# Presentation: 079163

## Financiamiento Comercial para Pequeñas Empresas

- Inga Fisher Williams, Gerente Regional de Financiamiento de Exportaciones
- U. S. Small Business Administration
- U.S. Export Assistance Center, Portland
- Oregon, U.S.A.
- www.sba.gov/or/or_itresources.html
*inga.fisherwilliams@mail.doc.gov*

## ADMINISTRACION FEDERAL DE PEQUEÑOS NEGOCIOS

-    Establecida en 1953 el SBA es la única Agencia Federal creada específicamente para proveer asistencia financiera, técnica y administrativa para ayudar al pequeño empresario a comenzar y desarrollar su empresa.

## Productos de Financiamiento Comercial de SBA

*Acceso a Capital *
- 		para el desarrollo de las exportaciones
- Exportación Express
- Programa de Capital Circulante de Exportación
- Programa de Préstamos para el Comercio Internacional

## Exportación Express

- Programa versátil de créditos para exportación
- Modelo posterior a *SBAExpress*
- Exportación Express permite a los bancos registrar préstamos garantizados por SBA utilizando revisiones agilizadas de créditos y procedimientos de aprobación
- Los bancos reciben un número de préstamo en 36 horas

## Exportación Express

- Financiamiento para transacciones específicas
- Líneas circulantes para propósitos de exportación
- Financiamiento para el desarrollo de exportaciones, ej. Participación en eventos comerciales
- Adquirir o renovar instalaciones o equipo utilizado en los EE. UU.. para producir bienes y servicios de exportación
- Cartas de crédito en espera utilizadas como oferta o bonos de rendimiento

**Uso de Ganancias**

## Exportación Express

- Cantidad máxima del crédito de USD $250,000
- 85% de garantía hasta por USD $150,000
- 75% de garantía hasta por USD $250,000
- Abierto a todos los prestamistas de *SBAExpress*
- Utiliza la guía del programa de *SBAExpress* y su lista de elegibilidad

**Características Principales**

## Exportación Express

- Solicitante en operación por 12 meses
- Las ganancias se deben expandir y desarrollar en los mercados de exportación del solicitante
- La solicitud debe incluir en 1 o 2 páginas el resumen y proyecciones financieras de cómo se va a utilizar el préstamos para la exportación

**Con respecto a la Elegibilidad**

## Programa de Capital Circulante de Exportación

- Cantidad máxima del crédito USD $2 millónes					 [con la cooperación de Ex-Im Bank]
- Orden de exportación, múltiples ventas y línea 					de crédito circulante
- 90% garantizado por SBA
- Bajo cargo por SBA garantía: 0.25%

*el programa central de SBA de créditos para la exportación*
*	**para transacciones de exportación*

**Características Principales**

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Préstamos para**
- Adquirir inventario
- Manufactura de bienes de exportación
- Compra de bienes de exportación
- Contratación de servicios con compradores extranjeros
- Mantener en espera las cartas de crédito

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Beneficios del Prestamista**
- Expandir el servicio a clientes
- Incrementar liquidez
- Atraer nuevas relaciones con clientes
- Incrementar la competitividad e ingresos

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Beneficios del Exportador**
- Incremento de ventas e ingresos
- Expandir los colaterales
- Inventarios relacionados con exportaciones, incluyendo trabajos en proceso
- Cuentas recibidas relacionadas con exportación

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Perfiles de Prestatarios Potenciales**
- Liquidez limitada
- Pérdidas o ganancias erráticas
- Grandes pérdidas con relación al balance de resultados
- Corto historial de operación, validez mínima de red
- Escasez de colaterales; necesidad de financiamiento para los trabajos en proceso

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Exportadores Americanos Elegibles**
- 1 año en uno negocio
- Transacción razonable
- Garantía de repago razonable
- Fuente de repago confiable
- Operaciones del negocio en EE. UU..

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Tipos de Exportadores**
- Manufactureros
- Compañías comerciales
- Distribuidores/Mayoristas
- Compañías de servicios
- Exportadores indirectos

## Programa de Capital Circulante de Exportación

**Colaterales**
- Inventarios, trabajos en proceso y *cuentas resultantes*
- Garantías personales de los dueños
- Asignaciones de ganancias de:
- Cartas de crédito
- Políticas de créditos de seguros
- Cuentas abiertas 						(con compradores pre-aprobados)

## Programa de Capital Circulante de Exportación

*Las tasas de adelanto* no deben exceder a:
- Los costos del prestatario (acreedor)
- El 90% de adelanto en órdenes respaldadas por
- Cartas de crédito o
- Seguro de crédito a la exportación
- El 80% de adelanto en las ventas de cuentas abiertas
- 	_*Ejemplo:*_* **Una empresa con un contrato de exportación de $200,000 apoyada por una carta de crédito puede obtener $180,000 de adelanto*

## Programa de Crédito para el Comercio Internacional

- Ayuda a pequeñas empresas que:
- Están involucradas en la exportación
- Se preparan para involucrarse en actividades de exportación
- Fueron afectadas desfavorablemente por la competencia de importaciones

## Programa de Crédito para el Comercio Internacional

- Las ganancias podrán ser utilizadas para:
- Capital circulante – USD $1 millón
- Activos fijos – USD $1 millón

## Programa de Crédito para el Comercio Internacional

**Otras características**
- El capital circulante puede ser un crédito a plazo con un repago establecido hasta por 10 años, o bajo las provisiones del Programa de Capital Circulante de Exportación
- El prestamista puede obtener el primer embargo en activos fijos financiados con el préstamo
- No esta permitido el refinanciamiento de la deuda

## SBA personal para ayudar con créditos para exportación

- para localizar -
*http://www.sba.gov/aboutsba/sbaprograms/internationaltrade/useac/index.html*

- Inga Fisher Williams, Gerente Regional de Financiamiento de Exportaciones, 	U.S. Small Business Administration, Portland, Oregon, USA
*inga.fisherwilliams@mail.doc.gov – www.sba.gov/or/or_itresources.html*