江西省南昌高新技术产业开发区人民法院
民事判决书
(2016)赣0191民初1476号
原告:江西银行股份有限公司南昌高新支行,住所地:南昌市高新开发区火炬大街188号丰源智能大厦,统一社会信用代码:913601007277889947。主要负责人:敖革新,该支行行长。
委托诉讼代理人:陈锦龙,男,汉族,1986年8月30日出生,住江西省南昌市东湖区,该支行员工。
委托诉讼代理人:邹艳,女,1977年1月10日出生,汉族,住江西省南昌市东湖区,系该支行职工。
被告:叶炜,男,汉族,1969年9月20日出生,住江西省南昌市青云谱区。
被告:高燕兰,女,汉族,1983年12月19日出生及住江西省南昌市。
被告:曾芸,女,汉族,1975年3月20日出生,住江西省南昌市西湖区。
被告:王小华,男,汉族,1966年12月9日出生,住江西省南昌市西湖区。
原告江西银行股份有限公司南昌高新支行(下文简称江西银行高新支行)诉被告叶炜、高燕兰、曾芸、王小华金融借款合同纠纷一案,本院受理后,依法组成合议庭,公开开庭进行了审理。
原告江西银行的委托代理人邹艳、陈锦龙到庭参加诉讼。
被告叶炜、高燕兰、曾芸、王小华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭应诉。
本案现已审理终结。
原告江西银行高新支行向本院提出诉讼请求:1、判令被告叶炜、高燕兰依法归还原告贷款本金290万元及利息、罚息134.63991万元(利息、罚息暂算至2016年12月20日),合计303.463991万元,以及至结清日止的利息、罚息。
2、判令原告有权依法对曾芸、王小华提供的抵押物行使抵押权,并可以以拍卖、变卖抵押物的价款优先受偿。
3、本案诉讼费、保全费等实现债权的所有费用由被告连带承担。
事实和理由:2014年9月2日,原告江西银行高新支行与被告叶炜、高燕兰、曾芸、王小华签订了一份金额为人民币290万元的个人借款及担保合同,期限两年,到期日为2016年9月2日。
为保证叶炜按期还款,曾芸、王小华自愿提供西湖区子安路89号银田大厦1805室抵押并与原告江西银行高新支行签订了相关的个人贷款及担保合同。
合同签订后,原告按约如数向被告发放了借款。
但借款到期后,被告叶炜未按约完全清偿借款,担保人亦未代为清偿。
截至2016年12月21日,欠原告借款本金2900000元及利息、罚息134639.91元(利息、罚息暂算至2016年12月20日),合计3034639.91元。
为保障原告的合法权益,原告起诉至法院,请求法院公正判决。
被告叶炜、高燕兰、曾芸、王小华经本院合法传唤无正当理由拒不到庭,视为其放弃相关答辩权利。
原告江西银行高新支行围绕诉讼请求依法提交了证据,对于原告提供的下列证据:编号为191140285810100的《个人借款及担保合同》、借据、贷款发放凭证、两份他项权证、四被告身份信息和结婚信息的复印件的真实性、合法性、关联性,在无相反证据的情况下,因上述证据能够互相印证,予以采信。
经审理查明,2014年9月2日,江西银行高新支行与被告叶炜、王小华、曾芸签订编号为191140285810100的《个人借款及担保合同》,约定由被告叶炜向原告南昌银行高新支行借款2900000元,借款用途为房屋装修,借款期限为24个月,自2014年9月2日起至2016年9月2日止,年利率为固定利率9.6%,还款方式为按期还息、到期还本。
关于支付利息的方式,双方约定的每月扣利息,扣款日为每月的20日。
关于违约责任,双方约定:本合同项下借款逾期的,罚息利率为实际执行利率的基础上上浮50%。
合同还约定:由被告王小华、曾芸提供抵押物为案涉借款做担保,抵押物的名称和地址均为西湖区子安路89号银田大厦1805室房产,以及西湖区团结路××小区××室(××)房产。
被告叶炜作为借款人,被告高燕兰作为共同借款人在合同尾部签字;被告曾芸、王小华作为抵押人在合同尾部签字。
原告江西银行高新支行办理了上述两套房产的他项权证。
同日,被告叶炜到原告江西银行高新支行处填写了个人借据,写明借款290万元,还款方法为每月还息、到期还本,借款用于房屋装修,贷款利率为9.84%。
当日,原告江西银行高新支行为被告叶炜发放了290万元的借款。
诉讼中,原告江西银行高新支行自述被告按约付息,直至2016年5月20日起未能按约返还利息,贷款到期后亦未能归还贷款本金和利息。
办理借款时,被告叶炜、高燕兰向原告江西银行高新支行提供了结婚证,被告曾芸、王小华向原告江西银行高新支行提供了结婚证。
本院认为,借款人应当按约定的期限返还借款。
借款人未按约定期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
本案中,原告江西银行高新支行主张向被告叶炜发放290万元,提供了《个人借款及担保合同》、借款借据和放款凭证等证据加以证明,上述证据能够形成完整的证据链,在无相反证据情况下,对原告江西银行高新支行主张向被告叶炜出借了290万元的事实予以确认。
被告叶炜应依约承担还款付息责任,因原告江西银行高新支行自述被告自2016年6月20日未能按期付息,则应自原告2016年6月20日起按《个人借款及担保合同》的约定计算至本息付清之日止。
被告高燕兰作为共同借款人办理该笔用于房屋装修的贷款,应与被告叶炜共同返还上述借款和利息。
关于原告江西银行高新支行能否对被告曾芸、王小华提供的抵押物行使抵押权并就拍卖所得价款优先受偿的问题。
根据法律规定,抵押权人有权在债务人不履行债务时,就抵押物优先受偿。
本案中,原告江西银行高新支行已举证证明其享有被告曾芸名下的两套房屋抵押权,且被告曾芸的配偶王小华亦签字认可,则原告江西银行高新支行有权对该两套房屋行使抵押权,并依法可就该房屋的拍卖价款优先受偿。
综上,依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第二百零五条、第二百零六条、第二百零七条、《中华人民共和国担保法》第三十三条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定,判决如下:
一、被告叶炜、高燕兰于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司南昌高新支行返还借款本金290万元。
二、被告叶炜、高燕兰于本判决生效之日起十日内向原告江西银行股份有限公司南昌高新支行支付利息和罚息,按本金290万元,自2016年6月20日起按《个人借款及担保合同》的约定计算至本息付清之日止。
三、原告江西银行股份有限公司南昌高新支行有权对被告曾芸名下的位于西湖区子安路89号银田大厦1805室房产,以及位于西湖区团结路12号滨江一号小区7栋-2-2603室(第26层)的房产行使抵押权,并可以以拍卖、变卖抵押的价款优先受偿。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务,应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定,加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费36077元,财产保全费5000元,共计41077元,由被告叶炜、高燕兰负担。
如不服本判决,可在判决书送达之日起十五日内,向本院递交上诉状,并按对方当事人的人数提出副本,上诉于江西省南昌市中级人民法院。