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**Tabla de contenidos**

**I. Introducción**

**II. Compra y financiación de una vivienda**

**A.** Rol del agente de bienes raíces

**B.** Elección de un abogado

**C**. Términos del acuerdo de venta

**D**. Búsqueda de un préstamo

**E.** Elección de un agente para realizar la operación de cierre

**F.** Servicios de seguro de títulos

**G.** Información para divulgación según RESPA

**H.** Procesamiento de su solicitud de préstamo

**I.** Protección de RESPA contra costos de consulta ilegales

**J**. Derecho a efectuar reclamos

**III. Sus costos de cierre**

**A.** Costos de cierre específicos

**B.** Cálculo del monto necesario para la operación de cierre

**C.** Ajustes de los costos compartidos por el comprador y el vendedor

**D.** Formulario de Informe de la operación de cierre HUD-1

**IV. Apéndice**

**I. Introducción**

elicitaciones! Se ha decidido a comprar una nueva vivienda. Este folleto
lo ayudará a dar este gran paso financiero describiéndole el proceso de
compra de una vivienda, el financiamiento de una vivienda y el proceso
de cierre. Por una ley federal, la Ley de Procedimientos de Liquidación
de Bienes Raíces \[*Real Estate Settlement Procedures Act* *(RESPA)*\],
las entidades crediticias y los agentes hipotecarios tienen el deber de
entregarle este folleto. Debe recibirlo al solicitar un préstamo o
dentro de los tres días laborables posteriores a su solicitud. Los
agentes de bienes raíces con frecuencia también entregan este folleto.

Probablemente comenzó el proceso de compra de una vivienda de una de
estas dos maneras: vio una vivienda que le interesó para comprar o
consultó con una entidad crediticia cuánto dinero podía solicitar antes
de encontrar una vivienda (a veces llamado "precalificación"). El
siguiente paso es firmar un acuerdo de venta con el vendedor, seguido de
la solicitud de préstamo para comprar su nueva vivienda. El paso final,
llamado "acuerdo" o "cierre", es el momento en que se le transfiere el
título legal de la propiedad.

En cada uno de estos pasos generalmente tiene la posibilidad de negociar
los términos, condiciones y costos para su propio beneficio. Este
folleto le mostrará dichas oportunidades. También necesitará buscar con
cuidado para obtener el mejor rendimiento para su dinero. No existe un
proceso de compra de vivienda estándar utilizado en todas las
localidades. Aun su experiencia puede variar con respecto a la
información que aquí presentamos. Este folleto lo guía a través de los
pasos generales de la compra de una vivienda, para eliminar, tanto como
sea posible, los misterios del proceso de cierre.

**II. COMPRA Y FINANCIACIÓN DE UNA VIVIENDA**

**A. Rol del agente de bienes raíces**

on frecuencia, la primera persona que usted consulta sobre la compra de
una vivienda es un agente o corredor de bienes raíces. Si bien estas
personas brindan consejos muy útiles sobre muchos aspectos de la compra
de una vivienda, **ellos representan los intereses del vendedor y no los
suyos como comprador.** La práctica más común es que el vendedor
contrate un agente para encontrar una persona interesada en comprar la
vivienda bajo los términos y condiciones aceptables para el vendedor.
Por lo tanto, el agente de bienes raíces con el cual está tratando puede
también estar representando al vendedor. Sin embargo, usted puede
contratar su propio agente de bienes raíces, conocido como agente del
comprador, para que represente sus intereses. Además, en algunos
estados, los varios agentes tienen permiso para representar al comprador
y al vendedor.

Aun si el agente de bienes raíces representa al vendedor, las
reglamentaciones estatales sobre bienes raíces exigen que el agente le
dispense al comprador un trato justo. Si tiene preguntas acerca de la
conducta de un agente o corredor, comuníquese con la Comisión de Bienes
Raíces (*Real Estate Commission*) de su Estado, o con su departamento de
reglamentaciones.

Algunas veces, el agente de bienes raíces le ofrecerá ayudarlo a obtener
un préstamo hipotecario. Puede recomendarle que trate con una
determinada entidad crediticia, compañía de títulos, abogado o agente de
acuerdo / cierre. No es necesario que siga los consejos del agente de
bienes raíces. Compare los costos y servicios que le ofrecen otros
prestadores con los recomendados por el agente de bienes raíces.

# B. Elección de un abogado

ntes de firmar un acuerdo de venta, podría considerar pedirle a un
abogado que lo examine y le diga si el acuerdo protege sus intereses. Si
ya firmó su acuerdo de venta, podría aún considerar pedirle a un abogado
que lo revise. Un abogado puede también ayudarlo a preparar la operación
de cierre. En algunas partes, los abogados actúan como agentes de
acuerdo / cierre o como agentes de depósito en garantía a cargo de la
operación de cierre. **Un abogado que hace esto no sólo representará sus
intereses, ya que, como agente de acuerdo / cierre, puede también estar
representando al vendedor, a la entidad crediticia y a otras partes.**

Tenga en cuenta que en muchas partes del país los abogados normalmente
no toman parte en la venta de viviendas. Por ejemplo, los agentes o
compañías encargadas de los depósitos en garantía en los estados del
oeste del país se encargan del papeleo necesario para la transferencia
del título sin la participación de un abogado.

Si elige un abogado, debe buscar y preguntar sobre los servicios
disponibles y los honorarios. Averigüe si el abogado tiene experiencia
en la representación de compradores de viviendas. Puede preguntar al
abogado las siguientes inquietudes:

-   ¿Cuál es el costo de la negociación de un acuerdo de venta, la
    revisión de documentos y el asesoramiento sobre dichos documentos,
    por estar presente durante la operación de cierre, o por revisar las
    instrucciones del agente o compañía encargados del depósito en
    garantía?

-   ¿El abogado representará a otra persona además de usted en la
    operación?

-   ¿El abogado recibirá sus honorarios de otra persona además de usted
    en la operación?

**C. Términos del acuerdo de venta**

i recibe este Folleto antes de firmar un acuerdo de venta, aquí
encontrará algunos puntos importantes para tener en cuenta. El agente de
bienes raíces probablemente le entregará un formulario de acuerdo de
venta impreso por adelantado. Puede realizar modificaciones o agregados
a este formulario, pero el vendedor debe estar de acuerdo con todos los
cambios que usted efectúe. También debe acordar con el vendedor la fecha
en la que ocupará la vivienda y qué artefactos y elementos de propiedad
personal se venderán junto con la vivienda.

 [Precio de venta.]{.underline} Para la mayor parte de los compradores
de vivienda, el precio de venta es el término más importante del
acuerdo. Tenga en cuenta que existen otros términos no económicos en el
acuerdo que también tienen importancia.

 [Título]{.underline}. "Título" se refiere a la propiedad legal de su
nueva vivienda. El vendedor debe suministrar el título libre de todo
reclamo de otras partes contra su nueva vivienda. Los reclamos
realizados por terceros contra su vivienda se conocen como "gravámenes".
Puede negociar quién será el encargado de pagar la investigación de
título que le dirá si el título está "limpio".

 [Cláusula de hipoteca]{.underline}*.* El acuerdo de venta debe
estipular el reembolso de su depósito en caso de que la venta deba ser
cancelada por no haber podido obtener un crédito hipotecario. Por
ejemplo, su acuerdo de venta puede permitir la cancelación de la venta
si usted no puede obtener una financiación hipotecaria a una tasa de
interés igual o menor que un índice especificado en el acuerdo.

 [Plagas]{.underline}*.* Su entidad crediticia exigirá un certificado
de un inspector calificado que determine que la vivienda está libre de
termitas y otras plagas y peligros por plagas. Usted puede querer
reservarse el derecho de cancelar el acuerdo o solicitar al vendedor un
tratamiento inmediato y reparación si se detecta un peligro por plagas.

 [Inspección de la vivienda]{.underline}. Es una buena idea hacer
inspeccionar la vivienda. Una inspección determina el estado de los
sistemas eléctricos, de cañerías, calefacción y enfriamiento. También
debe examinarse la estructura para asegurar su solidez y determinar el
estado del techo, revestimiento, ventanas y puertas. El lote debe estar
dispuesto de manera tal que el agua no drene hacia la vivienda e ingrese
al sótano.

La mayor parte de los compradores prefiere hacerse cargo del costo de
estas inspecciones, de manera que el inspector trabaje para ellos y no
para el vendedor. Puede querer incluir en su acuerdo de venta el derecho
de cancelar la venta si no está satisfecho con los resultados de la
inspección. En ese caso, es posible que quiera renegociar un menor
precio de venta o exigir al vendedor realizar reparaciones.

 [Peligros por pintura con base de plomo en viviendas construidas antes
de 1978]{.underline}. Si compra una vivienda construida antes de 1978,
tiene ciertos derechos relacionados con los peligros por pintura con
base de plomo e intoxicación por plomo. El vendedor o el agente de venta
debe entregarle el folleto de la Agencia de Protección Ambiental (EPA
por sus siglas en inglés), "Proteja a su familia de la presencia de
plomo en su vivienda", u otra información sobre peligros por plomo
aprobada por la EPA. El vendedor o el agente de venta debe informarle lo
que conoce acerca de la pintura con base de plomo o los peligros de la
pintura con base de plomo en la vivienda, y suministrarle todo informe o
registro relevante.

Tiene como mínimo diez (10) días para realizar una inspección o
evaluación de riesgo sobre pintura con base de plomo o peligros por
plomo. Sin embargo, para poder tener el derecho de cancelar la venta
basado en los resultados de una inspección o evaluación de riesgo,
necesitará negociar esta condición con el vendedor.

Finalmente, el vendedor debe adjuntar al acuerdo de venta un formulario
de divulgación que incluirá una Declaración de Advertencia de Plomo
(*Lead Warning Statement*). Usted, el vendedor y el agente de venta
firmarán una confirmación de que se han cumplido los requisitos de esta
notificación.

 [Otros riesgos ambientales]{.underline}*.* Su ciudad o estado puede
tener leyes que soliciten a los compradores o vendedores verificar
posibles riesgos ambientales, tales como pérdida de tanques de petróleo
subterráneos, presencia de radón o asbesto, caños de agua de plomo y
otros peligros similares, y tomar las medidas necesarias para eliminar
estos riesgos. Puede negociar quién correrá con los gastos en caso de
que se requiriera una verificación y / o limpieza.

 [División de gastos]{.underline}. Es necesario acordar con el vendedor
cómo se dividirán en la fecha de cierre los gastos relacionados con la
propiedad, como impuestos, costos por agua potable y servicios
cloacales, gastos de condominio y facturas de servicios. A menos que se
acuerde de otro modo, usted sólo debería ser responsable de la parte de
estos gastos que se adeude después de la fecha de venta.

 [Agente o Compañía encargada de la operación de cierre / del depósito
en garantía]{.underline}. De acuerdo con las prácticas locales, puede
tener la opción de elegir el agente o compañía que se encargará de la
operación de cierre o del depósito en garantía. Para los estados donde
el encargado del depósito en garantía es un agente o compañía, el
comprador, el vendedor y la entidad crediticia suministrarán las
instrucciones.

 [Costos de cierre]{.underline}*.* Puede negociar qué parte de los
costos de cierre correrán por su cuenta y cuáles pagará el vendedor.

**D. Búsqueda de un préstamo**

anto la entidad crediticia como el tipo de préstamo que usted elija
tendrá influencia no sólo en los costos de cierre, sino también en el
costo mensual de su préstamo hipotecario. Existen muchos tipos de
entidades crediticias y de préstamos para su elección. Puede estar
familiarizado con bancos, asociaciones de ahorro, compañías hipotecarias
y cooperativas de crédito, muchos de los cuales otorgan préstamos
hipotecarios. Puede encontrar una lista de algunas entidades crediticias
en las páginas amarillas del directorio telefónico o una lista de las
tasas de interés en su periódico local.

[Agentes hipotecarios]{.underline}. Algunas compañías, conocidas como
"agentes hipotecarios", le ofrecen encontrar una entidad crediticia
dispuesta a otorgarle un préstamo. **Un agente hipotecario puede
trabajar como un negocio independiente y puede no estar trabajando como
su "agente" o representante.** Puede recibir honorarios de la entidad
crediticia, de usted como prestatario, o de ambos. Puede consultar sobre
los honorarios que el agente hipotecario recibirá por sus servicios.

[Programas del Gobierno]{.underline}. Es posible que usted reuna los
requisitos para obtener un préstamo asegurado por la Administración
Federal de Vivienda \[*Federal Housing Administration (FHA)*\] o
garantizado por el Departamento de Asuntos para Veteranos (*Veterans
Affairs*) o programas similares operados por ciudades o estados. Estos
programas generalmente requieren un menor pago inicial. Consulte a las
entidades crediticias sobre estos programas. Puede obtener más
información sobre los mismos en las agencias que los administran.
([Vea]{.underline} el Apéndice de este Folleto.)

[CLO]{.underline}. Los sistemas de generación de préstamos por
computadora, o CLO, son terminales informáticas que están disponibles en
las oficinas de bienes raíces o en otras ubicaciones para ayudarlo a
analizar los diversos tipos de préstamos que ofrecen las diferentes
entidades crediticias. El operador de estos sistemas CLO puede cobrar
honorarios por los servicios ofrecidos. Estos honorarios deben ser
pagados por usted o por la entidad crediticia que usted seleccionó.

[Tipos de préstamo]{.underline}***.*** Los préstamos pueden tener una
tasa de interés fija o variable. Los préstamos con tasa fija tienen el
mismo pago de interés y capital durante la vida del préstamo. Los
préstamos con tasa variable pueden tener cualquiera de un número de
"índices" y "márgenes" que determinan cuánto y cuándo varían el monto
del pago y la tasa de interés. Si solicita un préstamo con tasa de
interés variable, conocido también como hipoteca con tasa de interés
ajustable ("ARM" por sus siglas en inglés), encontrará una divulgación y
un folleto requeridos por la Ley de Veracidad en el Préstamo (*Truth in
Lending Act*) que describen mejor la hipoteca ARM. La mayoría de los
préstamos puede ser reintegrado en un plazo de 30 años o menos, y tiene
pagos mensuales equivalentes. En una hipoteca ARM los montos pueden
variar de tanto en tanto, dependiendo de los cambios en la tasa de
interés. Algunos préstamos tienen plazos de pago cortos y un gran pago
final llamado "reembolso al vencimiento" (*"balloon"*). Usted debe
buscar el tipo de plazo de pago del préstamo hipotecario que mejor se
adapte a sus necesidades.

[Tasa de interés, "puntos" y otros costos]{.underline}. A menudo, el
precio de un préstamo hipotecario se determina en términos de una tasa
de interés, puntos y otros costos. Un "punto" es un costo que equivale
al 1% del monto total del préstamo. Los puntos generalmente se pagan a
la entidad crediticia, agente hipotecario, o a ambos, durante la
operación de cierre o al finalizar el depósito en garantía. A menudo,
puede pagar menos puntos a cambio de una mayor tasa de interés, o más
puntos por una tasa menor. Consulte con su entidad crediticia o agente
hipotecario sobre los puntos y otros costos.

Un documento llamado Informe de Divulgación de Veracidad en el Préstamo
le mostrará la "Tasa Porcentual Anual" \[*"Annual Percentage Rate"
("APR")*\] y demás información sobre el pago del préstamo que ha
solicitado. La APR tiene en cuenta no sólo la tasa de interés, sino
también los puntos, los honorarios del agente hipotecario y otros costos
que debe pagar. Solicite la APR antes de pedir el préstamo, para que
pueda serle de utilidad al buscar el préstamo que más le conviene.
También consulte si su préstamo tendrá un costo adicional si decide
pagar todo o parte del préstamo antes del vencimiento del mismo ("multa
por pago anticipado"). Es posible que pueda negociar los términos de la
multa por pago anticipado.

[Costos de cierre requeridos por la entidad crediticia]{.underline}**.**
Su entidad crediticia puede solicitarle que obtenga ciertos servicios de
cierre, como una nueva agrimensura catastral, seguro hipotecario o
seguro de título. También puede ordenarle y cobrarle otros servicios
relacionados con el cierre, como el informe de crédito o tasación. Una
entidad crediticia puede también cobrar otros costos, como honorarios
por procesamiento de préstamo, preparación de documentos, aval,
certificación de inundaciones u honorarios de solicitud. Usted puede
solicitar una estimación de los costos de cierre y honorarios antes de
elegir una entidad crediticia. Algunas entidades crediticias ofrecen
préstamos "sin costo" o "sin puntos", pero normalmente cubren estos
costos cobrando una tasa de interés más alta.

[Comparación de costos de préstamos]{.underline}**.** Comparar las tasas
APR puede ser una manera efectiva de buscar un préstamo. Sin embargo,
debe comparar productos similares por el mismo monto. Por ejemplo,
compare dos préstamos de \$100,000 con tasa de interés fija a 30 años.
El préstamo A con una APR del 8.35% es menos costoso que el préstamo B
con una APR del 8.65% a lo largo del plazo de pago del préstamo. Sin
embargo, antes de decidirse por un préstamo, debe también considerar el
dinero en efectivo inicial que deberá pagar por cada uno de los dos
préstamos.

Otra técnica efectiva es comparar préstamos idénticos que tengan
diferentes puntos y otros costos iniciales. Por ejemplo, si le ofrecen
dos préstamos de \$100,000 con tasa de interés fija a 30 años y al 8%,
los pagos mensuales son iguales, pero los costos iniciales son
diferentes:

> Préstamo A - 2 puntos (\$2,000) y \$ 1800 en costos requeridos por la
> entidad crediticia = \$3800 en costos.

Préstamo B - 2 1/4 puntos (\$2250) y \$1200 en costos requeridos por la
entidad crediticia = \$3450 en costos.

La comparación de los costos iniciales muestra que el Préstamo B
requiere \$350 menos en dinero en efectivo inicial que el Préstamo A.
Sin embargo, su situación individual (cuánto tiempo planea permanecer en
su vivienda) y su situación impositiva (los puntos pueden deducirse
generalmente para el año impositivo que compró una vivienda) pueden
afectar su elección de préstamos.

[Trabas]{.underline}. "Trabar" su tasa de interés o los puntos en el
momento de la solicitud o durante el procesamiento de su préstamo
evitará que la tasa de interés y / o los puntos varíen hasta el momento
de la operación de cierre o acuerdo del proceso de depósito en garantía.
Consulte con su entidad crediticia si la operación de trabar la tasa de
interés tiene algún costo, y si dicho costo reduce el monto que usted
debe pagar por los puntos. Averigüe cuál es el plazo razonable para la
traba de las tasas, qué sucede si vence el plazo, y si el costo de esta
operación es reembolsable en caso de que su solicitud sea rechazada.

[Pago de seguro e impuestos]{.underline}. El pago mensual de su hipoteca
será utilizado para reintegrar el dinero que usted solicitó más el
interés. Parte de su pago mensual puede ser depositado en una "cuenta de
depósito en garantía" (también conocida como cuenta de "reserva" o
"incautación"), para que su entidad crediticia o prestador de servicios
pueda pagar sus impuestos a los bienes raíces, seguro de propiedad,
seguro hipotecario y / o seguro contra inundaciones. **Consulte con su
entidad crediticia o con su agente hipotecario si debe abrir una cuenta
de depósito en garantía para el pago de impuestos y seguro.**

[Transferencia de su préstamo]{.underline}***.*** Si bien usted comienza
el proceso de préstamo con una entidad crediticia o agente hipotecario,
puede encontrarse conque después de la operación de cierre otra compañía
puede estar recaudando el pago de su préstamo. La recaudación de los
pagos de su préstamo se conoce con el nombre de "servicio" del préstamo.
Su entidad crediticia o agente hipotecario le informará si se hace cargo
del servicio de su préstamo o lo transfiere a otra entidad.

[Seguro hipotecario]{.underline}. El seguro hipotecario privado y el
seguro hipotecario del gobierno protegen a la entidad crediticia contra
el incumplimiento en el pago y permiten a la entidad crediticia otorgar
un préstamo que considere de mayor riesgo. Las entidades crediticias
generalmente exigen seguro hipotecario para préstamos donde el pago
inicial es menor del 20% del precio de venta. Para su prima de seguro
hipotecario usted puede abonar mensualmente, anualmente, una suma global
inicial o una combinación de estas prácticas. Consulte con su entidad
crediticia si debe obtener seguro hipotecario y el costo del mismo. El
seguro hipotecario no debe confundirse con el seguro de vida
hipotecario, el seguro de vida de crédito o el seguro por discapacidad,
los cuales están diseñados para cancelar una hipoteca en caso de muerte
o discapacidad del prestatario.

También pueden ofrecerle un seguro hipotecario "pagado por la entidad
crediticia" ("LPMI" por sus siglas en inglés). Dentro de los planes del
seguro LPMI, la entidad crediticia adquiere el seguro hipotecario y paga
las primas a la compañía aseguradora. La entidad crediticia aumentará su
tasa de interés para pagar las primas \-- pero el seguro LPMI puede
reducir sus costos de cierre. No es posible cancelar un seguro LPMI o un
seguro hipotecario del gobierno durante la vida útil del préstamo. Sin
embargo, puede ser posible cancelar el seguro hipotecario privado en
algún punto, por ejemplo, cuando el balance de su préstamo se reduce a
un cierto monto. Antes de comprometerse a pagar un seguro hipotecario,
averigüe los requerimientos específicos para la cancelación.

[Zonas con peligro de inundaciones**.**]{.underline} La mayoría de las
entidades crediticias no le otorgarán dinero para comprar una vivienda
en una zona con peligro de inundaciones, a menos que pague un seguro
contra inundaciones. Algunos programas de préstamos del gobierno no le
permitirán comprar una vivienda que esté ubicada en una zona con peligro
de inundaciones. Su entidad crediticia puede cobrarle un adicional para
verificar la existencia de peligro de inundaciones. Se le notificará si
es necesario el seguro contra inundaciones. Si por un cambio en los
mapas de seguro contra inundaciones su vivienda se encuentra dentro de
una zona con peligro de inundaciones después de que se la ha concedido
el préstamo, su entidad crediticia o el prestador de servicios puede
requerirle que obtenga un seguro contra inundaciones en ese momento.

**E. Elección de un agente para realizar la operación de cierre**

as prácticas de la operación de cierre varían de localidad en localidad,
y aún dentro del mismo condado o ciudad. La operación de cierre puede
ser conducida por entidades crediticias, compañías de seguros de
títulos, compañías de depósitos en garantía, agentes de bienes raíces o
abogados por parte del comprador o del vendedor. Puede ahorrar dinero
tomándose su tiempo para buscar un agente que realice la operación de
cierre.

En algunas partes del país (en especial en los estados del oeste) la
operación de cierre puede ser realizada por un agente de depósitos en
garantía. Las partes firman un acuerdo de depósito en garantía mediante
el cual deben suministrar cierta documentación y fondos al agente. A
diferencia de otros tipos de operaciones de cierre, las partes no se
sientan a una mesa para firmar documentos. Consulte cómo se manejará su
operación de cierre.

**F. Servicios de seguro de títulos**

a entidad crediticia con frecuencia solicita el seguro de título para
protegerse contra las pérdidas resultantes de reclamos por parte de
terceros contra su nueva vivienda. En algunos estados, los abogados
ofrecen los seguros de títulos como parte de sus servicios de examinar
el título y brindar su opinión. Los honorarios del abogado pueden
incluir la prima de seguro de título. En otros estados, el seguro de
título es emitido directamente por una compañía de seguros o un agente
de títulos.

[Póliza de propietario]{.underline}***.*** Una póliza de seguro de
título de una entidad crediticia **no lo protege a usted.** De igual
modo, la póliza del anterior propietario tampoco lo protege a usted. Si
quiere protegerse de reclamos de terceros contra su nueva vivienda, será
necesario que obtenga una póliza de propietario. Cuando se presenta un
reclamo, puede ser económicamente devastador para un propietario que no
está asegurado. Si adquiere una póliza de propietario, le resultará
generalmente mucho menos costoso si la compra en el mismo momento y con
el mismo asegurador que la póliza de la entidad crediticia.

[Elección de la compañía de seguro de título]{.underline}***.*** Según
RESPA, el vendedor no puede exigirle como condición de la venta que
adquiera un seguro de título en una determinada compañía de seguro de
título. Generalmente, su entidad crediticia le pedirá que obtenga el
seguro de título en una compañía aceptable para ellos. En la mayoría de
los casos, puede buscar y elegir una compañía que cumpla con los
requisitos de la entidad crediticia.

[Revisión del informe de título inicial]{.underline}***.*** En muchas
partes, unos pocos días o semanas antes del acuerdo o cierre del
depósito en garantía, la compañía de seguro de título emitirá un informe
preliminar o "Compromiso de Seguro" (*"Commitment to Insure"*) o
"resguardo provisional" con un resumen de los defectos que se
identificaron en el título al realizar la investigación del título, y
también cualquier excepción de la cobertura de la póliza de seguro de
título. Este compromiso se envía generalmente a la entidad crediticia
para su uso en la operación de cierre o posteriormente, hasta la emisión
de la póliza de seguro de título. Puede disponer el envío de una copia
para usted (o para su abogado), para poder objetar en caso de que
existan cuestiones que afectan el título, las cuales usted no aceptó al
firmar el acuerdo de venta.

[Cobertura y ahorro de gastos]{.underline}***.*** Para ahorrar dinero en
el seguro de título, compare las tasas entre diferentes compañías de
seguro de título. Consulte sobre los servicios y limitaciones de la
cobertura de cada póliza, para poder decidir si la adquisición de una
póliza con una tasa más alta puede ser mejor para sus necesidades. Aún
así, en muchos estados las tasas de las primas de seguro de título son
establecidas por el estado y no pueden negociarse. Si está comprando una
vivienda que ha cambiado de propietario en los últimos años, solicite a
su compañía de seguro de título una "tasa de re-emisión", que podría
tener un menor costo. Si está comprando una vivienda recién construida,
asegúrese de que el seguro de título cubra reclamos por parte de
contratistas. En algunas partes del país, estos reclamos se conocen como
"gravámenes de una constructora" (*"mechanics' liens"*).

[Agrimensura catastral]{.underline}. Las entidades crediticias o las
compañías de seguro de título generalmente solicitan una agrimensura
catastral para delimitar la propiedad. Una agrimensura catastral es un
plano de la propiedad que muestra los límites perimétricos y marca la
ubicación de la vivienda y de otras mejoras. Puede evitar el costo de
una agrimensura catastral completa si localiza a la persona que realizó
la agrimensura catastral de la propiedad previamente y le solicita una
actualización. Verifique con su entidad crediticia o compañía de seguro
de título si aceptan una agrimensura catastral actualizada.

**G. Información para divulgación según RESPA**

Uno de los propósitos de RESPA es ayudar a los consumidores a
convertirse en mejores compradores de los servicios de cierre. RESPA
requiere que los prestatarios reciban cierta información en diversas
oportunidades. Esta información explica en detalle los costos asociados
con el cierre, define los servicios de las entidades crediticias y las
prácticas relacionadas con las cuentas de depósito en garantía, y
describe las relaciones comerciales entre los prestadores de servicios
de cierre.

[Cálculo de buena fe sobre los costos de cierre]{.underline}***.***
RESPA requiere que, cuando usted solicita un préstamo, la entidad
crediticia o el agente hipotecario le entregue un Cálculo de buena fe
sobre los costos del servicio de cierre que probablemente tendrá que
pagar. Si no recibe este Cálculo de buena fe al solicitar el préstamo,
la entidad crediticia o agente hipotecario debe enviarlo por correo o
entregárselo dentro de los tres días laborables posteriores a la
solicitud.

Tenga en cuenta que los montos que aparecen en este Cálculo de buena fe
son sólo estimativos. Los costos reales pueden variar. Los precios
pueden verse afectados por las condiciones cambiantes del mercado.
Recuerde que el cálculo realizado por la entidad crediticia no sirve
como garantía. **Guarde su Cálculo de buena fe para compararlo con los
costos de cierre finales y consulte con la entidad crediticia los
cambios que se registren.**

[Informe de divulgación de servicios]{.underline}***.*** RESPA requiere
que la entidad crediticia o agente hipotecario le informe por escrito,
al solicitar un préstamo o dentro de los tres días laborables de haberlo
hecho, si espera que alguien más se encargue del servicio de su préstamo
(de la recaudación de sus pagos).

[Acuerdo de negocios afiliados]{.underline}***.*** A veces, varios
negocios que ofrecen servicios de cierre son propiedad de o están
controlados por una compañía corporativa común. Estos negocios se
conocen con el nombre de "afiliados". Cuando una entidad crediticia,
agente de bienes raíces u otro participante de su operación de cierre lo
remite a un afiliado para el servicio de cierre (como cuando un agente
de bienes raíces lo remite a un agente hipotecario afiliado), RESPA
requiere que la parte remitente le entregue una Divulgación de acuerdo
de negocios afiliados (*Affiliated Business Arrangement Disclosure*).
Este formulario le recordará que, en general, no se le exige, con
ciertas excepciones, que utilice la compañía afiliada y es libre de
buscar otros prestadores.

[Formulario de Informe de la operación de cierre HUD-1]{.underline}*.*
Un día laborable antes del cierre, usted tiene el derecho de examinar el
Formulario de Informe de la operación de cierre HUD-1. Este informe
describe los servicios realizados y los costos cobrados, y lo completa
el agente encargado de la operación de cierre. Asegúrese de tener el
nombre, dirección y número telefónico del agente encargado de la
operación de cierre si desea examinar este formulario. Usted debe
recibir el formulario completo durante la operación de cierre o con
anterioridad. En los casos en que no hay una reunión para el cierre, el
agente del depósito en garantía le enviará el formulario por correo
después del cierre, y usted no tiene derecho a examinarlo un día antes
de la operación de cierre.

[Operación y divulgación de la cuenta de depósito en
garantía]{.underline}*.* Su entidad crediticia puede exigirle que
disponga de una cuenta de depósito en garantía o de reserva para
asegurar que sus impuestos y las primas de seguro se paguen en término.
De ser así, probablemente tendrá que pagar un monto inicial en la
operación de cierre para abrir la cuenta y un monto adicional con el
pago regular de cada mes. Los pagos de su cuenta de depósito en garantía
pueden incluir una "protección" o monto extra para asegurar que la
entidad crediticia tenga suficiente dinero para efectuar los pagos en el
momento del vencimiento. RESPA establece el límite máximo de dos meses
de pago de dicha cuenta como protección.

Durante la operación de cierre o dentro de los 45 días posteriores, la
persona encargada del servicio de su préstamo debe entregarle un informe
inicial de la cuenta de depósito en garantía. Este formulario mostrará
todos los pagos que deberán depositarse en la cuenta de depósito en
garantía y todos los desembolsos que se realizarán de dicha cuenta
durante el año próximo. Su entidad crediticia o agente hipotecario
revisará la cuenta de depósito en garantía anualmente y le enviará un
informe que muestra la actividad del año anterior y los ajustes
necesarios en los pagos de la cuenta que usted realizará el año próximo.

**H. Procesamiento de su solicitud de préstamo**

xisten diversas leyes federales que le brindan protección durante el
procesamiento de su préstamo. La Ley de Igualdad de Oportunidades de
Crédito \[*Equal Credit Opportunity Act (ECOA)*\], la Ley de Equidad de
Vivienda (*Fair Housing Act*) y la Ley de Equidad de Informe de Crédito
\[*Fair Credit Reporting Act (FCRA)*\] prohiben la discriminación y le
otorgan el derecho a cierta información crediticia.

[No a la discriminación]{.underline}. ECOA prohibe a la entidades
crediticias discriminar a las personas que solicitan un crédito por
motivos vinculados a la raza, color, religión, nacionalidad, sexo,
estado civil, edad, el hecho de que todo o parte del ingreso del
aspirante provenga de un programa de asistencia pública, o el hecho de
que el aspirante haya ejercitado algún derecho concedido por una ley
federal de protección de crédito para el consumidor. Para ayudar a las
agencias del gobierno a controlar el cumplimiento de ECOA, su entidad
crediticia o agente hipotecario debe solicitarle cierta información con
respecto a su raza, sexo, estado civil y edad al recibir su solicitud de
crédito.

La Ley de Equidad de Vivienda también prohibe la discriminación en
operaciones de bienes raíces en áreas residenciales por motivos
vinculados con la raza, color, religión, sexo, discapacidad, situación
familiar o nacionalidad. Esta prohibición se aplica tanto a la venta de
una vivienda como a la decisión de una entidad crediticia de otorgarle
un préstamo para ayudarlo a adquirir esa vivienda. Finalmente, su
localidad o estado puede también tener una ley que prohibe la
discriminación.

Con frecuencia existen diferencias en los tipos y montos de los costos
de cierre que se cobran al prestatario \-- por ejemplo, a algunos
prestatarios se les cobran honorarios más altos por sus hipotecas, según
el mérito de crédito que tengan. Estas diferencias pueden estar
justificadas o pueden ser ilegalmente discriminatorias. Es importante
que examine los documentos de cierre con atención, especialmente las
líneas 808-811 del Formulario de Informe de la operación de cierre
HUD-1, y no dude en comparar sus costos de cierre con los de sus vecinos
y amigos.

Si siente que ha sido discriminado por una entidad crediticia o por
alguna otra parte en el proceso de compra de una vivienda, puede
presentar una acción legal privada contra dicha parte o presentar un
reclamo en una agencia administrativa estatal, local o federal. Puede
querer hablar con un abogado, o consultar con la agencia federal que se
encarga de hacer cumplir ECOA \[la Junta de Gobernadores del Sistema de
Reserva Federal (*Board of Governors of the Federal Reserve System*)\] o
la Ley de Equidad de Vivienda (HUD) acerca de sus derechos conferidos
por estas leyes.

[Acción inmediata / Notificación de medidas tomadas]{.underline}. Su
entidad crediticia o agente hipotecario debe ocuparse de su solicitud e
informarle sobre las medidas tomadas en un plazo que no supere los 30
días de haber recibido su solicitud [completada]{.underline}. Su
solicitud no será considerada completada, y el plazo de 30 días no
comenzará hasta que usted no entregue a la entidad crediticia o agente
hipotecario toda la información y el material solicitado.

[Declaración de la razón del rechazo de la solicitud]{.underline}***.***
Si su solicitud es rechazada, ECOA requiere que su entidad crediticia o
agente hipotecario le entregue una declaración de las razones
específicas del rechazo o que le informe cómo puede usted obtener dicha
declaración. El aviso también le informará con qué agencia federal debe
comunicarse si cree que ha sido discriminado en forma ilegal por la
entidad crediticia o agente hipotecario.

[Obtención del informe de su crédito]{.underline}***.*** La Ley de
Equidad de Informe de Crédito ("FCRA" por sus siglas en inglés) requiere
que una entidad crediticia o agente hipotecario que rechaza su solicitud
de préstamo le informe si lo hizo basado en la información de su informe
de crédito. Si dicha información fue la causa del rechazo, el aviso le
indicará dónde puede obtener una copia gratuita del informe de crédito.
Usted tiene el derecho de cuestionar la exactitud o integridad de la
información de su informe de crédito. Si así lo hiciera, la agencia
encargada de los informes de crédito que preparó el informe debe
investigarlo sin cargo y notificarle los resultados de la investigación.

[Tasación de su vivienda]{.underline}. La entidad crediticia necesita
saber si el valor de su vivienda es suficiente para asegurar el
préstamo. Para obtener esta información, la entidad crediticia
típicamente contrata un tasador, que brinda una opinión profesional
sobre el valor de su vivienda. ECOA requiere a su entidad crediticia o
agente hipotecario que le informe que tiene el derecho de obtener una
copia del informe de tasación. El aviso le indicará cómo y cuándo puede
solicitar una copia.

**I. Protección de RESPA contra costos de consulta ilegales**

a promulgación de RESPA se debió a que el Congreso sentía que los
consumidores necesitaban protección contra "\... costos de cierre
innecesariamente altos producto de ciertas prácticas abusivas que se han
desarrollado en algunas partes del país". Algunas de las prácticas que
preocupaban al Congreso se describen a continuación. La mayor parte de
los profesionales en el negocio del cierre suministran un buen servicio
y no están involucrados en estas prácticas.

[Costos prohibidos]{.underline}. De acuerdo con las reglamentaciones de
RESPA, es ilegal que una persona pague o reciba honorarios, retribución
o cualquier cosa de valor por haber acordado remitir el servicio de
cierre a una determinada persona u organización. Por ejemplo, su
prestamista hipotecario no puede pagar a su agente de bienes raíces
\$250 por remitirlo a usted a la entidad crediticia. También es ilegal
que cualquier persona acepte honorarios o parte de ellos por servicios
que no ha realizado por esos honorarios. Por ejemplo, una entidad
crediticia no puede agregar los honorarios de una tercera parte, como
honorarios por tasación, y quedarse con la diferencia.

[Pagos permitidos]{.underline}. RESPA no impide que las compañías de
títulos, agentes hipotecarios, tasadores, abogados, agentes encargados
del servicio de acuerdo / cierre y otras personas que realmente realizan
un servicio en relación con el crédito hipotecario o con el cierre,
reciban el pago por el valor razonable de su trabajo. Si un participante
de su operación de cierre parece estar cobrando honorarios sin haber
realizado trabajo alguno, usted debe informar a dicha persona o compañía
acerca de las prohibiciones sobre costos de remisión de RESPA. También
puede hablar con su abogado o efectuar un reclamo a uno de los
reguladores cuyo nombre aparece en el Apéndice de este Folleto.

[Penalidades]{.underline}. Es un delito que alguien pague o reciba un
costo de remisión ilegal. La penalidad puede ser una multa, prisión, o
ambas. Usted puede tener derecho a recuperar tres veces el monto del
costo de cualquier servicio de cierre si presenta una demanda privada.
Si tiene éxito, la corte también puede concederle los costos de la corte
y los honorarios de su abogado.

**J. Derecho a efectuar reclamos**

[Demandas privadas]{.underline}. Si tiene un problema, el mejor lugar
donde encontrar la solución es en su fuente (el prestamista, el agente
de cierre, el agente de bienes raíces, etc.). Si esto no prospera y
considera que se ha visto afectado por una violación a la Ley de
Procedimientos de Liquidación de Bienes Raíces (RESPA), la Ley de
Igualdad de Oportunidades de Crédito (ECOA) o cualquier otra ley, tiene
derecho a entablar una demanda en una corte federal o estatal. Este tema
debe tratarlo con su abogado.

[Agencias del Gobierno]{.underline}. La mayor parte de los prestadores
de servicios de cierre son supervisados por una agencia del gobierno a
nivel local, estatal y / o federal, algunas de las cuales se enumeran en
el Apéndice de este Folleto. El Secretario de Justicia de su estado
puede disponer de una división de asuntos del consumidor. Si usted
siente que un prestador de servicios de cierre ha violado RESPA o
cualquier otra ley, puede plantear un reclamo a esa agencia o
asociación. También puede enviar una copia de su reclamo a la Oficina de
Asuntos Reglamentarios y del Consumidor (*Office of Consumer &
Regulatory Affairs*) de HUD. La dirección se suministra en el Apéndice.

[Reparación de errores]{.underline}. Si tiene una duda en cualquier
momento de la vida útil de su préstamo, RESPA requiere que la compañía
que recauda los pagos de su préstamo (su "prestador de servicios")
responda a su inquietud. Escriba a su prestador un "reclamo calificado
por escrito relativo a la Sección 6 de RESPA". Debe ser una carta por
separado y no debe enviarla junto con su pago. Describa el problema e
incluya su nombre y número de cuenta. El prestador debe investigar y
hacer las correcciones apropiadas dentro de los 60 días laborables de
haberla recibido.

**III. SUS COSTOS DE CIERRE**

**A. Costos de cierre específicos**

sta parte del Folleto describe los servicios de cierre de los cuales
usted puede tener que hacerse cargo y que están detallados en la Sección
L del Formulario de Informe de la operación de cierre HUD-1. También
encontrará una muestra del formulario HUD-1 que le será de utilidad para
comprender la operación de cierre.

Cuando busque servicios de cierre, puede utilizar esta sección como
guía, y anotar en ella los posibles servicios requeridos por las
diversas entidades crediticias y los distintos gastos mencionados por
los prestadores de servicio. Los costos de cierre pueden aumentar el
costo de su préstamo, por tal motivo, compare los gastos cuidadosamente

700\. [Comisión de venta del agente de bienes raíces]{.underline}: Es el
valor total de la comisión de la venta para el agente de bienes raíces,
que generalmente es abonado por el vendedor. Típicamente esta comisión
es un porcentaje del precio de venta de la vivienda.

+----------------------------------------------------+--------+--------+
| L. COSTOS DE CIERRE                                |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| 700\. **COMISIÓN TOTAL DE VENTA DEL AGENTE DE      | PAGADA | PAGADA |
| BIENES RAÍCES**                                    | POR EL | POR EL |
|                                                    | PREST  | VE     |
| > **basada en el precio de venta de la vivienda \$ | ATARIO | NDEDOR |
| > @ %=**                                           | D      | D      |
|                                                    | URANTE | URANTE |
|                                                    | EL     | EL     |
|                                                    | CIERRE | CIERRE |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| *División de la comisión (línea 700) del siguiente |        |        |
| modo:*                                             |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| 701\. \$ a cargo de                                |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| 702\. \$ a cargo de                                |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| 703\. Comisión abonada durante la operación de     |        |        |
| cierre                                             |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+
| 704\.                                              |        |        |
+----------------------------------------------------+--------+--------+

800\. [Pagos realizados en relación con el préstamo]{.underline}: Son
los honorarios que cobran las entidades crediticias por el
procesamiento, aprobación y realización del préstamo hipotecario.

801\. Iniciación del préstamo: Se conocen con el nombre de gastos de
iniciación del préstamo, pero a veces son llamados "punto" o "puntos".
Cubren los costos administrativos de la entidad crediticia para el
procesamiento del préstamo. A menudo se expresan como un porcentaje del
préstamo, y tienen distintos valores según la entidad crediticia.
Generalmente el comprador abona este porcentaje, a menos que se acuerde
lo contrario.

802\. Descuento del préstamo: También llamado "puntos" o "puntos de
descuento", en una cifra impuesta por la entidad crediticia o agente de
bienes raíces por única vez para reducir la tasa de interés que de otro
modo utilizaría para ofrecerle el préstamo a usted. Cada "punto"
equivale al 1% del monto de la hipoteca. Por ejemplo, si una entidad
crediticia cobra dos puntos en un préstamo de \$80,000 esto significa
que debe abonarse \$1,600.

803\. Costo de tasación: Cubre los gastos de un informe de tasación
realizado por un tasador.

804\. Costo de informe de crédito: Cubre el costo de un informe de
crédito que muestra su historial crediticio. La entidad crediticia
utiliza la información de su informe de crédito para decidir si aprueba
o no su préstamo y el monto de dinero que le otorgará.

805\. Costo de inspección de la entidad crediticia: Cubre las
inspecciones realizadas, generalmente en viviendas nuevas, por los
empleados de su entidad crediticia o por un inspector externo. (Las
inspecciones por plagas realizadas por compañías que no sean la entidad
crediticia se analizan en la línea 1302.)

806\. Costo de aplicación de seguro hipotecario**:** Cubre el
procesamiento de una solicitud de seguro hipotecario.

807\. Costo de adquisición de préstamo: Se cobra cuando un comprador
"asume" la responsabilidad de pagar el préstamo hipotecario existente
del vendedor.

808\. Honorarios del agente hipotecario: Los honorarios pagados a los
agentes hipotecarios deben incluirse aquí. Los costos por la generación
de préstamos por computadora (CLO) también deben incluirse aquí.

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  800\. **PAGOS REALIZADOS EN RELACIÓN CON EL PRÉSTAMO**          

  801\. Costo de iniciación del préstamo %                        

  802\. Descuento del préstamo %                                  

  803\. Costo de tasación a cargo de                              

  804\. Informe de crédito a cargo de                             

  805\. Costo de inspección de la entidad crediticia              

  806\. Costo de aplicación de seguro hipotecario a               
  cargo de                                                        

  807\. Costo de adquisición de préstamo                          

  808\. Honorarios del agente hipotecario                         

  809\.                                                           

  810\.                                                           

  811\.                                                           
  ------------------------------------------------------ -------- --------

900\. [Pagos que la entidad crediticia requiere se abonen por
adelantado]{.underline}: Es posible que en el momento del cierre deba
abonar por adelantado algunos costos, como el interés acumulado, primas
de seguro hipotecario y primas de seguro por riesgos.

901\. Interés: Las entidades crediticias generalmente requieren a los
prestatarios que abonen el interés que se acumula desde la fecha de la
operación de cierre hasta el primer pago mensual del préstamo.

902\. Prima de seguro hipotecario: La entidad crediticia puede
requerirle el pago por anticipado, durante la operación de cierre, de la
prima de seguro hipotecario del primer año o una suma global que cubre
la vida útil de préstamo.

903\. Prima de seguro por riesgos: El seguro por riesgos lo protege a
usted y a la entidad crediticia contra pérdidas ocasionadas por
incendio, tormentas de viento y riesgos naturales. Las entidades
crediticias a menudo requieren que el prestatario presente durante la
operación de cierre una póliza paga correspondiente al primer año del
préstamo o que abone la prima correspondiente al primer año durante el
cierre.

904\. Seguro contra inundaciones: Si la entidad crediticia requiere
seguro contra inundaciones, la indicación estará incluida aquí.

  ------------------------------------------ ------ ------ -------- --------
  900\. **PAGOS QUE LA ENTIDAD CREDITICIA                           
  REQUIERE SE ABONEN POR ADELANTADO**                               

  901\. Interés desde hasta @\$ / día                               

  902\. Prima de seguro hipotecario por                             
  meses a cargo de                                                  

  903\. Prima de seguro por riesgos por años                        
  a cargo de                                                        

  904\. años a cargo de                                             

  905\.                                                             
  ------------------------------------------ ------ ------ -------- --------

1000 - 1008. [Depósitos en garantía]{.underline}: Estas líneas
identifican el pago de impuestos o seguro y otros pagos que deben
realizarse en la operación de cierre para establecer una cuenta de
depósito en garantía. La entidad crediticia no tiene permiso para
recaudar más de una cierta cantidad de dinero. Los depósitos
individuales pueden superar el monto que puede recaudarse. El ajuste
agregado realiza la corrección del monto en la línea 1008. Debe ser cero
o una cifra negativa.

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  1000\. **RESERVAS DEPOSITADAS EN LA ENTIDAD                     
  CREDITICIA**                                                    

  1001\. Seguro por riesgos meses @ \$ por mes                    

  1002\. Seguro hipotecario meses @ \$ por mes                    

  1003\. Impuestos locales a la propiedad meses @ \$ por          
  mes                                                             

  1004\. Impuestos del condado a la propiedad meses @ \$          
  por mes                                                         

  1005\. Tasaciones anuales meses @ \$ por mes                    

  1006\. meses @ \$ por mes                                       

  1007\. meses @ \$ por mes                                       

  1008\. Ajuste agregado                                          
  ------------------------------------------------------ -------- --------

1100\. [Costos de título]{.underline}: Pueden cubrir una variedad de
servicios proporcionados por las compañías de títulos y otras compañías.
Su operación de cierre particular puede no incluir todos los costos que
se mencionan a continuación o puede incluir otros que no se mencionan
aquí.

1101\. Costo del acuerdo o cierre: Se abona al agente encargado de la
operación de cierre o al encargado de la cuenta de depósito en garantía.
La responsabilidad del pago de estos gastos debe negociarse entre el
vendedor y el comprador.

1102-1104. Resumen de la búsqueda del título, examen del título,
resguardo provisional del seguro de título: Los costos incluidos en
estas líneas cubren los gastos de la búsqueda y el examen del título.

1105\. Preparación del documento: Este en un costo por separado que
algunas entidades crediticias o compañías de títulos cobran para cubrir
los costos de preparación de los documentos legales finales, como una
hipoteca, una escritura de fideicomiso, un pagaré o una escritura.

1106\. Honorarios del notario: Cubren el costo de contratación de una
persona calificada como notario público para dar fe que las personas
cuyos nombres aparecen en los documentos son las mismas que los
firmaron.

1107\. Honorarios del abogado: Es posible que tenga que abonar los
servicios legales proporcionados a la entidad crediticia, como un examen
del resguardo provisional del título. En ocasiones, el vendedor acordará
abonar parte de estos honorarios en el acuerdo de venta. También aquí
pueden incluirse los honorarios de su abogado o del abogado del
vendedor. Si la entidad crediticia requiriera la participación de un
abogado, los honorarios de esta persona aparecerán en esta parte del
formulario, o en las líneas 1111, 1112 o 1113.

1108\. Seguro de título: Aquí se muestra el costo total del seguro del
título del propietario y la entidad crediticia.

1109\. Seguro de título de la entidad crediticia: Aquí se muestra el
costo de la póliza de la entidad crediticia.

1110\. Seguro de título del propietario (comprador): Aquí se muestra el
costo de la póliza del propietario.

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  1100\. **COSTOS DE TÍTULO**                                     

  1101\. Costo del acuerdo o cierre a cargo de                    

  1102\. Búsqueda del título o resumen a cargo de                 

  1103\. Examen del título a cargo de                             

  1104\. Resguardo provisional del seguro del título a            
  cargo de                                                        

  1105\. Preparación del documento a cargo de                     

  1106\. Honorarios del notario a cargo de                        

  1107\. Honorarios del abogado a cargo de                        

  *(incluye números de puntos anteriores;* *)*                    

  1108\. Seguro del título a cargo de                             

  *(incluye números de puntos anteriores;* *)*                    

  1109\. Cobertura de la entidad crediticia \$                    

  1110\. Cobertura del propietario \$                             

  1111\.                                                          

  1112\.                                                          

  1113\.                                                          
  ------------------------------------------------------ -------- --------

1200\. [Costos por Transferencia y Registro del Gobierno]{.underline}:
Pueden ser abonados por usted o por el vendedor, según el acuerdo de
venta realizado con el vendedor. El comprador generalmente abona los
gastos correspondientes al registro legal de la nueva escritura e
hipoteca (línea 1201). Los impuestos a la transferencia, que en algunas
localidades son recaudados cada vez que una propiedad cambia de dueño o
que se otorga un préstamo hipotecario, pueden ser costosos y son
establecidos por los gobiernos estatales o locales. También es posible
que haya que abonar sellos de impuestos locales, de condado o estatales
(líneas 1202 y 1203).

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  1200\. **COSTOS POR TRANSFERENCIA Y REGISTRO DEL                
  GOBIERNO**                                                      

  1201\. Costos de registro: Escritura \$ ; Hipoteca \$           
  ; Extracciones \$                                               

  1202\. Impuesto / sello local / del condado: Escritura          
  \$ ; Hipoteca \$                                                

  1203\. Sello / impuesto del estado: Escritura \$ ;              
  Hipoteca \$                                                     

  1204\.                                                          

  1205\.                                                          
  ------------------------------------------------------ -------- --------

1300\. [Costos adicionales de la operación de cierre]{.underline}:

1301\. Agrimensura catastral: La entidad crediticia puede requerir que
un agrimensor realice una agrimensura catastral de la propiedad. Esto
servirá también como protección para el comprador. Generalmente el
comprador debe pagar los honorarios del agrimensor, pero en ocasiones el
vendedor puede hacerse cargo de este gasto.

1302\. Inspecciones por plagas: Esto cubre las inspecciones de la
vivienda en busca de termitas u otras plagas.

1303-1305. Inspecciones de pintura con base de plomo: Esto cubre las
inspecciones o evaluaciones de los riesgos de la pintura con base de
plomo y puede incluirse en cualquier línea en blanco en la serie 1300.

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  1300\. **COSTOS ADICIONALES DE LA OPERACIÓN DE                  
  CIERRE**                                                        

  1301\. Agrimensura catastral a cargo de                         

  1302\. Inspección por plagas a cargo de                         

  1303\.                                                          

  1304\.                                                          

  1305\.                                                          
  ------------------------------------------------------ -------- --------

1400\. [Costos totales de la operación de cierre]{.underline}: Aquí se
coloca la suma de todos los gastos de la columna del prestatario con el
título "Pagado por el prestatario durante la operación de cierre". Esta
cifra luego se traslada a la línea 103 de la Sección J, "Gastos del
cierre para el prestatario" en el **Resumen de las operaciones del
prestatario** en la página 1 del Informe de la operación de cierre HUD-1
y se agrega al precio de compra. La suma de todos los gastos del cierre
abonados por el vendedor se trasladan a la línea 502 de la Sección K,
**Resumen de las operaciones del vendedor** en la página 1 del Informe
de la operación de cierre HUD-1.

### 

+------------------------------------------------------+-------+-------+
| 1400\. **COSTOS TOTALES DE LA OPERACIÓN DE CIERRE**  |       |       |
|                                                      |       |       |
| *(ingréselos en la línea 103, Sección J y en la      |       |       |
| línea 502, Sección K)*                               |       |       |
+------------------------------------------------------+-------+-------+

[Pagos realizados fuera de la operación de cierre ("POC"):]{.underline}
Algunos costos pueden aparecer en el Informe de la operación de cierre
HUD-1 ubicados a la izquierda de la columna del prestatario con las
iniciales "P.O.C.". Estos costos, que se refieren a informes de crédito
y tasaciones, son generalmente abonados por el prestatario antes de la
operación de acuerdo / cierre. Para usted representan gastos
adicionales. Otros gastos, tales como los que una entidad crediticia
abona a un agente de bienes raíces o a otro prestador de servicio de
cierre, pueden abonarse después de la operación de acuerdo / cierre.
Estos gastos generalmente se incluyen en la tasa de interés o en otros
gastos del cierre. Para usted no representan gastos adicionales. Este
tipo de gastos no se incluirán en el total de la línea 1400.

**B. Cálculo del monto necesario para la operación de cierre**

a primera página del Informe de la operación de cierre HUD-1 resume
todos los costos y ajustes para el prestatario y el vendedor. La Sección
J es el resumen de la operación del prestatario y la Sección K es el
resumen de la parte de la operación correspondiente al vendedor. Puede
recibir una copia de la operación del vendedor, pero esto no se
considera un requisito.

La Sección 100 resume los costos del prestatario, como el costo del
contrato de la vivienda, cualquier propiedad personal que se adquiere, y
los costos totales de la operación de cierre adeudados por el
prestatario en la Sección L.

Comenzando en la línea 106, se realizan ajustes a los costos que el
vendedor ha abonado previamente (como impuestos, tasación fiscal,
combustible). Si usted se viera beneficiado con estos costos después del
cierre, generalmente pagará al vendedor dicha parte del costo.

A continuación se cita un ejemplo para que usted pueda hacer sus propios
cálculos:

  ---------------- ----------------------------------------------------- ---------------- --
                                                                                          

  **J. RESUMEN DE                                                                         
  LA OPERACIÓN DEL                                                                        
  PRESTATARIO**                                                                           

  **100. MONTO                                                                            
  BRUTO ADEUDADO                                                                          
  POR EL                                                                                  
  PRESTATARIO:**                                                                          

  101\. Precio de                                                        **100,000.00**   
  venta del                                                                               
  contrato                                                                                

  102\.                                                                                   
  Propiedades                                                                             
  personales                                                                              

  103\. Costos de                                                        **4,000.00**     
  cierre a cargo                                                                          
  del prestatario                                                                         
  (línea 1400)                                                                            

  104\.                                                                                   

  105\.                                                                                   

  ***Ajustes de                                                                           
  los costos                                                                              
  abonados por el                                                                         
  vendedor por                                                                            
  adelantado***                                                                           

  106\. Impuestos                                                                         
  locales /                                                                               
  municipales a                                                                           
  cargo de                                                                                

  107\. Impuestos                                                                         
  del condado a                                                                           
  cargo de                                                                                

  108\. Tasaciones                                                       **40.00**        
  fiscales                                                                                
  **6/30** al                                                                             
  **7/31                                                                                  
  (tasaciones del                                                                         
  propietario)**                                                                          

  109\. **Gasoil                                                         **25.00**        
  25 galones @                                                                            
  \$1.00/galón**                                                                          

  110\.                                                                                   

  111\.                                                                                   

  112\.                                                                                   

  **120. MONTO                                                           **104,065.00**   
  BRUTO ADEUDADO                                                                          
  POR EL                                                                                  
  PRESTATARIO**                                                                           
  ---------------- ----------------------------------------------------- ---------------- --

*Considere en este ejemplo que el valor de la vivienda es \$100,000 y
los costos totales del cierre a cargo del prestatario extraídos de la
Línea 1400 de la Sección L son de \$4,000. Considere que la fecha de la
operación de cierre es el 1 de julio. Aquí el prestatario ha acordado
abonar al vendedor los \$40 correspondientes a la cuota del mes de julio
abonados a la Asociación de Propietarios de Vivienda (Home Owners
Association) y el monto correspondiente a los 25 galones de gasoil que
quedan en el tanque. Esto se agrega al monto bruto adeudado por parte
del prestatario, haciendo un total de \$104,065.*

La Sección 200 enumera el monto abonado por el prestatario o en nombre
del prestatario. Esto incluye el depósito dejado como garantía con el
acuerdo de venta, el (los) préstamo(s) que trata de obtener y cualquier
préstamo que pueda estar adquiriendo.

Comenzando en la línea 210, se realizan ajustes a los costos adeudados
por el vendedor (como impuestos, tasaciones fiscales) pero los cuales
usted, como prestatario, abonará después de la operación de cierre. El
vendedor generalmente le abonará o le depositará en su cuenta esta parte
durante la operación de cierre.

  ------------------------------------------------------- ---------------
  **200. MONTOS ABONADOS POR O EN NOMBRE DEL              
  PRESTATARIO:**                                          

  201\. Depósito de garantía                              **2,000.00**

  202\. Monto del capital de nuevo(s) préstamo(s)         **80,000.00**

  203\. Préstamo(s) existente(s) tomado(s) sujeto a       

  204\.                                                   

  205\.                                                   

  206\.                                                   

  207\.                                                   

  208\.                                                   

  209\.                                                   

  ***Ajustes de los costos no abonados por el vendedor*** 

  210\. Impuestos locales / municipales a cargo de        

  211\. Impuestos del condado **1/1 al 6/30 \$1,200/      **600.00**
  año**                                                   

  212\. Tasaciones fiscales **1/1 al 6/30 \$200/año**     **100.00**

  213\.                                                   

  214\.                                                   

  215\.                                                   

  216\.                                                   

  217\.                                                   

  218\.                                                   

  219\.                                                   

  **220. TOTAL ABONADO POR / PARA EL PRESTATARIO**        **82,700.00**

                                                          
  ------------------------------------------------------- ---------------

*En este ejemplo, considere que el prestatario abonó un depósito de
garantía de \$2,000 y está obteniendo un préstamo por \$80,000. Al
finalizar el año deberá abonarse un impuesto de \$1200 y una tasación
fiscal de \$200. El vendedor abonará al prestatario durante seis meses o
la mitad de este monto. La línea 220 muestra el total de \$82,700 a ser
abonado por o para el prestatario.*

La Sección 300 refleja la diferencia entre el monto bruto adeudado por
el prestatario y el monto total abonado por / para el prestatario.
Generalmente, la línea 303 mostrará el monto de efectivo que el
prestatario debe disponer en la operación de cierre.

  ------------------------------------------------------- -----------------
  **300. EFECTIVO ABONADO EN EL CIERRE POR / AL           
  PRESTATARIO**                                           

  301\. Monto bruto adeudado por el prestatario (línea    **104,065.00**
  120)                                                    

  302\. Montos menores abonados por / para el prestatario **(82,700.00)**
  (línea 220)                                             

  **303. EFECTIVO ( DEL) ( PARA EL) PRESTATARIO**       **21,365.00**
  ------------------------------------------------------- -----------------

*En este ejemplo, el prestatario debe disponer de \$21,365.00 en la
operación de cierre.*

**C. Ajustes de los costos compartidos por el comprador y el vendedor**

n la operación de cierre generalmente es necesario hacer un ajuste entre
el comprador y el vendedor en relación a los impuestos sobre la
propiedad y otros gastos. Los ajustes entre el vendedor y el comprador
se muestran en la Sección J y K del Informe de la operación de cierre
HUD-1. En el ejemplo citado anteriormente, los impuestos, que son
abonados en forma anual, no habían sido abonados cuando se realizó la
operación de cierre el 1 de julio. El prestatario deberá abonar los
impuestos de todo un año el 1 de diciembre siguiente. Sin embargo, el
vendedor habitó en la vivienda durante los primeros seis meses del año.
Por consiguiente, la mitad de los impuestos del año deben ser abonados
por el vendedor. Así, las líneas 211 y 511 del Informe de Pago quedarían
del siguiente modo:

  --------------------------- ---------- -- -------------------------- ----------
  211\. Impuestos del condado \$600.00      511\. Impuestos del        \$600.00
  1/1/97 a 6/30/97                          condado 1/1/97 a 6/30/97   

  --------------------------- ---------- -- -------------------------- ----------

El prestatario recibe un crédito por este monto durante la operación de
cierre y el vendedor abonará este monto o lo deducirá de los montos a
pagar al vendedor.

También se realizan ajustes similares para las cuotas de la Asociación
de propietarios, tasación fiscal especial y gasoil y otros servicios, a
pesar de que los períodos de facturación pueden no ser siempre anuales.
Asegúrese de encontrar una solución a la cuestión de compartir los
gastos o "prorrataciones" con el vendedor antes de la operación de
cierre. Puede querer notificar a las empresas de servicios sobre el
cambio de propiedad de la vivienda y solicitar una lectura especial el
día del cierre, y que la factura correspondiente a los gastos previos al
cierre sea enviada por correo al vendedor a su nueva dirección o al
agente encargado del cierre. Esto eliminará gran parte de la confusión
que puede originarse si le cobran a usted los servicios utilizados
cuando el vendedor era el propietario de la vivienda.

### D. Formulario de Informe de la operación de cierre HUD-1

+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| A.              |     |     |             |   |         |            |
|  **DEPARTAMENTO |     |     |             |   |         |            |
|     DE VIVIENDA |     |     |             |   |         |            |
|     Y           |     |     |             |   |         |            |
|     DESARROLLO  |     |     |             |   |         |            |
|     URBANO DE   |     |     |             |   |         |            |
|     EE.UU.**    |     |     |             |   |         |            |
|                 |     |     |             |   |         |            |
| > **INFORME DE  |     |     |             |   |         |            |
| > LA OPERACIÓN  |     |     |             |   |         |            |
| > DE CIERRE**   |     |     |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| **B. TIPO DE    |     |     |             | 6 |         | 7\. Número |
| PRÉSTAMO**      |     |     |             | \ |         | de         |
|                 |     |     |             | . |         | préstamo   |
|                 |     |     |             | N |         |            |
|                 |     |     |             | ú |         |            |
|                 |     |     |             | m |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | r |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
|                 |     |     |             | d |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | a |         |            |
|                 |     |     |             | r |         |            |
|                 |     |     |             | c |         |            |
|                 |     |     |             | h |         |            |
|                 |     |     |             | i |         |            |
|                 |     |     |             | v |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
|                 | 1\. |     | 2\.  FmHA  |   |         |            |
|                 |    |     |             |   |         |            |
|                 | FHA |     |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| 3\.  CONV.     | 4\. |     | 5\.  CONV. | 8 |         |            |
| ASEGURADO       |    |     | ASEGURADO   | \ |         |            |
|                 | VA  |     |             | . |         |            |
|                 |     |     |             | N |         |            |
|                 |     |     |             | ú |         |            |
|                 |     |     |             | m |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | r |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
|                 |     |     |             | d |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | c |         |            |
|                 |     |     |             | a |         |            |
|                 |     |     |             | s |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
|                 |     |     |             | d |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | s |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | g |         |            |
|                 |     |     |             | u |         |            |
|                 |     |     |             | r |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
|                 |     |     |             | h |         |            |
|                 |     |     |             | i |         |            |
|                 |     |     |             | p |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
|                 |     |     |             | t |         |            |
|                 |     |     |             | e |         |            |
|                 |     |     |             | c |         |            |
|                 |     |     |             | a |         |            |
|                 |     |     |             | r |         |            |
|                 |     |     |             | i |         |            |
|                 |     |     |             | o |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| *C. NOTA:       |     |     |             |   |         |            |
| Presentamos     |     |     |             |   |         |            |
| este formulario |     |     |             |   |         |            |
| para brindarle  |     |     |             |   |         |            |
| un informe de   |     |     |             |   |         |            |
| los costos de   |     |     |             |   |         |            |
| cierre reales.  |     |     |             |   |         |            |
| Se muestran los |     |     |             |   |         |            |
| montos abonados |     |     |             |   |         |            |
| al agente       |     |     |             |   |         |            |
| encargado de la |     |     |             |   |         |            |
| operación de    |     |     |             |   |         |            |
| cierre y        |     |     |             |   |         |            |
| también los     |     |     |             |   |         |            |
| montos abonados |     |     |             |   |         |            |
| por él. Los     |     |     |             |   |         |            |
| pagos que       |     |     |             |   |         |            |
| figuran con la  |     |     |             |   |         |            |
| sigla           |     |     |             |   |         |            |
| "(p.o.c.)" se   |     |     |             |   |         |            |
| realizaron      |     |     |             |   |         |            |
| fuera de la     |     |     |             |   |         |            |
| operación de    |     |     |             |   |         |            |
| cierre; se      |     |     |             |   |         |            |
| muestran aquí a |     |     |             |   |         |            |
| efectos de      |     |     |             |   |         |            |
| brindar         |     |     |             |   |         |            |
| información y   |     |     |             |   |         |            |
| no están        |     |     |             |   |         |            |
| incluidos en    |     |     |             |   |         |            |
| los totales.*   |     |     |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| D. NOMBRE Y     |     | E.  |             |   | F.      |            |
| DIRECCIÓN DEL   |     | NOM |             |   | NOMBRE  |            |
| PRESTATARIO:    |     | BRE |             |   | Y       |            |
|                 |     | Y   |             |   | DI      |            |
|                 |     | DIR |             |   | RECCIÓN |            |
|                 |     | ECC |             |   | DE LA   |            |
|                 |     | IÓN |             |   | ENTIDAD |            |
|                 |     | DEL |             |   | CRED    |            |
|                 |     | VEN |             |   | ITICIA: |            |
|                 |     | DED |             |   |         |            |
|                 |     | OR: |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
| G. UBICACIÓN DE |     | H.  |             |   |         |            |
| LA PROPIEDAD:   |     | AGE |             |   |         |            |
|                 |     | NTE |             |   |         |            |
|                 |     | ENC |             |   |         |            |
|                 |     | ARG |             |   |         |            |
|                 |     | ADO |             |   |         |            |
|                 |     | DE  |             |   |         |            |
|                 |     | LA  |             |   |         |            |
|                 |     | OPE |             |   |         |            |
|                 |     | RAC |             |   |         |            |
|                 |     | IÓN |             |   |         |            |
|                 |     | DE  |             |   |         |            |
|                 |     | C   |             |   |         |            |
|                 |     | IER |             |   |         |            |
|                 |     | RE: |             |   |         |            |
|                 |     | NOM |             |   |         |            |
|                 |     | BRE |             |   |         |            |
|                 |     | Y   |             |   |         |            |
|                 |     | DIR |             |   |         |            |
|                 |     | ECC |             |   |         |            |
|                 |     | IÓN |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+
|                 |     | LU  |             |   | I.      |            |
|                 |     | GAR |             |   | FECHA   |            |
|                 |     | DE  |             |   | DE LA   |            |
|                 |     | RE  |             |   | OP      |            |
|                 |     | ALI |             |   | ERACIÓN |            |
|                 |     | ZAC |             |   | DE      |            |
|                 |     | IÓN |             |   | CIERRE: |            |
|                 |     | DE  |             |   |         |            |
|                 |     | LA  |             |   |         |            |
|                 |     | OPE |             |   |         |            |
|                 |     | RAC |             |   |         |            |
|                 |     | IÓN |             |   |         |            |
|                 |     | DE  |             |   |         |            |
|                 |     | C   |             |   |         |            |
|                 |     | IER |             |   |         |            |
|                 |     | RE: |             |   |         |            |
+-----------------+-----+-----+-------------+---+---------+------------+

  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------
  **J. RESUMEN DE LA                     **K. RESUMEN DE LA         
  OPERACIÓN DEL PRESTATARIO**            OPERACIÓN DEL VENDEDOR**   

  100\. **MONTO BRUTO                    400\. **MONTO BRUTO        
  ADEUDADO POR EL                        ADEUDADO AL VENDEDOR:**    
  PRESTATARIO:**                                                    

  101\. Precio de venta del              401\. Precio de venta del  
  contrato                               contrato                   

  102\. Propiedades                      402\. Propiedades          
  personales                             personales                 

  103\. Costos de cierre a               403\.                      
  cargo del prestatario                                             
  (línea 1400)                                                      

  104\.                                  404\.                      

  105\.                                  405\.                      

  *Ajustes de los costos                 *Ajustes de los costos     
  abonados por el vendedor               abonados por el vendedor   
  por adelantado*                        por adelantado*            

  106\. Impuestos locales /              406\. Impuestos locales /  
  municipales a cargo de                 municipales a cargo de     

  107\. Impuestos del condado            407\. Impuestos del        
  a cargo de                             condado a cargo de         

  108\. Tasaciones fiscales a            408\. Tasaciones fiscales  
  cargo de                               a cargo de                 

  109\.                                  409\.                      

  110\.                                  410\.                      

  111\.                                  411\.                      

  112\.                                  412\.                      

  120\. **MONTO BRUTO                    420\. **MONTO BRUTO        
  ADEUDADO POR EL                        ADEUDADO AL VENDEDOR**     
  PRESTATARIO**                                                     
  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------

  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------
  200\. **MONTOS ABONADOS POR            500\. **REDUCCIONES EN EL  
  O EN NOMBRE DEL                        MONTO ADEUDADAS AL**       
  PRESTATARIO:**                         VENDEDOR:                  

  201\. Depósito de garantía             501\. Depósito extra (vea  
                                         las instrucciones)         

  202\. Monto del capital de             502\. Costos de cierre a   
  nuevo(s) préstamo(s)                   cargo del vendedor (línea  
                                         1400)                      

  203\. Préstamo(s)                      503\. Préstamo(s)          
  existente(s) tomado(s)                 existente(s) tomado(s)     
  sujeto a                               sujeto a                   

  204\.                                  504\. Cancelación del      
                                         primer préstamos           
                                         hipotecario                

  205\.                                  505\. Cancelación del      
                                         segundo préstamos          
                                         hipotecario                

  206\.                                  506\.                      

  207\.                                  507\.                      

  208\.                                  508\.                      

  209\.                                  509\.                      

  *Ajustes de los costos no              *Ajustes de los costos no  
  abonados por el vendedor*              abonados por el vendedor*  

  210\. Impuestos locales /              510\. Impuestos locales /  
  municipales a cargo de                 municipales a cargo de     

  211\. Impuestos del condado            511\. Impuestos del        
  a cargo de                             condado a cargo de         

  212\. Tasaciones fiscales a            512\. Tasaciones fiscales  
  cargo de                               a cargo de                 

  213\.                                  513\.                      

  214\.                                  514\.                      

  215\.                                  515\.                      

  216\.                                  516\.                      

  217\.                                  517\.                      

  218\.                                  518\.                      

  219\.                                  519\.                      

  220\. **TOTAL ABONADO POR /            520\. **MONTO TOTAL DE     
  PARA EL PRESTATARIO**                  REDUCCIÓN ADEUDADO AL      
                                         VENDEDOR**                 
  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------

  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------
  300\. **EFECTIVO ABONADO EN            600\. **EFECTIVO ABONADO   
  EL CIERRE POR / AL                     EN EL CIERRE POR / AL      
  PRESTATARIO**                          VENDEDOR**                 

  301\. Monto bruto adeudado             601\. Monto bruto adeudado 
  por el prestatario (línea              al vendedor (línea 420)    
  120)                                                              

  302\. Montos menores                   602\. Reducciones menores  
  abonados por / para el                 en montos adeudados al     
  prestatario (línea 220)                vendedor (línea 520)       

  303\. **EFECTIVO ( DEL) (            603\. **EFECTIVO ( PARA   
  PARA EL) PRESTATARIO**                 EL ( DEL) VENDEDOR**      
  --------------------------- ------- -- -------------------------- -------

  ----------------------------------------------------- ------------- ---------- --------
  L. COSTOS DE CIERRE                                                            

  700\. **COMISIÓN TOTAL DE VENTA DEL AGENTE DE BIENES  PAGADA POR EL PAGADA POR 
  RAÍCES basada en el precio de venta de la vivienda \$ PRESTATARIO   EL         
  @ %=**                                                EN CIERRE     VENDEDOR   
                                                                      EN CIERRE  

  *División de la comisión (línea 700) del siguiente                             
  modo:*                                                                         

  701\. \$ a cargo de                                                            

  702\. \$ a cargo de                                                            

  703\. Comisión abonada durante la operación de cierre                          

  704\.                                                                          

  800\. **PAGOS REALIZADOS EN RELACIÓN CON EL                                    
  PRÉSTAMO**                                                                     

  801\. Costo de iniciación del préstamo %                                       

  802\. Descuento del préstamo %                                                 

  803\. Costo de tasación a cargo de                                             

  804\. Informe de crédito a cargo de                                            

  805\. Costo de inspección de la entidad crediticia                             

  806\. Costo de aplicación de seguro hipotecario a                              
  cargo de                                                                       

  807\. Costo de adquisición de préstamo                                         

  808\.                                                                          

  809\.                                                                          

  810\.                                                                          

  811\.                                                                          

  900\. **PAGOS QUE LA ENTIDAD CREDITICIA REQUIERE SE                            
  ABONEN POR ADELANTADO**                                                        

  901\. Interés desde hasta @\$ / día                                            

  902\. Prima de seguro hipotecario por meses a cargo                            
  de                                                                             

  903\. Prima de seguro por riesgos por años a cargo de                          

  904\. años a cargo de                                                          

  905\.                                                                          

  1000\. **RESERVAS DEPOSITADAS EN LA ENTIDAD                                    
  CREDITICIA**                                                                   

  1001\. Seguro por riesgos meses @ \$ por mes                                   

  1002\. Seguro hipotecario meses @ \$ por mes                                   

  1003\. Impuestos locales a la propiedad meses @ \$                             
  por mes                                                                        

  1004\. Impuestos del condado a la propiedad meses @                            
  \$ por mes                                                                     

  1005\. Tasaciones anuales meses @ \$ por mes                                   

  1006\. meses @ \$ por mes                                                      

  1007\. meses @ \$ por mes                                                      

  1008\. Ajuste agregado meses @ \$ por mes                                      

  1100\. **COSTOS DE TÍTULO**                                                    

  1101\. Costo del acuerdo o cierre a cargo de                                   

  1102\. Búsqueda del título o resumen a cargo de                                

  1103\. Examen del título a cargo de                                            

  1104\. Resguardo provisional del seguro del título a                           
  cargo de                                                                       

  1105\. Preparación del documento a cargo de                                    

  1106\. Honorarios del notario a cargo de                                       

  1107\. Honorarios del abogado a cargo de                                       

  *(incluye números de puntos anteriores; )*                                     

  1108\. Seguro del título a cargo de                                            

  *(incluye números de puntos anteriores; )*                                     

  1109\. Cobertura de la entidad crediticia \$                                   

  1110\. Cobertura del propietario \$                                            

  1111\.                                                                         

  1112\.                                                                         

  1113\.                                                                         
  ----------------------------------------------------- ------------- ---------- --------

  ------------------------------------------------------ -------- --------
  1200\. **COSTOS POR TRANSFERENCIA Y REGISTRO DEL                
  GOBIERNO**                                                      

  1201\. Costos de registro: Escritura \$ ; Hipoteca \$           
  ; Extracciones \$                                               

  1202\. Impuesto / sello local / del condado: Escritura          
  \$ ; Hipoteca \$                                                

  1203\. Sello / impuesto del estado: Escritura \$ ;              
  Hipoteca \$                                                     

  1204\.                                                          

  1205\.                                                          

  1300\. **COSTOS ADICIONALES DE LA OPERACIÓN DE                  
  CIERRE**                                                        

  1301\. Agrimensura catastral a cargo de                         

  1302\. Inspección por plagas a cargo de                         

  1303\.                                                          

  1304\.                                                          

  1305\.                                                          

  1400\. **COSTOS TOTALES DE LA OPERACIÓN DE CIERRE**             
  *(ingréselos en la línea 103, Sección J y en la línea           
  502, Sección K)*                                                
  ------------------------------------------------------ -------- --------

**Información para el consumidor sobre la compra de una vivienda y temas
relacionados**

**Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE.UU.**

**451 7th Street, SW**

**Washington, DC 20410**

**Sitio Web: http://www.hud.gov**

Para obtener información sobre préstamos hipotecarios para viviendas
asegurados por la FHA

para viviendas de una a cuatro familias, llame a:

Para obtener información sobre la compra de una vivienda de HUD, llame
a:

1-800-767-4HUD (800-767-4483)

Para remisiones a asesoría para el consumidor, llame a:

1-888-HOME4US (1-888-466-3487)

Para obtener información sobre temas de discriminación en materia de
vivienda, comuníquese con:

Oficina de Equidad de Vivienda e Igualdad de Oportunidades (vea la
dirección de HUD que aparece arriba)

1-800-669-9777

Sitio Web: http://www.hud.gov/fhe/fheo.html

Para obtener información sobre RESPA, comuníquese con:

Oficina de Asuntos Reglamentarios y del Consumidor (vea la dirección de
HUD que aparece arriba)

Sitio Web: http://www.hud.gov/fha/res/respa_hm.html

**Otras agencias**

Para obtener información sobre programas y folletos que ofrece el
Departamento de Asuntos para Veteranos, comuníquese con la Oficina
Regional de VA de su zona.

Sito Web: http://www.va.gov/vas/loan

Para obtener información sobre programas de préstamos para viviendas
rurales, comuníquese con:

Department of Agriculture

Rural Development/Rural Housing Services

Stop 0783

Washington, DC 20250

Sitio Web: http://www.rurdev.usda.gov

Para obtener información sobre la Ley de Veracidad en los Préstamos y la
Ley de Igualdad de Oportunidades de Crédito, comuníquese con:

Federal Reserve Board

20th Street and Constitution Avenue, NW

Washington, DC 20551

http://www.bog.frb.fed.us