Chào bạn, Việc tham gia bên nào đều có ưu điểm và nhược điểm của từng cái. Nhưng cái quan trọng nhất vẫn là mức tài chính của bạn có thể tham gia cho gói bảo hiểm. 1.BHSK rời ưu điểm sẽ rẻ hơn, xét duyệt đơn giản hơn, đa số nếu các bệnh không quá nghiêm trọng thì sẽ chỉ loại trừ năm đầu tiên. Dạng này phổ thông có MIC, VBI là ổn. Tuy nhiên, bọn này vướng cái quan trọng nhất là tái tục, khi bạn dùng quá 10 lần phí trong 1 năm, năm sau không được tái tục, hoặc bạn chưa dùng quá 10 lần, nhưng cty biết bạn bị bệnh nghiêm trọng như ung thư, năm sau họ cũng cắt. Nói vậy không phải nó xấu hoàn toàn, nó phù hợp cho khách hàng mức tài chính thấp hơn, và cũng chia sẻ phần nào gánh nặng điều trị trong năm cho khách hàng. 2. Pacific cross, là BHSK rời nhưng mình tách riêng, vì nó có cam kết tái tục và 1 dòng mới là không có điều khoản tái tục. Dòng cũ tên là Helthup và Helth first có can kết tái tục, nhưng lại không chỉ trả cho phương pháp điều trị thuốc trúng đích, hay các pp điều trị mới trong điều trị ung thư. Dòng sản phẩm mới, dòng Care Series không có điều khoản cam kết tái tục nhưng có chi trả cho phương pháp điều trị trúng đích, tuy nhiên chỉ giới hạn 5 lần truyền/1 năm. 3. BHSK kèm nhân thọ, hiện nay, chi phí cho BHNT bắt buộc trong gói thấp nhất là 6 triệu/1 năm (tùy theo từng công ty nữa), còn bạn tham gia BHSK bao nhiêu 5tr. 7tr. 10tr là phụ thuộc bạn chọn gói BHSK nào. BHSK kèm nhân thọ, tính tái tục cao, ổn định, không tăng giá khi sử dụng nhiều, hạn mức chi trả và giới hạn phương pháp điều trị này kia tốt hơn BHSK rời, điều khoản loại trừ ít hơn. (Ví dụ như FWD trả cho cả bệnh bẩm sinh). Tuy nhiên, xét duyệt đầu vào khó hơn BHSK rời. nhiều bệnh sẽ bị loại trừ vĩnh viễn. Bạn mua nội trú, nhưng điều trị ung thư họ trả cho cả nội trú và ngoại trú bao gồm cả thuốc trúng đích, miễn dịch...Những thuốc này hiện nay chi phí điều trị rất đắt mà BHYT nhà nước chỉ cover được một phần thôi. Về việc loại trừ của BHSK kèm nhân thọ, nó là loại trừ vĩnh viễn trừ khi mình gỡ, nếu không gỡ được thì suốt hợp đồng sẽ bị loại trừ. Đến năm kỉ niệm hợp đồng, nếu bệnh hết, ổn, có bằng chứng hết bệnh trước đó bị loại trừ, thì mình có thể làm đơn yêu cầu cty gỡ loại trừ.Căn cứ làm việc này, mình trích xuất luật kinh doanh bảo hiểm năm 2023, điều 23: " Điều 23. Thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm 1. Khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm, căn cứ thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài thực hiện một trong các nội dung sau đây: a) Giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm; b) Tăng số tiền bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm; c) Kéo dài thời hạn bảo hiểm; d) Mở rộng phạm vi bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm. Về nguyên tắc trung thực trong kê khai: Theo luật kinh doanh BH thì đây là yêu cầu đầu tiên, nên cần kê khai trung thực và đầy đủ theo các câu hỏi sức khỏe của công ty. Bảng câu hỏi của các công ty khác nhau, nên kê khai cũng không giống nhau. Mình ví dụ, bệnh viêm phổi, từ 2020, nếu công ty G hỏi từ trước đến nay có bị các bệnh liên quan hô hấp thì mình phải trả lời là CÓ. tuy nhiên, công ty F hỏi trong 5 năm vừa qua có bệnh liên quan hô hấp thì trả lời là KHÔNG. Hoàn toàn đúng luật. Về viêm gan siêu vi B của bạn, tham gia BHSK rời như MIC sẽ bị loại trừ vĩnh viễn. BHSK kèm nhân thọ cũng sẽ loại trừ các bệnh về gan. Cá nhân mình làm tư vấn BH đến nay là năm thứ 9, hỗ trợ hơn 200 ae voz tham gia và đồng hành giải quyết rất nhiều trường hợp claim giải quyết quyền lợi. Nếu tin tưởng thì có thể nhắn mình nhé.