[en] Contract conclussion is a crucial phase in the insurance contract, given its relevance for the proper functioning of the legal business. For its part, customer protection must remain omnipresent in the insurance sector, as an essential requirement for the correct development of its activities. The aim of this doctoral thesis is to interweave these two concepts in order to check whether current national regulations offer an adequate standard of protection for the client during the conclusion of the insurance contract. The aim is to elucidate whether it is possible to maintain the standards of customer and/or consumer protection and the control of compliance with obligations, or whether a legislative revision will be necessary. After the first entries, which follow the usual protocol in the writing of a thesis, the tentative table of contents is divided into eight chapters. This division responds to the different areas that are intended to be addressed during the research. The first chapter is devoted to the historical context, as it is perhaps the most convenient way to begin the study. The aim is to begin the work with a review of the historical evolution of the different fields to be covered, mainly the insurance contract, customer protection and the contracting of financial products. This is followed in a second chapter by an analysis of the legal system currently applicable to insurance contracts. The idea of the insurance contract as a figure in which different regulations converge leads to the need to study each of them separately, in order to be able to apply them jointly in the following pages. It will allow the study of the contracting process from the different points of view that each of them contemplate. Of course, without losing sight of the main interest of the study, which is to look at the mechanisms for safeguarding the client. Chapters three to seven are devoted to the exposition and analysis of the object of the thesis. The perfection of the insurance contract is a process in which several phases interact, all of them related, and at the same time closely linked to the protection of the client. This explains the distribution of the chapters: they are divided according to the segments that make up an insurance contract. Thus, they will allow the researcher to focus on one point at a time, analysing the duties of each party and the relationship of this step with the previous and subsequent ones. The aim is to pay special attention to the mechanisms that guarantee the legal security of the policy holder, as well as the repercussions that a punctual breach by the insurer will have on the rest of the process. In all of them, express reference will be made to distance contracting. Given that the advance of new technologies is undeniable, and the dominance of transactions and business via the Internet is increasing, especially taking into account the reality that has been experienced in the last two years, it has been considered relevant to dedicate a part of the thesis to observing this new context. The objective is to review the regulation applicable to distance contracting of insurance, especially to electronic contracting, in order to check whether the current legislation, studied during the previous chapters, is equally applicable to this emerging form of contracting, and whether the protection of the client can be guaranteed at the same level as with traditional contracting. The thesis will end with a conclusion in which the working hypothesis will be answered: does the current Spanish legislation offer an adequate protection mechanism for the client during the contracting of insurance? The solution provided will be accompanied by a compilation of the research results on which it is based. If the answer to the hypothesis is negative, i.e. national legislation does not seem sufficient to offer an adequate standard of protection, an attempt will be made to make a brief proposal of solutions within reach, based on the study of the legislation itself, as well as foreign legislation and other disciplines.

[es] La perfección es una fase crucial en el contrato de seguro, habida cuenta de su relevancia para el buen funcionamiento del negocio jurídico. Por su parte, la protección del cliente debe permanecer omnipresente en el sector asegurador, como requisito esencial para el correcto desarrollo de sus actividades. A lo largo de esta tesis doctoral se pretende entrelazar estos dos conceptos para comprobar si la normativa nacional actual ofrece un estándar de protección adecuado para el cliente durante la perfección del contrato de seguro. Se pretende dilucidar si es dable mantener los estándares de protección al cliente y/o consumidor, y de control de cumplimiento obligacional, o será necesaria una revisión legislativa. Tras las primeras entradas, que responden al protocolo habitual en la redacción de una tesis, el índice tentativo se estructura en ocho capítulos. Esta división responde a las diferentes áreas que pretenden abordarse durante la investigación. El primer capítulo ha querido dedicarse al contexto histórico por considerar que es quizá la forma más conveniente de comenzar con el estudio. La pretensión es iniciar la obra con un repaso de la evolución histórica en los diferentes campos que quieren tratarse, principalmente sobre el contrato de seguro, la protección al cliente y la contratación de productos financieros. Tras ello, se pasa en un segundo capítulo al análisis del ordenamiento jurídico aplicable actualmente a la contratación del seguro. La idea del contrato de seguro como una figura en la que convergen distintas normativas, lleva a la necesidad de estudiar por separado cada una de ellas, para poder aplicarlas, en las siguientes páginas, de forma conjunta. Permitirá el estudio del proceso de contratación desde las diferentes ópticas que contemplan cada una de ellas. Por supuesto, sin perder de vista el interés principal del estudio, que es atender a los mecanismos para salvaguardar al cliente. Los capítulos tercero a séptimo van destinados a exponer y analizar el objeto de la tesis. La perfección del contrato de seguro es un proceso en el que interaccionan diversas fases, todas ellas relacionadas, y a su vez estrechamente vinculadas a la protección del cliente. Ello explica la distribución de los capítulos: se han dividido según los segmentos que configuran la contratación de un seguro. Así, permitirán a la investigadora concentrar la atención cada vez en un punto, analizando los deberes de cada parte y la relación de este paso con los anteriores y posteriores. Se pretende atender especialmente a los mecanismos que permiten garantizar la seguridad jurídica del tomador del seguro, así como la repercusión que tendrá un incumplimiento puntual de la aseguradora en el resto del proceso. En todos ellos se hará expresa referencia a la contratación a distancia. Dado que el avance de las nuevas tecnologías es innegable, y el dominio de las transacciones y negocios por Internet es cada vez mayor, y más teniendo en cuenta la realidad que se está viviendo en los últimos dos años, se ha considerado relevante dedicar una parte de la tesis a observar este nuevo contexto. El objetivo es repasar la regulación aplicable a la contratación a distancia de un seguro, en especial a la contratación electrónica, para comprobar si la legislación actual, estudiada durante los capítulos anteriores, es igualmente aplicable a esta forma de contratación emergente, y si se puede garantizar la protección del cliente al mismo nivel que con la contratación tradicional. La tesis terminará con una conclusión en la que se dará respuesta a la hipótesis de trabajo planteada: ¿ofrece la legislación española actual un mecanismo adecuado de protección para el cliente durante la contratación del seguro? La solución que se aporte irá acompañada de una recopilación de los resultados de la investigación en los que se apoya. Si la respuesta a la hipótesis resultare negativa, es decir, la legislación nacional no parece suficiente para ofrecer un estándar adecuado de protección, se intentará llevar a cabo una breve proposición de soluciones al alcance, en base al estudio del propio ordenamiento, así como de los extranjeros y de otras disciplinas.