河南省焦作市山阳区人民法院

民 事 判 决 书

（2015）山民二金初字第00046号

原告中国银行股份有限公司焦作龙源湖支行。住所地：焦作市山阳区。

代表人任吉臣，行长。

委托代理人于红、黄帅，河南众科律师事务所律师。

被告王香英，汉族。

被告姜维新，汉族。

原告中国银行股份有限公司焦作龙源湖支行（以下简称中国银行龙源湖支行）与被告王香英、姜维新金融借款合同纠纷一案，本院于2015年5月7日作出受理决定。于2015年10月28日向被告王香英公告送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等，于2015年10月30日向被告姜维新送达了起诉状副本、应诉通知书、开庭传票、举证通知书等，向原告送达了开庭传票、举证通知书等。本院依法组成合议庭，分别于2015年11月30日、2016年3月1日公开开庭进行了审理，原告中国银行龙源湖支行的委托代理人于红、被告姜维新到庭参加了诉讼，被告王香英经本院合法传唤未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原告诉称，2014年5月9日，被告王香英为购买货物，向原告申请个人小额商户贷款，经协商，原被告双方签订了《个人贷款合同》（编号：2014年焦中银龙小商字001号），合同约定：贷款金额为人民币30万元，贷款期限为12个月，贷款利率为浮动利率，还款方式为按月还息，到期一次还本。同日，被告姜维新与原告签订《个人贷款保证合同》（编号：2014年焦中银龙小商字001号），对王香英上述30万元贷款承担连带保证责任。依据贷款合同约定原告向被告提供贷款30万元。自2015年1月1日起被告王香英未依约还款，经原告催收，上述二被告以种种借口推诿。综上，原告认为二被告拒不归还贷款行为已严重影响国家金融秩序，依据相关法律规定及合同约定，现起诉要求：1.被告王香英向原告偿还所欠的借款本金人民币300000元；2.被告王香英向原告支付截至2015年4月16日的利息、罚息9257.78元（自2015年4月16日至生效法律文书确定的还款日产生的利息、罚息按借款合同约定的利率继续计付）；3.被告姜维新对第一项、第二项诉讼请求承担连带清偿责任；4.二被告承担本案的诉讼费用。

被告王香英未到庭，亦未提交答辩状。

被告姜维新辩称，姜维新和王香英是朋友，大概2012、2013年的时候王香英说过她要贷款，让姜维新为她提供担保，当时说是小额创业贷款大概在3到5万左右，姜维新没有同意。《个人贷款保证合同》保证人处“姜维新”的签名是否是姜维新本人所签记不清了，记不清是否给王香英提供了担保，不记得是否在保证合同上签过字，不同意为王香英欠银行的钱提供连带清偿责任。

根据原被告诉辩意见，经合议庭评议，总结争议焦点如下：原告诉讼请求的依据。

原告提交证据材料如下：1.王香英、姜维新身份证复印件各1份，证明二被告的身份信息；2.个人贷款合同、贷款面谈确认书各1份，证明原告与被告王香英作为合同当事人的权利义务关系、内容；3.借据、划款委托书、贷款用款凭证、汇兑支付往账凭证各1份，证明2014年6月6日原告按约发放借款30万元；4.2015年4月16日的逾期未还款查询单、2016年3月1日的逾期未还款查询单和已还款查询单，证明截止到2015年4月16日及2016年3月1日被告应偿还原告的债务数额，包括借款本金、利息和罚息；5.个人贷款保证合同、贷款面谈确认书各1份，证明被告姜维新对王香英个人贷款合同项下债务承担连带保证责任；6.商户小额贷款保证保险投保单1份，证明根据该保险条款第四条约定，此保险不影响姜维新应承担连带保证责任。

被告姜维新质证后认为：对原告证据1无异议，是姜维新的身份证复印件；证据2-5有异议，王香英一直找姜维新担保，说有保险公司为她这笔贷款提供担保责任，主要由该保险公司提供保证责任，王香英还交有保险费，姜维新的保证就是履行程序而已；证据6有异议，该条款是霸王条款，如果当时银行这样介绍，姜维新不会提供担保，姜维新不应承担担保责任，应由保险公司承担担保责任。

对原告所举证据，本院认证如下：证据1真实有效，予以确认；证据2-证据6真实有效，被告虽提出异议但未举出足以反驳的证据，予以确认。

被告姜维新提交证据材料如下：书面证明1份，证明有保险公司为王香英的贷款提供担保。

原告质证后认为：证人没有出庭作证，无法核实证言的真实性，姜维新所称王香英买的保险不影响姜维新应承担的连带保证责任。

对被告姜维新所举证据，本院认证如下：原告异议成立，对该证据不予确认。

经庭审质证，依据有效证据及当事人的陈述，本院确认以下案件事实：2014年5月9日，以原告中国银行龙源湖支行为贷款人，被告王香英为借款人，双方签订了编号为2014年焦中银龙小商字001号的个人贷款合同，约定被告王香英向原告借款300000元用于购货，期限12个月，按月还息，到期一次还本。贷款利率实行固定利率，贷款利率为实际放款日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%。贷款期限内合同利率不变。若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息为合同约定的贷款利率水平上加收50%。同日，以原告中国银行龙源湖支行为债权人，被告姜维新为保证人，双方签订了个人贷款保证合同，约定所保证的主合同为债权人与王香英签订的编号为2014年焦中银龙小商字001号贷款合同。主合同项下的债务构成保证合同之主债务，包括本金、利息（包括利息、复利、罚息）、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用（包括但不限于诉讼费、律师费、公证费、执行费等）、因借款人违约而给债权人造成的损失和其他所有应付费用，保证方式为全程连带责任保证，保证期间为主债权履行期届满之日起两年。2014年6月6日原告向被告王香英发放了300000元借款。2014年5月30日被告王香英作为投保人，以原告为被保险人在中银保险有限公司投保了商户小额贷款保证保险，保险责任为：按照借款合同约定，投保人应付或应还被保险人的贷款利息或贷款本金，到应付或应还之日未足额付息或还本的（视为保险事故发生），在被保险人向人民法院提起诉讼要求投保人履行还贷责任，且经人民法院执行后，如执行所得价款扣除诉讼费用后不足以抵偿投保人所欠贷款本金、贷款利息及其逾期罚息的，保险人按照本保险合同的规定负责赔偿上述不足部分。

被告王香英自2015年1月1日起开始拖欠利息，截至2015年4月16日尚欠原告本金300000元、利息9051.54元、罚息206.24元。被告姜维新亦未履行保证责任。

2015年11月30日庭审中被告姜维新申请对《个人贷款保证合同》保证人处“姜维新”的笔迹进行鉴定，本院将相关鉴定材料转至技术室后，2015年12月22日技术室以“原被告双方均未来选鉴定结构、姜维新电话不通、书面通知不到”为由终止鉴定。

本院认为，当事人应当按照合同约定全面履行自己的义务。当事人一方不履行合同义务的，应当承担继续履行等违约责任。原告与被告王香英签订的个人贷款合同、与被告姜维新签订的个人贷款保证合同均真实有效，具有约束力，原被告均应按照合同约定履行。原告已依约履行发放贷款义务，借款到期后被告王香英未按约归还，应当承担违约责任；被告姜维新作为连带责任保证人，在被告王香英违约时应承担连带保证责任。故原告要求被告王香英归还借款本金及利息、罚息，并要求被告姜维新承担连带清偿责任，理由正当，应予支持。被告姜维新辩称其不记得是否为被告王香英的借款提供担保并在保证人处签名，故不应承担保证责任，但未提供证据证明保证人处的签名非其本人所签，该辩解意见不予采纳。被告王香英经本院合法传唤未到庭，依法缺席判决。依照《中华人民共和同合同法》第六十条第一款、第一百零七条，《中华人民共和国担保法》第十八条、第三十一条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：

一、被告王香英应于本判决生效之日起十日内偿还原告中国银行股份有限公司焦作龙源湖支行借款本金300000元；

二、被告王香英应于本判决生效之日起十日内向原告中国银行股份有限公司焦作龙源湖支行支付以上借款截至2015年4月16日的利息9051.54元、罚息206.24元，2015年4月17日至本判决确定还款日的利息（按2014年6月6日中国人民银行公布的相应档次的贷款基准利率上浮55%计息）、罚息（按贷款利率加收50%计息）另行计算；

三、被告姜维新就以上款项承担连带清偿责任。

四、被告姜维新承担保证责任后有权向被告王香英追偿。

如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。

案件受理费5939元、保全费2066元、公告费860元，由被告王香英、姜维新承担。

如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。

审 判 长 樊媛媛

审 判 员 曹君萍

人民陪审员 王 璐

  

二〇一六年四月十五日

书 记 员 孟庆鑫