（UEFA Europa Conference League）的合作伙伴。
2024 年12月，瑞訊集團及其合資企業Yuh被宣佈成為2025年歐洲女子足球錦標賽（UEFA Women's EURO 2025）的官方國家合作伙伴，該賽事將在瑞士舉行。

**參考文獻 ==