7311. — 10 juin 2025. — Mme Géraldine Grangier attire l’attention de M. le ministre de l’aménagement du territoire et de la décentralisation sur l’impossibilité croissante, pour de nombreuses collectivités territoriales exerçant la compétence GEMAPI (gestion des milieux aquatiques et prévention des inondations), de souscrire une assurance responsabilité civile, notamment en matière d’atteinte à l’environnement et ce en dépit de l’absence de tout sinistre ou de tout facteur aggravant de risque. Cette situation alarmante, qui touche directement l’établissement public d’aménagement et de gestion de l’eau (EPAGE) Haut-Doubs Haute-Loue, basé à Frasne et regroupant neuf intercommunalités, illustre une dérive systémique mettant en péril l’exercice de missions essentielles à la prévention des inondations, à la sécurité des populations et à la protection de la ressource en eau. L’EPAGE s’est vu notifier en 2024, sans justification particulière, la résiliation de son contrat d’assurance pourtant conclu avec la compagnie GAN en 2020 et ce malgré l’absence totale de sinistre ou de contentieux depuis sa création. Depuis cette résiliation unilatérale, toutes les tentatives engagées par l’EPAGE auprès d’autres compagnies d’assurance, telles que Groupama, la SMACL ou Axa, se sont heurtées à des refus systématiques. Ces assureurs refusent d’assurer les établissements publics en charge de la GEMAPI, sans même analyser en détail le niveau réel de risque encouru et justifient leur refus par une orientation globale de non-renouvellement des contrats arrivés à échéance pour ce type de collectivités. Cette politique, qui dépasse le seul cas du Haut-Doubs, laisse entrevoir un désengagement massif des compagnies d’assurance vis-à-vis de tous les EPCI de France exerçant cette compétence. Ce phénomène a pour conséquence directe de plonger les établissements publics dans une situation ubuesque : exercer une mission d’intérêt général obligatoire, prévue par la loi MAPTAM (loi n° 2014-58 du 27 janvier 2014), sans aucune couverture en responsabilité civile. Depuis le 1er janvier 2025, l’EPAGE Haut-Doubs Haute-Loue agit donc sans assurance, y compris en matière de dommages environnementaux, ce qui expose gravement ses agents, ses dirigeants, ses élus et les collectivités membres à des risques juridiques, financiers et administratifs majeurs. Ce blocage place les élus locaux dans une impasse dramatique. Devant l’impossibilité d’être couverts, ils doivent soit continuer à agir, au péril de leur responsabilité personnelle et de celle de leurs collectivités, soit suspendre des actions pourtant cruciales, notamment en faveur de la prévention des inondations ou de la restauration des rivières. Le risque est immense : soit on expose des élus à des conséquences juridiques désastreuses, soit on retarde des interventions qui pourraient sauver des vies ou éviter des catastrophes naturelles. La situation est d’autant plus préoccupante qu’elle est connue depuis plusieurs années. Déjà en 2022, plusieurs rapports d’élus, d’agences de l’eau et d’experts avaient tiré la sonnette d’alarme. Le Premier ministre lui-même a annoncé le 14 avril 2025 un plan d’action censé apporter des réponses concrètes. Pourtant, à la lecture de ce plan, aucune mesure réelle, rapide et opérationnelle ne semble en mesure de résoudre le problème. Le Gouvernement évoque bien la création d’une « cellule d’accompagnement et d’orientation », mais celle-ci n’est toujours pas opérationnelle. Elle reste, à ce jour, une coquille vide incapable d’apporter la moindre solution concrète aux collectivités déjà confrontées au mur assurantiel. Cette crise pose une question de fond : l’État peut-il continuer à transférer des compétences lourdes, assorties d’obligations juridiques, techniques et environnementales, tout en laissant les collectivités en première ligne, sans leur garantir une protection assurantielle minimale ? Le cas du GEMAPI n’est pas isolé. D’autres domaines, comme la gestion des déchets, la réhabilitation des friches industrielles ou la protection de la biodiversité, pourraient bientôt être confrontés au même problème. Dans un contexte de changement climatique où les évènements extrêmes sont appelés à se multiplier, il est paradoxal que les collectivités chargées de la prévention et de l’adaptation se voient ainsi désarmées, non par manque de compétence ou de volonté, mais par absence d’outils assurantiels adaptés. Les assureurs privés, en se retirant, révèlent les limites d’un système fondé sur la logique du risque maximal. Mais l’État, en tant que garant de l’intérêt général, ne peut se permettre de rester spectateur. Des solutions existent. Elles nécessitent une volonté politique forte. Une piste urgente serait la mise en place d’un mécanisme d’auto-assurance entre l’État et les collectivités, sur le modèle du Fonds Barnier pour les catastrophes naturelles. Une autre solution pourrait consister à imposer, par voie législative, une obligation minimale d’assurance, sur le modèle de l’assurance automobile, en contraignant les compagnies à proposer a minima des couvertures de base pour les établissements publics exerçant la compétence GEMAPI. Mme la députée estime que la souveraineté du territoire, la sécurité des habitants, la défense des cours d’eau et la capacité des collectivités à agir efficacement ne peuvent être sacrifiées sur l’autel du désengagement du marché privé. Il n’est pas acceptable qu’un établissement public local, respectueux de ses obligations, irréprochable dans sa gestion, soit contraint d’opérer sans filet juridique, en raison de la frilosité d’un secteur qui se détourne de missions jugées peu rentables. Aussi, elle lui demande quelles mesures concrètes, immédiates et obligatoires le Gouvernement entend prendre pour garantir, dès 2025, une couverture assurantielle minimale à l’ensemble des établissements publics exerçant la compétence GEMAPI ; s’il envisage une réforme législative imposant aux compagnies d’assurance une obligation de couverture partielle ou minimale des missions d’intérêt général exercées par les collectivités territoriales ; si une solution d’auto-assurance mutualisée entre l’État et les EPCI est envisagée et dans quels délais elle serait opérationnelle ; s’il reconnaît la gravité de la situation actuelle et admet qu’elle met en péril la mise en œuvre d’une politique publique essentielle à la sécurité des Français et à la protection de l’environnement. Dans le cadre du transfert de compétence de l’ensemble des structures qui gèrent les activités liées à la gestion des milieux aquatiques et la prévention des inondations (GEMAPI), institué par les lois n° 2015-991 du 7 août 2015 et n° 2014-58 du 27 janvier 2014, vous évoquez les difficultés rencontrées par les structures exerçant la compétence GEMAPI, transférée aux EPCI à compter du 1er janvier 2018 en application des lois MAPTAM et NOTRe, à trouver un assureur en matière de couverture des risques de catastrophes naturelles. Ces difficultés, rencontrées par certaines collectivités territoriales et leurs groupements pour souscrire une assurance face aux conséquences des catastrophes naturelles, sont un enjeu important pour le Gouvernement. Du fait de la sinistralité croissante liée notamment à la recrudescence des aléas climatiques et à l’apparition de risques nouveaux, certains assureurs ont quitté le marché de l’assurance des collectivités dans un contexte d’offre assurantielle réduite et marquée par des équilibres techniques difficiles à trouver pour les acteurs présents. Un nombre significatif de collectivités rencontrent de plus en plus de difficultés à s’assurer. Cette raréfaction de l’offre assurantielle pour les acheteurs publics se traduit par une pression à la hausse des primes, voire par l’absence de réponse à certains appels d’offres. En 2024, pour l’ensemble des collectivités locales, l’augmentation moyenne est de +22,9 %, contre +11,2 % l’année précédente. En un an, ce rebond représente 220 M€ supplémentaires, pour un total de 1,175 Md€. En outre, pour les contrats existants, certains assureurs font application des dispositions législatives du code des assurances pour résilier les contrats ou imposer des conditions tarifaires qui peuvent être difficilement soutenables. S’agissant des relations avec leurs assureurs, les dispositions législatives du code des assurances autorisent en effet les assureurs à résilier de façon anticipée et unilatérale leurs contrats en cas d’aggravation du risque (article L.113-4 du code des assurances). Face à ces difficultés assurantielles, l’évaluation du risque et de la valeur assurée avec le plus haut degré de précision possible est, pour les collectivités, une conditionindispensablepour faciliter le dialogue avec les assureurs et accroître leurs chances d’obtenir des réponses aux appels d’offres. Par ailleurs, plutôt que de chercher une couverture totale du risque, une évaluation préalable détaillée permet d’accepter des franchises et primes en adéquation avec les réalités économiques de la collectivité et d’envisager l’auto-assurance dans certains cas. La mise en œuvre d’une politique ambitieuse de prévention et de protection contre les risques est donc fondamentale pour réduire le coût de l’assurance. Il existe notamment une corrélation forte entre l’existence d’un plan de prévention du risque inondation sur un territoire et la fréquence des sinistres. A ce titre, l’Etat a porté à 300 M€, dans la loi de finances pour 2025, le budget alloué au Fonds de prévention des risques naturels majeurs (dit « fonds Barnier »), qui peut être mobilisé par les collectivités pour financer des dépenses d’investissement afin de réaliser des études, des travaux ou des équipements de prévention ou de protection contre les risques naturels. Les difficultés rencontrées dans l’exécution des contrats d’assurance, et en particulier la crainte de la résiliation unilatérale par l’assureur, doivent inciter les collectivités à délimiter le plus précisément possible la notion d’« aggravation du risque » dans le contrat afin que l’assureur soit limité dans son droit à résiliation unilatérale. Elles peuvent également inclure dans le marché public des clauses encadrant l’évolution de son prix. Dans le but d’éviter une augmentation excessive du montant des primes en cours d’exécution du contrat, les collectivités peuvent également prévoir une clause permettant de réduire les risques à garantir en cas de hausse anormale de la sinistralité ou bien encore une clause de sauvegarde permettant de résilier le contrat sans indemnité si l’augmentation de la prime dépasse un certain montant ou pourcentage. En avril 2024, Alain Chrétien et Jean-Yves Dagès, missionnés par le Gouvernement, ont finalisé un rapport sur l’assurabilité des biens des collectivités locales et de leurs groupements. Le Sénat a par ailleurs produit en mars 2024 un rapport d’information relatif aux problèmes assurantiels des collectivités territoriales. Le Gouvernement s’est pleinement saisi des enjeux d’assurabilité des collectivités locales. A la suite de concertations et d’une étude des propositions portées par les différents acteurs, il a signé, avec France assureurs et les principales associations d’élus, une Charte nationale d’engagement déclinée dans un plan d’actions présenté le 14 avril 2025. Plusieurs actions prévues par ce plan ont d’ores et déjà été réalisées. Ainsi, un guide des marchés publics d’assurance des collectivités territoriales et de leurs groupements a été publié à la suite d’un travail partenarial piloté par la direction des affaires juridiques et la direction générale du trésor du ministère de l’économie et des finances et de la souveraineté industrielle et numérique. Ce document doit permettre de clarifier l’articulation entre le code des assurances et celui de la commande publique, d’aider les collectivités à déterminer leurs besoins et à passer et exécuter leurs marchés, et de partager certaines bonnes pratiques. Par ailleurs, la cellule CollectivAssur est opérationnelle depuis le 1er juillet 2025. Elle accompagne les collectivités n’étant pas parvenues à trouver de solution d’assurance ou connaissant des difficultés avec leur assureur. CollectivAssur s’engage à recontacter une collectivité ayant complété le formulaire de saisie disponible sur son site sous 3 jours ouvrés.