PayPal

PayPal，中國大陸或作-{zh-hans:貝寶;zh-hant:貝寶}-，是一個總部位於美國加利福尼亞州聖荷西市的因特網第三方支付服務提供商，允許在使用電子郵件來標示身份的用戶之間轉移資金，避免了傳統的郵寄支票或者匯款的方法。PayPal也和一些電子商務網站合作，成為它們的付款方式之一；但是用這種付錢方式轉帳時，PayPal收取數額比例相當高昂的手續費。

**發展**
PayPal在1998年12月由Ken Howery、馬克斯·列夫琴、Luke Nosek、伊隆·馬斯克及彼得·泰爾建立，是由Confinity及X.com（非推特的後繼者X）兩家公司合併而成。
其後，PayPal於2000年起陸續擴充業務，如在其他國家推出業務及加入美元、英鎊、加元、歐元、澳元、日圓、新臺幣及港元等貨幣單位。
2002年10月，全球最大拍賣網站eBay以15億美元收購PayPal，PayPal成為eBay的主要付款途徑之一。
現在，PayPal已經支持超過193個地區，註冊用戶數量超過二億五千萬（2012年）。PayPal是目前全球最大的在線支付提供商。
2002年3月，兩名PayPal用戶控告PayPal違反了《電子資金傳送法》（EFTA）及加州法律，但辯方PayPal否認一切控罪。該兩宗官司隨後合併作一宗共同起訴；PayPal於2003年11月提出非正式和解，並於2004年6月11日簽署了正式和解書，並把業務改至切合電子資金傳送法及賠償被凍客戶925萬美元。
2013年PayPal以8億美元收購Braintree。
2015年3月3日PayPal以2.9億美元收購電子錢包公司Paydiant。
2015年6月27日eBay董事會同意分拆PayPal上市，持有eBay股份的投資者，每股eBay普通股將可以獲得1股PayPal普通股。這些PayPal股票將於7月17日發放，而PayPal股票將於7月20日以PYPL的股票代碼交易在納斯達克交易所掛牌上市。
2015年7月2日PayPal以8.9億美元收購美國舊金山的跨境匯款公司Xoom，踏入規模5860億美元的跨境匯款市場。
2017年2月15日PayPal以2.33億美元現金收購加拿大支付平臺TIONetwork，將帳單支付業務移轉到TIO Networks的雲端平臺。
2017年8月11日PayPal以1.83億美元收購網絡借貸公司Swift Financial，以擴大其業務，為商戶提供營運資金。
2018年5月18日PayPal斥資22億美元（約171.6億港元），收購瑞典初創同業iZettle，以擴展店內支付服務覆蓋率。
2018年6月4日PayPal收購人工智能（AI）零售系統開發商Jetlore。
2018年6月20日PayPal斥資4億美元收購團體付款平臺HyperWallet。
2018年6月25日PayPal斥資1.2億美元收購反詐騙風險管理平臺Simility，將以此加強自己的相關安全功能。
2019年9月30日PayPal透過子公司美銀寶信息技術（上海）有限公司，收購海航集團旗下第三方支付公司國付寶信息科技有限公司70%的股權，成為國付寶實際控制人並進入中國支付服務市場，PayPal也為首家進入大陸市場的外資支付機構。
2019年11月22日PayPal以40億美元現金收購購物優惠券平臺Honey的母公司Honey Science。
2021年3月8日，Paypal收購Curv，交易金額未披露。
2021年5月7日，Paypal收購Chargehound，交易金額未披露。
2021年5月13日，Paypal收購Happy Returns，交易金額未披露。

**特點**
PayPal上所有付款人等同於買家(buyer)，而收款人等同於賣家(seller)。
*付款免費；本國（同一國家）收款收取1.5%+0.3美元，跨國（不同國家）收取3.9%+0.3美元；亦可申請小額收款（國內）5%+0.05美元，跨國6%+0.05美元。其他幣種參考相關說明。
*只要登錄後，即可以付款；商品付款會要求確認並扣手續費；集中付款由付款方支付手續費，收款方無需確認即收款。
*保護買家（付款人）原則：如果付款人已經付款，但之後提出申訴，PayPal會不問原由地凍結那筆資金，並即時退回。待雙方自行談妥後，再重新付款。但這樣往往被詐騙分子利用，所以在eBay以外做交易，是非常沒有保障的。
*限制或凍結賬戶：最小的限制是不能註銷賬戶；賬戶被凍結後，只能收款不能付款、提現。只能向PayPal求助解凍，但需要漫長的等待。最大的限制是180天限制，主要針對侵權及違反法律規定的交易。
*信息審核：PayPal會嚴格審核用戶的個人資料，目的是禁止洗黑錢或資金流向恐怖分子，或朝鮮、伊朗等國家。如賬戶中涉及企業、組織等屬性會被要求上傳稅單、地址等證明，一旦不如期提供即會被凍結賬號。越高級的賬號越多審查，因此個人賬戶一般很少審查。PayPal會經常檢測用戶登錄賬號時的IP，如常變換IP則會被限制（甚至凍結），這樣雖然可以有效防止賬號被盜用，但是如果經常用手機上網，或用周圍的Wi-Fi上網，就有被限制的風險，也相當不便。

**優點**
保護付款人。
*支持多幣種，並能即時兌換（但要收2.5%的手續費）。
*中國大陸對中國大陸用戶收款1.5%+0.3美元，非美元不能享受。
*個人賬號收款免費，但於2012年已經取消此優惠，即所有賬號類型都統一收費。
*美國銀行與香港銀行取現免費。
**美國銀行提取美元
**香港銀行大於1,000港元免費，少於1,000港元收取3.50港元。需先將幣種兌換為港幣，會損失兌換的費用。
*其他國家的提現方法有：電匯（收取35美元費用）、支票（收取5美元費用，但有寄失的風險，支票退回也要同樣收費，另外銀行託收也需要額外費用，實際比電匯要高），PayPal不允許付款至他人的方式取現，有被凍結的風險。
*付款後有60天的反悔期。買家付款後，買家可在45天內發起未收到貨的投訴；買家收到的產品與購買時描述不符，也可發起爭議。

**缺點**
對收款人限制特別多：如忽然收到一筆不明來源的款項就會被PayPal認為是可疑款項而限制，並要求解釋款項的來源，如解釋得不到PayPal接受則被永久凍結。
*大量用戶反映賬戶資金無緣無故被凍結，諮詢客服只得到模稜兩可的解釋，被凍資金貝寶作何用途不得而知。解凍時間長，需要提供許多隱私資料。
*收款手續費高，本國2.4%－3.4%+0.3美元，外國2.9%－3.9%+0.3美元。
*對商戶保障不高，有退單拒付的風險
*收款時間過慢

**評價**
PayPal作為電子錢包只有基本的付款與收款功能，收款、提現都要收費。其主要特色是使用信用卡付款透過PayPal保護了隱私，但是手續費相較於其他支付工具（如skrill、payza）相對比較高昂。
在eBay交易中，通過“信用”、“評價”的規則，買賣雙方會受到一定的保護。但是其保護機制較偏向買家一方。在eBay以外交易，只要向PayPal申訴“未授權交易”，或是向銀行申訴“信用卡被盜”，PayPal就可以馬上退回款項。對於這項機制，PayPal提供的反悔期達60天。
PayPal與eBay的相關手續費高昂，例如收款一般為4.4%+0.3美元，而Skrill僅為付款1%（1歐元（或約0.67美元）封頂），Payza收款僅2.5%+0.25美元。提現費PayPal電匯費高達35美元，Skrill僅2.4美元，Payza為15美元。

**卡特里娜颶風募款爭議**
2005年9月，佛羅里達州檢察官總署關閉了一個透過PayPal籌募卡特里娜颶風賑災經費的網站，指該網站違例募捐。
另外，PayPal也把Something Awful網站站長Richard Kyanka的帳戶凍結，他的帳戶用作為紅十字會籌募卡特里娜颶風賑災經費，在9小時內籌得30,000美元後，PayPal便把他的帳戶凍結，而解凍條件是要提交「物品付運證明」。Kyanka沒有透過該帳戶銷售物品，並向PayPal表示該筆錢是捐助紅十字會，PayPal回應說不能這樣做，但可以提交予另一慈善團體United Way，最初Kyanka答允傳錢予United Way，但後來他發現United Way面對的法律問題後，便要求PayPal退回款項。

**PayPal中國大陸**
PayPal在中國大陸設有貝-{}-寶支付（北京）有限公司，是2005年與上海網付易信息技術有限公司合作開通的網絡支付服務。貝寶使用人民幣作為唯一的貨幣，不能兌換其他貨幣用作國際支付。
從PayPal提現到中國大陸有四種途徑：
*提現到中國大陸的銀行，是比較實用的方式。目前中國大陸有13家銀行可支持PayPal提現，PayPal固定收取35美元，提現失敗的退還費用是15美元。由於電匯方式費用固定（35美元，等於在香港銀行兌換1,400美元所收取的2.5%的兌換費），故超過1,400美元以電匯提現費率更低。中國大陸的銀行有50,000美元／年的限額，香港銀行沒有限制。
*通過香港銀行提現，美元兌成港元收2.5%兌換費，1,000港元或以上免費，1,000港元以下收3.5港元。提現失敗的退還費是20港元。通過香港銀行提現是比較方便廉價快捷的方式，網上流行的招行兩地一卡通已經於2012年停止辦理，並且分拆為中國招行卡與香港招行卡兩張卡。除了招行之外，中國銀行、工商銀行、交通銀行、建設銀行都允許內地人在內地申請香港戶，也可親自到香港開戶2天左右。不過香港賬戶普遍要收年費，活期10萬元以上免費，不足則收取約60港元，另外還要算上港元兌人民幣的匯率。當然直接使用港元比較划算，適合經常去香港消費的人士。
*提現到美國的本地銀行，但是需要親自到美國開戶，並要提供美國居住證明、社保號、駕駛證等證明，非美國人很難開戶。
**此外，還可以從PayPal免費提現到Payoneer虛擬美國賬號和Payoneer萬事達預付卡。一般2天內都能到賬，到時可以拿Payoneer卡在中國大陸的銀行ATM取出人民幣。但需要注意的是，以上只是說paypal提現免費，payoneer補發新卡$12.95，年費$29.95，目前Payoneer已不收取入賬費，提現到銀行的話收1.2%的手續費。ATM提款或銷售點/銀行櫃檯現金支出每次收$3.15，加上匯率轉換3.5%。提現費用實際上比電匯更加高昂
*申請支票，如果經中介行要託收將增加提現成本，存在寄失的風險，不比電匯便宜。
*PayPal 公司通力合作為中國市場度身定做的網絡支付服務。由於中國現行的外匯管制等政策因素，PayPal貝寶僅在中國地區受理人民幣業務。若您是從事跨國交易的賣家，建議您使用PayPal賬戶。

**PayPal臺灣**
2014年3月31日起，玉山銀行引入Paypal合作，稱作「玉山全球通」提領服務。
2015年9月9日，PayPal網站宣佈停止臺灣內帳戶間收付款交易，只提供跨國交易。
2017年3月至5月9日，PayPal陸續關閉臺灣帳號之臺灣內收付交易功能。

**參見**
Zelle (payment service)- eBay

**參考文獻**

**外部鏈接**
  PayPal官網date=20170307155129